绿色金融试点政策范文

导语：如何才能写好一篇绿色金融试点政策，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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【关键词】碳权交易 碳金融 江苏省

【中图分类号】F8 【文献标识码】A

作为一种减排制度安排，碳权交易已在世界很多国家实践，我国从2008年起开始建设碳交易平台，但由于国内碳市场处于成长期，目前的碳交易仍以自愿交易、CDM项目撮合为主，这对我国的生态与经济安全产生了诸多不利影响。2011年11月，国内七个省市开始进行碳排放交易试点，这项活动的启动和运行为探索全国性碳排放交易相关基础体系建设积累了一定经验。

碳排放权交易作为一种机制创新在形成之初就与金融活动密切相联，由此而衍生出的“碳金融”对推动碳市场交易、促进低碳经济的发展意义重大。离开了必要的金融工具、金融手段的支持，碳市场的进一步培育、规范与发展必将受阻，这就使得基于碳金融创新探讨碳排放交易市场建设就显得尤为迫切。

江苏省碳排放及碳权交易试点

江苏省碳排放现状。江苏省内各区域对碳排放权交易具有较大的市场需求潜力。通过对江苏省近些年有关统计数据的分析发现，自1998年以来，江苏省年度碳排放总量呈逐年递增态势，特别是2002年以后，这一指标年均增幅高达17%。尽管江苏省目前的人均碳排量总体较低，但却比京、浙、沪等经济发达地区高出不少。对省内日益增加的碳排放量，其在各地区的分布不均衡，苏南的碳排放总量所占比重较大，这主要是与当地能源消耗型的中小企业较多有关;目前省内较落后的苏中与苏北地区的能源利用率并不高，导致镇江、扬州徐州人均碳排放量较高。

同时江苏也拥有大量的潜在碳排放CDM项目与CCER项目资源。这些项目主要以风电、水电为主，以及新增生物质发电、光伏发电、燃气发电、碳汇造林等领域。江苏省风力发电主要集中在沿海地区，国家能源局2014年12月12日对外公布《全国海上风电开发建设方案（2014-2016）》，总容量1053万千瓦的44个海上风电项目列入开发建设方案，其中江苏省列入开发建设的项目规模最大，达到348.97万千瓦。江苏拥有丰富的农作物、农作物废弃物、木材、木材废弃物等生物质，与之相配套的是22项生物质热电项目，目前主要分布在苏北和苏中地区。新增生物质发电未来将覆盖至县城，根据江苏省发改委的规划，每个县规划建设一个生物质发电厂。由此可见，江苏省不仅对碳排放权交易的需求巨大，而且与碳交易项目的潜在资源也非常丰富。因此江苏应该适应市场需要，探索区域性碳交易规则和机制，鼓励碳交易资源开发，完善碳交易平台，提升信用、技术、金融支撑体系，通过不断的金融创新，为参与全国碳排放交易市场做铺垫。

江苏省的碳权交易试点。2013年6月，江苏省发改委宣布将在苏南的苏州、苏中的镇江、苏北的淮安这3个国家低碳试点市启动碳权交易。这三个试点低碳城市不断创新管理机制，如镇江在2013年8月就投入并试运行了其碳排放核算与运营管理平台，并在省内首次对投资项目实施了碳评估，同时也开展了相关的碳考核;而苏州的昆山则率先针对外资企业的需求，对企业供应链上的相关单位开展了企业“碳盘查”行动计划。

应2014年1月国家发改委下发的《国家发展改革委关于组织开展重点企（事）业单位温室气体排放报告工作的通知》的要求，江苏省开始着手在其管辖区域内建设温室气体排放报送体系，并开展相关能力建设。2015年4月7日，江苏省办公厅印发了《江苏省重点单位温室气体排放报告暂行管理办法》，标志着在非试点城市的碳排查开始进行。这些试点活动表明，江苏已经在所辖区域内逐步完善碳金融市场建设，逐步建立能在未来满足全国碳交易市场需求的温室气体排放监测、报告与核查（MRV）体系。

江苏省碳权交易试点中碳金融面临的问题

省内“碳金融”意识不强。目前，江苏整体上对CDM项目、CCER项目、碳金融产品的认识相对匮乏。不少已开展绿色信贷等碳金融业务的金融机构认为，绿色信贷的实施充其量只是帮助其树立较好的社会形象，实际运行中的经济收效甚微。有关低碳金融的法律法规不健全、具体实施细则不完善，绿色信贷规模较小，市场化服务机构缺乏专业经验，交易市场交易品种较少，项目交易流动性差，导致有潜在项目资源的企业或者由于对市场的不熟悉而看不到碳金融市场蕴藏的商机，或者由于交易的机会成本太高而缺乏参与碳金融交易的积极性。事实上，企业如果参与了我国的“核证自愿减排量（CCER）”项目，其在减少投资运营成本、提高技术水平、减少环境影响、参与碳交易获利等方面就有可能产生较好收益。

根据国家发改委应对气候变化司提供的统计数据，截止2014年年末，全国范围公示的审定CCER项目共505项，从项目地域分布来看，提交备案申请数量居前列为新疆（38项）、内蒙古（38项）、湖北（36项）和云南（36项），以上省份也是新能源与可再生能源类项目产出数量最多的省份，而江苏CCER项目共有22项，仅为上述省份的3/5左右，与江苏作为经济与能源消费大省的地位不符②。江苏省内企业参与“碳金融”的意识不强，直接导致金融机构淡化对碳金融业务的开展与创新，也影响了企业争取碳金融信贷的积极性。

省内碳金融市场不完善。江苏的碳金融潜力大、前景广，但目前的实力与水平却相对滞后。

首先，江苏省不属于试点地区，碳权交易市场建设起步较晚、基础相对薄弱。国内最早的北京环境交易所、上海环境能源交易所、天津排放权交易所在2008年就启动运行，深圳排放权交易所也在2010年10月宣布成立。而江苏省内的第一个环境能源交易平台―“苏州环境能源交易中心”在2012年12月中旬才正式开业，且目前主要以省内的碳权交易、排污权交易以及废弃物交易业务为主。作为江苏省环境能源交易在电子商务领域的创新，江苏环境能源交易网于2014年7月上线运营，主要为排污权交易、碳中和交易、绿色金融交易的跨区域、实时在线交易提供服务。

