先发制人范文

导语：如何才能写好一篇先发制人，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

作者有一位朋友，是从事包装印刷行业的，他的主要工作是开拓客户。刚刚从事该工作岗位时，让我朋友苦不堪言。合作意向敲定了，合同框架搭建了，但是谈到最后一关—价格，双方总是相持不下，各不相让。客户要求我朋友降低价格，而低价格将损失公司的利润。经过几次教训，我朋友终于想出了一个方法：先发制人。与其说与客户遮遮掩掩到最后才讨论价格的事情，不如从谈判开始就“打开天窗说亮话”。该位朋友与客户见面后，就对双方的客户关系进行定位，

第一级别：普通合作伙伴，特点：以价格为纽带，双方热衷于讨价还价；

第二级别：紧密合作伙伴，特点：双方合作紧密，共同解决问题，价格只是合作的一个因素；

第三级别：战略合作伙伴，特点：双方以更好解决问题为出发点，目的双赢，不计较价格，不讨价还价。

经过客户关系“定位”之后，我朋友告诉我，许多企业就不好意思在价格方面再咄咄逼人了，从而在价格方面为公司争取了更大的回旋余地。这就是一个先发制人的商务谈判案例。

先发制人原指在战争中的双方，先采取行动的往往处于主动地位，可以制伏对方。后来泛指先下手采取主动，先下手采取主动者能够把握事情进展，控制事情发展的方向，而“后发者”容易受到对方策略的限制，被对方“牵着鼻子走”。正可谓：先发者制于人，后发者受制于人。

作者原来在做策划部经理的时候，每年年初广告公司都要对年度宣传方案进行提案。广告公司的提案往往有三个方案，每个方案的主打策略不同，媒体宣传与报价也不同。其实以商务谈判的角度来说，这个就是采用了先发制人的策略。我提出了三个方案，如果你不选择A方案，就选择B方案，或者C方案，或者在某一方案上就行优化。但是不管我方如何选择，都是在广告公司的方案之内，都在广告公司的掌握之中，这个就是广告公司的聪明之处，自己提出方案，自己控制方向，我方只有接受或者优化。在商务谈判中，率先提出方案的一方往往能够掌握主动。

“小郑，你看这样行不行，付款期限不要再月结了，改为第二次拿货之前。这样子，你们业务也可以对产品销售比较上心，其它公司都是采用这种方法。”

“李经理，您看一下，价格方面，我们不谈了，你可以降低检验标准，还可以改变规格，这样我们也可以考虑接受。”

“王总，我方提出的两个方案，有一个偏重于传统，一个偏重于科技，按照公司的现状，我觉得偏重于科技这个方案比较适合贵公司。”

谁先提出自己掌控的方案，谁就能掌握主动。

上个世纪八十年代，我国需要进口一种电动轮装载机，为此，我方代表同美国公司的代表进行了谈判。由于我国对这种装备使用缺乏任何经验，对这方面的资料掌握得也不够多，在谈判中显得非常被动，遇到许多意想不到的困难。

为了在谈判中吃亏，我方代表决定发挥先发制人的谈判策略，从而控制谈判的主动权，为我方争取最大程度的谈判利益。第二次谈判开始，我方代表首先向对方介绍了我国煤炭工业发展远景规划和露天矿远景规划，按照远景规划，我国的煤炭工业非常需要进口大量的此类机械设备。

等我方介绍这些情况之后，美国一方展现出了浓厚的兴趣，他们表示这个市场规模巨大。而后，我方提出建议，由于我们对此种类型的装载设备性能、指标等还不太了解，因此希望美国公司先拿出一台装载机在霍林河矿区试用，试用周期为10个月时间，然后根据试用的情况再决定取舍。如果试用结果令人满意，我方就购买该设备并留下来继续使用，如果试用结果不令人满意，美国公司就将装载机运回去。同时我方代表还提出，机器试用期间的消耗元件均由美国公司无偿提供，而装载机所需要的燃料则由我方负责提供。

我方代表提出的这套方案，可以说对于美国公司非常的不利，而我方则没有承担任何的风险。仅仅需要为装载机提供一些必需的燃料，就可以无偿试用该设备至少10个月的时间。如果试用不成功的话，我方也不承担任何的责任。美国公司只有运走他们的设备。而一旦试用得到满意的效果，我方才考虑购买美国公司的机器。显然这是一个相当不公平的方案。美国方面需要承担一定的风险，因为一旦机器在试用期间出现问题，就由他们承担全部责任。在整个谈判过程中，尽管我方提出的方案暂时不会给美国公司带来任何的利益，甚至有关条件还相当的苛刻和不合理，但是对方代表并没有表示反对。他们将我方的诚意、试验的目的以及未来中国的市场状况报告给他们公司的总裁之后，决定同意我方的建议，接受我方的条件。这次谈判获得了意想不到的成功。

如何防止谈判对手采取先发制人的策略，就需要我方比对方更加“先发”，更能够走在对方之前。

“刘先生，我觉得贵公司提出的方案挺不错，但是不太合适我们公司，我们公司的方案前天已经经过了商讨，也给你们看一下，提提意见。”

“王经理，贵公司提出的方案确实很好，对我们公司有很好的借鉴意义。但董事会已经确定了方案的方向，我们没有办法改变。”

另外一个方面，坚持自己的需求，利用高层权威的模糊策略提出自己的需求。

“陈经理，你们提出的客户关系我们认同，我们也希望与贵公司是战略合作伙伴关系。但是按照采购委员会的要求，我们必须对原材料价格进行招标才能确定，我们也希望贵公司到时候参加。”

篇2

印象

打开包装，雷柏VH200游戏耳机（以下简称VH200）映入眼帘。大耳罩的外形设计和简单的线条勾勒组合出了VH200整体的机身结构。优秀的切割磨合令耳机的轮廓很是自然，该弯则柔，该直则硬。整体的抛光工艺也使得质感上佳，十足的酷炫派。

VH200采用了锰钢材质的头梁，韧性极强，具备一定的抗暴力扭转，不会变形损坏。而在耳垫部分，VH200使用了皮质材料，触感柔软亲肤，有比较好的透气性和隔音效果。

实战

既然已利其器，我就欲善其事，准备“突突突”大干一场吧！戴上VH200，耳罩上会显现出酷炫的灯光效果，正中央可看到V系列的标志性LOGO。通过耳罩后方的按键，灯光效果可在呼吸循环、常亮模式和关闭之间进行一键切换。

“砰砰砰！”刚刚开始，各种枪声就震撼响起！VH200的低音效果让我感觉像是在玩一个新游戏。瞄准，射击，连发，太过带劲！就像是声音在驱使着我不断点击鼠标射击，双杀，三杀！十分带感！

这一次又遇到了残局，没有了接连不断的枪声，周遭很是安静……。不，不是安静，借着VH200，我好像听见了什么！对，脚步声清晰可辨。VH200响起的感觉是在侧后方，是的，我回头，瞄准！果然敌人露头了，“砰！”我一枪结果了他！“牛！”旁边的小伙伴对我喊道，“没错吧？这耳机定位还行吧！”

至于在游戏之中和队友的语音交流，VH200游戏耳机也把握得十分合适。人声并没有被震撼的低频影响，耳机依然对中频有着不错的解析度，队友的声音不会模糊不清，轻轻松松就能听到。而在自己说话的时候，耳机的麦克风也提供了到位的拾音和降噪效果，即使周围有些嘈杂，VH200也能拾取到自己的语音，不会被背景音掩盖。而在不使用的时候，可以将麦克风向内推入进行收纳，从而不会影响到游戏的视觉效果。

只不过VH200也不是完美的，皮革材质的耳罩长时间佩戴会比较的闷热，而且或许是我还没习惯的缘故，会觉得VH200稍显笨重，大概这也是头戴式耳机的通病。另外，用它来听歌时效果肯定要打些折扣，毕竟术业有专攻嘛！

篇3

关键词：危险增加；显著性；理性被保险人标准

众所周知，保险标的的危险状况是保险人决定是否承保以及厘定保险费率的重要依据。但保险合同签订以后，保险标的并不处于保险人的控制之下，其危险状况可能时刻处于变动之中，也意味着保险责任期间内保险标的危险程度可能随着其状态的变化而增加，甚至于超过保险人订立合同时所能合理预见的概率。在此情形下，如果继续按照合同约定维持原有权利义务关系，对保险人而言必然显失公平。因此，在保险标的危险程度显著增加时，为恢复保险双方的衡平关系，保险法要求投保人或被保险人及时履行危险增加通知义务，使保险人得以重估危险，可作增加保险费、解除或终止合同的选择。

