金融学的目的范文

导语：如何才能写好一篇金融学的目的，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

研究生毕业后，我在一家律师事务所工作了5年。今年，所里来了一个新合伙人，我们发生了几次冲突，心情郁闷的我又拾起了出国留学的心思。

几经努力，我终于收到了德国一所大学的正式录取通知书。女友在一家金融机构工作，她对我足够体贴，全力支持的同时还向我建议找中信银行作为出国的金融专业“保姆”，它的“一站式”服务可能会让我省不少心。

办理签证之后，我遇到的第一个问题是需要向这所学校支付部分学费。我想到了女友推荐的银行，立马向它咨询有关个人出国留学保函的事宜，我需要一份特殊的担保书――在银行存入一定金融的人民币或外币，在以人民币或外币存单全额质押的前提下，提交开立担保的申请书，由银行对外正式开立。有了它，我的个人信用转化成了银行信用，提高了留学申请过程中的信用水平，不必再担心因为遇到经济担保难以落实而使出国手续无法顺利办理的情况。

得到肯定答复后，我向就近的中信银行网点提供了学校的正式书面录取通知书、身份证、户口本、用于质押的外币存单和已办理签证的护照复印件；填写了《开证申请书》和《开证担保书》；交纳了100美金的开证费，手续并不复杂，很快就办妥了。

工作人员告诉我，7个工作日后可以到申请网点领取保函副本。因为我是获得签证后申请开立的保函，保函自开立起就生效。

在办保函手续的过程中，我还有了一个意外的发现――这家银行还有一项为赴德人员传递签证申请材料的业务。在我留学期间，如果女友申请一个半年内停留不超过90天的商务或探亲访友签证的话，可以就近选择这家银行开办此项业务的网点递交签证申请材料，无须亲自到德国大使馆办理。

不过，享受这项服务有一定资格要求，其中一项是“在过去五年至少两次获得下述国家的签证并持这些签证旅行过：比利时、法国、美国、加拿大……”，女友只去过新加坡和日本，我仔细一对照，发现也包括这两个国家，那就没问题了。

届时女友只需带齐相关证照和文件，预交400元人民币的签证申请费、200元的手续费就可以了。当然，这种方法并不能保证她就一定可以得到签证，如果她的签证未获批准，要求她补充材料或去使馆面谈，银行也不再收费了。不过，她的运气一向不坏，应该一次通过。

篇2

关键词：翻转课堂 慕课融合 促进教学资源 均衡

中图分类号：G434文献标识码：A文章编号：1009-5349（2016）13-0185-02

翻转课堂与慕课是两种形式较新的教学模式，两者的融合，能够让教学资源更加均衡。故此，针对翻转课堂与慕课的研究显得尤为重要。我国素质教育过程中资源的匮乏和教学模式的单一，是当前我国教学改革的重点内容，所以应大力转变现有教学模式和提高教学质量。并结合我国教学资源的具体状况，改革现有教学模式中的不足之处，力争让翻转课堂与慕课相互融合在一起，并将这两种教学模式真正落到实处，用以改善我国当前教学中存在的不足之处。故此本文结合当前教学资源的具体状况，改革现有的教学模式，力争让翻转课堂与慕课间相互融合，且积极利用这两类教学模式，将其落到实处，从而转变资源不均衡的情况。

一、翻转课堂与慕课的融合优势

（一）翻转课堂的优势

翻转课堂主要是转变学生常规的知识接受方法。传统教学中主要是教师讲解学生听的学习模式，上n之初教师给学生播放与课堂内容相关的教学视频，学生借助于视频能够接受知识，然后在课堂学习过程中，组织学生讨论较难的问题。整个教学活动中教师充当教学主体，学生只能从属地跟随教师进行学习，学生确实能够在整个教学进程中理解新知识，但是这种教学模式相较于翻转课堂还有很多问题，若运用翻转教学开展此类教学模式，能体现出翻转教学模式存在的教学优势。第一，课堂教学内容具有较好的重复性。每个学生的接受和理解能力各有不同，教师在课堂上开展一次讲解，也许有些内容学生不是很理解，但在课堂上学生不好发问，但运用翻转课堂的模式能够解决这一问题。教学内容的反复性，能让学生课下反复观看，重点地方能够充分播放，学生可以通过这种方式了解到自己的知识遗漏点，将有助于提升学习效果。第二，教学中学生和教师之间有着较好的互动性。学习是一个主动过程，师生之间进行良好的互动，将有助于提升学生对知识的理解，因而通过翻转教学的形式强化师生间的互动显得尤为重要。第三，慕课教学可以为学生带来更新的课堂体验。由于课堂教学中学生已经习惯传统的教学模式，所以对学习存在倦怠感，全新的课堂教学体验能让学生对课堂有不同的认知和理解。第四，学生能够集中精力进行学习，并将自己的全部注意力都投放到课堂中。[1]

（二）慕课的优势

慕课其实是一种网络课程教学模式，相较于传统的教学模式，学习优势巨大。慕课教学模式的优势被详细划分为三方面。第一，学习的门槛较低，任何人都能参与到慕课学习中，学生可根据自己的知识储备状况选择适宜自己的慕课学习模式，或者选择自己能理解的学习内容，避免传统教学的统一性出现的学习过难或者过简单的状况。第二，范围较大，慕课教学活动中参与教学的人群比较大，所以能够吸收各方优秀的成果，用以调动学生的学习能力。第三，专门的大众平台，让资源实现共享，学生多方获取资源，充实自己的知识。[2]

（三）慕课与翻转教学模式的融合

翻转课堂能够与慕课相互融合，主要是借用课堂教学中的网络互动平台，让资源在共享中获得收益，并转变传统的教学模式，从而保障课堂的教学效果。因而，教学中可以从两方面做起，第一先要分配教学任务，可以让占据优势资源的研发机构或者学校制作视频，这样能把教师从视频制作中解放出来。很多时候教师在教学中将大量的时间花费到视频制作上，由于制作过程耗时较长，教师在完成视频后，无太多的闲暇时间研究教学内容和教学任务。另外，为更好地实现资源的共享，让教育的资源更为平等，可借助慕课这一庞大的网络化平台，培养教师的技能，传统教师技能培训需要教师外出学习，耗费时间，耽误学生的正常课时进度。但慕课教学模式的开展能更好地解决这一问题，将名师优秀的慕课教学方式录制下来后，教师可以适当学习，积极应用到自己的课堂教学内，提升教师的课堂教学能力，也能带动教育的资源均衡发展。[3]

对于部分资源略显匮乏的学校来说，将教师上课视频录制下来，并借助于慕课这一网络平台，共享录制的视频内容，丰富课堂上的教学资源，并让这些优质资源得到较好的应用，发挥其意义，强化课堂教学能力，保障课堂教学的效果。[4]

翻转课堂与慕课教学模式的相互融合，能更好地促进教育的均衡性发展，也能让教育更为公平，避免资源二次开发中出现的问题。可以让教学资源相对匮乏的教师学习新的教学理念，利用新的教学方法，充实他们的教学技能，并运用精品慕课内容丰富课堂教学活动，从而有更多的时间完成其他教学任务。

二、翻转课堂和慕课融合下促进教学资源均衡的模型构建

慕课与翻转课堂教学中融合两种教学模式，主要是利用两种教学模式的优势，弥补教学资源匮乏的状况，丰富现有学校的教学资源，然后在慕课的平台上让资源和信息之间形成互动与交流。

图1 翻转课堂与慕课融合解决教学资源不均方案模型在该模型中教师的学习资源是翻转课堂教学中师生之间的知识互动过程，教师通过互动了解学生的学习状况，并将学习中的问题提炼出来，编撰成课堂教学内容，用视频的方式呈现出来，让其他人能够分享优秀的视频内容，并进行借鉴和学习。特别是当学习者处在资源较为困乏的学校，他们借助视频能了解当前的教育发展形势，利用优势资源，提升自己的知识学习能力。

学习资料是学生课前复习的辅助工具，目的是传递知识。部分资源较为匮乏的学校，不仅学生要提升，教师也要提升。学生和教师借助共享的名师视频，学习知识和教学经验，了解到最为先进的教学方法和理念，拓展教师的教学思维，让教师可以用全新的视角审视课堂。这有助于改善资源匮乏地区的知识资源和教学资源。

