投顾业务管理办法范文

导语：如何才能写好一篇投顾业务管理办法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

6月21日，证监会的《证券投资基金销售管理办法(修订稿)》（下称《管理办法》），明确了基金销售结算资金的法律性质，对基金销售机构的准入资格条件进行了调整，增加了基金销售“增值服务费”内容，并允许符合条件的外资银行也可以销售基金。《管理办法》将于10月1日起生效。

“长期以来，国内的基金销售由银行垄断。非银行体系和外资银行加入后，‘鲶鱼效应’将带动整个行业更加关注投资人的真实利益和诉求、带动基金产品的创新，提升投资人的整体满意度。”好买基金总经理杨文斌说。

他还认为，新的法规对于改变基金业目前“重首发、轻持续”、“边申购、边赎回”等各种痼疾，推动基金公司实现优胜劣汰等，都具有现实意义。

开闸外资行

证监会此次公布的《管理办法》还明确规定，申请基金销售机构的商业银行包括在华外资银行，允许符合条件的在华外资法人银行在符合有关审慎监管要求的情况下，与国内银行在互助基金分销上享受同等权利。

一直以来，中资银行在基金销售渠道之中非常强势。就基金托管而言，国有银行占据绝对份额，工、农、中、建、交五大中资银行托管的基金超过86%，招行、浦发等股份制银行分食剩余份额。 目前国内基金销售渠道上，中资银行占比超过70%。

代销基金是外资银行最为渴望的业务之一。然而，相比而言，国内网点最多的外资银行汇丰，也只有100多个网点，不及工商银行1%。

对于网点稀少、人工成本昂贵的外资银行来说，以财富管理业务切入中高端人群一直是其在境内发展的主要策略之一。然而，缺乏代销国内基金这一环节，外资银行的财富管理一直面临结构性短板，如今这一格局终于有了改变。

在《财经国家周刊》记者采访中，几家主要在华的外资行如花旗、汇丰、星展等对于未来开展代销公募基金的业务，都表达了势在必行的态度。

汇丰中国个人金融理财业务总监邱怡静认为，代销本地基金将对外资银行现有的财富管理产品线提供有益的补充。

渣打银行（中国）有限公司财富管理部总经理梁大伟在接受记者采访时也表示：“代销国内基金有利于我们的客户在进行理财时多一些选择。”

可以看出，虽然即使代销国内基金业务开闸，短期内也不会给基金销售格局产生大的影响，但这将是对在华外资银行财富管理池项目的补充。

东亚银行（中国）财富管理部总经理陈柏轩认为：“如果说国内大银行是一个超市，在这个平台上有网点便利的优势。那么外资行就要打造精品店，要加大研究和咨询服务，加大全球资产配置力度，根据客户风险收益偏好、经济周期中不同产品的特点，提供财富管理的服务。”

准入门槛降低

数据显示，中国的公募基金总数已突破800只大关。截至2010年底，公募基金管理资产规模达2.41万亿元，与基金业刚起步时相比，资产规模增长达到了28倍。

然而，由于去年以来市场不起色，在公募基金份额和规模双降的困境下，各家基金公司为争夺有限的资金，仍在不断地申报和发售新产品。仅今年以来就有107只新基金成立，合计募资1480.94亿元，作为主力渠道的银行也应接不暇。

为了争取银行渠道的支持，基金公司只能加大对银行的激励力度，尾随佣金居高不下。基金年报显示，2010年全年，基金业支付的客户维护费一共为46.03亿元，占全年管理费的15.92%。

在境外，第三方销售机构是基金的第一大销售渠道。比如，美国第三方销售的比重占到70%，英国在55%以上。然而在中国，目前银行销售渠道仍占据无可撼动的地位，销售渠道占比超过60.84%，且比例呈逐年上升趋势。另外，直销和券商渠道占比分别为30.48%和8.69%；第三方销售的份额几乎微乎其微。

此前的《证券投资基金销售管理办法》自2004年7月1日实施以来，由于准入门槛过高，参与机构较少，天相投顾成为了唯一获得基金第三方销售牌照、开展相关基金销售业务的投资咨询机构。但是，由于诸多因素，7年以来因没有找到合理的盈利模式，天相投顾每年在基金销售业务上仍要亏损1000多万元。

此次新的《管理办法》放宽了基金销售机构准入资格条件。一是将组织形式放宽为有限责任公司或合伙企业等形式；二是将出资人放宽至具有基金、证券或其他金融相关从业经历的专业个人出资人；三是将具有基金从业资格人员最低数量从30人放宽至10人。同时，《管理办法》将允许金融证券专业人士参与设立第三方基金销售机构。

“法规的一小步，基金业的一大步。”好买基金总经理杨文斌说。

“我们不排斥任何第三方机构，这对渠道多元化有积极作用。”东吴基金总经理徐建平指出，第三方基金销售机构的发展是逐步的，短期内也难以改变现有格局。

一位公募基金公司市场部总监也表示了担忧：“第三方没有银行券商的网点优势，能否成功还是个问题，再加上如果‘换汤不换药’、不能带来费率的大幅度下降和服务的持续、稳定、深入提高，那么第三方销售模式也不能实现彻底的变革。”

盈利模式待考

根据《财经国家周刊》记者的初步统计，目前有十多家第三方机构正在准备相关事项。

德圣基金研究中心总经理、首席分析师江赛春表示，第三方销售机构基金销售需要多长时间实现盈利，能否形成持续盈利成长的商业模式，目前行业内没有人能给出准确的判断。

“考虑到当前的竞争态势，基金销售实际上是个微利行业。第三方渠道销售最大的问题在于，由于较为弱小，其尾随佣金不可能超过银行，而发展庞大的中小客户群成本又太高，客户维护需要付出大量的精力。”江赛春说。

一位业内人士也认为，“基金销售是一个走量的过程，公募基金体量大，单笔投资的毛利很低。如果以每年1%的佣金计，对于平地起步的第三方销售公司来说，一年至少要做到20亿至30亿元以上规模的量，两三千万元的收入才能达到盈亏临界点，恐怕就要经历3年~5年的投入期。”

银河证券研究中心高级研究员王群航看来，“如果银行降低基金尾随佣金，则将会极大地削弱第三方机构的盈利空间，这个打击是致命的。”

值得注意的是，《管理办法》同时为基金销售机构的未来发展预留了空间：允许基金销售增加“增值服务费”内容，即鼓励提供专业服务并收取与服务质量相关的费用；允许有资格的机构进行其他金融理财产品的销售；并为FOF(专门投资于其他证券投资基金的基金)的管理也做了铺垫。

《管理办法》之后，中国证监会于6月23日又了《开放式基金业务数据交换协议(试行)》。业内专家称，这是为第三方基金销售机构在内的所有基金销售机构搭建平台，有助于基金销售工作标准化、规范化，降低销售机构运营成本，提高效率。

篇2

 一、主营业厅管理方面：

 （一）业务方面：

 1、在年初制定了《二00五年营业中心管理办法》、《营业员考核细则》、《业务稽核管理流程和考核办法》，从制度上加强业务管理，理顺作业流程。同时严明管理制度，综合考核，论绩取酬。

 2、加强业务培训，在营业中心开展每日一题、每周一试，提高营业员的业务水平。

 3、每日一会，利用早会的时间对营业员进行业务培训，及时快捷地传达市公司的各种相关业务通知，随时调整营业厅的业务操作处理措施。

 4、2006年7月21日起在营业前台实现了电子免填单服务，即实现了营业工单业务的变革。

 5、完成了市场经营部交办的各项生产任务，同时对今年的客户资料的核实及帐单邮寄等大型修改工作都保质保量完成，

 （二）服务方面：

 1、于2006年1月24日，邮电大厦主营业厅装修完成，在新厅内增设了VIP客户接待室、饮水机、休闲座椅及其他的自助设施，从服务环境上尽量满足**用户的需要。

 2、建立建全《投诉受理流程》，确保窗口的用户投本着首问负责制的原则，在第一时间内得到回馈和解决。

 3、每周召开一次服务质量分析会，定期对服务工作进行总结，集体分析前台一周来的投诉或业务处理案例，发现不足及时整改，好的做法给与激励。

 4、改变早会的方式，由传统的开会方式改为列队击掌喊口号，鼓励营业员的斗志，为天的开始创造良好的情绪。

 5、加强服务礼仪培训，每月定期学习《河南礼仪服务讲座》和《欧顾得礼仪服务讲座》，并对营业员的站姿、坐姿、行姿、蹲姿及其他营业服务礼仪进行实践操作。

 6、从今年年初开始，营业厅实现了用户回访制度、红旗落谁家和营业员的星级评比活动，这些提升服务的举措，用户及营业员的收效都很好。

 7、营业中心从年初开展争创“青年文明号”的活动，并于2006年1月被评为**市“市级青年文明号”、2006年11月被评为黑龙江拾省级青年文明号”的光荣称号；同时2006年年底，向省公司申报“星级营业厅”，并有六名营业员即营业厅内50％的营业人员分别被省公司评为二星级和一星级营业员。

 二、渠道管理方面：

 （一）合作营业厅管理：

 1、在年初建立了《中心区合作营业厅管理办法》及相应的《考评办法》，对中心区五个合作营业厅进行综合考核，并每月进行排名，针对排名情况发放流动红旗。

 2、加强合作营业厅人员的业务培训和服务礼仪培训，与主营业厅一起进行参加例会并每周一试及礼仪形态实践操作。

 3、由主营业厅的营业员分组定期到合作营业厅做业务交流，极大地解决了合作营业厅业务不熟练、前台经验缺少等不足，提高了合作营业厅的业务处理水平。

 4、以上措施极大地调动了合作营业厅的积极性，对客户的服务有明显的提升，业务上也有了一定程度的进步，在省公司的例行检查中，成绩一直名列前茅，在七月份的省公司联检中，中心区合作营业厅名列全省第一名。

 （二）代办点管理：

 1、2006年11月，营业中心与中心区七家手机经销商建立合作关系，为我公司代办**业务，采取即买即通的方式。

 2、营业中心由专人负责上门服务，每天定期送卡、收缴话费及相关证件，同时因公司代办政策灵活，经销商积极性很高。

 三、清欠管理：

 1、2006年7月份，中心区成立清欠队伍，聘用了6名清欠员，专门负责中心区网外欠费的清缴。并制定了具体的清欠管理制度及考评办法。

 2、清欠班采取法院协助、走访学校和街道办事处、派发欠费催缴函等方式进行积极催缴，截止11月底累计清回拆机欠费54702.15元。

 3、中心区网上欠费采取1258外呼清缴方式，四个月累计清回欠费

共2页,当前第1页1189643.86。

 4、中心区自加强清欠管理后，清回金额有明显上升趋势，截至11月底中心区的欠费率由年初的8.42％降低为3.7％。

 四、工作不足：

 总结2006年全年的工作，仍然有很多不足之处：

 1、营业员的综合素质有待提高，营业中心本年度人员更换较频繁，新营业员占中心营业人员总数的1/3，一些营业员前台经验不丰富，导致个别案例处理不当导致投诉，仍须继续加强培训工作，提高营业中心整体综合素质。

 2、对于营销渠道尤其是代办点、代办员的业务管理仍处于初步摸索阶段，在管理工作中仍有许多问题须在以后的工作中逐步积累经验，改善不足。

 五、2007年工作思路：

 1、继续加强业务培训和考核，结合实际技能操作，对公司一些新业务及时上传下达，随时学习并掌握，要求营业员个个业务过关。

 2、同时加强服务考核力度，定期进行服务培训和总结，使中心区的营业窗口服务规范化、体系化、流程化，达到令更多的用户满意。

 3、继续开展营业厅内营销工作，启动“金嘴巴工程”，增加营业员的营销意识，使公司一有新业务推出，每位营业员都能成为第一个营销员和第一位业务受理员，达到企业增收的目的。

