涉农企业发展范文

导语：如何才能写好一篇涉农企业发展，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：金融；涉农企业；现状

引言

金融行业对农业企业的贷款业务的开办，以及在政策上给予相应的支持，能有助于涉农企业的进一步发展。从实际的发展现状来看，金融支持涉农企业的发展中，还存有诸多的困境，对这些困境的突破就能有助于涉农企业的进一步发展。通过从理论层面对金融支持涉农企业的良好发展就有着积极意义。

一、金融企业发展的特征以及涉农企业发展的困境分析

1.金融企业发展的特征分析金融企业的发展过程中，面对新的环境也会有新的特征体现。在技术含量方面比较高，有着较为广阔的发展前景，在这一行业的竞争也比较多，金融企业的发展也比较迅速，在经济效益层面也比较显著，在经营的模式以及发展的方向都和时代的进步相契合[1]。在这些特征方面进行加强重视，对解决涉农企业的进一步发展就比较有利。2.金融支持涉农企业发展的困境分析金融支持涉农企业的发展方面，还存在着诸多的困境有待解决，这些问题主要体现在制度上没有完善化。由于制度没有完善制定，就必然会对涉农企业的融资带来很大的困境，对于一些基层的农发行经营的理念需要进一步的优化，没有注重基层农企业的服务发展，对涉农企业的贷款条件门槛比较高等。在这些层面的问题，对涉农企业的融资就存在着很大的困境。再者，在实际的发展过程中，涉农企业的贷款防范风险的压力相对比较大。涉农企业的多是一些规模相对比较小的企业，以及在财务制度层面没有规范化，在对风险的抵御能力不是很强[2]。基于这些层面的原因，就使得金融企业对涉农企业的贷款条件比较高，不利于涉农企业的进一步发展。涉农企业的信贷管理机制层面没有完善化。在这些问题上主要是贷款审批的链条有了加长，以及对贷款的发放时间也有了加长等。在相应的政策上也比较注重形式，涉农企业处在弱势，使得融资相对比较困难。由于涉农企业自身存在着相应影响，以及在宏观环境方面存在着不利的影响因素，对社会信用体系没有完善化等。对涉农企业的进一步发展就会产生很大阻碍作用。

二、金融支持涉农企业发展的优化策略探究

为能促进金融支持涉农企业的进一步发展，就需要采用相应的科学措施加以实施。笔者结合实际对金融支持涉农企业的发展策略进行了探究，在这些相应的策略实施下，就能有助于涉农企业的良好发展。第一，金融支持涉农企业发展，就要能在支持的思想观念上加以转变，科学化的选择用户。金融企业要对支持涉农企业的思路结合实际加以调整，在信贷的管理层面进行正确化的对待，对涉农企业的发展潜力要能有充分的认识[3]。不仅如此，要能对服务的环境上加以优化，促进项目营销。具体来说就要能湿度的降低门槛，将服务的水平能得以有效提高。在这些基础层面得到了加强，才能有助于涉农企业的良好发展。第二，要想将金融支持涉农企业得以良好发展，就要能充分注重对金融机构的自身制度建设得以完善化。要能注重经营理念的转变，以及在激励机制层面加以完善化。从具体的措施实施上来看，就要能将基层农发行的经营理念加以科学树立，要能充分认识到农发行对涉农企业发展的重要性。在相应的激励机制建立方面也要能得以充分重视，建立公开以及透明化的激励机制，对经营行以及客户人员营销涉农企业贷款积极性加以激发。再有就是在办贷机制的建立层面得以完善。第三，从政策方面进行积极调整，在灵活性的现代管理层面加以科学化呈现，要结合涉农企业的特征，来进行对基层贷款审批权限加以适当的调整。还要能充分注重对国企以及小企业的授信方面统一化，在贷款的额度以及期限等投方面都要能有明确的规定。然后就是要充分注重对信贷员的考核制度的制定进行健全，将经营的快捷以及高效等目标得以实现，才能真正有利于金融的稳定发展。第四，注重宏观环境的优化。当地政府要注重对涉农企业的贷款扶持。涉农企业要争取相关政府部门的支持，在信贷政策各方面能对涉农企业进行倾向，政府也要对三农的发展充分注重。对现行的社会征信体系加以应用，对贷款的担保方式进行创新应用，金融企业和政府部门之间的沟通交流要加强，对涉农企业的发展能够制定相应的优惠政策，这样才能有利于涉农企业的进一步发展[4]。在贷款担保的方式上要能加以创新发展，结合不同用户的贷款需求以及企业发展特点等，要能有不同的贷款的方式。第五，在风险防范层面也要能得以强化，将稳健的经营发展目标得以有效实现。金融企业要能为客户以及自身的经营提出科学化的风险防范措施，将风险警示以及处理联动机制进行科学建立。金融企业在风险防范的策略上得到了加强，以及对涉农企业的贷款按照相应的程序科学实施，就能从很大程度上避免风险发生。只有在这些方面得到了加强，才能有助于涉农企业的良好发展。

三、结语

总而言之，对金融支持涉农企业的发展，要能从多方面得以充分注重，只有和实际得到了紧密结合，才能有助于涉农企业的良好发展。此次主要从理论层面对金融支持涉农发展进行了探究，通过这些理论研究对涉农企业的科学化发展就比较有利。

参考文献：

[1]周立.三次农村金融改革评述[J].银行家.2014(03).

[2]刘庆君,查南岁,张宝金.对黄南州农村牧区民间借贷情况的调查[J].青海金融.2014(12).

[3]何广文.从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化[J].中国农村经济.2015(10).

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发展乡镇企业推进新农村建设始终是发展社会的经济热点，发展乡镇企业不但促进新农村的发展，也给周边农村建设发展带来了无线生机，在发展乡镇企业推动新农村建设为增加农民收入的同时，给农村及周边环境带来了不同程度的破坏，制约了新农村建设目标的实现。为此，本文从阐述新农村建设对乡镇企业的发展意义、要求入手，找出影响新农村建设的因素，根据实际情况提出发展乡镇企业推进新农村建设的合理建议，为全面顺利的推进新农村建设发挥重要的作用。

【关键词】

乡镇企业；新农村建设；建议

1.新农村建设对乡镇企业发展的意义

乡镇企业是指由农民投资或控制的，承担支援农业义务的各类企业。经过“二次改制”后，乡镇企业出现投资主体的多元化，但不论采取何种经营方式，只要是由农民控制，承担支农义务，都应该属于乡镇企业的范畴。改革开放前，对社队企业做出很高评价，说“我们的光明灿烂的希望也就在这里。”但是，当时乡镇企业只能在计划经济体制中夹缝中艰难发展。改革开放后，乡镇企业的发展迎来了春天，开始异军突起，形成“三分天下有其一”的局面。“新农村建设的意义是推动农业生产力发展，增加村民收入，提高农民生活质量和自身素质，改善农村的生活环境，丰富农民的精神文化生活，为构建和谐的社会主义现代化国家而奋斗。构建和谐农村社会的前提是农民必须有良好的经济基础，坚持以发展乡镇企业为重、发展乡镇企业为先，加快实现农村城镇化的脚步，尽快实现农村小康社会。我国新农村建设的宗旨是城市支持农村，在新农村建设中坚持走效益化、信息化、绿色化、和谐化的新型工业化道路，积极进行产业布局的创新，大力改造经营理念，最终达到具有中国特色的服务理念创新道路。

2.影响新农村建设的因素分析

2.1发展乡镇企业对新农村建设的积极因素

2.1.1为农村经济发展提供了有利条件。

社会主义新农村建设的主要目的是推动农村经济发展，增加农民收入，大家都知道，经济基础决定上层建筑，经济是一切建设发展的基础。农村的经济来源主要是靠乡镇企业的大力支援，乡镇企业健康持续的发展对农村经济发展起着重要作用，也是新农村建设的物质基础，新农村建设的主要任务是加强农村房屋、道路的建设、改善农村生活环境、缩小城乡差距。这就需要乡镇企业为农民解决就业问题，以此提高农民的收入水平，进一步推动农村经济发展、加快实现城乡一体化的步伐。

