银行信息技术论文范文
时间：2023-03-25 08:04:25
导语：如何才能写好一篇银行信息技术论文，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
关键词：银行外包应用服务提供商
一、银行IT外包服务概述
随着我国银行改制的深化和发展，银行间的竞争日益加剧，银行的信息基础设施和业务系统不断进行升级和发展，银行内部信息技术部门对这些系统管理也越来越困难。而银行IT外包服务的出现能够很好地解决上述问题。银行IT外包服务是指银行以合同的方式委托IT服务商来为其提供信息系统或信息技术服务的一种实践或管理策略，它也引申为雇佣外部组织或个人来发展企业内部的信息系统的行为，使银行能够以更富有效率、低成本、低风险的方式完成某项信息技术任务。常见的银行IT外包涉及银行通信网络管理、银行信息系统运作和管理、应用系统开发和维护、备份和灾难恢复等。IT外包在构建银行核心竞争力、节约项目成本费用、加速信息化建设的进程中发挥着不容忽视的作用。
二、银行IT系统外包服务的特点
银行系统IT外包运行操作服务具有如下特点：
1.专业性与复杂性，银行信息技术融合了目前世界上各种先进的信息理论和技术，信息设备包含多家厂商的高、中、低端产品，IT系统结构设计、技术运用和生产配置均采用IT技术领域先进模式。
2.影响范围，银行IT外包服务范围涉及银行总行及各级分支机构，影响多种重要业务与应用系统的生产运行。
3.实时性，银行信息系统所承载的许多银行业务与应用系统直接面对客户，提供实时服务与交易功能，因此必须保证系统的连续稳定运行。
4.服务不间断性，根据银行业务的特点和需求，必须全年365天每天24小时不间断对项目进行实时运行操作服务。
5.流程管理，银行IT外包服务要严格按照相应的日常操作手册、日常监控流程、故障处理流程、系统变更流程等工作流程与规范进行。
6.报告机制，在运行操作服务中要有完善的报告机制，对银行IT系统日常运行状况、投诉与响应、故障处理与分析、系统变更与备份、数据分析与统计、综合评价等相关信息与数据均要按照合理的流程与科学的形式进行报告。
7、安全与保密性，银行IT系统支撑了从内部的办公自动化系统到核心的交易系统，这些系统是银行的命脉，对其数据的安全是非常高的。除此外，涉及到这些系统的相关文档、资料都属于非常机密的内容，需要分级使用。
三、银行IT外包服务的成功保障因素
根据IT服务的理论，结合IT服务的经验，从以下四个方面为IT外包服务提供保障：
1.从技术上提供保障
在ITIL（ITinfrastructurelibrary）有关IT服务的最佳实践理论中，技术是IT服务的三大要素之一。没有强有力的技术支持，就无法进行运行维护的正常开展。技术的支持能力包括对技术本身的支持服务能力和服务的技术能力两个层面。前者是对各种IT技术的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服务理论贯彻到实践中去，产生符合用户实际情况的最佳运行和维护操作。2.从管理层次上提供保障
未实施银行IT外包服务之前，系统运行维护的风险主要是技术上的风险，管理上的风险较小。实施IT服务外包后，由于维护人员不是银行内部职员，从本质上讲是将技术服务的风险直接转化成服务管理上的风险。因此，在IT服务商和客户之间建立有效的管理界面，是IT外包服务之核心所在。
3.从技术过渡上提供保障
成功的银行IT外包服务需要对系统的全面掌握和对服务管理流程的明确制定。对服务提供商来说，这些要求的实现均需要一定的时间。(1)接手外包服务的过渡磨合期，服务提供商在接手任何一项外包服务前，需要首先深入项目各个环节，详细调研和理解现有项目的服务内涵，包括服务的内容和指标、人员、流程和系统架构，为后期与用户一起制定服务的接收、整合和管理提供基础。(2)循序渐进的管理过渡，围绕保障服务持续性的要求，服务提供商需要对服务管理过程中出现的新情况、新问题、和新的建议及时做出相应的调整，优化整个服务项目的流程、管理、人员等内容。
4.从对外包项目的可控性上提供保障
银行对外包项目的控制力度是通过管理流程来实现的。管理流程明确规定双方的责任点、工作汇报机制等。服务商必需做到两个方面：服务的透明性和伴随知识（知识库）为用户所有。服务透明是指服务商不能为外包服务项目设置壁垒，银行通过工作汇报、文档记录、服务流程很容易的掌握服务项目。伴随知识是在服务的过程中形成的各种知识库。知识库是非常重要的技术资源，服务商在服务过程中建立的知识库产权应该归银行而不是服务商。这样将降低银行更换服务商的风险。
银行的IT系统对安全性要求非常高，一旦将某个系统包给服务商，需要特别重视保证银行的数据安全。可通过三种途径来达到这个目的：(1)通过法律手段签署用户、公司和个人三方保密协议，运用法律手段约束服务商对用户数据进行保密，在保密协议中需要明确规定对于因泄密而造成损失的赔偿方式；(2)通过管理手段：需要通过管理手段实现对用户数据进行保护；(3)通过技术手段：结合业界的先进技术工具，做到对关键配置更改的审计和跟踪。
四、结论
目前，银行IT外包服务的内容和规模越来越大。由于我国IT外包服务发展较晚，银行IT外包市场还未发展成熟，因而银行IT外包服务还存在许多问题和困难。如何正确全面地考察分析有关的复杂因素，做出正确的IT外包决策，提高银行IT服务的水平，降低IT运行维护的成本，达到提高银行核心竞争力的战略目标，是需要我国银行界和IT界共同深入研究的重要课题。
参考文献:
[1]张旭:金融服务外包发展浅析.WTO经济导刊,2006年10月
[2]瑞琴邱伟华:金融服务外包的利益与风险分析.商业时代，2007年5月
篇2
论文摘要：在简要回顾中国网络银行的成长之路的基础上，着力分析其存在的优势及不足，为其进一步发展建言献策。
论文关键词：网络银行；发展；对策
自中国银行于1996年在国内设立网站尝试开展网上银行以来，中国网络银行逐渐被越来越多的国内消费者了解、熟悉并使用，取得了十分迅速的发展。中国的网络银行市场潜力巨大，前景诱人，但其发展并不平坦。
1 网络银行的概念与兴起
网络银行（Internet bank or E-bank）又称为网上银行或电子银行，其本意包含两个层次的含义，一是指通过信息网络开办业务的银行；二是指银行通过信息网络提供的金融服务，这包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。我们日常提及的则多为后者，即网上银行服务。作为金融服务与信息技术相结合的产物，网络银行业务已经不仅仅是传统银行产品简单的从网上的转移，它将信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体，一方面它为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态，通过互联网向客户提供账单查询、行内外转账、信贷、网上证券等传统服务项目，客户可以足不出户便可轻松管理账户并完成各项金融需求，另一方面由于其内涵及服务方式发生了变化，又产生了许多全新的业务品种，如它可以提供电子商务等的相关业务。随着全球经济一体化的发展，有“3A银行”之称的网络银行，因其不受时间、空间限制，可以在任何时间（anytime）、任何地点（anywhere）、以任何方式（anyway）向客户提供服务，并且紧密依托现代信息技术及互联网发展，成为银行进行金融创新、留住老客户、开拓新市场谋取金融竞争优势的手段，深刻影响着传统银行的运作模式和金融监管的理念及管理模式。
网路银行是伴随着信息时代的到来而出现的，其发展时间并不长，但发展速度却相当迅猛。世界上第一家网络银行是1995年美国建立的安全第一网络银行（Security First Network Bank），虽然其存在时间并不长久，但开拓了银行业发展的新纪元。我国第一家网络银行是从中国银行于1996年在国内设立网站尝试开展网上银行开始的，1998年3月6日成功办理了我国国内第一笔国际互联网业务，由此网络银行业务如雨后春笋般开展起来，不论是大型国有银行，还是中小商业银行，都争相开拓网络银行这块崭新的沃土，使网络银行业务成为本世纪初银行业最为突出的创新之一，推动着金融一体化的进程，深刻影响着社会经济和金融业的发展。近年来，我国网上银行的交易规模快速扩大，由于我国网民数量已是目前世界上最多，发展潜力也最大，以此为基础的潜在网络银行的客户基数也十分巨大，使网络银行一直保持高速增长的趋势。除了客户数目增长迅速，我国网络银行的业务品种也逐渐丰富起来，基本上已经包括了传统银行经营的主要部分，包括为企业和个人客户提供账户管理、支付、银行转账、网上支付等服务。
2 网络银行的优势与特点
与传统银行相比，网络银行具有许多明显的优势。首先，网络银行的出现真正实现了无纸化交易，传统银行所使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被各种电子货币代替；原有信息联络方式也由邮寄变为通过数据通信网络传送。其次，具有3A特性的网络银行业务能更加快捷、高效、方便的为广大客户进行全方位的服务。再次，网络银行因以虚拟的互联网为载体，采用虚拟的现实信息处理技术，不需要固定的物理场所、分支机构或营业网点，减少了人员费用，成本大大降低。最后，网络银行简单易用，依托于先进的信息技术使得客户和银行之间以及银行内部的沟通更加方便快捷。由此可以更容易满足客户咨询、购买及交易多种金融产品的需求，有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化的服务。
3 我国网络银行发展中的问题
我国网络银行的发展固然十分迅速，但作为一个新兴领域，其在发展过程中出现了很多问题，值得我们反思。
（1）作为以高端信息技术为基础的网络银行，安全问题首当其冲，也是客户最担心的。世界第一家网络银行以“安全网络银行命名”，其重要性可想而知。与发达国家相比，我国的信息技术发展虽然迅速但在网络安全技术方面仍有较大的差距。一是操作系统风险，我国商业银行经常使用的Windows及UNIX操作系统的安全性仅达到C2级安全，而网络银行的操作系统的安全级别应至少为B级；二是应用系统风险、数据存储风险和数据传输风险。 转贴于
