公司拓展范文

导语：如何才能写好一篇公司拓展，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

当我们踏上开往培训基地的大巴时，我们每个人都怀着激动、期盼的心情，教练员让我们每个人都起了有意思的代号，在这三天里我们将不以年龄、职务而都得互叫代号，这样使我们没有了在单位的上下级束缚，使大家都很放松，在经过四个多小时的快乐旅途我们终于来到了风景秀丽，山青水秀的太行山半山腰，我们将要在这里渡过人生中具有非常重要意义的三天。

我们分了两组，每个队分别起了队名，制了队微，编了队歌，拟了口号。我们进行的第一个项目是高空抓杠。这是个个人项目，当我们站在下面时看着对友们似乎很轻松的就抓住了，当我站在7米多的高空中，我突然有点胆怯了，有点想放弃了，看着对友们对我鼓励的眼神，我不能让他们失望，我猛的一下就冲出去了，结果一次就成功了了。原来并不像我们想象的那么困难，只要你勇敢挑战，相信自己就没有办不到的事情，在这项活动中，我们每个队友都非常出色的完成了任务。

我们进行的第二个项目是信任背摔。当我站在4米多高的平台上，教练员问我准备好了吗？其实我心里真的很没底，我很不自信的说：“我准备好了”因为平时在生活中我们受到了太多的欺骗和愚弄，让我们人与人之间失去了信任。我怕我的队友接不住我怎么办？当我听到我的队友大声的说：“我们准备好了，请相信我们，我们爱你”我就开始倒了，当我倒下那一刻，在半空中我感到了一丝凉意，当我被队友那温馨、有力的臂膀稳稳接住时，我感到了从未有过的踏实与信任。这个活动就是任任与责任的体现。在工作中也是如此，作为一个单位我们要建立信任，真诚，加强我们各个部门的配合，提高我们的工作效率。

我们进行的第三个项目叫盲人方阵。这个项目是团队项目，我们最终失败了。失败的原因有好多，本来这是一个简单的任务，而我们没有提前做好沟通，没有领导统一管理，而是在各自做战，而到最后我们也没明白我们到底要做些什么？在盲目的各自行动，而没有理解透这是个“团队任务”真的很遗憾！这项活动让我们深刻的认识到在我们工作当中保持有效的沟通是多么的重要，只要互相交流，互相交换信息才能充分发挥集体的力量！

我们进行的第四个项目是悬崖速降。当我一个人站在20多米的悬崖上，往下看那一瞬我有点发晕了，我竟然有点手足无措了，我始终不敢迈开我的双腿，但当我真正的跳了两下后，原来是这样的刺激，这样的富有挑战性，最后顺利完成任务。这就是我们在日常生活中对一些事情缺乏勇气和挑战，使我们失去了很多机会。通过这次活动，我将对以后的工作当中勇往直前，越越极限！

我们进行的第五个项目叫人生坎坷路（牵手）。这个项目是我印象中最深刻，给我感触最深的一个项目，当我的同伴戴上眼罩的那一刻，我从她的脸上看到了她表现出的那样孤独、无助、不知所措，当我牵着她的手迈出我们共同的第一步，我知道此时她的安全撑在我的手中，我要保护她的安全。一路上我们经过了山坡、独木桥、泥泞，荆棘终于到达了目的地。虽然很累，虽然湿了双脚，磨破了手皮，但我的内心真的很高兴，因为我的队友很安全的到达了。在这个项目中，让我想到在我们的人生道路上有很多帮助过我们，当我们遇到困难时是谁拉我们了一把？就像刚才我因为没有照顾好我的同伴，让她不小心擦了一下手，就像小时候父母没有照顾好我们而自责着，而如今我们有了自己的工作，可能有了自己的家庭，已经为人父，为人母，有了自己的孩子，而你多长时间给父母打一次电话？多长时间回家看望一次父母呢？此时我的泪水已经湿了眼眶，因为在我的成长过程中我做为一个女儿，一个朋友，一个同伴我做的真的不够，真的很感谢我们教练员给我们上了人生中很重要的一堂课，它将教会我在今后的工作和生活中如何去感恩，如何去做人！它将让我们时赢刻用一颗感恩的心去善待所有帮助过我们的人……

篇2

在训练前，我对于"拓展"这个词还不算是陌生，早在2013年我司已组织过一次，知道他是一种游戏，一种团体合作的训练类似军训的一种活动。当天我怀着忐忑的心情参加了活动。因为最近几天因为身体原因一直不是很好，所以也很怀疑自己是否能完成当天的活动。在活动中，面对一个又一个困难，个人的力量是渺小的，然而我们临时组建的集体却能够同心协力共度难关，在享受每个成功的喜悦之余，我更是被训练中队员们体现出来的勇敢、自信、合作精神所感动。深深理解到要想成功必须要付出怎样的努力方可站在至高点上，那胜利的喜悦是无数次的跌倒与反省凝聚而成的；在高强度的训练中，汗水与雨水、痛苦与欢笑交织在一起，使我们都极为深刻的体验到一个团队是要经过千百万次的锤炼才会变的坚不可摧。

在当天的活动开始前，我们的教练给我作了一个团队合作的小游戏以测试我们临时组建的团队的合作和默契意识。游戏结束后，通过报数的方式随机组成了我们的队伍，我们初步组建了自己的团队。随后我们小组推选各自小组的组长。这时候是发挥我们队员想象力和创造力的时候，每个队员的积极性都很高，很快我们的队名、队歌、口号全部确定下来并得到队员们一致拥护。然后由队长和我分别给其他队伍展示并介绍了我们这个团队，自此团队的形式和结构已经基本确定。虽然我们彼此都比较熟悉，但是我们这个小团体在后面的活动中调节、消除隔阂，同舟共济、共度难关，都离不开大家前所未有的信任和相互鼓励！

虽是短短的一天，而且天气热并也有大雨，所有队员都是湿身，但每一个队员都在专心完成团队的每一项任务。通过此次拓展训练项目，使每一个参加训练的队员都进一步认识、提高了自己，同时更感受到团队的作用。团队，不是"团伙",一个优秀的团队具备的是团结、信任与协作并有很好的团队文化。

在这次培训中，让我感触最深的就是无论什么时候，我们的团队都要团结一致勇往直前。在训练中，每一项工作单靠一个人的力量与智慧是无法完成的，它需要一个团队中每一个成员相互协作，共同完成，只有这样的团队才是战无不胜的，而个人在团队中应该相互支持、帮助、信任，积极地做力所能及之事，将自己的优势最大限度发挥出来。所以我们每个人都应该清醒地认识到自己是团队的一员，要有与团队一起拼搏的精神，同时这个团队也只有将所有成员的力量凝聚在一起，才能将工作顺利完成。

篇3

一、与知名电脑公司及公司合作进行运维服务

因为我们公司与IT行业内众多的品牌厂家和商有良好的合作关系，经销的IT产品品种繁多，保证了产品的质量优异，价格优惠和货源稳定，并能为客户提供热情周到的售前、售中、售后服务，我们全心全意为客户提供全套的IT系统规划、采购、实施、运维、咨询、培训的整体服务，通过基于ITIL规范的服务管理体系实现传统IT服务的更全面、更规范的完美、高效率交付。在IT运营外包服务模式下，客户只需负责使用，也仅只需为使用付费，是最大程度简化IT管理难度，节约客户成本，提升IT专业化的一种先进的服务。

二、开展进出口贸易业务

我们公司可以利用与海关的良好关系，开展进出口贸易业务，与IT厂商合作报关，打造国内外客户全方位的国际贸易及物流综合服务的提供商，我们的服务宗旨定为根据客户不同的行业领域和需求提供个性化的解决方案。通过对不同行业的深入分析，运用多年在国际贸易及物流领域的经验，为客户设计定制具有针对性的、专属性的国际贸易、物流及供应链管理的综合解决方案。