2.1.2乡镇企业为大批农民提供了就业机会。

乡镇企业为大批农民提供了就业机会，使得大批农村劳动力有了工作、有了经济来源，所以说，乡镇企业为农民解决了就业问题，在现实社会当中，乡镇企业的就业人员大约1/3 来源于当地的农民，总书记曾经说过要想提高农村经济，增加农民收入，必须加强建设乡镇企业。使农民生活水平有明显的提升，乡镇企业在这个过程要发挥相当重要的作用。首先，乡镇企业解决了农民群众的就业问题，通过劳动致富的形式增加了农民的收入。其次，部分乡镇企业是股份合作制形式，年底有赢利分红的现象，这样就增加了农民的财产收入。可见，乡镇企业在推动新农村建设阶段增加了农民的收入，帮助农民解决了生活困难的现实问题。

2.1.3乡镇企业的发展推进了农村城镇化、工业化、现代化的实现。

自从农村建立和发展乡镇企业以来，农村有了工厂和企业，也就说农村进入了工业化阶段，农业生产也进入了机械化，农民也不再靠体力进行农作，而是部分机械自动化代替了人力，如传统的人力播种，施肥，灌溉、除草、收割等都用机器来代替，既节省了劳动力也提高了农业生产效率，农业机械化的引入，解放了农村大部分劳动力，这些劳动力到乡镇企业去工作，不但增加了农民的收入，也促进了乡镇企业之间的共同发展，农民的身份也开始转化成工人了，乡镇企业的发展使农村越来越像城镇，乡镇企业的发展对农村城镇化、工业化、现代化的实现起了重要的作用。

2.2发展乡镇企业对新农村建设的消极因素

2.2.1镇企业建设在农村，缺乏高素质人才。

乡镇企业也城市大企业相比，在生产技术水平和管理经验上以及工人的综合素质上都处于较大的劣势，首先欠缺经营管理乡镇企业的高素质人才，现代企业的运营需要专业技术人员、高素质的管理人员和科研人员，这些条件在乡镇企业是无法具备的；其次是乡镇企业发展规模单一，创新能力不足，这就导致经营管理人才的短缺，造成乡镇企业发展规模单一，创新能力不足的局面，未来乡镇企业要想健康持续的发展，必须在科技投入上和人才引入等方面进行大突破，不断提高乡镇企业生产效率，消除其对对新农村建设的消极因素的不良影响。

2.2.2法律法规不健全，社会责任感不强。

乡镇企业缺乏社会责任是导致新农村建设的消极影响因素，究其根源主要是关部门制定法律法规不健全的原因。特别是当地政府对乡镇企业管理的不够严谨，因为乡镇企业每年要向政府缴纳税收，所以政府为了维护乡镇企业的行为，有着过于宽容的态度。对农民土地资源的占有方面，相关部门也置之不理等等。给当地新农村建设带来了严重的阻碍，也阻碍了乡镇企业自身健康持续的发展。

3.发展乡镇企业推进新农村建设的策略

在新农村建设阶段，政府在发展乡镇企业起主导作用，严格执行二十字方针政策，目前我国乡镇企业正处在飞速发展过程，乡镇企业发展给国民经济带来了宏观利益，给农民解决了就业问题，大幅度的改善了农民的生活水平，间接的起到稳定社会治安的作用，但在发展乡镇企业过程中一定会遇到资金周转不开等问题。这就需要政府的帮扶，特别是在资金上应大力支持发展乡镇企业。如采购政策扶持和财税扶持方面。要充分、长远的考虑乡镇企业发展，还要为发展乡镇企业制定出特殊的优惠政策，在危难时期顺利度过难关，为乡镇企业营造出公平竞争的市场环境。积极鼓励乡镇企业快速稳定的发展。

参考文献：

[1]梁凯乔.2001年以来中国乡镇企业发展分析[J].探求,2008(02).

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农业科技园区科技能力建设

科技创新是大连旅顺国家农业科技园区发展最基本的驱动力，也是园区建设的中心任务。尽管农业科技园区建设的类型、模式多种多样，运行与管理机制也各不相同，但逐步建设成为区域性的农业科技创新基地，有效地促进区域农业科技进步和农业科技整体水平提高，是农业科技园区发展最主要任务。农业科技园区作为农业现代化建设的一种新模式，其科技功能主要体现在“三个能力”上：即农业技术孵化和开发能力，通过先进适用技术的引进、开发、组装、集成和成果转化，实现技术创新；农业技术推广辐射能力，通过园区核心区、示范区、辐射区之间技术传播和扩散，推广应用农业先进适用技术；农村人力资源开发能力，通过不同形式和内容的农业技术培训，提高农民和广大基层农业技术人员科技素质。

农业科技园区的技术创新途径应以技术研发组培的集成创新和技术成果的产业化为主。农业科技园区建设的重点是通过技术研发，实行科技成果转化，解决一批影响园区及周边地区农业发展的重大科技问题，引导优质农产品生产实现产品标准化和经营产业化，积极培育新的经济增长点，促进农业结构的进一步优化升级。长期以来，提供科技成果的主体是高等院校和科研机构，在技术推广方面，基本借助于政府行政手段，运行机制僵化，创新能力较弱。农业科技园区必须针对这些问题，建立起适宜本地实际和农业发展需求的新的技术创新机制和体制，适应市场经济和现代农业发展要求。园区要建立起“技术引进与开发 + 技术转化与示范推广 + 技术产业化”的发展模式和机制。

完善“核心区-示范区-辐射区”的农业科技园区发展模式，实现农业技术扩散的梯度推进。核心区在园区体系中属于农业新技术开发、引进、转化及产业化示范基地与技术辐射源，示范区属于作为核心区的专业化、标准化生产和产业化经营的带动基地，辐射区为园区核心区主导产业涉及和影响到的广大农业生产与农村经济区域。完善“核心区-示范区-辐射区”的农业科技园区发展模式，可以有效衔接农业科技推广的“点、线、面”关系。

积极推进科技产业化，孵化和培育一批竞争力较强的农业科技企业，按照现代农业产业化要求，建立起优质农产品规模化、集约化、标准化生产及管理体系，有利于形成一批有实力的科技型农业企业。企业既可作为农业产业化经营的龙头，从生产、管理、营销等各个环节上逐步引导农民、农业和农村经济走上现代化和产业化之路；又可带动本地及周边地区优质农产品参与市场竞争。

农业科技园区产业带动能力建设

园区的产业带动能力建设是农业科技园区最根本任务之一。以科技开发与示范应用为依托，以体制创新和机制创新为动力，以促进区域农业结构调整和产业升级为目标，为推动区域农业现代化与农村现代化起到示范和超前指导作用。

科学的规划设计和主导产业选择，是保障园区产业带动能力的前提。农业科技园区要立足于本地区农业资源开发和主导产业发展的需求，按照现代农业产业化生产和经营体系配置要素和科学管理。园区主导产业选择上要有区域特色，适宜本地区农业资源条件，并基本能代表该区域农业主体产业现状与发展趋势；要有比较优势，市场竞争力强，具备发展优势农产品产区的基础和开发潜力；要有一定规模，生产布局相对集中，并具备专业化生产和产业化开发的基础和发展潜力；要有市场前景，对提高农民收入意义重大，是农业结构调整重点培育和扶持的产业。园区关键技术选择重点要解决农产品生产中普遍存在的品质较差、成本较高、附加值较低等核心问题。