 4、提高营业厅整体的应变能力，丰富实战经验，采取定期分析案例、总结案例的方式，加强营业人员的学习，对于厅内或系统突发事件能够及时应变、快速处理和反馈，以达到用户满意的效果。

 在这辞旧迎新的时刻，营业中心全体营业人员有充分的信心迎接2007年新一年度的到来，我们会加倍努力将营业中心的工作更上一个新的台阶。

篇3

P2P监管暂行办法逐条解读1第一标题

细则第二条：本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

解读：开宗明义，其实这是去年7月人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确的，在本次监管细则进一步强调，银监会普惠金融部主任李均锋在会上表示，这样的安排体现在5个方面：

第一方面进一步明确网贷机构是信息中介而不是信用中介，不允许网贷机构吸收存款，设立资金池进行非法集资。

第二明确网络借贷机构是小额分散的经营模式，主要为传统金融机构覆盖不了，或者是满足不好的广大群众的资金需求提供服务，就是为我们所说长尾客户提供信息撮合服务。《办法》进一步明确了小额分散这个客户定位和市场定位。

第三方面是进一步明确了网络借贷机构的经营活动必须在线上经营的要求，禁止网络借贷机构在线下从事营销活动，进行虚假宣传。

第四方面是进一步明确了网贷机构充分利用技术手段提高效率、降低交易成本，在资产端和投资端合理定价的要求。

第五是进一步明确了网络借贷机构必须专注主业、专业化经营，主要从事个体与个体之间融资活动的撮合，而不能从事跨界销售产品进行混业经营。

李均锋的解释的重点在于必须线上，禁止线下，换言之，目前部分互联网金融机构的线下布点处境尴尬，以后也需要像今年年初翼龙贷那样砍掉线下门店了。而对于自称P2P公司的线下理财公司而言，更加需要断臂求生，才能跨进P2P的门槛。

2风险自担

细则第三条：借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

解读：风险自担!李均锋会上说，投资者必须要明确，你的投资活动不管额度多大是要承担风险的，不是存款，所以我们讲网贷有风险投资需谨慎，也适合我们平台的投资人。所以，以后投资者不要指望投资失败平台兜底，也不要在坏账后大骂平台爆雷。网贷的收益率远超银行定存，这本身就意味着高风险。

3穿透式监管

细则第四条：国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

解读：地方和中央，银监会、工信部、公安部、网信办再加上地方金融办，的确是贯彻了央行在P2P治理问题上的穿透式监管原则。但不由得担心，部门之间踢皮球怎么办?李均锋在会上表示，这是双负责制，银监会及其派出机构从大的方面负责顶层安排，地方金融办协同进行风险预警、打击非法集资，责任明确。对于跨地区经营或者注册地和经营地不一致的监管，银监会来牵头、联动。

4备案管理

细则第五条：拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的，应当在终止业务前提前至少10个工作日，书面告知工商登记注册地地方金融监管部门，并办理备案注销。

解读：备案管理!不是牌照管理!传闻中P2P的牌照制度最终没有变成现实。那么备案和牌照的区别在哪里呢?李均锋的回答是：持牌是一种准入管理、许可管理，我们有许多门槛、许多条件你才能进到这个门。备案管理是一种没有前提条件的，无条件的备案，如果设了很多条件叫二许可，我们叫玻璃门、弹簧门，我们这次采取的备案登记，基本是按照我们现在国家简政放权的思路来进行的，这个备案管理主要解决网贷机构资料的齐全性，而不是门槛的高低，我们没有资本金的限制，没有高管人员的限制，没有股东的限制，但是备案必须有必要的资料、手续。

5债权转让

细则第十条：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

解读：划定的十三条红线中，多出了债权转让这一条。但其实业界早有准备，网贷之家首席研究员马骏表示：这一条对比早先在互金专项整治方案中提到的未经批准不得从事债权转让业务的说法更加明确也相对宽松，并没有把所有债权转让的行为全部禁止，这也可以让很多平台松一口气。但是目前国内涌现的各种金融资产交易所，比如百度刚刚成立的百金交就会比较尴尬，资产证券化的推进被监管上了紧箍咒。

6合格投资者

细则第十四条：参与网络借贷的出借人，应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

解读：跟私募一样，必须是投资者也要合格!要能自行承担本息损失!但是具体的门槛并没有设。

7线下推广

细则第十六条：网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。

解读：言下之意是不可以线下推广。地铁站和市中心的网贷广告，再见了。

8借款上限

细则第十七条：网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限，防范信贷集中风险。

同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

解读：这对于网贷行业不啻惊雷。事实上，会上银监会也一直在讲小额分散、普惠金融。原本主打小额贷款的P2P笑了，拍拍贷总裁胡宏辉表示：借贷限额控制会对相当部分的平台造成影响，特别是以企业贷为主的平台。加上联合存管被否定，很多的不合规平台都会在这个过程中被自然淘汰。

这其中自然淘汰的会有多少?

根据网贷之家提供的20xx年网贷行业半年报，网贷行业的人均借款额度为55.27万，而这个计算并没有统计同一个自然人在不同P2P的借款!让我们来看看撮合借贷最多的几家的数据，以下12家之中3家都已经超额，再往下看，金融圈的人均借款已经达到1000万。

网贷之家提供的贷款数据

不少做房地产金融、企业贷的P2P不禁高呼监管层这是乱世祭出重典!但是澎湃新闻发现，它们其中的一些其实早就探测到监管风险高，今年年初开始进行业务转型，转型方向就是监管层鼓励的消费金融。

监管层为何做出如此决定?李均锋在会上也解释了三个考虑：

第一，现在所谓服务不足、服务不到位、服务不充分的，主要是个体经营者、个体消费者、小微企业、农民等，他们小额的融资需求不能得到及时的满足，那么互联网金融，尤其是P2P，它的定位就是要解决传统金融机构中不能被覆盖。那么这类需求，我们经过大量的分析，都是小额的，而不是上亿大额的，大额企业的融资也好、项目也好，传统金融机构解决的应该说还是不错的。

第二，互联网技术在风险控制和信息搜集上也只能定位为这种小的融资需求，我们大的融资需求，几千万上亿的，没有现场的实地的调查和风险控制，单靠我们网上的信息搜集、大数据的处理，是解决不了大额资金需求风险控制的问题。目前，应该说我们的银行搞了这么多年，大额贷款还要担保、还要抵押，还有风险呢，那我们网上大数据就能解决大额资金的风险控制?

第三，从国际惯例来讲，从其他国家网络借贷发展的情况来看，美国也好、英国也好，他们现存的比较规范的网络借贷机构，他们的定位就是小额。比如说美国的有家网贷机构，他对自然人的上限就是5万美元，当然我记得不一定准，也可能是6万美元，对企业的上限就是30万美元。英国的网贷机构也有类似的要求。

说到底，监管层觉得，大额借款的风控银行搞了这么多年都还不能打包票，你P2P也不实地考察，就凭对方提供的图文资料就敢做大单?

但是其中还有一个问题，要确认一个自然人或者一个企业到底在多少平台借了多少钱，是不是得建立一个信息共享机制和行业黑名单?监控的主体是谁?中国互联网金融协会吗?虽然这个官方协会目前也在做信息统计类工作，但是毕竟只有400多家会员，而且会员中传统金融机构居多，所以，接下来是中国互联网金融协会大举吸纳会员的时候吗?澎湃新闻从协会方面得知，目前协会还没有意向吸纳新成员，估计要等明年。

9代行决策

第二十五条：未经出借人授权，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。

解读：表面上是限制，实际上是放宽。在监管细则的征求意见稿的基础上上，删除了 每一融资项目的出借据测均应由出借人作出并确认。麻袋理财总经理黄海旻对澎湃新闻表示，这一条款的修改，我们认为合同里约定投资人使用自动投标工具即可，而不再需要每项投资由投资人作出并确认。这就给自动投标留了空间，兼顾了用户体验，也体现了互联网技术的应用优势。

智能投顾，可以有了?

10银行存管

细则第二十八条：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

解读：此前在银行间征求意见的P2P网贷资金存管指引中明确，网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门的备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可，未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络接待信息中介业务。

P2P要想得到资金存管，必须在各地通信部门有ICP许可证。这可难倒了大多数P2P，根据网贷之家的统计，到今年8月，目前也只有31家P2P拿到了ICP经营许可证。大多数P2P有ICP备案，但是没有ICP许可，而这两者之间的区别是，ICP许可面向的是互联网经营性业务。

不过，今天的会议特地叫来了信息通信管理局互联网处副处长徐强给大家一颗定心丸：工信部这边将组织各省、自治区、直辖市的通信管理局，具体的审批是在各地的管局，按照互联网信息服务管理办法，电信业务经营许可管理办法等等，来开展电信业务许可的审批。

11整改期限

篇4

关键词：证券行业；中小型券商；互联网金融；电子商务

中图分类号：F830.91 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.08.25 文章编号：1672-3309（2013）08-55-02

一、背景介绍

我国证券市场经过多年的发展，中小型券商逐渐进入瓶颈期，没有雄厚的资金和足够的研究实力与大型券商竞争，也没有能和大型券商抗衡的承揽承销的资源渠道，经纪业务和资产管理也不过是通过压低佣金和通道费来进行所谓的“竞争”，最终陷入同质化竞争的困境。

随着互联网技术发展的越来越迅猛，所有行业都受到了巨大冲击，许多行业已经开始将发展平台向互联网转移。而互联网和传统金融行业的有机结合，就形成了互联网金融这个新兴领域。它利用以互联网为主的信息技术，如大数据、移动支付和社交网络等，使得金融业务的透明度得以提高、信息传递更为方便、迅速、有效，对金融模式的发展带来了深远的影响。例如阿里金融的小额信贷业务、“三马”合资筹建的众安在线财险等都是互联网金融的优秀产物。

证券行业的互联网金融，及广义上的证券电子商务，是一个“大平台”的概念。它是在“证券交易电子化”的基础上延伸和扩展出来的“证券商业网络化”。将目前传统证券行业的同质化竞争，转化为互联网思维方式、信息技术整合应用能力的竞争。

二、证券行业发展互联网金融的现状

（一）狭义的证券电子商务

中国证监会于2000年出台《网上证券委托暂行管理办法》至今。所有券商已陆续实现了“狭义”的证券电子商务，即实现证券的网上委托买卖。不过大多数券商的网上交易平台应用功能单一，仅能满足最基本的股票交易、基金申赎等功能，缺少对大客户的特色服务。公司网站大多仅起到企业宣传、软件下载等功能。这种缺少统一客户服务体系的狭义电子商务已经成为券商的“标配”，不具有竞争力，本文所要研究的互联网金融是广义的更为完整和全面的电子商务。

（二）已发展互联网金融的券商所采用的模式

1、自建电子商务平台模式。自建电子商务平台其实就是“行业垂直电商”的概念，最典型的即是网上商城战略。目前，国泰君安、华泰证券、华创证券等券商已相继建成网上商城，销售的产品包括交易软件、投资资讯、投资顾问套餐、研究报告等一系列增值服务。截止至今年7月底，自建电子商务平台或具备电子商务平台雏形的券商有28家，具备网上开户功能的券商有13家。

