稳健理财范文

导语：如何才能写好一篇稳健理财，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

卖方市场洛阳纸贵

虽说本次发行国债的总额高达亿元，是今年一期国债亿元的近倍，但心急的市民还是早早赶到各银行网点排起长队，有的银行网点凌晨点就有人来了。据有关银行统计，历次国债的购买，中老年人都毫无例外是主力军。究其原因，稳健性是他们理财的首要需求。但目前境内具备稳健性特征的理财产品，可以说是洛阳纸贵。正因是绝对的卖方市场，部分银行对人民币理财产品的销售甚至“遮遮掩掩”，不愿宣传。比如在人民币理财市场空档一段时间后，某银行在本月日悄悄推出一款个月期的人民币理财产品，年收益率为，据了解，此款产品预计发行期是日到日，然而在未经任何宣传的情况下，不到两天就已售磬。

货币基金优势不俗

具备稳健特征的理财产品真的这么少吗？事实并非如此。人民币理财产品刚面世不久，媒体就拿其与货币市场基金比较，尽管各有千秋，但除了少数几家货币市场基金热销外，整体看，货币市场基金的销售情况好像没有人民币理财产品火爆。但实践证明，前者的流动性不但远强于后者，收益率也明显存在优势。从最新资料来看，虽然与前期相比，收益率已有下降，但日年化收益率超过的比比皆是，而人民币理财产品年收益率早已回到之下。

篇2

低风险产品凸显投资价值

面对QDII、股票型基金净值纷纷下跌，低风险理财产品开始凸显价值。尽管股市表现糟糕，但“打新股”产品仍是热门，不仅风险较小、流动性好，且收益相对稳定，是震荡市难得的资金避风港。A股牛市根基尚在，新股跌破发行价的可能性较小。投资者应注意，由于申购新股资金量增长太快，“打新”产品收益率越来越低。如发售中的招行“金葵花”新股申购，投资期3个月，预期收益率在3％～15％之间，相比以前收益大幅缩水。

一季度股票型基金受损严重。但“基金家族”中也有不少低风险、适合稳健投资的品种，如债券型和货币型基金。多家银行最近推出不少收益与债券或货币市场挂钩的产品。农行理财专家指出，在震荡市，应适度投资一些债券型基金。债券本身收益固定、且风险小，在负利率背景下，债券型基金可规避震荡行情下股市的大起大落。此外，“定期利息，活期便利”的货币市场基金，也值得关注，购买货币基金还可免税。

去年债券基金整体表现不错，平均净值增长逾15％，远高于银行一年期存款利率，其中净值增长最快的超过40％。尤其去年四季度震荡市中，偏股型基金大面积净值缩水，而债券型基金成为大赢家，总管理份额从去年三季度末的91亿份飙升至141亿份。

“选时”型理财产品“破壳”

如何在震荡世道下求得高收益?这也是银行理财“内核”设计的目的。市场新生了一种“选时”型产品，有望成为震荡市的“新星”。

所谓“选时”型产品，就是在精选偏股型基金、新股申购和现金管理类产品之间波段配置。股市风险释放充分、确立上涨趋势时，增加精选偏股型基金资产配置；趋势不明显时，增加新股申购和债券型基金资产配置；系统性风险来临时，则增加现金管理类产品配置。最近深发展推出的腾越计划2008年2号基金与新股组合人民币产品，就是一款类私募的“选时”型产品。

建行最新发售的“股票基金双重优选”投资计划，也是利用同一原理，择机投资股票或基金，资金闲置时参与新股申购、债券回购及可转债等高流动性、低风险金融产品投资。适合既希望获取股票投资带来的高收益，又希望通过基金投资平抑选择失误可能带来高风险的投资者。

深发展专家认为，面对近期调整局面，“选时”的重要性就体现出来了。当指数大幅波动成为常态，赚钱变得越来越困难，基于大势研判的“选时”型产品的重要性，将逐渐体现。

千元黄金仍具投资价值

黄金及与黄金挂钩的理财产品，也是震荡市中的必配品种。虽然3月中旬黄金期货受投资基金全面撤出的影响，暴跌6％，创近19个月来最大单日跌幅。不过专家仍对金价中长期趋势表示乐观，因为美国经济短期内难以出现回暖迹象。

篇3

自2009年年初以来,不管是“富豪杀手”KODA官司的升级,还是百姓理财“糊里糊涂买、糊里糊涂亏”的窘境,银行理财市场纠纷不断。种种现象表明,我国银行理财市场前期“跑马圈地”式的粗放型发展模式已经走到尽头,各家银行只有实现从“跑马圈地”到“精耕细作”的转变,才能在未来竞争激烈的银行理财市场占据一席之地。在危机中体会到“理财有风险,投资需谨慎”的真正含义后,百姓理财或将回归理性。监管方面,国内监管部门也对银行理财市场加大了监管力度。从长远来看,银行理财市场要想求得稳健发展仍需各方努力,银行业、投资者、监管部门一个都不能少。

