经济金融安全范文

导语：如何才能写好一篇经济金融安全，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

经济全球化正以不可遏制的趋势逐步推进。1992年意大利里拉和英国英镑受到冲击，1994年墨西哥金融危机，1995年英国巴林银行投机失手造成银行倒闭，以及1997年开始的东南亚金融危机，都是在经济全球化背景之后发生的。这充分说明，在以金融资本国际化为突出特征的经济全球化浪潮中，金融风险比过去任何历史时期都加大加重了，无论是发展中国家，还是发达国家，都存在着金融风险，只不过是发展中国家的风险更为严重一点罢了。我国在东南亚金融危机中能够免受波及，并不表明我国金融行业就是经济全球化浪潮中一叶稳如泰山的安全之舟。据有关人士分析，我国之所以能避开金融危机的灾难，其中有两个原因不可忽视，一是金融体系尚未完全开放，保护了不甚健全的金融监管体系;二是银行拥有大量储蓄资金，抵销了银行体制存在的严重问题所带来的负面影响。然而，我国在经济全球化浪潮中会不断走向开放，金融体系迟早会完全开放，这也会导致居民投资观念发生根本性变化，投资选择自由度逐步加大，因而直接影响我国银行体系运行。可见，在经济全球化趋势日益加强的今天，如何建立和健全防范国际金融风险的机制，不断提高抵御国际金融风险的能力。维护国家经济安全，已经成为世界各国，尤其是作为发展中国家的我国亟须研究和解决的课题。

一、经济全球化的主要特征及其对金融安全的影响

经济全球化的因素，在19世纪中晚期就已出现，当时经济、贸易、投资甚至人员的跨国、跨地区活动就相当频繁。不过，随着第一次世界大战的爆发和尔后的“经济大萧条”的出现，刚刚兴起的经济全球化被迫中断。二战后，经济全球化重新发展，特别是70年代初期布雷顿森林体系带来了全球资本市场的新生，从而极大地推动了经济全球化广泛而迅速的发展。

正在进行中的经济全球化已呈现出以下几个明显的特征:

第一、世界贸易重新展现自由化的新趋势。如果说过去贸易自由化主要是通过交易国双边协定来实现的话，那么，今天贸易自由化则是通过世界贸易组织等多边机构来进行的。随着世界贸易组织的建立，特别是信息科学技术促使全球范围内全方位、多层次的信息网络的逐步形成，世界各国的国内市场被逐步联结成为统一的世界市场。加上被少数西方发达国家所控制的国际性组织，在驱动经贸自由化方面不断给发展中国家施加压力，如加快开放国内市场、修改某些贸易规则等，这也不仅使关税壁垒大大调低，而且也使非关税壁垒大大削减。这也不仅使物质产品贸易进一步向自由化发展，而且将服务贸易和知识产权也纳入了贸易自由化的框架内。即使目前有许多国家为了在国际贸易市场上展开竞争的需要，设置了“绿色壁垒”的贸易障碍，但它还是不能阻止世界贸易越来越自由化的发展趋势。

第二、在对外直接投资迅速增加的同时，金融资本进一步国际化。战后，生产和资本的国际化主要表现为产业资本的国际化，即对外直接投资增长快猛。据有关资料统计，1970年全年投资额为400亿美元，80年代末迅速增长到1700亿美元，如今每年世界的平均投资额为2000亿美元。[1]不仅发达国家之间跨国界兴建厂矿、兼并企业已蔚然成风，而且新兴工业化国家也开始对发达国家投资，比如韩国最近几年来在西欧、北美的投资呈上升势头。当前，在对外直接投资继续保持高于同期国民生产总值增长速度的同时，金融投资即在证券、股票市场上的投资更趋活跃。据有关资料显示，全球金融资本的交易额1980年为5万亿美元，1992年增加到35万亿美元，预计到2000年将达到83万亿美元，相当于经合组织成员国国内生产总值之和的3倍。[2]

第三、跨国公司成为贸易、资本等经济因素流动的重要桥梁，是当代经济全球化的主要组织力量。跨国公司，自19世纪末20世纪初期开始产生，二战后得到了迅猛发展。截止1995年，全世界共有跨国公司3 9万家，在国外的子公司达27万家，遍及160多个国家和地区，销售总额达到6万亿美元，其中最大的跨国公司销售达千亿美元以上。[3]目前跨国公司主要集中于美、欧、日等发达国家，它们拥有世界生产总值的1/3，世界对外直接投资的70%，世界贸易额的2/3，世界高新技术的80%。更为重要的是，跨国公司正以其资金、技术、管理和高科技的优势，不断扩充其发展规模，日益支配和控制许多发展中国的部分产业、市场甚至是整个国家的经济命脉。经济全球化日益强劲的发展趋势，对世界经济特别是对国际金融具有积极的影响。它有利于经济资源在全世界范围内的自由流动和优化配置，从而推动世界生产力的发展和世界经济的快速增长。对发展中国家来讲，可以借调整换本国产业结构，引进一批先进技术，获取较多的经济信息，吸收大量外资，加快本国经济的发展。但是，它对各个主权国家的经济安全特别是金融安全也带来了不容忽视的负面影响。在这方面，发达国家尚且如此，发展中国家就更不用说了。归纳起来，经济全球化对发展中国家金融安全的消极影响主要有:

第一、削弱一国经济主权，冲击国家金融监管的调控能力。在经济全球化过程中，随着国内市场逐步与世界市场接轨，民族国家调控本国经济的作用和能力日益缩减。建立在信息技术基础之上的国际金融市场，不仅使资本能够以光一样的速度从世界某地转移到世界他地，而且将国际金融融合成“网络金融”。在这种情况下，任何国家或地区稍不谨慎发生某方面失误，都会威胁到其金融安全。一旦某一个金融机构出现危机极容易在整个金融体系中引起连锁反应，引发全局性、系统性的金融风暴，并可能导致整个经济、社会生活及至政治动荡。发展中国家发生金融危机之后，势必会向被少数发达国家控制的国际经济组织救助。国际经济组织在对这些国家进行“援助”或贷款的同时，必定提出诸多十分苛刻的条件，比如调低经济增长速度、削减财政预算、取消对农产品的补贴、实行国企私有化、提高利率、降低进口关税、大幅度开放国内金融市场、放宽对外商投资或持股的限制、关闭或兼并部分金融机构，等等。显然，国际经济组织的“援助”，集中体现了少数发达国家的意志，使受援国出让或丧失了相当大一部分经济主权，削弱了这些国家中央银行的调控能力。

第二、贸易条件日趋恶化，国际支付能力下降、引发债务危机。经济全球化是在国际经济旧秩序的背景下发展起来的。大多数发展中国家在获得政治独立后实行的是出口导向型发展战略，而且绝大多数初级产品是面向欧美日发达国家的市场。在冷战结束后日益激烈的经济、科技竞争中，发展中国家科技基础薄弱，在研究开发中投入不足，加之自主研究开发成本越来越高，知识和技术更新越来越快，创新能力越来越集中到发达国家，发展中国家与发达国家技术创新能力之间的差距日益扩大，从而导致初级产品与工业制成品的价格“剪刀差”越来越大。此外，国际贸易的一些新规则对发展中国家也越来越不利，从而导致贸易条件恶化。金融与贸易密切相关，逆差逐步扩大，外汇收入大减，外债负担加重，导致本国货币币值不稳定，从而引起资本大量外流。这样就使发展中国家无力偿还债务，信用制度崩溃，最终以金融危机的形式爆发出来。战后，特别是80年代以来，债务危机是发展中国家在经济全球化过程中经常出现的一种现象，是影响这些国家经济安全特别是金融安全的一个重要因素。国外一些学者研究结果显示，多数发展中国家在金融危机爆发前一年贸易条件明显恶化。[4]

第三、国际金融市场自由而开放，金融投机便捷而频繁。资本所追逐的就是利润的最大化。世界资本市场的形成，为投资者提供了更多的套利交易机会。在汇率不变的条件下，投资者能够无风险地获得高额利润。70年代初期布雷顿森林体系瓦解后，国际金融市场开始变得动荡不安。随着发达国家将竞争重点转向金融领域，国际金融市场的竞争愈演愈烈。英、美、德、法、日等发达国家相继取消对资本进出口的管制，对金融市场实行自由、开放的政策。在发达国家的压力下，许多“新兴工业国家”也纷纷推进金融改革，金融市场全球化和金融自由化进程显著加快，国际资本市场骤然扩大，资本流量急增。特别是金融工具不断衍生和创新，使股票、债券、期货、期权、外汇等各种传统的或派生的金融资产交易额正以惊人的速度迅速膨胀，并在绝对数上成倍地超过了相应的实际社会财富。这既能给全球投资带来更多便利，又会形成大量游资。据不完全统计，目前全球游资高达7 2万亿美元。如此高额的游资必然对一国金融市场形成巨大的冲击力。而且，国际垄断资本为了追求最大利润，已经不再满足于商品贸易的盈利了。还投机于国际金融市场。如果发展中国家自身存在问题，就会被投机资本冲击成功，酿成金融危机。需要指出的是，投机资本的冲击往往体现少数发达国家的政治意图，是为其全球战略利益服务的，在经济全球化过程中，要制裁某些“不听话”的发展中国家，没有比冲击其金融更隐蔽、更致命的了。