2、进驻第三方电商平台模式。今年3月，方正证券正式宣布其天猫商城“泉友会旗舰店”开始营业，这是首家登陆第三方B2C电商网站的券商。“泉友会旗舰店”目前主要定位为业务展示及服务产品销售，此次上线19款服务产品，包括泉量化投资决策软件、泉秘书、短信资讯、网页资讯、财富管理套餐、电话会议系列、套利工具等，售价从十几元到上万元不等。但从实际销售情况看并不理想。截至今年6月1日，仅有8只产品有成交记录，其他产品尚无人问津。而在有成交记录的8只产品中，除了首日秒杀的“方正证券全量化投资决策主力版”成交记录达到94笔外，其他7只产品销量均在1-3件。从实际效果来看，该模式但目前还只有眼球效益。

3、与第三方电商形成战略合作模式。该模式可以理解为模式2中借助第三方电商平台的升级版。目前业内采取该种模式的券商仅华创证券一家，其于2012年下半年通过收购一家名为证联融通的公司从而取得第三方支付牌照，通过内部测试的网上商城，挂出了电器、消费品等非金融产品。华创商城属于券商推进金融电子商务中的特例，其现阶段主要以测试支付功能和为客户提供增值服务为目的，最终目的是条件成熟后开展类支付通业务。

三、中小型券商发展互联网金融的模式规划

（一）三种模式的优缺点

1、自建电子商务平台的优缺点。自建互联网电商平台是提供全方位、多渠道、个性化的全面服务的技术平台。该平台是集交易、理财、服务、管理于一体的证券全业务金融服务平台，可以优化服务流程、整合服务资源、统一产品，实现对渠道、客户、服务产品、营销服务活动、过程控制的全面管理，深度挖掘客户行为数据实现精准营销。该模式投入产出较高，并且先发优势容易转化为品牌效应。其缺点是，如果该电商平台缺少流量支撑，则该平台的效用则无从谈起。在互联网上，要卖出东西首先要有用户，但是对于一个新平台来说，前期可能需要投入较多营销费用以发展客户和导入流量。

2、进驻第三方电商平台模式的优缺点。券商做互联网金融主要问题是客户流量有限，品牌认知度比较低，借助电商平台恰恰能解决这一问题，投入成本也大为降低。但对于券商来说，类似淘宝、腾讯等第三方电商的客户群体与券商的目标客户存在比较大的差异。券商的金融产品的目标客户是有理财需求的较富裕人群，与一般的零售客户群体存在差异。另外这类大型电商过于强势，作为组织方可能会在销售的收益上压榨券商。

3、与第三方电商形成战略合作模式优缺点。与第三方电商通过相互参控股或者成立合资公司等方式进行战略合作，可以充分的利益绑定，相互取长补短，共享资源。借鉴其互联网业务拓展的成熟经验及管理模式弥补券商互联网经验不足的短板。但缺点在于证券公司与互联网公司毕竟属于两个行业，经营理念及行业特点还是有很大的差别，能否很好的融合在一起是个未知数，另外参控关系在操作层面难度较大。

（二）中小型券商宜采取的模式与技术规划

今年以来券商C类型网点的建设成为券商设立分支机构的趋势后，该类网点的绝大部分功能已转向互联网，通过互联网和移动互联网建立一套完整的线上商业模式则更适合采用“自建电子商务平台”模式。借助电子商务平台的搭建弥补信息系统的历史欠账，把互联网链条打造成拓展业务的第二战场，完整地把业务转到互联网之上。技术规划方面，要搭建强大统一的数据后台、建设功能丰富的、完善方式多样的前台。具体包括：

1、全业务金融商城。目前，越来越多的实体经济投融资需求被证券公司、信托公司、资产管理公司等设计成为具有年化收益率、封闭期限、最低申购金额、风险评估水平等可比属性的标准化金融产品，即“金融产品化”和“金融产品标准化”。标准化的金融产品需要多元的、开放的、竞争性的销售渠道，中小型券商全业务金融产品商城的建设目标就是把公司牌照下所有合适的产品（资管产品、OTC产品、增值服务产品等），通过恰当的服务（自助服务或投顾、客服），经过适当的渠道（订购渠道、配送渠道、支付渠道等），销售给适当的客户。另外，还要借助这个平台实现公司所有业务部门的资源无缝对接。

2、客户服务平台。全业务金融产品商城解决的是商品来源以及卖什么商品的问题，而客户服务平台则要构建完整的产品设计、资源、生产、推广等产品生命周期的跟踪管理体系。基于中后台的客户管理，可以实现客户相关资料维护、订单跟踪查询、个人订购产品的递送、客户数据采集、行为分析，为销售平台提供精确营销提供支持，解决产品怎么卖、卖给谁以及如何方便客户购买的问题。该平台由客户账户服务、综合账户理财服务、综合支付服务、呼叫中心服务。IM软件服务、客户关系管理服务、客户积分管理、互联网广告推广八个方面进行搭建。使其为前端销售提供稳定的运营保障。

3、移动平台终端建设。在电子商务平台搭建中小型券商要尽量摈弃“大而全”的做法，走有特色的“小而强”。移动证券这个载体就是可以进行突破的一个方向。

随着3G、4G通信技术的快速发展，智能终端目不暇接的更新换代，迅速改变着我们的行为模式和生活习惯，金融服务的进一步自助化和碎片化，金融服务对物理场所和时间的依赖越来越低，用户更倾向于通过终端设备随时随地自助获取资讯，完成交易，这意味着移动交易比重将进一步提高。因此，券商移动终端产品的内涵需要扩充，从原来以行情、委托、咨询等服务与交易通道业务为主的应用，延伸到既要服务于交易通道，又要服务于非交易通道的业务。金融产品销售、基金代销、集合理财、预约开户、风险测评等一系列业务模块完全可以迁移到券商的移动终端产品上。并将使证券行业服务逐步移动化、社交化，产生新的具有移动互联网特点的金融模式。

四、风险与展望

中小型券商发展互联网金融不光要在资金成本上有巨大的投入，还要涉及到许多现有业务流程的再造，必定会产生决策和经营风险。任何行业的创新永远走在监管之前，在新的金融趋势面前，既要提高风险管理能力，又要避免过度审慎的合规经营。只有艺术地做好对风险和机会的拿捏，才能实现中小型券商在本次金融创新大潮中的弯道超车。

参考文献：

[1]中国农业银行电子银行部课题组. 互联网时代的金融创新研究[J]. 农村金融研究，2010，（02） ：36-40.

篇5

关键词：企业年金 发展 监管 财务公司 投资管理

养老保障可由五大支柱构成，他们分别为：零支柱，来自国家财政转移支付的养老补贴；第一支柱，来自于企业雇主和雇员双方缴费的基本养老保险；第二支柱，来自于企业雇主和雇员双方缴费的企业年金制度；第三支柱，来自于商业养老保险产品市场的提供；第四支柱，来自于个人的其他家庭养老资源[1]。

作为第二支柱的企业年金，是健全中国养老保障体制的一个重要支柱，对于分散职工养老风险，增加职工退休收入，缩小退休收入差距，减轻国家财政负担，提高企业凝聚力，促进中国养老保障体系可持续发展，具有重要的战略意义。经过20年的发展，中国企业年金法律体系和制度架构逐步建立并日趋完善，覆盖范围不断扩大，基金规模持续增加。但是，与改革开放以来中国经济发展的速度相比，企业年金的发展明显滞后。资本市场不健全、投资工具不丰富、年金基金收益率低、投资管理人道德风险、企业建立年金积极性不高等，都是制约企业年金发展的因素。

财务公司作为企业集团金融运作平台，是经银监会批准和监管的产融结合的专业金融机构，担负着整合企业集团内部金融资源和提高资金使用效率的职责。特别是国有企业财务公司，依托实力雄厚的国有企业股东背景，经营业绩优秀，运作规范，金融专业人才多，风险控制能力强。

本文针对大型国有企业财务公司被排斥在企业年金运营管理队伍之外的现状，提出将国有企业财务公司纳入企业年金投资管理人队伍，是对企业年金运营管理角色的补充，有利于化解制约企业年金发展的因素，对于保证年金基金的安全和保值增值，促进企业年金的发展有着积极的意义。

1.企业年金的定义及发展历程

1.1企业年金的定义

企业年金[2]（在国外又称为职业年金、私人养老金计划、公司年金计划、雇主承办的计划等等）是指在政府强制实施的基本养老保险制度之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，旨在为本企业职工提供一定程度退休收入保障的制度。企业年金既不同于养老社会保险，也不同于商业保险。从社会的角度来看，企业年金是对基本养老保险制度的重要补充，其直接目的是为了提高退休职工的养老金待遇水平；从企业的角度来看，企业年金计划通常被企业视为人力资源管理战略的重要组成部分，其目的是为了吸引和留住优秀雇员长期为本企业服务和提高劳动生产率，成为留住优秀人才的“金手铐”。

1.2企业年金的发展历程

中国企业年金，以2004年《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》为界，可以划分为探索时期和发展时期两个阶段。

1.2.1企业年金探索时期

从1991年开始到2004年，这个阶段是中国企业年金的探索时期。

企业年金的前身是1991年建立的“企业补充养老保险”。1991年国务院颁布了《关于企业职工养老保险制度改革的决定》，首次明确鼓励企业实行补充养老保险：“企业补充养老保险由企业根据自身经济能力，为本企业职工建立。”“国家提倡、鼓励企业实行补充养老保险和职工参加个人储蓄性养老保险，并在政策上给予指导。”1995年国务院颁布了《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》，明确了企业补充养老保险的管理主体、决策程序、资金来源和计发办法等主要政策。1997年国务院颁布了《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，进一步明确要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险。2000年国务院在《关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知中》，将企业补充养老保险正式更名为“企业年金”，并指出“有条件的企业可为职工建立企业年金，并实行市场化运营和管理。企业年金实行基金完全积累，采用个人账户方式进行管理 ，费用由企业和职工个人缴纳，企业缴费在工资总额百分之四以内的部分，经从成本中列支。”

这一阶段提出了企业年金概念，将中国的企业年金定位为实行以参保个人账户为基本形式，基金积累制的DC型（缴费确定型）企业年金制度。规定了企业年金实行市场管理，但是没有明确具体的投资制度，对投资运营的方式、基金管理和资产配置等都没有任何强制性的规定与细则。各地的企业年金投资管理模式也不统一。有的是由地方社会保险经办机构管理，称为“经办模式”；有的是由行业经办机构或者企业自己管理，称为“自办模式”；有的是通过商业保险公司的团队管理，称为“团险模式”。

这一阶段企业年金虽然存在管理不规范、缺乏投资规则、相关措施和条件不配套等问题。但是，这一阶段仍然具有重要的探索和实践价值，为中国后来相关企业年金政策的修订和完善，提供了宝贵的经验和判断依据。从1991年到2000年的10年间，全国补充养老保险共积累基金191.9亿元，年均增长19.19亿元，其中地方社保管理42.6亿元，行业积累149.3亿元。在建立补充养老保险制度的16247家企业中，由地方社保经办机构管理的企业为12062家，其中国有企业6588家，占地方企业总数的56.4%；由行业经办机构管理的企业为4185家，其中国有企业3891家，占行业经办机构管理企业总数的93%。反映出，在部分私营企业和中小企业没有建立补充养老保险计划。2000年底，全国参加补充养老保险的职工人数为560.3万人，仅相当于基本养老保险参加人数的5.3%[3]。

1.2.2企业年金发展时期

从2004年以后，以颁布《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》为标志，中国企业年金进入发展时期。

上述两个办法规定了中国企业年金建立的前提条件和程序、企业年金方案的内容、企业和个人共同负担原则、筹资制度和缴费限额、账户资金的领取和转移以及继承、信托管理制度、行政主管部门等。具体规定了中国企业年金基金信托管理的总体原则和要求，并对受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的资格条件、职责和相互关系做出了明确规定，并确定了企业年金基金投资范围和比例，对基金管理费用加以限制。

