信用监管论文范文

导语：如何才能写好一篇信用监管论文，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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一、完善工商行政管理在企业信用监管法律体系市场经济体制已在我国初步建成，时代赋予工商行政管理的任务和使命已今非昔比。世易时移，变法宜矣。随着市场监管对象的不断变化和发展，及时清理现行的工商法律、法规，有针对性的废止或修改那些过时之法，是搞好工商行政管理在企业信用监管工作的前提和基础。

在实体法方面，从立足企业信用监管的目标，选准好立法宗旨，顾及企业信用监管的内容，完善法律的条文。一是要完善企业市场准入监管所涉及的《公司法》、《个人独资企业法》、《合企业法》、《企业法人登记管理条例》的有关内容，使工商机关的市场准入监管更具“企业信用能力”的把关功能。要通过修改相关的行政法规，改革现行的年检制度，变集中年检为滚动年检，变年检资料的形式审查为实质性审查，提高企业年检的质量和效益。二是要修改企业市场行为监管所涉及的《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》等法律，细化有关条文，增强其操作性，并在立法宗旨上进一步突出“信用监管”的内容，使工商行政信用监管完全做到有法可依，有法必依。三是完善企业市场退出监管的法律条文，使企业能在退出市场的过程中悟守信用，保护“晚节”，要修改《公司法》及有关市场主体的法律、法规，明确企业法人资格和经营资格的关系及公司、股东、清算组织在企业终止清算中的责任(包括民事责任、行政责任、刑事责任)。对企业清算的违法行为要明确执行查处的机关和权限。

在程序法方面，一是尽快制定《工商行政管理法》，进一步明确工商行政管理机关的权限，使工商行政这种综合性、全局性的政府市场管制方式最终优于烟草、药品、建筑、保险、电信等行业监管，避免当前各执法主体之间无利益则相互推诱，有利益则争夺监管权的不良局面。二是针对工商行政管理执法实践中发现的程序问题，在法律修改时予以解决。

1996年出台的《工商行政管理机关行政处罚程序暂行规定》对于深入贯彻《行政处罚法》起到了非常重要的作用，但是由于执法实践的复杂多样，在执法过程中也出现了很多问题，建议通过立法予以解决。三是立足我国市场现状，改变现行法律法规中对弱化工商行政管理执法手段的趋势。从《商业银行法》出台对《投机倒把行政处罚暂行条例》中赋予工商行政管理机关扣留、暂停支付、划拨等强制手段的限制，以及《反不正当竞争法》对行政强制措施的弱化，不难看出我国在行政强制措施的立法上过份追究超前性，而与现实严重脱节。在发达的市场经济国家，弱化行政强制措施是其立法技术中限制行政职权，减少国家干预和理论具体体现，但是“立法技术成功与否的关键，在于立法者能否正确和及时地反映经济生活条件”。对于我国仍处在市场经济发展的初级阶段，公众的法律素质低、执法环境差、法律体系尚不完善的情况下，行政强制措施的不应该是弱化而应该是强化，所以很多地方的《反不正当竞争条例》都增加了各种行政强制措施就是例证。建议在《反不正当竞争法》修改中，根据各地实施《反不正当竞争条例》的经验，强化行政执法手段。增加监督检查部门在对不正当竞争行为进行调查时，对涉案场所进行检查，对违法财物实施查封、扣押、冻结等行政强制措施。

二、实施企业信用监管工作制度创新1、建立企业信用信息归集制度加强企业信用信息的收集和公示，减弱市场主体之间的信息不对称，将有利于授信企业的理性选择并遏制受信企业失信。本文所称的企业信用信息归集制度，是指由工商机关将分散在社会有关方面的企业信用信息，进行采集、分类、整理、储存，最后整合成企业信用信息数据库，为企业经营、消费者决策及政府部门有效监管提供服务。根据定义，企业信用信息归集制度主要由信息构成、信息归集和信息数据三方面制度的构成。

1、企业信用信息的归集范围⑴企业身份信息。包括企业设立登记的基本信息(企业名称、字号、住所/经营场所、法定代表人/负责人、企业类型、经营范围、注册资本/金、注册号、经营期限、成立日期、投资方式、投资额及比例等)，企业变更记录，企业取得的专项行政许可，全国组织机构代码，企业法定代表人及董事、高级管理人员的工作经历、学习经历等基本情况，等等。

⑵企业经营信息。包括银行帐户，银行信贷情况，资质等级，财务状况，企业商标注册及认定情况，企业产品及管理体系认证情况，用工情况，纳税情况，社会保险缴纳情况，债权债务清偿情况，财产清算情况，评估机构对企业信用状况的评价或者以数字或字母形式表示的企业信用等级，等等。

⑶政府部门监管信息。包括工商年检情况，企业及其法定代表人、主要负责人受到行政机关表彰、授予的光荣称号，消费者投诉及举报，不正当竞争、逃废债务、欠税、骗税等违法行为记录及因违法行为受到行政处罚的记录，经济犯罪情况，对企业发生法律效力的民事、刑事、行政诉讼判决或裁定，商事仲裁决记录，等等。

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关键词：中小企业信用管理体系建议

中小企业对我国经济社会发展具有重要的作用，它们在构建和谐社会、推动自主创新、扩大就业、活跃市场、增加收人以及改善我国经济贸易结构等方面起着大型企业难以替代的作用.然而，近期我国一些中小企业特别是外资中小企业高频率地暴露出一系列信用缺失现象，如金融诈骗、恶意逃债、合同违约、债务拖欠等，严重影响了中小企业的健康发展。因此，深人研究我国中小企业信用体系建设过程中遇到的困难和问题，按照市场经济本身的规律要求，构建完备的中小企业信用管理体系，对中小企业的健康发展具有重要的现实意义。

一、构建完备的中小企业信用管理体系的重要意义

(一)有利于发展社会主义市场经济，促进国民经济持续增长

市场经济是信用经济，信用是市场经济健康运行和顺利发展的基础和前提。随着市场竞争日益激烈，中小企业为了在竞争中立于不败之地，只有健全信用管理体系，才能保证以信用交易为主要市场交易手段的成熟和市场经济的健康发展，才能形成统一开放、竞争有序的现代市场体系，促进国民经济持续快速增长。

(二)有利于提高我国中小企业的国际竞争力，快速融入世界经济体系

我国加人WTO后，国内经济与国际经济接轨，国内市场与国际市场逐步连通为一体，在国际贸易中，守信用的企业必将得到长远的利益，不守信用的企业必将被淘汰。同时，完备的社会信用管理体系将有利于把“引进来”和“走出去”更好地结合起来，有利于扩大开放领域、优化开放结构和提高开放质量，完善内外联动、互利共燕、安全高效的开放型经济体系，形成经济全球化条件下参与国际经济合作和竞争新优势。

(三)有利于政府执行经济管理职能，提离政府决策科学化水平

完备的中小企业信用管理体系能够使政府有关部门便捷及时地获取中小企业资信和经济信息，不仅有助于贯彻、执行政府调控目标和经济发展战略，而且够实现政府决策建立在准确的市场信息基础之上，及时地制定和调整政府发展中小企业的相关政策，实现政府决策的科学化、动态化。

(四)有利于提高社会信用管理水平，节约社会交易成本

完善的中小企业信用管理体系能够最大程度上满足各交易方和利益相关者对信息的需求，改变各方信息不对称的现状，合理地配置资源，实现公平、公正地市场交易，极大地促进社会信用管理水平的提高，有效地遏制一些人在交易中通过违背诚实信用原则而谋利的行为，从而有效降低市场交易的风险，节约信用交易成本。

