保险公司范文

导语：如何才能写好一篇保险公司，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

保险投资在保险公司的经营中占有举足轻重的地位。但是目前我国保险公司资金运作现状并不尽如人意，保险公司作为一个商业企业，其根本目的在于追求利润的最大化，随着市场竞争的加剧，保险公司利润已不能单纯依靠收取的保险费与一定概率下的保险赔付差额，而是越来越倚重于保险投资的有效运营。因为保险与给付之差，其利润率是一定的，而且还有减少的趋势，而保险投资的运营，其预期的利润率却是无限大的，所以只有安全有效地进行各种投资运营才能使保险资金获得长期稳定的增长，使保险公司获得较高的利润。可见有效的资本运营是现代保险业的支柱，是保险经营发展的生命线。

二、我国保险投资的历史和现状

（一）我国保险投资的历史沿革

建国初期，我国保险企业的资金按规定只能存入银行，所得利息全部上缴国家财政，无任何保险投资可言。经过20年的停办以后，我国保险业随着改革开放而获得新生。中国人民保险公司1980年开始恢复办理国内保险业务，并积极发展国外保险业务。

1984年11月，国务院批转的中国人民保险公司《关于加快发展我国保险事业的报告》中指出：“总、分公司收入的保险费扣除赔款、赔偿准备金、费用开支和纳税金后，余下的可以自己运用”。1985年3月国务院颁布的《保险企业管理暂行条例》又从法规的角度明确了保险企业可以自主运用保险资金。这不仅是我国保险体制改革的一次重大突破，也是增强我国保险业活力的一项战略性措施，对加快我国保险业发展产生了深远的影响。我国保险企业投资大体可以分为以下几个阶段。

1、初步发展阶段：1984年至1988年底

中国人民保险公司在取得投资权后，从1984年下半年开始，总公司在北京、江苏等地尝试性地开展投资（包括贷款）业务，部分省、自治区、直辖市以及计划单列城市分公司也相继开展保险投资业务。

在这一阶段，中国人民银行对保险企业的投资活动实行严格管理，一是对资金运用规模实行计划控制，例如1986年人行对人保下达2亿元投资额度。二是对资金运用的方式与方向作了严格规定。1986年人保的资金运用被限定为投资地方自筹的固定资产项目。1987年批准试办流动资金贷款业务和购买金融债券。这一阶段的经营效益不大理想，资产运用率和投资收益水平都比较低。以1986年为例，中国人民保险公司国内业务汇总的资产运用率只有9.23%，投资收益率仅为0.83%。

2、调整整顿阶段：1988年底至1990年底

由于面临治理整顿的经济环境和紧缩信贷规模的局面，加之保险业本身经营效益不佳，我国保险投资业务于1988年底进入调整整顿阶段。其内容和措施有：总结前几年资金运用工作的经验和教训，严格执行信贷计划，严肃利率政策，把资金转投到流动资金贷款方面，坚持“十不贷”和注意“重点倾斜”并采取了担保和银行承兑汇票抵押等手段，努力提高资金运用的安全性与收益性。在这一阶段，中国人民保险公司的资金运用工作除办理流动资金贷款业务外，大部分工作放在对原有投资贷款项目的清理的催收上。资金运用的范围被限定为流动资金贷款、企业技术改造贷款、购买金融债券和银行同业拆借。

3、进一步发展阶段：1991年至1995年

经过两年多的调整整顿，加之宏观经济形势的好转，保险投资业务于1991年开始进行新的发展阶段。在这一阶段，保险投资在保险界得到了普遍认同和重视。两家新成立的全国性保险公司——中国平安保险公司、中国太平洋保险公司先后加入了保险资金运用的行列。保险投资规模不断扩大，1992年底。人保、平保、太保三家保险公司的资金运用余额达109.46亿元。保险投资的范围有所拓宽，证券投资得到较大发展，保险投资收益得到提高。

4、规范发展阶段：1995年至今

随着1995年《保险法》的出台和实施，各保险公司遵照《保险法》调整业务，以符合《保险法》的要求。《保险法》的实施，为我国保险投资业务的规范与健康发展奠定的基础。

（二）我国保险公司保险投资现状

1、决策机制薄弱

目前许多保险公司尚未建立一套规范有效的决策机制，人保财险公司直到2003年下半年才成立了专门的保险投资公司。决策的盲目性、被动性、随意性十分突出，在仅能投资债券的时期，这类决策机制不会体现任何危机，对于资产规模迅速壮大的保险公司来说，更是掩盖了其决策的弊端：决策机制落后，决策反馈机制尚未建立，在保险公司进入基金市场后会充分暴露出来。

2、保险投资渠道狭窄

1998年以前，保险公司的资金运用渠道限于：银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。2000年3月1日起实行的《保险公司管理规定》，保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券、买卖中国保监会指定的中央企业债券和国务院规定的其他资金运用形式。而西方国家保险公司资金运用的法定渠道则较广泛。如美国、日本就规定保险公司可进行政府债券、公司债券、股票、抵押贷款、不动产、保单放贷等业务。