■ 银行:从“跑马圈地”到“精耕细作”

国内银行理财市场当前尚处于粗放型发展阶段。当然,各家银行采取“跑马圈地”的策略展开“抢饼大战”有一定的合理性。由于大量资金投向了股票、基金市场,银行理财市场规模并不大,再加上我国银行理财产品设计能力不强,造成银行理财产品同质化问题严重。银行理财市场的有限性以及产品的无差异性导致市场竞争激烈,有些银行甚至依靠给予客户远高于存款利率的回报率抢占市场份额。

然而,这种试图用银行的信用透支市场的粗放型发展并不能长期维系。随着我国银行理财市场的快速发展,其存在的问题也日益明显,不够健全的产品设计机制、不尽完善的信息披露机制、风险揭示不足的产品宣传以及不完善的投诉处理机制等,都反映出目前银行理财业务存在的缺陷和不足。

因此,我国银行理财市场要实现稳健、可持续发展,就必须转变思路,实现从“跑马圈地”向“精耕细作”的转变。

首先,加强银行理财产品研发与创新能力,建立合理有效的产品设计机制,掌握定价权。长久以来,外资银行依靠强大的产品设计能力和丰富的经验,基本垄断了各自银行理财产品的设计。反观国内银行,自主研发理财产品的能力较弱。在当前外资银行不败神话逐渐破灭之际,国内银行一定要抓住机遇,不盲目跟从外资银行,提高创新能力,加大自主研发力度,努力提高自身产品设计水平,设计出符合中国国情、有中国特色的理财产品。要按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品,依此掌握产品定价权。

其次,强化内部风险控制体系的构建。由于当前银行理财产品销售人员的考核以及薪酬都与销售业绩挂钩,银行“跑马圈地”的迫切性致使销售人员为了提高业绩而夸大银行理财产品的收益,对风险则轻描淡写,甚至只字未提。调查显示,仅有8%的客户接受过风险承受能力测试,而这其中,更有不少客户表示销售人员并未根据测试结果帮助其选择合适的理财产品。针对这个问题,银行必须加强对销售团队的管理和培训,规范销售人员的销售行为,建立全面有效的考核和认定机制;要求理财产品销售人员在对客户进行准确评估的基础上,全面了解客户的财务状况、投资目的、投资经验以及风险认知和承受能力;在向投资者介绍产品的风险和收益时必须全面、客观。

再次,建立有效的信息披露机制,提高业务运作透明度。银行必须通过多种渠道和方式及时有效地将产品的运作方式和与经营、收益相关的情况告知客户。在理财产品存续期内,银行须及时向客户提供有关资产变动、期末资产估值等方面的准确信息,尤其是在客户所购买的理财产品出现亏损时要在第一时间通知客户,提醒并帮助客户及时止损。

最后,建立完善的投诉处理机制,维护银行信誉和形象。2008年以来,不断传出银行与客户之间有关理财的纠纷甚至诉讼,不管官司输赢,这样的负面消息已经使得银行遭受了经济和形象方面的双重损失。为此,银行要建立完善有效的客户投诉处理机制,设立相应的管理部门并配备专门的人员及时处理客户投诉。同时,银行要认真对待客户投诉较多的理财业务环节和理财产品,找出业务和产品存在的缺陷及不足加以改进并完善,维护银行的信誉和形象。

■ 百姓:理财从“雾里看花”到“知己知彼”

据相关报告显示,2009年上半年全国70家银行个人理财产品发行数仍处高位。上半年纳入统计的330余款到期结构性理财产品中,有103款产品到期负收益或零收益,占比达到三成,风险依然较高。

虽说“你不理财,财不理你”,但是如何通过银行理财产品使自己的财富保值增值,成为百姓理财最关注的问题。目前众多的投资者对银行理财产品产生了“雾里看花”的感觉,很多购买银行理财产品亏损的客户都说自己是“理财盲”,“只信任银行”,在银行购买理财产品后就觉得高枕无忧,存在“最不济还能拿银行利息”的错误想法,于是莫名其妙地算了一笔“糊涂账”。百姓理财如何避免 “糊涂账”,笔者认为要“知己知彼”,即要以平和的心态,理性地审视自己和银行理财产品。

