理财师范文

导语：如何才能写好一篇理财师，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

不过，理财师的资质和水平参差不齐。在5月28日由中国人民大学风险投资发展研究中心主办、《卓越理财》杂志理财圈俱乐部共同协办的“理财策划实务操作与技巧―理财名家系列讲座”中，资深理财专家林小燕女士提醒，多方客户反馈，具备以下四方面条件的理财师广受青睐:

专业资格认证

理财师可能受阅历、知识水平、营销观念等因素影响，其设计的理财方案带有一定的局限性。一个勤奋好学的理财师往往在专业方面更加精湛。所以，当客户面对一位理财规划师的时候，一般都会了解他的学历背景以及目前个人进修方面的情况，如他是否获得了某项认证，比如认可财务策划师（CFP）认证。这里要注意的是这些资格证书并不是从业资格证书，也就是说从事理财规划这一行业并不需要一定获得此类证书，但获得这些资格证书代表了高专业水准。据悉，中国人民大学风险投资发展研究中心是目前大陆地区唯一的CFPCM注册教育机构。

从业经验丰富

只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。一名合格的理财师应该包括至少3年以上的个人理财相关行业的工作经验。客户在选择理财规划师的时候有权利了解对方从事理财规划的工作经历与背景，以便更好地判断对方的从业经验。

专业能力全面

理财师应具备依据客户的需求，制订与执行理财规划项目中的任何一个项目的专业能力。这意味着身为理财师，不仅应具备丰富的银行从业经验，同时还应广泛涉猎证券、保险、信托、房地产等专业投资知识。合格的理财师有能力分析各种储蓄、投资与保险的选择，而不是单一在某方面有所专长。如果一位理财师告诉客户他只负责保险业务或其他单一项目，那么客户就有权利拒绝他的服务，因为他不能根据客户的情况与需求，提供全面的规划服务。

沟通能力出色

篇2

“单飞？貌似不太仁义也不太符合现实。至少目前我还没有这个打算。”一位理财师朋友这样告诉记者。

在他看来，理财师个人与理财机构之间的关系是相互依存又相互牵制。所谓人才之间的流动更多的是从理财机构到理财机构。“可以说，在理财行业内，单个人没有足够的实力来抗衡各种理财机构。往往是客户找到了理财机构，才会找到个人。”

照这么说，单飞不太现实？实际上，从美国成熟的发展经验来看，其私人理财规划师在个人生活中起到了极为重要的作用。在中国目前快速膨胀的理财行业中，理财师单飞也并非毫无可能。

诚信服务——单飞基石

有这样一个故事：客户陆桥（化名）去某家著名理财机构进行理财产品的咨询，其明星理财师接待了他，两人相谈甚欢。在此后的1～2年中，陆先生通過这位明星理财师进行了一系列的理财计划。

之后，由于个人原因，这位明星理财师跳槽另一家理财机构。由于之前成功的几次合作，这位理财师自然而然地认为，陆桥会因他而选择另一家理财机构。然而，陆桥的想法却与他的想法大相径庭。

对此，陆桥的解释是，作为客户来说，选择合适的理财机构更为靠谱。虽然对于之前的合作相当满意，但是理财师选择的新东家的品牌没有之前的“硬气”。因此，他还是选择相信机构。

机构品牌与个人品牌，哪个竞争力更强？这是一个很现实的问题。在美国，理财师的个人品牌在客户选择理财机构之时印象占比较高。美国的私人理财师通常为年龄在30至50岁之间的银行家，专业知识极为丰富，能够以自身的经历和体会站在客户的角度进行客观考虑。因此，客户往往更看重人。

而在我国，情况相去甚远。现阶段，大多数理财师年龄不超過35岁，金融从业经历也十分单薄，更谈不上“银行家”三个字。更为重要的是，国内理财师的工作重心仍然停留在推销产品的层次。“以销售为导向”的实质，导致客户信赖的丧失，因此难以塑造好的个人品牌。

没有个人品牌，单飞自然不那么容易。不過，个人理财师依旧拥有单飞的空间。“如果你拥有一定的财富，在大型的理财机构中，你或许只能够得到一般的服务。但是，如果是个人理财师，就可能为你提供全面的、一流的服务。这就是个人理财师的生存空间。”从这一点来看，“单飞”的理财师在特定的客户群体内也存在相当大的市场。

一头强，多头弱

在美国，理财业属于金融分支，所以金融机构在理财行业中占据着举足轻重的位置。国际上知名的金融机构，如高盛、花旗银行、美林证券等，都有庞大的资产管理部和专职的理财服务人员。

另外，理财服务包含保险部分，因此保险公司在理财行业也占有一席之地。美国的普天寿保险公司、纽约人寿、AIG保险公司等，都有庞大的私人理财服务。保险经纪人在卖保险的同时也提供理财服务。

独立于银行和保险公司以外，美国还有众多独立理财机构。大的如美国理财公司、信安金融集团，它们在纽约交易所上市，市值几十亿美元以上。小的理财机构可能就是个皮包公司，在美国证券监管部门注册，买台电脑，租借一间办公室就可开张。

