金融投资范文

导语：如何才能写好一篇金融投资，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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金融投资行为理论悄然兴起于上世纪80年代.其在博弈论和实验经济学被主流经济学接纳之际，对人类个体和群体行为研究的日益重视，促成了传统的力学研究方式向以生命为中心的非线性复杂范式的转换，使得我们看到了金融理论与实际的沟壑有了弥合的可能。金融投资行为理论以期望理论、行为组合理论和行为资产定价模型为其理论基础，并将人类心理与行为纳入金融的研究框架，具体体现为以下几个模型：

首先，BSV模型。BSV模型认为，人们进行投资决策时存在两种错误范式：其一是选择性偏差，即投资者过分重视近期数据的变化模式，而对产生这些数据的总体特征重视不够，这种偏差导致股价对收益变化的反映不足。另一种是保守性偏差，投资者不能及时根据变化了的情况修正自己的预测模型，导致股价过度反应。

其次，DHS模型。该模型将投资者分为有信息和无信息两类。无信息的投资者不存在判断偏差，有信息的投资者存在着过度自信和有偏的自我归因。过度自信导致投资者夸大自己对股票价值判断的准确性；有偏的自我归因则使他们低估关于股票价值的公开信号。随着公共信息最终战胜行为偏差，对个人信息的过度反应和对公共信息的反应不足，就会导致股票回报的短期连续性和长期反转。

再次，统一理论模型。统一理论模型区别于BSV和DHS模型之处在于：它把研究重点放在不同作用者的作用机制上，而不是作用者的认知偏差方面。该模型把作用者分为“观察消息者”和“动量交易者”两类。观察消息者根据获得的关于未来价值的信息进行预测，其局限是完全不依赖于当前或过去的价格；“动量交易者”则完全依赖于过去的价格变化，其局限是他们的预测必须是过去价格历史的简单函数。

最后，羊群效应模型。该模型认为投资者羊群行为是符合最大效用准则的，是“群体压力”等情绪下贯彻的非理，有序列型和非序列型两种模型。在序列型模型中，投资者通过典型的贝叶斯过程从市场噪声，以及其他个体的决策中依次获取决策信息，这类决策的最大特征是其决策的序列性。非序列型则论证无论仿效倾向强或弱，都不会得到现代金融理论中关于股票的零点对称、单一模态的厚尾特征。

二、对金融投资者的个人行为分析

1.多为投机心理，短期行为严重

我国很多证券投资者入市并不是看重上市公司真实的投资价值，而是企图从中获取超额回报。绝大多数的投资者入市的主要原因是为通过股票的买卖价差而获利，这类人群多是为赚钱买卖差价进行短线操作;只有少数投资者进入股市是为了获得公司分红收益;38%的投资者因有闲置资金而，把股市看成是一个长期投资场所。高比例的企图赚取短期收益群体的存在是一个十分危险的信号。博取短线利润群体的过大是我国证券市场行情波动幅度.惊人的重要原因，这也是造成证券市场不稳定的主要原因之一。从投资者入市动机上分析，就已经预示着我国证券市场投资者短期行为比较明显。

我国个人投资者更多的是短线投资、投机，而没有把股票作为长期的投资。另一方面，股票价格的剧烈波动诱发了一部分人的赌博心理，盲目追求短期利益。由于证券投资者容易产生羊群效应，使这种市场短期行为具有很强的蔓延性，从而极大地加重了投资者孤注一掷的心理，一旦认为找到了机会，就会过高地估计自己的能力，置自己的风险承受能力不顾，冒险参与高风险的证券投资活动。在我国证券市场中，我国投资者的短期行为特征表现为比较明显的冒险心理和投机短期行为。

2.投资承受能力差

调查显示，我国个人投资者以中等收入的工薪阶层为主，家庭主要经济来源为工资收入，参与证券市场的时间普遍较短，证券投资意识很强，但投资经验相对缺乏，股市投入占家庭金融资产比例较大，这充分说明我国个人投资者的抗风险能力很弱，投资者对投资股市的“情感依托”强烈。

3.对股票专业知识了解不足

绝大多数个人投资者的股票投资知识来自于非正规教育，主要通过朋好友的介绍、股评专家的讲解以及报刊、杂志的文章等获得;在做投资决策时，投资者大多依据“股评推荐”、“亲友引荐”，以及“小道消息”;在投资决策的方法上，两成以上的个人投资者决策几乎不做什么分析，而是凭自己的感觉随意或盲目地进行投资。投资者进行投资决策时过于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽视对其他信息的关注和深度挖掘。大多数投资者在评价投资失误时，往往将失误归咎于外界因素，如国家政策变化、上市公司造假，以及庄家操纵股价等，而只有少数个人投资者认为是自己的投资经验或投资知识不足;大部分投资者对新出现的金融品种如开放式投资基金的认知程度有限。

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“80”法则：股票投资的合理比例等于80减去你的年龄再乘上100%，假如你现在25岁，那么你股票投资的比例为55%，这项规则是合理的，随着年龄的增加，我们的投资会更加保守。

家庭保险的“双十定律”：家庭保险是我们家庭理财规划重要的一部分，天有不测风云，人有旦夕祸福，家庭的保险额度应该为家庭年收入的10倍，总保险费的支出不超过家庭年收入的10%。

房贷负担“不过三”：房贷的是我们今天所不得不面对的一项贷款，房贷也是我们普通人可能唯一所能接触到低息大额贷款，但贷款的额度不能太大，不能超过我们的负担极限，如果房贷的还款总额不超过家庭收入的1/3，那么就是适当的。

分散投资原则：不要把鸡蛋放在一个篮子里，作为一句名言可谓是深入人心，在理财投资时我们也应该像金字塔一样把自己的积蓄进行组合投资，降低你资产损失风险。

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一、金融投资的内涵和特点

金融投资是指投资主体为了获得一定的利益，主动的承担投资风险，将资金投资在货币、证券以及其它的金融活动中。金融投资是我国信用制度和货币经济发展到一定程度之后的新兴产物，有利于我国经济的流通和发展，是一种新型的投资模式。

金融投资的流动性比较高，因为投资者需要将持有的资金投入到证券、货币或者基金中，在投资的过程中，实体资金变为虚拟的资产进行流通，所以投资流动性比较高。金融投资的主要目的是为了在规定的期限内，迅速实现投资基本的增加，所以就需要加快对资金的调动，呈现出了金融投资的高速流动性。

金融投资的风险比较高，由于金融投资的资金是将现金投入到股票和证券上，这类项目自身的波动性就比较大，造成金融投资的风险比较高。在金融投资的过程中，因为各类上市企业的经营状况在不断的变化，导致股票、证券的变化比较大，使投资者承担了比较大的风险。

金融投资的收益非常高，金融投资和风险和收益是成正比的，因为金融投资属于虚拟投资，所以与企业正常活动产生直接的关系，虚拟投资的投入撤出也比较便捷。投资者可以在激烈的市场波动下，获得较大的投资价差，实现较高的收益。想要获得金融投资的高收益，需要投资者具备敏锐的市场察觉能力，保证在较高收益情况时撤出，避免收益下滑造成自身资金的套牢。