我们的使命是为提供给客户更简单，更快捷，更经济的国际贸易与物流服务。提高客户体验服务满意度是我们持续努力追求的目标。在为客户打造量身定制的贸易及物流解决方案的同时，提供更多的增值服务以满足不同客户的个性需求，并成为其长期战略合作伙伴。凭借我们公司与海关的关系，根据每一个客户不同需求，有针对性的提供多种解决方案，为客户节省在贸易及物流环节中产生的额外费用，整合供应链及贸易流程，显著缩短操作时间，从而满足、支持国内外客户的核心竞争力。从而提供给客户不同的解决方案，包括市场分析，供应链分析及管理，以及对整个贸易、物流流程时间和费用的分析把控，协助国内外客户将更多的精力放在加强其公司的核心业务之上，提高核心竞争力。以我们在贸易、物流和供应链领域的核心能力，与客户保持长期的战略合作关系，实现多赢的目标。通过多年和国内外贸易商合作，海纳可以完全掌握国际贸易方面的操作流程，同时灵活运用国际贸易规则，降低在贸易环节中可能出现的潜在风险，从而为客户提供安全可靠的全程贸易解决方案。通过海纳在海外的支付中心，有效提高客户资金的流转，从而提高整体国际贸易操作和后期跟进的速度。

三、开展海关系统外业务的拓展、加入政策采购名单

篇4

各机构抢占财经公关市场

近年来，为满足业务发展需要，抢占中国财经公关市场，国际性公关公司纷纷加大在华布局。早在2006年，全球商务咨询公司以及亚太区最大规模专业商务咨询公司FTI Consulting全面收购FD（Financial Dynamics），并于2011年统一使用FTI Consulting品牌。FTI Consulting高级副总裁、北京办公室负责人江瑞（Martin Reidy）在接受《国际公关》记者采访时表示，在全球日益复杂的商业环境中，企业声誉风险管理日益成为摆在很多公司董事会面前的亟待解决的问题。对FD的并购为FTI Consulting的客户提供了更多的价值，让他们能够享受到策略性的企业公关和金融公关服务。

2011年初，世界第一大财经公关机构HAVAs集团与中国香港博达国际（财经）公司结成战略联盟，以共同参与在港上市公司相关服务业务，并着重开拓中国内陆企业海外并购中的财经公关市场。HAVAS集团董事总经理Stephane Fouks则对此表示，“我们看到了中国企业海外并购过程中公关角色的缺位，此时开始开拓中国海外并购公关市场并不晚。”

同样在2011年，中国本土第一家上市公关公司蓝色光标通过增资和收购股权获得金融公关40%的股权，主要用于在中国国内业务的拓展。金融公关是一家以新加坡为主体，业务涵盖香港、台湾等大中华区的跨国性财经公共关系服务企业，也是大中华地区领先的专业财经公关服务公司之一。

2012年3月30日，皓天财经在香港交易所挂牌上市，成为在港交所上市的第一家财经公关公司。上市之前，皓天财经主席刘天倪明确表示，上市后将全面进军内地A股市场。

综上所述，中国财经公关市场已然成为公关投资者眼里的香饽饽。但实际上，与国外财经公关市场相比，中国财经公关市场依然“年轻”。

稳定财经公关关键在人

中国市场年轻充满了朝气，同时也在大踏步地向其他成熟市场看齐。在美国，财经公关主要是为客户在各种关键业务时刻提供策略咨询，比如如何应对并购、上市、危机等；在中国，市场正在趋向成熟。随着整个行业环境和客户需求的变化，财经公关也从几年前专注在执行层面的服务正在向策略服务升级。

《时代周报》曾刊文表示，作为财经公关的主要职能，积极地引导投资者、传达企业的优势资讯并协助企业的管理团队实现与机构投资者的和谐沟通是有效的传播方式，比起以往在面子功夫上的工作更为重要。

该文还认为，建立良好的投资者关系亦不可能立竿见影，需要长期培养。急功近利的财关公司无法在市场中长久立足，唯有提升专业能力才能保持长青。

江瑞对此表示认同。他认为，中国的财经公关目前最需要解决的是人才问题。相对于其它行业领域的公关工作来说，财经公关更需要具备综合素质的人才，对于财经知识、客户产品市场、媒体、公关专业知识等都需要有所了解，并能成为某个领域的专家。

篇5

人生处处是课堂，累并快乐着

上周六，管理能力提升班的学员来到公园参加为期一天的拓展训练。正所谓人生处处是课堂，只要去用心去体会，何处不修行。拓展训练的内容丰富多彩，包含了体能和智力的双重训练，学员们分成三支队伍，在各自队长的带领下齐心协力，完成任务。通过一天的训练，我们每一个人都深深感受到了公司的良苦用心，我深感明白胜利的喜悦由无数次的跌倒与反省凝聚而成的。通过训练，一个人无论做什么事，往往能力不是决定因素，更重要的是有没有强烈的成功愿望，有没有锲而不舍的意志，有没有勇往直前的勇气，有没有与你共同拼搏的战友。它带给我的不仅是生理上的挑战，也给我带来了一笔精神上的财富。 

拓展训练结束了，但留在心里的震撼却是永恒的。训练的时间虽短，收获却很大。回顾在训练中受的挑战和磨练，感受颇深。这次训练，是一次身心的大洗礼，是进一步推动我全力以赴作好各项工作的动力。它不仅仅是一种简单的训练，而是一种文化、一种精神、一种理念；同时也是一种思维、一种考验、一种气概。真正实现了认识自我，挑战自我，超越自我的目标，更熔炼了一支坚强，团结的优秀团队。

这次拓展训练心得体会，总结起来有以下几点：一是分层管理、明确领导极其重要。每个人的岗位职责确定之后，各司其职，有利于明确责任，发挥个体的主观能动性，使其既知道自己应该做什么，又思考怎样做好。二是做事要先做计划，再开展行动。这就是磨刀不误砍柴工的道理。三是遇到问题应学会换位思考。在工作中，不要为表面的现象所困扰，有些印象其实是主观的臆想，需要你的耐心和智慧，通过分析、判断，充分了解它的本质，通过组织、协调达到目标，通过沟通交流，才能建立多赢的局面。四是要学会相互配合。在工作中，各单位之间需要沟通和信息的共享，需要相互配合和协调，形成力量的整合才能完成共同的任务。五是要因才适用。要看到差异，容纳差异，协调差异，利用差异，在差异中取长补短，在差异中塑造一个完美的集体、完美的团队。六是要以大局为重。我们的集体是临时组织起来的，每个人都有不同的性格特点、生活习惯、喜好、长处和短处，这些习惯，有些对团队有利，有些对团队有害。在实际工作中要正确区分个人和团队的利益，不能把生活中的不良习惯带到工作中来，要积极、快速的转换自己的角色和心态，准确定位，服从安排。为了完成团队的任务，我们必须遵守纪律，团结协作，扬长避短，甘于奉献。

我很感谢能有这样一次深刻的体验和有意义的经历。在这次拓展中,安排的训练注重团队项目,它的最大特点就是群策群力，团队的集体智慧的体现和团队的创造力。希望在未来的工作中，能够将这一天的所学所感应用的实际，发挥拓展训练的作用。