二、确保我国在经济全球化过程中保持金融安全的措施建议

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新华网 （2004-04-08 15：01：43） 来源：新华网

新华网济南4月8日电（张晓晶、贾富彬） 在我国金融证券市场发育尚不完善的今天，金融证券业被一些人看作充满机会与利益的场所，一些从业人员在利益面前逐渐迷失了方向。尤其值得注意的是，在金融证券犯罪中，从业精英犯罪率呈现高发趋势，智能型、专业型犯罪在这一领域表现突出。

内蒙古日信投资（集团）有限责任公司原董事长兼总经理郭如鳌就是这样一个被称为“证券奇才”的业界精英。近日，山东省高级人民法院二审维持一审判决，郭如鳌因贪污罪、挪用公款罪被判处无期徒刑，并没收个人全部财产；同案犯中国经济开发信托投资总公司（以下简称“中经信投”）机构部原职员张俊琴、“中经信投”成都证券营业部原副总经理赵茹因贪污罪分别被判处有期徒刑10年和6年；另一案犯“中经信投”内蒙古证券营业部原常务副总经理李耀林至今在逃。

制度“黑洞”滋生证券犯罪

证券公司风险与利益共存。眼看着每天大笔资金出入，一些人靠炒股成为富翁，证券公司员工尽管收入不薄，但还是有些人按捺不住自己那颗不安分的心，开始琢磨制度的漏洞。所以，尽管有关制度明确规定证券营业部不是法人，不具备资格从事自营炒股业务，但是在巨大的利益面前，他们还是违规而上。

1996年9月，李耀林召集时任交易部经理赵茹和财务部经理张俊琴，研究决定本单位自营炒股。证券营业部炒股，资金从哪里来？这个问题当然难不倒这些证券精英。几个月后，赵茹按照领导安排以转账存款方式，透支股民证券交易的资金，虚增账户资金1952万余元，又将本单位从哲里木盟国债服务部借用的1996年7年期国债1000万元卖出，得款983万余元。采用种种手段，轻而易举地筹集资金2953万元。有了这笔巨额资金，又在本单位开设了14个账户进行自营炒股，仅仅几个月时间，就营利864万余元。

时任财政厅国债服务中心主任兼“中经信投”内蒙古证券营业部总经理的郭如鳌对证券和法律知识极为精通，深知证券营业部自营炒股的厉害。在得知自营炒股获利后，郭如鳌命令马上停止，并让赵茹、张俊琴将营利款提出，以个人名义存入银行。对于这笔巨款怎么处置，郭如鳌一直思虑良久。最后，郭如鳌、赵茹、张俊琴与李耀林4人自认为这次炒股行动“十分安全”，决定将营利款500万元私分，其中，郭如鳌分得180万元，李耀林分得120万元，张俊琴分得83万元，赵茹分得100万元。

2000年下半年至2001年10月，国家审计署对“中经信投”内蒙古证券营业部进行审计。郭如鳌隐隐感觉事情不妙，有可能败露，为掩盖私分巨款的犯罪事实，他们找到个体炒股大户刘经国，订立攻守同盟，让刘经国承担营业部透支炒股及借1000万元国债炒股的责任，并伪造了两份透支协议书。有了这一层“遮羞布”，郭如鳌自认为应该万无一失可以逃脱法网了。

大笔国债 白送人情

郭如鳌长期担任财政厅国债服务中心主任，手中掌握着大笔国债资金。内蒙古伊利实业集团股份有限公司证券部经理关某某和上海市无业人员蒋某结识郭如鳌以后，一来二往成了哥们儿。1997年下半年，关某某和蒋某炒股缺少资金，找到郭如鳌，想借点国债周转一下。郭如鳌看在哥们儿情义上，想也没想，个人私自决定将本单位1996年3年期国债2000万元挪用给他们个人炒股。十几天以后，自认为神不知鬼不觉地将2000万元国债全部归还了。

“证券精英”被贪欲丧送

现年43岁的郭如鳌是内蒙古知名的证券界奇才，精明过人。他思维敏锐，能力超群，是一个不可多得的人才，曾当选过内蒙古十大杰出青年，案发前是自治区的中青年干部重点培养对象。在他任财政厅国债服务中心主任、中国经济开发信托投资公司内蒙古证券营业部总经理、内蒙古日信投资（集团）有限责任公司董事长、总经理期间，为企业创造了良好的经济效益。但也正是这些使他产生了极端不平衡的心理，他曾多次说过：“我为国家挣了那么多钱，我得到过什么回报？国家欠我的太多了，我拿这一点点钱，也是应该的。”

自认为居功至伟的郭如鳌后来产生了向社会索取回报、及时享乐思想，开始一步步地向着自己追求的生活目标迈进。每年冬天，他都要带着老婆到深圳住上一段时间，几年来，游遍了国内外的各个名胜景区，购买了大量的奢侈用品。尽管每年有几十万元丰厚收入，郭如鳌还是难遏贪念，向公款伸出了罪恶之手。

金融犯罪高发 智能犯罪增多

据山东省人民检察院反贪局检察官介绍，近几年，金融、证券、保险等领域成为犯罪高发区，而且大案要案增多。与其他领域相比，此类资金密集型行业因其专业性强，智能型犯罪、精英犯罪率呈现高发态势，对我国还很“虚弱”的金融证券市场来说，无异于雪上加霜。

由于金融系统网点分布广，基层单位点多、线长、面宽，上级单位管理监督难度大，成为案件的多发部位。而在近几年查处的金融犯罪中，银行分理处主任、储蓄所长、证券营业部等基层单位负责人增多，“窜案”“窝案”增多。有的负责人为便于作案，勾结下属共同作案，危害相当严重。

金融犯罪的另一个特点是，挪用公款成为危害金融资金安全的主要犯罪手段之一。据山东省枣庄市市中区人民检察院介绍，近年来查办的金融犯罪案件中，挪用公款案件的发案率特别高，涉案金额占金融案件涉案总金额的80％左右。有的犯罪人采取开大头小尾收据的方式，把客户的存款不入银行存款账，直接转给用款人；有的私刻储户开户预留印鉴，挪用银行资金营利，犯罪手段日益多样化。

与其他领域犯罪相比，金融犯罪多利用高科技手段作案。现在，计算机等高科技结算技术在金融系统普遍应用。计算机虽然技术性强，但同样具有不易监督的弱点，个别心怀不轨的金融员工或窃取他人保管的电脑密码指令作案，或操纵电脑客户作案，或利用电脑联网调取异地储户情况作案。金融界人士普遍认为，“对于业内的高智商犯罪，尽管有规章制度予以制约，但在技术层面上还很难防范。”

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石油是非常重要的资源，能够满足人们的用油需求，所以到目前为止世界上已经出现了数次石油危机，甚至是国家之间由于争夺石油而发起战争。在石油危机下，国家之间的经济存在不平衡现象，继而导致经济增长速度缓慢、速度缓慢，或者是经济萧条，直接影响到世界经济的稳速增长。我国是石油消耗量比较大的国家，从1993年至今，都在从国外进口石油。我国进口石油量占总量的40%以上，所以国际的石油安全态势已经对我国的石油工业造成了严重影响[1]。当前，中东局势的瞬息万变，油价起伏不定，导致石油经济安全降低，由于石油能源不足，导致国家遭受严重的经济损失。因此，必须结合石油经济理论提出完善的措施，从而提升我国石油经济的安全性。

一、 传统石油经济安全理论的核心及表现

（一）传统石油经济安全理论的核心及其局限性

传统石油经经济安全观作为传统石油经济安全理论的一个基本观点，传统石油安全观即平衡安全观，该理论认为只有保证供需平衡才能确保储采平衡，所以通过储采平衡确保供需平衡是传统安全理论的核心。当然，传统安全经济理论也存在一定的局限性。由于我国资源有有限，尤其是石油资源，其存储量不足，这些先天性的不足导致人为能力不能改变现状[2]。另外，由于我国人口众多，所以人均储能量比较少，该因素也是导致传统石油经济安全理论存在问题的原因。

我国储能不足一直是比较难以解决的问题，所以国际社会的形势对我国石油价格降将产生直接的影响。在短时间内，我国的石油价格波动幅度较大，所以我国为了顺应石油金融化的趋势，必须将储量作为切入点，提出提升我国石油经济安全的策略，从而解决传统石油经济安全存在的问题。传统石油经济安全理论中的储采和供需平衡并不绝对，所以在市场经济环境下，具有适度的供需差距正是确保石油市场活力的必然条件，在绝对平衡条件下，市场经济遭受损失。

