意外保险范文

导语：如何才能写好一篇意外保险，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

购买意外保险请示格式一县纪委(监察局)、财政局:

林业执法(森林公安)承担着森林案件查处、森林火灾扑救的职责，是一项高风险的特殊职业。为减轻意外事故对林业执法(森林公安)人员造成的伤害，保护执法人员的工作积极性，进一步加大林业执法工作，根据《开化县党政机关及事业单位用公款为特岗人员购买商业保险若干问题的规定》(开财企[20XX]17号)规定，经审核，开化县林业综合行政执法大队(森林公安)为张庆鸿等58位同志购买人身意外伤害保险，现予以公示，公示期为20XX年1月26日至20XX年2月2日。如对公示内容持有异议，请在公示期内，以书面形式向县财政局、县纪委(监察局)党风室举报，个人名义需要实名，单位名义需加盖公章，同时提供联系电话，以便调查核实。(举报联系单位及电话:县财政局企业科(金融科)6190252、县纪委(监察局)党风室6014641)

开化县林业综合执法大队

二〇XX年一月二十六日

购买意外保险请示格式二总公司：

为更好的保障员工的生命财产安全，根据《国家劳动合同法》的相关规定，结合公司实际情况，经领导班子研究建议为郭丽霞、江洪平、黄孝忠共3位员工购买人身意外伤害保险。现与人寿保险公司相关人员了解到：因黄孝忠司机职业风险程度较高，按160元/年的标准缴费金额参保，其余2位员工按100元/年的标准缴费金额参保。建议参保时间为20XX年6月24日至20XX年12月23日止，参保金额如下：黄孝忠：80元郭丽霞：50元;江洪平：50元;费用共计：180元;妥否，请批示。

广西中土农业旅游投资股份有限公司

二OXX年六月十日

购买意外保险请示格式三县财政局、县监察局:

为保障森林消防人员的人身安全，解除森林消防人员的后顾之忧，根据《浙江省森林消防条例》第三十四条规定，各级森林消防指挥部(所)应当组织林业行政部门和其他有关部门、单位为专业和半专业森林消防队的扑救人员投保人身意外伤害保险。我乡(镇)经研究决定，准备在中国人寿开化县支公司为消防人员继续购买人身意外伤害保险，购买的保险项目:

1.因意外伤害身故，保险金额100000元/人;

2.因意外伤害导致身体残疾，保险金额100000元/人;

3.因意外伤害导致意外医疗费支出，保险金额20xx0元/人;

4.因住院补贴50元/天，保险金额9000元/人/年

投保人数65人，保险费280元/人，合计:18200元

人民币(大写)壹万捌仟贰佰元整。保险期间20XX年度

妥否，请审批。

篇2

    2008年5月21日,张某等16人由某市旅行社的导游带领,乘游船前往金湖景区游览。在游览过程中,张某被山边一棵断裂掉落的枯枝砸中头部并造成重伤,经送医院抢救无效死亡。为此,张某亲属诉至法院,要求旅行社赔偿因未为游客购买旅游意外保险而损失的保险利益30万元。庭审中,双方当事人对游客旅游意外保险谁来买争议较大。

    [分歧]

    一种意见认为:旅行社负有为旅游者购买旅游意外保险的法定义务。理由是:根据国务院的《旅行社管理条例》第二十一条规定:“旅行社组织旅游,应当为旅游者办理旅游意外保险,并保证所提供的服务符合保障旅游者人身、财物安全的要求。”上述规定中的“应当”说明旅游意外保险是强制保险,旅行社负有为旅游者购买旅游意外保险的法定义务。

    另一种意见认为:旅行社不具有为旅游者购买旅游意外保险的法定义务。理由是:根据国家旅游局的《旅行社管理条例实施细则》第五十一条第一款规定:“旅行社从事旅游业务经营活动,必须投保旅行社责任保险。”《旅行社管理条例》第二十一条虽规定:“旅行社组织旅游,应当为旅游者办理旅游意外保险。”但该条例规定的所谓应当为“旅游者办理旅游意外保险”的含义是:旅行社组织旅游,应当为旅游者办理旅行社责任保险。依此含义,旅行社所谓的法定义务应当指办理旅行社旅游意外责任保险,而不是游客意外保险。为此,原告所诉的旅游意外保险属人身保险业务中自愿险性质,不属强制险,该自愿险应由游客自行购买。

