绿色金融政策建议范文

导语：如何才能写好一篇绿色金融政策建议，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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金融是现代经济发展的核心与血液，不仅能为经济的发展提供资金支持，而且在优化资源配置中也发挥着重要作用。绿色金融主要依靠金融资源的导向作用实现经济的绿色增长。绿色金融对环保产业和环保技术的支持，带动了资金与资源向该产业转移，从而使低能耗、高能效的企业得到快速发展，同时高污染、高能耗的企业由于没有金融资源的支持而逐渐萎缩，进一步使环保产业吸引更多的其他生产资料，经济资源在各个产业部门间得到重新配置，绿色金融在助推环保产业中发挥着启动器和催化剂的作用。绿色金融的发展能协调经济增长、社会进步和环境保护三者的关系，实现经济的可持续发展。本文从绿色金融支持环保产业的发展现状出发，研究其存在的主要问题，并探讨大力发展绿色金融助推环保产业的政策建议。

我国绿色金融发展现状绿色金融政策日趋完备我国绿色金融政策己进入快速发展阶段，2007年以来，政府先后出台了一系列完善绿色信贷的政策文件。2007年，《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》将强化环境监督管理与严格信贷环保要求紧密结合起来，标志着绿色信贷全面进入我国节能减排领域。2011年9月27日，“三部门”联合启动“绿色信贷”评估研究项目，并计划建立“中国绿色信贷数据中心”，为商业银行践行绿色信贷、管理和评估风险提供权威的信息支持。2013年12月18日，环境保护部、国家发改委、中国人民银行和银监会联合《企业环境信用评价办法（试行）》，指导全国各地开展企业环境信用评价，督促企业履行环保法定义务和社会责任，推动了环保信用体系进一步完善。

绿色金融规模结构初具规模我国绿色金融初具规模，但产品结构发展不平衡。随着全球在环境保护等问题上不断形成共识，我国绿色金融的发展日益受到高度重视，并得到了实现与推广。政府相继推出了绿色信贷、绿色保险和绿色证券等金融产品，掀起了一场大范围的绿色金融风暴。三种金融产品中，由于后两者刚刚起步，国内相关市场欠成熟，形成了以绿色信贷为主的产品结构模式。据统计，截至2012年末，全国五大行绿色信贷规模累计达1.36万亿元。清洁能源、污水处理、垃圾处理、电厂脱硫除尘、河湖整治等环保项目得到了重点支持。同时，各银行全面收紧高污染、高能耗、产能过剩等行业信贷规模，加快了其退出市场的速度。作为国内最早开展绿色信贷业务、国内唯一的“赤道银行”一一兴业银行，截至2013年3月末，在全国已累计为节能减排领域提供融资2432亿元，融资余额达到1269亿元。此外，兴业银行推出“绿金融全攻略”方案，实现了从产品、模式到解决方案的多层次服务，能有效满足企业客户在节能环保领域的多种金融需求。

我国绿色金融发展已有了一个良好的开端，但仍处于起步阶段，有待进一步的完善。

一、绿色金融现存问题

1.金融机构开展绿色金融积极性不高

绿色金融的外部性问题是导致金融机构积极性不高的内在原因。由于环境资源是一种公共品，绿色金融服务具有特殊的正外部性。金融机构在开展绿色金融业务时，对公共环境具有正的溢出效应，但其所提供的正外部性往往难以得到有效、合理的补偿，经济主体大力发展绿色金融的内在动力不足。针对这种现象，政府往往采取直接颁布相关政策法规的手段约束金融机构行为，缺乏实质性的约束激励机制，绿色金融政策实施效果大打折扣。

金融机构内部约束激励机制欠完善是发展绿色金融积极性不高的重要原因。长期以来中国金融行业的绩效考核体系以经济指标为主，环保相关指标几乎未纳入考核范围。在利益的驱动下，各金融机构主体基本很少考虑服务对象的生产或服务是否具有生态效率，为了完成经济考核指标而忽视了绿色金融政策的实施效果。绿色信贷政策推行较好的建设银行，截至2012年底累计发放环保相关的贷款2396.37亿元，仅占全行贷款总额的3.37%。金融机构内部的环境保护与社会责任意识，被繁重的经营考核压力和诱人的经济效益所冲淡。同时，绿色金融业务往往风险较高而收益偏低，进一步导致了金融机构偏向于选择传统金融业务，绿色金融市场难以扩大。

2.绿色金融市场体系不完备

我国绿色金融市场体系以间接融资市场为主，直接融资市场发展十分滞后。完备的市场体系是绿色金融发展的基础，我国绿色金融市场体系欠完善，限制了绿色金融的进一步发展。在绿色金融间接融资市场中，绿色信贷占据着举足轻重的地位，未形成有效的竞争机制。主要表现在：一方面，缺乏创新的绿色金融产品，难以满足不同层次、不同类型环保企业的有效需求；另一方面，单纯的银行信贷模式，无法充分利用社会各方资金，难以发挥市场在资源配置中的基础性作用，资金利用效率低。由于我国资本市场本身具有“新兴+转轨”的双重特征，存在结构性问题，导致资本市场弱式有效。在直接融资市场中，政府未引起高度重视，缺乏相关政策安排，绿色证券举步维艰。一方面，绿色证券的市场准入机制尚未成熟，环保企业通过上市融资难度十分大；另一方面，证券监管部门缺乏完善、高效的环保监管体系，导致一些企业在上市之后不兑现环保承诺，绿色证券效果大打折扣。

3.相关政府部门配合不到位

绿色金融的健康长效发展离不开政府、金融机构和环保等多部门的协作与配合。现今，我国绿色金融的发展主要依靠政府、环保部门的政策支持，金融机构的业务推动，多为单兵作战方式，未充分发挥三者的协同效应。政府、环保和金融部门没有明确的分工，彼此间未建立合作与交流机制，严重影响了绿色金融服务效率。环保产业作为新兴的高新技术行业，国内对该行业的了解和研究都还不够充分，在环保质量评估、项目收益与风险评价等方面存在较大难度，并未形成统一标准。由此发展起来的绿色金融，更是集高风险性、高技术含量和高操作要求于一身。金融机构缺乏专业领域的技术识别能力，难以获得及时、有效的企业环保信息，必须依靠环保部门给予技术支持并协助审核，借助政府平台丰富的信息资源与强大的资金支持，集三方共同的力 量，高效地推动绿色金融的发展，助力中国环保产业。

二、发展绿色金融的政策建议

1.健全绿色金融约束激励机制，提高市场主体积极性

合理健全的约束激励机制是推动绿色金融快速健康发展的关键。一方面，我国政府应建立健全绿色金融约束激励机制，解决好金融机构开展绿色金融的外部性问题，充分调动其积极性。政府可采取出台相关优惠、补贴政策，适当放松金融机构开展绿色金融服务的相关要求，对商业银行绿色金融服务效果实施奖惩政策等措施。在绿色金融发源地之一的德国，政府出台的相关环保政策中，政府支持给予清洁、环保的节能项目和企业一定额度的贷款贴息，由此产生的利率差，由中央政府以贴息的方式补贴。另外，被认定为环保、节能绩效好的项目，可获得不到1%贷款利率，持续周期为10年。结果表明，德国出台的利率补偿政策，促进了环保节能项目的建设与发展，“杠杆效应”十分显著。另一方面，各金融机构应逐步建立起符合绿色金融发展需要的公司约束激励机制。在金融机构绩效考核体系中增加环保因素，使绿色金融的服务效果与每一位员工的绩效考核挂钩，内在地激励员工能动地开拓绿色金融服务市场。

2.完善绿色金融市场体系，拓宽环保产业融资渠道

完善、有序的绿色金融市场体系是绿色金融发展的核心所在。完善绿色金融市场体系主要包括两方面的内容，健全绿色金融间接融资市场，培育和发展绿色金融直接融资市场。完善绿色金融体系，首先，要创新绿色信贷等直接融资品种，扩大绿色金融间接融资市场规模；我国间接融资市场相对比较完备，将承担绿色金融发展主力军的角色。其次，大力发展PE、创业投资等股权投资机构，规范中小板、创业板的上市标准，鼓励、支持有实力的环保产业通过股票市场融资；环保企业前期资金投入大、研发周期长、投资风险较高的特点，决定了风险投资、股权投资等直接融资渠道更适合该类企业。最后，可适当放松企业债券市场的限制，健全债券市场的担保、信用评级等制度，支持与鼓励环保企业通过债券市场融资。

3.加强各政府部门的协作，提升环保产业配置效率

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近年来，我国科技事业蒸蒸日上，特别是科教兴国战略的提出和深入实施，是我国科技事业有了长足的发展，一大批重要成果涌现出来，科技创新和技术进步对经济发展的贡献越来越大，科技竞争力不断增强。但是，政策、资金以及市场环境等方面的不完善也给企业自主创新带来严峻的挑战，在很大程度上阻碍了企业自主创新的推进。特别是企业创新资金的不足以及科技创新风险的存在企业的科技创新很难在市场上进行成功的融资。因此，从税收政策和金融政策两个方面探讨企业自主创新的现状和建议是非常必要的。