（2）我国的信用机制尚不健全，市场环境尚不完善。个人信用联合征信制度在西方国家已经有100多年的历史，而中国的信用体系制度建设相对滞后，个人信用制度在全国并没有形成网络，国内商业银行各自为政，企业及个人客户资信零散不全，不能共享有关信息，使信息网络化水平不能与银行网络化配套，制约网络银行的发展。
（3）金融监管模式没有跟上银行业务发展的速度。我国网络银行的发展，从一定程度上改变了传统银行的发展模式及管理方式，其不断创新除新的金融服务，给金融监管带了新的挑战。面对大量业务都是在无纸化操作和交易，另外，许多在网络上进行金融交易的电子记录可以不留痕迹的改动，经常使得监管当局难以搜集到相关资料进行核查，使得交易的查询趋于复杂化。总之，我国现有的监管手段已经难以适应快速发展的网络银行业务的发展。
（4）相关的法律法规尚不健全，不能有效的保护银行及客户的合法权利。我国网络银行业务不断创新，发展迅速，但相关法律法规的完善相对于对网络银行的快速发展，行动相对有些缓慢，并没有跟上其发展的步伐，更多的金融立法仍然只是针对传统银行的，面对在交易双方当事人权责等方面比传统银行更加复杂、更难界定的网络银行却未必适用，使得在很多方面存在漏洞，不能对网络银行实施有效的规范，制约着网络银行的正常发展。
（5）我国网上银行的金融服务范围狭窄，缺乏差异。由于我国的网络银行基本上都是基于传统银行发展起来的，其金融业务的品种也只是传统银行主要经营业务及其延伸，并没有完全利用网络平台的优势，开拓提供更加独特的金融服务品种，实现针对不同企业及个人客户的需要提供不同的服务。
4 我国网络银行发展策略与措施
针对我国网络银行发展过程中现存的许多问题，政府、银行、企业及个人客户都应重视起来，采取相应的策略和措施，促进我国网络银行的发展，使其更好的服务社会。
（1）商业银行和个人客户应高度重视网络银行安全性。商业银行应不断更新技术手段以保护客户和业务交易安全，应用安全操作系统技术，对数据通信实行加密技术，完善交易双方身份确认和交易确认的应用系统安全，注重数据库安全及安装各层次的防火墙等。作为客户自身，也应增强风险防范意识并进行规范化操作。
（2）人民银行应该加快完善信用机制，实现个人信用联合征信，改变银行各自为政的现状，实现体系化的信用系统建设，从而使得客户资信可以共享形成网络，既可以节省成本也有利于保障网络金融业务的健康发展。
（3）金融监管当局应考虑我国网络银行的发展现状、互联网使用情况等客观条件，从实际出发制定出符合国情且适合我国网络银行发展的监管策略。监管当局也应通过先进的网络技术加强监管，建立一套完整的网络银行业务审核与监管机制。
（4）立法机关应完善相关的法律法规。要密切关注网络银行的发展情况，适应其发展的需要，制定相关的法律法规，明确交易各方的权利和义务，明确法律判决的最终依据，界明确界定网络犯罪，为网络银行营造一个有序的、规范的法律环境。
篇3
大学究竟要培养什么样的人和怎么培养人一直是大家争论不休的问题。实际情况是在不断变化的,我们应该以发展的眼光观察和分析问题。十几年前,我国高等院校的毛入学率不足5%,推行的是“精英教育”。然而从1999年高校大规模扩招至今,大学当前的毛入学率已经超过了20%,在这样的情况下,大学的培养目标一定要有一个准确的定位,如果定位不准确就会误人子弟。从社会的各行业对信息技术人才的需求看,体现了多样化的特点,企业和相关单位不仅需要研究型、设计型的人才,而且需要应用型的人才;不仅需要开发型的人才,而且需要维护型、服务型、操作型的人才。既然社会的需要是多层次的,每一个大学培养目标的定位也有必要根据自身的特点和社会的需要重新考虑。在现阶段大学的信息技术类学科应该以社会的“市场需求”为导向,去培养、并主要向社会输送具有扎实的信息技术基础知识和应用能力的复合型应用人才――他们既是社会信息化的具体实践者,又可以成为普及信息化技术的教育工作者。
以前的高校毕业生是“皇帝的女儿不愁嫁”,毕业后学校就不管了,但现在存在这样的问题:如果学生所学的内容和他所具有的能力不能适应企业和社会的需求,就“嫁”不出去!大学其实也是一个“制造企业”,教学计划设计了这个“制造企业”的“生产线”,毕业的学生就是这个“企业”的“产品”。市场是残酷的,假如一个企业的产品卖不掉,企业就要倒闭。学校的学生毕业后找不到工作,以后就没有人愿意来读这个专业,这个专业就会渐渐消亡。因而对每个院校来说,衡量信息技术专业办得好不好的因素虽然有很多,但其中有两个重要的指标确是每个学校都应该重视的。这两个指标就是毕业生的就业签约率和第一次签约工资额。如果一个学校的信息技术类专业这两个指标都很高,就说明这个专业是办得成功的。据统计目前全国有近800所高等院校有计算机科学与技术专业及其相近专业(如软件工程、信息安全等),是全国所有工科专业中最庞大的一个专业,以前由于这类专业的通用性特点,加上许多IT企业又处在扩张期,学生的就业情况还过得去,但近年来信息技术类毕业生的就业率却并不乐观,特别是今年的情况更差。这其中很重要的原因就是许多学校没有在培养目标上准确定位。例如有些高校还是将信息技术类专业的本科教育定位于所谓“培养研究型人才”,把很多时间化在指导学生为“考研”做准备上,他们教学计划的“3+1”模式为3年里把学分修满,最后一年就是让学生复习考研。笔者认为这种教育观念是亟待改进的。原因是一没有考虑当前社会对信息技术类人才的实际需求;二没有对学生的将来准确定位,长期下去就会误人子弟。有些被大家戏称为“考研专业户”的学校为了提高所谓的“就业率”和“考研率”,教学计划的目标就锁定在考研。试想,目前各高校招收研究生有一定的限额,这样的学校每一届充其量也只能有30%左右的学生能考上研究生,这个结果使其他70%的学生岂不等于在“陪太子读书”?由于这种错误的指导思想,原来信息技术学科学生应该有的实践开发能力荡然无存,他们在就业方面没有优势,企业也不愿意录用这样的学生。即使是那些考上了研究生的学生,导师们也认为他们“既没有开发能力,也缺乏后劲”。
明确了信息技术类专业应该培养多种包括应用型人才的任务后,还要在整个培养过程中全面地体现这样的理念。这里涉及到对“教学计划”的整体设计和优化,教育管理者应该考虑如何在课程设置、实践环节和毕业设计等各个方面体现学校的培养目标,缩小毕业生所具有的专业知识、开发能力与企业要求之间的鸿沟,满足将来社会对信息化人才的具体需要。例如,以前计算机系学生的毕业实习时间安排在整个学程的第八学期,这个过程的时间段从当年的2月底、3月初到6月初,和学生论文答辩、离校只有三个多月时间。这期间学生既要准备论文答辩,又有找工作或考研面试的“后顾之忧”,于是三个月的毕业实多是“三天打渔两天晒网”。而软件企业非常忙,很多要求赶工,他们不愿意为安排这些学生而腾出价格不菲的办公空间,更不愿意让那些一点儿也上不了手的学生干扰他们工程进行的正常节奏。为了弥补这个不足,我们就应该在教学计划的安排上做些改变,把有些该精简的课程适当压缩精简,再考虑增加一个短学期,占用暑假一个月时间进行课程学习,争取在第六学期末就把主要课程的学分基本修满,以便在第七学期就可以抽出比较多的时间下企业实习。让学生提前以一个企业“准员工”的身份进入工作岗位,缩短了学生和用人单位之间的鸿沟。实践证明,有很多学生实习了3个月后企业就希望和他签订就业意向合同。当然,在下企业实习以前还应该针对企业的实际需要进行一些有针对性的培训。企业是很现实的,他们最希望大学毕业生到了企业后,既能马上“上岗派用场”又能有比较稳定的时间段完成企业的任务,为企业带来利润。学生的提前实习就在这两者之间找到了契合点,较好地解决了这个问题。实习过程中如果企业对学生有兴趣就可以提出“留用”要求,与学生进行“双向选择”。在双方都愿意的情况下,学校可以给企业提出要求,为学生的“毕业论文”项目选题。这样“实习”与“毕业论文”两不误,学生既学到了本领又可以专心做毕业论文,企业也非常满意。
还有个例子,这几年“对日软件外包加工”企业对信息技术开发人员需求量很大,但是国内大学信息技术专业学生大部分学习的是英语,懂日语的很少。上海华东师范大学软件学院考虑到将来的毕业生应该把加入软件外包企业开发团队作为一个重要的就业途径,于是就在教学计划中增设日语教育,通过强化日语教育使学生在学习期间基本达到日语三级基本水平,优秀的能考出日语二级甚至一级的水平。这个专业的毕业生至少都具有日语三级证书,都能看懂日文的“开发仕样书”,这样的学生大受软件外包企业的欢迎。有几家规模比较大的企业甚至每年都把下一年的实习学生也预订了。由于教学管理者的预见和对教学计划的合理优化,使学生在毕业前就有了日语这样一个砝码,就业的天平自然就会向这些学生倾斜。这几年来软件学院毕业生的一次签约率在全校数一数二。即使在今年这样的形势下这个专业的就业率仍居全校第一。一个每年有200左右毕业生的软件工程专业有这样的业绩是不容易的,这也从另一个角度证明了在人才培养方面正确决策是多么重要。
从这些例子,可以很清楚地看出:学历教育应该“以学生为中心,以市场为导向”,要注意教学计划的优化,要采取一些切实可行的措施来保证培养目标的实现。这就好比企业生产产品一样,适当地改变流水线上的设备和“生产工序”来提高产品的品质和款式以适应市场的需要。另外,我们还要认识到“学历教育”和“培训教育”是两个不同的教育体系,“学历教育”注重的是学生素质和能力的整体塑造,它比较强调打下扎实的基础,使学生今后通过自学的后劲很足;而“培训”则比较强调速成强化,如同汽车的“加油站”,现场加好油当即就可以开车上路。
作为一个在计算机科学技术专业工作多年的老教师,笔者觉得有一个问题必须引起大家的重视:我们在学生素质和能力的整体塑造过程中对学生在“做人”方面的教育存在缺失。很多企业的老总都对有这样的感觉,他们认为现在的学生“有知识少文化,有文化少修养,有修养缺诚信”。实际上这是企业界对我们工科类学生整体素质的一个批评,人们常说“一夜可以造就一个百万富翁,但绝不可能成就一个有知识有文化有修养的人”。一个人的修养是在潜移默化中逐渐形成的,学校应该引导学生通过大学四年的熏陶和自我塑造,不断严格要求自己,努力培养自己成为有知识、有文化、有修养、有诚信的人。在现代社会,尤其是信息技术领域,“团队合作精神”非常重要。如果你“做人”都做不好,那么还有谁肯与你合作呢?