（二）传统石油经济安全理论的表现

传统石油经济安全理论主要是解决供需平衡的问题，该理论主要表现在如下几个方面：第一，我国加大油气的开发力度，从而确保国内的石油经济安全。传统石油经济安全理论充分体现国际石油市场伴有风险，然而运用国外资源并不能弥补国内资源损失的状况，只是起到一时供给的效果。随着经济全球化的步伐越来越快，我国已经加入了世界贸易组织，但石油资源却局限在国内，所以我国错失了充分运用其他国家石油资源的优势[3]。此外，我国的石油资源是有限的，如果短期开采和使用石油是可以的，然后长期下来，将会导致后备资源减少，从而为石油经济带来严重的安全隐患。同时，对于石油经济，不仅保证其安全性，而且将效益作为重点内容，如果单纯的考虑到石油经济安全问题，过度开采国内的石油资源，而不愿意将资金用于购买国际市场的廉价石油，这样的做法与经济规律不相符，并不符合常理。第二，主张压缩石油的需求，尽最大努力开采我国储存的煤炭资源，所以这也是传统石油经济安全理论的表现。由于我国的煤炭资源比较丰富，为了降低对石油的过渡开采，必须充分运用煤炭资源，从而促进资源金融化的良好发展[4]。当前，为了实现资源和经济的可持续发展，必须坚持合理开发资源的原则，并把节约资源放在最重要的位置，通过构建健全的节油节约型经济体系，然后开发其他资源，继而降低国民经济的与石油之间的依存度。因此，压缩石油需求，将节油节能作为重点内容，对国家经济的增长具有重要意义。但是，如果一味的以节约资源为主，而忽略了机械、石化、交通等行业的发展，将难以保证我国国民经济能够全面增长，甚至是抑制经济的增长。同时，也限制了规模经济的形成，并违背了市场经济下的消费决定生产原则。

二、 国际石油经济形势的新变化

（一）石油金融化

石油期货是一种重要金融衍生工具，能够促进石油经济的迅猛发展，通过控制石油价格，从而摆脱商品石油和供需关系的束缚，并体现石油价格运动规律。我国国务院发展中心研究表明，美国那斯达克指数的暴跌与国际油价的暴涨呈反向关系，导致此现象出现的原因从股市撤出的资金被投入商品期货交易场所，进而使得国际石油向金融化形式转变。如果国际市场石油的需求量是7500万桶/日，而实际供应为7800万桶，在供大于求的情况下，油价将有所上调，可见供需关系并不能控制油价。同时，国际基金也将石油作为炒作的对象，使得石油的产量和价格弹性降低，并促进了石油金融化趋势的发展[5]。

（二） 产权化竞争

在越发健全的经济体系下，我国加入了世界贸易组织，在竞争日益激烈的市场环境下，国家间的竞争十分激烈，尤其是石油产权的争夺。目前，比较大型的石油垄断集团包含德士古、道达尔等，这些国际资本集团正向石油领域转移，最终占领了石油市场。当我国的石油公司上市后，将面临着国际石油垄断的威胁，一旦经营方法存在问题，将导致失去对公司的有效控制。阿莫科公司用10亿元收购了我国的石油公司的20%国际配股股份，表明石油产权的竞争日益激烈。

三、我国石油经济安全对策分析

（一）加强石油金融互换

石油经济安全是影响国民经济增长的主要因素，为了解决石油供需的矛盾，并提升石油市场价格对经济带来的各种风险，必须从国际石油经济角度出发，提升抵制市场风险的能力。加强石油金融互换是提高我国石油经济安全的主要措施之一。当前，我国的外汇储备增加，截止到2014年为止，外汇储备值已经超过3.8万亿美元，如此庞大的数字充分证明通过石油金融交换可以解决我国石油经济安全性问题，而且外汇储备是国际金融市场的信用证，只有这个条件才能在国际市场上获取更多的资源。因此，我国需要增加外汇储备量，并调整外汇储备结构，从而确保石油市场的良好发展，然后企业获取更多的经济效益[6]。同时，为了保证石油金融交换顺利进行，必须通过宏观调控促进供需平衡，并运用金融操作手段提升国际石油市场投机性的运作能力，而且加大石油期货和外汇资产之间的互换力度，继而为企业石油增加收益的机会，并在合理的价格下保证石油供需关系平衡。

（二） 采用多元风险采购方式

为了积极应对国际市场石油价格的波动，提升石油储备，必须采用多元化风险采购方式，并建立健全的多元石油风险采购机制，从而充分运用各种手段降低石油价格的波动。当前，石油采购主要有三种形式，分别是期货交易、现货交易、产权分成，期货交易使得市场套期保值，在市场环境下，容易锁定价格，但该市场被国际金融资本市场所控制风险性大；现金交易获取资源便利，可是价格波动容易加剧风险的产生；产权分成能够保证国家石油资源的储量，节省了外汇。然而，产权分成却需要在国外建设石油基地，但受到我国政治、经济等因素的影响，投资风险较大。所以，必须结合实际情况选择最佳的采购方式，尤其是运用多元风险采购方式去实施国际化运作，从而提升我国石油经济安全性。在期货市场以外，风险采购企业应该加强与国际资本市场的产权交易。例如，收购国外石油企业，从而扩充石油技术人才和市场，并通过降低石油成本，继而促进风险采购企业获得更高的经济效益，并在国外占有较高的额外石油份额，从而降低采购成本，最终提升我国石油经济安全。

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【关键词】金融体系；金融安全；稳定；市场效率

一、金融安全、金融稳定、金融市场的效率

（1）金融稳定。维护金融市场的稳定是法律赋予中国人民银行的艰巨任务和职责。但是，法律并没有很精确的来界定金融稳定。实际上，在国际上对于金融稳定的研究也尚且刚起步，将金融稳定的认识综合起来大致可以概括为，从宏观上来看，所谓金融稳定就是要求三个组成金融体系的部分：金融市场、金融机构以及金融的基础设施都可以正常的运转起来，并可以进行正确的评估、同时可以使金融风险得到防范和化解。其中，金融市场是指股票、货币、债券以及衍生品市场等。金融机构是指商业银行、金融资产管理公司、政策性银行、证券公司等。金融的基础设施是指支付、法律、会计体系以及清算等。（2）金融安全。在经济安全中，金融安全占据着十分重要的位置。从静态的角度看，金融安全指的是一个国家的金融体系不会遭到威胁和破坏，同时，能够保证国际和国内的金融资源的有效供给；从动态的角度看，金融安全指的是要在金融体系的运行过程中保持动态的均衡与稳定。从宏观上看，金融安全是指整个金融行业能够抵御危机的能力；从微观上看，金融安全指的是金融机构能够避免出现破产、挤兑以及流动性的危机等不能支付的情形。由此可见，金融安全问题表现为多种形式，有局部的风险，也有系统性的风险。因此，从宏观的角度看，金融安全近似地等于金融稳定。（3）金融市场的效率。效率是指投入与产出之间的比值，也就是成本与收益的比值。效率的实质在于体现出如何才能实现社会资源合理的利用和配置。从微观上讲，金融效率是个体在金融活动中的效率；从宏观上讲，金融效率是指金融行业整体的运行效率。金融体系组成社会经济的一个很重要的部分，因此，对金融效率的评价标准便是增加了社会的净福利。

二、金融安全稳定与金融效率的关系以及两者的抉择

一方面，两者之间的关系既对立又统一。首先，要实现金融安全必然要求金融行业能够有稳定的发展，甚至排斥包括一些技术创新等可能会造成不稳定的部分因素。而金融效率则更多的关注如何实现金融资源的最合理最优化的配置。金融安全稳定与金融效率之间的对立关系便体现在两者之间在取向上的矛盾。其次，作为两个组成金融发展的重要的部分，金融效率和金融安全在本质上是相互统一的。另一方面，金融的安全和稳定是确保金融效率的最重要的基础，而且是把提高金融效率，促进其发展做为最终的目标。如果没有金融的稳定和安全作为保障，金融的效率也是无法实现的。但是，绝对的金融稳定对提高金融的效率是十分不利的。也就是说，金融效率只有建立在安全稳定基础上，才是可以让金融资源同时符合理性化和最优化的配置方式。如果没有金融安全稳定作为保障，即使能够在短期内实现金融效率的提高，但是长期中则难逃危机的命运。同样的，只有能够包容创新包容效率的金融安全，才是富有生机和活力的可持续实现的金融稳定。而所谓的死水无微澜的绝对安全是不值得提倡的。因此，在面对金融安全稳定与金融市场效率的抉择时，必须妥善的处理好这两者之间的关系。深刻认识到两者间相互对立有相互联系的影响作用。当前，我国正处于推动市场化取向的金融改革进程中，应当在兼顾金融安全稳定的基础上大力提倡金融效率的提高，由此来推动金融行业长期持续的健康发展。

随着金融与经济的联系越加紧密，金融危机涉及的范围也扩大了很多，其破坏力不断加强，在全球化的今天，金融危机通过跨国界的传递，对世界各国都产生了不同程度的影响。因此，如果保证金融市场的效率，如何维护金融体系的安全与稳定，便成为至关重要的问题。近几年来，金融行业飞速发展，金融与经济生活的联系越来越紧密，因此，金融危机的影响力也在不断扩大。在此背景下，加强金融安全稳定性变得至关重要。而如何处理好金融安全稳定与金融效率之间的取舍均衡则是关系金融业能否实现快速发展和健康发展的关键点。本文便是对金融安全稳定与金融效率之间的关系进行了分析，对两者之间的抉择和权衡提出了一定的参考。

