贷后管理整改措施范文

导语：如何才能写好一篇贷后管理整改措施，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、反馈问题及整改措施

（一）医疗保障方面

1.医疗保险缴费过度保障。2019年12月26日，市脱贫攻坚领导小组第十二次会议提出：2020年度贫困人口参加城乡居民医保，除民政补助130元外，市财政出资按每人100元补助，个人缴费60元。入户走访发现，市贫困人口2020年个人缴费60元，低于个人缴费160元的政策要求。

整改措施：组织人员入户宣讲政策，逐步引导和动员广大贫困群众按要求缴纳保费。

完成时限：2020年9月30日前

（二）饮水安全方面

2.水房运营管护制度建设施行迟缓。调研组实地查看水房32座，投入运行时间从4个月到1年多不等，绝大多数没有实现运营管护制度上墙，且缺少冲洗和反冲洗、消杀记录，管理人员也未办理健康证，与安全供水要求还有差距。

整改措施：，开展问题排查不落一村不落一户发现问题登记造册，逐一研究落实整改措施。

完成时限：2020年9月30日

（三）产业发展方面

3.光伏收益未及时发放。市金诺尔光伏发电有限公司于2020年3月23日收到光伏补贴92.76万元，因尚未收到上级《光伏扶贫补贴目录项目明细表》，截止调研时该收益尚未发放至村镇。

整改措施开展问题排查，督促各村社区光伏收益及时发放，问题快速整改。

完成时限：2020年9月30日

4.“滴灌”资金存在风险。市扶贫办将省级未脱贫人口补助资金、市本级配套扶贫资金和社会捐助款合计44万元注入到市春天粮米加工厂，企业对该资金尚未采取必要的担保措施。

整改措施：开展排查项目资金投入，确保扶贫资金安全。

完成时限：2020年9月30日

（四）“一人一策”方面

5.有的“一人一策”措施不实。比如王奔镇宝山村贫困户王俊博正在读初中，东明镇东胜村贫困户黄艳超的儿子黄旭正在一中以社会青年身份复读高三，但两人的帮扶措施中均有“雨露计划”。再如茂林镇三林村贫困户曹天艺身体健康（17岁），却把提高用药报销比例作为帮扶措施之一。

整改措施：开展排查根据贫户实际情况，制定“一人一策”，明确2020年具体帮扶计划，开展全面“回头看”，逐户调研落实的帮扶措施是否符合实际，确保其脱贫稳定。

完成时限：2020年9月30日

6.对监测户、边缘户排查有疏漏。比如，随机走访茂林镇三林村非贫困户陈玉财（1户2人），初步核算该户人均纯收入不足4000元，而且陈玉财患病花费较高，但既没有将该户识别为贫困户予以帮扶，也没有纳入边缘户进行跟踪监测。

整改措施：镇组织人员入户开展排查，对符合边缘户管理的人员全面纳入，开展动态监测，落实保障政策，确保其稳定增收不致贫。

完成时限：2020年9月30日

二、调研现场指导问题及整改措施

1.建档立卡贫困户在村卫生室报销有每次报销15元上限。经查询，有的村医承认建档立卡贫困户在村卫生室报销设有每次报销15元的上限；经查看购药报销记录，服先镇双喜村贫困户赵家财于2020年3月15日在卫生室买药，可报销金额40.74元，同村贫困户王云于2020年3月18日在卫生室买药，可报销金额40.64元，茂林镇农林村贫困户张福民于2020年3月17日在卫生室买药，可报销金额33.63元，3户实际报销额均为设定的上限额15元。

整改措施：一是组织人员对2020年1月1日以来所有在村卫生室报销的贫困患者逐一进行了排查，做到发现问题即知即改。二是将涉及限额患者报销情况重新冲正，严格按照政策报销。

完成时限：2020年9月30日

2.产业精准扶贫规划与实际建设项目有出入。《市产业精准扶贫规划（2019-2020年）》存在2019年1月和12月两个版本，且两个版本中2019年拟建项目大部分只有计划但未实施，而2019年实际建设的4个项目均不在规划中。

整改措施：开展排查2019年-2020年扶贫项目实施情况，完成时限：2020年9月30日

3.扶贫小额信贷户贷率较低。截止2019年底，市累计发放扶贫小额信贷1049笔2153.65万元，户贷率5.1%（当年新增1.39个百分点），低于全省平均水平。2020年，市新增扶贫小额信贷115笔255.4万元，户贷率5.26%，仍低于全省平均水平。

整改措施：组织人员进一步加大政策宣传力度，通过进村、入户多种方式开展扶贫小额贷款政策的宣传及引导，努力提高乡村干部和贫困户对扶贫小额信贷政策知晓度。二是针对且凡是有劳动能力、有合适的生产项目、有一定的还款能力，符合扶贫小额信贷条件的建档立卡贫困户，自愿申请贷款的，全力支持生产资金需求。

完成时限：2020年9月30日

4.有的“一人一策”措施针对性不强。比如茂林镇大桂花村贫困户辛雅琴与女儿刘秋月1户2人，2019年家庭人均纯收入仅为2152元，未针对辛雅琴有劳动能力、刘秋月为在读学生的特点分别制定针对性措施，仅是简单地采取民政临时救助、安排公益岗两项措施。

整改措施：开展排查根据贫户实际情况，制定“一人一策”，明确2020年具体帮扶计划，开展全面“回头看”，逐户调研落实的帮扶措施是否符合实际，确保其脱贫稳定。

完成时限：2020年9月30日

三、下步计划

1、全面压实党委政府主体责任，引导和带动各方力量合力攻坚。持续推进双组长负责制的脱贫攻坚领导小组全面统筹脱贫攻坚工作，压实干部责任，确保各项工作有效落实。

2、坚持不摘政策、不摘责任、不摘帮扶、不摘监管，积极推进、五大增收工程有效落实。针对因病、因学、因灾致贫等特殊情况，在确保国家、省、市精准扶贫政策落实到位的同时，建立动态监测机制，全面开展防贫保险业务，确保农民群众在遭遇重大疾病或突发事故后依然有保障，已脱贫户稳定脱贫不返贫、非贫低收入户不发生新的致贫现象。

篇2

根据省联社《关于开展200*年制度执行年活动的通知》（川信联发〔200*〕61号）精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长*任组长，监事长*、主任*、副主任*任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年活动工作领导小组。制定了“*县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资料的收集汇总上报工作。现将此次活动开展情况报告如下：

一、活动工作的开展情况

（一）学习动员

1、200*年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。会上组织学习省联社《关于开展200*年制度执行年活动的通知》、《*县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。

2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。

（二）自查自纠

1、按照《*县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整改措施。

2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核监察部。

3、各社对照四川省银监局《20*－20*年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》和省联社《20*年7月－200*年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。

二、自查发现的问题

（一）制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

（二）未严格执行“会计、出纳基本制度”、“四双制度”等内控制度。

（三）结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。

（五）对帐频率不符合要求，对帐率未达到100%。部分信用社单位存款账户未坚持按月对帐。

（六）计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内容不完整等现象。

（七）贷款“三查”制度执行不力。一是贷前调查不深入，二是贷后检查滞后。

（八）信贷档案资料不齐。

三、整改措施

针对本次对全县*个法人社，*个营业网点自查发现的问题,为认真开展好制度执行年活动，全面提升我县信用社制度执行力，增强各社合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高信用社案件防控能力。要求各社认真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。联社将组织力量对现有的规章制度进行认真清理，按制度执行年要求，对内控制度存在的缺陷要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节要制定详细的操作规程，进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。

