理财基金范文

导语：如何才能写好一篇理财基金，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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认识基金

基金通俗的讲是将自已长期闲置的资金，让专业团队帮您理财的一种方式。

基金根据是否可以赎回和基金的规模是否固定，可以分为开放式基金和封闭式基金。买卖封闭式基金是通过证券交易场所进行的，买卖行为发生在基金投资人之间。而开放式基金，投资人可直接向基金管理人申请购买或赎回基金。

开放式基金根据风险程度的不同，可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。由于它们所持股票、债券比例不同，风险度、收益率也不相同。一般来讲，所持股票比例大，则风险大收益大，否则反之。

认识自己

每个人所处的人生阶段，投资目标、风险承受能力、期望回报率和投资周期都不尽相同。只有正确认识自已才能选择适合自已的基金。

对于年轻人而言，事业刚刚起步，购房、结婚，是这个阶段的主要需求，所以他们短期内需要获取较高的收益，为此能够承受较高的风险。高风险高收益的股票型基金可作为首选 ，如积极成长股票型基金、小盘股基金。

对于中年人，事业正处在发展阶段，收入比较稳定，需要高质量的生活，也需要为子女教育金和自己的养老金作打算，渴望长期获取较稳定的收益，为此可以承受适中的风险。可选择稳健型基金和多种基金组合，来分散风险，追求长期收益。

对于老年人，退休后享受舒适、安逸的生活，资金以安全、保值为目的，短期内没有大量资金的支出需求，只需要应付生活中突变事情的发生，所以，他们可选择风险较小的保本型基金、货币型基金和债券型基金。

认识基金的风险和收益

（1）认识基金风险。很多新基民只看到2006年以来基金所获得的丰厚收益，往往对基金的风险认识不足，甚至认为基金投资只赚不赔。事实上，基金随着证券市场的波动，净值在不断地变化，同样存在着损失本金的风险。因此投资基金时也要求广大投资者要有风险意识。俗话说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，从分散风险的角度来看，投资者可以在不同的种类中选择多种投资方向，如股票、债券、基金和银行存款等。选择风险、收益不同的投资产品组合，不但可以兼顾风险也可以带来收益。基金是长期投资的理财工具，投资证券市场的周期越长，赔钱的概率就越小。

（2）认识基金收益。要理性看待基金的收益，不宜将期望定的过高。基金收益与证券市场的波动有密切关系，一般来说，平均下来的正常年收益为15%左右。

选择适合自己的投资方式

很多人在投资基金的时候选择的是一次性投资。一次性投资金额较高，并且选定单一时点申购，这种投资方式适合投资经验丰富，了解市场信息较多的投资人。对于一次投资人来说，如果在相对低点买进，那么这笔投资可以说是已经成功了一半。

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投资人通常要面临两种风险。首先，是因为短期波动而发生损失的风险。在市场不好的时候，股票可能一整年的收益率都是负的，而几个月或者几周内的波动就更大了；相应地，如果你的基金主要投资于股票，则其回报率波动也比较大。另一方面，债市也不能完全保证不赔钱。所以，投资人通常仅关注这样的风险。每天从电台和电视台收听收看市场是如何波动的，甚至成日趴在电脑前关注股价的波动。

但是，不要让对短期波动的担忧终日困扰你的身心，否则，你可能因此而忽略了另一种更大的风险：无法实现理财目标的风险。

在你实现理财目标的道路上，对于短期波动的担心会起什么作用呢？可能使你的投资更加保守。也可能使你根据基金以及其他证券短期内的业绩表现进行买卖而不是考虑如此买卖是否有助于实现理财目标，换而言之，只见树木不见森林。因此，需要权衡实现理财目标的重要程度和你可以承受的短期波动之间的关系。

影响风险的要素

在考虑你能承受的短期波动程度时，不妨关注一些与投资相生相伴的特殊风险。风险是投资的副产品，当风险显现的时候，波动就产生了。但是通过分散投资，你就可以减少任何一项风险因素所带来的巨大冲击，从而缓解短期波动。

市场风险――市场风险取决于头寸在某一类资产或者行业的比重，比如你的投资在股票以及科技股上的比重，相应地，这类资产或者这类行业股票也存在赔钱的风险。因此，为了控制市场风险，你不妨把投资分散在不同的资产类型和不同的行业上，所谓不把鸡蛋放在同一个篮子里。

