保先教育范文

导语：如何才能写好一篇保先教育，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、思想、情感上发生了明显变化。找到了一些与群众同呼吸、共命运的感觉。走出机关来到农村，由 一个机关工作人员变成一个普普通通的农民，整天面对的由抽象的文字材料变成了实实在在的事和活生生的人，这种变化对我的思想、情感的影响是巨大的，也是深刻的。比如，同样是对待土地征用和农民失地问题，过去从材料和新闻上看到他们，我可能会产生一些同情；但是现在，当我实实在在面对这些事，面对农民兄弟，望着他们期盼的眼神时，我感觉到的就不仅仅是同情，更重要的是一种责任了。过去看到这种情况，我总希望别人去做点什么，现在却想我能为他们做点什么。类似这样的变化，半年来经常发生着，而且在许多方面正在发生着。我相信这种变化会影响到我的今后，我永远都不会忘记我在三岔“三同”的日子。六个月对农村的耳闻目睹，亲身体验，与农民兄弟的促膝交谈，也让我看到了、听到了、认识到了、体会到了市委实施“云岭先锋”工程，开展“千个支部帮千村，万名干部下基层”活动的良苦用心。换句话说，我们到基层锻炼，就是了解民情、听取民意、关注民生，服务民利，将“三同”融入“三农”。锻炼我们的思想、作风、意志、能力和为人民服务的本领。

二、通过调查研究，初步了解了一些村情民意。“三同”期间，我比较注意调查研究。为期六个月的“三同”活动，我既要当好农民，又不能完全等同于农民。按照市委提出的“三个为什么”(到基层锻炼为什么，锻炼期间做什么，锻炼之后留什么)，认真思考西片区发展中的一些共性和热点问题，开展一些社会调查和走访活动。虽然我生在农村，但长期在外学习工作，现在农村的条件、环境、现状都已经发生了深刻变化，仅仅凭印象、凭经验已经不能准确把握农村工作的特点了，难以适应“三农”工作的需要。

不到农村不知道，一下基层才知道，农村工作千头万绪、错综复杂，农村工作事情非常具体，鸡毛蒜皮一大堆。我没有实际工作经验，为了熟悉农村工作，我经常跟着村组干部到村子里看看问问，慢慢熟悉环境，经常和村干部促膝交谈，虚心向他们学习，到村子里进行村情民意调查，了解农民关心什么，需要什么。

我所在的三岔村委会地处原西山乡政府所在地，是这里的政治、经济、文化中心。三岔村民委员会共有4个村民小组，1035户农户，人口3787人，人均有粮414公斤，农民人均纯收入2543元，人均耕地只有0.41亩。由于近年来开发区的开发建设征用了大量土地，大多数劳动力外出打工，三岔农民一年时间是“一个月种田、一个月过年、十个月外出打工挣钱”。三岔属城郊结合部，经济相对发达，目前正抓紧小康村的建设，大多数农户基本不干农活或干农活的时间很少。我所在的农户家户主是村民小组的副组长，土地大部分被征用，基本上无农活可干，针对他家的实际情况，“三同”期间，我主要是帮助他们做点家务，收割季节帮助收割谷子、玉米，辅导两个子女的学业。对村委会的工作则尽力而为，列席部分会议，积极提一些意见和建议。针对三岔土地被征用，农民失地、农民外出打工的实际，对三岔的农村富余劳动力转移和发展城郊经济我作了一些调查，可以说，这些调查虽然是初步的，但却是活生生的，是在办公室的文件材料中读不到的。到农村后的感受是在机关里无法找到的，一些鲜活的知识也是在机关无法学到的。

三、开阔了眼界，改变了观念。过去在机关工作，形成一套固定的思维、观念以及方式，对机关以外的情况和工作，尤其是对农村现在的情况和工作都不了解，也很少去关心。通过六个月的“三同”活动，使我对“三农”问题有了更加深刻的认识和了解，对农民有了更加深厚的感情。当年对知识青年说，农村是一个广阔的天地，在那里是可以大有作为的。这句话用来形容我现在的感受是最恰当不过了。我很荣幸自己能够参加“三同”活动，亲眼目睹了农村现在的变化，尤其是开发区取得的辉煌成就以及西片区的开发建设给西山带来的巨大变化。我还亲自感受了市委、市政府，开发区党委对农民的关心和爱护。这使我发现，农村工作原来这么有意义，“三个代表”重要思想原来可以这么直接、这么真切在农村得到体现。这段经历使我对所从事的机关工作和“三同”活动有了新的认识，我相信有了这番经历之后，再回到机关时，我会尽自己所能，尽力干好本职工作，为农村工作提供更多的帮助和服务。

篇2

看透本质才是父母要做的

教育期间主要包括学杂费和日常生活两项费用支出，而高等教育的学费增长率一般高于CPI，所以筹备教育费用资金时需要考虑综合收益率高于学费增长率的工具。

保险本有其独特的内在价值，保险产品的强制功能和专款专用的功能、尤其是固定领取及保费可豁免等特殊功能是其他金融产品无法替代的。很多父母，宁可自己省吃俭用也要给孩子投保一份教育保险，究其心理，一是确实想让孩子获得一定的保障；二是担心孩子长大时缺乏必要的教育费用；三是攀比心理，所谓的不让孩子输在起跑线上，别家孩子有的东西自己的孩子也要有。但是，看到这一工具的本质才是每个父母最应该做的。

学费高企VS收益不高

储蓄性的教育保险其实“收益”并不高，甚至很多时候还不如5年期银行定期存款利率，而知道这一事实往往是在投保之后，这不禁让很多父母内心纠结。

以某款产品为例，被保险人0周岁，交费1万元/年，交费期9年，被保险人享有以下利益：18岁领取28702.5元，19～21岁每年领取17221.5元，22岁领取34443元，5次共领取114810元。固定收益方面，总收益为27.57%，内部收益率为年复利1.62%，另外每年可以参与非保证的周年分红。从过往分红保险的历史情况看，各保险公司的分红类保险总收益率总体在年复利3%～4.0%，万能险总体在3.5%～4.5%。所交的保险费需要扣除各项费用后才能参与收益结算，考虑到收益存在一定的波动性，可分别取中间值3.5%和4%。通常情况下，储备教育金时需要考虑资金的收益率要高于学费和CPI（过去10年官方公布的CPI每年平均增长2.63%）。从过往经验看，可以考虑CPI的年增长率为3%和学费增长率为5%较合理。可见，保险作为筹备教育金，从追求收益的角度确实没有多大优势，导致这种情况的主要原因有以下4个方面。