其次，碳金融产品品种偏少。研究开发与碳交易、碳资产相关联的碳金融产品，可以扩大交易成交量，增强交易流动性，促进交易价格发现，有利于盘活项目资产，降低交易成本，满足企业投融资的需求。例如，深圳、湖北、上海分别推出国内首单碳债券“中广核风电附加碳收益中期票据”、首单碳资产质押贷款项目、首支“碳排放权专项资产管理计划”基金以及国内首单CCER质押贷款协议。北京试点更是出台了鼓励加强碳资产管理、创新碳金融产品的市场政策，出现了国内首单碳排放配额回购融资案例。目前，江苏省碳金融主要服务于大气污染、水污染治理以及工艺固废处理等，因为缺乏试点城市的区域与经济优势，江苏碳金融交易中缺乏碳金融产品创新，难以满足碳权市场差异性的投资需求。

最后，碳金融制度设计不尽合理。江苏省内在碳金融市场规则设计、交易技术保障、交易平台网络支持上不够规范，碳资产开发与管理、碳排查等咨询服务认知度不高，加上平台的信息不系统、时效性又比较差，无法使投资者准确预测市场前景，大大影响了相关方参与省内碳金融交易的热情。

省内金融服务体系不完备。目前碳金融在国际上表现的较为活跃，参与的主体也越来越多。随着碳金融市场的不断扩展和逐步完善，更多的碳排放企业、专业投资公司、国家金融机构以及供应专业清洁能源产品的机构等参与进来，这些行为主体通过自己的投资、供给或交易等行为推动国际碳金融的持续发展。当前国内碳金融服务体系整体不完备，而江苏省的碳金融服务水平也比较落后，江苏省内各金融机构尤其是主要银行在碳金融方面创新动力不足，其与国际同业的交流与合作较少，为碳金融市场提供各种专业服务的中介机构，如碳信用的评价机构、碳权交易的审计机构、法律机构、保险机构也比较少见。同时，支持减排项目、碳信用的碳基金等资金在江苏省内总体不足。

省内碳金融人才缺乏。碳金融业务具有金融衍生工具的特性，其交易规则设计得比较严谨，相关合同执行期一般较长，致使整体风险性很高。基于此，碳金融与其市场交易对金融领域的要求提高。碳金融、碳交易所需要的专业机构及专门人才不仅要了解国际碳交易的游戏规则，还要熟悉国内甚至是省内具体碳权项目交易的规定;能够对政策性风险和支付性风险进行有效评级并提供恰当担保;能够比较客观地评析客户需求。目前，这种综合性的金融机构以及与碳权交易相关的复合型人才很少，江苏省内更是寥寥无几。

节能减排工作稍显滞后。一是基础性工作不扎实。如江苏省有关空气环境状况的监测与统计对象主要是二氧化硫以及氮氧化合物，而对常见的两种温室气体如二氧化碳、碳氢化合物关注就比较少。二是相关政策存在漏洞。如绿色建筑在研发推广中就缺少碳预算政策支持，目前成熟的绿色税种还没出现，执行的环境税政策延续性不好把控，相关生态补偿财税补贴金额的随意性较大。三是中长期规划不到位。与节能减排有关的部分政策缺乏长远考虑，未能统筹安排，甚至相互出现矛盾;而一些早期制定的政策如排污收费方面的规定等早就不适应新形势的需要，但并未对其及时进行修订或调整。最后，补贴结构、补贴方式不尽合理。目前针对节能减排的财政补贴、税费优惠主要集中在污水治理、垃圾处理等环保设施建设方面，而对治理需求较高的工业污染源治理的支持力度不够。

基于碳权交易推动碳金融发展的对策

政府应完善推动碳金融发展的法律与政策机制。一是要加强低碳法制建设。目前各国都在加强低碳法制建设，通常也会提供一些政策性补贴调动相关主体发展低碳产业、低碳金融的积极性。我国也应该制订强有力的低碳业务方面的奖惩措施，有针对性地扶持符合低碳理念的产业、项目、碳金融创新等，而对碳排放责任履行不到位的单位或个人则要进行有威慑效力的惩罚。

二是要加强碳金融交易体系的培育。为了使相关交易参照明确、预期可靠，政府一方面应协调绿色信贷业务的相关内容、主要标准和重要程序，并通过健全碳金融交易法律、完善碳风险评价标准，建立气候变化数据库等手段努力促进碳金融交易规则和惯例的统一③。另一方面，政府应加大投入，鼓励银行业不断创新并有序开展竞争，通过宣传强化企业节能减排的意识，使其能看到碳权交易所蕴含的商机，以推动绿色信贷项目技术水平的提高，在确保国家环境资源安全的同时追求企业经济效益与社会效益最大化。

三是政府应加大碳金融的扶植力度。碳金融的发展需要良好外部条件，政府应合理布局产业规划，统筹发展碳金融制度，积极扶持“绿色信贷”;通过财政贴息或税收优惠政策调动金融机构参与碳金融发展的积极性，同时可规范排污权等抵押以推动低碳企业IPO或发行公司债以解决其融资困境。

四是要建立健全碳金融交易机制。江苏省应结合苏州、镇江、淮安在碳交易试点方面的有利尝试，学习借鉴国际经验，探索碳排放权配额制以及其交易市场的发展，共同促进环境及其他各项资源的有效配置，努力构建一个既能辐射长三角，又能与国际接轨的低碳交易市场。

金融机构要加大碳金融创新力度。一是要拓宽“绿色信贷”。银行在绿色信贷实践中要不断丰富低碳金融衍生产品，可考虑通过绿色保险、碳指标或碳金融衍生产品的交易，创新对碳交易项目实施中的碳信用、碳风险管理等的金融服务。二是及时与国际规则接轨。“赤道原则”在世界范围内首次明确了节能减排的社会标准，我国也积极倡导绿色金融以推动金融业不断适应低碳经济发展的需要，目前兴业银行已采纳“赤道原则”，其他中资金融机构接受“赤道原则”也是大势所趋④。三是要不断提高碳金融交易的服务水平。如在项目开发时可通过项目分析预测开发成本和开发风险，在项目交易中可通过协调各方业务关系降低交易风险;同时学习借鉴国际碳权交易经验，建议江苏发起并设立碳基金，集结社会实体资金参与减排项目投资。