二、金融投资体系的构建

（一）从我国国情出发构建投资体系

在构建金融投资体系时，需要考虑到我国的实际情况，使投资体系符合我国的金融体制，围绕国家出台的金融投资法律法规进行投资体系的构建。鼓励更多的人参与到金融投资中，并引进国外先进的体制，将我国金融投资市场盘活。

（二）金融投资体系应该具备较多的选择方向

在构建金融投资体系时，需要积极的发展网络技术，实现我国金融投资的多方面发展。构建金融投资体系需要对相关的投资设备进行更新，满足投资者的投资需求。以便为金融投资者提供全方位的服务。使我国的金融市场可以持续发展，有效提高我国金融市场的投资效益。增加我国的金融投资品种，我国现行的金融投资产品主要有股票、国库券、期货等等，需要发展商业票据投资、大额存单投资、住宅抵押投资等等，使我国金融投资的选择更加多元化。

（三）促进金融中介机构的发展，规范金融投资业的控制制度

我国的金融投资市场竞争性比较高，并且很多的金融投资项目已经与原本的企业脱离，形成了单独的民营公司。这些金融公司由于自律制度和信用制度的不完善，导致金融投资体系的风险比较多，所以在构建金融投资体系时，要规范各个金融投资企业的控制制度，让所有的投资者都可以对投资企业进行监督，促进金融中介机构的发展。

（四）降低政府部门对金融投资行业的直接干预，改为间接的调控

在构建金融投资体系时，要降低政府部门对金融投资业的直接干预，可以进行间接的红宏观调控。这样做是为了建立起良好的投资环境，避免政府部门的过多干预，导致金融市场经济发展不平衡。例如传统的金融投资在股票发行时，是由政府部门来确定各个地区的股票发行总量的，现在已经更改为金融企业自行申请，或者是投资者自行竞购，最终再证监会进行登记即可。这种方式完善了我国证监部门的功能，避免了政府部门的过多干扰，使金融投资监管部门逐渐成为了一种自我管理、自我约束的部门，并且可以对政府的宏观调控进行补充管理。保证了金融投资者的经济利益，同时也实现了为国家创造经济收益。

（五）金融投资体系的构建要满足投资者的需求

在构建金融投资体系时，需要根据我国的实际情况，保证投资体系的构建可以满足大多数投资者的需求。相关管理部门也要改变复杂的投资过程，使金融投资更加灵活和便捷，制定出完善的奖励性措施，鼓励我国金融投资市场的发展，使其形成良好的金融投资环境。金融管理部门也要加强对投资人才的培养，使金融投资人员可以为金融投资者提供更具有针对性、更加专业的服务。

三、金融投资环境评估

金融投资环境的评估主要从投资系统和金融企业的环境两个方面来进行。

（一）金融投资系统的评估

金融投资系统的评估，主要是对系统的科技含量以及系统管理水平进行评估。在对金融投资系统的科技含量进行评估时，需要观察其科技应用情况，保证投资系统可以运行的更加稳定，可以更好的为投资者进行服务。因为金融投资主要是依靠电子系统进行的，所以对系统的科技含量进行评估，可以检验利用该系统进行金融投资能否保证资金的安全，检验投资资金能否真正的投入到目标企业当中。对企业的管理水平进行评估可以保证金融投资的渠道更加顺畅，投资企业的管理水平非常高，则代表金融投资的安全性非常好，同时也能够保证投资的资金能够得到良好的运作，实现较大的经济价值。

（二）金融企业环境的评估

因为投资者在进行金融投资时，是通过金融交易系统将资金直接投入到企业当中的，在投资之处，投资者是不能观察到企业具体的运行情况时如何地，所以必须要对金融企业的环境进行评估。金融企业环境评估是每个金融企业必须要做的工作，将金融企业的各类环境信息以及项目信息直观的分享给投资者，可以让投资者更好的参与到金融投资过程中。

对金融企业环境进行评估时，主要评估金融企业的专业机构、金融企业的专业设施以及该企业的发展状况等等。金融专业机构代表了金融企业的专业水平，可以对金融市场进行全面的分析，以便为投资者提供更多有价值的消息，使金融投资者可以获得更高的收益。金融设施的评估体现出了金融企业的实力，良好的金融设施可以增加投资者的信心，也能够让投资者更好的参与到金融投资过程中。在进行金融投资时，应该对投资区域的经济状况和发展状况进行评估，如果该地区企业经营状况良好，并且金融投资的竞争比较激烈，则表明金融投资比较安全。

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金融业和经济发展是相辅相成的。金融业的健康发展将会促进经济的发展,反过来,经济的高速发展必然对金融业的发展产生巨大的需求,特别是当经济总量达到比较高的程度更是如此。东莞改革开放以来经济上取得了重大成绩。2007年东莞GDP预计达3151亿元,比上年增长18.1%。东莞市2007年工业总产值6650亿元,增长18.4%,列广东省第四位,成为全国13个GDP超3000亿元的城市之一[1]。随着“十一五”的落实,东莞市的经济将更上一层楼。东莞经济的快速发展,必然对金融服务业产生巨大需求。为了获得第一手资料,2007年度暑假,东莞理工学院城市学院管理系部分教师组织学生对东莞市金融投资相关需求问题进行了问卷调查和分析。本文对有关东莞市金融投资相关需求的资料进行分析,对东莞市高校金融投资相关专业的建设总结出了有价值的建议。

2.东莞市金融投资相关需求情况调查

本次调查采用问卷方式,组织学生向东莞市的金融机构、工业企业的金融投资部门、学生家长、在校大学生发放问卷共计1000份,回收有效问卷873份,回收率87%。有效问卷的各种回答情况由人工录入计算机,利用SPSS专业统计软件进行分项统计,具有较强的科学性和代表性。调查结果及分析如下:

2.1东莞企业和家庭对金融服务业的需求

需求是金融服务业发展的前提,而金融服务业的需求是经济发展到一定阶段的必然产物。在经济社会中,金融服务需求主体主要是企业和居民。根据调查情况分析有关的金融服务需求主体对金融服务业需求的情况如下:

2.1.1东莞市企业对金融服务业的需求

在改革开放过程中,由于东莞的企业快速发展,对金融业产生巨大需求。在调查中我们发现企业对金融服务业排名前三位的需求主要集中在存、贷款业务(占37%)、保险业务(占24%)和股权投资业务(占16%),总计占77%。从企业对金融服务业的需求情况看,主要是为了满足企业正常经营中流动资金需求、风险规避需求和企业扩张需求。随着东莞经济的继续快速发展,企业对金融服务业的需求总量将继续增长,同时在业务类型上也会继续丰富。在融资渠道选择方面,企业大都选择是金融机构贷款,其次是外商投资和股票市场融资。