一、危险显著增加的界定及构成要件

关于可导致危险显著增加的事宜，我国新修订的保险法在原保险法条款中“增加”前添加了“显著”二字。但对于危险增加何者能达到“显著”的程度，立法没有明文规定，实践中因为缺乏统一的标准，对这一事实的认定往往会出现不同的认知标准，因而对“显著”的认定进行探讨是很有必要的。通说认为保险法上的危险增加须具备不可预见性、持续性、显著性的三大特点。

1.不可预见性，是指保险人存续期间，保险标的危险程度增加是保险人在决定是否承保及计算保险费率时所无法预见或难以估计的，即未在保险人预估风险之内。当然，这里的危险增加也必须是保险人所承保的保险种类的危险程度的增加，如果保险标的的危险增加并非属于保险人所承保的风险范围，那么投保方则不负有危险增加的通知义务。

2.持续性，意指保险合同存续期间，危险增加达到新的程度后，应持续相当一段时间。如果危险增加的情况仅持续较短时间即回复原状，则不属于法律意义上之危险增加。比如机动车辆在行驶过程中，突然出现障碍导致危险增加，但管理人随即将其修复，则无需通知保险人。如果该障碍在出现后随即引发事故，则属于保险法上的发生保险事故，其法律效果依据发生保险事故的规定认定，亦不属于本文中的危险增加。

3.显著性，是指危险增加必须严重超过保险合同订立时的危险程度。从保险法第五十二条规定可知，并非所有的危险增加皆需要通知保险人，如果保险标的的危险状态的增加尚不足以严重到影响保险合同的对价平衡关系，则不属于法律意义上的危险增加，亦无通知之必要。这样一方面可以减少交易成本。另一方面也可防止保险人对此规定的滥用，损害投保人或被保险人的保险利益。

二、实践中危险显著增加的显著性判断

因为现今的法律法规对危险显著增加并无统一的认定标准，司法实践中我国目前主要从以下三个方面来判断哪些因素可能成为危险显著增加的因素：

1.法律规定。从现行立法看，虽然没有对何种情形为危险增加的重要事项做出规定，但却对投保人投保时何种事项尽说明义务做出明确规定。比如我国保险法第十六条规定了订立保险合同时，投保人的如实告知义务及若违反此义务保险人的合同解除权。第四十九条亦规定因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

2.合同约定。除了法律规定外，保险人在制定保险合同条款时亦能考虑因部分因素的不同而有保险费率的差异，比如作为货运工具的机动车即比作为交通工具的机动车的保险费率要高。这样一方面有利于投保人利益的保护，防止保险人滥用权利；另一方面也有利于危险增加通知义务的履行，充分尊重契约自由原则。

3.保险实务中司法认定，这里以机动车保险合同较为常见的三种司法案例为例。其一、保险合同履行过程中，投保人应使投保车辆状况符合路上安全行驶条件。若车辆在被发现存在问题的情况下依然上路行驶，且该安全隐患处于持续状态，通常被认为保险标的（即投保车辆）的危险程度显著增加。其二，投保车辆的使用需符合合同约定的使用性质。若投保人却将家庭自用的车辆在保险期内用以从事营业运输，显然会在一定程度上增加了保险风险。其三，特种车辆驾驶人的特殊驾驶资格也有可能是造成危险显著增加的原由之一。比如将需具备特种驾驶资格驾驶的车辆交给只具有普通车型驾驶资质的驾驶员操作，投保人未将该因素告知保险人，则该因素也一般被认定为导致危险显著增加的事项。

三、危险显著增加的判断方法

如前所述，对于危险显著增加的认定，虽可从多个角度来总结，但归根结底，判定何种事实构成危险显著增加，不是一个法律问题而是事实认定问题。而对于何种危险才能达到“显著”，才能对保险人是否承保或应否调整保险费率产生真正影响，笔者认为应以一个“理性被保险人”的主观认定为标准。

“理性被保险人标准”系指一个处在被保险人情形之下且知悉那些所谓重要事项的理性的人应该能够意识到哪些事项是重要的。①也即在认定危险增加的事实是否重要，是否应就此课以通知义务，应当考虑一个理性人处于当时所面临的具体环境下所应该有的认识。首先，这一方法对于投保方来说更为合理，其从根本上将应该通知的事实的范围及性质限制在对被保险人或投保人的合理预见范围之内。其次，这一方法更提供了一个较为有效的举证方式。作为一个自然人，法官很容易判断被保险人应否通知的事项是否符合一个理性人的行为方式，避免专家证据等方式的不经济及低效率。再次，此标准可以限制通知义务的范围、减轻投保人或被保险人的负担，被保险人只需具备对保险标的合理的技能或知识，并尽到合理的注意义务即可，而不必去揣摩保险人的意图。第四，以理性投保人的角度看待其所处情形，也可引导案件更趋遵守社会活动应有规范的方向发展，而非强调个体认知能力的差异。当然，也可能会有人质疑此标准虽保障了投保人利益，但可能使保险人处于极其不利的地位，毕竟保险人除了是将个人风险社会化的平台，还是经济利益的追逐者，可能导致一些其认为重要的危险因素得不到及时通知。但正如大家所公知的那样，保险合同条款系由保险人事先设定，而所谓危险增加的事项本就属于纯技术性的，可由富有经验、专业知识的保险人广泛搜集、评估，经过精算，制定成条款列入保险合同应予通知的事项中。虽然该条款的内容不是具备绝对的法律效力，但已然被投保人或被保险人所知悉。若有保险人未在合同中列明的事项时，法官也必须结合危险增加的特征、性质及案件的具体情况加以全面分析，以此促进了保险人与投保人权利义务关系的平衡，所以笔者认为该标准不仅公平合理，且可行易操作。

四、认定保险标的显著增加需要注意的其他因素

1.保险标的的危险显著增加与事故发生之间应存在因果关系。需要注意的是，并非被保险人未将保险标的危险程度增加的情形通知保险人，保险人就必然对发生的事故免除保险责任。只有发生的保险事故是因保险标的危险程度显著增加而导致时，保险人的保险责任才相应免除。因此，事故发生与损失之间是否具有因果关系是保险人决定应否赔付保险金的首要条款。

2.对于危险显著增加的事项，被保险人是明知或应知。一般而言，被保险人作为保险标的的实际控制人，对标的物的危险状况的变化的了解应是最及时清楚的，如以理性的投保人的标准判断其对危险已知或应知，而没有履行通知义务，则应承担未履行危险增加通知义务的后果。如果以理性的投保人的标准，其若不知或不应知道，则被保险人不承担未通知的不利后果。

3.危险显著增加事项，不属于可免除通知的范围。一般而言，在以下几种情形，根据相关法律规定及法律精神，被保险人没有通知的义务：为保护保险人的利益而导致危险增加的情形；为履行道德上的义务而导致的增加的危险因素，如为社会公共利益而给保险标的增加的危险；危险增加事宜经保险人声明所不必通知的。②之所以规定危险增加情形保险人附有通知义务，本质在于双方已以合同形式达成权利义务的平衡的前提下，因出现保险人不可预知的危险所导致的权利义务的失衡，为恢复这种平衡，设定通知义务使保险人由不知转为知悉以及时作出应对，如保险人已知或应知，仍要求保险人通知，则显属苛刻。

总之，保险合同的中心内容在于投保人以给付保险费为 代价，换取保险人承担的危险。为避免保险标的危险显著增加情形下信息不对称所导致的利益失衡，法律必须给保险人以及时知悉并根据合同作出反应的机会。而对于危险显著增加的认定，根据显著性、不可预知性、持续性的三大特性，在立法解释中以理性被保险人标准为认定标准，衡量其是否应课以投保人或被保险人通知的义务，由保险人作出是增加保险费率亦或继续承保的选择。

参考文献：

[1]樊启荣.保险契约告知义务制度论.中国政法大学出版社，2004年.

[2]肖和保.保险法诚实信用原则研究.法律出版社，2007年.

[3]卢纯昕.危险增加通知义务探究――兼论我国《保险法》第37条的修改与完善.中国商法年刊，2007年.