作为一个合格的信息技术专业的人才,笔者认为应该具备以下四个方面的知识和四项能力。这四个方面的知识包含“人文社科知识”、“数学物理知识”、“专业知识”和“领域知识”。“人文社科知识”是我们做人的根本。“数学物理知识”可以培养学生分析、归纳综合的能力,是专业基础的基础。“专业知识”则是体现学科特色的“独门兵器、看家本领”。除此之外还有一个不容忽视的知识是所谓的“领域知识”,这是由信息技术行业的特点所决定的,我们很难想象学机械制造专业的学生毕业后能去银行工作,但信息技术专业的学生毕业后既可以到银行又可以到医院、钢铁厂、化工厂等各种各样的行业中去。所以信息技术专业的学生还需根据自己的兴趣学习必要的“领域知识”。譬如,有人喜欢将来在数字媒体领域工作,可以学一些平面设计、素描和艺术欣赏方面的知识;有人希望将来到银行工作,则可以学一点有关经济方面的知识。如果一个学生既有专业知识又有领域知识,将来的竞争力一定会比别人强得多。
关于学生的能力培养,我认为信息技术专业的工科毕业生应该具备“实践开发能力”、“处事能力”、“创新能力”和“自学能力”。“实践开发能力”是信息技术专业学生必备的基本能力,很难想象企业会要一个不会编程、不会写程序文档的学生。“处事能力”则包括对学生“团队精神”和“管理能力”的培养。另外一个是所谓的“创新能力”,我们所说的“创新”并不是要学生一定有什么发明创造,而是着重启发他们养成一种“出一些新点子为自己工作服务”的思维习惯。最后还有更重要的是“自学能力”的养成,我们要培养学生利用各种手段进行学习的能力(从图书文献、互联网及其他企业和人群学习等),强调这一点是因为任何技术都是要过时的,信息技术的更新更是比其他学科快得多。只有有了“自学能力”才可以使人及时获取最新的知识,保持自己的技术优势和竞争力。
当我们设计的教学计划和教学过程能比较全面地培养学生具备以上四个方面的知识和四项能力,这些学生就能在将来的信息化社会竞争中立于不败之地,我们的专业也会因为这些学生的出色表现而获得更好的发展。我们也因此会有辛勤耕耘后获得丰收的喜悦。
参考文献:
[1] 教育部计算机科学与技术专业教学指导委员会. 高等学校计算机科学与技术专业发展战略研究报告暨专业规范(试行)[M].北京:高等教育出版社,2006.
[2] 中国计算机科学与技术学科教程2002研究组. 中国计算机科学与技术学科教程2002[M]. 北京:清华大学出版社,2002.
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移动电子商务技术是电子商务技术和移动通讯技术两项技术进行完美结合的产物。移动电子商务是未来电子商务发展的主要方向,能够有效扩大商业交易的灵活性,为企业带来更多的商机,极大程度上促进企业的发展。随着进入互联网高速发展的时代,电子商务技术的发展也被推上了。
随着移动通信技术的发展以及移动终端的普及,一种崭新的电子商务模式应运而生---移动电子商务。移动电子商务随着电子商务发展起来,是电子商务发展的新形式,并日益成为电子商务发展研究的热点,已经成为国民经济和社会信息化的重要组成部分。移动电子商务发展迅速,但安全问题是制约其发展的重要因素,关系到商务系统能否正常运行。因此,如何建立安全、便捷的商务应用环境,保证整个商务活动中信息的安全性,对于促进移动电子商务健康发展具有重要理论价值和实际意义。
移动电子商务在现在的生活中扮演者越来越重要的地位，我们每天都在使用着，但是安全问题却越来越令人担忧。本论文在数据的传输方面有着加密处理，降低数据泄露的风险，为大家的交易安全进行提供了有力的保障。
二、拟研究的主要内容（提纲）和预期目标
（1）引言
选题背景
研究意义
（2）移动电子商务内容
（3）移动电子商务安全支付需求
（4）移动电子商务安全技术
（5）移动电子商务安全支付解决方案
（6）总结
（7）2、预期目标：本课题的重点是采用文献研究法，通过广泛地查阅相关资料和文献，借鉴别人研究的成果之上，深入分析、思考，形成自己的观点。而难点就在于如何能确定移动电子商务安全支付的问题。预期结果希望能对移动电子商务安全支付解决方案。
三、拟采用的研究方法（思路、技术路线、可行性分析论证等）
1、选择导师、确定研究方向
2、选题
3、收集相关资料，并对资料进行整理和深入分析
4、根据资料和研究计划拟写开题报告
5、进行开题报告的答辩
6、撰写论文初稿
7、对论文反复修改、定稿
8、参加论文答辩
四、论文（设计）的工作进度安排
2017年3月15日—3月20日と范论文选题；
2017年3月21日—3月31日げ樵挠泄毓内外资料，了解该领域较为前沿的观点。写作论文提纲，确定论文基本框架，撰写开题报告；
2017年4月1日—4月20日薷穆畚男醋魈岣伲形成论文的基本框架，写作论文初稿；
2017年4月21日—4月30日薷穆畚某醺澹写作论文二稿；
2017年5月1日—5月15日薷穆畚亩稿，形成正式稿。
五、参考文献（不少于5篇）
[1]姚帝晓.电子商务安全问题的思考[J].商场现代化，2006年7月（上旬刊）.
[2]张洁.安全电子邮件“乌托邦” [J].电子商务世界，2006年11月7月. [3]徐向阳.电子商务中电子邮件的安全问题研究[J].商场现代化，2007年5月（上月刊）. [4]付霄汉.电子邮件的安全问题与防范措施[J].鞍山师范学院学报，2005年7月.
[5]白佳丽.网上银行支付系统安全风险评估[J].东方企业文化〃公司与产业，2011年3月.87. [6]杨刚.网上支付安全问题研究[J].鸡西大学学报，2011年9月.
[7]刘丹.电子商务支付平台的安全问题刍议[J].商业经济，2011年8月15日.
[8]王煜.电子商务中网络支付风险与防范的研究[J].经济师，2011年第10期.
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[10]武慧娟、孙鸿飞.论电子商务关键性安全问题及其对策[J].商场现代化，2008年9月.
[11] 彭银香,白贞武. 电子商务安全问题及措施研究[J]. 大众科技, 2005.
[12] 林黎明,李新春. 电子商务安全风险管理研究[J]. 计算机与信息技术, 2006.
[13] 宋苑. 影响电子商务发展的网络安全事件分析与对策[J]. 计算机与信息技术, 2006.
[14] 杨二龙,刘建时. 对电子商务风险的几点思考[J]. 警官文苑, 2007.