一、支持科技自主创新的税收政策分析

（一）税收激励政策现状

近些年来，为推动企业技术进步，促进高新技术产业的发展，我国制定了一系列的税收扶持政策，鼓励企业科技创新。这些税收扶持政策对于推动我国企业技术进步和高新技术产业发展起到了重要作用。但从总体上看，税收政策对于推动企业自主创新没有形成足够能量的激励机制。主要表现在：

1．对研发环节给与支持的税收激励政策只占很小的比例。税收激励只是对已经形成科技实力的高新技术企业以及已经享有科研成果的技术性收入实施优惠，而对技术落后继续进行技术更新的企业以及正在进行科技开发的活动缺少鼓励措施，使企业只关心科技成果的应用而不注重对科技开发的投入，不利于增强企业自主创新能力。

3．税收政策的制度性缺陷，抵消了政策优惠的力度。生产型增值税对高科技企业发展的抑制作用；企业所得税内外有别导致内资企业税负偏重，严重制约企业的积累和发展能力，是长期存在的制度性因素。总体而言，税收政策产生的效应，制度性缺陷的抑制力更强。

4．税收优惠政策并没有根据各个税种之间的内在联系和税收优惠形式的特点形成科学的激励机制。由于忽视了税种之间的内在联系，一个税种少征，往往另一个税种多征，形成各税种之间政策效力相互抵消。

5．对于高科技人员的优惠措施较少。我国现行税收政策中对高科技人才的收入并没有明确的个人所得税优惠。这些问题的存在既不利于调动科技人才的积极性，又降低了高科技行业人才的积极性，又降低了高科技行业对人才的吸引力，使大量人才外流。

（二）鼓励企业自主创新的税收政策建议

税收作为国家财政收入的主要来源和政府宏观调控体系中的重要组成部分，在建立和完善国家创新体系中的作用是不可替代的。税收是建立国家创新体系的重要财力基础，而且运用税收政策还可以激励企业逐渐成为国家创新体系的主力军，有利于创新成果的转化。因此，必须创造更适合的税收扶持与激励政策，来适应目前科技进步，尤其是自主创新以及科技成果产业化的要求。

1．制定上下游产业链协调的税收政策.就我国目前的情况而言，企业自主创新的重点应该放在自主创新和引进技术再创新的环节上，因而我国针对技术创新的税收优惠政策应该由偏重产业链的下游向产业链的上游转移，即从生产销售环节想开发研究环节转移，确立企业的研究开发环节为税收激励的重点。

2．建立起对所有企业适用的具有普惠制的创新激励机制。现行的许多优惠政策仍然存在诸多限制，只有部分企业可以享有优惠政策，而自主创新不是局限在部分企业，而是所有企业。因此，应当取消现行优惠政策中不合理、不公平的限制性条件，使特惠制变为普惠制。

3．改革增值税，加强对科技创新的支持力度。加速推进增值税转型改革，扩大增值税改革的试点范围，实行地区与行业相结合的办法。扩大增值税增值范围，实行全面征收。适当扩大高科技行业享受增值税优惠的范围。对出口的高新技术产品实行零税率，做到彻底退税，使其以不含税价格进入国际市场，增强其竞争力。

4．加大对科技人员的税收优惠政策，拓宽高新技术企业的筹资渠道。我国现行税法几乎没有针对高科技人才的税收优惠政策，高新技术企业在实际企业发展中缺乏必要的人才激励机制。强化对高科技人才的优惠主要体现在个人所得税方面，具体可采取以下措施：提高高科技人才个人所得税免征额，对高科技人员在技术成果和技术服务方面的收入减征，特殊成绩获得的各类奖励津贴免征个人所得税。

5．完善税收制度，形成制度性的税收激励。建立起临时性与制度相结合的税收优惠政策体系，并在税收制度的设计上从整体上考虑税种之间的内在联系以及各税种优惠形式的特点，各有侧重，从各个层面、各个环节共同发挥作用。

6．增加对科技环境保护的政策倾斜。针对环境保护、节约能源等有利于社会可持续发展的技术创新活动，税收应给予特别优惠，这种优惠政策能加强我国的政策导向，有利于我国经济社会的长远发展，推动我国节约型、生态型社会的建设。

二、支持科技自主创新的金融政策研究

（一）金融支持政策现状

近年来，为了促进科技产业的发展，提高企业的自主创新能力，我国已推出了一系列金融扶持政策及相关优惠政策，如加大科技贷款的投入总量，鼓励企业的技术创新行为等，这些都对促进科技型企业的自主创新起到了重要的推动作用。但是，我们也看到，当前我国仍处于经济转轨时期，投融资渠道比较狭窄，金融产品较少，尚不能完全满足投融资主体的需求，在一定程度上，高新技术企业发展和企业的自主创新能力受到了金融环境的制约与影响，许多自主创新企业面临发展困境，整体技术装备水平也较低。主要表现在以下几个方面：

1.政府资金的引导作用发挥不强。目前我国政府资金主要针对产业的支持，直接针对产业项目，计划经济比较浓厚而时常经济较为发达的国家，则更多的采用间接平台，建立机制，营造环境，相比之下，后一中方式更容易发挥政府资金的引导作用。

2.目前我国的金融机构可以利用的投资工具形式单一，从而导致了金融机构在针对中小企业开展业务时，所承担的风险与可能的收益之间不对称的问题，结果严重影响了金融机构支持中小企业特别是科技型中小企业的积极性。

3.风险共担机制。在努力实现双赢的同时风险共担也非常重要。目前我们只能实行全额的担保，这样的作用基本将金融机构的风险转嫁给担保机构，不利于发挥各方面的作用。

（二）鼓励企业自主创新的金融政策建议

发达和完善的金融业是推动企业自主创新顺利进行的重要因素之一，尤其是强大的资本市场将对促进企业自主创新行为发挥重要的作用。因此，我们必须努力完善企业创新的金融机制，将金融服务重点转向自主创新，加大金融系统对企业创新的支持力度，通过金融改革和金融创新，促进自主创新更好更快的发展，实现金融改革与科技创新的良性互动。加强和完善对企业自主创新的金融支持机制可以从以下几个方面入手：

1．要充分发挥政府导向作用，完善鼓励企业创新的信贷政策和投融资政策。一方面，要整合政府资金，加大扶持力度，充分发挥财政资金对激励企业自主创新的引导作用；另一方面，积极运用政策调节手段，引导各类金融机构支持企业创新，加强政府资金与金融资金的相互配合，通过基金、贴息、担保等手段引导更多的资金支持自主创新与科技成果产业化。

2．政策型银行要加大对自主创新的支持力度。政策性金融机构对国家重大科技专项、国家重大科技产业化项目的规模化融资和科技成果转化项目、高新技术产业化项目、引进技术消化吸收项目、高新技术产品出口项目等提供贷款，给予重点支持。在政策允许范围内，对高新技术企业发展所需的核心技术和关键设备的进出口，提供融资支持。

3．通过改善金融环境，促进商业银行对自主创新企业的服务。商业银行对国家和省级立项的高新技术项目，应根据国家投资政策及信贷政策规定，积极给予信贷支持。商业银行对有效益、有还贷能力的自主创新产品出口所需的流动资金贷款，要根据信贷原则优先安排、重点支持，及时提供多种金融服务。政府可以建立企业自主创新的贷款风险补偿机制和担保基金，引导商业银行开展对自主创新企业提供差别化、标准化的金融支持。

4．加快中小企业板建设，设置中小板“绿色通道”一是加快发展对创新型企业的支持力度。尽快恢复中小企业板的融资功能，为具有自主创新能力的中小企业发展上市设立“绿色通道”，降低门槛，简化程序，缩短时间，减少费用。二是强化中小企业板监管措施。三是推动中小企业板制度创新。推进上市准入制度创新，建立适应中小企业板上市公司“优胜劣汰”的退市机制，推进全流通经济制下的交易与监管制度创新。四是加大中小企业上市资源的培养力度。

5．积极推进金融工具创新。金融机构要努力进行金融工具创新，如对重大科技专项资产实行证券化、发放可转换债券、票据贴现等低风险业务等，既可以使银行降低风险增加收益，又可以有效弥补企业创新的资金缺口，实现科技和金融、企业和社会多赢共利的目标。