二、我国中小企业信用管理体系建设存在的问题

目前，我国信用建设最大的问题是尚未建立起相对完善的社会信用管理体系，进而影响到中小企业信用管理体系的建设.具体来说，我国中小企业信用管理体系建设存在的问题主要表现在以下几个方面:

(一)中小企业信用管理运行的法律环境差

我国针对中小企业制定的法律仅有一部《中小企业促进法》。中小企业信用管理体系建设需要相对完备的法律作保障，从征信、信用评估、信用担保以至失信行为惩罚等信用管理体系建设的全过程都需要专门的法律与其对应。与美国、欧洲一些国家相比，我国的信用立法还比较落后，国家层面尚没有统一的有关社会诚信管理方面的政策和法律法规，这便得整个社会信用体系的法律基础薄弱。

(二)“第三方征信”制度不健全，信用中介机构执业不规范

发达国家在建设信用中介机构方面一般采取“第三方征信”制度。“第三方征信”制度，即在银行和个人作为当事者之外，由“第三方”即中立机构组建社会征信机构。我国信用中介机构建设刚起步，中介机构执业不规范，“第三方征信”制度不健全，有些信用评级机构违背诚信公正的规则，不顾实际情况，以经济利益至上，迎合被评级对象的要求尽量把信用等级评高，致使中小企业的信用状况得不到科学、合理地评估，造成中小企业信用建设的动力不足。

(三)中小企业信用数据的市场开放度低，正常获取信用数据途径不畅通

我国征信数据分散在银行、工商、税务等多个部门，而且部门之间彼此不能完全实现数据共享，互通有无，加之信用数据的市场开放度低，缺乏统一的检索平台和社会共享机制，信息获取途径的人为和天然阻碍是导致信息弱势方上当受骗、失信者能频频得逞的客观基础。

(四)中小企业内部缺乏基本的信用风险控制和管理制度

企业内部建立信用管理制度是中小企业信用管理体系建设的有机构成部分。我国中小企业普遍缺少甚至无专业的信用管理人员，不注重内部信用制度建设和践行，导致信用管理混乱，自律性不强，由此带来因授信不当导致合约不能履行以及受信企业对履约计划缺乏管理而违约的现象频繁发生。

(五)失信惩罚机制不健全

我国至今没有专门的信用方面的立法和执法体系，政府也没有形成对信用行业的监督管理系统。大量处于罪与非罪、刑事与民事、道德与法律之间的失信行为，往往得不到明确的界定和及时准确的惩罚，失信成本过低而获利过大，导致失信者侥幸得逞的心态恶性膨胀。再者，我国失信惩罚机制还没有建立系统的信用联防网络和运行机制，失信者的“黑色记录”得不到合法搜集和有效传播，造成了守信成本高、失信收益高的结果。

(六)杜会对信用管理体系建设的认识存在严重偏差

建国后我国长期处于计划经济体制之下，市场经济发育不充分，信用经济发育较晚，市场信用交易不发达，无论是企业还是消费者个人，都普遍缺乏对现代市场经济条件下的信用意识和信用道德观念的培养。再者，国家相关的法律法规和失信惩罚机制不健全，使得很多企业对于信用的重要性认识不足，导致我国很多人和企业对信用的理解仍停留在传统的道德层面上，认为信用仅仅是衡量一个人或企业道德标准，认为信用是信用文化，只能靠思想教育来实现。

三、构建我国中小企业信用管理体系的建议

(一)建立健全中小企业信用管理的法律制度建设

结合我国中小企业发展实际，应进一步完善《公司法》、《破产法》、《合同法》、《担保法》、《中小企业促进法》等法律的有关条款，加快研究制定中小企业信用管理的全国性法律法规，并制定出中小企业信用管理方面的具体条例和实施细则，在中小企业征信、信用评估、失信惩戒等环节上真正实现有法可依、有法必依、执法必严、违法不究，营造良好的中小企业信用管理的法制环境。

(二)建立中小企业失信惩戒和守信激励机制

在中小企业信用法规建设的基础上，应综合运用法律、行政、经济、道德等手段，建立中小企业失信惩戒和守信激励机制。中小企业应建立完善的信用档案，记载和反映中小企业信用行为状况的原始材料，而且企业的帐户和信用往来应实行“实名制”，通过互联网建立企业资信数据库，证实企业是守信或是失信，并利用信息网络进行监控。对失信者进行及时惩戒，如公布失信企业的“不良记录”、“黑名单”，让失信者一处失信，处处受制，付出与其失信行为相应的经济和名誉代价，直至被市场淘汰，金融、商业和社会服务机构对信用记录良好的企业给予优惠和便利，让它们获得更多的市场机会。:

(三)健全“第三方征信”制度，扶持中小企业信用中介机构

发挥政府的主导作用，大力扶植民营中小企业信用中介机构，真诚鼓励外资、合资中小企业信用中介机构，积极推动国家有关部门和地方政府建立有关中小企业信用中介机构，形成公私并存、内外资相竞争的良性发展。同时，要在扶持中小企业信用中介机构的同时，应坚持市场化方向，遵循市场公平、公正和自愿的原则，健全中小企业“第三方征信”制度，建立严格的中介机构市场准人和退出制度，最终建立独立于政府和客户当事人之外的“第三方”，即让中立机构组建社会征信机构，保证信用数据信息的客观真实有效。

(四)完善信用管理机制，建立中小企业信用信息检索平

首先，应由政府牵头，通过使用统一的信用编码，建立起完整的中小企业信用管理数据库，提供中小企业信用信息检索的共享平台，实现银行信贷登记咨询系统、工商信誉管理系统以及税务、质检、公安、司法、海关、证监等部门和各类行业自律组织之间的信用信息系统的互连、互通、共享，实现中小企业信用信息的查询、交流及共享的社会化。其次，强化对中小企业法定代表人和高层管理人员个人信用信息管理。参照国外的成功做法，把中小企业法定代表人个人和高层管理人员的信用行为，如借贷、租赁、交易记录和刑事行为记录等纳人到中小企业信用管理体系中来，建立起企业内部的信用约束机制。其三，加强对信用评估机构的管理，建立信用评估机构和人员的准人和资质管理机制。借鉴西方国家先进经验，按照“超脱、公正、独立”的原则，完善信用评估制度，扶持和培育专业的资信评估机构，建立统一的企业和个人信用评估准则和管理办法。

(五)完善中小企业自身信用管理

一是成立专门的信用管理部门，制定合理的信用管理政策，选用专人对企业进行全程信用管理;二是中小企业应注重提高产品和服务质量，开发出有竞争力的新产品，靠质量取信于民，在企业内部培养一种“守信为荣、失信为耻”的经营理念，培育良好的企业信用文化，加强企业信用自律意识;三是完善企业的财务管理制度，及时、准确地披露企业财务信息，同时，完善企业自身信用风险控制制度，加强企业的自我信用控制能力，建立财务核算制度、银行贷款管理制度和应付账款管理制度，防止自身发生失信行为，塑造企业守信的社会形象;四是完善客户信用风险控制制度，提高信用风险防范能力，建立包括客户资信管理制度、客户授信制度和应收账款管理制度在内的一系列管理规章，提升企业信用管理水平。