强化科技示范，确保核心区、示范区、辐射区之间畅通的技术传播，是提高园区产业带动能力的基础。在园区建设中，要充分发挥核心区的技术集成和核心作用，以核心区为基地带动示范区，以示范区拉动辐射区，形成互通互动的技术传播体系。做好核心区、示范区、辐射区三个功能区的技术转移和衔接。核心区要突出集成技术创新的试验、示范；突出农业产业孵化基地建设，培育一批科技型龙头企业；突出发展农业科技中介服务体系，组建技物结合的技术配送实体；突出人才培养和技术培训，提高农民吸纳和应用新技术、新成果的能力。示范区要求重点承接和应用好核心区提供的良种良法，抓好主导产业和主导产品的产业化示范，提升产业技术水平，推进农业产业化经营。辐射区要在示范区的基础上，扩大新品种的覆盖率和新技术的应用普及率。

孵化和培育龙头企业，构建起产业化经营体系，是保障园区产业带动能力的核心。农业产业化是农产品生产、加工、销售的一体化经营，主体是农业企业。培育和扶持农业企业发展，是农业科技园区的核心功能和重要任务之一。园区应充分发挥其技术密集和资金密集的优势，大力培育农业龙头企业，有效解决农业产业化进程中的限制因素。同时，要积极探索在园区建立农业科技企业孵化器的模式和途径，在资金、人才、信息、管理等多种便利方面，对高新技术成果的产品开发和科技企业进行孵化，使科技企业快速成长。

实现技术、管理与国际先进水平全面接轨，是园区产业带动能力可持续发展的关键。农业科技园区建设的目标一方面是全面提升区域农业科技水平，另一方面就是提升现代化生产水平。而在生产技术、生产标准、市场营销及管理方面能够与国内外先进水平接轨，同时是园区建设的核心任务。要在农业技术、农产品生产及加工标准、农产品市场及营销、管理运行机制等方面与国内外先进水平全面接轨。

农业科技园区未来发展方向

农业科技园区将成为农业现代化、产业化和标准化的示范样板区。面对农业结构不尽合理、农产品市场竞争力不强和附加值较低、农民增收潜力较小等问题，农业科技园区具备农业新技术开发、引进和转化、示范和推广辐射等功能。既体现现代农业科技改造传统农业的作用和效果，为农业升级提供技术支撑，又培养农业科技人才和提高农民科技素质。其次，农业科技园区同时具有技术密集和资金密集的特点，能够按照现代农业产业化要求组织生产和管理经营，进行农业结构优化和产业升级，适应当前经济发展与市场竞争全球化的趋势，提高农业的整体质量和效益。第三，农业科技园区通过培育和发展龙头企业，从生产、管理、营销等各个环节上逐步引导农民、农业和农村经济走上现代化和产业化之路；带动本地及周边地区优质农产品参与国内外市场竞争。

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【关键词】　农业综合开发；农牧民专业合作社

一、杭锦旗专业合作社发展现状

杭锦旗首家登记注册的农牧民专业合作社成立于2008年3月，为“杭锦旗金漠养牛专业合作社”，主要发展肉牛养殖及销售。全旗农牧民专业合作社真正起步发展是从2009年开始。按照鄂尔多斯市委、市政府转变经济发展方式和杭锦旗党委、政府加快转变农村牧区发展方式的要求，制定出台了《关于加快转变农村牧区发展方式的若干政策》（杭政发[2010]6号），规定“设立农牧业产业创业基金，旗财政每年安排一定的资金，通过有偿使用、无偿支助和贷款贴息的方式，支持企业、专业合作经济组织和经营大户创业建设”。农牧民专业合作社如雨后春笋般蓬勃发展起来。目前，全旗共有农牧民专业合作社121家，入社成员2606人，其中农牧民成员2352人，合作社由最初的种植、养殖等发展到现在的种植、养殖、小食品加工和农牧服务业等多个领域，其中种植业、养殖业112家，小食品加工业5家，农牧服务业4家。

主要特点：

（一） 合作主体的多样性。杭锦旗农牧民专业合作社按牵头主体分，主要有三种：一是龙头企业带动型。以有一定规模和影响的龙头企业为龙头，按自愿互利原则，把周围同行业或同类型的养殖或种植大户联合起来，组成一个集生产、加工、销售于一体的联合体；二是农牧民合作创办型。以能人为核心，联络若干专业农牧户，每户投资入股，组成紧密型的合作制服务经营组织；三是农牧业、农机等单位牵头引办型。

（二） 经营范围较广。从经营范围看，农牧民专业合作社的经营范围包括了种植业、养殖业、农牧业、服务业等行业，涉及到蔬菜、农畜产品、家禽、农机服务等几大产品和服务类别，基本囊括了当前农村牧区经济的主要行业，规模化经营直接增强了合作社的综合竞争力。农牧民专业合作社直接介入到农产品生产、加工和流通的全过程，较好地解决了农村牧区经济发展中的难点问题，既发挥了家庭经营制度的优点，又克服了家庭经营规模小、与市场脱节等不足，农牧民通过自己的联合与合作，将本专业的生产、服务、营销和分配的各个环节有机结合起来，切实提高了联接市场的组织化程度，不但在农牧业产业经营中获得规模效益，而且提高了农牧民在市场交易中的竞争地位，有效解决了小生产和大市场之间对接的矛盾。

（三）规范化发展。目前，杭锦旗所有登记注册的农牧民专业合作社均有规范的章程和健全的组织机构、明晰的产权结构，绝大多数合作社建有独立的会计核算体系，内部管理日益加强，科技投入力度加大，合作社产品质量和科技含量进一步提升。

（四） 促进农牧民增收。农村牧区专业合作社通过“民办、民管、民受益”的原则，以合作的方式，将农牧户的小生产组织起来，共同抵御大市场的风险，通过对内服务为宗旨，对外追求最大的经济效益，打开了农畜产品销售市场，降低了销售成本，增加了农牧民收入。

二、农业综合开发扶持农牧民专业合作社发展情况

近年来随着国家农业综合开发政策的调整，对农牧民专业合作社的扶持力度逐步加大，扶持项目也逐步增多，但是由于我旗农牧民专业合作社起步较晚，真正发展是从2009年开始，所以截至2012年，投入农业综合开发资金扶持农牧民专业合作社的只有杭锦旗野诚养殖专业合作社一家。

（一）野诚合作社基本情况：该社位于锡尼镇浩绕柴达木嘎查，成立于2009年4月15日。投资300万元，建设了养猪厂，在此基础上以“公司+基地+农牧户”的模式联合117个牧民组建了养猪专业合作社。现有养殖基地2500亩、配套的饲料基地1500亩、标准化猪舍1万平方米、种猪226头、东北山地野种猪40头、育肥猪1700头。该社发展实力相对雄厚，带动作用较为明显。

（二）农业综合开发扶持农牧民专业合作社情况：根据鄂农综办发[2010]78号文件批复，2010年农业综合开发产业化经营财政补助项目中，其中一个是由野诚养殖专业合作社负责实施的杭锦旗4400只肉羊养殖扩建项目，项目总投资160万元，其中财政资金为56万元，自筹104万元。

三、农业综合开发扶持农牧民专业合作社存在的困难和问题

一是认识和重视程度不够。社员都是农牧民，不了解合作社运行管理模式，不少社员对合作社发展心存疑虑，因此热情不高，动力不足。

二是管理运行不规范。目前，专业合作社成员多数是农牧民，文化水平、管理能力、技术力量等方面的素质都不高，对建立制度无疑是一个难题。正是由于此才造成管理机制不健全，内部运行机制不够完善，工作的随意性较大，很大程度上制约了专业合作社的创新发展。

三是组织规模偏小。野城养殖专业合作社注册资金300万元，虽是杭锦旗实力最强的专业合作社，但是社员与合作社之间联系不够紧密，没有形成真正的利益共同体，与其它合作组织之间缺乏必要的联系，参与市场竞争和抵御市场风险的能力较弱。