理性地审视自己,做到“知己”。投资者购买银行理财产品之前,首先要了解自己的财力、抗风险能力和甄别能力,树立正确的理财观念。了解自己的财力,是指要拿生活必需和必备之外多余的闲钱理财,切不可头脑一热拿出养家糊口、养老防病的钱投资理财产品。

理性地审视银行理财产品,做到“知彼”。银行理财市场上产品很多,投资者不能因销售人员天花乱坠的推荐而“挑花了眼”,对产品要心中有数。投资者在投资银行理财产品之前最好具有一定的金融知识或接受过相关的理财教育,有备而来。投资时一定要仔细研究产品:这是哪家银行的产品?这家银行的理财产品有什么特点,运作水平如何?这种产品如何申购,最低认购额度多少?这种产品的投资标的是什么,与哪种资产挂钩?各类管理费和报酬提取金额是如何计算的?这种产品的预期收益如何计算?这种产品有什么风险,是否保本,保本限制条款有哪些?这种产品的收益与风险是否匹配?这种产品的期限是多长,持续期内是否可以提前支取或终止,终止条款是如何规定的?后续服务如何?宣传资料与合同中的条款是否一致?除此之外,投资者还要明确自己和银行双方的权利和义务。

■ 监管部门:完善法律法规体系 提高可操作性

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理财案例

根据全国第五次人口普查资料,2000年,有65岁及以上老年人的家庭户(注释:第五次人口普查数据集只提供了65岁的家庭户资料)占全国家庭户总数的20.09%。

全国有65岁以上老年人的家庭户中,空巢家庭户占22.83%。

空巢家庭的增加,对传统的家庭养老产生强烈的冲击,空巢家庭尤其应该注重理财的规划,为晚年生活提供有力的保障。

王先生现年61岁,妻子58岁,均已退休。

他们的一儿一女大学毕业后,都在外地成家立业,儿子在一家广告公司,女儿是老师。

王先生税后退休金为每月2200元,妻子税后退休金为1800元,家庭日常支出1500元左右。

因年事渐高,他们每月花在健身和医疗保健上的费用约600元。

目前,王先生手里有8万元活期存款,3万元3年期定期存款,9万元股票型基金。

王先生在市区有两套住房,一套自住,市值约100万元;一套出租,市值约80万元,每年租金收入3.6万元。

另外,老两口每年旅游消费12000元,都有社会医疗保险,没有商业保险。

资产分析

1、王先生家庭的主要资产是两套住房,当前年度总支出为3.72万元,年度结余为4.68万元,储蓄率约56%。

王先生家增加净资产能力较强,这些节余资金可通过合理的投资,来实现未来家庭各项财务目标的积累。

2、王先生夫妇已处于养老期,两人收入稳定,负担很轻,收支状况也比较合理。王先生家庭总资产200万元,房产占家庭总资产的90%,其次是基金、定期及活期存款。

家庭资产配置以银行存款和股票基金为主,其中活期存款保留比例过大,家庭资产流动性过强而影响了收益。夫妻二人均已退休,收入稳定,但增长空间有限。

总之,王先生家庭是典型的空巢家庭,儿女已独立,老两口与孩子分开过。从家庭收入构成看,收入来源既有稳定的退休金,又有租金收入。家庭理财应以稳健为主。

理财目标

1、王先生希望能够更好地积攒养老金,安度晚年;

2、能实现每年旅游一次;

3、合理保全和传承资产。

理财建议

1、留够适当的紧急备用金,建立家庭健康准备金。

因为在高通胀或者低利率时代,大量的存款不能使家庭资产有效的增值。由于王先生年过60岁,医疗健康方面的风险凸显,因此家庭紧急备用金可留多一些,留足3万元比较合适。

活期中剩下的5万元用作家庭健康准备金,可换成银行的短期理财产品,以获取较高的收益。

2、提高家庭旅游消费额度,丰富晚年生活。

建议王先生家庭增加家庭消费支出到每年15000元,以丰富晚年生活。

随着国际旅游线路的放宽,可考虑国外游,费用不够,可从紧急备用金中支出。

3、保险规划重点在于意外险及资产保全与传承。

王先生夫妇都是花甲年龄,虽然重大疾病和住院医疗费用的风险很大,但由于年龄偏大,再补充商业医疗险已不适用,此时保险需求主要在资产保全和传承上。

考虑资金的安全和抵御通胀,建议两人分别办理两全保险(分红型)。

可从股票型基金中分流2万元,选择10年期交费,每人每年存入1万元,且互为第一受益人,可使家庭获得最高60万元的意外身故保障。这种保障对家庭而言非常重要。15年后还可连本带息加分红一起取出,用作养老储备。

