新华保险范文
时间：2023-04-10 17:55:46
导语：如何才能写好一篇新华保险，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
1、和目前新上市的一些重疾产品的“轻症豁免”相比，新华保险多倍保障还是不够全面的。
2、如果轻症分为5组，那么赔付的概率就会降低。不过比起市面上很多轻症保额占用重疾保额，还只赔一次，新华保险多倍保算是开创了内地重疾险产品设计，重疾+癌症多重赔付的新标杆。
3、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
（来源：文章屋网 ）
篇2
新华保险的保额分红和双重结算可谓是其有别于竞争者的―个最大的特色。所谓保额分红，就是将红利以增加保额的方式进行分配，再以此为基础进行下一年度的分红。如果用“养鸡场”来做比喻，传统的现金分红就是等母鸡生了鸡蛋之后，就把鸡蛋分给养鸡场的股东；而保额分红则是把鸡蛋留在养鸡场继续孵化成小鸡，如此鸡生蛋、蛋生鸡，自然比过早分配现金能够实现更大的收益。
双重结算则是新华保险的另一创新。双重结算包括月度结算和终了结算。可以帮助客户克服通货膨胀带来的资金缩水风险；终了结算利息对应股票、基金等积极的投资渠道，体现浮盈，帮助客户及时分享资本市场的收益。
新华保险“尊享人生”(分红型)保险期间：至80周岁；投保年龄：出生满30天以上、55周岁以下；缴费方式：趸缴、期缴。关爱年金：如被保险人于本合同生效后的次日、每年保单生效对应日生存，本公司按首期交纳的基本责任保险费的1％给付关爱年金。生存保险金：被保险人于本合同生效后至60周岁保单生效对应日之前每满两周年的保单生效对应日生存，本公司按该保单生效对应日基本责任的基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的9％给付生存保险金；被保险人于60周岁保单生效对应日起至80周岁保单生效对应日期间，在每一保单生效对应日生存，本公司按该保单生效对应日基本责任的基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的9％给付生存保险金。
保险五年期高保障分红险
长城保险推出5年期分红险产品――金惠利B款两全保险(分红型)。这款保险提供固定的满期生存领取、多重身故保障、现金红利分配等多重利益，在为客户提供高额保障的同时，为客户的资金提供了一个安全、保值、增值的优质渠道。
预计2009年后我国GDP的增长可以达到8.8％，长城保险的这款金惠利B款产品，其5年的保险期间恰好可与我国经济新一轮快速腾飞的周期相契合，为广大客户带来较大程度的投资收益。同时，5年期的产品也为客户提供了灵活的资金流动性，方便客户合理规划中、短期财务目标。
在过去的几年中，长城保险始终以客户利益的最大化为宗旨，保持着较高的分红水平。值得一提的是，在2009年10月1日即将实施的新版保险法中，保险公司的资金运用范围得到了大幅拓宽，除投资于银行存款、有价证券等形式外，增加了不动产投资等资金运用方式。长城保险主要股东包括北京华融综合投资公司、北京金融街建设集团等，在不动产投资方面具有得天独厚的优势，可以预期，公司的投资收益也会出现进一步的成长。
长城保险推出的金惠利B款分红产品，为客户提供了高达6倍公共交通意外高额保障，最高可达200万元，高额保障使客户日常出行更加放心。客户如果急需用钱，可以通过保单借款来解决问题。目前的借款利率为5％，与银行贷款利率相比具有很大优势。同时，借款比例最高可达账户价值的80％，借款期限最长为1年，完全可以满足客户的短期资金需求。特别值得一提的是，即使发生借款，为客户计算的收益和提供的保障还是会以借款前的账户价值为基础计算，对客户来讲非常划算。
北方信托津兰集团贷款集合信托计划产品
北方国际信托股份有限公司发行天津市津兰集团公司贷款集合资金信托计划。规模为人民币10000万元，信托计划项下单笔信托资金起点100万元以上(含100万元)、300万元以下(不含300万元)的信托合同总数不超过50份(含50份)。信托期限为18个月，满12个月后可随时终止。单笔信托资金起点为100万元的信托预计收益率为年7.8％；单笔信托资金起点为200万元的信托预计收益率为年8.0％；单笔信托资金起点为300万元的信托预计收益率为年8.2％。
天津市津兰集团公司成立于1989年6月13日，注册地址为天津市西青区李七庄街王兰庄村，法定代表人为郭宝印，注册资本为6680万元，由天津市西青区李七庄街王兰庄村民委员会出资设立，经营范围：钢及有色金属压延加工；钢丝制造；经营本企业成员企业自产产品及相关技术的出口；经营本企业成员企业生产、科研所需的原材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务；承办中外合资经营、合作生产及三来一补业务；商业；物资供销；市场开发服务。最初，该集团以化工、冶金工业为基础，高科技制药为龙头，并形成了食品饮料、橡胶制品、电线电缆、仓储运输、国际国内商贸和大型商业设施并举的多元化产业结构模式。近年来，该集团公司大力进行产业结构的调整。1996年到2006年的10年中，根据国家的产业政策和所处的地理位置，该集团公司进行了重大的产业调整，经济发展的中心由工业产业向三产业、贸易租赁业调整过渡。近年来，集团将投巨资兴建大型商业设施，使集团公司蕴藏了巨大的发展潜力和良好的投资环境。这些都为津兰集团的产业调整和持续发展发挥了重要作用。
天津市津兰集团公司旗下的公司――天津家电商城有限公司将其名下的家电商城土地使用权(土地面积16099平方米)和地上房产(房产面积16570.95平方米)提供抵押担保；天津市西青区李七庄街王兰庄村民委员会将其享有的信托受益权提供质押担保。该村委会出资设立单一资金信托，委托北方信托向天津津兰国际商贸中心有限公司进行增资，该村委会作为信托受益人将其享有的信托受益权提供质押担保，天津市津兰集团公司以其持有的天津农村合作银行股权提供质押担保。