六、指导教师意见
选题基本合理，内容完整。但开题报告还要求论述研究现状，即有哪些学者对相关问题有哪些研究，怎么研究的？用自己的话概述。
研究内容框架结构逻辑不合理，思路不清晰，具体意见详见附件批注。
应具体阐述哪些部分分别采用哪些定性或定量研究方法。
论据进度计划安排与实际不符。
具体意见详见附件批注。
签字：年月日
七、学院院长意见及签字
篇5
同信息技术一样，银行业的信息管理只是信息技术在银行业的应用，主要用于管理和和处理各种账务、交易指令等，当然，它也包括计算机科学和通信技术的设计、开发、安装和设施信息系统及应用软件的使用。
高频交易最早出现在美国，之后在欧美日得到迅速发展，现在在北美已经占了交易指令量的60%以上，特别是在金融危机爆发后的这几年里，绝大部分获益收益指令都是通过高频交易指令完成的。因此，我们不得不介绍什么是高频交易。通俗地讲，高频交易就是在瞬间(快于1秒)完成一项交易指令，从而抓住价差实现套利，其交易机构与设备一般都在交易所附近甚至同一栋建筑物。根据《辞海》的定义是指从那些 人们无法利用的极为短暂的市场变化中寻求活力的计算机化交易，比如，某正证券买入价和卖出价的微小变化，或者某只股票在不同交易所之间的微小价差。这种交易的速度如此之快，以至于有些交易机构将自己的“服务器群组”安置到了离交易所额计算机很近的地方，以缩短交易指令通过光缆以光速旅行的距离。
一、高频交易与信息技术
与传统数据不同的是，对于高频交易来说，它需要高频率的实时的交易数据，而最高频率的数据就是分笔数据，这不是普通的信息技术所能实现的。
由于高频交易量非常大，所以中间业绩常出现一些失误导致操盘失败。针对分笔数据包，有合理的时间戳、准确的买卖价、交易额等要素，其限价指令薄由于操作量大的缘故，本应正确地围绕基本价上下波动，但由于有人的要素存在，况且人是主要操盘者，所以其误差会反映出信息未必能够获得。在非集中的交易市场中，交易者只知道当前的价格水平，各个机构根据自身的限价指令簿来调整自己的报价，这就会出现在同一时间，同一产品，各个自营商给出的报价各不相同。对于目前国内金融市场，可以从报价单的各档委托价格和量中获得该信息。针对限价指令簿中所包含信息的研究，可以发现最佳买卖报价中包含了与价格发现有关的大部分信息，同时其他报价中也包含了与此相关的重要信息，而且是不可忽视的。另外，收益率与滞后指令簿信息存在相关性，这种相关性在成交量低的股票中表现的最明显，而在成交量高的股票中表现的较弱等现象。买卖价差反应了即时买入并卖出证券所需的成本。买卖价差通常在市场不确定或者不稳定时有所增大，而买卖价差的增加会导致高频交易策略盈利能力的下降。未来的买卖价差可以使用Roll模型(1984)进行估计。不同于低频数据，高频分笔数据达到的时间是不规则的。交易的时间间隔会携带信息。如上海金融期货交易所股指期货五档分笔行情数据。
然而，众所周知，这所有的一切操作都是通过信息技术，也就是金融互联网成功实现。
在实时报价系统，交易策略系统和交易单管理系统核心系统之外，一个良好的全面的高频交易解决方案，还包括其他的系统，以保证高频交易的顺利执行。下面，列举一些常用的系统(功能)，由于非本论文的主要部分，只作简单的介绍性说明。
二、高频交易与风险管理
在高频交易中，高效的风险管理和交易信号一样重要。因为在策略的执行中，一点微小的差错可能造成巨大的经济损失。一个设计优秀并能够被有效执行的风险管理系统是高频交易系统中关键、不可或缺的一部分。
在建立风险管理系统之前，需要明确风险管理的目标，并能够度量相关风险，包括：(一)市场风险：通常使用统计模型和VaR模型来度量。(二)信用及交易对手风险：通常由专业的第三方机构提供如标普和穆迪，通常使用情景分析，因果模型进行评级。(三)流动性风险：如流动性调整后的 VaR 测度。(四)操作中财务损失风险：通常用数量模型和情景分析共同衡量。(五)法律风险：通过相关的法律专家在因果分析框架下进行分析评估，即：一般的风险管理系统会采用两种方式来使得风险对交易的负面影响最小： 1.止损：停止当前交易以防止亏损进一步扩大。2.对冲：利用互补的金融工具反向操作，对冲风险敞口。
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电子科技的诞生与发展毋庸置疑地为人们的生活带来了革命性的变化。然而，在电子信息技术发展的过程中，对于隐私与信息安全以及发展基于信息安全的财产安全的担忧一直都没有中断过，这就是电子科技发展为人类社会带来的风险。在本篇文章中，作者对这些风险进行了分析和讨论，并且提出自己对问题解决方案的看法。
【关键词】电子科技 风险 分析
电子科技作为第三次科技革命的标志，一直引导着各行各业的改革与发展。工业中的机器已经很大程度上实现了电子控制，交通管理中信号灯以及摄像头的应用将交通警察从烈日与严寒中解放了出来，学校的教育依靠着多媒体的技术已经实现了大规模的进步，就连之前我们一直发愁的火车票业务也通过电子计算机和网络系统实现了网上买票。所有这些，都是拜电子科技的发展所赐。然而，在我们享受这些便利的时候，我们越来越清楚地认识到，电子化和信息化并不是十全十美的，个人隐私的透明化、个人信息的泄露以及个人财产的安全问题成为了人们日益关注的话题，这就是电子科技发展过程中为我们带来的风险，同时也是电子技术本身发展的风险。
1 电子技术对个人隐私的公开化风险
现代社会的快捷将人与人之间的关系拉的更近，信息的网络化使得我们可以足不出户就能够了解全世界此刻正在发生的事情。然而，就在我我们方便的了解到别人的故事时，很多人开始担心，个人的隐私已经无时无刻的不面临着暴漏在公众视野下的危险。电子技术的发展首先使得记录工具比如录音机和摄像机变得异常的先进与方便使用。可以说，在现代社会电子科技如此发达的社会，个人正在慢慢地变得透明，始终能够感觉到有一双眼睛在自己的背后。
对安全的考虑牺牲了我们对自由的向往，已经引起了很多学者的思考。电子科技带给人类的风险，就是个人的生活已经被迫融入到集体中去，任何人都仿佛置身于一个玻璃的房间当中，个人的隐私已经完全得不到保障，这种情况在一定程度上令人恐惧。不幸的是，随着经济的发展和每个人个性的崛起，整个社会正在变得越来越复杂，人与人之间的互相信任也变得越来越浅薄。为了安全，我们必须要加装更多的摄像头和监控设备，这不仅是出了事情我们可以迅速找到证据，而且对于很多不良分子起到震慑的作用。这样一来，个人的隐私就越来得不到保障了，这样带来的其实是另一个层面上的恐惧，并且这种恐惧无论如何使无法用电子科学的方法进行解决的。社会将其中的每个人互相联系了起来，但是每个人除了具有社会性也就是公众形象，同业也具有私下的个人形象。个人的生活习惯、个人的兴趣爱好，很多人是不愿意进行公开的，但是在无孔不入的电子信息时代，这一点是十分困难的，这就是我们现代人的悲哀，解决心理上的安全与身体上的安全之间的平衡，是需要大智慧才能够做到的。
2 电子技术漏洞对于个人信息的泄露
电子信息在发展的过程中，系统的漏洞为人们带来越来越大的损失。手机号、银行卡号以及密码全部存在于大的依据电子技术发展起来的存储器上，而这些存储器的保密效果的确是不敢恭维的。无论系统运用这样的加密技术，总是能够被一些不法之徒攻破。历史上著名的黑客通过对电子技术的应用曾经对整个社会的经济系统或者军事系统造成过巨大的伤害或者威胁，更别说个人的信息了。目前屡禁不止的垃圾短信和骚扰电话，使得我们都开始怀疑电子技术为我们带来的是方便还是骚扰。计算机云技术的发展使我们的个人信息变得更加的集中，那么对于用心不良的人来说，这是更好的机会去盗取别人的电话号码、邮箱号或者一些在公共空间使用的一些聊天账号等。由于手机基站的搭建十分简单，很容易在一个区域范围内进行垃圾短息的强制发放，使得很多人虽然咬牙切齿但是又无可奈何。个人账号合格手机号的泄露导致铺天盖地的推销广告和垃圾短信，一些不法分子通过电话或者短信诈骗的方式欺骗一些电子信息技术了解不多的人，这样的事件还时有爆出，使人们对于电子信息技术的安全性提高了警惕。这种情况下我们屡见不鲜，并且很难找到充分的证据来对这种违法犯罪进行指控。对于这部分的犯罪目前虽然已经有侦破的可能，但是要彻底杜绝这种现象的发生，仍然是一件任重而道远的事情。尤其是在这个复杂的社会，大的网络公司和游戏公司对于用户信息的大规模泄露事件时常发生，尤其是身份证号等重要信息的泄露为个人的安全带来了不小的威胁，十分值得人们关注。
3 电子技术对于财产安全的风险