公司风险――对于个股来说，短期波动来源于上市公司的经营风险和股价风险。经营风险主要是影响公司经营和业绩等基本面的因素。股价风险则更多是与公司股票表现有关，例如与公司的净利润、现金流、销售收入相比，股价是偏高还是偏低。

经济风险――通货膨胀、利率变化、经济增长率等宏观经济因素的变化甚至仅仅是市场对其预期和传言，都会导致短期波动。这一点，相信国内投资人在今年宏观紧缩政策和加息的背景下已经深有感触。因此，为了限制经济风险，不妨投资一些受周期性影响较小的证券。

国家风险――不管你或者你的基金仅投资于国内股票及债券或者同时投资于几个国家的股票以及债券，你的组合头寸① 都呈现在所投资的国家风险面前。包括政治风险、经济地位、汇率风险等。为此，你可以从以下两个方面来分散风险。一方面，投资于不同国家或者地区的证券。另一方面，如果你仅投资于国内证券，就要考虑组合是否过度地依赖其中上市公司在某一个国家或地区的成功，例如上市公司的业务国际化程度。

你能承受多大的短期波动

你的投资周期和投资目标将决定你对短期波动的承受程度。人非草木，面对波动，你不可能无动于衷。因此，要事先做功课，考虑什么样的短期波动导致你的反应可能影响理财目标的实现。然后，尽可能减少组合短期波动的可能性，例如在不同的市场和公司之间进行分散化投资。

最后，不妨回答以下几个问题，有助于提升你关于短期波动和风险的理念。

你能够承受组合一年的损失程度是多少？

你能够承受组合五年的损失程度是多少？

你可以承受单只基金或者单项投资的最高损失是怎样的？

你计划如何来分散投资？

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据悉，第三批基金专户理财资格已经出炉，截至3月21日，获得专户理财资格的基金公司已经达到23家。目前，尽管基金公司还在等相关的细则出台，大多还未正式向专户理财市场进行业务推介，但专户理财的需求之旺出人意料，尤其是个人投资者表现踊跃，但机构客户尚以观望为主。专户理财是一种什么样的理财方式？机构客户为何对这种新的理财方式较之个人显得平静呢？为此，《新理财》专访了南方基金专户管理部总监李海鹏先生。

5000万起步的“出租车”

《新理财》：专户理财准入门槛是什么？适合怎样的投资群体？

李海鹏：在试点阶段，专户理财初始投资金额不低于5000万，并且仅限于一对一的单一客户理财业务。我们打个比喻，公募基金就类似于公共汽车，专户理财则类似于出租车。同为交通工具，公共汽车每天是按照固定的线路运行的，同样，公募基金也必须依据固定的契约执行；而专户理财可以为客户量身定做相应的产品，提供个性化的服务，这就好比出租车，行驶路线是由搭车人决定的。至于适合的投资群体，专户理财应该和公募基金一样，面对的都是有理财需求的群体，但由于最低门槛的限制，专户理财业务客户构成中，机构和高端个人客户应该是其主要组成部分。

《新理财》：专户理财的平均收益水平怎样？主要存在哪些风险？

李海鹏：第一，因为专户理财的特性是根据客户的需求量身定做，所以其收益部分亦是取决于相应的需求。若投资者偏好高风险，专户理财产品就会设计以股票投资为主，甚至可能达到100%股票投资；而如果客户偏好投资固定收益类证券，这时平均收益水平自然要低于完全投资股票。第二，具体收益情况可以参照公募基金的收益水平，比方说，南方基金管理有限公司股票型基金最近五年的年化收益率为28.98%，而自南方基金管理有限公司成立以来，旗下股票型基金10年来的年化收益率为18.69%，那么股票类专户理财产品的预期收益则可以参考上述公墓基金的收益水平。

专户理财的风险，主要是投资风险，购买股票、债券都可能发生损失。这与公募基金面临的风险基本上是一样的，因为两者的运作模式是完全相同的，不同之处仅仅在于公募基金的持有人众多，而每项专户理财产品的持有人是唯一的。