我看蜗居
《蜗居》多么火爆，开发商、购房、小三、权力，都是白领家庭关系，都真真切切地敲打着受过高等教育在外乡博弈人群的心灵。
关于做三的问题，我们早在二十年前女生宿舍卧谈会上就研究过了，现在想来当时的议论仍有助于现在年轻人的思考。我们研究了半天，有人觉得三是可以做的，只要价格合适。当时我们每个人对自身价值做了设定，以及做三所要付出的青春成本、道德成本、名誉成本等等。我还极其清楚的记得，有人说要是有人出1亿人民币他就是90岁妻妾成群子孙无数也跟，但人品巨差可不成。问题是，还别说有限定条件，就算是嫁狗都愿意，也不一定有人肯出这个价格买，人家认为不值，那么就是有价无市喽!1亿人民币，呵呵，当时金价最高时过不了80元一克，现在288元一克还要向上冲击，二十年后我的家庭财产仍比亿低两个数量级――瞧我，自视甚高啊!事实也是如此，当我们开始走入社会，垂涎我们青春的各类男人此起彼伏，我很愤怒――居然以那么小的小利诱惑我，TMD，出这价钱我包你!身边确实有沦陷的姐妹，有的美貌如花，有的冰雪聪明，却为了这样那样的利益把自己贱卖了。这样那样的利益其实对年轻的我也非常有吸引力，毕竟我不是叼着金勺子出生的，但是总觉得自己的价值被严重低估。后来我有了忠诚的人生伴侣，有了和美幸福的家庭，也逐渐有了这样那样的利益，比海萍更遂意，比海萍更潇洒。哈哈哈，我是一个自恋的人。自恋有自恋的好处。
篇3
2012年是新华保险公司转型的重要的一年，新型的公司就需要更新的企业文化。通过这些天对公司新版企业文化晨会宣导的学习，我对公司的五大企业文化理念体系都有了深刻的认识，并且我也将会充分地融入公司，将企业文化作为工作中的旗帜，努力和公司一起成长。
新华保险公司的愿景是成为中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团。这些优秀是多方面的，对于我们员工来讲肩负了为客户提供幸福生活的保障，公司的使命就是为员工创造成就自我的机会；为股东贡献稳定持续的回报；为社会增添和谐安宁的力量。这些是公司发展的方向，也是我们集体奋斗的方向。
"诚信、责任、公平、创新、进取"是新华保险公司的价值观。诚信是公司生存的根本，公司要发展必须着眼长远，诚信经营，诚信服务，不误导、不欺骗客户，注重承诺，树立保险行业诚信典范形象；"责任"是新华保险价值观的"核心"，也是公司乃至整个保险最核心的价值观，是对每一位新华员工最基本的行为规范，要求我们履行对客户的承诺和责任，致力于建立长期、稳定的客户关系，从公司全局利益出发，敢于担当，对得起公司赋予的平台、机会和资源；公司视员工为发展动力和合作伙伴，尊重人、信任人、依靠人、善待人，为志同道合的员工提供公平的发展机会，公正评价员工的工作表现，在公司这种文化氛围下我们员工之间也应该相互信任、相互合作、公平竞争，与同事和新华保险公司共同进步；市场风云变幻，创新才有活力，才能生存、发展，创新需要我们提升学习、专业、协同等各方面的能力，创新能够使我们不断进步，在工作和生活中保持永久的活力，于是创新也成了我们的价值观；公司坚定朝着中国最优秀的以全方位寿险业务为主导的金融服务集团迈进，不断进取、不断成长，我们作为她的一员，又怎能不思进取呢，我们员工要放眼世界，紧跟时代潮流，开阔视野，突破自我，不断进取，勇往直前；公司的价值观总领整个集体，激励我们每一位员工与时俱进，完善自我，不断超越。
篇4
随着中国加入WTO脚步的加快，国内保险市场逐步开放，越来越多的外资保险公司开始进入。此时谁来支撑中国保险业的发展呢？
自上个世纪90年代中国保险行业走向市场化运作，引入竞争机制，行业服务为之一新：险种变得越来越丰富，服务也更加人性化。但与国外有着数十年发展历史的保险公司相比，我国的保险企业无任是在产品还是服务都存在差距。
如何跨越差距？在破解这一难题之时，新华人寿保险股份有限公司走在前列。新华人寿从调整经营理念，制定新发展战略出发，以先进的信息技术与管理为手段，以应用软件体系与整体解决方案为主体，构建了一个全方位、一体化的服务产品体系。在该体系基础上，95567电话服务中心、柜面服务中心和新华保险网成就了新华人寿的三大服务平台。利用这三大平台，新华人寿为客户打造出一流的快捷服务。
其中，95567电话服务中心更是在CTI中间件技术基础上，帮助新华人寿在业内创新性实现电话直销业务。消费者只需要给新华人寿打个电话――95567，即可轻松投保，免去车马奔波、人情拜访等繁琐手续，实现了“打个电话买保险，轻松快捷又方便”。
2005年，新华人寿又将目光聚焦于移动信息化领域，投资开发了以客户和保险人为主要服务对象，兼顾企业内部信息沟通应用的新一代企业级短信息服务平台。利用该平台的短信发送管理、角色权限管理、用户信息管理和统计分析等功能，新华人寿让其用户获得了只需通过浏览器便可方便实现所有操作功能的便捷服务。
信息化建设真正成就了新华人寿多方位拓展服务的能力，而服务的有效拓展正帮助新华人寿获得快速发展。2005年7月，新华人寿管理总资产突破500亿元；2005年底，公司总资产再上新台阶，突破600亿元。
篇5
保险行业迎来了最好的时光。
保监会最新数据显示，2014年保险行业总资产首次突破10万亿元大关，保费收入首次突破2万亿元。预计2014年全年保险公司利润2046.6亿元，同比增长106%，是历史上最好的一年。
其中，寿险增幅超过产险，实现保费收入1.3万亿元，同比增长18.2%。在2014年的寿险争夺战中，寿险公司黑马频出。
安邦保险以原保费收入增幅38倍成为最高调的“黑马”。不过在一片大好形势下，部分寿险公司保费却出现了严重下滑，例如信泰人寿、新光海航等公司总保费收入下滑明显。