注 释：

篇4

1、中小学生素质参差不齐，容易沾染不良的思想和行为习惯。

随着我国中小学教育的逐渐普及和国民经济的持续快速发展，学生的素质良莠不齐，一些成绩不太好或品行较差的学生将一些不好的习惯带到学校。加上社会、家庭的问题增多，中小学生的心理问题和不良行为习惯也随之增加，如通宵上网、抽烟、酗酒、打架等，对校园环境和社会造成不良的影响。

2、中小学专业设置的多样化，德育教育应有针对性。

进入中小学阶段以后，学校设置的学习课程和内容都有不成程度的变化，且在专业倾向方面，不同专业的男女比例倾向也不尽相同。中小学阶段的学生是人生观和价值观形成的关键年龄，男女的心理、生理特征不同，思想和行为表现也有所区别，作为教师应有针对性地进行引导。

3、英语的课程特征决定从事教学的教师在德育教育中起着十分重要的作用

在中小学，英语是所有在校生的必修课。学生在学习英语过程中，接触的全是英美等西方国家的文化和思想，这就要求广大教师既要向学生传授英语知识，培养听、说、读、写、译等基本的英语应用能力，又要引导学生树立正确的世界观、人生观和价值观，培养他们高尚的精神境界和完美的道德品质。

二、中小学英语教学渗透德育教育的方法和途径

1、创设情景，培养学生讲文明、讲礼貌的好习惯。

在学习“ How do you do？”，“ How are you？”，“ Excuse me.”，“Can you help me？”，“ Sorry.”，“ Thank you very much.”，“You’re welcome.” 等等一些礼貌用语时，让学生了解我国是礼仪之邦，讲文明、讲礼貌是我们的光荣传统，外国人都这样有礼貌，我们就更应该发扬讲文明、懂礼貌的光荣传统，杜绝打架、骂人等不文明现象。如教学在什么场合使用“I’m sorry”这一礼貌常用语时，创设了不同的情境让学生表演。如下课的时候，Sam不小心碰到了正在写作业的Daming ，他们该怎么做，怎么说呢？情境二：Sam和 同学们约好了10：00 去动物园，可是等到：10：30了Sam才来，他该说什么呢？通过表演学生们可以知道应用的场合较多，并大多是用来表达自己做错事时的抱歉心理。由此学生们在情境表演中养成讲礼貌的习惯，并知道做错了事应该诚恳的道歉，从而逐步养成理解、关怀的情感品质。

在教学上，我通过创设各种情景，使学生理解并熟练运用这些礼貌用语，最后逐步养成学生语言文明的好习惯。

2、英语课堂采取小组合作方式开展，教会学生热爱劳动，自己做事情的习惯。

如在课堂上，问学生“What can you do？ Are you helpful at home？” （你会干什么？你在家里是个小帮手吗？）让学生分为4个小组，进行讨论：

Sure. I can cook the meal； I can sweep the floor； I can clean the bedroom； I can water the flowers ”（当然，我会做饭；我会拖地；我会整理卧室；我会浇花。）随着孩子年龄的增大，其实他们内心也渴望做一些力所能及的事，渴望着成功。用小组合作的方式不仅可以培养他们的合作精神，实际运用语言的能力，同时也增强了他们热爱劳动的观念，可谓一举三得。所以让我们将语言植入生活，将情感植入语言学习的最深层次吧，一切都会变得那么的自然，那么的热切。

3、通过学习欣赏影视音像作品片断，陶冶学生情操，提高学生品质。

观看英文版《音乐之声》《百万英镑》《泰坦尼克号》，学唱饱含爱国情感的《雪绒花》、《country road》等歌曲等等使学生从中得到高尚情操的陶冶。通过学习Save the Earth这一单元了解森林急剧减少的原因，教学中我结合有关因环境污染日趋严重的国际性问题，提倡收集废旧物品，规类处理，提倡不用塑料袋、塑料餐具。同时让学生展开讨论，表达自己的观点，并发动学生开展爱我家园，做个校园卫士的活动。不仅丰富学生的知识，培养学生关心时事，还使学生懂得如何在日常生活中保护环境，养成讲卫生、讲道德的良好习惯。教课文the world′s population″时，通过介绍世界人口迅速增长的状况外，说明控制人口的迅速增长的必要性，启发学生剖析20年后的人类将面临升学、就业困难，住房紧张等一系列的问题，引导学生进一步认识到中国实行计划生育family planning政策的必要性和深远意义。

4、培养学生吃苦耐劳、坚韧不拔的意志品质

在英语教材中有许多这些方面的故事和文章，每学到这些语言知识，我都会挖掘教材中体现的思想教育内容，并把它融入到课堂教学中。在《新标准英语第八册》中有一课学习Helen Keller 的生平简介，文章讲述了海伦曾是一个又聋又哑且盲的小女孩，生活在永无边际的黑暗之中，但经过顽强的拼搏，克服了常人难以想象的困难后，她终于成了一名举世闻名的作家。通过把Helen Keller 的故事讲给大家听，他们也提出了很多想不通的问题大家一起讨论解决。通过这节课的学习，学生真实的感受到顽强拼搏的精神和坚强的意志会给人带来什么。同时我引导他们说：“学习是件漫长而辛苦的事，而且要时刻与遗忘作斗争，在英语学习中需要记大量的单词和语句，我们应该通过持之以恒的努力，以坚强的意志战胜遗忘，走向成功。”

篇5

关键词：人工智能发展；识别率；人脸识别；遗传算法

中图分类号：TP18 文献标识码：A 文章编号：1009-3044（2016）24-0183-02

1 智能计算机的发展

1.1人工智能简述

人工智能[1]（Artificial Intelligence，简称AI）是计算机学科的一个分支，属于为世界三大尖端技术空间技术、能源技术、人工智能其中之一，最近几十年来，人工智能的发展非常的迅速， 在很多的地方都得到了应用，尤其是在科学领域。

人工智能源自于对人的模仿，其最终目的是服务于人类，但是，就像世界上没有相同的两片叶子，也没有完全相同的两个人，也就像没有一家服务企业可以满足一个国家人的所有要求一样，人工智能产业中也会涌现许多实力强大的企业，一些企业也会在某个领域内形成自己的竞争优势，甚至会出现垄断型企业。人工智能产业在国内外都还是处于刚刚发展阶段，人工智能产业的竞争也会伴随不断增长变化的需求而演化，企业也会为了满足并提升社会大众越来的生活品质而不断进步，不断完善自身。

1.2人工智能研究的发展概况

未来，随着计算机和其他科学技术的不断进步，人工智能的发展也将要不断面对越来越多的艰难挑战。在我们的日常生活中，人们对人工智能技术的期望一直都拥有着很高的热情和期盼，但是，在客观事实上，人工智能技术进步不但要考虑软件、硬件技术的限制，也还要考虑人们对自身能力理解程度的制约，因此未来人工智能技术将在不断限制的过程中不断突破不断成长，从而保持着逐步的发展。比如人脸识别技术，当该技术以一次问世时，人们对人工智能充满了信心，但当大多数人亲自使用时，却发现它对人脸的识别率还是不够高；

近年来，人脸识别技术得益于机器学习与大数据，又有了非常令人欣喜的进步，拥有足够的多的人力模型数据，计算机对具体提供的数量足够多的人脸模型数据进行针对性训练，就可以达到一个极高的识别正确率。但是对一个具体的个例可以做到百分百识别，并不能就此完全肯定对人群大众使用就都能达到同样级别的水平，对于大量的人脸数据依然需要不断地整理系统的统计，所以，距离完美的识别率人类还有很长的路要走。不仅是人脸识别，OCR、语音识别、机器翻译等人工智能技术在现实的应用中都会面临准确率的标准。也希望无论是企业还是社会群体大众，用一份积极包容的心态，为人工智能产业的发展营造一个优良的可持续发展环境。

人工智能应用研究有许许多多的可行性。专家系统内部含有大量的某个领域的专家水平的知识与经验，经过运用人类的知识和解决问题的途径进行推理、汇总、判断、解决，来处理某个领域的疑难棘手问题。人工智能系统在很多领域的应用也都在促进着人工智能的理论和技术的不断发展。专家系统也是人工智能应用研究最活跃和最广泛的应用领域之一，涉及社会各个方面，各种专家系统已遍布各个专业领域，取得很大的成功。人工智能在计算机领域内，得到了原来越多的重视。并在机器人等中得到了很多的实际应用。

人工智能是研究人类智能活动的可循规律，创建具有一定人类智能的电子系统，它主要是通过让计算机去完成原本是需要人类智慧才能去解决的问题，换而言之，就是研究如何应用计算机的软硬件来模拟人类智慧行为的基本理论、方法和技术。例如：繁重的科学工程和数学计算本来是要人脑来承担的，但是，现今，计算机不但能高效准确的完成这种计算，而且还能够比人脑做得更加的完美，因此，当今社会也不再把这种程度的计算看成是“需要人类智慧高强度才能完成的复杂任务”，由此可见，高强度复杂工作的定义随着人类社会时代的发展和科学技术的不断进步而不断变化，人工智能这门科学的具体目标也自然随着社会科学的变化而发展。它一方面不断地通过科学技术获得新的进展，另一方面又勇敢的转向更有意义、更加困难的目标。

2 人工智能的前沿

2.1智能信息检索技术

现今社会，智能信息检索技术的发展日新月异。而人工智能在信息检索技术中的应用，主要集中表现在网络信息的检索。网络信息检索，也即网络信息搜索，是指互联网用户在网络终端，通过特定的网络搜索工具或是通过浏览的方式，查找并获取信息的行为。运用人工智能技术，可以快速准确的在大数据的基础之上获得所需信息。