《新理财》：与其他理财方式（如券商集合理财、私募基金、信托理财等等）相比，专户理财的最大优势是什么？

李海鹏：第一，基金的运作阳光化、透明化。基金管理有限公司从成立之日起，其运作方式有着完善的信息披露，比如基金公司投资哪些品种、如何调仓、现阶段仓位怎样，均一清二楚。这是证券公司、私募基金以及信托理财所无法比拟的。第二，托管行制度的引入，使得基金的运作是非常规范、非常正规的。基金公司有操作权限，但资金却是在托管行账户中的，即基金公司下达指令，托管行根据基金公司的指令划拨资金，两方面互相制约互相监督。客户签订的投资合同，基金公司和托管行各持一份。基金公司必须遵照合同进行运作，托管行也是遵照合同实施监控。如果基金公司违反合同，托管行是可以拒绝执行指令的。这将杜绝挪用客户资金情况的发生。第三，基金公司和上述金融机构相比，是禁止做自营业务的，所以不会造成关联交易，也没有相对潜在的利益冲突。基金公司只能专心替客户管理资产，依靠佣金赚取利润。

企业为何观望

《新理财》：贵公司是否有专门针对企业的产品计划？

李海鹏：对于企业这块，目前我们共准备7个产品模板：第一，股票精选；第二，基金优选；第三，股票基金双选；第四，股债混合精选，这个产品风险是中等的；第五，新股添利，以债券和打新股为主；第六，灵活配置，换句话说，就是没任何限制，什么赚钱做什么；第七，策略保本。在前期沟通阶段，我们会向企业提供这7个产品样本。企业看过产品样本，并且已经对自身做出一定的评估，然后双方进行第二轮沟通。这时，企业可以提出个性化的需求。我们会根据企业的需求，设计专门针对该企业的产品。一般都是要经过这么一个来回沟通的过程。这也充分体现专户理财的最大好处――量身打造。

《新理财》：近期，各大基金公司纷纷表示，洽谈专户理财业务的客户中，相当部分为个人投资者，而机构客户则显得兴趣好像不太大。那么，机构客户为何对这种新的理财方式较之个人表现得犹豫不决呢？

李海鹏：的确，在距专户理财资格获批不过一周的时间内，我们便已接待了数十批“不请自来”的访客。这其中，个人客户居多，而机构客户尚以观望为主。我个人认为，造成机构客户滞后的主要原因，一是自身需求模糊，二是决策流程繁琐。对于个人来说，自我的需求往往是非常明晰的，其决策也是很有效很简单的，两三个小时即可以敲定。而企业则不然。有些企业缺乏具体的理财计划，比如投资范围的抉择、承受风险的能力等。这都需要我们和企业代表反复沟通，之后，企业代表还需要向领导汇报、相关部门还需要开会讨论等等。可以说，企业的决策程序较之个人，所花时间要长许多。

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三年以上工作经验 |男| 26（1989年6月17日）

居住地：上海

电　话：132********（手机）

E-mail：

最近工作[1年5个月]

公　司：XXX工业技术有限公司

行　业：汽车及零配件

职　位：理财人员

最高学历

学　历：本科

专　业：英语

学　校：广东外语外贸大学

自我评价

我对工作的态度总是认真积极负责，我在笔译方面相对于大多数人要优胜，在口译方面较为一般。作我热衷于旅游，迄今已经去过美国，意大利，泰国，老挝，柬埔寨，香港，澳门，国内去过云南，海南，广西，北京。由于已经有美国签证和申根签证，在今后的工作中要申请任何签证也较为容易。

求职意向

到岗时间：一周之内

工作性质：全职

希望行业：汽车及零配件

目标地点：上海

期望月薪：面议/月

目标职能： 投资/基金/理财人员

工作经验

2013 /7—至今：XXX汽车照明有限公司[1年5个月]

所属行业： 汽车及零配件

理财部 理财人员

1.参加国外展会，以提高品牌知名度，及借鉴同行经验；

2.使用阿里巴巴网络平台，每日和新老客户沟通；

3.使用诚信通，每日开拓国内的客户；

4.运用其它一些知名的B2B网络公司和产品资料，制造广告效应；

5.不断研究并更新产品描述和照片等资料，与时并进；

6. 邀请客户过来见面以更好地了解产品。

2012 /7—2013 /7：XX家具有限公司[1年]

所属行业：家具/家电/工艺品/玩具/珠宝

销售部 外销员

1.在展会上接待并开发新客户；

2.接待到访的外国客户，陪同到展厅观看产品，共同探讨开拓新的市场；

3.用邮件或电话每日与客户保持联系；

4.与财务部一起核算产品成本及报价；

5. 翻译一些商务书信及在网站上的公司和产品资料。

2011 /7—2012 /7：XX度假有限公司[1年]