（二）加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度和法制观念。

篇3

上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：

（一）、以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长。上半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。一是抓好首季存款“开门红”。首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。至6月底，全辖代收代付业务发生额21178万元。三是完善激励机制，调动资金组织积极性。全行在坚持依法按规的前提下，完善激励机制，把存款纳入综合经营效益体系，与单位费用挂钩，有效地调动干部员工组织存款的积极性。同时总结和推广了去年、揭东支行学普宁、赶普宁抓存款的先进经验，有效推动全行的存款工作。四是抓住机遇，协调各方面关系，依法按规、积极稳妥地做好接收他行存款业务和兑付农金会股金工作。共接收中国银行、支行人民币存款23640.5万元，港币存款1948.8万元，美元存款57.5万元；兑付农金会个人股金4899万元，完成需兑付总额的58.8%。由于组织领导得力，准备工作充分，服务及宣传工作做实做到家，接收中行属下部分存款业务交接顺利，平稳过渡，兑付农金会个人股金顺利开展，从而有效提高了农行社会形象，拓宽了存款市场，促进各项业务有效发展。至6月底，全行各项存款余额417399万元，比年初净增60427万元，在当地四行中，增量市场占有率44.84%，存量市场占有率28.83%，比年初提高1.83个百分点，暂居当地四行首位。

（二）、以不良资产剥离为重点，加强资产管理，优化信贷投放，提高资产质量。今年来，我们在做好贷款“清分”、企业信用等级评定、客户统一授信管理等常规管理工作的同时，把做好不良贷款剥离作为甩掉包袱、加快发展的工作重点，把加强新增贷款管理、优化信贷投放作为效益的增长点，把加强清贷收息、盘活存量作为优化资产结构的重要措施。首先是做好不良贷款“内外部”剥离工作。年初按照省行部署，成立了资产管理部，结合实际，制订了《不良贷款分帐经营分步实施意见》，为不良资产剥离工作打下基础。实施不良资产剥离工作中，我们针对存在剥离资产户数多、金额小、距省行路途远、工作量大、涉及面广、历史遗留问题多、情况复杂、工作难度大等实际困难，分行及各支行领导亲力亲为，周密部署，坐镇指挥，有关职能部门做好上传下达工作，积极协调各方面关系，发扬不怕苦、不怕累的精神，日夜奋战，在时间紧、任务重、政策性强、压力大的情况下，按时按质按量完成不良资产剥离工作，剥离工作取得阶段性成果：全行共剥离不良资产69923万元，其中本金63686万元，利息6237万元，超过省行下达指标3138万元，为我行甩掉包袱，走上良性发展道路打下坚实基础。其次是瞄准优质资产市场，实施信贷有效投放。新贷款投放贯彻年初全市农行支行党委书记、行长扩大会议精神，以“瞄准优质资产市场，确保贷款有效投放”为中心，坚持“三个有利于”原则，继续实施“双优”发展战略。年初，分行信贷管理部门在基层行推荐的基础上，对推荐的重点企业进行实地考察，按照有关标准，严格考核，评选、确定53户市级重点企业作为2011年信贷重点支持对象，上半年支持信用总额17148万元，其中增投贷款7950万元，占新增贷款的53.8%，承兑汇票9179万元，占新开出承兑汇票总额的82.77％。同时全面实施新投贷款本息收回责任人制度，确保新投贷款的综合效益。至6月底，全行新投贷款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清贷收息力度，盘活存量。全行在做好经营管理自查自纠和不良贷款剥离工作的同时，坚持“二清”工作不放松，将清贷收息与不良贷款剥离工作有机结合起来，加大考核力度，把清贷收息任务分解下达到基层营业单位，到岗到人，将清收实绩与收入挂钩，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行贷款利息收入6950万元，比去年同期增加1631万元。

（三）、注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。一是全面推行综合业务经营计划。年初按照省行部署，以效益性、协调性、客观公正性为原则，对各支行(部)、业务部门的经营信息进行采集，编制了《2011年综合业务经营计划》，分解下达了各支行（部）的经营任务，按季对计划执行情况进行监测，对计划执行有差距的单位进行帮促，通过分类指导和有效控制，促使全行经营计划有效开展，提高了经营管理水平。二是合理摆布资金，提高资金营运收益。针对上半年本外币存款大幅度上升，贷款规模小，资金充足宽裕的实际，加强了对资金的统筹安排，在保证正常业务需要的前提下，及时将闲置资金上存省行，最大限度增加资金收益。至6月底，上存省行资金人民币193695万元，上存省行资金利息收入2502万元，同比增加281万元。三是加强横纵协调沟通，及时做好剥离不良贷款的资金清算工作，使资金最大限度产生效益，至6月底，已剥离的不良贷款并进入资金清算的共69923万元。四是加强费用管理，杜绝不必要开支。根据《中国农业银行广东省分行费用管理办法实施细则（试行）》，制订了《中国农业银行年费用分配管理办法》，贯彻将基本费用实行定额管理，发展费用以收定支、比例管理，奖励费用与实际增盈减亏额挂钩的精神，强化财务管理，提高经营效益。到6月底全行总收入14408万元，同比增收280万元，总支出13043万元，同比减支3908万元，帐面盈利1364万元，同比扭亏增盈4187万元。

（四）、加大科技投入，加快网络建设，提高科技应用水平。一是抓好储蓄网点直连省行大机工作，发挥网点、网络优势。至6月底共有72个网点直连省行大机，占网点总数的89％，全辖网络格局基本形成，网络优势逐步显现。二是创造条件，争取上级行支持，于3月份开通了活期储蓄存款全省通存通兑业务。三是拓展网络功能，开发代收代付业务操作平台，为代收代付业务的开展提供科技保障，其中代收中联通移动话费业务已进入实质性操作阶段。四是在做好金穗信用卡加入全国自动授权网络的基础上，积极申办金穗借记卡业务。

（五）、强化内部管理，全面落实从严治行。管理是金融行业的生命，严管理才能防范和化解金融风险，严管理才能真正出效益。一是开展经营管理自查自纠工作。认真贯彻落实副总理《落实“三讲”教育整改措施，加强金融行业内部管理》的讲话精神，强化内部管理，落实从严治行，自第一季度起全面开展经营管理的自查自纠工作。在督导落实各支行（部）开展经营管理自查自纠的基础上，抽调业务骨干组成检查组对各支行部自查情况进行检查和抽查。对检查中发现自办经济实体、财务收支和财务核算、信贷管理、信用卡透支等方面存在的问题，逐项进行纠正，对现在能整改的问题及时落实整改措施，对部分历史原因形成一时难以整改的，则进一步摸查情况，理顺关系，及时请示，待候处理。二是加强执法监察和安全保卫工作。落实了廉政教育和安全目标管理责任制，保卫部门和纪检监察部门多次组成检查组加强对营业单位的安全检查和执法监察检查，对检查情况及时向被检查单位进行反馈，对存在的问题提出执法监察建议，做到防微杜渐，防范于未然。上半年，全行实现经营安全无事故。三是落实、完善挂点联系行制度。在总结去年挂点联系行经验的基础上，今年结合各支行(部)的实际，重新调整了行领导和职能部门挂点单位和帮促内容，把挂点联系行的内容重点放在清贷收息、市场拓展、自查自纠、基层党支部建设方面，对挂点联系方式做出具体的规定，切实改变了领导作风和机关作风，真正做到机关服务基层。四是改革完善经营机制。根据上级行改革精神，对分行内设机构进行职能调整，将分行市场拓展科与分行营业部的市场拓展部合并为分行市场开发部，成立了零售业务科，理顺和完善市场拓展机制。