（一）分析教学内容与学习者特征

此教学任务模块中，教师的引导作用不言而喻，但学生的自主学习却不能忽略，虽然应用新教学模式能调动学生的主动学习意识，缓解传统教学模式下学生紧张的学习气氛，然而要注意教学中传统讲授教学也是不能被忽略的重要学习环节。其中包括教学中分析学习者的特征和分析学习内容这两个部分。第一，教师先要了解教学的内容，做到熟知，并了解知识传递包含哪些方面的内容，这些内容相较于之前的知识内容有何联系，教师可结合这些内容设计出测试前的考试题目，用以测试学习者的学习能力，教师是学生学习的起点；第二，分析学习者的风格与起点，需要分析两种类型的学习者，一种学习者是教师，另外一种学习者是参与教学进修的资源匮乏地区的教师。学生作为学习者，也要被详细地划分为资源匮乏地区的学生和资源丰富的学生这两大类，他们在学习的风格与起点上就存有差异性，所以开展对应教学时必然有着本质不同。[5]

（二）创作视频教学及辅助资源

教学视频以及辅助教学资源任务模块建立的前提是要设计教学视频。教学视频关乎学生对知识点的理解和掌握状况，也是课程教学的关键，主要是将大的课程内容凝结在小视频内，一般视频教学的时间都集中在8-10分钟。其实提及到视频教学是一个较为完整的授课过程，包括课前导引、课上讲解等细致环节，并能将学习的目标和内容融合其中，学习者能够总体把握相关学习内容，通过视频观看能做到提纲挈领的作用。辅助资源活动主要内容分为两个方面：第一，结合之间的测试结果，学生可以发现自己学习中的不足之处，很多时候学习的不足只有学生自己发现，才能针对性地进行自我调整，教师发现后可以适度为学生指出不足之处，但是真正理解和要进行转变的主体依旧是学生。教师只需根据学生的状况，设计教学辅助资料，部分学生由于基础偏差，教师在设计时需要适度补充学习材料，这些学习材料能够为学生学习本节课程奠定坚实的学习基础，让学生通过前期的资料了解更轻松地理解知识。第二，针对学有余力的学生，应适当为其拓展学习内容，包括运用练习题目强化和巩固学习内容，辅助资料包括各类测试题，但是测试的题目不应过多，控制在5-10道题目即可。这些题目的代表性要强，能将本节课的内容都囊括其中，设计完成以后要⒄庑谌萑部上传到慕课平台上以供学生参考和学习。

三、结语

本文研究翻转课堂与慕课教学相融合的方式，并详细研究结合中资源优势如何分配。通过研究获悉，研究翻转课堂教学优势能够让慕课与翻转课堂融合在一起。在教学资源均衡的前提下，满足教学资源的公平性，要求教师任务明确，并让教师有更多充足的时间进行教学任务研究。特别是在教学资源匮乏的状况下，慕课的网络化平台建设，能够记录教学过程，丰富教学资源，给学校提出合理化的意见参考，帮助教师强化教学技能，进而确保课堂教学效果得到最优。

参考文献：

[1]姜艳玲，国荣，付婷婷.翻转课堂与慕课融合促进教学资源均衡研究[J].中国电化教育，2015（4）：35-36.

[2]廖中文，邱秀丽.翻转课堂与慕课融合促进教学资源均衡研究[J].广东农工商职业技术学院学报，2015（2）：31-32.

[3]王朋娇，段婷婷，蔡宇南，曾祥民.基于SPOC的翻转课堂教学设计模式在开放大学中的应用研究[J].中国电化教育，2015（2）：111-112.

篇3

关键词：行为金融；经典金融；中国金融实际

一、行为金融学的理论基础

行为金融学成为一个引人注目的流派大约在20世纪80年代。1979年，心理学家Kahneman和Tversky发表文章“前景理论：风险状态下的决策分析”，为行为金融学的兴起奠定了理论基础，成为行为金融学研究史上的一个里程碑。20世纪80年代中期以后，芝加哥大学的泰勒（Thaler）、耶鲁大学的希勒（Shiller）成为研究行为金融的第二代核心人物。1985年，Debondt和Thaler“股票市场过度反应了吗？”一文的正式发表掀开了行为金融学迅速发展的序幕。20世纪90年代中后期行为金融学更加注重投资者心里对最优组合投资决策和资产定价的影响。Shefrin和Statman（1994）年提出了行为资产定价理论，2000年二人又提出了行为组合理论，从而把行为金融学的研究推向了。

对于什么是行为金融学，不少学者都有自己的看法。综合各家之言，本文认为行为金融学是基于心理学实验结果来分析投资者各种心理特征，并以此来研究投资者的决策行为及其对资产定价影响的一门学科。任何学科都会有属于自己的理论基础，行为金融学的理论基础之一是人的心态和情绪，即“价值感受”。投资者在投资过程中存在过于自信、避害大于趋利、追求时尚与从众以及减少后悔和推卸责任等心态与情绪。由于投资者存在以上的情绪，所以人们通常不遵循传统金融理论的最优决策模型进行决策。[1]行为金融学的理论基础之二是投资者并非都是理性的。投资者由于掌握、理解信息的差别、偏好和非精确性，必定存在非理，从而对证券市场价格的形成也能产生影响。行为金融学的理论基础之三是市场竞争的非有效性。由于信息的不完全和信息的不对称及市场上非理性投资者的存在，必然导致市场竞争具有非有效性。由此判断，行为金融学就是试图探讨从投资者心理到市场的反应、再从市场表现到投资者心理这样一个交互过程的规律和机理，从而对人的行为和市场效率做出解释和指导。[2]

二、基于理论与实践角度对行为金融学的审视

著名作家狄更斯有句名言“这是一个好的时代，但也是一个坏的时代。”现在，可以说，这是一个好的时代，因为关于经济、金融学研究的种种学术思潮异彩纷呈，各种经济、金融理论与实践创新的成果不断涌现。但是，这也是一个坏的时代，在如此多的经济、金融新理论成果出现时，人们被这纷繁复杂的经济世界迷惑了，开始变得迷茫和浮躁，这不利于学术研究进步的。行为金融学的异军突起使人们更加地迷茫和浮躁。一旦遇到认为经典金融理论解释不了的经济现象，就马上将其装入行为金融学理论的框架中。他们不去探索自身在经典金融领域的不足，而是取巧走捷径，这不是科学的态度。

（一）基于理论角度对行为金融学的审视

1.行为金融学的研究手段缺乏可靠基础

行为金融学的研究部分地依赖于认知心理学的研究，认知心理学本身的发展与应用范畴直接影响到行为金融的研究。认知心理学的许多观点贴近于人的思维世界，能够对人的思维世界进行很好的诠释。但是目前横亘在认知心理学面前的障碍也是现实存在的，具体有如下两点：一是缺乏对于认知心理的一个客观、科学的评价策略与评级体系；二是缺乏对认知心理仿真与辅导研究工具的开发。目前虽然利用计算机能模拟人的认知能力，但其模拟程度却非常小。因此，认知心理学本身的研究还有待于理论的提升和手段的优化。从而，行为金融学发展所需的研究手段也是缺乏可靠基础的。通俗地说，我们目前还无法对行为金融进行在现实世界的精确推导，那么其所引出的理论基础、框架、研究体系等也就存在着很大的缺陷。

2.行为金融学自身的理论体系存在很大的缺陷

一个学科之所以成为学科，是因为有其扎实的基石，以基石为基础构造的理论大厦，并且可以通过对理论大厦的科学有序的探索为未来该学科的发展指明方向，并且解决实实在在的社会问题。经典金融学理论是具有推理严密、建立在数学理论上的富有解释力的概念与模型，并且对于金融体系能给与一致性的解释，其在人的理性和市场有效的两大基石之上构成了系统的金融理论大厦。然而，行为金融学还没有可以构造大厦的基石，它缺乏类似于经典金融学的统一的物理范式。具体来说，存在如下问题：一是行为金融学的理论体系松散，各个研究部分之间缺乏逻辑联系。二是行为金融学理论的解释缺乏整体性，表现出一些理论分支可以解释一种现象却解释不了另外的现象；可以解释个体现象却无法解释群体现象；可以从不同角度解释不同的异象，却不能提炼出普通学科所必须具有的精髓。三是行为金融学无法估计自己的发展方向，在这一领域的探索也如同盲人摸象。

3.与经典金融学对比存在的问题

经典金融学是不完美的，这种思想早已有之，哈耶克和西蒙都曾经指出过这个问题。但是，经典金融学不完美并不代表要对其精髓以及整个理论体系的抛弃，我们的经济、金融研究仍然离不开经典金融学。与经典金融学理论的庞大的理论体系对比，行为金融学理论存在以下的问题。第一，经济学中的理性是指个人会在一定的社会背景和一定的约束条件下追求自身利益与效用的最大化。只有在理性这个假设下，个人行为才是可以探究的，这样才能展开我们的研究工作，如果个人行为非理性，各有各的做法，那经济学的研究就无法展开。同时，理性的假设仅仅只是一个假设，从经济研究上讲，假设不重要，重要的是从假设出发可以推导出具有普遍解释力的理论。到目前为止，以理性假设为基石的经济学仍具有很强的解释经济现象的能力，所以理性假设是可行的。相反，行为金融学的非理性假设并未见得有更广泛的和更深层次的解释力。因此，行为金融学抛弃理性假设来进行研究是不科学的。第二，经典金融学框架是由核心内核和保护带所构成的。[3]如果只是保护带的改变，则整个框架还是存在的，经济、金融理论的发展是对保护带的改变。主流传统经济、金融理论在保持内核不变的情况下，通过对保护带的调整使其更具有解释经济现象的能力。而行为金融学则试图改变经典金融学理论的内核。如果能建立新的更好的更具解释力的内核和相应的保护带是可以的，称之破旧立新。但是如果不懂得去建立一个新的体制与框架以及如何运作这个框架，则不叫破旧立新。