    [评析]

    笔者同意第二种意见。理由是:1、依照《中华人民共和国保险法》第十一条规定“投保人和保险人订立保险合同,应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则,不得损害社会公共利益。除法律、行政法规规定必须保险的以外,保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。”当前,法律、行政法规并未有强制旅行社必须为旅游者办理人身保险合同的义务。

    2、《旅行社管理条例》第二十一条虽规定:“旅行社组织旅游,应当为旅游者办理旅游意外保险。”对此理解,根据国务院法制办公室于2002年3月26日对国家旅游局《关于建议明确〈旅行社管理条例〉中“旅游意外保险”含义的函》,明确答复“旅行社组织旅游,应当为旅游者办理旅游意外保险”的含意是:旅行社组织旅游,应当为旅游者办理旅行社责任保险。

    3、《保险法》第九十二条规定“保险公司的业务范围:(一)财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务;(二)人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。……”依此规定,旅行社办理的旅行社责任保险实属财产保险范畴,而原告所主张的旅游意外保险属人身保险的范畴。

篇3

意外险退保是否能拿回钱，与保险条款中关于退保的相关约定有关，也与退保的时间有关。若是意外险有犹豫期，犹豫期内退保保险公司会退还所有保费，否则保险公司会根据承保时间扣除相关成本后退还部分费用。

因为意外险大多数属于短期的，保障期限越短，退保能拿回钱的几率越小，即使能拿回钱也不多。

（来源：文章屋网 ）

篇4

旅游意外保险制度(以下简称保险制度)所称的旅游意外保险(以下简称意外保险)是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益，代旅游者向保险公司支付保险费，一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，技合同约定由承保保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。

在中国境内的旅行社，办理旅游意外保险，都应遵守《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》。

1．旅游意外保险的赔偿范围

旅行社组织团队旅游，必须为旅游者办理旅游意外保险。其保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：(1)人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；(2)受伤和急性病治疗支出的医疗费；(3)死亡处理或遗体遣返所需的费用；(4)旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；(5)第三者责任引起的赔偿。

入境旅游、国内旅游、出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保的保险公司商定。

2．保险期限及保险金额

(1)期限。旅行社组织的入境旅游，期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束，办理完出境手续出境时为止。国内旅游、出境旅游，期限从旅游者约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。旅游者在中止双方约定的旅游行程后因自行旅游的，不在旅游保险之列。

(2)金额。旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准：①入境旅游：每位旅游者30万元人民币；②出境旅游：每位旅游者30万元人民币；③国内旅游：每位旅游者10万元人民币；④一日游(含入境旅游、出境旅游与国内旅游)：每位旅游者3万元人民币。旅行社开展登山、狞猎、漂流、汽车及摩托车拉力赛等特种旅游项目，可在上述金额基本标准上，按照该项目的风险程度，与保险公司商定保险金额。

3．保险手续

(1)保险条款。旅行社组织团队旅游，在与旅游者签订的合同中，应当明确以下保险条款：①保险费；②保险金额；③旅行社与承保保险公司商定的各项旅游意外事故的赔偿比例。

(2)投保手续。旅行社办理意外保险，必须在境内保险公司办理。其投保手续应由组团社负责一次性办理，接团社不再重复投保。

(3)旅行社与保险公司之间的保险手续。组团社应按《中华人民共和国保险法》规定的保险合同内容，与承保保险公司签定《旅游意外保险合同书》，并以下列方式办理投保手续：①每组织一个旅游团队洞保险公司办理一次投保手续；②以上一年度组织旅游者的人数为基础，一次性向保险公司办理本年度的投保手续。此外，旅行社应与承保保险公司在保险条款中对旅游意外保险索赔有效期限作出约定，一般应在事故发生之日起180天内为限。

