安全风险管理论文范文

导语：如何才能写好一篇安全风险管理论文，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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(一)铁路企业科学发展需要法律规范

随着铁路企业不断发展，中国铁路翻开了新的历史篇章，截止2013年底止，中国高铁通车里程为11152km。铁路企业的不断发展满足了人们运用现代化交通工具安全、快速、便捷的出行需求，同时带来了铁路安全施工、维护、信息技术等技术难题，对铁路企业提出了新要求。要想破解这些难题的就需要法律制度的保障。然而过去的《安保条例》并未对高铁建设、技术、安全等进行规定，不能满足高铁发展和人们出行需求的结构性变化。因此，如何进一步规范铁路建设施工，如何进一步提高铁路安全系数，如何为人民群众提供更好的服务进而满足人们出行需求的多样化，这都需要遵循客观规律，运用法律规范，保障人民群众的人身财产安全，确保铁路企业健康长久发展。因此，《管理条例》的颁布具有里程碑的意义。

(二)铁路实际工作需要法律规范

历史唯物主义告诉我们，事物的发展不是一帆风顺，而是曲折前进。近年来，《安保条例》在保障铁路运输安全的过程中起到积极作用，但是，随着铁路改革不断深入，市场环境不断变化，人民群众对点到点的铁路运输的要求变为多元的运输需求，正如基本原理指出:社会经济运行的过程表现出来的是供给与需求被满足的客观过程。因此，我们发现《安保条例》对铁路线路与营运安全保护不足，对铁路建设、设备质量规定不明等问题日渐突出，它已经不能适应当前铁路运输发展的新形势。可见，这就需要一部操作性强的法律来严格把控铁路建设发展诸多环节中容易凸显的问题，为铁路发展保驾护航，因此《管理条例》应运而生。

二、《管理条例》修改的主要内容

(一)关于责任主体相关方面的修改内容

政企分开必然带来权职责的分离，形成了权、职、责相统一。此次的《管理条例》取消了《安保条例》中设定的部分行政许可项目，如:设置或者拓宽铁路道口、人行过道审批，铁路运输管理信息系统认定，铁路危险货物承运人资质许可，铁路危险货物托运人资质许可，超限、超长、超重、集重货物承运审批等。《管理条例》在法律责任一章，明确了进行行政处罚的主体:铁路监管机构也就是国家铁路总局和7个铁路监管分局等部门;同时，作为企业，各个铁路局会以市场主体，即法人的身份出现在市场经济活动之中，独立承担相应的民事权利义务。此外，《管理条例》进一步规定了社会公众的权利义务等。

(二)关于规范质量安全相关方面的修改内容

安全是铁路的饭碗工程，机车在线路上运行离不开安全。《管理条例》共八章108条，其中涉及安全字眼169处之多，可见，安全在《管理条例》中的重要地位。首先从划分的章节来看，安全包括了铁路建设质量安全、铁路专用设备质量安全、铁路线路安全、铁路运营安全等。特别值得注意的是:首先，此次《管理条例》增加了关于铁路建设质量安全的一章，增加了召回、许可、认可制度等，为铁路建设提供了法律保障;其次从保障安全主体划分来看，明确提出与铁路安全相关的主体。一方面包含了铁路施工建设者，铁路运营维护者，另一方面包括了乘车旅客、货主、利益相关人等;再次从管理维护安全行为上划分，《管理条例》规定了国家机关、铁路企业和乘客、货主以及利益相关人应该遵循的行为尺度。可见，此次《管理条例》与之前的《安保条例》相比，突出了重者恒重的安全理念，为铁路安全提供法律上的保障。

(三)关于规定公众义务相关方面的修改内容

保障铁路安全不是铁路企业单方面的行为，而是社会公众合力作为的结果。在铁路运输的过程中，不仅需要铁路企业担当起安全的责任，而且也需要政府部门和广大旅客、货主和铁路运输参与人的通力合作。此次《管理条例》保留修改了有些《安保条例》中关于铁路运输参与人的权利和义务，增加了列车内吸烟、火车票实名购买查验制度，对干扰铁路运用指挥调度无线电频率的行为作出了禁止性规定，明确了违反《管理条例》行为的责任。同时出台了《违反＜铁路安全管理条例＞行政处罚实施办法》，增强了《管理条例》的约束力。

三、落实《管理条例》规范行为安全

(一)质量安全意识先导

行为决定意识，意识反作用于行为。意识是人们关于客观行为在脑海里的反应，正确的安全意识反映出安全的行为方式。《管理条例》中第五十八条明确规定:提高铁路专业技术岗位和主要行车工种岗位从业人员安全意识。纵观整部《管理条例》，我们知道，形成正确的安全意识，一方面要了解静态设备的安全管理和动态的铁路营运安全管理，规范铁路安全行为，形成正确的安全意识，另一方面，适应市场经济运行模式，运用法治思维解决纠纷矛盾，树立法律意识，规范市场行为。近年来，郑州局以“安全大检查”、“安全大家谈”等活动为载体，大力发展铁路企业安全文化建设，增强职工安全意识，使职工实现“要我安全”到“我要安全”的转变，保障了铁路运输安全，恰恰用实践证明了这一点。

(二)研判风险树牢安全

树牢安全的重点就是要研判风险，关键是要明析研判风险、树牢安全的思路。从整体来看，《管理条例》是以安全风险管理的辩证思维为基础，找出安全风险点，提出安全风险存在于安全风险管理的整个过程，明确了安全风险管理的最底线，强调了静态安全与动态安全相结合，将铁路安全风险管理以法律的形式固化，形成安全风险管理工作的辩证思维模式，确保铁力安全畅通。近年来，郑州局树立“安全大如天”的理念，结合《管理条例》的具体规定，一方面从安全风险管理风险理论出发，找出安全风险点，例如设备质量、工程建设、运营安全等风险点，杜绝安全事故的发生，另一方面，从辩证思维出发，在遵循安全风险的客观规律基础上，摆正影响安全因素之间的关系，确保铁路运行的安全因素大于风险因素，把控安全风险，保障铁路运输安全。因此，《管理条例》为研判安全风险提供了思路，为铁路通常有序的运营、树牢安全提供了强有力的法律保障。

(三)规范行为和谐出行

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一、安全风险管理与评价概述

（一）什么是安全风险管理与评价。所谓安全风险管理指的是研究风险发生时控制风险的有效方法和举措，安全风险管理的目的是减小风险造成的损失，一般而言安全风险管理是工程项目管理中的基本内容，是一种主动性的防范风险措施。安全风险评价则是对存在的风险因素进行评价分析的过程，他一般是采用相关的技术标准和指标，确定各个风险因素对项目可能造成的影响，对整个项目的安全水平做一个整体的评价。

（二）建筑工程安全风险管理的重要性和必要性。建筑工程项目一般规模大、建设周期长、建设环境较为复杂，因而在施工中也存在着一些不稳定、不确定因素，这些因素的存在使得建筑工程的安全风险性降低。进行安全风险管理可以提升建筑工程的安全等级，保证建筑工程顺利完工，有利于保证工程质量、保证施工人员安全和保护施工企业的利益；另一方面，安全风险管理也是现代企业进行自我管理的方式之一，进行安全风险管理可以排除企业在经营管理中的风险因素，有利于企业的长远发展，使企业在激烈的市场竞争中占据有利地位。

二、建筑工程风险种类与形成原因

（一）安全风险种类。建筑工程是一项系统工程，涉及到许多环节，其风险的产生也出现在某一环节或众多环节之中，一般而言，建筑工程的风险种类主要有机械伤害、高空坠落、触电事故、建筑倒塌、物体打击，等等。