（二）基于实践角度对行为金融学的审视

行为金融学真正引起人们的注意是在20世纪80年代。也就是说从行为金融学的出现到正式引人注意经过了大约100年的时间，在如此长的时间里无人注意是有客观以及主观方面原因的。一方面是科学技术特别是公众传媒的不发达，另一方面是行为金融学在这段时间里的无作为。从行为金融学产生发展的历史可知，行为金融学开始出现及成长都是在早期资本主义国家。他们的经济金融体系开始逐步形成，但他们也并未将行为金融学理论作为其发展经济金融理论的指导。经典金融学理论在这段时间里却得到了长足地发展，特别是在二战以前的英国和二战以后的美国，都涌现了大批优秀的经济学家，他们提出了许多著名的经济、金融理论。有代表性的如H.M.Makowitz的资产投资组合理论、Franco Modigliani和Merto H.Miller的MM理论和资产定价理论（Sharpe的CAPM模型，Ross的套利定价理论等），这些都为经典金融理论框架及核心的建立做出了巨大的贡献。而此时悄然兴起的行为金融学仅仅只是一种边缘化的学术观点，研究行为金融学的经济学家也名不见经传。

20世纪80年代到现在是行为金融学发展最疯狂的时期。一个理论的发展是应该对实践起指导作用的，是否行为金融学对实践起到了指导作用呢？是否困扰发达资本主义国家和新兴发展中国家的经济金融危机在这一段时期内就消失了呢？答案是否定的。这段时期经济金融危机不但没有消失，而是发生频率更高、对经济的冲击力越大。我们可以通过表1来了解这一时期的情况。

表1 20世纪80年代以来金融危机一览表

资料来源：拉斯.特维德.金融心理学[M].北京:中国人民大学出版社,2004.(附表)；同时，2004-2008年的资料根据百度网整理得出。

任何事物的发展都需要对与之对立的事物进行批判，行为金融学的发展也是遵从从此路径展开的。20世纪90年代末，在批判经典金融学的风潮下，行为金融学叩开了中国的经济理论之门，学者们对它的研究也可谓是轰轰烈烈。但问题也开始出现了，经典金融学理论没有完全理解，更不懂得如何去运用。现在又出现了行为金融学理论，其试图颠倒经典金融理论的若干主要观点，让人们都迷茫了，不知道到底谁对谁错。金融学不是我国土生土长的学科，我们所做的事情就是引进、并进而转化为我们自己的东西，从而为我国的金融领域的改革提供指导意见。在引进与本土相结合时，有许多问题需要考虑：该引进什么样的金融理论与金融体系范式？引进以后与我国实际是否相符合？该怎样对其修改进而更好的运行？

三、中国未来金融理论发展的路径选择

任何一种理论的发展都离不开实践，背离了实践的理论其价值会受到怀疑，未来金融理论的发展趋势也离不开金融实践的发展趋势。金融实践活动正在或即将发生怎样的变化呢？我想，主要有两点：其一,金融活动市场化的程度越来越高；其二，资产越来越趋向于证券化。简单说，就是宏观金融问题将越来越复杂，金融微观化倾向越来越强。总结来说，金融理论需要认真研究的问题有如下几项。

1.以资本成本理论为核心研究金融学。资本成本是金融学理论的核心。公司金融中的基本假设是,投资者向企业融资,他们期望有一定的投资回报,这种回报也就成了公司的融资成本。公司价值是用资本成本折现的一系列的现金流。所以，对资本成本的研究形成公司股东价值最大化前提下公司金融学的基础内容。资本成本如何估算也是投资学的核心理论,在有效资本市场中,投资人期望的回报率,就是投资人的机会成本,也就是公司资本成本。资本成本同时是宏观金融学研究的基础。宏观金融运行的目的是促使有效金融市场的形成,使公司和投资者之间的资源配置有序化,所以宏观金融的目标归根到底应该是促使一国资本成本的最小化。

2.以随机折现因子为起点的金融资产定价理论。金融资产定价理论是投资学的基础,而随机折现因子是资产定价理论的基准方法。在资产市场不允许存在套利机会的前提下,或者在无法取得大规模无风险套利收益的前提下,随机折现因子产生并能对经济中所有资产进行定价。对随机折现因子的估算,能将不同形式资产定价模型统一到一个框架内讨论问题,形成一个可以交流的语言,有利于解决理论上的困惑。同时,也便于发现理论模型的假设和实际的距离,以及这种距离对理论模型结论的影响,而这些对于起步阶段的中国金融学界意义重大。

3.最具有潜力的公司金融学理论。公司金融学研究公司和管理层的行为,其理论模型相对简单,通常是“单期”模型,并且一般都建立在某个事项上,它不需要高深的数学、也不苛求各个模型之间的连续一致性。所以在中国这样的市场,能写出公司金融学的模型,而且这些中国公司金融理论模型将不仅能验证现有的公司金融学经典理论,还有望从中国的新视角推动公司金融学科的整体发展。[4]■

参考文献：

[1]易宪容,赵春明.行为金融学[M].北京:社会科学出版社,2004.

[2]曾康霖.解读行为金融学[J].金融论坛,2003,（2）.

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一、与基础英语教学的关系

基础英语是一门公共课，教学对象是来自各个专业的学生。基础英语的教学比较注重语音、单词的讲解，句式和结构的分析，注重全面提高学生的听、说、读、写能力。

相对于基础英语来说，金融英语则是一门专业基础课。大学生通过大学一二年级基础英语阶段的学习，积累了不少词汇，具备了一定的英语知识和技能，语言实际运用能力得以提高，为后续的金融英语学习打下了良好的基础。金融英语课程一般是在金融专业大三时开设，在教学的过程中，听、说、读、写是整合起来完成的。它不是单纯的英语课，而是涉及到经济金融领域的各种理论、各种业务流程和有关术语。这就要求教学过程中师生之间产生更多的互动，通过用英语讲授金融专业知识，实现专业英语和基础英语的相互交融和相互促进。金融英语教学作为提高学生专业英语水平，开拓学生专业视野的一种教学手段，越来越受到大家的关注。

基础英语的学习为专业英语学习打下良好的基础，而专业英语的学习在一定程度上加深了学生对基础英语知识的掌握和应用，两者是一种良性互动的关系。

二、与金融学科双语教学的关系

随着全球金融一体化进程的不断加速，金融市场运作规律更加复杂、金融工具形态更加多元、风险形成和传播速度更快，这些都促进了金融知识和金融理论的不断更新和完善。在金融一体化的背景下，我国金融学科教学在专业内容上，必须立足教育国际化平台，致力于提高学生外语水平，培养一批国际化、复合型的金融人才。

随着国内高校国际交流步伐的加快，越来越多的高校与国外大学建立了校际交流的平台。很多高校的金融学科教学不仅引进了国外的英文原版教材，而且也要求教师在上课时用双语进行教学。金融学科的双语教学，涉及到金融学的诸多专业课程。其主要目的是通过相关英文原版教材的讲授，帮助学生更好地理解专业知识，熟悉专业的相关英文表达，借助双语工具来强化专业教学的效果。

值得指出的是，我们这里说的金融学科双语教学，是金融学科若干专业课双语教学的总称。相对于这些分工明晰的专业课，金融英语是一门工具课，它显然无法涵盖金融专业的全部，只是有选择地选取一些有代表性的内容，突出基本词汇，培养学生专业英语的学习兴趣，进而为进一步开设金融学科相关双语课程奠定基础，在这方面它体现出了明显的工具性色彩。

由此可见，双语教学是个手段，不能解决工具的全部问题。它仅仅是为实现某个具体的教学目的而采取的教学手段，不是从全局着眼，谋求一种工具。在一定程度上，金融英语是一门准专业课，介于专业课与“公共课”之间。我们既需要重视其专业内容，更应该重视其工具意义。

三、与金融学科英文原版教材教学的关系

为了同国际金融学科教学更好地接轨，我们需要更好地了解国外金融发展动态，知己知彼。综观全球，当前金融学科正处在不断发展变化的过程中，金融学科内部结构不断优化，国外金融研究也出现了很多新的理论和方向；国外金融市场上新的交易工具和交易品种层出不穷；金融学科与其他相关学科之间的交叉融合不断加深，如金融与法学、心理学和社会学的交叉融合等。

