网络监督交易管理办法范文

导语：如何才能写好一篇网络监督交易管理办法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

关键词：网络交易；消费者权益；法律对策

在网络技术迅速发展的今天，人们的衣食住行都已经与互联网紧密的联系在一起了，从淘宝、天猫、京东、当当到亚马逊等等，网购平台如雨后春笋一般快速涌现出来，这些购物模式已经彻底的改变了传统的交易习惯，大到电子产品，小到零食玩具，人们足不出户就可以在网上买到自己需要的东西，有的产品甚至在实际生活中都没有销售点，网购已经成为了一种时尚潮流。但是这股潮流也是一把双刃剑，它在给人们带来便利快捷的同时，也存在许多不可避免的问题和麻烦。就目前来看，网络交易的相关规定并不尽善尽美，2014年3月15日施行的《网络交易管理办法》在很大程度上弥补了现有规定的空白之处，但是由于它只是一部行政规章，立法层级较低，所以在面对出现的网络欺诈、监管乏力、不正当竞争等现象时也不能达到很好的解决效果，这也给消费者的自身合法权益带来了诸多的挑战和威胁，不利于网络交易市场的有序发展。因此，了解当前网络交易环境中存在的障碍，完善相关的法律制度，建立健全的监督管理机制，提高消费者的维权意识，对于营造和谐健康的网络交易环境具有重大的意义。

1 网络交易消费者权益存在的问题

（一）消费者的知情权难以保障

网络交易的最大特点就是商品虚拟化，消费者并不能像传统的买卖方式那般实际接触到物品并亲身体验，所有的商品信息都只能靠卖家的图片宣传和文字描述，但是这其中的真实性也只有卖家才是最清楚的。如今市场竞争压力极大，很多商家都会为了追求自己的利益最大化而对商品做一些夸大甚至是虚假的宣传，店铺的好评率和销售量中也常常潜伏着“托”，借以此来提升他们的业绩效率，提高门面形象。在“双十一”这种所谓的购物狂欢节之际，广大消费者在商家提高了商品的原价之后又降价，或者直接是以劣质商品代替本来商品的促销手段中摩拳擦掌，于是今年又创造出了1207亿元的交易额的新纪录，但是反观以往的双十一购物之后，退货、换货的情况数不胜数。之所以会有这种现象的发生，都是因为买卖双方的信息不对称所致，相比经营者来说，消费者是弱势群体，对商品的材质、性能等情况的了解都是靠卖家的宣传，更何况在网购这种不能亲身感受产品的交易模式下，商家采用虚假宣传的手段使消费者收到的实物与实际的描述大相径庭，这也就使得他们的合法权益更容易遭到侵害。

（二）消费者的隐私权面临威胁

互联网交易和传统交易存在较大的区别，传统交易中双方当事人仅需达成一致便可以完成交易行为，除一些特殊商品外都不需要提供消费者的个人信息，但是在网络交易中，不论买家购买的是何种商品，都需要在注册账号的同时填写姓名、电话号码、电子邮箱等个人信息，因为网络购物中双方并不面对面的交流，只有通过这些基本信息才能完成交易行为，如果采用第三方支付则还需要绑定银行卡和输入支付密码，或许这些步骤我们都会习以为常，但是网络系统缺乏专门的监管机构和监管制度，《网络交易管理办法》虽然规定了经营者对收集的消费者的个人信息等必须严格保密，不得泄露、出售，或者未经消费者同意不得向其发送商业性电子信息，但是生活中我们经常会收到一些店铺的促销短信，在双十一、周年庆等到来之时短信的数量更可谓是铺天盖地，还有的商家会根据消费者的消费金额和消费d趣进行整合，向消费者的邮箱发送广告，甚至有时我们会收到一些莫名网站的短信，这很可能就是部分商家为了不当利益而出售消费者的个人信息。这些潜在的风险给每一个消费者的隐私权都带来了巨大的隐患，我国不像其他国家那样有专门的法律来保障隐私权，比如美国的《电子隐私法》、韩国的《信息通讯网络法》、德国的《信息与通信服务法》等[1]，如果不能很好的进行规制，那么我们的日常生活将会无时无刻不充斥着骚扰，个人隐私也将被泄露的越来越泛滥。

（三）消费者的财产安全权存在隐患

在网络交易模式中，消费者面对的另一大风险就是财产安全问题，除了少数的交易平台中的一些商品对部分地区支持货到付款外，其余的基本上都是在线支付，这就不得不要求消费者必须绑定自己的银行卡并开通网上银行。如今，人们已经不再需要使用U盾输入支付口令等比较复杂的方式进行付款，微信支付、扫码支付等各种各样的支付方式相继出现，互联网金融的飞速发展及互联网金融交易规模之大确实给人们带来了很多方便和快捷，但是在如此大规模的金融交易背景下，一旦出现网络技术漏洞，比如黑客入侵系统破解银行卡密码等情况出现时，消费者的财产安全就会遭遇侵犯。互联网金融不同于传统的金融管理，它缺乏传统金融机构的终端识别设备、秘钥保护措施以及严格的管理方法，所以互联网金融网络系统存在较大的技术安全风险[2]。

2 消费者权益受到损害的原因

在网购模式下，消费者获得的所有有关商家和商品的信息都是来源于经营者向网络平台提供商提供的数据，但是这些数据的真实性有多可靠我们也不得而知。与此同时，一些网站的第三方交易平台为了吸引更多的经营者开展业务，对于开店者的资格的审核流于形式，门槛太过降低，这些都会导致消费者的切身利益得不到保障[3]。目前，我国对网络经营行为的法律规制仍然存在空白点，比如对秒杀、团购等网络行为缺少明确的规范，对经营者的处罚力度也较轻，《网络交易管理办法》中的法律责任部分提到违反相关规定的要么是处以一万元以下的罚款，要么是处以一万元以上三万元以下的罚款。罚款的额度过于轻松会使得很多经营者抱着不以为然的心态，即使再违反规定也只是罚三万元就可以平息风波，这种侥幸心里会让消费者承受损失，同时也不利于维持网络交易市场的竞争秩序。

3 对网络消费者权利保护法律制度的建议

（一）构建完善的法律法规

目前，我国法律法规中涉及经营者行为和保障消费者权益的法律主要有《消费者权益保护法》、《民法通则》、《合同法》、《反不正当竞争法》、《广告法》、《侵权责任法》、《电子签名法》、《网络交易管理办法》等等，其中，《电子签名法》的制定承认了数据信息和电子签名的法律地位，在一定程度上增加了消费者对经营者的信任度[4]。国家工商总局曾在2010年5月颁布《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》，该《暂行办法》是网络交易这一领域制度建设的“首规”，无疑对规范网络交易行为起到了举足轻重的作用，但是随着网络技术突飞猛进的提高，《暂行办法》已相对落后，无法适应网络市场五花八门的发展需要，在这一形势下，国家工商总局对《暂行办法》进行修订，出台《网络交易管理办法》，于2014年3月15日和新修订的《消费者权益保护法》同时实施。新的《办法》涵盖了更广的范围，充分适应了网络交易发展的新特点，同时也更细化了对消费者权益的各项保护措施，比如消费者享受7天无条件后悔权，消费者个人信息保护及建立信用评价体系，电子发票和凭证可作为投诉依据，微博推销商品应注明是否为广告，卖家实名制，格式条款无效等内容，这些条款的确是准确“击中”了网购过程中消费者最关心的问题。

尽管《网络交易管理办法》在规范经营者和第三方交易平台的行为以及维护消费者权益方面做了许多具体的规定，在很大程度上弥补了现行《消费者权益保护法》、《民法通则》等法律的空白，但是不得不承认的是该《办法》是一部行政规章，其本身并不是法律，只是法律的下位的规范性文件，立法层级较低，相对而言其权威性和约束性有所下降，在具体的实施过程中可能会面临困难。而一些发达国家比如欧盟、美国等关于网络交易中的消费者权益保护问题都是以法律的形式予以确定的，其立法层级高，具有一定的强制性。因此，我国应借鉴国外的立法经验，提高我国关于网络交易中有关规范服务行为和保障弱势群体利益的立法蛹叮出台与网络交易相关的法律法规，这也是实现与《消费者权益保护法》、《合同法》等法律衔接的必要性，同时应该在工商行政管理部门的监督下，积极协调信息产业、新闻、卫生、教育、食品、药品等部门的监管配合和有力监督。网络购物势必会是当前乃至将来都不会退出市场也不会降温的一种交易模式，所以我们要提高对营造诚实稳定的网络交易环境的重视程度，切实保护消费者的合法权益。

（二）提高市场准入门槛，加大经营者义务

鉴于互联网的兴起和流行，网络交易市场已经成为我国经济发展中不可或缺的一个重要部分，为了使其更加充满活力和具有竞争性，国家鼓励各个商家入驻互联网销售商品开展服务，对网络经营者的资格审查较为宽松，《网络交易管理办法》中也只是规定“第三方交易平台经营者应当对申请进入平台销售商品或者提供服务的法人、其他经济组织或者个体工商户的经营主体身份进行审查和登记，建立登记档案并定期核实更新”，这一规定具有较强的笼统性，而且也没有明确的准入标准，这样长此以往必定会侵犯到消费者的权益。为了规范网络交易环境的内部秩序，就必须要相应的提高市场准入门槛，划定可行的准入标准，各地工商行政管理部门要联合介入，行业协会、认证系统等互相协作，对申请者的个人信息、注册资金、商品或服务的质量等多方面的情况进行严格审查，对于合格的经营者要及时办理登记备案手续，并不定期对其抽查，审核其是否丧失准入资格，以确保市场的运行秩序能够得到基本的维持。

另外，在经营者义务方面，我们有必要适当加大其经营义务，比如在退换货的邮费方面，如果是因为卖家的原因发错了商品的型号或者颜色等，应该由卖家承担换货的来回费用，如果是因为买家自己的问题要求退货的，则其自己承担退货的费用，但是如果是因为尺寸或者其他原因要求换货的，则第一次换货的来回邮费应由买卖双方共同承担，因为网络交易中消费者毕竟不能实际接触到实物，这种虚拟商品的购物方式无形之中给消费者也带来了一定的风险，所以适当加大经营者的义务是有其合理和必要性的。