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作者：程文琴 章复湘 张如 单位：二炮总医院感染控制科

感染控制科人员对上报信息进行管理（1）报卡数据消重：可在指定时间内筛选出姓名、性别相同（并可附加病种、出生日期条件）的卡片，经浏览确认后将重复卡片标记为重复卡，重复卡将不进入后续工作流程。（2）卡片浏览审核：选择指定日期，显示该时间段的传染病报告卡，其中包括该时间段医师填报的卡片及医师订正的卡片，双击筛选出记录，会打开传染病报卡浏览页面，通过查看详细信息确认完整、准确后完成审核。（3）报告卡打印：设置打印功能，按照《中华人民共和国传染病报告卡》形式对传染病报告卡进行打印。（4）数据导出：导出的传染病报告卡数据将被直接生成Excel文档，可按日打印直接作为传染病登记本保存。（5）统计分析：可对选定时间内传染病疫情进行种类、数量、发病率等数据的统计分析。（6）漏报查询：可选择时间段进行漏报查询，对门诊、住院患者诊断中含有传染病关键字，而没有上报传染病记录的患者信息自动查询，以达到发现漏报的功能。（7）关键字自定义及维护：用户可自定义传染病关键字，对模糊匹配的传染病进行数据维护。可随时对属于传染病范畴的需要监控的疾病名称进行维护修改，以应对国家疾病报告监测系统可能针对疫情形势对法定上报传染病种类进行调整。

一旦发现有疫情聚集趋势，即可采取有效预防控制措施，防止态势的扩大。降低了传染病漏报率、迟报率，提高了报告及时率系统会对医师填写的“诊断”进行收集和自动鉴别，发现疑似或符合传染病诊断时主动提示医师是否上报并进行上报。这种主动提示功能强化了医师报卡意识，降低了传染病漏报率和迟报率。提高了传染病报告卡填报质量系统通过与医院信息系统共享部分数据，保证了患者信息数据的准确性，并且通过设置必填项目，杜绝了手工报卡字迹不清、填写项目不全等现象，提高了传染病报告卡的填写质量。提供了疫情数据分析平台该系统的应用为医院疫情分析提供了数据分析平台，能将既定时间段内的传染病疫情种类、例数、累计数及科室分布情况进行分析，结果一目了然，计算机的高速、准确运算，省却了人工逐项计算的麻烦，避免了人工计算可能出现的错误，保证了疫情数据的准确性，为医院传染病疫情防控提供了有效信息。

提高了传染病信息管理工作效率以传染病电子报告卡取代原有的传染病纸质报告卡，取消感染控制科人工收卡环节，提高了报卡效率，增强了时效性。根据电子报告卡内容自动生成“传染病登记本”信息，减少感染控制科整理卡片和日常下科检查的工作量，并能对已报的卡片进行审查、修订和删除。医院传染病信息管理系统可实现数据集中管理，杜绝了手工报卡字迹不清、项目不全、传递过程中卡片丢失或重复报卡现象，降低了失误率，在减轻临床医师和感染控制科人员工作负担的同时，能使传染病信息报告工作更加方便快捷，信息报告质量更加准确无误，信息报告流程更加规范完善，能主动提示医师进行信息上报，增强医师上报意识，减少漏报和迟报的发生，最终使传染病信息报告及时率、准确率得到有效提高。避免了系统使用前由于宣传培训不够深入、报告制度不健全、诊断检查不合理等原因引起的漏报、迟报、重报现象，规范和完善了传染病的上报管理，为医院控制传染病疫情提供了重要的科学依据，进一步提高了医院应对突发公共卫生事件的水平。目前传染病管理信息系统应用效果显著，但是如果能与国家疾病监测报告系统实现无缝对接，将使疫情管理信息化更加完善。目前疫情管理人员须将院内电子报告卡逐一向国家疾病预防控制信息系统进行重新录入，既增加了工作量，又可能因二次录入增加了漏报、错报和迟报的风险。如果国家疾病预防控制系统能建立开放接口，医院就能将审核后传染病信息报告数据打包上传，提高了传染病管理工作的效率［4］。

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论文摘要：在初中语文教学中，合理运用现代教育技术，能激发学生学习的兴趣；培养学生的审美情感；发挥学生的主体作用，由“要我学”变成“我要学”，提高语文课堂的教学效益，提高学生的综合能力。

现代教育技术不仅为语文教学提供了良好的学习环境，使学生的主体地位得以真正确立，更使自主学习、探究学习、协作学习得以真正实现，极大地激发了学生的学习动机，培养了创新精神和实践能力。它突破了传统教学手段的局限性，把那些学生还未认识到的或比较抽象的学习内容与学生比较熟悉的社会生活、社会实践联系起来，化难为易，变抽象为形象，全方位调动学生的思维，从而使学生的语言能力、认知能力、自学能力等都得到增强。

一、运用现代教育技术渲染气氛，激发学生学习的兴趣

心理学研究表明，注意是心理活动对一定事物的指向和集中，它与认识过程紧密联系，具有组织人们的感知、记忆、思维等心理活动的作用，是人们进行学习、掌握知识的必要条件。新颖巧妙的开头是上好一堂课的关键，是教师与学生沟通的第一桥梁。运用现代教育技术能激发学生学习兴趣的一种场景，从而达到使学生很快进入学习状态的目的。

例如，在上《黄河颂》一文时，课前配乐《黄河大合唱》，同时播放黄河壶口瀑布等景色图片。以这种方式导入是为了以强烈的气势感染学生，渲染课堂气氛，从而引起学生心灵的共鸣。这种设计以一种轻松、抒情的方式创造出优美的情境，引起了学生学习的兴趣，从而导入新课 。

二、运用现代教育技术，创设情境，培养审美情感

情感是学生学习中不可忽视的心理因素，激发学生情感是提高学习效率的重要途径。情境教学是依据教学内容和学生心理发展特征，创设教学需要的特定情境有效地完成教学任务的一种基本的教学方法。现代教育技术是创设情境的最佳途径。如《斑羚飞渡》一课中最激动人心的场景，老斑羚要用自己的身体为小斑羚做踏板，这是以牺牲生命为代价的飞渡，是课文中最关键的情节。为了很好地展现这一情景，从网上下载了Flash动画课件，形象展示了斑羚飞渡这悲壮的一幕。小斑羚顺利飞渡之时，正是老斑羚跌落深谷的那一刻，小斑羚连续不断的成功飞渡伴随着老斑羚令人心碎的咩咩声，令学生惋惜不已，他们的心灵为老斑羚们无私的牺牲精神所震撼，从而激起了他们对生命礼赞的情感，这种情感的激发是单纯用口头语言描述所难以得到的。

三、运用现代教育技术，让教学重难点更加直观地呈现

运用现代教育技术创设情境关键在于启发学生展开想象和联想，把教材中的语言文字演化成有声有色的客观世界和真切生动的人类生活。由于多媒体的直观性，便于学生观察、比较，从而能促进和启发学生思考，一些教学的重难点不需老师多讲解，学生就能很清楚地认识、理解。

四、运用现代教育技术，营造轻松愉快的教学氛围

运用现代教育技术，我们可以把简单的文字变成一幅幅有趣生动的图片再现于学生面前，再配以适当的音乐，使学生看得直观、听得悦耳，得到一种美好的视听享受，就能营

造一个轻松愉快的课堂氛围，从而更好地达到教学目的，提

高语文课堂的教学效果。

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关键词：科技期刊；信用；管理体系

实施科技计划是政府引导科技发展方向、通过政府投入优化社会科技资源配置的主要形式。而科技期刊是实施科技计划、传播科技信息的有效载体。是科学研究链上很重要的一环。作为科技期刊编辑出版部门，对学术成果有着重要的审核、把关作用，在这一环节如果把关不严，很容易使科研不端行为造成恶果。如何有效地杜绝科技论文中的学术失范，笔者认为有必要构建学术期刊信用管理体系，建立信用数据库和科技论文信用评价系统，为国家科技部《关于在国家科技计划管理中建立信用管理制度的决定》的实施提供支撑。编辑部利用此平台不但可以解决信用的问题，还可通过该管理体系来控制论文的质量。

一、科技信用与科技期刊信用的概念涵义

国家科技部《关于在国家科技计划管理中建立信用管理制度的决定》对科技信用的定义是：利技信用作为社会信用的重要组成部分，是指从事科技活动人员或机构的职业信用，是对个人或机构在从事科技活动时遵守正式承诺、履行约定义务、遵守科技界公认行为准则的能力和表现的一种评价。