国外的英文原版教材，内容很多，而且很多的案例都是基于国外的情况。教学过程中，我们不能一味地实行“拿来主义”，而忽视国际化与本土化的结合。由于课时有限，我们要有所取舍，重在学习理论框架，要结合中国经济和社会发展的实际，引导学生用理论来分析与中国实际相结合的问题。开展金融英语教学，提高了学生的专业英语水平，有利于学生更好地理解国外的英文教材，阅读英文的专业杂志。在了解和应对国外金融发展动态上，既提高了效率，又避免了“失真”。

如果说金融学科英文原版教材教学是演绎西化的原著，那么金融英语就是“荟萃”了。两者有机结合，相辅相成。

四、与金融英语证书考试的关系

金融英语教学按自己的目标、自己的规律，走自己的路，是个循序渐进的过程。金融英语教学与金融英语证书考试两者互有关联。一方面，金融英语教学活动的目标可以不必局限于金融英语证书考试；另一方面，金融英语证书考试是目前惟一的国家级行业英语证书考试，其证书可作为在金融涉外业务部门从事业务和管理工作的外语水平证明，因此，对于金融教学也有着不可忽视的指导作用。

金融英语证书考试的初级，也称为银行综合类考试，旨在测试并认定应试人员的金融专业英语语言水平与实际运用英语处理业务的能力，初级考试中客观题偏多；而中级考试，包括银行业务、经济学、会计和法律等四门，主观题比重大，必须四门全部通过，才能拿到中级证书。不仅所有的教材都用英文编写，而且考试中答题，包括报表的编制等都要求用英文。由此可见，金融英语证书考试的范围，不仅涉及货币银行学、国际金融、国际结算等金融学科的相关知识，而且还包括会计、法律和经济学的内容。金融英语的教学内容，虽然也涉及到了以上相关领域，却主要是围绕金融学科内部的几大主流分支来进行。

由此可以看出，金融英语证书考试是执业等级考试；而金融英语的教学是教学活动，两者显然不同。从涉及内容看，金融英语证书考试，宽泛到金融学科的边缘，而金融英语教学内容的触角，虽然可以延伸到金融学科的方方面面，但近似“蜻蜓点水”。

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关键词：行为金融；信用风险；金融租赁

中图分类号：F830.9　文献标志码：A　文章编号：1673－291X(2009)05－0120－02

信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方由于种种原因，不愿或无力履行合同条款而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。基于传统金融学理论许多金融机构和研究者对信用风险管理作出积极探索并取得了卓有成效的计量模型和支持工具，但也存在明显缺陷。随着行为金融学的兴起和发展，为我们提供了新的视角来研究信用风险管理。

1　行为金融学的产生

20世纪50年代，冯・纽曼和摩根斯坦(Von NeumannMorgenstem)在公理化假设的基础上建立了不确定条件下对理性人(rational actor)选择进行分析的框架，即期望效用函数理论。阿罗和德布鲁(Arrow，Debreu)后来发展并完善了一般均衡理论，成为经济学分析的基础，从而建立了经济学统一的分析范式。这个范式也成为金融学分析理性人决策的基础。1952年马克威茨(Markowi)发表了著名的论文“portfoliosdeefion”，建立了现代资产组合理论，标志着现代金融学的诞生。此后，莫迪戈里安尼和米勒(Modigliani－Miller)建立了MM定理，开创了公司金融学，成为现代金融学的一个重要分支。自上个世纪60年代夏普和林特纳等(Sharp－Limner)，建立并扩展了资本资产定价模型(CAPM)至布莱克、斯科尔斯和莫顿(Black－Scholes－Merton)建立了期权定价模型(OPM)，至此，现代金融学，已经成为一门逻辑严密的具有统一分析框架的学科。

随着金融市场上各种异常现象的累积，模型和实际的背离使得传统金融理论的理性分析范式陷入了尴尬境地。20世纪80年代，通过对传统金融学的反思和修正，行为金融理论悄然兴起，并开始动摇了CAMP和EMH的权威地位。行为金融理论在博弈论和实验经济学被主流经济学接纳之际，对人类个体和群体行为研究的日益重视，促成了传统的力学研究范式向以生命为中心的非线性复杂范式的转换，使得我们看到了金融理论与实际的沟壑有了弥合的可能。1999年克拉克奖得主马修(Matthew Rabin)和2002年诺贝尔奖得主丹尼尔・卡尼曼(Daniel Kahneman)和弗农・史密斯(Vemon Smith)，都是这个领域的代表人物，为这个领域的基础理论作出了重要贡献。国外将这一领域称之为behaviorfinance，国内大多数的文献和专著将其称为“行为金融学”。

行为金融学发现，人在不确定条件下的决策过程中并不是完全理性的，会受到过度自信、代表性、可得性、锚定和调整、损失规避等信念影响，出现系统性认知偏差。而传统金融学是基于理性人假设，认为理性人在不确定条件下的决策是严格依照贝叶斯法则计算的期望效用函数进行决策的。即使有些人非理性，这种非理性也是非系统性的，会彼此抵消，从而在总体上是理性的；如果这种错误不能完全相互抵消，套利者的套利也会淘汰这些犯错误的决策者，使市场恢复到均衡状态，达到总体理性。

2　行为金融对信用风险管理的影响

2．1　风险偏好

根据行为金融学的基本理论，投资者的风险偏好不同于传统金融学理论下风险偏好是不变的，而是变化的，是会随着绝对财富等一些其他因素的改变而发生改变的。因此，我们就没有理由相信借款人是特殊的群体，他们借款的目的大多都是为了投资，也是众多投资者中的一部分，他们的风险偏好也会发生改变。风险偏好的改变就会直接影响到他们面临的风险，最终会影响贷款方面临的信用风险。

2．2　过度自信

过度自信或许是人类最为稳固的心理特征，人们在作决策时，对不确定性事件发生的概率的估计过于自信。投资者可能对自己驾驭市场的能力过于自信，在投资决策中过高估计自己的技能和预测成功的趋势，或者过分依赖自己的信息而忽视公司基本面状况从而造成决策失误的可能性。这种过度自信完全有可能导致大量盲目投资的产生，盲目的多元化和贪大求全。

2．3　羊群行为

企业决策由于存在较大的不确定性并涉及较多的技术环节，其决策往往由决策团体共同协商作出，主要属于群体决策，而群体决策有可能导致羊群行为(Herd Behaviors)的发生。羊群行为主要是指投资者在掌握信息不充分情况下，行为受到其他投资者的影响而模仿他人决策的行为。在企业决策中，羊群行为的表现可能是决策团体中多数人对团体中领导者的遵从，也可能是领导者对决策团体中多数人的遵从，而且是一种盲目的遵从。决策中的羊群行为可能造成决策失误。

2．4　资本结构与公司价值

1958年，美国经济学家费朗哥・莫迪格里安尼(FraneoModigliani)和默顿・米勒(Merton Miller)在《美国经济评论》发表了题为《资本成本、公司财务和投资理论》的论文，提出了著名的MM定理，主要内容是：在市场完全的前提下，企业的资本结构与企业的市场价值无关。即企业价值与企业是否负债无关，不存在最佳资本结构问题。如果证券价格准确地反映了公司未来现金收入流量的值，那么不管发行的是什么类型的证券，只要把公司发行的所有证券的市场价值加在一起，一定等于这个公司未来利润的现值。无风险套利活动也使得资本结构无关紧要，如果两个本质完全相同的公司因资本结构不同在市场上卖出的价格不一样的话，套利者就可以将更便宜的公司的证券全部买下，然后在价格相对较高的市场上卖出。因此，公司的资本结构就不再是不相干的问题。不同的现金收入流量对不同的投资者的吸引力也会各不相同，这些投资者对于他们感兴趣的现金收入流量愿意付出高价。特别是由于噪声交易者的存在，套利仍充满风险。所以，不同的资本结构，其公司价值显然是不同的，其信用风险必然不同。

3　行为金融对金融租赁公司信用风险管理的启示

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关键词：行为金融学;认识;思考

一、对行为金融学的认识

行为金融学涵盖的学科众多，同时综合了多种理论知识，包括人为的影响因素中的心理学和行为学，经济相关的金融学和经济学，还有一些其他的基础学科决策学等。行为金融学和以往的金融学相比较，传统的金融学考虑的情况较为单一，分析解决问题的层面也较窄。行为金融学通过分析多种情况，同时注意到各个因素的多个层面，从而得出更为具体的、详尽的理论假设，并且加以建立成相应的模型。从实际应用的角度出发，想要充分的运用行为金融学的理论知识，在实际操作中加以运用，是需要进行仔细分析、研究的。