篇6

关键词：担保公司；盈利能力；业务拓展；制度变迁

中图分类号：F83049 文献标志码：A 文章编号：10085831（2014）01008007

2008年10月至2011年6月，笔者先后走访了京津、江浙、安徽、福建和新疆等地，调研了20家信贷担保公司、6家商会和30家民营中小企业。在调研中，笔者发现了一个奇特的现象，即一方面中小企业存在融资难，对资金有着旺盛的需求，另一方面却是不仅银行不愿意给中小企业发放信贷，而且担保公司也不愿意为他们提供担保。显然，就信贷担保而言，这是一个与常识相悖的现象，因为按照常理，在信贷担保市场上，中小企业的资金需求旺盛，则信贷供给和担保供给会相应地增加，直至均衡利率和保费率的形成。但是，事实却并非如此，信贷担保市场的利率的确很高，而银行始终不愿意给中小企业发放信贷，除非信贷担保公司愿意为贷款提供担保；然而，由于政府的干预和调控，在信贷担保市场上保费率一直很低，一般在1%左右，不超过2%。这就造成了担保公司虽然在一定程度上享受政府解决中小企业融资难的优惠政策，但却一直在高风险水平上运行，稍有不慎就会陷入收不抵支的窘境[1]。各地的信贷担保公司几乎都是一方面采取嫌贫爱富的策略，在积极主动地为国有大中小企业提供担保的同时，故意抬高申请信贷担保的门槛，将众多的其他中小企业拒之门外，或者让它们知难而退；另一方面，它们又在积极谋划经营转型和拓展业务内容，另谋生路，实施多元化经营战略，变相地从事拆借、搭桥贷款、信贷中介、资产管理投资公司和投资银行等非担保业务。有些地方的信贷担保公司甚至铤而走险，妄越非法集资和非法吸存业务的雷池。如此一来，信贷担保公司就可以打着解决中小企业融资难的旗帜，既享受政府支持中小企业发展的优惠金融政策和财政政策，又可以暗渡陈仓，实现公司经营的利润最大化。

根据调研资料，信贷担保公司不务正业和积极拓展业务是信贷担保市场发展过程中的一种新情况和新动向，这已为各地有政府背景的中小企业信贷担保公司的董事长们所坦承。所以对这个现象

很有必要进行深入研究。为此，笔者拟根据实地调研的资料，探讨担保公司业务拓展的形成机理及其制度变迁趋势，并提出相应的政策建议。

一、文献综述

国外学者在信息不对称的理论框架中探讨了信贷担保在信贷市场上所发挥的作用，既有否定性结论，也有肯定性结论。与此同时，还有一些文献对信贷担保对担保公司的收益影响作了面板数据分析，这是一大特色，是目前国内研究因为数据短缺而无法实现的。

首先，David Besanko和Anjan V. Thakor的模型分析表明，最优信贷政策的显著特征是每类借款人的担保为零。其中的原因是，如果银行从完全信息解出发，同时对高风险借款人提高担保额和降低利率，那么，低风险的借款人就可能更有动机签订高风险的而非低风险的合约。低风险借款人的确可能偏好低利率，对高担保额不在乎，因为他们失败的可能性很小。因此，担保额并不是一个有效的分类装置，最好将其设定为零[2]。这是对信贷担保作用的明确否定。但是，持类似观点的文献较为少见，绝大多数学者还是认为信贷担保有利于控制和降低信贷风险，而且在实践中信贷担保所扮演的角色一直都不容忽视。

其次，相对于David Besanko和Anjan V. Thakor的否定性结论，肯定信贷担保的观点在规范分析和实证检验方面都居于支配性地位。Robert J. Barro指出，因为存在与担保所有权转移相联系的违约可能性和交易成本，借款人的预期利率、外部的贷款利率和贷款人的预期利率存在很大差异。在贷款人的预期利率被锁定在完全竞争水平上的情形下，可以证明，对于借款人来说，外部的贷款利率和预期利息成本都会随着贷款-价值比率、完全竞争的利息和与违约相关的交易成本的增长而增长[3]。Hildegard C. Wette拓展了Stiglitz-Weiss的模型，发现即使当借款人是风险中性的，贷款人也可能会不愿意使用信贷要求作为信贷配给的工具，因为担保额的增加会导致逆向选择的产生，这会降低贷款人的预期收益[4]。Kazuhiro Igawa和George Kanatas发现，在信息不对称的信贷市场上，信贷担保不仅能够识别信贷申请者，而且还可能导致包含贷款人使用抵押资产的道德风险。因此，对于高质量的企业来说，最优最安全的信贷合约表现为过度担保[5]。

Chan和George Kanatas的分析表明，当贷款人和借款人拥有不同信息时，担保可以提高贷款人的预期收益。因为借款人所选择的担保向贷款人传递了一个关于借款人的信号，而且在理性预期的均衡状态下这个信号是完全可以被揭示的；与此同时，提供担保的交易成本迫使借款人必须如实公布其信息，这会给那些拥有高质量项目的借款人带来更多的担保[6]。Aloisio Araujo、Mário Rui Páscoa和Juan Pablo Torres-Martínez的模型分析表明，如果存在一个在违约情形下保护经济主体的担保结构，那么，在债务约束或横截性条件下，为了在不完全市场上避免蓬奇决策，没有必要施加外生条件[7]。Linda Allen、Stavros Peristiani和Anthony Saunders的实证研究表明，信贷是进入某些货币市场的非常重要的决定因素[8]。Chan和Anjan V. Thakor发现，在存在道德风险和逆向选择的信贷市场上，会出现两个令人惊奇的结论：一是虽然银行拥有大量富余的资金，但是，不提供担保的高质量的借款人却可能因为贷款利率过高而退避三舍；二是高质量的借款人可能会提供更多的担保[9]。Michael Manove、A. Jorge Padilla和Marco Pagano的懒惰银行模型分析表明，银行具有发放信贷和筛选项目两项功能。但是，由于银行业的市场不完全，过于强势的债权人保护可能会导致一个相对于项目筛选来说廉价信贷被过分强调的市场均衡。对担保需求的限制和银行破产时对债权人的保护，可能会矫正这种不平衡和提高信贷市场的效率[10]。Kose John、Anthony W. Lynch和Manju Puri研究了信贷等级的收益净值怎么样和为什么随担保和信贷特征而变化，这在担保文献中具有填补空白的意义。他们的模型推断和截面数据检验表明，就那些低信用等级和非抵押资产而言，在控制信贷等级之后，担保债务与非担保债务之间的收益差异很大[11]。总之，无论是实证研究，还是规范分析，都不一例外地表明信贷担保的介入有利于克服信贷市场上的信息不对称问题，降低银行识别借款人特征和信贷发放的交易成本，减少市场不完全可能造成的潜在损失，从而在长时期内控制信贷风险，并提高信贷担保市场的运行效率。

国内学者们首先对信贷担保的模式创新问题比较感兴趣，纷纷聚焦于模式创新与中小企业融资难的关系。巴劲松[12]推出了信贷担保的浙江模式；李虹[13]推出了“李庄模式”；高连和[14]、孔莉和冯景雯[15]提出了中小企业集群融资的观点；张善杰[16]推出在工商联和人民银行协会指导下的“俱乐部”信贷担保模式；张卓琳[17]创新性地提出应该纠正担保体系的结构偏差，鼓励建立更多的互担保机构，并以之作为目前中国担保体系的基层主体，构建以互担保机构为主体、政策性担保机构和商业性担保机构为补充的“一主两辅”模式构架体系；张翔从国际经验比较的角度出发，建议应该根据中国社会经济发展的特点，建立适合国情的中小企业信贷担保体系[18]。这些信贷担保虽然在局部地区有助于解决中小企业的融资难问题，然而，它们都在某种程度上忽视了政府在信贷担保中的地位和作用。对此，付俊文和赵红[19]根据信息经济学的基本理论，应用数理模型探讨中小企业信用担保机构存在的理论基础和前提条件，得出结论：只有中小企业提供了足额的担保品以后，信用担保机构的存在才有现实意义。事实上，很多中小企业无力提供足额的担保品，所以政府的适度介入就势在必行。郝蕾和郭曦[20]在信息经济学的理论框架中发现，第三方担保可以帮助禀赋不足的企业融资，而由于不同担保机构对企业信息了解程度不同，所以在对会内企业担保时，互助担保比政府担保具有优势，互助担保不会引起利益的重新分配。李学春、于贻胜与王志福[21]发现，山东省寿光市为解决当地中小企业融资难问题，专门成立以财政兜底为背景的信用担保公司，建立了“政银企”融资新模式，使原来银行与中小企业的双边信贷契约转换成政府、企业、 银行和担保公司间交互作用的多边信贷契约，政府的强力担保和对企业的有效控制，消除了信息不对称的交易障碍，提高了信贷交易效率。赵瑾璐、张葛仡男和梁怡[22]发现，在建立农村信贷担保体系的过程中，离不开财政的大力支持，这为财政与金融的联动支农提供了一个很好的思路。显然，如果仔细考察中国的信贷担保市场，可以发现，政府干预是一只无处不在的手，不论是国有的信贷担保公司，还是民营的信贷担保公司，都直接或间接地得到政府财政的支持，或者享受着各种政策优惠，从而导致中国的信贷担保具有显著的双重信贷担保特征，即政府总是在暗示它是各种重大信贷担保项目的最后担保人，愿意为最终的不良后果兜底。这是信贷担保解决中小企业融资难的强烈的正外部性所决定的。