（三）建立网络交易的专门监管机构，实行奖惩分明制度

目前，我国还没有专门的机构对网络交易中的不当行为进行监督管理，随着互联网愈发迅捷和复杂化的发展，消费者权益受到侵害以及投诉无门的可能性与日剧增，对同一领域的商家也不能做到很好的监管。因此，现阶段有必要建立专门的网络交易监管机构，直接隶属于政府或者其他行政部门，由国家统一管理，以此提高他们的行政管理权和执行强制性。这些专门的监管机构要对交易行为作出比较详细和严格的规定，不仅应在服务过程中进行审查以从源头上制止对消费者的欺诈，而且要加强对售后服务的监管力度，督促商家在接到消费者的售后请求后要尽快解决纠纷，不拖延时间以保证消费者的维权效率，并且售后服务质量也必须有所保障，避免发生二次纷争。对于金融领域的监管，最为重要的是要对第三方所提供的网络电子货币支付方式的风险进行严密的把控，最大程度的确保消费者的财产能够安全流动。

在建立专门的监管机构制定细则使商家能够依此行事之时，还有必要实行奖惩分明制度，对于遵照规则进行交易的店家来说，应该给予相关的荣誉表彰，以肯定他们的经营方式并且提升其信誉度，从而促进他们的积极性。反之，对于无视规章制度，欺诈消费者牟取不当利益的经营者来说，除了《网络交易管理办法》中规定的最高处以三万元的罚款之外，还应该根据侵权程度责令其相应时间内不得再次申请从事网络交易工作，此外，罚款的数额也应该较《办法》中的规定有所提高，依据违规后果的严重性在三万元和十万元之间处以罚款，惩罚力度的加强，势必会有所降低商家侵权行为的任意性。

（四）强化社会舆论监督，提高消费者维权意识

网络购物是一种面对广大社会公众提供服务的交易方式，其范围之广泛，仅仅依靠国家和政府的监管是远远不够的，除了要严格依照法律、规章的规定执行之外，还应该借助外部的力量对违法违规行为进行监督和约束。社会监督的范围包括新闻媒体、广播电视、报刊杂志以及各种社会团体、事业单位等等，这些广播媒体应当做好消费者维护其自身权益的宣传工作，以便提高消费者的维权意识，鼓励消费者敢于和不良商家抗衡，与此同时传播媒介也要及时披露经营者的违法行为，相信在社会舆论压力的监督下，更多的店家会关注自己的形象，从而减少欺诈等不当行为的出现。

综上所述，互联网世界瞬息万变，网络技术的不断革新也给立法带来一定的困境，《消费者权益保护法》、《侵权责任法》等有关法律也不能充分顾及到网络购物和现实交易的差距，以及由于互联网的发展而产生的滞后性，所以我们必须要及时建立完善的有关网络交易的法律法规，使未来的电子商务消费者的保护制度更加健全，加大网络经营者的义务，增强消费者的自我维权意识，促进网络市场的有序发展。

参考文献

[1]刘娟.我国网络交易中消费者权益保护法律对策研究[J].法制与社会，2013（6）

[2]杜娜，马秋.网络交易中消费者权益保护问题探析[J].化工管理，2016（1）

[3]王玉.浅谈网络交易中消费者权益的法律保护[J].商业经济，2013（3）

[4]陈迎.我国网络交易中消费者权益保护问题研究[J].科技创业，2011（9）

篇2

笔者：侵犯“五常大米”注册商标专用权的违法行为主要有哪些？具体有什么样的表现形式？对发现的违法行为如何处罚？

张显丰：从工商行政管理（市场监督管理）职能看，假冒“五常大米”，在侵犯注册商标专用权方面的违法行为主要有四个方面：

一是侵犯“五常大米”注册商标专用权的违法行为。具体表现为：未经“五常大米”商标注册人的许可，在同一种商品上使用与其注册商标相同的商标，未经“五常大米”商标注册人的许可，在同一种或类似商品上使用与“五常大米”注册商标相同或者近似商标，容易导致混淆的；销售侵犯“五常大米”注册商标专用权的商品的；伪造、擅自制造“五常大米”注册商标标识或者销售伪造、擅自制造的“五常大米”注册商标标识的等等。对于上述违法行为，依据《中华人民共和国商标法》规定，工商行政管理（市场监督管理）机关应责令立即停止侵权行为，没收、销毁侵权商品和主要用于制造侵权商品、伪造注册商标标识的工具，违法经营额五万元以上的，可以处违法经营额五倍以下的罚款，没有违法经营额或者违法经营额不足五万元的，可以处二十五万元以下的罚款。

二是商标许可使用中的违法行为。具体表现为：对被许可人未在许可使用的“五常大米”注册商标的商品上标明被许可人的名称和商品产地。对于这种违法行为，依据《中华人民共和国商标法实施条例》规定，由工商行政管理（市场监督管理）部门责令限期改正；逾期不改正的，责令停止销售，拒不停止销售的，处10万元以下的罚款。

三是地理标志商标证明所有人因对其会员的商标使用管理不到位出现的违法行为。具体表现为：如果证明商标注册人五常大米协会没有对“五常大米”商标的使用进行有效管理或者控制，致使“五常大米”商标使用的商品达不到其使用管理规则的要求，对消费者造成损害的，可根据《集体商标、证明商标注册和管理办法》规定，由工商行政管理（市场监督管理）部门责令限期改正；拒不改正的，处以违法所得三倍以下的罚款，但最高不超过三万元；没有违法所得的，处以一万元以下的罚款。

四是“五常大米”商标印制中发生的违法行为。具体表现为：商标印制单位印制“五常大米”商标时，未对商标印制委托人出示的《商标注册证》或者由注册人所在地县级工商行政管理局签章的《商标注册证》复印件进行核查，所印制的商标样稿与《商标注册证》上的商标图样有不相同行为。对这种违法行为，依据《商标印制管理办法》规定，由所在地工商行政管理（市场监督管理）部门责令其限期改正，并视其情节予以警告，处以非法所得三倍以下的罚款，但最高不超过三万元，没有违法所得的，可处以一万元以下的罚款。

笔者：对“五常大米”宣传过程中发牛的虚假违法广告行为，应给予什么样的处罚？

张显丰：根据《中华人民共和国广告法》规定，广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。

对“五常大米”宣传过程中，如果有上述行为的，依据《广告法》规定，由工商行政管理（市场监督管理）部门责令停止广告，责令广告主在相应范围内消除影响，处广告费用三倍以上五倍以下的罚款，广告费用无法计算或者明显偏低的，处二十万元以上一百万元以下的罚款；两年内有三次以上违法行为或者有其他严重情节的，处广告费用五倍以上十倍以下的罚款，广告费用无法计算或者明显偏低的，处一百万元以上二百万元以下的罚款，可以吊销营业执照，并由广告审查机关撤销广告审查批准文件、一年内不受理其广告审查申请。

笔者：工商部门对网上销售“五常大米”的行为有哪些监管内容，对违法行为如何处罚？

张显丰：工商行政管理（市场监督管理）部门对网络销售“五常大米”的监管主要有三项内容。

一是网络交易平台存在销售假冒“五常大米”的违法行为。依据《网络交易管理办法》规定，平台经营者住所所在地工商行政管理（市场监督管理）部门将依法要求平台经营者采取措施制止违法行为，若平台未采取相应措施将被予以警告并责令改正，拒不改正的，处以一万元以上三万元以下的罚款。

二是如工商行政管理（市场监督管理）部门在查处网络交易平台存在的销售假冒“五常大米”违法行为时，交易平台经营者隐瞒平台内涉嫌违法行为人登记信息、交易数据等资料的真实情况，依据《网络交易管理办法》规定，平台经营者住所所在地工商行政管理（市场监督管理）部门将依法对平台经营者予以警告，责令改正，拒不改正的，处以一万元以上三万元以下的罚款。

三是对网络交易平台经营者未对网店经营者身份进行审查、登记并定期核实更新或未核发证明网店经营者真实合法的标记并加载在其网店醒目位置的，依据《网络交易管理办法》规定，平台经营者住所所在地工商行政管理（市场监督管理）部门将依法对平台经营者予以警告，责令改正，拒不改正的，处以一万元以下的罚款。

笔者：在打击假冒五常大米专项整治中，财擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢行为的，如何处罚？

张显丰：对上述违法行为，工商行政管理（市场监督管理）部门依据《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十一条规定，责令停止违法行为，没收违法所得，可以根据情节处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款；情节严重的，可以吊销营业执照；销售伪劣商品，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

笔者：在打击假冒“五常大米”专项整治行动中，还有哪些惩戒措施？

篇3

如今打开微信朋友圈、QQ空间、微博，铺天盖地都是“朋友”的商品广告，护肤品、服饰、食物、生活用品等应有尽有。

维权“没办法”

提到微商，乌鲁木齐市民赵先生有点“咬牙切齿”：“太气人了，简直就是骗子！”

2014年11月，赵先生加了一个销售工艺品的“微商”微信，在其的商品照片里看中了一款工艺品，价格为3000元。赵先生和卖家联系后，约定先付500元订金，待收货后再付清余款，然而订金已汇出两个月，卖家却一直没有消息。当赵先生再用微信联系卖家时，发现自己已被对方删除。

记者用自己的微信添加了赵先生所说的“微商”，发现其所售工艺品均有细节图片，且有卖家进货时与成堆纸箱的合影、近期往全国各地发货的运单照片，甚至还发了买家的聊天反馈截图。如此全面的广告，难怪赵先生会相信：“除了微信我也没有对方的其他联系方式，只能算花钱买教训了。”

“盲区”管不着

“微商”交易纠纷屡见不鲜，那么相关部门是如何监管的呢？

新疆德洋律师事务所律师徐昌平告诉记者，2014年3月15日出台实施的《网络交易管理办法》对网络交易做了具体规定，其中提到从事网络商品交易及有关服务的经营者，应当依法办理工商登记。但他也坦言，如今绝大多数“微商”虽为网络交易者，却鲜有办理工商营业执照，更多的是熟人间的私下交易，很难受到法律监督和保护。

自治区工商局市场规范管理处处长刘立波表示，面对发展迅猛的网络交易市场，相关制约性法律法规显然与现实脱节了，这也让“微商”市场很难得到有效管理。

卖家“压力大”

那么，在监管困难的环境下，“微商”就真的可以坐收渔翁之利了吗？

在乌鲁木齐市某事业单位上班的李淼，去年10月经朋友介绍加入了某品牌化妆品“微商”团队，三个月下来，虽然她的确赚到点“外快”，但也抱怨“压力山大”。

李淼告诉记者，加入时她被要求向上级缴纳1000元保证金，并被告知了一些“规矩”：只能从上级处拿货，不能打听其他进货价，不能私自降低或提高售价，每天要广告图片……一旦发现违反其中一条，就会被没收保证金并被剥夺资格，清理出团队。