这一时期，中国企业年金制度是DC型信托积累制。虽然中国从1991年就开始鼓励企业年金的发展，但对中国企业年金制度的法律地位一直模糊，基金管理不规范，影响基金的安全。其中最重要的因素是企业年金基金的财产性质、法律地位不明确，企业年金基金财产的独立性、安全性不能得到有效保护，企业年金各方当事人的合法权益，尤其是企业年金基金受益人的合法权益不能得到有效保护。

《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》等一系列法规建立之后，确立了信托型的企业年金基金管理模式，明确了企业年金基金是独立信托财产的法律地位，把企业年金基金与雇主经营风险和管理机构的风险隔离开来，通过受托人、账户管理人、投资管理人、托管人四个资格人之间的相互监督制衡，最大限度地保证企业年金的安全与收益。

这一时期，企业年金得到了快速发展。2004年中国企业年金规模仅为493亿元。2004年以来，中国企业年金的规模迅速增长，2010年《人力资源和社会保障发展统计公报》显示：2010年末全国有3.71万户企业建立了企业年金，参加职工人数为1335万人，年末企业年金基金累计结存2809亿元[4]。

2.中国企业年金的管理运营角色及投资情况分析

根据《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》的相关规定，建立企业年金的企业，应当确定企业年金的受托人，可以是企业年金理事会，也可以是法人受托机构。受托人可以委托具有资格的企业年金账户管理机构作为账户管理人，负责管理企业年金账户；可以委托具有资格的投资运营机构作为投资管理人，负责企业年金基金的投资运营；应当选择具有资格的商业银行或专业托管机构作为托管人，负责托管企业年金基金。

各类金融机构依据各自的不同优势，在中国企业年金市场中担当不同的运营主体，可以发挥不同的作用。这些金融机构主要包括商业银行、寿险公司、基金和证券公司、信托公司、财务公司以及养老金公司等。商业银行挺有雄厚的资金实力和分布广泛的机构网点，主要优势在账户管理和托管两方面。寿险公司对企业年金的探索起步较早，拥有保障性资产管理方面的优势，具有偿付能力管理和资产负债匹配技术上的优势。从国际通常的经验看，证券投资是企业年金投资的重要资产配置，证券和基金公司的主业就是证券投资，比较适宜承担企业年金投资管理人的职责。信托公司有“金融百货公司”之称，根据《信托法》有关规定，信托公司可以承担企业年金受托人、账户管理人和投资管理人的职能。财务公司是企业集团的内部银行，同时根据《企业集团财务公司管理办法》，可以办理成员单位的委托投资，同样作为企业集团的内部机构，财务公司承担本企业年金的受托人和投资管理人具有很强的优势。养老金管理公司是专门从事养老金管理的公司，可以有多种市场角色与功能，包括受托人、账户管理人、投资管理人等，提供捆绑式一站式服务。

与发达国家相比，中国的企业年金发展较晚，市场环境尚不健全，宏观政策不完全配套，为保证企业年金制度的正常运行，年金基金的安全与保值增值，有必要在法律法规中对企业年金计划受托人、账户管理人、基金托管人的准入资格、投资及管理规则等进行规定，实行准入制度。《企业年金基金管理试行办法》中对上述四类管理人设定了明确的准入条件。

受托人，是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的养老金管理公司等法人受托机构。企业年金理事会由企业代表和职工代表等人员组成，依法管理本企业的企业年金事务，不得从事任何形式的营业性活动。法人受托机构必须经国家金融监管部门批准，在中国境内注册，注册资本不少于1亿元人民币，净资产不少于1.5亿元人民币。

账户管理人，是指受托人委托管理企业年金基金账户的专业机构。注册资本不少于5000万元人民币，具有相应的企业年金基金账户信息管理系统。

托管人，是指受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。必须是经国家金融监管部门批准的在中国境内注册的独立法人，净资产不少于50亿元人民币，取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。

投资管理人，是指受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构。必须是经国家金融监管部门批准，在中国境内注册，具有受托投资管理、基金管理或资产管理资格的独立法人。作为投资管理人，综合类证券公司注册资本和净资产要不少于10亿元人民币，基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本和净资产要不少于1亿元人民币。

2005年原劳动和社会保障部启动了企业年金基金管理机构资格评审工作，申请各类资格的金融机构达120多家，涵盖基金、券商、银行、保险、信托、专业养老金公司等多个领域，经过封闭式专家评审，认定了第一批企业年金基金管理机构，共有29家金融机构获得37个企业年金管理资格。2007年原劳动和社会保障部公布了第二批认定结果，共有20家机构获得了24个企业年金管理资格[5]。这里特别需要说明的是，包括中石油财务公司在内的多家企业集团财务公司都积极争取，虽然递交了申请，但是未获得任何资格。

从年金制度安排中可以看出，中国立法原意及监管部门希望通过发挥各类金融机构的优势，在中国企业年金市场中担当不同的角色，实现企业年金基金与企业经营风险的隔离，实现受托人、账户管理人、投资管理人、托管人之间的相互监督和制衡，最大限度地保证企业年金的安全与收益。但是，从现实执行情况来看，尚有很多方面值得进一步研究、探索和完善，尤其是在年金基金投资收益方面。

（二）目前企业年金投资管理情况分析

目前，在中国作为第二支柱的企业年金补充作用还很薄弱。全国参加企业年金计划的职工不到参加基本养老保险职工人数的7%，企业年金占GDP的比重仅为0.7%，而OECD国家平均水平达到75%。企业年金补充作用不明显，造成老百姓过度依赖公共养老金，公共养老金负担沉重，近10年来，基本养老保险的财政补贴超过1万亿元，而且随着中国人口老龄化，负担会越来越重[6]。

导致我国企业年金覆盖率不高的原因是多方面的，如税收优惠比例仅为工资总额的5%，远低于发达国家的20%-30%水平；社会保险缴费过高，增加了企业的劳动成本，限制了企业年金发展的空间；特别是年金投资的严重“缩水”是重要的影响因素之一。2010年，21家企业年金投资管理人全部取得正收益，整体取得了3.41%的加权平均收益率[7]，略高于当年CPI3.3%；2011年3000多亿委托资产的平均收益率为-0.78%，损失超20亿元[8]。虽然有股市、债市双双下跌的因素，但企业年金是一项长期投资项目，不可能永远有“牛市”保证其保值增值，亏损应当引发我们对当前企业年金投资的反思。

一是投资管理人的严格限制。截止2011年底，全国设立企业年金的企业共计4.49万家，累积基金达到3570亿元[9]，但通过人力资源和社会保障部资格审核的投资管理人22家，其中基金公司占据12席，保险公司占7席，券商和资产管理公司则为另外3家。一定程度上形成了寡头垄断，不利于各类金融机构通过充分竞争，发挥各自优势促进企业年金的保值增值和分散投资风险。

二是投资范围狭窄。我国企业年金基金权益类投资比例不超过30%，使高达70%的投资限定在货币类资产和固定收益类资产。这体现我国对于企业年金的安全性要求高于收益性的整体思路，但货币类资产和固定收益类资产比例过高，降低了整体收益水平。但是，在我国证券市场还不健全的情况下，股票等权益类产品的投资风险又极大。中国股市在2006-2007年经过一波上涨达到历史最高点6124点以后，迎来了4年的大熊市，无论是散户，还是基金公司、证券公司等机构投资者几乎全盘皆输。天相投顾数据显示，2011年基金业又迎来一个巨额亏损年。据统计，2011年四季度各类型基金合计亏损1235.28亿元，而前三个季度基金整体分别亏损359.91亿元、894.32亿元和2510.74亿元，全年基金累计亏损达5000.25亿元。有媒体2011年12月份举行的一次网上调查显示，中国七成以上基民在基金投资中亏损。以2月3日为例，在853只开放式基金中，已有564只基金的单位净值跌破1元，其中单位净值低于0.5元的有19只。即便按照累计净值计算，也有342只基金跌破1元[10]。企业年金不得用于贷款，使企业年金少了一个稳定低风险运作渠道，也使规模越来越大的企业年金基金难以在支持实体经济发展上发挥直接作用。

上述因素导致企业即使为员工建立了年金，还要承受投资管理人等机构违约可能带来的信用风险、投资失败可能造成的投资风险，并支付受托人、账户管理人、托管人、投资管理人各类管理费，很大程度上削弱了企业的建立企业年金的意愿。

3.财务公司具有企业年金投资管理人的良好资质

3.1财务公司是“立足集团、服务集团”的非银行金融机构

从历史上看，财务公司在中国曾经包括两类，一类是非金融机构类型的财务公司，另一类是金融机构类型的财务公司，正确的称谓是企业集团财务公司。在2004年《企业集团财务公司管理办法》颁布之前，有一些以会计为主营业务的公司，公司名称中有财务公司的字样。但是这些公司不持有金融机构许可证，不是金融机构。在《企业集团财务公司管理办法》颁布后，此类公司就没有再获批。以前不是金融机构但在公司名称中含“财务公司”字样情况成为历史遗留问题。

《企业集团财务公司管理办法》对财务公司的定义进行了明确，财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。同时在第六条指出企业集团财务公司名称应当经工商登记机关核准，并标明“财务有限公司”或“财务有限责任公司”字样，名称中应包含其所属企业集团的全称或者简称。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位不得在其名称中使用“财务公司”字样。从此，财务公司成为一个专属名词，专指一类特殊的非银行金融机构。

3.2财务公司具备企业年金投资管理人的基本条件

财务公司是稀缺的金融牌照，有很高的准入门槛。首先，对申请设立财务公司的企业集团设定了条件：注册资本金不低于8亿元人民币，资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%。其次，对财务公司自身设定了条件：注册资本金最低为1亿元人民币，从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的三分之二，其中从事金融或者财务工作5年以上人员应当不低于总人数的三分之一，有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的董事、高级管理人员，在风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才。此外，为了保证财务公司的经营安全，要求集团公司做出书面承诺，在财务公司出现支付困难的紧急情况时，按照解决支付困难的实际需要，增加相应资本金，并在财务公司章程中载明。

财务公司的基本定位是企业集团的内部银行，经营范围有严格限定，与商业银行类似。在《企业集团财务公司管理办法》第二十八条和第二十九条中，规定了财务公司可以经营包括：吸收成员单位的存款、对成员单位办理贷款及融资租赁、有价证券投资、对金融机构的股权投资等16大类业务。特别是在第二十八条第五款中明确提出，财务公司可以办理成员单位之间的委托贷款及委托投资，为财务公司受托管理本集团企业年金提供了法律基础。

中国现有财务公司注册资本金最低的为1.5亿元，最高的为100亿元。国有企业财务公司注册资本更加雄厚，2011年合计达到1361亿元[11]，按资质和实力都符合投资管理人关于“其他专业投资机构注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产。”的基本规定。

财务公司具有良好内部管理水平。各财务公司作为独立的法人，都建立了完善的法人治理结构，并且在监管部门的规范指导下，各财务公司都高度重视合规经营，积极学习引进优秀商业银行的内控建设经验和风险管理技术，内部管理不断规范，风险水平持续较低，盈利水平稳步提升。2011年财务公司行业的不良贷款率仅为0.17%，远低于商业银行1%的水平；资本充足率24.34%，拨备覆盖率732.90%[12]。财务公司已成为我国金融体系中经营最稳健的金融机构之一。