在国内信贷担保市场上不仅存在中小企业申请担保难的问题，而且还存在信贷担保公司生存困难的问题，它们不但无法有效地解决中小企业融资难，而且还泥菩萨过江，自身难保，无法单凭信贷担保业务获取足够的盈利来支撑发展，它们总是暗渡陈仓，以开展担保业务为旗帜，充分享受政府纾解中小企业融资难的各项政策优惠，却在暗地里从事非担保业务。李晶晶的研究发现，在中国金融体制改革进程中，担保公司的内部优势不显著；内部劣势乃是先天痼疾；外部机遇充满了风险，很难把握；外部威胁无从规避。如此一来，虽然有各级政府的大力支持和鼓励，担保公司的发展前景仍旧并不乐观。为了生存和发展，担保公司必须在既有的担保业务基础之上，开发新的业务品种，拓展新的发展空间，否则，激烈的市场竞争将会使之日趋凋零，并最终走向消亡[23]。对此，国内学术界尚未予以充分关注，因为实践操作层面上的具体问题都处于地下状态，较少为外界所窥知。

基于对国内外研究成果的掌握与理解，笔者拟从考察国内信贷担保业务开展的制度背景入手，在一个制度变迁的分析框架中，结合笔者所掌握的调研资料，对信贷担保公司业务拓展现象予以经济分析。

二、信贷担保公司业务拓展：基于调研发现的现象描述

笔者的调研结果表明，在信贷担保市场上，不仅存在中小企业融资难，而且还存在担保公司的担保难。事实上，担保难与融资难相伴而生，即信贷担保公司的日子并不比中小企业好过。因此，信贷担保公司实施业务拓展战略，是其作为经济人的理性抉择。

首先，以中小企业为主体的融资需求群体具有先天弱质特征，资金实力有限和运行风险高，这不但导致其自身的融资难，也会在客观上造成信贷担保公司的担保难。在现实中，因绝大多数中小企业都处于成长期，公司治理不完善，经营状况堪忧，财务管理不健全，信用等级较低，还款能力差，资信较低，所以其承担风险的能力弱。然而，银行的首要目标是要盈利，要保持银行资产的安全性、流动性和收益性，所以对中小企业存在着明显的惜贷倾向。因为中小企业的信用风险非常高，一旦银行为其发放贷款，就会承担一个比给大中型企业发放贷款的更高的额外风险，而且，比之大中型企业，银行对中小企业贷款的交易成本也高。针对中小企业申请贷款，银行要么拒绝其申请，要么故意刁难，要求提供超出其承受能力的资产抵押或担保。不幸的是，中小企业本来就缺少资产，再加上银行对抵押物品和抵押资产有着严格的限制，而且对抵押资产的要求条件也极为苛刻，虽然企业拥有产权的土地使用权、建筑物、个人住宅、应收帐款、应收票据、存货、机器设备、无形资产等都可以作为贷款的抵押物，可是中国现行贷款的抵押物除了土地使用权和建筑物外，银行很少接受其他种类的抵押物。如此一来，由于中小企业本身缺乏资产，加之银行对抵押资产要求苛刻，它们要想获得银行贷款就只能向担保公司求助。面对中小企业的高出生率、高死亡率特征，担保公司也是畏如蛇蝎猛兽，不敢轻易为之提供担保。比如新疆生产建设兵团中小企业信用担保公司就明确要求，担保申请者必须提供反担保，否则就不予受理，而能够提供反担保的中小企业几乎凤毛麟角。这势必导致中小企业融资难长期存在，整个信贷担保市场长期处于非出清状态，一边是中小企业有着旺盛的资金需求，另一边是银行手握大把资金无处发放。与此同时，担保公司的巨额资金也无处投放，资源闲置非常严重。笔者在新疆生产建设兵团农八师团145团

调研发现，为了招商引资，145团不仅为外来企业提供土地、基础设施和廉价的劳动力，而且它的投资经营公司（实质上是信贷担保公司）还为其融资提供担保。为了防范和控制外来企业的违约风险，团场要求它们以自己的机器和厂房等固定资产作为履约的抵押品。与此同时，当地却有大量的中小企业面临严重的融资难问题。之所以会出现这种情况，就是外来投资者能够提供反担保，而当地的中小企业却无此能力。

在这种情况下，政府干预就应运而生了，通常给予财政补贴，或者直接成立有政府背景的担保公司来经营信贷担保业务，从而直接催生了双重信贷担保[24]。然而，由于信息不对称和金融市场体制改革的路径依赖特征，双重信贷担保虽然可以在一定程度上缓解中小企业融资难，但是，它却无法最终解决中小企业融资难[1]。因为双重信贷担保会迫使政府增加财政支出，这不但会加大政府的财政赤字压力和引起纳税人的不满，而且由于政府在提供财政支持时通常会限制保费率，致使信贷担保市场的价格长期停留在较低水平上，这自然会导致信贷担保市场的利润空间非常狭小，即使有政府的扶植和帮助，信贷担保公司也很难在盈亏平衡点上正常运营，所以它们必须暗渡陈仓，拓展业务内容。笔者在调研中发现，各地的信贷担保公司除了挂着信贷担保的幌子零星地开展信贷担保业务之外，主要从事拆借、搭桥贷款、资信评级、信贷中介和开展资产管理等方面的业务，并适度进行风险投资。除此之外，担保公司可以作为风险投资中介机构为风险投资提供金融服务，间接从事风险投资业务，即担保公司可以通过帮助风险投资家进行风险基金的融资，协助和参与中小企业和风险投资家进行交易的设计和谈判，并从中获得手续费和劳务费等收入。此外，在超额利润的诱惑下，有些信贷担保公司还铤而走险，涉足地下金融市场的非法吸存和非法融资等业务，这在江浙一带尤为猖獗。

综上所述，信贷担保公司不务正业，自觉或不自觉地拓展其业务内容，乃是由当前的金融制度安排所决定的。一方面，信贷担保市场的竞争不完全致使信贷担保公司无力推卸行政干预的压力，不能以完全独立的市场主体参与竞争和进行自主决策，丧失了对其产品进行合理定价的权力，从而致使其无法获得足够高的利润来维持公司运营，尤其是在实际利率为负的情况下更是如此。另一方面，双重信贷担保的制度设计在给予信贷担保公司各种政策优惠的同时，也给信贷担保公司进行业务拓展创造了条件，即不仅为此供给了资本，而且使很多信贷担保公司在一定程度上拥有了政府支持的身份背景或官商合一的双重身份，这些足以使之在市场交易中左右逢源，见机逐利，或明或暗地进行业务拓展。