据了解，“微商”受上级监管，各级都可以发展下线，谁的下线谁监管，也就是层层负责制。此外，李淼还告诉记者，“想要进货价低就要大量进货，囤货自己卖不完就得发展下线一起卖，就怕囤货太多又发展不上下线，就等于自己把货全买了，说实话压力也非常大。”李淼说。

对此，徐昌平律师表示，如此层级式销售模式类似传销，产品的源头价格通常很低，而最终售价却很高，中间通过层层实行捆绑式销售，从而赚取空间利润。“而且，强制收取押金、要求囤货属于‘强买强卖’，是违法行为。”徐昌平说。

警示：慎买慎卖慎入行

篇4

这只是网络经济核爆炸式增长时代的一个小场面。在网络经济的领域里，中国正处于浪尖。近10年来，我国各类网络交易额均呈几何级数增长。网上消费，已经成为人们生活中非常自然的行为，通过网络的途径释放消费能力，正是我国扩大内需、拉动消费、促进就业、引领增长的最主要动力源。

然而，伴随着网络交易市场的高速发展，虚假广告、售假售劣、侵权欺诈、网络“钓鱼”、网络水军等违法违规问题也接踵而至，严重影响了网络经济健康有序地发展。那么，开放的网络市场该用怎样的手段来监管？又如何让老百姓树立信心，放心网购？记者走访了省工商局，请相关部门和专家作出解答。

刷信用，好评“商品”也不靠谱

【案例】

2006年底，杜某组织人员专门开发了一套系统，为想尽快获得高信用等级的淘宝卖家提供刷信用服务。后来，媒体上曝光了其刷信用的手法，主要有两种方式：一是互刷，将有意向炒信用的卖家组织起来，提供一个平台，大家互拍商品提高信用。二是用户直接付费，由平台组织各地的专职买家来购买店主的商品，平台将收入与职业买家分成。

在淘宝网购物时，消费者被卖家提供的商品图片吸引后，仍不忘查看这家“店”的信用等级，是否是“钻石”“皇冠”或者金牌卖家;各项服务的评分以及买主对商品的评价等。在同等价格的情况下，买家一般都选择高信用卖家。

这就“造就”了上述案例中的行为：一些卖家为了迅速提高自己的信用，就利用现行规则的漏洞进行信用炒作。所谓信用炒作是指对于买、卖双方以抬高信用为目的，或双方在无实际交易的情况下做出好评的行为。虽然相同买家和卖家之间的评价计分不超过6分，超出计分规则范围的评价将不计分，但由于网络交易的匿名方式及松散的注册制度，使很多人仍有机可乘。

除了信用炒作，价格竞争造成的低质量产品和缺失的售后服务，以及第三方交易平台信用评价体系的漏洞，也给电子商务的信用问题带来了严重的危害。

由于网上交易方式缺乏对商品真伪的监督，使得网上假货泛滥。当存在质量纠纷时，网店要求消费者个人提品质量的真伪认证，普通消费者很难做到，加之时间、邮费等问题，更多的消费者采取了息事宁人的态度，这严重打击了人们网购的信心。

以网管网，让欺诈无所遁形

【案例】

2014年4月，达州市工商局网监分局在网上巡查中发现，四川某住房置业担保公司在其网站上的内容中有“月息15%”的字样，涉嫌虚假宣传。执法人员对当事人位于达县南外镇某街道的经营场所进行了现场检查，发现该公司的LED屏幕上有“注册资金5000万元，是达州最大的置业担保公司、效率最高、服务最好”等字样的宣传语。达州市工商局认为，当事人的上述行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条“经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传”的规定，构成了虚假宣传的违法行为，应承担相应的法律责任。

今年8月，四川省工商局官网中的网络商品交易监管平台正式运行。平台采用以网管网的方式，由网络监管信息系统和网络监管公众服务系统两部分组成。网络监管信息系统由工商网监工作人员使用，用于便捷、智能地开展网络市场巡查和专项整治工作，记录日常巡查、监督检查、违法行为查处等情况，建立主体信用档案，实施信用分类监管，统计分析各项数据，形成网络经营主体发展报告。办案与部分统计功能与四川省工商局现有的“工商综合业务管理系统”中的案件系统、计划建设的12315数据系统对接。

“发现难、定位难和取证难是网络监管的三大难点。我省目前的监管网可利用搜索技术，有效对网上违法商品和行为进行搜索，解决发现难的问题;通过建立网络经营主体数据库，通过搜索和比对可以解决定位难的问题;通过建立电子数据取证实验室，进行取证、证据的恢复、固定、保全，可以解决取证难的问题。同时，建立的全国协同系统，使即使不同省市的买家和卖家发生纠纷，也能实现联动处理。”省工商局副局长杨跃向记者介绍。

如何让消费者树立信心

【案例】

今年年初，某团购网站首页上称，消费者只需花200元就能购买价值1200元的驾校优惠券，并可选择多所驾校学习。经调查，开展这项业务的胡某没有机动车驾驶员培训资质，各驾校也没有与其开展培训合作。此外，活动中还存在购买人数虚标、好评造假的情况。工商机关依据《反不正当竞争法》第二十四条、《网络商品交易及有关服务管理暂行办法》第四十条、第三十八条的规定，责令该团购网站整改，并处罚款3万元。经调解，该团购网站向141名消费者进行了全额赔付。

网络经济已经是一种势不可挡的经济发展趋势，那么如何让消费者建立网络消费的信心，这成为扩大内需、拉动消费的必然要求。

“其实，消费者真正需要的并不是赔付，不是纠纷的调解，而是买到货真价实的商品。”市民王先生这样说道。

如何才能进一步确保在虚拟的网络世界里的放心交易，让消费者树立信心？

2014年3月15日，在以往的一系列法律法规的基础上，我国《网络交易管理办法》正式施行，这是政府在电子商务信用体系建设上迈出的重要一步。

“新办法充分适应了网络交易发展的新特点，还细化了对消费者合法权益的各项保护措施。新办法中的7日无理由退货、卖家实名制、消费者个人信息保护及建立信用评价体系等内容准确‘击中’了网购过程中消费者最关心的问题。”杨跃告诉记者。

同时，网络商品交易监管平台的进一步完善，也为消费者的网上消费把好了关。杨跃进一步介绍说：“我省的网络监管公众服务系统是一个对外的网站，提供信息公开服务，提供电子链接标识申请、网络经营主体查询服务，与12315系统互通，建立网上维权通道，接受消费者的网络消费申诉、举报、咨询和建议。”

篇5

一、强化集中办理，为下一步扩大规模奠定基础

根据全国、省、市深入推进行政审批制度改革工作的统一部署和要求，结合市政府新一轮行政审批事项清理结果，进一步完善落实“两集中、两到位”。会同市监察局和相关部门，加快推进部门行政审批职能向一个科室集中，审批科室向服务中心集中，做到审批和服务事项进入中心到位，部门对进驻窗口的授权到位，真正实现“部门围绕窗口转，中心围绕群众转”。年内实现发改局投资项目审批和粮食办粮食收购两项审批事项、质监局企业代码年审、商务局外贸进出口审批等进入中心集中办理；规范管理消防大队、残联、地税局等窗口办理事项；对其他单位“两集中、两到位”情况进行调查摸清，以建设生态商务区市民服务中心为契机，画出平面图，初步做出窗口功能布局安排，配合规划设计单位为新的市民服务中心建设做好准备，真正打造集行政审批、便民服务、公共资源交易、效能投诉“四位一体”的行政服务大平台。对集中中心办理的单位及其窗口和工作人员，合理调整窗口设置，改善办公条件，提出具体考核管理办法；对不具备进中心集中办理的单位，研究设立分大厅以及分大厅的管理考核办法。

分管领导：

责任科室：业务科、督查科

二、实施行政审批流程再造，促进服务工作规范高效

推进监督、管理工作向各窗口业务环节渗透，加强事前协调、事中监督、事后检查，确保运转高效。对中心各窗口，坚持一站式管理、一条龙服务、一个窗口对外，做到统一接办、统一受理，初审、核批、用印等各环节都在中心进行，杜绝体外循环和两头跑现象。推动行政服务工作全面提速，开展部门窗口办事承诺制度和限时办结制度、超时默许制度，除需现场勘察、会审研究的项目外，其他一般性审批项目应即收即办，能够当场办结的当场办结，不能当场办结的应在2个工作日内完成，材料不全的应一次性告知需要补正的内容。2012年，中心所有审批事项，原则上在法律规定或原承诺办理时限上再压缩30%。

分管领导：

责任科室：财税信息科

三、创新服务方式，强化项目并联审批

进一步完善企业设立和投资项目开工建设服务流程图，完善基建项目和招商引资项目并联审批制，对涉及两个以上部门的审批事项特别是招商引资项目，由市招商局牵头在服务大厅现场办公，组织各相关窗口按照“统一受理、联合预审、集中勘察、同步审批、限时办结”的原则做好并联审批，提速增效，更大地方便业户群众。协调督促部门窗口及时参加并联审批会议，否则视为该部门对会办结果同意。对联席会议提出的需相关并联审批部门落实的工作，进行挂牌督办落实。

分管领导：

责任科室：财税信息科

四、建立项目帮办服务体系，推行招商引资项目帮扶制度

构建市领导、引资单位、园区、职能部门、行政服务中心“五位一体”帮办服务体系，3月份对全市项目专办员情况进行统计摸底，根据统计情况，制定专办员培训计划，重点将国家新出台的水资源、国家安全技术管理规定等新的前置行政审批政策进行集中培训，理顺项目审批流程，规范办理材料，提高镇（街道）、园区项目专办员的业务能力和水平。

分管领导：

责任科室：财税信息科

五、进一步完善入驻部门（单位）窗口网上审批和电子监察

在监察局和电子政务办公室的指导下，组织各入驻部门（单位）窗口完善所有入驻中心集中办理事项的网上审批。所有审批事项都要推行“统一登记、网上传输、分别受理、限时办结”的全程式网上审批模式，实现部门与部门之间审批结论互认、许可文件互换、审批结果互转，形成企业登记注册审批“一条龙”保姆式服务，做到即时受理，限时办结。加大中心集中办理事项的电子监察力度，实现从“人盯人”到“微机盯事”，杜绝违规违纪和超时办理现象发生。按照市推进行政审批服务大厅统一化建设的要求，加强审批动态管理系统建设工作，结合中心实际，认真研究提出适合自身的功能开发需求的“审批动态管理系统”，积极与市审批资源交易管理办公室联系对接开发需求。