同美国类似，中国的理财机构中主要也分为大型金融理财机构、独立财富管理机构以及相应“个体户”等。但与美国不同的是，中国的大型金融理财机构占据着绝对主导的地位，并更多以销售产品为目的，严格意义上来说并不是真正的财富管理机构。而其他几方实力较弱，基本处于荒蛮时代，以代销为主。

因此，在目前的中国理财行业中，各种理财机构处于“一头强，多头弱”的局面，大型的金融机构凭借其多年积累的客户优势发展迅速，而独立理财机构虽数量急剧膨胀，但真正经历過市场沉淀的寥寥无几，其自身还存在风险管控能力不足、传统盈利模式后劲难续等多重考验。

篇3

创新是一直在追求的东西

上海新源广场3层，第一眼看到宋静漪，会马上把她和高层写字楼里面的外企女白领联系在一起。一身职业装，从容而坚定的眼神，成熟的语言表达。实际上，这是一个文雅又干练的职业女性。在她手下，有一个10人左右的精英团队；在她手里，管理着几个亿的资产。

“工作上追求完美，生活中极具亲和力。”这是部下们对她的评价。“善于对事情进行可行性分析。”一位不愿意透露姓名的高端投资者向本刊记者描述。

宋静漪先后供职于德邦证券、联信筑城房地产金融服务中心、联华国际信托、诺亚财富管理中心和国金汪券，履历表可谓对金融业“从一而终”。“我大学毕业后在金融行业工作年限超过10年，但真正成为理财师却是从2007年开始。”宋静漪之前一直认为金融机构只销售自己的理财产品，那个被称为理财师的职业，实际上是金融机构的销售顾问。她的理想显然不满足于只是将产品推销出去。“金融产品不同于消费品，其价值在于保值增值，一个消费品销售顾问只要把产品的优缺点解释清楚就称职，而一个称职的理财师应帮助投资者实现财富保值增值目标。这一理念如果在过去，很容易与金融机构追求销售利益的目标发生冲突。”

金融市场在发展，产品在创新，靠价格取胜还是以质量为先?宋静漪选择了后者。“由于国内金融市场不健全，导致可选择的投资品种太少，以至于理财师很难体现自己的价值。这好比开了家水果店，结果发现市场上只有3种水果可以卖，无论大商场还是小摊贩，卖的水果都一样，服务再好都没有用，最后消费者还是选最便宜的那家去买。券商作为最市场化竞争的金融机构，同质化产品趋势日益明显，为了摆脱单纯价格竞争只有靠未来不断拓展研究能力及发掘增值服务，券商开拓理财服务是差异化竞争的结果和趋势。”

银行、保险、三方理财等金融机构都有自己的理财业务，宋静漪如此解释自己为何偏偏选择券商。“与其他金融机构相比，券商涉及的业务领域包括证券发行和交易、投资管理及行业研究，不久的将来又要开展融资融券，许多券商也开设期货公司为股指期货做准备。这是其他任何一类金融机构无法与之相比的。业务领域广泛不仅使券商的研究实力强于其他金融机构，同时对理财师的专业能力培养和提升有非常大帮助。”

理财师不是财神爷

中国的理财市场发展相对不成熟，甚至可以用浮躁来形容。理财产品质量、投资者心理和理财师素质良莠不齐。许多投资者认为，我成为了你的客户，资产就不能在你手里缩水。投资者与资产托管机构的争端也频频见诸报端，理财经理们如何为自己定位?宋静漪表示，我们应该是客户的老师和朋友。“利用自身的专业优势引导客户分析可能发生的状况，为客户做出宏观或微观的指导，让客户也变得越来越专业，辅助他们更好地进行投资决策，这样理财师与客户之间的合作关系才能长久；生活上需要了解客户的品味、消费状况及偏好，以便更加合理地制订财务规划。如果客户认为找理财师如同找财神爷，只需要把钱交由理财师安排，赚与亏都是理财师的责任，这种想法我不认同。理财师无法代替客户承担财产损失，更没有代替客户决策的权力。”

在被问到是否有压力，压力来自哪时，宋静漪笑称早已习惯了随时调整自己的状态。“我忙的时候你没看见，手脚忙，脑子忙，心里也忙。我得根据不同的客户需求提出针对性方案，还要协调整个团队合作，更时刻怕自己被急速前进的金融市场甩在后面。”宋静漪坦言，要想在理财师这个岗位立足并做好，完成规定工作的同时，必须不停地武装自己。证券从业资格、基金从业资格、注册财务策划师(RFP)资格、保险人资格……看到她获得的一个个从业证书，记者不禁感叹她对自己的要求近乎苛刻。“阅读和求知是我的工作需要，更是我的兴趣爱好。我平时还会参加合唱团，会在周末去爬山、打球，有比较多的空闲时间我更喜欢去旅游。不停地在这些活动中寻找乐趣和灵感，是我缓解各种压力的最好手段。”