三、基于制度变迁的理论分析

显然，信贷担保公司业务内容的悄然拓展有其深层次的制度成因，所以兹就制度变迁的动因及其变迁趋势逐一结合调研情况进行系统分析。

（一）动因分析

现行制度出现不均衡，是因为市场上出现了潜在收益。就信贷担保公司不务正业、拓展业务内容而言，可以理解为信贷担保公司开始自觉地追逐潜在收益。当潜在收益超过重新安排制度的成本之际，就会导致制度变迁[25]。就信贷担保市场的情形而言，这些潜在收益可以从以下三个方面进行分析。

1.克服规模经济效应不足

信贷担保公司暗地里拓展业务是克服其自身缺乏规模经济效应的理想选择。中国各地的信贷担保公司犹如恒河沙数，但都是小萝卜头，很多公司的注册资本才二三百万。如在2010年底清理信贷担保市场之前，天津市大约65%的信贷担保公司的注册资本不足300万元，而且很多公司实际上是一个空壳。信贷担保公司在总体上缺乏规模经济效应。如果信贷担保公司老老实实地专注于担保公司业务，那么，将会有一大批公司转瞬间破产倒闭。中国信贷担保市场存在过度竞争，很多担保公司不能做大做强，它们只有把求生存放在第一位，在通过多种途径攫取各级政府发展和繁荣信贷担保市场的财政资金的同时，选择业务拓展的发展道路，以信贷担保为幌子，兼营拆借、搭桥贷款、信用评级、信贷中介业务、投资银行和投资公司等业务。

2.克服对风险的厌恶

市场调研一再表明，由于政府干预和法规不健全，信贷担保是一个高风险、低收益的行业，所以担保公司无法仅靠担保业务生存，必须拓展业务，一是规避中小企业信贷担保业务的高风险，二是用新业务板块的新增收益来抵消信贷担保业务的巨大风险，让担保公司得以在一个较低的风险水平上运行。

中小企业素质差，信贷担保公司迫于盈利压力和风险压力，不敢贸然为中小企业提高担保。由于中小企业存在经营状况欠佳、资信等级低、缺乏抵押资产、违约风险大等因素，中小企业难以得到信贷担保公司的支持。中小企业发展中最为突出的问题是融资渠道狭窄、资金短缺。除了企业贷款过程中道德风险严重外，中小企业自身盈利水平以及自身素质也增加了获得担保的难度。中小企业自身的许多问题如产业结构不合理、低水平重复建设、企业内部管理不规范、缺少透明度和必要的监督等，也制约了其取得信贷担保和银行贷款。一旦担保公司为其提供担保，无疑会惹火烧身，把风险转移到自己身上。所以，担保公司为了规避风险、获得收益，不愿为中小企业提供担保便在情理之中。

相当多的中小企业信用等级低、资信相对较差，取得抵押担保贷款困难。一些民营企业借改制之机逃避银行债务，直接恶化了银企关系。另外，大多数中小企业的财务制度和财务管理不规范、不稳定，部分企业还缺乏足够的、经过审计部门认证的财务报表和良好的、连续赢利的业绩，信贷担保公司对这些企业的组织结构、法人素质、经营业绩等背景资料难以把握，无疑增加了担保公司的审查、监管难度，于是担保公司便采取提高其担保费用的对策。基于经营风险、信贷风险和盈利能力三方面的考虑，信贷担保公司自然不愿为中小企业提供担保。

3.应对市场失败和不完全市场的发展

中小企业与信贷担保公司之间的信息不对称，信贷担保公司为中小企业提供担保将面临很高的交易成本[26]。

在担保机构的参与下，中小企业不但要承担银行利率负担，而且还要承担保费负担，所以信贷担保实际上加大了中小企业的融资成本，而企业的融资成本越高，其投资收益率就越低。因此，某些成功概率较高、风险较低的良好投资项目就会逐步退出信贷担保市场，而滞留在市场上的投资项目的平均成功概率就会大幅降低，平均风险水平也会大幅提高。这就是 “劣币驱逐良币”，即坏项目驱逐了好项目，担保市场上因信息不对称而引发逆向选择和道德风险的可能性就会增大[9]。这样，对于申请担保贷款的中小企业来说，由于不存在任何资产抵押，担保机构又无法对其形成有效的监督约束，它的最优博弈策略必然是选择成功概率低、风险大、收益高的投资项目。

对于商业银行来说，由于担保机构的介入，一旦贷款失败，担保机构将承担全部责任，其收益高于非担保情形[11]，所以它也不愿承担大量的信息和监管成本去监控中小企业的资金使用情况和市场经营状况。而担保机构为了控制担保贷款项目的风险，将展开针对申请担保贷款的中小企业的信息搜集和调查工作，由此产生的相关信息费用最终必然会全部转嫁给申请担保贷款的中小企业，这势必成为中小企业在承担贷款利息、保费之外的另一附加成本，从而进一步增加中小企业的融资成本。显然，这可能在更深层次上诱发逆向选择和道德风险，向上拉升信贷风险，从而陷信贷担保公司于不利境地。

如此一来，信贷担保公司就会谨慎对待中小企业的担保请求，利用信息筛选机制，只给低风险的国有大中型企业提供担保[6]，或者故意提高担保请求的门槛，拒绝与高风险的中小企业打交道，转而利用担保基金从事其他收益率更高的业务。

（二）制度变迁过程分析：担保公司的转型趋势

根据戴维斯和诺斯的观点，一个完整的制度变迁过程将由这样几个环节组成：形成制度变迁的初级行动团体；提出有关制度安排的方案；各个层次根据制度变迁原则对方案进行评估和选择；形成推动制度变迁的次级行动团体；两个团体共同努力实现制度变迁，安排选择集，从中加以比较并挑出最佳安排的时间；制度变迁的启动时间，潜在利润愈大愈确定，则启动时间愈短[27]。

据此可以认为，信贷担保公司的业务转型才刚刚处于制度变迁的起步阶段。如今，推动信贷担保公司业务拓展和转型的初级行动团体已经形成，但是，具体的、清晰的制度安排方案却没有提出，这些初级行动团体还处于摸着石头过河的阶段。所以说，其制度变迁才刚刚露出一点苗头，信贷担保公司的业务拓展方向和未来的发展重心，还很难妄下断论。但是，仍可据此作出一些预测。

首先，信贷担保公司的制度创新具有很强的正外部性，有利于促进整个信贷担保市场的繁荣发展。当前，信贷市场一片凋零，处于严重的非出清状态，长此以往，信贷担保公司和中小企业都会面临非常艰难的生存困境。如果信贷担保公司能够及时拓展业务范围，开辟增收创收的渠道，那么不但信贷担保公司的收入能够有效增加，而且信贷担保公司的担保风险也将会因此而大幅降低。如此一来，各家信贷担保公司的生存压力将会减小，并可以借助其他业务的资金收益来支持担保业务的开展，保持信贷担保市场的持续繁荣。

其次，信贷担保公司必然走向多元化经营。单一的信贷担保业务收益低、风险高，无法支持担保公司的发展，所以信贷担保公司如不退出信贷担保市场，就必须采取多元化策略，兼营资产管理、信贷中介、投资和信用评级等业务，广开财源，增收节支。

最后，制度变迁是一个漫长的、边际调整的过程，很难急于求成。信贷担保公司要真正成为一个从事多元化经营的群体，也非一朝一夕就能实现。在这个过程中，信贷担保公司不但要面临法律和政策的制约，而且还要面临商业银行、投资银行、投资公司和各种金融中介公司的抵制和竞争。这个过程充满了风险，政府不适宜干预，而信贷担保公司自身实力有限，只能由信贷担保公司在业务拓展中摸索前进，逐步提出信贷担保公司业务转型的行动方案和催生次级行动团体。只有这样，信贷担保公司才能迎来光明的前途。