银行系统作为现代商业和工业的资金来源和储备的地方，对于电子系统的依赖越来越强，的确为人们的生活带来了很大的方便。就如同个人信息泄露的情况类似，背靠电子系统的银行系统的漏洞一旦被攻破，信息化越是发达，造成的损失就会越大。近些年来，电子商务的高速发展使得这一问题变得更加地严峻。由于各种的原因电子商务参与者面临财产等经济利益的风险，前者包括客户的银行资金被盗、交易者被冒名或者财产别窃取等，后者比如信息的泄露、丢失、使企业的信誉受损等，都对当事人造成不可挽回的损失。造成财产安全的问题有多个来源。首先是硬件层面的问题，包括硬件和软件未及时升级以及各种系统在设计的时候不可避免的漏洞，第二个原因是应用层面，包括相关管理人员的素质、消费者对于电子商务知识的贫乏以及网络攻击和商业欺诈等违法犯罪的行为。根据国家计算机病毒应急处理中心的统计，去年我国发现的计算机病毒有80%以上是以窃取信息等经济利益为目的的，这些网络攻击行为可能导致企业和个人的信息被盗，资金被窃取，也可能导致企业电子商务系统效率下降甚至崩溃。
归根结底，造成电子信息技术发展过程中的风险问题在很大程度上是人们对于电子信息时代下对于生活方式转变太快带来的不适应和管理制度不完善造成的。科学的发展是不可阻挡的，我们只有转变自己的观念，同时着力建设更加有效严格的管理体制，才能从根本上对这些风险进行监控和制止。
4 总结
电子信息技术在发展的过程中，由于各种原因为我们的生活带来了一些不便，包括个人的隐私的泄露、个人信息的泄露以及个人财产受到的威胁等。科学的问题应该用科学的方法来解决，同时也要求我们全体公民对电子技术进行积极地了解，从心态的转变和管理的层面对电子信息技术带来的风险进行客观地认识和有效地遏制。
参考文献
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论文摘要：文章首先阐述了商业银行的内部控制缺陷，从内控环境、制度建设、制度执行、风险识别、会计监督等几个角度进行阐述，针对出现的风险，从人员培训、制度改进、信息强化、监督整改机制建设等方面，提出了风险防范的对策。
一、商业银行会计内部控制风险
（1）良好的会计内部控制环境尚未形成。企业的会计内部控制文化尚未真正形成，部分银行管理人员还未充分认识会计内部控制及操作风险管理的重要性,对会计内部控制的参与和重视不够,在日常管理中，重业务发展、轻风险防范造成管理风险；员工业务知识掌握不够，对业务的风险点了解不透，规范操作意识没有得到强化，由于制度传达不到位和理解不透彻，容易造成操作不规范，潜伏着操作风险；员工风险意识不强，对岗位之间的相互制约重视程度不够，甚至认为相关风控措施手续太繁琐，没必要，从而以相互信任代替制度制约，导致逆程序操作、重要物品管理不严、授权流于形式等违规操作现象的产生,出现意识风险；受不良社会风气影响，个别员工的世界观、人生观和价值观严重扭曲，滋生拜金享乐思想，为达到个人目的铤而走险而出现的员工职业道德上的故意风险。
（2）会计内部控制制度建设不够完善。会计内部控制制度缺乏总体规划,表现为部分会计制度办法未能随着业务的发展和客观环境的变化及时修订和完善,造成了制度滞后于业务发展,或会计制度整合程度差,数量多但不够系统完整；会计内部控制结构仍不完善，主要表现为会计内部控制覆盖不全面,只停留在主要业务层面和一些业务产品上,而未延伸到银行会计活动的所有层面和业务流程上；有的制度规定太过于原则化，不切合基层行实际情况，实际执行中往往缺乏可操作性而流于形式。
（3）会计内部控制制度执行力不够。思想上不够重视，未能正确处理业务发展和风险防范的关系，对制度的执行只做表面功夫以应付有关部门的检查、审计，而不管内部控制制度执行情况如何，遇到具体问题强调灵活性，使内部控制制度流于形式；因业务水平欠缺、对制度理解不准确，法律意识淡薄，风险防范意识差，自我约束能力不够，造成的制度执行不到位、有章不循、违章操作的现象。
（4）会计风险识别与控制的方法落后。会计控制方式未标准化,制度文件不够系统,缺乏对主要会计业务环节的全面分析,这样就难以真实、客观地反映银行的会计业务风险；会计内部控制方式较为单一。对会计风险识别与控制手段的研究处于被动局面,常常要等到案件发生后才总结经验,难以提前和充分识别新业务开办中存在的会计风险。
（5）会计监督检查的有效性不足。缺乏健全的会计监督评价体系,多层级多部门对同一业务内容重复检查,影响了会计内部控制效率；会计检查的覆盖面不能涵盖全部会计业务,在会计管理人员偏少、检查人员素质参差不齐的情况下，检查频率和深度难以达到规定要求，不能与银行风险程度相适应；缺乏对会计检查人员的再监督，会计检查流于形式，“查而不报、查而不纠”的现象仍然不同程度地存在；问责机制不够健全,缺乏必要的程序控制和违规处罚措施。
二、商业银行会计内部控制风险防范
（1）从加强教育培训入手,提高员工素质，促进合规文化的形成。有针对性地、分层次地开展对会计人员的培训,将会计人员培训学习制度化、常态化、系统化，通过开展会计内部控制知识竞赛、会计技能比武、参观交流等多种形式,努力提高会计人员的职业判断能力、查防案件能力和综合履岗能力，以防范操作风险；大力加强会计人员法制观念和职业道德教育，把思想教育和案件警示教育纳入培训计划，使思想教育经常化、规范化，通过培训使每一个会计人员都做到知法、懂法、守法，牢固树立合规经营、合法操作的理念，逐步建立先进的风险控制文化和合规文化，培养员工自觉遵章守制的习惯。
（2）改进商业银行会计系统内部控制制度。在原有的内控制度基础上推陈出新，尤其是针对新推出的业务，要制定相应的操作流程及实施细则，作到内部控制有章可循；加强现行制度的评估分析工作，总结新经验，提出新措施，不断优化业务流程和完善制度，促进会计操作风险管理水平的全面提高。
（3）建立有效的风险预警机制。风险如果不能被识别，它就不能被控制、转移或者管理。商业银行应通过狠抓会计基础管理、改进业务流程、提升系统功能，提高对风险的预警和控制能力；充分发挥金融会计对风险的反映、监督、预测、分析等作用。
（4）从强化信息技术入手,提高会计内部控制水平和质量。
商业银行应广泛使用电子计算机技术和信息处理技术，对银行全部信息进行处理、分析、预测，推进银行业务处理自动化，逐步减少人工控制，建立完善的管理信息系统，加强风险控制以减少故意风险发生的可能，增强会计业务风险控制的刚性约束，不断提高控制效果；积极探索利用信息技术对业务操作流程进行全面的风险监控，加强柜面业务实时监测系统的建设，使银行后台可以及时梳理出可疑交易、违规交易信息，进行实时预警和处理，有效地从技术手段上解决前后台之间、上下级行之间交易信息共享的及时性问题，充分发挥数据集中和后台集中控制的优势，提升对交易的监督控制和风险管理能力。
（5）建立高效的商业银行会计监督检查机制。商业银行内部会计控制作为一个完整的系统,不论是制度的制定、执行,还是最终的评判,都需要恰当且必不可少的监督,以使内部会计控制系统更加完善,更加有效。商业银行应加强会计内控队伍的建设，培养以会计主管、会计检查辅导员、结算专管员、电算化专管员和出纳专管员为主要内控监督力量的会计内控队伍，加强检查人员的业务培训，提高检查人员的业务水平，改革检查人员管理体制，提高检查人员的独立性和权威性；
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关键词：小企业融资，国际经验，民营银行，信贷担保体系
一、我国目前小企业银行信贷的现状
通过考察国际上有关方面在小企业贷款方面的良好做法和先进经验，结合我国银行业金融机构及小企业客户双方普遍存在的问题，银监会、人民银行陆续出台了《银行业开展小企业贷款业务指导意见》等政策文件，着力解决小企业融资问题。
截至2009年末，全国小企业贷款余额达5.8万亿元，占企业贷款余额的比例为22.2%，较上年增加1个百分点，同时小企业贷款（不含票据融资）增速比企业贷款平均增速高5.5个百分点，比各项贷款增速高0.61个百分点。[1]
2010年2月23日，中国银监会表示，今年要求银行业金融机构加大对小企业的投入力度，对小企业贷款明确提出两项“不低于”的监管硬指标：即小企业贷款余额的增量不低于2009年，增速不低于全部贷款的平均增速。
二、各国小企业贷款现金银行的具体实践
1. 德国
德国政府通过资金支持来激励小企业的创立，成为小企业创业投资基金的主要来源。德国政府对中小企业的融资支持，是通过直属于联邦经济部的德国复兴信贷银行（KFW）和直属于财政部的德国平衡银行(DTA)实现的。
除了直接向小企业提供各种贷款之外，这两家银行还免费向企业提供融资咨询服务；对小企业，联邦政府设立创新基金 (ERP)，规定凡新成立的企业存在自有资金不足的情况，可以得到'ERP'计划的自有资金证明，凭证明到银行贷款，进行创业实践。
此外，成立担保银行也是德国政府扶持小企业发展的有效手段。德国在各州设有私法性质的量保银行，在政府设有公法性质的再担保机构，为小企业在成立和发展阶段向商业银行、储蓄银行贷款提供担保。毕业论文，国际经验。。
2. 美国