利率的确定

保险利益的厘定是按一定的预定利率精算出来的。根据保监会的规定，过去很长时间的保险预定利率都是不高于2.5%年复利，如果不考虑分红，固定收益并不高。

投资保守

由于教育储蓄类保险从交清保险费到领取保险金的时间跨度较小，可供保险公司投资的时间也相对较短，在投资产品的选择上也就必然较保守，带来的收益自然就会相对较低。

经营成本

作为商业性的保险公司，还需要考虑合理的利润和各种经营成本费用等。

监管过严

保险公司投资水平参差不齐，同时还受到严格的监管控制和缺乏较好的可投资渠道。

强制储蓄VS投保人容易动摇

从理性的角度看，对于那些难于长期坚持、耐力不足、容易受外界诱惑和干扰的父母来说，在经济能力许可范围内，适当通过保险为孩子储备一笔教育准备金还是非常可取的。反之，对于能长期坚持且习惯较好的父母，也可以选择其他金融产品来储备教育金，会有相对较好的收益。比如定期定额投资债券型基金就是个不错的选择，有条件的还可以组合考虑一些境外金融工具。

保费豁免条件多

保费豁免是教育金保险的一大特色，但真正实施起来限制条件也不少。

保费豁免需支付

保费豁免并不是保险公司施赠的免费午餐。业内人士指出，不管是以附加险形式出现，还是直接出现在主保险的合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费，一般会在总保费的基础上增加5%～10%。如某投连型产品，附加了“豁免保险费疾病保险”，除了每月交1000元主险合同的保费，每月还得额外交93元的“重疾豁免”保费。

并非所有伤残都符合豁免条件

豁免条件有3种，即全残、身故以及重疾。因投保人全残而保费豁免的情况就常出现，但要注意的是，不同险种中保费豁免的具体内容千差万别，并非所有伤残都符合保费豁免条件。比如A保险公司某款产品给出的附加保费豁免保险条款写明：“在分期交付主险合同保险费期间，如投保人发生意外伤害事故致身故或全残，自投保人意外伤害身故或全残时的下一个交费日起，可申请免交被保险人16周岁以前应交的各期保险费，主险合同继续有效。”这是一款少儿教育金保险的附加豁免条款，该条款仅对意外事故导致的身故和全残豁免保费，豁免范围较窄。如果投保人因为非意外原因，比如生病导致了残疾，那就无法获得保费豁免这一重大利益。

豁免不是永远免单

篇3

一、分出业务的会计处理

(一)确认时点的比较我国现行保险会计制度要求分保分出入于发出分保业务账单时确认分出保费及各项摊回费用，现行的再保险会计实务中也是如此。再保险业务的核算是在保险公司之间通过分保账单进行，分保业务账单是分保分出人与分保接受人核算分保业务的主要凭证，账单中一般载明分保费、分保手续费、分保赔款、分保准备金等内容，双方分别根据账单中借贷方的差额确定是应收还是应付。由于分保业务账单一般按季度编制，使得分出保费及各项摊回费用的确认时点滞后，不符合权责发生制原则。新准则借鉴美国、欧洲等国家的惯例，规定按照权责发生制原则确认分出业务产生的资产、负债及相关收支。美国、欧洲等国家会计实务中对分出业务相关收支和债权债务一般在与确认原保险合同相关收支和债权债务相同的期间确认。据调查，我国保险公司赴美国、香港上市，当地均要求对分出业务按国际惯例进行处理。因此新准则要求分保分出人应当于确认原保险合同保费收入的当期，确认分出保费和摊回分保费用，计入当期损益；于提取原保险合同准备金的当期，确认应收分保准备金和摊回相关准备金。这样规定改变了目前实务中分保分出人根据分保业务账单确认分出业务相关收支的做法，这对保险公司内部管理要求更高，对一些保险公司而言，需要通过加强基础工作、改进技术手段等予以实现。

(二)单独核算原则的比较我国现行保险会计制度要求专业再保险公司对分出、分入业务要分设账户，相对独立核算，对分入业务发生转分保的，纳入分入业务一起核算；保险公司兼营再保险业务，一般将分人业务单独核算，将分出业务与直接业务一并核算。新准则借鉴国际惯例，明确再保险分出人对再保险合同分出业务产生的资产、负债及相关收支应单独确认的核算原则。IFR4、SFAS113均要求单独核算分出业务产生的收支和债权债务，因此新准则要求再保险分出人不应当将再保险合同形成的资产与有关原保险合同形成的负债相互抵销，不应当将再保险合同形成的收入或费用与有关原保险合同形成的费用或收入相互抵销。这一原则要求再保险分出人单独设置账户核算再保险合同产生的资产、负债及相关收支，如设置“赔付成本”账户核算原保险合同实际赔付金额，设置“摊回赔付成本”(收入类)账户核算再保险合同中应由再保险接受人负担的赔款金额，两账户相抵即为再保险分出人自留业务的实际成本，这种账户对比法有利于保持原保险合同及再保险合同各自业务的完整性。

(三)核算内容的比较在我国现行保险会计制度中，对于再保险分出人来说，再保险业务的核算主要是分出保费、摊回分保费用、摊回分保赔款、存入分保准备金，分保准备金利息，分保业务往来等内容，新准则关于分出业务的核算除了上述规定内容外，还增加了相关的应收分保未到期责任准备金、应收分保未决赔款准备金、应收分保寿险责任准备金、应收分保长期健康险责任准备金及摊回未决赔款准备金、摊回寿险责任准备金、摊回长期健康险责任准备金等核算内容。这些应收分保准备金资产及摊回准备金核算与原保险合同紧密相关。

准则规定，原保险合同为非寿险原保险合同的，再保险分出入应当在确认原保险合同保费收入当期，按照相关再保险合同的约定，计算确认相关的应收分保未到期责任准备金资产，并冲减提取未到期责任准备金、再保险分出入应当在资产负债表日调整原保险合同末到期责任准备金余额时，相应调整应收分保未到期责任准备金余额。再保险分出入应当在提取原保险合同未决赔款准备金、寿险责任准备金、长期健康险责任准备金的当期，按照相关再保险合同的约定，计算确定应向再保险接受人摊回的相应准备金，确认为相应的应收分保准备金资产；并在确定支付赔付款项金额或实际发生理赔费用而冲减原保险合同相应准备金余额的当期，冲减相应的应收分保准备金余额。