2.1.2东莞市居民对金融服务业的需求

本次调查还专门对东莞市居民财产构成情况进行了调查。调查发现目前居民财产主要形式是存款(38%)、房地产(27%)、现金(26%),此三项合计91%,其它形式,如:股权、证券资产等比较有限。由此发现,东莞居民财产结构不太合理,现金和存款比例太大,其它金融资产太少,如:证券、股权投资等。经济的快速发展必然伴随着通货膨胀,通货膨胀导致居民家庭货币类资产贬值,因此保持科学的资产结构是抵御通货膨胀风险的有效手段。我们预计,东莞市居民将来证券投资、股权投资的空间非常巨大,这从另一个角度说明将来居民理财市场前景广阔。

2.2东莞市金融服务业对人才的需求

金融服务业的巨大需求必然会促进行业的快速发展,行业的发展又必须以人才为支撑。为此,本次调查我们还对金融服务业的人才需求情况进行了调查。问卷调查结果如下:(1)在公司的发展中人才需求是否得到满足的问题中,被调查单位中86%的单位选者“否”。求贤若渴之情由此可见。(2)在所缺乏的人才中,最缺乏的是专业人才,占被调查企业的44%,其次分别是营销和管理人才,各占被调查企业的28%。(3)在需求的人才层次中,本科占76%、专科(高职)占16%、研究生占8%。(4)金融机构对专业人才的需求方面:排名第一的是信托和投资人才(占35%)、排名第二的是证券投资人才(占23%)、排名第二的是银行专业人才(占19%)。

2.3东莞市学生家长和学生本人对金融服务业求职意向

2.3.1东莞市学生家长对子女从事金融服务业的意向调查

通过问卷调查发现,超过一半的家长希望毕业后子女能够在政府及事业单位(占52%),金融投资行业则是家长们的第二选择(占21%)。

2.3.2东莞市大学生对金融服务业求职意向

从大学生对金融服务业从业意向情况看,政府以及事业单位是大学生毕业后的第一首选(占36%),金融投资行业也颇受学生的青睐(占23%)。在金融服务业具体单位的选择方面,30%的学生愿意在银行工作,这些同学除了认为银行的员工福利等方面的制度比较完善和成熟,最吸引他们选择银行的原因是工资较高而且稳定;另外,接近20%的学生愿意在投资公司工作,表明投资公司的发展前景好以及对个人的发展也较好。

3.调查结论

3.1东莞金融服务业发展前景广阔

东莞市的中小型企业众多,在这次的调查当中的50多间企业的注册资金都是在15万~.1000万范围之内。面临企业的规模的扩大,他们对筹资、融资的需求巨大。居民家庭财产存在形式以银行储蓄为主导,房地产为辅。随着经济的发展以及居民对金融投资了解的加深,这会为东莞居民理财的发展提供了一个潜在的巨大的市场。

3.2东莞市金融机构金融专业人才缺乏

在金融业发展的过程中对金融投资专业人才的需求是非常大的,然而,东莞本土的人才市场却不能够满足需求,尤其是缺乏信托或投资管理、证券投资等专业人才。在学历层次上对本科生的需求最多,其次分别是专科、研究生。

3.3东莞市居民和大学生都将金融业作为择业的重要选项在就业方面,无论学生和家长都将金融服务业作为仅次于政府机构的第二选择。由此可见金融服务业是非常受欢迎的。

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关键词：金融投资体系；金融环境评估；现代经济发展

金融在经济宏观调控中是一个有力的杠杆。无论是在发展中国家还是发达国家，金融的良好运行能够保证一个国家经济的稳定发展，从而维护社会的正常运行。可以说金融的正常发展能够维护一个国家的和平和稳定。随着我国改革开放的推行及全球经济一体化的到来，我国的金融行业也进入了良性的运转轨道。在我国金融行业良性运转的同时，为了让大家更好地理解金融方面的知识，下面主要从金融投资体系和金融环境评估来向大家介绍金融。

一、金融投资的内涵和特点

金融投资是指投资主体为获得未来收益，主动承担一定的风险，将资金投入在货币、证券和信用及与之相联系的金融市场活动中的经济行为。金融投资是随着全球化经济发展产生的投资方式，是建立在商品经济的资金商品化、货币化、资金交易的市场化以及信用证劵化的基础上的，是新时代社会信用制度和现代货币经济发展到一定高度产生的新的产物。金融投资具有以下几个特点。

1.高流动性

金融投资是将资金投入到货币、证券和信用中的，是以有价证券公司为中介单位进行流通的。在金融投资的过程，由于它是一种无形资产投资和虚拟投资，所以资金的流转是非常快的。当代大多数发达国家的经济多是进行金融投资，进行金融投资就是为了在偿还期限内进行资本积累，这一特点使得大多数投资者会在偿还期限内对自己的资金进行大量的来回调动，这就造成了金融投资过程中资金的高速流动。

2.高风险性

由于金融投资是将资金投入到证券等上面，由于证券和股票价格本身价值具有不稳定性，也就造成了金融投资的不稳定性，即风险性。经济状态是多变的，上市企业的经营状况也是多变的，在这种情况下，投资者进行金融投资就要承担巨大的风险。同样的，相比于实物投资而言，金融投资在面对和实物投资同样的风险下，还要面对其他市场经济带来的风险，所以金融投资是一种高风险性的投资方式。

3.高收益性

金融投资虽然具有高风险性，但是它也具备高收益性。金融投资是一种虚拟投资，它的投资方式并不与生产经营活动有直接的联系，所以在进行投资时资金的投入和撤出是很便捷的，并且金融投资能够利用市场上的价格变动来获得巨大的差价利润，正是由于这一特点，大多数发达国家的投资者开始采用这一投资方式来为自己谋取利益。当然，金融投资的高收益性还要来源于投资者敏锐的观察力，只有在恰当的时候进行资金的投入和撤出才会获得高收益，否则会因为撤离不及时造成资金套现的状况，从而损失自己的资金。

4.依赖于金融资产

金融投资在市场上进行投资时依靠的是金融资产，是依赖于金融资产进行的一种间接性的投资活动。在这个过程中，投资者为了获得更多的利润会将自己的资金投放到股票、证劵和货币等上面，通过多种金融投资的方式来为自己谋取利润。依托于金融市场的投资是投资方的一种资金战和速度战，投资者会随时关注各个公司的经营状况，当出现机会是就会将自己的资金进行投资来占有公司的一定股份，时机到的时候进行抛售来赚取巨额的价格落差。

二、金融投资体系

在对金融投资体系进行分析时，我们要从金融投资体系的构建来进行研究和说明。研究金融投资体系构建要从是否能够很好地为投资者服务，是否能够促进金融行业朝着良好的方向发展等方面进行研究。具体而言，有以下几个方面。

第一，在构建金融投资体系时，要从本国的金融资本出发，考虑本国金融行业的基本状况，制定并实施相应的经济政策来促进人们参与金融投资的热情。通过宣传和经济政策的指导，以及开放金融投资渠道来鼓励各行各业的团体及个人参与到金融投资中来，从而增加金融投资的主体，使我国的金融投资呈现多元化的发展趋势，从而使我国金融投资体系的主体更加广泛。

第二，国家相关的经济开发部门要努力为想要进入金融投资的投资者提供多元化的选择渠道。通过金融交易场所及计算机技术和网络通信技术来达到金融创新的目的。利用计算机技术和网络技术来建立一个全新的金融基础设备，充分满足投资者的需要，达到全方位为投资者服务的目的。只有尽可能地帮助投资者参与到我国的金融投资环境中来，才能够维护我国金融投资体系的完整性，从而达到促进我国经济繁荣发展的目的。