财务公司不仅为企业集团提供资金管理服务，还承担着集团公司及成员单位与外部金融市场相衔接的桥梁作用，为企业集团及成员单位提供各种金融服务与支持，与其他金融中介相比，财务公司是为集团服务最负责、最直接、最高效的非银行金融机构。

4.国企财务公司作为投资管理人参与企业年金运营有利于企业年金的发展

自1987年设立第一家企业集团财务公司至今，中国企业集团财务公司已由初建时期的较小规模、较单一品种经营，发展到如今的实力日益强大、业务范围日趋合理规范。截至2011年底，我国企业集团财务公司已成立了127家，有统计的118家财务公司资产总额达18215亿元，净资产达2302亿元，利润总额达360亿元[13]。

当前，中国大型国有企业引领年金市场。从中国目前企业年金市场结构分析，90%以上的企业年金基金都来自于大型国有企业，推进国有企业财务公司担任企业年金投资管理人，对于拓宽年金投资范围、提高年金收益水平、扩大年金市场、促进年金可持续发展都可以发挥积极作用。

4.1国企财务公司作为投资管理人有利于提高年金基金收益水平。

一方面财务公司是企业集团的内部机构，集团公司会将年金的保值增值作为一项重要指标对财务公司进行考核，促进财务公司配置最优秀的人才加强企业年金的投资管理。另一方面财务公司员工自身也是年金的利益直接相关者，由其承担投资任务，必然将年金的安全性和盈利性放在突出位置。

国有企业财务公司承担投资管理人有利于探索将企业年金投向贷款，实现年金增值与服务实体经济双赢。虽然目前法律规定企业年金基金不得用于向他人贷款，但随着中国企业年金规模的快速增长、以及金融服务实体经济的需要，通过国有企业财务公司将年金基金贷款给大型国有企业，仍有其积极意义。

一是能够提升企业年金的安全性和收益性。大型国有企业集团拥有雄厚的经济实力和良好的经营业绩，是各类金融机构争相服务的对象，尤其是贷款的优质投放客户。国企财务公司是企业集团的内部银行，熟知集团内部信息，掌握着集团最优质的客户与项目资源。由财务公司作为本企业集团年金的投资管理人，将年金用贷款的方式投放到集团内部最好的企业，在中国当前市场环境尚不完善的情况下，特别有利于企业年金在确保安全的前提下获取最大的收益。如果由财务公司发放贷款，一年期的利率也将达到6.56%，远高于企业年金2010年3.41%[14]、2011年-0.78%的投资收益水平。

二是能够直接促进实体经济发展。当前，允许年金投资股票、债券，并且也未禁止年金投资于本企业股票、债券，如2011年末中国农业银行年金重仓持有自家股票，年报账面金额达13.46亿元。通过投资股票、债券虽然也能促进实体经济发展，但也使年金承受证券市场动荡的风险。如果允许年金向优质国有企业贷款，可以在服务实体经济发展的同时，较好地分散中国证券市场不健全对企业年金带来的投资风险。

三是将贷款作为企业年金投资品种之一，也是国际上的通行做法。下表为西方发达国家养老金投资工具中部分品种的投资比重与实际回报。从中可以发现，贷款同样是投资工具中重要的一类[15]。

4.2国企财务公司作为投资管理人有利于提高企业集团建立年金的积极性。

大型国有企业在中国企业年金市场中占绝对份额，其积极性高低对于年金市场的发展起着决定性的作用。由于目前中国资本市场并未完全成熟，投机风险依然存在，企业年金对外委托给证券公司或基金公司，通过资本市场分享国民经济高速成长的收益还有一定的困难和不确定性，这构成了制约企业年金发展的负面因素。企业将年金投资于现行规定的货币类与固定收益类产品，回报过低，甚至跑输CPI，企业年金就仅仅是一个储蓄计划而已，导致企业和职工建立企业年金的意愿不足。

当前，中国企业年金监管机构没有独立出来，监管组织力量薄弱。社保基金和企业年金均由人力资源和社会保障部基金监督司一个机构监管，其中负责监管企业年金的只有2-3人，监管人员数量太少，根本无法满足企业年金市场监管的需要，形势严峻。反观美国，劳工部下辖雇员福利保障局负责企业年金的监管，目前其规模已经超过800多人。法治环境不健全，企业和职工存在对年金外部委托机构道德风险的担忧，基金公司频繁出现的“老鼠仓”让人心有余悸。

财务公司作为企业集团的“内部银行”，由其承担所在企业集团年金投资管理人职责，一是可以防范信用风险。委托外部机构对于企业来说存在严重的信息不对称，委托“内部银行”可以减少企业因自己出钱、自担风险委托外部机构投资带来的抵触和信息不对称可能导致的风险。二是降低整体成本。企业集团将年金基金委托财务公司投资，可以将原来支付外部投资管理人的费用留在集团内，降低企业年金管理的整体成本支出，并更容易被企业接受；三是可以更好地实现企业年金委托人、受托人对投资管理人的全面监督。由于集团化管理，企业集团可以对财务公司的管理团队、投资水平、年金运作流程、投资成效进行全方位、全过程监督，从而也更加放心。因此，如果允许企业年金委托内部财务公司作为投资管理人，更有利于提高企业集团建立年金的积极性。

4.3国企财务公司作为投资管理人有利于企业年金的长远健康发展。

企业年金具有长期性的特征，资金积累周期长达几十年之久，追求长期均衡稳定收益和可持续发展是企业年金运营的要求。财务公司作为投资管理人具有以下优势：

一是有利于长远规划年金投资。财务公司作为企业集团的内部机构，必然会站在集团长远发展和年金稳健增长的角度，对年金基金投资进行中长期规划，优化年金资产配置，避免委托外部机构可能带来投资策略频繁调整等不利因素。

二是有利于降低投资成本对年金投资带来的负面影响。仅就企业年金投资管理这一单项业务来说，由于市场规模有限，市场主体众多并且业务模式雷同，竞争激烈，销售展业困难，利润微薄，大多难以弥补年金管理的巨额投入，甚至难以弥补可变成本，面临生存困境。据《企业年金基金管理试行办法》规定，投资管理费是1.2%。实际上市场各个主体的取费现状远远低于上述标准，投资管理费根据投资产品的不同，常常在0.4%-1%之间，大大低于运营和服务成本的价格[16]。但是出于稳定客户的考虑，投资管理机构往往要通过其它业务填补此项亏空，无奈地“硬撑”下去。然而，如果年金管理业务长期不能实现自我盈利，投资管理机构必然会降低服务质量，忽视甚至侵蚀企业年金受益人的合法权益，最终损害企业年金市场的可持续发展。

国有企业财务公司依托关系国计民生的大型集团企业，资产规模大、盈利能力强、流动性与安全性俱佳。2011年国有企业财务公司资产总额17235亿元，营业收入4615亿元，利润总额334亿元，不良资产率0.21%，拨备覆盖率711%，流动性比率54%[17]。如果由财务公司作为投资管理人管理本企业集团年金，不会将投资管理费作为重要收入来源，在未按《企业年金基金管理试行办法》规范之前，大多数财务公司均是无偿为集团管理企业年金。由于财务公司是集团内部机构，企业年金是本单位全体职工的养老钱，集团公司会将年金的保值增值作为一项任务对财务公司进行考核。因此，即便管理费收入微薄，财务公司依然会尽心尽责运营好企业年金。

4.4国有企业财务公司作为投资管理人不会损害年金的安全性和职工利益。

各国监管部门均通过不同方式，避免企业在经营不善时，挪用企业年金损害职工利益。在中国，《企业年金基金管理办法》第八条明确规定了“企业年金基金财产独立于委托人、受托人、账户管理人、托管人、投资管理人和其他为企业年金基金管理提供服务的自然人、法人或者其他组织的固有财产及其管理的其他财产。”这为保证企业年金基金的独立性提供了法律保障。并且，国有企业财务公司作为投资管理人，因其受到更多的监督，也不会影响企业年金基金运作的独立性和安全性。

一是人力资源和社会保障部的监督。《企业年金基金管理办法》规定人力资源社会保障部依法履行监督管理职责。

二是托管人的监督职责。《企业年金基金管理办法》第三十五条明确规定托管人发现投资管理人投资在违反法律、行政法规、其他有关规定或者合同约定的，应当拒绝执行，立即通知投资管理人，并及时向受托人和有关监管部门报告。

三是受国资委等国家机构的监督。国资委、国务院派驻企业集团监事会等机构每年会对国有企业经营情况，包括企业年金建立和运作情况、财务公司经营情况进行检查和监督，使企业年金完全置于国有资产管理部门的管理之下。这是委托外部机构很难延伸到的。

四是受到中国银监会的监督。中国银监会作为财务公司的监管部门，通过各类现场或非现场监管，全面监督财务公司经营管理，包括受托管理年金的合规性，促进财务公司依法合规管理年金。

五是企业职工的监督。职工是企业年金的直接受益者，也是年金投资最有力的监督者。财务公司作为投资管理人有利于将年金运作直接置于企业职工的全面监督之下，使国有企业集团或财务公司很难因弥补亏损或其他原因损害职工利益。

5.结语

综上分析，目前中国养老社会保障体系中各支柱失衡，压力主要集中在作为第一支柱的基本养老保险和作为第三支柱的公民自愿积累养老储蓄上。相比之下，作为第二支柱的企业年金的替代率仅为1%，显得非常落后，没有承担起相应的责任，没有发挥相对应的作用[18]。导致企业年金替代率低的关键在于企业建立年金的积极性不高，而投资管理人外部委托又是影响企业积极性的重要因素之一。将大型国有企业财务公司纳入投资管理人队伍，利用其内部委托的优势，提高企业年金的安全性、收益性与流动性，从而提高国有企业建立年金的积极性，并通过国有企业的示范和带动，引导其他所有制企业年金的建立，有助于扩大企业年金覆盖面，增强企业年金的养老保障功能。

注 释：

[1]郑秉文.《职工退休年龄必须延迟》，东方早报，2012年03月15日。

[2] 邓大松、刘昌平.《中国企业年金制度研究（修订版）》，人民出版社 ，2005年，第1页。

[3]杨帆、郑秉文、杨老金.《中国企业年金发展报告》，中国劳动社会保障出版社2008年，第7页。

[4]郑秉文.《中国养老金发展报告2011》，经济管理出版社，2012年，第69页。

[5]杨帆、郑秉文、杨老金.《中国企业年金发展报告》，中国劳动社会保障出版社2008年，第136页。

[6]郑秉文.《中国养老金发展报告2011》，经济管理出版社，2012年，第110页。

[7]郑秉文.《中国养老金发展报告2011》，经济管理出版社，2012年，第49页。

[8]《企业年金去年亏损超20亿，投管人能力悬殊》上海证券报，2012年3月29日

[9]《全国社会保险基金监督暨企业年金工作座谈会在西安召开》，中国劳动保障新闻网，2012年3月26日

[10]《我国基金业发行热认购冷》，人民网，2012年2月7日

[11]《企业集团财务公司2011年度行业统计数据》，财务公司协会内部资料，2012年，第1页。

[12]银监会2012年度监管会议，内部报告，2012年3月26日

[13]《企业集团财务公司2011年度行业统计数据》，财务公司协会内部资料，2012年，第1页

[14] 郑秉文.《中国养老金发展报告2011》，经济管理出版社，2012年，第49页。

[15]杨长汉.《中国企业年金投资运营研究》，经济管理出版社，2010年，第138页。

[16]杨帆、郑秉文、杨老金.《中国企业年金发展报告》，中国劳动社会保障出版社，2008年，第131页。

篇6

写工作总结必须勤于思索，善于总结。这样可以提高领导的管理水平，具有工作能力的干部总结中，须对工作的失误等有个正确的认识，勇于承认错误，可以形成批评与自我批评的良好作风。今天小编整理了201人力资源工作总结优秀模板五篇供大家参考，共同阅读吧!