科技期刊是发表科技论文的载体，是科技活动链上不可或缺的部分，同时还承载着个人学术资格评价的社会功能。这一部分的不诚信行为影响着整个科技活动的质量以及人才评估的准确性，以前出现的种种弄虚作假、抄袭、剽窃的严重学术不端行为，很多就出现在这―部分。因此，科技期刊的信用同样也涵盖了以上信用规则，其信用评价范围是对遵守科学共同体内公允规范的能力和诚信的程度。

二、科技期刊信用缺失的现状和存在的问题

当前由于我国社会信用机制不完善，科技期刊存在着不少科技信用缺失的表现，主要表现在：

(一)论文作者的信用缺失。由于科技成果与许多个人的利益挂钩，因此急功近利，一稿多投，抄袭、剽窃他人科研成果，捏造或篡改科研数据。

(二)审稿者的信用缺失。审稿者本应是本专业专家，应该是严谨而慎重的。但有的专家在人情面前而高抬贵手。有的由于同专业竞争的原因而故意发难。

(三)期刊编辑部的信用缺失。由于缺乏监管机制，再加上编辑部内部的制度不健全，因此产生的“关系稿”、“交易稿”屡见不鲜。有的期刊编辑部以赢利为目的，甚至是有钱就发。

三、建立科技期刊信用管理体系的必要性和目的

是什么导致科技期刊信用的缺失，笔者认为有以下几种原因：

(一)经济利益的驱动是导致科技期刊信用缺失的直接原因。追求利益的最大化是市场主体的根本动力，科技期刊由于读者群的限制，要产生很大的经济效益是很难的。一些科技期刊被推上市场后，由于生存问题，使办刊的宗旨发生变异，在一定程度上抛开学术标准去取舍稿件。又由于失信成本过低，所以在发稿过程中随意性很大，即使发生问题了，得到的制裁远远小于所得。

(二)体制问题是导致科技期刊信用缺失的根本问题上。由于长期受计划经济体制的制约，信用问题一直得不到重视，在从计划经济向市场经济转轨时期，出现了一个真空地带。在某种程度上，科技信用观念的淡漠和科技信用评价机制的“空白”已经严重地损害着我国科学技术事业的发展。

(三)信息不对称，数据失真。信息的真实性决定了评价结果的可靠性，科技期刊由于种种原因，难于获得论文作者和该研究领域的全面信息，而社会又赋予科技期刊太多的评价功能(如职称评定、学位评定)，因此在没有监管、制度不健全的情况下，极易出现信用缺失行为。

以上的种种弊端虽然采取一定的规章制度能在一定程度上避免，但要从根本上杜绝，一定要建立行之有效的管理机制，科技期刊信用管理体系建设的目的是引入“信用管理”机制，补充和完善我国科技计划信用管理体系，提高参与科技活动相关主体的信用意识和信用水平，从机制上约束和规范科技期刊在科技活动中的失信行为。

四、科技期刊信用管理体系建立的原则和功能

科技期刊信用管理体系的构建，要在整个社会信用体制的大框架下建立，主要遵循的是法律和道德的原则，采用科学、先进、合理、高效和易操作的手段，对科技期刊工作中所有的参与者(作者、审者、编者)进行有效的监督。对科技期刊进行信用等级评估，整个体系应具有定性评估、定量评估和综合评估的功能。数据库和共享平台能实行信用记录制和信息共享制，科技期刊信用管理体系的模式主要功能见图1。

图1显示了系统要完成的七大模块功能：

(一)工作台。这一块的功能是完成对象(作者、审者、编辑部)和论文信息的显示，编辑部输入投稿者的基本信息(姓名、工作单位等)，平台即可利用期刊网等资源查询到作者的基本素质、科研能力和研究方向、代表性科研成果及近期发表的论文等综合信息。

编辑部还可利用该平台选择审稿者，同样能查出审稿者的综合信息，还能为论文查新等。

(二)用户管理。这一块的功能主要是用户单位(编辑部)的信用管理，作者在投稿环节需提供一份信用证明。证明其文章的真实性和可靠性，同时要求作者作出无剽窃抄袭、弄虚作假的承诺。该证明要由作者单位盖章，在这一环节出现不诚信的行为，要由作者单位负责。

(三)评估指标设置。这一部分是整个评估体系的基础，是一项技术性很强的工作，而指标的设置将决定整个评价的效果，因此需要作专门的研究。评估指标总体应按照科学性、实证性、系统性、可比性和实用性等原则来确定。主要针对期刊中的信用问题，突出信用能力方面的指标和信用意愿方面的指标体系。体系可以是多层次的，有定性的指标，也有定量的指标，定性的指标由聘用的专家评价，而定量指标则用收集到相关数据评价。最后进入综合评价体系。

(四)信用信息采集。这一块的功能在进行信用数据采集定义和评估指标的定义后，进行信用信息采集工作。采集到失信行为，进入黑名单信息。

(五)信用评估。该平台根据采集到的数据及定义的评估指标及模型，进行信用评估，向有关部门提供评估报告。编辑部根据评估数据和报告对该篇稿件的处理作出决策。

(六)查询统计。提供灵活、动态的查询及统计方法，对进入数据库中的各种数据进行展现。提供图形分析方法，对信用评估系统中的数据进行分类统计，提供决策分析功能。

(七)数据管理。提供系统中数据的导入、导出工作，提供外部数据的导入、导出工作。

信用问题是各方面十分关注的热点和敏感问题，涉及的领域内容量很大。单靠科技期刊信用管理体系来杜绝科技论文信用失范的问题，只能治标。要从根本上解决这些问题，必须标本兼治。

首先，加快制定配套的科技信用管理的规章制度、政策法规体系，为信用征信、信用评估、信用查询、信用公开、信用管理提供基本的运作规范和法规依据。

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公开兜售：

以“诚信”之名

“本科论文1500元、硕士论文4000元、博士论文来电咨询。”一家名为“”的网站这样明码标价。记者以买家身份咨询时，客服人员说：“内容原创，版权归您。”

尽管淘宝网明确禁止论文交易，但记者输入“”后，搜到相关商品3311件。不少卖家只是在“论文”前加了一个“议”或“社”字后，就避开了淘宝禁令。在一家名为“西邦以诚为本中心”的网店中，仅一款“议论文”的商品，30天内销量就达18万余元。

合法网站、配备客服、明码标价、支付宝交易，不少腐蚀社会信用的网站甚至打着“诚信”的名义，在权威门户网站发广告、拉生意。据业内研究者最新调查，目前最热门、以为主营业务的网站已发展至800多家，且多数网站由成熟团队运营，以在校硕士、博士研究生为主，产业链条完整，有愈演愈烈之势。

另外，记者发现，信息的获取渠道正由传统搜索引擎拓展至电子商务网站、即时通讯软件和社交网站等。以QQ群为例，截至2012年4月18日，以“”进行检索，可搜索到491个群，其中400人以上的有6个。

不可思议：

网站属于监管空白

采访过程中，多家网站客服人员均保证，“只要你自己不说，谁也查不出来，只要查不出来就不违法。”

记者就此咨询了教育、通信管理和法律界人士，得到的答案均是——网站属于监管空白，令人不可思议。

山西大学研究生院副院长张玉波说，与抄袭相比，隐蔽性更高，且高校只能管理自己的学生，对网站无计可施，学校管理难度大。

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内容摘要:当前,我国金融市场体系日趋完善,社会资金配置和使用效率稳步提高。但是金融发展中的结构问题却令人担忧,严重威胁着金融发展的安全性。本文指出我国金融市场发展和监管中存在的一些问题以及应对策略,并就如何发展农村金融市场提出建议。