（二）安全风险形成原因。建筑工程的风险因素主要来自以下几点：一是施工人员操作的不规范，部分人员由于操作不当造成机械设备出现故障对施工场地的人员形成伤害；二是设备的质量和状态问题，建筑工程需要大量的机械设备，有些设备年久失修，发生线路老化等现象造成的危险；三是施工环境造成的风险，建筑工程在施工过程中经常会遇到雷暴、雨雪天气，在给施工造成困扰的同时还有可能造成安全事故；四是其他方面的原因，有些工程由于设计上的不合理或是综合作业安排不当造成的安全问题。

三、建筑工程加强安全风险管理的举措

（一）建立完善的安全风险评价体系。风险评价体系是安全风险管理的基础和直接依据，因此要加强建筑工程的风险管理就必须完善安全风险评价体系。运用专业的风险管理人才，能够对工程施工过程中可能遇到的风险进行全面的分析，并就存在的风险提出相应的风险解决对策，保证建筑工程施工过程中尽量少地受风险因素影响，将风险造成的损失降到最低程度，最大限度地保障施工单位的利益。

（二）做好施工现场安全管理。现场管理是建筑工程管理的重要方面，在施工现场之中，涉及到原料的准入安全、人员的施工安全、机械的操作安全等等，任何环节的安全事故都会对整个建筑工程造成影响。为此，在安全管理之中，做好施工现场的安全管理工作十分必要。首先，在材料准入方面，坚决按照相关的质量标准进行，对于不符合质量的原料坚决退回，保证施工材料的安全性；其次，在人员管理上，采取严格的管理制度，进入施工场地，必须佩戴安全帽，对一些严禁烟火的施工场地，禁止施工人员抽烟，一经发现，坚决处理；最后，在相关机械的操作上，聘请专业操作人员进行操作，在大型机械运行过程中，机械下方严禁站人，在部分机械施工区域设立围栏，等等。

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1.1一般资料:将2012年6月～2013年6月实施护理风险意识教育前在我院接受治疗的48例患者作为对照组，将2013年6月～2014年6月实施护理风险意识教育后在我院治疗的54例患者作为观察组，观察对比实施前后的护理效果。两组患者人数、性别、病情、护理人员配置等比较差异无统计学意义(P＞0.05)，具有可比性。

1.2实施方法:①选派护理人员到上级医院进修学习，加强护理人员的专业知识培训，提高护理人员的知识水平，使护理人员在实际护理过程中能较为准确地识别风险因素，采取相应的处理措施，避免风险事件的发生;②组织护理人员学习《医疗事故处理条例》，并邀请相关专家进行护理风险意识教育等;③定期召开会议进行护理质量反馈及护理风险意识教育，举办专题讲座，举办继续教育学习班供护理人员学习，组织院内培训等方式，使护理人员接受风险管理知识的系统学习，增强护理人员的责任心，树立护理风险意识，提高护理风险处理水平;④将护理风险教育的经验和体会制作成内部教材并且分发给医院护理人员。通过以上各种措施来加强护理安全教育，提高护理人员的风险意识。

1.3评价指标:记录实施护理风险意识教育前后患者投诉率、护理不良事件发生率及患者对护理的满意情况，以评价效果。

1.4统计学方法:统计学软件版本选择SPSS15.0，组间比较采用t检验，计数资料采用χ2检验，检验水准为α=0.05，P＜0.05为差异具有统计学意义。

2结果

护理风险意识教育实施前后相关指标比较:实施护理风险意识教育后，患者投诉率、不良事件的发生率均明显降低，患者满意率明显升高，差异具有统计学意义(P＜0.05)。

3讨论

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1.1风险与风险管理

风险发展至今，广义上的含义指的是未来结果的未知性，或者指的是对未来期望结果与未来真实结果所出现的不一性。受不同行业领域就风险侧重点不一致影响，使得社会对风险含义存在各式各样的理解，当前相对而言较为普遍的风险理解包括以下内容:①风险指的是造成损失形成的未知性;②风险指的是潜在的损失隐患;③风险指的是形成损失的可能性;④风险指的是人身财产损失;⑤风险指的是未来期望结果与未来真实结果所出现的不一性等等。不同行业领域对于风险的理解存在一定的差异，但这些理解均有着两个基本特点，分别为损失性和未知性。风险管理属于风险的衍生物，风险管理是社会发展阶段，人类根据过往的历史经验以及先进的科学技术，探寻风险控制技术及风险引发规律的一门管理学科。以获得令人满意的成效。

1.2隧道工程安全风险管理

在隧道工程中，风险指的是安全事故引发的可能性与安全事故引发所造成的损失的组合。安全事故指的是在隧道工程中出现人员伤害、伤亡或者财产损失、经济损失等不利情况;安全事故引发所造成的损失指的是在隧道工程施工过程中所有存在的、潜在的不利后果或者负面情况，好比人身财产受损、社会不良影响等。基于上述含义，隧道工程安全风险管理指的是隧道工程施工方经过对施工安全风险展开计划、识别、评估、预测及处置等，对各类风险管理技术进行优化调配，就隧道工程开展针对的风险控制、风险处理，有效缩减由风险所造成的影响，实现通过低成本取得高安全保障的管理活动。

2隧道施工安全风险识别

隧道风险识别过程主要包括两方面主要内容:①对隧道相关资料进行采集研究，为进行有效的风险识别，第一步应当组建专业的咨询专家队伍，队伍成员应当包括隧道专业工程师、隧道工程项目总工程师、隧道专业教授以及隧道专业工程师等，经咨询专家组对隧道相关资料进行全面的采集，并展开充分的研究，以实现对隧道工程实际情况的科学合理把握，提升隧道风险识别准确程度;②由咨询专家队伍成员展开头脑风暴，评估预测隧道工程的首要潜在风险，可事先设立头脑风暴的主要目的，即对隧道风险进行识别，并制定相关问题由咨询专家队伍成员进行讨论作答，问题内容是:预测分析隧道工程施工期间存在哪些风险;预测分析造成风险的相关因素有哪些等。经过咨询专家队伍成员对风险的有效识别，得出隧道工程潜在风险情况。

1)隧道工程施工安全风险事故中，塌方事故约占其中的50.0%，导致隧道工程引发塌方风险事故的因素有很多。基于新奥法相关原理，隧道工程塌方的主要原因包括以下方面:①隧道工程施工环境地质条件不良，围岩自稳水平不足，施工过程中没有采取支护方式便出现塌方;②施工过程中，没有对相关条件差地质体开展超前支护、注浆支护等预防处理，开挖爆破效果不足，使得围岩应力集中，引发滑塌情况;③隧道工程规划环节并未对隧道区域地质环节进行准确的分析、判断，未就施工现场实际地质情况展开实时分析，使得在开挖进尺、支护参数设计内容等不规范。

2)导致隧道工程引发瓦斯风险事故的因素多种多样，引起瓦斯爆炸有三种必要条件，分别是一定的瓦斯浓度、一定的温度或者冥火、一定的氧气浓度。瓦斯爆炸事故必须要有一定的氧气浓度，在没有氧气的情况下是不可能出现瓦斯爆炸的。但另一方面，为了确保隧道工程施工人员的人身安全，保证隧道工程施工的顺利进行，不得不供给充分的氧气。相关风险管理研究指出，施工人员的不规范施工行为、施工设施设备的不安全状态以及施工管理制度的不完善情况等，均可能引发瓦斯爆炸。