4、投资规划,稳健为主。

随着年龄的增加,风险性投资应逐步减少。王先生的股票型基金是风险较高的投资,在家庭的投资占比偏大,

建议调整投资组合,除分流2万元办理分红保险外,再将2万元股票型基金转换成债券型基金。

今后家庭新增节余资金的投资也以债券型基金为主,保留5万元的股票型基金就足够了。

除股票型基金投资外,建议王先生适当关注以下几种投资品种。

储蓄是目前退休老人选择最多的一种理财方式,若在一年内不需要花费什么钱,可以选择一年期的零存整取;如果有许多的钱,可以选择存一年的整存零取,在平时需要一些零钱用的话,可以取出来使用,这种方式的利率是2.5%,比活期的要高。

国债是一个比较稳妥的投资方式,具有投资操作方式简单便捷、利率较同期储蓄高、不征收利息税、债券变现能力强、投资风险性低等优点,可以说是一种非常适合退休老人的理财方式。

退休老人还可以选择基金产品中的保本基金来投资,因为保本基金是一种保证投资者本金或本金的一定比例不受损失的基金品种,投资风险比较低,特别是其保本功能能够满足退休老人的投资不受损失。

选择购买保本型基金时,要选择品牌度高、信誉好的基金公司,以及合适的基金品种,不要盲目的进行投资。

*作者系中信银行理财规划师。责编电邮:caimi@vip.省略

白银投资三渠道

一、存实物银保值

白银是国际市场公认的贵金属投资品种,相对于房地产、股市等投资渠道,白银入门门槛比较低,

购买银条需要一定手续费,而且回购折旧费约为10%,回购渠道并不多,投资者要考虑未来白银涨幅只有超过这些费用,才有投资价值。而且,实物白银投资最好长期持有,至少持有1年以上。

二、纸白银门槛低

比起纸黄金动辄几千上万元,仅需几元一克的白银实属低门槛。目前,工行开通“纸白银”业务的起点为100克,这意味着几百元就可在白银市场“小试牛刀”。

不过,“纸白银”交易手续费率不低,在工行的账户白银买卖业务中,采用点差的方式收取手续费。目前白银价格的变动在2%左右,投资者售出账户白银才有获利的可能。“纸白银”与“纸黄金”的交易时间也一样,为全天候交易,工行的设置是周一早上6:50-7:00之间开市,持续到周六凌晨4点休市,中间24小时不间断交易。

三、白银T+D以小博大

目前,白银投资渠道分为3种:上海黄金交易所的Ag(T+D)、工商银行的“纸白银”以及一些黄金公司推出的投资银条产品。而白银T+D业务是最适合“以小博大”的投资渠道。

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2015年，中国的投资市场无疑是经历了风起云涌的一年。沉寂多年的A股市场，在这一年迎来了牛市的回归;人民币国际化之路的层层突破，搅动了外汇市场的一池春水;P2P、理财产品等新兴投资工具的活跃，拓宽了互联网金融理财的边界。

然而，随着中国宏观经济出现若干不确定性，进入叠加转型的阵痛期，调控政策预调微调频次也前所未有地加快，央行5次“双降”和互联网金融监管措施的出台，不但让股市坐上了牛熊交替的过山车，更让P2P、理财产品等的未来，面临更大的不确定性。

对于时下有着强烈理财需求社会中产阶层和高净值人群而言，纷繁复杂的理财市场，无疑加大了取得理想收益的难度。然而，正处在事业与家庭并重期的他们，又很难有足够的时间和精力，主动应对市场种种变化。

那么，对于已经成为社会核心层的这一群体，是否还有更好的财务安排方式呢？

答案当然是肯定的。申银万国证券的报告显示，70%的投资收益来自资产配置，而保险是资产配置的基础。对于中产阶层和高净值人群来讲，通过安全稳健的保险理财来平衡高收益投资的风险，才是多元化投资策略的主流之选。

可以作为印证的是，2015年8月10日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出到2020年，保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5%，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。据此，中银国际也发表报告提出，预计2015～2020年的保费年均复合增长率将达到16.56%，并可期待政府将出台更多的支持政策。

面对寿险行业渐趋利好的形势。各大公司也纷纷在年末推出新的险种。其中，太平人寿针对中高端群体的理财痛点，将于12月23日在全国推出2016年的开门红产品“太平畅享世家两全保险（分红型）”，力图通过资金安全、收益稳健、终身成长、财富传承等多重优势，从多个维度为这一群体打造一个有“舒适感”的金融空间。

从产品形态看，太平人寿“畅享世家”的第一大特点就是“安全”，能够帮助客户“守”住财富。从第三个保单周年日开始，客户每年可领取30%基本保额和累积红利保额之和的生存金，直至终身，满足人生不同阶段的财务需求。最早在65周岁时，还能额外领取到一笔200%基本保额与累积红利保额之和的祝寿金。