关键词:金融市场 安全 稳定 监管 农村金融市场

我国金融市场存在的问题及其稳定策略

(一)存在的问题

改革开放以来,我国金融体系实现了历史性的跨越,金融市场体系日趋完善,社会资金配置和使用效率稳步提高。但是也存在许多结构性问题,主要表现在以下几个方面:

金融产业结构不合理。目前我国金融产业结构的不合理现象主要表现在两个方面:一是行业结构严重失衡。当前在我国现有的金融行业结构当中,银行业所占的比例严重过高,但是证券业、保险业、信托业、租赁业等这些非银行业所占的比例却严重偏低。二是银行业务结构和收入结构不合理。

金融市场结构不合理。改革以来,我国金融市场在数量上得到了快速发展,但目前结构失调的问题却十分突出:金融市场的种类结构失衡;金融工具结构不合理;市场参与者结构失衡。

金融资产结构不合理。目前我国金融资产结构的主要问题是货币性金融资产所占比重过高。资产结构是信用形式结构的反映,它表明我国目前仍然是银行信用占绝大比重,而企业信用、个人信用等基础信用形式不发达,导致信用基础比较单薄,银行信用也因缺乏雄厚的信用根基而隐含了诸多风险。

(二)稳定我国金融市场的策略

财政政策。金融市场能否稳定,首先要看一个国家是否有一个稳定的财政政策。如果政府长期入不敷出,不管如何强调中央银行的独立性都达不到政策效果。

国有银行改制。改制不等于全面私有化、分拆上市。国有商业银行引入“民间”资本,适当降低国有资本的比重,同样有利于转变经营机制,也是在改革的路上前进了一大步。值得注意的是:银行不是一般的国有企业,改制也要讲究一定的路数。规范证券市场。坚决地把不够资格的上市公司清除出去:停牌、退市、重组。给予中小投资者特别是普通公民以优先购买的权利。完善相关的法律制度,促进我国证券市场的进一步发展。汇率问题。我国现行汇率制度被称为“有管理的浮动汇率制”,其中有汇率浮动的机制,因此不存在稳定的汇率预期。目前我国人民币汇率具有固定汇率的特征。在汇率不能放弃有管理的浮动,又不能放弃独立货币政策的时候,是不能轻言开放资本市场的。

我国金融监管存在的不足及其解决对策

(一)存在的不足

1.监管信息不对称。中央银行实施监管的主要依据是金融机构提供的各类报表,但目前有些金融机构为追逐私利、逃避监管, 报表很不规范,信息失真,导致了监管者与被监管者信息不对称,影响了监管当局决策的科学性和金融监管的效率性。另外, 风险检测系统、风险预警系统还未完全建立, 监管信息传导不畅。

2.金融监管立法的不完善。金融监管立法滞后, 法规杂乱和笼统, 其系统性、配套性、适时性和操作性不强, 直接导致无法可依、行政干预和金融债权与纠纷的定性难、执行难。

3.分业监管的限制。分业监管导致银行、证券、保险三大监管部门受其监管范围限制,难免出现缺乏协调、沟通甚至冲突的情况,而由于利益冲突导致的政策措施相互抵制的现象时有发生,重复检查、重复监管也比较常见,这些不仅提高了监管成本,也在一定程度上降低了中央银行的监管效率。

4.监管人员的低素质与监管目标不匹配。监管目标的高标准和监管任务的艰巨性,需要监管人员具有较为全面的经济、金融、法律等方面的知识, 而且在实际工作中,从对金融风险的识别、分析、判断到制订风险防范预案,都需要金融监管人员具有扎实的理论功底和实践经验。然而现有的监管人员,在知识水平、知识结构与金融实务上均存在着较大差距。现有监管人员的业务素质与央行监管目标比较,呈现明显的不匹配状态,影响了监管的质量和效率。

(二)解决对策

监管的效率在很大程度上依赖于监管人员的素质,包括其专业能力和职业道德品质。我国目前严重缺乏专业的监管人员,监管当局还不具备现代化的风险管理和监管能力。并且,新形势下要求监管人员必须熟悉WTO规则,这又是一个新的挑战。

首先要完善用人机制。对监管人员的素质要从学历、工作经历、银行业务知识和技能等方面把关,符合条件才可以从事监管工作。对现有监管人员进行分类调整,优化监管人员的结构。对监管人员要经过系统、专业的培训后持证上岗。其次是建立后续培训制度。要定期、不定期地对监管人员进行有目的、有计划、有系统的培训,不断更新监管人员的知识结构,提高对监管工作的的适应能力。再次是建立监管人员的推出机制。对监管人议案进行考核,通过资格认定等方式积极稳妥地使不符合要求的监管人员从监管队伍中退出。

努力创建稳健的农村金融市场

任何金融理论若想在我国农村获得成功,都要将对策定位在消除日益明显的农民经济分化,促进农村社会公平上来。在市场没有形成自发的制约机制时,对自发市场造成的贫富分化和社会不公平现实,才能为农村金融市场创造一个稳定健康的基础。

以法律制度规范民间金融市场,奖优惩劣。国家对农民创造性和积极性的尊重体现在对农民经济合作组织的扶持上。通过制度的建立和完善,加强对已发展起来且运行良好的经济合作组织的财税信贷支持,突破其靠自身积累的局限,进而降低农民对民间金融资本尤其是高风险资本的依赖程度,摆脱由此产生的一些问题。

“十一五”规划提出,要“深化农村金融体制改革,规范发展适合农村特点的金融组织,探索和发展农业保险,改善农村金融服务”,同时要“稳步发展多种所有制的中小金融企业”。政府的政策意图非常明显,那就是给予农村金融更多自我选择的自由,在所有制结构、金融机构的组织结构以及业务经营方面,允许农村金融进行适合于本地区经济特点的制度创新和业务创新,尊重农村各类金融组织的首创精神。

实施“金融补农”政策。尽管民间金融资本在农村十分活跃,农村市场金融供给还有很大缺口。国家应实行“金融补农”政策。这既要求国家采取有效的经济调控政策,鼓励商业银行等正规金融机构向农村地区投资,降低农民进入正规金融机构的门槛,又要求明确农村信用社的市场定位,推动其积极改革,有效运营,使之在农村金融市场上发挥更大作用,还要求取消现实中对农民自发合作组织的诸多限制,加强农民的社会关系纽带,为其资金来源的多样化提供基础。积极引导建立小组贷款和小额信贷模式,走出单纯的扶贫性质贷款的误区,引入可持续发展信贷模式,引导农民借鸡生蛋,而非越借越穷。

加大对农村建设支持的广度与力度。农民是国民中的弱势群体,而在农民中已产生在经济地位和社会地位上处于弱势的阶层,其出现和国家长期对农村与城市的区别政策、农业与工业的区别政策有直接的关系。在国家经济已有相当规模且能保持快速、稳定增长的条件下,有必要而且已有能力在农村地区加大基础设施投入以改善农村和农业面貌,加大对教育投入以实现真正意义上的九年义务教育,逐步建立健全养老保险、医疗保险等社会保障项目以促进农民的全面发展。这些措施对缩小农民贫富差距,共享小康,稳定农村社会必将起到巨大的积极作用。

制定切合实际的法规制度来推动农村金融市场的健康发展,提供必要的公共物品来弥补农村业已产生的贫富鸿沟,这些积极的国家行为必会大大加快建设和谐社会主义新农村的步伐。

参考文献:

1.王革平.中国金融市场最优均衡理论与实证研究[D].中国优秀博硕士学位论文全文数据库(博士),2006(11)

