金融债权论文范文
时间：2023-04-02 16:08:14
导语：如何才能写好一篇金融债权论文，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
论文摘要：降低不良资产比率是国有商业银行近年来最重要的工作之一，受到党和政府及社会各界的广泛关注。经过多方面的共同努力，各商业银行不良贷款余额和占比均下降明显，取得了显著成绩。但是，银行在处置不良贷款过程中也遇到诸多困难和阻力，严重迟滞了处置不良贷款的进程。本文就进一步优化处置不良贷款的政策环境、法律环境、执政环境和社会诚信环境问题，进行了较全面的分析和论述，旨在引起有关各方的重视。
国有商业银行的不良贷款问题，一直是社会各界十分关注的问题，近年来，各国有商业银行按照国务院及人民银行的有关文件要求，加大了不良贷款处置力度，不良贷款余额和占比下降明显，取得了显著成绩。但在处置不良贷款的进程中也遇到诸多问题，集中表现为受外部环境的制约而迟滞了国有商业银行处置不良贷款的进程。所谓外部环境主要包括政策环境、法律环境、执政环境和诚信环境。
一、一样不良资产，两种处里政策:姗优化政策环境
1999年到2000年，国有商业银行根据国务院、财政部有关文件规定，将部分不良资产剥离给四大资产管理公司。由于资产管理公司与国有商业银行享受的政策不同，给国有商业银行处置不良贷款带来了困难。资产管理公司在处置不良贷款过程中，财政部只要求其收回贷款本金的部分(据企业反映，收回呆滞贷款的底限为本金的30’}a)即可，而国有商业银行在处置不良贷款过程中不仅不能将本金打折，并且对不良贷款企业的欠息都无权擅自减免(去年四季度后，经国务院批准，四家国有银行开始对符合减免利息的企业可作有条件让渡表外利息)。由于处置不良贷款的政策不同，造成企业往往愿意积极配合与资产管理公司一次性了断不良贷款，而以国有商业银行处置不良贷款时要价太高为由，对国有商业银行的不良贷款置之不理。如某化工集团是某工行的3A级企业，经营情况较好，为其下属企业某化工供销公司和某硫铁矿借款分别提供保证担保。此化工供销公司贷款于2000年8月_剥离给华融资产管理公司，剥离时结欠贷款928万元，利息364万元。2001年华融资产管理公司要求债务人某化工供销公司、保证人某化工集团偿还履行债务总额1350万元。经过双方谈判，于2001年10月，华融资产管理公司以债务人支付现金625万元一次性了断该笔债务，综合受偿率约46%。某硫铁矿实际已经关闭，截止2000年12月结欠该工行贷款255.5万元，该企业的贷款本金及欠息均由保证人某化工集团承担，并排出了还贷计划，计划于2003年全部还清贷款本金。自2001年10月该化工集团与华融资产管理公司就化工集团的债务进行一次性了断后，集团公司拒绝履行有关硫铁矿的还款计划，要求该工行与华融资产管理公司一样，对某硫铁矿的不良贷款进行一次性了断。由于该工行无此政策，如按目前减免表外利息试点办法操作，无法与企业进行一次性了断不良贷款，导致该行处置不良贷款进程受阻。此外，国有商业银行与资产管理公司在清算企业以资抵贷的税收政策等方面也存在着一定差别。一样不良资产，两种处置政策，实践的结果是一定程度上损害了银行方面的利益，挫伤了他们的积极性，国家有关部委应在充分调研基础上作出调整，以优化处置不良贷款的政策环境。
二、实物受偿。税费沉五:拼优化法律环境
从目前银行方面处置不良贷款的方式上看主要有协议清收、诉讼清收、以物抵贷、利用企业重组清收等，而通过诉讼取得借款企业的资产，再处置“抵债资产”是目前最为常见的手段。在银行取得抵债资产。变卖抵债资产.最终以现金方式收回不良贷款过程中会发生一系列费用，主要有:诉讼费、律师费、执行费(约为标的的2%)、抵债资产的评估费(约为标的的1%)、营业税(约为标的的5.5%),契税(约为标的的4%)、登记费(约为标的的1%o)、房产交易管理费用(每平方米10元)、拍卖费(约为标的的5%左右)，而且抵债资产还要产生抵人、处置二次过户费用等。银行在处置不良贷款过程中，往往本金已经受损，还要承担上述巨额费用，导致受偿率极低。同时，银行在行使抵(质)押权过程中还涉及到以下问题:
一是银行诉讼后，法院往往不会将抵押物拍卖，以现金清偿银行，而是将银行的抵押物进行评估，然后以评估价将抵押物按照诉讼标的额裁定给银行(一般按评估价处置都会有较大损失)。这样，银行对抵债资产处置后的损失部分对企业无追索权。
二是银行取得抵贷资产后，如果一时无法处置，就将抵贷资产出租，用租金冲减195科目(指待清理抵债资产的科目，即银行将以物抵贷的科目)，这是目前各行比较通行的做法，但目前还不能明确银行这种做法是否合规。同时租金收人按规定要缴税，这样又减少了变现收人，加大了抵债物的处置损失。
三是对于抵贷中涉及原为国有划拨土地的，需补缴巨额土地出让费用(约为评估价的40%)，银行是否应该代为补缴，该部分在财务上如何列支尚不明确。
四是抵贷资产的管理问题。由于抵债资产种类各异，银行缺乏专业人员对其进行管理。如何增强抵债资产管理的有效性，对银行来说也是一个难题。