(4)有效凭证。当旅游者在保险有效期内发生保险责任范围内的事故时，旅行社匝及时取得事故发生地公安、医疗、承保保险公司或其分支公司等单位的有效凭证，并由组团社同承保保险公司办理理赔事宜。对旅游者的小额行李物品损失的赔偿，旅行社应与承保保险公司在保险条款中做出规定；在约定数额内可由旅行社先行向旅游者垫付，旅行社凭理赔申请及损失证明与承保保险公司办理赔偿手续。

4．行业监督

(1)监督部门。县级以上人民政府旅游行政管理部门按照《旅行社管理条例》的有关规定，对旅行社办理旅游意外保险的情况进行监督检查，并将旅游意外保险投保和理赔情况纳入旅行社年检范围。

(2)旅行社义务。旅行社应当为其派出的向旅游者提供服务的导游领队人员办理意外保险。旅行社的销售价格中，应包含意外保险费，该保险费可单独列项。旅行社应妥善保管旅游意外保险投保和理赔的各种资料，接受旅游行政管理部门的检查；在理赔案件发生后，应及时将理赔情况报当地旅游行政管理部门备案。

旅行社应选择保险业务信誉好、服务网络面广、无不良经营记录的保险公司投保。

5．罚则

旅行社不按行政法规办理意外保险，由旅游行政管理部门责令限期改正；有违法所得的，没收违法所得；逾期不改的，责令停业整顿15天至30天，可以并处人民币5000元以上2万元以下罚款；情节严重的，吊销其《旅行社业务经营许可证》。

旅行社不按规定的期限、金额办理意外保险，不对理赔有效期限作出约定，未给其派出的向旅游者提供服务的领队办理旅游意外保险的，由旅游行政管理部门责令限期改正，处以警告；逾期不改的，处以人民币5000元以上1万元以下的罚款。

篇5

关键字：大学生；旅游人身意外保险；调查分析

中图分类号：O29 文献标识码：A 文章编号：1673-260X（2015）12-0009-02 DOI:10.13398/ki.issn1673-260x.2015.23.004

目前，旅游已渐渐成为一种时尚健康的生活方式，但随着旅游人数的增加，旅游中意外事件的发生也存在递增的趋势，因此，旅游人身意外保险已经日益引起民众的关注.大学生旅游安全事故频频发生，不仅对本人及家庭造成悲剧，对学校的管理也提出了一定的挑战，因此，需更加重视大学生旅游人身意外保险的宣传和引导.

1大学生保险意识现状

国外的保险从起步到现在成熟阶段已经有200多年的历史，在美国，即使是非保险专业也开设《风险管理与保险》课程；在日本，绝大多数学校机构都加入了学校健康会，大部分同学也都参加了学校的保险活动，他们认为保险意识是大学生必备素质之一.我国的保险业才起步几十年，大部分国民没有强烈的保险意识，大学生中的保险意识更是差强人意.由于绝大多数大学生没有保险的意识，也不会为自己争取理赔机会，保险公司理赔过又程相当复杂繁琐，兑付比较难，所以在事件发生后，大学生并不能妥善保护自己的利益.为此，我们认为有必要进行大学生选购旅游人身意外保险的调查，以期促进大学生保险意识的觉醒，捍卫自己的合法权益，也从另一方面促进我国旅游业和保险业的良性发展.

2调查样本的选择及调查方法

本次调查的目标人群定位在安徽省在校大学生，调查问卷共涉及调查题目15题，涉及到大学生是否需要购买人身旅游保险以及是否会网络购买，购买时会考虑的因素等.调查采取的是随机问卷调查方法，问卷发放地址选择大学校门外人口密集的地方，问卷一律不记名填写，并且当场回收，本次调查总共发放问卷560份，有效问卷538份，回收率是96%，其中包括女性260人，男性278人，均是在校大学生.