（六）、加强党建和精神文明建设。一是按照上级行部署，认真开展“”教育回头看活动，严格按照总行明确的四个阶段的方法步骤和五项基本要求，不搞发明创造，不偷工减料，扎扎实实地开展“”教育“回头看”活动。“回头看”过程，分行党委对去年“”教育整改措施落实情况进行回顾，针对存在问题着重在思想建设、作风建设、推进农业银行发展和加强内控建设四方面进一步落实整改措施。同时，重点抓好“形象工程”和“民心工程”的建设，积极做好营业办公大楼筹建及职工集资建房工作。经过多方努力，分行营业办公大楼于3月30日破土动工，目前正在加紧建设中，职工住房问题也得到圆满的解决。二是加强精神文明建设，发挥工青妇作用，组织开展乒乓球赛、蓝球赛、插花比赛等形式多样的文体活动，丰富职工文化生活，开展创建“青年文明号”、“青年岗位能手”、“巾帼建功”活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动农业银行发展的实际行动。

篇4

为进一步贯彻落实2020年脱贫攻坚全覆盖督导工作，巩固和验证“两不愁三保障”保障情况，筑牢脱贫攻坚战的工作成效。我乡高度重视，按照时间和分组安排，认真负责地开展好本轮督导检查，在查实情、出实招、求实效上下功夫，确保脱贫攻坚务实、脱贫过程扎实、脱贫结果真实，此次我乡交叉检查镇江关乡。具体安排如下：

二、工作类别

时间安排在2020年6月11日。对镇江关乡进行交叉检查，督查主要内容为91户建档立卡贫困户和边缘户，以及年度脱贫攻坚任务推进完成情况、脱贫成果巩固提升情况、易地扶贫搬迁后续扶持情况、扶贫资金管理使用情况、驻村帮扶工作情况、返贫致贫监测预警和动态帮扶情况、问题整改“清零”情况、脱贫攻坚数据信息账账相符、账实相符情况等情况。

三、人员安排

成立由县级联系乡领导盛乡长、县联乡领导何沂为组长，乡党委书记为副组长交叉检查组，乡脱贫办工作人员、乡部分工作人员、县级部门帮扶责任人、驻村工作队为成员。

四、检查内容

1.年度脱贫攻坚任务推进完成情况

①剩余贫困人口“清零”方面。按照2020年4100元的脱贫标准，对所有贫困户进行督查。②年度扶贫专项推进完成情况。对照《州脱贫攻坚领导小组办公室关于印发14个扶贫专项2020年实施方案的通知》（阿州脱贫办发〔2020〕4号）逐一督查推进及完成情况。

2.脱贫成果巩固提升情况

①已脱贫人口巩固情况。查看已脱贫家庭收入是否稳定，测算建档立卡贫困户2019年10月至今年5月收入情况，预估6月至9月收入情况，核查是否达到2020年脱贫标准（人均纯收入4100元），重点查看产业、就业实现情况；查看贫困户家庭子女义务教育阶段入学情况，是否有因贫辍学现象，是否存在弃学入寺的现象以及各项教育扶贫资助政策精准落实情况；督导检查贫困人口基本医保、大病保险和医疗救助保障落实、住院合规医疗费用报销情况，贫困人口慢性病签约服务落实、签约质量情况，贫困人口慢性病患者慢性病认定和门诊费用救助情况以及大病救助情况；查看贫困户安全住房认定情况，住房建设政策享受和落实情况；查看贫困户安全饮水达标情况，是否存在水质水量不达标的情况；查看贫困户是否已通生活用电，检查有看电视需求的，是否能收看电视。

②已退出贫困村巩固提升情况。查看已退出的606个贫困村集体经济发展情况，利益联结和稳定增收情况；查看通村硬化路、文化室、卫生室、通信网络巩固、维护情况。

③已摘帽县巩固情况。查看贫困县乡（镇）标准中心校、达

标卫生院、便民服务中心巩固提升情况。

3.易地扶贫搬迁后续扶持情况

①易地扶贫搬迁入住方面。进一步核实督导建档立卡贫困搬迁户实际入住情况，有无只装修不入住的现象，确保搬迁实际入住率达到100%。

②易地扶贫搬迁户后续扶持方面。督导检查各县（市）按照移民搬迁后续帮扶政策，精准落实搬迁户产业发展项目、就业创

业项目和保障政策扶持情况。

③安置点基础设施和公共服务设施配套方面。督导检查移民搬迁安置点基础设施建设和公共服务设施的配套建设情况，有无移民搬迁工程质量问题和配套设施不完善的现象。

④拆旧复垦方面。督导检查各县（市）搬迁户旧宅基地拆旧复垦情况，确保应拆尽拆，不留死角。

4.扶贫资金管理使用情况

①扶贫资金使用管理方面。督导检查县（市）脱贫攻坚项目库规范建设情况，是否按照备案计划实施项目、招投标、项目公示公开、资金拨付支出情况，确保资金安全有效,杜绝资金闲置，杜绝出现“负面清单”项目。

②涉农资金整合方面。督导检查县（市）涉农资金整合程序履行、使用情况，是否做到因需而整、应整尽整。

③扶贫小额信贷管理方面。督促检查小额信贷发放和到期资金回收情况，确保逾期率不超过0.5%。查看是否存在“户贷企用”、使用不规范的现象。

5.驻村帮扶工作情况

①“五个一”驻村帮扶力量。督导检查“五个一”驻村帮扶力量履职情况，是否严格执行驻村规定，帮扶措施是否有效。

②“两联一进”全覆盖情况。查看“两联一进”全覆盖工作落实情况，是否按照要求开展帮扶工作。

6.返贫致贫监测预警和动态帮扶情况

①返贫风险监测情况。②致贫风险监测情况。

7.问题整改“清零”情况

检查脱贫攻坚问题整改“清零”行动落实情况，查看县级是否安排部署，行业部门、乡（镇）是否制定问题整改方案，随机抽查部分项目，查看整改结果是否真实有效。

①历年存量问题整改情况。对2016年以来，“一增收”“两不愁三保障”、回头看大排查、巡视巡查、考核评估、督导调研、

审计监督、绩效评价等发现的问题整改情况进行查看整改完善情况，是否制定整改措施、落实整改责任，是否存在整改不到位、整改不彻底等现象，检查问题突出户是否整改到位。

②考核增量问题整改情况。对2019年“国考”“省考”发现的问题整改情况进行核查，是否制定整改措施、落实整改责任，确保在6月底前全面完成整改。

③自查变量问题整改情况。督促检查县（市）对照2019年“国考”“省考”问题清单，开展“举一反三”自查自纠情况，是否建立问题、责任、措施清单，是否同步推进问题整改。

8.脱贫攻坚数据信息账账相符、账实相符情况

①账账、账实方面。查看各地脱贫攻坚大数据平台运行使用情况，核查数据录入的及时性、准确性、完整性和真实性，是否存在账账不符、账实不符的情况。

②档案资料方面。查看乡镇行政区划调整改革、村级建制调整改革后乡（镇）、贫困村、建档立卡贫困户的基础数据信息完善情况。

五、方式方法

①入户检查。各督导组对照督导内容进行逐户检查，不在家户可采取电话访问方式检查，无法联系户采取访问村干部的方式检查。

②专项检查。问题的整改情况，检查县（市）整改工作安排情况和整改成效，实地抽查相关行业部门、部分乡村问题整改落实情况。

③监督检查。督导组根据清零行动要求，监督检查问题整改质量，是否存在走过场、虚假整改、虚假销号的现象。

六、工作要求

（一）落实工作责任。要充分认识乡镇交叉检查的重要意义，联乡领导、乡镇主要负责人要亲自部署、亲自推动，乡镇分管领导要具体协调、具体跟进，层层压实责任，将工作任务落实到人头，确保任务目标落实到人、工作责任传递到人。