二、分入业务的会计处理

(一)确认时点的比较 我国现行保险会计制度及实务一般是于收到分保业务账单时确认分保费收入及相关费用。新准则明确分保费收入及相关费用应按权现发生制原则确认，并于收到分保业务账单时进行调整：准则规定分保费收入确认应同时满足以下三个条件：(1)再保险合同成立并承担相应保险责任；(2)与再保险合同相关的经济利益很可能流入；(3)与再保险合同相关的收入能够可靠地计量。再保险接受人应当在收到分保业务账单时，按照账单标明的金额对相关分保费收人、分保费用进行调整，调整金额计人当期损益。

美国、欧洲等国家会计实务中一般采用精算等专门方法预估确认分保费收入及相关费用，考虑到预估需要专门技术方法及可靠经验数据作为支撑，我国目前尚不具备条件，准则采取了与国际惯例逐步趋同的方法，新准则虽未明确规定分人业务分保费收入确认应将预估方法作为基准方法，将根据分保业务账单处理作为备选方法，但其实已隐含了这一内容，即对于已具备预估条件的再保险接受人应当在与再保险分出人确认分出保费相同的期间，采用专门方法对相关分保费收入的金额进行预估，确认应收分保款和分保费收入，因为这时已具备“与再保险合同相关的收入能够可靠地计量”条件。再保险接受人如有确凿证据表明对分保费收入及相关分保费用无法预估，或预估金额可能与实际金额产生重大差异，从而影响信息使用者决策的，也可根据分保业务账单标明的金额确认分保费收入及相关分保费用。

(二)核算内容的比较 我国现行保险会计制度及新准则关于再保险分人业务的核算内容都涉及分保费收入、分保费用支出、分保赔款支出、存出分保准备金、分保准备金利息收入等内容，两者核算内容的差异在于准备金的核算。我国现行的保险会计制度中，再保险业务按业务年度结算损益，即实行多年期结算损益，年限依业务性质确定，非结算年度的收支差额全额作为长期责任准备金提存，不确认利润，并于下年转回滚存到结算年度终止时结算损益。因此准备金的核算要提存长期责任准备金及未决赔款准备金，不提存未到期责任准备金。新准则要求按会计年度结算损

益，分人业务的各项收支均按权责发生制原则确认为当期收入和费用，并确认为当期损益，因此不计提长期责任准备金。准备金的核算要依据原保险合同种类计提相应的分保责任准备金。准则规定再保险接受人要提取分保未到期责任准备金、分保未决赔款准备金、分保寿险责任准备金、分保长期健康险责任准备金，以及进行相关分保准备金充足性测试，比照《企业会计准则第25号――原保险合同》的相关规定处理。

如果原保险合同为非寿险保险合同，再保险接受人应根据本期分保费收入提取分保未到期责任准备金，作为分保费收入的调整，并确认分保未到期责任准备金负债。再保险接受人应当在资产负债表日，调整确认分保未到期责任准备金负债，作为分保费收入的调整；并在非寿险保险事故发生的当期，根据精算确定的金额提取相关的分保未决赔款准备金，作为分保赔付成本计入当期损益。

如果原保险合同为寿险保险合同，再保险接受人应当在确认寿险分保费收入的当期，根据精算确定的金额提取相关分保寿险责任准备金、分保长期健康险责任准备金，作为分保赔付成本计人当期损益；并至少应当于每年年度终了，对分保未决赔款准备金、分保寿险责任准备金、分保长期健康险责任准备金进行充足性测试。

三、再保险合同的列报

(一)分出业务列报的比较 我国现行保险会计制度要求在利润表中单独列示分出保费、摊回赔款和摊回手续费，但不要求在资产负债表中单独列示分出业务相关责任准备金，掩盖了部分信用风险。新准则借鉴国际惯例(IFR4、SFAS113均要求单独列报分出业务产生的收支和债权债务)，要求在资产负债表及利润表中都单独列示分出业务产生的收支和债权债务，以允分揭示分出业务引起的信用风险。新准则要求在资产负债表中单独列示与再保险合同分出业务有关的项目有应收分保账款、应收分保未到期责任准备金、应收分保未决赔款准备金、应收分保寿险责任准备金、应收分保长期健康险责任准备金以及应付分保账款。新准则规定保险人在利润表中单独列示与再保险合同分出业务有关的项目有分出保费、摊回分保费用、摊回赔十、十成本、摊回未决赔款准备金、摊回寿险责任准备金以及摊回长期健康险责任准备金：

篇4

根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011），分为“软件开发（I6510）”和“图书批发、图书报刊零售（F5143、F5243）”；根据中国证监会的《上市公司行业分类指引》（2012年修订），分为“软件和信息技术服务业（I65）”和“批发和零售业（F51、F52）”；根据《挂牌公司管理型行业分类指引》，分为“软件开发（I6510）”和“图书批发、图书报刊零售（F5143、F5243）”。

二、行业监管体制

公司所处行业主要监管部门如下：

第一，软件和信息技术服务监督部门：发展和改革委员会，工信部。第二，教育监督：教育部，行业继续教育主管部门。第三，出版监督：新闻出版广电局。

三、行业法律法规及政策

（一）软件与信息技术服务行业主要法律法规与政策

近年来，软件与信息技术类主要法律法规与政策如下：

1.2012年4月，《软件和信息技术服务业“十二五”发展规划》。

2.2012年4月，《关于进一步鼓励软件产业和集成电路产业发展企业所得税政策的通知》（财税〔2012〕27号）。

3.2014年5月，《国务院关于大力推进信息化发展和切实保障信息安全的若干意见》（国发〔2012〕23号）。

（二）教育行业主要法律法规及政策

近年来，教育行业相关法律法规及政策如下：

1.2014年11月，《构建利用信息化手段扩大优质教育资源覆盖面有效机制的实施方案》（教技〔2014〕6号）。

2.2015年2月，《2015年教育信息化工作要点》（教技厅〔2015〕2号）。

3.2015年4月，《关于加强高等学校在线开放课程建设应用与管理的意见》（教高〔2015〕3号）。

4.2015年9月，《关于“十三五”期间全面深入推进教育信息化工作的指导意见（征求意见稿）》（教技厅函〔2015〕76号）。

（三）图书出版行业主要法律法规及政策

图书出版行业相关法律法规及政策如下：

1.2008年2月，《图书出版管理规定》（国家新闻出版总署令第36号）。

2.2001年10月，《中华人民共和国著作权法》。

四、行业发展概况

（一）基本情况

在线教育是教育信息化的具体表现形式，相比传统教育，在线教育结合了互联网技术的特点，表现出如下优势：突破时空限制，碎片化学习，内容多样化。

（二）行业发展特点

1.市场规模持续增长。我国在线教育市场快速发展，2015年，我国在线教育市场用户规模已经突破1，000亿人民币，达到1，191.70亿元，未来随着国家对于教育信息化的投入不断加大，市场规模还将继续扩大。