“畅享世家”的第二大特点是“稳健”，能够帮助客户资产实现多通道增值。“畅享世家”特别增设了续期保费增值账户，即客户可提前将续期保费按规定放入该账户，这笔闲置资金可以做短期理财，且在“畅享世家”的保单缴费日自动缴费。同时，“畅享世家”还享有增额分红，通过红利分配每年不断增加返还金额，并对返还金提供多种理财工具支持，不但可以有效抵御通货膨胀，还能让稳健和高收益兼得。

第三大特点是“灵活”。“畅享世家”拥有高贷款比例，给予客户的贷款额度最高可达合同现金价值净额的95%，且贷款期间依然可以享有所有保险保障，分红也不会受到影响。

“畅享世家”另一大特点是“传承”。可以通过对产品投保人、被保险人、受益人的约定，精准地实现财富的定向传承，福泽三代。

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关键词：商业银行；个人理财产品；现状；对策

中图分类号：F830.33 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）25-0060-02

个人理财是指金融机构为特定目标客户提供财务分析、投资顾问、资产管理等专业化服务，来实现客户财务目标和自身盈利目标的多功能、全方位、个性化的金融服务。目前，随着人们变得越来越富有，理财理念越来越深入人心。越来越多的人都在管理自己的资产。银行一直都是人们最信赖的伙伴，与此相对应。银行为了生存和发展，增强市场竞争力，相继推出了多种个人理财产品，受到了广大客户的追捧和青睐，发行规模逐年增大，收益实现能力普遍增强。财富的增加和金融产品的丰富，也使个人和家庭对理财服务呈现不断增长的需求。中国商业银行开展个人理财业务短短几年的时间，整体处于起步阶段。个人理财业务开展过程存在诸多问题。这已经成为未来影响商业银行开展理财业务的障碍。下面就结合商业银行实际情况，谈谈目前个人理财业务管理存在的问题及几点建议：

一、中国商业银行个人理财业务的发展现状

随着国民经济的快速持续发展，居民的收入日益增加。据一项报告显示，2011年中国千万富翁的人数已经达到96万，即每1 400个人中就有1个千万富翁，比上年增长9.7％，亿万富翁人数为6万，比上年增长9.1％。这些富裕人士需要通过理财渠道来实现他们资产的保值和增值，给商业银行带来了巨大的商机。近年来，在内在需求急剧增加的情况下。中国商业银行不断开发新的理财产品，已经成为个人理财的主力，产品已经从单纯的储蓄、国债发行等业务，发展到各种结构复杂的理财产品。目前市场上的银行理财产品基本分为保本型理财产品和非保本型理财产品，可细分为固定收益类理财产品、新股申购类产品、结构性理财产品、QDII产品以及股权类信托类理财产品。与西方国家相比，中国商业银行的理财业务仍处在新型发展阶段。存在着很多问题。

二、中国商业银行个人理财业务中存在的问题

l.理财产品同质化严重，缺乏创新。目前，各商业银行为了发展自己的个人理财业务，纷纷推出各种理财产品。尽管各家商业银行有自己的品牌，但是同质化现象严重。缺乏个性化设计，导致客户不能根据自身的需要正确的选择产品和服务。一家商业银行开发出一种新的产品，其他的银行跟着效仿，尽管名称不同，但产品的特征大致相似。商业银行竞争的核心是产品的竞争，不断开发新的产品，才会使商业银行脱离低层次的竞争而实现不战而胜。同质化的产品使得银行间的个人理财业务缺乏竞争性，不利于开拓新的市场。

2.缺乏高素质的专业理财人员。商业银行个人理财业务是一项高智力的中介服务项目，它涉及到市场、资本、贸易、金融、投资等领域，要求理财人员不仅要全面掌握银行业务。同时应通晓各种金融商品、营销技巧、投资工具等。目前，中国商业银行的个人理财业务的客户经理大多数是从传统的银行网点柜员中选的，虽然他们具备一定的专业理财知识。但总体来说，仍然缺乏现代意义个人理财业务专家的全面素质。国内复合型人才的匮乏，成为制约中国商业银行个人理财业务深入发展的瓶颈。

3.客户范围定位不合理。个人理财新规出台后，银行理财产品的门槛大幅提高——人民币在5万元以上，外币在5 000美元（或等值外币）以上。尽管门槛提高，但由于银行理财产品的本金安全、收益较高且购买方便，成为众多稳健型投资者的不二选择。值得注意的是，一旦再度加息，理财产品是不会水涨船高的。对普通投资者来说，选择银行理财产品还是要谨慎一些。因此银行理财产品被称为富裕投资者的选择。