分管领导：

责任科室：财税信息科

六、推进管理创新，建立行政服务标准化体系

借鉴外地先进经验，梳理中心规章制度，对照标准化要求精心进行修改和完善，年内建立以服务质量标准为核心，以服务管理标准和服务工作标准为支持，覆盖行政服务全过程的标准化体系，5月底前在政务网公开，努力实现“岗岗有标准规范，人人按标准履职”。一是服务质量目标化。将每一项工作程序都细化成受理、审批、核发证照等环节，明确各环节工作职责，并责任到人，确保服务全程和服务质量。二是服务方式规范化。通过制定实施文明礼仪规范、举办文明礼仪培训等措施，规范每一名工作人员的服务仪表、言行、态度，确保工作人员服务过程的规范化。三是服务过程程序化。规范每项工作的具体流程，规范每一个服务环节的标准要求，预防和杜绝服务过程人为的随意性。

分管领导：

责任科室：业务科

七、稳妥推进公共资源交易管理走上正规

在市纪委监察局的强力推动下，积极借鉴学习外地先进经验，组织好政府采购、建设工程招投标、土地招拍挂、产权交易的统一报名、统一进场交易、统一监督管理，协调好大厅受理、评标、开标、专家抽取、监控等各个环节的工作，多种形式公开交易信息，增加透明度；落实好全过程电子拾音录像监控，杜绝串标、围标、场外交易和规避交易等行为，把公共资源交易管理工作推向深入。

分管领导：

责任科室：公共资源交易管理科

八、积极配合有关部门做好三级便民服务工作

积极推行为民服务全程制，配合监察等有关部门，健全完善市、镇、村三级便民服务体系，建立镇级便民服务中心，乡镇和上级派驻机构的行政审批、公共服务事项进入便民服务中心办理，实现与市行政服务中心联网，使便民服务大厅的单一服务功能得到延伸拓展，实现三级网上行政审批联动，重点解决好业户群众市、镇两头跑现象。年内培育5家规范化便民服务中心。研究制定便民服务中心考核管理办法，推动便民服务工作走上正轨。

分管领导：

责任科室：财税信息科

九、加强综合治税，持续做好财源增收工作

根据市财源建设工作意见，进一步完善全市涉税信息服务平台，加强与涉税部门的协调监督，督促涉税信息的提报、汇总、分析、反馈工作，每月一总结，每季度一调度。一季度，开通使用二手房交易税管系统，完善地税、国土、房产部门互联的税费征管信息共享，并预留财政部门接口，加强监督管理，杜绝税费征管中的漏洞。切实做好存量房技术评估工作以及涉税信息的督查工作，彻底消除税费征收环节跑漏现象。严格执行市建设项目缴纳税费流程图确定的程序，明确把关部门窗口职责，凡应缴未缴或未足额缴纳税费、不能提供有关缴费证明的，不予发放有关证照或办理相关手续，坚决杜绝“双轨运行”。年内实现行政服务中心与财源建设管理部门网络连接。组织开展好对17个部门和单位综合治税工作考核。

分管领导：

责任科室：财税信息科

篇6

关键词：电子商务，医疗器械，招投标，应用研究

0绪论

自上世纪九十年代起，以计算机信息技术和互联网技术为支撑的电子商务进入了发展的黄金时期。我国医疗器械的电子商务发展也进入了一个崭新的阶段。自从2010年起，部分省份开始尝试以省为单位的部分高值耗材的集中采购模式。中国医疗器械采购模式亟待从财政集中采购方式向电子商务模式招投标转变。医疗器械的招投标采用电子商务模式招投标具有重要的理论和现实研究意义。

本文旨在于通过研究电子商务模式在医疗器械招投标过程中所存在的问题，为电子商务模式在医疗器械招投标过程中探究合适的方案，推动我国医疗器械电子商务的健康发展。

关于电子商务在医疗器械招投标中的理论研究，国外相关研究较少，国外学者研究的焦点在于主要研究了医疗器械制造商发展的前景、医疗器械的招投标方式以及在维护和管理中所存在的问题以及对策。

ArthurGMoney、JulieBarnet、JasnaKuljis和MichaelPCraven等人对医疗器械制造商的发展前景进行了相关的研究，他们认为医疗器械制造商的发展离不开电子商务模式，通过电子商务模式可以快速的寻找客户来提升企业的经营效益。他们也对医疗器械的售后问题进行了相关探讨，他们认为医疗器械作为高值耗材，售后工作是非常关键的，只有采用持续跟踪回馈才能加强与客户之间的沟通交流，发生售后问题及时进行技术支持或者上门解决。

SamGraves领导的众议院小企业委员会对美国的医疗器械招投标进行了调研，他们认为通过市场定价程序可以有效的解决医疗器械以及医疗保险的招投标问题。他们认为医疗器械的招投标程序应该按照“招投标登记、备案、医疗设备和服务记录”等程序。在招投标过程中指派专人进行监督和管理。文中也提到了电子商务模式也可适用于医疗器械的招投标，通过电子商务企业的参与，可以降低财政支出的成本。

AntonioMiguelCruz和AdrianaMariaRiosRincon对医疗器械的维护与管理中所存在的问题进行了相关研究，他主要论述了医疗器械在维护过程中采取医院内部保养和医疗设备维护外包相结合的方法，通过电子商务模式将医院内部和外包企业联系起来，才能解决好招投标之后的医疗设备的维护和管理问题。

尽管国内医疗器械电子商务招投标起步较晚，但是相关研究不少，国内学者主要研究了医疗器械招投标方式的电子商务化变革的现状以及电子商务技术应用的可能性以及难点，论述了电子商务在医疗器械招投标的方法以及对策。

本文从医疗器械招投标活动相关法律法规与部门规章制度、医疗器械招投标业务流程、网上招投标流程设计、网上招投标安全设计等方面入手，采用文献资料法、经验总结法、理论联系实际法、swot分析法阐述了电子商务在医疗器械行业的应用。

1医疗器械招投标电子商务SWOT分析

1.1医疗器械的定义与分类管理原则

医疗器械不同于一般的工业商品，是用于救死扶伤、防病治病的特殊产品。医疗器械是指直接或者间接用于人体的仪器、设备、器具、体外诊断试剂及校准物、材料以及其他类似或者相关的物品，包括所需要的计算机软件。

国家对医疗器械按照风险程度实行分类管理。

第一类是风险程度低，实行常规管理可以保证其安全、有效的医疗器械。

第二类是具有中度风险，需要严格控制管理以保证其安全、有效的医疗器械。

第三类是具有较高风险，需要采取特别措施严格控制管理以保证其安全、有效的医疗器械。

1.2医疗器械招投标电子商务SWOT分析

招标投标是一种国际惯例，是商品经济高度发展的产物，是应用技术、经济的方法和市场经济的竞争机制的作用，有组织开展的一种择优成交的方式。

1.2.1招标机构的机会

第一，政府监管力度加强，招投标走向规范化。

根据我国的行政监督部门的相关职能分配，主要由国家的商务部来负责医疗器械的国际性招投标行业监督，由国家财政部来负责采购相关领域的医疗器械的国内竞争性行政监督，由国家的建设部门来负责工程类的医疗器械的国内竞争性行政监督，由国家的发改委来负责部分的医疗器械国内竞争性的行政监督职责。不同部门的监督职责不同，是对不同类型的医疗器械招投标有序管理的重要体现。

国家都设有专门的机构对医疗器械的研发、生产、销售和服务活动进行严格的监管，因为医疗器械不同于一般的工业商品，是用于救死扶伤、防病治病的特殊产品。对此，国家由国务院在2000年4月1日出台了《医疗器械监督管理条例》，相关的法律法规还包括了《医疗器械生产监督管理办法》、《医疗器械经营监督管理办法》等。国家的食品药品监督管理总局的《医疗器械注册管理办法》（国家食品药品监督管理总局局令第4号）、《医疗器械说明书和标签管理办法》（国家食品药品监督管理总局局令第6号）等。由国家国务院和国家的食品药品监督管理总局对于医疗器械的各个环节的监督管理条例，来整顿医疗器械的生产、包装、销售、采购。

针对电子商务的招投标的规范和互联网医疗器械的交易规范，有国家食品药品监督管理总局出台的《互联网药品信息服务管理办法》（局令第9号），其中不但涉及到药品，同样也包含了医疗器械。而在《互联网医疗器械交易管理规定》中，专门就医疗器械的采购环节的各个方面进行了相关的原则制定和法律法规的效力。

通过国家对医疗器械行业的规范整顿，可以很大程度上对于医疗器械在招投标中的不良风气进行了一定程度上的限制，另外针对医疗器械中价格虚高的情况进行了有效的抑制。这对于医疗器械的电子商务方式进行招投标的发展是一个重大的优势。

第二，招标规模的逐年扩大。

中国国际的招标网、中国医疗器械招标网等网站的发展和招投标项目的喷井式的发展，我国的医疗器械的国际招标规模和国内内部招标的规模在不断的扩大，使得医疗器械行业进行良性的发展期。这对于电子商务在医疗器械的招投标应用是个巨大的优势，有助于对该行业的大规模的发展。

第三，电子商务的发展迅猛。

电子商务因为其灵活的市场协调作用，低投入高回报的发展优势，在近几年开始高速的发展。

1.2.2招标机构的威胁

第一、招投标的行业监督落实程度不高。

我国出台了《中华人民共和国招标投标法》及《中华人民共和国政府采购法》等采购的法律条款，一方面提供了良好的电子商务模式的医疗器械采购良好的发展标准，但是目前来看对于网络中出现的各种哄抬医疗器械价格、低品质的医疗器械、不诚信的招标方式等还在泛滥，说明了在落实相关的法律条款中还存在困难。而在监督方面的落实不足的情况，对于进一步发展电子商务模式医疗器械采购和销售构成巨大威胁。

监督部门的职责不明确，各个监督部门在执行监督工作时容易出现职能重叠和职能空白的情况，由于各个监督部门在实行监督时的实施的手段、程序和策略上都出现一定的差异，所以对于招投标管理方面难以实现公平公正的判断，对于部分投机分子在网络中大炒医疗器械价格和对于医疗器械的低品质的售卖行为，无法形成有效的惩戒和监督措施来进行制止，是电子商务在医疗器械招投标发展的环境障碍。

第二、招投标活动未形成规范。

在通过互联网进行医疗器械的招投标业务时，部分投标企业和机构在采购方法上喜欢用自己特有的方式进行。而当前我国招标的相关负责人的个人素质和专业方面的知识出现一种参差不齐，同时不同的招标机构的规模扩大，加大了统一招投标的行为规范的困难。