团队很重要　细节是关键

目前，国金证券在全国的理财服务中心只有上海1个，成立时间虽不久，人员数量虽不多，但她充满自信。“我们团队人虽少，但个个都是精英。他们来这里之前都有金融机构从业背景，且年限在3年以上，从事券商理财会使得他们专业素质提升很快。同时，我们背后是整个国金证券研究团队，每个行业都有专业的研究员为我们搜集和提供信息。除了银行可提供的基金、银行理财产品等品种，还可提供优质的信托产品和业绩不错的私募基金。客户经理专业知识精湛，沟通技巧更要一流。他们不仅是投资顾问，更可以深入客户的日常生活，成为他们的好朋友、好帮手。”

作为团队的带头人，宋静漪亲和之余不忘严格。“我对客户经理的要求就是细心、细心再细心。必须从小事做起，有了深度，才会有宽度。和客户的谈话一定要有质量和效果，谈完后尽可能全面地了解他们的情况，包括年龄、家庭、教育、风险偏好及特殊背景等。再根据所得到的有信息，寻找适合的产品或投资策略。”

篇4

问：3年前，我在一名银行理财师的忽悠下，买了一份保险。当时他跟我介绍时说，这款保险产品很好，收益率比存银行高。如今，保险到期了，我算了一下收益情况，还不如购买银行的理财产品高。我觉得这名理财师的水平很差，想换一名，可我不知道该怎样选择，万一再碰到一名水平低的理财师，我不是又要损失几年的收益吗？请问我怎样才能找到好的理财师呢？

随着理财市场的蓬勃发展，理财师队伍也日益庞大，不仅银行有理财师，保险公司和证券公司也开始培养自己的理财师队伍。但并不是说通过了理财师证书的考试，拿到了理财师的任职资格，就能成一名优秀的理财师。根据我个人的观察，目前金融机构里优秀的理财师数量并不多，大部分都是挂着理财师头衔的理财产品销售人员。

对于普通人来说，要想找到一名优秀的理财师并不容易，有时候需要一些运气的成分。但我们可以降低点要求，只要能找到一名合格的理财师就行了。那么，符合什么标准才算是合格的理财师呢？我个人认为主要看两条，一是能够按照客户的理财需求配置产品。理财师水平的高低并不取决于他给客户带来了多高的回报，而是他所做的理财建议是否适合客户的理财需求。就拿你的那位理财师来说，我们不能简单地因为他推荐的保险产品没有银行理财产品收益率高，就认定他是一名不合格的理财师。我们要看他在销售这款产品时，是否满足了你的理财需求。比如说，你在购买这款产品时，确实有保险方面的需求，这款产品也满足了这个需求，那么，他就是一个称职的理财师。反之，如果你只要求获得较高的收益率，而没有保险方面的需求，或者你有保险方面的需求，但这款产品无法满足，但他仍然推荐你购买此产品，就有忽悠客户的嫌疑，就不是一名合格的理财师。

二是能够充分揭示理财产品的各种风险。现在很多理财师为了实现产品销售的目的，故意隐瞒产品的风险，因为一旦跟客户说有风险，客户很可能就不买了。这种故意掩盖风险的做法，是对客户不负责任。还是看你的这个例子，在销售产品时，理财师有没有和你说过这款产品的风险是什么？有没有说过在什么情况下，这款保险产品的收益率会低于银行理财产品？如果没有说过，那他就不是一名称职的理财师。前几天，我还碰到过一个保险人，他拍着胸脯保证某款产品的年化收益率能超过10%，而且100%没有风险，你说这样的人能相信吗？要知道，不知道什么是风险才是理财过程中最大的风险。

只要掌握了以上这两条原则，选择合格的理财师就不难。在和理财师交谈的过程中，看他是先推荐产品，还是先了解你的需求。如果一上来就推荐产品，你就要多长个心眼儿了。在购买产品前，你一定要问清楚产品的收益来自哪里，风险有多大，最坏的结果如何。即便是最安全的银行储蓄，也不是100%没风险的，更不用说其他理财产品了。如果他讲不清楚产品的风险问题，建议你最好换个理财师。

篇5

在理论研究时常犯的一个错误是，过多采用快捷方式，而忽略了理论本身的重要性。这个问题也常常出现在实际工作当中。理财师天天向客户重复着自己身为理财师这样一个事实，但可能并没有认真反思这个称号本身代表的内涵。理财师知识和能力应该是什么样的?其整体框架和深度如何?是否自成体系、经得起推敲?理财师不妨按四个维度来衡量自己的理财工作，这四个维度共同组成了理财的体系框架。

第一维度：全面

把专业知识的逻辑划分算作理财的第一维度，是容易理解的。如果对理财涉及的专业知识根本就一无所知，或是知之不详，那当然没有办法做好这样缜密的工作。假设有两个理财师，前者对理财的理解是保险加投资，后者在此基础上加上税务。很显然，仅从这一维度讲，后者比前者更对得起理财师这个称号。因此考取理证书的全过程中理财师始终在学习：经济学、金融学：把理财分成保险、投资、税务等等。为了对得起客户和他们给予的珍贵信任，理财师应该时时检视，自己的理论知识体系是否达到工作本身要求的水平。