上述问题的存在，从一个侧面反映了目前我国相关法律法规尚不完善，跟不上形势发展的需要，应加快对相关法律的修订步伐，以优化法律环境。
三、一些地方行政部门对保全国家金融债权意识淡薄:捅优化执政环境
在企业转改制过程中，一些地方行政部门及企业主管部门从狭隘的地方利益和自身利益出发，普遍只重视转改制企业的生存与发展，而忽视银行金融债权的落实与保全，使国有商业银行处置不良资产工作步履艰难。其主要表现为:
1、有权决定评估机构的部门，单方面指定评估机构，授意进行资产评估，往往对改制企业的资产进行低评。如低评固定资产，随意认定应收账款为呆账，随意确定财产报废;在企业破产过程中，企业的破产财产往往被评得极低，使银行贷款的损失加大，甚至出现零受偿。
2、地方政府干预法院独立审判权，要求法院为转改制企业逃废金融债务出谋划策，或令法院千方百计认定银行抵押无效，或单方授意企业向法院申请破产，或强制法院立案庭不受理银行为追偿债权提起的诉讼案件，或出面干预已生效法院判决终止执行等。政府部门的不当干预，防碍了司法公正和银行又寸不良债权的处理。
3、工商管理部门在办理转制企业重新登记注册时，对企业是否落实银行债权一般不予关心，把关不严。这些企业一旦重新注册登记成功，就会“新人不.理旧账”，将银行债权悬空。
4、少数地方乘改制之机，上演“金融债务胜利大逃亡”的闹剧。政府部门制定硬性的破产任务指标，把任务分配到各部门，作为考核部门领导工作业绩的重要依据，把帮助破产企业逃废金融债务作为搞活地方经济的重要举措。
四、少数企业恶意逃废金触债务:浦优化诚信环境
篇2
论文摘要:本文主要对金融创新背景下的金融监管进行了探讨。首先介绍了金融创新的大背景做了介绍,接着概括了金融创新对金融监管的影响,最后提出了一些关于金融监管改革的建议。
引言
近年来,随着国际金融业的发展浪潮持续高涨,制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等前推后涌层出不穷,极大提高了金融效率,成为全球金融业发展的主要推动力量。但是,金融业又是一个与国民经济运行息息相关的敏感性行业,现代金融业的发展过程中存在着越来越多样化的风险因素,这就使金融监管成为必然。次贷危机以后,加强金融监管已成为金融业界的主旋律;因此,如何在做好金融监管以维护金融系统的稳定性的同时又能做好金融创新促进金融深化发展,已成为一个金融业普遍关注的焦点问题。
一、金融创新对金融监管的影响
金融创新使金融监管的有效性被削弱。金融创新模糊了各金融机构间的传统业务界限,各机构涉足领域广泛,进行大量业务与工具创新,增加表外业务,一旦创新活动突破金融机构原来的规定的行为边界,但监管当局也没有明文限制,这就使原有的监管法规效力下降、监管手段、监管方法过时,监管无法可依无章可循,监管有效性被大大削弱。如果新推出的金融产品超出法律规定的界限,但却被市场普遍接受,那么原来的金融法规就完全丧失效率。金融创新可能产生一些模糊的产权关系,导致风险监管失效。比如:某些以境外货币为基础的金融创新工具涉及货币所在国、交易发生国、交易者所在国等不同对象,各国对风险责任的认定不同,有可能导致这些金融创新没有任何约束。某些跨国金融机构的子公司的风险监管不确定是属于子公司所在国还是属于母公司所在国家。一些混合金融产品的创新涉及交叉性业务,比如储蓄保险既涉及储蓄业又涉及保险业,这样很容易导致监管重复,也可能出现监管“真空”。金融创新带来的风险使得当前金融监管制度往往已滞后金融创新的步伐,使监管的时效性大打折扣,这就迫切的需要金融监管进行改革,以适应时代的发展需要。
二、创新监管理念
金融监管应以市场法则为依据,以市场激励的方式来确立市场秩序。一个有效的金融体系确立是一个自然扩展的过程,它是随着一个国家要素禀赋结构、法律环境、企业规模、资金需求的不断变化而变化的。如何强化市场运作机制的功能是最好的金融监管。目前金融监管的关键是如何在观念上从以往的“命令与控制”转变到“市场激励”上,即金融监管,政府仅是市场裁判或规则执行者,而不是市场的参与者,更不是市场的主事人。
适应金融发展与金融创新的需求,积极调整金融监管目标。金融监管应该提高金融体系效率,保障弱势群体的合法权益。监管首先要真正保障投资人、存款人的利益,不再把维护金融机构的合法稳健运行作为单一的目标。
树立监管效率观念,努力降低监管成本。要改变监管不计成本的观念,实施监管时必须进行成本一效益分析,在监管制度的设计与监管执行中都坚持贯彻成本最小的原则,尽可能地降低监管成本,降低监管的资源占用。
增强监管风险意识。在监管过程中强调监管的依法性和有效性,坚持监管行为的实体合法和程序合法,严格依照法律规定的程序和标准实施监管行为,确保监管行为自身的合法、合规性,防止金融监管违法、失当行为的发生。三、创新监管方式
金融监管的工作不是以传统的方法来衡量而是以成本收益的方法来分析。如任何规章,生效前要进行成本收益分析,只有收益超过成本的规章才能被通过;生效后每一年进行成本收益评估,掌握规章对金融活动行为所产生的实际影响,分析规章是否达到了预期的经济绩效或金融监管目标。对金融监管机构的工作不是先设计标准,而是采取选择性的方法:如绩效标准,市场激励和信息战略。这种监管方法的改革要求废除那些限制市场效率、增加个人与企业负担、有失公平的和过时的规章制度。