另外，因为部分的招投标商出现与供应商私下沟通，而在电子商务竞争流于表面形式，在个人意愿占主导的采购活动中，损害了公平公正竞争项目的原则。

第三、招标的收费情况不统一。

招标费用目前还面临着收费无法统一的情况，由中国招标协会在2014年出示的《关于招投标服务费实施情况的报告》中体现出了当前在不稳定和不规范的医疗器械交易市场环境中，发现各个招标企业和单位之间产生不良的竞争行为比例呈现增长式的发展，部分情况已经严重偏离了国家相关的法律条款。另一方面，招标机构在收取相关的服务费时没有形成统一的标准来进行规范，商之间要么因为互相竞争而不断压低自己的招标服务费用。这对于电子商务在医疗器械中的应用发展形成了严重的阻碍。

1.3招标机构的优势

第一、专业的招标水平。

专门的机构在采购相应的产品时有着非常丰富的专业知识和对产品性能等方面的鉴定水平，能够极大提高医疗器械采购成功率，同时能够保证医疗器械的质量和价格。对于降低采购方的采购风险具有积极的效果。

第二、招投标的合格资历。

由国家食品药品监督监管部门授予通过考核的招投标商合格资历证明，能够很好的证明医疗器械类的招标机构的能力。同时也提供给业主在选择招标时可参考的指标。这对于招标商的发展是一个良性发展的规范模式。

1.4招标机构的劣势

医疗器械涉及的范围比较广，这对于医疗器械的招标商的专业技能的广度进行是个巨大的考验。而目前我国的招标商普遍存在的专业技能不到位，而的范围过大的问题。而通过电子商务在网络中的相关业务，放大了业主和商的矛盾关系，对于电子商务在医疗器械招投标中的应用是有害的。

1.5招标机构的战略选择

根据医疗器械的电子商务的招投标模式的优劣势分析，可以得出如表2.1的SWOT分析矩阵：

表2.1：SWOT矩阵分析

pagenumber_ebook=219，pagenumber_book=212

通过对SWOT矩阵的分析，我们提供了4种医疗器械招投标的发展战略，其中SO战略是通过对内部的优势作为有效的手段，对外部的机遇进行把握；而WO战略是通过对内部存在的缺陷进行不断补足和完善，对外部的机遇把握可能遇到的问题进行风险规避；ST战略表示利用内部的优势，对于外部存在的挑战和威胁进行规避，并通过内部优势来补足外部威胁，从而提高行业竞争力；WT是通过减少内部存在的缺陷，对外部的威胁进行有效的规避，从而提高行业竞争力的战略思路。

2医疗器械招投标电子商务模式与实施策略研究

2.1医疗器械招投标电子商务模式研究

2.1.1企业对企业的电子商务模式(简称B2B模式)

B2B医药电子商务模式，是指医药行业的企业对企业电子商务交易模式，是医药企业之间通过Internet进行产品、服务及信息的交换。目前国内已经开展B2B医药电子商务的网站，主要有海虹医药网、九州通医药网、民生医药网、“药商世界”医药网、中国上海医贸网、中国医药信息网、河南医药电子商务系统、中国医药市场网等。按照市场结构划分，可以将医药电子商务B2B模式分为三类：买方主导的医药电子商务、卖方主导的医药电子商务和第三方医药电子商务。

第一，买方主导的B2B医药电子商务模式。

该种模式通常被称为买方市场，是专门为药品采购方提供电子采购服务的电子交易场所。电子商务运营单位为药品的买方，通常由医疗机构和代表医疗机构的组织组成。2000年左右，借助传统产业力量启动电子商务的“医疗器械通网”（pharm2b.com）曾被业内大力推崇。医疗器械通网是由中国制药行业的四大巨头共同投资建立的，分别是哈尔滨医疗器械集团公司、石家庄制药集团、山东鲁抗制药集团和西安利君制药股份公司。该网站的定位是制药企业的原材料网上招标采购，2001年二三月间，石药集团将6大品种原料药采购移植到医疗器械通网上进行竞价，打响了国内医疗器械企业主动上网采购的第一枪。医疗器械通网在2011年下半年开始走下坡路，失败的原因主要有两条：（1）制药原材料供应商的信息化基础差，难以适应制药企业的网上采购模式；（2）网站的定位是医疗器械行业开放性协作平台，本是竞争对手的几大股东同台做网上招标，在合作上免不了同床异梦。又如，石家庄制药集团和哈尔滨制药集团的网上招标采购业务，只是在网上线下招标采购公告，网上投标、网上开标等核心业务都未开展。

第二，卖方主导的B2B医疗器械电子商务模式。

卖方主导医疗器械电子商务模式也可以被称为卖方市场，所指的是药品供应商通过开展网上销售药品的电子交易场所。电子商务的运营单位为药品的卖方，通常由一家医疗器械企业或者是企业集团组成。该模式也属于一对多的医疗器械交易服务模式。例如九州通医疗器械网（yyjzt.com）即为该模式，其医疗器械电子商务的商业模式自2001年网站建立以来得到了逐渐的成熟和完善，并已经逐渐形成信息流、资金流和物流整合一体的B2B电子商务。九州通医疗器械网是面向医院和药店的药品批发网站，由国内最大的医疗器械商业流通民企“九州通”创办。买方在网站注册时需提交《药品经营企业许可证》和《企业法人营业执照》复印件。网站的销售模式为卖方批发价供货，不支持谈价议价、买方报价等其它销售模式。网站按九州通集团在全国各地分公司的布局，让买家选择所属的地区入口。买家订单通常由同一个城市的分公司履行并免费送货，付款方式采用货到付款或协议付款。

订单提交方式有基础的“药品筛选—购物推车—订单提交”路线，同时为简化重复采购流程设计了“模板采购”、“Excel导入采购”和“快速采购”。将购物推车中选购的药品保存为模板，以后购买相同药品时，直接调出该模板做适当修改即生成订单。也可以下载Excel模板，在模板中填写采购清单，上传后即下单。快速采购，是在网站输入药品编码直接下单。卖方主导的B2B医疗器械电商模式，实际上是传统销售渠道的进一步延伸和扩展。销售方式为低价购进、高价售出，以赚取差价为主。该种模式的运行方式属于完全的市场化行为，受国家行业政策的影响很小，企业的收益和利润水平也较为稳定，同时也降低了运营成本。但是该模式受制于物流运输等方面的影响。由卖方主导型的医疗器械电子商务模式的经营主体主要是医疗器械企业也就是药品商。他们多数拥有众多厂商的权，也拥有自己的经销渠道及实体仓库。

第三，第三方主导的B2B医疗器械电子商务模式。

第三方医疗器械电子商务模式的运营商由药品交易主体以外的第三方投资人设立，是通过互联网方式聚集大量买方和卖方的医疗器械类电子交易场所。第三方电子商务运营商只为药品的买方和卖方提供交易服务，并不参与交易活动，该种模式属于多对多的交易服务模式。例如，海虹医疗器械电子交易中心就属于该模式，海虹医疗器械电子商务也是目前我国第三方药品电子商务业务规模最大的企业。为了配合药品集中采购，由地方政府或医疗机构筹资开发并建立的药品交易采购电子市场也属于第三方主导的B2B医疗器械电子商务。例如，广东省医疗器械采购平台、四川省药品集中采购交易监督管理平台等都属于该类模式，广东省及四川省均在其卫生厅的组织下，所有医疗保险定点医疗机构均通过网上平台进行药品的统一挂网采购工作。目前，我国第三方主导的B2B医疗器械电子商务中，第三方主要是地方政府主管。目前，这种医疗器械类电子商务平台行使政府监督职能，性质为行政事业型机构。因此，资金来源主要是财政拨款，作为参与交易的药品制造和流通企业、医院和药房也要缴纳少量服务费。

2.2企业对消费者的电子商务(简称B2C)

B2C药品网上零售，与一般的B2C消费品网上零售路线类似，分为网上药店和网上医药城。前者是药品经销企业在自己的零售网站售卖自己进货的药品，后者是第三方开办的网上药品商业街，让药品零售企业入驻后向消费者卖药。

第一，网上药店模式。

药房网（yaofang.cn）是京卫药业集团开办的网上药店，以京卫大药房全国连锁店的库存和配送能力为支撑，城区可实现分店直接配送，分店无法覆盖的地区由就近的分店委托第三方物流配送。下单时先告知收货地，网站列出可为收货地供货的分店，买家选择一个分店直接向该分店下单。药房网的最大特色是各分店的药品仓储和送药能力的虚拟整合，后台需要强大的erp系统支持。用户选择了一种药之后，系统必须实时查出哪些分店有库存。购药人在药房网向一家分店下单后，该分店需做药品库存减量操作，不可在线下卖空。

好药师网（ehaoyao.com）由国内最大的医药商业流通民企“九州通”创办，由旗下的北京好药师大药房连锁有限公司运营，面向个人出售非处方药，配送依赖第三方物流。九州通的核心业务是面向医院和药店的药品与医疗器械批发，已经建成全国性的药品批发与物流网络，能够保证好药师网的品规齐全、货源充足。

药房网采用各个分店药品存量的虚拟整合，如果各分店的药品品规差异度不大，会制约网上零售药品的丰富度。药房网的供货模式不能发挥网上零售的长尾效应，购药人不能买到网下不卖的药品。与之对比，好药师网有北京统一供货，北京可以专设网上销售的库存，该库存可以包括九州通的大药房连锁店不卖的非常用药。这类药品在网上面向全国零售仍会有销量。美国的亚马逊网站，就在网上卖出了大量的、在网下卖不动的书。

2.3消费者对消费者的电子商务(简称C2C)

从目前发展的状况上来看，依然有很少的消费者直接能够有权限进行医疗器械的活动分析。未来的消费者对消费者的电子商务模式是一种趋势。

2.4医疗器械招投标电子商务模式

在我国，长期以来医疗器械的销售渠道主要由医院和药店组成。最近几年来，医疗器械专业零售店、社区销售、会议营销、电子商务、零售百货等也有零星的销售，特别值得关注的是，医疗器械专业零售店和电子商务这两种新的销售渠道，凭着较为领先的商业模式而增长迅速。而医疗器械的招标的电子商务模式的发展不断的从商业化向着家庭化的模型发展。

2.5医疗器械招投标电子商务实施策略研究

伴随着国家提倡中小企业开展电子商务的号召，在进行第三方的电子商务的平台建设和平台的发展中，其优势也在不断的呈现。具体来看，主要表现为：进入门槛低、可保持市场的中立性、规模效益高。