第三，因为金融投资的过程是需要中介来完成的，为了避免出现垄断和促进金融投资行业的良性运行，我国相关经济部门要充分根据国内的金融投资环境和现代企业的发展要求，多建立以民营为主的金融投资中介机构，利用市场来管理金融投资行业。与此同时，国家相关经济部门还要通过制定相关的信用制度和自律制度来规范金融投资中介的经营环境，并且充分利用社会大众的监督职责，对金融投资中介的经营进行监督，避免出现利用金融投资的漏洞危害投资者合法权益的事件。

第四，在进行金融投资体系的构建中，国家应当充分发挥投资市场的间接监督者和调控者的职责，站在战略高度来监督金融投资市场的运行。不应该作为经济调控主体去干预金融投资市场的正常运转，应当充分做到尊重市场金融经济。只是从宏观角度进行调控而不是直接干预，应当主导让市场来管理市场的局面，通过市场经济的自我调节来调控金融投资市场的良性运转。

第五，在构建金融投资体系时，相关经济部门要做到从本国国情出发，立足于本国金融投资行业的现状，通过完善金融投资制度等工作，达到为金融投资者服务的目标。一方面，相关经济部门在金融投资体系的构建中要充分考虑到金融投资环境中的复杂因素，通过多种渠道对各种因素进行改善，避免不必要因素对金融投资体系构建的干扰。另一方面，相关经济部门要根据本国金融投资的环境，制定出适合的法律政策，通过立法和监察制度来对构建金融投资体系时出现的非物质因素进行改善。

三、金融环境评估

对于投资者而言，进行金融投资时要对金融环境进行评估，然后进行资金投入。在对金融环境评估时应该从以下几个方面进行。

第一，科技和管理环境系统方面。因为现代经济就是依赖于科学技术发展起来的经济，衡量金融投资环境的时候，观察它的科技发展状况和应用科技的深度是否良好就可以很好地为资金投入做好准备工作。金融投资环境的科技水平含金量越高，投资环境越稳定。对于科技情况而言，由于金融投资是依赖于电子交易系统进行的，所以投资者在准备投资时，通过检验对方的科技水平不但可以确定投资环境的安全与否，还可以保证自己的资金真正地投入到对方企业中。对于人力资源和管理水平而言，一个上市企业的管理水平越高，说明它的投资渠道越顺畅，对它进行投资时，在安全性得到保证的前提下，一切操作都是便捷的。在高管理水平的前提下，如果上市企业的人力资源很充足，那么就能够使金融投资的空间不断扩大，金融投资的环境不断得到完善。

第二，金融企业环境系统方面。金融投资者在进行投资的过程中，多利用电子交易系统进行投资，而金融投资企业是专门为了投资者更好地进行投资活动服务的。考察金融投资环境时，考察金融企业的各个方面也是必须要做的工作。首先，对于金融企业的专业机构而言，一个金融企业的成熟程度可以从它的金融机构上看出来，机构数量越多的金融企业它的投资环境越安全。其次，对于金融企业的硬件条件而言，一个金融投资企业的硬件设施越完善，给投资者的感觉就越安全。因为投资者进行投资的过程中，资金的流通是依赖于电子交易系统进行的，完整的硬件系统能够增加投资者的信任感。最后，从社会生活状况而言，投资者进行投资时，可以观察该地区的投资社会生活状况，一个地区人们的投资观念越强烈，说明该地区的投资环境越安全。

四、总结

金融投资体系的建立及金融环境的评估，都是为投资者提供顺畅的投资渠道并为投资者获得最大收益服务的。国家通过建立金融投资体系来保证我国金融投资体系的完整性并为投资者提供良好的投资环境。只有当国家的金融投资体系比较完整时，投资者才可能放心地进行投资。他们进行投资时，会认真对金融环境进行评估，避免出现投资失败的状况。总而言之，构建金融投资体系和进行金融环境评估都是以服务投资者为宗旨的，只有投资者不停地参与到金融投资中来，才能够维护金融投资体系的完整，维护国家金融经济的正常运转。

参考文献：

[1]陈李杨.我国投资基金的现状及发展对策[J].北京市财贸管理干部学院学报，1999（01）.

[2]高尚杰.金融危机下家庭金融投资及其风险规避[J].湖北工业大学学报，2009（03）.

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关键词：金融风险 金融投资风险 控制

风险作为金融市场中的存在的一个必要的个体，应当重视，特别是金融市场中的投资风险，金融市场中的投资风险导致了金融市场面临一个较大的风险，因此，本文从金融投资风险的诱因出发，探讨金融投资风险的控制。

一、金融投资风险的成因

企业的金融投资风险的成因有很多方面和表现的形式，最主要的有四点，分别是：金融投资风险与金融商品的销售者之间的联系以、金融投资风险与投资过程中利率的变化、汇率的变化以及在金融投资过程中所要面临的市场变动。下将一一列出，作以说明：

1.与金融商品的销售者之间的联系。金融投资过程中最首要的风险就是与金融商品的销售者相关联的风险。所谓的与金融商品销售者之间的风险指的是，金融投资过程中所产生的收益的原因主要来自于金融商品的销售者，金融商品的销售者对于金融投资的结果会产生较大的影响，特别是金融商品的销售者的信用是在金融投资风险中较为重要的一点，因为金融商品销售者的信用会直接影响大金融商品的投资结果。因此在与金融商品的销售者之间达成协议的时候不应当于单一的一家销售商签订相关的销售协议，应当分散进行，与多家销售商进行销售协议的签订，避免于单一的销售商联系在一起。

2.在金融投资过程中的利率变动。实际上，金融投资所获得的利益是与利率的变化息息相关的。利率的上调，会使得金融投资的资产价值下降；利率的上调，会使得金融投资资产的价值上升，因此，金融投资是与投资过程中的利率的变动紧密相连的，即在投资过程中的利率变动会直接的影响到金融投资的结果，利率也是金融投资过程中所要考虑的一个必要的因素。因此，投资者在进行金融风险投资的过程中应当调整好所要投资的资产与货币之间的比例关系，时刻关注国家对于自己所投资的金融商品的利率做出的调整和变动，提高所要投资的金融商品对于利率的变动的反应程度，避免因为利率的变动使得金融投资过程中面临着极大的风险，不利于金融投资者的投资。

3.在金融投资过程中的汇率变动。一个国家汇率的变动会对相关的投资者在金融投资上增加一定的风险。随着经济的发展越来越多的金融投资者已不满足于在自己国内进行相关的金融投资，一些投资者开始转向国外的金融行业，并对国外的金融行业进行相关的投资，由于一些国家的汇率是不稳定的，会随着市场经济的变化而发生变动，因此在投资过程中所要面对的汇率风险是不可避免的。由于会受到金融风暴的冲击，因此，一个国家的汇率不可能保证相对的稳定，致使投资者在金融投资中面对着较大的风险。而汇率的变化会对企业的管理和经营的结果产生较大的冲击，使得企业的生产经营受到阻碍，从而影响金融投资的收益。