3隧道施工安全风险管理

3.1风险自留

风险自留，即对风险进行接受，指的是承受风险的主体对风险进行自行承担，同时采取相关的应对工作。隧道工程施工方应用风险自留策略过程中，要求施工方能够对风险有着全面的了解，并组织安排科学合理的风险应急解决计划，实施有效、有针对性的风险防范策略，最大限度的将风险出现的可能性降至最低值，缩减潜在的风险损失。采取风险自留策略包括以下三方面情况:①主动风险自留情况，即通过评估预测得到风险引发可能性较低，风险出现所导致损失较小，自行承担风险的情况;还有一种对于风险评估预测没有十足把握，自行承担风险的情况;②被动风险自留情况，即难以对风险进行有效转移、回避，只能够自行承担风险的情况。隧道工程施工方不管是选择哪一种风险自留情况，第一步都应当开展好风险评估预测工作，通过对各式各样潜在的风险进行有效的评估预测，对于风险引发概率、风险损失程度做到心知肚明，尽可能防止受风险评估预测不合理影响，而造成对风险认识不足，最终只能够毫无计划地选应用风险自留策略。若通过有效的风险评估预测，认识到风险引发概率较低、风险损失程度较小，隧道工程施工方就可对风险展开计划性自留。同时，隧道工程施工方采取风险自留策略后，还应当实施相应的风险控制手段，全阶段对风险展开监控，一经发现风险出现转变，应立即更新风险控制手段。风险控制不但能够对风险源、风险因素引发进行防范及缩减，还可以将涉及风险的人、物与风险源及风险因素进行有效剥离，尽可能降低风险导致的损失。

3.2风险转移

风险转移，指的是原风险承担主体经采取相关方法把风险转移至另一主体。风险转移不仅转移了风险，还转移了风险可能产生的收益。现阶段，风险转移策略得到广泛应用，其被认为是当前最行之有效的一种风险处置策略。隧道工程行业通常应用的风险转移方法有:①采取担保方式，由担保人作为风险转移的主体对象，例如，在相关双方签订合同时，一方要求另一方必须履行合同要求的保证金;②找寻合作伙伴的方式，受人属性优劣特征有别影响，使得每个人对于风险的承受能力不尽相同，即一些风险对于不同的人可能会出现不同的损失引况，例如，隧道工程施工方可将一些专业性强、难度较大的施工项目通过邀请专业的施工队伍得以完成;③购买保险的方式，由保险公司作为风险转移的主体对象，例如，我国相关法律法规特别强调，施工单位必须要为从事危险职业的职工办理人身意外保险，并支付保险费用。

3.3风险回避

风险回避指的是风险承担主体对风险源、风险因素进行有效消除，防止风险出现的可能性。风险回避属于防范风险的一种有效手段，但同时风险回避会使得风险造成的收益丧失。由此可见，在应用风险回避前，应全面分析风险实际情况，就风险引发的概率及风险引发的损失程度有着十足的驾驭能力。自另一方面风险管理角度而言，风险回避属于一项负面的风险处置策略。

3.险利用

风险是存在两面性的，一方面风险会给人们造成损失，另一方面风险能够带来一定的收益，即并非任何风险都会使人遭受损失，人们通过对风险的有效利用，同样能够化风险为收益。隧道工程施工方可采取风险利用策略，但不是任何风险都能够被利用，风险也不是任何人都能够利用的。隧道工程施工方采取风险利用策略过程中，应当注意以下几点:①对风险展开严格密切监控，隧道工程施工方风险管理人员须对风险展开严格密切的监控，对风险损失、收益两面的转变情况进行第一时间反应，实施应对策略，顺着风险发展的趋势，向有利于获取收益的方向加以引导;②实事求是，隧道工程施工方应客观认清自身实力，并对外界和寻求的实力展开整体评价，只有对自身实力、外界实力有了明确的认识，才不至于在对风险进行利用时力不从心，此外还应当认识到风险利用策略不但要求要有充足的经济实力，而且还要求要有十足的驾驭水平;③科学合理应对，采取风险利用策略前，应当进行全面充分的前期准备，制定好风险利用成功或失败的应急防范预案，不至于在风险利用失败后没有后路可退。

3.5建立安全管理控制体系

建设单位应当协同施工单位到施工现场开展安全技术交底程序，并结合施工现场相关危险因素，对规划的隧道工程施工、安全技术方案进行分析，辅助规范应急预案，制定监控策略，避免引发安全事故。隧道工程相关方结合自身切实情况，做好严谨的隧道工程施工安全风险引发应急预案。制定预案所涉及的内容务必要全面、规范，同时要具备目标性、针对性以及合理性等特征。加强对隧道工程主体管理的重要性认识，强调指定要求、考核，经指定人员贯彻实施，提升隧道工程全体施工人员的安全风险管理责任。为了确保安全风险控制管理工作的顺利进行，隧道工程施工方还应当将施工建设相关的各个单位部门统一收纳风险控制管理信息系统，建立安全管理控制体系，在隧道工程施工全体人员参与、不同侧重的实施模式，促进隧道工程施工全面安全风险管理工作进一步完善，安全管理工作效果显著。

3.6强化对施工人员的管理

现阶段，我国隧道工程施工存在安全风险管理技术落后的问题，隧道工程安全风险管理技术所涉及的内容十分广泛，且施工环境存在复杂的特征，而我国很大部分隧道工程施工企业中的技术人员所拥有的专业技术并不能满足风险管理需求，使得隧道工程安全风险管理效果不尽如人意。从现阶段隧道工程施工安全风险管理技术落后问题出发，隧道工程施工方应当结合自身实际情况，对安全风险管理人员开展针对性的技术培训、安全教育培训工作，全面整合风险管理技术框架，注重科技创新，逐步完善安全风险管理理念;施工方还应当组织安全风险管理人员对隧道实际工程施工情况进行专题分析，提升安全风险管理人员主观能动性，全面提升安全风险管理人员专业技术水平、风险防范意识;同时在隧道工程施工准备阶段，按照隧道工程特征进行一系列专业技术培训，一方面传授施工实用的技能，包括混凝土常规知识、配比准则、混凝土拌合方法、施工缝隙处理以及钢筋正负筋调节等，应当有针对性地开展风险防范、风险规避等知识的学习，一方面开展工作职责教育，加深施工人员对安全施工重要性的认识，塑造其良好的责任心及道德素养，以在隧道工程施工过程中更好地进行安全风险管理工作。

4结束语

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首先通过风险识别，明确企业网络安全风险的存在，找到主要的风险因素，为后面的风险评估和风险规避奠定基础，在风险识别之后须进行风险评估，确定其对企业发展影响的严重性，以便下一步采取相应的措施，然后根据企业内外部风险的实际情况，采取相应的对策、措施或方法进行风险规避，使风险损失对企业生产经营活动的影响降到最小限度，最后应及时或定期进行跟踪，辨识是否有新的风险因素产生，并针对发现的新问题和新风险，采取或者变更应对措施，通过不断的循环，确保风险管理的充分性、适宜性和实效性。

1风险识别

网络安全防护工作主要包括以下几方面：（1）网络与信息安全管理机制，包括组织机构的设置和信息通报制度的建立等；（2）与网络相关的各种设备设施，主要包括服务器、网络设备、存储设备、终端设备和各种操作系统及软件等；（3）支撑网络运行的基础设备设施，主要包括机房电源、UPS、空调、防火设施以及温度感应器、湿度感应器和视频监控等监控设备；（4）网络应急备份设备设施。明确网络安全防护主要内容后，需要对各项内容存在的安全隐患进行逐一识别并加以分析。其中，管理机制可能存在的安全问题有：组织机构的建立以及机构建立后的完善程度，信息通报制度的建立以及通报渠道通畅性，各种管理制度的落实及执行力等。网络相关设备设施存在的主要安全问题有：自然灾害（如火灾、雷击）、环境事故（如断电、鼠患）、人为对硬件破坏、数据库和操作系统等软件的漏洞以及人为等原因造成的安全隐患。支撑网络运行的基础设备设施可能存在的安全问题主要是：机房电源、UPS、空调和防火设施配备是否齐全；由于地震、爆炸、大火等灾害造成通信线路断裂；网络连接接口松动或网络设备损坏等。网络应急备份设备可能存在安全问题主要是：应急预案和应急支援队伍的建立及完善程度；应急演练开展的情况；重要数据和系统是否进行备份和备份的及时性等。