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面临的发展难题和挑战

目前大荔科技产业园区正迈入规模扩张和质量提升的新的阶段，园区面临着几个亟待解决的发展难题：

一是受国家金融政策影响，园区基础设施建设融资难，企业经营过程中流动资金贷款难，是制约园区发展的主要因素。

二是受国家从紧的土地政策，从严的环保措施的制衡，企业相关手续办理复杂，用时长，成本高，是制约园区发展的瓶颈因素。

三是条块结合的管理体制、导致了职能部门之间各吹各的号，各唱各的调，遇事协调难度大，难以形成活力，是制约园区发展不可忽视的因素。

四是园区现有企业规模小，科技含量低，产业关联度不强，优势互补不明显，是制约园区发展短期难以解决的因素。

五是园区缺乏专业的技术人才和管理人才，服务管理水平不到位，是制约园区发展的主观因素。

建言大荔科技产业园

如何解决大荔科技产业园区面临的发展难题？

渭南市中小企业局局长刘忠生认为，首先应该加大政策扶持力度，加快工业园区综合配套服务体系的建设，建议省上制定县级工业集中区管理办法、加快工业园区建设的投入政策、融资政策、考核奖励政策等。二是加大对工业园区综合配套服务体系的扶持力度。通过政策扶持，加快工业园区的建设步伐，进一步增强园区的聚集、孵化功能，推动园区建设健康、有序、又快又好发展。

针对土地问题，陕西省决策咨询委员会委员、省统计局原总统计师杨永善建议，应多管齐下，优化配置好园区土地资源。要在国家严把土地闸门的情况下，用足用活土地政策，催化和放大土地集约效应。对少数“圈地”不作为企业，要采取政策法律措施，收回土地资源，重新进行优化配置；对一些投资饱和度不够的企业，在保证扩大生产的同时，从严供应用地；对新入园企业，要核算用地额度，严把土地政策关。

对于园区产业链条短、集群效应还没充分体现的问题。陕西省决策咨询委员会委员、省中小企业协会副会长王治国认为，可以建立特色专业园，提升集约发展水平。他建议，要统一规划工业园区的产业布局和发展重点，注重外来企业与本地特色经济的结合，着眼于发展高新技术产业，着眼于建设特色专业园区，着眼于引进植根性强、规模大的项目，尽快提高园区经济整体素质和区域经济综合竞争力，彻底改变规模小、产业散、无特色，甚至产业重复的低水平发展现状。

同时要加快交通、电信、电力等基础设施和物流、研发、人才、法律、金融等公共服务平台建设，不断改善园区经济发展环境，增强园区对产业集聚、集群发展的吸引力和服务能力。

对于园区建设融资难和企业普遍存在的资金缺乏问题，陕西省体改办原巡视员、省决策咨询委员会发展改革组组长苗金祥认为，应该发挥金融杠杆作用。金融作为现代经济的核心和资源配置枢纽,工业园区必须立足县域实际情况,充分发挥资金杠杆作用,找准切入点,既贯彻好国家货币政策,又支持区域经济发展。

苗金祥建议，能从省市级的高层面上，采取政府引导、银企互动、市场化运作的方式，搭建融资平台，并健全和完善工业集中区信贷服务体系及中小企业信用担保体系。

一是准确把握产业政策。各商业银行要准确把握园区行业的发展前景和路径,尽快制定、完善支持园区产业发展的信贷政策,以更好地适应国家产业政策,使存量贷款的结构调整、新增融资突破口与国家产业发展方向密切地结合在一起。

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关键词：可持续发展；绿色金融

1.引言

当前，我国进入了经济结构调整和发展方式转变的关键时期，绿色产业的发展和传统产业绿色改造对金融的需求日益强劲，这使得“绿色金融”成为金融机构，特别是银行业发展的新的趋势和潮流。近两年贵州省把绿色金融创新作为支持低碳经济发展的切入点，从理念、制度机制、产品和方式、碳金融规则和标准制定等方面进行创新，特别是为防范产品创新、信贷结构调整等可能带来的风险，贵州金融机构根据新产品和业务运作特点，分析风险隐患和薄弱环节，有针对性地制定风险控制措施和办法，建立完善风险控制机制。贵州始终坚持绿色发展，金融部门和产业科技相结合，走出一条具有自身特色的绿色发展之路，促进生态技术、生态产业、生态金融、生态环境的有机融合。

2.省内外研究现状

我国是较早关注信贷对环境影响的国家，各省份也纷纷开展了“绿色金融”对经济发展与生态建设的研究。其中具有代表性的有海南省、河南省、新疆省等。海南省为落实海南国际旅游岛建设“在发展中保护，在保护中发展”的任务，提出推进银行业扶持生态省建设的建议，促进经济与金融形成“成己为人，成人达己”的互利关系；河南省面临“三化协调”及生态环境保护的双重任务，而借鉴国内外先进经验、提高绿色金融认知度、健全法律法规体系、完善企业征信机制、打破地方保护主义及加强合作、鼓励金融创新等是河南省深入推行绿色金融的可行路径。

省外的研究对于贵州省如何开展“绿色金融”具有借鉴作用，而贵州省独特的生态资源、地理地貌又决定了其发展不能完全借鉴省外的发展模式，“绿色金融”对发展生态贵州的研究有其独特性。国家二号文件也对贵州的发展做出了一定要求，“国2号”文件指出，贵州是我国西部多民族聚居的省份，也是贫困问题最突出的欠发达省份。贫困和落后是贵州的主要矛盾，加快发展是贵州的主要任务。贵州尽快实现富裕，是西部和欠发达地区与全国缩小差距的一个重要象征，是国家兴旺发达的一个重要标志。

3.贵州省发展绿色金融的重要性分析

虽然贵州省的省会贵阳市已于2003年被国家环保总局正式确定为全国首个循环经济试点城市，然而，从全省来看，情况仍不乐观。贵州省是一个典型的以重工业发展为主的资源型大省，能源资源消耗加剧，尤其是矿产资源的加速开采，造成环境污染问题日益严峻，经济社会的发展与资源环境约束的矛盾日益凸显。一方面，按照省委、省政府的“十二五”规划，未来五年，贵州省经济要实现大跨越、大发展，全省生产总值确保实现8000亿元，力争翻一番，突破10000亿元，人均生产总值接近3000美元。从目前贵州省情看，要实现上述目标，投资拉动将是主要力量。投资需要大量资金，特别是信贷资金的支持能否到位，将决定投资进度和投资总量。如果投资项目违反国家节能减排政策，违背绿色环保原则，将很难获得银行的信贷资金支持，经济发展动力面临不足。另一方面，贵州虽然经济不发达，但矿产资源和旅游资源都非常丰富，特别是旅游资源，广泛分布的岩溶地貌构成了特色旅游的基础。喀斯特地貌在全世界具有鲜明的特色，在世界上目前已开发的15种主要自然旅游资源中，贵州占了10种，数量、类型之多，为全国罕见。无论从经济利益出发，还是为了子孙后代的长远利益，发展“绿色金融”都具有重大意义。

4.贵州省发展绿色金融的困境与对策

针对目前国内及贵州省的情况来看，发展绿色金融仍有着很多困难。一，政策体制不完善。首先，缺乏创新金融支持体系。绿色产业或低碳产业对资金的需求巨大，该产业所涵盖的清洁发展机制（ CDM） 、节能环保等产业的发展无不需要大量的资金投入，而且这些项目的回报期通常都比较长，因此绿色金融的支持是推动其发展的关键。更为重要的是，与传统产业相比较绿色产业存在着较多的不确定性，因此以银行为代表的间接融资并非绿色产业的主要资金来源。二，绿色金融政策支持体系尚未建立。发达国家的经验表明，强有力的政策支持是绿色金融发展的重要保障。然而，当前中国的现状是绿色金融政策支持体系尚未建立，政策比较零散且滞后于市场的发展。三，中介服务体系发展滞后。当前，中国国内金融机构对碳交易还比较陌生，对于碳交易的价值、操作模式、项目开发、交易规则尚不熟悉，参与碳交易的市场主体也不明确。除少数商业银行对碳金融较为关注以外，其他金融机构鲜有参与，发展碳金融仍停留在一个理念与口号的基础上。针对发现的问题我们应该采取有力措施：

（一）健全绿色金融制度。

绿色金融制度是国家用法律形式确立的绿色金融体系结构，涉及绿色金融活动的各个方面和各个环节，由一系列制度构成，体现为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、条例以及行业公约和约定俗成的惯例等。在贵州金融体系现有的法律法规体系下，借鉴省内外于国外相关规则和标准来建立和健全。具体包括以下三个方面： 绿色金融基本法律制度、绿色金融业务开展的具体实施制度及绿色金融监管制度。

（二）发展绿色金融市场。

绿色金融市场，是指为保护环境（ 包括水、大气、森林、土壤等） 或考虑环保因素而进行的投融资活动所形成的市场，其显著特点是绿色投融资的场所。当前国际绿色金融市场主要指的是在“京都机制”下形成的以碳排放权为基础的一系列碳信用工具交易的碳金融市场，包括项目市场、自愿减排市场和配额交易市场。另外，根据市场功能分类，还可以分为一级市场和二级市场； 根据市场组织形式，也可以分为场内交易市场和场外交易市场。

（三）创新绿色金融工具。

绿色金融工具，是指在绿色金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通资金余缺的书面证明，其最基本要素为支付的金额与支付的条件。按传统金融工具原生和衍生的分类，绿色金融工具也可以分为原生类绿色金融工具和衍生类绿色金融工具两大类。当前绿色金融市场上，原生类绿色金融工具主要包括碳信用和碳现货，由此派生出的衍生类绿色金融工具包括远期、期货、期权，互换和结构性产品等。（作者单位：贵州财经大学）

参考文献：

[1]胡宏章.金融可持续发展论[M].北京：中国金融出版社，1998.