四是信息服务落后。合作社的信息来源和传递绝大多数依靠政府和相关部门提供。农牧民由于市场需求信息不灵通、掌握信息手段单一，没有先进的手段传递信息，信息反馈迟，制约了合作社的发展。

四、农业综合开发扶持农牧民专业合作社的建议及对策

一是降低自筹资金比例。由于合作社一般起步都较迟，正处于发展壮大时期，资金积累刚处于起步阶段。因此，建议降低合作社项目自筹资金比例。

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[关键词]城郊；设施农业；问题与建议

一、城郊设施农业发展的必要性和现状

设施农业是利用工程技术手段和工业化生产方式为动植物生产提供适宜的生长环境，使其在最经济的生长空间内，获得最高的产量、品质和经济效益的一种高效农业。近几年来，我国正将设施农业这样一种资金，技术，劳动密集型的产业推广到城郊范围内，这样既进一步提高了农业的种植效益，又为城区人民提供了大量的蔬菜、肉蛋奶等副食品，所以，发展城郊设施农业是十分必要的，但由于城郊设施农业的生产效益要与城区居民的收入相抗衡，所以城郊设施农业必须沿着机械化、集约化、设施化及高效化的方向发展。

目前，我国的城郊设施农业的发展已初步取得了一些成效，设施农业园区面积占城郊农业园区面积的比例有了很大提高，很多市区城郊设施农业园区所占比例都超过了5％，一些发达地区的设施农业园区所占比例已经达到10％以上，其中一些设施农业的示范区已经形成了规模化，全区建成了很多高效农业基地，并在农业项目上有了新的突破，西红柿规模化种植基地建设、设施蔬菜基地建设、日光温室鲜切花高效设施农业示范区建设等一些新项目已经逐渐发展成熟起来。城郊设施农业的品牌效应也有了一定的突破，无公害产品，绿色食品，有机食品等一系列的品牌层出不穷。另外，城郊设施农业的产业化建设也有了新的突破，在现有的设施农业企业中涌现了很多重点农业龙头企业，新兴的专业合作社和土地合作社在近几年也有大幅递增的趋势。

二、存在的问题

1.城郊设施农业的现代化水平较低

目前，我国的城郊设施农业基本上属于传统农业加初步机械化的手段，机械化的基础相比之下较为薄弱，另外城郊设施农业的基础设施承载能力相对较弱，主要表现在很多农田间道路年久失修，涵洞等设施破损严重，甚至个别地块在春种秋收时难以用车辆将籽种化肥运送到田间地头，影响了农业生产。水利设施有些也严重老化，农田普遍缺少先进有效的灌溉设施和排水设施，这样就阻碍了城郊设施农业的集约化发展模式。

2.发展城郊设施农业的资金投入不足

城郊设施农业具有投入成本高、效益高等特点，在基础设施建设，品牌建设，人才培养，销售等各环节都需要投入大量资金。据测算，仅建一座日光温室大棚就需要6万元左右的项目筹建资金，一般情况下，农户除去各类补贴和自筹资金，仍需2万元左右的贷款。但是，目前金融机构发放设施农业贷款相对偏少，特别是国有商业银行，基本退出农村市场，缺乏设施农业贷款投放意愿，而农村信用社作为农村信贷主体，支农能力有限，难以满足高效农业规模化发展的需求。资金不足已成为制约城郊设施农业快速发展的一项重要因素。

3.城郊设施农业的组织化程度低，市场信息不灵

由于设施农业的产品商品性极强，市场波动较大，这就需要高效有序的专业组织，为农民提前、产中物化技术服务和产后产品销售服务。而在我国的城郊，设施农业发展重要环节的的组织化程度较低，产前，产中的各个环节都需要农户自己来做，在产品销售环节也没有固定的销售渠道，依靠一些散户和个人经营的企业来找销路。这就使种什么样的产品，数量多少，播种时间和上市时间，到何处销售能取得较好的经济收入的这些实际性的问题成为了发展城郊设施农业的桎梏，使城郊设施农业的产销呈现出了一定的盲目性。

4.城郊设施农业发展的科研创新欠缺

现代农业中设施农业属于技术密集型的产业，具有很高的科技含量。而目前城郊设施农业的发展在科研创新上还存在着一定的不足，部分投资者，农户由于畏惧风险，思想保守而不愿通过科研来开发创新产品，从城郊设施农业的大棚蔬菜种植来看，普遍缺少小型多功能、适用大棚使用的装备，蔬菜设施60％是以竹木构架为主的中小拱棚。环境控制技术、水肥调配技术、无土栽培技术，以及专用品种选育、种苗开发、温室病虫害控制及污染治理等有待于进一步的加强。在城郊设施农业设施养殖方面，目前很多养殖户采用的还是粗放简易的形式，装备不配套，技术不先进。各项专业技术，科研创新的欠缺成为了制约城乡设施农业发展的重要因素。

三、政策与建议

为了使城郊设施农业更好更快的发展，不仅要使其沿着现代工厂化农业，环境安全型农业的，技术领先型农业的方向发展，合理的实现规模化生产和产业化经营，还要加大政府政策扶植力度，金融支持力度。具体的措施为：

1.大力引进人才和技术

发展城郊设施农业首先要通过开办专业技术学校、田间指导、现场观摩等实用技术培训，制定引进农业技术、人才的办法，在城郊的农户范围内培养一批实用技术强的新型农民，并引进一批管理经验强、懂技术的社会人才，为城郊设施农业的生产服务。其次要充分运用城郊的地域优势，与市内的农业大专院校的科研单位挂钩协作，科技创新能力不断增强，通过聘广泛推广应用膜下滴灌、测土配方施肥、嫁接栽培、水肥药三节、生物农药等技术，探索研究设施栽培高产技术，实现多茬次、多品种、立体式、反季节、延时令栽培。服务机构，来帮助农户更方便的解决设施农业生产方面的问题，更快捷的获得先进的专业技术知识。

在产品和技术方面，还应注意加大国外新品种，新技术的引进，示范和推广力度，广泛推广应用膜下滴灌、嫁接栽培、生物农药等技术，探索研究设施栽培高产技术，实现多茬次、多品种、立体式、反季节、延时令栽培。

2.加强城郊设施农业生产的全程管理

全程管理包括城郊设施农业的产前研发，产中的物化技术服务和产后的产品销售，要实现管理的全面性，综合性，就必须在国内外先进的管理经验和成功的管理模式上进一步创新和发展，建立健全的设施农业管理组织机构，建立设施农业协调联席会议工作机制，制定设施农业的建设和生产标准，分步骤、分阶段对各地区的城郊设施农业进行全封闭式管理，力求管理体系和运行机制的逐渐完善的同时，提高城郊设施农业的社会效益、生态效益和经济效益，使土地和其他资源都得到充分合理的利用。同时，在产品销售中，还应鼓励发展各种有效的农产品直销形式，其中包括建立配送中心和物流配送，实现间接直销，大型企业、学校、饭店、党政机关等直接与农村蔬菜、林果合作社或生产基地签订合同，建立稳定的产销关系和依靠城市的蔬菜市场或连锁超市与农民合作组织建立直接联系，实现直产直销。

3.创新土地的流转模式

这就需要根据“机制市场化、形式多样化、主体多元化、程序规范化”的要求，依照相关的原则，加快农村集体土地承包经营权流转，使土地向农业园区和种养大户集中，使城郊开展设施农业的农户获得更多的土地资源，拓展了设施农业的发展空间。在流转确有困难的地区，应在切实保障农民承包经营权的同时，采取示范辐射、大户带动、以地换地等做法，引导农民流转，有效推进城郊设施农业适度规模经营。

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为有效满足小微企业主和个体工商户对融资、结算等方面的需求，优化小微企业的金融服务环境，助力小微企业发展，云南农信社研发推出了金碧惠商卡。该卡可以与小微企业主惠商卡贷款等符合条件的循环贷款绑定，通过网上银行进行自助用信，以联动支付的方式进行资金划转，实现“一次授信、循环使用、自助用款、随借随还”。