2风险评估

在对网络安全保障工作中可能存在的风险和隐患进行识别后，通过对所收集的识别资料加以分析，进行风险估计。风险评估按照严重性、可能性和风险系数3个影响因素进行划分。（1）风险严重性等级的划分依据是进度延误或者费用超支。延误或超支指标按照每多5个百分点为1级划分，共分为5个等级，分别用1~5数字表示。（2）风险可能性等级依据风险发生的概率进行划分，共分为5个等级，也分别用1~5数字表示，概率<20%的为1级，发生概率每多出20%，即多一个等级。（3）风险系数通过对风险严重性和风险可能性的等级来确定，当风险严重性等级为5，可能性等级为5，那么它的风险系数是5×5=25，当风险严重性等级为1，可能性等级为1，那么它的风险系数是1×1=1，这样风险系数共分为1~25等级。风险系数为1时，风险等级最低，属于小风险，在一定程度上不会造成重大事故的发生，风险系数为25时，风险等级最高，属于重大风险，一旦发生，会造成人员伤亡、财产损失、严重影响生产等后果，带来不良的社会效应，需要引起高度的重视。

3风险规避

在对网络安全防护工作存在的风险进行评估之后，网络部门的管理者已经对网络安全防护工作中存在的种种风险和严重程度有了一定的把握。这时需要找到风险发生的原因或者引起风险的触发条件，并在此基础上，从众多的风险应对策略中，结合工作实际，选择行之有效的方法和规避措施，把风险转化为机会或将风险所造成的负面效应降低到最低的程度。比如，网络安全管理机制的建立及完善是网络安全防护的首要任务。首先，企业需要建立起完善的组织机构，包括领导小组和工作小组。领导小组的组成应该由企业的主要领导及各部门的主要负责人组成，一旦发生隐患和事故时，企业能够做出快速响应；工作小组主要由企业的网络管理员和各部门的相关技术人员组成，除了做好日常网络与信息安全监督和管理工作，还要配合企业做好各项网络安全的检查工作。其次，企业需要建立并完善信息通报制度，并保障通报渠道的通畅性，发生事故时，利用通报渠道，可以迅速把发生事件及严重程度传达到各级部门，使领导能够迅速做出决策并把决策和方案传递到各部门，日常工作中，信息通报渠道也是相关人员学习和交流的平台。再比如，关于某企业下属企业的网络相关设备设施和支撑网络运行的基础设备设施，当网络通道中断时，引发中断的原因可能有3点：网络外部链路故障、企业内电话班或机房设备故障、下属企业内部网络链路故障。根据上述网络通道中断的3个触发条件，需要采取的规避措施是：通过各系统的监控系统对网络状况进行实时监控，发现问题立刻与铁通、电信通等相关单位联系；敦促电话班、上级企业网络中心检查设备，并建立共同的应急机制；检查企业内部网络链路上的关键设备状况；对关键线路上的关键设备进行备份；梳理并熟知应急预案等。

险跟踪

风险管理是一个动态变化的过程。网络安全工作在开展的过程中，本身存在很多不确定的因素，有些甚至可能与分析的风险和预定的计划存在冲突，尤其是针对某些复杂和庞大的生产系统的网络安全防护工作，很多风险是难以预知的。因此，应及时或是定期地进行跟踪，明确风险发生的时间、解决状态、责任人，辨识是否有新的风险因素产生，各类风险的发生概率和严重程度是否有变化，风险规避的措施是否适宜，实施是否有效等。针对发现的新问题和新风险，及时采取或者变更应对措施，这样才能确保风险管理的充分性、适宜性和实效性。

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1做法

自2001年至今,对《护理管理杂志》、《中华护理杂志》、《中国疗养医学》等核心及国家级期刊做到每期必读,对其他类杂志选择性的阅读,并做好阅读笔记。把认为适合自己科室管理的方法尝试性的应用,并根据使用后的结果进行适当修改、补充完善。

2 讨论

2.1提高了自身的理论水平和工作能力科室护理质量的高低很大程度上取决于护士长的理论水平和工作能力,借鉴护理管理文献中的理论和经验方法,是掌握新观念、新知识、新方法的捷径。例如阅读顾海波等[1-4]的论文,可以较全面地掌握在教科书上学不到的适合护理管理者应具备的实践经验理论,用这些理论加强自身人品、人格、工作方法和技巧以及领导艺术的培养。运用权变理论充分使用护理人力资源,按每个人的能力安排合适的工作,做到知人善任、人尽其才、才尽其用。阅读张凤花等[5-7]的文章,注重培养具有专业素质的护理人才,比如定期组织护士对个案病例进行学习、分析、讨论,总结因护理原因导致误诊的直接因素或间接因素,以此为借鉴,避免工作中的差错发生;针对康复病人的特点,培养护士的健康教育能力、康复护理能力、心电图临床诊断能力、卒中护理单元的管理能力、护士骨干的组织管理能力等。阅读刘军等[8-10]的论文,改进了技术训练的方法:技术上提高一针见血率、心理上训练护士参加技术比武的适应性,训练项目依照季节和病人的病情特点而定。理论水平和工作能力的提升,使笔者在工作实践中科学安排,把握重点,康复护理管理工作顺利开展。

2.2调动了护士工作的积极性护士长能够顺利开展工作,保证临床各项工作有条不紊地进行,离不开护士的大力支持,如何调动护士的积极性,文献中介绍了许多宝贵的经验。阅读李凤等[11-12]的论文,笔者意识到开展护士群体同事支持、营造良好的工作氛围、缓解护士的工作压力是护士长的任务,并在管理时注重以人为本的理念,实行民主管理,摒除家长式作风,解决护士的实际困难。比如对年轻护士尤其是独生子女护士经常与其谈心,了解思想状况;对孩子小的护士,遇到孩子生病、家庭生活出现问题时,在排班、工作时间上给予照顾;护士过生日时送上一句“生日快乐”、节日时发送一条祝福短信。另外注重宽容待人、虚心听取同事的意见,使用精神鼓励法、奖罚激励法等,调动护士的工作热情,增加主动性,使护士之间互帮互助,团结协作,相互补台,形成了一种讲正气、讲奉献的良好局面。

2.3加强了对护理风险的管理目前,风险管理已是护理管理工作者探讨的热点问题,姜旖菲等[13-14]对风险管理从不同的角度作了阐述。阅读这些文献后,笔者加强了对护理文书的管理力度,专门建立了错误护理文书登记本,把不合格护理记录收集、整理、装订后作为护士的学习资料;建立了“护理留言簿”;月质量分析会上分析不安全因素;设立警示牌,张贴警示语;严格毒麻药品的专人专管制度;为加强护士的风险意识,开展了《康复护理实践中风险问题的调查与研究》的科研课题,带领全体护士在科研中培养风险意识,在学习中强化风险意识。

2.4开展了特色化护理服务现代护理观念、理论和方法层出不穷。借鉴护理文献中的观念和方法,对临床护理措施考虑的更加科学、细致、周到。从席淑华等[15-17]的管理模式中受到启发:注重护士的仪容仪表、礼仪服务培训,把护理工作当作一项系统工程来抓。在护理服务中注重细节,开展了需求服务护理,应用关怀照护行为,创建和谐环境。如为病人提供针线,为在住院期间过生日的病人送上生日贺卡和一句祝福,为新入院病人送上第一壶开水等。对临床护理路径以前只是理论上的认识,不知道如何使用,阅读盛华丽等[18-20]的论文后,根据康复科工作特点,制定了脑卒中康复病人护理路径,提高了护士的主动服务意识,在卒中护理单元中取得了较好的效果。

2.5提高了撰写护理管理论文的水平要学会撰写护理管理文章,必须先阅读有关护理管理文献。通过阅读笔者受到了很大启发,知晓了各类杂志的书写格式和要求,写作水平不断提高。多年来,笔者把学到的管理知识应用到工作中,认真总结经验,完成护理管理论文5篇,均已发表在核心医学期刊上。