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关键词：绿色金融；绿色信贷；低碳

中图分类号：F832 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.06.40 文章编号：1672-3309（2012）06-97-02

一、我国商业银行参与绿色金融的内在动力

2012年上半年，我国商业银行增长动力趋缓，利润增幅空间趋窄，主要表现在：一是存款增长乏力。1-5月份金融机构存款减少3927亿元，市场竞争日趋激烈。二是贷款增长前低后高。一改往年首月贷款投放较多的情况，前两个月贷款发放同比大幅减少近2000亿元，3月份起才快速回升。这一方面反映了市场需求不足，另一方面也和年初存款回落后中小银行存贷比受压而减少投放有关。三是净息差环比小幅回落。一季度，商业银行净息差再次出现了季度环比回落的情况，其中上市银行净息差较2011年四季度下降7个基点，净息差水平持续回落的趋势基本确立。四是不良贷款余额小幅增长。一季度，商业银行不良贷款余额延续了2011年四季度小幅增长的态势，除大型银行不良贷款余额略降外，其他类型银行不良余额均出现不同程度增长。

由此看来，下半年乃至未来一个时期，商业银行将面临息差逐步收窄、存款增长乏力、贷款审慎投放、资产质量压力和中间业务发展受限等多方面的严峻挑战，盈利增速将进一步显著减缓。尤其是经历了央行连续两次降息后，商业银行的净息差将下降20个基点左右，预计2012年商业银行净利润增长会降至10%左右的水平。如果再次降息或不良贷款率出现0.1%以内的小幅上升，2013年银行业净利润则可能出现负增长，再加上我国利率市场化改革的实质性提速，对商业银行提出了现实、全面而深远的考验和挑战。如何在微利时代下解放思想、改革创新，实现银行业的战略转型，已经成为关系到银行生存和发展的重大课题。

二、绿色金融的概念及我国在发展绿色金融中存在的问题

（一）绿色金融的概念

绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。商业银行作为主要的金融机构，可以通过差异化的贷款政策，从信贷投放、投量、期限及利率等方面对重点扶持的绿色产业给予第一优先和倾斜支持。

（二）我国在发展绿色金融中存在的问题

中国政府和银行业监督管理部门连续出台法规和政策大力发展低碳经济，促进节能减排，为中国绿色经济发展奠定了基础。各级地方政府也相继出台了绿色信贷补贴政策，支持绿色经济发展。在各项政策、法规的推动和指引下，国内不少商业银行都积极探索绿色金融服务的全新模式，尝试如何从简单的支持低碳企业转为向低碳减排项目提供融资服务，从而为国家支持的绿色环保企业提供全面有利的金融支持，同时也为自己的利润增长寻求新的突破。

随着石油等稀缺性资源的价格不断攀升，能源向绿色可再生方向发展成为了世界能源金融市场的大趋势，而其中呈现的问题也日益凸显，我国绿色能源行业发展最主要面临的问题有以下四个方面：

1.多层次、全方位的绿色能源金融市场体系和产品服务体系尚未形成。目前，我国绿色能源企业大多是依靠银行贷款和政策性扶持，一方面体现了信贷资金对绿色能源产业的巨大支持作用，但从另外一个角度看，我国绿色能源公司较之其他行业的上市公司数量还是很有限，也说明了资本市场的融资功能尚未得到充分发挥、我国对绿色能源的投资力度和金融支持还很不够。目前市场上还没有发达的绿色能源金融衍生产品，使得股票市场、风险投资市场、能源基金、民间资本无法流入绿色能源行业。 但绿色能源的建设、绿色能源技术的发展、清洁替代传统能源的研发和推广等都需要大量资金，仅仅依赖银行的传统能源融资渠道，过于单一，也很难满足绿色能源企业对资本的需求。

2.我国绿色能源金融安全监测、预警与防范还不完善。较之其他工业项目，绿色能源开发项目的投资建设周期相对较长，一般至少需要三至五年的时间，个别项目的投资建设周期甚至长达十年至二十年，因此，绿色能源行业的金融安全就值得我们关注。能源安全与金融安全是国家经济安全的核心内容， 绿色能源与金融的联接引入了新的风险，也就需要新的防范手段。目前，信贷资金已逐渐大量流入绿色能源行业，但一旦整体经济运行出现周期性调整或相关供求关系，已经投入到这些行业和企业的信贷资金的安全性能否得到保障就很值得我们警觉和思考。

3.信贷资源的错配助推了部分新型绿色能源企业的浪费。由于体制等因素的影响，在短期收益效应的诱导下，我们可以发现相当一部分信贷资金投放给了一次性资源的开发和资源型企业的基本建设项目，而对于新型可再生能源的研发和技术改造项目，支持力度则明显不足。同时，大量民间资金由于缺乏有效的组织整合平台，信贷资源大都涌向了地方小煤窑等污染性较强的领域。一定程度上可以说，我们在聚集大量社会资本、工业资本和金融资本鼎立支持粗放型能源工业，这种信贷资源的错配就意味着所导致的资源浪费与环境污染的后果将愈加严重。

三、商业银行发展绿色信贷之路

在后金融危机时代，走发展绿色经济之路，已成为我国转变经济增长模式的战略选择。作为发展中国家，当前正处于转型发展的关键时期，矛盾与问题交织、机遇与挑战并存，改革和发展两难，城市和乡村叠加，国家宏观经济政策和产业政策对于经济增长、社会发展和环境保护具有至关重要的作用，而绿色信贷、绿色金融通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，是促使国家宏观调控政策发挥功效的重要渠道。为此，应从战略高度出发，将实施绿色金融上升为国家战略和政策，尽快消除阻碍绿色金融发展的制约因素，充分发挥绿色金融在推动经济可持续发展中的重要作用。

一是要顶层战略设计。银监会副主席王兆星在第一届“新兴市场国家绿色信贷论坛”上提出，“要把绿色金融、绿色信贷上升为国家战略和政策”。只有把绿色信贷、绿色金融上升为国家战略，顶层推动绿色金融发展，我们才能把支持绿色经济的发展同有效的落实科学发展观有机地结合起来，充分发挥其在实现经济结构调整和发展模式转变等战略目标中的推动作用。

二是要高层协同联动。推动绿色信贷、绿色金融的发展，单单依靠银行业监管部门，包括银行业机构是远远不够的，需要发改委、财政部、经信委、环保局等一大批高层的部门去协同推动。一方面，制定配套政策，综合运用财税、金融等经济管理手段，推动、强化绿色金融在引导社会资源配置中的作用；另一方面，完善法制与监督机制，综合运用激励约束手段充分调动金融机构的积极性，确保主要融资渠道能够承担起社会责任，共同推动形成绿色金融协同机制。

三是要完善监测体系。统一绿色信贷标准和范围，是规范银行绿色信贷体制建设和流程管理的依据，也是我们加强绿色信贷监管，明确责任追究和奖惩依据，更是促进绿色信贷发展和科学决策的依据。要尽快建立完善各类银行业金融机构统一适用的、能够准确反映绿色信贷开展类别、进程和效果的、能够进行环境和社会风险评价的统计监测体系，使绿色信贷可量化、可核实、可报告。如果这一套体系我们不能尽快建立起来，那么我们对绿色信贷的强调和支持可能就会走一些弯路。

四是要强化评估问责。任何一项新事物的出台、新事物的产生，只有通过严格的考核和严格的问责，才能够保证它在既定的制度和法律框架下能够有效运行。绿色信贷的健康发展同样离不开切实到位的激励约束机制。当前，正是由于缺乏强有力的法律制约和详细、统一的规范标准，才导致不同机构和不同区域在执行限制性和约束性绿色金融政策过程中存在较大差异，这不仅挫伤了部分严格执行政策的金融机构的积极性，也大大削弱了绿色信贷的实施效果。

参考文献：

[1] 张文中.绿色金融：现状、问题与趋势[J].新疆财经，2005， （06）：38-43.

[2] 曹秀芬.绿色经济与可持续发展战略[J].经济论坛， 2004，（11）：153-154.

[3] 徐瑞娥.国外发展循环经济的主要做法[J].经济研究参考，2007，（66）：41-45.

[4] 陶小平、陈巍巍.构建绿色金融的思考与建议[J].时代经贸，2008，（109）：139.

[5] 查成伟.绿色金融与金融可持续发展[J]现代金融，2011，（335）：14.