参考文献

[1]赵建．货币需求、货币溢出与通货膨胀：基于中国货币现象的实证检验[J]．财经论丛．2009（1）

[2]张玉喜．货币与经济周期：理论发展及其评述[J] ．当代经济研究．2010（5）

[3]刘晓辉，张．FDI资金流动下的政策有效性与人民币汇率政策[J]．当代经济科学．2006（6）

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关键词：金融全球化；金融安全；现状；对策

一、引言

金融全球化对世界金融发展既有积极的促进作用，也有加大风险的安全问题，对于我国而言，金融全球化给我国金融业的发展带来了前所未有的机遇，同时对我国的金融安全也会产生威胁。面对安全风险，我们要做的不能是逃避，要在金融全球化的形势下，实施全面有效的安全防护对策，在保障金融安全稳定的前提下，利用金融全球化的机遇发展我国的金融事业。

二、金融全球化背景下我国金融安全

（1）金融全球化概述。金融全球化是在全球化的一个方面，是各个国家逐渐打破金融管制而利用金融手段促进本国经济发展的一项策略，金融全球化自20世纪80年代产生开始就迅速发展壮大，包括金融市场规模的扩大、开放程度的提高、管制政策的放宽以及流动性和创新性的突出等。但是在迅猛发展的同时，金融全球化给各国尤其是发展中国家带来的不仅是促进和机遇，还有对国家金融安全的负面影响，包括对经济产生的打击、金融危机波及国家政局产生的动荡。我国加入世贸组织后，金融市场逐渐对外开放，也就是我们已经加入到金融全球化的发展中，面对金融全球化所具有的严重后果风险，我们不得不深入考量我国的金融安全问题。

（2）我国金融安全的问题。金融安全是金融全球化不可分割的一部分，是金融交易过程中难以完全避免的风险，这一风险在金融全球化的背景下多是由发展中国家承担的，因为发达国家金融业较为成熟，在金融技术和金融工具等方面占有绝对优势，而发展中国家在金融交易信息、交易市场等多方面都较为落后，对风险的化解和抵御能力都不及发达国家。因此，对于作为发展中国家的我国而言，在金融全球化背景下维护我国金融安全问题就显得尤为重要。金融安全问题是我国当前和今后都要重点关注的课题，我们要不断扩大金融开放与国际金融体系相融合，吸引国际金融资本进入我国金融市场，促进我国经济的发展，同时对我国的金融市场进行改革完善。在这一发展过程中，开放程度越高就会使得金融安全面临更加严峻的挑战，也必须引起高度的重视。

三、我国金融安全面临的现状

（1）金融全球化给我国银行业带来了巨大的冲击。在金融体系中银行是核心，银行的经营情况直接反映着金融市场的稳定与否，一旦银行出现经营风险，则会给整个国家的金融业带来连锁的风险，严重的就会发展成为金融危机。我国银行业在市场经济体制建立后取得了飞跃的发展和进步，但是在现有银行经营体制中还存在一些制度上的不足，受过去计划经济影响因素还存在。因此，在市场化运营、不良资产、创新等方面与发达国家还存在一定的差距，对于其之间的竞争也是十分不利的。在金融全球化的影响下，我国银行业经营的一些业务不可避免地要对外开放，特别是加入WTO时也承诺了逐步开放外汇业务和人民币业务，并逐渐取消一些限制，外资银行的进入将给我国银行业经营带来巨大的挑战，因为外资银行具有资本上的优势，也具有成熟的经营策略和更加优秀的银行人才，利率上也会相比国内银行更低，客户的流失将会成为国内银行的最大经营发展困境。

（2）金融全球化给我国金融市场带来的巨大的冲击。我国的证券金融市场发展较晚，当前正是快速发展的阶段，这一阶段证券投资收益率较高，这是很多的发达国家也无法相比的。在金融全球化的影响下，很多的国外资本也流入中国，但是我国的证券金融市场规模还较小，大规模的外资进入会使得证券价格被抬高，形成虚高的局面，一旦外资撤出将会给我国证券金融市场带来致命的打击。

金融全球化对我国金融市场带来的冲击还体现在货币市场，因为货币币值的变化也会吸引外资的流动，在人民币升值的预期中，大量外资流入我国，这给我国金融市场的融资带来了机会，但是由于我国金融市场机制还存在一些漏洞，在利用这一过程中实际上也存在巨大的金融安全隐患。人民币升值会引发国内的通货膨胀，会给国内市场带来动荡，这也是我国当前坚持稳健的货币政策的原因。金融全球化还对我国的外汇市场带有一定的冲击，因为在金融全球化影响下外汇管制必然会逐步放宽，外汇贸易也将逐步扩大，各类期货、期权贸易都会使得外汇交易量大幅上升，政府的干预也将难以发挥有效的作用，同时外汇管制的放宽还会使资本外逃更加容易，这也是严重影响我国金融安全的因素。

（3）金融全球化对我国金融宏观政策调控的冲击。金融全球化的影响下，我国参与全球金融竞争的除了金融产品和金融服务，包括金融制度体系也将接受严峻的挑战，也就是说我国的金融宏观政策调控也要顺应金融全球化进行改革完善。这种改革往往是由于形势所迫而被动进行的强制性的改革，在改革难度上也会比有计划的主动改革更难。金融宏观调控政策主要包括货币政策调控、中央银行的宏观调控等，但是面对金融全球化，由于外资银行和外国资本的进入，会对我国的金融市场产生较大范围的传导性影响，无论是进行货币政策的调整还是央行政策的调整都有较大的难度，同时由于外国银行和资本涌入也会使得对资本流动风险的政策调控难度加大，对人民币汇率的变动也会受到更多不确定因素的影响。以上因素都会影响我国的金融宏观调控政策调控，也加大了政策调整的难度。

四、面对金融全球化我国金融安全的发展策略

（1）稳步有序地开放我国金融市场。金融市场的开放应当从政策上加以全面的规划，要做到以保障安全为必要进行稳步有序的开放。在具体的开放进程安排上，要在金融自由化和开放的基础性上做好保障性措施部署。我国金融市场的对外开放要结合我国入世时的承诺和我国金融市场的现状，选择有利的时间和适当的开放程度，稳步扩大开放程度。针对我国金融市场中包括银行在内的竞争实力不强的问题，在对外开放的过程中要加强自身能力的提高，为参与金融全球化竞争锻炼好自己，具体的可以从以下几个方面着手：1）积极参与国际金融市场，从参与竞争中学习更多的经营发展策略和金融创新手段，结合自身的情况进行国内金融机构的改革与创新，提升竞争能力，为面对金融全球化做好自我实力的备战。2）通过稳步的开放金融市场促进我国金融市场的完善，开放金融市场与金融安全并不是完全对立的，通过开放金融市场也能够为我国金融市场的制度完善提供动力，有压力才有动力在金融市场开放与金融安全发展上也是适用的。3）在开放金融市场的过程中要加强对国际资本流入我国的安全监管，尤其是对于大量的资本流进流出要进行必要的安全监管是极其重要的，可以通过政策规范加以管理约束等。

（2）加快我国国内金融制度改革完善。维护金融安全是一个国家金融制度的题中之意。因此，从根本上来说面对金融全球化给我国带来的金融安全风险要依靠我国金融制度的完善加以防范，而不能通过逃避和排斥金融全球化来解决。金融制度的改革完善要加强金融安全的防范，在这一方向上要对造成金融安全风险的因素进行全面的考量，以此为基础建立起防范风险为核心的金融安全制度。金融安全制度的完善也要从三个方面进行：一是在金融制度改革中对经济体制、金融体制和企业的体制进行创新，逐步与全球金融市场相适应建立现代金融制度，同时还要针对我国中央银行的管理进行调整，将宏观调控方式由直接转为间接，在市场调控的基础上进行风险防范。二是在金融制度改革中要建立起有效的监管制度，尤其是对于风险较高的货币市场、资本市场要通过健全的监管制度加以规范，对各类金融机构的业务管理也要制定安全防范的具体标准。三是对金融机构的操作性风险进行防范，包括禁止金融机构的违规行为、禁止不符合条件的市场准入，对高级管理人员的任职资格进行严格的限制以及其他一系列的内控管理措施的制定。

（3）加强金融市场的监管，建立金融安全预警机制。在金融全球化的背景下为了保障金融安全除了建立完善的金融制度，还要加强对金融市场的监管，对金融机构的经营和风险进行全面的监管，确保信息的全面完整和准确披露。在新形势下加强金融市场监管的手段也要进行创新，包括对合规性的监管、对风险性的监管，监管的有效关键是要对所涉业务全面的监管，保持银行经营体系稳定，同时还要加强监管部门对风险的预测分析，一旦发生风险还要有及时的反应来化解风险。监管还主要是事前的监管，事前的监管主要是通过对新业务产品进行科学的评估，对其可能产生的风险进行全面的分析和有效措施防范。对金融市场的监管主要是由政府部门来完成的，但是需要掌握好职能范围，不能对金融业务有超范围的干预，还要与金融政策相统一采取相应的风险防范措施。而今后还要不断促进金融机构形成内部自我监管以及行业社会的监管。

（4）维护我国金融安全需要与国际接轨。金融全球化所带来的金融安全问题并不是我们一国单独面临的，是各个国家都需要进行解决的，同时这一安全问题还会产生连锁反应。因此，对于金融安全的防范一定要加强国家之间的合作，要通过建立国际统一的金融安全防范体系来为各国的金融安全提供保护。作为发展中国家的我国在保障金融安全时还要注意发展金融业的效率，安全是基础，效率是目标。

参考文献：

[1] 黄萍，等.人民币升值预期下的金融安全问题研究[J].甘肃科技纵横，2005（2）.