总之,护理管理工作需要理论与实践相结合。《中华护理杂志》、《护理管理杂志》等均是军队和国家最高层次的医学期刊,观点新颖,联系实际密切,临床实用性和指导性较强。笔者正是通过学习护理管理中的新观念、新理论、新方法,有针对性地应用到工作中,从而改进了管理方法,提高了管理水平和管理能力,带领全科护士高标准、高质量完成了各项护理工作,为康复病人提供了更科学、更系统、更优质的护理,有效地避免了各类护理差错、事故的发生。

参考文献

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整个实习分为三个阶段：首月，在市分行会计部综合科和结算科，从阅读会计制度汇编和分析财务报表着手，重点了解建设银行会计基本制度，会计核算相关流程和运行模式，以及对公支付结算业务的基本制度和相关流程；次月，在渝中支行公司部和个银部，从了解各种主要资产和负债业务的流程出发，重点领会建行各项内控制度在具体业务流程设计中的体现和运用，尤其关注信贷业务流程和各个环节风险的控制措施；最后月余时间，分别在观音岩分理处和渝中支行营业部，通过对记帐、复核、交换、信贷、出纳、个人理财、银保、银证等柜台相关岗位业务的学习，更为直接的观察到各种业务的工作流程尤其会计核算，以及建行基层分支机构日常运营情况，更在成功转型的观音岩分理处体会到了有效的制度带来的秩序与效率。期间，还先后参加了局机关年中工作会议及金融机构公司治理、新会计准则、三大模块等方面的培训，开阔了视野，增长了见识，也对银行监管工作有了初步的轮廓。

实习期间，次贷危机愈演愈烈，从“两房”托管到巨人雷曼轰然倒下，发端于华尔街的金融海啸正迅速席卷全球。虽然得益于银监会卓有成效的工作，尤其所倡导和指引的逆周期建设，使得我国银行金融体系总体上保持了稳定和对次贷危机的“免疫”。但覆巢之下岂有完卵，在全球经济一体化和金融无国界的国际环境下，我国银行业金融机构亦难完全独善其身：四大行投资次贷亏损，更值得担忧的是，中国金融业面临着迅速恶化的外部宏观经济和金融环境，运营环境骤然变差；当前，房地产业调整带来的信贷风险，实体经济下滑和宏观政策压缩利润空间都已经迫在眉睫，银行业经营风险不可小觑。张瑞敏的成功秘籍是“向失败学习、向成功学习、向竞争对手学习”，次贷危机给我们提供了一面检查和完善我国金融监管体系的镜子。因此，对于美国等发达国家银行监管如何失灵，以及如何提高我国银行监管有效性的思考就一直贯穿在实习过程中。

虽然关于此次金融动荡的原因可谓众说纷纭，例如超前消费的长期积累、金融领域激励制度的扭曲、金融创新领域普遍存在的道德风险和欺诈、表外业务信息披露的不充分等等，但是各国监管当局没有阻止这些现象的产生和蔓延在我看来才是问题的根源所在。一方面，金融创新是一把双刃剑，在带来市场效率的同时也带来巨大的风险。而监管体制没有跟上金融创新的步伐，在过度相信市场自我监管能力的思维下，没有处理好安全和效率的平衡。监管机构不但没有在信息披露等方面加强风险防范，使得金融衍生品不但游离于金融监管之外，而且也缺乏有效的市场监督；而且缺乏对创新产品的深入研究，尤其是对可能引起系统风险性的产品的重视不够，没有深入分析和评估这些金融衍生产品可能给监管体系带来的隐患。另一方面，监管机构缺乏全面严格监管的激励，因为实施严格的风险管理程序会提高服从成本，从而降低本国金融业的竞争力，同时使得一些金融机构可能将部分业务向某些监管宽松的地区转移（本人博士论文研究的就是规制、管制或者监管竞争，只不过研究是环境保护领域）。

在我国，银行业的资产约占全部金融资产的九成以上，经济增长在很大程度上依赖于银行业金融体系的稳健运行。通过实习期间对国际上银行监管理论的新发展，次贷危机所暴露出来的国外银行监管的经验教训，以及我国商业银行监管历史现状的学习，结合对建行内控制度，尤其是相关高风险业务的工作流程以及主要风险环节措施的了解；我意识到，当前银行监管虽然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改进和完善。首先，新的银行监管理念和技术的运用，虽然监管理念经历了从重市场准入管理到重持续性监管，重合规性监管到以风险监管为中心，重外部监管到强调银行内部控制，但是这些理念要在实践中得以有效运用尚需完善非现场监管技术、风险识别技术以及信用衍生品监管技术上。其次，金融监管体系的完善，当前人行和银监在监管主体职责上存在不明确的地方。而随着金融控股公司，银保、银证以及外资银行进入，混业经营已经出现并必将成为金融业发展趋势，传统金融子市场的界限已经淡化，跨市场金融产品日益普遍。因此，跨部门监管协调和监管合作日趋重要，不同监管部门之间更好和更紧密地监管协调和合作势在必行。其三，提高信息供给质量。信息是决定监管有效性的关键，信息供给不足会产生监管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏规范的信息披露制度和信息披露不统一（如会计制度的差异，是否上市），信息披露失真等现象。信息质量不高将直接影响直接监管，以及通过市场、中介组织和大众传媒等非正式渠道监管的有效性。第四，矫枉不能过正，也不能因噎废食。当前在次贷危机的阴影下人们更关注的是金融安全，但不能因此弱化银行作为经营货币的特殊企业的盈利目的。在理论和实践上都必须效率与稳定并重，在二者的平衡中提高监管的有效性。次贷危机给我们提供了一个很好的强大自己和增强在国际金融领域话语权的机会。我们应该进一步深化金融企业改革，推动建立现代企业制度，健全内部治理结构，加强风险管理，提高风险管理能力，加强金融体系核心竞争力建设。其中最重要的是要形成稳定的长远发展战略，并在此基础上形成有在自身特色的企业愿景和企业文化，这是一家银行的成败和是否能够长生不衰的根本。

【1】

对商业银行的监管要求监管人员不仅要熟悉被监管机构的内控机制、信息科技系统，还要具备良好的金融、会计、法律等专业知识，从而能对风险管理系统的合理性、可靠性、有效性及商业银行的风险程度进行检查和评判。实习结束以后，一方面，要继续加强基础理论学习，首先是商业银行理论、金融创新理论以及银行监管理论等金融理论的学习，尽快弥补自身在某些专门领域理论知识方面的先天不足；其次是会计理论和会计业务，要在实习基础上进一步提升分析和评判财务报表并从中发现问题的能力；最后是法律方面的专业知识，要加强对我国银行监管法律和政策的学习和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市场的发展和技术的进步，带来了大量新知识、新的管理技术和新产品，监管人员只有通过不断地学习才能适应银行业的发展、实施有效监管，因此学习应当成为我以后日常工作的组成部分，要积极参加各种正式和非正式的培训。另一方面，希望能在实践中得到锻炼，不断提升作为监管人员所必须具备的各种专业素质和能力，争取早日成为合格的银行监管人员。

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相关热搜：计划经济管理  计划经济管理模式

近年来，随着经济的快速发展，经济全球化逐渐推进，市场经济中的企业面临着不得不不断创新的局面，企业相关的经济管理也对企业的创新发展起着不可忽视的作用。

一、经济发展新形势

改革开放解放了生产力，推动了我国经济的高速发展，并取得了世界闻名的成绩。自此以后，我国积极参与一些国际活动，但是在08年的金融危机中，中国也遇到了较为严重的损害，整个社会的发展都受到了一定程度的阻碍，出口减少，失业率增加，一些创新力不够的企业面临着倒闭的局面，整个社会的经济发展极不乐观。但是，即使经济并不稳定的情况下，我国国民生产总值依旧保持着良好的上升势头。国家相关部门也积极从经济危机中总结经验教训，加快经济发展方式的转变。