3大学生选购旅游人身意外保险的现状

3.1被访者基本信息本次调查采取了随机调查，入室面访调查等多种方法，得到有效问卷共计538份，其中男性278，女性260，男女比例1.07:1，比例均衡，这样就不会产生性格偏见；因为年级的高低可能对意外保险意识有很大差别，所以为了保证调查的真实性以及准确性，我们在每个年级上均有调查.

3.2对于旅游人身意外保险的关注程度以及认识程度通过调查，我们发现对旅游人身意外保险非常了解的仅有7%，而在问及出游时是否需要购买一份旅游人身意外险的时候，37%的学生选择了不需要，因此大学生对于保险的需求认识太过薄弱.而且进一步调查发现，对大学生人身意外保险的影响因素中，保险公司的规模，信誉以及险种价格等因素占总数较大，占73%，其余的旅行社帮忙购买因素占13%，网友推荐购买因素占11%，其他因素占3%.

3.3大学生对于旅游人身意外保险的信任程度通过调查我们知道仅仅只有5%的学生是十分信任的，比较信任的有45%，还有43%的大学生对该保险是半信半疑的，剩余的7%的学生则完全不信任该保险，认为根本不会得到该有的赔偿.

3.4安徽省大学生购买旅游人身意外保险的状况在收回的538份有效问卷中，在问及是否需要选购旅游人身意外保险时，排除了选择不需要的人数，仅仅剩余339份继续调查，所以在这339份中由于学校为学生购买医疗保险，具有医疗保险的学生占96.46%，无医疗保险的学生占3.54%.由图3可知，没有购买旅游人身意外保险的大概是已经购买了旅游人身意外险的人数的两倍，这是因为，大学生认为旅游人身意外保险只是对旅游过程期间起作用，相比就没有医疗保险的作用那么大，所以购买欲望就少了很多.我们通过调查了解到大学生到底主要考虑哪种旅游险，从图4我们看出，旅游险中人身意外险学生主要考虑，占86.09%，其他财产损失险、第三者责任险、两全险分别占60.47%、39.53%、15.12%.对于其他险种考虑占10.47%.大学生愿意花多少保费呢？如图5，超过300以上的保费就没人选择了，0-50元以内购买的学生占有73.26%，明显较高，而其他的价格区间类购买的学生就相对较少了，该题属于多选题，即同样选择了100-300元保费的学生也选择了100元以下的所有可能.

4大学生较少选购旅游意外险的原因和分析

4.1大学生以及旅游业经营者风险意识不足.旅游已经渐渐融入大学生的生活，大学期间压力较少，并且假期较长，拥有足够的时间出游，很多大学生抱有侥幸心理，认为自己不会发生安全事故.同时各地旅游企业管理者缺乏旅游风险意识，并没有更好地引导客户进行投保.

4.2学校缺乏对大学生旅游风险意识教育的关注.在国外，学校很关注大学生的保险意识教育问题，即使是非保险专业也开设保险课程，而在我国，大学生保险教育问题较欠缺，学校对大学生的旅游风险意识教育较为缺失.

4.3我国旅游人身意外险发展远不及其他寿险业务.当今，旅游人身意外保险的期限较短，大部分只有1-2周，与此同时，而相比其他的人身意外险，该险的赔付率又很高，保险公司得不到如其他险种的利润，该种保险就得不到保险公司的重视，旅游人身意外保险便也得不到应有的宣传与推广，这样便导致大学生旅游选购没有对应的适合自身的一款保险.

4.4旅游人身意外险产品不丰富且较为单一.当公司提供的保险范围较小以及产品的结构较单一，旅游者的真实保险需求得不到满足时，便阻碍了保险公司的潜在客户发展.另外，大学生的消费较低，没有针对大学生群体的低消费险种.

5大学生选购旅游人身意外险的对策与建议

5.1学校加大对大学生旅游风险意识教育.学校应积极关注大学生的保险意识教育问题，非保险专业也开设保险公选课程，弥补学校对大学生的旅游风险意识教育的缺失.