[2] 李慧.现代金融创新对凯恩斯货币政策有效性的影响分析[J].华中师范大学研究生学报，2008（03）.

篇6

【关键词】金融安全 金融法体系 研究分析

为促进我国经济水平的提升，加强金融安全管理力度显得十分重要，为提高金融发展的安全性，我国应对金融法体系不断完善，促进我国金融的有效发展。笔者将分别从：影响金融安全的相关因素、我国金融安全现状分析、促进我国金融法体系有效完善的主要对策，三个部分进行阐述。

一、影响金融安全的相关因素

金融在发展现代经济过程中有着重要作用，金融的安全程度严重影响了经济的稳定性，它与人类社会环境与经济、生活紧密相连；金融稳定是国民经济的核心，企业运转与人类的生活都跟它有关系，在建设市场经济的过程中，发展金融市场是必不可少的一项工作，要确保社会经济秩序稳定。所谓，金融安全实际上是指资金融通过程中的安全与稳定。为了确保我国金融发展的安全性及稳定性，相关人员必须加大金融安全管理力度，降低金融风险性。经笔者研究，影响金融安全的因素通常分为两大类，即内部因素与外部因素。

影响金融安全的内部因素通常包括：我国经济水平及风险控制能力；影响金融安全的外部因素则是指国际经济环境。

二、我国金融安全现状分析

综上，笔者对影响金融安全的相关因素进行了分析，为促进我国金融安全发展，首先应对金融安全现状加以分析，并根据金融安全管理问题制度一套行之有效的对策。

随着我国经济的不断发展，我国金融产品得到了有效创新，并开发出了新的金融产品。就现阶段而言，金融产品的创新在一定程度上能促进金融管理的有效进行，但其弊端也逐渐呈现出来，据此在对金融产品进行创新过程中，还必须对金融安全体系加以完善，然而目前我国金融市场依然存在金融产品开发过快，金融体系落后等问题，在一定程度上限制了我国金融发展的安全性。

目前，我国在金融安全管理中采用的是三会监管体制，所谓三会监管分别是指证监会、保监会、银监会，三会监管体制的推行能充分确保我国金融市场的安全稳定发展。众多周知，我国是一个自然资源相对丰富的国家，随着经济全球化发展，许多国家将国际资本投放到我国市场，这种局面对我国金融市场提出了更多挑战，据此我国必须加大金融监管力度，对金融管理体系予以完善，严格控制短期外债的出现。

三、促进我国金融法体系有效完善的主要对策

综上，笔者对我国金融安全管理现状进行了分析，从中发现我国在金融市场管理中依然存在诸多问题，或多会少造成了管理风险。为促进我国金融安全稳定发展，笔者将提出一系列行之有效的解决对策。笔者将分别从：充分构建金融文化、积极创新金融产品、加强金融立法体系建设、积极引入激励机制、积极创新金融模式、对流程设计进行优化等方面来阐述。

（一）充分构建金融文化

经笔者研究，在我国，许多商业银行未在整体企业文化中融入金融文化，使得企业金融服务的客户经理存在较大压力，进而使得其开展各项业务的积极性和主动性受到一定程度的影响。为促进我国金融体系的有效完善，我国必须积极构建金融文化，必须根据市场需求、经济形势的变化，对发展存在的问题进行全面、深入地分析，并通过合理的方式，使问题能够转化为动力，进而推动金融业务发展，金融业应充分利用自身存在的人才、技术、资金、客户基础、业务网络等优势，同时还需从意识上重视金融业务的发展，从而加强对金融行业的监管力度，有效提升金融安全性与合理性。

（二）积极创新金融产品

我国金融行业的金融服务和产品还较为单一，开发的金融工具缺乏创新性和针对性。举个例子：商业银行在开发针对企业的相关信贷产品过程中，很少涉及信用贷款，且业务普遍缺乏创新性。林权、矿业权、知识产权等抵押质押品具有创新性，但是，目前商业银行在发展金融业务过程中均不接受这些创新抵押品。因为这些抵押品无法同时满足价值明确、权属明确、易于出售、易于保存等优良抵押品所具备的条件。此外，该类具有创新性的抵押品需由专业的第三方评估市场及机构进行评估。因此，在配套中介服务还不够完善的情况下，相关评估工作难以开展。基于银行自身风险考虑，商业银行也不会接受该类抵押品。基于担保服务成本考虑，多数企业主均不会委托专业的担保公司对自己的贷款申请进行保作。据此，为促进金融业更好地发展，我国金融行业应根据自身特点积极创新金融产品。

（三）加强金融立法体系建设

为促进金融法体系的有效完善，还应对金融立法体系加以构建，立法体系的建立必须以我国市场环境为主要依据，通过法律法规来对金融市场行为加以规范，从而形成一定标准。其次，我国在对外资银行的管理中应建立相关的法律制度以此来吸引更多投资者的目光，通过监管实名制来提高信息透明度。总之，现阶段我国的金融行业还存在一定的安全风险，我国的金融法律体系还不完善，需要健全和完善金融法律体系来建设金融行业、繁荣金融市场。在此基础上，对金融制度加以完善，金融制度就是金融的相关规范与要求，要与市场环境相适应，与经济发展相适应，这其中不仅包括金融主体法，还包括金融信用法、贸易金融法、货币金融法等多项金融法，使其做到主体健全、经营自由、监管严格，与世界的经济大环境相适应。

（四）积极引入激励机制

合理的激励和约束才能保证金融业务更好地实现可持续发展。在激励机制上，需加强企业考核指标的选取，提高考核指标的合理性，例如将企业的贷款总体收益率选为考核指标。此外，需高度重视对不同行业、地区、类型的企业实施分类考核，根据企业具体特点，区别对待其贷款业务需求。商业银行可将金融业务发展情况作为一项重要的指标，直接纳入其晋升考核中。合理、科学的激励机制可有效提高客户经理的工作积极性，进而推动银行金融业务实现更快发展。在约束机制上，贷款终身责任制的实施可促进信贷人员风险防范意识得到有效提升。但是企业的发展存在较高风险，所以企业贷款依然存在诸多阻碍因素。因此，商业银行应在避兔“惜贷”与终身问责制二者间积极寻求平衡点，建立针对企业贷款的特殊贷款问责制度。激励机制和约束机制二者表现为相辅相成的关系。二者在金融业务市场开发、发展推进等上均发挥着极为重要的的作用。

（五）积极创新金融模式

为促进我国金融体系的完善，我国金融市场应对金融模式加以创新，例如：人人贷，人人贷作为一种新型金融模式，其优势主要表现为可促进企业在发展过程中的融资需求得到更好满足。但是P2P网贷平台仅为一个信息服务机构，而不是银行金融机构，其所提供的信息在可靠性和真实性上还有待确认，贷款质量也还处于较低水平。在分类上，人人贷主要可分为三种模式：

1.宜信模式。个人把资金直接带给借款人，进而获得债权，宜信再对债权实施期限以及金额拆分，然后把拆分的债权转让给各个投资人，进而促进期限、资金的交错配比。该种模式具有较强的复制性，其发展速度也较快。但是宜信所转让的债权需不超过放贷金额，转让债权超过放贷金额时将变为“非法集资”。

2.陆金所模式。在该模式中，借款人信息的审核均为线下进行，由担保公司实施全额担保，凭借网络平台中的投资人将资金借给另一个借款人，投资及借款均为1人。底陆金于2012年推出债权转让服务，该服务的推出使得债权的流动性得到进一步地增加。与其他模式相比，人人贷的门槛相对较低，且渠道成本也较低，风险具有分散性，借款与出借人二者直接签署借贷合同。因此，对于企业而言，该种信贷模式较为方便、灵活，是企业实现快速融资的一个有效途径。但是该种模式也存在一定局限性，贷款成功与否主要由借款人信用评价的准确、客观决定，信用评价失实情况发生时，出借人的资金损失风险较大。

3.担保交易模式。该平台实质上仅为中介，其负责将借款人相关信息、借款的额度、借款的期限及利率，然后诸多个不同的资金出借人共同投资，由金融联、中安信业等大型担保机构联合担保。当有违约出现时，担保机构会立即将本金和利息转入投资人账户。平台在交易的全过程不放贷，也不吸收存款。

（六）对流程设计进行优化

商业银行需要对其业务流程的设计进行优化，从而提高信贷的作业效率，在对放款流程进行缩短的同时，还能及时满足企业的需求。如信贷工厂、专业分行模式通过流程的集中并进行专业化作业，能够将银行的业务效率进行有效的提高，为小微金融做好相应的服务。针对产品的设计，商业银行需对产品组合理念进行改变，不再是提供原有设计出的产品对客户进行推荐，而是针对差异性的定价来提供相应的要素组合方式，让小微金融产品个性化。如：针对信用等级、产业分布、金额大小、担保方式和借款期限进行不同的贷款定价，金额随着借款期限、信用等级、担保方式等多种因素来进行调整。这种方式能让企业在自己承受范围内选择最适合自己的要素组合。除此之外，还需要准确并及时的了解到企业真实需求，并且商业银行还需要进一步进行产品创新权限的下放，于一定限额之内将产品创新权限下放给基层行，如果超出额度则需要进行备案。

四、结束语

目前，我国金融在管制上还太过严格，利率也还得到完全放开，同时，传统银行业普遍存在的缺位、不作为间的矛盾不断激化。因此，面对我国金融安全管理现状，金融市场必须抓住机遇，积极迎接挑战，大力发展创新型服务功能，不断丰富和创新服务渠道、研发创新型的平台模式。只有这样，才能更好地应对国际经济对金融市场产生的冲击和挑战。本论文的创新点主要在于将商业银行作为切入点，对我国金融市场管理现状深入分析和研究，并根据相关问题提出一系列见解，以期促进我国金融市场的稳定发展。

参考文献

[1]张文嘉.浅议金融安全与我国金融法体系的完善[J].法制与经济（下旬），2014，01：69+71.