二、企业经济管理现状

经济危机不仅萧条了经济，也给我国各大企业带来了巨大的挑战与压力。近年来，企业生产的成本不断增加，又加上各种形式的行政收费，企业面临着巨大的经营压力，然而为了维系客户资源，企业又不能随意调整价格，最终导致企业资金周转出现问题，严重的就会破产，因此，企业的资金管理至关重要。

首先，纵观我国目前的企业经济管理情况，企业的组织机构分配方面都存在着不同程度的分工不明确问题，最终导致员工积极性不够，企业资源严重浪费。

其次，企业经济管理体系不完善。一个企业如果没有一个完整的管理体系，也就是指没有制度制约员工，那整个企业就会如同一盘散沙，运作不顺。企业的管理体系与员工的利益息息相关，因此，企业必须建立一套完整的体系，确保员工的合理利益，进而推动企业的全面发展。

再者，企业缺乏稳定的目标。企业是以经营为目的的，追求正当的经济利益理所当然，但是我国有一些企业只顾追求经济利益，甚至不惜破坏公共利益，这是坚决不值得提倡的。

最后，财务管理人员业务素质不够。目前，我国部分企业深受传统思想观念的影响，经营权与所有权混在一起，经济管理概念不清楚，导致整个企业中管理混乱，人才培养不力，缺乏创新的能力。

三、企业经济管理的创新

创新是企业发展的动力，主要涵盖技术、管理、体制以及思想等方面，为企业提供新的活力。比如，技术创新可以提高企业的生产效率;体制创新可以使企业颠覆传统的束缚;管理创新可以改变企业经营的思想与观念。科技的进步，企业内部改革的深化等促使着我国企业必须进行管理的创新。

面临着日新月异的形势，怎样做好创新呢?首先，要先弄清楚，什么是“新形势，，。新形势可以用‘旧新月异”四个字概括，经济全球化逐渐深入，资源和环境日益发挥着制约作用。在这样的新形势之下，企业必须不断的进行创新，才能增加自身面对激烈的市场竞争的优势，才能在当今世界上立足。

首先，实现经济管理目标的创新。从始至终，企业的经济管理注重利益的追求，长期以来坚持追求最大化的利益，甚至忽视其他的社会责任。但是，结合目前的实际情况，追求正当的利益理所当然，但是一味追求利益并非企业发展的长久之计，因此，企业必须转变经济管理的目标，增强核心竞争力，将企业的发展上升到一定高度，并且能够持续发展。

其次，创新企业的资本结构的。企业发展战略的实现离不开良好的资本结构的支持，但是，资本结构也是企业面临的另一个管理瓶颈。为了实现企业的稳定发展，必须加强企业资本结构的完善创新。当资本不够时，我们可以采取多元的方式进行补充，并且使用创新的经营方法来优化资本结构。有效的资本结构是提升企业价值的关键，能够帮助企业规避倒闭的风险用。因此，为了确保企业的安全，必须加强企业资本结构的创新。

再者，实现风险管理的创新。近些年，随着经济形势的变化多端，风险也随处可见。面对这多样化的风险，我国企业必须加强识别能力以及建立健全抵御风险的机制。

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关键词：网络银行；风险；监管；对策

本文是河北省社科联民生调研课题理论成果（课题编号：201401345）

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2014年9月16日

一、国内外研究状况综述

（一）国外研究状况。美国阳伦-H-利普斯、托马斯-R-马瑟查尔、简-H.林克合著的《电子银行》，美国玛丽-J-克洛宁所著《互联网上的银行与金融》这些著作对网络银行的业务特点、竞争优势、风险问题等作了比较全面的介绍，但对网络银行风险防范及控制问题的研究不够深入细致。Mayr J.Cornin.在《Banking and Finance on the Internet》指出，加强网络银行风险防范与控制，要建立起一套严格的内控制度，从网络银行内部组织机构和规章制度建设上防范和消除网络银行风险。新加坡Tan Chwee Huat在出版的《Financial Markets and Institutions in Singapore》中指出，网络银行的风险具有开放性、易变性和流动性等特点，一定不能忽视对其进行监督和管理，网络银行风险管理主要依靠国家中央银行的指导和各商业银行的通力合作。

欧美等发达国家金融监管机构，对网络银行的风险监管基本上采取宽松的监管原则，主要通过补充新的法律、法规，使原有的监管规则继续适应网络银行环境，并针对网络银行及其风险的特点，制定、颁布相应的立法建议和监管指南，建立了较完善的网络银行监管法律体系。

（二）国内研究状况。网络银行在我国的迅速发展开始于2000年前后，但与其迅速发展的形势相比，我国网络银行风险监管的理论研究和实践相对滞后。尹龙是国内研究网络银行比较早的学者，他在论文《对我国网络银行发展与监督问题的研究》一文中，对网络银行的风险特点和监管措施进行了详细的阐述，并结合我国网络银行的现状，提出了完善网络银行监管的必要性和监管策略。张成虎在发表的《信息技术风险监管――银行监管的新领域》一文中，对银行技术风险进行了定义，分析了技术风险的表现形式和国内研究现状，并对我国网络银行风险监管问题提出了对策。张军亮在论文《我国网络银行的风险与监管体系建设》中通过分析我国网络银行风险监管的难点，提出了从三个层次建立风险监管体系。徐静在《关于完善我国网络银行监管的思考》中，指出网络银行在我国迅猛发展，但是网络银行的发展不可避免要带来风险，监管部门必须重视这个问题，并采取相应的措施加以防范和化解，例如建立健全我国的网络银行监管制度，借鉴国外网络银行监管经验，改变传统的银行组织架构和管理方式，积极培养适应网络银行发展的复合型人才。

总体而言，网络银行风险监管理论还处于不断丰富和完善状态，这与网络银行的迅猛发展不相适应。

二、网络银行存在的风险分析

（一）系统技术风险。网络银行的技术风险大致体现在四个方面：一是密码、口令简单。网络上的许多风险的起源是使用了简单的、静态的口令。网络上的口令可以通过许多方法破译，其中最常用的两种方法是通过监视信道窃取口令和口令解密；二是系统本身漏洞。UNIX操作系统是一个开放的系统，从一网的计算机客户端使用“跟踪路由”命令的话，就可以看见数据从客户机传送到服务器要经过许多不同的节点，这些节点最容易受到攻击；三是信息易窃取。大多数网络上的信息没有加密，或简单加密，以至于文件传输很容易被窃取。同时，网络防火墙的设置比较复杂，许多系统在设置过程中无意识地扩大了访问权限，从而被不法人员利用获得信息；四是监视系统。当客户使用文件传输协议或远程登录终端模拟协议连接远程账户时，他输入的口令是没有加密的。所以，通过监视携带口令和用户名的IP包可获取他们，并使用这些用户名和口令到系统。

（二）操作风险。操作风险指来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。操作风险主要涉及网络银行账户的授权使用、网络银行的风险管理系统、网络银行与其他银行和客户间的信息交流、真假电子货币的识别等。商业银行职员对业务的漫不经心和客户的疏忽也有可能导致网络银行严重的操作风险，从而危及网络银行的总体安全。网络银行可能会因为客户欠缺网络安全方面的知识而面临相当高的操作风险。另外，商业银行职员和客户不能够充分理解网络银行采用的不断更新的软件，进行误操作也会给银行或客户自身带来操作风险。

（三）银行经营风险。经营风险指网络银行在经营过程中，因为经营不善而使利润下降的风险。网络银行能否获利，主要取决于客户数量的多少。只有不断增长客户数量和提高客户信任度，才能确保网络银行的盈利能力。因此，经营风险又可以分解为注意力分散风险和服务对接风险。注意力分散风险是指网站因为吸引不到足够的点击量，无法形成一定数量的固定浏览群体，从而使潜在的客户流失，造成银行收益下降的可能。服务对接风险是指网络银行不能提供足够多的电子商务网站的在线支付服务，造成客户转移，使银行的营业额下降，最终导致收益损失的可能。