4.在金融投资过程中所要面对的市场变动。在金融投资的过程中，投资者除了要关注所要投资商品的风险外，还应当关注金融投资过程中所面对的市场变动。金融市场的市场变动及市场变动所产生的风险是金融投资过程中所要面对的又一个重要的因素。金融市场的的风险的产生分为两个不同的部分，一部分是，金融风险只是对于一些商品的投资者及商品的投资产生一定的风险；另外一部分是，金融风险对于较大范围内都会产生影响，甚至是整个世界的金融市场，因此在金融投资风险中，对于市场风险的调控和管理是非常重要的，投资者应当谨慎的选择所要投资的商品，并对商品的未来所要发生的对于金融投资所产生的风险做出及时的规划和管理，积极的应对金融投资过程中所要面临的问题。

二、金融投资风险的控制与管理

由于金融投资的过程中一定会出现相应的风险，而且这种风险是不可避免，所以对于金融投资风险的控制与管理并不是为了避免金融投资风险的产生，而是为了使金融投资风险在发生是能够做出积极的应对措施，从而减少在金融投资过程中产生的损失。因此为了加强对于金融投资风险的管理与控制，本文主要做出以下几点归纳总结，来探讨如何对金融风险投资进行控制：

1.对于金融投资过程中的风险进行评估。对于金融投资过程中的金融风险的评估是对与金融投资风险的控制与管理中的非常重要的一步，因为对于金融投资过程中的金融风险的评估是为投资者在金融风险投资过程中所做的决策的一个非常重要的依据，对于金融投资风险的评估可以使得投资者在投资是面对外界的一些不利于金融投资的因素得到合理的控制，可以减少在金融投资过程中所要面临的风险和损失。而且由于风险的变化是持续不断的，因此对于风险评估也要不断的更新变化。只有根据外界所产生的风险时刻作出判断和评估，才能使得投资者在金融投资过程中所要面临风险对自身投资的的金融商品的损害降到最低。

同时，风险评估实际上也为企业进行合理的风险和利益的配置提供了一个相对可靠的依据。因为投资者之所以要进行金融风险的评估是因为投资者要获得最大的收益，但是由于收益总是伴随着风险，因此要想获得最大的投资收益，投资者就要面临着非常大的风险，因此，根据所做出的金融投资风险的评估对金融投资过程中所产生的风险和利益进行合理的配置，可以使得金融投资风险得到合理的控制，从而使得投资者在金融投资的过程中能够获得最大的投资收益。但是仅仅依据所做出的金融投资风险评估做出相应的风险和利益的配置是不够的，投资者还应当根据自己投资的金融产品的自身属性对风险和收益配置做出有利于自身发展获利的组合，那么投资者在金融投资过程中就可以利用所做出的风险收益的组合对于自身投资的金融商品作出合理的规划和资源配置，使得投资者在面临着风险投资过程中的风险时，做出相应合理的对策，使得自身受到的损害降到最低。

2.对于金融投资过程的风险进行分类的控制。在金融市场上不同商品的种类和性质不一样，其所面临的风险的种类也是多种多样的，甚至是对于同一种风险，它们对于风险所做出的反应也是不同的，因此，应当对于金融投资过程中的风险进行分类的控制，只有这样才能使得投资者在投资过程中面对风险时，收到的损害可以降到最低。

对于金融投资过程中的风险进行分类的控制，具体的做法是将金融投资的商品的各个风险进行评估和预测，并针对在投资过程中所要面对的风险做出合理的应对策略，做出适应投资的不同的金融商品的风险应对策略。但是在现实社会中，很多的投资者并不清楚金融投资过程中的风险问题，大量的将所有的资金全部投入一个金融商品，但是这样的做法是错误的，这样不但会增加所要投资的金融商品的风险，还会使得投资者自身遭受极大的损失。正确的做法是，将资金用于不同的金融商品进行投资，建立一个投资组合，并对投资组合中的每种金融商品所要面对的风险进行一个评估和预测，根据市场利率，或者是汇率的变化等，对金融商品做出一个合理的预估，并根据对于金融商品的评估，做出相应的投资计划，可以减少投资者在投资过程中所要面对的风险问题，使得投资这在金融投资过程中的风险降到最低。

由此可见，对于金融投资过程中的风险进行合理的控制是要从不同的方面着手进行的，投资者在投资的过程中不仅要对于自身的金融投资的商品进行合理的评估还要对于不同的金融投资进行分类的控制，避免过于单一的投资，这样会加大投资的风险，应当采取多样化的投资组合策略，对于所要投资的金融商品进行合理的控制，分散资金的聚集，从而可以使得投资的所要面临的金融投资风险降低，使得金融投资的风险得到合理的控制。在金融投资的过程中投资者所要面临的投资风险是不可避免的，最重要的是，我们应当思考如何才能将投资者的金融投资风险降到最低，使得投资者在投资的过程中获得最大的收益。合理的对于金融投资过程中的风险进行控制是投资者在金融投资过程中获得最大利益的最根本的一个因素，因此，投资者为了使自己在投资过程中获得最大的利益，应当对于金融投资的商品的风险进行合理的评估，并且分散自己的资金，建立一个比较容易获利并且能使金融投资风险降到最低的投资组合，这样才能使得自己获得最大的利益。

三、结束语

本文主要概述了金融投资过程中所要面临的风险，及对于投资者在金融投资过程中所要面临的风险所做出的合理的建议，即应当分散在金融投资过程中投资这所面临的投资风险，投资者所要面临的投资风险是不可避免的，因此应当合理的对于投资的金融投资风险做出相应的规划、管理，这样才能使得投资者在金融投资中的风险得到控制，降到最低。

参考文献：

[1]赵德志.中国宏观金融风险的统计度量与分析[D].东北财经大学硕士论文，2006，（12）

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关键词：企业 金融投资 管理

当今时代是个市场市场经济时代，在市场经济条件下，我国的经济体制也在进行不断变革，这也就促使了企业必须改革其管理方式。正是这一连串变更，直接促进了企业的融资方式和金融投资管理的不断变化。从我国企业的发展历史中可以直接看出企业的融资方式已经得到发展完善。在计划经济时期，我国更多的是进行实物投资，而在市场经济体制下，中国企业更多的是利用股票和债券来进行融资。这种金融投资方式大大的提高了企业的经营自主性，也为企业带来了巨大的经济效益。如今在市场经济大环境下，金融投资已经成为企业获取利益的一个重要途径，因此，怎样对金融投资进行管理，是现代企业必须研究和掌握的一项重要内容。企业在金融投资上所投入力度的大小，选择何种方式投资，是否正确的选择了投资方向，这些都有可能直接关系到企业的整体发展状况，所谓一步错，步步错，所以企业对金融投资的管理要格外重视，还要谨慎判断。目前，企业金融投资管理已成为企业内部管理的重要内容。