2.2遗传算法

遗传算法（Genetic Algorithm）是模拟达尔文生物进化论的自然选择和遗传学机理的生物进化过程的计算模型，是一种通过模拟自然进化过程进行搜索找出最优解的方法。遗传算法是通过一类问题可能潜在的解集的其中一个集群开始的，而一个集群群则由经过基因编码的一定数目的个体组成。每个个体实际上是染色体带有本身特征的实体。比如，它决定了个体所要表现出的外部形状，如单眼皮，双眼皮的特征是由染色体中控制这一特征的某种基因组合决定的。由此可见，从一开始通过表象得到实际的基因的编码程序为一种算法。我们通常将基因的编码工作简单化 ，如二进制编码，在第一代种群产生之后，遵循适者生存，按照自然法则优胜劣汰，选择最优的结果，并借助交叉和变异，得到一种新的集合。这种办法会得到一种比以前更加优秀，更加适者生存的种群。

3 结束语

人工智能对人类科学来说是一门极富挑战性的科研究，想要从事这项研究工作必须懂得计算机知识，心理学、统计学、哲学等等。人工智能是一种涵盖了非常广泛的知识的科学，它包含了很多不同的领域，如机器学习，计算机视觉、软件工程、操作系统等等，总而言之，人类科学对人工智能研究的一个主要目的是使机器通过一系列的操作能够胜任一些通常需要人类智能才能完成的复杂工作。在不同的时代、不同的社会环境、不同的人对这种“复杂”程度的理解是不一样的，每个时代的科学发展也是不同的，希望在科学不断发展的今天，人工智能的发展也会带来许许多多的惊喜。

参考文献：

[1] 元慧.议当代人工智能的应用领域和发展状况[J].福建电脑，2008（9）.

[2] 刘玉然.谈谈人工智能在企业管理中的应用[J].价值工程，2013（9）.

[3] 焦加麟，徐良贤，戴克昌.人工智能在智能教学系统中的应用[J].计算机仿真，2013（7）.

[4] 周明正.人工智能在医学专家系统中的应用[J].科技信息，2014（7）.

[5] 张海燕，刘镇清.人工智能及其在超声无损检测中的应用[J].无损检测，2011（5）.

[6] 马秀荣，王化宇.简述人工智能技术在网络安全管理中的应用[J].呼伦贝尔学院学报，2015（7）.

[7] 曾雪峰.论人工智能的研究与发展[J].现代商贸工业，2009（8）.

[8] 王梓坤.论混沌与随机.北京师范大学学报，1994，30（2）：199-202.

篇6

王小姐今年22岁，自2007年7月从北京某高校本科毕业后，在上海一家国内知名服装企业担任设计师一职。三个月试用期内，工资为2100元，试用期结束后，工资调整为2900元。有三险一金。

她目前与同事合租，每月分摊400元房租及70元左右水电费。生活日常消费为400元，餐费为600元，其他休闲类消费300元左右。因所租的房与公司较近，属于郊区工业区，每天骑车上下班，没有公交费用。由于所租的是毛坯房，王小姐将大部分工资用来购买家俱，因此至今没有任何储蓄。

每到月中，王小姐手上的工资总是分文不剩，因此，她急欲摆脱“月光族”的身份。关于未来，王小姐还有许多梦想。她想通过现阶段经验的积累，以后能在设计师这条道路上走得更远。此外，她还想多赚点钱，好好孝敬父母。

职场新鲜人≠“月光族”

王小姐现在已过试用期，月薪也增加到2900元，但是，她每月仍然没有结余。可以肯定的是，王小姐的个人理财、消费观念有偏差。王小姐的花销缺乏条理性和计划性，花钱虽然不是“大手大脚”，但却不“精打细算”。从月开支情况来看，王小姐每月消费支出按占比大小依次为其他消费支出(51.8%)、日常饮食消费支出(34.4%)、房租(13.8%)。

王小姐其他消费支出过多，为了不成为“月光族”，必须调整日常开支、压缩不必要的支出、避免过多浪费，并要树立正确的消费观念、养成良好的理财习惯和做好长期有效的理财规划。只要善于理财，每个月的收入哪怕再少，都会有所结余，时间长了就积累成较大数目实现自己的理财目标。

减法：节省日常生活开支

王小姐刚刚毕业不久，现在处于人生阶段单身期初期。理财的主要目标应是满足日常支出、储蓄和小额投资。所以，王小姐首先应该做好现金规划，对每月的薪水去向要做到心中有数：哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，建立收支记录。

为了达到这一目的，建议王小姐从最基本却很有效的理财方式---记账开始。记账是有效理财的第一步。对于王小姐这样刚走入职场的新人来说，由于没有相关生活经验，很容易产生冲动性消费。如果没有养成良好的记账习惯，就会出现月初薪水刚刚领到手，还没有到月中，钱袋已经见底了的情况。而相反，如果养成每天记流水账的好习惯，把每天的明细都记到账本上，积累一些原始的数据再从中做一些简单的分析，就能很清晰地知道自己每个月的钱到底花到什么地方去了。只要对那些不必要的支出进行削减，并坚持下去，你将发现慢慢地钱花得少了，节余也自然而然地多了起来。

以王小姐的现状来看，每个月拿出1200用于租房、吃饭、朋友娱乐、手机费、水电费等日常开支就足够了。在外租房，与朋友合租可以分摊费用，至于家具、家电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜2／3以上，以后结婚时再购买流行款式。尽量少去专卖店和豪华商场逛街，多去超市和百货商场购买商品，平时注意商场打折信息。 学习烹饪常识， 晚上和节假日尽量选择在家自己做饭吃，既能达到省钱的目的，又练了手艺，享受了“自己动手，丰衣足食”的人生乐趣。

加法：储蓄＋投资

节俭虽然创造不出富翁，但却是实现富翁之梦的量变过程。高瞻远瞩，未雨而绸缪是必须的。因此，好好计划支出，可为未来积攒一大部分资本。

理财初期，宜选择风险较小的流动性较强的理财产品，建议王小姐前三个月每月拿出1000元选择活期存款或购买货币基金，以防不时只需，万一哪天干得不开心了，跳槽时也不至于那么被动。目前活期存款的年税后收益仅为0.576%，收益太低，而货币市场基金的收益率目前为2%左右，因此，最好将大部分的活期存款转为货币基金。货币基金的申购、赎回手续方便没有费用而且流动性强是活期储蓄的很好的替代品。之后每月拿出1000元选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，使资本保值增值。

另外，王小姐可以去银行办张信用卡，巧用信用卡的免息期，消费时尽量选择用信用卡。但前提是，控制自己的消费欲望及按时还款。在日常生活中尽量刷卡，不仅购买有积分可换取礼物，而且大件商品还能分期付款，最重要的是，在消费的同时还能积累自己的信用。王小姐可以用每月闲置资金买入货币基金，做个短线，在还款日之前再赎回用来还款，这样一来，还能小赚一笔。用好信用卡，对于日后向银行贷款、融资什么的，都很受用。

王小姐现在还在单身，责任小，生活压力也不大，但未来面临结婚、买房、子女教育、养老等大宗消费的困扰，所以，出于为长远考虑， 建议做一份基金定投计划，每月投资500元就可以，强迫自己储蓄。定额定期投资计划的模式，有些类似于银行存款中的“零存整取”。定额定期投资计划实质上是一种“储蓄”兼“投资”的投资工具，具有起点低、平均成本、聚沙成塔、自动转账等优点，非常适合王小姐此类职场新人。定投基金滚雪球式的复利增长能给其带来丰厚的回报，为王小姐以后的子女教育、养老方面做出充分的准备。

加法：内外双重加保障

职场新人王小姐在注重个人资金增长的同时，也不能忽略保障。虽然公司给王小姐上了必要的社会保险，但是保障还远远不够。在物价和医疗费用不断增加的今天，一旦生病或发生其他意外就会对家庭造成极大损失。因此，王小姐有必要为自己购买一些有针对性的商业保险作为补充。王小姐可以为自己购买10-20万的意外伤害保险、重大疾病保险等，保费控制在2500左右。需要注意的是，购买此类保险，一定要选择那些诚信度高、口碑好、赔付及时、服务周到的保险公司。

篇7

关键词：行政执法；法律风险；人民银行

中图分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2012（5）-0085-05

近年来，中国人民银行及其分支机构按照国务院《全面推进依法行政实施纲要》确定的目标和要求，不断完善行政执法的制度体制机制，严格规范行使法律授予的执法权力，促进了中央银行职责的高效履行。但是，由于部分法律制度的不健全、执法人员在操作上的不规范、以及个别人员素质不高等主客观原因，基层人民银行在行政执法过程中仍然面临许多法律风险。笔者在充分调研和多年关注的基础上，对基层人民银行行政执法存在的法律风险点进行了梳理归纳，分析了产生风险的原因，有针对性地提出了防范和化解风险的政策建议和对策。