1.行为金融学的研究假设。

1.1人类的理性并不具有普遍性。行为金融学从心理学的基础出发，承认了人心理的感性因素，从而得出，并非所有情况下人们的决断都是呈理性趋势的。这一点在传统的金融学中，并没有得到体现，传统金融学的各个知识点，就是在人们都是理性的假设前提下，进行知识构架的。行为金融学对于投资决策的过程，将人们的心理过程，分为认知、情绪和意志，这三个过程。从人的决策心理过程，都可以看到每个阶段的偏差情况的产生，这就是投资人的心理因素差异，每个阶段的差异，就会影响到整个金融市场的群体发展差异。这种群体的差异和每个阶段的不同程度的差异，最终的就导致决策的差异性结果。当投资决策结果改变时，此时资产的定价就出现了偏差。因此，从投资人的决策的理性化程度，就可以看到资产定价所呈现出来的资产价值，与当前真实的资产价值，是有偏差的，这也是行为金融学所要陈述的一个要点。

1.2市场并不是完全有效。从市场的有效性出发，与传统金融学不同，行为金融学并没有假设市场是有效的，它认为市场存在以下缺陷：首先市场存在着假设上的缺陷，市场上的价格在实际情况中，受到投资者的决策行为和其他相关的因素制约，不能够真实的体现当前的价值，因此价格操纵的现象是屡见不鲜的。其次市场存在检验缺陷，有效性的检验是需要从预期收益模型相关的模型，从而估计收益，预期和实际相符的情况下，市场才是有效的体现。同时预期收益模式的基础是市场的有效性，因此市场的有效性检验是无法得到预期的。最后，从套利的有限性看，当前套利的行为在股票中是很难找到适合卖空机制的替代品的，而且也法律也限定了此行为，行为金融学从投资市场的噪音和成本代价角度出发，从而确定了套利行为发生的成本代价性。

2.行为金融学的理论与模型。

2.1行为金融学的预期理论。行为金融学用价值函数取代效用函数，进行经济的预期行为估计，价值函数的特点体现在：首先价值函数的自变量不同以往，是从投资者自我做出的各资产的损益来进行的。根据资产的损益情况出发，价值函数的自变量是依据投资者个人心理价位确定的，而不是从现有资产组合出发的。其次价值函数的表现是S型曲线，其中盈利部分就用凹进表示，亏损用凸起表示。这个形式和投资者相应风险偏好有关，当投资者在盈利情况时，会有风险规避的情况发生，抛售出一部分股票取得利润，而风险偏好型则在亏损的情况下，仍然持有股票，这也是根据投资者的风险偏好的不同而定的。同时投资者价值曲线，并不是完全对称的情况。投资者往往会受心情的影响，从而对亏损和盈余的敏感性进行后续的预期。

2.2行为金融组合理论。行为金融学对资产依照层次，划分成为金字塔的形状，每层都根据不同的投资目的和风险报酬得出。金字塔由高到低，分别是风险和收益的由高到低，但是资本的保全性在高层是较弱的。而传统的金融学中，仅仅根据马柯维兹均方差组合进行资产组合，资产组合从整体角度，根据不同的证券协方差而进行处理，两种方法在理论上市不同的，当前流行的在险价值组合与行为金融学原理更为接近。

2.3行为资产定价模型(BAPM)。行为金融学研究者，提出与传统金融学的资本资产定价模型(CAMP)，不同的行为资产定价模型(BAMP)。他们认为应该从投资者的行为出发，针对资产的定价进行考虑，是非常重要的。行为金融学的资产定价模型，从信息交易者和噪音交易者二者结合出发，从而得出二者相结合的情况，这种资产定价模型更加客观，同时考虑了理性和错误认识的情况。

3.行为金融学在我国证券市场上的运用。

3.1异常现象的解释。行为金融学可以解释出开放式基金，但是却用高比例赎回的情况。这是仅仅用行为金融学才能得出恰当的缘由展示的现象，行为金融学从投资者对盈余和亏损的敏感性出发，从而得出投资者的边际效用越来越低是，就会有卖出股票的意愿，但是当资产运营处于亏损状态时，边际效用处于不断降低的情况，甚至出现负效用的情况发生，但是投资者对于股票，反而更愿意持有。这种情况被称为“前景理论”和“处置效应”。

3.2投资决策的指导。行为金融学理论可以从投资决策角度出发，让投资者排除不理性因素，从而得到做出正确指导的投资行为。例如当股票市场上涨价时，有些投资者容易盲目追涨，从而带来经济损失。因此必须有正确的理论基础作为指导，这样才能够使得投资操作的进行时，能够获得更多的收益，减少因为非理而带来的损失。行为金融学中，庞大的知识理论体系基础，能够从人本身的认知和情感偏好的角度出发，从而对经济行为给予正确的指导。

二、由行为金融学引发的几点思考

1.行为金融学是不是对传统金融学的否定。行为金融学是金融学理论与实践的创新，开辟了一种新的研究思路。行为金融学从实证的角度去研究金融市场，发现金融市场的运行规律，所以行为金融学比传统金融学更加贴合金融市场的实际情况。但是这并不是对传统金融理论的否定，传统金融学是先从规范的角度去研究金融市场，然后再根据金融市场的实际情况去验证金融理论并不断加以改进。所以说传统金融理论与行为金融学理论只是运用了不同的研究方法去研究金融市场，行为金融学的兴起不能说成是对传统金融学的否定。

2.行为金融学的兴起给我们带来了那些启示。每个新学科的发展历程，都是在曲折中前进的，同样行为金融学最初也遭受了传统金融学截的嘲讽。传统金融学从经济学的规律角度出发，认为行为金融学过分关注到人的行为学和心理学，从而使得学科分析有所混淆。这就使得行为金融学理论发展，受到一定的阻碍。但是行为金融学的结合考虑的角度全面而广泛，这样正符合金融学发展的道路，从实践中来，到实际中去的原理。因此行为金融学的兴起，给予我们创新的重要性体现。从证券市场出发，结合当前我国的实际情况，从而使得行为金融学能够融入实际证券市场，首先从当前证券市场的实际情况看出，发展战略的实际应用出发，我国证券市场应该根据具体情况，从而制定相关发展策略，并且要审时度势，对于发展计划进行改进和更新，这样才能够有效的发展。其次，从具体的实际问题出发来进行研究，应该针对证券市场中的具体问题，选择研究的相关问题，这样才能够使得研究有效，并且深入实际。

三、结语

总之通过对行为金融学的相关理论知识的探讨，又结合了传统金融学理论的相关分析区别，分别从前提假设、理论模型和相关分析条件等方面出发，从而得出行为金融学的正确认识。又从实际的市场状况与实际行为金融学理论相结合，从而使得行为金融学理论更有深入的发展，也能更好的与我国的证券市场结合的更为紧密。

作者:夏宏武 单位:浙江财经大学东方学院

参考文献：

[1]沈莉.股票投资中行为金融学的研究与应用[J].前沿,2014,Z2:114-115.

[2]王征.论行为金融学统领下的投资策略[J].西南金融,2013,8:66-67.

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传统金融学课程内容偏重宏观理论方面，教学方法必然是偏重理论方面的阐述，而新型的金融学课程体系是以微观金融为主体，强调实证分析和实践操作，强调实践教学的方法已成为各国金融学专业教学的通行做法。而运用案例教学方法是主要形式。在金融学教学中引入案例教学法，能充分调动学生学习的能动性，体现学生在课堂教学中的主体地位，提高学生分析问题、解决问题的能力。同时，也有助于增强教师的教学、科研能力，提高教学质量和教学水平，增进师生之间的互动关系。案例教学包括讲解式方法、课堂讨论式方法和书面式方法。选择案例要适量适度、有针对性；应根据教学进程的不同环节，选择不同的案例教学方式；区别不同的教育对象，选择不同类型的案例。在教学过程中，选择国内外金融领域的经典案例和与现实生活联系密切的金融事件，激发学生的求知欲望，同时增加课堂讨论，通过创设科学、合理、新颖的问题来带动教学，训练学生提出问题、分析问题、解决问题的能力。

二、创新教学手段

金融教学的目的，不仅是要培养熟练掌握金融经济理论的人才，更重要的是培养具有运用新信息、传播新信息的意识和能力、具有善于运用科学的方法捕捉有用信息、从日常生活和自然现象中引申创新信息的金融人才。现代化的教学手段是实现这种教学目的的有效途径。教学手段的创新实际上就是教学媒体的现代化与多样化。金融学教学应充分利用多媒体教学设施，多媒体技术、计算机网络的广泛使用，极大地更新了金融学教育内容，进一步拓展了高等教育的空间，激发了学生对有关金融市场知识的学习兴趣，将金融学全部专业课和专业基础课都采用Power－Point电脑幻灯片，进行形象化教学，扩大了课堂教学信息量，提高了金融知识掌握的牢固程度，使得教学起到事半功倍的效果。多媒体技术在金融学中的应用无论是开发学生智力、激发学生学习兴趣、增长学生才智，还是组织教学、优化教学方式、提高教学效率等方面都显示了它的优势。多媒体技术已成为现代教育教学中重要的技术手段，是深化教育改革、提高教育教学质量和效率的必要条件。