2.细分市场发展不平衡。在线教育可以划分为学前教育、中小学教育、高等学历教育、职业教育和企业E-Learning五块细分领域。目前，高等学历教育约占在线教育整体市场规模的60%左右，在线教育细分市场发展极不平衡。

3.教育培训方式呈现多样化、创新化。目前在线教育行业中，主要有国内外高校的免费公开课模式、视频点播模式、在线直播模式、教育资源平台化模式和围绕课程学习的社交化模式等。

4.行业集中化加速。互联网教育本身是一个服务性质的“慢热型”行业，不太可能在短时间内积累海量用户。平台的推广需要大量用户作为支撑，用户的集结不仅需要时间还需要巨额的资金投入，这可能导致用户和流量向少数大平台集中，更多的在线教育机构商业模式将难以维系，面临倒闭。

5.行业的区域性、季节性特征显现。在线教育行业的区域性显著，目前从事在线教育的企业多分布在北上广深一线城市，约占整个行业企业数量的80%～85%。[1]结合新生入学季、行业入职测试等诉求因素，公司所处行业具有一定季节性特征。

（三）行业主要产业链关系

从目前的产业链来看，在线教育服务所处的产业链已经比较完整，产业链的主体框架已经初步形成，在线教育服务商处于产业链的中间环节――承接内容提供商所提供的信息，通过对内容进行包装处理和系统集成并到对应平台上，并最终进入学习者的视线。

1.行业上游情况。在线教育行业的上游主要为内容提供商，其主要提供传统教材、教学视频、学习资料等在内的教育资源。

2.行业自身环节。在线教育服务供应商主要包括技术及运营服务提供商和平台供应商，技术及运营服务提供商主要为相关教育机构提供技术支持及整套解决方案。根据平台的不同，平台供应商又可进一步划分为B2C、C2C、B2B2C三种形式。

3.行业下游情况。在线教育的下游客户包括学校、政府、行业继续教育和企业用户等。下游客户在充分利用在线教育信息的同时，也可以通过C2C平台、社区等方式，成为广义的内容供应商，使得整个产业链出现一个可循环流动的情况。

（四）行业主要盈利模式

在线教育目前正处于发展阶段，盈利模式主要有以下几种：

1.内容收费。对提供的课程和资料收费，主要是提供高质量的数字原创内容。

2.增值服务。在线教育机构通过为学员提供考试服务、就业咨询等服务收取费用。

3.软件一次性收费或包月。主要为移动终端的软件安装。

4.平台佣金。对进驻平台的教育机构收取佣金，进而允许教育机构在平台上提供课程和资料。

5.广告模式。向在网站上投放的广告收费，在线广告是网站比较普遍的盈利模式，网络教育网站也是如此。

五、市场规模及发展前景

（一）我国在线教育市场发展空间广阔

1.我国学龄人口数量庞大。目前，我国是世界上人口最多的国家，根据安信证券研究所的统计数据显示，2013年我国人口数量达到13.5亿，其中，5～24岁的学龄人口约3.3亿，占人口总量的24.5%。

2.我国教育消费比重较大。我国历来重视教育，提出科教兴国战略。2003年我国教育经费仅为3，849.08亿元，2013年已经突破3万亿，达到30，364.72亿元，教育经费稳步上升。

3.职业教育需求旺盛。据《2012搜狐教育行业白皮书》数据显示，31.7%的职场白领表示因工作瓶颈参加职业教育培训，期望通过再学习充实自己，且每年在职业培训方面投入8000元以上的占比25%，投入5000～8000元的达31%。

4.我国网民规模巨大。据CNNIC统计，截至2015年6月，我国网民规模已达6.68亿，半年共计新增网民1，894万人，互联网普及率达到48.8%。

5.行业发展空间较大。根据中信建投研究报告估计，2015年中国的在线教育的总体产值为1，200亿元左右，同比增速约20%。2015年中国教育行业总体规模约为10，000亿元，在线教育占据其中的12%，比例仍然较低。到2016年，中国在线教育的用户将超过1亿人，反映出在线教育行业广阔的发展空间。

（二）国内在线教育市场规模预计

随着在线教育创新形式的不断增长，产业格局正逐渐优化升级，市场规模短期内将实现平稳快速增长。艾瑞咨询数据显示，2014年中国在线教育市场规模为998亿元，预计2015年突破千亿元规模，达到1，191.7亿元，之后保持近20%的速度增长，预计2018年突破2000亿元，达到2，046.1亿元。

（三）行业发展趋势

1.产业链将逐步整合，重构在线教育新生态。未来行业将向具有创新能力、全国市场扩张能力的企业集中，对行业进行并购整合，缺乏持续创新能力的中小企业终将面临被整合。据统计，[2]自2014年1月1日至2015年2月9日，共有12家涉及在线教育领域并购的公司。

2.移动互联网的发展促成了教育在线上、线下更多地结合。目前，在线教育的形式多种多样，电脑、手机、平板电脑使线上教育和线下教育很好地结合起来，被教育者能享受到在线教育带来的便利和效率的提高。

3.在线教育逐渐向二、三线城市渗透。在线教育在一线大城市的快速发展，也逐渐影响到二三线城市。即使在贫困的山区里，希望小学也配备了电脑，这正是在线教育公司的机会所在。

六、影响行业发展的有利因素和不利因素

（一）有利因素

1.国家相关产业政策的支持。教育部《关于加强高等学校在线开放课程建设应用与管理的意见》等一系列产业政策的出台与实施，充分体现出国家对该行业发展的鼓励和支持，行业产业政策环境的持续向好，有利于在线教育行业的未来发展。

2.国民经济平稳较快发展，带动对教育产业及教育信息化投入的增加。据国家统计局数据显示，我国2009～2014年期间，国内生产总值由33.54万亿增长到63.65万亿元，年平均增速高达8.52%。高速平稳发展的国民经济为教育信息化的发展提供了良好的经济基础。

3.民间资本不断涌入。教育产业的广阔前景也吸引了大量的民间资本的涌入，投入规模逐年快速增长，传统民营教育机构、各类创业团队、互联网企业、风险投资纷纷瞄准这一市场，在线教育领域的投资热度持续升温。

4.互联网的普及信息技术的广泛应用将带动对教育信息化产品的需求。近年来，网络建设发展迅速，相关技术的逐渐成熟与普及应用，为在线教育行业的发展扫清了技术障碍，网络、电脑、手机的普及，也使全面开展教育信息服务成为可能，为在线教育产品的发展提供良好的基础。