金碧惠商卡的特点在于借款快速，简化了办理手续，提升了结算速度，为客户减少了利息以及手续费支出。在为客户节约融资成本的同时，专属卡片服务保证了资金划转安全。

金碧惠商卡将在得胜家具城、呈贡斗南花卉市场、玉溪云菜集团、文山州三七园区等小微企业、个体工商户聚集的经济区域推进试点，满足产业链内小微企业主和个体工商户对融资、结算等方面的需求。

云南农信社支持高校毕业生就业创业

今年云南省高校毕业生就业形势严峻，全省约有超过18万名高校毕业生需要就业。云南省农信社认真贯彻落实《云南省人民政府办公厅关于进一步做好普通高等学校毕业生就业创业工作的通知》，以及2014年普通高校毕业生就业创业工作电视电话会议精神，要求全省各级联社紧紧围绕党委、政府工作重点，主动与当地用人单位沟通，力争使“贷免扶补”扶持高校毕业生创业人数达到毕业生总数的10%以上；加快贷款审批流程，提升贷款发放进度，调节贷款规模给予倾斜支持；与有关部门密切配合，落实后续跟踪服务，提高贷款创业成功率。近年来，云南省农信社开办“贷免扶补” 创业小额贷款以来，已累计向大学毕业生、留学归国人员等自主创业人员累计发放贷款26万笔，金额155.41亿元，带动就业约72万人，其中2014年上半年发放贷款2.6万笔，金额17.4亿元，带动就业7.8万人，为云南省高校毕业生就业创业做出贡献。

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[关键词]信贷政策；专业合作社；发展策略

[中图分类号]F832.2 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2012）06 — 0166 — 02

自2007年《中华人民共和国农民专业合作社法》颁布实施以来，齐齐哈尔市农民专业合作社由过去农民自发组建向政府倡导和推动的组织化、规范化、规模化、产业化的方向健康、快速发展，逐步成为全市提高农业组织化程度、发展现代农业、促进农民增收、建设社会主义新农村等“三农”发展目标下的重要组织形式。截至2011年末，全市在工商部门注册登记的农民专业合作社4485个，涉及种植、养殖、贮运、加工等领域，筹资总额62亿元，发展成员近5万人，带动农户近12万户。为适应新形势的发展需要，全市金融系统积极探索针对性的服务措施，不断加大力度，有效支持了全市农民专业合作经济发展。

一、金融支持农民专业合作社的主要做法和成效

自2008年以来，为实现广覆盖、多元化的农村金融服务目标，市人民银行把支持农民专业合作社发展作为金融服务“三农”的一个重要突破口，以组织全市农村金融产品和服务方式创新试点为契机，积极引导金融机构开展服务于农民专业合作社的创新探索。截至目前，以“公司+农民专业合作社+农户”为基础产品的农贷创新模式从应运而生到基本成熟；农民专业合作社信贷产品服务方向由试点初期的以满足农民种、养业资金需求为主向打造农业龙头企业、农民专业合作社、农民等利益共同体的多元化信贷产品延伸。

（一）加强农贷创新指导，破解农民专业合作社融资难题。市人民银行出台了《关于金融支持农民专业合作社发展意见》，鼓励金融机构采取“宜社则社、宜户则户”的信贷原则发放贷款，大力复制推广“公司+合作社+基地+农户+担保”、“合作社+联合社+农户”等信贷产品，引导全市各县区根据农民专业合作社发展的不同阶段，打造金融机构、农业龙头企业、农民专业合作社、农户之间自由结合、互惠互利的农贷创新链条，助推相关主体打造产供销“一条龙”经营链条。专门制定了《农民专业合作社产业链贷款操作规程》，从信贷原则、贷款条件和利率定价等方面对农村信用社信贷支持农民专业合作社的行为进行了规范。截至2011年12月末，市龙江银行在全市累计发放“合作社+联合社+农户”贷款2273万元，共有44家农民专业合作社从中受益。

（二）实施支农再贷款精品战略，增强金融机构对农民专业合作社的放贷能力。市人民银行按照“综合平衡、统筹兼顾、分清主次、重点倾斜”的原则，发挥货币信贷政策导向作用，合理安排全市支农再贷款投放布局，积极实施支农再贷款“精品战略”，重点向农村经济合作组织密集县区的涉农金融机构倾斜。2011年市人民银行发放支农再贷款13.3亿元，占同期涉农贷款投放的25%，提高了涉农金融机构向农民专业合作社的信贷投放能力。据调查，全市有近3亿元支农再贷款被运用在与农民专业合作社相关的产业链条上，占支农再贷款投放总量的22.6%，较好地支持了土地适度规模经营和现代农业发展。

（三）探索推广“合作社+联合社+农户”贷款模式。该模式是“合作社+农户”模式的扩大，即将贷款对象由合作社扩大到联合社，二者在贷款担保方式、合作社贷款协助管理方式上均相同。2011年，龙江银行累计为讷河市优质高蛋白大豆联合社投放信贷资金 390万元。信贷资金在产业链条中封闭运行，种子、化肥款直接汇入厂家，帮助合作社实现农资采购零距离对接，保证农户既能选到优质的种、肥，又能降低生产成本。克山县昆丰大豆专业合作社，2011年为136家分社提供信贷担保，社员取得金融机构的信贷支持1.3亿元。通过贷款品种创新，解决不同组织形式的合理资金需求，促进了农民专业合作社产业化、规模化发展。

（四）改进农村金融服务水平，促进农民专业合作社金融服务便利化。市人民银行把对农民专业合作社法人的金融服务与对合作社成员个人的金融服务结合起来，建立农业贷款绿色通道，采取以社带户的办法，提供金融服务。联合农村合作组织系统铺设POS机、ATM机等电子渠道，以社员集合地为业务办理点，利用农民专业合作社这一平台，将分散的成员农户集中管理，发放惠农银行卡，并提供各项资金汇划服务。以克山县为例，支农金融机构为各乡镇共铺设POS机、ATM机175台，乡镇覆盖面达100%，使农民足不出村就可以办理存取款业务，更使国家各项惠农资金能及时、安全地送到农户手中。

二、金融支持农民专业合作社发展中应关注的问题

（一）农民专业合作社发展缺少政策扶持、监督管理和科学发展规划。虽然，国家和省政府分别出台了《中华人民共和国农民专业合作社法》和《黑龙江省农民专业合作社条例》，对农民专业合作社发展提出了财政、税收、综合服务等方面的扶持政策和管理要求，但在实际操作过程中，这些政策大多没有相应的配套细则或办法来指导落实，致使部分措施流于形式。

（二）农民专业合作社得不到金融机构充分认可。《农民专业合作社法》实施后，虽然农民专业合作社的市场主体和承贷主体地位得到了法律确认，但对农民专业合作社的政策性金融支持政策尚未出台。同时，农民专业合作社的治理结构是在民主管理前提下的非法人治理结构，银行在贷款审批中不能准确判断是以农业企业的标准来确定贷款的额度、利率，还是以互助组织的标准来确定，金融支持存在障碍。部分金融机构支持合作社只能变相支持成员农户个人，看似殊途同归，但是后者在贷款额度、贷款利率、贷款期限等方面都有局限性，远远不能满足农民专业合作社的发展需要。

（三）合作社运作不规范制约金融服务的主动性。一是民主管理决策机制流于形式。农民专业合作社一般是由农村的能人、龙头企业、基层组织、基层服务部门、经纪人领办的，实际运行中普遍表现出利益关系松散的特点，合作社重要事项往往由发起人或者大户说了算，普通农户多是附属者，很少参与民主决策。二是利益分配机制不健全。据调查，农民专业合作社和成员之间的利益分配主要依据社员与合作社的交易量结算，能建立二次分配机制的合作社占比很小，且多数是以技术服务、信息服务、生产资料采购等业务为主，产业链短，市场化程度较低，赢利能力较弱。