[2]钟芳瑾.金融全球化背景下金融法的挑战与变革[J].太原理工大学学报（社会科学版），2014，01：30-33.

[3]张文嘉.金融安全与我国金融法体系的完善[J].法制与经济（上旬），2014，01：85-86.

[4]张敏敏.浅议金融安全与我国金融法体系的完善[J].法制博览（中旬刊），2014，11：326.

[5]王怡.论金融风险下金融立法的理念和维度[J].云南社会科学，2014，04：136-141.

篇7

关键词：金融安全；金融体系；开放

所谓金融安全，指一国金融体系能够抵御和化解来自内部或外部的各种风险威胁及利益侵害，保证金融功能正常发挥、金融秩序稳定运行的一种状态。金融安全是国家安全的核心，关系到国家政治稳定、经济发展和人民群众的切身利益。在资本流动加速和经济一体化进程加快的今天，任何国家的经济都已不可能固步自封和封闭式循环，对外已成为当代全球经济发展的主旋律。在各国经济开放程度不断提高的今天，一国的经济安全问题往往超越政治安全、军事安全而成为决定国家安全的主导因素。因此，在我国金融业全面开放的条件下，确保民族金融安全，已成为我国现在必须着手解决的重大问题。

一、我国金融体系存在的问题

随着我国加入WTO，金融市场包括货币市场与资本市场依照人世时的承诺更大限度地向外资开放，资本的自由流动给我国经济、金融宏观调控和金融监管带来了更多的难题，金融安全问题在全面开放的环境下显得尤为突出，我国金融业现状所面临的国际、国内经济环境的变化，金融领域产生了一些潜在的不安全隐患，形成一些亟待解决的问题。我国金融体系存在主要问题如下：

(一)银行体系中存在巨额不良贷款

在国有企业资金从财政拨款改为银行贷款以后，中国的国有商业银行系统在20余年时间内一直在扶持国有企业发展、保持国有企业在国民经济中主导地位的战略思想指导下发挥着所谓“第二财政”的作用。多年来，信贷资金财政化形成的国有商业银行的“供血机制”维持着一种货币不断向私人部门漏出的低效循环。尽管近几年来国有商业银行普遍重视信贷质量管理，但不良资产仍然有增无减。

(二)金融资源配置不当

目前，我国的金融机构多数是为国有大中型企业服务的，而作为市场经济主体以及作为金融发展和安全所依赖的微观主体的国有企业的改革发展不尽如人意，还没有建立起权、责、利相统一的现代企业制度，存在利用各种不正当的手段侵吞国有资产，逃废银行债务的行为，严重影响了金融体系的稳定发展；为中小型企业服务的金融机构和准金融机构缺乏，中小企业也很难在资本市场上进行融资。

(三)国有银行商业化改革进程中，银行的商业目标与政府干预存在矛盾

一方面，银行作为市场中的盈利性企业，要兼顾自身利益和承担风险，但政府的过度干预使银行仍要最大限度地体现政府的意志，为实现政府的经济增长目标提供无节制的资金帮助和支持，使银行的业务活动偏离了作为商业银行的目标和业务原则；另一方面，银行的生存又对政府产生极大的依赖性，将银行经营中的商业性风险转嫁给了政府。

(四)金融监管与法制还不能适应金融安全的需要

金融监管的组织机构、人才队伍、技术手段等都与现代金融监管的要求存在差距。同时，现有的金融法律、法规在某些方面明显滞后、不够完善，与我国的金融改革和保障金融安全的要求还不相适应。有些政策的调控还过多依赖行政手段。

此外，在我国金融体系中，其他金融机构的经营状况也不尽如人意，证券公司和保险企业的基本财务状况非常不理想，存在大量的违规行为，且金融机构间存在很强的连带关系，使金融体系面临着极大的安全隐患。

二、日本确保金融安全的对策措施

近年来，为了保持金融体系的稳定，防止因不良债权问题而引发的金融体系动荡，摆脱经济持续低迷的状况，为经济发展和经济增长提供支持，日本政府出台了一系列的金融政策以保证金融机构的持续经营：

(一)合理的对金融机构不良资产处理

银行业的公共性不单是维持信用秩序和保护存款者，在银行的资金供给方面也发挥着巨大作用，但是，这种资金的社会分配，有着依照市场原理决不能实现的特性，在泡沫经济时期，金融机构将获得最大收益为经营目标，对房地产、股票等以投机为目的的资金进行积极贷款。但是，随着泡沫经济的崩溃，金融机构不但没有获得收益，连本金也无法确保收回，变成“不良”资产。因此，泡沫经济时期银行的行动已经证明，听任银行的自主性是绝对实现不了公共性这个目的，深感危机的日本大藏省以确保“金融体系的安定性”为出发点，改变长期以来对金融机构不良债权的保护策略，对金融稳定性政策进行了一系列根本性改革，通过金融管制和监管等稳定性政策，防止金融体系出现混乱。具体为：

首先，降低中央银行贴现率。中央银行贴现率下调的结果是，金融机构从中央银行借款利率负担直接向下压，存款利率一律下调，在尚未波及到贷款利率的时间滞差当中，确保了存贷款差额利润，为改善业务收益做出了巨大“贡献”。

其次，明确自有资本比率，实施分类监管。日本政府以加速不良债权处理为目标，了“早期纠正措施”，对从1998年4月起达不到自有资本比率规定的金融机构进行经营改善。当金融机构的资本充足度达不到标准时，可以向内阁府直属金融再生委员会提出救助申请，由政府出面通过设立过渡银行的方式，帮助剥离金融机构不良债权，经过一定时期之后公开向市场出售。在分类监管方面，日本着手建立了以自有资本比率为核心的动态风险监管体系，使得对于证券公司的风险监管可以实现动态化、预警化、差别化。日本的证券监管机构密切监管日本的证券公司的自有资本比率，促使其保持在一定水平，如果这个比例降到一定程度，就及时介入，避免在十分被动的资不抵债情况下再介入，成本过高。

再次，推行由大藏省倡导的合并、改组计划以及与此相应的财政资金救济金融机构策略。1994年2月，大藏省明确指出，如果金融机构在长期的经营战略中选择合并时，“政府会尽可能进行支援、协助”，并且以“维持信用秩序”的观点出发，进行适当地指导、帮助，对经营出现问题的金融机构，政府明确表示将积极推选包含存款保险机构的资金援助在内的合并措施。

(二)不断加大对金融机构的监管力度

由于亚洲金融危机影响到日本，至使银行坏账达100兆日元，证券公司和银行纷纷倒闭，日本金融系统出现激烈的动荡，金融秩序和安全受到极大威胁。从1997年开始，日本对金融监管体系进行了一系列改革。形成了以金融厅为主导的金融监管体系，金融厅现已成为日本金融行政监管的最高权力机构，全面负责对所有金融机构的监管工作，并逐步走向了金融监管的良性循环。

日本政府的金融监管主要包括以下几个方面：第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境；第二，确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业银行的生存能力，增强金融市场的内在稳定性；第三，保护债权人、

存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。为此，日本金融厅出台了金融监管的新措施：加强财务分析，及时掌握银行经营风险；实行同步检查。加大金融集团监管力度；严格规章制度，加强对非银行金融机构监督；积极采取措施，加速解决银行不良债权问题。

(三)建立了较完善的金融保障体系及危机应对措施

常规的保障对策包括中央银行因金融机构流动性不足而实施的“最后贷款人(LLR)”政策、存款保险制度和其他事后救济措施。日本于1971年建立了存款保险制度。上世纪90年代中期，严重的通货紧缩迫使日本政府将存款保险偿付上限额扩大到全额保障，政府尽量促使资不抵债的金融机构和其他更为优良的机构合并，消除危机隐患。面对前所未有的金融危机和经济萧条，1999年2月日本银行把银行间市场隔夜拆借利率诱导目标从0.5％降低到零，实行了史无前例的“零利率政策”，此后日本的短期利率长期处于零水平。现在日本的“零利率”环境不仅使日本国债价格保持稳定，也在很大程度上支持了日本的资产价格，从而缓解了日本经济危机的爆发，稳定了市场心理。