三、建设教师队伍

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【关键词】金融学课程 教学方式 转变方向

一、前言

要培养能够良好适应新经济和新金融的金融人才，需要金融学的教育教学能采取有利于达到未来社会人才需要的知识能力以及素质等方面要求的措施，更新教育思想和观念，并革新人才的培养模式，对课程教学的方式和内容进行适时调整与创新。金融学课程的教学方式选择应以现代的教学设计理念为主导，对原有教学过程里的弊端实施改革和创新。笔者认为当前的金融学教学中，教学内容过于封闭，教学方式处于单向模式，为我国金融学教学主要的弊端。所以，金融学课程的教学转变方向一方面要在教学内容上将封闭性向开放性改变；另一方面为教学方式要由灌输式到互动式转变，使从前的被动教育变为更符合教育科学规律的主动教育，使应试教育向素质教育方向发展，使知识教育成为智能教育，如此才可适应新时代对金融人才的培养要求。

二、现有的金融学教学方式

我国现有的金融学教学方式上各专家学者有些具有差异性的表述，有人从教学设计中的形态出发，认为教学属于以促进学习方式来对学习者施加影响的一系列事件，不过教学设计属于系统化的规划教学过程。有人自教学设计的本质出发，提出教学设计属于为促进教学活动的程序化以及精确化、合理化，而实施的现代的教学技术。另外还有人自教学设计功能对其进行界定，提出教学设计为运用系统的方法对教学中的问题进行分析和目标确定并设立解决方案与评价试行的结果与对方案实施修改的整体过程。对于当前金融学的教学方式虽然各有不同，但是进行研究的目的是统一的，就是探究更适合的金融学教学方式以提升金融学的教学质量。教学是有目标的活动，而教学方式是为了实现这一目标所采取的方法。所以，教学方式是否适合对教学目标的达成具有重要意义。总之，笔者认为我国金融学的教学方式仍以传统的填鸭式灌输教学为主，需要进行转变。

三、金融学教学方式的转变方向

对理论探索与实证研究进行分析后，对当前社会经济需要的金融应用型人才培养的目标的需要，我们应明确金融学教学方式的转变方向。

（一）教学目标的创新

从教学的理念来说，把应用型的院校培养目标同学生学习的特点进行实践结合，高层次的金融应用型人才同传统本科院校的人才培养对比，具有的明显优势为用系统化的能力培养模式取代了系统性的知识培养模式。但同面向岗位与职业培养教育出的技能型的人才比较的话，高层次的应用型人才所面向的是行业方向，要学生拥有较为综合的专业知识与良好的文化素质，其需要更强的可持续发展的能力，即应用型的本科教育同普通的本科教育比较起来，更为强调应用性与技能性；但同高职高专的层次比较，就更强调具有一定基础的教育和能够有一定后续的发展，其体现强化基础和凸显应用的人才培养相关要求。

（二）教学内容的创新

对教学内容进行创新，要把教材体系变成符合应用型的人才培养目标的符合教学实际需求的课程教学相关体系，让教学内容具备动态性。金融学的教材通过全国很多专家的反复商讨、斟酌和修改，在总体上可很好地体现思想性、系统性和严谨性要求，具备非常强的时代性与很高的权威性。可传统金融学的教学过程里常常存有弊端，比如教学内容具有静态性，处于传统教学模式中时通常一门课只讲一本教材（也可能增添部分参考书目），就可用三五年，可是现在这个时代，特别是处在快速改革和发展期的我国银行业需要的是能与时俱进，拥有可与时代需要匹配的人才，所以当前的金融学教育教学很难跟上相关业务创新的脚步，与此同时也不能反映银行的业务品种包含的丰富变化。可以说好教材应涵盖此课程所拥有的基本原理，基础知识和相对比较完整的金融理论体系，可即便教材持续进行更新，对于发展迅猛的金融行业与大量的金融信息，只拥有学习教材得来的知识或资源，会非常落后和不适应，所以课程教学的过程里教师需要将教学内容做适时的更新补充和整合与深化，因此要求教师进行课程信息资源的设计要多元化，多渠道使用不同的教学资源，让教学内容更有动态性。

（三）教学方法的创新

金融学的教学方法应能够充分发挥教学过程中学生的主体性作用，实施开放的互动式教学，必须正确处理教学中教师为主导和学生为主体的关系，尤其要强调和重视学生的主体性地位和主体作用。使学生可在金融学教学活动中主动学习，主动参与和思考，并进行选择，以获得相关的理论与知识。学生实现主体发展的方式通常是需以活动作为中介的，只有当学生真正投身在各种活动中的时候，他们的主体性才可获得比较充分的发挥与发展。金融学学科教师应在教学中，在课堂中准备开放式的教学内容，创造能够进行师生互动以及生生互动的机会，所准备的内容既可同书本知识有密切关系，也可同学生所重视和关注的实践生活中经济金融的热点话题有关。金融学课堂教学活动通常为一种具有动态发展性的教学互相统一的师生互相影响与活动的具体过程，其本身含有教和学俩个方面的内容，自教学活动本质的要求来看，教师的教是主导，而学生的学是主体，课堂应自教师的教落实到学生的学上。而教学效果好还是坏，更重要的评判标准，具体来说是看学生是否学到了所需知识，其智能是否有所提升，是否调动起了学生学习的主动型和积极性，有无使学生自学的能力得以提高等等方面的情况。而从开发学生潜能的意义上来说，金融学教学的过程应为教师同学生间的不断交流和互动的生成过程，应成为所有学生可发挥学习主动性和独立性以及创造性的重要过程。但我国目前的高等教育的课程教学沿用的传统的教学模式仍更重视教师课堂的讲授，仍是以教师讲授作为教学中心，以学生做学习笔记和对教师传授范围内的知识进行记忆的方式来做为学习的目标。这个过程中，学生基本上是处在被动的地位，其思维空间被极大地限制了，难以获得良好的效果，更谈不上符合当前金融业需要人才的培养标准了。教师在讲台上讲，学生在讲台下听与记的这种单向的教学方式不能对学生的创新能力和实践能力以及解决问题的能力进行综合培养，不能体现现代教育教学的科学理念，对获得良好教学效果非常不利。现代的教学设计要充分体现学生为本的教育理念，而不再是把教师当作课堂教学的中心，要坚持将学生的主体地位切实体现，将学生的积极性充分调动起来，发挥其主动性与创造性，倡导教师和学生间，学生与学生间的交流或互动。教学实践可使用的方法有很多，如问题教学法、案例教学法、启发式教学法或参与式教学法、讨论法以及专题讲授教学法等等多种方法实施开放的互动式教学。

（四）考核方式的创新

在金融学教学过程中，要体现考核方式的创新。金融学的考核评价应注重对学生分析问题或解决问题的能力进行评价，要渐渐减少闭卷考试在考核中占的比重，甚至发展到一定时期可以完全取消闭卷考试，而是用其他更灵活有效的评价和考核的方式对学生进行评价，也可用撰写论文、编写金融案例或者讨论发言及新闻分享等方式进行考核。这样能够对提高学生参与教学的积极性和主动性有利。且现代的教学评价要求体现对学生以激励为主要导向的新的评价观，以赏识为主，促使学生在金融学学习上获得发展，因此当前的教学评价机制在实践过程中需要进行不断的完善，让其能够更好地发挥其促进教学和评价教学的作用。

四、结语

总而言之，要培养能够良好适应新经济和新金融的金融人才，就必须使金融学的教育教学能采取合适的教学方式，以达到培养未来社会所需要人才的需要，应及时更新教育思想和观念，并革新人才的培养模式，对课程教学的方式和内容进行适时调整与创新。金融学课程的教学方式选择应以现代的教学设计理念为主导，对原有教学过程里的弊端实施改革和探索。当今的金融学课程教学方式的转变方向应以重视教学方式的转变为主，在教学目标、教学内容、教学方式以及评价方式等方面都应有所创新，才能符合当前时期金融行业发展需要人才的培养需要。

参考文献

[1]蒋满霖，曹友林.新形势下对金融学教学改革的几点认识[J].企业导报，2010（03）.

[2]李日新.应用型本科院校《金融学》课程教学改革的问题研究――教学内容的动态性与教学方式的互动性研究[J].湖北函授大学学报，2013（01）.