[6] 樊纲.走向低碳发展：中国与世界——中国经济学家的建议[M].北京：中国经济出版社，2010.

[7] The American Heritage Dictionary（the 4th Edition）[M].Houghton Mifflin Company，Boston，2000.

篇7

【关键词】低碳经济；碳金融；商业银行

一、碳金融的发展及银行碳金融业务的开展

（1）低碳经济条件下碳金融发展前景广阔。在低碳经济发展的背景下，碳金融应运而生。碳金融就是指与低碳经济相关的金融活动总称，泛指所有服务于旨在限制和减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动。目前，国内碳金融发展潜力和市场规模巨大，大力开展低碳金融业务，对于促进我国低碳经济发展以及推进我国经济增长方式意义重大。（2）银行业开展碳金融业务的意义。对于银行业而言，低碳经济条件下开展碳金融服务的重要意义主要体现在两个方面：一方面，作为资金以及其他金融中介服务的提供者，为银行业的发展提供了潜在的市场空间和业务发展机会；另一方面，作为一个具体的行业，银行业自身也有着节能减排的责任和义务。（3）银行业开展碳金融业务面临的机遇与挑战。低碳经济下碳金融的发展亦给银行业带来了发展的新思路：第一，低碳经济要求商业银行的经营管理模式转型，不断推进产品和服务的整合、创新，提高专业化运作水平；第二，低碳经济将带来商业银行业务结构的变化。金融业务结构上要相应压缩“两高一剩”行业贷款，增加第三产业、节能环保行业融资比重；第三，低碳经济要求商业银行创新风险控制方法。金融机构必须有针对性地制定风险控制措施和办法、建立完善风险控制机制；第四，低碳经济需要一支高水平的专业技术人才和金融创新人才队伍。机遇与挑战并存，商业银行应牢牢抓住这次契机，进行多方位改革、实现自身的跨越式发展，达到自身与社会效益的共赢：第一，有助于商业银行健全风险管理制度，促进信贷结构的优化；第二，有助于商业银行拓展业务渠道、增加中间业务的收入，促进银行收入的多元化。

二、国内银行业开展碳金融业务中存在的问题

1.国内金融环境制约。（1）中介市场不健全，开展碳金融业务涉及风险因素较多。对于低碳金融业务的开展，国内的相关中介机构缺乏专业完善的技术资金体系支持，尚处于起步阶段。（2）缺乏支持低碳经济发展的相关金融政策。截至到目前为止，国家对低碳经济发展尚未出现以低利率为核心的绿色信贷政策、相关支持政策及专项优惠措施。（3）项目程序复杂，交易成本高且收入不确定。一个项目审批的机构和技术认证多、审批程序复杂；项目建成后能否投产、能否达到减排效果还是未知。

2.自身发展中存在问题。（1）开展低碳金融业务的社会效益与自身利益的矛盾。这种矛盾有技术水平、自然条件的客观因素，又有缺乏相应的风险补偿、担保和税收减免等一系列综合措施方面的因素。（2）低碳企业文化有待提升。对内，应鼓励银行内部实行绿色办公，明确自身节能减排目标，积极倡导低碳环保理念；对外，应积极在金融消费中优先开展环保型金融产品。（3）银行业本身对碳金融业务的认知程度有限。国内多数银行很少认识到谈金融的巨大商机，介入较少、浅显甚至完全没有介入，且主要集中在产业下游和附加值较低的环节。

三、推动银行业业务发展的策略及建议

面对国内碳金融业务广阔的市场前景和巨大的发展空间，我国银行业应在积极参与碳金融的过程中寻求新的利润增长点，从而全面提升市场竞争力和自身的可持续发展能力。（1）内部提升，培养与低碳金融业务相关的专业人才。银行业可以引进熟悉碳金融国际标准的专业人才，同时对内部员工进行专门培训。（2）把握先机，做低碳绿色信贷的践行者。大力支持节能产业和污水处理、废弃物循环再利用等减排行业，将信贷投向政策与国家产业政策相结合。（3）锐意进取，创新相关金融产品，做好低碳风险管理。未来，我国银行业应继续研究开发环境与金融互动下的金融工具创新，如：环境产业投资基金，碳金融市场对冲基金、碳信用卡等。（4）勇于探索，做低碳金融服务的创新者。不断熟悉国际国内的相关碳金融制度和规则、实时掌握政策变动情况。通过与其它金融机构的合作，积极参与国家和地方有关排污权、碳排放权交易平台建设和标准设定。

参 考 文 献

[1]蔺雪峰.低碳经济下的金融工程的创新[J].财经界.2009

篇8

为贯彻落实中省和市委、市政府扩内需、稳增长的决策部署，进一步发挥金融在服务全市经济发展中的积极作用，不断改善对中小微企业的金融服务，切实解决我市中小微企业融资难问题，支持我市中小微企业实现健康快速发展，实现“强工业、保增长”的战略目标，特制定本系列活动实施方案。

一、活动宗旨

以科学发展观为指导，全面贯彻落实国家鼓励中小微企业发展的金融政策措施，通过积极培育，主动发掘，渠道疏通，金融创新等工作，确保现有和潜在的优质企业能及时得到资金支持，着力培育一批质优、诚信、成长型中小微企业，促进全市经济又好又快发展。

二、活动目标

通过“中小微企业金融服务系列活动”的开展，促使我市中小微企业融资总量明显增加、金融服务水平明显提高、金融生态环境明显改善。达到四个目标：一是实现差异化服务。满足不同层次、不同行业、不同类型的中小微企业金融服务需求。二是推进高效化服务。开辟中小微企业贷款审核“绿色通道”，实行标准化、专业化、简约化的贷款审批流程。三是开展信用培植服务。通过对中小微企业信用资源的培育和开发，为中小微企业增信，提升其融资能力。四是坚持践行社会责任。积极履行金融行业的社会责任，为中小微企业发展办实事、办好事。实现“两个高于”，即中小微企业融资增速高于社会融资的增速，增量高于2011年的水平。

三、活动时间

2012年6月-12月

四、工作方式

本次系列活动由市政府统一领导，市金融办牵头，人行分行营管部、市工信委、市财政局、市科技局共同参与，通过宣传、培训、对接、帮扶等形式，引导中小微企业开展直接融资和间接融资。系列活动共分五个方面进行。

（一）市金融办组织系列活动启动仪式及新闻会；开展中小微企业融资宣传、培训活动。

活动内容：组织召开“市中小微企业金融服务系列活动新闻会暨启动仪式”；组织银行业金融机构、证券公司、创司等，为中小微企业直接融资、间接融资进行培训辅导，拓展中小微企业融资思路，提高融资能力；引导融资性担保公司为中小微企业提供贷款担保余额达80亿元以上，小额贷款公司为中小微企业贷款10亿元以上；为中小微企业印制配送《中小微企业融资产品手册》和《支持中小微企业发展政策汇编》。

活动时间：7月底以前

（二）市工信委、市金融办组织开展“千企百亿”融资培育计划活动。

活动内容：筛选重点中小微企业，调查汇总重点培育中小微企业融资需求，组织开展银行业金融机构与中小微企业的对接活动。通过银行信贷、集合债券、创业投资等形式，力争在2012年底前为1000家以上中小微企业实现各类融资新增额100亿元以上。

活动时间：8月底以前

（三）人行分行营管部组织开展为中小微企业提供“金融管家”服务活动。

活动内容：组织驻市所有银行业金融机构为200家中小微企业提供“金融管家”服务。协调各金融机构挑选业务知识全面、工作能力强、服务意识好的业务骨干担任中小微企业“金融管家”。“金融管家”按照“一对一”的原则，根据对接企业金融业务方面的需求，提供包括金融政策、金融信息、金融服务、信贷产品、信用增值等全方位的金融服务，帮助设计最有效、最经济的融资方案，提供可行的信息支持和行动建议；指导协调银行业金融机构为中小微企业建立信贷“绿色通道”。

活动时间：9月底以前完成

（四）市科技局、市金融办组织开展科技型企业与投融资机构对接、开展融资渠道与技巧培训；组织开展科技型中小微企业上市推进的培育、培训和扶持工作。

活动内容：通过开展科技型中小微企业融资培训，拓宽科技型企业的融资渠道，提高科技型企业的融资能力。力争年底前为科技型中小微企业实现融资50亿元以上。

活动时间：10月底前完成

（五）市财政局、市工信委、市金融办负责组织开展“助保金贷款”宣传培训活动。

活动内容：组织开展“助保金贷款”业务宣传活动，在试点工作的基础上，进一步完善修改助保金贷款办法，扩大“助保金贷款”业务范围，增加“助保金贷款”入池企业数量，引导金融机构支持我市重点中小微企业稳步发展。