3、保险资金利用率低

保险资金的利用率，在国外基本上达到90%，而在我国还不到50%。有限的保险资金主要用于银行存款。据统计，1998年人保、平保和太保三大保险公司保险资金的40%—60%局限于现金和银行存款，保险资金基本上无“运用”可言。截止到1999年底，中国人民保险公司的资金运用率还不到20%。为了保证保险资金的安全，保险公司将大量资金存于银行，由银行进行专业的资金运用，而保险公司只能获得固定的较低的存款利息，银行存款的利息已经远远不能使保险资金保值、增值了，保险公司必须开拓出投资新领域来保证其资金的收益性、安全性。

4、保险投资缺乏相应人才

保险投资涉及到存款、国债、证券等多个领域，因此保险投资人才必须对国家经济发展有远见，

保险公司的承保业务与投资业务是现代保险业的两个重要特征，其中保险投资业务已经成为现代保险公司生存和发展的重要手段。一方面，保险投资业务的发展，将扩大保险公司的盈利，增加保险公司偿付能力和经营和稳定性。同时，保险公司收入的增加，将使保险公司有能力降低保险费率，减轻被保险人的负担，提高保险公司的竞争能力。我国保险业如果没有投资收益作为基础，加入WTO后，在承保业务上很难与国外保险公司进行价格（费率）竞争。另一方面，保险投资业务的发展和获利可以弥补业务上亏损，维持保险公司的生存和发展。如1987年英国两大保险公司保险业务亏损分别为0.64亿英镑和1.08亿英镑，而投资利润为2.04亿英镑和2.49英镑，盈亏相抵后，还有不小的综合盈利。从近期国际保险业的发展特点来看，保险公司的主要收益已经从传统的承保收益逐步转移为投资收益，如美国产险业务自1978年以来连续21年出现承保亏损，主要收益来自于投资收益。

由于保险经营是一种负债经营，因而保险资金的运用除了考虑投资的收益外，还必须保证投资的安全性。因此，市场的开放，投资工具的增加和投资规模的不断扩大，客观上需要保险公司进一步加强投资机制的建设，提高化解风险的能力，保证保险资金实现安全性和投资收益的协调。

（二）保险业应尽快建立、健全保险企业的制度和规范

建立和完善中国保险投资体制是一个系统工程。只有保险公司建立了现代企业制度，加强经营管理，才可能为高水平、高效益的保险投资提供根本制度保证。如何加强经营管理，我个人认为可以包括以下内容：

第

一、加大公司运作的透明度和社会舆论的监督作用，运用法律武器，严惩那些损害股东权益的行为，有效地维护股东的权益。

第

二、建立和完善对经理层的约束和激励机制，彻底改变旧的用人机制，让市场和竞争来决定经理的选拔，使经理的报酬与公司的业绩直接挂钩。

第

三、加强管理创新，按照现代企业制度的要求，摒弃旧的、传统的管理模式及其相应的管理方工和方法，创建新的管理模式及其相应的方式和方法。

（三）进一步拓宽资金运用渠道

保险资金运用是保险公司稳健经营的基础，是关系到保险公司经营状况的重要因素。

由于我国保险业起步较晚,加之其它种种原因,目前我国保险资金运用存在的问题是证券投资基金规模太小；保险公司无法控制入市资金的风险；在目前封闭式基金占据主流的情况下，保险公司只能被动的分红，其变现很难实现；保险资金的运用渠道过窄；保险资金中短期严重。

针对这些问题，必须进一步拓宽保险资金的运用渠道，加快资金入市步伐，使我国保险业能够持续快速发展。

1、保险资金入市

（1）保险资金入市可以增强保险公司的盈利能力，如果运用得当，还可有效解决保险公司所面临的“利差损”问题。在《保险法》规定的范围内进行投资，仅每年的利差损就有3至6个百分点，这为保险公司的长期发展埋下了巨大隐患。在银行存款的利率为2.25%，国债的买卖收益最多不过6%-7%，在同业拆借市场上，因资金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保险公司投资证券基金的平均收益达12%。因此，保险资金入市，从长远来看，对保险公司增加盈利能力、解决“利差损”具有重要的意义。

（2）保险资金入市可以有效改善保险公司资产结构。如果允许保险资金按严格的比例进入证券市场，可以在一定程度上缓解资金闲置的压力。因为保险资金进入证券市场是进行股权的交易，在证券市场机制作用下，根据保险资金运用原则，保险公司必然将资金投入到效益好、有成长性的企业中去，这样客观上就使保险资产得到了相应的改善。