新光海航有关人士告诉《投资者报》记者，去年下半年保费下滑厉害，主要是由于银保渠道收缩，转道电商渠道，从而导致保费下滑严重。
安邦首次挺进前十
这是保险行业最好的时代，也是最容易出“英雄”的时代。
保监会数据显示，保费总规模排名前十中首次出现了安邦人寿的身影。去年公司原保费收入高达528.9亿元，增幅高达37.66倍，增幅排名第一。
其保费总规模达到619亿元，在寿险公司中的排名快速上升至第8位，前7名分别是中国人寿、平安人寿、新华保险、太保寿险、泰康保险以及太平人寿。
在上海、北京等一线城市，安邦人寿更是打败中国人寿、平安寿险，坐上了当地寿险行业的头把交椅。
有关资料显示，安邦人寿之所以能在短时间内吸金，主要是近年在银保渠道销售高收益理财产品。
这类理财产品的收益都比较高，纯理财产品，附带的保险全都是赠送的。《投资者报》记者在一家银行网点了解到一款产品――安邦长寿利丰保险2年期预期年化利率为4.71%，五年期为5.84%，比银行定存收益高出不少，因此受到众多客户的青睐。
在互联网金融、利率市场化的推动下，以销售高收益理财产品为重要业务模式已经成为不少保险公司的选择，而且取得了初步成效。
正因为如此，安邦人寿才得以拥有源源不断的资金补充，在资本市场上纵横捭阖。
1月23日以及1月26日，安邦保险集团两度增持民生银行A 股，持有股权达到22.51%，成为民生银行单一最大股东。从去年11月28日至今，仅仅两个月时间，安邦集团砸下近330亿资金连续12次增持民生银行，持股比例从5%增至22.51%。
除了民生银行，招商银行也是安邦集团强势举牌的标的，去年12月，安邦保险就耗资超过180亿元增持招商银行。公开数据显示，安邦集团及其子公司还是金地集团、金融街、华业地产、万科A、工商银行、吉林敖东、中国电建等众多上市公司的前十大股东，安邦累计持有市值超过1000亿。
传统保险行业一直走的是承保加投资两条路平衡的模式，在保险业回归保障的大环境下，以安邦保险为代表的投资驱动负债模式却成为市场上另一种经营模式。有市场人士认为，从投资路径来看，安邦保险的投资主要集中在并购整合银行地产等优质资产，除了能获得股票权益类的收益，还可以分享企业发展的长期红利。
类似安邦投资作风的富德生命人寿也是如此。目前位列金地集团、首钢资源、必美宜、农产品、中煤能源大股东，富德生命和安邦保险两家公司甚至经常出现在同一个项目的竞争中，比如金地集团、招商银行。
原保费增长排名第二的是正德人寿。2014年原保费收入为32亿元，同比增长了27倍。尽管原保费增长排名前列，但是令其名声大噪的却是2014年同保监会的直接对抗。去年6月保监会对正德人寿因疑似偿付能力造假，禁止公司开展新业务，但公司初始并不认错，和保监会打起了“嘴账”。
资料显示，正德人寿成立于2006年11月，是一家全国性、股份制人寿保险公司，目前注册资本20亿元，注册地在北京。目前，该公司经营区域包括：黑龙江、江苏、上海、浙江和北京五省（市）。虽然正德人寿成立时间比较早，但原保费收入并不出众。2007年～2010年，正德人寿分别实现原保险保费收入3.09亿元、18.56亿元、29.71亿元保费和51.32亿元。不过到了2013年，正德人寿规模才得以突飞猛进，突破百亿元，成为年度黑马之一。保监会的细分数据显示，正德人寿原保险保费有1.16亿元，而保户投资款新增交费达到114亿元。
值得注意的是，2014年原保费收入大增，增至26.75倍，但是保户投资款新增交费下降了六成，正可谓“成也萧何，败也萧何”。据了解，保户投资款新增交费之所以大幅度下降源于万能险产品销售。2013年，公司依靠龙盛两全万能险保费规模大增。
对于万能险产品规模下滑的原因，截至截稿时，正德人寿未给予《投资者报》记者答复。
记者注意到，原保费收入增幅排名前五的还包括德花安顾公司、前海人寿公司、泰康养老公司，排名增幅分别是13.76倍、7.58倍以及3.71倍。此外，原保费收入增幅翻番的公司还有吉祥人寿、中新大东方、利安人寿、珠江人寿、复星保德信公司、弘康人寿、建信人寿等10家公司。上述公司几乎都是中小险企。
信泰、新光海航保费下滑
尽管整体保费收入大增，但是仍有公司保费处于下滑状态。
保监会数据显示，原保费收入下滑和保户投资款新增交费双双下滑的公司分别是信泰人寿、新光海航、华泰人寿、海康人寿。
其中，信泰人寿原保费和保户新增交费分别下滑37%、66%。去年，信泰人寿遭遇成立7年以来最大的危机。
去年3月份，因信泰人寿2013年四季度末的偿付能力充足率为-185.96%，保监会责令其停止开展新业务。由此导致去年公司很多新业务无法开展，保费下滑幅度才会如此之大。10月，信泰人寿总裁郑秋根涉嫌违规投资，被浙江绍兴市越城区人民检察院予以批捕。
在71家人身险公司中，成立于2007年5月的信泰人寿，正在经受属于它的“七年之痒”。公开资料显示，其总部设于浙江杭州，注册资本金14.9亿元。根据2013年年报，在约7年的经营历程中，信泰人寿经营累计亏损已达约15.66亿元。
2013年是信泰人寿经营的第7个年头，按照寿险业经营规律，7年是寿险公司盈利时间表的一个比较重要的节点。但查询信泰人寿年报发现，2013年是信泰人寿自2010年以来保费收入增长最快的年份，但同时也是该公司亏损最厉害的年份。其中2013年当年亏损达到4.84亿元。
篇6
把处理好的新鲜桂花装入塑料袋里，扎紧袋口后放入冰箱的冷冻室即可，无论什么时候取出来，它都和刚刚采摘下来的新鲜桂花一样。
但是，这种保存方法并不是很完美的。因为新鲜桂花是不能直接食用的，其中的单宁成分让桂花很涩口，而且香味不足，必须经过熟制后才会不涩而且香味更浓，而冷冻并不达到熟制的效果。
因此，建议大家尽量采用下面的几种方法保存新鲜桂花，如果时间来不及则可以临时冷冻起来。