4.存在重产品营销轻风险管理的现象。目前商业银行以销售业绩作为主要考核指标，这种导向弱化了有关商业银行经营合规性要求。在追求业绩增长的同时，忽视了因产品未达到预期收益或销售行为不当引发的客户投诉和监管处罚等经营风险。个人理财产品销售风险管理尤为重要。问题主要表现在：一是客户分类不准确不细致。没有做到准确了解客户的财务状况、投资目的、投资经验以及风险认知和承受能力；二是理财产品销售时风险提示不足。未能尽职揭示产品本身的经营风险，客户风险评估问卷中部分评估项存在填写不真实、不准确现象。

三、改善商业银行个人理财的建议

1.明确市场定位、合理细分市场。银行理财业务不是为了争夺存款，而是谋求增长模式的转变。商业银行要实现将理财业务从“产品导向”向“客户导向”转变，首先要了解客户的需求。银行可以通过建立客户信息档案，对客户的价值贡献程度和风险承受能力进行分析，通过调研不同收入人群、不同年龄段客户的理财需求。来实现客户市场的有效细分，然后针对客户的不同需求提供差异化、个性化的服务。进行市场细分后，银行还要结合自身的实际情况，进行明确的市场定位。通过将市场定位于自身的优势竞争领域，有侧重地做精、做强相关领域的产品和服务，在为所有客户提供多样化服务的同时，形成自己的品牌特色和专业。

2.自主开发、创新产品，提供个性化服务。差别化服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路，也是商业银行的基本经营手段之一。简单地进行“拿来主义”式的照搬照抄的创新会导致很多业务和产品产生“水土不服”、“南橘北枳”的现象，限制了银行理财业务本身的发展。商业银行个人理财应以客户为中心，将对客户的分析作为设计金融产品和提供理财服务的前提，通过对特定客户群或目标客户群的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况进行针对性地分析和研究，根据客户的需求和实际情况，严格按照“风险可控，成本可算”的开发原则，为客户“量身订制”理财产品。通过设计个性化产品、提供层次化服务，打造属于自己的品牌，走可持续发展之路.

3.加强专业理财队伍的建设。个人理财业务是一项综合性很强的中介服务，它不仅需要业务人员有过硬的、全面的专业理财技能，而且还须具备良好的沟通、交流、组织能力。理财师队伍素质和专业技能的高低直接决定个人理财业务的发展，商业银行应该把加强专业理财师队伍建设、提高理财人员综合素质作为促进理财业务发展的主要任务。目前，中国的部分从业人员专业水平较低，具备专业理财资格的人员很少。为此，商业银行要加大对理财人员的专业培训，通过开办各种课程。如金融理财师（AFP）和国际金融理财师或注册金融理财师（CFP）等，鼓励和支持他们通过相关方面的资格认证考试，来造就大量专业性、复合型、高素质的理财人员。只有这样，才能令客户信服，才能在未来的发展竞争中获得更大的生存和发展空间。

4.加强个人理财业务中的风险管理。理财产品的收益与风险是理财业务发展中的关键。商业银行推出的理财产品的收益与风险是挂钩的。通常情况下，收益与风险是正相关的，即风险越大，收益就有可能越大。在这种情况下，投资者应该充分认识到投资理财产品是存在着一定的风险的，并根据自身的风险承受能力选择理财产品。同时，银行的业务人员也应该履行自己的职责，在向客户推销自己的理财产品的过程中，除了向客户提示产品潜在的高收益外，还应该详尽地向客户提示潜在的风险。另外，商业银行应该加强自身的风险防范意识。通过界定性质、分类规范、完善内控制度等办法。提高自身风险管理水平，做到对理财业务事前、事中、事后风险的全面控制。商业银行研发、销售和管理有关理财计划，必须配备相应的资源，具备相应的成本收益测算与控制、风险评估与监测、内部价格转移等能力和手段，对需要对冲处置的风险要有具体的技术安排。

参考文献：

[1] 杜娇.中国商业银行个人理财业务新探索[J].金融经济，2009，(7).

[2] 于永勃.中国银行个人理财业务探析[J].金融经济，2009，(3).