（二）不利因素

1.市场竞争趋于激烈。目前在线教育行业受到投资资金的热捧，受其传递的行业利好信号的影响，很多企业盲目进入教育信息化领域，对整个行业的发展资金、教师和学校等教育资源以及最终用户进行抢夺，这将使行业竞争进一步加剧。在当前，行业处于初步整合阶段，过度竞争会使行业环境恶化。

2.知识产权保护体系尚不完善。在线教育产品大多为知识密集型产品，产品的研发需要投入大量的人才资源及大量的资金，但是产品内容比较容易被复制，而我国尚未形成完善的知识产权保护体系，使得行业的研发动力不足，进一步导致行业发展畸形。

3.行业标准缺失。在线教育属于新兴行业，发展迅速，因此相关行业规范难以及时到位，导致相关企业和产品质量良莠不齐，给消费者造成了较大的使用障碍，也给相关监管单位造成较大监管压力。

4.企业资金匮乏，融资渠道缺乏。在线教育产业中的企业多数规模较小，成立时间较短，所以很难获得银行等的贷款支持。融资渠道的不足，制约了企业资金投入规模，在一定程度上影响了行业的快速发展。

5.地域性特点较明显，不利于行业的快速发展。由于我国地域辽阔，各地区经济发展水平不同，进而教育水平发展也极为不均衡。

七、行业风险特征

（一）市场竞争风险

在线教育本身是一个服务性质的“慢热型”行业，不太可能短时间内积累海量用户。服务的推广需要大量用户作为支撑，用户的集结不仅需要时间还需要巨额的资金投入，这可能导致用户和流量向少数大平台的集中化，更多的在线教育机构商业模式将难以维系面临倒闭。

（二）知识产权保护风险

在线教育产品是典型的知识密集型产品，产品的研究开发需要大量高级专业人才和大量资金的投入，产品附加值高，但产品内容复制简单，容易被盗版。

（三）研发风险

在线教育产业是一个规模巨大、高速发展的产业，因此快速的产品设计和开发能力将成为教育信息化市场的核心竞争力之一，只有那些能快速、准确捕捉消费者需求，并创造需求，才能在激烈的竞争中抢占先机。

（四）政策风险

长期来看，国家将会持续加大对在线教育行业的支持力度，相关政策必将逐步严格和完善。但是在实践中，由于政策的制定和推出涉及的范围广、利益主体众多，对国民经济发展影响较为复杂，因此其出台的时间和执行力度具有一定的不确定性，从而导致企业存在一定的经营风险。

八、行业进入壁垒

（一）市场准入壁垒

经营与公司类似的业务需要出版物经营许可证、互联网出版许可证、电信和信息服务业务许可证等。获得相关资质所需的时间较长，认证壁垒较高，因而准入门槛较高。

（二）渠道壁垒

进入高校、职校教育市场及其他在线教育市场，需要有良好的渠道能力，如何搭建更高效全面的渠道覆盖潜在客户将至关重要。

（三）内容壁垒

优质的教育资源是在线教育的核心竞争力之一，展现出了较强稀缺性。新进入市场的企业在优质教学内容的获取上存在明显的劣势，因此在线教育行业有深厚的内容壁垒。

（四）技术壁垒

在线教育服务业具有将软件和互联网技术服务于教育行业的交融性特点，行业技术创新和产品创新较快，因此对新进入者有较高的技术和研发壁垒，并且随着技术替代的加速，本行业的技术门槛将越来越高。

九、行业竞争格局

目前在线教育企业众多，具有一定代表性的在线教育企业如下：

（一）学堂在线

学堂在线是由清华大学研发出的中文MOOC（大规模开放在线课程，简称慕课）平台。学堂在线目前运行了包括清华大学、北京大学等60多所国内外高校的超过500门课程。

（二）超星

北京世纪超星信息技术发展有限责任公司成立于1993年，是国内最早从事纸质资料的数字化以及制作电子出版物的公司之一。超星于2000年建成世界最大的中文数字图书馆，目前藏书量达到260万种，并且每年以十万种左右的速度递增。

（三）智慧树

智慧树是一个服务学分课程的在线平台，隶属于上海卓越睿新数码科技有限公司，实现“以学生为中心”的在线自主学习讨论、跨校大课堂直播互动、学分认证及学位支持，帮助政府、联盟、学校达成优质课程资源共享。

（四）广东全通教育股份有限公司

篇5

一、存在的不良倾向

在完成业务工作的同时，机关干部日常需要处理大量繁杂事务，放松教育、不教育、伪教育现象在不同机关不同程度存在。主要表现有：

安排“随意化”。计划定了，写在纸上，挂在领导嘴上，有的想到什么抓什么，喜欢什么抓什么，上级强调什么抓什么，领导布置什么抓什么，随心所欲，消极对待；有的有计划不落实、有规定不执行，朝令夕改，计划赶不上变化，借口工作冲撞，“主动申请”牺牲教育，拖而不教，教而不真，导致时间、人员、内容、效果大打折扣，最后匆匆开锣，草草收场，很不严肃。

内容“教条化”。上面教育来了，照搬照抄，机关干部、基层官兵一个“药方子”，或者“一人生病，大家吃一副药”，搞一锅煮，弄一刀切，解决问题不是层次过低，就是不着边际，有问题无对象区分；有的每年教育内容从年头到年尾一个样，提法也懒得随社会形势、部队任务、机关干部想法变，因此有的机关干部表示“耳朵都听得起老皮了，一个耳朵进，一个耳朵出”。

方法“程式化”。满足于部署了，开了会，作了动员，提了要求，尔后集中整顿一阵子，关起门来念一念书，作一作笔记，总结写一写，自查读一读，停留在“规定动作”上，鲜有“自选动作”；或者以会代教，领导台上讲一讲现象，部门组织生活学一学，把行政会议、组织生活当作“狗皮膏药”，用来代替教育活动，领导讲过了，意味着教育就算搞过了，一切按部就班，一个模式运行，一个声音教育。

组织“形式化”。实施中，所有程序走到，但浮于表面，为完成任务敷衍塞责。时间上，貌似安排满满当当，却都让给了自学，而自学等于放学；人员上，强调全员参加，往往放松管理，借故报情况、送文电、有接待，东拼西凑，人员稀拉，难以保证；教育中，人到位而心思在外，领导不到场，要么瞌睡，要么看报，要么会场内办公，一派“你吹你的号，我拉我的调”的景象，纪律松弛，秩序涣散，可谓乱象丛生。