（二）严格工作开展。要严格按照此次检查内容，统筹抓好脱贫攻坚“两不愁三保障”和“两联一进”“九个结合”重点工作的同步排查，坚持一村一村地查、一户一户地过，彻底摸清找准脱贫攻坚和群众工作存在的薄弱短板，对发现的一般问题，及时督促整改；发现重大问题，及时汇报。

篇5

摘要：信用风险、市场风险、操作风险是我国商业银行面临的最主要的三大系统性风险，商业银行公司信贷业务的过程也是这三种风险集中体现的过程，尤其是操作风险，近几年随着我国经济的高速发展，公司信贷操作风险案件频出，给银行造成了重大的经济损失，信贷业务中欺诈、违规操作等现象严重，如何防范这些风险，建立相应的防范机制已成为了商业银行发展过程中所面临的十分迫切的问题。本文将从加强放款操作环节必要性入手，提出建立并加强放款专职审批机构建设的必要性，分析其相关职能、岗位设置及防范的主要操作风险。

关键词：放款环节防范公司信贷风险

0引言

商业银行的公司信贷流程大致可分为两种。一种是分为业务受理、调查评价、贷前审批、发放及贷后管理五大阶段。另一种是将业务受理、调查评价、贷前审查统称为贷前，分为贷前、贷中、贷后三大阶段。两者的概念和含义基本是一致的。各个阶段面临的风险类型是有区别的，贷前环节由于主要是通过对企业、行业、市场等分析而决定是否给予授信或给予怎样的授信，面临的主要是信用风险和市场风险。而贷中环节主要是通过一系列相应的操作使企业达到符合取得实际授信的条件，符合相应的授信规定，因而面临的主要是操作风险。贷后管理环节主要是对已授信的企业的生产经营情况的变化、行业变化、市场变化等情况进行分析，达到及时规避授信风险的目的。因此贷款发放环节是信贷操作风险主要集中的环节，也是防范公司信贷操作风险的主要环节。

目前商业银行对放款环节越来越重视，并建立了专门负责放款环节的职能部门，尤其是在一些中小型股份制商业银行，专门设立了放款中心，负责防范在公司信贷操作过程中的操作风险。

1建立放款中心的意义

放款中心的建立主要目的就是防范公司信贷业务中存在的操作风险，作为一个专职防范操作风险的部门，它能够更专业更有效的发现并排除潜在的操作风险，保障银行信贷资产的安全。

1.1有效地控制操作风险。该部门作为源头上控制风险的重要举措，可以堵截和避免担保等授信条件不落实、手续不规范、资料不全或不规范即放款的授信行为，有效防范了由此产生的操作风险和合规风险，并可以随时监察现行使用的各式资料文本、操作规程的有效性，并根据实际情况有针对性地修改业务操作规章制度，从而在很大程度上控制了公司授信业务的操作风险。

1.2充分实现审贷分离。放款中心的成立，是推进授信业务调查、审查、审批、放款“四分离”，实现贷审的充分分离，从而达到有效的相互制约效果。而审贷的分离能够更有效的进行权责的分离，更有利于责任的认定和划分。

1.3有利于落实贷前审批条件。审核信贷资料签署的有效性，审核支行自行审批的授信审批权限是否适当，确认总行及支行审批意见中的有关贷前要求是否落实，当所有贷前先决条件完全符合后，放款中心才发放贷款。由于此类工作有方框中心这一非审批单位负责监督，更突出制约效果，有利于贷前审批条件的落实。

1.4放款中心的建立可以有效的防范操作过程中存在的法律风险。放款中心在审查相关资料过程中较一般人员更注重存在的法律风险，对担保条件、合同文本等的审核更专业更到位，能够有效的防范法律风险。在放款中心可设置法律审查人员，加强防范公司信贷操作过程中的潜在法律风险。

1.5可切实提高工作效率。贷款原始档案由中心统一管理，规范操作，对档案资料定期检查，及时更新，专人专库保管便于随时查阅，这些措施都切实提高了工作效率及准确性。

1.6放款中心的尽职履职能够减少银行不必要的授信损失。在授信业务的实际操作过程中，信用风险和市场风险的变化往往不能够准确预期，但是只要放款过程中相应的担保手续、资料等能够得到有效的保证，可能并不会给银行造成实际损失。可见放款操作对公司信贷具有十分重要的意义。

2放款中心防范的主要操作风险

放款中心作为防范公司信贷操作风险的重要部门主要从落实必要的担保授信条件，使用适合、正确的法律文本，保管重要的文件档案及防范内外部欺诈等方面出发，防范信贷操作风险。

2.1防范担保条件落实存在的操作风险目前商业银行授信过程中采用抵、质押或保证等担保方式为授信提供有效担保是非常普遍的。但是在办理担保的过程中，往往会出现因未严格审查资料、办理相关手续等而使办理的担保无效，给银行造成损失的情况，放款中心则是防范此类风险的重要部门。

2.1.1保证人不具备主体资格，导致担保无效按照《担保法》的规定，国家机关、学校、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构、职能部门等不得作为保证人；另外，我国《公司法》第六十条规定，董事、经理不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。在银行信贷业务操作过程中，保证人的选择方面还是比较谨慎的，大多数情况下能确保保证担保的合法有效，但是仍有不少贷款的保证人是政府部门、医院、企业的分支机构，该类担保一旦被认定无效就可能会造成担保债权失去三分之二或一半的清偿保证。

2.1.2重复抵押致使抵押形同虚设根据《担保法》和《物权法》的规定，在办理抵押过程中允许对房地产等固定资产进行重复抵押。实践中，由于抵押前不对抵押物现有抵押情况进行调查，而实际该抵押物已抵押给多方致使抵押权利得不到真正落实。2.1.3担保资料无效或不完善致使担保无效新的《公司法》出台后，公司章程的效力越来越受到重视，在担保过程中由于担保的范围、担保的内容或担保事项未按照公司要求经有效的审批机构审批而造成担保无效。如：出具的董事会/股东会决议是否有效，提供的担保是否在企业允许的范围内等等。

2.1.4对抵押物状况审查不到位造成脱保在实际放款前未对抵质押物状况进行核实，而抵押物已出现查封、冻结等状况，致使在之后发生的借贷行为失去有效担保，而造成脱保。

2.1.5对重组授信或借新还旧授信过程中担保条件的落实对重组授信或借新还旧授信是否符合担保的条件，保证人前后是否一致等情况进行审核。

2.2防范由于合同文本错误出现的风险

2.2.1合同文本使用错误或使用的合同文本中存在对银行不利的条款在实际贷款发放过程中，由于使用的合同文本不正确或没有对文本的内容进行有效审查，合同文本中存在不利于银行提条款致使银行遭受授信损失。

2.2.2合同内容填写错误或随意涂改合同内容填写错误或对要素进行涂改，尤其是诸如利率、金额、期限、借款人、担保人等主要要素，致使在诉诸法律过程中不能提供有效的资料致使银行权利得不到落实。

2.2.3保证合同与借款合同无编号、不衔接保证类贷款的主从合同必须一一对应，合同编号衔接。现实贷款档案中有大量的保证合同没有编号，有的保证合同保证金额与借款合同不一致（不含最高额担保），更有甚者，用已经还清的保证合同继续为新的借款合同担保。

2.3防范授信档案资料不完善或遗失导致的风险在贷款发放过程中由于企业提供的贷款资料不完善或授信档案遗失，造成贷款出现问题时，无法提供有效的法律证明文件而使得银行权利无法落实。

2.4防范骗贷、骗保等情况在实际的操作过程中骗贷、骗保的案件时有发生，放款中心在放款前对客户及资料的审核过程中，对印章、有权人等的资料审核；前往担保人、借款人实际办公地点的实地核保；前往抵质押登记部门实地办理相关抵质押手续等，能够有效防范骗贷、骗保情况的发生。