5.2积极拓展我国旅游人身意外险业务.提高旅游人身意外保险的期限赔付率，同时适当降低该险种的收费金额，吸引更多人投保，保险公司得到如其他险种的利润，自然会重视旅游人身意外保险业务的发展；同时积极开发旅游人身意外险产品.当旅游者的真实保险需求得到满足，便会吸引投保人群，产生良性循环.

5.3旅游公司应正确宣传旅游人身意外保险.当我们对旅游人身意外保险没有使用正确的宣传方法时，客户会产生不信任感.因此，旅游及保险公司应对宣传人员进行进一步的培训，使客户对公司产品产生信赖感，促进旅游险产品的销售.

参考文献：

〔1〕邱嘉敏,韩天雄.提高各行业、各阶层的保险意识[J].上海保险，2004,12(11):33-36.

〔2〕旅游圣经编辑部.大学生旅游[M].中国旅游出版社,2010.

〔3〕李琴英.积极普及保险文化增强公众保险意识[J].中国金融，2007,10(18):97-99.

〔4〕赵丽娅,葛晋.我国保险业发展现状与前景分析[J].廊坊师范学院学校,2008,12(2):274-276.

篇6

记者昨天从京城保险业权威机构人士处了解到，有五成旅客乘机出行不买航意险。

“现在北京人出行购买航意险的大约占50%.”太平洋寿险北京分公司赵先生向记者介绍。北京航意险共保体的统计显示，航空意外保险一年最多收1亿元保费，每张单子20元，每年就是500万张保单；而首都机场每年旅客进出量2000万人，如果以1000万人出港计算，购买航意险的比例就是5成左右。

值得注意的是，虽然航意险投保率较低，但乘客中购买其他人身保险的人数却上升了。一些乘客投保了住房贷款保险、重大疾病还本保险、指定交通工具险、人身意外综合保险、团体人身意外保险和学生平安保险等。这表明，保险意识已开始悄悄渗透进人们的日常生活中。

京报网-北京日报 京报网-北京日报

京报网-北京日报·孟为

篇7

不过，由于出行人数较多，春运期间也是每年交通事故的高发时期。对此，保险公司专家建议，春节出发前最好为自己买一份意外保险。

短期、综合险各取所需

中意人寿保险公司有关专家介绍，目前市场上有二类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。

短期交通意外险最短1天最长1年，保障范围涵盖各种交通工具，费用较低，但保险责任主要限于身故。例如张先生从北京到上海出差，在机场花50元买一份意外伤害保险，火车意外保额20万元，飞机意外保额为80万元，保险期间仅15天。如果她在15天之后再次出差，则需要重新购买。这类产品比较适合出行频率较低的被保险人。

综合交通意外险包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期间更长。以中意人寿最新推出的“中意百万护驾（2.0）综合保障计划”为例，涵盖在地铁、火车、飞机等公共交通工具和自驾车发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤保障，同时还涵盖意外医药补偿。

例如30岁的李女士购买了中意人寿个险渠道在售的“百万护驾（2.0）”综合保障计划，该计划由“中意福裕相伴年金保险B款（分红型）”、“中意附加福裕相伴豁免保险费疾病保险B款”和“中意附加畅行天下意外伤害保险”构成。每年缴费2550元，缴费期10年，保障期30年。如果自驾或搭乘汽车、轮船、火车等发生意外身故，可以获得104万元保障；如果搭乘飞机发生意外身故，则可获得204万元保险金。如果李女士发生意外残疾或烧伤，则可获得10万～200万的赔付不等。同时，每年最高可获得1万元的意外医药补偿，整个保险期间最高可获得10万元的意外医药补偿。另外，李女士每年可获得140元的生存金，满期时可返还21400元，共计可获得25600元。这类产品比较适合经常出差或使用交通工具的被保险人，可以享受到一次投保，长期保障的保单服务。