所属行业：酒店/旅游

秘书部 翻译

1.翻译了大量合同和各种技术文件，包括中译英和英译中；

2. 担任外国人与公司高层口头沟通和会议翻译。

教育经历

2007 /9—2011 /7 广东外语外贸大学 英语 本科

证 书

2010 /6 大学英语六级

2009 /12 大学英语四级

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女性用户理财出手更为大方

根据淘宝基金成交数据显示，18至40岁（在淘宝基金上，年满18周岁的实名注册用户方可购买理财产品）是最为活跃的理财用户，他们占总用户数的88%；其中20至30岁的用户超过购买基金理财产品人数的一半，占总人数53.3%。50至60岁人群则成为最具有购买实力的年龄层，人均购买基金金额超过1.5万元。在购买人数和订单笔数上，男性用户都远远超出女性用户；在人均单笔理财金额上，女性用户出手则显得更为大方一些，平均每笔高出男性用户391元。

云南男性平均单笔金额排行16

广东、上海、浙江、江苏成为理财用户聚集最多的城市。从理财金额实力来看，仍旧是传统的北、上、广占据了前三甲。除此之外，在男性理财市场，青海以平均单笔理财金额7800元排在了榜首，宁夏、吉林、贵州、陕西等也挤入前十强，云南男性则排在第16位。这说明在内陆地区由于理财手段匮乏，熟悉互联网的用户对于网络理财的需求更为强烈，投入金额也更大。

基金淘宝店不仅能提供更直观、更方便、更快捷的销售服务，而且能契合新媒体时代广大网民的消费习惯。业界分析人士认为，基金淘宝店相当于提供了一个“基金大卖场”，投资者不用再通过各种途径去了解不同的基金产品，只需要在淘宝这一个平台上就可以浏览和购买基金公司的各类基金产品，为“货比三家”提供了更大的便利。这对于一些中小基金公司来说，由于资源有限，往往在内陆省份没有布局，入淘开店恰恰是一个切入点，可以从新的渠道重新突破，吸引消费者的注意力。

24小时无休购买持续进行

消费者使用淘宝基金理财呈现出网络消费的新特点，即全天24小时、每个时间段都有成交记录。成交主要集中在9：00-17：00以及20：00-1：00（次日凌晨）两个时间段。与传统的投资理财时间段9：00-15：00相比，除了新增20：00以后这个“晚间”理财时间段外，在与传统理财时间重合的中午时段（12：00-14：00）内，参与理财的人数不但没出现明显的回落迹象，在早晨时段（7：00-9：00）甚至出现了不同程度的增长。

这显示出消费者利用起床时间、午休时间、下班休闲时间仍在不停持续网络理财，这对传统的基金公司提出了新的服务考验，谁能更长时间的为消费者提供服务、即时解答消费者的咨询和问题，谁才能在互联网金融的浪潮中抢得先机。其中，广发基金就率先扩充了客服人员数量，并且从以前正常下班时间，改为了22：30为最后下班时间的排班制，并进行了针对性的淘宝客服培训。

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目前，越来越多的人把基金定投看成是一种稳赚不赔的投资手段，认为只要参与了定投，就可以有效地中和基金申购价格较高的风险，在长周期的投资环境下，就会产生基金投资的复利效应，从而赚到钱。其实这种观念只认识到了基金定投能够摊平投资平均成本这一特点，单纯地将其作为了一种挣钱的手段，而忽视了基金定投作为一种理财方式的优越性，投资者应该对其有更清楚的认识。

首先，基金定投属强制储蓄，功能上有流动快捷的特点。时下，越来越多的年轻人平时攒不下钱，急时筹不到钱，最不愿意成为低利率时代银行存款的“倡导者”。然而，基金定投对根治“月光一族”的这一“顽症”却显得尤为有效，基金定投每月按照规划，利用必要生活支出外的闲置资金“强制”投资，为长期作积累，急用钱时及时赎回，遇到意外时及时退出，不仅能随着时间的推移产生利息，还能够在必要时解燃眉之急。

其次，基金定投是用少钱积多钱。目前大多数基金公司定投的起点金额均为100元，较低的投资下限不仅能够简单地促进投资习惯的养成，还可以充分实现资金投资的时间价值。假设以每月节省100元，投资到月收益率为0.8％的基金定投市场为例，坚持投资40年，实际投入48，000元。40年后将拥有：