2021人力资源工作总结120__年，是三利酒店飞速发展的一年，本部门在公司领导的正确指导下，在全体员工的共同努力下，努力学习，积极工作，同心协力，完成上级和公司领导交给的各项工作任务。虽然本部门成立不长，但在本年度工作中，通过考勤管理、入离职管理、人事信息档案备案等，确保各项人事管理工作的规范性、高效性。根据部门工作的安排，20__年从员工招聘到劳动关系等，做了很多基础工作。使人力资源部的工作进一步走向成熟。但同时，仍有很多工作没有开展或者不很完善，为此在20__年开始之际，重新审视完成的工作，总结经验和不足，以便于今后更好地开展工作。

一、招聘工作

20__年，随着公司的发展，各部门岗位需求较多，及莫丽斯酒店储备人才等原因。人才需求量较大并且相对需求相对紧迫，因此人力资源部在人员招聘工作方面投入了较多的时间和精力。从10月份开始，通过网络招聘、现场招聘、校园招聘及内部员工介绍等多种渠道进行招聘。从10月1日酒店总人数为120人，直至20__年12月31日酒店总人数增至157人，累计入职人员62人，转岗至集团其他部们人员5人，离职人员20人。

在此期间共收取应聘简历、电话、信息等400余份，来公司面试60多人;出差至章丘、烟台、菏泽、潍坊、合肥等地，共8所院校进行校园招聘活动，电话沟通10余所院校，为20__年招聘工作做前期铺垫。

二、培训工作

20__年10月份我部门参加三利酒店组织的技能培训及评比，并最终良好完成考核;从__年11月10日开始至今，主要协助莫丽斯酒店筹备期人力资源部培训工作，期间实习生协助公司完成各项工作任务，并在圣诞节平安夜的联欢晚会中表现优秀，得到公司领导及同事的一直好评。

三、日常管理

负责公司日常管理工作，包括酒店人员信息统计、协助办理员工健康证、员工入职离职手续、上报酒店人员动态、培训记录、考勤管理及协调集团公司与酒店的各项工作交接等多项管理工作;制定酒店人力资源部各种管理文件及制度5个，其中公司备案2份;修改制定各种管理表格8种，公司备案2种;部门性处理通报3份;设计制作招聘海报及招聘简章;参与协助酒店大型婚宴服务工作;协助酒店员工办理日常事务性工作;办理公司福利发放及酒店各种申请等。

在工作中参与协助sw设计公司完成莫丽斯酒店多项设计工作，并在酒店筹备期间向公司介绍大量酒店专业人事，为莫丽斯酒店开业做出一定铺垫。

人力资源管理工作任重道远。在新的一年，要把人力资源的各环节日常具体工作做细、做好、做到家，不断地提升专业水准和战略高度，从而推动人力资源战略目标的实现。

2021人力资源工作总结220__年是收获的一年，是我们飞速发展的一年。今年，本部门在公司领导的正确指导下，在全体员工的共同努力下，紧紧围绕公司创业、创新、创造的“三创”主线，努力学习，积极工作，同心协力，努力完成了上级和公司领导交给的各项工作任务。

一、积极学习，不断开拓

在思想上，我部同志积极参加了委组织“植树”和中心组织的“两思”教育活动，并结合本职本岗的实际进行讨论，不断提高认识，做好工作;组织参加了“市一年一小变”成果展览，参加了市科委举办的纪念中华人民共和国建国56周年的文艺演出;出版了公司黑板报期;组织公司全体的干部职工参加了全市的普法考试，全部成绩优良。

二、考核工作方面

认真做好公司干部职工的绩效考核工作。在完成的年度考核后，继而进行了第一季度的工作考核，在公司领导的带领下，参加了每个部室的工作小结，了解掌握部门领导对职工的考核意见和对下一季度的工作要求，促进了各部室的工作开展。

三、人力资源的管理和调配方面

1、为了实现中心对服务公司的“减员增效”的目标，先后将摩托车、自行车保管站两幢大楼的清洁卫生工作转向由社会化服务机构承担，使服务公司的临时工大幅减少人;

同时重新调整核定临时岗位的设置，使原来多人的临时工队伍减至__人，并与之签订了劳动合同;为了充实加强公司的综合档案室管理，返聘的一名优秀的退休档案管理员;及时为公司__名同志办理了调入公司一系列的手续;给产业服务公司的__名职工签订了劳动合同，保证了公司为进驻科技企业服务的正常工作。

2、草拟公司机构改革和部门调整的方案，制定了各部门和岗位的职责，在公司班子的领导下，组织实施双向选择上岗，一定程序调动职工的积极性和创造性。

3、较好地完成了公司职工度工资标准的调整和职工正常晋升工资的工作，完成了增加职工生活补贴的调整工作。

4、制定实施《公司引进奖的管理规定》、《公司安全防火管理规定》、《公司劳保卫生用品管理规定》、《公司具办公用品管理规定》。

5、在实施孵化服务项目逐步社会化中完成了中心摩托车、单车保管部和中心大院清洁卫生工作的对外发包工作，取得初步成效。

6、加强了公司的安全防火工作，除由公司总经理与各部室领导签订领导防火安全责任书外，还与进驻的多家企业签订了防火安全责任人书。组织实施了节假日的安全值班和定期的安全检查。两个领导干部和一个专职安全员参加管理培训班的培训学习。

7、及时做好了公司和服务公司职工的社会养老保险、住房公积金的年度调整审核工作，职工的社会养老保险金、住房公积金比上年度有所提高，做好职工公费医疗的办证、补证、更改医院等手续。

制定实施了《公司公费医疗记账单的管理规定》，协助中心工会组织探访慰问困难、生病、生育的职工(家属)__人次。

8、按照规定完成了公司的党务、廉政、干部、工资、财务、职工教育人员变动等一系列的月度、季度、年度统计报表。

9、参加了在上海召开的全国工作年会，并及时将年会的精神和部、副部长的重要讲话精神传达到公司每个干部、职工，以推进创新工作。

10、严肃认真过细地做好文书工作，一年来，收文、送办、催办的文件__份。

完成公司党务、政务等方面的会议记录、会议纪要共__份。严格执行公司用印批务的规定，为公司把好各种印章使用的关。

2021人力资源工作总结3回顾流逝的时光，不经意间，来已经一年多了，在这段时间里，我接触了人力资源各方面的工作，最后培训逐渐转移成为了工作的重点，在一边工作一边摸索的过程中我认识到，“培训是公司的长效投入，是发展的后劲，是员工的福利”。在此主要是对过去培训工作做一个总结：

培训工作的开展状况

截至到20__年12月4日，本年度共举行培训300余场次，参与人数达4105人次。其中企业内部培训占比90%以上，外部培训以及集团总公司组织的培训占比10%左右，培训经费达20680元，培训范围包含了专业知识培训、新员工入职培训、在岗培训等多个方面。年度培训计划完成率达86%以上。

培训课程概括主要分为以下几大类

新员工入职培训：随着公司新产品的申报，新车间的投建，规模逐渐扩大，每月都有新员工入职，按照培训相关要求，每月定期组织新员工入职培训，培训主要涉及企业文化、规章制度;安全教育;微生物基础知识;GMP基础知识;薪资福利制度以及社保基础知识20__年度培训工作总结范文5篇工作总结

培训由相关部门带给课件支持，并由相关人员讲授，最后会对培训进行现场考核，以到达及时反馈培训效果。此类培训工作是每月都会进行的常规性培训。

专业知识培训：产品的质量靠公司全体人员的努力，但在职人员的专业素质参差不齐，为了保证对产品质量每一步进行把关，同时响应国家药监部门及集团公司相关号召，公司投入超多人力、物力、财力开展制药研究，生产质量相关的专业知识培训，以提升员工的专业素质，保障生产出来的是合格的，精良的产品。培训主要涉及工艺研究分析、新药研究分析、质量控制等方面。

在岗培训：此类培训涉及到的层面比较广泛，(例如：岗位SOP培训、GMP相关文件培训、设备操作培训、卫生管理培训、安全生产培训等等)它是整个培训体系中占比的一部分，月均培训次数20场次左右，同时此类培训会根据实际状况以及培训需要进行相关的考核。

2021人力资源工作总结420__年，随着对人力工作的逐渐熟悉和深入，我对人力资源工作有了更深刻的体会和理解。一年来，本人在部门领导的悉心指导及同事的协同配合下，密切结合部门的年度绩效目标，结合岗位自身职责和年度绩效要求开展工作，重点做好薪酬福利管理、绩效管理、员工关系工作和部门基础管理工作。现将工作汇报如下：

一、各项工作开展情况。

完善制度，使各项工作程序化、标准化。

今年年初，根据公司组织架构调整及国家和地方关于劳动政策的调整，重新审视与修订了人力资源9项制度，完成相关表单调整并，确保制度合法合规，规避劳动风险，同时优化流程，提高效率。

不足/解决方案：

人力资源政策法规的理解和应用方面我仍有待加强和提升。唯有自己了解和吃透人力资源的相关政策法规，才能将劳动关系管理、薪酬福利等工作做的更为专业，才能更好地让员工信服和为其服务。

二、修订与完善岗位说明书。

今年3月，根据公司组织架构调整，部门组织各部门岗位人员进行了岗位说明书整理、修订工作。后续也根据各部门实际情况，再零星进行了相应的调整。岗位说明书的修订与完善工作虽然是每年人力资源部都会开展的的工作，但确实岗位说明书的及时整理，将对公司、部门人力资源的管理起着十分重要的基础作用。

不足/解决方案：

目前每年初周期性的修订工作已形成习惯，组织地及时、有序，但当有新增岗位或既定岗位职能发生重大变更时，相应的修订工作还未形成良好的跟踪和指导机制，还需加强时效性，帮助员工快速了解职责要求，明确其专业能力的提升路径。

三、加强绩效管理。

为充分调动员工的积极性，加强绩效管理过程，提升工作效率，3月协同办公室修订出台了《绩效管理考核办法》，同时针对月度绩效考核中存在的问题，逐步完善岗位绩效考核体系。3月，组织各部门岗位人员重新修订了月度绩效评价细则。

不足/解决方案：

通过对绩效管理模块的关注和思考，发现一方面员工对月度绩效考核的重视还需提高，计划和总结填写的及时性需加强，同时目前公司部门负责人对员工的月度考核还缺少考核的过程监控及沟通。我想在下一年的工作中需进一步完善绩效管理，一方面可计划每季度组织开展员工对绩效考核满意度的调查，通过随机选择员工发放问卷，了解员工对绩效考核过程与结果的看法或意见;二是要提醒各部门负责人加强对员工工作过程的监督与管理，在月度考核过程中记录关键事件(主要优点和主要缺点)。通过记录，能够更好的发现问题并及时发现员工的点滴进步，体现干好干坏不一样，从而充分调动员工工作的积极性。

四、薪酬福利管理。

薪酬、福利工作对是人力资源的一项日常性重点工作。年初，我们全面审视原有个性化激励机制，完成对20__年度6项个性化激励政策细则的修订与完善，废除2项个性化激励，优化了个性化激励体系的激励方式和激励力度，更有效地调动了员工的积极性。3月，根据集团及产业工资工效挂钩工资管理办法及薪酬体系要求，完成20__年度工资总额基数核定及再次分配方案。5月底基于管理公司对职能类员工薪酬体系变革，及时完成了职能类员工薪酬体系切换工作，组织员工开展薪酬宣贯会，传达了公司高管对员工薪资福利的关注，向员工传递了管理层的关怀。同时于都积极落实员工薪酬福利事宜，根据业务的时间节点，月度积极做好员工的薪酬发放及社保、公积金及年金的动态管理工作;及时为入职和离职的员工做好福利的转移、变更工作。