一、行政执法及其法律风险的界定

对于行政执法有广义和狭义两种理解。广义的行政执法指行政机关执行法律（此处指广义的法律，包括法律、行政法规、规章等法律规范），依法进行社会管理和服务的全部活动；狭义的行政执法指行政主体依照法律法规规章规定的职责、权限和程序，针对特定的行政相对人和特定事项处理行政事务，并直接影响行政相对人的权利义务的行为。本文采用狭义的理解，将行政执法界定为人民银行在履职过程中对行政相对人作出的行政处罚、行政许可、行政调查、行政复议等具体行政行为。

对于风险，也有两种理解，一种认为风险即为后果的不确定性；另一种理解为，一定的行为做出后产生负面结果的可能性。从指导实践的实际效用和通常的语境来分析，笔者认为第二种理解更符合人们对风险进行研究和探讨的本意。因此，笔者将基层人民银行的行政执法法律风险界定为：由于基层人民银行的行政执法行为而导致人民银行遭受法律上的不利后果的可能性，比如引发的行政争议、行政复议、行政诉讼等。

二、基层人民银行行政执法法律风险的表现

通过对各类执法行为和出现的执法纠纷的分析，笔者将人民银行执法中的法律风险大致分为四类，即制度风险、操作风险、人员风险、体制风险。

（一）制度风险

1、制度缺失。举两例加以说明：一是履行金融统计职责缺乏完整充分的法律依据。根据国务院关于人民银行的“三定”方案，人民银行负有制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布的职责。《中国人民银行法》也规定“中国人民银行负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布”。但该法只有银行业金融机构向人民银行报送有关统计报表和资料的强制性规定，对其他金融行业以及企业和个人没有刚性要求，从而很难保证人民银行从证券业、保险业和其他行业及时、完整、准确获得所需的统计资料，使得目前开展频繁的各类专项调查活动在推进过程中遇到一些阻力和困难。

二是人民银行对部分人民币违法行为没有处罚权。人民银行虽然具有与人民币管理相关的行政许可权、监督管理权和大部分的行政处罚权，但《人民币管理条例》第四十四条规定，对于非法买卖流通人民币、非法装帧和经营流通人民币以及制作、仿制、买卖人民币图样等三类违法行为由工商行政管理机关和其他行政执法机关实施行政处罚；而这并不是工商行政管理等其他行政机关的主要业务，他们对处罚上述三类违法行为缺乏主动性和积极性，通常都是由人民银行主动登门邀请工商部门进行联合执法行动，才能有所推进。这种行政许可权、监督管理权与部分行政处罚权相分离的情况使人民银行对人民币管理工作受到影响。还有，当金融机构出现不能满足社会公众合理的券别调剂要求、金融机构缴存款质量差、流通券与残损券相互夹带等违规现象时，人民银行只能采取通报、限期整改的方式要求金融机构予以纠正，《人民币管理条例》及其他部门规章、规范性文件没有对此处罚的条款，导致屡查屡犯的情况时有发生。

2、制度滞后。比如1988年制定颁布的《现金管理暂行条例》，已经暂行了20余年，明显滞后于经济金融的发展。一是管理主体发生变化。该《条例》中明确了中国人民银行是现金管理的主管机关，开户银行是现金管理的具体实施者，赋有对开户单位收支、使用现金进行监督管理的职责，但随着金融体制改革，各开户银行已成为以追求最大利润作为经营目标的金融企业，再由开户银行实施管理和处罚的在法理上有冲突。同时，出于自身业务发展和竞争需要，开户银行往往把方便的现金支付作为竞争的一种“服务手段”，缺乏进行积极管理的内在动力。二是现金使用范围条款涵盖面窄，该《条例》第五条规定在8种情况下使用现金，难以适应目前种类繁多的经济往来结算需要，导致单位和个人不得不借用多种名义套取现金。三是结算起点低，该《条例》根据当时情况规定结算起点1000元，至今没有进行调整，已不能满足当前大额现金支付的需要。四是法律责任条款不完善、操作性不强，《条例》中“法律责任”条款对开户银行不履行职责应承担的责任和应给予的罚则过于原则化，如在1999年的《金融违法行为处罚办法》第十九条中，对单位或者个人超限额提取现金行为的处罚作了明确规定，但《条例》中有关超限额的处罚不明确，使处罚缺乏可操作性。五是不适应日益现代化、科技化的现金结算方式，在自动取款机提取现金游离于现金管理制度之外，形成制度上的漏洞。

1983年制定颁布的《金银管理条例》也已经实施了26年，26年来我国黄金市场的体制已发生了根本性的变化，有些条款已经过时，可以说该《条例》更多地表现为和市场发展本身背道而驰。比如，第三条规定：国家对金银实行统一管理、统购统配的政策，而在2001 年，“统一管理、统购统配的政策”就被宣布停止。又比如，第四条规定了中国人民银行“会同国家有关主管机关审批经营（包括加工、销售）金银制品”， 而该审批制也已经被核准制取代（依据是中国人民银行等三部委2001年10月31日下发的《关于规范黄金制品零售市场有关问题的通知》） 。黄金市场越来越多市场化，人民银行作为黄金市场主管部门的行政管理职能也发生了转变，但《条例》一直没有修订，执法部门仅仅以部门规章和规范性文件来作为执法依据，位阶过低，而且在内容上大大突破了上位法，成为依法行政中的一个不正常的现象。

3、部分制度规定在欠发达地区难以贯彻执行。主要是部分行政处罚额度设定过高，导致在中西部欠发达地区执行起来有一定的现实困难。

一是《反洗钱法》第三十二条对金融机构不履行特定反洗钱义务时的罚款只规定了两个档次，最低起点为20万元，对于经济相对落后地区的中小金融机构如果严格按照规定进行处罚，可能会直接影响到中小金融机构的正常经营。因此，在执法过程中，通常是人民银行千方百计的为金融机构寻找理由减轻负担，要么牵强的用其他法律依据进行较小额度的罚款，要么就是将违法事实轻描淡写仅仅要求责令整改，使得反洗钱执法力度弱化，且带有一定的随意性，造成执法风险隐患。

二是《票据管理实施办法》第三十一条对签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票行为的罚款数额是票面金额5%但不低于1000元。实践中真正恶意透支签发空头支票的情况还是少数，但该《办法》既没有违规情节的档次划分，也没有处罚金额的档次划分，使得很多首次、偶犯的企业，特别是票面金额大、透支金额很少的企业处罚过重。被处罚企业要求以透支金额作为罚款的计算基数导致了被处罚单位缺乏主动缴纳罚款的积极性，罚没款的入库率受到影响。

4、部分制度之间存在冲突。例如《人民币银行结算账户管理办法》的部分规定与《行政许可法》和《中国人民银行行政许可实施办法》相冲突。首先，主体资格冲突。依照《行政许可法》第二十二条、二十三条、二十四条之规定，行政许可只能由具有行政许可权的行政机关，法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织，或由行政机关依法委托给其他行政机关实施。而依据《人民币银行结算账户管理办法》第二十八条之规定，申请人并不直接向人民银行提出开户许可申请，而是向银行提出，银行经审查后报人民银行进行核准。由于银行属于金融企业，且没有法律、法规的明确授权，因而不具有实施行政许可的资格，如果申请人依据《行政许可法》对此提出置疑，人民银行将处于被动地位。其次，程序规定冲突。（1）受理环节在“银行”进行，人民银行并不参与，不符合《行政许可法》第三十二条第二款的规定和《实施办法》第十八条第二款的规定，使开户申请受理环节的4个行政许可格式文书没有使用的现实条件；（2）准予开户和不予开户的操作程序中经办人员独立操作完成开户许可证的核发程序，不符合《实施办法》第二十三条第一款规定的除当场准予行政许可并制发行政许可证件以外，准予行政许可或者不予行政许可应报本行行长（主任）或者主管副行长（副主任）审查批准的规定，导致对经办人员缺乏必要的制度约束，存在较大的法律风险；（3）开户许可证正、副本上均加盖账户管理专用章的规定与《实施办法》第二十四条（依据《行政许可法》第三十九条）要求在行政许可证件上加盖行章的规定不符；（4）由银行向申请人送达行政许可证件不符合《行政许可法》关于由行政机关送达的规定和《实施办法》第三十二条关于由人民银行向申请人送达行政许可格式文本的规定，而且银行是否及时送达申请人，人民银行无法了解和控制。