（3）从长期来看，保险资金入市对于启动保险消费将起到一定的促进作用。保险资金入市无疑使国家找到一种对资金更有效的配置方法，从而使部分社会资金与证券市场之间形成纽带。在这个纽带的连接过程中，不但可以改变整个社会资金的结构，还可以使经济发展得到更大的保障，以便使国家、企业、个人以及保险公司更好的发展。

（4）保险资金入市，可以增强我国保险公司的国际竞争力。随着我国加入WTO，保险业面临着更大的冲击，承受着更大的压力。保险公司除了用提高服务质量来争取保单，扩大客户群外，其所得到的保费收入如何获取最大的安全收益是关键问题。在发达国家，保险资金的投资渠道较我国畅通的多，除了存入银行和购买国债外，还可涉足证券市场甚至房地产业。所以，保险资金入市，可以增强我国保险公司与国外保险公司的竞争实力，更好地奠定加入WTO后的经济基础。

（5）保险资金入市可有效缓解证券市场中资金供给与需求之间的矛盾，有助于稳定证券市场。随着保险业的不断发展，可入市的保险资金的规模将越来越大，必将会改善证券市场的资金结构，它对证券市场的长期发展所起的作用也会越来越明显。

2、保险资金进入短期拆借市场。

尽管保险公司都有较高的信誉，但上前还不能以信用方式进入短期拆借市场，而须有抵押。如果能直接以信用方式进入短期拆借市场，可以为保险公司提高资金运用效率提供方便。

3、扩大可投资的企业债券范围。

目前保险资金只可购买铁路债券、电力债券和三峡债券，应扩大到其他的企业债券。尽管企业债券质地有好有坏，或者说存在风险，但应相信保险公司有一定的鉴别能力。

4、进行资产委托管理。

资产委托就是保险公司以合同的形式把资金委托给专业的资产管理公司进行运作。它的最大好处是保险公司省心省力，不必事事躬亲，同时由专业公司进行操作，也可确保较高回报。

篇2

    专家们一眼就看出其中的破绽：保险和定损是一家，就好比两个队进行比赛，有人既当运动员又当裁判员，吃亏的自然是消费者。引入第三方定损，当然是最好的、最公正的办法。但是这之前呢？无论是公估行还是公估人，制度的建立和完善总是需要一个过程的吧？快则一年半载，慢则三年五年，这期间消费者的权益谁来保障？这期间的保险，是买还是不买？仔细想想保险公司的作为，人们很难感到满意：保险的条款复杂难懂，收费和服务项目也是五花八门，还经常制定出个什么新条款来限制投保人———不知道这种感觉对不对：保险公司，并没有把购买保险的消费者当作“上帝”，当作“服务对象”，相反，只把他们当作挣钱的工具，当作获取利益的对象。

    这样的思考方式，自然就决定了其行为方式。因为乍看上去，这是符合利益最大化的商业原则的。但是且慢，再仔细想想，这样就真的是利益最大化吗？85%的车主不满，是一种利益还是一种损失？保险公司，是更在乎尽可能大的利润，还是更在乎自己的品牌？人人都知道保险公司也承担着风险，在保险理赔时可能会亏本。但是，保险公司挣的不就是承担风险的钱吗？如果把风险都尽可能地让消费者去承担，那么保险公司存在的意义何在？

    所以，保险公司不能只为自己“保险”，这里说的“保险”，不仅仅是指车险。医疗、住房、财产各个类型的保险，都存在着这样那样的问题，都给消费者留下过不那么美好的印象。在车险方面，已经有很多人，只购买强制性的第三者责任险。其他的险，能不买就不买，不是因为怕花钱，是耽误不起那份精力和时间，怄不起那份气。这是保险公司的损失还是消费者的损失？答案是：是双方的损失。造成这种损失的，除了评估制度的缺陷，还有保险公司的思维。

    新闻提示

篇3

投保摩托出车祸

2006年11月，原告王兴明根据有关部门要求，前往保险公司一保险代办单位投保第三者责任险。王兴明交纳保险费后，代办单位代办人员姚某为王兴明的二轮摩托车办理了第三者责任险，约定保险金额5万元，保险期限自2006年5月1日起至2007年4月30日止。但不知何种原因，王兴明并未在投保人栏内签字，代办人姚某则代王兴明在投保人栏内签上大名。保单上除盖有保险公司印章外，还加盖了代办单位的印章。

2006年12月10日，王兴明驾驶投保的二轮摩托车，在海安县一公路上与妇女陈某驾驶的人力三轮车发生碰撞。陈某受伤后，经抢救无效死亡。该事故经海安县公安局交警大队现场勘验后，作出事故认定书，认定王兴明与陈某分别承担事故的同等责任。在公安部门主持调解下，王兴明赔偿死者亲属各项损失102417.49元，于2007年1月5日履行完毕。