（四）行业法律风险。网络银行的法律风险来源于违反相关法律规定、规章和制度，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。网络银行业务牵涉到商业法律，包括消费者权益保护法、财务披露制度、隐私保护法、知识产权保护法和货币发行制度等。当前，我国电子商务还处于起步阶段，针对网络银行、网上支付的专门法律还没有出台配套的法律法规，所以，利用网络及其他电子媒体签订的经济合同中存在着一定的法律风险，也使得银行、司法机关在打击网上金融犯罪时难以采取主动措施。

三、我国网络银行风险监管存在的问题

（一）监管模式不合理。目前，我国还没有出台一套针对于网络银行监管的模式，现在用的监管体系都是沿用了传统银行的监管方式，因此出现了监管的手段跟不上网络银行发展的现象。网络银行业务相当大的一部分具有同质性，又经常出现在同一个平台进行。这就与传统银行业务按照机构或者产品划分的监管方式有着很大不同。所以传统的银行监管模式很难适用于现阶段的网络银行。同时网络银行涉及到的监管机构相对较多，目前，还没有一套科学的协调机制。不同监管机构的监管理念、监管职能、监管手段等方面各具特点，因此会出现相同的网络银行业务得出不同的监管结果。在进行传统银行业务与网络银行业务的融合过程中，较多的使用电子记录、电子凭证、电子数据等方式，从而不能准确预测资金的流动，不能够满足网络银行监管的要求。

（二）监管水平较低。由于网络银行出现的时间还不是很长，导致我国的网络银行监管部门职能设定不是很清晰，缺乏熟知网络银行相关法律法规、掌握计算机网络和传统银行业务的监管经验的监管人员，所以导致监管专业水平较低，业务能力不强。监管机构和人员对于风险的预测、分析、控制的能力薄弱，所以较难适应新时期网络银行监管的要求。

（三）法律法规不健全。网络银行不受时间和空间的约束，以其独有的便捷性，给传统银行带来极大的冲击，同时在传统银行有效的相关法律运用到网络银行上就显得不是很适应。科学的网络银行相关法律法规需要包括金融理论、通讯理论、计算机理论、网络技术理论等内容。这些内容共同作用才能使网络银行业务的安全有效进展。但是，目前我国关于网络银行的法律法规还不够完善。现阶段我国有关于信息安全保障以及计算机网络等方面的法律仍然不够，对于网络银行的业务规范相关法律几乎没有。2001年，以中国人民银行为主的十几家银行共同建立了我国的金融认证中心，解决了网络银行认证方面的一部分问题，但是其影响力只限于签发相关的金融系统的证书，没有真正形成权威的认证体系。所以，目前出现了商业银行自己发放认证证书，并且参与虚拟交易的现象。银行的监管机构所颁布的相关规章制度及行政法规仍不满足网络银行监管的需求。例如，2006年所颁布的《电子银行业务管理办法》仍然没有关于技术风险管理方面的法规制定。

（四）缺乏市场准入与退出机制。市场准入是控制网络银行风险，维护交易安全的第一道关。把好准入关，就能够将那些可能存在安全隐患，造成安全风险的网络银行排除在外。根据《电子银行业务管理办法》，网络银行的准入适用的仍是审批制。从我国当前网络银行发展的实际情况来看，对现有银行开办网络银行业务的，施行严格的审批制是十分必要的，可有效的降低网络银行乃至整个金融业的风险。但是该规定所具有的时间性、程序复杂性与网络银行业务开展的多样性，变化性及迅捷性等特点是相互冲突的，导致传统银行从事网络银行业务条件过高，市场进入成本较高，不利于网络银行业务的开展和运行。

同时，网络银行处在日新月异、纷繁复杂的金融环境中，同样也受到优胜劣汰规律的制约，一旦不符合市场要求和经营条件的，也应当适时退出。如何减少其在退出时造成的损失和负面影响，需要一套完善的法律制度，而我国目前缺乏这方面的制度。

四、完善我国网络银行监管体系的对策

（一）健全网络银行相关法律法规。只有健全的法律法规才能够做好风险监管的工作。随着互联网高速发展，电子商务的兴起，我国需要制定科学的、规范的网络银行相关法律法规以规范网络银行的各种业务，从而降低网络银行风险。我国在1999年颁布的《合同法》中承认以数据电讯的形式签订的合同具有法律效力。与此同时，在2004年又出台了专门的《电子签名法》力争完善相关法律。但是现阶段，我国仍然缺乏对网络虚拟交易税法、信息安全相关立法、网络交易隐私权立法等多方面法律的制定。在国际范围内，各个国家之间缺乏金融与司法的有效联系，从而不能够适应网络全球化的需求，对于跨国网络金融犯罪的国际条例仍然约束力不强，所以我国要力促健全国际与国内的网络银行相关法律法规，力促实现网络银行的依法监管目标。

（二）加强网络银行监管机构建设。我国的网络银行风险专设机构的建设应当借鉴西方国家的先进经验，以央行为主体建立完善的网络银行监管机构。从传统的银行监管机构中抽调对计算机网络、银行业务、金融体系等技术理论过硬的人才建立一支监管能力强的网络银行监管队伍。并且对机构中的骨干人员进行有针对性的培训，负责对网络银行风险预测与指导下属机构业务。与此同时各个地区需要设立相应的网络银行监管机构，将我国的网络银行风险区域进行合理的划分监管。并且定期的组建网络银行的法律以及电子商务方面的专家进行研讨，依照我国网络银行风险监管的发展现状以及相关的法律法规、及时的发现问题，提供意见，并且将建议及时地提供给中央银行，以便进行下一步的网络银行风险监管制度改革。由此可见加强监管专业人员的业务素质培养是此环节的重点。

（三）创新监管思路，提高监管部门业务水平。网络银行业务引领了我国的银行业走向网络化的道路，现阶段我国网络银行业务的发展仍然不够成熟。所以在进行网络银行风险监管的同时要注意不能够阻碍网络银行的正常发展。在预测以及控制风险的过程中要保护网络银行的竞争、不断地创新监管思路。提倡强化主管部门对网络银行的业务监管，简化网络银行创新业务以及审批业务的冗繁程序，彻底的简化网络银行业务的审批方式。

（四）加强市场准入与退出的监管。加强市场准入方面的监管。国外一些国家和地区的做法通常是对在现有组织框架下开展网络银行的不需要审批，由其自行发展；而对设立独立的开展存贷款业务的网络银行法人，则需要审批。英国监管当局认为风险较大的金融机构不宜从事网络银行业务。对于我国而言，在网络银行业务发展初期，基于对其业务未知风险的防范，审批制的存在是合理的也是必要的，能将那些可能存在安全隐患、造成安全风险的银行排除在外。我国可以进一步在总体上确立审批制度的前提下，制定灵活的市场准入制度。可以适当放宽市场准入主体条件，对进入网络银行业的主体予以有条件的开放；逐步放宽网络银行的业务范围，允许网络银行兼营证券、保险的业务，逐步实现银行功能的全面化；适当简化审批程序。长远看来，审批制会加大网络银行的市场准入成本，因此应当尽可能的简化审批程序，降低进入成本，以避免影响网络银行的业务创新和技术进步，降低银行业的整体竞争力。

加强市场退出方面的监管。当前欧美国家对网络银行的退出处理非常谨慎，一般要求网络银行制订可靠的信息备漏案、参加储蓄保险计划。网络银行退出时以市场兼并作为主要的措施。网络银行的退出不仅关系到银行的有形资产处置，还涉及到多年积累的无形资产，比如客户交易信息、消费信息、个人理财方式等数据的处置。因此，对网络银行的退出设计应当谨慎，作出妥当的安排。对此，可以借鉴国外经验，我国网络银行的市场退出机制包含以下四点：一是加快建立存款保险制度，使网络银行均参加储蓄保险，以抵制市场风险；二是制定可靠的信息备份方案，减少信息数据处置不当带来的损失；三是确立网络银行审慎退出的监管原则，减少对金融市场的冲击；四是以市场的办法解决网络银行的退出，提倡选择企业并购方式。

主要参考文献：

[1]尹龙.网络银行与电子货币的发展及影响[M].成都：西南财经大学出版社，2003.