2、做成干桂花
将新鲜桂花用烤箱或微波炉烘干，或者用生石灰吸干水分，然后装入塑料袋或玻璃瓶里密封保存即可。建议大家尽量使用生石灰吸干水分的方法，这种方法做出的干桂花香味浓且颜色不会变。
3、做成糖桂花、桂花蜜或桂花酱
篇7
1、无花果的最佳储存温度是0—2摄氏度之间的，所以无花果可以放在阴凉的地方保存的。
2、也可以将无花果放进冰箱储存，在放进冰箱之前最好不要清洗无花果，直接将无花果表面的杂质处理干净后直接装袋放入冰箱。
（来源：文章屋网 ）
篇8
一、保险业创新存在的突出问题
(一)产品创新的周期太长
欧美等一些发达国家的保险公司，基本上是投保人有需求，公司就能开发出所需要的产品。而我国保险业在产品创新方面显得不足，以家财险为例，目前各公司的产品基本与20世纪80年代的条款费率相差无几。据统计，1985年城镇居民人均收入752元，人均居住面积7平米；20__年城镇居民人均收入7703元，人均居住面积21平米，分别增长9倍和2倍。人民生活发生如此之大的变化，而我们还采用老的条款费率显然满足不了人民群众的需求。任何一种产品都有其周期性，如果不能适应外部环境变化而及时创新，就必然落后，这也是我国家财险业务多年来发展缓慢的主要原因。
(二)服务创新的张力不够
在一些保险企业中，不仅存在着展业理赔“两张脸”的现象(即拓展业务时笑脸相迎，一旦客户索赔时却脸拉得很长，判若两人)，造成了保险资源的非正常丧失。更有甚者，有的业务员为了追求个人业绩，夸大产品功能，误导消费者，给社会带来不安定因素。近年来，通过市场整顿，这些问题虽有明显好转，但仍存在服务链脱节现象(即只注重承保和理赔两头)。随着经济的发展，人们生活水平由温饱步入小康，对保险服务的需求不再仅仅是承保和理赔，而是包括保险咨询、风险评估、保险方案设计、承保后的风险防范和管理、保险条件优化和保险补偿等在内的全程服务。只注重两端而忽视全程服务，势必造成业务脱节，失去市场，降低竞争能力。
(三)理论创新的突破不大
保险业恢复经营之前，我国保险理论集中于马克思、列宁等对社会剩余中需要保险基金扣除的论述。保险业恢复经营后，保险理论研究日渐繁荣，上世纪80年代中后期以“保险是否是商品”为主题的大讨论在某种程度上标志着我国保险理论研究的顶峰。此后，随着进一步的改革开放，我国保险理论基本上是“拿来主义”，结合我国保险业自身实践的理论创新较少。实际上，保险问题和所有经济问题一样，都有其社会制度背景，如果忽略这种背景，盲目与国际接轨，只能是浮在表层上，不会有大的突破和进展，对保险业发展的指导作用也不会太强。
二、保险业创新存在问题的原因分析
存在上述问题的原因是多方面的，主要有：
(一)创新动力差
1.政策环境不宽松。长久以来，我国对保险业在产品费率、条款、机构、人员、资金运用等方面实行较严格管制，保险创新的空间相对狭小。
2.创新产品欠保护。在保险产品创新的过程中，保单上关于承保范围、保险价格、险种的设置都必须以文字进行清晰的描述，并进而公示投保人知晓。文字的这种开放性使得对保单条款进行的任何创新性改动都极易为竞争对手所知，且极易被对方模仿。而与此同时，模仿者却不必为此付费，尤其是在我国，由于知识产权，特别是以文字表现的产品的归属不易识别，目前还缺乏对保险公司创新成果进行保护的有效手段。即使有相关的法令出台，相当长一段时期内，在执行过程中也会面临一些困难。这些因素都影响了公司进行保险产品创新的积极性。
3.创新者价值难体现。创新本身蕴涵着风险，特别是创新的失败将给创新者带来一些负面影响。如果没有一定的风险补偿，创新者宁愿放弃创新，以规避创新可能失败的潜在风险。所以，创新的动力需要一定的激励和保护措施作保证，以使创新者承担的风险和收益对称。目前，各保险公司内部的管理制度和人事制度，对于技术人才、创新人才和创新行为缺乏有效的鼓励和保护。在此情况下，有创新能力与愿望者为规避风险，也更倾向于选择少创新或不创新。
4.管理者短期行为。长期以来，对企业高级管理人员的考核和管理始终存在着体制性问题，难以建立起保障企业经营管理的连续性和长期性的有效制度。这一制度性问题导致保险公司高级管理人员与其他行业的企业家一样普遍在经营管理中表现出较强的短期行为，求稳、求急心态过重，对投人大、风险高、见效慢、评价不一的创新问题缺乏积极性，主观上限制了创新行为的发生。
(二)创新投入少
创新需要资金的支持。保险创新过程涉及到大量的市场调研和可行性研究，以及对承保成本与收益所进行的尽可能准确的衡量和测算，需要投入大量的人力和物力。同时，因为回报的不确定性，这部分投入又有较大的风险。因此，筹集创新资本而不是负债来进行创新是更加安全的方式。
但从目前来看，保险公司的资本空间不容乐观。一方面是与保险市场庞大需求相适应的行业性高速扩张；另一方面则是寿险业的利差损、财险业的高赔付率现状。这些都使得保险公司资本金明显过小，自身的抗风险能力较弱，很难再进行创新投入。加上我国保险企业在竞争中更多地关注于市场份额的高低，忽视对市场的研究，保险创新也就因缺乏资金支持而步履维艰。
从国外的一般情况看，有实力的保险机构都拥有强大的研究机构及专项的研究与开发经费来支撑保险创新。比如，瑞士苏黎世金融集团、美国信安保险公司、瑞士再保险公司都有逾200人的研究人员，每年用于研究的经费比我国所有公司用于研究的经费总和还要多。
(三)创新人才缺
各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。我国停办国内保险业务长达20年之久，所带来的一个严重后果是，对保险业需要的展业、精算、承保、投资、理赔等特殊人才的培养出现了断层。在保险业恢复经营的很长时间内，保险业最好的“人才”被认为是能在最短时间内把保单销出去、把保费“赚”进来的人员。因此，许多专业人才如精算、核保、核赔、法律、管理等方面的人才，在储备和培养上也没有得到应有的重视。这些因素是造成我国保险业人才缺乏的重要原因。目前，我国保险业处在快速发展时期，国内中、外资的保险公司急欲扩充业务，保险人才需求旺盛，但市场上专业人才缺乏，这不但不能很好地适应保险业创新的需要，也给中国保险业创新带来很大的风险。