2.蔡则祥.中国金融结构优化问题研究[D].中国优秀博硕士学位论文全文数据库(博士),2006(12)

3.纪琼骁.中国金融监管制度的变迁[D].中国优秀博硕士学位论文全文数据库(博士),2006(5)

4.郑冬晓,齐晓安.金融市场发展一般特征探析[J].北华大学学报(社会科学版),2003(3)

篇8

论文关键词：柠檬市场，信息不对称，货币投票，信任品，道德风险，逆向选择

 

一、引言

得益于乳制品消费在城乡市场的普及，中国乳制品制造业获得快速发展，其行业的销售收入以年均20%的速度增长。在乳制品行业快速发展过程中，我们也看到乳制品出现了较多的质量问题，影响比较大的事件，如2004年的安徽阜阳劣质奶粉事件，2005年的雀巢的“碘超标”，2006 年的光明山盟的“过期奶”等事件，2008年的“三聚氰胺”事件，其中2008年的乳制品质量问题最为严重，对消费产生巨大的负面影响，侵害消费安全信息不对称，打乱消费秩序，使消费信心受到重挫，消费量骤降，行业内的涉案企业几乎遭遇灭顶之灾。

由此可以看出，中国乳制品行业在消费量快速增长的过程中获得快速发展，同时也伴随着频频出现的质量问题。比较这些乳制品质量问题，我们发现乳制品行业的产品质量问题愈演愈烈，每次事件的发生都或多或少存在人为问题。随着政府监管力度的阶段性加强，产品质量会有所提升，但却不能阻止奶制品质量问题事件的再次发生。

2010年，随着奶制品消费信心逐步恢复，整个行业开始复苏，行业增速开始回升，但质量行业质量问题并没有圆满解决，因此有必要回过头来认真审慎的研究中国奶制品市场到底出现了什么问题，应如何解决这些问题，这对于今后整个奶制品市场的健康发展尤为重要。同时，作为转型时期的中国，乳制品行业出现的问题亦在许多行业发生过，因此乳制品行业的发展可以折射出其他行业的发展，对其他行业具有一定的反省和借鉴意义。

二、中国乳制品“柠檬市场”的形成

经过对中国乳制品市场的研究发现，中国乳制品屡次出现问题的原因在于市场已逐步柠檬化，并有进一步深化的趋势。下面将分析中国乳制品市场是如何演变为“柠檬市场”。

从消费市场的供应情况来分析，中国消费市场经历了商品短缺市场到商品过剩市场的过渡。当中国处于商品短缺市场时，我们可以认为乳制品企业的生产经营信息主要掌握的国家手中信息不对称，这时处于国家严密掌控的企业不会出现较大的质量纰漏。国家将企业推向市场，减少行政干预时，行业内众多企业涌现出来，消费市场演变为商品过剩市场。市场中企业的行为更多的受到消费者“货币投票”选择的影响论文提纲怎么写。在中国，消费者用“货币投票”时，更偏爱用低廉的价格来购买商品。

国外经济学家根据商品质量信息获取的难以程度，将产品分为搜寻品、经验品和信任品。搜寻品是指消费者购买之前去搜寻和寻找，且在购买之前消费者已大概知道这种产品的质量。经验品是指消费者只有在购买之后，在使用和体验过程中才能了解的产品质量。信任品是指消费者在购买和消费之后，也很难知道其质量。按照上述分类方法，很显然乳制品属于信任品，消费者在食用后也很难获知产品质量。因此，乳制品消费者和生产者之间对所交易的商品存在严重信息不对称。

当我们对乳制品视为“信任品”进行分析时，我们给出了两个假设：乳制品行业的信息不对称和质量参差不齐。在接下来的分析中，由于乳制品行业天生存在信息不对称，因此我们在信息不对称的假设前提下，分析乳品市场的另一个假设前提——产品参差不齐是否成立。这两个假设前提也是“柠檬市场”的基本特征。我们将用这两个假设前提来判别中国乳制品市场是否柠檬化，以及柠檬深化。

根据现实交易过程分析，我们可以看出，当存在信息不对称时，当消费者无法区分产品质量，而只能将价格作为产品质量的唯一衡量标准时，消费者用“货币投票”时，往往会出现“逆向选择”，使得高品质产品企业难以得到相应回报信息不对称，而低品质企业的产品又倍受青睐，低品质产品开始逐渐驱逐高品质产品，从而促使低质量产品充斥市场。当存在信息不对称时，生产企业为降低成本，争夺市场，其在生产过程中会出现道德风险，即生产低质产品，按相对较低的价格出售。这样在消费者和生产者的共同努力下，乳制品市场上产品质量参差不齐，且低质量产品泛滥。2004年，阜阳出现严重劣质奶粉问题，就是生产者和消费者共同作用的产物。当消费者频频以市场价格购买到低质乳制品时，乳制品市场逐渐开始“柠檬化”了。

随后的几年中，我们认为消费者在购买乳制品时是相对理性的。与之前相比，消费者的消费行为发生一定变化，其在购买过程中，为避免信息不对称带来的伤害，基于信任的基础上选择知名品牌企业生产的乳制品。这也可以解释为什么蒙牛、伊利和光明等民族品牌乳制品公司能够在很短的时间内迅速占领全国大部分市场。

一般认为，知名品牌企业具有一定规模经济优势。为保持和宣传品牌承诺，这些企业往往需要比一般企业要多支付一定的成本，这在一定程度上冲减了其规模经济优势。在知名乳制品企业迅速扩张过程中，“货币投票”的“逆向选择”使行业内的竞争沦为低层次、同质化的价格竞争，削弱了各乳制品企业的品牌差异。理性消费者在几大品牌乳制品企业的产品中作出选择时，品牌就不会成为决策的关键因素。当品牌承诺并未给品牌商带来较多的收入，反而会带来一定成本支出时信息不对称，在面对生存压力、信息不对称和“逆向选择”下，道德风险发生，品牌产品丧失本该具有的品质，市场中高品质的品牌产品更多的滑向劣质品的深渊。这时市场中低端产品泛滥。2008年，当中国知名奶业巨头发生“三聚氰胺”事件时，我们认为中国乳制品市场上大量充斥着劣质品，“柠檬市场”深化了论文提纲怎么写。

三、中国乳制品“柠檬市场”的黑洞

（一）与传统理论相悖

按照1970年，阿克洛夫的经典论文给出的结论，当一个市场中存在高质量商品被驱逐，低质量商品不断占据市场时，在如此“逆向选择”的反复循环中，这个市场将逐渐萎缩，甚至消亡。这个过程可以看做是消费者在“柠檬市场”消费过程中“货币投票”的结果，是一个自发的过程，是消费者选择的结果。

从中国乳制品市场的实际情况分析，我们发现呈现“柠檬化”的乳制品市场并没有自动消失，其市场规模反而越来越大，并从少数企业行为演变为整个行业规则，众多知名乳制品生产企业不断掉入“柠檬市场”这个黑洞。2008年，“三聚氰胺”事件虽彻底打破了“柠檬市场”，但这是在国家监管机构主导下完成的。中国的实际情况显然与先贤们的研究结果不符。

（二）乳制品市场柠檬深化的诱因

为什么中国的实际情况与先贤们的研究成果迥异？我们认为先贤们的研究主要集中于经验品，经验品是指消费者只有在购买之后，在使用和经验过程中才能了解的产品质量。消费者在购买“经验品”，消费之后，可以明确的知道其是劣质品信息不对称，那么理性消费者就不会多次上当。我们研究的乳制品是“信任品”，消费者在购买，消费之后，或者消费之后的很长一段时间内，若不借助先进的检测设备不能分辨其真伪。因此，在购买乳制品时，即使是理性的消费者也不能避免多次上当。乳制品市场严重的信息不对称是其不断柠檬深化的原因之一。