此外，当前全球范围内的金融业正在不断地从分业经营走向混业经营。在这个大背景下，信贷担保业的业务拓展是大势所趋。信贷担保公司很可能在将来很长一段时间里，在体制内坚守传统的信贷担保阵地，而在不与现行金融体制彻底决裂的前提下积极涉足信贷、证券、期货和信用评级等市场板块，逐步形成自己的核心竞争力，不失时机地以多元化的战略融入混业经营的滚滚洪流。

四、结论和政策建议

第一，本文的分析结果显示，基于信息不对称、交易成本高、偿债风险大、盈利水平低等因素，信贷担保公司作为理性经济人，不会轻易为中小企业提供担保。这在造成中小企业融资难的同时，也减少了信贷担保公司的业务量，削弱了它们的创收能力，所以这是一柄双刃剑，为其业务拓展埋下了伏笔。

第二，由于中小企业客户存在很大的不确定性，信贷担保公司出于自身利益考虑不敢为中小企业提供担保，这样就缩小了担保公司的业务范围，其盈利水平和利润下降，生存空间变狭小，甚至有退出市场的危险。因此，信贷担保公司在生存压力的逼迫下，不得不另辟蹊径，开发新的业务，谋求生存。这就导致信贷担保公司在坚守信贷担保这块阵地的同时，还得兼顾拆借、搭桥贷款、信用评级、信贷中介、资产管理、证券投资和实业投资等业务，以图做大蛋糕。

第三，虽然信贷担保公司已经开始悄然转型，诸多迹象表明，这种制度变迁才刚刚处于萌芽状态，转型的具体方向和效果尚难预料。但是，在金融全球化的背景下信贷担保公司走向混业经营乃大势所趋。

虽然上面指出了信贷担保公司拓展业务的方向，但在实际执行过程中，还需要正确引导信贷担保市场和信贷担保公司的发展，否则，信贷担保公司就会从一个危机陷入另一个危机。具体说来，可以从如下几个方面着手。

首先，各信贷担保公司要注重长远发展，搞好市场调研，制定发展规划，明确公司的战略定位，找准突破口，占据属于自己的业务板块，在多元化经营中既不能丢弃信贷担保业务，又要形成公司的核心竞争力。

其次，政府在信贷担保公司的业务拓展中既要发挥外部监管作用，又要加强策略性引导。在新业务的开拓方面，有关部门要严格审查，制定详细的市场准入标准，不断完善相关的法律、法规和担保公司信息披露制度，从而降低担保公司多元化经营的风险。与此同时，在法律允许的条件下，应该鼓励和引导信贷担保公司开展多元化经营，在分散和控制担保公司经营风险的同时，加大其他市场板块的竞争水平，起到活跃金融市场和优化资源配置的作用。

最后，信贷担保公司会同政府和银行，积极探索金融创新途径，分散信贷担保风险，如建立信贷担保联盟，组织联合担保，提升担保的信用等级；将信贷担保项目投保，把信贷担保的风险转移给保险市场；编制信贷担保风险指数，以此作期货期权交易，让资本市场来分担信贷担保风险。参考文献：

[1]秦海林.双重信贷担保无法解决中小企业融资难――以新疆生产建设兵团为例[J].上海经济研究，2011（1）：79-88.

[2]BESANKO D，THAKOR A V.Collateral and rationing： Sorting equilibria in monopolistic and competitive credit markets[J].International Economic Review，1987，28（3）：671-689.

[3]BARRO R J.The loan market， collateral， and rates of interest[J].Journal of Money， Credit and Banking，1976，8（4）： 439-456.

[4]WETTE H C.Collateral in credit rationing in markets with imperfect information： Note[J].The American Economic Review，1983，73（3）：442-445.

[5]IGAWA K， KANATAS E.Asymmetric information， collateral， and moral hazard[J].The Journal of Financial and Quantitative Analysis，1990，25（4）：469-490.

[6]CHAN YS ， KANATAS E.Asymmetric valuations and the role of collateral in loan agreements[J].Journal of Money， Credit and Banking，1985，17（1）：84-95.

[7]ARAUJO A，PSCOA M R，TORRES MARTNEZ J P.Collateral avoids ponzi schemes in incomplete markets[J].Econometrica，2002，70（4）： 1613-1638.

[8]ALLEN L，PERISTIANI S，SAUNDERS A.Bank size， collateral， and net purchase behavior in the federal funds market： Empirical Evidence[J].The Journal of Business，1989，62（4）：501-515 .

[9]CHAN YS， THAKOR V.Collateral and competitive equilibria with moral hazard and private information[J].The Journal of Finance，1987，42（2）：345-363.

[10]MANOVE M，PADILLA A J，PAGANO M.Collateral versus project screening： A model of lazy banks[J].The RAND Journal of Economics，2001，32（4）： 726-744.

[11]KOSE J， LYNCH A W，PURI M.Credit ratings， collateral， and loan characteristics： Implications for yield[J].The Journal of Business，2003，76（3）：371-409.

[12]巴劲松.从“浙江模式”的经验看我国中小企业信用担保模式的建立[J].上海金融，2007（8）：75-78.

[13]李虹.激励、合作范围与担保制度创新：李庄模式研究[J].金融研究，2006（3）：174-181.

[14]高连和.中小企业集群融资：模式创新、融资边界与竞争优势[J].经济社会体制比较，2007（3）：92-97.

[15]孔莉，冯景雯.集群融资与云南中小企业融资机制创新[J].思想战线，2009（1）：92-97.

[16]张善杰.俱乐部机制与制度耦合：枣庄市中小企业信用担保商会效应分析[J].金融发展研究，2008（11）：46-48.

[17]张卓琳.中小企业信用担保机构有效运行模式研究[D].长沙：中南大学，2005.

[18]张翔.从国际经验比较看我国中小企业信用担保体系发展的路径选择[J].金融理论与实践，2011（9）：111-115.

[19]付俊文，赵红.信息不对称下的中小企业信用担保数理分析[J].财经研究，2004（7）：105-112.

[20]郝蕾，郭曦.卖方垄断市场中不同担保模式对企业融资的影响――基于信息经济学的模型分析[J].经济研究，2005（9）：58-65.

[21]李学春，于贻胜，王志福.政府担保与多边信贷契约：寿光“银政企”融资模式剖析[J].金融发展研究，2009（5）：34-37.

[22]赵瑾璐，张葛仡男，梁怡.论财政对农业信贷担保体系的支持[J].兰州大学学报：社会科学版，2011，（7）：109-114.

[23]李晶晶.信贷担保公司的盈利模式创新与业务拓展及转型[J].探求，2011（2）：74-80.

[24]秦海林.双重信贷担保的路径依赖分析[J].中南财经政法大学学报，2010（4）：100-105.

[25]戴维斯，诺斯.制度创新的理论：概念与原因[M]//R.科斯，A.阿尔钦，D.诺斯.财产权利与制度变迁.上海：上海人民出版社，1994：266-294.