二、原因

受各种不确定因素干扰，机关干部教育面临许多实际困难，效果难以保证，既有领导层面的，又有业务部门的，既有重视不够的问题，也有操作不得法的问题，既有落实规定走样的原因，也有统筹不力的因素。分析有三方面：

思想上“含糊”。对抓好机关干部教育的意义认识不清，片面认为教育主体是基层，重心放在基层，忽视了机关干部在部队建设中的重要地位，机关干部素质的高低，形象的好坏直接影响到党委决策实施质量。或者认为机关业务工作忙不过来，搞教育白白浪费时间，不划算；或者认为机关干部都是经过选拔的，具有相当觉悟，教育靠自我，不值得；或者认为领导讲了，批了，机关干部出不了事，出了事也是小事，不碍大局；或者对机关干部关心的话题讳莫如深，避而远之，思想根子上不重视、不作为。

制度上“打折”。机关干部教育没有针对性，实效性不大的一个根本原因还在于制度缩了水，坚持不好。思想调查摸底、专题思想分析、交心谈心流于形式，有的基本没有，有的没有问卷，羞于座谈，坐在办公室闭门造车，干事一支笔，领导一个圈，大功告成。因为机关干部教育一般随党委进行，如果党委一撇手，教育就会脱手。很多教育，领导很重视，会上会下强调不少，而执行中却不落实规定，形成“两张皮”，出现“轰轰烈烈作动员，扎扎实实走过场”的现象也就不足为奇了，称为“制式形式化”也不为过。

对象上“虚位”。相对基层教育，机关干部教育是一个容易忽视的群体。对于组织者而言，自己是教育者，也是被教育者，有的感到机关干部大大小小都是官，自己能力水平有限，怕讲错了话、忧出错了文、惧办错了事，主观能动性不足。有的机关干部摆位不正，奉行“业务至上、领导高兴”实用主义，能躲就躲，置身教育之外，自行其是，主观上放弃世界观、人生观、价值观改造，思想深处抵触教育。

三、对策建议

加强机关干部教育，要从思想源头抓起，搞好统筹，整合资源，与经常性基础性工作相融合，坚持用制度抓好日常教育，做到用抓基层思想政治教育的力量去抓好机关干部教育。

力量要保证，思想要统一。首先有一个要不要抓的问题。要站在机关干部教育事关部队全面建设，事关服务基层水平，高标准实现“两个确保”的高度十分重视这项工作。教育引导机关干部牢固树立“教育是组织关爱，参加教育是工作的重要组成部分”这样一种观念。党委要常抓常议，摆上日常议事日程，纳入经常性基础性工作范畴；机关部门，要指定专人负责，分管专司；政治机关，要切实担负起机关干部教育“第一责任人”的角色，高度重视，积极作为。根据机关干部现实思想情况，除党委安排教育外，机关党委每季度要适时召开会议，专题研究部署干部教育内容、带倾向性问题，政治协理员和宣传科要积极配合，带头组织实施，形成党委主动、机关联动、干部互动的局面。

篇6

3月13日下午，高晋和王雷杰来到我校，他们用朴实的话语给孩子们讲述了他们在湖南郴州救灾时的日日夜夜，恶劣的环境、艰苦的条件、满目的断树倒杆带我们回溯到雪灾中那些非常时刻，他们说，在这次抢险中遇到了许多预想不到的困难，但每个人都没有后悔，他们不是什么英雄，只是做了他们该做的工作，正是靠着这种供电人的责任感和团结协作的精神，他们克服了重重困难，顺利完成了援湘保电任务。高晋还勉励同学们要好好学习掌握更多的知识，同学之间要团结友爱互相学习互相帮助，因为只有团结的集体才能取得更大的成绩。

同学们都深深沉浸在高晋和王雷杰的讲述中，“一方有难，八方支援”是我们中华民族的传统美德；“互相帮助，患难扶持”是社会倡导的时代新风，虽然同学们不能亲身参与那场战斗，但并不妨碍他们献出自己的一份爱心，在少先队大队长的倡议下，同学们都积极参加城区教育局组织的“捐出一元零花钱，资助残疾小伙伴”活动，很多同学在活动现场踊跃捐出自己的零花钱帮助残疾小伙伴。

通过这次活动，同学们都表示要学习抗冰英雄那种不怕困难，团结协作的精神，把爱祖国落实到平时的行动中，我校五年级学生，高晋的儿子更表示，今天他以爸爸为荣，明天他要让爸爸为他骄傲。

篇7

收钱不出报

周刊来代替

今年年初，我按照邮局的征订目录订了《现代教育报》的8种报纸，交的也是8种报纸的钱，但一年来我收到的只有7种周刊、专刊，从来没有收到过《现代教育报》正报，而这份正报在邮局给我的征订单据上排在第一位，为周三刊，年定价180元，邮发代号为1-258。但实际上，每周一、三、五，我并未收到过、也从未看到过这份正报，而周一收到的是《现代教育报・教师周刊》、周三收到的是《现代教育报・校长周刊》、周五是《现代教育报・精品博览》。而让该报社没有想到的是，我在订《现代教育报》正报的同时，还订阅了它的三种周刊。这样，每周一、三、五，我就分别收到两份相同的《教师周刊》《校长周刊》和《精品博览》。我打电话问邮递员，他的回答是：“我们是按邮发代号送的报，没有见到过那种报。”我又打电话问该报社发行部，他的回答令我意外：“报社不出正报，都是送周报。”后来我细看了一下报纸，果然，这三种周刊都有两个邮发代号，除了它自己的代号以外，还都有正报的代号：1-258。原来这个代号是为征订而收钱用的，也是为三种周刊而设的，它并不出报，其出报的任务分别由三种周刊代替，这三种周刊成了典型的一报两卖。

年初我刚收报纸时，对该报社的这个猫腻并不清楚，为了看到那份正报，我给邮局和邮递员打了多次电话、发了多次火，不知情的邮递员还数次到我家核对，让我一等再等，一直闹腾了两个月才揭开这个谜团。我想退报而又不允许，只好多交180元，三天都看同样的两份报，如此收报整一年。

“因为放暑假”