学生时代可以容忍偏科，那是因为只考量总分，而现在，理财师的工作要求必须全面、所有部分都要达到标准。与看总分的“加和”关系不同，理财各个专业科目是乘积的关系，一着不慎，满盘皆输：股市上赚的盆满钵满却没有保障是不值得羡慕的，钱赚得越多，悲剧色彩越浓烈；反之，拥有保障却无道投资也不精彩，理财师不是要让客户平庸一辈子，而应该让他们享受生活、精彩一生。可见，缺失了任何一个科目的理财都不是完整的理财，真正的理财恰恰要求全面完整。理财的第一维度的真正含义是全面，是考量理财师理论知识的广度。

第二维度：精专

在全面综合的基础上，理财工作还要求在每个专业科目上最大可能地精、专。而且这个要求一点也不比第一维度要求的全面来得松懈，甚至更严格，因为全面的能力并不足以使理财规划得到成效(至多是好看些)，真正让客户实在受益的是专业精专能力。

以保险为例，仅仅经过CFP培训和考试便不再继续深入研究和保持经验积累的话，是很难做出合理的商业保险规划的：只知道资本市场有股票、基金、衍生品无法做出投资规划，只知道个税、增值税、营业税无法做出税务规划，这和小学生只知道有语文、数学、自然却全然不学就不能毕业是一个道理。

当然，世界上并无百科全书式的天才，可是理财师也要意识到：客户绝不会仅在自己的专业领域内有需求。所以，就算在相对非主业的领域内可以允许稍稍不精专，也不能是门外汉。可见，第二维度的精专实际是在考量理财师理论的深度。

举一个例子：CFP考试科目的多少是考量理财师的第一维度，即广度上是否全面，现在考4门(综合案例暂不列入专业科目)，以后说不定考5门，加一门“债务与信用管理”。此外，每一门科目的难易程度就是在考量理财师的第二维度，即深度上是否精专。可以想象得到，持有CTA证书的同仁应考税务、持有LOMA证书的同仁应考保险，一定会比其他考生更有自信。

可见，CFP不是终结而仅仅是开始。CFP的学习是引导理财师在哪一些专业科目上下足功夫，而这些科目后面的深入研究和经验积累是CFP继续教育的初衷所在。

第三维度：道德

专业上过关了是不是就可以了呢?不尽然，因为理财师还有职业道德的必然要求。伦理学家有一个共识：道德反映了人类的反思能力。理财师是否在如何面对客户即职业道德的问题上有了足够的反思呢?

在理财工作中，专业并不是件值得炫耀的事情，客户的信任才是值得自我欣慰的；让人性发光的不是理财师做了什么事，而是在什么思想的指引下做了这些事：理财师的价值也不在于让客户拥有一份好的理财规划，而在于客户认为理财师没有辜负他(她)们的期望；让理财师骄傲和自豪的不是专业知识，也绝不是基于专业知识的服务，而是始于心底对客户的尊敬、责任和承诺，以及为了做到这一切而必须付出的执着和坚守。

理财师不应假设“如果我是客户”，而是设身处地地思索“客户就是我”。即便这样，也不可能做得足够，因为我们毕竟只能是自己。所以无论怎样强调职业道德也不显多余。可见，有关职业道德反思的多少，恰恰是理财第三维度的考量。

第四维度：坚守

与谈论职业道德太过庄重甚至有些悲情不同，谈论时间是件轻松有趣的事情。理财工作和时间有莫大的联系。从最简单的意义上说，理财师的工作很看重“理”字，即规划能力。而这个规划能力的框架(如税法之于税务规划)是不断随时间变化而变化的。

位税务老师曾说，税务规划是在与税务部门多年沟通交流之后才能总结出来的，请注意“多年”两个字的分量；笔者一直很自信自己的保险规划，直到听恩师一句“我从事保险只有短短20年时间”才知自己的浅薄。更简单的例子是，一个月前可能不用告诉客户每个月私家车的里程控制范围，现在也许就要精确计算。

基于理财师工作的长期性，理财师要尽量长久地了解规划框架的历史和趋势，强化理财规划的变化能力，时间流逝本来就已经很残酷了，又怎么忍心当年的心血多年后变成废纸?另一方面，所谓“长期”有时甚至是超出想象的。大家都知道，五年内的理财规划不太可能体现理财师的真正水平。于是坚持长期规划、长期过程检视和长期坚持积累就是理财规划的最后一个维度，它考量了理财师坚守的能力。

篇6

家庭基本情况：结婚半年

居住地：北京

虎妞

年龄：27

职业：娱乐行销公司的策划

晓明

年龄：31

职业：广告公司的创意总监

你没法用理性来评价闪婚，这个行为本身似乎就充满了不理性，而闪婚族们婚后的财务管理也充满了“非理性”的光辉。传统理财师的看法，会对他们有指导意义么？请看看《好运•MONEY+》对一对闪婚男女的采访，他们的财务观念和理财师之间简直是一场大战。本期我们找到的理财师是恒安标准人寿理财师刘启斌。

虎妞和晓明是一对闪婚的小夫妻，婚后他们改变了原来的生活方式，从“一人吃饱，全家不饿”的状态到认真承担起家庭责任，他们有许多的“宏伟”目标，比如大办婚宴、生小孩、买房子，只是在实施过程中却产生了财务分配的焦虑。