强调金融机构内控制度的基础作用。要在努力调整金融机构产权安排的同时,积极建立金融现代企业制度,建立健全金融机构内部控制制度,要把促进金融机构,及时发现内部控制制度的弱点,和纠正内控制度中存在的问题作为金融监管的一个重要内容,尤其是要加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度,督促金融机构完善创新业务的操作制度,防止金融创新的衍生风险。同时金融监管当局要积极加强与金融机构内部稽核审计部门的联系,共同强化金融机构的内部控制建设。
积极建立市场约束机制。要进一步建立金融机构的信息披露制度,确保金融机构有关经营情况公开性,同时要通过积极推行银行信用、加强金融债权管理等一系列措施强化市场信用观念,提高信用意识,发挥市场制约作用,共同推进金融监管。
建立中央银行监管与委托监管相结合的方式,积极发挥中介机构作用,定期对金融机构实施外部审计,弥补中央银行监管在人力和技术上的不足,确保金融机构经营信息的真实性,发现金融机构存在的问题,共同确保金融机构稳健经营。
四、创新监管手段
篇3
[论文摘要]信用是随着商品生产和货币流通的发展而产生和发展起来，建立在信用基础上的市场经济被称为信用经济。从2002年“信用提案”第一人童石军提交《关于建立国家信用体系的提案》到今天，信用的广泛连锁性和依存性向我们透视信用一旦恶化将应运而生一系列的社会经济问题，失信行为一旦持续下去，信用问题将会套牢整个社会。
人民银行包头市中心支行课题组，课题负责人:范满志，成员：范满志，成晓玲，刘雅琴，执笔：刘雅琴
一、信用环境亟待改善
政治学家威尔逊和犯罪学家凯琳提出“破窗理论”即人为的打破了一个建筑物的玻璃窗户，而这扇窗户又得不到及时维修，别人就可能受到某些暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃，最后造成一种无序的局面。近年来，“破窗理论”在我国作用的效果越来越明显。由于信用破坏者没有得到及时适度的惩罚，搭失信便车的事屡见不鲜：经济纠纷和债权纠纷案件逐年增多；不断翻新的假货迫使百姓选择超前储蓄放弃即期消费，由逃废债务、合同欺诈、劣质假冒等失信行为导致的直接经济损失直接影响到国民经济增长率。
从整个社会看，计划经济时代的信用仅为资源配置中的辅助手段，造成信用制度基础薄弱；经济转轨初期的信用微观主体在法律上没有实现真正的人格化；在信用体系建设的各种法律法规及市场经济新的道德规范不够健全的情况下，买卖双方的信息不对称和契约的不完全性直接诱导失信行为频繁发生。例如市场经济中揭出的大案、股市中现出的黑幕、安然公司的破产等无疑都与信用问题直接有关。
从经济发展的内在需求看，构筑信用经济关乎市场经济的成败。随着改革的深入，粗放增长方式带来的边际效应进入加速递减阶段，集约式增长方式成为社会发展的动力，政府已经能够承担起解决信用问题可能付出的高成本。因此，政府不能再忽视社会生活中日益严重且影响市场经济纵深发展的信用缺失问题，应该采取理性的决策，同时诱导其他相关因素改变博奕结果。
二、市场经济中的信用问题
第一，个人信用制度不健全。在欧美国家，信用已成为人们社会生活中的第二身份证，发达国家中完善的个人信用制度为银行的大量富余资金提供了最佳投向，同时对拉动内需，促进经济增长起着举足轻重的作用。由于长期对个人信用的漠视，我国虽然从1999年起在上海开展了个人信用联合征信业务，但很多地区公民的信用记录仍为零，滞后的个人信用制度成为制约消费贷款的“瓶颈”。
第二，企业信用状况不佳。一是向社会提供劣质假冒商品，拒不履行合同承诺，侵犯他人商标权。二是利用变更法人代表、资不抵债、兼并、解散、破产、多头开户等手段套取银行贷款、逃废银行债务。三是在破产时采取“大船搁浅，舰板逃生”先分后破；否认抵押贷款中“抵押”的法律效力；借清算组接管破产企业前的“真空时空”，隐蔽、私分或转移财产；资产评估不实，职工安置费用高，破产费用开支大；拍卖不规范，低于评估价出售破产财产的方法，肆意逃废银行债务。
第三，银行信用监控及评价体系不完善。一方面，由于银行业不断的进行金融创新，使传统的货币概念和测量口径趋于失效，增加了金融监管的难度，削弱了金融监管当局的监控能力；另一方面，我国银行业的客户信用评价体系存在评价工作的专业性与权威性不足、指标数据来源有缺陷及评价指标的设置不够健全的问题，直接影响银行贷款质量下降。
第四，体制改革中信用问题突现。随着乡镇机构的撤并、人员精简等体制改革的逐步落实，旗县区银行在金融债权管理方面存在清收难、转化难、保全难的问题。其一，基层机构撤并后承贷主体发生变化，原借款凭证失去原有法律效力，致使金融部门讨债无门。
第五，信用缺失阻碍电子商务发展。