三、对我国保障金融安全的启示

(一)培育真正的市场主体和竞争体制、形成与开放环境相适应的竞争能力

一方面，国有银行必须建立国家控股的多元化产权式制度，建立现代企业制度和公司法人治理结构；积极发展规范民营经济机构，建立金融业竞争体制，培育金融业规模竞争力，解决资产质量和资本金问题。另一方面，必须切实转变政府职能，让政府部门充分运用货币政策工具从宏观对金融运行进行调节，使金融机构摆脱对政府的依赖。

(二)加强金融业的综合监管

首先，进一步完善金融监管法律体系，针对不同类型的金融机构制定涵盖所有业务领域的监管规章和标准，并对现有的各项法律法规进行必要的修订和完善，切实做到监管者有法可依，经营者有章可循。其次，各级金融监管委员会参照国际惯例，按照“有效银行监管的核心原则”对金融机构实行综合监管。此外，应建立对金融机构的评级制度并定期向社会公布各个金融机构的不同等级，强化金融机构自身对经营风险程度的识别，增强自我约束能力及资信透明度。

(三)对资本流动实施有效调控和监督

金融对外开放和放开资本项目必须适时、稳妥、有序，优化外资结构，把握合理投向，严格控制资本的非法流出入，减少其可能获利的机会，跟踪监测外债风险指标，严格确认境外发债主体的资格，加强对境外机构借用中长期外国贷款的管理，同时相应地建立国家偿债基金等，以有效预防突发的金融风险。

篇8

关键词：区域；金融安全；金融生态；金融预警

中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）01-0077-02

一、影响区域金融安全的因素

中国人民银行平顶山市中心支行课题组（2000）分析了影响区域金融安全的原因：社会公众对金融风险的承受能力脆弱，滥设金融机构、乱办金融性业务可能引发金融风险，国有企业境况不佳加大了金融安全运行的困难，中小金融机构经营困难存在支付风险，金融资产单一，中央银行金融监管体系不完善。

中国人民银行温州市中心支行（2005）指出温州地区金融不稳定的五大源头：银行经营中的不稳定因素，证券和保险市场的不稳定因素，外汇领域所含有的不稳定因素，信用环境的不稳定因素，民间融资的不稳定因素。

李嘉晓、秦宏、罗剑朝（2006）剖析了区域金融风险的成因：（1）金融业自身的原因，包括金融机构重规模、轻效益的粗放经营发展模式，金融机构的内部控制制度不健全，金融监管存在缺陷。（2）金融业之外的原因，包括：政府的不正当干预，社会信用问题。

胡国、宋建江（2005）认为，房地产价格波动会影响区域金融稳定，理由是：房产价格波动导致货币政策传导机制异化，扭曲经济主体的消费投资行为。

李升高（2006）探讨了广东省全面退出煤炭行业可能引发区域金融稳定：煤炭行业及关联企业贷款风险全面暴露，银行不良贷款骤增；煤炭企业失信导致信用环境恶化，资金外流影响金融业的可持续发展；直接影响农信社改革目标的实现。

实际中影响区域金融安全的因素比已有研究成果中提到的要多，因为金融已经渗入到社会的方方面面，存在于经济运行的各个环节。而这些方面或环节一旦出现不稳定因素都会直接或间接的影响到区域金融稳定。

二、金融生态

研究区域金融安全不得不提到的一个问题就是金融生态问题。良好的金融生态环境是保证金融安全的一个重要前提。

徐诺金（2005）定义金融生态是各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统。高小琼（2006）把金融生态总结为金融业生存和发展的外部环境及其对外部环境冲击的自我调控的制度安排。曾康霖（2007）认为，金融生态的内涵是指金融企业的生命力状态和生存环境，外延应当有金融生态平衡、金融生态周期、金融生态环境。周小川（2009）指出金融生态的概念可以进一步延伸到标准执行、执法公正性以及对欺诈案件的处理等问题上。

林永军（2005）从系统论的角度分析了金融生态作为一个良性循环系统应具备以下特点：金融市场各个子系统之间良性互动，高效运作；金融主体产权清晰；生态圈内游戏规则科学完善；与系统外进行良性的资源、能量的输出输入。李扬等（2005）认为，城市法制环境、地区经济基础、地方金融发展、金融部门独立性和诚信文化等是影响城市金融生态环境的主要因素。

中国人民银行洛阳市中心支行课题组（2006）建立了金融生态环境评价指标体系，包括定量指标和定性指标两个子体系，共计127项指标。其中，定量指标包括经济发展水平、金融资源水平及社会信用和法制环境3个目标层次、14个准则层次，共90项指标；定性评价包括金融法律法规的完善程度和执行情况等四项标准，共37项指标。并建议每年向社会公布一次评价结果。中国人民银行广州分行课题组（2006）以金融市场有效性假说为理论基础，采用因子分析和层次分析相结合的计量方法评估金融生态环境，构建了金融生态评估指标体系。

杨宏斌（2005）运用生态学原理与方法，从金融生态的基本特征入手，分析了银行危机传导机制，认为流动性短缺是危机传导的基本条件。张志元、雷良海、杨艺（2006）通过理论分析得出城市金融生态系统达到最优稳态、实现可持续发展受贴现率效应、开发成本效应和增长效应三方面的影响，然而在现实中，与这些理论因素相关联的实际影响因素出现的问题比较多。许红莲、邓超（2007）指出中部地区的金融发展速度明显滞后，出现了所谓的“中部塌陷”现象：资金吸纳能力低下、金融机构结构欠合理、金融市场发展缓慢，金融宽度不够、融资渠道狭窄、不能满足融资需求，整体金融效率低等。并从自然环境、经济环境、政策环境、法制环境和信用环境五个角度分析了中部塌陷在一定程度上是中部地区金融生态环境不良的必然结果。高万东、王洋（2007）研究发现东北地区的金融生态环境与沿海地区存在较大的差别，突出表现为信用基础脆弱、缺乏良好的金融自动调节机制等。谢德仁、陈运森（2009）利用2001―2004年上市公司是否进行了债务重组的数据研究了金融生态环境和企业最终控制人性质对融资性负债治理效应的影响。

朱静（2009）指出农村金融生态的特征是系统性，平衡性和动态性。并指出中国农村金融生态系统存在的主要问题有：农村金融组织体系不健全，农村金融机构功能不完备，农村金融生态环境失衡。

三、区域金融预警

研究发现金融危机预防成本大大小于危机事后处理成本，所以学者们都在积极探索区域金融预警。

仲彬、刘念、毕顺荣（2002）讨论了指标的选取，模型的应用和模型准确性检验。最终选取微观审慎指标和宏观先行指标，利用自回归模型并结合事前检验建立了区域银行体系风险预警系统。

易传和、安庆卫（2005）阐述了建立区域金融稳定评价指标体系的必要性及设计指标体系的原则。选取核心指标和相关指标两大类，其中核心指标又包括五大类19项指标，相关指标包括六大类12项指标。给出了区域金融稳定状况的等级划分，并结合湖南某市的具体现状给出其金融稳定的状态。

汪祖杰、吴江（2006）指出区域金融安全指标主要分为内在关键性指标和外在影响因素指标。内在安全关键性指标包括区域安全微观、宏观和金融生态环境检测指标；外在影响性指标包括全国经济状况指标、货币指标、股票价格指数指标和汇率指标。构建了区域金融安全计量模型，给出区域金融安全判断值，并结合苏州实际情况给出金融安全分析。

邹小凡、林竹、汪娟（2008）利用支持向量回归采用线性核函数构建了杭州担保业的预警模型。姚星垣、郭福春（2008）结合浙江省的地方经济特色给出了浙江区域金融风险预警特殊指标体系。崔艳娟、张凤海、徐晓飞（2008）选取宏观先行指标、微观审慎指标和金融环境指标，运用信号模型对大连市的金融运行情况进行了分析。

由于地区的经济金融特点不同，预警指标选取也应该因地而异。上述研究成果中指标权重的选择上有相对的主观因素，阀值的选择也没有真正结合实际，因为国际惯例不一定适用于当今经济转型中的中国。ARIMA模型只考虑了变量自身的变化趋势，不能反映其他变量对它的影响，所以由突发事件造成的时间序列的结构突变是用此模型预测不出的。而信号法在以往的实证检验中效果并不是很理想。

四、区域金融风险的防范与治理

大部分文献给出的维护区域金融安全的对策都集中在：建立健全相应的法律法规，建立区域金融稳定工作协调机制，完善金融机构内部风险控制体系，强化区域内行业自律，建立多种金融稳定指标检测（或区域金融风险预警）体系，改善区域金融的外部环境等。

五、总结

综上所述，一套完整的区域金融安全理论应该包括：（1）结合地方经济特色与金融生态特征，找准影响区域金融稳定的因素，包括直接影响因素的和间接影响因素。（2）根据影响因素建立预警系统，包括完善的预警指标体系及科学的预警模型。（3）不稳定因素的治理，发挥地方经济特长，逐步改善金融生态，限制或消除不稳定因素。

参考文献：

[1]林永军.金融生态建设:一个基于系统论的分析[J].金融研究，2005，(8).

[2]曾康霖.刍议金融生态[J].中国金融，2007，(18).

[3]杨宏斌.优化金融资源配置以改善金融生态[J].生态经济，2005，(12).

[4]高万东，王洋.东北地区区域金融生态环境分析[J].经济纵横，2007，(15).

[5]胡国，宋建江.房地产价格波动与区域金融稳定[J].上海金融，2005，(5).