三、保险创新与企业风险
保险创新在防范风险、促进保险业发展的同时，可能又给保险业的发展带来了新的更大的风险，比如：
首先是利率风险。保险产品的费率的制定是建立在预定利率的基础上，而保险产品的预定利率又往往与
银行利率有着密切的、甚至是直接的关系，那么，银行利率的调整必然导致保险产品预定利率的变化，进而直接影响到公司盈利和偿付能力，所以，保险公司在积极进行各种产品创新时，必然要考虑利率风险。
其次是经营风险。只要从事经营活动，就必然存在一定的经营风险。如果在相对高风险的经营创新中，又缺乏必要的管理经验、管理人才和技术，必然会加大经营风险。
三是道德风险。市场经济是建立在完善的信用基础上的，并有严格的道德和法律约束，目前，在我国道德水平不高、商业信用不健全、各种法律制度不完善的市场中，国内保险公司的创新活动必然受到种种道德风险的困扰。
四是汇率风险。我国加入WTO后，国内保险公司的涉外保险业务必然增加，相应地各种外汇的使用频率和额度也必然增加，同时，由于我国目前存在的外汇管制、各种套期保值工具和市场的不完善等，必然给保险公司的经营带来一定的汇率风险。
五是市场风险。保险公司作为经营者，在以市场需求为导向，不断调整自身产品结构和供给，进行各种保险创新，满足市场需求的同时，又不断面临着各种新的市场风险，保险公司也正是在不断出现的矛盾中不断发展的。
六是政策风险。保险公司的经营必须在特定的宏观经济政策下进行，这就使得保险公司必须注意研究国家各种宏观经济政策的变化，及时调整公司经营策略和方针，合理规避政策风险。
四、保险业目前应强化五大创新
(一)理论创新。
加强保险的基础理论研究和应用理论研究，重点是现代保险在经济社会发展中地位与作用，现代保险在现代金融体系中的地位与作用。整合理论创新力量，充分发挥保险监管部门的组织协调作用，整合业界、学界和监管界等各自在保险理论研究上的优势力量，是实现理论创新突破的重要途径。
目前，随着保险市场不断发展和完善，从事保险理论研究的学者和专家也越来越多，但由于我国保险业发展的历史较短，多元化的理论研究还没有形成，需要借鉴国际保险理论的优秀成果，着力构建保险理论的系统性框架，寻求保险理论新的突破，为加快保险业发展提供指导。
(二)产品创新。
要从战略的高度，逐步形成以社会需求为导向的保险产品创新体系，围绕我国经济和社会生活的重大变化，围绕城乡居民的消费习惯和消费热点，围绕国家宏观经济政策和产业政策调整，加大产品创新力度，使保险产品从卖方市场向买方市场转变。
国内外许多保险公司都推出了更加符合现代人生活的各种新险种，比如美国的车险附加险，有汽车非标准责任保险、汽车非标准财物损失保险、汽车及雪车比赛责任保险、汽车及货车出租保险、汽车及货车长期租赁保险等。并不是要我们一味追求效仿外国的险种，而是要在慎重调查市场后，勇于推出新险种，开拓新市场。据报载，永安保险北京分公司在继“20__世界巨星希望长城演唱会”之后，又成功地独家承保了6月19日上午举行的“国际体育运动年全国亿万群众健步走暨北京市第五届全民健身体育节开幕式”活动，并再次推出了国内少见的会期延误责任险。其中在团体人身意外伤害保险的方案设计中，北京永安充分考虑了投保人的需求，在保险期限等方面采取了灵活的政策，承保对象广泛，覆盖范围几乎涵盖了所有与会人员，在大限度地为此次活动提供了人身意外保障。不能不说北京永安是同行业中的创新，并且是一种成功的创新。保险业适时推出的品种多样的险种，能为保险公司本身带来利益的同时，也是国家保障制度进步的体现。
（三）坚持体制创新与管理创新并举。
要不断深化保险企业改革，探索保险经营的有效方式，按照资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的要求，逐步建立符合社会主义市场经济发展要求的现代保险企业。要巩固国有保险公司股份制改革的成果，认真研究改制上市后可能出现的新情况、新问题，切实加强保险监管，防范和化解风险。优良的体制可以促成管理者潜能的发挥，但终究不能代替管理，进行体制创新的同时必须进行管理创新。许多公司采取垂直管理管理模式，使公司管理高度扁平化和集中化，如核保、核赔权的集中、资金运用权、人事权和财务权等重要权力的上划等，不仅有效地控制了经营成本，而且控制和防范了许多经营风险。
（四）监管创新。
保险监管部门和其他政府职能部门，应在借鉴国外管理经验，紧密结合我国国情，不断进行各种监管创新和尝试，在严厉打击各种违法违规经营行为的同时，注意为保险业的发展提供一个良好的发展环境和空间，鼓励依法公平竞争，同时，应注意各项政策的合理性、可操作性、市场性和国际惯例原则，为保险经营者的经营和参与国际竞争提供一个良好的操作平台。
（五）服务创新。
保险行业是服务性行业，服务的好坏不仅关系到保险公司的形象和“面子”，更是关系到保险公司的发展。通过服务创新，提供更优质的服务，才能赢得消费者的心，拥有更大的市场。
在营销服务过程中，营销员的素质非常重要。夸夸其谈、满口大话的营销员难免给公司形象带来负面影响，良好的专业素质是一个合格营销员要具备的首要条件，同时，保险公司可考虑在业务培训中适当加入理赔方面的培训，全面提高营销员的素质，在推销保险产品时给客户以真正为客户着想的感觉，这是同行竞争的第一站，创新的服务、贴心的服务才能带来好的业务。
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关键词：示范基地；东北财经大学；大连保险；网络大学