美国发展起来了小客户信用评分方法来管理小企业贷款，借鉴了信用卡贷款的经验，主要依赖企业的历史信用来做出贷款决策，减少了人为因素对贷款的影响。这是一项运用现代数理统计模型和信息技术对客户信用记录进行定量分析从而做出决策的新技术，成本低而效率高，最大限度利用了大银行集中决策和处理标准信息的优势。这种方法扩大了小企业贷款的客户范围，加强了小企业信贷市场竞争，提高了小企业信贷市场的效率。
3. 韩国
韩国中央银行（韩国银行）通过相应措施，鼓励商业银行、金融机构为小企业贷款：一是规定性指导金融机构对小企业贷款的最低比例，全国性商业银行为45%，地方性商业银行为60%，外国银行分行为35%（约有25%的外国银行分行在韩国不受这一比例限制）。二是实施优惠贷款利率。韩国银行将各商业银行、非银行类金融机构对小企业贷款的支持力度作为再贷款优惠利率的参考因素之一。此外，韩国各商业银行业通过常规贷款业务和商业票据贴现方式为小企业提供各种融资业务。
4. 日本
建立专门为小企业服务的中小金融机构，包括民间中小金融机构和政府金融机构两大类。实施利率优惠政策，支持在市场中处于竞争劣势的小企业发展。毕业论文，国际经验。。小企业可以按照最低利率在国家专业银行获得贷款，可以延长还款期限，对小企业还实行无抵押贷款。
5. 欧盟
欧盟设立了专为小企业提供融资服务的政策性银行——欧洲投资银行（EIB），其资金的90%用于欧盟不发达地区的投资项目，10%用于东欧国家和与欧盟有联系的发展中国家。主要通过三种方式对小企业进行融资：一是全球贷款，用于支持小企业在工业、服务业、农业领域的投资和与欧盟发展规划、能源及运输有关的小规模基础设施投资。二是贴息贷款，为雇员人数不超过250人、固定资产少不超过7500万欧元的企业提供贴息贷款，利息补贴由欧盟财政预算支持。三是阿姆斯特丹特别行动计划（ASAP），是用EIB的经营利润所设立的总额为10亿欧元的三年期计划，旨在对高度劳动密集型和新技术领域的小企业进行投资和资金支持。[1]
三、对我国的经验启示
1.银行要加强针对小企业融资的信贷产品开发
银行要努力开展信贷创新,通过对信贷品种、信贷期限、信贷流程、信贷方式、信贷制度的创新增强对有市场、有效益、有信用的小企业融资的支持力度，建立和完善适合小企业特点的评级制度,适当下放小企业流动资金贷款审批权限。大力开发如产业链放贷、供应链融资、流动资产质押、机器设备按揭贷款等产品。进一步开发贷款类金融工具，例如出口退税账户托管贷款。将授信、贸易融资和理财产品进行组合设计，推出“订单质押”、“发票质押”、“存货质押”、“收费权质押”、“知识产权质押”、国内保理等担保方式，满足了不同中小企业的融资需求。毕业论文，国际经验。。可以将信贷利率与抵押担保设计成负相关的关系，由此达到分类式信贷契约的均衡。依托交易链延伸，积极发展有真实物流和现金流的贸易融资业务，推进小企业贸易融资业务发展。探索小企业资产证券化、小企业集合债券等新业务，多渠道支持小企业资金需要。
通过对小企业信贷的客户信用评分方法，为信用状况良好的企业提供绿色贷款通道。针对困难企业专门出台授信指引，实行“一户一策”，逐个落实差异化授信政策，支持基本面良好、暂时出现经营困难的企业渡过难关。建立新型小企业风险管理体系,包括情景分析和行业动态追踪机制、标准化授信提案和授信审批机制、多维度的早期预警机制、防范道德风险的反欺诈机制、资产组合管理机制等，简化业务流程，加强标准化管理，开发了中小企业客户定性信用评估系统。
在此过程中，应满足本银行风险控制的要求，加强对利率风险、操作风险、流动性风险等风险种类的动态监管。
2.发展地方性中小银行，组建为小企业服务的民营银行
建立主要服务地方中小企业和个人的地方商业银行，在《商业银行法》的框架下发展规模适度的民营银行。
相对于大银行而言，中小银行在对小企业贷款方面有明显的信息优势，在收集信息的激励方面，中小银行扁平化的组织结构使得信息易于在基层经理和上级领导之间传递，信息损耗较少，基层经理的激励较强。因此，发展以中小银行为代表的新型银行，可以满足小企业信贷的现实需要，使关系型信贷成为小企业融资的中坚力量。
从我国中小企业的实际情况看，最有效的直接融资渠道就是组建民营银行。民营银行能够解决中小企业急需风险资金的要求，为高新科技企业尤其是民营高新科技企业融资创造条件。有利于降低不良贷款，有效控制风险，促进我国良好金融秩序的建立，在控制风险的同时，积极增加赢利，为中小企业特别是民营企业提供很好的服务。毕业论文，国际经验。。
3.减少现存银行体系的金融抑制，放松利率管制
减少信贷资源的行政性分配，减少信贷资源配置上的国家管制。我国对于贷款利率的上限限制，使得银行不能把风险与收益配比，不符合市场运行规律。可以从中小银行、民营银行开始逐步放宽到所有银行对小企业信贷的利率限制，通过放宽利率浮动幅度、浮动利率制度、全面放开贷款利率等不同程度的手段，将银行业产权的渐进改革与利率的渐进市场化改革结合起来，避免对资金的过度需求和资金使用的无用损耗。
4.对国有控股银行和股份制银行加大商业化的改革力度
虽然要大力发展中小银行和民营银行，但大银行对小企业融资仍有一些比较优势，例如有较高的金融分析技术和信息处理技术，专业的信用风险模型和风险分析人员，管理成本相对较低，风险态度更接近中性，降低对小企业贷款的抵押要求。
国有控股银行和股份制银行应创新服务模式，提升服务质量，提高小企业客户的满意程度。将小企业信贷业务纳入中长期的发展策略，强化小企业信贷主体部门建设，与各级政府部门建立良好的合作关系，签订小企业金融服务协议，加入各地小企业金融服务支持平台，寻求政府部门的专业指导。可以尝试建立流水线式或一站式服务模式，建立批量承做、组团放款方式，缩短信贷审批周期。
与国外小企业信贷经验丰富的金融机构结成战略伙伴关系，推动产品创新、模式创新、管理创新。
5.完善小企业信贷支持体系
小企业的信用条件一般都比较差，信用记录不完善，缺少充足的抵押品。直接导致了贷款困难，进而严重影响小企业的成长。小企业贷款需要外部担保来提升小企业的信用等级，帮助小企业取得贷款。通过担保机构介入,能有效解决小企业抵押品不足和难以找到保证人的问题。
在当前我国小企业信贷担保机构监督能力和筛选能力较为低下的背景下，应该以银行为主来选择担保对象，而不是以担保机构为主。毕业论文，国际经验。。担保机构实行部分担保，通过让银行承担部分风险的做法激励银行履行对企业的监督责任，发挥银行对贷款对象事前筛选和事后监督的主导作用。担保机构与银行在“共享利益、共担风险”的原则下实行比例担保,建立起与银行风险联动机制,有效分散和化解风险,促进担保机构与金融机构的共同发展。毕业论文，国际经验。。以“流程管理”为核心，从严格的信贷准则、明确的客户标准、精准的授信额度核定、健全的授后跟踪四方面着手，完善信贷支持体系。
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关键词： 企业信息化； 系统集成； 接口； 供应商入围； 数据共享池ERP
中图分类号：TP311.1 文献标志码：A 文章编号：1006-8228（2015）09-82-03
System integration scheme for supplier shortlisting management based on ERP
Xia Ying
（WISDRI （Wuhan） IT Engineering Co.， Ltd， Wuhan， Hubei 430223， China）
Abstract： With the rapid development of information technology， more and more specialized information system is used online， integration of various specialized systems is the precondition for enterprise informatization. This paper， based on the application of integrated ERP and OA system in WISDRI's supplier shortlist mechanism， discusses the system integration scheme in demand driven with the data sharing pool. Practice has shown that it can not only realize stable operation of integration subsystem but also insures coordination and effective operation of ERP system and OA system， which has a certain application value.