五、积极落实其他工作。

人力资源部门的日常工作还涉及到各个层面和许多不可预见的工作任务，这些临时性的工作和日常的基础管理虽多是事务性和流程性的内容，但都较好的完成了各项日常工作，达到基础管理各项要求。

2021人力资源工作总结5在已经度过的20__年中，我们公司的业绩取得了长远的进步，我们公司人力资源部工作也是在公司领导的领导下，取得了业绩和管理上的巨大进步。值此辞旧迎新之际，有必要回顾总结过去一年的工作、成绩、经验及不足，以利于扬长避短，奋发进取，在新一年里努力再创佳绩。

一、20__年人力资源工作总述。

20__年公司人力资源管理与开发在进一步做好人力资源基础性工作的'同时;加强定岗定员、人力资源培训与开发、人力资源管理信息化和人力资源管理制度建设;不断开拓人力资源视野，把握人力资源动态，吸收国内外最新人力资源管理思想和理念，进行人力资源管理改革与创新。

二、人力资源基本情况。

截至20__年12月31日员工数143人，其中办公室8人，财务部5人，售后部14人，采购部15人，销售中心40人，批发部20人，人力资源部3人，储运部26人，计划运输部12人。在所有人中，正副总经理3人，财务经理1人，办公室主任1人，部门经理8人，部门主管4人。员工126人，主管以上管理人员占总人数的11.9%，员工占总人数的88.1%。

三、基本确立公司各项制度体系，形成较为规范的人力资源管理体系。

根据管理体制的总体要求，已经完成各项管理规章制度、员工奖惩制度和日常培训管理管理规定，让日常管理工作更制度化、规范化和更具操作性。员工手册等制度的完善已经纳入20__年工作计划当中。除了完善原有人力资源管理制度外，根据劳动法和劳动政策法规，结合公司的实际情况，明细了奖惩、考核、异动与选拔、休假、劳动关系等内容，逐步完善公司的人力资源管理制度。基本确立公司人力资源管理的制度体系，形成较为规范的人事管理，从整体上提高了公司的人力资源管理与开发水平。

四、通过岗位分析与设置，做好定岗定员工作。

为配合做好公司经营业绩和员工绩效考核工作，加强人工成本控制，根据精干、高效的原则，各部门结合公司主营业务情况进行定岗定员，具体情况如下：

(一)分两类进行定岗定员：

1、业务部门按业绩、营业额、毛利等指标进行定岗定员;

2、非业务部门按公司下达的任务、工作量等指标进行定岗定员。

(二)根据公司的业务特点，在现有定编的基础上分块做好岗位任职资格条件说明书和岗位说明书。

五、为适应战略和员工个人发展需要，大力加强培训工作。

为了不断增强公司的竞争实力，提高员工素质和能力，满足公司及员工个人发展的需要，人力资源部制定了相关培训管理规定，并施行了日常培训检查。在培训规划与协调方面做了相应的工作，但公司整体层面上的专题(知识普及性)培训和酒店各班组内部员工的培训需要加强。

1、通过精心组织，认真做好各类培训工作。

2、各部日常培训工作效果显著。

3、人力资源部按照培训计划，加强了员工的教育培训工作。

4、通过新员工培训快速让新员工适应工作，完成从非职业人到职业人的转型很重要，可以为公司节省很多时间和资源成本。

人力资源部根据公司实际情况拟定了新员工入职培训计划，具体内容包括公司概况、规章制度、消防知识及服务礼仪等几大部分，通过培训与学习，使新员工从意识上开始转型，并了解现代工作所需的态度、能力，为新员工快速适应新的工作环境以及尽快掌握工作所需的知识技能打下了良好基础。

六、严格“执法”，有效整治了违纪。

管理和奖罚是做好制度维持工作的重要措施和手段。因此，人力资源部严格执行各项规章制度、员工守则，做到有功必奖，有过必罚，制度面前人人平等，维护公司员工的正常利益。人力资源部采取批评教育，督促检查，罚款处分等一系列措施来解决员工违规现象。并加大检查力度，严格落实公司各项制度的实施，严肃处理违反公司规定的行为。进一步营造了遵守公司制度光荣、违反公司制度处罚的良好氛围。

七、努力提高了本人力资源?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽弊酆弦滴袼刂剩鼋ぷ骱狭?/p>随着服务行业日新月异的快速发展，特别是公司的发展。我们深刻认识到，光凭现有的管理知识和素质是远远跟不上公司发展和社会发展的，因此，我们虚心地学习专业技能实操，加强与各部的沟通与交流，并且较好地调整了自己的工作心态。除此之外，还利用业余时间进行自学，广览群书。

八、积极作好领导的参谋，尽能力履行了岗位职责。

在20__年度，除了上述工作外，人力资源部根据实际情况积极地履行了岗位职责，为各领导提供数据及资料，较好地发挥了领导参谋的作用。

1、协助各部门经理了解、掌握公司各项政策精神，并很好地贯彻执行。

2、组织、起草、审核各种文稿，做好文字综合和文字处理工作。

3、协助领导协调各部门之间的意见分歧和工作矛盾，并提出相应的解决办法和备选方案。

4、根据公司每月工作指令及领导要求，研究制订人力资源部的各项各时段工作计划和具体措施。

九、做好人力资源部的基础和日常管理工作，完成公司领导和各部门交办的各项工作任务。

1、按规定办理了员工入职、离职手续。

2、为公司新调进及招聘的员工办理劳动用工手续，并负责公司员工的劳动合同的签订及管理工作。

3、完成公司人员的人事档案整理工作。

虽然，人力资源部做了大量的工作，也取得了一定成效，但离公司的要求和领导、同事的期盼还有较大差距。

(一)员工招聘方式单一，补给不及时，造成人员短缺，给各部门工作开展带来了一定的难度。

(二)培训力度不够。

俗语讲“玉不琢不成器”，再有潜质的员工，若不受到良好的培训也发挥不出多大的作用。在20__年度，虽然我办开展了几次培训工作，但因培训内容缺乏，培训执行力度不够，使培训达不到预期的效果。

(三)员工的考评工作不到位。

没能对每个员工进行历史的、周密细致的全面考评、考察，也未能较广泛地听取员工意见，进行综合分析。

(四)员工事务管理不到位。

员工事务涉及面比较广，包含了员工的工作和生活等方面。

(五)档案管理不到位。

篇7

以党的十六大精神为指针，认真落实“三个代表”重要思想，，全国公务员公同的天地www 紧紧抓住西部大开发机遇，立足武都电力实际，以建立“诚信、务实、敬业、奋进”的企业精神为基础，以安全生产和资产经营工作为中心，以规范企业行为为主题，以建设一个标准化、规范化和现代化的供电企业为目的，与时俱进，开拓创新，努力完成全年八项工作，为开创武都电力新局面而努力奋斗。

主要目标：

（一）安全生产目标

安全生产必保目标：不发生电力人身死亡事故；不发生重大电网事故和造成重大影响的配网事故；不发生重大设备事故；不发生恶性误操作事故；不发生重大火灾事故和主要责任交通事故。

安全生产控制目标：一般误操作事故次；长周期安全当年记录一个天；一般设备事故（包括同等责任交通事故）不超过人次；变电事故率、送电事故率、配电事故率不超过“双达标”要求标准；送电、变电、配电事故率比去年同期降低。

（二）生产经营目标

⒈售电量：计划完成万千瓦时。

⒉线损率：计划完成。

⒊电费回收：电费年终回收率。

（三）经济技术指标

⒈电压合格率：平均达到

⒉供电可靠率：平均达到

重点工作：

根据××年工作指导思想，我们××年的重点工作可以用“一二四八”来概括，即：建设一个企业文化，抓住两个工作中心，规范四种企业行为，认真做好八项工作。

一、建设一个企业文化

从今年开始，我们准备实施一项重大工作，就是在进行标准化、规范化建设的基础上，实施企业文化建设工程，“以尊重人在企业的主体地位为中心原则，激发员工的内在活力，开发员工的动力源泉，提高员工的整体素质，最大限度地调动员工的激情与智慧，实现员工的全面发展为基本任务”（赵希正—《大力推进国家电网公司企业文化建设》。从而创造企业实力与活力，促进企业的长足发展。

企业文化的建设是一项规模大、时间长、项目新、任务重的系统工程，需要全局干部职工团结一心，共同努力，使企业文化的基本精神、理念和目标深入到每一个职工心中，使全体职工产生为之奋斗的凝聚力和向心力，推动企业文化建设的顺利实施。通过认真总结，反复探讨，我局的企业文化建设初步定位为以“循序渐进，不断完善，逐步提高”的原则，建设一个包含“一个目标，一种精神，三个理念”的企业文化。

（一）一个目标，即企业奋斗目标，我们目前的奋斗目标是“建规范管理体制，创一流供电企业”。通过完善制度，规范管理，狠抓企业机制创新，形成一个既有总体效率，又有内在活力的组织管理体系，通过加强基础建设，加快科技创新步伐，实现企业的现代化建设，通过企业文化建设工作，实现文化创新，建成一支高素质的职工队伍，以规范、标准的基础设施和企业行为，争创一流供电企业。

（二）一种精神，即企业精神，我们拟定的企业精神是：诚信、务实、敬业、奋进。以诚信面对客户，以诚信面对工作，通过创建真诚和信誉的服务，获的顾客的信任，赢得市场的肯定，以尊重客观事实，实事求是的态度，抓住机遇迎对挑战，与时俱进，以高度的敬业精神尽职尽责，努力工作，以拼搏的精神开拓进奋斗向上，要创第一全面实现企业奋斗目标。

（三）、三个理念。即形成规范的服务理念、营销理念和管理理念。

⒈服务理念：始于客户需要，终于客户满意。视用电客户为上帝，一切以用电客户的需要出发，要切实转变思想观念，让“服务就是效益”的思想意识深入人心，丰富服务内容，开拓服务项目，提升服务品质。要对用电市场进行细分，结合不同类型的市场需求和客户需要对不同客户实行不同的服务，有针对性地制订服务方式方法，为大小用电客户提供“优质、方便、快捷、真诚”的服务，做到服务工作“职责到位，管理规范，工作高效，服务真诚“，塑造优良的企业形象赢得客户的信任和市场的肯定，实现经济效益的提高。

⒉营销理论念：顾小利，追大利，树形象，求市场。要做到小利不舍，及时为大小用电客户排忧解难，不以利小而推诿，不以本大而为，大小客户同样做到周到服务，大到不放，以推销用电取代申请用电，大力宣传电力能源的洁净方便，尽量争取以电力能源取代其它能源，结合优质服务，树立优秀的企业形象，营造良好上的营销环境，求的市场的认可，增供扩销，提高经济效益。

⒊管理理念：以人为本，法德并重，强化激励，严格约束。人力资源是企业发展的第一资源，企业的一切工作都必须把人放在第一位，充分发挥人的积极性和创造性，善于培养人才，挖掘人才，使用人才，促使全体职工自觉学习，刻苦钻研，成为业务精熟，技术全面，品德高尚的全能型人才，促使企业成为名符其实的学习型企业。同时，完善各项激励机制并严格兑现，辅以各项规章制度，严格约束各种各样违法违纪行为，结合耐心细致的思想政治工作，以情感人，以德动人，作到以法治企，德法并重，推动企业管理的人本化，科学化，规范化建设。