5、制度操作性较差。主要是法律法规缺少配套、细化的操作规则，在实际执法过程中容易产生偏差和随意性。

比如，在《人民币银行结算账户管理办法》中，因其他结算需要开立一般账户时应出具哪些资料、银行结算账户管理档案保管方式、存款人办理临时账户展期应出具哪些资料、银行向人民银行报告存款人变更信息应提交的哪些资料、银行向人民银行报送存款人开销户资料的时限规定等没有配套的规范性文件来解释办理这些业务的具体操作要求。

又如，《国家金库条例实施细则》规定，“各级国库有权督促检查国库经收处和其他征收机关所收税款是否按规定及时全部缴入国库，发现拖延或违法不缴的，应及时查究处理。”由于细则没有对“及时查究处理”的职责和权限做出明确规定，基层国库在履行职责的过程中发现问题后，除了有权反映和拒绝办理外，缺乏行之有效的处置手段。

（二）操作风险

人民银行履行职责是由具体的执法行为来体现的，执法行为是对法律法规规章的执行和具体运用，在操作层面存在着一定的法律风险。

1、反洗钱调查的授权风险。《反洗钱法》第二十三条第一款明确规定，只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱行政调查权。其立法目的是防止反洗钱行政调查权的滥用。但在反洗钱业务开展初期，部分省会中心支行采取行政授权的方式，将反洗钱行政调查权下放到了地市州中心支行的情况。更有甚者，有些地市中支的同志认为，中支可以继续授权给县支行。按照“法无明文规定不可为”的行政法原则，即使省一级派出机构要授权到地市一级，其授权行为本身也是应该有明确的法律依据。关于授权从现行法律规定看，只有《中国人民银行法》第十三条规定，中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。并没有规定大区分行或省会城市中心支行可以对地市州中心支行授权。因此，如果被调查单位据此对调查主体的合法性提出异议，被授权的调查单位很可能得不到法律的认可和支持。

2、违反执法程序带来法律风险。行政许可法、行政处罚法以及人民银行的部分规章中都规定，在作出不利于行政相对人的具体行政行为时，应当明确告知行政相对人有陈述权、申辩权和要求听证、行政复议、行政诉讼的权利。但在基层人民银行部分业务处理中执行得并不到位，比如在在贷款卡发放的行政许可、假币的收缴（授权金融机构代为行使）和没收（人民银行在回笼货币时行使）的业务处理中通常没有相关权利和救济渠道的告知环节。行政相对人若依据行政许可法、行政处罚法、行政复议法和行政诉讼法对人民银行的执法行为进行质疑和责任追究，在法理上成立的。

3、执法检查方式存在瑕疵。如基层人民银行在检查金融机构执行有关假币鉴定、收缴、管理规定的时候，一些单位采取由检查人员持假币到商业银行网点存储的暗访方式进行检查，据此来确定商业银行是否严格执行《人民币管理条例》和《假币收缴鉴定管理办法》，并以此为依据对金融机构实施处罚。以这种方式验证违法行为并给予行政处罚的做法并不可取，存在一定的法律风险。二现场检查操作不规范（如现场检查通知书、现场检查工作底稿、事实确认书等文件制作不规范，现场检查档案不完整）以及现场检查取证不规范（现场检查中未能有效固定证据，不注重取证程序和证据形式的合法性，对取得的证据材料未能妥善保管）而引发的法律风险。

4、忽视程序。在基层行的执法活动中，未能严格按照法律规定的程序操作，随意减少执法环节的问题比较普遍。如在现场检查中要求有工作底稿、取证记录、事实确认书，但部分执法人员认为环节太繁琐，对查出的问题只在工作底稿和事实确认书上反映，而对取证记录这一重要环节进行了删减，造成执法过程不严密。

（三）人员风险

执法行为是抽象的法律概念，最终都要落实为执法人员的具体行动，这就必然会受到执法人员个人能力素质、思想道德等主观因素的影响，给基层人民银行执法带来一定法律风险。

1、部分执法人员工作能力和素质造成的风险。主要表现为对法律法规的认知能力不强，对执法依据理解不准确，或者业务能力不强，调查不深入细致，最终导致对案件事实认定不准，处罚不当，造成执法失误。例如某中心支行在对一家企业进行空头支票行政处罚时，将《行政处罚程序规定》第二十五条“当事人要求陈述和申辩的，在收到《中国人民银行行政处罚意见告知书》之日起5个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交中国人民银行”的规定，理解为人民银行作出正式处罚决定的时限，在发出《行政处罚意见告知书》后5天内就向当事人下发了《行政处罚决定书》，导致当事人向其上级行提起了行政复议。

2、随意行使自由裁量权。执法部门和执法人员根据实际情况，作出自己的判断，运用一定的自由裁量权是必要的，也是合理的。比如，在对一个具体违法行为进行处罚时，对客观事实的判断和认定就必然带有执法人员的主观因素，对是否属于“情节严重”的认定，就决定了罚与不罚、罚多和罚少的最终结果。在基层行的执法中，存在着相同性质、情节类似、程度相近的案件不同的处罚结果的情况，给“人情执法”、“关系执法”留有空间。

3、执法人员道德风险。由于能力素质的差异导致的执法风险是“无心之过”，个人道德风险则是“有意为之”。总体上说，人民银行有一支过硬的执法队伍，但也存在个别工作人员为个人利益或他人请托而随意执法。比如因个人感情和关系对违法行为视而不见，当罚的不罚，消极的不作为；对情节轻微的违法行为，从重、加重处罚，“积极”的乱作为；甚至没有法律法规依据的越位执法，给人民银行的正常执法带来风险隐患。虽然这种风险表现出来的案例不多，但从风险分析的角度，也应给予关注。

（四）体制风险

1、基层人民银行与同级外汇管理机构的关系。从行政法律性质上来讲，国家外汇管理局是由人民银行管理的国家行政机构，具有行政法上相对独立的主体地位。但目前的体制下，外汇局的分支机构都是与当地的人民银行合署办公，各级人民银行的行政领导兼任外管局分支机构的行政领导。外汇管理中的行政执法事项比较繁杂，特别是行政许可项目数量很大，而且外汇管理有一套相对独立的法律法规体系，规范性文件多，各项政策变动频繁，其中蕴含的行政执法风险也不容忽视，一旦出现行政纠纷，虽然可以以外汇局的名义来应对，但当出现不利的法律后果时，尤其是出现行政赔偿等实际损失时，当地人民银行都会受到影响。因此，在分析基层人民银行行政执法风险时，对外汇局系统的执法行为也应当给予适当的关注。

2、人民银行与征信中心的关系。中国人民银行征信中心是人总行直属的事业法人单位，与征信管理局承担的征信行业管理职能不同，主要任务是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统一负责企业和个人征信系统的建设、运行和管理，目前在全国共设立了36个征信分中心，与各人民银行分支机构的征信管理处合署办公，征信中心的文件在各分支机构通常都是以人民银行分支机构的名义向金融机构转发。征信管理是人民银行一项新兴和发展中的业务，而且涉及到几乎所有社会公众和企业，目前，因为征信信息异议而产生的纠纷日益增多，虽然大多是以民事诉讼的形式表现出来的，要求人民银行承担连带责任。这种风险在形式上有些类似于外汇局的行政执法风险，虽然可以以征信中心的名义来应对诉讼，但由于基层征信中心人员和经费上的不独立，如果有赔偿损失等实际的负面后果，依然要由基层人民银行来承受。

三、防范和化解行政执法法律风险的政策建议

（一）修订完善相关法律法规和规章，建立健全人民银行行政执法法律法规体系

人民银行应成立金融法律工作小组，负责金融法律法规体系整体规划和法律法规规章清理工作。在金融法律法规体系建设中，应充分发挥总行的重要功能和作用，对现行的金融法律法规进行全面的梳理，查漏补缺，及时修废。要分清轻重缓急，抓紧落实。编制立法和修法规划，制定时间表，将急需制定和修改完善的法律法规规章早日提上立法日程，从结构和内容上完善金融法律法规体系，增强各项制度的可行性、操作性，构建起科学合理、操作性强、协调统一、体系完整的法律法规体系，为行政执法活动提供完备的法律法规依据。

（二）加强金融执法队伍建设，全面提升执法人员法律素养和执法能力

建立健全相关工作制度，采取多种形式和途径加强对金融执法人员法律知识和执法技能的教育培训，不断强化其法律意识、责任意识、风险意识，增强其执法能力。培训应突出针对性、实用性，紧密结合人民银行行政执法实践中出现的风险点学习法律法规规章，准确把握相关条文内容和操作程序。重视以案说法，提高培训的实际效果；培训应高质量、高层次，以维护法律的统一性，权威性，尽量避免对法律的不准确理解，比如由总行或者分行定期组织召开行政执法交流和培训，对从事反洗钱、现金管理、人民币管理等各类行政执法人员进行专门的法律培训。在制定人民银行培训计划时，应该把法律知识培训与人事部门的干部培训、业务司局的业务培训整合起来，发挥培训工作的整体效益。