保险公司拒理赔

王兴明转而向保险公司提出理赔要求，要求保险公司依照保险合同给付保险金。但保险公司提出“王兴明的驾驶证已过有效期”，属于保险条款中免责条款规定的免责事由，其赔偿要求超出了保险责任的赔偿范围，故而拒绝王兴明的理赔要求。双方未能就赔偿问题达成一致意见，王兴明一纸诉状将保险公司告上法庭。

审理中，双方当事人对投保情况、交通事故发生及交警部门处理的事实无异议，争议焦点集中于是否适用“驾驶证已过有效期，保险人不予赔偿”这一免责条款上。

说明义务成关键

原告王兴明诉称，我根据有关部门要求，到被告保险公司的保险代办单位办理二轮摩托车第三者责任险，并按要求交纳了保险费。但保险代办人在订立合同时，未按法律向我说明保险合同的条款内容，且未经我同意擅自在投保人栏内代我签名。保险合同包括投保单、保险单、批单、特别约定及保险条款等内容。但合同成立后，代办人只将保险单交付给我，并未按规定提供保险条款给我。而保险条款包含当事人权利、义务及免责条款等内容，导致我事后亦无法悉知免责事由。尽管事故发生时我的驾驶证过期是事实，但由于保险公司对免责条款未尽到说明义务，免责条款对我不具有约束力，保险公司赔偿责任依法不能免除。现请求法院判决被告保险公司赔偿我保险金5万元。

原告为支持主张，向法庭提交了保险单、驾驶证和行驶证、交通事故认定书、交通事故损失赔偿调解书、有关票据及被告拒赔通知书。

被告保险公司辩称，合同签订时，我公司对免责条款已向原告王兴明说明；合同成立后，亦已向其提供保险条款。王兴明发生交通事故时，其所持驾驶证已超过有效期。根据保险条款中免责条款的约定，该事故不属于保险事故。因此，原告王兴明诉称的理由不能成立，请求法院判决驳回其诉讼请求。

2007年4月16日，法院向保险公司发出通知，责令其于2007年4月20日前向法院提交其与上述代办单位之间关系的相关依据，但保险公司一直未提供。此外，保险公司对保险合同书中加盖代办单位的公章亦没有作出合理解释。同时，保险公司未能提供足够证据证明其向王兴明履行过免责条款的说明义务，亦无证据证明其向王兴明提供过保险条款。

“驾证过期”照判赔

海安县法院审理后认为：关于保险实际办理单位与被告保险公司之间的关系问题，虽然保险公司未提供证据证明，但从代办人员姚某持有保险公司盖有公章的空白保单，且保单上加盖有代办单位公章等情况综合判断，可以认定上述代办单位与保险公司之间存在保险关系。代办单位为本案保险合同的保险人，姚某即是本次保险合同的具体代办人。保险人及具体代办人的行为，应由保险公司承担法律责任。

原告王兴明与被告保险公司之间在签订保险合同时，尽管存在代签名字等瑕疵，但在交付保险费并领取保单等一系列行为后，双方的要约和承诺已完成，应宣告合同成立。同时，合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性规定，合同有效。

保险合同作为格式合同，在合同订立过程中如何体现诚实信用原则，则有着特别的法律要求。我国保险法规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保方明确说明。未明确说明的，该条款不产生效力。从本案查明的事实来看，没有足够证据表明保险人及具体代办人向王兴明履行过免责条款的说明义务，亦无证据表明提供过保险条款，由此产生的不利后果应由被告保险公司承担。因此，保险合同中的免责条款对王兴明不产生效力。

本次交通事故中，原告王兴明负事故的同等责任，按合同约定免赔率为10％。遂依照《中华人民共和国保险法》第2条、第17条、第18条的有关规定，作出了保险公司赔付45000元的判决。

一审判决后，被告保险公司不服，提出上诉。南通中院二审过程中，上诉人保险公司申请撤回上诉。南通中院终审裁定，准许上诉人保险公司撤回上诉。

评析：本案主要涉及保险合同签订过程中如何履行法律规定的最大诚信原则和免责条款说明义务问题。

最大诚信原则是诚实信用原则的功能和作用在保险法中的体现。一般认为，诚实信用原则起源于罗马法，在罗马法中称为“善意”原则，法国民法亦称为“善意”原则，德国民法称为“诚实信用”原则，在日本法中则称为“信义诚实”原则。诚实信用原则要求民事主体在从事民事活动时，应诚实守信，以善意的方式履行其义务，不得滥用权利及规避法律或合同规定的义务。《中华人民共和国保险法》亦对诚实信用原则作出了明确规定，该法第4条规定：“保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”同时，从保险法分则的内容看，保险合同不仅要求当事人遵循诚信原则，而且要做到最大诚信。最大诚信原则主要体现在保险人的说明义务和投保人如实告知义务上。