表3.1电子商务平台的优劣势对比

pagenumber_ebook=220，pagenumber_book=213

从对比分析可看到，当前的医疗器械的电子商务的招投标的平台建设过程中，最为重要的就是能够凸显出当前的资源的整合能力，同时也能够更好的降低在整个招投标的建设过程中的资源浪费。

3医疗器械招投标电子商务平台业务分析

3.1医疗器械国内电子化招标概述

中国电子商务的立法比较发达国家仍然落后，目前我国在这一领域的立法仍停留在计算机和网络信息管理方面，专门的电子商务法还未出现。医药电子商务的法律法规体的系框架可分为五个层次：一是基本的法律，主要是指《刑法》、《民法通则》等基础性的法律法规；二是经济法层面，包括《电子银行业务管理办法》、《合同法》等；三是电子商务法规，包括《电子服务认证管理办法》、《电子签名法》、《计算机信息网络国际联网管理暂行规定》等；四是医药类法规，包括《药品管理法》、《医疗器械监管条例》等；五是我国规范药品网上交易的法律文件，有《互联网药品信息服务管理办法》、《药品电子商务试点监督管理办法》、《互联网药品交易服务审批暂行规定》和其他法律、法规的规定；以上五类法律法规是我国医药电子商务所依据的法律基本框架。前四个部分的法律法规针对我国各领域、各行业电子商务的发展具有普适性。但由于药品有其自身的殊属性，中国一直在医学领域采取了严格的监管制度，规范药品网络交易行为的法律文件具有较强的针对性，是我国整个医药电子商务监管框架的核心组成部分。是我们整个医药电子商务监管框架构件的核心。

医疗器械国内电子化招标流程主要如下：

（1）首先由招标企业的采购部门根据企业内部的相关需求进行采购产品的项目制定，从而制定相关的项目招标计划，其中包括了项目中的招标产品列表、招标产品估价、招标周期、招标实施人（由招标的还需要进行招标商选择）、招标的范围及招标评审流程制定等等。

（2）由采购部主导形成专门的招标委员会，由招标委员会进行项目招标计划的审核，通过审核后则按照计划进行招标，未通过审核的招标计划进行修正直至通过。

（3）招标计划通过审核后，由招标实施人制定采用的招标方式，选择好招标方式后，通知相关部门人员进行项目工作分解，各个涉及到的部门进行任务领取。

（4）如选择电子商务平台进行招标，需要对各个项目实施人设定项目绩效评定办法，由项目负责人统一进行评价。

（5）通过电子商务平台，需要在网络中招标信息，信息的主要内容包括了企业的相关信息、产品类型及产品型号、产品要求的完成的日期、产品的参考价格、产品的收验方式、产品的包装规范、产品的物料信息、产品的规格大小、产品的性能要求等等。

（6）各个投标方通过电子商务平台，对需求信息进行查询并进行企业内部评估，由投标方的销售部们制定投标计划。

（7）投标方的投标计划经过企业的相关部门和领导的审批后，进行网络投标。

（8）投标负责人信息，包括了自己企业的名称及业务类型、代表产品、主要历史客户、产能大小、价格信息、物流信息、能够保证的质量及生产医疗器械的资格证书等。

（9）招标方或者招标方机构通过对各个供应商提供的信息进行汇总，根据专业知识和专家参与等的方式对各个供应商的各个条件因素进行评估，筛选其中的几家。

（10）对筛选后几家进行最终评估，于供应商进行联系沟通相关的交易条款，最终选择完成后，由企业的招标委员会进行评估。

（11）评估通过，则招标完成，通过招投标双方的交易协议完成产品的交付和财务结账。

3.2医疗器械国际电子化招标概述

根据国家的食品药品监督管理部门办法的《医疗器械国际招标投标实施办法》和《进一步规范医疗器械国际招标投标活动有关规定》，医疗器械国内电子化招标流程主要如下：

（1）由企业内部根据企业需求制定国际招标项目计划，招标项目计划通过领导审批后执行。

（2）按照招标计划选择项目各个节点负责人，由企业商务部进行国际招标。

（3）商务部通过对计划中产品信息的了解，在国际招标网中上传招标内容，其中包括了产品的类型及产品型号、产品要求的完成的日期、产品的参考价格、产品的收验方式、产品的包装规范、产品的物料信息、产品的规格大小、产品的性能要求等信息。

（4）招标公告。

（5）国际医疗器械供应商通过查询企业的招标公告，对自己企业的医疗器械生产可行性进行分析，通过后通过评审进行投标计划制定。

（6）投标计划通过后，在网络中企业的相关信息，包括自己企业的名称及业务类型、代表产品、主要历史客户、产能大小、价格信息、物流信息、能够保证的质量及生产医疗器械的资格证书等。

（7）招标部门进行筛选后通过评审，完成投标企业的确定。

（8）根据相关国际招投标条例和交易规则完成最终交易。

4案例分析——医疗器械国际招投标管理平台

4.1发展历程

医疗器械招标网主要为各医疗器械生产厂家、经销机构在招标投标过程中提供全面且权威的招标信息、数据支持以及专业的投标咨询和一对一服务。

网站自运营以来，一直与各地政府招标部门保持紧密合作，参与各省、各军区、各地市的医用耗材集中招标项目，积累了丰富的项目经验，也总结出了一套完整的招标项目规则。凭借领先的技术、可靠实用的平台和数据，项目市场占有率在迅速扩大。医疗器械招标网在国内医疗器械招标行业的影响力已经名列前茅。

由食品药品监督管理局的相关条例对医疗器械的招标网进行了规范，在医疗器械招投标网站的发展起到了积极的作用。从2012年起，该网站启用了综合的评价法对网站的规范发展和竞争机制进行了提升。

4.2实施效果

第一，通过电子网络进行医疗器械的招投标，提高了工作效率，降低了招投标的成本。

通过电子商务形式，一方面对于采购方来说，它于传统的招投标方式相比，招投标的成本大大降低，主要体现在通过电子商务不用安排专门的招标会场，降低了招标会场的费用；采购方也不用派专门的招标人员去现场进行招标，降低了配置人员的费用；采购方可以通过网络直接查看相关的招标信息，了解当前各个供应商提供的医疗器械的数据，降低了招标上的信息成本和搜索相关信息的成本。对于投标方来说，在线的投标模式在很大程度上降低了信息的宣传费用，同时减少了人员配置费用。总体上讲，电子商务招投标方式提高了招投标的工作效率，降低招投标的成本。

第二，电子商务模式进行招投标促进了招投标的公平、公正，有利于招投标环境法制化、规范化。

电子商务模式与传统的招投标相比，通过网络进行竞价和同行业的竞争，数据更加的透明，模式更加的公开，避免了传统模式因为信息无法完全公开透明引起的各个竞争单位的信息部队称，导致不公平竞争的现象发生。另外一方面信息的公开透明化有利于采购方、业主管理部门和专家进行医疗器械的数据评估、价格衡量等工作，可以使得采购方对采购产品的更加了解，从而提高采购产品的把握。招投标双方可以通过了解专家的评估结果进行价格谈判，招标方对于产品中产生的疑问可以更加清晰的询问投标方，而投标方同样可以对自己产品性能进行相关的展示和说明。

第三，有利于医疗器械的招投标的交易推广。

通过成功的电子商务招投标成功案例，在互联网电子平台中进行成功模范的推广。使其具有方向性和指导性。这避免了因传统的招投标方式二形成了复杂的交易流程、冗长的制度和较长的交易周期。通过电子商务模式的招投标方式推广，可以有效的提高招投标的效率和质量，形成低成本、高效率交易运转模式。

医疗器械招标网通过规范的市场交易模式，低成本的网络交易成本和高效的交易效率，赢得了招标投标双方的认可，使得招投标电子商务平台得到了有效的推广和发展，为医疗器械的电子商务模式的招投标工作提供了可以参考的依据。

5结论

篇7

【关键词】排污权交易；总量减排；环境容量

开展排污权有偿使用和交易工作，是促进环境容量资源优化配置，调整优化区域经济布局和产业结构，促进经济发展方式转变的重要手段。党的十报告中提出，要加强生态文明制度建设，建立反映市场供求和资源稀缺程度的资源有偿使用制度。排污权的有偿使用和交易，可以提高企业治污的积极性，是以经济手段或政策措施推动环境管理的一种有效手段，但其中也存在不少问题。总的看来，各地排污权交易试点工作，大都是摸着石头过河，走一步看一步。许多地方的环保部门开展排污权交易试点，有的是迫于地方政府的要求，更多的是为了给新建项目的新增排污量找一条所谓总量平衡的出路。

1 排污权交易存在问题

1.1 政策法规体系滞后，排污权交易缺乏支撑

排污权有偿使用和交易制度，必须与配套的排污总量分解计划、排污许可等制度整体推进，尤其是排污许可证制度，作为开展排污权交易的前提条件，直接关系到排污权交易的成败。但是国家层面的《排污许可证管理办法》至今尚未出台，这制约了排污权交易的开展，也是各地在开展排污权交易试点过程中，反映最集中与强烈的方面。

1.2 排污权交易与污染减排无法全面兼容。

目前将排污权交易和主要污染物减排全面结合有较大的困难，但如果不结合，排污权交易也无法同时获得各方的认可。按现行的理解，排污权交易必须在完成国家下达的主要污染物减排指标任务以后多余的量才可进行交易，但实际情况并非如此。而目前的减排核算方法，也阻碍了排污权交易的正常开展。一些地方勉强完成了减排任务，所有企业减排下来的主要污染物排放指标统统进入了各地的减排“盘子”，没有多余的指标上交易平台交易。另一方面，不少大型企业在政府的鼓励下投资建设减排工程，并将远远超过国家和省下达的减排任务以外的部分全部无偿纳入减排的“盘子”，以完成区域减排任务，而他们并不能将这些多余指标拿到交易平台上通过交易获得经济补偿，实际上也阻碍了排污权交易。

1.3 初始分配存在障碍，有偿分配充满风险。

相对于土地、矿产等有形资源而言，排污权作为无形资源的有偿使用缺乏公开、公平、公正、合理的分配程序。从目前各地出台的排污权交易办法或细则来看，在初始排污权的分配上，对现有企业和新建企业基本上都是分别对待的。出于历史因素及实施难度的考虑，对现有企业的初始排污权大部分都是无偿分配的，而对于新建企业则基本上均要有偿获取，这种分配方式是不能体现公平原则的。即便有些地方全部采取有偿分配，也都是承认现有，这就使得有些历来污染重、对环境损害大的企业，用相对较低的成本就能占有大量的排污权指标；而一些污染轻、效益好的企业，反而要用较高的成本才能购买较少的排污权，难以实现排污权在各污染企业间实现有效地分配。一旦排污指标初次分配失之公平，一些无法得到排污权的企业可能会冒险违规排污，从而无法达到控制污染的目的。