[6]中国人民银行广州分行课题组.广东区域金融生态实证研究[J].南方金融，2006，(6).

[7]李升高.广东省全面退出煤炭行业可能引发区域金融问题不容忽视[J].南方金融，2006，(5).

[8]易传和，安庆卫.建立区域金融稳定评价指标体系研究[J].财经理论与实践，2005，(9).

[9]李嘉晓，秦宏，罗剑朝.论区域金融风险的防范与化解[J].商业研究，2006，(19).

[10]中国人民银行平顶山市中心支行课题组.区域金融安全问题研究[J].金融理论与实践，2000，(6).

[11]汪祖杰，吴江.区域金融安全指标体系及其计量模型的构建[J].经济理论与经济管理，2006，(3).

[12]中国人民银行温州市中心支行课题组.区域金融的不稳定因素及其化解:以温州为例[J].上海金融，2005，(4).

[13]仲彬，刘念，毕顺荣.区域金融风险预警系统的理论与实践探讨[J].金融研究，2002，(7).

[14]中国人民银行洛阳市中心支行课题组.区域金融生态环境评价指标体系研究[J].金融研究，2006，(1).

[15]邹小，林竹，汪娟.地方金融风险预警模型构建[J].浙江经济，2008，(6).

[16]姚星垣，郭福春.构建浙江省区域金融风险预警体系研究[J].浙江金融，2008.5

[17]崔艳娟，张凤海，徐晓飞.区域性金融危机预警体系的构建与检验[J].商业研究，2008，(11).

[18]张志元，雷良海，杨艺.区域金融可持续发展的城市金融生态研究[J].金融研究，2006，(6).

[19]徐诺金.论中国的金融生态问题[J].金融研究，2005，(2).

[20]周小川.区域金融生态环境建设与地方融资的关系[J].金融研究，2009，(18).

[21]李扬，等.中国城市金融生态环境评价报告[J].金融时报，2005，(11):5.

篇9

无论谁成为中国金融行业的主导者，都必须正视金融发展与金融安全之间存在的矛盾。

在美国次贷危机正式爆发一年之际，履新担任中国主管金融的副总理在5月9日召开的陆家嘴金融论坛上指出，“防范化解风险是金融发展的永恒主题。金融安全直接关乎国家经济社会稳定大局，关乎人民群众根本利益，必须把维护金融安全稳定放在首要位置。”

在国际与国内金融风险的双重压力下，主政者将金融安全提到如此高度，事实上是向世界昭告中国向金融危机、金融风险宣战的决心。

如果我们以封闭国门，拒绝外资作为维护金融安全的利器，就回到了思维，以愚昧对抗经济暴力，从未有过成功的先例。事实上，我们似乎正在从一个极端走向另一个极端。

我国的金融之所以不安全，是因为只有一个维度的开放――向外开放，而不向内开放。到目前为止，我国的金融领域对内开放是跛足的，远远落后于对外开放的步伐。

2005年，民营资本进入银行业的准入条件确定。但主要国有商业银行在战略投资者引入相关条款的设置上，明显带有歧视性，导致民营资本目前只能进入一些境况不妙的金融机构。因此，中国金融业有限制的对内开放只能是残缺之美。

在2006年2月颁布的《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中，规定凡今后新建股份制银行必须引进境外战略投资者（以拍卖方式――这是否意味着，在监管部门心目中，外资才是真正的心仪对象？所谓审慎准入也分三六九等？）。

到现在为止，呼吁了十多年的民间金融机构仍然没有合法化的希望，民间借贷机构的设立仍是束缚重重。不对内开放，意味着境内金融资产定价能力的缺失。缺乏来自境内资金的竞争，交易在部分决策者与外资机构在推杯换盏之间完成，定价权拱手相让给外资是必然的。

中国金融机构不对内开放，导致的结果是，在遭遇困境时，只能低价寻找境外战略投资者，将近万亿元的人民币财富拱手相送。

如果我们希望终结中国金融资产的贱卖史，应该呼吁的是向所有资金开放境内金融市场，并且优先向本国资本开放。只有建立中国金融市场完全的内部开放机制，境外危机才不至于在中国肆意蔓延，中国金融机构也才不至于被外资逐步蚕食，同时，内部的金融人才也才能够脱颖而出。

国有控股比例多少不是金融安全的象征，即便中国的金融机构百分之百由国有控股，也无法保障中国的金融安全。国有控股与非国有控股的区别仅在于，国有控股在金融危机发生时由公共财政百分之百埋单。

我国金融领域忽略对内开放，眼睛一味向外，使中国的金融机构成为国有项目的依附体。银监会2005年9月的一份统计证明，共有9家银行和2家财务公司对内蒙古电力(集团)有限责任公司旗下的电力项目提供了贷款，总额超过200亿元。其中有59.5亿元的贷款进入了7个被国家“叫停”的违规项目中，损失巨大――中国特有的金融领域风险尽显于此。

篇10

[关键词]金融风险；金融安全；经济全球化；体制；改革

中图分类号：F83

文献标识码：A

文章编号：1006-0278（2013）04-056-01

随着经济全球化的步伐不断加快，世界经济得到了快速发展，其已成为全球经济发展的必然趋势。自我国加入WTO以来，面对纷繁复杂的国际金融形势以及残酷的国际竞争，我国长期受政府庇护的金融业不可避免的受到外界的冲击。经济全球化对我国来说，既是机遇，又是挑战。如何能够更好的防范金融风险，维护我国金融安全，已成为我国亟待解决的问题之一。

一、金融风险

众所周知，现代经济发展的一大特点就是金融的全球化。各个国家的金融制度、风俗习惯以及文化传统等不尽相同，随着金融交易外延不断延伸，各个国家的金融互动不断加强，这些因素将不可避免的影响到金融交易行为，产生碰撞和矛盾，从而带来金融风险。每一种交易都是在一定的制度环境下完成的，其中被广泛使用的发挥社会共知作用的宏观制度性信息，确保交易契约在收到有限的成文条款外还受到社会理性和以及无形的社会公约的制约。如果交易双方的制度环境以及制度结构不同时，其默认的宏观制度性信息也不尽相同，在交易中双方就会由于社会共知的不同而产生交易的不平等，威胁金融安全。

上述金融风险属于制度性风险，是有交易双方共同承担的。但金融技术性风险则主要由发展中国家的交易者承担。这是由于发达国家具有比发展中国家更为先进的金融工具和金融交易技术，西方发达国家的交易者在金融技术性知识的占有上和发展中国家的交易站存在着明显的不对等。所以在交易过程中，交易前的信息分布情况绝对了交易后的利润分配，因此这种情况使得发展中国家交易者在于发达国家进行金融交易时其交易风险要远大于后者。

所以在经济全球化的今天，发展中国家要想在激励的金融竞争中占有一席之地，就必须积极研究制定防治金融风险的措施，确保金融安全。

二、我国维护金融安全的措施

当前我国面临的国际环境风云变幻，经济全球化为我国带来巨大发展的同时，也带来了一定的金融风险，如何防止和化解风险，取决于我们的政策和应对方法是否得当。防范和化解金融风险的措施具体如下：

（一）在金融不变的前提下，积极开展国际合作，共同抵御金融风险

1 坚持国家金融。一个国家的金融神圣而不可侵犯，我国金融的完整性需要每个公民积极地维护，尽量谋取我国在国际场合的发言权，反对任何一个国家的金融垄断寡头。

2 加强国际金融政策的协调沟通。用中长期的发展眼光来看，我国完全有必要建立主要货币汇率的稳定机制。在当前金融危机的大背景下，主要国际货币稳定的汇率对于恢复市场的信心和功能是必不可少的。保证汇率稳定的重要基础之一就是对主要储备货币发行的监督，为了防止有些国家大量地滥发货币，国际社会应当制定相应的标准和机制。

3 加强区域金融合作。在一个区域建立货币联盟能够增强自身金融体系的安全性，从而减轻国际风险进行传递的可能性。在经济全球化加速发展的大背景下，各国金融市场之间的沟通和联系也变得日渐紧密，地球上任何一只蝴蝶扇动一下翅膀，就有可能引发一场金融危机的“蝴蝶效应”。因此，要防范和抵御现代金融危机仅靠一国的力量是有限的，只有加强区域金融监管之间的协作，并建立一致的应对机制才能实现。从这个方面来看，加强区域金融合作是十分重要，而且是非常急切的。

（二）完善金融体制的改革，防范金融风险

金融体系的存在就必然会出现金融安全问题。后退并不是出路，只有改革才能有效地保证金融安全来抵御金融风险。要想解决国内金融领域存在的问题、增强国内金融企业的竞争能力，就得按照十七大提出的要求推进金融体制改革，发展和完善各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、功能完善、结构合理、高效安全的现代金融体系。

完善现代金融体系的改革是防范和抵御金融风险的必要条件。只有我们的金融企业做大做强才抵挡国际金融风险的冲击。当你处于弱小地位的时候就毫无安全可言，只有把市场做大才能加强自身抵抗风险的能力。

1 深化金融机构体制改革，增强金融机构的竞争力。妥善处理银行不良资产的问题，有效地解决国有银行的相关问题，通过内部控制完善治理结构和提高经营管理水平。