今年3月，虎妞在微博上展示自己与一名男子领取了结婚证的照片，算是告知天下：我结婚了。朋友们的反应除了祝福之外，更多是感到意外，因为在大家的印象里，虎妞很长时间都完全没有恋爱的迹象。

事实上，她并不是在婚前装成伪单身状态，故意隐瞒自己的恋情，而确实是在一个月时间里就把自己嫁掉了。不过，到现在为止，虎妞和晓明依然觉得两人的结合是理性的选择。

从恋爱到结婚迅速到什么程度，虎妞的爸妈是这么说的，“初一问还没有男朋友呢，十五就说要结婚”。跟父母商量完，他们在一个月的时间内走了所有的婚前流程，见家长面、提亲、婚检等，然后两人就领证了。究其原因，虎妞也没有明确的答案，但她清楚的是“这是遵从内心的，并且是负责任的选择。”

尽管恋爱到结婚的时间确实比较短，但他们都认为，这只是时间上的“闪”，却不是一时闪念―“我们两个都是受过良好教育、具备完整人格的个体，我们两个都有不短的工作经历、社会经验、这些都让我们知道‘负责任和有担当’，所以，这并不是一念之间的‘闪婚’，而是完全可以承担的理智选择。”

可以看到，结婚后，两人都改变了原先的生活状态，虎妞不怎么再去看摇滚演出，晓明也减少了与朋友的聚会，因为他们都意识到要以家庭生活为主，如果还过婚前那样的生活，那么必然与家庭关系有冲突。在工作之余，两人更多时间都选择过二人世界。

大战第一回合：1万元的财务规划

闪婚族的规划

结婚的时候，两人都没有考虑过置办婚房的问题，也没有什么积蓄。目前，还生活在一同租来的房子里，唯一的固定资产就是一部AO级德国小轿车，没有房贷、车贷的压力。

在结婚前，两人都不是会过日子的人。晓明经常“组局”，大方地请朋友们吃饭唱歌喝酒，而虎妞也是典型的月光族心态。婚后，每月两人日常生活开销占总收入的50%左右，当然保不齐经常花过了。

理财师的建议

新婚家庭经济基础薄弱，夫妻两人首先应该调整个人消费支出比例，养成储蓄习惯。通常需要准备3至6个月的支出总额作为应急储备金，比如月收入在2万元、固定支出每月1万元左右的家庭，应存储3至6万元的流动资金。在完成这个目标后，可用多余的资金做投资配比。如10%购买债券型基金，50%投资在股票型基金、混合型基金上，20%用于银行理财产品，保证家庭有一定短期现金流流入。

大战第二回合：如何规划15万元

闪婚族的规划：

领证时虎妞与晓明没有举办婚宴，他们打算在明年5月完成这个大计划，预计需要花费15万元左右。夫妻二人都觉得既然要办婚礼，就应该办得漂亮一点，不过这笔不小的费用他们并不打算让父母来承担。

虎妞希望有一个西式的草坪婚礼，他们已经挑中了满意的地点，不过这家酒店不愿单独出租草坪，婚宴必须包括户外和室内两个部分，这样费用自然就上去了。另外，爱玩的两人各自都有不少朋友，所以宴会的规模相对比较大，总人数在200人左右，酒席预计20桌，每桌3280元。

现在他们已经支付的费用有，婚宴的预定金2.4万元，拍婚纱照6000元，婚庆公司的定金5000元，婚礼摄影的定金2000元，加起来接近3万元，手中的余钱已经不多。而现在距离婚期还有9个月，他们的计划是，以每个月存1万元的速度，到婚期临近大约可以存够9万元，亲朋好友的礼金估计能有6万元左右。

为了减少婚礼的开支，他们打算暂时不买钻戒，用之前购买的普通对戒代替。

理财师的建议：

15万元的婚宴花销属于中上水平，虽然两人已经预付了定金，在一些尚未花费的项目上可以再进行合理安排，减少不必要的支出，比如酒席的费用上就还有灵活调整的余地，更换和减少一些菜式，既能节省资金，也不会降低婚礼的档次。

至于婚礼礼金，可以作为家庭投资的启动资金，将90%的资金，也就是5.4万元，按照3:2:5的资金比例分别投资于低风险（如国债、保本理财产品）、中风险（如债券型基金、指数型基金）和高风险（如股票、偏股型基金）金融产品。剩下的6000元购买家庭两全型保险，既能保障在遭遇意外事件发生后一定资金弥补损失，也能为将来存下一笔长期分红的养老金。

大战第三回合：生小孩20万元够不够

闪婚族的规划：

虎妞与晓明都是爱孩子的人，领证后就认真考虑过生小孩这件事。

虎妞打算去私立医院生小孩，做一段时间的全职妈妈。而对于生小孩的花销，虎妞觉得至少要准备20万元左右的经费。

尽管并不清楚为什么需要这个数，但感觉有了20万元的存款，他们才有底气敢于要孩子。两人认为，在婚宴之后，基本就没多少大额支出了，加上收入可能逐年增长，预计每月的结余在1.5万元左右，这样存一年，估计就能有20万元存款了。