电子商务是企业、消费者和政府相关利益主体不可回避的一个商业命题，由于缺乏与信息产业相适应的信用环境致使网上金融发展缓慢。就信用卡而言，其业务在制度法规、核算手续、监督管理等方面不健全，而且信用卡作案的频频发生使人们怀疑其“信用”程度。在社会信用体系不完备的情况下，安全性决定了消费者选择传统结算方式。与实体经济一样，离开信用这一基础，会使电子商务的交易额缩减、交易成本增加、发展难以为继。电子商务系统的特性表现出虚拟经济对信用的需求的迫切性和重要性。
三、构建信用管理体系的思路
（一）发挥政府的行政管理职能作用，引导社会信用。首先，要加强自身信用体系建设。制定的政策法规要有连续性和稳定性，不能因领导变更而推卸政府承诺，要切实有效的维护产权。其次，要明确与信用管理有关的政府部门在整个社会信用体系中的地位与作用，及相应的管理目标和内容；减少政府对市场主体的管制范围和程度，引导市场主体进行制度选择与创新。第三，以市场经济为中心建立相应的道德价值秩序。加大诚实守信的社会道德教育。第四，应协调并整合企业信息资源，建立相对完整的资信数据库和有效的信息传递机制，推动和保障行业信用体系建设，维护网络交易的安全与信用，并通过立法的方式为网络经济提供刚性的信用规则，推动互联网行业的稳步发展。第五，增强在信用制度建设中的监督与服务功能，建立企业和个人信用档案，并将其与失信档案共同纳入法律管理办法。第六，要以诚信为基础建立高效率的城市市场，创造诚信的投资环境以提升城市竞争力。
（二）健全信用法制，确保政府、银行、企业多方共赢发展。我国应在信用立法方面借鉴西方国家的成功经验，改变现有的维护信用的法律条款在多部法律中被涉及的现状，制定信用方面的专门立法，建立有效的制约和惩罚失信行为的法律机制，加快信用立法步伐，同时借鉴国际银行业成熟、有效的评级方法，探索符合我国国情的客户信用评价体系，使政府、银行、企业多方在开放宽松的社会经济环境中公平的享有和使用信息资源，从而达到多方共赢发展的目标。
（三）强化企业自身素质，建设企业信用管理体系。首先，现代企业要以诚信为重要的经营理念，认识到现代市场经济中这种新型资本的重要性。其次，在建设企业信用管理体系时，把信用贯彻到内部管理、客户服务、员工教育、同业竞争中，形成强大的信用约束机制，建立失信惩戒机制和信用监督机制，建立健全财务制度和有注册会计师认可的财务报表，加大企业信息的透明度。第三，建立“3+1”企业信用管理模式。“3”指企业内部三个不可分割的信用管理机制即前期信用管理阶段的资信调查与评估机制、中期信用管理阶段的债权保障机制以及后期信用管理阶段的应收账款管理和追收机制；“1”指企业内部建立一个独立的信用管理机构（人员），全面管理企业信用赊销的各个环节。
篇4
[论文摘要]实施从紧的货币政策，抑制经济由过快转为过热和通货膨胀预期，对齐齐哈尔经济金融必将产生一定的影响。明确从紧货币政策的内容及表现，认识其对齐齐哈尔经济的影响，拟定应对措施，促进齐齐哈尔经济又好又快发展。
2007年以来，国家针对当前固定资产投资反弹，货币信贷投放偏多，流动性过剩的矛盾尚未缓解，通货膨胀的压力加大等诸多因素，不断加强金融调控力度，央行连续10次提高了法定存款准备金率，6次提高了存贷款利率，力度之大，前所未有。随后，在2007年12月中央经济工作会议上更是明确提出了要实施从紧的货币政策，抑制经济由过快转为过热和通货膨胀预期。从紧货币政策的实施，对我市经济金融必将产生一定的直接或间接影响。为此，市政府金融办与市人民银行组成联合调查组，深入我市工行、农行、中行、建行、农发行、交行、邮政储蓄、农信社、商行等金融机构开展了专题调研。
一、从紧货币政策的具体内容及表现
从紧的货币政策就是要控制货币供应量和信贷过快增长，其手段和产生的影响主要有以下几个方面：一是上调存款准备金率。从2007年初开始，央行连续10次提高了法定存款准备金率，累计提高了5.5个百分点，加上之后面向各类金融机构推出的特种存款，仅2007年以来就冻结我市银行资金22.5亿元，使各家银行资金供应更为紧张。我市多数银行都是靠上级银行借款过日子，由于增加上缴存款准备金，可用资金减少，不得不增加向上级行的借款，资金成本高，利息负担加重。农行在2007年末向上级行借款增加了7.3亿元，借款总额达到25亿元，借款利息支出同比增加了2949万元。二是提高存贷款利率。央行一年内连续6次提高了存贷款利率，使得银行利率几乎翻了一番。银行存款利率的提高，使利息支出随之增加，经营成本也不断提高。但由于贷款规模的减少，加之不良贷款比重上升，并没有带来贷款利息收入的增加，对银行自身经营造成了严重影响。随着贷款利率的不断上调，企业向银行进行融资的成本也在进一步提高，加重了企业成本费用负担，影响了企业的盈利能力，导致我市近年来公司贷款总体规模呈现总体下滑的趋势。三是进一步严格控制信贷总量和投放节奏。为了合理利用有限的信贷资源，几乎所有的全国性银行机构都实行了“着眼于区域经济走势、施行区域差别化”的经营策略，信贷资金进一步向东部沿海发达地区倾斜。我市集经济欠发达和重化装备工业基地于一身，同时金融生态环境差，不良贷款比率一直就远高于全国平均水平，在金融机构全国信贷投放规模受限的条件下，我市首当其冲地成为本轮宏观调控中信贷投放规模压缩的重点区域。在贷款投放上，也由原来的存贷比例管理转为贷款增率管理，各家银行按月、季度随时向上级行报告贷款进度，贷款投放速度被适度控制。