规范碳金融机构与人员组成。碳金融的发展离不开相关机构与人员水平的提高。首先，江苏省政府应和相关高校、科研院所建立起联合培养人才的机制，针对与碳金融有关的业务开展有较强针对性的培训⑤。其次，目前相关从业人员要本着“在实践中提升，在提升中改进”的思路，不断加强其低碳经济、低碳金融等知识与技能的培训⑥。当然，也可以考虑从海内外引进有相关知识背景的专业人士以充实碳金融人才的储备。同时，金融机构还要逐步构建能够开展碳金融业务的合理团队，通过在银行内部设置碳金融服务的部门来处理减排企业在融资中所遇到的风险评估等棘手问题。

培育第三方核查机构和其他专业服务机构。江苏省需要建立温室气体排放的监测、报告、核查（MRV）体系，为在未来的全国性碳交易市场的竞争中争取一席之地。因此，江苏省对重点企业历史排放数据的报送与核查工作，除了依赖于政府相关部门，更需要尽快培育第三方核查机构和其他专业服务机构，按照国家发改委《碳排放权交易管理暂行办法》规定的要求，明确排放数据报送核查的范围与要求，做好省内企业的动员、分行业能力建设、排放报送系统等基础工作。建设第三方专业服务机构，不仅能有效支持江苏省内碳交易金融市场的实施运行，也能促进当地服务业发展，有利于带动就业和经济发展，打造绿色经济。

加强碳金融交流与协作。目前江苏省内很多金融机构对碳金融项目介入不多，有介入的也是集中在CDM、绿色信贷等产业下游或低附加值的环节。为此，有必要借鉴国际碳权交易机制完善、碳金融制度健全国家的成功经验，结合我国国情创新碳金融衍生产品，加强与国内其他地区间的低碳经济合作，加强碳金融相关业务方之间的技术交流，以寻取有利于生态环境安全的新型发展模式。

（作者单位：宿迁学院经济贸易系）

【注释】

①国家发展和改革委员会应对气候变化司：中国 CDM 项目数据库系统，2015年1月6日，http：///.

②王霄羽：“我国碳金融交易机制发展的困境探析及路径选择”，《金融理论与实践》，2013年第4期。

③谢伟杰，谢丽华：“商业银行开展碳金融的效应分析―以兴业银行为例”，《经济问题》，2013年第11期。

④卢志辉，杜黎霞：“甘肃发展低碳金融的思考”，《开发研究》，2013年第3期。

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长治市作为资源型城市，为摆脱产业结构单一对经济增长的影响，延伸产业链条是发展循环经济的必由之路。自“十一五”规划以来，长治市下大力气改造提升煤、焦、冶、电等传统行业，到2010年底，逐步形成煤化工、硅工业、LED、镁工业、乙炔化工、玉米深加工6条循环产业链，列为全省循环经济试点市，被科技部等十九部委确定为全省惟一的国家可持续发展实验市。随着2013年以来煤炭等能源价格下跌，全市以煤炭为主导的工业经济遭受冲击，主营业务收入大幅减少，使企业许多新上的技改项目因资金短缺导致步伐放缓。针对这种情况，全市各银行业金融机构在有限的信贷规模下，在信贷政策上仍然给予倾斜，保障国家和地方政府确立的重点转型企业和企业的资金需求，支持企业延伸产业链，使其附加产品收入不断增加。截止2013年，全市规模以上企业非主营业务收入达到50.8亿元，占到营业总收入的9%。其中，被省委、省政府确立的重点转型跨跃项目—长治市现代煤化工循环产业集聚区，共实施煤化工项目24个，煤化工产业链条由原先的4条增加至8条，煤化工产品品种数增加至19种，特别是焦化企业，在主产品焦炭价格持续低迷的情况下，其下游产品煤焦油等产品成为其利润的主要来源。

二、长治市绿色金融体系存在的主要问题

（一）金融机构类型单一，缺乏全面的支持体系

一是缺少全方位的机构类型。长治目前的银行业金融机构有政策性银行、国有商业银行、股份制银行、长治银行、农商行和村镇银行等，非银行金融机构类型单一，缺少服务循环经济专业的信托、金融租赁公司等类型。这样的金融支持体系内容简单，不能为循环经济的发展提供多元化的绿色金融体系，提供全面的金融服务。二是缺少多元化的金融产品类型。长治市金融机构提供的金融产品类型较少，尤其是在县级以下金融网点，不能有效满足经济发展的需求。三是目前资本市场对企业的要求难以适应循环经济发展现状。虽然我国资本市场在二十多年的发展历程中，已逐步发展成多层次的市场，力求满足各类企业的上市需求。然而资本市场对上市企业的盈利能力有着严格的规定，必须达到一定标准才可上市。发展循环经济的企业在发展之初，盈利能力较弱，甚至没有赢利，但发展却需要大量的资金作为支持，在向资本市场寻求资金支持时，因达不到上市要求而无法融入资金。

（二）金融机构对循环经济项目的支持缺乏积极性

从循环经济的固有特点来看，循环经济作为转型项目的一种类型，从项目前期的基础设施建设到项目的发展期都需要投入大量的资金，因此循环经济产业项目一般具有项目投资量大、资金占用时间长、资金周转率慢等特点。而且在前期投入大量资金之后，项目发展前景不明朗，无法预测其市场，因此信贷资金风险大，甚至难以收回，这些都导致商业银行对其积极性不高。另一方面金融机构是追求利润的企业，在投放信贷资金时追求盈利性、安全性，如果项目本身缺乏有力的担保机制，那么循环经济对资金的要求与商业银行的标准不符，因此一般的商业银行从自身利益角度出发，目前对循环经济的支持积极性还不高。尽管对于循环产业的投资力度在不断加大，但仍缺乏与之配套的信贷体制，导致目前循环经济发展的资金缺口依然较大，无法形成良性发展的资金链，更难以奢求商业银行对发展循环经济给予利率上的优惠。目前由于金融机构对循环经济缺乏积极性，造成金融机构对循环经济企业审批流程慢、门槛高，对已有的政策在实施阶段执行的效果不好。