篇7

根据中国人民银行统计，截至2014年年底，全国小额贷款公司数量为8791家，贷款余额为9420.38亿元，全国小额贷款公司从业人员数量为109948人，实收资本为8283.06亿元。其中，内蒙古小额贷款公司数量为473家，居全国第四，是西藏的39.4倍，是北京的6.7倍，占全国的5.4%。从贷款余额看，江苏省小额贷款公司贷款余额高达1146.66亿元，居全国首位，占全国的12.2%，内蒙古以355.22亿元排名第九。内蒙古小额贷款公司从业人员数量为4756人，占全国小额贷款公司从业人员数量的4.3%，排名第九。内蒙古小额贷款公司的实收资本为343.46亿元，全国排名第九。内蒙古小额贷款公司门槛较低、手续方便、贷款方式灵活，很大程度上解决了内蒙古广大农牧民和中小微企业的融资需求。

然而，考虑到民间资本不稳定因素较多，政策规定小额贷款公司只贷不存，这一特征直接造成内蒙古小额贷款公司在后续融资方面的困境。尽管初衷是防止变相吸纳公众存款、预防非法集资，却阻碍了内蒙古小额贷款公司的可持续经营和发展，使其面临融资困境。

二、内蒙古小额贷款公司融资问题的根源

(一)不完善的内部机制

内蒙古小额贷款公司普遍缺乏成熟的商业化小额贷款公司融资模式。小额贷款公司是一种新型金融组织形式，从2005年开始在内蒙古试点，此前我国小额信贷机构都为扶贫性质，这在当时情况下，很大程度上解决了广大农牧民以及中小微企业的融资难问题，然而，随着中小微企业的发展壮大，政府的政策性扶持已很难满足其发展需求，这就需要成熟的商业化小额贷款公司的出现。

(二)政策上的限制

根据《指导意见》小额贷款公司只贷不存的发展模式，有以下三种资金渠道：自有资金、接受捐赠资金以及银行业金融机构一定比例的借款。其别规定，小额贷款公司的融资不得超过两个银行业金融机构，且其获得融资的金额不得超过其资本净额的50%。在这一政策约束下，内蒙古小额贷款公司的可持续经营与发展，以及后续的资金供给，均出现诸多现实问题。国家相关规定的制定尽管是从全局出发,但却限制了内蒙古小额贷款公司的进一步经营与发展，对其融资形成实实在在的紧箍咒,因此亟需内蒙古小额贷款公司在遵守相关规定的前提下，努力创新，探索出更多现实可行的融资渠道，促进其可持续经营与发展。

(三)多头监管

由于我国小额贷款公司地位模糊，界定不一，加剧了内蒙古小额贷款公司的融资困境。在中国银行业协会的《中国银行业金融机构企业社会责任指引》和财政部的《金融企业财务规则》中，小额贷款公司被界定为非银行金融机构;然而，中国银监会在《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》中，明确将小额贷款公司界定为非金融机构。如果把内蒙古小额贷款公司看作金融机构，其理所当然就可以同业拆借利率从一般金融机构取得批发资金，然而就目前情况看，想要取得批发资金，不仅要求其经营业绩和风险把控，同时也要求其在银行业等金融机构中有良好声誉;如果把内蒙古小额贷款公司界定为非金融机构，就要按一般工商企业的贷款利率从商业银行取得资金，不仅手续复杂，且成本较高。

三、拓展内蒙古小额贷款公司融资渠道的对策

(一)成立小额信贷基金组织

借鉴国外成立小额信贷基金组织成功的经验，可以在内蒙古建立小额贷款公司批发基金组织。具体思路为，从国家财政或是专项财政中提出一部分资金，作为初始资金，并委托正规金融机构来管理。受托管的批发基金金融机构在为内蒙古小额贷款公司提供资金支持时，要对其进行甄别。小额信贷基金组织把那些有着一定经营年限且业绩良好的内蒙古小额贷款公司作为目标对象，在向其提供资金的同时，还向其提供技术支持和相关培训，以此推动其可持续经营与发展。内蒙古小额贷款公司发展良好，就会反过来促进小额信贷基金组织的可持续性发展，并且可以吸引更多的资金加入到基金组织中来，使得各个组织之间良性发展。

(二)积极吸纳民间资本扩充融资渠道

内蒙古小额贷款公司是提供小额信贷的机构，它通过吸收民间资本一方面满足自身的资金需求，另一方面合理引导民间资本服务于实体经济。内蒙古小额贷款公司要想吸收民间资本，首先需要设计相应产品来吸引民间资本，产品设计要有针对性。内蒙古小额贷款公司在前期要了解民间资本投资主体的偏好、信用状况，还要对风险状况进行有效评估，设计出既能满足融资需求又能合理控制风险的产品。在产品设计好之后，内蒙古小额贷款公司需要对产品进行定价，定价要考虑成本因素，并确保资产损失准备率在100%以上。价格设计可以考虑歧视定价方式，让更多的民间资本投资者参与进来。通过产品设计和定价，有效疏导民间资本流入内蒙古小额贷款公司。通过这种方式既解决了内蒙古小额贷款公司融资渠道受限问题，又使得民间资本得到合理配置。

(三)与P2P网络信贷公司合作

P2P(peer to peer lending)是个人对个人的贷款模式，是一种基于互联网技术的小额信贷创新。它通过网络把借款者和贷款者进行匹配，随着 P2P 的迅速发展，P2P不仅可以有效解决小额信贷需求者在资金需求方面的困境，同时也有利地推动民间资本的阳光化。

P2P 模式为资金需求者和资金闲置者提供了一个良好平台，让更多闲散资金得到充分利用，能够很好引导资金流向，让每个人都成为资金的借贷者。通过这种个人对个人的信贷方式，不仅方便了那些小额或者是临时资金需求者的信贷需求，还能吸引更多资金闲置者参与进来，最终使借贷双方都受益。

(四)进一步加强和商业银行的合作

内蒙古小额贷款公司和商业银行合作，一方面可解决其本身后续资金问题，另一方面，小额贷款公司通过自身的灵活担保机制、多样放款机制以及小额贷款公司和小额信贷资金需求者的密切关系，可以为广大小额信贷资金需求者提供信贷资金支持。内蒙古小额贷款公司本身还有一定的地域优势，它通过社会关系网络，对当地企业状况有很好的了解，能够快速了解客户的资信状况，而且在后期贷款资金管理上的运营成本较低。这样通过和商业银行合作可以很好的为小贷资金需求者服务，并且降低自身的运营成本和信贷风险。

篇8

--公司庆祝建党百年主题团建拓展活动方案

主办方：xx设计有限公司

承办方：战鹰素质拓展有限公司

活动目的：为迎接建党100周年，深入学习贯彻公司党建会议精神，激发企业员工工作的积极和创造性，充分发挥党员联系群众的纽带作用，根据公司的统一部署，决定开展团建拓展活动。

活动时间：7月2日

具体时间：8.00-16.00

活动地点：阜新战鹰拓展基地（东梁阿尔善温泉度假区内）

活动人员：约30人，共分成2组。

活动流程：8.30-9.30万人坑纪念馆

9.40-10.30前往战鹰拓展基地

10.40-11.30真人CS作战

12.00-13.30午休

13.40-14.30越野卡丁车体验

14.40-15.30户外射箭

15.40-16.20攀岩

16.30活动总结

活动费用：188元/人（包括：车费、保险费、午餐费、服装费、拓展费等）

物品保障：军装、对抗服、音箱及拓展器材、饮用水等。

活动餐标：1.盐水大虾2.红烧鲤鱼3.辣炒蚬子4.蒜薹炒肉5.烤鸭6.酱焖鸡腿7.蘸酱菜

8.白菜片炒六号肠9.麻辣豆腐10.冰镇西瓜11.主食（米饭、馒头）12.两瓶饮料

温馨提示：

1、着装：统一穿战鹰提供的队服，穿运动鞋。

2、服从工作人员安排，注意安全，不得擅自行动。

3、爱护环境、不乱丢垃圾，注意防火。

4、保管好自己的物品，防止丢失。

5、有心脏病、严重高血压、其它不适宜参加此类活动疾病的人员禁止参加，隐情不报后果自负。

6、特别提示：禁止戴首饰和其它饰物，防止在活动中意外受伤。

战鹰提供：

1、提供30套军装和对抗服

3、教官全程陪同活动。

4、提供容纳30人的拓展场地、设备器材。

5、为每位营员缴纳10万伤亡和1万医疗旅游意外保险一份。

篇9

一、 居间合同纠纷案例简介

2008年，甲公司通过“熟人”介绍获悉拉丁美洲某国矿产资源项目投资机会。为获取该项目，甲公司很快与该介绍人在英属维京群岛设立的公司（以下简称“BVI公司”）签订居间服务合同。根据合同约定，甲公司向BVI公司代表人（即介绍人）指定的账户支付了履约保证金和居间服务费用。由于各种原因，该项目收购工作终止，而BVI公司和介绍人拒不退还甲公司款项。甲公司根据合同仲裁条款向位于北京的仲裁委申请仲裁。但BVI公司和介绍人故意混淆事实，以从未收到甲公司支付的履约保证金等进行抗辩。甲公司律师团队精心组织、严密论证，经过大量艰苦细致的举证和质证工作，历经14个月后终于胜诉，仲裁委裁决：BVI公司全额返还甲公司履约保证金及相应利息，介绍人承担连带责任；BVI公司返还剩余居间费用。