2.5其他放款中心还通过对整个授信资料的审核，审核该笔公司授信业务期限、利率、金额、IT系统等是否符合信贷管理要求。

3放款中心的基本职能和岗位设置

3.1放款中心的基本职能放款中心的基本职能是主要负责对审批机构授信条件落实情况以及授信材料完整性、一致性的审核，档案管理，法律审查，利用审核岗的独特地位，充分发挥复核和监督作用，以进一步防范授信业务操作风险。

3.2放款中心基本岗位设置及职责放款中心下设：①放款审核岗；②放款复核岗；③核保岗；④法律审查；⑤档案管理岗；⑥负责人。

3.2.1负责人职责。负责放款中心的全面工作。放款中心负责人负责本部门的全面工作，负责审批权限内的放款审批工作；定期检查放款中心各岗位的履职情况，督促指导各岗位工作，并对各岗位履职情况做出评价；努力提升信贷业务规范化操作水平，防范和控制操作风险和法律风险。

3.2.2放款审核岗。审核授信条件的落实情况，审核上报材料的齐备性、一致性和合规性；对授信额度和授信期限进行控制和管理；审验业务相关合同填制的要素是否正确完备，是否符合授信要求；完成审核、实施放款操作并归档；对一级档案的验收、封存、入库手续；审核担保的解除和释放手续等工作。

3.2.3复审岗审查职责。负责对放款审核岗的工作进行复核。重点对每笔业务的金额、期限、利率、担保落实情况进行复核；对借款合同、担保合同及相关协议的衔接情况进行复核。对合同的其他特殊约定进行重点复核；对每笔业务的其它资料进行复核；明确签属意见并提交到放款中心负责人等工作。

3.2.4法律审查岗。法律审查岗人员一般为具有一定法律知识的人员。负责对在落实授信条件过程中出现的法律问题进行审查把关；负责对合同文本的法律效力进行审查，制定符合条件的法律文本；其他的一些法律咨询等工作。该岗位可由法律部门的人员兼任。

3.2.5档案管理岗职责。负责职责内档案交接工作；对档案进行统一编号、装订和入库；定期整理并核对授信档案；负责档案的调、借阅手续，严防信贷资料遗失等工作。

3.2.6核保岗职责。参与核保任务，负责授信业务担保条件落实真实性、有效性的核实工作；负责收集、核实核保过程中担保人同意担保的法律文件，包括但不限于股东会/董事会决议，授权书、签字样本等等工作。

4加强对放款中心的内控管理

4.1建立和完善放款操作管理制度放款中心要有一套完善的放款操作管理制度，明确的放款操作流程，对不同类型的公司业务品种有针对性的进行操作风险防范。

4.2加强信息与沟通，真正发挥放款中心的风险防范作用建立持续有效的操作风险报告程序，从制度上建立有效的信息沟通机制，从而实现信息及时有效地传递并进行信息分类。此外，还要建立案件查处和相应的信息披露制度，改变瞒报或不愿暴露的思想，通过对案件查处的信息披露达到良好的监督、警示作用，有效地避免同类风险事件的发生。

4.3建立长期的、常态的风险排查机制建立长期的、常态的风险排查机制，确保检查的制度性和独立性的实现，提高放款中心的职能执行力度。

4.3.1建立定期的排查机制，要定期对以往的工作进行排查。

4.3.2建立应急排查机制。对于在日常工作中发现的新的、突发性、特殊的问题立即进行登记备案，可根据事件的性质对以往的工作进行必要的检查，并通过信息沟通机制及时采取相应措施。

4.3.3建立完善的排查登记制度。做到排查过的内容要求保留工作底稿，排查发现的问题要逐一登记备案。

4.3.4建立较为完善的整改检查制度。对于发现的问题及时通知有关部门进行整改，并定期进行复查。

4.4加强合规审计对放款操作管理执行力度加强合规审计对放款中心的审计力度，使审计工作具有一定的针对性，明确合规审计的目的。合规审计应做到并不是只是停留在发现问题的简单环节，还要对操作风险管理的执行起到引导作用，并通过审计工作，对现行制度进行不断的完善，提高制度的可操作性，从而使制度得到更好的执行。

4.5加强放款中心人员管理，建立有效的激励和约束机制通过对公司薪酬制度的完善，建立有效的激励和约束机制。制定放款中心工作考评办法，将操作风险管理纳入员工绩效管理中，提高风险操作管理的自发性。

4.6建立健全操作风险后续处理机制

4.6.1建立突发事件的应急机制对可能造成损失的操作风险种类建立突发事件应急预案，以便能够及时有效的减少或补偿因此带来的实际损失。应急预案库的更新应考虑业务发展重点、国家宏观经济政策及市场环境导向等诸多因素。

4.6.2切实强化风险责任追究机制一是通过补充、修改完善有关问责制度，加大对管理层人员管理责任的追究力度，特别是加大对由于失职造成风险损失的管理层人员的责任追究力度。二是通过强化内控、规范管理以及细化规章制度，明确责任追究的重点和要求。三是加大对责任认定人员的行为约束和责任追究，确保责任认定工作得到落实；四是通过对处理程序的调整、完善，明确处理程序中应贯彻的原则、责任认定部门、责任认定的监察部门、责任认定程序与处理程序的对接等。

篇6

本人XXX，现任XX支行副行长。根据总行合规文化建设年活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查，现将自查情况汇报如下：

一、本人基本情况

本人于20XX年4月份从原XX信用社调入原XX信用社，20XX年元月开始在原XX信用社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责XX镇XX村、XX村、XXX社区片的信贷业务。现任XXXXXX支行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来，除了协助领导做好本职岗位的管理职能外，还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。

二、存在问题

总结过去经办贷款形成不良的因素主要有：

1、信贷工作经验不足，贷前调查不能全面深入，细致分析信贷风险。20XX年时期，因当时有支农再贷款的大力支持，信用社的经营状况已有很大改观，经营性流动也较为充足，信用社的信贷投放也逐渐扩大。当时联社的信贷管理制度也存在一些欠缺与不足，如信用查询没有建立，基层信贷审批权限较高。本人在此期间经办了大量的国家机关公务员、教师，企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。在经办这些贷款时往往只注重贷款的担保形式，而未着重强调第一还款来源的重要性与充足性，对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深入了解，对贷款用途的真实性也未能做到具体、细致的调查，比较过分的相信借款人的介绍，这也是从业经验不足而造成的。

2、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位，或未能及时行使检查责任，宽容心过高。例如过去发放的个人贷款大多以购户或建房(公务员、教师自贷、保证担保较多)。在贷后检查时发现有些为个人经营所用，也有临时挪作他用的现象，但在跟踪检查发现时，只督促借款人尽快归还贷款，而未及时对借款人做出相应处罚措施。

3、盲目相信领导介绍的贷款，例如本人经办的一笔贷款，借款人为上级领导介绍，保证人为国家公务员(法院工作人员)，后因借款人经营不善为逃债而下落不明，该笔贷款虽已通过诉讼，但债权至今难以落实。

三、原因分析及整改措施

出现上述问题的原因一方面为主观因素造成，另一方面相关制度的欠缺也风险管理上的不足。而随着总行相关制度的不断完善，操作流程的不断建设，逐步建立健全的内控制度和通过教育、培训对员工个人素质的不断提升，近年来此类现象已未发生。从目前的审贷分离及审批权限的上收也从一定角度上杜绝了这类现象的发生。

篇7

关键词：项目经理；工程项目；安全管理

中图分类号： TU714文献标识码： A

一、项目经理的安全职责

(1)对整个工程的安全管理负有全面领导责任。项目经理必须有项目安全第一责任人的意识，领导并负责项目的安全管理工作，带着这份责任的重托才能静下心来思考安全管理的各个环节。