（三）绿色信贷的执行标准可操作性不强

目前各个金融机构制定的绿色信贷政策，主要规定了信贷投放的方向性原则，标准综合性较强，缺乏具体的指导细则、项目目录和风险系数标准。这样的信贷标准更多地依靠相关政府部门提供的企业环保报告。金融机构对企业的生产能力、工艺状况和循环能耗情况等没有准确的衡量标准。各金融机构的绿色信贷政策只能根据上级行提供的方案，依照各行的理解自主制定相应的政策，从而导致各地区同一银行的绿色信贷的标准不同，相应的银行体系内绿色信贷执行力也较差。同时国家对于循环经济的准入、技术、能耗、污染排放、循环利用能力都没有明确的规定，这也导致银行不能细化循环经济的信贷标准。

三、完善循环经济绿色金融支持体系的政策建议

（一）不断尝试设立新形式的金融机构，构建全方位的绿色金融体系

在巩固现有金融机构功能的基础上，促进新型金融机构的试点建设，加快农村信用社的改革，不断丰富和完善绿色金融支持体系的服务网络。根据循环经济资金占用时间长、回笼慢的特点，提供相应的保险制度；鼓励金融机构利用资本市场发行安全性好、流动性强的金融债券或者为大型、优质的循环经济企业提供发行债券的相应咨询、结算等金融服务。

（二）完善相应的政策和激励机制，进一步激发金融机构积极性

发展循环经济是较为复杂的系统工程，需要各方提供相应的服务.政府要制定相应的激励措施，提供相应的投资政策，将金融机构的信贷投资方向引导至循环经济领域。一是政府应从长远利益出发，针对商业银行支持循环经济项目风险高、利润回收时间长、成本高的特点，利用财政补偿和税收优惠等政策，促进对循环经济稳定的财政性投入，从而在以政府财政资金为保障的基础上，形成循环经济信贷投入的良好环境。如对于支持“两高一剩”企业的转型项目的金融机构，在一定时期内对信贷政策免收营业税。二是改变传统的支持循环经济应以政策性银行为金融主体的思想误区，在创新融资方式和风险规避方式的基础上，将商业银行的绿色信贷政策作为主要融资方式。

（三）制定科学的绿色金融评价指标体系，合理

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试验区金融业务发展状况

据人民银行海西中心支行统计,2006年―2008年,试验区内金融业务增长明显,其中金融机构各项贷款余额增长近一倍,短期贷款余额增长120%,长期贷款余额增长60%。而金融机构各项存款余额增长50%,其中企业存款增长60%,储蓄存款增长34%。

三年中,短期贷款保持了较高的年增长幅度,2006年、2007年、2008年分别为44%、38%、62%;而中长期贷款的年增长幅度在三年当中有所波动,2006年为31%,2007年为16%,2008年为45%。无论是短期贷款还是长期贷款,均在2008年有了明显增长,这与试验区的建设项目在2008年逐步达到建设条件和进入建设期的节奏合拍。

2005年―2008年,在试验区固定资产项目投资总额大幅度增长的情况下,银行贷款在固定资产投资资金来源中的比例却有所降低,如2006年―2008年,试验区内固定资产投资的年度增幅分别为26%、36%、5.4%,但银行贷款的增幅分别为798%、-83.5%、-86.4%,二者呈不对称状态。

而与银行贷款下降趋势形成对比的是项目自筹资金的增加。在固定资产投资项目增长的情况下,银行贷款增幅不足,主要依赖项目自筹资金弥补缺口,一方面反映出银行金融机构对试验区内建设项目支持的谨慎态度,另一方面也说明投资者投资行为更加积极和主动,筹资能力增强。

建行青海分行支持试验区建设

2008年12月20日,建行青海分行与柴达木循环经济试验区签订了战略合作协议,加大了与柴达木循环经济区全面合作,信贷资金积极投向园内企业和项目,有效地支持了项目建设和企业持续发展。自2008年12月20日到目前,建行青海分行支持循环经济企业(项目)12个,累计向各类项目发放贷款206000万元,贷款余额为165000万元。

但一个不容忽视的事实是,尽管建行青海分行在试验区的信贷投放力度不小,但依然受到来自其他银行的挑战。就对一些洁净生产项目的支持来看,其他银行特别是省外的股份制银行的支持力度和效率明显高于省内银行,因而更具竞争力。从这一点看,柴达木循环经济试验区尽管地处青海省,但从金融市场的角度看,却是一个全国乃至国际范围内的竞争目标。

试验区建设给建行带来的发展机遇和遇到的困难

试验区建设给建行青海分行带来的发展机遇一是信贷资金需求猛增,带来广阔的发展空间。试验区项目建设初期的配套资金和达产后的流动资金大多依赖于银行信贷资金的支持,对信贷规模的需求将大幅度增加,将有效促进建行青海分行业务的发展。试验区推介重点项目招商引资达一百多个,估算签约总投资230亿元。

二是金融生态建设得到加强,金融服务环境进一步改善。试验区自组建以来,大力推进金融生态环境建设,着力建立“政府主导,人民银行推动,社会各界积极参与的金融生态环境建设长效工作机制”,逐步从根本上改善试验区社会信用环境、投资环境和金融服务环境,在培植一大批中小企业的同时,也为商业银行创造了良好的经营环境。

三是循环经济发展模式为大力推行“绿色信贷”和供应链融资产品推广提供了条件。柴达木试验区以形成七大产业链为目标,致力于整合和优化供应链中的信息流、物流、资金流,改善上、下游供应链关系,以获得可持续的竞争优势,发展的根本点就在于对资源进行综合、反复的利用,消除或最大限度地减少污染。因此,循环经济试验区建设项目是符合“绿色信贷”政策的,这就为建行青海分行发展风险可控、流动性强的供应链融资产品创新提供了有利条件。

四是循环经济发展模式对金融服务和产品的创新提供了平台。循环经济发展模式下不论是工业发展,还是整个经济建设,都体现“循环”的特点,始终用循环的理念、循环的模式、循环的措施来推动。围绕客户多样化、个性化的需求,设计一批“绿色”、“环保”型的银行特色金融服务和产品,提升建行青海分行的市场核心竞争力。