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近年来，随着我国教育制度不断完善，教育水平不断提高，这也对我国金融学教学提出了更高的要求，因此为了积极响应国家人才兴国政策的号召，各大高校要逐步开展金融学应用人才培养模式，这不仅能够提高我国人才培养的质量和水平，还能够优化人才培养内部结构。本文针对金融学应用型人才培养模式现状以及存在的问题，提出几点有效的措施和建议。

关键词:

金融学；应用型人才；培养模式；有效策略

现阶段我国教育逐步面向大众化，已经由传统的精英化趋势逐步转变为大众化趋势，这也是对社会人才需要的一种体现，在这个基础上，各大高校都把培养应用型人才作为发展方向，尤其对于金融学而言，只有顺应发展趋势，才能够逐步提高金融学教学的质量和水平。

一、金融学应用型人才培养的重要意义

所谓应用型人才主要是指毕业学生能够将自己所学习到的知识或者是专业技能，真正运用于日后的实践过程中，然后逐步将所学知识转化成经济效益或者是社会效益的一种人才。就目前而言，我国金融学逐步走向微观化、实证化、系统化，因此其成果也日益成为经济学主流派的重要组成部分，在其中发挥了十分重要的作用，更是成为了市场管理和企业管理的一种方式，由此可见，对于金融学而言培养应用型人才模式，其优势是显而易见的，这不仅是知识经济发展的必然要求，同时也是高等教育大众化的重要手段。

二、金融学应用型人才培养模式的有效策略

(一)结合学生特点准确定位

应用型人才培养的根本目的就是为了满足社会市场的需求，因此这就需要各大高校能够制定一整套科学合理的人才培养方案和计划，结合学生特点准确定位。就金融学专业而言，其形式较为丰富，整体比较抽象，因此对于人才的培养应该改变传统单一落后的管理和发展模式，真正做到与时俱进、开拓创新，按照专业化、多学科等发展趋势进行完美融合，这样才能够优化金融学课程的整体质量和水平，将金融专业知识融入其中，从而逐步优化我国金融学教学模式。与此同时，高校还应该与当地的政府、相关企业等进行积极的沟通和联系，从而依据学生的实际特点，为学生提供广阔的发展平台和空间。

(二)健全应用型人才培养体系

各大院校应该坚持以培养应用型人才为核心目标和宗旨，这样才能够进一步优化我国应用型人才的知识、能力、学习、素质等结构，从而将各项能力的培养作为学生发展的核心内容，进一步培养知识能力较强、基本功扎实、应用实践水平较高的新型应用型人才。金融学（教师）结合自身实践的特点和能力，优化整个理论课程改革的效果，从而进一步提升整个师资的能力和水平，这样才能够将我国升级为人才强国，从而满足高等教育的发展水平和质量，健全应用型人才培养体系，实现金融学应用型人才培养的目标。

(三)创新应用型人才培养模式

对于金融学而言，其教学方法是多种多样的，尤其是案例教学模式，它属于金融学专业课讲解的核心内容之一，让学生对于各种经典案例进行分析和学习，能够进一步提升学生对于金融学内容的理解和学习，真正掌握学习的内容，从而提高学生的独立分析、解决问题以及应对问题的各种综合能力。因此对于金融学教学而言，可以广泛利用案例分析教学方法，强化学生的学习能力和自学能力，创新应用型人才培养模式和方法，从而充分调动学生学习的积极性和主动性。

(四)提高金融学教师自身素质

金融学教师具有传道授业解惑的作用，因此对于创新应用人才的培养更应该从自身做起，努力提高自身素质，一方面，相关教师要努力增强自己的专业化知识，多读书、多研究、多钻研，努力借鉴先进的教学经验，学习先进的教学方法和模式，这样才能够进一步提高自身素质和实践能力，不断提高金融学的教学质量和水平；另一方面，各大高校可以组织对教师进行系统的管理和学习，积极开展一些学习活动，集中对教师进行培训，从而提高金融学教师的自身能力和素养，充分调动金融学教师的积极性和主动性，让其认识到提高金融学教师自身素质的重要性和积极意义，这样有利于进一步提高金融学教师自身素质和能力，从而实现我国金融学教学的目标。

三、结束语

目前，随着我国科学技术水平不断提高，教育制度不断完善，在金融学教学中广泛应用新型人才培养模式，其优势是显而易见的，更有利于培养应用型人才。通过提高金融学教师自身素质、创新应用型人才培养模式、健全应用型人才培养体系、以及结合学生特点准确定位等方法和途径，能够进一步优化我国金融学应用型人才培养的质量和水平，提高金融学应用型人才培养的效果。总之，要想创新金融学应用型人才培养模式需要党和政府、各大高校以及相关金融学教师三者共同努力，只有这样才能够真正为社会培养更多金融学应用人才，在满足市场需求的同时帮助毕业生解决就业问题，真正发挥其优势，为我国社会主义人才发展战略贡献一份自己的力量。

作者：文莉 单位：内江职业技术学院

参考文献：

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论文摘要: 当前金融业已成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生所必须的。但对于不同专业的学生而言,由于专业特点和人才培养目标不同, 对金融知识的需求是不同的。这就要求教师在明确学生专业特点与需求的基础上采取差异化的教学方法。 

 

一、引言 

 

在现代经济社会,金融业已渗透到国民经济的方方面面,逐渐成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在我国,随着经济发展所带来的财富增加,社会对金融产品的需求越来越强,金融创新与金融产品层出不穷,金融的触角已深入到社会的各行各业,并已成为普通家庭关心的内容。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生,如国际贸易、电子商务、管理学、会计学所必须的。 

目前我国很多高校都开设《金融学》课程,对于金融学专业的学生来说,《金融学》是一门专业基础课。对于非金融学财经类专业,如国际贸易、工商管理学生来说,《金融学》是一门学科必修课,可以充实完善其专业课程。对于非财经类专业的学生,《金融学》是一门选修课程,供对金融学有兴趣的非财经类专业学生选修。 

对于不同专业的学生而言,由于专业的特点和培养人才的目标与规格不同,固而对金融理论与业务知识的内容、知识结构、专业需求是不同的。再考虑到《金融学》课程内容众多,在短短的四五十个教学课时中,教师不可能将全部内容介绍完,这就要求教师在明确不同专业学生的特点与需求的基础上,精心安排各专业不同的教学内容,采取差异化教学方法。 

 

二、不同专业对《金融学》的教学要求不同 

 

(一)金融学专业 

对于金融专业的学生来说,《金融学》是一门重要的专业基础课,一般是在学生完成各经济类专业共同的核心基础课,如在学习完《西方经济学》后开设。它在整个课程体系中的作用正如我国金融学研究的鼻祖黄达先生所言:“金融领域,广阔而深邃,通常只能瞄准一两个方向深入。要想深入一点、几点,必须对金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因为没有足够的宽阔基础作为支撑,只求在狭小的范围深入,进到一定程度就会难以继续。而所谓把握‘全局’,就是要求能对金融领域的主要构架如金融理论与金融知识,宏观金融与微观金融,金融机构与金融市场,国内金融与国际金融等等之间的有机联系,有一个较为全面——哪怕是概略的——了解。”《金融学》作为金融学科体系的基础课程,恰是对金融学进行整体性、框架性的介绍,其中既有宏观金融层面的理论阐释,又有微观金融运行的原理分析;既揭示了金融的运作机制与规律性,又阐明了金融学科所研究的范畴、重要内容结构及其各部分之间的内在联系。 

鉴于《金融学》对于金融专业学生的重要性,教师在教学过程要实现两个目标:一是要求学生全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态,为后续专业课程的学习打下坚实的良好的理论基础;二是注重对学生专业兴趣和专业学习能力的培养,使学生开拓视野,提高思考的广度、深度与高度,充分调动学生的学习主动性与自觉性。实践证明,兴趣是学习的动力。我国大教育家孔子说:“知之者不如好之者,好之者不如乐之者。”好之、乐之,就是指学生的学习积极性高涨,这样才能产生进取的精神。若通过《金融学》的学习,学生能激发对金融的兴趣,这将会对学生未来的深造、职业生涯产生重大的影响。 

 

(二)非金融学财经类专业 

纵观中外古今,实体经济的发展最后都离不开资本的运作,而在当今社会,金融的作用越发凸显。因此,非金融学财经类专业的学生有必要系统地掌握货币、信用、利息、银行等多方面的理论与业务知识,能够运用货币信用方面的理论与业务知识,更好地从事企业投资管理、市场营销、企业风险管理等活动。因此,不少高校已经把《金融学》作为一门必修课程。 