（四）缺少有效的抵押担保物导致金融机构贷款难以操作。金融机构放贷通常要求有抵押担保物，而农民专业合作社正处于起步阶段，规模较小，固定资产少，缺乏可供抵押的资产。据调查显示，80%的农民专业合作社无固定资产，而合作社及社员拥有的农业生产设备、农村集体性质的房产和土地承包经营权等自有资产又难以作为有效抵押物，使合作社难以获得银行贷款。

三、金融支持我市农民专业合作社发展的政策建议

（一）加大政策支持合力，促进农民专业合作社加快发展。一是设立农民专业合作社专项扶助基金。建议各级财政分别安排资金，支持农民专业合作社开展培训、农产品质量标准与认证、农业生产基础设施建设、市场营销和技术推广等服务。二是落实对农民专业合作社的税收优惠政策。应进一步明确国家对农业生产、加工、流通、服务和其他涉农经济活动给予的税收优惠政策，严格遵照执行，确保农民专业合作社享受到相应的税收优惠。三是人民银行应进一步加大对农民专业合作社的定向支持。在信贷规模、支农再贷款等政策运用上，对涉农金融机构支持农民专业合作社项目给予倾斜。

（二）深入推动农村金融产品和服务方式创新，丰富农民专业合作社融资手段。建议政府相关部门建立金融机构支持农民专业合作社奖励机制，通过对金融机构发放的农民专业合作社贷款给予贴息、减免营业税，对业务开办量大的金融机构给予资金奖励等措施，鼓励各金融机构进一步增强信贷创新理念，把农民专业合作社列入授信范围，尽快制定农民专业合作社信用等级的评定标准和方法。引导金融机构积极开展贷款抵押担保方式的创新，尝试以土地、林地和水域滩涂使用权和承包经营权，有稳定现金流的收益权、应收账款以及企业品牌等资产进行抵押，支持合作社生产经营。积极复制和推广“龙头企业+合作社+农户”、“合作社+社员+信贷+保险”等有利于农民专业合作社壮大及农业产业化发展的信贷品种，不断扩大业务覆盖范围。

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关键词:农村信用社;小企业发展;对策

一、县域小企业“贷款难”的成因分析

(一)县域小企业的先天弱质决定了融资渠道不畅。一是小企业经营风险较大。由于大多数小企业经营规模小、科技含量低、资金实力弱、制度不健全、管理不规范、抗风险能力不强,因而市场经营风险极易通过财务风险转化为融资风险,使金融机构因顾忌资金安全性而放弃对小企业的融资服务;二是小企业财务制度薄弱。由于小企业大部分实行定额纳税制,报表普遍缺乏真实性,难以达到金融机构要求的条件;三是小企业经营管理者素质参差不齐。不少小企业在经营中个人作用过分突出,经营随意性大,业务稳定性较弱,投机性和经营风险较高;四是小企业信用程度较低。不少小企业将贷款资金作为自有资金使用,短贷长用现象较为普遍,金融机构一旦给这些企业发放贷款,贷款本金很难如约偿还,小企业的不良贷款率明显高于大企业,这也是小企业得不到贷款支持的关键。

(二)县域小企业的抵押物不足限制了贷款取得。一是小企业可抵押房产不足。二是部分小企业机器设备品种多、数量少、价值低,有的未能提供发票,难以正确评估其价值,导致无法用机器设备抵押取得贷款或只能贷到少量款项。三是可抵押固定资产未能与流动资金贷款需求同步增长。

(三)县域小企业信用担保体系的严重滞后制约了小企业信贷业务拓展。尽管已有部分县(市)由政府牵头建立了小企业信用担保机构,但由于其发展时间短、缺乏成熟经验及运行机制等原因,还存在很多问题:一是担保资金的“放大倍数”问题。一方面,金融机构希望担保资金的放大倍数越低越好;另一方面,担保机构却希望担保资金的放大倍数越高越好;二是担保资金来源与风险补偿问题。大多数小企业信用担保机构的担保资金是财政资金或者某项资金的一次性投入,没有定期的损失补偿机制和来源,仅依靠自身担保费用和利息收入,很难发展甚至很难维持生存;三是小企业信用担保机构的性质不明确。目前不少小企业信用担保机构均办成了一种商业性的盈利机构。这些担保机构除收取较高的担保费用和保证金外,还要求企业提供反担保。四是缺乏有效的政府管理。要么是政府由于出资,过分行政干预;要么管理过松,使小企业信用担保机构随意制定标准、增加收费项目,反担保手续过于严格,加重小企业负担。

(四)农村信用社对小企业服务手段的相对滞后满足不了小企业的融资需求。一是小企业的贷款品种较为单一。目前农村信用社除普遍推行抵押、担保授信业务外,未能贴近小企业“短、频、快”的资金需求特点,为小企业“量身定做”一些特色产品;二是普遍尚未建立贷款利率定价机制。目前农村信用社对小企业贷款利率还未按照利率定价机制来确定贷款利率,使信贷产品的灵活性不高、市场竞争力不强,无法体现“扶优限劣”原则;三是县(市)联社之间资金不能统筹利用。由于目前大部分农村信用社选择以县(市)为单位组建统一法人社的改革模式,县(市)联社之间资金不能统筹安排,在一些经济较发达的县(市),小企业贷款需求旺盛,但资金供不应求;而在一些经济较为落后的县(市),小企业数量较少且质量不高,对资金需求量较少,再加上农村信用社考虑资金安全问题,对这些质量不高的小企业发放贷款慎之又慎,导致这些县(市)联社资金大量富余。虽然可以通过社团贷款方式解决,但是由于不是本地企业,风险不好识别、控制,参与的积极性不高;四是信贷人员素质难以适应小企业贷款业务要求。由于小企业财务报表普遍不够真实,很多信息要通过实地调查和与借款企业管理人员交流等方式获得,这就需要具备较强的分析与判断能力和相应行业的专业知识。目前农村信用社信贷人员很难适应这一要求,影响了小企业贷款业务的拓展。

二、农村信用社进一步支持小企业发展的对策

(一)坚持“六个统一”,完善小企业“六项机制”建设

一是坚持风险和收益相统一,合理确定小企业贷款利率水平。农村信用社在确定小企业贷款利率时,要以综合考虑、覆盖风险、差别定价、适时调整为基本原则,根据所处区域经济发展水平、市场利率水平、资金营运成本、贷款目标收益、资本回报要求以及小企业不同发展阶段的盈利水平、风险程度、税负成本等因素,合理确定小企业贷款利率。对优质的低风险客户,可适当降低贷款利率浮动幅度,减少企业财务成本。

二是坚持局部和整体相统一,努力加强小企业贷款核算机制。农村信用社要逐步建立对小企业金融业务分账核算、独立考核的办法。同时要为小企业建立专门的信贷管理台账,定期对小企业贷款进行统计分析,掌握小企业贷款发展的最新动态及资产质量。

三是坚持风险和效益相统一,建立高效的小企业贷款审批机制。农村信用社要对优质小企业客户进行及时授信,按照“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的授信原则,提高工作效率。同时,要进一步提高审批效率和质量,采取每周定期召开贷审会和根据贷款数量加开贷审会的方式,争取每笔信贷业务在五个工作日内审批完毕。

四是坚持贡献和报酬相统一,逐步完善小企业贷款激励约束机制。农村信用社要在完善不良贷款责任追究制度的同时,逐步建立信贷营销激励机制,充分调动和保护客户经理主动拓展信贷业务的积极性和创造性。在小企业贷款的激励和约束机制上,要纳入总体信贷业务考核与约束体系之中。同时为控制信贷风险,要积极推行信贷工作尽责制、不良贷款问责制和免责制,在有效控制风险的前提下积极推动业务发展。