二、法律纠纷原因分析

该居间合同纠纷案产生原因，主要有以下两方面情形：

1、在境外矿业项目拓展初期，没有充分评估其中的政治法律风险，未对目标项目、目标公司进行尽职调查或调查不充分，便急于支付款项锁定目标项目。当合作进程出现变故导致合作不成功时，对方拒绝退还已付款项，由此引致法律纠纷。由此造成中国矿业公司需承担付款及追索已付款项的风险和额外费用成本，即便仲裁结果对中国矿业公司有利，但还存在能否执行回款的风险。

2、在合同签署后及在合同履行中，中国矿业公司对因非己方责任原因引致的合同变更或者双方当时口头协议认可的合同变更情形未及时进行书面声明或与对方进行书面确认，致使对方事后反以中国矿业公司未按合同履约进行抗辩，甚至追索。

三、防控法律风险的对策与建议

1、科学把握投资项目拓展进入关

合理进行矿业资源项目拓展，提升具备竞争优势开发成本的后备资源储量是关系到中国矿业公司自身持续发展的迫切需要。因此，海外项目拓展投资必须站在经济角度，以增加投资价值作为出发点，不能为了“拓展”而拓展。

中国矿业公司应摆脱原来靠“熟人”介绍项目的模式，按照资源全球化的现实和国际通行的游戏规则，以统一标准分析矿产资源开发风险，从而筛选出可靠的投资项目。

在投资项目的选择上高度重视调研和可行性研究，及时全面收集矿产资源信息和项目信息，对项目进行充分论证，提高前期进入阶段的预判评估水平，科学把握矿业项目的拓展进入关。

2、规范投资评审与决策程序

中国矿业公司海外项目拓展法律纠纷的发生，往往暴露出公司内部管理运作不规范问题，项目没有经过充分论证或缺乏严格评审程序就拍板投入资金等。因此，必须加强和完善企业自身管理和决策程序履行方面的欠缺，进一步规范公司决策程序，防控经营风险

3、加强合同管理，重视合同签约与履约资料记录

该居间合同纠纷案，甲公司能最终胜诉，得益于该居间合同条款的完备，合同中对BVI公司返还履约保证金、介绍人承担连带担保责任、仲裁条款的约定等均作出了明确的约定；同时，也得益于合同谈判与履约资料的记录，为案件证据收集与梳理以及质证等提供了支持。因此，中国矿业公司应注重并加强合同管理工作，重视合同签约与履约资料的记录与归档，有效衔接合同谈判、订立与履约工作，认真梳理项目尽职调查与合同谈判及签约中发现的项目投资与建设运营中涉及的各项风险，及早发现问题，及时了解、分析、防控经营风险。

4、加强企业法律人才队伍建设

中国矿业公司应以法律顾问制度建设为重点，加强企业法律专业人才配备，逐步提高企业法律人员素质与管理技能，最终实现依法治企整体能力和水平的提升。

四、结语

中国矿业公司在海外矿业项目拓展进程中，发生法律纠纷是不可避免的，难免“交学费”、“走弯路”，但必须及时总结经验，善于吸取教训，正视自身缺点，针对性地加以改进和完善。同时，应善于学习国际矿业项目拓展成功模式，逐步开辟出适合企业自身发展的矿业资源拓展之路。

参考文献：

[1]高建勋.中国企业“走出去”的法律保障问题研究[J].福建论坛（人文社会科学版），2006（12）.

[2]梁开银.论中国海外投资立法的路径和体系[J].河北法学，2006（02）.

[3]杨贵生.矿业企业海外投资政策法律环境分析杨贵生[J].矿产勘查，2010（02）.

篇10

“吸”入战略投资者

2015年1月19日，国投信托使出“吸星大法”，以增资扩股的方式成功引入泰康人寿、江苏悦达两大战略投资者。增资完成后，国投信托的注册资本由12.048亿元增加到21.905亿元，净资本突破40亿元，可支持信托资产规模达到3500亿元。与此同时，国投信托正式更名为“国投泰康信托”。此次，国投信托引入的主要是险资。

此前，还有山东信托引入的中油资产管理有限公司。央企国企，以及金融机构是主要的引进对象。值得注意的是，此前不少是地方政府平台控股的信托公司，现在通过引入战投改变了相对单一的股权结构。

在此之前，包括厦门信托、华宝信托和四川信托在内的多家信托公司也了增资扩股计划。实际上，2014年全年，信托公司增资扩股引入战投的声响就不绝于耳。银监会主席助理杨家才在2014年中国信托业年会上透露，2014年是增资扩股的一年，全年有24家机构增资和变更股权，其中有16家净增加资本290亿元。即便是没有增加资本的，也改选来更好的股东，承诺了“生前遗嘱”。总的来看，信托资本实力有了很大的提升。

信托瓶颈期谋求变革

为什么信托公司要频频增资扩股？这要从2014年信托业的监管说起。在2014年信托业年会上，《关于调整信托公司净资本计算标准有关事项的通知》、《信托公司监管评级与分类监管指引》（修订稿）等文件下发，经征求各方意见后，正式文本将于近期出台。为了满足将在年内出台的信托评级新规中对净资本比重的提升，开展创新业务。按照目前实施的监管办法，大部分信托公司的净资本都是满足业务发展需求的，但新规一旦出台，很多公司可能无法满足监管要求。而且，在新的监管评级中，信托公司净资本评分占比较大，这可能直接影响到之后开展新业务范围的划定。

不仅如此，日前，银监会已经正式发文，拆分非银部，单设信托部。业内研究员认为，这一方面是提升了信托业在金融体系中的地位，但另一方面更意味着监管会更加严格。信托公司纷纷引入战略投资者，增资扩股，这是发展的需求，也是为了适应趋严的监管做准备。

从信托业的发展情况来看，中国信托业协会数据显示，截至2014年三季度末，信托业管理的信托资产规模为12.95万亿元，虽然规模创下历史新高，但规模增速下降，信托公司收入和利润增速也出现放缓。这也是信托业着力增资扩股的重要原因。

另外，增资扩股的确能给信托公司带来新的“活水”。一位中字头信托公司高管表示，在经过最近几年的高速发展后，目前信托公司发展进入瓶颈期，一方面传统业务的发展空间在收缩，而另一方面创新业务还没有明确方向。希望通过引入一些新股东为公司注入新元素，能开展合作，带动业务发展。

练好内功增强实力

行业发展面临转型关键期，增资扩股引入战略投资者更显重要，可以促进股权多元化，激发创新活力。国投董事长王会生表示，国投将此次国投信托增资扩股为出发点，积极引入社会资本参与国有企业改革，更好地发挥投资导向、结构调整和资本经营的功能，实现国有资产保值增值。

而作为被“吸入”的另一方，泰康人寿董事长兼CEO陈东升表示，这是泰康“大资管”战略的又一丰硕成果。从境内到海外市场，从私募、公募、第三方理财，泰康在大资管领域已做了全面布局。泰康将本次投资定位为一项长期战略投资，一方面可以获得良好的财务回报，另一方面泰康和国投泰康信托将在资产管理、财富管理和私人银行等领域的业务拓展、产品开发、人才储备方面充分发挥协同效应，促进双方业务的共同发展，理顺市场化经营机制，力争用3-5年时间使国投泰康信托进入行业第一梯队。