(2)排摸重要危险源并制定各项管理制度、措施、方案。开工前对施工现场重要危险源的识别评价工作至关重要，但这项工作不能流于形式，要确确实实做到实处，只有排摸出重要危险源才能为制度、措施、方案的编制提供依据，使安全管理工作更具有针对性，在具体的工程实施过程中能够做到对安全隐患进行重点治理。

(3)落实安全责任。我们常常提出的“横向到边、纵向到底”确实非常形象，安全责任的落实也要达到这一点，项目经理在开工之前需要落实的安全责任在横向上要覆盖到每一个施工班组负责人及安全管理员，纵向上要覆盖到项目部的每一个岗位及班组的每一个岗位。具体形式可以通过签署安全生产责任书、安全技术交底书、三级安全教育等形式落实下去。

(4)组织领导各项安全检查工作。安全检查工作按照性质分可分为日常检查、定期检查、专项检查、季节性检查，除了日常检查可由项目部专职安全管理人员实施外，其他的检查最好由项目部组织或领导。对于检查所发现的隐患要制定切实有效且操作性强的整改措施，定人、定期进行整改闭合，保留资料的完整性。

(5)组织安全教育培训。安全教育培训是难度最大的工作，尤其是综合大型工程，因工种较多，人员素质结构复杂。所以在具体操作过程中要按照工种分别组织教育，其形式不能局限于召开培训会，这样的操作成本较大，可以组织安全管理员到现场召开安全培训会。培训的时机为操作工人进场施工之前必须进行教育，施工过程中根据工程的实际情况及危险源的变更情况适时进行教育。

(6)定期组织安全会议。安全会议对象主要针对项目部管理人员及各班组负责人，落实各项安全管理制度、措施及安全检查的整改内容，这种规模的会议单单依靠专职安全员组织召开的难度比较大，所以项目经理必须亲自组织，也便于各项安全管理事项的落实。

(7)落实安全专项费用的投入。安全费用的投入要按照相关规范要求的合同比例进行投入，但是费用的投入一定要有项目经理的支持，否则专职安全员将很难展开工作，必将影响安全管理的成效。

二、项目经理如何展开安全管理工作

(一)项目经理担负项目安全生产责任，责无旁贷

项目部大多远离企业本部，时间和空间上自主性比较强。实行项目承包责任制后，项目经理集责、权、利于一身，全权支配现场人、材、机等主要生产因素，同时项目经理战斗在生产第一线，能及时了解现场的实际情况，掌控项目施工中的每一个环节，合理调配人力、物力、财力资源，施工现场的一切以项目经理为中心展开工作，安全生产管理也不例外。人员安排、机械调配、安全设施配置都在其管控之下，在便于高效执行项目安全管理目标的同时，项目经理也应该责无旁贷地担负起主要安全生产责任。

(二)项目经理要有高度的责任心，一丝不可懈怠

施工的质量、进度、安全管理与项目的经济社会效益息息相关。项目经理必须充分认识到自己在安全方面的重大责任，恪尽职守，全力以赴地开展安全生产工作。

(1)要提高广大职工干部的安全意识，以项目经理为首的项目班子要建立高度责任心，以身作则，做好榜样，起好带头作用。把安全放在第一位，通过宣传培训与全员达成共识。只有树立安全意识于全员心中，安全生产才能有最基本的保障。

(2)在安全管理工作的具体执行过程中，必须做到不断检查不断整改落实。安全管理在过程中要确保措施到位，及时纠偏，万无一失，而项目经理的态度和重视程度直接决定全员的安全生产责任心。项目经理应严格要求，从严治军，首先安排安全工作，考核安全管理，言行一致，说到做到。舍得在安全管理上投人，在安全员配备和培训、防护措施必要的投人配置上予以大力支持;正确处理安全与效益、安全与质量、安全与工期、安全与领导意志矛盾时，敢于坚持原则，把安全放在第一位。只有这样坚持不懈地狠抓安全巡视和安全检查，不存在侥幸心理，及时整改问题，才能把所有的安全隐患都消灭在萌芽状态。

(三)项目经理的工作作风过硬，安全管理才能见实效

安全管理说来容易执行起来难。只有项目经理求真务实，深入生产第一线，及时发现问题、有效整改安全隐患，才能把工作到实处;细节决定成败，项目经理在安全管理上要重视细节，安全小隐患当大事，苗头当事故，时刻保持高度警觉，不放过现场问题的蛛丝马迹;项目经理必须与时俱进，勤奋好学，不断学习先进的工法工艺，适应不断变化的新形势下安全管理所面临的新挑战，善于从实践中总结新经验，搜集相关信息，并从中充分汲取内外事故的教训，不断提高自己的安全管理能力和水平;项目经理必须令行禁止，坚决杜绝违章违纪，在安全管理上必须狠抓照章办事和劳动纪律，坚持以铁的手腕整治违章违纪行为，责任与经济效益挂钩，以严格管理真正体现以人为本。

(四)项目经理只有科学管理，才能有序控制安全生产

(1)作为项目经理，除了要有高度的责任心，施工过程还必须遵循客观规律，运用科学合理的施工方法。在施工组织设计、施工方案、施工方法的研究讨论上狠下功夫。从而避免在施工现场，因施工方法选择不当造成安全隐患或引发安全事故的发生，真正搞好“方案预控”。在编制方案时要根据现场实际编制施工方案，配套详细的作业指导书和具体可行的施工方法，吸取专家和老工人的宝贵经验，集思广益，博采众长。将方案做成切实可行，行之有效的施工宝典。

(2)保证方案可行，还要正确落实施工方法。项目经理要保证自己的团队从上到下都是施工管理的内行，将安全目标和责任挂钩，建立健全检查、考核、奖惩制度，真正把工作落到实处。

(3)劳务作业队伍选择也是安全管理的重要组成部分。项目经理在施工前要精心选择管理水平高、专业能力较强的劳务队，还要在使用中以人为本，做到严管与善待相结合，及时纠偏，调整队伍、搞好后勤服务，让劳务队伍成为项目安全生产的有生力量。

(4)安全管理的另一强有力保障是抓好安全培训。要使广大职工树立较强的安全意识，管理层和作用层均应具备相应的安全管理知识和安全操作技能，项目经理要从思想上高度重视，克服企业工程项目多，员工分布点散、面广等困难，以项目为单位定期不定期地进行安全教育培训(包括各种安全演练)，不断提高职工的安全应对能力，为安全管理奠定坚实基础。

篇8

信贷公司的工作计划

20xx年，是我公司业务发展承前启后的关键年，也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年，更是提升服务质量，树立企业形象，创立自身品牌的重要一年，做好今年的各项工作，意义十分重大，全公司上下要团结一致，开拓进取，优化服务，强化监管，为实现公司稳健拓展，更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。

一、指导思想

20xx年度，公司发展要在省、市金融办的领导下，在行业主管部门的指导下，在全体员工的共同努力下，切实以《宁夏省小额贷款公司暂行办法》规定为切入点，规范管理，加强监督。要以公司各制度规范为标准，认真履职，按章操作，认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作，并严格按员工职业道德规范要求，强化员工服务水平和业务技能的提升，努力实现公司稳步、健康和可持续发展。20xx年度，公司拟继续向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及“三农”行业发放贷款，全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平，且年内不发生差错及案件事故。

二、具体工作

（一）做细工作，促进信贷业务健康发展

一是各信贷业务人员要进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，进一步加强信贷人员业务培训，切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，真正做到目标明确，责任到人。

二是要认真做好贷款业务发展市场调查，切实结合公司业务开展，进一步开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。

三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂，随时把握公司贷款投向和投量，以此提高优质贷款占比，并及时催收到期、逾期贷款本息，从而促进贷款质量的进一步提升。