五是坚持调查与协作相统一,强化小企业贷款违约信息通报机制。农村信用社要充分利用人行征信系统,凡是新客户,必须通过该系统查询,充分获得融资企业的信用资料和历史信用记录,为贷款决策提供依据。凡是有不良信用记录的企业,要及时录入人行征信系统和省银监局开发的《小企业贷款违约客户信息管理系统》,向各家金融机构及时通报相关信息,维护全省遵纪、守信、合法经营的优良信用环境。要通过加强与当地社区、商业团体、社会中介、公用事业单位、工商税务机构的联系,以及查询信息服务机构,动态了解小企业的信用和经营状况,有效识别和控制小企业信贷风险。

六是坚持学习与发展相统一,建立小企业贷款人员培训机制。农村信用社要加强对小企业授信业务从业人员的培训工作,建立小企业授信培训制度,分阶段、有计划地开展小企业授信业务培训,重点对小企业营销技巧、授信操作流程、防范和控制风险等方面进行培训,不断提高客户经理的专业水平和风险防范意识。

(二)积极调整信贷结构,把握小企业中的支持重点

农村信用社要积极应对新形势、新要求,根据自身的条件和特点,按照商业化运行和自愿的原则,进行市场定位,把握小企业中的支持重点。要重点支持国家政策支持发展的行业,对不符合国家产业政策以及授信政策中明确限制或禁入行业的小企业,要禁止发放贷款,不予以任何形式的授信支持。当前要重点在符合国家产业结构调整要求、国家政策重点支持和发展的行业中,优先选择有效益、有市场、有信誉的小企业作为重点支持对象进行积极营销。大力支持科技含量高、管理水平高、经营前景好的高新技术企业,以及产品有市场、法人代表管理控制能力强、经营规模和效益趋好、拥有长期稳定合同的小企业。对县域经济特色产业集群,只要符合国家产业政策、符合环保要求,就要积极支持产业集群做强、做大,推进产业结构优化升级。

(三)加强小企业授信管理,促进小企业授信业务的良性发展

一是完善小企业授信制度与组织建设。农村信用社要根据小企业发展的要求,不断完善小企业授信管理相关制度,强化授信流程管理。要建立符合小企业授信业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。要通过公开选拔和竞聘等方式,选配一支素质较高的专业化客户经理队伍,以促进小企业授信业务的发展。

二是强化信贷管理,严格风险控制。第一,严把贷款准入关口。在小企业客户筛选过程中,要重点选择资产负债率较低、现金流量充足、融资额占销售额比例较小的小企业,严禁向不符合国家产业政策、缺乏现金流支撑的小企业发放贷款,从源头防范风险。第二,加强操作风险控制。要严格按照银监会《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》发放贷款并进行管理。对已形成的信贷风险,要全面弄清风险的状况和成因,提出相应的清收措施和办法,切实防范和化解金融风险。在小企业授信上要严把“风险第一关”,要强调多向税务和工商进行调查,强调以抵质押业务为主,尽可能增加法人代表或实际控制人个人保证,并关注其个人信用状况。第三,强化贷后管理,确保小企业授信业务稳健运行。要建立小企业授信后动态管理监测制度,要求管户客户经理定期或不定期走访客户,监控客户经营状况变化及授信业务使用情况,重点监测企业往来账户使用情况,关注企业现金流量和担保能力变化。当发生影响小企业客户履约能力的重大事项时,及时形成书面报告,根据风险状况及时采取措施,化解信贷风险。

(四)进行信贷业务创新和产品创新,加大业务联动

一是推行小企业联保贷款业务。农村信用社要充分借鉴信用工程的成功经验,延伸信用工程覆盖面,在个体工商户、私营小企业、运输专业户等私营个体经济中,尝试建立多种形式的信用共同体,推进优势产业集群化,全面支持县域经济发展。

二是加强与小企业信用担保机构的合作。第一,建立农村信用社和小企业信用担保机构定期沟通协调机制,加强沟通,及时研究解决小企业担保业务中存在的突出问题,完善担保业务运行机制,确保担保业务的正常开展,实现担保机构、小企业、农村信用社“共赢”;第二,要扩大与小企业信用担保机构的合作空间,探索多渠道、多途径支持小企业发展的新路子。要积极推广与保险公司的合作,为担保机构或小企业自有资产提供风险保险,构筑一道再担保“屏障”;第三,要积极与小企业信用担保机构建立业务协作关系,双方按“利益共享、风险共担”的原则合理确立风险分担比例。

三是积极进行信贷业务创新和产品创新。农村信用社要根据当地小企业的特点,在有效控制风险的基础上,创新担保方式,满足不同类型小企业个性化的资金需求。在法律允许的范围内,积极尝试动产质押、仓单质押、股权质押、保单债券质押、应收账款质押、企业法人代表和主要股东承担连带责任保证以及股东和经营者自有房地产抵押等多种担保方式。开发新的信贷产品,对外向型小企业可提供保理、保兑仓等新业务。对于与资产规模大、信用等级高、行业优势明显的龙头企业有长期合作关系的上下游小企业积极提供票据服务,以票据业务带动存款、贷款、中间业务的增长。

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涉农小企业在我国经济发展的大环境之下存在着喜忧参半的发展现状，一方面是各项利农政策的扶持使得涉农小企业的发展有了可靠的前进方向指引，另一方面又由于涉农小企业自身存在的诸多的发展不稳定因素，让企业在融资过程中受到多重制约。而基于金融仓储的涉农小企业的融资金方式中，融仓储企业的运作核心就在于，帮助涉农小企业通过金融仓储企业搭建的平台与银行之间建立稳定长久的合作关系；通过存货抵押和标准仓单质押的融资方式尽量减少银行发放贷款的风险，提高涉农小企业融资的成功率。

一、涉农小企业融资约束困境及原因

1.涉农小企业融资困境

涉农小企业没有有效的风险规避手段和机制，同时，我国资本市场结构的严重缺失，以及其功能的不足，使涉农小企业想要进行直接融资的这条路存在较大障碍。

另一方面，间接融资可以解决涉农小企业资金不足的问题，例如向银行进行信用贷款，但是银行的经营方式多倾向于稳健的经营策略，而涉农小企业失败率偏高，这违背了银行追求资金安全性、流动性、赢利性的基本要求，因此，银行不愿冒险给涉农小企业发放贷款，这也体现出目前涉农小企业信用体系的不健全等问题。

2.涉农小企业自身存在的问题

（1）涉农小企业自身的生产和发展受到多种因素的制约

一方面涉农小企业在抵御风险方面的能力相对来说较为薄弱，涉农小企业本身依靠的是以农业生产为基础的产业，在生产经营过程中，经营模式走的是粗放型的生产经营路线，技术水平和企业管理者相应的管理水平有待进一步提高，并且信息获取量不对称，再加上涉农小企业风险意识淡薄，不能及时在关键的时间点上对企业状况进行评估。另一方面，涉农小企业在产业的结构方面受到一定固化思想的限制，导致创新思维的匮乏，产业的升级显得尤为迟缓，对来自于更大的市场的不适应性更是加剧了涉农小企业发展的挑战，甚至成为了市场淘汰的首要对象。

（2）涉农小企业贷款需求频繁和资金需求量偏少

涉农小企业贷款需求频繁和资金需求量偏少给银行信贷增加了借贷的成本。而对于小企业来说，控制信贷的成本又是极为关键的环节，如果随意得忽视了信贷的成本，那么信贷的利用率就不高，融资带来的效益就会大打折扣。

3.制约涉农小企业融资的外部制约

（1）土地资源的制约

我国目前正快速推进工业化和城市化的发展，农业的资源和农业发展所必需的生态空间正在被逐步的蚕食和压缩，有明显的例子可以看出，在城市化发展中，部分在行政区划为同一等级的县级市和县级县，虽然在行政等级上相同，但县级县的发展指导思想是“三农”，而县级市的发展指导思想是“工业化”和“城市化”，这就造成大量快速建设的城市弱化了农业的基础地位，转而向着能快速带来GDP的城市化建设方面大力投入财力人力，大量的农业土地被征收为工业发展用地和城市建设用地。