大量出合刊

从7月份开始，我发现《现代教育报》的报纸来得少了，有时好几个星期才来一份。我又打电话问邮递员，开始答复是：没有来报纸。过了好几天，他们答复说：“报纸没有来，因为出合刊了。”开始没有发现，后来一看报头下方，有的印着“×期、×期合刊”，有的只印着“第×期、×期”，把“合刊”二字回避了、未注明。我大致翻了一下，这种合刊行为，七八两个月共计10多次，少出十几期报纸，有的是两期合刊，有的是三期合刊，就连每半个月出一期的《现代教育报・少年成才专刊》，也搞两期合刊，成了一份“月刊”。比如8月11日出版的《现代教育报・教师周刊》，报头下面印着“第86、89、92期”，对这个周刊来说，出一期报纸等于出了三期；因为每周它还代替一次《现代教育报》正报，这样算起来，出一期“教师周刊”就等于出了六期报纸，即周刊三期、正报三期。《校长周刊》和《精品博览》也是如此。刚开始，报纸不正常出版时，我曾打电话询问该报社发行部，他的答复是：“因为放暑假”。学生放暑假、教师放暑假，难道报社也放暑假，编辑记者也放暑假？那么教育局、市教委放不放暑假？

众所周知，合刊一般是对期刊而言，即使期刊搞合刊也是在特殊情况搞的，而且合刊的页码相应增加，以弥补订户的损失，作为刊发新闻的报纸，大量搞合刊，这真是闻所未闻。

订“首都教育”

出“安全教育”

我年初订阅了一份该报社征订的《现代教育报・首教教育》，但一年来我收到的是《现代教育报・安全教育》，两者从报名到宗旨都大相径庭。从收到的这份《安全教育》看，报道的都是国家和社会以及各地的生产安全、食品安全、交通安全等规定和信息。而我想看的是首都有关教育和学校方面的新闻信息，为什么硬把安全方面的新闻强加给订户？报社在征订时明明写的是《现代教育报・首都教育》，出报时为什么又改为《现代教育报・安全教育》？而国家安全生产与首都教育新闻完全不沾边。

篇8

为了全面、详细地获取材料，我不仅只限于我实习所带班级的调查，而且还跨班级、年级调查，甚至还到其他同学所在的实习学校调查。重要的调查的形式是发放调查问卷。同时，我也积极地找学生谈话，同老师交流，以便更好地了解情况。

在此，我介绍一下自己的调查的结果，谈谈对中学英语教学的一些看法，其中有些问题可能是前人已经叙述的或者是老师们常谈论到的，但我想这对于我们实习生来说，是一次真正意义上的体验和感受，而不仅仅是以前从理论上的认识。希望我的认识能对自己以后的工作有些效果。

一 些先进的教学方法和教学理念我发现在现在的中学的教学中并不是很受欢迎，重要的原因就是采用这种教学方法取得的效果不是很理想，上课时学生的眼球多被吸引到了大屏幕上去，很少有学生再看书本了。学生多爱看一些图画，对图画的记忆倒很清楚，但却忽略了图画旁边的文字。这种教学方法对于该地区也较难普遍使用，因此，老师们仍然保持使用传统的教学方法。

在调查中我还发现有经验的老师进行教学时，课堂气氛相对和谐。老师说本校的学生的记律较差，自觉性不足，如果气氛过于活跃，课堂就会乱哄哄，难以克制。而且学生的自主学习能力差，合作能力欠缺，实际效果为达到但花去了大量的时间，从而影响教学进度。大部分学生喜欢那种上课幽默的，不爱批评学生的，能够和学生很好相处的老师，他们都希望老师能够多关注自己，即使是成绩差的学生也这样，这种愿望甚至比其他 学生更加强烈。他们希望老师多了解他们的真实的想法，宽恕他们的叛逆心理，同他们做好朋友，而不是老师用一种居高临下的气势去对待他们。而且，有的学生还喜欢关注老师，对老师的衣着，对老师日常工作中所发生的一些事情都感兴趣。看来我们做老师的要好好和学生进行及时的沟通，以了解学生的真实想法，以便自己在教学中更好地开展工作。

通过以上的调查，我认为在今后的语文教学中，老师应该注意以下几个问题：

一、 培养学生学习语文的兴趣，只有学生对他所学的科目提高兴趣了他们才有可能很快地提高成绩。老师可以多组织一些语文活动课，让学生积极地参与进来，叫学生在自己的参与中意识到学语文的重要性。上课时老师可以多举一些生动、形象的例子，让学生有个直观的感受，而不仅仅是理论上的枯燥理解。对课文的解析要深入浅出，例子最好能贴近生活，最好是当下发生的，人们关注的事情，这样能更好地让学生展开讨论，进而使学生兴趣更进一步。

二、正确对待现代多媒体技术。多媒体应用到现在的教学中去确实的教育史上的一大进步，它的直观性、生动性、丰富性对教学有着巨大的促进作用，但我认为在应用现代多媒体技术的同时要把握一个度，过度地使用多媒体可能回引起学生的反感，这一点从上面的调查不难发现。对一些枯燥的课文，我建议最好能用多媒体教学，在课件中多制作一些图画、flash，这样会让学生一下子对图片产生兴趣，从而带着好奇心去学习课文，枯燥的文本就会容易让学生接受。而对于一些故事性比较强的课文而言，最好是教师在课堂上讲，多与学生互动，多让学生参与进来，这样就能很好地调动学生的学习兴趣，有利于老师和学生的交流。同时希望教育部门能更多关注山区的教育，为山区边远学校增加教育设备。

三、对待学生要一视同仁，赏识每一位学生。无论学生的成绩好与差，老师都要充分尊重学生的人格，这也是一个合格教师的基本要求。现在我们讲尊重，不仅仅只是要求学生尊重老师，而且还要求老师尊重学生，作为一个老师要知道，你只有尊重学生，学生才能更好地尊重你。另外，对于成绩差的学生也要积极地鼓励他去学习，这样的学生只要一有进步，就应该及时表扬，表扬是促使差生进步的一种好的方法。在平时的教学中尽量少批评学生，以鼓励为主，即使是批评学生时，也要注意方法，语言最好不要尖锐刻薄，不要伤害学生的自尊心。有批评错的地方也应该向学生道歉，这一点恐怕老师们很难做到，其实学生的宽容之心并不比老师差，真心地向学生承认错误的老师可能会更加受学生尊重的，我在实 和调查的过程中就有这样的感受。

四、 除了做好自己的本职工作以外，我认为语文老师最好能多参加学生们组织的一些活动。在参与中同学生交流，了解学生的真实想法，对学生的组织成果给予肯定，这样能和学生更好地融合。多主动同学生谈心，做学生的好朋友，消除老师和学生之间的鸿沟，促进教育、教学 更好地展开。

篇9

【关键词】保险法；海上保险；告知义务

中图分类号：D92文献标识码：A文章编号：1006-0278(2012)02-051-02

《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《海商法》第二百二十二条规定：“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承担的重要情况，如实告知保险人。”可见，不管是一般商业保险还是海上保险都规定了投保人的告知义务。