保险人的说明义务，是指保险人在订立合同时，应当向投保人说明保险合同条款内容，特别是免责条款之义务。保险人的说明义务是法律规定的合同订立前的义务，可以称为合同前义务。《中华人民共和国保险法》第17条第1款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”该法第18条特别规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”认定是否尽说明义务时，不考虑主观因素，不以当事人存在过错为前提，只要保险人未尽说明义务，就构成说明义务的违反。保险人的说明义务为法定义务，不允许保险人以合同条款的方式予以限制或者免除。不论在何种情况下，保险人均有义务在订立保险合同前详细说明保险合同的各项条款，并对投保人有关保险合同的询问作出直接、真实的回答。保险人向投保人说明保险合同条款的内容，无需投保人询问或者请求，保险人应当主动进行。

篇4

车辆投保保费与换不换保险公司无关，并不会因为车主换保险公司投保而导致保费上涨，车险保费通常与车辆连续保单年度内出险次数与出险性质有关，出险次数超过两次（含）会导致保费上涨，出险次数越多，保费上涨幅度越大。

另外，不同保险公司在核算车辆投保险种保费时可能存在一定的差异，车主可进行比较。

（来源：文章屋网 ）

篇5

    谁知,旅游时突发交通事故,法院判决肇事司机的雇主赔偿18万余元,但意外保险是否还需要赔?

    保险公司表示无须再支付游客任何费用,因为医疗费用已得到赔偿。法院最后判定保险公司没有向游客告知适用医疗费用补偿的免责条款等规定,应履行承诺的理赔钱款!

    旅游途中遭交通事故

    2004年7月,沈阳市民李某(化名)所在单位与一家旅游公司签订了国内旅游示范合同,旅游期限5天,目的地为山东。旅游公司特别赠送旅游意外保险。然而2004年8月15日,李某等游客在旅游途中遭遇交通事故,山东当地法院判决肇事司机的雇主一次性赔偿李某等人共18万余元。

    判决附损害赔偿明细表,其中应赔偿李某医疗费38930.76元。判决生效后,肇事司机雇主按判决履行赔偿义务。此后,李某又将旅游公司和保险公司告上法庭,要求赔偿他的意外伤害医疗保险金1万元。

    旅游公司拒绝理赔

    对李某的诉讼请求,保险公司辩称,旅游安全保险协议约定“境内游每一被保险人的意外伤害保险金额为十万元,意外伤害医疗保险金额为一万元。 ”但保险公司与旅行社签订的《旅游安全人身意外伤害保险合同》中规定:“本合同中的医疗保险为医疗费用保险,适用补偿原则”,李某因保险事故所产生的医疗费用已得到全部赔偿,所以根据保险合同的规定,保险公司不应再支付保险金。

    李某称,保险公司并没有告知他相关的免责规定。保险公司则表示根据《保险法》的规定,保险人只负有向投保人告知义务,“协议”是保险公司与旅行社签订,只有义务对旅行社告知医疗费用补偿原则,已尽到了告知义务。

    法院判决应该理赔

    一审法院认为,李某在参加旅游中,不是自身的原因导致受伤,应当得到加害人及保险公司的赔偿。

    双方争议的“意外伤害保险”条款,因在“旅游安全保险协议”中仅约定了意外伤害医疗保险的最高赔付限额,并未在该条款中明确约定相关免责赔偿原则,保险公司未能举证其已向李某尽到免责充分说明义务,故保险公司应该承担保险责任。

    法院判决保险公司赔偿李某意外伤害医疗金1万元。沈阳市中级人民法院于近日维持原判。

    律师说法如何签订旅游合同保险?

    辽宁隆丰律师事务所王乃龙律师表示,在正式签订合同之前,首先应要求旅行社出示《旅行社业务经营许可证》正本或副本原件、《营业执照》正本或副本原件及《工作证》,以确定与您签订旅游合同当事人行为的合法性。

篇6

 近日一则公告，让“保险股”入市再次成为资本聚焦点。7月25日，大众保险股份有限公司在媒体上称，公司已接受有关证券公司辅导超过六个月，正准备申请公开发行股票并上市。尽管太平洋、平安、华泰、新华、天安等不少保险公司都有上市意向，有的已结束为期一年的上市辅导期，但刊登此类公告大众保险还是第一家。

人们关注：大众保险是否会成为“保险第一股”？保险公司上市对市场是否“利好”？

国务院去年颁布的《保险公司管理规定》明确，“保险股份有限公司向社会公开发行新股，应当遵守《公司法》及国家证券监管的有关规定”，这意味着保险公司上市在政策和制度上已经没有障碍。然而微观的具体操作并非易事，毕竟“保险股”国内还没有先例。据了解，对待“保险上市”，有关部门的态度是积极尝试但不过分张扬；记者在采访时，平保、太保等也都表示敏感时期少说为宜。大众保险常务副董事长杨国平颇为自信：认为大众保险连续六年盈利，有可能成为国内“保险第一股”。