每月投资×[(1+i)n-1］÷i

=100×[(1+0.008)480-1]÷0.008

=560.250.43(元)

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近几年来，中国居民收入不断提高，但由于股市的大起大落，未体现出明显的赚钱效应，从而使不少风险承受能力一般的投资者對资本市场形成了畏惧心态，低风险、收益稳定的投资理财产品由此迅速得以发展。从规模上来看，银行理财产品的年度发行数量已从2008年的6629只上升到了2011年的24033只，短短3年时间内增长了近4倍。从结构上来看，近似于活期存款、流动性强的短期限产品凭借资金调配灵活的方式更加受到了投资者的青睐。

2011年底银监会为控制商业银行通过发行短期理财产品来揽取存款的行为，已经不再允许发行1个月及其期限以下的理财产品，投资期限较短、對流动性要求较高的投资者的选择范围由此大大缩小。在市场上短期理财产品相對缺乏的背景下，华安基金公司创新性的推出了华安月月鑫和季季鑫短期理财债券型基金，填补了资本市场上该类产品的空白，满足了细分市场投资者的理财管理需求。华安月月鑫和季季鑫短期理财债券基金首次提出参考年化收益率，每月、每季滚动，省却投资者不断挑选理财产品的麻烦，并将起购点设置在1000元，既保留了银行理财产品的收益优势，又吸取了基金产品的低门槛、低费率、高透明度等各类优势，为追求低风险、确定收益的个人投资者打开了分享短期理财市场收益的大门。

参考收益先知道

华安月月鑫和季季鑫短期理财债券基金是首次提出参考年化收益率的公募基金产品，在运作期前会公布参考年化收益率区间。它的主要投资标的为短期限债券和银行存款，采用投资品种持有到期和期限匹配的策略，只可投资于剩余存续期短于产品运作剩余期限的金融工具。持有到期策略一方面使得产品每日稳定获取应计利息，到期后回收本金，不受期间市场价格的扰动，更好的体现了绝對收益的本质，另一方面由于管理人在产品运作周期开始前即可进行协议存款利息的谈判，并能通过公开市场来预判目标投资产品的到期收益率，由此使得其实际收益不会与参考收益产生明显偏离，参考收益率對于投资者的指示作用较强，方便其进行事前投资决策。

定期滚动不断档

从运作方式来看，华安月月鑫和季季鑫短期理财债券基金采用“长期存续、定期开放申赎”的运作方式，月月鑫和季季鑫分别按月度和季度为运作周期滚动运行，每个运作期末开放一次申购赎回，期间保持封闭运作，其流动性低于货币型基金但优于银行理财产品。由于运作周期不长，这种模式既满足了投资者的流动性需求，也使产品投资组合保持了固定的运作期限，便于投资策略的贯彻和实施。此外，滚动运行的模式避免投资者在前期产品到期后需要继续寻找产品来接续资金的苦恼，减少了资金的闲置时间。

获益潜力有空间

从投资运作特征来看，华安月月鑫和季季鑫短期理财债券基金可以参与中等评级债券的交易，正回购比例最高可以达到基金资产净值的40％，同时期间封闭运作，不受申购影响，可从以下两个方面增加产品的获益潜力：(1)中等评级债券的收益率相對更高，而封闭运作特征和较高的回购比例上限增加了产品的回购融资空间，更为有效的放大高息品种收益率；(2)目前同期限协议存款的平均利率较之高等级债券的到期收益仍具有一定的优势，由于在运作期内没有流动性的限制，因此较之为应對期间申赎而不得不备留一部分高流动性但收益率偏低资产的开放型产品，华安短期理财债基可以保持更高的协议存款配置比例，从而提升组合回报。

基金运作全透明

篇8

私企老板段先生，46岁，是一家装修公司老板，年收入30万元左右，家庭年支出10万元左右，有一个17岁的儿子明年高考。7年多来一直热衷于投资理财，“成果”却是屡战屡败。“除了2009年在股市踩准了一波行情，赚了10多万（朋友介绍的股票），其他的理财都是亏损的。看着别人都在开开心心理财赚钱，自己心急。”段先生说，儿子马上高考了，想买点教育基金，都不知从何下手。

目前他的家庭资产状况如下：银行活期存款约100万元；名下三套房子，两套用于出租，每月可收租金6000元；购买基金20万元（目前亏损约6万元）；股票30万元（目前亏损约14万元）。