一、 企业金融投资及管理含义

企业的金融投资是一个市场经济下的概念，它不同于实物投资，金融投资的资金来源主要是银行信贷、发行股票和债券等。企业的金融投资管理的含义，其实就是对企业投资的资金进行的管理，主要包括投资公司决定采取何种方式进行投资，怎样管理投资程序，怎样合理分配投资资金等内容，通过金融投资企业可以获取相应的市场回报率，也就是利润。企业金融投资方式还可以选择扩大再生产，这也是一种投资方式，或者是采取购买债权和股票的方式进行投资，不管企业采取何种方式进行投资，企业都应该提前做好全面的准备工作，首先就要对市场方面进行调查，其次要分析和对比看看哪种投资方式的性价比最高，然后还要结合企业的实际需要，最后选择出对企业发展最有利的投资方式，最大限度地保证企业的利润。

通常情况下，没有统一固定的企业金融投资管理方式，由于各企业特点不同其管理方式也各异。这里基本上可以把企业的投资管理分为传统投资管理和现资管理，这两种管理方法的不同之处在于管理的投资资产类型的不一样。

二、金融投资管理在企业经营管理中的作用

1.投资回报率可观

企业进行正确的金融投资，可以为企业带来可观的回报率，使企业取得一定的收入。这也是金融投资管理最直接的作用。所以，通过金融投资企业可以有效地达到融资的目的。例如，07年我国的上市公司雅戈尔在1至9月仅仅依靠金融投资这一种方法就能够获利2亿多美元，此项利润是企业总收入的98.5%，甚至还被一些知名的报刊杂志点名批评，说雅戈尔公司不把重点放在本职工作上，而是通过“投机取巧”来获利。我们先不去评论雅戈尔公司选择金融投资这种发展战略好不好，但是我们必须承认，雅戈尔公司确实通过金融投资获得了相当可观的利润，这也的确为公司未来的发展提供了物质基础。

2.完善企业运行机制

企业的金融投资管理还有一个重要的作用，那就是帮助完善企业运行机制。有效的企业的金融投资管理，可以提高企业对市场经济运行现状和发展趋势的把控，同时促进了企业管理机制的不断完善、管理能力的不断提高，进而保证企业平稳快速发展。但是，要想使企业金融投资管理真正发挥上述作用，就必须要做到一个前提，即企业自己必须做出正确的投资决策。只有具备了这样的决策能力，才能真正发挥金融投资管理作用。众所周知，企业的金融投资是有风险的，而且这些风险会产生重大影响，关乎企业投资的成败。所谓“一着不慎、满盘皆输”，一旦投资出现差错，哪怕只是一丝一毫的小小错误，都极有可能使企业面临巨大的风险，甚至使企业资不抵债，最终只能走向破产倒闭。所以在做金融投资操作时，企业需要具备高度的风险意识，防患于未然，这样才能使做出正确的投资管理决策，从而促进企业的发展。

3.优化企业发展环境

企业金融投资管理工作离不开各部门各工作人员的努力，要想做好该项工作，就必须从企业的资金、投资项目和企业的人才基础出发。只有综合了全面的可靠的可投资因素，企业才能做出正确的投资决策，才能获取可观的收益。所以，企业加强对这些方面工作的管理力度，可以为企业构建良性的发展环境。

三、 企业做好金融投资管理的方法

1.提高防范风险意识

进行金融投资管理，主要可以从下述5个步骤进行：1.制定合理可行的投资计划。2.要仔细分析这项投资。3.组建投资组合。4.是对投资组合进行修正。5.对其业绩进行评估。其中，最重要的就是第一步，即确定投资政策，这是企业金融投资管理的重中之重。企业只有先做出了正确的投资决策，才能保证后面的步骤正常进行。只有做好了每一项步骤，才能使企业真正获利，企业也就做出了正确的投资。但是这第一步投资政策的确定并不好做，而且还很困难，一旦投资政策选择错误，会对企业发展造成很大的影响。所以企业在确定金融投资政策时，一定要进行全面的市场调查，结合本企业实际发展的需要，进行深刻分析，还要有金融投资的风险意识，不可盲目投资，必须要仔细分析、慎重思考，谨慎投资。企业还要建立有效的投资管理机制，才能完善企业的金融管理体系。

2.加强投资管理人员队伍建设

在当今时代下，企业和企业之间的的竞争实质上就是人才与人才之间的竞争。人才对企业的发展至关重要，因此，也就对企业金融投资管理发挥着重要作用。所以企业在进入投资市场时，企业自身必须要有专门的投资分析人才。只有拥有了专业的高技能的人才，企业才能做好金融投资工作。除此之外，企业还需要更多的投资管理人员，企业应该采取各种能够吸纳人才的方式来招揽人才。例如，提高薪酬，提高福利待遇，这样可以吸引更多的投资人才。公司还要对现有的投资管理人员进行专业的知识技能培训，提高他们的综合素质和专业能力，从而提高企业的软实力，促使企业能够做出正确的投资分析能力。

3.加强企业预算管理

企业预算是一种管理手段，它运用于企业内部管理之中。预算管理是帮助企业正确处理责、权、利之间的关系的一种管理方式。它一般通过企业内部各部门及相关职员的合理分工，运用一套管理规则和措施，科学合理的对年度收入与支出、成本与费用进行预测，并且还能预测出未来的发展的蓝图。

企业预算工作是企业进行经营活动的一个重要前提，预算的质量直接关系到企业的一切运营活动，所以说，企业预算工作在企业管理工作中占有重要的地位。

加强企业的预算管理我们要重点主意以下几点：

（1）无论是单位领导、财务部门领导或者是负责编制单位预算的财务人员都要在意识上高度重视预算管理。一套全面的预算管理是完善的财务体系中不可或缺的一部分，特别是则政预算管理体制改革后，事业单位财务管理工作量有所增加，财务管理内容更加多样化，预算管理渗透到财务管理的各个方面。

（2）完善单位预算管理的内部控制。包括预算编制、预算执行、预算监督三个环节，预算编制应遵循合规性、可靠性、完整性、统一性原则，并且鼓励有条件有能力的鱼位采用先进的编制方法。

（3）财务管理人员要加强依法理财观念，通过《会计法》、《预算法》等的学习进一步充实理论知识，每年定期对财务人员进行该方面的培训与再教育。

（5）建立预算管理责任制。在预算编制、预算执行、预算监督等各个环节都要明确责任制，充分落实到每一个具体负责人身上，单位领导对于预算管理负有领导责任，财务主管在预算管理承担重要的任务和责任。还要将责任与奖惩升迁挂钩，从而促进责任制的有效落实。

四、结束语

就目前的市场环境，我们不难看出，企业金融投资已经成为企业经营管理一个重要方面，加强企业金融投资管理，可以为帮助企业构建良性的、健康的发展环境，同时促进企业自身建设的不断加强，不断完善自身，为企业在激烈的市场竞争下站稳住脚提供保障。目前，已经有很大一部分企业在日常的工作运行中对金融投资的管理加大了力度，以此来促进企业的发展。管理好金融投资，已经成为当今企业强化自身的重要手段之一，也已成为现代企业需要研究的一个重要课题。