保险公司上市是否“利好”，要放在“入世”对中国保险业有何影响的大背景下考察。截至去年底，我国共有各类保险公司32家，其中合资和外资保险分公司19家。入世以后，随着我国保险市场进一步开放，近年来国内保险收入年均增速超过33％的诱人前景，很可能吸引更多外资保险公司大规模前来抢摊。中资保险公司上市近期若能有所突破，不但能增强其筹资能力，加速体制和机制的创新，而且还是提升其信心指数的一大“利好”。据悉，发达国家的大保险公司大都是上市公司。由于保险公司生命周期长，经营状况和业绩相对稳定，因此保险股的投资收益一般都比较良好，股价极少大起大落，而且“保险板块”的形成，也有助于资本市场的稳健发展。

关注“保险”上市，各种预期风险不可低估。第一，我国保险市场空间很大，但消费者认知度还不够，两项指标———保险密度（人均保费收入）和保险深度（保费收入与GDP之比）与世界平均水平相比还有很大差距，上市本身对保险公司业务增长的刺激效应不会太大。第二，上市公司被喻为“玻璃罩里的企业”，在股东、投保人面前没有什么秘密可言，而资本市场某种程度上是“急功近利”的，每年都要求相当的投资回报。对讲究中长期战略决策的保险公司来说，上市同样会有制约的一面。第三，保险公司上市后，如果保险资金直接入市，作为证券市场重要的机构投资者，会不会出现违规的关联交易？会不会成为股市的“翻云覆云手”？这或许是保险公司上市最大的风险和未知数。

篇7

保险公司上市是改善中国保险业微观经营结构、提升其国际竞争力的战略抉择。从国际经验看，保险公司发展到一定程度，利用资本市场获得跳跃性发展所需的资金及通过上市改善公司治理是一种必然的选择。国际上大的保险公司几乎都是上市公司。此外，保险公司上市对我国证券市场的发展也有积极意义：一方面有利于证券市场多元化、扩充市场容量、丰富金融板块的内容等；另一方面，还有利于金融业中银行、保险、证券和信托等的融合，符合国际金融一体化的发展趋势，促进中国金融业的健康发展。

银行、证券业早已实现上市公司的“零突破”，当前市场上的金融股有深发展、民生银行、宏源证券等，相形之下，保险类上市公司则至今仍是“空白”。早在几年前，中国保险企业就开始在上市方面有所“动作”，无奈由于种种因素总是春风不度。经过几年的磨砺，多方面信息显示，“保险第一股”已为期不远。“第一股”的候选者，包括已完成上市辅导的新华人寿、太平洋保险、大众保险、泰康人寿、华泰财险等公司。

业界有观点认为，新华人寿和太平洋都可能是保险“第一股”最有力的竞争者。其中，去年5月结束辅导期的太保集团是国内首家结束上市辅导的保险公司，但最早并不意味着最快，“上市的质量标准是第一位的，上市时间早点或晚点并不主要”，太保有关负责人最近的讲话似乎也证实了这一点。稍晚于太保在去年8 月结束上市辅导期的新华人寿，其股东背景使得它备受瞩目：目前的4家外资股东-苏黎士保险公司、国际金融公司、明治生命保险公司和荷兰发展金融公司占总股本比例24.9％。通过日前的2002 年上半年经营业绩，新华再次公开了欲求上市的心愿，这份公告称，新华拟发行A股4亿股，近期将向中国证监会上报有关法律文件。

对保险公司的上市，监管层持鼓励而谨慎的态度。具体到技术层面及微观操作上，在国内尚无先例的保险公司的上市绝非易事。比如，由于保险公司尤其是寿险公司存在着较严重的“利差损”问题，过去较低的责任准备金也难以支付保单偿付高峰期的来临。因此，界定保险公司的盈利状况、确定其上市的标准，都是监管部门亟需解决的突出问题。更何况，保险股入市的时间仍需看股市“脸色”。所以，尽管多家保险公司已完成或接近完成辅导期，但专家预测年内最多可能有一家公司上市，保险股蜂拥而入股市是不现实的。

篇8

《金融理财》记者了解到，由保监会起草的《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）已于近日向各人身保险公司下发，计划在北京、上海、广州、武汉四个城市先行试点。保监会初步将这一保险产品的投保人群设定为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人，试点期从正式文件之日起至2016年3月31日止，为期两年。

“这事在预料之中。保险公司推出相关产品起码需要一个月左右的时间，预计首款产品问世得等到五六月份。”信诚人寿相关负责人在接受《金融理财》记者采访时判断。

摸着石头过河

在业内人士看来，监管部门对于相关产品试点依然抱着试试看的态度，最明显的一点就是设定了两年的试点期限。

满打满算，也就两年的时间，在这两年中，首先要观察的是这四个试点城市有哪些保险公司会参与其中。中融人寿一位不愿意透露姓名的人士表示，“在我们看来，幸福人寿和合众人寿应该会位列其中，不然武汉作为二线城市不会成为首批试点，因为合众人寿的总部在武汉，而且其在武汉开发了一批养老地产，幸福人寿则是业内最早呼吁要开展以房养老试点的商业保险公司。”