中国“柠檬市场”未在“逆向选择”中逐渐消亡的又一原因是中国乳制品消费市场巨大，而在消费过程中，消费者更偏爱 “柠檬市场”的价格，当然前提是消费者并不知道其所购买的产品是劣质品。当消费者的购买方式成为知名乳制品企业+“柠檬市场”价格时，中国的知名乳制品企业势必跌入这一黑洞。

结合中国的监管和处罚情况，我们可以发现中国乳制品市场呈现柠檬深化，与监管和处罚有着一定关系。我国乳制品安全带有非常强的短期行为色彩，当较大的质量问题出现后，国家通过行政干预的方式进行自上而下的处理，产品质量在短时间内得以提升。一段时间后，产品质量问题将再次出现。在处罚方面，政府对违法企业的处罚力度轻，违法收益大于违法成本，处罚过后部分企业依然重抄旧业。这样处罚未起到应有的警示作用。2009年，部分地区又查出一些企业使用尚未销毁的“三聚氰胺”奶粉生产乳制品，就很好的说明了乳制品市场上短期强烈的监管行为和处罚结束后，质量问题再次出现。

因此，中国乳制品“柠檬市场”没有通过“逆向选择”消失，反而越来越膨胀信息不对称，可以认为在信息不对称条件下，通过“货币投票”的理性消费者表现出对“柠檬市场”价格的极度偏爱，大量购买劣质品，使其市场保持快速增长，从而使乳制品“柠檬市场”不断深化。中国乳制品市场的监管特点则是间接造成“柠檬市场”深化的推动力。

四、破解之策

（一）消除信息不对称

1、建立社会信用体系

建立社会信用体系是从意识形态领域和实践中来解决信息不对称。从意识形态上分析，经济主体信用缺失，会影响社会心理。当失信者的失信行为没有得到足够的惩罚，而没有起到警示作用时，这会让人们产生普遍的仿效心理，从而恶化社会道德环境。这样就需要建立一个完整的社会信用体系，在意识形态领域树立诚实守信的观念。

在实践中，产品信息具有“准公共产品”的特性，就要求政府担负起提品质量信息的责任。由于造成信息不对称的原因可以归结为信息渠道的不顺畅和信息来源的不可靠，因此政府可以通过搭建社会信用体系，理顺信息渠道和信息来源，从而克服市场失灵论文提纲怎么写。为此，政府有必要构建企业、个人、第三方机构和政府部门四位一体的信用体系。

2、加强行业协会的作用

行业协会在消除信息不对称中起着重要作用。由于中国的信用信息是存在于多个部门中，银行、工商、海关和税务等都建立了各自的信用体系，而行业协会则掌握了较多的企业生产方面的信息，这就使信息共享成为一个难题。在这种情况下，若行业协会能在政府支持下，将这些信息整合，并共享和出来，就能在一定程度上解决信息不对称问题。

3、实施品牌战略

在信息不对称情况下，品牌是识别产品质量的重要媒介。品牌本身不会改变商品的使用功能信息不对称，但其作为一种信号机制，通过品牌承诺，可以将优质品和劣质品天然分开。品牌带给消费者传递“正的”信息，使消费者认为知名品牌即代表质优产品，使消费者对其产生信任和认同。生产者在建立和维护品牌时，要做的就是提供适合的品牌承诺，生产出符合质量的产品。这样在品牌战略下，可以尽可能的消除信息不可靠，降低信息不对称程度。

（二）建立长效监管机制

要彻底解决乳制品行业的“柠檬市场”问题，国家需要建立一套长效监管机制，具体来说是建立一套切实可行的程序。根据中国的现实情况，我们对于控制乳制品质量的各个环节都有一套运行机制，关键是我们如何将这单独的运行机制整合到一套大的制度中去，作为大制度的每个环节而存在。然后大的运行制度要规律的运转起来，当出现问题时，需要将出现问题的环节放入整个大运行制度中进行考察，以便优化整个大制度。这样就可以用制度管理市场，而不是单存的依靠自上而下的行政手段来干预市场，避免监管的短期行为。

参考文献：

《“柠檬市场”中的品牌战略》刘卫华《销售与市场》营销版2008年12期

《“信任品”的信任危机与加强乳制品质量安全的政策建议》王威杨敏杰《农业现代化研究》2009年03期

篇9

论文摘要：宽松的政策环境、明确的政策导向以及金融市场、证券市场深入健康 发展 的客观需要，加快了我国融资融券业务的筹备和发展进程。理论上，该项业务的推出或将有助于打通货币市场与资本市场的资金融通渠道，在银行与证券公司之间建立起安全、健康和通畅的资金联系机制。本文比较分析了国际成熟证券市场融资融券业务的发展状况，阐述了该项新兴业务可能给各参与主体带来的机遇和挑战，并以我国现行的 法律 法规和市场环境为基础提出了商业银行的应对策略。 

 

一、融资融券业务推出的背景 

 

“融资融券”又称“证券信用交易”，是指投资者向具有交易所会员资格的证券公司提供担保物，借入资金买入交易所上市证券或借入交易所上市证券并卖出的行为。融资融券业务包含了两层信用关系，一是券商对投资者的融资、融券，二是金融机构对券商的融资、融券。 

长期以来，由于没有卖空机制，我国证券市场存在明显的单边市特征，这种制度性缺陷导致市场做空力量缺乏，投资者买进股票的力量长期压倒卖出股票的力量，市场供求长期失衡。另外，尽管我国的各级规则及法律都明确禁止信用交易，但券商和投资者基于利益驱动，地下信用交易屡禁不绝。大量地下信用交易的存在不仅增大了证券市场潜在的风险，也给监管机构的监控带来很大困难。我国证券市场的单边市特征和地下金融的现状迫切需要引入信用交易制度，以完善我国证券交易机制，同时，信用交易制度的引入也有助于打通我国货币市场和资本市场之间的资金融通渠道，在银行、证券公司和投资者之间建立起安全、健康、通畅的资金联系。 

对于融资融券业务，从监管层到券商都筹备已久，自2006年1月1日起施行的新《证券法》修改了旧证券法中不允许证券公司向客户进行融资融券的规定后，监管层相继了《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》、《关于证券公司风险资本准备 计算 标准的通知（征求意见稿）》、《关于调整证券公司净资本计算标准的通知（征求意见稿）》和《证券公司风险控制指标管理办法（征求意见稿）》和《证券公司监督管理条例》。深交所、上交所也相继制定了《融资融券交易试点实施细则》。 

这一系列管理条例和指引的出台，对融资融券业务的定义、证券公司开展融资融券业务应具备的条件，以及证券公司如何开展融资融券业务等细节进行了详细的规定，也意味着融资融券业务的制度环境日益成熟。在政策面的明确支持鼓励下，多家创新类证券公司相继提出了融资融券业务试点申请，相关的业务、技术筹备工作也在加紧进行中。融资融券业务的推出已指日可待。 

 

二、海外成熟证券市场信用交易模式的比较及我国信用交易模式的选择 

 

（一）海外成熟市场信用交易模式的比较 

融资融券业务是海外证券市场普遍实施的一项成熟交易制度，其证券信用交易模式大致有以下三种典型模式： 

一是以美国为代表的典型的市场化融资模式，也被称为分散授信模式。在这种模式下，信用交易高度市场化，对融资融券的资格几乎没有特别的限定。在进行信用交易时，投资者向证券公司申请融资融券，由证券公司直接对其提供信用，当证券公司的资金不足时，通过金融市场融通或拆借取得相应的资金；在证券不足时，可直接从保险基金、投资公司或院校投资基金等长期投资者处融得证券。在分散授信模式下，信用交易的风险表现为市场主体的业务风险，监管机构只是对运行的规则做出统一的制度安排并监督执行。 