四是上收银行贷款的审批权限。据调查，目前我市5家全国性商业银行机构的上级行都在审批权限上实行了进一步收紧的信贷政策，贷款审查条件和程序进一步严格，受所在行业和区域的限制，我市上报的企业和项目贷款申请，很难得到上级行信贷审批部门的关注、认可和倾斜，工业信贷投放规模几乎压缩为零增长状态。五是限制“两高一资”(高污染、高能耗和资源型)的产业政策。2007年5月，国务院《节能减排工作方案》出台后，人民银行等部门先后制定了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》等三个环保信贷政策，对不符合产业政策和环境违法企业和项目进行严格的信贷控制。我市作为老工业基地，钢铁、热电、化工、造纸等重化行业均属于“两高一资”产业，这些行业和企业的生产经营受国家产业政策和信贷政策的影响较大。如，斯达造纸企业受国家节能减排政策的影响全面停产，2.64亿元贷款全部形成不良；齐化公司2007年5月被国家环保总局作为松花江流域第一批环境违法案件进行挂牌督办，导致该企业不良贷款直线上升，4.29亿元贷款全部形成不良。北疆集团、克山金鼎亚麻等企业也被要求贷款逐年退出，对企业的流动资金造成了一定的影响。
二、正确认识从紧货币政策对我市经济金融的影响
在紧缩性宏观调控背景下，我市银行业金融机构资金全面趋紧，同时受资本市场活跃的影响和经济基础的制约，各项存款增速放缓，2007年较上年少增16亿元。与此同时，全市不良贷款出现了“双反弹”，截至2007年末，全市金融机构不良贷款余额为137.4亿元，比年初增加12.5亿元；不良贷款率为40.99%，比年初上升1.97个百分点，不良贷款率分别比全省、全国平均水平高14.62和34.29个百分点。大量的不良贷款被无效占用，短期内不能活化和循环利用，从而加剧了银行资金的紧张局面。目前，各家银行机构只能将有限的信贷资金放在优质企业和项目上，促使银行在信贷对象选择上更加“嫌贫爱富”和“挑肥拣瘦”，尽管有市场、有信用、有效益、环保型的企业和项目贷款不会受到太大影响，但是一些“两高一资”企业和成长型中小企业的贷款难问题将不可避免。2007年末，全市金融机构各项贷款余额334.5亿元，仅比年初增加15.1亿元，增长48%，比上年下降4.3个百分点。比全省和全国信贷平均增幅分别低2.7个和11.6个百分点。
总体来看，央行实施的以提高存款准备金率和发行央行票据为主的紧缩性货币政策的主要目的在于控制银行体系流动性过剩的问题，一定程度上造成了资金的紧张局面，但并不会对经济增长和金融环境产生严重的冲击。自国家实施宏观调控以来，全市经济增长水平非但没有下降，反而表现出强劲的快速增长势头。全市经济效益状况非但没有受到影响，反而表现出盈利持续增加的趋势。2007年，全市实现地区生产总值569.2亿元，同比增长14.6%，分别高于全国、全省平均增速3.2个和2.5个百分点，增速位于全省第二位；规模以上工业完成增加值138.2亿元、利润总额27.4亿元，同比分别增长34.7%、100%。同时我们也应该看到，在紧缩性宏观调控的大背景下，我市一些企业不同程度地出现了成本增加、利润下降、资金周转困难、规模扩张受阻、设备陈旧难以更新、技术开发投入不足等情况，阻碍了企业的持续发展。据全市企业景气调查数据显示，当前我市工业企业面临三大困境：一是主要原材料及能源购进价格持续上涨。2007年全市工业原材料及能源购进价格景气指数持续在低位不景气区间运行，除二季度比去年同期回升7.37点外，其余三个季度同比分别下降19.05点、4.46点和17.27点。二是生产成本增加。受石油、煤炭价格大幅度上涨和钢材、有色金属价格明显回升影响，工业品原材料购进和工业品出厂价格出现反差，加上运输、劳动力和融资成本增加等因素，导致企业生产成本增加，而碍于市场竞争，产品销售价格无法随之提高或提高幅度达不到成本上涨幅度，导致企业生产经营利润被挤占，工业品价格呈“高进低出”的格局。2007年，全市工业企业生产成本景气指数持续在低位不景气区间运行。三是流动资金严重不足。在宏观调控背景下，企业融资难度有所加大，产品库存和欠款挤占资金现象比较突出。2007年全市工业企业融资景气指数持续运行在较为不景气区间，有51.1%的企业资金处于紧张状态。因此，我们绝不能盲目乐观和掉以轻心，要始终密切关注从紧货币政策滞后性对我市经济金融的影响，未雨绸缪，积极应对，不断加快老工业基地振兴的进程。
三、应对从紧货币政策的措施建议
国家实施紧缩性金融宏观调控政策的主要目的是遏制经济增长由偏快转为过热，但对像我市这样发展较慢的地区，应该说经济发展不是过热，在一定程度上说还是偏冷。因此，在当前物价上涨压力有所增大，投资和信贷扩张的动力较强，经济增长方式粗放和经济结构不平衡的矛盾突出的大环境下，全市经济实现长期可持续发展、金融保持长期稳定仍面临多重挑战。全市各金融机构应认清形势，统一思想，切实做好货币信贷工作，促进全市经济又好又快发展。
(一)强化宣传和舆论引导，提高社会对金融宏观调控的认同度