五是循环经济发展模式为建行投资银行及个人业务的发展提供了良机。发展循环经济是一个庞大的系统工程,除了政策和银行信贷支持外,需要利用资本市场直接融资,通过发行债券、企业上市、项目融资等方式,实现投资主体多元化,为建行青海分行投资银行业务的发展带来机遇。以信贷投入为切入点,充分利用建行系统优势大力拓展企业IPO、债券发行承销、财务顾问等业务,将有效促进建行青海分行投资银行业务发展。同时,循环经济的发展将投入大量的人力和资金,随着电子银行、信用卡、个人存款、个人信贷、理财产品等业务需求的增大,将有效带动建行青海个人业务的快速发展。

遇到的困难 建行青海分行在业务结构、客户结构以及信贷规模、产品创新、优惠政策等方面还存在诸多问题,这些因素,已经不是营销策略层面上的,而更多的处于对试验区内项目的认识角度以及规划、政策层面上。

增加信贷规模的压力越来越大。受国家宏观调控政策影响,建行青海分行增加信贷规模的难度加大。近年来,虽然建行青海分行多次争取到总行的支持,信贷规模快速增加,但仍然难以满足柴达木循环经济试验区开发建设对银行贷款的大量需求。近期柴达木循环经济区对银行贷款的需求量就达600亿元。而国内股份制银行信贷业务和国外资金的介入,有可能在试验区经济发展乐观时期挤压建行青海分行各项业务。

完善现行信贷准入标准的要求越来越强烈。由于处于发展前期,又受资源种类的限制,按现行信贷准入标准和政策在准入、评价和授信等诸多方面存在难度,限制了循环经济试验区内企业和项目的融资和发展。另外,园区内中小企业融资难的问题依然比较突出,由于这些企业存在规模较小、信用等级低等问题,客观上难以满足信贷政策条件。

创新和开发产品的能力要求越来越高。对处于柴达木循环经济试验区的客户而言,“循环经济”发展模式决定了这些客户群体的金融需求与其他地区的企业有一定的差异性。目前,建行青海分行向客户提供和推介的新产品,主要是由总行研究和开发的标准产品,不能完全适应试验区内的客户。建行青海分行在这方面尚不具备开发能力,现有产品难以满足客户的需求,影响到客户的营销和业务的拓展。

出台“绿色信贷”的相关配套措施越来越急迫。在实际工作中,我们越来越意识到,管理一般客户的普遍做法,尤其是授信流程,并不适用于试验区内符合“绿色信贷”的客户实际。目前,总行也尚未对“绿色信贷”项目制定区别对待的政策措施,也没有开辟针对“绿色信贷”的绿色通道,建行青海分行在推行“绿色信贷”工作中难点很多。

建行青海分行支持柴达木循环经济试验区的措施建议

加大贷款规模支持力度,增强市场竞争力 由于总行信贷政策限制、信贷规模不足等原因,建行青海分行在柴达木地区的市场份额并不高,仅占柴达木地区信贷总额的22.4%,与建行青海分行在全省同业中的优势地位不符。对建行青海分行今后的发展来说,在柴达木试验区占据一定的市场份额至关重要。因此,建议总行考虑给予建行青海分行“循环经济”专项信贷规模,或增加建行青海分行信贷规模总量,为建行青海分行在柴达木地区的业务拓展给予政策支持。

尝试推行循环经济试点行,制定差异化的信贷政策,着力推广“绿色信贷”总行现行的信贷政策,尤其是信贷准入标准兼顾了全国的普遍状况,但柴达木循环经济区内的产业有自身的特殊性,如果严格按照现行标准来衡量,会使一些发展前景良好的优质项目和企业在融资和建设方面面临许多障碍。因此,建议总行根据柴达木循环经济试验区区域、客户等特点,尝试推行循环经济特色试点行,制定具体的“绿色信贷”政策和符合循环经济项目特色的准入标准或区域性标准,为“绿色信贷”在柴达木试验区的顺利拓展提供技术支持。

创新试验区内客户信贷管理模式,尝试开展产业链企业和项目整体评价和授信 试验区内许多项目,孤立地看,会形成废料、产生排放,项目自身的环保处理也不能达标,但由于这些废料、废矿能够被其他项目作为生产原料利用和消化,实质是零排放。所以,虽然单个项目不能达到“绿色信贷”的要求,但从项目集群整体来看,是可以达到要求的。效益评价也相同,评价项目集群的整体经济效益更符合实际。因此,建议总行将单个项目管理与集群管理有机结合,尝试以产业链项目集群整体进行评价和授信,再分割额度。

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尤勇认为，《计划》是在北京加快建设世界城市，加快发展方式转变的大背景下出台，意在巩固扩大“绿色奥运”成果，积极应对全球气候变化与资源环境约束新挑战，全面践行绿色发展理念，深入转变发展方式，促进首都经济社会与人口资源环境协调发展。

《计划》总体框架分为六部分，最主要内容可概括为“3910”，即构建绿色生产、绿色消费和绿色生态三大体系；实施九大工程；完善十项机制。通过《计划》实施，要使北京的绿色生产特征进一步凸显；绿色消费体系进一步完善；生态环境进一步改善；资源能源利用效率进一步提高。

《计划》明确提出发展的总体目标，并把总体目标分为两个阶段。一是到2012年：通过构建生产、消费与环境三大体系，实施九大绿色工程，完善十项保障机制，为把北京建设成为绿色现代化世界城市奠定坚实基础。二是到2020年：经济发展方式实现转型升级，绿色消费模式和生活方式全面弘扬，宜居生态环境基本形成，将北京初步建设成为生产清洁化、消费友好化、环境优美化、资源高效化的绿色现代化世界城市。

打造三大体系全力建设绿色北京

《计划》提出构建三大体系即：绿色生产体系、绿色消费体系和绿色环境体系。这三个体系各有其丰富内容。

绿色生产体系：振兴发展高端产业。深化实施清洁生产，淘汰退出劣势产业。

振兴发展高端制造业包括四个方面。首先要提升服务业发展品质。《计划》提出，要加快发展生产业；大力发展生活业；着力发展文化创意产业；重点培育低碳服务产业；同时，要积极发展总部经济。其次，要推动制造业结构升级。要做大做强移动通信等重点领域；集中精力发展研发设计等产业高端环节。第三，加快培育新能源和节能环保产业。要重点研发电动汽车等技术和装备，促进生物质能利用技术等关键技术的研发和工程化服务能力，培育扶持一批产品和技术综合解决方案提供企业。第四，要重点发展都市绿色农业。积极支持籽种农业等业态；重点发展现代花卉等。农业发展列入《计划》中，不仅使绿色生产内涵更丰富，也使绿色生产体系更完善。深化实施清洁生产。《计划》提出，鼓励企业建立健全从项目建设到产品开发设计、生产经营、销售服务全过程绿色管理体系。要广泛开展清洁生产，包括要完成首批重点污染源企业及其他210家工业企业清洁生产审核；并试点推进服务业等行业清洁生产审核。