篇7

Sex: Female

Date of Birth: 1988-07-16

National: Han

Height: 161

Weight: 45

Place of origin: Guangdong Province

Current location: Guangdong Province

Education: Vocational

Political landscape: Other

Graduate institutions: Huizhou Business School

Graduation Time: June 2007

Studies by category: Management

Professional Name: Financial Accounting

Educational background / training experience

From September 2004 to June 2007 in Huizhou professional business schools: Financial Accounting

Finance courses are: Accounting, accounting basis, accounting is really speaking accounts (accounting industrial enterprises, commercial corporate accounting), accounting practices, cost accounting, statistics, economic law;

Other training situations: shopping mall management, marketing, financial professional;

Shopping center management courses: articles management, customer psychology, interpersonal psychology, public relations and other languages;

Marketing courses are: Marketing environment analysis, market analysis, market strategic analysis, marketing strategy analysis, network marketing, international marketing;

The relevant certificate: certificate of their qualification, Accounting permit card abacus, assistant division operating permit;

Professional and specialty:

Foreign Language: English Language: General

Computer capability: good Putonghua: General

Presentation and other professional expertise

Majors: Accounting, accounting basis, accounting is really speaking accounts (accounting industrial enterprises, commercial corporate accounting), accounting practices, cost accounting, statistics, economic law;

Elective courses: shopping mall management, marketing;

Personal practice, work experience

September 2006 -2009, Longgang District, in February in "deep-hing lighting" Limited work as an accountant;

Scope of work: primarily responsible for costs to be incurred in the cost accounts; receipt and payment in cash; registered cash and bank deposits accounting journals;

At the same time, part-time purchasing clerks: primarily responsible for tracking purchase orders, warehousing, procurement payments;

Job intentions

Job type: Full-time monthly salary requirements: Negotiable

I hope the candidates positions: Clerk / computer typist / operators of the other candidates positions: front desk / reception

Hope that the work place: the work of other locations in Guangdong Province: Shenzhen

Self-evaluation

1. Easy-going personality, have good communication, coordination, communication skills and teamwork spirit, with the boss, colleagues work together to complete its work under pressure;

2. Honest, progressive, responsible, not afraid of the working class, innovative and pragmatic, and constantly seeking self-perfection;

3. Able to master the people, things, when things work the day-to-day things, to understand the quality of theoretical knowledge, can do all kinds of orders, liaison work, etc.;

4. OFFICE skilled use of office software, computer applications, typing speed;

篇8

三年以上工作经验 |男| 26（1989年8月13日）

居住地：湖南

电　话：199********（手机）

E-mail：

最近工作[1年3个月]

公　司：XXX集成电路有限公司

行　业：电子、微电子技术、集成电路

职　位：货仓主管

最高学历

学　历：本科

专　业：商业管理

学　校：湖南商学院

自我评价

本人具有多年的企业仓库管理经验；擅长团队组建与扩充、精通仓库内部管理；擅长部门之间的速度配合、协调合作关系；精通ERP操作、仓库账物管理；熟悉高频变压器的所有材料类型。

求职意向

到岗时间：一周之内

工作性质：全职

希望行业：电子、微电子技术、集成电路

目标地点：湖南

期望月薪：面议/月

目标职能： 货仓主管

工作经验

2013 /7—至今：XXX集成电路有限公司[1年3个月]

所属行业： 电子、微电子技术、集成电路

仓管部 货仓主管

1. 负责工作流程，各种报表的制订与修改；

2. 门人员的日常工作安排与调度，拟定工作计划；

3. 目标的制定与实施，针对部门目标的周、月、年度的达成度 提出改善措施并跟进及完善；

4. 部门人员的培训及考核、相关报表、单据的提供，仓库的进出口物料，成品，打板资料提供相关事宜；

5. 仓库的安全，消 防，5S等，；

6. 与各部门的沟通与协调，安排定期盘点及呆滞料的管控，提报统计分析及差异追踪；

7. 做好货仓的所有材料及成品的出入管控，做到进出必须有 账目、单据，对库存数据的提报；

8. 做好货仓的安全库存管理，使公司的资金能够发挥更大的效益。

2012 /7—2013 /7：XX电子有限公司[1年]

所属行业：电子、微电子技术、集成电路

仓管部 货仓科文

1. 负责货仓的日常工作安排与调度，仓管员的技能培训与绩效考核；

2. 采购物料交期督促，保证仓库材料供应不延误业务订单的生产进度，准确做好各订单的成本决算；

3. 安排定期盘点及呆滞料的管控，部门目标的制定与实施。

2011 /7—2012 /7：XX制造有限公司[1年]

所属行业：其它生产、制造、加工

仓管部 仓库组长

1. 负责整个资材部门的组织规划与协调、目标的建立；

2. 根据客户订单状况，进行生产计划与产能的调配；

3. 对物料需求计划的监控和采购工作的监督与调协，物料入料品质，交期的督促；

4. 生产进度的控制及异常的处理，部门员工的日常管理及绩效考核。

教育经历

2007 /9—2011 /7 湖南商学院商业管理 本科

证 书

2010 /6 大学英语六级

2009 /12 大学英语四级

篇9

二年以上工作经验|男|26岁（1990年3月13日）

居住地：上海

电　话：143*******（手机）

E-mail：

最近工作 [ 1年8个月]