科学判断经济金融形势，准确理解和把握宏观调控政策措施，正确处理经济金融运行中面临的问题，对于货币政策有效传导和各项金融调控政策措施的落实，具有至关重要的作用。为此，金融部门要抓住社会高度关注并对经济金融健康运行有重要影响的热点、难点问题，采取各种有效措施，针对不同对象，适时、适度、有效地做好宣传解释工作。面对目前我市信贷工作的实际状况，一方面，金融机构要坚持有保有压、区别对待的原则，对在建的重大项目和装备制造、绿色食品等支柱产业和优势产业要不断给予信贷支持，同时，积极向上级反映，全力做好政策争取工作，能享受的政策要全力争取，下大气力，思想再解放一点，视野再拓宽一点，工作再主动一点，争取上级行及时给予政策倾斜，最大限度地化解从紧货币政策给我们带来的负面影响。另一方面，企业本身也要不断发展和完善自己，提高竞争力和信用等级，健全财务管理等各项制度，逐步满足银行贷款所需的各项条件，而不要一味地对银行进行指责和抱怨，力争使自己发展成为银行贷款营销的优质客户，从而有效解决所需资金问题。 转贴于
(二)以征信体系建设为重点，继续加强金融生态环境建设
良好的金融生态环境是吸引资金、防范风险、加快发展的前提和基础。我市是全国最早创建金融安全区的城市之一。多年来，市委、市政府高度重视此项工作，出台了一系列加强金融生态环境建设的政策措施。与自身纵向比，金融生态环境日益好转。去年，中国社科院金融研究所受黑龙江省政府委托对13个地市金融生态环境进行评价，结果显示，全省综合得分排名前五名依次是，哈尔滨(068)、大庆(053)、牡丹江(042)、齐齐哈尔(022)、伊春(014)，省内其他地市均为零点零几或负值，齐齐哈尔金融生态环境与省内第二大城市的地位不相称，表明我市金融生态环境不容乐观。金融生态环境建设是一项长期系统工程，涉及到信用环境、市场环境 、法制环境、制度环境等各个方面，需要全社会的共同努力。当前，应着重抓好以下工作。一是要建立金融生态环境建设的考评机制。市金融办、人民银行共同研究，制定详细的金融生态环境考核细则，争取把金融生态环境建设工作纳入政府目标责任考核，建立区域金融生态评估与通报机制，丰富建设金融生态环境的措施和载体。二是加快征信体系建设步伐。改善金融生态环境决不是一朝一夕所能解决的，特别是在信用环境建设上仅靠行政手段推动也不是长久之计，真正符合市场经济规律的信用建设手段还在于建立有效的信用信息平台，通过市场选择和约束手段，从根本上实现金融生态环境的改善。不久前，市人民银行开展的征信系统建设就是一项基础性工作。通过把企业和个人的信用信息录入微机，建立失信者记录，定期搞好每个企业的金融资信评估，使征信系统逐步建立和完善起来，各行联手，信息共享，让失信者无立足之地。抬高市场准入门槛，把不道德的人、不道德的企业排除在外。有关部门要支持人民银行采集非银行信用信息，加快中小企业信用体系和农村信用体系建设，扩大央行两大信用信息基础数据库的覆盖范围和服务功能，切实为金融机构多放贷款、放好贷款提供有效的信用信息平台。三是切实维护金融债权。当前，我市的金融案件是胜诉率高，而执行率低。很多不良贷款无法清收，导致银行不良资产比率上升，大量资金无法盘活。各级政府、有关部门一定要为金融业的发展排忧解难，撑腰打气。要把信用建设放在至关重要的位置，在全社会形成诚信意识，正确处理好银企、银政关系，既要执行国家政策，解决当前问题，又要让银行轻装上阵。各级政府要坚决支持银行利用法律手段来解决金融债权中存在的问题，各级都不要护短，不要设置障碍。
(三)建立新型银企关系，为争取贷款注入创造有利条件
在国家实施紧缩性金融宏观调控政策的大背景下，进一步加强政银企合作，是当前政府、银行、企业所面临的一项重要课题。一是政府要发挥银政企关系中的核心作用。要成为连接金融和企业之间的一个平台，这就需要提高政府职能部门的沟通协调能力。金融办作为市政府专门负责金融工作的职能部门，要切实找准自身定位，负起责任，发挥作用。要积极拓宽融资渠道，为银企沟通牵线搭桥，促进银企双赢互信，推动全市金融经济的协调发展。二是金融机构也要转变观念，积极应对。金融机构要以支持地方经济发展作为自身发展的根本前提，加强贷款营销，严格落实节能环保产业政策，积极培育成长型企业，加大对环保型机械、冶金、化工产业的信贷支持力度，通过支持地方经济发展，促进自身的风险防范和化解。要对新情况、新问题进行分析研究，找出对策。同时，也可以研究加强银行之间的合作问题，在资金拆借、产品创新等方面加强沟通和交流，发挥各自特长，形成优势互补。第三，要广开融资渠道，筹建融资平台。要以市场为导向，以企业为载体，充分发挥政府的引导协调作用，借鉴其他地区较为成熟的融资经验，合理选择融资方式，建立符合我市实际，利于我市发展的融资平台。市金融办要积极协调发改委、国资委、经委、工商联等部门，进一步建立和完善工作机制，切实解决银企间信息不对称、渠道不畅通的问题。现在的银企合作不能仅局限于传统的存贷款合作，而是要建立从双赢出发的全方位合作，各级政府应给予良好的政策服务和环境支持。