二是以日本为代表的专业化的融资模式，也被称为集中授信模式。在这种模式下，证券信用交易的转融通业务主要由专业化的证券金融公司负责。证券金融公司在证券信用交易中居于垄断地位，证券公司向投资者融资融券后，若信用交易交割清算时自有资金或股票不足，可以向证券金融公司融通。而证券金融公司可通过短期资金市场、日本银行和一般商业银行来筹措资金或股票。这种集中授信模式有明确的层级性，包含“客户——证券公司——证券金融公司——大藏省”四个层级，职能分工明确，便于监管。 

三是以

另外，由于目前融资融券仅限于在创新类券商范围内 发展 ，这一规定将使其他综合类和经纪类券商的经纪业务市场份额面临进一步的萎缩，因此，未来融资融券的政策走向，应以市场公平竞争为原则，通过制度设计，也允许非创新类券商参与融资融券业务。具体来说，可以放开证券 金融 公司的经营范围，允许其向非创新类券商的经纪客户提供融资融券服务，同时，非创新类券商履行客户介绍和账户监管职能，并从中获取一定的佣金收入。 

考虑到我国证券市场的现状和融资融券业务推进的状况，未来证券金融公司的组建和业务开展可能会采取如下的分阶段逐步开放的路径：第一步，由符合监管层要求的商业银行、券商、保险公司及其他投资主体参与组建3-5家证券金融公司，业务范围限制在为有融资融券资格的券商提供信用转融通服务；第二步，允许证券金融公司向所有券商和机构投资者提供融资融券服务；第三步，允许没有融资融券业务资格的券商证券金融公司与投资者的信用融通业务，券商履行客户介绍和账户监管职能，并从中获取手续费收入。 

（三）融资融券业务对市场各参与主体的影响 

1.对证券公司的影响 

（1）有利于为证券公司提供新的盈利模式，促进经营模式转型。 

证券公司通过为客户提供融资融券交易，可以从中获取利息收入和手续费收入，提高资产利用效率。另外，信用交易可以使投资者进行双向交易，改变原来证券经纪业务只在牛市中赚钱，而在熊市中交易量稀薄，收入急剧减少的情况，使证券经纪业务收入能够保持一个相对稳定的水平。 

（2）证券金融公司的设立将增加券商的融资渠道。 

目前证券金融公司的资金来源渠道除了增资扩股和发行金融债券外，仅限于银行间同业拆借、股票质押贷款、国债回购等有限的融资手段，证券金融公司的设立使得证券公司可以通过转融通交易从证券金融公司中融得资金和证券，拓宽融资渠道。 

篇10

【关键词】工商部门； 企业； 信用监管。

一、与工商部门自身职能的关系。

实施企业信用监管是提高工商管理论文" target="_blank">行政管理执法效能的重要途径，是整顿规范市场经济秩序的治本之策，是工商行政管理机关促进社会信用体系建设基础工作的必要手段。企业信用监管应是工商职能的重要组成内容，同时能体现出现代工商行政管理的新理念、新发展。从工作内容上看，一方面是对工商职能的充实、深化，通过信用监管，利用现代化手段使依法监管更为到位。如对法定代表人的任职资格的合法性审查，法定代表人的信用数据库的建立，将提供查询功能； 另一方面是对工商职能的提升、拓展，在依法监管的基础上，体现以德监管，从处罚到处罚与激励结合，从他律到他律与自律结合，从打击到打击与教育结合，从行政管理到行政管理与社会监督结合。

从实施形式上看，一方面在现有职能中相对突出、强化信用的要求，显示出信用监管的特色； 另一方面，更是与现有职能的有机融合，将信用监管渗透在对市场主体监管的全过程，并通过工商业务工作的各个环节加以施行，如信用信息的采集，就是在登记、年检、各个专项治理、办案等过程中同时完成的，分类监管就体现在基层工商所的日常巡查中。从战略意义上看，一方面彰显了服务型工商的本质要求，突出了公共服务型政府职能的再造，通过企业信用监管，促进企业信用建设乃至诚信、和谐社会建设，另一方面工商部门以信用监管为核心，着力制度创新，推进职能整合，实现全程监管，建立与社会主义市场经济体制相适应的企业监管机制，确保企业准入“优生”，存续“优育”，退出“善终”。

二、与管理信息化的关系。

工商部门企业信用监管工作是以工商系统自身信息化建设为基础，同时又对工商系统自身信息化建设产生强大推动力。工商部门企业信用监管，是一个对企业的信用信息进行征集、存储、加工并使用的循环反复的过程，这一过程的顺利实现，要以计算机及网络技术的运用为前提，没有信息化的基本条件，没有强大的数据库，没有高智能的软件，没有互通互联的信息网络，企业信用监管的实施是难以想象的。因此，应以“金信工程”为契机，努力创造工商部门管理信息化的条件，加快系统信息化建设的步伐。同时，由于企业信用监管对工商系统的信息化要求高，它也成为加快工商行政管理信息化进程的催化剂。首先，它促使计算机软件的编写、采用，促使在各项业务中运用信息化管理，以保证企业信用信息能够在业务流程中实现自然输入、交换、处理、共享； 其次，它促使计算机硬件的配置，由于企业信用监管将级别管辖与属地管理相结合，最终通过基层工商所实现监管，这要求工商系统内部上下、横向之间必须实现信息交换，对外必须实现全方位地信息输入，促使基层工商所、窗口受理单位都具备接收、发送信息的条件，以保证对企业的信用监管工作落实到位。工商部门企业信用监管体系的建设，要利用与信息化共同发展的过程，搭建好技术平台。

同时，要加大人员、财力投入，加强计算机人员培训和专业人员的选聘，使电脑、人脑有机地结合。

三、与法律环境的关系。

加强企业信用监管作为工商职能的一个新探索，要努力做到依法行政、依法监管。首先，必须遵循行政执法的基本原则。一是行为法定原则，即企业信用监管的对象、内容、范围和方式，要依法进行并对行为后果承担责任； 二是公平、公正、公开原则，即对企业信用监管的依据、程序和形式，应当公平、公正、公开地开展监管，自觉接受社会监督； 三是处罚与教育相结合原则，即对违法行为依法制裁的同时，要进行警示教育，从正面引导规范，不搞不教而诛，做到攻大奸戒小过。其次，必须依法运作。一要充分利用已有的法律法规。法律、法规、规章赋予工商行政管理部门对企业法人及法定代表人的监管职责、已在工作中运用的文件、报表等，是开展企业信用信息征集的基本依据和资料。二要创造条件规避法律问题。如信用等级评定结果的公开，最有影响的是等级好的、等级差的两端。对等级好的，可以通过征求意见的程序，以自愿方式进行公示、提供查询； 而对信用等级差的，因其一般都因违法违规受到行政处罚，则采取公布其违法违规事实的方式，对其进行公示。三要注意内外有别。信用监管中的评估标准、等级、公示等，法律条件尚不充分，可作为内部监督措施实施并注意内部保密性，以避免引起法律诉讼。同时，要积极着手研究开发，为企业信用监管提供法律保障。可探索在立足内部管理后再依法、有序地向社会公开，从行政规章、法规最后到法律的立法过程。当前工作的重点，在于充分利用制定工商行政规章的空间，为企业信用监管创造条件。

如对一些报表的设计上，按照企业信用监管的要求，增加栏目，明确内容，便于信息的处理； 对企业信用评估，可采取全系统统一指标体系、评估模型，但分地区分级统一参数的方式，以使评估既具有权威性，又能更切合各地实际； 对分类监管，可将企业的信用等级与工商系统内部已有的监管措施进行重新整合，使之配套一致。