Key words： enterprise informatization； system integration； interface； supplier shortlisting； data sharing pool and ERP
0 引言
在信息技术越来越发达的今天，利用信息技术来管理企业资源已经不是一个新鲜事，有越来越多的专业化信息系统投入使用。尺有所短寸有所长，这些专业系统不可能用一个系统来代替。那么，如何让这些专业系统扬长避短，并且能够同其他系统相互配合，从而形成一个有机整体以支持企业核心竞争力，已经成为企业信息化进程中不可逾越的问题。
在企业信息化中，最常见就是OA系统和ERP系统。OA即办公自动化，强调管理流程化，是企业内控的有效工具，从技术上看，它能够在不用开发的情况下适应不同管理流程及其变化；而一般意义上的ERP是指，建立在信息技术的基础上，以系统化的管理思想为企业决策层及员工提供决策运行手段的管理平台[1]。ERP系统体现了现代企业管理思想，尤其注重企业业务流程的规范管控，但是对于部分重要信息例如供应商，大多数ERP系统仅仅把供应商作为基础元素来使用，缺少对供应商的管理手段。本文就以中冶南方（武汉）工程技术有限公司（下文简称“中冶南方”）为例对供应商入围的管理机制在OA系统中实现，并通过架构的共享池在ERP系统需求驱动下建立供应商共享实体的集成方案做详细说明。
目前，系统间集成多是通过封装成WebService方式[2-3]、JCA和Web服务相结合的方式[4]、XML文件的方式[5]、SOI方式[6]等。本文在基于企业自身特点和应用环境的前提下，采用共享池进行数据的通讯，配合需求驱动下进行数据的获取，最终实现供应商入围管理机制在ERP与OA系统的集成。
1 应用背景
1.1 企业信息化背景
中冶南方是一个有冶金行业背景、由设计院转型的工程总承包企业。经过多年的发展，在许多细分业务领域已经上线使用了相应软件，实现了本领域的信息化，如用友NC财务管理系统、海外物流管理系统、办公用品及低值易耗品管理系统、采购策划及采购管理系统、文档及图档管理系统、信息系统、教育培训管理系统、资产管理系统、设计过程管理系统等等。
在2011年，中冶南方上线Oracle ERP（E-Business Suit，简称EBS）产品，使用ERP产品将运作的工程项目整体上线管理，以项目为载体贯通了线上收和支的两条业务流程。全付款流程包括从产品设计到物料请购、从物料请购到采购询报价再到采购订单、从采购订单到付款；全收款流程从营销到项目、从项目开单到收款结算；与此同时还现实了集团化的人力资源管理和采购管理。上线模块包括人力资源、进销存、项目、应收、应付、总账、资产等。
在上线ERP系统的同时，中冶南方同步上线了OA系统。OA系统以流程为载体，实现管理过程的信息化，如供应商入围评审流程、合同评审及印章使用流程、工程项目立项过程申请流程、项目暂停/终止审批流程、特殊付款审批流、与业主项目结算文件申请审批流程等等。通过这些管理流程，能够有效的进行企业内控，降低运行成本。
1.2 供应商入围管理需求
对于EPC工程项目而言，采购是项目实施期间的一个核心环节，采购费用占整个合同费用的比例高达40～60%，甚至更高。采购工作的失误不但会影响工程质量和进度，更会造成承包商严重亏损。采购设备的好坏取决于设备的供货商，因此严格合理的选择供应商是把控采购风险的必须手段。对于企业管理而言，对供应商的把控也是企业内控和质量管理的重要控制点。
目前，中冶南方所有项目都已经实现设备集中采购，由中冶南方采购部集中管理，实行专业化采购，这为供应商集中管理和过程规范化提供了有利的条件。中冶南方的供应商分成两部分：供应商长名单和项目供应商。长名单中的供应商为长期合作的供应商，供应商进入长名单需要通过正式的入围管理流程；项目供应商则是业主指定或者一次性供应商，它经资质预审后为项目备案即成为项目供应商。
供应商常规入围办法需要资质预审、实地考察并出具考察意见，再根据考察结果来确定相应的入围方法，由相关专业科室和管理部门组成的资质评审小组审核流程。考察内容除常规的法人信息及相应的扫描件，还包括：企业资本性质、与同业其他企业的关系、对中冶南方的承诺等。
供应商入围管理评审方为各个管理部门，如各专业科室、审计部等；供应商信息的主要使用方为询报价和采购合同及最终的付款。
2 系统集成方案设计
2.1 集成的总体方案
采用的解决方案是将ERP系统和OA系统结合到一起：由采购员在OA中发起供应商选择和入围流程，根据自身采购策略选择适当的供应商选择方法，若成功入围则通过系统间的接口子系统将供应商信息传输到Oracle ERP中建立供应商共享实体以供日常业务使用。
供应商入围流程在OA系统、接口子系统、ERP程序整体流程如图1所示。
2.2 供应商信息的逻辑结构
Oracle ERP系统对供应商的信息管理包括以下方面。
⑴ 供应商法人实体信息。包括注册登记号、法人代表、营业执照注册号、国税登记号、地税登记号、注册资金等。
⑵ 供应商没有法人资格的分公司及办事处信息管理。在Oracle ERP系统中供应商和供应商地点是配合使用的，可以用来明确表示某一个供应商某一分公司，它们在ERP系统中许多业务中都会使用到，如采购订单、应付发票、付款等。
⑶ 供应商的联系人信息管理。不同的分公司或者办事处，可能会有不同的联系人，所以ERP系统中联系人关联到供应商地点上。
⑷ 供应商的银行账户信息管理。不同的分公司或者办事处接收款项用的银行账户必定不同，所以ERP系统中供应商银行账户关联到供应商地点上。
⑸ 供应商能够提供的物料信息的管理。供应商可以将不同的物料分配给不同的分公司来生产和销售，反之即不同的分公司能够提供的物料不同，所以某一具体物料的合格供应商列表关联到供应商地点上。
综上所述，供应商信息的逻辑结构如图2所示。
2.3 集成接口程序规则
根据供应商信息的逻辑结构设计对应的数据结构，当在OA系统中完成了供应商入围流程，程序自动将该供应商信息按照指定的数据结构放入共享池内并存档。为了标识共享池中供应商是否是需要导入到ERP中的供应商，在共享池中每一个供应商数据结构中都加入状态码表示本记录的状态。状态码及其含义如表1。
3 系统集成效果
从中冶南方使用情况看，效果主要体现在以下三个方面。
⑴ 公司管理和业务操作合理的分开：管理人员关注把控供应商资质和能力方面的管理事项；开启了供应商入围手续了以后，业务人员关注在ERP中使用此供应商信息。
⑵ 保证了供应商信息的准确与完整：入围流程中如果供应商缺少资料或资料失信，可能导致入围不能通过，这就促使供应商提供更加全面和可信的资料，从而保证了供应商在ERP中资料的准确度和完整性。
⑶ 接口子系统运行平稳：已经通过此集成程序成功入围170余家供应商，程序有效性目前保证在100%。
4 结果讨论
对比WebService封装和XML文件的方式，共享池的方式具有以下的特点。
⑴ 数据可靠性更高：数据共享池中的数据是系统间共享的，避免文件传输过程中丢失的现象，能够保证数据更加可靠。
⑵ 效率更高：XML文件必须得通过IO接口进行数据转换，而数据共享池中数据是共享的，运转效率更高。
但是数据共享池的方式也有不足之处。
一是对软硬件环境要求高：此种方式要求数据库能够兼容并且能够安全互信互访，对环境要求较高。
二是可复用性较差：若要使用此种方式来完成另外一系列数据的传输，则要完全新建另一套接口子系统，程序可复用性较差。
5 结束语
本文以中冶南方供应商管理中供应商入围机制在ERP、OA系统及两者之间集成实现为例，说明了以需求驱动下共享池的方式实现系统集成的方案。结果表明，集成子系统运行平稳，能够保证ERP系统和OA系统协同且有效运行。
实践显示，需求驱动下共享池的系统集成方式能够很好的完成从一个系统到另一个系统的信息通讯。但是随着越来越多的专业化信息系统上线使用，应用场合越来越复杂，通讯不仅仅局限于单方向，还要求信息系统之间能够进行双向交互。那么，如何实现两个系统双向高效交互则是下一步研究的方向。
参考文献：
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篇10
论文摘要：提高银行综合竞争力是我国金融业走向混业经营的必然要求。银行再造是对银行经营一种更为纵深的变革，它包括业务流程再造、组织结构再造和经营范围再造。文章从我国商业银行自身的实际情况出发，对怎样进行银行再造提出相应的建议。
一、银行再造的内涵
所谓银行再造，根据再造思想大师迈可尔·哈默和钱皮的论述，银行再造的规范化定义是:银行为了获取成本、质量和速度等绩效方面戏剧性的改变，以业务流程为核心，进行的根本性的再思考和彻底性的再设计。银行再造不是银行重组或银行购并，因为银行重组或银行购并只体现资产重组，没有触及业务流程。银行重组或购并后能否真正体现效益，在于重组并购后的内部结构调整。因此，也可以说，银行再造是更为纵深的银行经营变革。它力求打破银行长期以来以传统业务流程为基础的、呆板的组织体系，通过银行与信息企业的战略联盟，建立一个以核心资源为基础的虚拟化组织.取得新的竞争优势。
二、银行再造的必要性
1、经济一体化、信息化的趋势。网络经济是建立在计算机网络，特别是Internet基础上，并依存于网络的一种经济形态。由于Internet没有时空、地域的限制，全球经济真正实现一体化，任何经济主体的交易都可以在全球范围内进行，生产和消费过程在网络贸易条件下得到统一。银行作为经济中资金融通的中枢环节，同样要适应网络经济对其在技术和制度上改变的要求，从而成为银行再造的外在动因之一。
2、技术创新的变化。网络经济时代的技术创新有三个特色:一是创新的速度快;二是技术创新由一次性创新转变到系列创新，相互之间共同推动;三是技术创新由个别专家创新转变到集体创新。在网络经济条件下的技术创新所体现的新制度变迁的推动力，促进了社会经济基础制度框架的演进。处在这样一种技术环境下，银行再造成为技术创新推动的必然。
3.银行竟争结构和方式的变化。网络技术的发展、在线交易的标准化以及安全性基础设施的引人，使得传统银行业务领域已无进人壁垒可言，银行业与其他行业间的界限已日渐模糊，银行业除了面对来自同业间的竞争外，还可能面对来自一些小型的技术供应商或通信巨人的竞争。另方面，银行业竞争方式将发生重大变化，原有竞争方式主要是大鱼吃小鱼，而在网络经济条件下，银行业竞争方式将是“以快赢慢，以动制静”。