不过，市场上真正关心的是以房养老保险产品的具体形态到底是什么样的。《金融理财》记者从相关渠道获得的文件显示，保监会对于试点产品分为两类，按照对投保人所抵押房屋增值的处理方式不同，分别为参与型反向抵押养老保险产品和非参与型反向抵押养老保险产品。

具体来讲，参与型产品就是保险公司可以参与分享房屋增值收益，通过定期评估，对投保人所抵押房屋价值增长部分，依照合同约定在投保人和保险公司之间进行分配；另一种非参与型产品，指保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保人。

国内一家参与去年11月保监会举行闭门会议的中小保险公司的负责人告诉《金融理财》记者，以房养老产品主要是针对完全拥有房屋产权的60岁以上老人，如果老人没有产权，就进行房屋抵押，很可能会产生矛盾，其将房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

不过，这种产品在运行过程中存在风险，此前在上海、南京等地就已经由银行和当地的公积金管理中心推出过类似产品，并没有得到市场的青睐，几年下来成交的房屋套数仅有几套，保险公司参与进来能否激发市场活力，依然有待观察。

而在现实中，保险公司会遇到无数种情形，假设一对60岁的老人，如果有子女的话，除非和子女关系非常不好，否则很少会想通过抵押房产进行养老；其次如果老人有两套甚至两套以上房屋，那么他们也不一定会选择以房养老，可以靠租金收入，真正有需求的特指针对那些可能无子女的老人或者身患长期的慢性疾病，而需要更多的养老资金来筹措。

那么在这些老年人群中，如果从60岁开始将房产抵押，如果活不了多少年，养老金只拿了三五十万，而房产本身的价值却高达两三百万，该如何处理，保险公司或许能够从中大赚一笔，但对于处于弱势一方的老人而言，必须得和保险公司签署必要的法律文本合同，才能保证自身的利益不受侵犯。

意欲何为？

《金融理财》记者了解到，在今年两会期间，保监会主席项俊波对媒体表示，要尽快推动大病保险和巨灾保险两项险种，并没有透露市场所关心的以房养老问题，倒是3月9日民政部部长李立国在接受媒体采访时，谈到以房养老这一话题，表示保监会正在就此问题开展专题调研，将部署开展试点工作。

李立国称，以房养老是政府保障基本之外的一种市场行为。国务院此前下发的《意见》已经明确了政府保障老年人基本养老服务的责任，而该产品本质上是一种金融创新产品，属于商业养老保险，有条件的老年人可以自由选择。

对于商业性养老保险产品，可能自保监会成立以来，还没有如此谨慎对待过这样一款产品的问世。

记者根据保监会在《征求意见稿》中的要求粗略测算，保监会对于单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过4%×上一年末总资产不超过200亿的部分+0.2%×上一年末总资产超过200亿的部分，若以全行业总资产10万亿的规模来计算，则其中可用于开发以房养老产品的资金总量仅为200多亿元。

事实上，真正可以开发以房养老产品的保险公司资质，保监会也作了严格的规定，其要求保险公司首先要开业满5年，注册资本不少于20亿元，上年度末或最近季度末偿付能力不低于120%；具备较强的保险精算技术，能够对反向抵押养老保险进行科学合理定价；具备专业的法律人员，能够对反向抵押养老保险相关法律问题进行处理；具有房地产物业管理专业人员，有能力对抵押房产进行日常维护及依法处置；具备完善的公司治理结构，内部风险管理和控制体系，能够对反向抵押养老保险业务实行专项管理和独立核算等。

“根据上述条件，市场上能够满足试点以房养老的保险公司不超过十家，真正有意愿去做的保险公司不会超过五家，而且大型保险公司基本不会参与。那么真正用于以房养老的保险资金量在试点期间就会相当小，初期规模就几亿元。”一家券商机构保险分析师孙婷如是说。

篇9

zsic是浙商保险公司的简称。浙商财产保险股份有限公司是一家总部设在浙江的财产保险公司，公司注册资金为人民币30亿元，员工人数7654人。注册地为浙江省杭州市，公司经营各类财产保险业务。

公司由浙江省商业集团有限公司、浙江省能源集团有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、正泰集团股份有限公司等规模较大、实力雄厚的综合性集团，与浙江国大集团有限责任公司、浙江勤业建工集团有限公司、嘉凯城集团名城有限公司、苏泊尔集团有限公司、德邦控股集团有限公司等运作灵活，市场知度名较高的企业共同组建。