与金融学专业的学生相比,非金融学财经类专业的学生在金融理论方面的要求可以放低些,但应注重金融知识运用能力的培养,注重联系实际和融会贯通,使学生掌握与其专业的业务活动联系紧密的现代金融基本知识和业务技能,从而在具体的实践活动中能灵活运用现代金融基本知识和业务技能来进行资金管理、投资管理和风险管理等活动。 

 

三、不同专业的《金融学》教学内容应有所侧重 

 

《金融学》课程内容繁杂,涉及货币、信用、金融市场、金融中介机构、货币供求、货币政策、通货膨胀和金融监管等问题,几乎涵盖了整个金融领域。教师如何在有限的课时里合理地安排教学内容,以保证教学整体水平和质量,并兼顾不同专业的需要,是《金融学》教学中一个重要的问题。一个可行的方法是在界定基本教学内容的基础上,根据不同专业的特点安排差别化的教学内容。基本教学内容是各专业教学中都必须覆盖的,也是各专业学生必须掌握的,以实现各专业学生掌握该课程基本知识、基本原理和基本技能的教学要求,例如金融学的基本概念、金融市场的基本情况、金融中介机构的构成、货币政策的三大工具等;而差别化的教学内容是教师根据所教学生的专业特点、专业需求而进行的选择性教学。 

 

(一)金融学专业 

如前所述,对于金融学专业学生来说,《金融学》是其专业课程体系的基础。在课程安排上,《金融学》一般是在修完《政治经济学》、《西方经济学》之后开设的,同时又是以后陆续开设的《中央银行学》、《证券投资学》、《商业银行经营管理》、《国际金融》等专业课程的基础。因此,在课程内容的选择上要考虑两个方面因素:一方面通过该课程的学习,能让学生对金融有个全面的了解,为以后的学习打下坚实的基础,另一方面要注意课程之间的衔接,避免内容重复或遗漏。具体来说,对于金融学专业的课程内容重点有三个:一是学生应深刻理解金融学的基本范畴和基本理论,如货币、信用等基本概念,利率决定理论、货币需求理论、货币供给理论等。这些内容是金融学专业学生进一步学习专业课的基础,因此对他们来说,这些内容不是简单知道就可以了,而要全面、深入、准确地掌握;二是教师在授课中应侧重对金融学框架的勾勒,让学生对金融领域全面、清晰地把握。而对于具体的宏观金融问题可以适当简略,这些内容学生已在《宏观经济学》课程中接触过。微观金融方面,有关金融市场和金融机构的内容也无需介绍过细,这些内容在后续的专业课程里都会有详细的介绍;三是引导学生对现实中的金融问题进行思考、分析,并密切关注金融理论研究前沿问题,培养学生发现问题、思考问题、解决问题的能力。 

(二)非金融学财经类专业 

对于非金融学财经类专业的学生来讲,他们将来的学习和工作中都或多或少要与货币、银行打交道,但是对理论要求没有金融学专业的学生高。教师在完成基本教学内容的前提下,可以适当降低理论深度,如货币供求理论、利率决定理论、金融监管理论等可以简略地说明,而增加与所教学生专业有关的、实践性的内容。国际贸易专业的学生应该加强与贸易有关的金融知识,如信用工具、金融市场、商业银行业务和国际金融危机等方面内容的介绍。企业管理专业的学生应增加与企业管理活动紧密联系金融知识的讲授,这些内容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市场,如商业票据、股票、债券、期货市场等。(2)企业管理人员与金融机构、金融市场打交道时所需掌握的基本金融理论知识,这关系到企业资金的运营问题。具体如商业银行运作机制、业务范畴,金融市场的运作机制,证券发行业务等。(3)国家宏观政策对企业的影响,如货币政策对企业投融资的影响,汇率政策对企业的影响,等等。 

(三)非财经类专业 

非财经类专业的学生主要是抱着兴趣来选修这门课程的,激发学生对金融的兴趣,使他们了解一些日常生活中的金融知识是教学的目的。教师在讲课的时候可以精简理论性较强的货币金融理论的讲解,将重点放在与日常生活密切相关的货币银行学知识中,如各种金融产品的比较、家庭理财的理念等,还可以介绍现实生活中的热点金融问题,如对此次由美国次贷危机所引发的全球金融危机的介绍,可侧重介绍危机对企业和老百姓生活的影响等,而对于危机深层次的原因的理论分析则可以简略些。 

 

四、区别不同专业,采取有差别的教学方法 

 

与《西方经济学》课程相比,《金融学》课程内容多而庞杂,不似前者的体系清晰完整,使得学生在学习中经常感到知识点零散,找不到学习的重点。与《商业银行经营管理学》等课程相比,该课程理论性强,内容单调抽象、难以理解。因此,如何根据不同专业《金融学》课程设置特点及课程性质,采取适当的教学方法,以达到各自的教学目的,是教师在《金融学》教学应认真研究的又一个重要问题。 

 

(一)金融学专业 

如前所述,对于《金融学》课程,金融专业的学生除了要全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态外,还要培养专业兴趣和专业学习能力。因此,教师首先要把《金融学》课程中的知识点、理论讲通、讲透。在此基础上,再想办法激发学生学习和研究金融的兴趣,培养其学习的主动性和自觉性。 

我认为一个较好的方法是在每次课开始时拿出5—10分钟,对一周的财经新闻进行回顾。这样有两个作用:一是能让学生了解中国和全球金融情况,理论联系实际,提高学生的学习兴趣,培养学生关注现实的习惯,这对《金融学》这类社会性学科的学习是必要的。二是在新闻解读的过程中,教师能引发学生对金融问题、金融现象的思考,加深学生对金融理论的理解并培养学生分析问题、解决问题的能力。要达到以上两个效果,教师首先应注意财经新闻的选择。一周内国内外发生的财经新闻往往很多,如果都讲,时间上不允许,也没有必要。新闻选择可以有这几个视角,一种是选取影响重大的事件,如美国次贷危机的爆发。另一种是结合目前的热点和所学的知识选择有代表性的事件。如近年如何解决中小企业的融资难问题一直是我国经济中的一个热点问题,在介绍金融市场、金融中介机构这一部分内容时,我看到一则题为“淡马锡来到荷花池”的新闻。新闻的主要内容谈到新加坡淡马锡公司通过设立富登信实服务有限公司给成都的莲花池批发市场的商户发放贷款。这则新闻事件本身很小,但我希望能以小见大,以此为切入点引发学生对我国中小企业融资问题的思考。新闻标题提出后,学生的第一反应是觉得很奇怪:该标题是什么意思?一下子就调动了学生的好奇心,激发了学生的兴趣。接着我由浅入深介绍我国中小企业的融资现状、存在问题等,最后提出问题,让学生思考应如何解决中小企业融资难问题。整节课教学效果很好,学生听得津津有味,课后不少学生和我进一步探讨该问题,有的学生还着手写这方面的论文。 

除了选题的问题,教师还应注意新闻讲授的方式。介绍新闻不仅仅是希望学生了解该事件,而是通过该事件引发学生进一步研究和思考的兴趣。教师可以在介绍新闻时结合学生已学过的金融学原理,精心设置问题、提出问题,启发学生透过现象看本质,从具体事件中提炼出事件背后蕴藏的道理,给学生留下思考的空间。 

如果是小班教学,教师可以考虑一学期组织学生就当前的热点金融问题进行2—3次的讨论,以教师提出问题,引导学生查阅、整理资料,学生进行思考、交流为线索,培养学生分析问题和解决问题的能力。但现在不少高校由于扩招,师资相对不足,很多时候是大班教学,组织讨论的方法会由于学生人数众多而影响讨论的效果,教师可以尝试让学生就热点金融问题撰写小论文。对于初次写论文的学生来说,论文的要求不宜过高,主要是希望通过写论文锻炼学生分析问题、解决问题的能力,因此在字数、格式上可以适当放宽,但需强调的是杜绝抄袭。 

 

(二)非金融学财经类专业 

对于非金融学财经类专业的教学,教师在讲课的时候可以降低理论深度,提高教学方式的灵活、多样性。在基本原理、基本的知识点介绍完之后,通过具体的案例,如介绍金融实际热点问题,突出金融知识的运用性。此时对于金融热点问题的选择与金融学专业的选择有所不同,教师应尽量选择一些与实际生活密切相关的问题进行讲授。例如在介绍货币政策时,教师可以结合我国近年中央银行的调息历程,解释中央银行每次调息的背景、原因、作用机制,以及对企业、老百姓银行投资、贷款的影响。此外,教师还可以就一个问题,如信用形式、银行存贷款利率等,鼓励学生自己去找资料、发现生活中的金融学,采取教授与讨论相结合的组合式教学,进而提高学生学习的兴趣。 

 

参考文献: 

[1]蒋天虹.关于应用型本科《金融学》教学改革的探讨[j].长春师范学院学报,2009,(5).