四是严格按照公司信贷管理制度要求，做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作，为努力完成年度目标任务，做细做实工作。五是切实按要求建立好贷后管理台帐，做好贷款信息统计，以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度，实现贷款业务档案管理规范化。六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作，并进一步加强与风控、财务等部门的密切配合，做好不良贷款和应收未收利息的清收工作，为防范贷款风险创造条件，以不断提高经济效益和社会效益。

（二）强化监管，努力降低贷款风险

一是要以强化监管为目标，不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则，全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。

二是要以降低贷款风险为根本，结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法，真正做到项目细化，指标量化，考核有依据。

三是要以跟踪检查为重点，适时监督检查贷后业务管理工作执行情况，并根据监督检查情况撰写检查报告，随时向公司报告风险管理情况，以及时完善工作中的漏洞，并适时提出整改措施。四是要以整体联动为要求，监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度，并详细拟定风险控制方案，定期报送风险监测报告，以规范贷款业务操作规程，逐步健全贷款风险评价体系，促进风险管理不断科学化，为实现公司资产保质增质保驾护航。

（三）加强监督，实现财务管理规范化

一是各财会人员要在财务总监的领导下认真履职尽责，严格执行财务管理、会计核算等相关职责。

二是要进一步结合公司财务工作实际，探索建立更加科学合理、操作性强的财务管理实施细则，为做好公司财务计划、组织和控制工作，更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。

三是要根据公司年度发展规划，制定经营计划，编制财务预算，以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。四是要积极主动地参与公司经营管理，切实加强资金管理，测评预警财务风险，优化资产配置，并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度，加强公司财务内部审计，促进财务管理规范化。五是严格程序和规程办理财务收支，依法缴纳国家税收，及时向有关部门报送财务报表，并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。

（四）加强管理，不断提高员工凝聚力和战斗力

一是要以公司办公室为监督主体，加强企业员工的日常管理，促进公司行政、人事及员工行为守则落到实处，切实做好公司后勤保障工作。

二是要根据公司发展规划、各岗位工作实际等制定年度人力资源规划，合理配置人力资源，并制定员工绩效考核办法，凝聚员工合力，调动工作积极性，为促进公司利益最大化，提供人力支持。

三是加强对外宣传工作力度，并详细制定企业形象推广计划，定向推介公司产品及服务，提升企业在市场竞争中的认知度，为企业发展创造条件。

四是严格按要求做好员工考勤、会议组织、公司财产登记、印章管理、信贷业务档案管理等工作。

五是搞好对内对外衔接和协调工作，促进公司运转及时高效。五是要搞好企业文化建设，逐步培育、完善具有自身特色的企业文化，进一步增强员工的凝聚力、向心力。

三、总体要求

一是各部门要以年度工作目标和计划统揽全局，进一步细化工作，分解任务，确定指标，落实责任。

二是各部门要结合工作实际，加大培训力度，让本部门员工进一步加强学习，熟悉政策，不断增强和树立服务借款人的意识和本领。

三是各部门员工要切实按公司制度规定在岗在位，规范言行，确保工作推进有力。

篇9

关键词：建筑装饰；质量监督；工期监督；安全监督

引 言

在很大程度上，施工阶段的质量控制决定着整个建筑装饰工程的质量水平，这一阶段，质量监督的核心任务是通过对原材料、构配件的质量监督，对施工方法、技术措施的质量监督，对工期以及安全施工的监督，确保装饰工程质量达到合同规定的要求。

1 工程概况

某一建筑工程总建筑面积约12万m2，其中地下2层，地上32层，户型较多，共有为六种户型，但是相对分布统一。不含业主提供主材在内，工程总投资超过4000万元。

2 工程特点及难点

本工程施工现场虽然面积较大，但装修顺序按楼层、时间、施工单位等因素分层交叉进行，无形当中给施工整体管理带来一定的困难。

本工程施工范围由业主独立分包，施工单位多达十几家，给施工现场管理及组织协调带来了极大困难。由于己装修完毕的楼层陆续交付给业主使用，使其余楼层的施工时间一定限制，也给施工操作带来一定的困难。维修服务任务烦琐，艰巨，装修完交付给业主使用的房子难免会出现各种各样的问题，有的是质量缺陷，有的是使用不当造成的等等。

本工程属于精装修工程，工艺要求高，但业主入伙时间早己确定，工期相对比较紧张。工程使用的主材多由业主提供，主材提供及时与否，也给施工时间，施工工序带来一定影响。

3 建筑装饰工程质量监督

在工程质量控制方面，主要从以下两个因素入手，运用主动控制与被动控制相结合的方法，对各栋的施工质量采取事前、事中与事后控制，确保工程质量达到承包合同、设计文件及相关验收标准的要求。

3.1 对原材料、构配件的质量监督

原材料进场必须具备产品合格证或出厂检验报告、质保书等质量证明文件，进口材料、设备提供报关单，并及时报我监理工程师进行进场材料的外观检验和质量证明文件审查，而饰面材料还需与业主提供的样板核对相符，手续齐全方同意进场使用。由于本工程装饰材料品种样式较多，经常出现货不对板的现象，当场应责令对不符合要求的枫木波音板清退出场，对橱柜面板包色较大的部位进行整改更换等等。这就要求监理人员及时、主动对现场的施工材料进行检查核对，对于不符合本工程要求的材料，要求承包单位立刻清出施工现场，同时也杜绝承包单位在使用材料时存在“以次充好，偷梁换柱”的现象发生。

由于本工程多数材料由业主指定确认，因而建设单位要求只对货品的外观、品牌及产地进行确认，不要求其进行二次检测；且部分材料由业主提供，如墙、地砖，马赛克，电线，灯具，洁具、软包等，因此对水泥、砂、砖、石膏板、轻钢龙骨、胶合板、胶水、防火漆、油漆，乳胶漆等材料按进场批次进行外观检测，检查结果均符合要求。

3.2 对施工方法、技术措施的质量监督

对施工方法、技术措施的质量控制在控制施工单位的施工方法和技术措施方面，经常和施工方进行沟通，尽量在事前提出的建议，虽然在这个过程中，与施工单位有过争执，但经过双方的协调与沟通，施工单位对的工作也较为支持。

3.2.1 防水问题

在整个工程中属重要部分之一，由于本工程的防水工程己由原土建单位施工完毕，建设单位只要求对厨房、卫生间进行二次防水施涂，对原有结构改动较大，在结构改动中势必对原结构防水破坏；如卫生间墙面原砖墙改为玻璃隔墙，玻璃周边的防水处理是本工作的关键工序之一，为确保无渗漏，与施工单位进行了多次沟通，统一采用了玻璃嵌入钢槽的施工方法，并要求施工单位在防水施工过程中，防水材料应向上铺涂，并超过套管的上口，同时在管道穿过楼板面的根部应增加铺涂防水隔离层，对所有施工地面做闭水试验，并与施工方一起跟踪检查，对渗、漏部位重新进行修补并再次闭水，直至完全不渗为止。为防止施工完毕的防水层遭到破坏，要求施工单位对防水层做水泥砂浆保护层，更好的防止了人为的破坏。给排水通畅，电路正常工作是保证施工质量的关键工序之一，直接涉及到业主能否正常使用的前提，因此我部对这方面非常重视，要求施工单位对原土建单位施工的水管，新改动的水管必须进行打压试验，对安装完毕的卫生洁具进行通水，满水试验，对电路要求进行全负荷试验，并对所有插座采用相位检测，通过以上措施，有利的保证了水电施工的安装质量，但在随后的跟踪检查中，还是发现有部分房间有渗水现象，为此要求施工单位认真检查，查明原因，并对渗水部位积极整改，最终杜绝了漏水现象的发生。