淘汰退出劣势产业。继续做好企业搬迁调整工作，调整制定本市限制发展的产业与技术目录；加快改造淘汰落后设备工艺等。

绿色消费体系：打造绿色政务，倡导绿色商务，营造绿色生活。

打造绿色政务，包括完善政府绿色采购、推广电子政务、推行绿色办公三个方面。《计划》提出，要研究出台本市政府绿色采购实施细则，优先将自主创新节能环保产品、设备纳入政府采购范围等。

倡导绿色商务，《计划》鼓励开展绿色营销，搭建绿色物流体系，并覆盖商务过程始终；支持新兴服务业态的发展。

营造绿色生活，在生活方式、消费行为和文化理念方面都注入“绿色”概念。《计划》提出，引导市民选购环保建材、绿色家具、绿色照明、节水器具等产品；鼓励市民选购小排量、低排放汽车等。

绿色环境体系包括三方面工作：完善绿色空间，改善水域环境，加强大气污染防治。

在完善绿色空间上，《计划》提出要培育生态友好型绿色产业，促进山区沟域经济发展等内容；在改善水域环境上，《计划》提出，加强水源地保护，提升水系服务功能，美化城市水体景观，水成为城市灵魂和经济发展的重要参与要素的思想在《计划》中得到更清晰展现；在加强大气污染防治上，《计划》提出强化噪声管控，推进室内家居环境污染治理。

实施九大工程提升绿色发展承载能力

为切实推动绿色北京建设，有效构筑三大绿色体系，北京要根据三大体系建设要求，突出阶段重点，推进实施一批重大项目。通过重大项目的带动作用，全面提升绿色发展承载能力。这九大工程包括：清洁能源利用，绿色建筑推广，绿色交通出行，节能环保新技术和新产品推广，废弃资源综合利用，大气污染综合防治，循环型水资源利用，城乡绿化美化，绿色典范打造工程。

清洁能源利用工程。要推广新能源和可再生能源。《计划》提出太阳能集热器利用面积达700万平方米；建成一批重点示范项目。同时，完善能源输配网络，提高电力在终端消费中的比重；开展智能电网试点，重点推进示范项目建设；推进远郊新城和有条件的重点镇通燃气。推进能源清洁化利用，基本完成新城集中供热项目建设；启动能效电厂工程。

绿色建筑推广工程。强化新建建筑节能标准。研究制订并执行高于国家的地方建筑节能设计标准；推广绿色建筑评价标准；以公共建筑和居民住宅为重点，打造一批主题鲜明的绿色建筑典范。深化既有建筑节能改造。完成千万平米既有住宅、公共建筑节能改造；完成400栋大型公建用电分项计量和动态监测；完成3000万平米既有建筑供热系统节能改造。重点推进公共机构节能改造。出台政府机构节能指导意见。

绿色交通出行工程。要大力发展公共交通系统。继续加大轨道交通建设，到2012年总里程达到420公里；实施一批道路微循环工程和交通设施改造项目；增辟公交专用道，完善线网功能结构。积极推广新能源环保汽车，加快充电站等配套基础设施建设。加快建设慢行交通系统，将自行车纳入全市交通规划。逐步完善智能交通体系。

节能环保新技术和新产品推广工程。加快推广节能减排新技术。大力推广节能型中央空调、变频电机等能效技术产品；全面推广节能环保新产品。广泛推广能效等级Ⅱ级以上空调、冰箱等十类产品；继续推广高效照明产品。全市公共机构及居民家庭基本实现绿色照明。

废弃资源综合利用工程。完善废旧资源分类收集体系。加快建设一批生活垃圾处置设施；稳步推进污泥处理设施建设，发展资源回收利用产业；持续推进资源综合利用企业认定；重点支持废旧家电、园林废弃物等一批资源综合利用项目；完善废物交换信息网络。

大气污染综合防治工程。严格控制锅炉排放污染；加强机动车排放污染防治。适时推动新购机动车尾气排放执行国V标准。逐步建立机动车尾气遥测网络；加大工业废气和扬尘污染治理力度。

循环型水资源利用工程。加强水源保护力度，全面推动全市83条小流域生态清洁治理；持续开展节约用水。提升污水处理水平。扩大再生水利用，推动工业中再生水的利用比例达到30％；推进六环路以内建筑

工地利用再生水、施工降水替代自来水；加快推进再生水配套管网建设。

城乡绿化美化工程。巩固山区绿色生态屏障体系，构筑平原绿色生态网络体系，完善城市绿化生态景观体系。在现有34处郊野公园建设基础上，继续建设一批郊野公园；全面实施11个新城滨河森林公园，启动42个重点镇休闲公园建设。

绿色典范打造工程。要建设绿色发展示范区。鼓励中关村自主创新示范区核心区、部分高端产业功能区打造成为低碳示范园区。推进市级循环经济试点。建设形成3－5个生态示范园区；推进30-50个循环经济试点企业建设。树立宣扬绿色消费典范。

完善十项机制提升政策综合保障能力

为确保“绿色北京”建设顺利开展，《计划》还包括十项保障机制，这十项机制是：组织领导、法规引导、标准准入、价格调控、财税金融、科技支撑、市场服务、评价考核、协调协作以及社会参与机制。

组织领导机制。北京市应对气候变化和节能减排工作领导小组负责“绿色北京”建设协调工作，重点解决在实施行动计划过程中遇到的重大问题，制定相应政策，确保行动计划顺利实施。各区县、各部门将“绿色北京”建设纳入重要议事日程，细化分解相应建设任务，通过整合和统筹全市资源，形成“绿色北京”建设合力。