中图分类号：G720 文献标识码：A
一、项目背景
2008年4月，中国保监会下发《保险公司董事、监事及高级管理人员培训管理暂行办法》，规定：“保险公司董事、监事及高级管理人员在任职期间，必须接受中国保监会组织的继续教育培训，并取得培训合格证书”。中国保监会及其派出机构须对培训参与及考核结果进行记录，并要求“不断创新培训内容，改进培训方式，整合培训资源，优化培训队伍，推进培训工作的理论创新、制度创新和管理创新”。 中国保监会原主席吴定富在2010年全国工作会议上指出：要进一步完善监管干部培训制度，充分整合各类培训资源，不断加大培训力度，要坚持按需培训的理念，切实提高培训的针对性和有效性。2010年第2号文件，《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》中提出：“保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试，保险机构董事、监事和高级管理人员应当按照中国保监会的规定参加培训。”
与此同时，据《保险营销员管理规定》、《保险中介从业人员继续教育暂行办法》等文件规定：“保险中介从业人员接受岗前培训时间累计不得少于80小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。每人每年接受后续教育时间累计不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。”加大对保险营销人员的教育培训投入和力度，强化对保险营销员的职业道德教育和专业知识培训，狠抓保险营销队伍的诚信建设，稳步提升保险营销员队伍整体素质，对防范风险、保护被保险人利益，维护市场安全稳定运行，促进保险业又好又快发展具有重要意义。
以现代远程教育为主业的东北财经大学网络教育学院秉承“为学员创造价值”的办学理念，以其雄厚的教育资源、丰富的办学经验，为提升我国保险从业人员继续教育质量提供了良好的平台。
作为具体实施单位，东北财经大学网络教育学院与中国保监会大连监管局、大连保险行业协会合作，创办了大连保险网络大学高管学院，并在此基础上创办了大连保险网络大学继续教育学院，建立了大连以及全国保险系统首个行业性的在线教育平台，使保险业高管培训工作迈上了一个新的台阶。
二、项目规模
项目设立大连保险网络大学高管学院，每年两期4个月，为大连地区640名保险高管人员提供培训服务；项目设立保险营销员继续教育学院，2011年首次对2万名保险从业人员提供继续教育网络培训；设立保险管理干部学院，为保险公司、中介的一线业务人员提供网络培训。
三、项目运营模式
（一）学习模式：学分式培训管理
遵照相关文件精神，高管学院设计了学分制培训管理体系，通过课程在线学习、作业、答疑等学习环节确保学习过程真实有效，学院确立了形成性考核与“高管任职资格考试及证书体系”。在普通从业人员继续教育方面，确立了法律法规及职业道德培训采用网络培训的方式。
（二）师资构成：行业与院校相结合的师资队伍
项目坚持以培训需求为导向，遵循“紧贴需求，大胆引进，努力培养”的思路，整合金融行业相关国家机关及行业协会、高校专家教授、保险及相关领域实战精英三方面的师资资源，形成一支理论与实践相结合的专业师资队伍。
（三）教学服务：专业服务中心
东财在线依托专业的学员服务中心（Call Center），开发了在线论坛、值机答疑等多种辅导系统，在线辅导系统和Call Center平台无缝衔接，形成了一整套涵盖热线电话交流、VOIP沟通的立体答疑解决方案；此外，东财在线负责为大连保监局开发具有针对性的平台系统，指导培训管理人员了解平台架构，熟练使用平台各项功能；在课程资源建设、部署及测试方面，东财在线负责提供课程、题库等资源，并有专人维护，保证课程的及时性、互动性。
（四）质量保证：专设质量保障部门实施全程监控
项目引入“ISO9001”和“CMMI”两大成熟质量管理体系，从保险行业E-trainin品体系的策划、开发、运营三个阶段，实现全过程质量管理、监控和持续改进。
四、项目创新点
（一）采用服务外包理念，创新业务运作模式
东财在线采用“服务外包”的理念，将大连保险网络大学作为一种教育服务外包（KPO），并不单单组织保险从业人员进行网上继续教育，还通过对中国保监会大连监管局以及保险从业人员的业务需求采集及调研，由专业的团队分析及策划，并付诸实施，将资源、技术、服务高度整合，真正实现服务外包。
（二）导入E-training，设计更全面的课程体系
项目结合保监局工作实际，通过导入东财在线E-training，为保监局建立一套能够紧密联系保险业改革发展实际，区分不同培训群体，在满足学员大规模和个性化学习需要的同时，彻底解决工学矛盾，实现全覆盖。根据中国保监会的文件精神和要求设计课程，建设一套覆盖金融保险基础理论、保险业改革与发展理论、国家有关法律法规、政策解读、保险监管有关规定、经济金融热点问题、重要保险案例研判、纪检监察警示案例、保险公司战略管理、经营管理、内部控制以及财务知识管理的高管课程体系与涵盖保险法律法规、保险业务知识、职业道德教育等多方面知识点的、业务及素质全面提升的课程体系。
（三）完善管理制度与培训管理模式，提升培训质量
在项目合作期间，东财在线建立起来了包含网络大学章程、教学管理制度、师资管理制度等几十项完整的管理制度，以此来保证大连保险网络大学的高效运行。在培训管理模式方面，建立学员及档案管理，学员调换岗位或是频繁跳槽，其培训档案仍会保留培训轨迹，方便教育部门进行有效的培训考核管理，与人力资源管理系统对接，构成人员人事档案；在教学服务方面，形成了全过程考核、组织考核等一套行之有效的考核体系。在考试方式方面，实行机考与考试预约制度，有效地提高了考试的质量和效率。