1.4 交易体系比较脆弱，交易后监管存在空白。

目前开展的交易，双方都是在政府和有关部门外力的作用下形成的，并不是完全的市场行为。受地方保护及企业为自身发展考虑，在一些试点地区，出现了排污权交易只有买方，而无卖方的局面，导致排污权交易受到很大限制。

1.5 经济形势不乐观，制约了排污权交易。

在现阶段，经济滑坡，企业不景气，效益下降，开展排污权交易势必会提高当地企业的市场准入成本，从而影响到本地招商引资和企业在同类市场上的竞争力，在客观上造成了市场主体在市场竞争上的不公平。

2 对策和建议

2.1 健全相关政策法规体系

由于环境基本法律的缺失及相关配套法规的不到位，使之无法称为一个具有可操作性的制度[1]。首先，依据相关环保法律法规，借鉴国内试点城市成功经验，制定主要污染物排污权有偿使用和交易管理办法，为排污权有偿使用和交易工作提供法律依据；其次，制定主要污染物排污权进场项目交易流程和交易资金管理办法，对交易的排污权指标合理定价，依法交易。规范排污权交易程序和行为，并对排污权交易所征收的费用纳入政府专项资金管理渠道，为“十二五”污染减排和环境监管能力建设开辟新的筹资渠道。

2.2 实行排污权交易工作机制

2.2.1 确定排污权交易机构

建立排污权交易中心，负责排污权交易的信息提供、交易服务、业务技术指导等工作，并承担环境保护行政主管部门委托的相关事务。同时成立排污权储备中心，对企业排污权交易指标进行审核。

2.2.2 确定交易对象和范围

根据“十二五”环保规划确定的总量控制指标，初步确定交易对象为COD、氨氮、二氧化硫、氮氧化物四项指标进行排污权的有偿使用。一是有助于“十二五”期间总量控制指标等污染物的削减，从而有助于减排工作，二是对整个排污权交易工作有所创新，三是有助于增加排污权交易量。

排污权无偿使用的排污单位，其富余的排污权无偿回收；有偿使用的排污单位，通过治理或产业结构调整，其富余的排污权指标按市场价回购；企业有严重违法行为被强制关停的，以及获得的排污权超过闲置期的，原则上无条件收回；实施排污绩效考核，对连续多次排污绩效排名靠后的排污单位，强制收回排污权。

2.2.3 确定总量核定方式

理论上，排污总量的确定应当根据环境容量来确定，但是根据我国目前的形势，很难一下子按环境容量标准来确定排污总量，只能结合政府的污染控制目标，治污技术水平，以及长远的代际可持续发展目标，制定递减的目标总量，确保环境质量的逐步改善。总量核定方式有两种类型：一是，交给中介机构去做，二是，依靠环保部门自身力量来做。两种方式各有利弊：环保部门自己做可以节省资金，但会陷入大量事务性工作之中；中介机构做数据的可靠性和真实性尚需实践检验。

2.2.4 确定企业排污权的核定依据

首先，明确排污权的所有权属于国家，企业只有使用权；其次，在确定的目标排污总量（减排任务）基础进行初始排污权分配；第三，要视有关法律法规变化情况、总量控制要求等实际情况，每隔五年重新进行排污权的分配和核定。

2.2.5 建立排污权交易平台

排污权交易平台包括排污权申购系统、排污总量核定系统、交易资金管理系统等各类应用软件的开发。建立一套完整精确的排污信息系统，是排污权交易制度得以运行的重要保证。对此，可以借鉴美国SO2排放权交易政策体系的经验，主要依靠三个排污监测信息系统加以保障：一是，排污跟踪系统（ETS ，Emissions Tracking System）由各参加单位的连续监测装置提供支持，保障各污染物排放数据的及时，完整和准确性；二是，年度调整系统（ARS， Annual Reconciliation System）主要是计算出各企业账户年终须扣除的数量；三是许可证跟踪系统（ATS，Allowance Tracking System）主要是为环保局提供各监测单位是否达标的手段，同时为许可证市场提供许可证持有者，交易日期等信息。

3 做好排污权交易的后监管

强化环境监管，确保排污单位按排污许可证排污，严厉打击无证排污和超总量排污等环境违法行为，既是排污权交易市场建设的重点内容，也是保障排污权交易市场健康稳定运行的必要条件。因此，要把强化环境监管贯穿于排污权交易市场建设的各个过程、各个环节，通过强有力的环境监管，为排污权交易提供执法保障和技术支撑。

一是，强化环境监测（监控）系统建设。为了准确计量排污单位总量指标的使用情况，要求排污权交易试点单位严格按国家有关技术规范，全部安装排污总量在线监测（监控）系统，并与环保部门联网，确保设施稳定运行。要求进行排污权交易的企业安装刷卡排污总量自动控制系统。刷卡排污总量自动控制系统由企业刷卡排污总量控制设备、各级环保部门的刷卡排污总量控制管理平台和数据安全传输网络三部分组成。废水排放企业的刷卡排污总量控制设备包含总量控制器、电动阀门和电磁流量计。废气排放企业的刷卡排污总量控制设备包含总量控制器、DCS工况采集设备和监测点端工况采集器。

二是，加强环境执法、严厉打击违法行为。环保部门要把辖区内参与排污权交易的企业纳入日常监督管理范围，加大现场检查与监督性监测频次，确保每季度不少于一次。对监督检查中发现的问题要及时督促企业进行整改。要严格环境执法，对无证排污或超总量排污的违法行为要依法严厉打击。

三是，做好排污总量的核算工作。排污总量核算是一项基础性、专业性很强的工作。一方面，要建立健全排污权交易管理台帐，及时收集整理与排污企业购买排污权的数量、时间相关的各种信息资料及不同时间段的监测资料，并做到“一厂一档”；另一方面，要加强排污单位总量核算技术的研究，综合运用环境监测、环境统计、环境影响评价、“三同时”验收、污染源普查、排污申报等数据信息，借助相关技术力量做好排污单位年度排污量的核算工作。

【参考文献】

[1]胡晓舒.论中国排污权交易制度的构建[J].经济研究导刊， 2011（27）：98-100.

篇8

20世纪80年代以来,洗钱犯罪日益猖獗并在世界范围内迅速蔓延。据估计,全世界每年非法洗钱的数额高达1万亿至3万亿美元,相当于全世界国内生产总值的2%至5%,我国每年也有2000亿元人民币左右。主要危害如下:

动摇社会信用,诱发金融危机,威胁国家的安全反洗钱的实践表明,金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要通道。商业银行的信用是其“生命线”。但如果有消息披露某银行被洗钱分子利用,公众将对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑。另外,由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点,其资金转移完全受洗钱的需求制约,资金的流动毫无规章可循,洗钱很可能成为金融危机的导火索。

另外,恐怖组织需要资金支持,这些资金的转移都是通过洗钱完成的。洗钱已成为恐怖组织获得资金的重要渠道,这已经严重威胁到了国家的安全。

造成资本外逃,使腐败资金转移境外,导致社会财富流失美国的非法收入经过清洗后,有相当大的一部分仍汇集在美国境内。而我国的非法资金经过清洗之后,有相当一部分单向流向境外。有统计表明,目前我国的“资本外逃”数额已经排世界第四位。我国的资金严重匮乏,大量的资金外逃给我国的经济建设带来严重的负面影响。

在我国,和洗钱有着密切的关联。从一些已经暴露出的案例来看,腐败分子侵吞社会财富的途径为:把得来的钱转移至境外,再利用我国对外资的优惠政策,以外商的身份回国投资。这样就形成一个权力与金钱互相依存的、里应外合的洗钱链。

助长刑事犯罪,破坏社会稳定如果洗钱过程非常顺利,就为犯罪分子的下一次犯罪提供了资金支持,这将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社会就通过洗钱寻得了掩护资金,这样就形成一个恶性循环的怪圈,助长了犯罪分子的嚣张气焰,从而给社会带来极大的危害和不安定因素。

当前利用银行进行洗钱犯罪的主要形式

利用现金进行洗钱存取、搬运和藏匿大额现金用不具有个人特殊标记、无法追索交易痕迹的现金漂洗非法所得,可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实,因此被不法分子视为洗钱的便利渠道。在我国,虽然中国人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算方式,但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。储蓄存款实名制的实施虽然对犯罪分子有一定威慑作用,但是由于个人使用现金所受限制极少,洗钱者利用账户尤其是个人储蓄账户提现的自由度高、转账功能强的优点进行洗钱。

利用对公结算账户进行洗钱一是设立空壳公司,开立银行账户。有的是先捞钱后洗钱,一些人员非法贪污受贿后,辞职下海,用新身份来解释其非法暴富;有的是边捞钱边洗钱,通过家属经商掩盖其黑钱来源;有的是连捞钱带洗钱,先创办私人企业,通过企业经济往来将黑钱转移到这些企业的账户上,并予以合法化。二是非贸易结算和虚报贸易结算。利用境外公司签订假进口合同,将在境内犯罪所得赃款清洗到国外,或将国家和企业的资金中饱私囊。

利用网上银行洗钱网上银行既可以是传统银行的业务创新,也可以是在互联网上设立的虚拟金融机构,网上银行对客户及其交易的了解程度远不如传统银行,所以“了解你的客户”的原则较难得到有效落实,犯罪分子正是利用网上银行的这个弱点,大肆洗钱。

洗钱分子还利用网上虚拟交易进行洗钱。先开设一个网站提供网上购物服务,同时与银行签订协议,银行提供网上支付支持,同时第三方提供认证。然后通过在网站购物实现资金转移,实际上这个交易并没有发生,而只是进行了资金的转移。由于银行、网站和第三方并不一定在同一国家,信息交换不充分,同时洗钱分子对交易进行刻意掩饰,所以利用网上虚拟交易进行洗钱通常较难发现,网上洗钱正渐渐成为犯罪分子清洗不法收入的主要手段。