尽管孩子的到来意味着更大的压力与责任，但他们还是乐观且充满了期待。

理财师的建议：

存够20万元才敢生小孩这样的观点并非全面，实际情况是你花在孩子身上的费用远高于此。你现在可能要为孩子的奶粉钱做准备，但是无需过分担忧，从怀孕到小孩出生进入学校之前的费用都可以通过两人的日常收入来覆盖。但是小孩真正需要用钱是来自于上学之后。所以重要的不是你现在要有20万元储蓄，而是从孩子出生起，每月进行合理的定期投资。假设你每月定投1000元年收益在5%的理财产品，18年之后，小孩就会有将近40万元的教育备用金。

大战第四会合：要不要买房子

闪婚族的规划：

房子是婚姻中的男女无法回避的问题，尽管没有房贷，但是房租也并不便宜，每月需要支出3500元，这让虎妞和晓明也动过买房的念头。但连续看了几套房，环境好、交通便利的，价格都不菲，再加上装修费用，肯定要动用双方家长的储蓄，每月还贷压力也较大，这让两人感到十分头痛。

反复权衡后，因为没能想到更好的解决办法，他们还是暂缓了买房计划。同时，两人都认为和房子相比，目前最重要的是事业发展，即便有了一笔闲钱，还是会优先考虑用作创业资金。虎妞和晓明心里隐约觉得，如果没有房子，应该会过得更自由自在一些吧。

理财师的建议：

根据两人现在的经济情况，如果两人计划在两年之内要孩子，依靠自己购房不仅是不现实的，更会增加两人的生活负担。另外，租房的弹性较大，未来孩子上学可以考虑租借离学校近一些的学区房。

闪婚者注意的问题

年轻一代新组建一个家庭，单身时不必考虑的财务问题，婚后全都裸地摆在了眼前，焦虑感、危机感会不由自主的产生。但财富积累不是一蹴而就的事，怎样把这种压力转换成生活动力？下面4个方法或许能帮到你。

变化，不要来得太快

在财务问题上，闪婚男女不要急于做出太大的变化。由于婚后，彼此需要一段时间来磨合生活习惯，两人财务过快融合到一起可能会出现问题。新婚夫妇来自不同的家庭，双方的经济背景、处事方式、对金钱的价值观等都不尽相同，恋爱时期并不突出的财务问题可能现在会在婚后突显出来。

投资其实没那么难

年轻小夫妻初涉投资，总会有一些困惑，不知该从何下手。其实，投资并没有想象中那么困难。夫妻双方可以边尝试投资边学习理财知识。最初，可以购买一些安全性较高、收益稳定的金融产品，如国债等。在对理财有一定了解后，再调整投资比重。在家庭成长初期，由于可承受风险较强，可以将闲置资金的50%或以上投入到流动性较高的产品上，如货币型基金、短期银行理财产品，提高投资收益。让投资理财变成快乐生活的一部分。

让财务习惯变得更融洽

夫妻双方要学会两个人商量做财务计划，把各自的消费等财务习惯有机的结合到一起。比如在银行开一个共同储蓄的账户，强制自己每个月存入一定比例的收入到共同账户中，用来完成家庭梦想。有了“共同体”这样的概念，在日常生活中就不会只考虑自己的喜好和利益，而是从整个家庭的财务情况出发做准备，这样更有利于尽快达成共同的财务目标。

“宝贝计划”别着急，想好了再开始

篇7

千亿级基金大佬征战短期理财

近期，短期理财基金赚足了投资者眼球，继华安和汇添富推出短期理财产品受追捧以来，南方、华夏、嘉实、易方达、广发等大型基金公司纷纷跟进，目前各大基金公司已申报21只理财债券基金。随着7月24号南方基金公司旗下理财14天和60天两只产品获批，短期理财基金市场终于迎来重量级的“千亿”大佬。

H股指数年化分红回报达4%

彭博数据显示，H股指数当前股息率为4.066%，同期沪深300仅为2.141%，恒生指数为3.853%。过去内地投资者缺乏直接分享H股市场高股息收益的渠道，现在有了跨境ETF和联接基金，这个夙愿就能实现。易方达香港H股ETF联接基金7月18日开始发行，由于可在银行渠道认购，受到众多投资者关注。

华安首创机构电子直销平台

企业管理闲散资金能不能像个人一样高效便捷？华安基金与农行合作推出的“农行机构电子直销”业务即将此想法变成现实。作为业内首个开通基金电子直销平台的基金公司，华安经过两年多开发与测试，成功推出了业内首个支持企业用户“在线开户”、“在线理财”的基金网上直销业务，为企业客户构建了一个网上全流程“一站式”的自助服务平台。

工银基金卡“货”动心弦

银行活期利率和一年定存步入下行通道，而货币基金以远超活期存款的收益率以及类似活期存取便利的优势，受到众多投资人士青睐。近日国内首款兼具自动申赎货币基金、货币基金自动偿还贷记卡欠款功能的信用卡工银货币基金信用卡全面上市。借助该卡，投资人可以实现投资消费两不误。