五、获中国保监会肯定的首个行业性在线教育平台
2010年4月15日，大连保险网络大学举办了正式启动仪式，中国保监会吴定富主席（前任）出席启动仪式并作重要讲话。吴定富主席对大连保险网络大学的正式启动表示祝贺，并对大连保险业针对人才队伍建设方面的创新和尝试给予充分肯定，要求大连保险业继续发挥主动性和创造性，努力打造一支高素质、高层次的人才队伍，为推动保险业又好又快发展做出新的更大的贡献。大连保险网络大学是目前大连以及全国保险系统首个行业性的在线教育平台，他的启动标志着保险业高管培训工作又迈上了一个新的台阶，具有重要的意义和深远的影响。
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2009年，中国保险业的发展环境发生了重大变化。其中最重要的变化，就是国际金融危机尚未见底、国内经济运行困难增加，这使得国内保险业的发展面临多方面的挑战和不确定因素。
从中国保监会的态度看，调整结构、控制风险成为今年中国保险业发展的重要目标。这包括产品结构的调整，比如财产险过于依赖车险和传统企财险业务，人身险偏重投资型产品、轻保障型产品等，虽然保险企业业务规模大幅增加，但企业内含价值没有得到相应提高。此外，保监会还特别强调企业的偿付能力和企业的资金安全问题。
正是受到上述因素的影响，保险业IT人士纷纷表示，2009年的保险信息化正在围绕着降低成本、控制风险大做文章，IT投资也更加有的放矢。
IT承受更大的压力
中国保监会的数据显示，2004年至2007年的四年间，整个中国保险行业信息化资金投入累计近150亿元。2008年一年，保险业信息化资金投入大约为54.6亿元，同比增长15.5%，呈现出继续扩大的趋势。
然而，不同保险公司的IT投入却呈现出差异化的特点。最显著的差异在于，成立时间长的保险公司已经搭好了基本的IT系统框架，进入了小修小补的持续投入阶段，IT投入在公司总收入中的规模也相对较低。相反，那些刚成立几年的保险公司，有的连核心业务系统还没有建设完成，IT投入的比重相对较高。
不过，无论是哪种情况，IT投资更加谨慎却是共同的特点，保险业CIO对此也有深刻体会。
大地财产保险公司信息技术部副总经理舒南燕表示，今年公司的信息化建设的重点已经悄然发生了变化。
“我们会对重点IT系统做出改进，对不同业务部门的差异化业务需求提供支持，同时更加关注流程优化和执行效率的提高”，舒南燕说。
此前，大地财险经历了初创时期的跨越式发展，保费规模从2004年的15亿元发展到2007年突破100亿元，在财险公司中的排名也上升到第5位。然而，为了符合保监会对于公司偿付能力的监管要求，为了增强公司抵抗风险的能力，2009年，大地也从五年的扩张期慢慢转入稳定发展期。这体现在IT系统上的变化，就是处理的保单量可能没有增加，但每张保单的处理流程都有更加精心的管控。
中国人保寿险信息技术部总经理许振辉告诉记者，金融危机给保险业的发展提供了契机。股市低迷，人们在投资方面更加谨慎，银行利率也不断下调。这种情况下，保障性更强的保险产品有可能吸引人们手中的资金，比如分红保险有最低利率保障。人保寿险最近几年就经历了一轮高速发展：2007年，公司的业务规模不到50亿元，2008年即达到280亿元，预计2009年将超过500亿元。
但是，契机的同时，保险企业的IT所承受的压力也是显而易见的。巨大的压力一方面来自公司业务的快速发展，今年第一季度处理的保单量是去年同期的5倍以上，对人保寿险IT系统的稳定运行提出了很高的要求。另一方面，则是风险管控的压力，金融危机让大家开始反思风险，人保寿险也对整个信息系统、人员和流程进行了全面的检查。
受金融危机的影响，一些公司也开始控制开支，更强调把钱花在刀刃上。正德人寿是一家民营股份制保险公司，股东受到金融危机的冲击比较大，对公司的IT投入提出了“省钱、省钱、再省钱”的要求。CIO裴兆旭经过反复摸索，总结了一条经验，即尽量控制硬投入，多做软投入。“保险公司内部有很多需求，有的很重要，有的不那么重要；有的可以创造效益，有的没什么效益。我们必须控制需求，抓住重点，然后再优化需求分析、优化代码”，裴兆旭表示。
挖掘客户的价值
与控制成本的“节流”举措相比，挖掘客户的价值可以说是“开源”之策。客户数据是保险公司非常重要的资产之一，这些散落在不同IT系统之中的客户信息、交易行为等数据，是否能为公司创造更大的价值？
这正是CRM（客户关系管理）的价值所在。对保险企业来说，CRM并不是一个新鲜的话题，保险企业也一直强调构建以客户为中心的运营模式和IT系统。计世资讯2004年的研究显示，当时国内保险公司CRM的普及率只有16%，但是有57%的保险公司计划在近期实施CRM。最近几年，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、泰康人寿保险公司也陆续上线了CRM系统。
当前的形势下，CRM到底能给保险公司带来什么价值？IT部门将怎样把数据与业务结合得更紧，通过数据分析，驱动业务，把IT成本中心转化为利润中心？
保监会主席吴定富在2009全国保险工作会议上指出，保险业恶性竞争较为普遍，一些保险机构市场竞争手段单一，不是通过创新产品、改进服务等方式赢得市场，而是采取高手续费、高返还等方式，进行恶性竞争和不正当交易。
产品创新却并不容易。SAS中国区市场总监罗威表示，在国内监管环境和市场环境下，保险业的产品创新非常难，产品同质化越来越严重。有别于产品工业时代以产品为中心的运营策略，保险公司应该走向以客户为中心的运营策略，对客户数据进行分析，找到利润率更高的客户。
罗威认为，目前保险企业所投资的CRM基本都是操作型的CRM，更多地只是记录下来客服人员与客户的互动，或者简单地提示客服人员应该在什么时间做什么事情，却无法预见客户未来的模式。SAS提供的是分析型CRM，可以帮保险企业做一些流程优化和客户优化。