家庭财务分析

流动性健康诊断

段先生目前有流动性资产100万元，流动性健康诊断数值为120.远高于标准值3-6，说明家庭中有过多的闲置资金，不利于家庭资产增值。

现金流量诊断

段先生的现金流量指标为16667，高于标准值0，说明段先生目前现金流状况非常健康，可以应付家庭的日常生活支出，有能力去理财并完成家庭的理财目标。

财务自由度诊断

段先生的财务自由度指标为72%，低于标准值100%，这意味着段先生并没有达到真正意义上的财务自由，一旦工作出现问题，其理财收入并不能持续的维持家庭的正常运转。建议段先生调整投资性资产的配置，使投资结构更加合理，逐步提高理财收入和理财的能力。

理财建议

投资规划

进行投资规划之前，应首先对段先生家庭的流动资产进行调整。段先生家庭的流动资产非常宽裕，达到了100万元，按照资产流动性的健康标准来看，段先生只需留下2 .5万元的流动资产即可，其中0.5万元以活期存款方式留存，2万元投资于货币市场基金。

同时，段先生也可以申请农行白金贷记卡，其初始额度为10万元，最高可升级到100万元，不仅可以在做生意时缓解现金流压力，提高资金使用效率，还可以享受机场贵宾通道、免费全面健康体检、消费积分减免年费等增值服务。

根据段先生风险承受能力评分表和投资类型评分表的测评结果来看，段先生属于风险喜好型和投资激进型投资者。该类型投资者能接受的投资期限较长，风险承受能力很强，为了追求最大回报，愿意承受资产价格的短期大幅波动风险。对于像段先生这样的投资者来说，一味的投资股票，在牛市里只要大方向没错，就会赚个钵满盆满；可到了熊市或是震荡期，就会显得手足无措，甚至会出现亏损。

其实每个人都有自己的投资逻辑，段先生在完善自己投资逻辑的基础上，更应该了解股市的客观规律。任何事物都有其自身发展的规律，经济发展和股市运行也一样，只有顺应“规律”办事，才会获得较好的结果，这跟天冷需要加衣服适应天气是一个道理。其实投资理财很简单，只要把握住经济发展的脉络，用经济的周期策略武装头脑，理财就会变得游刃有余。

一般来说，经济周期可分为衰退、复苏、过热和滞胀四个阶段，每一个阶段都有其独特的经济运行特征，并且每一个阶段都对应着该阶段表现最优的投资品种，包括股票、债券、现金等。如果段先生觉得较缺乏专业知识，且并非专职，时间又有限，较难敏锐地洞察出经济运行规律和节奏，那么可以通过购买合适的理财产品来实现资产增值，尤其是遵循经济周期发展规律、具有行业轮动特征的基金产品。

教育规划

教育金规划首先要明确教育金的具体使用时间，根据使用时间，确定教育金缺口。由于段先生儿子明年参加高考，并在国内先读大学，四年后是选择参加工作或出国留学，尚不确定，因此假设两种情况以供参考：

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自余额宝现世短短一个多月以后，基金行业再次迎来里程碑式的金融服务变革，这一变革的量级同支付宝一样，对基金行业影响深远，背靠的人也同样姓马，只不过支付宝带来的变革背靠马云，而本次变革背靠马化腾。

记者获悉，华夏基金旗下活期通8月1日正式推出“微理财”——微信交易功能，4亿微信用户足不出户，通过微信就能实现基金买卖，现金存取，既方便又快捷。这意味着华夏基金在金融领域首开微信交易渠道，充分借助4亿微信用户的数量基础来推动活期通现金理财服务从传统渠道向移动互联网金融的转移。微信是目前最火爆的移动互联网工具，庞大的用户数量使其成为基金行业融入移动互联网金融时代的优质平台。华夏基金与微信联姻，首创微信基金交易，扛起移动互联网金融的大旗，这不禁让人联想到前段时间支付宝与天弘基金的合作。

根据记者体验，活期通微信交易功能的开通非常简便，客户只需要登录华夏基金网上交易系统，根据相关指引开通微信交易功能，即可通过微信操作活期通账户，实现存入和快速取现等功能。这一功能与微信庞大用户群优势的融合，使得用户基金买卖更加方便。业内人士表示，华夏基金该项业务紧跟互联网潮流，为客户提供更安全、专业、可信赖的网上金融服务，这反映了华夏基金全方位金融服务机构的定位，活期通是在移动互联网领域比较有代表性的载体。而这一系列服务显然要依托于强大的后台系统，据记者了解，活期通微信交易的相关后台系统均由华夏基金自主研发，保障了微信交易的安全性和易用性。