4.银行客户需求的变化。长期以来，银行业一直具有典型的寡头垄断特点:风险回避，产品单一，标准化的利率与价格，有限的成本控制和产品创新，以及无差别的客户服务。在Internet的背景下，客户的市场力量随着信息膨胀和获取信息J决捷性的提高而不断增强，客户需求的内容多样化、服务方式个性化，对银行服务的需求越来越高。银行采取以产品为主导的经营策略和原有运作模式已不可行，银行业必须适应客户服务模式的变化。
三、银行再造的内容
银行再造的主要内容包括业务流程再造、组织结构再造和经营范围再造。其中业务流程再造是核心和基础，组织结构再造是关键，经营范围再造是业务流程再造和组织结构再造完成后的必然趋势，这三个层次是递进的。
1、业务流程再造。所谓业务流程就是“工作的流动(Work Ilow)，是业务与业务之间的传递或转移的动态过程。而业务流程再造是对这个动态过程的优化，是银行再造的核心环节。由于银行经营产品的同质性，银行与银行的差别实际上源于各自的业务流程，这使得业务流程成为影响银行竞争优势的主要因素。
在传统的职能型分工中，完整的业务流程常被分割得支离破碎，既导致了银行职员技能成为一个片面发展的机器的附属，也使得各个业务部门之间的交易费用增加。而银行业务流程再造则直接针对的就是被分割得支离破碎的业务流程，它按照客户类别，将本来分散在各职能部门的工作，按最有利于顾客价值创造的营运流程重新组装，使银行能有效适应市场的要求。其目的就是重建完整和高效率的新流程，具体包含以下几方面:
(1)以客户为中心，建立“一站式”的全方位服务和“个性化”服务。这是业务流程再造的核心要求。商业银行必须摒弃过去‘.以自我管理为中心”的封闭式的静态管理模式，将管理重心调整到“以方便客户为中心”，即按照客户的要求和为客户提供最方便和最优质服务的思路重新设计各项业务流程。前台的业务经营部门，切实让“一站式服务”造福银行客户二另外，银行在业务流程设计上应体现其灵活性，必须区分不同的客户群，因时、因地设计不同的流程版本，只有能提供个性化服务和广泛个人理财产品组合的银行才会受到客户的青睐。
(2)创造性地应用信息技术，实现银行管理的智能化、数字化。在银行业务流程再造中，创造性运用信息技术对传统工作进行最大限度的集成，这是银行再造中最具挑战性的内容。不管是“一站式”服务还是“个性化”服务，创造性地应用信息技术是关键。业务流程再造要求银行利用现代化信息技术彻底翻新业务流程，超越目前我国银行对信息技术主要限于初步的文字、数据图表处理的阶段，实现银行管理的智能化、数字化。农行95599在线银行就是广泛运用各种前沿信息技术开发出来的综合性、多媒体化的客户服务解决方案。为真正实现“以客户为中心、以市场为导向、以科技为支撑”的目标开拓了一条新途径。
(3)实现突破性再造与连续性改进相结合的业务流程。由于中国商业银行目前所面临的外部宏观经济政策和经济环境短时间内不会有大的变化，内部管理的改善也非一日之功，所以要采取整体设计，分步推进的方法，通过不断的连续性的改进，优化各项业务流程，改善与客户的关系，提高运营绩效，打造银行的竞争优势，实现平稳发展。
(4)银行业务流程再造除突出核心业务流程外，还应逐步引人“外包”理念。银行业务外包是要求商业银行有效运用自身的核心能力，关注战略环节，而把一般性的业务交给外部服务公司去做。银行的核心能力主要是银行的融资能力、产品创新能力、销售能力以及一些独树一帜的服务手段等等。而一些低附加值的，不再能体现领先优势的业务流程，如非金融业务、后勤、员工培训、科技开发等业务流程可进行外包。
银行业务流程再造是按照科学的方法分解银行原有业务的链条，但就我国目前经济状况来讲，业务流程再造应遵循渐进式的思路。由于我国地区差异，不同经济主体差异较大，二元经济结构严重，造成银行体制变革也不可能迅速完全地实现一元化。随着网络经济的飞速发展，银行会呈现传统业务与网络业务并存的局面，业务流程的再造在一段时间内会体现出两种业务流程共存于同一银行内部的现象。所以，现有银行在进行业务流程再造的过程中，应处理好与原有传统业务之间的衔接问题，既要适应网络经济发展的需要，建立相应的业务流程，也要保留与传统业务相配套的业务流程，在提高效益的前提下稳中求进。
2.组织结构再造。从组织结构再造来说，业务流程再造离不开组织模式的再造，因为业务流程再造追求的是一种动态的“最佳企业实践”的状态，实施业务流程再造的企业必须是一个不断引进和吸收不同的管理思想和方法并做相应改变的学习型组织。因此，可以说，组织模式的再造是业务流程再造的必然趋势。组织结构再造包含内部组织结构再造与外部组织结构再造。
(1)内部组织结构—扁平化的管理。目前国际商业银行的组织结构基本上都采用分支行制。从内部组织结构上看，这种分支行制是相对应于传统业务流程的组织结构，是一种典型的科层结构，即由若干层次结构相互关联而成为一个整体。分层的目的是为了缩小控制幅度，提高管理工作的效率。但不合理的层次结构或层次过多，同样也会直接影响管理工作的效率。特别是当规模扩大，管理层次的增多，指挥路线的延长，信息传导与沟通的成本会急剧上升，这就可能造成信息在传递过程中的失真，从而导致管理上存在层次重叠，冗员多、成本高、浪费大、对市场反应迟缓等缺陷。发达国家的商业银行，为某些客户在特定的信贷期限内提供全天候的服务，顾客在24小时内就可以获得信贷，中外银行的运作效率差距可见一斑。
随着网络经济的出现，商业银行组织结构再造的目标应该是网络型组织。即以专业化联合的资产、共享的过程控制和共同的集体目标为基本特征的组织管理方式，其基本要求就是实现扁平化的管理。如下图:
注:①内圆周表示银行一线服务部门，外圆周表示银行二线服务部门②圆心代表客户
图示扁平化组织模式理念示意图
这种扁平化组织模式具备有别于传统组织模式的明显优势:一是市场化工作重心突出—就是客户和效益。二是产品流和信息流对称，交流效率高。三是满足客户全面需求，对客户及市场反应快。新经济的象征—美国微软公司在有重大的策略调整和重要事件发生时，比尔·盖茨等除了征求高级经理意见外，还会通过电子邮件来和全体员工沟通，不同级别的人可以自由地不受高级职员影响发表意见。这种“微软模式”就是一种典型的扁平化的组织结构，它突破了层级式结构的层层传递管理信息、的效率瓶颈。中国建设银行于2001年9月推出“一级审批制”，原则上使各级审批在5天内完成审批，提高效率。
(2)外部组织结构—中心分行制。商业银行的业务流程再造虽然更直接地反映为与银行内部组织结构的联系，但同时也与外部组织结构紧密相关。并且，银行内部组织结构的再造如果没有外部组织结构调整的配合，其再造后作用的发挥也会大打折扣。
所谓商业银行外部组织结构主要是指商业银行的组织体系构成。由于受历史因素的影响和当前体制制约，我国商业银行更多地体现了计划色彩。机构网点完全按行政区划设置，银行机构体系庞大，管理链条多而长，成本高，而且长期以来对市场定位不明晰。针对这种现状，为适应全球网络经济发展的新要求和全球经济、金融一体化的潮流，中国商业银行在外部组织结构形式上，应伴随国家行政管理体制改革的推进，尝试推行中心分行制。在全国选择一些具有较强经济辐射功能的中心城市作为管理行，管理行下面按业务发展需要设营业性分行，不一定每个分行都做完全的业务，可根据分行所处的地理位置及行业、客户特点界定其业务范围。在这种组织模式中，分支行通常是独立自主的利润中心，按专业或按地区来设立。而在分支行机构的设置上应打破按行政区划设机构的做法，转变为按经济区域设立机构，让其遵循成本效益原则，实实在在地按照现代企业制度去经营和管理。
3经营范围再造。当银行业务流程再造和组织结构再造达到一定程度后，随着利润的提高和竞争力的增强，经营范围的扩大成为必然。
(1)业务经营范围—混业经营。在网络经济时代，由于信息流的完善和迅捷，银行经营范围会呈现混业化、功能化和服务化的趋势，在金融电子化和金融产品创新的推动下，传统商业银行正迅速向综合服务机构转变，业务范围扩展到社会生活各个角落。如财务咨询、委托理财、外汇买卖、保险箱、信用卡、税务、工资、代收代付费用等，特别是通过电子网络，进一步提供如旅游、资讯、交通和娱乐等全方位的公共服务并充当电子商务的媒介角色，银行网点也由原来单一的存贷机构发展成为集存款、贷款、咨询、委托等多种功能于一身的“金融百货公司”或“金融超级市场”。这就是目前金融业的发展趋势—混业经营。
混业经营拆开了货币市场与资本市场之间的“篱笆”，可以有效的、多角度、多方位地利用信息资源，避免信息不对称所带来的不确定性，使得金融体系的整体效率得以提高。但是，业务范围上的混业经营虽然提高了金融体系的整体效率，同时也使银行面临更大的风险。因此，加强银行风险的防范也就成为银行经营范围扩大以后面临的一个主要任务。
(2)金融监管模式—功能性监管。随着现代金融业以及现代信息技术的发展，银行经营风险的高低，已经不主要取决于经营项目的内容，而在于金融管理水平和风险控制技术的运用，混业经营的缺陷和不足在金融监管能力提升到一定程度后是可以避免的。因此，经营范围再造的一个关键就是如何提高中央银行间接调控金融的能力，使之既要有灵敏度又要具有弹性，为逐步实现金融自由化创造条件。
所谓功能性金融监管是指依据金融体系基本功能而设计的监管。它是在一个统一的监管机构内，有专业分工的管理专家和相应的管理程序对金融机构的不同业务进行监管。较之传统金融监管，它能实现跨产品、跨机构、跨市场的协调，且更具连续性和一致性，主要表现为:
第一，它能根据金融产品所实现的特定金融功能来确定该产品的监管机构，适时解决该金融产品的监管归属问题，更能适应混业经营对监管体制的要求。
第二，它要求管理层必须设立专门机构对金融业实行整体监管，因此能从维护整个金融业安全的角度来关注市场风险，更有利于维护金融业的安全。
第三，该体制能够较好的解决各种金融创新产品的监管问题，管理层不必再通过限制金融创新产品的发展来维护金融业的安全，可将精力放在如何完善功能监管体制以实现对金融创新产品的有效监管上，将为我国金融创新产品的大发展创造一个宽松的环境。