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县域是我国政治经济系统中承上启下的关键层次。自古至今，县域始终是中国政治、经济和社会系统中最基础的层次和最基本的单元。在当今社会，县域经济既处于城市经济和农村经济的结合部，又是工业经济与农业经济的交汇点，具有联络城乡、总揽农村经济全局的重要基础地位。县域经济是我国国民经济的重要组成部分，是一种区域经济、块状经济，是以县域为单位进行资源配置的经济。县域具有农村范围大、农民数量多、以农业生产获得收入为主要渠道来维持民生的特点。解决好农业、农村和农民问题，是加快县域经济发展的客观要求，是建设社会主义新农村和全面建设小康社会的客观需要。但是，我们同时需要认识到，县域经济并不仅仅是农村经济。县域经济属于行政区域经济范畴。正确认识县域经济内涵，突破农村经济意识，才能把握县域经济发展规律。县域经济是“民生经济”、“草根经济”,县域经济的发展主要是由其内生力量推动的。另外，壮大县域经济需要一整套区域统筹发展、解决“三农”问题、推进工业化城镇化、促进体制改革、建设全面小康社会的新思维。要实现农村工业化和城乡一体化，必须以县域经济的充分发展为前提，而加快大中城市的发展，也同样需要以县域经济的发展作为其坚强后盾。
二、安徽省县域经济存在的问题
安徽是农业大省，县域经济的发展状况在很大程度上影响着全省经济的整体实力和发展水平。近年来，安徽县域经济发展加快并表现出较强的抗跌性，已成为全省经济增长的一个突出亮点。但也要清醒地看到，安徽省县域经济仍然是全省经济发展的薄弱环节，仍存在总量不足、发展不平衡、经济结构不优和企业竞争力不强等问题，不论是发展的总量还是质量，都有待提升。具体表现在：
（一）县域经济总量不足
安徽省71.2%的人口在县域，县域国土面积占全省80%以上，但2010年县域生产总值占全省的47.77%,安徽省县域GDP不到全省的一半，明显低于周边省份县域经济占全省的份额，与县域人口、国土面积比重很不相称。而东部地区的浙江、山东分别达到65%、80%,中部地区的河南、江西和湖南也分别达到69.1%、57.3%和66.2%.安徽省县域平均GDP为69.5亿元，全省过百亿元的县仅8个。而2008年湖南、河南分别有8个、25个县。安徽省县域GDP平均规模分别比河南、湖北、山东、江苏低41.2亿元、3.9亿元、83.4亿元、198.8亿元。
（二）县域间发展差距较为明显
县域间发展不平衡的状况较为突出。国家统计局安徽调查总队《安徽县域经济实证分析与发展研究》分析，安徽省2008年县域综合梯度值大于1的是11个县（市），在0到1之间的是11个县（市），在-1到0之间是27个县（市），小于-1的是12个县（市）。其中，第一、二梯度是经济最发达地区；第三梯度是经济中等发达地区，处于全省中上发展水平，经济活动和发展潜力较强；第四梯度为经济相对落后地区。三、四类县39个，占总县域数2/3.从总量看，2010年上半年，规模以上工业增加值、固定资产投资、财政收入排名前10位县（市）的合计值分别为后10位的11.3倍、7.9倍和7倍，占全部县域的42.2%、40%和37.4%;从速度看，工业增幅高低相差59.7个百分点；投资增幅最高为2.5倍，最低为下降5.3%;财政收入增幅最高为89.5%,最低为下降2.9%;从人均水平看，在岗职工平均工资最低的县只有最高县的42.2%,农民人均现金收入最低的县为最高县的30.9%.
（三）县域经济结构有待进一步优化
2010年县域第一产业的比重较全省高10.63个百分点，而第二、三产业的比重则分别低4.43和6.2个百分点。县域经济中仍存在一产过高、二产脆弱、三产滞后现象，产业结构升级缓慢，产业综合竞争力不强，缺乏支撑县域经济的支柱产业，“农业腿长，工业腿短”的格局未得到有效改变，经济增长仍然以粗放型为主。县域农业经营效率低、效益差、特点不突出。县域工业虽然企业众多，门类齐全，但同样存在产业链条短、技术含量低、附加值小、经济效益差和名牌产品少的问题，环境污染也较严重。服务业存在的突出问题是总量不足、比重偏低、内部结构不合理、发展层次低。第三产业中运输、仓储、邮电业和批零贸易餐饮业等传统行业比重过高，且缺少大型骨干龙头企业，整体实力不强；旅游、房地产、金融保险、信息咨询等新兴行业发展不足，远未成为服务业的支柱产业和重要增长点。第三产业发展滞后，将严重制约县域工农业的发展，从而影响到县域经济的健康发展。
（四）城镇化水平不高
2010年，安徽省城镇化率为40.5%,比全国低5.2个百分点，低于中部地区的湖南（42.2%）、湖北（45.2%）、江西（41.4%）、山西（45.1%）等省。由于城镇化率与县域经济发展之间存在正相关的关系，二者能够相互影响，相互促进，达到共同发展。然而由于安徽省城镇化水平较低，使人口由农业向非农业转移受阻，进而对提高人口素质、增强城市功能、实现社会资源合理配置、协调城乡发展等都会带来不利影响，论文格式将削弱县域经济持续增长的稳定性。
我们必须充分利用安徽省县域产业结构调整、政策机遇、重要战略发展平台等空间巨大的重要发展机遇期，有针对性地解决好薄弱环节，提高安徽省县域经济持续发展的稳定性，为实现跨越式发展奠定基础。
三、安徽县域经济发展的对策与建议
（一）全面推行扩权强县政策