浦发银行增资浦银安盛基金

浦发银行近期公告称，将对其控股基金公司浦银安盛进行增资。业内人士表示，增资体现了股东对于公司团队、公司长期发展以及基金行业前景充满信心。上半年，浦银安盛旗下7只产品全部取得正收益，其中有5只产品位列同类基金的前1/5，3只股债产品跻身同类基金前十。

鹏华：降息降准窗口再启

随着CPI进一步下行预期增强，出于稳增长的需要，三季度降息、降准窗口进一步打开，这有利于债市牛尾行情延长，目前仍是配置债基尤其是纯债基金的良好时机。鹏华基金表示，三季度债市很可能呈现震荡形态的慢牛格局，部分收益率较高的中等级信用品种及长期利率品种均有较好的长期配置机会。“我们可以观察到整个企业界面临的压力越来越大，社会整体对信用的需求降低，市场利率水平在往下走。”

华安：上证180ETF逆市增长

随着上证180指数静态市盈率探底至10倍左右，旗舰指数基金上证180ETF的份额7月份逆市增长至185亿份，成为近期获得净申购最多的ETF产品。华安基金指数投资部总监、上证180ETF基金经理许之彦表示，上证180ETF快速增长（从2008年不足7亿份额增长超过20倍）表明市场对蓝筹ETF的信心。

汇添富：理财基金“弯道超车”

随着央行连续降准降息，货币市场基金收益率整体下行。值得关注的是，在“流动性拐点”上成立的首批短期理财基金却越战越勇，在最近2个月的降息通道中实现了“弯道超车”，相对于货基的收益排名不断上升。数据显示，汇添富理财30天B 7月排名大幅上升，排名在97只货币基金中居15位。

华商：悲观预期均得到反映

聚焦于小盘股的华商中证500指数分级基金8月1日起正式开始募集。该基金拟任基金经理田明圣认为，目前中证500指数估值已下降到历史底部区域，经济层面的悲观预期均得到反映，中证500指数弹性大的小盘股未来反弹空间广阔，因此，不同风格的投资者，此时择基入市时机较佳。

国投瑞银：正视杠杆指基狂热

数据显示，7月以来抄底资金暗流涌动，多只杠杆指基场内份额增长比例超20%，同时部分杠杆指基的溢价率也在持续攀升，最高溢价率创出127%的历史新高。对此，国投瑞银理财专家建议，投资杠杆指基应该避免两对“傲慢与偏见”，让杠杆指基真正成为高β投资者在市场转折期的抄底利器。

信达澳银消费优选股票基金发行

信达澳银基金公司最新公告称，旗下第8只基金产品——信达澳银消费优选股票基金8月6日起全国上柜发售，该基金主要投资受益于中国经济增长和消费升级的股票，其中大消费类配置比例不低于股票资产的80%，投资者可通过各大银行、券商渠道及公司直销中心认购。对于近期市场各板块表现，拟任基金经理钱翔认为，目前正是上市公司集中半年报的时期，受制于经济增速下滑盈利水平明显下降。而消费板块相对表现较好，主要在于消费板块受经济周期影响较弱，大众消费的非耐用品弹性较小。

南方理财14天债券基金发行

南方基金公告称，旗下首只短期理财产品——南方理财14天债券基金将于8月6日至8月10日在全国银行和券商网点、第三方销售机构、南方e站通等开始发售，最低金额为人民币1000元，同期获批的南方理财60天基金也将随后于近期推出。据了解，南方理财14天有认购费申赎费全免、天天可买等特点。

华夏恒生ETF基金结束发行

首批跨境ETF产品华夏恒生ETF基金8月3日结束发行。该产品主要投资于恒生指数的成份股，其中包括和记黄埔、长江实业、腾讯控股等众多在A股市场中无法买到的优质个股。对想投资香港股市的投资者而言，华夏恒生ETF提供了一条低成本、高效率的便利通道，尤其是目前港股市盈率处于历史极低水平，中长期投资价值凸现。

鹏华纯债基金正式发行

鹏华旗下首只开放式纯债基金——鹏华纯债债券型基金于8月2日正式发行。这是目前市场上较为稀缺的专注于债券投资的品种，该基金主要投资于具有良好流动性的固定收益类品种，不直接买入股票、权证等权益类金融工具，其中对债券等固定收益品种的投资比例不低于基金资产的80%。相较普通债券型基金，鹏华纯债的波动性更低，债性更为纯粹。

诺德深证300指数分级基金发行

诺德基金旗下首只分级指数基金——诺德深证300指数分级基金于8月1日起公开募集。诺德深证300指数分级基金将通过场内和场外两种方式合并募集，作为国内第一只完全复制跟踪深证300指数的基金，该基金将运用以完全复制为目标的指数化投资方法。

大摩多元收益债基发行

股市依然疲软，债市热度持续。摩根士丹利华鑫基金公告称，旗下大摩多元收益债券基金于7月30日到8月24日全面发售。作为一只布局多元投资品种的债券基金，大摩多元收益基金将灵活投资于国债、央票、金融债、信用债、中期票据、可转债、短期融资券等多种投资工具，有利于在不同市场环境下获取回报。