二、抓好两个作中心：

⒈以安全生产工作为中心，努力营造安全文化，整治违章违纪，规范安全行为。安全生产是供电企业永恒的中心和主题，××年，我们深刻吸取“·”事故教训，整章建制，扎实工作，基本扭转了安全生产的不利局面。完成了安全生产天的记录，但是，我们的安全生产形势依然不容乐观，安全生产工作上仍然存在着各钟隐患，需要我们继续整治。今年，我们仍然要把安全生产工作当作一项中心工作来抓，认真贯彻“安全第一、预防为主”的方针，以认真开展春检工作为契机，落实安全生产责任制，将努力完善各项制度，消除各种安全隐患，整治违规行为贯穿于全年工作中，全面提高全局安全生产管理水平。同时，注重安全文化的营造，以情感教育、思想教育、意识培养为主要手段，使安全生产工作深入人心。

⒉以生产经营工作为中心，努力培植新的经济增长点，不断提高企业的经济效益。一是继续以生产经营指标责任制这种行之有效的方法，落实生产经营指标责任制，同时加强供电营销工作，以培养新客户，巩固新客户，增供扩收为主要工作点，提高企业收入，二是加大财务管理的核算和审计工作，加强会计预算，降低成本为主要工作点，向财力管理要效益，三是加强三产建设力度，在促使物资供应公司扭亏增盈的基础上，努务培植新的经济增长点，形成主业三产相互辅助，相互补充，共同发展的企业新局面。

三、规范四种企业行为，促进企业的标准化、规范化和现代化建设。

企业行为是企业生产经营及管理的具体体现，一个企业的行为规范与否，直接影响着一个企业能否适应社会主义市场经济的发展，从而增强自身实力和市场竞争能力，积蓄发展后劲。针对我局实际，我们必须规范以下企业行为。

⒈加强法制管理，规范经营行为。

一是坚持依法经营，认真履行法律规定的责任，为用电客户提供稳定和高质量的电能，并依法开展用电营业、计量收费、设备维修等经营活动。二是运用法律武器，维护企业合法权益，对于违章用电、偷窃电能、破坏和盗窃电力设备、拒不交费、恶意拖欠电费等行为，坚持依法追究法律责任。三是要求全体职工熟悉相关法律法规，在企业生产经营活动中，学会依法保护企业利益，依法保护自身权益，确保企业和自身权益不受损害。

⒉加强安全管理，规范生产行为。

坚持以人为本的安全生产管理原则和“安全第一、预防为主”的方针，开展系统化、经常化、针对性的安全思想教育，努力营造安全文化氛围，是加强安全管理的一项基础工作。供电企业的运行、检修、调度、施工等生产行为，都有一整套科学、完整、规范的工作规程，要通过安全文化氛围的营造和工作规程的认真落实，抓好生产全过程的治理监督，重点加强对生产工作现场的安全治理和监督，通过严肃查处违章行为，及时发现异常情况，严格控制未遂漏洞，认真消除安全隐患来整治不规范行为，把各种不安全因素消灭在萌芽状态，保证全年安全生产工作任务顺利完成。

⒊加强服务管理，规范营销行为。

服务是宗旨，服务树形象，服务出效益，服务促发展，这是当前市场经济条件下每个企业都应遵循的一条原则，作为供电企业，服务已成为塑造优良企业形象，营造良好营销环境的重要工作，成为同安全生产一样重要，企业赖以生存发展的另一基础，是一项只有起点而没有终点和一基永不竣工的工程。

（）、要遵循“始于客户需要，终于客户满意”的服务理念，建立和完善优质服务规范，增强服务意识，彻底改变以往“官商”习气和“电霸”作风，树立全心全意为客户服务的意识，变被动服务为主动服务，变申请用电服务为促销用电服务，切实解决客户用电实际问题。

（）、规范营销工作行为。规范窗口行为，继续建立环境优势，标志明显，设施齐全的规范化营业厅，扩大微机开票范围，推行挂牌服务、便民服务、文明服务，让客户感受到优质、高效、快捷、真诚、规范的服务，赢得客户、市场和效益。

⒋加强财务管理，规范会计行为。

一是加强专项资金管理，规范各种开支行为，杜绝各种无谓开支和浪费行为。履行节约，降低成本。二是加强基层供电所财务管理和审计工作，逐步规范基层供电所财务管理行为，使基层各所帐目清楚，责任明确，堵塞各种财务管理漏洞。三是规范独立核算单位的财务管理，规范成本核算和帐务管理行为，从管理上要效益。

三、作好八项工作：

（一）加快城、农网工程改造步伐，奠定企业发展基础。

⒈实施城网改建工程。城网改建工程项目经我局十几年的努力，终于得到省计委的批复，共批复我局城网改建资金余万元，这是关系到我局今后可持续发展的一件大事，要求我们必须以高度的主人翁责任感来完成这项工作。××年，我们要精心组织、全面部署，合理安排，以最快的进度，最好的质量，最低的损失完成城区电网线路主骨架的新建改造工作，完成主要路段的线路改造任务，完成城区户表改造户。

⒉加快农网改建工程步伐

（）农网改造建设工程

全面完成二期一批的新建和改造工程，并争取完成二期二批改造工程任务。

（）无电村通电工程

全面完成武都县无电行政村电网延伸工程项目所批复的个无电行政村的通电工程。

⒊完成县调自动化安装调试工作，并正式投入运行。县调自动化工程的安装是我局现代化建设的一个重要标点，其投入运行和载波通信的开通，将大大提高我局电网运行调度工作的准确性，保证全局的通讯畅通。目前，这项工作正在进行当中。

⒋完成城关灰崖子、佛崖、安化变电站的全部改造工程。××年，我们相继顺利完成了洛塘、大岸庙和角弓的变电站综合自动化改造工作，并投运成功，改造工作全部由局修试所承担。他们夜以继日，废寝忘食，取得了较好的成绩。为今后的变电站改造积累了丰富的经验，奠定了坚实的工作基础。今年，我们将面临城关灰崖子、佛崖、安化等变电站的改造，这些变电站改造工作任务更艰巨，工艺更复杂，需要我们精心施工，确保全面完成变电站的全部改造，提高全局的电网运行水平和安全生产工作水平。

（二）加强生产设备和电网运行管理

一是调整有关供电所供电网络，重新布局，以改变目前存在的各种迂回供电、卡脖子线路及存在安全隐患的线路状况，使全局线路布局合理，便于维护管理。二是为确保设备安全运行，为各所增加变台维护改造费用。三是为了加强线路管理，减少线路停电范围，对全局主干线路增装分段开关。四是增装线路电容补偿装置，减少损耗，提高效益。五是投入万元，更新更换和增加修试仪器、仪表和检测试验设备，提高修试工作的准确性和工作效率，为全局设备的安全运行奠定基础。

（三）、继续完善安全工器具的配备，提高安全生产防范水平。

安全生产工作是我局一项比较簿弱的工作，通过××年的扎实整改，虽然在建章立制和落实责任方面有了一定的提高，但还存在着安全工器具配备不全，试验工作不到位，管理不善等问题。今年，我们将认真做好安全工器具的周期试验工作，制订《安全工器具试验规程》，对不合格的坚决淘汰，并及时补充，同时制订安全工器具管理办法和规定，加强安全工器具的管理，保证安全生产工作的顺利完成。

（四）、加强营销管理

⒈进一步完善三级线损管理考核网，加强线损管理力度。线损管理是供电企业降低损耗、提高经济效益的基础工作。今年，我们将在线损管理方面下大力气，要完善一个体系，即线损管理体系，实行县局、供电所、线路三级线路管理机制，制定完善三级线损管理体制各项规章制度，用制度来约束线损管理的各项工作。使领导责任到人，指标层层分解，人人各负其责，指标到人，考核到人；建全两个制度，即各所要建立线损管理分析会制度和线损考核制度，定期召开线损管理分析会，分析线损管理中存在的问题，考核当前，线损管理指标，并提出解决问题的方法和措施。确定线损考核和奖惩；强化四项管理，一是强化营销管理，建立健全营销管理制度，确保营销人员及时掌握每个台区的损失率和波动情况，及时查清问题，在建立定时抄表制度的基础上，要确保抄、核、收环节的正确无误；二是加强反窃电管理，加大用电检查力度，稳定线损指标，严格控制线损的大幅度升降，定期不定期地查抄计量表，严防偷、漏、差、错等问题的发生。三是加强运行管理，用科学的理论和技术手段加强运行管理，要用规范的管理和制度加强运行管理，要以经济效益为中心，测定最佳的运行方式。四是加强计量装置管理，严格按照计量等级管理规程规定的电压等级、电量大小配备计量装置，做好计量装置的定期检查巡视和定期检验，按周期轮换，及时更换用户使用的淘汰表计，保证计量装置的正常运行和准确计量。

⒉全面完成抄表到户工作。因为受农改工作滞后，自然环境恶劣的影响，我局的抄表到户率一直较低，目前仅仅为，这使我局的各项工作受到了一定的影响，尤其是给城乡居民同网同价工作带来了影响。今年，我们要把抄表到户工作做为一项重点工作来抓，将抄表到户和同价率达到作为一项生产经营指标和铁的任务落实到每个供电所，严格考核，兑现奖罚，全面完成抄表到户和同价工作。

⒊在两水、东江、安化等所实施微机开票，提高票据管理水平和工作效率。××年，我们在城关供电所开始了微机开票，有效地提高了工作效率，降低了人工开票中人为造成的各种错误，受到了用户的好评，有效促进了全局的规范化、标准化管理工作。今年，我们将继续加强这方面的工作，继续在两水、东江和安化等大所实施微机开票，淘汰手工票，各所要尽快完善用户档案资料，作好微机开票准备工作。

（五）、加大职工培训力度，努力培养一支管理队伍，职工队伍。

⒈培养一支敢于管理，素质全面，意识超前，勇于创新的管理队伍。今年，我们将进行修企业文化的创建工作，这项工作的实施，需要各单位尤其是基层单位管理人员，精通现代管理知识，大胆管理，勇于创新，以正确的行为方式引导全体职工实现企业精神，为此，我们在今年将进行一次基层单位负责人（所长、副所长、安全员）培训，以企业文化、供电所管理，营销管理，安全生产知识为主，全面提高基层管理人员的管理水平，促进企业文化创造工作的顺利实施，提高标准化、规范化管理水平。

⒉加大职工培训力度，提高职工队伍整体素质。对职工实行“严”、“全”、“新”“实”“准”的教育培训，即教育严格，内容全面，方法新颖，内容实用，具有专业针对性的教育培训，按照抓“形”“立”“质”标本兼治的工作思路，以思想教育为先导，以制度规范为基础，以日常养成重点，采用日常管理和集中培训相结合的方法，以有效机制为动力。对抄收、线路、运行、财务等专业人员进行有针对性的培训。从政治思想、业务技能、日常管理，作风纪律等方面不断提高职工素质，逐步形成一支有坚定信念，坚持意志，过硬本领，优良作风和严明纪律的职工队伍。

（六）继续进行旧供电所维修改造工作，改善基层供电所办公住宿条件。

今年，我们要继续投入资金对年久失修的安化、大岸庙供电所进行修善改造，对漏雨房屋进行修改，改造不合理布局，整治所容所貌，提高了工办公住宿和生活条件，为基层职工营造一个良好的工作生活环境。

（七）完成第一期职工住宅楼的修建

××年，我们全力以赴，想方设法解决职工住房紧张问题，目前，职工住宿楼修建地基征地和第一期住宅设计，修建投标工作预计在今年月份动工修建第一期套住宅楼，在年内全面完成修建、分配工作。

（八）逐步建立办公自动化系统