（2）环境污染的加剧

环境污染的加剧导致我国在畜牧业的综合开发利用方面面临单一的选择，一方面畜牧业的发展没有科学合理的规划，另一方面，农业污染的治理不善导致养殖的效率低下，形成恶性循环。

（3）政策受益程度不高

我国对于农业企业的政策扶持力度虽然很多，而且扶持力度也不断加大，但是涉农小企业却难以得到这些政策的扶持，对于政策的受益程度并不高，甚至大部分的涉农小企业从来没有享受过相应的政策扶持。同样，金融支持缺乏力度，作为资产有限、实力薄弱的涉农小企业来说，可以用来抵押的抵押物较少，也就意味着能够进行贷款融资的能力就小很多，一定程度上制约了涉农小企业的长久发展。

二、金融仓储融资模式及优势

1.金融仓储融资模式

金融仓储是指需要融资的企业通过将存货（这里的存货可以是原料、成品或者是半成品）作为抵押或者是通过仓储公司根据融资企业提供的实际资料来出具仓单作为质押标的，然后从金融机构得到融资资金的活动（仓单――质押）。因而，金融仓储存在两种基本的操作模式――动产抵押和第三方仓单质押。

2.该模式在涉农小企业融资中的适用性

在融资企业的存货抵押过程中，仓储公司对质押物在质押期间进行全程监管。这种方式的引入，充分利用了涉农小企业暂时闲置的资源，也给企业带来了流动性资金，同时有效地降低了融资成本，为涉农小企业的融资提供了信贷便利。而通过第三方仓单质押的本质是质押相应仓单，仓单的便捷性和背书转让的优越性让质押权利的流通更为灵活，更有利于融资过程中的可行性。

近年来，金融仓储的发展迅速，但地区发展的不均衡始终是最大的问题，南方地区的金融仓储有着相较于北方地区更为令人欣喜的发展速度，根据相关数据显示，目前我国较为知名的金融仓储企业均坐落在温州、四川、山东等地，这也造成了金融仓储发展的两级分化。但金融仓储在我国起步较晚，有着广阔的提升空间，这也为金融市场提供了大量的机会。通过实践证明，金融仓储的发展和自身不断地创新，为我国中小型企业开辟和提供了一个全新的融资平台。金融和仓储融合，形成了一个全新的金融仓储融资模式。在看到我国金融仓储业发展的规模较小的同时，也要看到积极的一面，因为规模小，所以现在迈出的每一步对于涉农小企业来说都是具有重要意义的一步。

三、涉农小企业金融仓储融资对策

1.建立专业性和普遍性的仓储监管机制和变现流程

涉农小企业如果使用动产抵押的方式来进行融资，金融仓储企业要解决在融资中涉农小企业所抵押存货的监管问题和存货变现的风险问题，要建立相关的具有专业性和普遍性的仓储监管机制和变现流程，及时反馈相关的存货的监管信息，保证在融资过程中不出现存货的损失，在融资的涉农小企业没有能力偿还贷款时，要能够通过专业的手段把存货变现，尽量保证银行的利益不受损害，同时也要维护融资企业的利益，其目的是要让涉农小企业从银行顺利贷款，同时让银行能够最大限度地规避风险，所以，对于金融仓储企业来说，提高存货保存监管和存货价值评估的能力是金融仓储企业本身发展的关键。

2.搭建有效的信息交互平台

由于银行难以了解涉农小企业的经营状况和财务状况，所以，这就需要一个有效的信息互通平台，而金融仓储企业就有必要搭建这样的一个平台，为银行和涉农小企业之间提供一个能够将信息平等、及时互通的渠道，使银行能够全面地了解涉农小企业，并且能够及时了解到银行贷款的利好消息，做出更有利于企业发展的融资决策。同时，完善信用体系建设，使信用贷款建立在相互信任的基础之上，才能使涉农小企业在未来的发展中拥有良好的信用基础。

3.金融仓储企业运行过程需要监管机构监督

为了避免在偿还贷款环节出现的风险问题，可以通过监管机构对金融仓储企业收取相应的准备金来进行保障，对金融仓储企业进行实力评估，判定规模的大小，设定规范的金融仓储企业准备金额度，这一手段可以在金融仓储企业抵押的存货或者是仓单权利受到价值损害，而导致贷款无法得到偿还时，通过准备金优先偿还银行和融资企业，为融资过程的资金安全性提供最大限度的保障。

4.保障仓单转让的合理性和合法性

由于仓单的权利是可以通过合法的方式进行转让，那么，在转让的过程中，就需要有完善的规则来保障转让的合理性和合法性，这就意味着建立一个统一的二级市场的必要性，一个有着严格监管和专业的二级市场，能够为仓单权利的转让提供更为便捷和有保障，保证了仓单权利的持续有效性，能够及时、完整的进行变现，金融仓储企业的仓单权利在获得合法的效力之后，相应的监管部门要规范仓单权利交易的空间和程序，监督在交易的过程中各环节的合法性，保障债权人角色转变后的各方权益。同时建立一个统一的二级市场也加强了质押的灵活性，让融资的涉农小企业能够通过参照具体的规定以便更合理地安排自身的生产以及保证存货安全、及时地进行流通销售。

随着目前我国现代物流行业跨越式的发展，金融仓储企业的快速兴起，金融仓储企业能够更好地为企业和银行提供专业化的服务，这对于涉农小企业来说更是在融资渠道上开辟出了一条更适合自身融资发展的途径，这也能最大限度地解决银行对于涉农小企业存在“偏见”的问题，消除了银行对于涉农小企业贷款的顾虑，帮助涉农小企业建立更为健全的信用体系，使得融资的难度大幅缩小。

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据了解，《意见》中提出示范区建设涉农工业的目标为，到2015年，主要工业经济指标稳定快速增长。工业总产值完成240亿元，年均增长40%；工业增加值完成80亿元，年均增长25%。培育5个年产值过10亿元和50个年产值过亿元的龙头骨干企业，打造生物产业和食品产业两个百亿元产业集群。到2020年，力争完成工业总产值850亿元，年均增长30%。培育5个产值过50亿元、30个年产值过10亿元和100个年产值过亿元的龙头骨干企业，生物产业、食品工业两大产业集群工业总产值均突破300亿元，农机装备产业集群工业总产值突破100亿元，基本建成陕西涉农工业发展战略高地。

《意见》指出，要抢抓机遇，加快建设涉农工业发展战略高地，一是要科学构建特色鲜明的涉农产业集群，推动生物产业跨越发展，支持食品工业率先发展，推进农机装备制造业突破发展。二是要全力打造工业园区发展平台，进一步优化工业园区管理体制，建立工业园区“园中园”的发展模式，持续优化工业园区发展环境。三是要不断提升企业核心竞争力，建立健全企业技术创新体系，支持企业创新能力建设，优化产业结构，提高工业运行质量，支持重点企业做强做大，深入实施品牌发展战略，进一步加强企业能力建设。四是要营造良好的企业发展环境，不断加强中小企业服务体系建设，着力解决企业融资难问题，大力发展生产业，加强工业用地保障，不断提高投资服务水平。五是要加大对涉农工业的政策支持力度，加强对涉农工业发展战略高地建设的组织领导，进一步加强财税资金扶持作用。

《意见》要求，全区上下要牢固树立工业强区理念，坚定不移地走新型工业化道路，按照“以农为主、多元发展；孵小引大、助弱扶强；集群推动、园区承载”的发展战略，努力形成布局合理、结构优化、技术领先、创新能力强的现代涉农工业体系。（来源：杨凌时讯作者：