旅行意外险亦可保出行

除了交通意外保险外，出行者还可以选择境内外的旅游保险。旅行保险除了对因交通意外引起的伤亡事故予以赔偿外，还可以对一般意外伤害予以赔偿，在赔偿范围上更为广泛。目前市场上的旅行保险种类也较多，投保人不妨根据行程所侧重的内容选择合适的产品。

例如自驾游产品一般会包含意外伤害、意外医疗、紧急医疗救援等项目，而如果行程中含有高风险运动，则必须投保包含相应项目的产品。想要选购境外旅行保险的投保人则必须先弄清是否需要满足签证要求，其次在再根据当地的医疗水平、个人的经济能力确定保额。

保险动态：新交规不影响保险合同原有效力

篇8

被指销售误导

2011年5月，支女士所在单位为其购买了太平洋保险公司的团体人身意外保险。一个月后，支女士公差途中发生意外交通事故，事故造成支女士颈2椎体骨折、寰枢关节半脱位等，经中国人民武装警察总队医院鉴定，支女士为7级伤残。

事故发生后，支女士向太平洋南昌支公司索赔，遭到拒赔。太平洋南昌支公司表示支女士情况不符合其保险合同中所定的伤残程度。对此，记者致电太保，其理赔员仍以同样理由表示拒赔。

支女士对中国经济网记者表示，签订合同前，太平洋南昌支公司并未对其说明保险赔付范围，她认为太平洋南昌支公司构成销售误导。

涉嫌“霸王条款”

根据双方所签保险合同，七级伤残为手指缺失或机能丧失，的确不符合支女士的情况。但值得注意的是，按照保险合同规定，只有载身体部分缺失或机能丧失、以及完全丧失自理能力这两种情况下才能获得赔付，也就是说，对于多数意外造成的身体损伤，太平洋保险皆可以此为由拒赔，涉嫌霸王条款。

对此，著名公益诉讼人“中国小蚂蚁”唐伟向支女士伸出援手，愿为支军女士提供法律帮助，并帮助解读太平洋保险公司的的“霸王条款”。

他认为，太平洋保险公司将赔付范围与医疗机构认定的伤残等级完全割裂开来，侵害了被保险人的正当合法权益，同时在客户投保前未如实告知，此举已构成销售误导。

唐伟还表示，根据相关法律法规，在我国境内，二级以上（含二级）或保险人认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的残疾程度鉴定诊断书，均应作为保险公司必须认可的伤残理赔条件。但是在支女士的理赔中，太平洋保险公司对中国人民武装警察总队医院（三级甲等）的《诊断证明书》未予任何的确认并理赔，太平洋保险公司合同为“霸王条款”。

篇9

    继医疗责任险之后，手术意外险计划于本月在中日友好医院、安贞医院、天坛医院等一些大型三级医院尝试运作。这是记者昨日从市卫生局获悉的。

    只要出现意外患者就可获补偿

    同医责险由医院和医生投保不同，手术意外险同时向医院、手术医生和患者三方承保，保险责任则包含所有因手术意外造成的死亡、残疾和手术并发症。作为医责险的补充，手术意外险在补偿程序上绕过了“医疗责任”的认定，即一旦手术出现意外并造成患者出现死亡、残疾或并发症，无论意外是否是医生或医院的责任，投保的患者均可以直接申请从保险公司得到补偿。

    手术意外险共100多保险项目

    除因手术死亡或伤残意外肯定要补偿外，在手术意外险中，患者因手术意外而发生的并发症首次被明确列入保险责任并纳入补偿内容。临床统计显示，手术患者的并发症的发生率常常是几倍甚至是十几倍于死亡发生率。

    据介绍，“手术意外保险”的保险项目按手术科室和项目设置，共分颅脑外科、眼科、耳鼻喉科、心胸外科、妇产科等9个科，选择各科常见的、风险较大的手术项目为主，分为100多个保险项目。

    项目费率的设置则根据手术的风险高低细分为12级，各保险项目按不同的手术风险情况归应到不同的费率级别。例如风险性较高的胰头癌切除手术定为12级，费率也较高。风险性较低的扁桃体切除手术定为1级，费率相应低很多。