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关键词：代建项目；施工阶段；工程造价；造价管理

引言

随着我国经济不断的快速发展，工程投资领域步伐也不断加速，为了能够有效的控制业主对建设工程造价的责任和风险，一定程度上要求对建设项目实行施工阶段的造价管理。跟传统的基于资源消耗的相对静态的造价管理方法不一样，工程建设项目工程造价管理要求在管理造价时，首先要从分析项目具体活动开始，然后根据项目开展的过程和工程项目所用的技术方法以及工作效益水平去确定项目的资源消耗和占用，最终预算出项目的造价。

1 工程代建与投资控制的重要性

建设工程的代建制度是国际上通常采用的一种工程项目的管理模式。在我国，“代建制”指的是政府的一些投资主管部门对其投资的建设工程项目，并按照建设（使用）单位所提出的功能要求，一般会采用招投标的方式来选定一些专业的工程建设的项目管理单位（代建人），委托其进行工程的建设，待项目建成竣工验收后才移交给建设单位的一项管理制度。随着我国国民经济的发展，建设脚步的加快，工程建设在我国的国民经济建设中占据了越来越重要的地位。建设工程项目的投资是一项比较专业性、政策性以及具有综合性的活动，其涉及面广，贯穿的建设阶段也是繁多。投资控制指的是把建设工程项目投资的发生控制在一定的限额内，并取得良好的经济效益和社会效益。由于工程建设周期比较长，投资流向复杂，并且投资总量巨大，如果不采取非常有效的控制措施，投资的任务目标将难以实现。

2 施工阶段的造价控制与管理

施工阶段是资金投入的最大阶段，是招投标工作的延伸，是合同的具体化，加强施工阶段造价控制，就是加强履约行为的管理。随着政府对代建单位管理的加强，代建单位对工程造价承担的责任将越来越强。概算超估算、预算超概算、结算超预算的“三超”现象将成为政府考核代建单位的指标。“三超”的超额甚至可能由代建单位的管理费来弥补，如果控制失衡，会使企业经营亏本。因此，代建单位在施工阶段的造价控制工作尤其重要。该阶段成本控制的主要工作有：

2.1 抓好合同管理、减少工程索赔。

在施工阶段，对工程变更实行有效控制是成本控制的关键。针对目前工程量清单报价方式，施工单位往往采取“低价中标，索赔赢利”的方式承揽工程，作为代建单位的造价管理人员要做到事前把关，主动监控，严格审核工程变更，计算各项变更对总投资的影响，从使用功能、经济美观等角度确定是否需要进行工程变更，减少不必要的工程费用支出，避免投资失控；另外，对施工单位及材料供应商不履行约定义务的情况应及时提出反索赔，使成本得到有效控制。

2.2合理处理工程索赔

主要发生在施工阶段的索赔。作为代建人必须注重信息的收集和积累，努力争取各方的签字，做好所有的合理要求记录。在实际工程中承包商的索赔应遵循以下原则：

2.2.1工程索赔处理必须依照合同，全部的会谈纪要，各种报告以及原来的文件为基础的赔偿要求，是处理索赔的关键，必须尽一切努力保护自己的权益。

2.2.2索赔事件必须及时合理的处理，如处理不及时将会给双方带来不利的影响，处理索赔也必须坚持客观性，既要考虑规则和条例，又要考虑施工过程中发生的实际情况。

2.2.3加强合同管理，避免索赔在施工过程中发生，加强控制、管理，可以避免索赔事件的尽量避免；不可避免也要努力使成本最低，从而节约工程投资，有效的成本控制目标。

3 从管理工作上着手，充分运用实际管理

代建单位要加强对施工阶段全过程造价控制，对工程造价整体实施动态的造价控制，变滞后转变为超前，加强工程造价的主动控制，以适应市场需要，主要做好以下实际管理工作：

3.3.1做好现场管理人员的选择

建设工程的管理集技术、经济、管理于一体，施工过程中常有突发事件发生。为此，现场管理人员除具备必要的专业技能之外，还必须具有良好的组织、协调能力及处理突发事件的能力。理顺各方的关系，保证工程顺利有序地进行，有效地控制工程造价。

3.3.2做好工程签证

由于设计、施工现场情况等因素，现场签证是不可避免的，许多工程由于现场签证的不严肃，给工程竣工决算带来了很大的麻烦，且造成较大的经济损失。现场管理人员必须严格按程序执行工程签证，施工方申报的签证单必须经监理审核后报现场管理人员，现场管理人员收到监理呈报的施工签证单后，组织相关各方了解、核准，避免“假”、“乱”签证的发生。且做到随施做随签证，内容表达完整清晰，签证工程量量化，明确计价办法和依据，防止签证工程量重复计量，有效地控制工程造价。

3.3.3控制工程建设标准

代建方作为代建项目独立的一方，应根据立项批复的可行性研究报告等文件，严格控制工程建设标准，确保不突破国家批准投资额。做到不随意进行工程变更；不随意增加工程内容；不随意提高材料、设备的采购品牌、档次。若有需

要更改的，在不影响使用功能及设计单位验算合格的前提下，进行市场询价，更改同等档次、价位的材料、设备。

3.3.4做好工程建设资料收集整理

这一阶段的资料收集、整理是为工程竣工决算做准备的，为竣工决算的办理提供相关的依据。在施工的全过程，现场工程管理人员经常深入施工现场，了解施工动态，对施工现场影响工程造价的施工工序等情况进行记录，收集整理会议纪要，工程联系单、工程变更单和现场签证单等资料，掌握现场第一手造价资料。

4 从技术措施上展开工程造价的有效控制

在对主要施工技术方案做好论证的基础上，广泛应用新材料、新工艺、新办法等，在技术上实施项目投资的有效控制。技术措施是控制项目投资的必要手段。据统计，材料费一般占直接工程费的70%左右。同时，直接费的高低影响到间接费的高低，因此，选用新工艺、新材料是提高劳动生产率和缩短工期的有力保证，是有效控制工程造价的有力保证。

5 从经济措施上展开工程造价的有效控制

鼓励施工单位、监理单位在施工中提出合理化建议，对于合理化建议产生的经济效益及社会效益予以适当奖励。加强对施工单位的安全文明施工费、临时设施费、施工措施费的监管，要求施工单位必须按合同金额足额投入使用，否则将予以扣除。对大宗材料或大型设备采用甲供方式，以降低本。

结束语

综上所述，工程造价管理与控制是一个动态过程，代建项目的工程造价的管理与控制贯穿于项目建设的全过程，在工程建设的施工阶段，代建方应把握工程造价管理的重点，采取切实有效地控制措施，使工程造价控制在国家批准的投资限额内，提高国家投资的经济效益和社会效益。日益庞大的代建市场越来越受到了大家的关注，在激烈的竞争过程中，代建方一定要提高项目的造价管理水平，从而提高竞争优势，在众多的代建单位中脱颖而出。

参考文献

[1] 刘烈波.代建制项目的质量与进度控制[c].“代建制”理论与实践高峰论坛，2005

[2] 孙建平.建设工程质量安全风险管理[M].中国建筑工业出版社，2006，（10）

[3] 龙颖萃.协调好代建制项目参与各方的关系[c].“代建制”与工程项目管理论坛论文集，2007