（三）完善人民银行内部监督检查工作机制，强化对金融执法行为的监督检查

建立健全行政执法人员“准入”制度，对拟从事行政执法工作的人员，由人事部门会同法律部门进行法律考核，确保执法职能部门工作人员具备较高的法律素养；建立健全奖惩机制，定期对行政执法人员进行考核，激励先进，惩戒落后，并允许进行一定数额的淘汰，将不适应工作要求的人员调离行政执法工作岗位；建立健全责任追究制度，进一步发挥执法监督部门的作用，由法律、监察、内审等部门定期、不定期组织对金融执法活动进行检查，对违反相关规定的，严格依法追究违规违纪执法人员的法律责任，积极防范执法风险。

（四）充分发挥人民银行各分支机构金融法律工作部门的作用，大力推进依法行政工作

建立健全各级依法行政组织领导机构，为人民银行依法行政工作的有效开展提供坚实的组织保障，从而确保依法行政工作有领导、有组织，有安排、有部署，有检查、有监督；建立和完善依法行政工作机制，充分发挥各分支机构法律工作部门的功能和作用，全面提升人民银行依法行政工作的质量和水平，稳步、持续、全面推进依法行政工作。

参考文献

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[4]吴晓灵.中央银行新法规手册[J].北京：中国金融出版社，2005。

[5]中国人民银行条法司案例编写组.中国人民银行执法与诉讼案件评析[M].北京：中国金融出版社，2009。

The Legal Risk of PBC Branches' Administrative Law Enforcement and Countermeasures

XIN Yu

（Xi'an Branch PBC， Xi'an Shaanxi 710075）

篇8

关键词：认知无线电；软件无线电；智能无线电；可重构无线电；自适应无线电

1认知无线电与其他无线电

随着无线通信技术的飞速发展，人们对频谱资源的需求越来越大，但真正可供使用的频谱资源却越来越匮乏。为了解决频谱资源不足的问题，采用机会方式频谱接入机制的认知无线电技术得到了人们的重视。认知无线电CR（Cognitive Radio）这个概念最早是JosephMitola博士在1999年提出的，它最初的定义是“在无线电相关领域运用推理模型在能力方面达到特定水平的无线电”。经过发展，更详细的定义为“在无线电以及通信的领域里，使用无线数字设备和其相关的网络智能通过计算来满足用户的通信需要，同时依据需求来选择适当的无线电资源，达到最佳的无线电服务水平”。无线通信发展所面临的瓶颈之一就是频谱资源的不足，造成这一问题的主要原因有二：一方面，当前普遍采用的静态频谱管理体制留给新系统、新业务的可用资源非常少；另一方面，据美国联邦通信委员会（FCC）研究表明，频谱的使用情况是动态变化的，大部分时段和空间的频谱利用率非常低。构建以认知无线电技术为核心的动态频谱管理体制，可以从根本上缓解频谱资源紧张的局面。当然，认知无线电技术不仅仅是频谱接入这么简单，它还包含了频谱感知、学习和推理、信道估计与自适应传输、网络跨层设计等众多技术。

1.1c软件无线电概念辨析

软件定义无线电SDR（Software Defined Radio），简称软件无线电，其概念是“一种新型的无线电体系结构，它通过硬件和软件的结合使无线网络和用户终端具有可重配置能力”。SDR是1992年Mitola博士提出的，人们通常说认知无线电技术CR是对软件无线电技术SDR的深化与发展。同时，虽然产生有先后，并且由同一个人提出的，CR和SDR技术还是有很大的区别。

两者不是绝对的因果关系。软件无线电的灵活性、可重配置结构，很利于认知无线电使用软件无线电技术平台，未来大部分认知无线电设备可能基于软件无线电，但这并不表明认知无线电设备必须具备软件或现场可编程器件，软件无线电技术只不过是认知无线电技术的一种实现方案。认知无线电也可能使用硬件无线电平台。

认知无线电具有感知能力和智能选择能力。认知无线电最初是为了解决频谱资源紧张问题，而进行动态频谱接入的一种方法。认知无线电在感知频谱环境的基础上，有目的地实时改变工作参数，实现对频谱的高效利用，为解决当前频谱资源利用率低的问题提供了理论与技术支持。而软件无线电目标是采用硬件功能软件化的方法，实现硬件功能的软件定义。软件无线电是软件化硬件带来的灵活可重构；认知无线电是频谱感知、学习、判断、选择所带来的智能化。

1.2与其他无线电的关系

1.2.1自适应无线电

传统的自适应无线电可以通过调整参数与协议，以适应预先设定的信道与环境。自适应无线电不具备学习能力和决策能力，不能适应未预先设定的信道与环境。而认知无线电能根据过去的经验进行推理、计划，更重要的是能够决策未来以适应用户需求。所以认知无线电是自适应无线电的一种进化方向，包含在自适应无线电中。

1.2.1可重构无线电

可重构无线电是可以通过软件控制来改变硬件功能的无线电。可重构无线电可以是软件无线电也可以是硬件无线电。更新内容可以是物理层波形，甚至是协议层。更新范围可以是一部分，也可以是全部。如果通过远程网络命令来更新软件，当能在线快速更新时，具有SDR的优势；但当需要断电更新时，受到的限制比较多。可重构无线电与认知无线电没有必然关系。

1.2.3基于策略的无线电

基于策略的无线电可以在不改变内部软件的前提下通过更新来适应新的监管政策。例如因特网路由器就是基于策略的。认知无线电可以采用基于策略无线电的技术，但是基于策略的无线电与认知无线电没有必然关系。

1.2.4智能无线电

智能无线电是根据以前或当前情况对未来进行预测，并提前进行调整的无线电。认知无线电还包括了对以前的结果进行学习、决策和调整的功能。智能无线电实现了认知无线电的部分功能，包含在认知无线电中。

2认知无线电核心技术

认知无线电本质是一种无线电体系结构。作为通信系统的结构，我们首先关心其输入信号。认知无线电是一种具有4种输入的技术，即对自己的工作环境的理解、用户对通信系统需求的理解、对应该使用哪种规范策略的理解以及对自身能力的理解。掌握了这四种输入之后，认知无线电起作用的过程可以看作是一个“观测、决策和行动”的循环（observe，decide，act cycle），如图1所示。正因为是一个循环，这个过程由行动来拉动。当某种通信活动即将开始，这就确定了通信的性能需求，也就是对于通信活动的条件；为了完成这些要求，必须掌握足够的信息指导判断，获得四种输入以观测当前状态，掌握能够调节的项目和可调节的范围；决策的输入来自观测过程，决策也分为单边决策和多边决策两种。制定决策的过程包括优化、功能支持和学习等方面。

2.1行动过程

根据预期的发射和接收性能设置通信系统发射和接收的参数。决定调节的网络层级是在物理层还是更高层。此过程受到硬件条件和通信环境的限制。最重要的是在可靠通信的前提下避免或者减小干扰。

2.2观测过程

观测过程主要有4种方式：正常运行时的实时监测、借助专门硬件的检测、对检测内容的信号分析结果，以及从以往经验中学习到的运行环境参数。在观测过程中，确定外部环境频谱占用情况的过程称之为频谱感知，检测其他用户信号的方法有能量检测、匹配滤波和特征检测三种。频谱感知又分为非协作频谱感知和协作频谱感知两大类，前者由单用户节点进行；后者则需要多个用户分享各自的感知信息。协作频谱感知分为集中式和分布式，集中式需要一个可以收集所有节点信息的主要节点，类似于基站；而分布式的没有主节点，各自与其邻节点交换信息。除此之外还可通过访问数据库和频谱感知网络来获得信息。

2.3决策过程

决策过程主要分为两类：一类是配置自身相关参数，充分利用频谱等资源，并避免干扰其他用户；另一类是当可用资源变化时，认知无线电重新配置自身相关参数，并重新定位周围环境资源。简单说来就是在频谱接入时选择能量适中不干扰他人的通信参数；在频谱被占用时重新观测和配置并快速接入。

3认知无线电发展现状

3.1与不同学科交叉

在决策中需要从多种方案和可能中进行优化，并假定优化条件辅助判断，进而进行归纳和推理，达到学习的目的并最终指导决策；所以这部分内容与许多学科发生交叉，比如人工智能AI（artificial intelligence）和博弈论。人工智能技术的应用，可以在认知无线电中引入专家诊断系统，进行案例推理，使用遗传算法或者神经网络算法等等。当接入频谱采用协商式频谱共享方式时，问题核心是主/次用户问的竞争与合作。由于博弈论广泛应用于分析、设计高效的共享竞争策略，近几年将博弈论应用于认知无线电领域，有不少代表性的研究工作。在四种典型的博弈论模型中，古诺模型为二级用户争取频谱带宽，伯特兰德模型解决用户收费，纳什议价获得所有二级用户收益最大值，势博弈着眼于信道质量的提升。