华夏基金信息技术部陆晓野表示，华夏基金并未简单的将微信作为基金的销售渠道，而是以用户的“刚性需求”作为微信理财服务的起点，以为客户提供简单、便捷、体贴的服务为目标，在此基础上结合微信的特性，满足互联网金融用户的需求，适应以周为单位新特性的节奏，逐步尝试服务升级。在移动互联网的帮助下，基金公司和投资者的距离正在被拉近，“金融脱媒”这个喊了多年的口号正从理想走进现实。

事实上，华夏基金在移动互联网金融服务方面一直都在积极布局。早在2011年，华夏基金管家移动客户端就已经推出，并在2013年继续推出了基于货币基金的现金理财客户端“活期通”。据了解，目前华夏基金移动客户端的客户数量已经超过50万，仅2013年上半年通过移动客户端的基金交易量就已超过50亿。

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券商集合理财评级思路

一年前，国金证券率先在国内推出“非公募集合理财评价”，对券商集合理财、私募基金等非公开募集的证券理财产品进行评价，旨在方便广大投资者了解这些非公募集合理财产品、对其风险收益特征及实际管理人的投资管理能力有更深入的比较和认识，并促使整个行业的“阳光化”发展。

随着非公募证券集合理财市场的快速发展，无论从产品规模、数量、投资管理时间等方面均为评级提供了更为充足的条件。因此，国金证券顺应行业发展对原有评级进行调整，并将券商集合理财与私募基金区分评级。

国金券商集合理财产品评级对非限定类券商集合理财产品进行统一评价，且在评价中以投资者实际风险收益情况为核心，对各产品带给投资者的实际收益及风险进行评价。尽管从目前来看非限定类券商集合理财产品为数不多，且大部分产品运作时间不长，但今年来多家券商陆续发行集合理财产品显示整个行业呈现良好的发展趋势，券商集合理财评级适应性及参考价值也将随之逐步增强。

更重要的是，与大多数公募基金产品存续期为无限期不同，券商集合理财产品大都有存续期限制，其产品核心要素(实际管理人)的延续更多采用发行新产品方式。因此，本评价体系继续对实际管理人也进行评价，做到评级结果的“形神”兼备。在管理人评价中，本评价体系不仅对管理人旗下的全部券商集合理财产品(包含在评价期限内已经结束的产品)的总体风险收益情况进行评价，且在各产品风险收益度量中考察产品资产的收益及风险情况(而非投资者收益及风险情况)，以全面客观反映实际管理人的投资管理能力。

券商集合理财评级结果

共有16只券商集合理财产品、10家实际管理人参与本期评价。综合中期、短期评价：产品方面，海通稳健增值、光大阳光2号、华泰紫金2号等3只产品获得五星级评价，管理人方面，海通证券、国泰君安获得五星级评价。

证券投资类私募基金评价

本次评级调整背景及调整要点

随着非公募集合理财市场、尤其是私募基金的快速发展，无论从产品规模、数量、投资管理时间等方面均为评级提供了更为充足的条件，如本次评价中仅私募基金(不含券商集合理财)就有72只产品参与半年期评级、29只产品参与一年期评级。

一年前我们评级的定位更多在于让投资者认识私募，而调整后的评级则在帮助投资者在认识了解现有私募基金的同时，进一步为投资选择提供参考。

管理人是基金产品的灵魂，对投资操作灵活的私募基金而言更是如此，产品是投资者最终选择的标的物，因此在产品评级中以投资者实际风险收益情况为核心，让投资者清晰了解已投资或者拟投资产品历史带给投资者的收益及风险情况。对于实际管理人，投资者最需要掌握的是其投资管理能力，这是投资者选择产品的重要参考依据。

证券投资类私募基金评级结果

中国龙精选(云南信托)等14只产品获得基金产品五星级评价；上海涌金投资咨询有限公司等6家管理人获得管理人五星级评价；由于目前参与评级的结构化产品相对较少，且期限较短，因此本期尚未进行综合收益能力总体评价。

对于评价结果，建议投资者全面考察比较长期和短期结果，当然本体系在综合管理能力评价中已经体现对长期结果的重视。