活动时间：11月底前完成

五、工作保障

（一）加强领导，统筹安排。各有关单位要统一思想，提高认识，把中小微企业金融服务工作作为落实省十二次党代会精神，扎实开展“三问三解”活动的重要内容。加强协调，密切配合，通力合作，共享信息，切实改善中小微企业融资政策环境，确保全市中小微企业金融服务系列活动的各项工作有序开展。

（二）完善制度，明确责任。要进一步研究完善支持中小微企业融资的政策措施，切实改善中小微企业融资政策环境，降低中小微企业融资成本，有效引导和鼓励金融机构持续加大对中小微企业金融服务工作力度。对改进和完善中小微企业金融服务有突出贡献的单位和个人进行表彰和奖励。

篇9

关键词：“十二五”；中小企业；发展方式

中图分类号：F276.3 文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.05.05 文章编号：1672-3309（2011）05-10-03

改革开放以来，我国中小企业发展取得了令人瞩目的成就，已经成为推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量。

一、“十一五”时期我国中小企业发展取得的成就

“十一五”期间，我国中小企业规模实力成倍增长、自身素质不断提高、社会贡献日益显着，为我国成功应对国际金融危机冲击、实现经济社会平稳较快发展作出了积极贡献。从企业数量和资金规模上看，“十一五”期间我国登记注册的中小企业数量年均增速高达14.3%，已经超过840万户，成为我国最大的企业群体，中小企业注册资金年均增速达到20.1%，总额超过19万亿元；从对外贸易来看，2010年，我国中小企业出口总额超过4500亿美元，高于国有企业出口总额1倍以上，5年涨幅超过200%；从税收贡献来看，2010年全年，中小企业完成税收总额11173亿元，5年年均增速达22.2%，分别高于全国和国有企业2个百分点和12.7个百分点；从新增就业来看，截止到2010年底我国中小企业从业人员总数超过1.8亿，较2005年底增加6000万人，年均增加1200万人，年均增速超过9%，成为我国吸纳扩大社会就业的主要渠道[1]。

“十一五”期间我国中小企业迅速崛起，现出了无比强大的活力和竞争力，已经成为中国经济最具活力的重要组成部分，在发展经济、改善民生、增加就业、扩大出口和社会公益等方面，都做出了卓越贡献。

二、当前我国中小企业面临的发展困境和发展机遇

（一）当前我国中小企业面临的发展困境

“十一五”时期我国中小企业得到了长足发展。但是近年来，中小企业遇到了许多新的情况和问题。特别是金融危机以来，中小企业生产经营状况日渐严峻，遭遇到了前所未有的发展瓶颈。具体表现为以下几方面：

1、国际环境错综复杂，企业面临较大风险

一方面，由于金融危机的影响，许多发达国家为刺激经济采取了定量宽松的货币政策，这将在较长时期内助推汇率和国际大宗商品价格的波动。一些国家为拉动内需、增加就业，而持续强化贸易、投资和金融保护，不断采取反倾销、反补贴等措施，这些都将对我国中小企业特别是出口型中小企业的生产经营带来较大困难和风险。

另一方面，发达国家出于政治、经济、安全等方面因素的考虑，对来自新兴发展中大国的投资和收购兼并活动，特别是对能源资源领域和重要产业的跨国并购采取了诸多限制措施；对部分新兴和发展中国家购买先进技术和设备有选择性地进行了封锁和限制，这些将对我国中小企业“走出去”，以及利用国际先进技术和设备加速实现结构调整、转型升级带来不利影响。

2、企业生产经营成本上升，整体效益下滑

多种成本上升因素叠加，挤压了企业的利润空间，导致了一些中小企业无利可图，甚至出现亏损。一是原材料价格等生产经营成本大幅上涨。目前我国的通货膨胀已经来临，居民的生活资料价格不断在上涨，企业的生产资料也在大幅涨价。企业生产所需的原材料、燃料、动力等资源的购进价格一路攀升，给企业的生产成本增加造成了巨大压力。二是人民币升值对出口型中小企业造成了巨大压力。近几年人民币升值速度加快，每年都在升值，而美元又在不断贬值，这让以劳动密集型为主的外向型中小企业面临着重创。比如温州的这些企业原来每年的毛利还能达到7%-8%，现在已经降到1%-3%。人民币每年2%-3%的升值，实际上已经造成50%的民营企业面临破产。三是劳动力成本明显上升。目前我国中小企业在“低利润”的情况下，还面临着员工加薪的巨大压力。新《劳动合同法》又明确规定合同期满员工不再续签合同要给予经济补偿，加班费用和社保缴费也有所增加，这无疑又增加了企业的用工成本，加重了企业尤其是劳动密集型中小企业的负担[2]。

3、生产经营资金短缺，企业融资更加困难

一方面，中小企业由于出口受阻，国内市场尚未开发，使得产品库存加大，现金无法回流导致生产经营资金紧张，资金链断裂的危险加大。另一方面，融资难是一个老生常谈的问题，当前中小企业融资难问题更加突出。受银行信贷紧缩、贷款实际利率上浮等影响，加上国内大力推进产业结构调整，各大银行相应增加了对贷款的管控，普遍减少了对企业的授信额度。而缺少抵押物而又不符合担保贷款条件的广大中小企业无疑成为了信贷挤压的对象，更加提高了获得资金的难度。

4、节能减排政策的实施使中小企业难以适应

随着国家发展低碳经济、实施节能减排政策的力度不断加大，迫使企业必须安装必要的环保设施和实行清洁生产。这些政策从长远来看是利国利民的，但由于政策力度大、范围广、适应期短，叠加效应日益明显，短期内对中小企业的冲击效应较大。加之我国中小企业中很大一部分是从事高消耗、低附加值生产的劳动密集型产业。环保节能政策的实施使这些企业面临着两难境地：不调整、不转移，就面临原所在地生产成本不断增加和产业发展政策的制约；调整、转移，又难以与原有产业集群、产业链条相衔接，要在新的经营场所重新组织产业链配套，成本反而会上升更多。由此造成有些地区为了发展低碳经济，达到节能减排目标而采用了不合理、不科学的强制措施，迫使很多中小企业不得不停业甚至关闭。

（二）“十二五”时期我国中小企业发展面临的重大机遇

虽然我国中小企业在发展的路上遇到了很多困难和问题，但发展的大势不会改变。对于广大中小企业来说，《“十二五”规划建议》中展现出了许多利好消息和发展机遇，同时也对企业发展提出了更多的要求。

首先，《“十二五”规划建议》以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线。加快转变经济发展方式是我国经济社会领域的一场深刻变革，必须贯穿经济社会发展全过程和各领域。因此，加快转变发展方式，也是广大中小企业的必由之路，坚持在发展中促转变、在转变中谋发展，实现企业又好又快发展。

其次，《“十二五”规划建议》把扩大内需作为保持经济平稳较快发展的重大战略，为中小企业提供了广阔的发展空间。《建议》突出强调鼓励扩大民间投资，放宽市场准入支持民间资本进入基础产业、基础设施、市政公用事业、社会事业、金融服务等领域。这对于突破中小企业发展瓶颈，激发民间投资的巨大潜能，将发挥十分重要的作用。

第三，《“十二五”规划建议》提出发展现代产业体系，改造提升制造业，培育发展战略型新兴产业、加快发展服务业。《建议》指出要加强政策支持和规划引导，强化核心关键技术研发，突破重点区域，积极有序发展新一代信息技术、节能环保、新能源、生物、高端装备制造、新材料、新能源汽车等产业，加快形成先导性、支柱性产业，切实提高产业核心竞争力和经济效益。发挥国家重大科技专项的引领支撑作用，实施产业创新发展工程，加强财税金融政策支持，推动高技术产业做大做强。这对于优化中小企业发展环境，提高企业自主创新能力具有极其重要的作用。

因此，无论从哪个角度看，我国的中小企业已经站到了新的起点上。在新的历史阶段，中小企业将会获得更大的发展机会。展望“十二五”，中小企业一定会成为转方式、保民生的重要力量。

三、“十二五”时期推进我国中小企业转变发展方式的对策建议

（一）提高自主创新能力，推进企业向依靠技术创新转变

推进中小企业转型升级，关键是要提高企业技术创新能力。应对国际金融危机的实践表明，企业如果没有核心技术就难以抵御市场的冲击，更难以保持市场竞争优势。

依靠技术创新推进企业转型升级，一是要提高原始技术创新能力，在参与国际竞争和国内产业结构调整中实现技术领先。有条件的企业要加大研发投入力度，建立研发中心，加强基础、前沿、关键技术的研究和开发，力争在本行业领域进入世界领先水平，摆脱核心技术过度依赖国外大企业的局面。中小企业要走“专、精、特、新”的差异化创新道路，解放思想，开放思维，充分利用各类资源开展技术创新，加强产业联盟和产学研结合，加快科技成果转化，提高创新速度和效率。二是要在引进国外先进技术的基础上，加强消化吸收再创新。企业必须坚持引进先进技术和消化、吸收、创新相结合，大力提高引进国外技术质量，在充分吸收消化的基础上，努力转化成具有自主知识产权的核心技术。同时，还应继续实施“走出去”战略，大力加强与国外的经济技术合作，增强企业的技术和市场开发能力。三是要不断推进企业技术改造。大规模、高效益的技术改造可以大大改善企业的技术装备水平，提高产品的科技含量，进而提高企业的市场竞争能力。今年，国家将继续重点支持企业技术改造，并将中小企业纳入到了支持范围。企业要抓住难得的政策机遇，用足用好技改政策，重点围绕开发品种、提高质量、节能降耗来进行改造，增强企业的核心能力，有力推进企业产品的升级换代,为企业快速发展提供有力支撑[2]。