全面推行强县扩权政策，使其能集中更多的资源统筹城乡发展，进一步调动发展县域经济的积极性，并依法对行政许可事项、行政审批事项进行清理，按照能放则放的原则，赋予县市更大的发展自主权、决策权。
（二）建设长效金融生态环境
1.进一步完善国有股份制商业银行信贷管理机制。扩大县支行自主经营权，发挥地方城市商业银行、农村合作银行和邮政储蓄银行的信贷服务功能，拓展农业发展银行的政策性功能，增强对县域基础设施、经济发展的支持能力。
2.抢抓目前国家实行积极财政政策和适度宽松的货币政策的有利机遇，建立政、银、企沟通协调机制，搭建银企合作平台，促进经济金融协调对接。采取银政合作、政府协调、银企对接等各种行之有效的措施，建设一个长效的融资环境。
3.政府注资、出资建立覆盖全省县域的中小企业信用担保体系和信贷风险补偿体系，简化手续，降低担保费率，降低金融机构的贷款风险。
4.多方配合联动，共同为县域经济发展创造良好的金融生态环境。大力实施信用工程，增强全社会信用意识，为金融支持营造一个坚固的信用环境；党政部门、政法部门要积极支持金融机构维护金融债权，协调司法部门加大行政执法力度，强化对违约失信的查处力度，为金融业发展创造良好的法律环境；建立有效的扶持机制，促进县域金融业加快发展。
5.大力发展直接融资，积极扶持十强县做大做强企业。
（三）加速与长三角经济融合
充分利用安徽省的区位优势，促进县域经济融入城市体系，实现市、县、镇联动发展。与东部接壤的沿边县市，特别是省内十强县域，可以充分利用地缘优势，结合自身发展需求，借助长三角经济实力雄厚和跨国公司、高新技术产业、高素质人才聚集的平台，紧紧抓住长三角地区产业升级换代的良好机遇，主动承接经济辐射和产业转移，加速与长三角经济的融合。
（四）大力发展城镇经济促进产业集聚
小城镇是加快县域经济发展的重要载体，要把培育县域中心城镇作为改变城乡二元结构的切入点和统筹城乡经济社会发展的重要平台，通过政府推动、政策扶持、体制创新、市场运作，使中心镇成为具有辐射和带动能力的小城市。同时，坚持将中心镇作为县市域总体规划的战略节点，实行县城、中心镇一体规划，依托现有产业基础和比较优势，培育特色产业，创新发展壮大特色经济，促进产业集聚和升级。第一，科学规划、合理布局。以农村中心镇为主题，有计划、按步骤、有选择地建设一批小城镇，重点投入、重点发展；第二，积极引导，政策配套。将小城镇作为产业聚集地，引导加工制造和农业产业化项目向小城镇集中，根据城镇自身所处的位置和特点，发展一批特色乡镇，如工业主导型、商贸推动型、旅游开发型、边界贸易型等。以产业支撑小城镇发展，做到小城镇与县域经济、农村经济协调发展。并辅之以户籍管理、土地使用、社会保险等方面的政策措施，引导农民向小城镇流动，逐步提高城市化水平。
（五）推动区域协调发展
加快县域经济从“行政板块”向“经济板块”转化，促进要素的流动与共享，实现效益的公平与合理。加大政策扶持力度，加强产业政策指导，对十强县以外的县域要实行更加开放、灵活的政策，在交通、通信、能源、环保、流通、旅游、农业、林业、水利和教科文卫等社会事业方面，投资重点要向其倾斜，适当降低其重点项目的县级配套资金比例，鼓励和引导各类专业技术人才向此区域流动。加速构建省会城市圈、皖江城市带和沿淮城市群建设，做大做强龙头和极点，充分发挥圈带辐射带动作用，加大对此区域发展的支持力度，帮助其培育发展优势特色产业、改善基础设施和生态环境、解决社会发展和民生问题，实现区域协调可持续发展。
（六）大力扶持小企业健康成长
1.在规模做大上下功夫。通过重组、兼并、联合等多种方式，培育一批骨干和龙头企业；
2.在结构优上下功夫。应加大技术改造和技术开发力度，在着力发展劳动密集型等优势企业的同时，狠抓一批技术含量高、附加值高、市场占有率高的名牌产品，带动整个产品结构升级，不断调整和优化工业结构；3.在所有制改活上下功夫。一方面要放宽政策，鼓励个体私营企业参与公有企业改革，实现国有企业、集体企业和民营经济优势互补、共同发展。另一方面，以资产重组为突破口，进一步深化企业产权制度改革，对中小企业进行民营化改造，大力发展混合所有制经济，增强工业发展的活力；4.结合镇（乡）工业功能区以及开发区、工业园区等建设，采用由政府财政投资为主或市场化运作的方式，集中建造一批标准化厂房，通过厂房低价租赁及提供各种优质配套服务，对小企业实施孵化培育，促使其快速健康成长。这样既可以有效提高资源配置效率，缩短创业周期，降低初创成本，又可使小企业与区域内大企业大集团开展配套协作生产，促进产业链的形成，从而进一步做大块状经济“蛋糕”.
（七）加快农产品加工转化
采取立足地方特色和资源集中的优势，大力发展现代农业，积极推进农业产业化。要把加快农产品加工业发展作为县域整体产业结构升级的核心，引导农产品加工业合理布局，产品基地建设要按气候资源条件、按区域、流域连片发展，充分发挥各地农业的比较优势，推动农业的集约化、规模化和专业化生产，做大做强龙头企业，提高农业综合效益和竞争力。
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