公　司：XX公司

行　业：电子、微电子技术、集成电路

职　[！]位：采购管理员

最高学历

学　历：本科

专　业：行政管理

学 校：XXX大学

自我评价

本人性格活泼开朗，乐观向上，具有一定的语言表达能力，有良好的沟通和协调能力，在每个岗位都能很好的与相关单位进行沟通协调，能够与同事和睦相处，努力工作，积极主动，有良好的沟通协调能力，积极勤奋，求实创新，有很高的敬业精神和良好的职业操守。

求职意向

到岗时间：一个月之内

工作性质：全职

希望行业：电子、微电子技术、集成电路

目标地点：北京

期望月薪：面议/月

目标职能：采购管理员

工作经验

2012 /7—至今：XX公司[1年8个月]

所属行业： 电子、微电子技术、集成电路

采购部 采购管理员

1.主要负责电子料的采购，对所负责物料相当熟悉，跟进和跟催所采购的物料，

2.能协助处理来料品质异常，有一定的谈判能力并掌握一定的谈判技巧，

3.能与供应商进行评比议价，具有开发新供应商能力和经验，

4.能对新旧供应商进行估评并对供应商进行辅导和管理，完成对帐作业、

2011 /6—2012 /6 ：XX公司[1年]

所属行业： 其它生产、制造、加工

采购部 采购管理员

1.能及时将物控申购物料进行采购，跟进和跟催所采购的物料，

2.能协助处理来料品质异常，能与供应商进行评比议价，有

3.一定的谈判能力并掌握一定的谈判技巧，有开发新供应商能力和经验，

4.能对新旧供应商进行估评并对供应商进行辅导和管理，能与会计共同完成对帐作业。

教育经历

2007/9—2011 /6 XXX大学 行政管理本科

证 书

2009/6 大学英语四级

2008/12 大学英语四级

篇10

三年以上工作经验|男|25岁（1991年2月4日）

居住地：广州

电　话：154******（手机）

E-mail：

最近工作[1年8个月]

公　司：XX软件有限公司

行　业：多元化业务集团公司

职　位：投资理财顾问

最高学历

学　历：本科

专　业：金融学

学　校：中南财经政法大学

自我评价

本人熟悉国内资本市场各类法规和兼并收购业务，具有丰富的行业研究经验。严谨的工作作风，了解企业运营及管理，具有较丰富的项目投资、投资管理等实务经验，擅长定量分析目标项目前景及项目可行性，商务谈判经验较丰富。在性格上自信务实、诚实守信、勇于探索新生事物并负有强烈的责任感。对工作质量要求较 高;条理性与逻辑性也时时刻刻体现在平时的工作和学习中。

求职意向

到岗时间：一个月之内

工作性质：全职

希望行业：多元化业务集团公司

目标地点：广州

期望月薪：面议/月

目标职能：投资理财顾问

工作经验

2013/7—至今：XX集团公司[1年8个月]

所属行业： 多元化业务集团公司

理财部 投资理财顾问

1、 负责公司拟投资项目前期的信息收集、评估判断、可行性调研、尽职调查等;

2、 负责寻找，甄别和确定适合公司发展的新项目，并对新项目进行可行性论证;

3、 负责根据市场环境变化，及时向公司提出战略规划建议;

4、 负责建立投融资运作模式，进行投资分析，提出资本运营方案，研究资本市场发展动态;

5、 负责公司投资与发展战略的日常管理工作。

2012/6—2013/6：XX证券有限公司[1年]

所属行业： 金融/投资/证券

投资部 投资理财顾问

1、 负责企业改制、辅导、上市发行、再融资、债券发行、财务顾问等各项投行业务的实施;

2、 负责项目现场工作，作为项目现场的牵头人;

3、 负责项目的前期策划、实施及后期监督工作，对项目质量及风险进行控制;

4、 负责与项目企业和相关中介机构的联系、沟通、协调，提出合理化建议;

5、 负责对投行项目人员提供技术指导，对项目中的技术问题提出解决建议;

6、 负责带领项目组完成发行人的持续督导工作;

7、 负责协助培育企业引入战略投资者进行投资工作，并推动相关股改和上市工作;

8、 负责协助培育企业进行借壳和并购重组谈判及实施的相关工作 。

教育经历

2008/9—2012/6 中南财经政法大学 金融学 本科

证书

2010/6 大学英语六级

2009/12 大学英语四级