（二）实施人力资本战略，推进企业向知识密集型转变

随着经济全球化发展和产业结构优化升级，劳动密集型企业不能仅仅停留在或满足于依靠廉价劳动力来维持企业的生存，需要加快转型升级，更多地转向依靠知识特别是员工素质提高来实现企业快速成长和保持市场竞争优势。

当前，推进劳动密集型企业向知识密集型企业转型，最为关键的是努力培养和造就企业高素质人才队伍，突出培养创新型人才、科技领军人才和复合型人才，全面推进人才发展，努力提高企业人才队伍整体素质。一是加强企业经营管理人才队伍建设，努力培养造就一批具有全球战略眼光、市场开拓精神、管理创新能力和社会责任感的企业经营管理人才。二是突出创新型科技人才培育和使用，抓好各类专业技术人才队伍建设。三是以提升职业素质和职业技能为核心，重点围绕生产、营销、管理各方面工作，高度重视抓好基层人才队伍建设，大力加强高技能人才队伍建设。

（三）发展低碳经济，推进企业向绿色发展转变

当今人类面临的重大挑战是气候变化给全球经济发展带来的巨大影响。面对气候变化的挑战，我国必须抛弃传统的以不可再生的化石能源支撑的高碳经济发展模式，大力发展低碳经济，建设生态文明，促进绿色发展，这也是企业可持续发展的必然选择。企业要从战略高度认识资源节约、节能减排、环境保护和发展低碳经济的重要性，从产品设计、生产经营、市场营销等各个环节入手，积极开发和运用绿色低碳技术，致力于打造绿色产品生产链，将节能减排与产品结构调整相结合，培育出新的经济增长点，从而达到经济效益、社会效益和生态效益相统一的最终目标。

（四）鼓励金融创新，推进构建适应中小企业特点的金融服务体系

构建适应中小企业特点的金融服务体系，国家要下大力发展多种形式的小型金融机构，鼓励以民间资本为主体发起设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等小型金融机构；制定审核标准，严格审批程序，逐步允许民间资本控股村镇银行或社区银行；在加强监管、防范金融风险的前提下，引导地下金融公开化、规范化；鼓励金融创新，稳步推进小企业短期融资券和集合债券融资，积极探索试点股权投资基金，鼓励创业投资、私募股权基金、并购基金发展；加快发展信用担保、产权交易、审计评估、法律咨询等中介服务机构，积极探索融资超市、网上融资服务等多种模式，为中小企业贷款提供便利。同时，国家要结合金融体制改革，建立和完善适应于中小企业贷款特点的银行体系，引导和鼓励大型金融机构改进金融服务，增加对中小企业特别是小型微型企业的贷款，健全中小企业信用担保体系，健全和完善多层次的资本市场体系，拓宽融资渠道，逐步建立起一套适应中小企业特点的金融服务体系[3]。

（五）加强政策扶持，推进营造中小企业发展的良好环境

政府有关部门应加大对中小企业转型升级的支持力度，加快建立扶持中小企业技术创新的服务平台，推动各类实验室和测试中心向中小企业开放，畅通中小企业与科研机构、大专院校对接渠道；进一步改善创业环境，推动小企业创业基地建设，扩大创业辅导范围；改进中小企业税费政策，继续调整和降低增值税小规模纳税人的征收率，减免新建小企业和个人创业的税赋，制定针对劳动密集型小企业的税费优惠政策，进一步清理各种行政和事业性收费；推动产业集群发展，重点培育具有竞争优势的高新技术产业，发挥大企业的龙头作用，通过吸引更多相关中小企业聚集，不断完善和延伸产业链条，形成以小企业大协作、小产品大市场为特点的产业集群；进一步发挥行业协会、商会作用，规范市场秩序，加强行业自律，促进有序竞争。

转变经济发展方式是《“十二五”规划建议》的一条主线，也是我国经济社会领域的一场深刻变革，更是决定中国现代化命运的重大转折。中小企业作为国民经济的重要组成部分，应当在加快转变经济发展方式的过程中主动作为，不断提高市场竞争力和抵御风险能力，加快自主创新，切实推进节能减排，积极履行社会责任，努力发展成为新经济形势下促进我国经济社会健康发展的生力军。

参考文献：

［1］ 张厚义、明立志.中国私营企业发展报告[M].北京:社会科学文献出版社,2008.

篇10

关键词:低碳经济;碳金融;对策

中图分类号:F12文献标识码:A

一、问题的提出

由二氧化碳的过度排放而带来的全球气候变暖问题,已经成为大部分国家都认同的世界面临的最大挑战之一。中国是最大的发展中国家,发展低碳经济实现节能减排势在必行。在2009年哥本哈根气候大会上,中国提出到2020年单位国内生产总值碳排放比2005年下降40%～45%的减排目标,更是说明发展低碳经济是中国今后必须要走的道路。

所谓低碳经济,是指一种以低能耗、低排放、低污染为基础的经济模式,是人类社会继工业革命、信息革命之后的第五波革命浪潮。实质是提高能源利用效率和创建清洁能源结构,核心是技术创新、制度创新和发展观的转变。而以充分发挥市场机制基础的金融手段是现阶段发展低碳经济最为有效的途径,所以说对于低碳经济的金融支持研究有着不可磨灭的现实意义。赤道原则就是国际上金融机构支持低碳经济的一个很好的表现。2003年6月4日,欧美10家国际性大银行宣布采纳赤道原则。截至2009年6月,全球共有69家金融机构采纳了赤道原则。金融要在发展低碳经济的过程中发挥作用,金融本身需要新的发展。在此过程中出现了“绿色金融”、“碳金融”等新的概念。金融业要支持低碳经济,发展“绿色金融”、“碳金融”是必经之路。

二、金融支持低碳经济现状及存在的问题

中国的碳金融更多是依托清洁发展机制(CDM)进行的金融活动。截至2008年2月,中国CDM项目获得联合国CDM项目执行理事会签发的核证减排信用(CERs)达到36万吨,占联合国目前核定CERs总量的31.33%,首次超过印度成为最大的CDM碳交易量国家。如果按照每吨10美元交易,交易额将达到3.6亿美元,这一方面取得了较大的成果。

国外投资银行和从事碳交易的风险投资基金已经进入中国,对具有碳交易潜力的节能减排项目进行投融资,如成立于2007年3月的沛雅霓资本公司,旨在投资中国碳排放交易市场,盖茨基金是创始合伙人之一。另外,汇丰银行、英国益可环境集团、瑞典碳资产管理公司、气候变化资本集团(CCC)都已在中国开展节能减排投融资业务。

2006年我国“十一五”规划明确提出,到2010年单位GDP能源消耗比2005年降低20%,主要污染物排放总量要减少10%。2007年6月中国国务院了《中国应对气候变化国家方案》。2007年7月国家环保总局、人民银行、银监会联合《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》,目的是通过绿色信贷逐步推行绿色经济政策和环境经济制度。2008年中国发表《中国应对气候变化的政策与行动》白皮书,系统介绍中国应对气候变化工作和取得的成就。

在这些政策的促进下,国内的金融机构也纷纷涉足碳金融市场。民生银行是国内在碳金融方面走得比较靠前的银行,它将节能贷款与碳金融结合,创新推出以CDM机制项下的CERs作为贷款还款来源之一的节能减排融资模式。兴业银行则引入能效融资这一新的金融产品。能效融资是兴业银行与国际金融公司(IFC)合作的气候变化类融资产品,是专门为有关节能、洁净资源和减排项目提供资金支持的。兴业银行还是首家加入“赤道原则”的中资银行,这是具有里程碑式意义的举动。2008年农业银行出台了水泥等8个“两高一剩”行业和国家提示风险行业的信贷政策,考虑环保因素否决贷款项目167个,支持“节能减排”项目金额711亿元。

自2008年底至2009年9月末,我国主要商业银行钢铁、电解铝、平板玻璃等高耗能产业贷款增速分别为13%、19%、-45%,均大大低于同期31%的贷款平均增速,低碳信贷结构调整成效明显。而截至2009年6月末,北京银行绿色信贷余额已突破40亿元。与国际金融公司合作中国节能减排融资项目贷款已累计发放1.33亿元。