参考文献：

[1]王洋.论企业金融投资风险的评估.[J].商业经济.2010（20）

[2]王倩.张小东.企业金融化的经济效益和风险防范.[J]中国商界.2009（15）

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关键词：国有企业金融衍生工具

次贷危机的爆发，使得国际金融形势风云突变，在这轮蔓延全球的金融大动荡中，国有企业在金融衍生品领域投资的巨额亏损，显得分外触目惊心。国有企业动辄几十亿的亏损，已经严重危及了企业的持续经营和国有资产的安全。如何更好地利用衍生金融工具获利，更有效地规避市场风险，无疑将成为国有企业金融投资的必修课

一、中国企业投资衍生工具失利简介

近年来，在资本市场上，企业特别是国有企业巨亏的消息频频不绝于耳，中信泰富投资杠杆式外汇买卖，由于澳元的暴跌，损失数百亿港元；中国中铁和中国铁建的报告显示，由于持有相关外汇结构性存款，两公司汇兑损失巨大，其中中国中铁汇兑损失19.39亿元，中国铁建损失3.2亿元；中国国航因航油套保的亏损已经扩大至18.3亿元，?中国国际航空的航油及燃油套期保值交易亦蚀31亿元；中国远洋所持FFA（远期运费协议）亦出现浮亏40亿元等等，种种例子不胜枚举。

根据国资委初步统计，目前有28家中央企业在做各种金融衍生品业务，有盈有亏，亏损居多。

二、金融衍生工具介绍

金融衍生工具，又称“金融衍生产品”，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动而变动的派生金融产品。这里所说的基础产品不仅包括现货金融产品(如债券、股票、银行定期存款单等等)，也包括金融衍生工具。远期合同、期货合同、货币互换和金融期权是四种基本类型的衍生工具。金融衍生产品改变了整个市场结构，连接了传统的商品市场和金融市场。

金融衍生工具旨在为交易者转移风险，具有杠杆性、复杂性、投机性等特点，这些特点决定了衍生产品不仅具有高收益性，也不可避免地具有高风险性。例如，衍生产品的杠杆性就意味着，在衍生产品的交易中，只需按规定交纳较低的佣金或保证金，就可从事数倍于保证金的大宗交易，达到以小搏大的目的，因此投资者只需动用少量的资本便能控制大量的资金。但另一方面，一旦实际的变动趋势与投资者预测的不一致，就可能使投资者遭受严重损失，甚至是血本无归。而由于衍生产品的虚拟性和定价的复杂性，使得其交易策略远复杂于现货交易，其可投机的特点，又使得风险成倍地扩大。

衍生金融工具投资是一把“双刃剑”。一方面，如果使用得当，可以有效地帮助企业实现套期保值，锁定成本，避免市场价格的大起大落，获得较高的收益或者对冲经营风险。例如利用远期、期货等衍生产品，可以帮助企业避免原材料和外汇等的价格波动风险，帮助企业锁定成本，保持企业盈利状况的稳定性。另一方面，若对衍生产品的风险认识不足，缺乏深入的了解和必要的专业知识，企业置高风险不顾，盲目从事高收益的衍生产品的投机，结果可能给投资者带来巨额损失，导致企业破产。

三、国有企业投资金融衍生工具的失利原因分析

金融衍生工具是一种复杂的高风险高收益投资工具，而对许多投资于它的国有企业来说，高收益没有实现，高风险却体验深刻，它俨然成为了一种心有余悸的梦魇。国有企业失利的原因主要有：

1.风险监管管理体系不完善，监管技术落后。

灵活多样和不断创新的金融市场是现代经济高速发展的保障，也是企业投资理财和规避风险的重要工具和手段。金融衍生工具固有的高收益与高风险并存的天然属性，更需要企业进行规范操作和严格管理，建立风险监管体系。如果企业能够严格按照有关制度和规定进行规范操作，严格控制风险，即便出现市场行情判断失误，出现损失，也可以把握在企业可承受范围之内。而企业一旦违规或员工越权操作，监管又没有发挥作用，尤其是进行大规模投机交易时，失手后的结果可能招致灭顶之灾，整个企业的倒闭。另一方面，企业管理层风险意识不强、风险控制能力薄弱、存在侥幸心理也导致企业在进行金融衍生工具投资时，漠视风险。

2.国有企业不完善的法人治理结构是发生重大经济损失的制度缺陷。

所有权，经营权的分离是现代企业快速发展的一个重要前提，对于国有企业而言，企业资产名义上属于全体国民，归国民所有。而在现实中，模糊的国民所有概念实质上导致了国有企业所有者的缺位。作为国有企业的主要管理者由国家聘任，全面负责企业的经营管理。这样，管理者存在者权利义务的不对等的情况，即其权力大，而承担的责任相对小，国家对其的激励政策，也是一个奖多罚少，片面强调对经营业绩的激励。因此，企业的治理结构存在着一定的问题——即道德风险的问题。管理者倾向于利用所掌握的国有资产，从事一些高风险，高报酬的投资，以期在短期内获得明显的业绩提升。而又由于企业监管管理体系的不完善，使得国有企业管理者的冒险行为能够容易地付诸实施。

3.投资动机不纯，缺乏正确的风险管理理念。

金融衍生产品具有规避风险和价格发现的功能，近年来，国际市场黄金、石油、有色金属、粮食等价格波动剧烈，给国内企业的生产经营带来很大风险，利用金融衍生产品，企业可有效规避市场风险，锁定成本。但一些国有企业在投资衍生工具时，更加注重是它的投机功能，片面强调对可能高收益的追求，忽视其高风险，把其当成了一种快速盈利手段，而不是进行避险和套期保值。从事高风险业务，企业应当树立正确风险管理理念，增强风险意识，而对某些从事金融衍生产品国有企业来说，风险只是一种可忽视的小概率事件，事前就缺乏风险控制管理的相关概念和准备，而在投资错误发生，造成损失后，通常又低估错误可能导致的风险损失，从而在风险控制上丧失了主动权，最后小错酿成大错。

参考文献：

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关键词：企业;金融投资;风险

金融投资作为公司的一种理财行为，它是一个商品经济的概念，它是在经济的发展过程中，随着投资概念的不断丰富和发展，在实物投资的基础上形成的，并逐步成为比实物投资更受人们关注和重视的投资行为。国内国际上主要的金融投资产品有:基金、股票、债券、黄金、外汇、期货、权证、理财产品等。金融投资又可分为长期投资、短期投资、直接融资、间接融资等。通过金融投资，为企业闲置资金寻找获取收益的机会。分散企业经营风险;提高资产的流动性，增强企业的偿债能力。对企业来说，金融投资既可用作套期保值，又可用作投机牟利。不同的投资方式具有不同的投资风险，金融投资具有很大的不确定性，有关企业应该提前对风险进行风险衡量和风险评价，做好准备，避免投资失误，促进企业获得更大的经济效益。但是当前有些企业在金融投资风险评估中存在一些问题，不利于企业的风险估算。所以有关企业应该认识到风险评估的重要性，加强对各种风险的估算，最终促进投资者和被投资者的双赢。