认知无线电技术并不能保证无线网络传输数据在链路层的频谱效率，只有把认知无线电设备通过中继协作等与主要的无线系统共存使用，才能进一步提高频谱利用率。认知无线电技术与网络技术结合，产生认知无线电网络CRN（cognitive Radio Networks）技术。

3.2目前的热点方向

3.2.1认知OFDM系统

第四代移动通信系统主要是以正交频分复用（OFDM）为核心技术。OFDM技术实际上是多载波调制的一种。具有频谱利用率高、抗衰落能力强、适合高速数据传输和抗码间干扰（ISI）能力强等特点。与认知无线电技术结合后的系统具有频谱感知、频谱成形、自适应和抗窄带干扰等特点。

3.2.2认知MIMO系统

多输人多输出（MIMO）技术是指利用多发射、多接收天线进行空间分集的技术，它采用的是分立式多天线，能够有效地将通信链路分解成为许多并行的子信道，从而大大提高容量。信息论已经证明，当不同的接收天线和不同的发射天线之间互不相关时，MIMO系统能够很好地提高系统的抗衰落和噪声性能，从而获得巨大的容量。在功率带宽受限的无线信道中，MIMO技术是实现高数据速率、提高系统容量、提高传输质量的空间分集技术。与认知无线电结合后，能够提供载波频率和复用增益的双重灵活性。

3.2.3认知超宽带系统

2002年2月，FCC制定的关于超宽带UWB的法规获得通过，定义“-10dB功率点处的相对带宽大于20%或者射频带宽大于500MHz的信号”为超宽带信号。超宽带信号会对共享频段的窄带信号产生干扰，自身也会受到其他系统在某频段的强干扰。认知超宽带CUWB（Cognitive Ultra WideBand）系y将结合两种技术的优点，是一种基于频谱感知的具有自适应功率掩蔽、自适应频谱接入能力的新型超宽带系统。

3.3未来的热点方向

3.3.1农村地区应用

农村地广人稀，无线频谱资源分布不均。但是由于人少，在频域、时域和空域都有丰富的资源。认知无线电能带来低成本的通信服务，是一种有效选择方案。

3.3.2蜂窝移动网

在异构网络中，不同频段要运行多种无线接入网络，终端要能够重新分配，某些终端还要在不同的无线接人网络上支持多个同步连接。这时的通信带宽增大，环境变化要求终端能够快速切换网络来保证稳定性。未来的5G网络中也期待认知无线电技术支持。

3.3.3军事通信

篇9

【关键词】法人法律防范

AB公司曾被骗40亿人民币，股票临时停牌。随即AB公司预示公告：称由于拟对CD国债投资余额以及存货，短期投资等事项计提相应的减值准备。本年度将会出现大的亏损，将AB公司拖入“巨亏”泥潭的这家CD公司，很早就与AB公司有大规模的合作，而后几年AB公司应收账款却年年创出新高。经过四年时间，AB公司应收账款为43.5亿，其中CD公司就欠40亿，在CD公司的经营历史中，每次拖欠国内各厂商的贷款，其中，不乏国内许多知名企业，由于拖欠贷款，国内许多公司都拒绝对与CD公司合作，但AB公司却心甘情愿地与狼共舞，与一个在信用上有如此污点的企业依然惊醒大规模的合作，并且采用风险极高的先发货后首款的营销方式，给公司造成难以弥补的损失的极大地创伤，同时，也反映出企业内部控制体系对法律风险防范有着难以估量的作用。

与国外先进企业相比，国内规定企业在内部流程管理上难以实现各专业管理资源的共享，需要行政指令才能实现，仍带有计划经济的印记，这是差别，更是差距。

中央企业是有完备的专业管理体系的应急预案，这是企业法律风险管理与专业管理体系融合的基础。企业要做到法律风险管理及内控管理体系的有效融合，应当以法律风险源为主线，整合相关管理资源，完善法律风险管理流程，形成纵向到底，横向到底的法律风险管理体系。

现举例分析法律风险管理如何与企业内部控制管理体系有效融合：

（一）经济合同法律风险管理与内部控制管理体系的融合。

市场经济从法律上讲就是一律契约经济，市场主体的经营活动就是签订合同，履行合同。合同已经成为各类市场主体实现其经营目的，维系彼此间权利义务关系的纽带。中央企业在长期的生产经营过程中已经形成了比较完善的合同管理制度。

（二）对外技术秘密保护法律风险管理与内部控制管理体系的融合。

企业在持续的大规模的技术改造、引进、消化和创新过程中，积累了一大批专有技术，这些专有技术除少量依法取得专利以外，绝大部分是以技术秘密的形态存在于企业之中。这些技术秘密为企业创造了大量的价值。只有通过技术秘密保护的法律风险防范工作，将负责技术管理部门、人力资源管理部门、内部制度管理部门、保密管理部门及法律事务部门联系在一起，协同配合，开展工作，才能有效防范企业技术秘密流失的法律风险。

（三）职业完全健康中法律风险管理与内部控制体系的融合。

在生产性的中央企业中，存在着大量涉及职业危害的劳动岗位，如固体废物污染岗位、有毒有害气体危害岗位、高温高压危害岗位以及放射性污染岗位等。按照《安全生产法》、《职业病防治法》以及《劳动合同法》等法律法规的要求，对涉及危害岗位的劳动者在劳动条件和劳动待遇上采取特殊的保护措施是企业必须履行的法定义务，也是构建和谐社会的必然要求。当前，中国劳动人事法律制度体系正进入了一个新的阶段，尤其是《劳动合同法》颁布实施以来，对于中央企业而言，劳动关系管理由此体现所有制关系的身份管理与体现法律平等关系的劳动合同管理进行转变。

综上所述，中国企业的法律风险管理必须与内部控制管理体系的融合建立机制。

中央企业实施法律风险管理与内部控制管理体系融合的目标是：规范企业专业管理行为，提高企业管理水平和效率；促进企业依法治企和法律风险防范能力的提升。实现企业因违法经营发生的重大法律纠纷案件为零；增强企业竞争力和持续发展的能力。为实现这一目标，必须大力推进企业法律风险管理与内部控制管理体系融合机制建立：

1.建立健全法律风险管理组织体系，为内部控制体系的建设提供保障。

企业可按照分层管理，分类管理和集中管理相结合的原则，建立健全法律风险管理体系。

2.建立健全法律风险管理制度，为内部控制体系提供制度保障。

企业开展法律风险管理工作，应当有章可循，有规可守。由于每个企业面临的法律风险和抗风险的能力各不相同，就关于法律风险管理制度一般而言，包括法律业务管理制度和专业管理制度。

3.实行“三确认”为核心的法律风险管理模式，保障法律风险管理切实融入企业内部控制管理体系。

法律风险管理与内部控制体系融合的本质是企业按照法律风险源来调整专业管理流程，即以法律风险源为主线，整合相关管理资源。在企业观的专业管理体系和突发事件应急管理方案的基础上，建立纵向到底，横向到边的法律风险管理模式。

4.强化法律风险管理人才队伍建设，为内部控制体系提供人才保障。

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依法行政是对行政执法机关及其执法人员的总要求。因此，所有的行政执法人员都必须依法办事。为了增强行政执法人员的责任心，提高行政执法效率，确保办案质量，按照上级机关对建设行政执法的要求，结合本局行政违法案件查办的实际，制定本制度：

一、负有管理职能的站、办、室、股、处及其工作人员（包括受托单位执行人员）应当及时、主动、全面履行好各自的职责，尽可能使违法违章行为在最短时间内发现和查处。如发生自己管区内的违法违章行为没有被发现，造成严重后果，负有管理职责的人员应当承担相应责任，按照工作失职的有关规定给予相应的行政处分。

二、行政执法人员应公正执法。如发生弄虚作假、徇私舞弊，应当管理的不管理，应当查处的不查处；或者是故意扩大事实，颠倒黑白，加重处罚，造成严重后果的，有关人员除给予相应的行政处分外，情节严重的，报司法机关追究刑事责任。

三、行政执法案件错案追究。如发生行政处罚案件在终局行政复议或者行政诉讼中败诉的，或者通过与相对人协商处理予以赔偿的，相关人员按下列原则承担责任：

1、行政案件的败诉，是由于调查证据不真实，不充分的原因造成的，由案件的调查人员承担相应的责任。

2、行政案件的败诉，是由于定性不准、适用法律法规错误或法律依据不足造成的，则由法规人员承担相应责任。

3、行政案件的败诉，是由于执法程序的错误造成的，如果是调查取证阶段造成的，由调查人员承担相应责任；如果是处罚执行程序的错误，则由法规人员承担相应责任。