（来源：文章屋网 ）

篇10

第一天去见了主管的经理，据说口才是很棒的，初次见面，感觉她很干练。保险公司的氛围与其他地方相比是很不同的，这里有一种很活跃的气氛，在这里真的感受到了一些以前没有感受过的东西。由于我没有什么经验，不能跑业务，所以就呆在办公室和经理、组训一起。

在保险公司，每天早上都会有晨会，晨会早上8点准时开始，迟到会扣钱的，但只是形式上的，一般会扣一块钱的样子，主要还是调动大家的积极性。晨会由主持人主持，一般就是组训或负责的经理，但为了锻炼各个业务员，也经常的会让业务员上去主持。晨会首先会让全体同仁起立做晨操，很有激情，在音乐的节拍下做各种滂湃的动作，会舒缓紧张的心情，还会让沉睡中的身体舒展开。记得第一天去公司，要让我上台作自我介绍，本来刚刚到的时候还有些紧张，但跟着做完晨操后紧张感就没了，很从容的上台作了自我介绍。在晨会中，还会公布昨天各个业务室的业绩，给予鼓励。从早会中，让我看到了朝气，想必开完早会后一天的工作将会充满激情。

这次实习中，公司召开了两次产说会，一次是岁岁登高，一次是鸿福年年。通过这两次产说会，让我对险种有了新的认识，而且懂得了什么叫有压力才会有动力。产说会是有关产品的说明会，各个业务员会带着自己邀请到的客户来参加产说会，由主讲师讲解关于这个产品的情况，让客户了解到该险种的价值，有何优惠，自己能得到什么利润，以便客户选择适合自己的险种投保。通过讲师生动的讲解，加上现场回馈奖品，很多客户都会现场签单，所以说，产说会被保险公司看作一个和客户沟通得很好的桥梁。还记得那次岁岁登高的产说会，当时现场签单的客户并不多，有5,6份吧。当时一位省公司的讲师说，还是因为票价的问题，因为我们的票价太便宜，有时甚至不需要用票，所以业务员就没有一种压力，只是随便邀请一个客户来听便完事了，随便邀请到的客户又有几个想真心来签单的呢。在接下来的一场票价为110元省公司的产说会中，现场签的都是2万元以上的单子，开始时，只有几个业务主管买了票。但是，在那个口才很好的经理的说明下，有越来越多的业务员购买了票，就像那个经理所说的，只要买了票就一定能带来客户。果然那天所有买票的业务员都带来了客户，而且有了不错的成绩。

还有就是创说会，公司有像是雷霆行动等扩员活动，增员的任务是很重的。业务员会带领自己邀请的新进人员来听创业说明会，之后有意者将会留下面试。从事保险行业，首先必须通过从业资格考试，拿到资格证书，于是，新进人员会进行考试培训。考试内容是关于保险的一些基本知识和其他的与保险相关的法律法规，像是《民法通则》《保险法》《消费者权益保护法》等等。为了了解更多的知识，我和这些新进人员一起进行了学习，在此期间，尤其学到了很多关于保险法的知识，收获颇丰。

“让客户满意”不是一句空洞的口号。在实际工作中，公司里有许许多多的客户服务团队和员工在为此努力。他们在各自平凡的岗位上，勤勤恳恳，认真负责，用微笑耐心的态度和专业的服务水平，让客户满意，用真诚的服务体现自身价值，也在为客户创造价值。他们也是公司在第一线和客户打交道的“形象代言人”。

还记得有一次晨会中，经理请来了两名其他地区的先进工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上台交流的，声音很响亮，很有自我表现能力，一上台就唱起了歌以吸引大家注意。这是一位56岁的女士，但是她的语气，气色，情绪，都无法让人猜出她的实际年龄，感觉充满活力。从她的身上，我看到了激情与真诚的魅力，无论任何人与她想出一段时间后，都会感到她身上所散发的激情，并被此所感染，变得拥有生机活力。在激情的背后，她又不缺真诚，所以很多客户只对她所推荐的险种感兴趣，于是她的业务越来越好。只要对自己工作充满激情，我想任何工作都会变得有意义。“精诚所至，金石为开”，只有自己真诚地对待别人，别人才有可能接纳你，才会信任你，那样工作也会变得顺利。另一位上台的女士，与前一位是十分不同的，她很文静，感觉很踏实，也很真诚。这是两种不同的风格，但她同样的优秀，据说很快会升为副经理。她不会充满激情的与你交流，但是，她却发展了很多的下线，因为她待人真诚，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟着她干，于是她的业务室人员越来越多，而且，她关心每个同事。从她身上，我同样看到了真诚，我想在以后的生活中，无论从事什么工作，都要有对工作的热情和待人的真诚。

每个营销员要做得更多，要努力提升自己，要诚信热情，要学会自我管理，要真正为客户考虑问题……每一个非保险人也应该对营销员多一些宽容、多一些理解，对保险多点认识，不要厌恶，不要恐惧——它只不过是一份契约而已。