法规引导机制。《计划》提出，要修订《北京市城市河湖保护管理条例》、制定出台《北京市生活垃圾管理条例》，积极推进湿地保护地方立法；严格执行《北京市实施办法》、《北京市水污染防治条例》和《北京市绿化条例》等地方性法规；落实《北京市应对气候变化方案》、《北京市加快太阳能开发利用促进产业发展指导意见》等政策文件；编制《绿色北京中长期建设规划》；继续研究大气污染防治的系统性规划与阶段性措施；研究出台促进绿色市场、绿色消费、资源高效利用等方面的政策和措施；制订节能减排奖励政策。

标准准入机制。《计划》提出，要研究制订绿色产业准入标准，严格控制产能过剩行业新上项目；研究碳排放指标和计量、交易等相关标准体系；研究制订主要耗能产品和大型公共建筑能耗限额标准；完善固定资产投资节能审查制度，探索能效评估机制；建立智能交通系统建设地方标准和技术规程；研究绿色低碳产品认证、监管机制；推动开展节水型产品认证工作；探索绿色建筑评价标识在大型公共建筑、居住小区等领域的试点应用。

价格调控机制。《计划》提出，研究落实促进风力发电、垃圾发电、太阳能发电电价政策；对本市限制或淘汰行业实行高水价和再生水低价利用双向调控；健全热计量收费机制，逐步推行分户计量；逐步建立超定额加价，能源级差价格机制；建立垃圾产生单位排放登记制度，适时调整垃圾收费标准；全面推广脱硫加价政策，研究制定脱硝加价政策；推动实施分时段、分区域的差别化停车收费政策。

财税金融机制。《计划》提出，每年安排节能减排专项资金支持绿色北京建设；研究制定高效节能产品推广使用补贴政策；研究探索农村地区清洁能源使用财政补贴政策；建立北京市绿色产业投资基金；加快推动北京环境交易所、中国林权交易所等要素市场建设；加大对新能源及节能环保产业金融授信服务支持；积极支持发行中小企业节能减排集合债券。

科技支撑机制。《计划》提出，充分利用中关村国家自主创新示范区优惠政策，加大对新能源、节能环保产业技术研发支持力度；加大政府对中关村自主创新绿色产品采购力度；对企业承建的国家工程实验室、工程研究中心、技术中心给予配套资金支持；重点建设一批节能减排公共技术研发服务平台；加强产学研用相结合的标准联盟、技术联盟、产业联盟的建设；继续年度节能节水减排新技术新产品推广计划。

市场服务机制。《计划》提出，要研究出台促进节能服务业发展指导意见；引导公共机构采取合同能源管理方式进行节能改造；探索节能量和节水量指标交易；研究制定林权流转管理办法，规范林权交易；培育扶持一批节能减排市场服务机构；搭建企业清洁技术交流和能源消耗等信息共享平台。

评价考核机制。《计划》提出，逐步将“绿色北京”建设相关指标纳入现有节能减排考核体系，建立统一考核机制。完善统计制度，加强能源消耗、新能源和可再生能源利用等指标的科学统计；建立重点污染源动态监测平台；加大相关领域监察执法协调力度。

篇5

绿色债券是政府、金融机构、工商企业等发行者向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证，且募集资金的最终投向应为符合规定条件的绿色项目。绿色债券的本质是债的证明书，具有法律效力，债券购买者或投资者与发行者之间构成了债权债务关系，而绿色债券又因为其募集资金的最终投向是绿色项目而区别于普通债券。

（一）绿色债券的诞生及发展

由欧洲投资银行始发于2007 年的气候意识债券被认为是最早的绿色债券，经历缓慢的初始发展期后，绿色债券于 2013 年开始进入爆发式增长期，此后不仅发行量快速增长，发行品种及投资者类型等也逐渐多样化。

国内方面，最早的绿色债券尝试是2014年由中广核风电有限公司发行的债券收益与核证自愿减排量收益挂钩的“碳债券”。2015 年，新疆金风科技股份有限公司在海外发行了中国第一支绿色企业债券，中国农业银行在伦敦证券交易所发行了中国首支海外绿色金融债。2015年12月末，人民银行、发改委等债券主管部门陆续发行了绿色债券相关指引，随着2016 年1月，兴业银行、浦发银行分别获准发行不超过 500 亿元人民币额度的绿色金融债，我国国内绿色债券发行正式启动。

（二）绿色债券的国内外比较

一是国际“自下而上”的自愿性标准和国内“自上而下”的指导性准则。国际上，气候变化和环境问题推动了绿色债券的兴起，并在市场实践的基础上促成了发行人、投资机构和承销商共同建立的自愿性指导方针。而国内方面，政策层是首要的推动力量，由其对项目范围、资金管理等做出限定要求，直接推动市场的启动。

二是项目分类覆盖范围大量重合但亦有不同。绿色债券原则①（GBP）是目前国际市场上绿色债券的主要共识准则，它列举了绿色债券予以支持的8个典型项目类别。国内绿色债券支持项目在覆盖范围上与之有大量重合，但更强调了支持项目类别的动态性和开放性。

三是募集资金管理要求各有异同。GBP 要求发行人以分账户对募集资金进行管理，或者以某种正式的内部流程确保资金流向可追溯。中国人民银行绿色金融债券公告中的相关要求与 GBP 的准则保持了高度一致，要求发行人开立专门账户或建立专项台账；国家发改委的《绿色债券发行指引》则没有对包括募集资金管理在内的绿色债券专项属性做出要求。

四是信息披露要求各有异同。GBP 对信息披露有专门要求，中国人民银行绿色金融债券公告与 GBP 的准则保持了高度一致，明确了信息披露的频率要求。相比而言，中国国家发改委的《绿色债券发行指引》没有对包括信息披露在内的绿色债券专项属性做出要求。