银行在反洗钱工作中存在的难点

客户身份识别和尽职调查的执行难度较大众所周知,反洗钱工作的关键在于“了解你的客户”,即对客户的经营状况,大额资金的来源及流向要有较为详细的了解。但在实际操作上,难度较大。一是同业间的不公平竞争致使严格遵照执行尽职调查的金融机构丢失优质客户和重要客户。个别基层金融机构为了不失去自己的客户,可能在对客户进行身份识别、尽职调查时放松标准甚至不执行。由于目前还缺乏切实可行的实时监督机制,各金融机构在执行法律制度的过程中又或多或少地增加了自己的意愿,这就极有可能挫伤那些真正严格执行反洗钱相关规定的机构的积极性,造成“不守规矩者驱逐遵纪守法者”的优汰劣胜后果。二是现行的法律和规章制度中未明确客户在尽职调查工作中的义务。《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》均未赋予客户向金融机构如实告知交易背景的义务。还有部分法律规定客户在办理交易结算时不必向金融机构告知交易的真实背景。如《票据法》和《支付结算办法》要求金融机构在一般情况下,只要客户出示的票据满足形式要件,就必须无条件付款,而不论票据交易的真实原因如何。若相关法律制度不作调整以改变这种局面,银行的反洗钱工作就难以深入有效开展,更糟糕的是银行还可能会因其所谓的“履职不能”或“尽职不力”而面临监管机构的处罚。

反网络银行洗钱难网上银行具有开放、资金转移高效便捷等特点,已日益成为反洗钱工作的难点。一是网络银行的环境不能有效贯彻“了解你的客户”原则。当客户开设账户后,客户只需通过互联网或者电话就能够方便地登录其账户,进行转账或其他交易活动。就算最初开立账户可以辨别客户的真实身份,但在以后的网络交易中,通过该账户进行交易的人可能不是最初开立账户的人。这些因素都使防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解你的客户”的义务无法履行。二是网络银行交易监测技术落后,缺乏完善的监控体系。网上银行因其无国界性,资金流动无拘无束。而基层银行对网上交易缺乏资金交易监管的有效手段。跨区域、跨系统的资金交易难以得到有效跟踪与监测。

缺乏高素质的专业反洗钱人员,培训宣传力度还不够当前洗钱活动的手段日趋复杂化、专业化和现代化,这就在客观上要求从事反洗钱工作需要同时具备法律、结算、外汇、税务等相关知识的高素质复合型人才,需要丰富的经验。然而目前的基层银行人员紧张、任务繁重、业务压力大,反洗钱人员几乎均为柜员兼职,从人民银行对商业银行检查的情况看,大部分商业银行多数柜员对反洗钱缺乏整体概念,对应知的反洗钱知识不熟悉,足以说明反洗钱培训宣传工作不到位。

进一步改进和完善金融机构反洗钱工作的建议

进一步明确反洗钱参与各方的责权利以法律等形式明确规定客户在办理大额交易等业务时应履行如实告知的义务,否则将因不履行义务而承担相应的法律责任,以此来促使客户自觉接受、配合金融机构的客户尽职调查工作,从而解决金融机构和客户之间法律义务不对称的问题。建议央行与公安部门进一步协调,改进目前运行的身份识别系统,为金融机构身份识别提供必要的技术支持,解决柜面人员在识别客户有效身份证件时的诸多难题。当然,在赋予客户提供必要信息等强制义务的同时最好能引入利益机制,对反洗钱卓有成效的金融机构给予一定的奖励,以充分调动其积极性。

强化对网络银行的监控手段一是完善与网络银行有关的法律和法规。为了使网络银行的发展有一个规范、明确的法律环境,立法机关要密切关注网络银行的最新发展及其对金融业和反洗钱监管造成的影响。集中力量研究、制定与完善有关的法律法规比如电子加密法、电子证据法等。二是建立跨区域网上银行交易反洗钱业务监控系统和建立电子银行业务支付交易自动报告系统,使其能将所有符合“大额”“可疑”标准的交易信息自动汇集到反洗钱监测中心,有效遏制网络犯罪行为的发生。三是制定严格的网络交易和虚拟货币变动保存期限规定。可参照金融机构纸质交易记录保存管理办法,使网络产生的交易记录数据至少保存五年。四是注重专业技术人才的引进和培养。特别是要引进那些熟习网络交易管理和软件开发的技术人员,提高人民银行的反网络洗钱能力。

大力开展反洗钱宣传教育和培训,提高反洗钱人员综合素质建议由央行牵头进一步加大宣传力度,营造良好的社会氛围,经常性地开展形式多样的反洗钱宣传,促进公众配合金融机构开展反洗钱工作。使反洗钱工作在得到所有企业和个人的普遍认同后成为人们自觉遵守的一项准则。

篇9

5月26日，湖南师大商学院牵头筹备成立中国移动电子商务(微商)研究中心，行业内专家学者、企业、政府部门及媒体人士齐聚一堂，就消费者权益如何保护、政府部门如何监管等热点问题进行了深入探讨。

熟人交易模式导致维权难

【案例】长沙全职妈妈柳英在朋友圈中做起了“卖卫生用品”的生意，起初她只进了几百元的货，打算卖不出去就自己用或送人，没想到，广告不到一个星期，产品都卖光了。第二个月，柳英就花费数万元升级为二级，手下的也发展到了二十多人。柳英坦承，客户几乎都是自己的熟人，或是熟人介绍的熟人，因为产品是女性刚需，销量几乎每月都在增长，现在每月的纯收入可达4000多元。

【专家发声】

探讨会上提供的调查数据显示，2011年—2014年，移动购物市场交易规模由116.8亿元跳跃增长至9406.6亿元，复合增长率高达331.8%。微商从业人员更是发展到上千万。

“尽管很多人对朋友圈里的营销行为感到厌恶，但微商确实改变着大众的消费理念和消费行为。”湖南师范大学商学院从事电子商务研究的李蓉丽老师作为女性，对此感触颇深。她说，微商由于是在朋友圈卖东西，都能算得上是熟人，所以一般不需要支付宝等第三方支付平台，直接是打款到自己的银行账户里。而社交平台对通过朋友圈、粉丝群等“熟人交易”的卖家身份基本未进行实名信息审核，对交易信息保存也没有明确要求，因此，发生消费纠纷时，往往导致售后服务和消费维权难。

广告违法问题突出

【案例】今年2月，浙江象山的老倪膏药被工商部门罚款80万元。行政处罚信息中显示，该公司销售、宣传的“老倪膏药”其实为电极贴片，因为涉嫌未经审查批准医疗器械广告、虚假广告、冒充注册商标等违法行为，在2015年12月17日被立案调查。其产品零售价每盒150元，总进价为50元，其实类似产品在工厂的贴牌出厂价大部分只要一二十元。

【专家发声】

“在朋友圈产品广告恐怕是最简单、直接的推广方式，但一些化妆品、面膜类产品，消费者很难判断其产品质量。更有不少微商涉嫌变相传销，对于产品的来源渠道没有任何保障，也没有出示相关的产品证书。”与会专家及嘉宾一致认为，以微商现在的规模，已经到了非治理不可的地步。

让人期待的是，国家工商总局近日已发文表示，很快将会开展2016网络监管专项行动，重点打击互联网虚假广告，其中就包括当下大热的微商广告。

卖假货，数额大可入刑

【案例】今年初，杭州一名全职主妇何某因为在微信朋友圈售卖假冒产品，面临判刑。何某去年在朋友圈看到朋友卖包，于是成了朋友的。何某通过自己的两个微信号，在朋友圈转发各大名牌包包、手表和高档化妆品的信息。然后，她再把顾客的需求发给朋友，由朋友直接发货给买家，何某赚取差价。半年间，她在朋友圈销售假冒商品价值共计11万元。2013年12月，公安机关在何某住处查获了假冒LV、CHANEL等24件商品。

【专家发声】

按照我国现行的法律法规，销售明知是假冒注册商标的商品，销售金额在5万元以上的，属于“数额较大”，应判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。销售金额在25万元以上的，则属于“数额巨大”，应判处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。“卖家就算明确表明自己的商品是高仿，不存在欺诈行为，但其售卖假货，这一事实仍然属于违法行为”。

在企业家代表、长沙秀之明生物技术公司总经理张越看来，微商之所以比正规网店更多“乱象”，主要是因为其门槛低，一些商家的产品没有经过正规流程检验，也不需要纳税，监管起来很困难。另一方面，消费者也比较“宽容”。“许多消费者，包括微商自己都根本不知道监管方是谁，消费者也往往不会为了几十上百元走法律渠道保护自己的权益。”张越表示，作为卖家应该意识到，微商也受法律制约，消费者也要擦亮眼睛，尽量从正规的微商渠道购物。

躲避监管，平台应担相应责任

【案例】2014年国家出台新消法，约束网络销售的种种行为，这一变化直接影响很多开网店的业主。“目前的网络平台加强了监管，更加维护消费者的权益。”如“7天无理由退货”、“打击仿冒商品”等举措一度让网店业主小王萌生退意。当微信的商机出现后，她发现，很多从前在网络中结识的网店业主纷纷转移到微信，因为微商是依靠个人信用在熟人圈中做生意，只要商品质量得到认同就不会出现恶意投诉，同时即使出现纠纷也不会面临处罚。

【专家发声】

在探讨会上，有专家就提到了“微商躲避监管”等现象，甚至出现打着微商的幌子进行“微传销”。调查显示，目前主要是一些减肥类产品、化妆品以及各种无钢圈内衣、膏药、针灸贴等产品。专家指出，从消费者的角度来看，无论是微信、微博、陌陌，只要社交平台经营者为平台上的卖家提供了服务，平台就应该承担部分责任，为消费者负责。记者注意到，在最新出台的《网络交易管理办法》中，明确规定了第三方交易平台的义务和责任。记者注意到，从2015年3月起，微信官方开始对微商进行打假，建立起品牌维权平台和用户举报机制。

部门行动

全国网络交易监管系统6月底上线

在探讨会上，湖南省工商局网络交易监督管理处处长贺然表示，互联网只是营销手段和方式，线下的法律法规是完全可以适用于互联网交易的，但局限在于，由于线上交易的封闭性与私密性，政府部门在现有技术条件下，基本做不到事前监管。

不过，这一局面将有望得到扭转。据悉，由国家工商总局联合互联网公司开发了“全国网络交易平台监管服务系统(一期)”，目前已进行了跨省联网测试。今后，消费者在网购时无须访问政府官网查找企业信用信息，而是在访问网店时就能在浏览器上自动获取该网店相关信用信息，包括是否受过行政处罚、是否被列入异常名录等。预计该系统将于今年6月末正式上线运行。

动态连线

成立诚信联盟

篇10

存在问题

1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。

5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。

6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、*、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。

对策建议

1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、*、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。

3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。