1企业金融投资风险的种类

金融投资风险大体可以分为系统性风险和非系统性风险。

1.1系统性风险

系统性的风险是指在证券买卖市场上，因为某些事件在一个领域内对所有参与投资的企业都会造成影响的风险，整个国内或者国际市场都可能会受到影响，客观原因致使证券价格发生变化，从而影响到企业投资管理与经济效益。在企业金融投资过程中这种风险往往不可避免，影响力较大，波及范围广。

1.2非系统性风险

非系统性的风险是指一些特别事件的发生可以影响某种投资方式的收益，导致投资者遭受利益损失的可能性。比如说，某家企业因为其内部的管理者贪污舞弊、投资失误或者发生一些不利于本公司发展的事件，损害了公司的名誉和利益，导致金融投资者不再购买他们公司的股票，使得股票价格大幅度下跌，最终导致企业出现经济危机。造成非系统性风险发生的因素有很多，具有可分散性特点。有关企业金融管理者应该高度重视，注重改革创新，有效采取风险控制措施。

2金融投资风险评估中存在的问题

2.1境外融资中存在的问题

近几年来，我国企业的发展投资越来越趋向于境外融资的发展，境外融资的投资方式在我国企业的发展过程中是非常重要的，我国企业也非常重视这方面的发展，投资了大量的人力物力以及财力来发展境外融资，并且企业境外融资的方式和途径也很多，通过采用境外融资方式，企业的发展从本质上有了质的提升，从而提高企业在国际市场的影响力，国际市场也认可国内企业的实力和声誉，从而更乐意和国内企业合作。需要注意的是，国外的整个金融投资市场与国内还是存在区别的，不同的投资存在不同的风险，而有些风险企业不能有效掌控与管理，在采用境外融资方式时同样存在一些问题，阻碍企业融资发展的脚步，有关企业应该提高重视程度，合理进行境外融资，加强风险评估。

2.2评估人员的专业水平不够

对于一个企业来说，对金融投资风险进行评估是企业管理的一个重要组成部分，但是往往评估工作不能够顺利进行。现如今，受社会风气等因素的影响，一些单位在进行招聘工作的时候不能够严格按照招聘标准进行，从而使一些没有资历、能力较低的人员进来鱼目混珠，这些工作人员的不达标工作势必会影响到企业金融投资风险管理工作。同时，由于招聘的工作人员有的并不是专门从事风险投资评估的，这就导致他们盲目的开展工作，有些管理人员都没有足够的责任心，以一种应付工作的态度进行工作，在风险评估过程中，他们不能够以认真负责的态度来对待自己的工作，在评估之前一般很少做市场调研，调研力度不够，不能系统而又准确地了解不同公司的发展状况，导致评估工作开展得并不够全面，投资评估风险也就比较高，非常容易给投资者造成经济损失，这是企业金融投资风险评估常会出现的过错。

3提出有效方法促进企业金融投资风险的科学评估

企业金融投资风险的评估包括风险衡量和风险评价两个方面，在实务中风险衡量和风险评价有时是同时进行的。

3.1加大市场调研力度

有关投资者在进行投资前应该对投资目标进行详细的了解，掌握其目前发展近况、资金总额、发展趋势与发展前景、面临的问题等，然后综合考虑，做出相应投资。所以，有关投资企业应该重视市场调研工作的进行，加大市场调研力度，专门安排工作人员或者部门，收集与统计相关资料，分析研究，掌握实际情况。只有对金融投资市场有一个整体的了解与把握，才能对投资风险有正确的评估。

3.2完善企业投资风险评估的制度规范

企业会计管理部门对于企业经济管理的作用十分重要。为了促进企业金融投资风险的评估，降低投资风险，有关企业应该加强对公司内部会计部门的管理，完善企业投资风险评估的制度规范。对于企业来说，要想规范企业内部的会计管理部门，就必须在公司内部建立对财务部门管理和监督的内外部审计机制，而且这种监督机制不仅仅是为了限制部分会计部门工作人员的权利，他们要负责对公司各个部门进行督察，因此，企业必须尽快地完善自己企业内部的监督管理机制。同时，企业内部也应该进行明确分工，不断地强化会计部门工作人员所需要承担的责任，让他们重视自己企业的经济管理，不断地提高自己的从业态度。对于会计部门，他们应该快速完善企业内部对于金融投资风险评估的相关制度，保证会计工作的每一个细节和程序都能在严格的监督之下进行，只有在这种情况下，公司金融规划才能被更好地进行。

3.3估计损失发生的频率和损失程度

在对金融投资的风险进行衡量时，首先要收集和整理过去曾经发生损失的资料，然后再对经常发生事故的数据进行统计，有效利用数学概率统计数据将损失发生的频率表现出来，认识到风险的发生频率。而损失的程度包括经济损失大小和时间的长短。有关企业应该利用数据将损失金额和维持时间表现出来，对投资风险损失程度有个整体的把握。有关企业通过结合概率理论的方法对某种特定的或者是几个风险事故发生损失的频率和风险造成损失的程度进行估算，从而促进企业金融投资的成功。

作者:王磊 单位:昆仑信托有限责任公司

参考文献:

［1］张晓妮.浅析企业金融投资风险的评估［J］．时代金融，2015(6)．

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可向国际金融公司部门及行业局、位于华盛顿总部的国际金融公司地区局，或离拟议项目所在地最近的国际金融公司驻当地办事处提交投资建议书。

为了解向哪个部门提交投资建议书，请阅读国际金融公司的组织结构和投资业务。

投资建议书应包括以下初步信息：

1.项目简介

2.项目发起单位、项目管理和技术援助：

项目发起单位的历史和所从事的行业，包括财务信息。

拟议的管理安排以及管理人员的姓名和履历

描述技术性安排和其他外部援助（管理、生产、销售、财务等）

3.市场与销售：

基本市场定位：当地、全国、地区或出口。

预计的生产规模、单价、销售目标以及拟议企业所占的市场份额

产品的潜在用户和使用哪些销售渠道

目前产品的材料供给来源

今后的竞争和是否存在可替代产品满足市场需求的可能性

关税保护或影响到产品的进口管制

决定市场潜力的关键因素

4.技术可行性、人力、原材料和环境:

简要介绍生产过程

评述特殊的技术复杂程序和对技巧和特殊技能的需求

潜在的设备供应商

是否具备人力和基础设施（交通、通讯、电力、水等）

根据几大支出类别细分预计的运营成本

原材料的来源、成本和质量以及与辅助行业的关系

对所需原材料进口的管制

考虑供应商、市场、基础设施和人力因素后所拟议的厂址

与其他所知的工厂相比，拟议工厂的规模

潜在的环保问题以及如何解决这些问题

5.投资规定、项目融资和收益：

估算项目总成本、细分为土地、建筑、安装设备和流动资金，列明外汇占多少比重

拟议的企业财务结构，列明股本和债务融资的预计来源和融资条件

国际金融公司融资种类（贷款、股本、准股本、几种金融产品的结合等）及数额

预期财务报表、利润率和投资收益

影响利润率的关键因素

6.政府的支持和规章条例：

从政府经济发展和投资规划角度介绍项目.

政府为项目提供的具体优惠和支持措施

预计项目对经济发展的贡献