3.2.2 细部构造、边角收口问题

做为一个精装修工程，工程质量的定义就不仅仅是合格，建设方也一直在强调在工程质量上须精益求精。装修工程在把握大前提的基础上，注重细部构造、边角收口的处理，所以对施工工艺有严格的要求，如在施工现场中巡查发现卫生间、客厅墙地面砖有部分不平整、空鼓，客厅白色地砖有色差，厨房马赛克周边收口毛糙，特提醒施工单位施工过程中注意严格挑选，严格按规范施工，消除误差，对误差明显的要求重新处理；天花、墙面乳胶漆存在基层不平整，阴阳角不方正，涂饰面层有漏涂、透底，泛碱、砂眼、锈点、刷纹等现象，部分厨房、卫生间天花未采用防水乳胶漆，饰面板油漆存在光泽不均匀，手感不光滑等，为此要求施工单位对不合格的基层面层重新整改涂刷，加强对施工质量检查力度，保证施工质量。

4 建筑装饰工程进度监督

工程进度的快慢直接关系到工程建设项目能否按期竣工和为主入伙问题，在控制工期这方面我方要求施工单位根据合同工期编制总进度计划、月进度计划，对计划进行合理性、可行性的审核，每周施工单位必须报一份周进度计划，以便更准确的控制工序时间，在施工中，对工期进行跟踪，指出造成工期拖延的不利因素，如抓紧材料采购、配合单位的跟进施工等，要求施工单位采取赶工；加班、加多人手等有效措施。

本工程原计划于于2013年6月底全面竣工，经过业主、监理、各施工单位、配合单位的密切配合，大力协作，工程总体进度目标还是按期完成，虽然在施工过程中阶段性工期目标未能按预定目标实现，由于各施工单位施工楼层不同，开工时间不同。施工水平不同，施工单位受配合单位施工进度影响程度不同等等，造成了部分进度目标滞后，为此要求各施工单位根据自身的情况，结合工程的具体情况采取有效的追赶进度的措施，业主、监理及配合单位密切配合，采用边施工，边验收，边交接，边维修等方法，保证了工程总体工期基本如期完工。

5 建筑装饰工程安全施工监督

根据本装修工程的特点：临时用电和易燃易爆装饰材料的使用和管理是监理工作的重点。首先施工方报送的专项安全施工方案、安全管理制度等进行审核，在具体实施过程中，我方设置专职的安全检查员，并且要求每位监理人员均责无旁贷具体检查安全工作是否到位，并定期检查，对施工中暴露出的安全设施的不安全状态、机械设备存在的安全缺陷、施工用电存在的安全隐患，操作人员的违章操作、违章指挥的不安全行为等，以书面形式责令施工方整改，并及时检查改正。

6 结束语

随着当前建筑建设与装修装饰行业的快速发展，人们对于建筑装饰工程的质量要求也越来越高。建筑装修施工现场的质量监督工作是一项系统复杂的工作，要求监督人员按照国家有关建筑装修质量监督与管理相关标准体系科学监督，对于容易出现质量问题的环节给予足够的重视，在保证施工工期的前提下，按规定要求最好相关整改措施，才能最终建筑装饰工程施工的质量水平。

参考文献

[1]张清海.浅谈水暖安装工程施工中的质量控制[J].民营科技.2011（02）

篇10

一、目前我国商业银基础建设中存在的问题

1.内控管理制度不完善。首先，内部控制制度建设滞后，没有覆盖所有的岗位。当前金融业发展迅速，金融工具的运用较以往频繁许多，也出现了很多新兴的业务，但是针对这些业务，多数银行没有及时制定相应的内部控制制度，特别是在细节处理上缺少规范性。同时内部控制不能全面覆盖风险点，某些现行的制度和规范存在一定风险防范局限性。其次，缺乏规范的内部控制制度。很多时候内控制度并没有考虑到在现实中的执行度，在对下级员工的业绩审核中，多数以数量或金额来衡量其绩效，其实工作的合规性也应该纳入考核的标准，使得整个员工队伍都重视制度，形成良好的企业文化，有利于长远的发展。

2.信息渠道不畅。由于国有商业银行分支机构管理层次多，信息的收集、传送、分析的手段落后，致使全面、准确、快速传输信息的目标无法实现。内部控制程序没有较好地贯彻到每一位员工，员工对自己在内控程序中所起的作用并不清楚。信息的交流没有畅通的渠道，许多信息无法共享。

3.我国商业银行内部管理体制影响内部控制。在我国商业银行中中行、工行、建行、农行为国有独资的商业银行，这四家银行占据了主要的市场份额。而这种国有独资制度必然会导致难以建立良好的公司治理机构。其原因有三。首先，国有商业银行作为国家独资的银行，其所有权是国家，国家作为监督人既不拥有剩余索取权，也不承担资本损失风险，这必然导致监督人员监督目标的缺失。其次，国有商业银行不同程度上存在粗放经营的行为惯性。在同行业竞争中，国有商业银行原有的不良资产无法消化，资产失去流动性，当面临支付危机时，国有商业银行违规违章经营，高风险运行的可能性仍然存在。第三，国有产权制度导致政府和企业的关系难以规范。在国有产权的委托――机制下，政府与银行的关系存在着三个难以解决的问题：其一是政府很难协调政府的目标与银行的经营目标；其二是政府很难界定对银行的监管到何种程度才能既使监督作用充分发挥，又不束缚银行的经营活力；其三是难以转变国有商业银行的所有者与经营者之间形成的一种以行政权力为主的委托、关系。

二、推动金融创新工作，全面提升商业银行核心竞争力

1.重视流程梳理，降服细节中的魔鬼。“流程标准化”是加强内部控制、确保制度落实的基础。对于国内商业银行来说，加强流程梳理是重中之重。只有通过梳理流程，将各个部门职责贯穿起来，强调部门在流程中的职责，才能为实现”流程银行”和进行全面风险管理奠定基础。流程梳理中，要强调以事实为依据，强化量化标准，做好自我评估数据、关键风险指标数据的收集工作，建立数据基础。一要对流程中的重要环节设置各种记录要求，将操作事实定量化，有迹可循；二要将定量化的记录整理成数据，为风险管理决策提供依据。三要在流程梳理的过程中建立相应的监督协调机制。

2.建立内部控制制度。通过外部监管，促使其内部建立严格的内部控制制度，这是有效防范风险的根据手段。内部控制是商业为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。根据《有效银行监管的核心原则》，内部控制制度可高度概括为“制约”两个字，体现在：一是双人原则，又具体体现为双人签字。银行不能一个人说了算，正副领导要双人签字，银行重要事务才能得到执行。_二是在组织机构上严格做到审贷与发贷的分离，不仅可以防止风险，而且可以防止贷款被欺诈。三是建立独立的内部审计制度。要求内部审计有适当的地位和适当的报告程序。一些国家的商业银行，应监管者的要求，在董事会设立“审计委员会”。目的是促进董事会有效地行使其监督权。四是在银行内部建立合规性检查部门，因为如果一旦银行违法，不但损害银行名誉，而且可能招致巨额罚款。所以必须保障法律、法规的贯彻和章程的执行。

3.商业银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。董事会负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策，确定商业银行可以接受的风险水平，批准各项业务的政策、制度和程序，任命高级管理层，对内部控制的有效性进行监督，董事会应当就内部控制的有效性定期与管理层进行讨论，及时审查管理层、审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告，督促管理层落实整改措施。高级管理层负责执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序，负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立识别、计量和管理风险的程序，并建立和实施健全、有效的内部控制，采取措施纠正内部控制存在的问题。

4.商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，并在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。商业银行设立新的机构或开办新的业务，应当事先制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量和评估，并提出风险防范措施。