尽管中国在金融领域中已经作出了一些成果,但是离低碳经济的要求还有一段距离。金融支持方面做得还不够,面临着一些不容忽视的问题。

第一,碳金融的衍生产品和服务单一,创新不足。我国低碳经济的金融支持目前面临的一个问题就是碳金融衍生品单一。随着碳金融市场的形成,金融机构需要开发出更多有关的金融衍生品来满足市场的需要。目前,国内仅有民生银行和兴业银行在贷款方面先行一步,中国银行和深圳发展银行发行与碳金融排放交易的理财产品,碳金融衍生品创新滞后;其次还有金融机构在碳金融方面的服务也缺乏多样化。我国银行和其他商业性金融机构对企业低碳化生产的金融服务不足。金融服务单一,仅仅在信贷方面有所发展。国外的风险投资基金已经注意到中国碳金融市场的潜力,而中国本土的金融机构却迟迟没有行动,浪费了机会。

第二,缺乏碳减排交易市场定价权。我国虽然是世界上最大的碳资源市场,但是在碳减排交易市场上却没有定价权,是处于全球碳交易产业链的低端。例如,CERs在中国收购价格为4～5欧元/吨,而在欧洲市场上在8～10欧元/吨,在欧美交易所被包装成CERs期货合约,价格就变为15～17欧元/吨。碳交易规则的制定被牢牢掌握在发达国家手中。碳排放关系着中国整个低碳经济的构建,如果无法掌握碳交易市场的定价权,中国经济将会受制于人,中国在碳交易领域就将面临着与其他低端产业同样的命运,为发达国家加工制造商品只能获得极低的利润,而发达国家却占据着产业链的高端位置,赚取高额利润。欧盟、美国等国家由于自身国家实力的强盛,以及在各个领域的领先,构建高端市场――碳交易所,掌握着碳减排交易市场的定价权。

第三,金融机构对碳金融的认识尚未到位。碳金融是随着国际碳交易市场的兴起进入我国的,对我国很多金融机构还是一个新兴的事物。所以很多的金融机构对其认识尚未到位,没有意识到其能带来的巨大收益,甚至有的金融机构对碳资源的价值都没有正确的认识。即使有的金融机构察觉到碳金融的价值,但是由于对其操作的模式、交易的规则和业务流程不熟悉,也只能放弃。目前,国内只有少数的银行关注碳金融,发行了一些相关的金融产品,其他的金融机构鲜有涉及。

第四,国内温室气体排放交易市场化不足。虽然中国已经成为了世界上最大的碳指标出售国,但是中国国内的温室气体排放的交易却并不活跃,交易的主动权仍然在国外的交易平台。并且,我国现在是通过CDM来参与国际的温室气体排放交易市场,在市场中只是纯粹的买方,而中国要想实现自己在哥本哈根气候大会中提出的减排目标,仅仅依靠目前在CDM项目上的成绩是不可能的,所以探索发展碳排放配额交易市场势在必行。目前,我国虽然已经成立了北京环境交易所、上海环境能源交易所、天津排放权交易所等市场化减排平台,但是并没有形成一个广泛统一的市场,只是出于探索初期,故对于实现市场化仍然有很长的路要走。

三、金融支持低碳经济的政策建议

从目前金融支持低碳经济面临的问题来看,政府和金融机构都必须要做出行动才能解决。政策体系的完善是首要任务,金融机构自身也要增强支持经济的动力,创新产品与服务。只有这样我们才能构建高效的碳金融市场,增强在国际金融体系中的话语权。故鉴于此,提出以下政策建议:

第一,完善支持碳金融的政策体系。对于我国来说,应当通过立法形式确定节能减排的约束性指标,并逐级分解到地方和重点企业,确立完善的监测和考核体系。确立财政支持政策,制定有关环境风险等级的评定标准,建立“绿色信贷”目录指引为银行的相关业务的发展服务,并且设立项目的环保标准来规范项目的实施。学习国外支持碳金融发展的相互配套、严密完善的政策体系,建立完善的气候变化数据库,健全碳交易监管和法律政策,提高我国在国际碳交易中的地位,为碳金融的发展创造良好的外部环境。地方政府要着眼于大局,给予碳金融的发展以政策的鼓励和支持。建议利用赤道原则来作为银行履行企业社会责任的基准。执行赤道原则需要自主制定环保原则的能力以及相应的独立执行的能力,这些能力则是建立在银行内部相关机构设置和人员配置的基础上。国家要制定政策促进银行加强内部机构设置和人员配置,提升其能力以便更好地执行赤道原则。

第二,加强碳金融衍生产品创新和服务多样化。要实施对低碳经济的金融支持,就必须加强碳金融衍生产品的创新。首先,学习外国的成功经验。例如,荷兰银行首先设计气候指数和水资源指数,然后推出收益与其挂钩的气候理财产品和水资源理财产品。其次,积极探索发展与碳排放权挂钩的理财产品。例如,商业银行可以推出挂钩低碳消耗的基金,开展碳权的质押融资贷款等等;保险公司可以推出有关碳排放的保险。最后,发展碳信托类产品。其设计理念是为那些具有环保意识和碳金融知识的企业设立碳信托投资基金,将这笔资金投资于具有CDM开发潜力的项目中,通过这些项目的开发获得相应的CERs指标。而通过发展碳指标交易、碳期权期货来完善碳金融的服务。同时,金融机构还可以为企业提供投融资咨询、担保、信托、租赁服务。中国农业银行推行的清洁发展机制融资顾问业务就是一次有益的尝试。总之,金融机构自身必须要做到创新机制灵活,提高创新能力,创造出适合中国国情的新型碳金融产品和服务,促进低碳经济蓬勃发展。

第三,掌握碳排放交易市场的定价权。全球已经形成以碳交易为主的市场体系,掌握碳交易价格定价权是争夺话语权的关键。2009年国家发改委为CERs制定了最低交易价格8欧元/吨,试图打破中国CER贱卖的困局,但是这是不够的。若要掌握碳交易市场的定价权,就必须加快碳金融的建设。中国的碳金融建设还处于初级阶段,政策、法律、设施、人才等各方面都比发达国家落后。只有国家积极扶持,金融机构积极进取,才能赶上发达国家。而要改变目前在碳交易产业链中的低端地位,就要建立自己的碳金融市场,与发达国家一起在碳交易二级市场上争夺。碳交易的定价权与碳交易是以哪种货币结算有重要作用,所以实现人民币的国际化,使其成为碳交易的结算货币是必需的。

第四,提高金融机构对碳金融的认识。碳金融是一个潜在的巨大市场,为商业银行等金融机构提供了巨大的商机。要提高金融机构对碳金融的认识:首先,要使得金融机构能够认识到“碳金融”的价值,意识到如果做好与其有关的业务,能得到多大的回报。只有先意识到这点,金融机构才有动力发展碳金融业务;其次,金融机构要了解到碳金融市场的操作模式,以及项目是怎样开发和运行的。只有了解了规则,金融机构才能正确地开展业务,不会盲目发展;最后,金融机构需认识目前碳金融需要哪些产品和服务,迅速确立自己的市场定位。例如,商业银行可以发展中介服务。中国目前作为碳排放权的出售方,与国外机构的谈判往往处于劣势地位,因此需要对项目比较了解的中介服务。商业银行可以发展这方面的业务,增加收益。

第五,建立统一的温室气体排放限额交易市场。中国要想实现通过市场化来支持低碳经济的发展,就必须建立一个可供国内企业之间进行交易的市场。世界最著名的碳交易市场是欧盟排放交易体系、英国排放交易体系、美国芝加哥气候交易所和澳大利亚新南威尔士州的温室气体减排体系,这些交易市场为我国提供了很好的经验。我们通过吸收西方国家的发展经验,建立和完善自己的多层次的温室气体排放限额交易市场。我们可以对于北京环境交易所、上海环境能源交易所、天津排放权交易所进行重点建设,使之逐步发展为国际性的碳交易市场。

四、结束语

在全球性的金融危机后,在面临着全球变暖这一世界问题前,对于低碳经济的发展已是刻不容缓。而金融的支持是必不可少的。通过金融支持,促使私人部门主动提高对能源的利用率和使用更加清洁的技术来生产,加大对于发展低碳生产模式的投资,促使中国实现低碳经济这一可持续发展之路。中国在哥本哈根气候大会上提出的减排目标,对我们现在的经济结构来说是有困难的,但是此时金融就更应该要先一步做出改变来支持中国低碳经济的发展。碳金融的兴起为中国提供了千载难逢,中国的金融业一定要做出相应的调整,适应国内外的变化,争取在未来世界的碳金融体系中拥有更大的话语权。

(作者单位:安徽大学经济学院)

主要参考文献:

[1]吴晓青.关于中国发展低碳经济的若干建议[J].环境保护,2008.5.

[2]任卫峰.低碳经济与环境金融创新[J].上海经济研究,2008.3.