一、保险告知义务与海上保险告知义务相同点

（一）告知义务产生的根本依据是相同的

不管是一般商业保险还是海上保险，其根本性质都算是商业合同，交易双方都会尽最大努力降低己方的交易风险，但各方对己方的了解远远大于对方对己方的了解，这种信息的不对称，很可能引发逆向选择和道德风险现象，加剧交易的风险，而要求双方投入大量的人力、财力、物力去调查了解对方，既费时又费力，不符合经济学原理，不利于商业社会的发展。在保险合同中，告知义务主要是针对被保险一方当事人而言的。商业保险公司是通过代替投保人承担风险而获取保险费用的，被保险标的风险的大小直接关系其利润，因此商业保险公司会通过对保险标的的风险评估来决定是否承保，以降低风险。但被保险标的的具体情况，主要资料是掌握在投保人一方。因此，设立告知义务，可以使双方的交易相对公平。豍

不论是一般商业保险合同还是海上保险合同，都是平等主体间的民商事行为，都要遵守私法领域的一般原则，诚实信用原则，公平原则等。正是因为交易双方信息占有的不平等，所以无论是一般保险还是海上保险，都需要针对保险行业的特点和私法领域一般原则，设置最大诚信原则，告知义务等，以尽量弥合交易双方存在的这种信息占有的不平等，使双方在相对公平的条件下进行交易。保险相关法规中设置的最大诚信原则，告知义务就是对私法领域中诚实信用原则、公平原则的具体体现。

(二)告知义务的主体基本相同

《保险法》第十六条将告知义务的主体确认为投保人，而《海商法》第二百二十二条则将告知义务的主体确认为被保险人。《保险法》中规定的投保人应当包括对投保标的比较了解的投保人，在人身保险中还应该包括被保险人，以及保险人。《海商法》中规定的被保险人应当包括对投保标的比较了解，可能是货物所有人的投保人及其人，以及在海上保险经纪人等。不管是一般商业保险还是海上保险的告知主体都是与投保标的关系密切，对投保标的比较了解的保险交易的当事人及其委托人。我国《保险法》与《海商法》关于告知义务主体的表述不同，与它们参照的母法不同有关。投保人是大陆法系的典型称谓，被保险人则是英美法系国家的典型称谓。我国《海商法》参照了《1906年英国海上保险法》的相关用语。因此二者所表达的主体是基本相同的，只是语言表述的差别。豎

（三）告知内容基本相同

《保险法》要求告知的内容是与保险标的有关的事项，海上保险要求的告知内容是被保险人通常业务中应当知道能够影响谨慎保险人决定是否承保以及以何种费率承保的重要情况。虽然二者采不同的告知方式，但二者在告知内容方面都以投保人或被保险人掌握的与投保标的有关的事项为限。对于与投保标的无关的内容，即使再重要，当事人也无告知之义务。需要指出的是，保险人在问询中，为了规避风险，通常有类似“其他重要事项”的问询，显然这种问询对投保人或被保险人不利。因此，应该更明确保险人的问询范围和被保险人的主动告知范围。

（四）违反告知义务之后果相同

我国《保险法》第十六条第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”第五款规定：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”这两款法条规定了保险人的法定解除权。我国《海商法》第二百二十三条也有规定类似的解除权，该法第二百二十三条规定：“由于被保险人的故意，未将本法第二百二十二条第一款规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。合同解除前发生保险事故造成损失的，保险人不负赔偿责任。”“不是由于被保险人的故意，未将本法第二百二十二条第一款规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同或者要求相应增加保险费。保险人解除合同的，对于合同解除前发生保险事故造成的损失，保险人应当负赔偿责任；但是，未告知或者错误告知的重要情况对保险事故的发生有影响的除外。”但是保险人的救济途径并不限于此，保险交易双方实质上还是一种合同关系，适用《合同法》关于欺诈，重大误解等相关规定。

二、保险告知义务与海上保险告知义务不同点

告知义务履行方式是一般保险与海上保险的最大不同之处。告知义务履行方式是指投保人或被保险人以何种方式向告知义务受领人履行己方的告知义务。关于履行方式，目前主要有两种方式，即自动申告主义与询问告知主义。所谓自动申告主义，也称主动告知主义，即被保险人应主动向保险人告知保险标的的有关事项，不以保险人的询问为限，只要是被保险人知悉的重要情况，即使保险人未询问，仍在告知义务之列。我国《海商法》对海上保险即采取自动申告主义。《海商法》第二百二十二条规定：“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承担的重要情况，如实告知保险人。”这样的规定显然对被保险人一方的负担比较重。豏而我国《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”这说明我国在一般商业保险领域采询问告知主义，即投保人或是被保险人如实告知的范围，以保险所提出的询问事项为限。若保险人未询问，即使该事项为重要事项，投保人或被保险人也无需告知，这就使保险企业承担更重的责任。豐这是基于我国的具体国情出发的，我国保险行业还不发达，人们法律意识淡薄，对保险的认识也不够，而保险人一方掌握了专业的保险知识和法律知识。采询问主义更符合我国实际，增加交易安全。与海上保险相比，海上保险采纯粹的主动申告主义，对于被保险人的要求过高，容易产生道德风险或者告知事项的遗漏。当然，一般商业保险和海上保险采不同的告知义务履行方式还与其所承保的标的不同有关，海上保险标的通常是货物，一般商业保险还有人寿保险。

三、结论

通过上述文段的描述与比较，笔者认为，无论是一般商业保险还是海上保险，本质上都是保险，遵循保险的一般原理，因此有很多相同之处。海上保险作为保险的例外，除了遵循《海商法》的相关规定外，在《海商法》没有规定时，应适用《保险法》的规定。不管是一般商业保险还是海上保险，设置告知义务制度都是为了提高交易安全。

注释：

豍谷浩.海上保险的告知义务:经济学的思考[J].中国海商法年刊,2008(1)．

豎杨隽宁.海上保险告知义务中英法律之异同[J].中国水运,2007(7)．

篇10

1、宽限期指自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起六十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保险仍有效，保险人承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的当期保险费。

2、规定宽限期的目的是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护，此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。

3、宽限期，过去一般是指从商店账单记入持卡人账户日起到银行收到持卡人账款的一段免计利息的时间。不同的发卡银行规定不同。愈长的宽限期对消费者愈有利。在考虑宽限期时，也应将了解发卡银行对起算日及结算日的规定。

4、宽限期房贷发放后，在合同约定的时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。宽限期有1年12期)、2年24期)、3年36期)等不同。

（来源：文章屋网 ）