篇8

在本次决赛之前，该行的前期选拔已经进行了几轮。进入当天最后决赛者，都是经过了全行初选、现场初赛后的佼佼者。

据了解，本次“金牌理财师”选拔大赛的核心内容是由该行理财经理为客户提供专业理财咨询，出具全方位理财规划。通过对理财经理的专业理财能力进行全方位综合评价，最终决出全行首届“金牌理财师”。为加强比赛的专业水平和公正性，本次大赛还特别邀请了中国金融标准委员会专家进行专业指导评价。

该行有关负责人告诉记者，参加本次大赛的理财经理均来自一线，理财实战经验非常丰富，多数理财经理接受过专业的金融理财师培训，更有超过六成拥有国际认可的专业理财师资格证书，在个人理财业务上起点较高，熟悉各类银行本外币理财产品的结构和各投资市场的情况，洞悉个人客户理财的需求，可以根据客户的需求提供个性化理财规划。

光大银行在全行选拔、打造“金牌理财师”，顺应了客户对银行专业理财、个性化服务的需求。随着个人可支配收入的不断提高，财富管理的观念越来越深入人心，而投资市场的风云变幻，也使得客户正在摒弃传统的自主理财方式，渐渐将目光转向各种专业机构提供的专业理财服务，市场对专业理财服务，特别是专业理财师的需求量也越来越大。

篇9

美国理财专家柯特一康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。

所以呢，想要“有钱一辈子”，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯，同时也会提高财商。

努力赚钱，累积“第一桶金”

在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。

对于鲜有意外“横财”的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的“理财情报网”，例如像富翁一样常到银行逛逛，搜集理财情报等。多跟比你有投资理财意识的人交往，为往后的投资打基础。

定期存钱比投资更重要

无论是靠工作赚钱还是靠钱生钱，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加而将等比例提高。最好的“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。

想省钱，一定要记账。记账能找出你花钱的漏洞，效果非常明显。除了审视花费外，人们还应取消长期不用的“休眠账户”，这些账户里的余额，可能又是一笔百万存款的“头期款”。

钱滚钱 设定5年计划

储蓄是加法的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。所以，杨伟凯强调，年轻人的第一桶金，先通过开源节流的方式累积至少75%，另外25%靠投资获得。而在第一桶金的时间宜设为至少5年，“因为时间一短就会急，不屑于做长期投资了”。

LAW.01

墨菲定律：以防万一的理财心理准备

它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险，投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨；做好这种心理建设，能有准备地面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭财产

这条定律适用于家庭财产的合理分配，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

LAW.03

31定律：渭楚计算房赞

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。这条定律能让你沦为“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。

LAW.04

72定律：复利收益计算心中有数

72定律是指理财中鼎鼎大名的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于72除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间（年）=72/年回报率（%）。掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。

LAW.05

80定律：股票风险多少看年龄

80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用（80—你的年龄）*100%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应对此需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低。

LAW.06

篇10

    中国人造字是很特别的,“家”上面像个屋顶,然后下面排列的是人,所以一个幸福的“家”是由两个大人顶着两边,中间是一个健康快乐的小朋友而构成一幅美丽画面。如果两个顶着屋的大人任何一方塌下来,那就变成一个不完整的家。

    保险是一种风险转移的机制。我们可以通过保险的财务安排,将意外事故造成的经济损失由保险公司来为我们提供保障。许多人购买保险存在误区:认为自己年轻不需要买保险,觉得儿女保险重要,自身的保险无所谓。其实这种想法是错误的。投资儿女固然需要,但是自身的人生意外投资规划也重要,人寿保险则是对退休养老的一种良好投资。

    针对人生不同阶段购买保险需求,理财师建议,购买保险要与自己的年龄、阶段、身份相匹配,量力而行,而且,购买保险要根据人生各个阶段做好计划,例如,单身汉刚工作时到家形成期不可能买一大堆保险,可以有所侧重购买一些消费型意外医疗等保障型险种;如果到了家庭成长期有了孩子,肩上责任不一样,不但要增加保险保障,同时还要考虑儿女的教育金,可以适当地购买一些中长期的年缴分红型保险产品,当到了家庭成熟期,要为年迈后的养老金做好计划,保险投资要以年金保险及医疗保险为主。从保费支付角度来讲,购买保险年缴保费支出不要超出年收入的20%。

    资产保全,可以解释为让资产保值,并且增值。对于富有的人,保险首先是十分稳妥的资金储备和投资方式,也是容易“变现”的工具。保险的及时“变现”功能,可以帮助投保人及时获得现金,而且如果一旦投资失败,保险又成了投资人最好的资产保全工具。如上所述,保险单是不能被冻结或拍卖的,被保险人领取保险金是受法律保护的,不计入资产抵债程序。

    另外,人寿保险还是很好的避税和遗产安排工具,因此,对富人而言,及早做好财富的规划。通过保险的避税功能进行资产保全无疑是一种很好的财富安排。