    手术意外险规定，死亡赔付按保额全额给付，伤残及并发症按相应等级比例赔付。出于实际考虑，手术意外险特别提出，对四肢瘫痪但意识清楚的患者将给予高额（3倍）赔付。

    得到赔付后还可申请事故鉴定

    北京一些医院的统计显示，超过80%的医疗纠纷最终被鉴定为医疗意外，这些意外，并不属于医责险的赔付范畴。除此之外，还有相当一部分医患纠纷是源于责任界定引发的争议。对于患者而言，有时明明知道是医疗意外，也不肯接受院方无过失的结论。

    医院方面认为，如果在院方没有任何责任的情况下，病人出了医疗意外也能得到相应的补偿，纠纷和争议会减少很多。

篇10

卡单+合同式意外伤害险

意外伤害险主要包括意外伤害、意外医疗两项保险责任。意外伤害主要包括意外身故、残疾、烧烫伤责任，意外医疗主要包含意外门诊、住院费用、住院津贴责任。意外身故按照保额赔付，残疾、烧烫伤按照相关定义、等级赔付。意外医疗中涉及免赔额、赔付限额（通常中资公司设置年度总限额，比如：3万元/年，外资则按次赔付，并设置限额，没有年度总限额，比如：3万元/次）、报销范围（大部分产品只能报销社保目录内用药以及医疗器械费用，少数可以报销超社保用药、医疗器械费用）的差异。

意外伤害险产品通常包括合同式、卡单。合同式产品在投保规则允许的情况下可以自行设计意外伤害、意外医疗、意外住院津贴的保额；而卡单则是固定组合，捆绑销售，只能从中选择某一套餐（这里所提及的是个险渠道产品系列，不包含银保、团险、网销产品）。

很多人会关注意外卡单，主要是基于价格的原因。但是很多意外伤害保险卡单并不包括烧烫伤责任。伊春空难幸存者99%烧伤，如果不包括这项责任的话，只能在意外医疗中得到赔付，但是严重烧伤后续需要多少费用呢？烧伤的治疗大致上分成急救、植皮、护理、整形的步骤，治疗时间长达数年，花费也是相当大的一个数目。而且通常意外伤害保险卡单有份数限制，保额买不高，如果为凑保额而买多家产品的话，后续理赔也很麻烦。意外伤害保险卡单续保相当关键，一旦忘记，保障就中断，真空期类似裸奔。建议最好结合意外伤害险卡单、合同式意外伤害险一起购买。合同式意外伤害保险中，有些产品包含特定意外翻倍保障（以乘客身份搭乘交通工具，乘坐电梯、自动扶梯，学校、医院发生火灾等），在保险责任方面可以与卡单进行有效互补。

境外旅游险不可或缺

值得一提的是，意外伤害主要覆盖意外残疾的风险，大多按照7级34项赔付，赔付比例分别是保额的10%～100。.因此，购买一份意外卡单，并不能有效规避风险。在保额设置方面，意外伤害保额至少是年收入的10倍，责任很重的家庭至少设置与寿险保额相等。意外医疗也不容忽视，尤其是应对上述提及的重大医疗费用，建议结合当地的医疗情况综合考虑。意外伤害险更需要结合职业来综合考虑，一般建议综合意外为主（意外伤害+意外医疗），商务人士需要经常出差，建议加强交通意外保障。如果是经常出国的话，推荐增加境外旅行险。境外旅行险是综合意外险的补充，有不少细节需要关注。

保险期间：旅行险的保险期间分为短期、全年两种。短期旅行险产品根据天数来计算保费，由于产品所设置的时间段存在差异，在保险责任、保费接近的情况下，建议尽可能选择时间段比较宽泛的产品，比如：预计出差8天，A产品的保险期间为8～10天，B产品的保险期间为8～12天，C产品的保险期间为8天（超出部分需要额外加费），建议选择前两款，把保险期间拉长，一旦中途发生行程变更，预留了调整的余地。