他举例说，现在很多企业的CRM系统都记录了与客户互动的过程，比如客户的投诉，很多公司会通过一些技术手段把客户的语音信息转化为文本文件。但是，很少有企业对这些文本数据进行进一步的利用。如果能够使用非常初级的文本挖掘，就可以从这些文本中找到客户关心的问题，甚至可以识别出关心哪些问题的用户风险性最高，关心哪些问题的用户购买另外一个产品的可能性更大。
记者与中银保险信息技术部副总经理赵爱忠交流时发现，他们同样面临着找客户的困惑，不同的是，他们需要从银行客户中找到有价值的保险客户。作为中国银行的全资保险公司，中银保险正在转型，即如何利用中国银行所拥有的庞大客户资源和销售网点资源，拓展保险业务。在战略转型的过程中，除了设计更适合银行柜台销售的产品、简化业务流程外，赵爱忠最苦恼的问题就是，如何与银行共享客户信息？如何对银行的客户进行分析、找到那些适合卖保险的客户？2009年，中银保险正在全国范围内上线核心业务系统，未来，还将在此基础上建设数据分析、渠道销售支持系统等子系统。
对更多的保险公司来说，数据挖掘和客户分析的重要基础，就是公司的IT系统必须要整合，数据必须要完整统一，否则，数据挖掘就无从谈起。这也正是Informatica中国区技术总监姜炜所强调的，应对监管机构日益严格的信息披露需求，企业需要改造管理流程，而支撑这些应用的底层就是数据。企业的数据质量是否足够好？数据本身的完整性、一致性、合法性是否能够保证？不同数据之间，比如个人信息、家庭地址、险种信息等，如何更好地关联起来？数据大集中和统一数据平台的建立，将有助于保险企业获得质量好的数据。
电子商务方兴未艾
早在2000年，国内保险公司就开始探索电子商务。如今，平安保险有平安在线，PICC有e-PICC，中国人寿有E通道，大型保险公司都相继建立了在线销售保险的平台。但是，相对欧美保险业70%以上的收入来自电子商务的高比例，电子商务对中国保险业的贡献并不大。分析机构的数据显示，2008年中国保险电子商务保费收入达到72.6亿元人民币，而截至11月底的2008年全国保费收入为9150.5亿元，所占比例微不足道。
保险业电子商务有两大作用，一是支持销售，二是全方位服务客户。目前，中国网上销售保险仍然停留在比较初级的阶段，主要是一些短期险和意外险，品种比较单一，总额也不大，更多地发挥了一种在线服务客户、宣传企业品牌的功能。
2009年，当企业需要降低成本时，本就是大势所趋的电子商务无疑成为降低成本的好选择。据统计，未来全球30%的保险交易将通过互联网实现，网上保险交易金额将达到4000亿元人民币。中国的网民数量超过了3亿，隐藏的客户机会更是难以估量。
具体到保险公司来说，一些机构覆盖不够广泛、规模有限的新兴保险公司更加需要通过电子商务平台拓展自己接触客户的渠道，中美大都会人寿保险就是这样的例子。6月1日，一款少儿重大疾病保险正式在网络销售平台上销售，意味着网上销售平台正式启用。目前，中美大都会在全国的6个城市设有机构，保费收入在20多亿元。面对保费收入、利润率和费用三大考核指标，公司并不是盲目的铺设网点、扩大规模，而是在成本控制和收入之间寻找平衡点。
这样，能够降低成本的网上销售平台就进入了他们的视线。中美大都会的IT总监李新表示，传统的保险销售方式周期长、成本高，而网上销售平台具有安全、快速、流程自动的优点，可以显著降低单张保单的成本。“系统可以自动录入、收费、承保、核保，只有保单递送环节还无法省略，我们简单估算了一下，如果说传统销售方式下的单张保单成本是17元的话，网上销售的成本只有7元”。
启动十几天来，中美大都会网上平台的业务量并不太多，产品也仅有一款。传统产品太复杂、不适合网上销售是最主要的原因。此次，中美大都会在线销售的少儿重大疾病保险就是有针对性开发的一款免核保产品，用户只需回答5个问题即可，预计今后还会有2-3款产品上线销售。
中银保险也计划在2009年展开电子商务平台的建设。按照规划，中银保险的电子商务分为三部分，一是B2B开发，即从保险到银行，改造适合银行柜台销售的产品，实现保险销售和承保；二是B2C，支持客户在线购买保险产品；第三步则是支持电话营销，实现Call Center的电话销售。
从目前看，电子商务真正能够发挥作用的是客户自助服务，比如直观的互动式保险产品介绍、多媒体在线交互服务、互联网呼叫中心、自助查询保单等服务，能够增加客户黏度。
IT建设满足合规要求
Gartner对上百名CIO进行的一份调查显示，CIO们特别关注四种风险：企业信息被窃取或滥用；IT问题给公司带来的损失不断上升；消费者要求保护隐私；符合法规要求。可见，随着公司业务对于IT的依赖度越来越高，一旦IT发生中断，给公司带来的损失将比以前大得多。中国保监会主席吴定富也在多个场合强调，保险业要“把信息化建设作为防范金融风险的重要内容，充分利用现代技术手段整合管理资源、堵塞管理漏洞，更有效地维护金融保险市场的安全稳定。”
2008年5月，由财政部、证监会、审计署、银监会和保监会联合了《企业内部控制基本规范》，原定于2009年7月1日起在国内上市公司中率先执行，近期又推迟到2010年实施。虽然《基本规范》推迟实施，但其中对保险公司内部控制的要求，以及这些要求对IT系统建设的影响，也引起了保险公司的关注。
在内控体系建设上比较有发言权的是中国人寿。中国人寿2003年底在美国上市，而在美上市的企业必须符合萨班斯法案，中国人寿因此开展了404条款的遵从工作，在企业内部推行COSO全面风险管控体系。中国人寿CIO刘安林对404条款遵循最深刻的体会，就是COSO全面风险管控体系是对公司风险能力和管控水平的检验，也给IT人员提供了一个平台，即如何通过IT的有效控制，使得企业能够出具一份经第三方独立审计师审计以后无保留意见的内部控制报告。