五是多数标准鼓励第三方认证。除发改委的《绿色债券发行指引》中并未提及认证外，其他标准均鼓励采用第三方认证的方式来判定绿色债券。

二、绿色债券的优势及发展困境

（一）绿色债券契合了当前绿色发展理念

目前我国的绿色债券主要有三类：金融机构为发放绿色信贷而发行的债券，即央行在银行间市场推出的绿色金融债券；非金融企业由于节能、污染防治等需求而发行的绿色企业债券，主要是由发改委主管；上市公司在交易所发行的节能改造融资目的的绿色公司债券，由交易所主管。三个部门的相关规定中，绿色金融债券和绿色公司债对绿色项目的界定均依据中国金融学会绿色金融专业委员会的《绿色债券支持项目目录》，该目录明确提出了支持具有节能效益的城乡基础设施建设、清洁交通、自然生态保护及旅游资源保护性开发等；绿色企业债主要依据国家发改委印发的《绿色债券发行指引》，其划定的支持重点包括绿色建筑发展、海绵城市建设、智慧城市建设等绿色城镇化项目。从上述标准可以看出，绿色债券契合地方政府G色建设、绿色发展的新理念。

（二）绿色债券支持绿色经济发展的优势

绿色债券在提供融资功能的基础上还具有多方面优点：一是发行成本低。以浦发银行完成的我国首单绿色金融债券为例，发行期限3年，发行利率2.95%，略低于同评级企业债券发行利率。由浙江嘉化能源化工股份有限公司发行的我国首单上市绿色公司债券，发行期限5年，发行票面利率为4.78%，远低于近期相同评级债券发行利率和同期银行贷款利率，而且债券的利息是税前列支，具有抵税作用。二是绿色金融债券有助于降低期限错配风险。绿色项目融资需求往往具有总额大、期限长等特点，商业银行一般采取资产和负债结构期限错配的方式对其进行信贷投放。发行绿色金融债券，可以使债券久期与绿色项目融资周期尽量匹配，降低资金错配风险。

（三）绿色债券面临有利的发展环境

一是具有多方面的政策支持。如人民银行明确将绿色金融债券纳入相关货币政策操作的抵（质）押品范围；允许发行人在募集资金闲置期间将募集资金投资于非金融企业发行的绿色债券以及具有良好信用等级和市场流动性的货币市场工具。而发改委规定企业发行绿色债券可以不受发债指标的限制，募集资金最高可以占到项目总投资的 80%；允许发债企业使用不超过 50%的绿色债券募集资金偿还银行贷款、补充运营资金；同时鼓励市级以上（含）地方政府设立地方绿色债券担保基金，专项用于为发行绿色债券提供担保。二是绿色债券发展迅速，受市场热捧。2016年，国内共发行83只绿色债券，发行金额总计2095.19亿元，而且多只获得超额认购，受到市场的热捧。

（四）绿色债券支持地方经济发展的困境

尽管绿色发展对资金的需求量巨大，而且绿色债券获批额也已经突破千亿，但是从调研情况看，绿色债券在三、四线城市落地还存在制约因素。

1. 绿色债券的推广范围还有待拓展。以烟台市为例，具有发行绿色债券试点资格的浦发银行、兴业银行和青岛银行等银行总行已累计发行绿色金融债券募集资金490亿元，虽然这些试点银行在烟台市都有分支机构，但目前尚无资金投向烟台市的绿色项目，已投放的资金主要集中于一、二线的大城市。从获批的绿色企业债券情况看，发行主体主要是一些大型企业，烟台市尚无获批的绿色企业债券。

2. 成本收益是影响金融机构是否进行资金投放的重要因素。对金融机构是否进行资金投放起决定性作用的因素是成本收益情况。绿色项目的收益周期一般较长，甚至部分项目是公共基础设施类的，基本无盈利，再加上项目认定成本高等因素，金融机构可获得的收益较低，资金投放的积极性不高。以调查的某银行为例，即使该行总行给予其在贷款基准利率的基础上下浮20%的空间，该行在烟台市仍难找到合适的绿色项目。

3. 绿色项目认证和信息披露存在一定的制约。从总体上说，绿色债券发行区别于其他债券发行的一个显著特点，是它有独立的第二意见机构或者第三方认证机构的认证。目前国内发行的绿色债券中大都引入了第三方认证，如青岛银行引入安永会计师事务所、兴业银行委托中央财经大学气候与能源金融研究中心进行评估，但是目前我国对于第三方认证目前尚无统一的规范程序要求，第三方存在认证程序不一、认证程序复杂等问题，无形中增加了项目融资的门槛和成本。特别是一些地方政府对于此项工作的认识不足，提供配合的积极性不高。而且绿色债券的信息披露要求更高，一些市政项目的信息公开程度达不到要求。

4. 部分地方政府对绿色债券的认识程度不高。绿色债券作为一种新生的融资工具，虽然具有多方面的优点，但是由于出现时间较短，且门槛较高，尚未引起地方政府的足够重视。从调研了解的情况看，地方政府对绿色债券的认识不足是制约绿色债券落地的重要原因。如某银行反映，该行在推行绿色债券的过程中遇到过相关政府部门办理手续过于烦琐、县区级地方政府对绿色债券了解甚少等障碍。

三、政策建议

（一）引导地方政府积极参与绿色债券业务

我国地方政府在组织管理经济活动、推进经济发展转方式调结构中担任着重要角色，承担着主要任务。绿色债券市场业务的发展事关绿色金融发展的全局，事关绿色发展理念及经济发展转方式、调结构的大局，已有顶层设计的细化、落实及推广，需要有地方政府的参与。从政策层面来看，地方政府参与绿色债券市场业务不存在政策障碍。因此，应加强对地方政府的宣传、引导和调动，让地方政府从区域经济发展的实际出发，立足于落实绿色发展理念，立足于推动经济转方式、调结构，作为发行主体或组织辖区企业及项目作为发行主体积极参与到G色债券市场发展中。

（二）对绿色债券发行提供有效的激励措施

由于绿色项目大多建设周期长，且具有明显的外部性，因此，仅依靠市场定价会低估其社会效益，可能会推高绿色债券融资成本。各级政府应该建立绿色债券的激励与扶持机制，如对绿色债券的发行机构采取贴现、减税等激励措施；对绿色项目提供配套财政资金支持，以撬动民间资本进入；由地方政府设立绿色债券担保基金，专项用于为绿色债券提供部分信用担保。

（三）加强信息披露，强化对绿色债券的第三方认证

我国债券市场监管多头，导致关于绿色债券信息披露、第三方认证等方面存在不同。建议绿色债券应有统一的信息披露标准，强化地方政府对相关项目的信息披露义务。同时，建议从国家层面建立第三方独立认证机构，强化对绿色债券进行绿色认证及效益评估，增强债券信息披露的透明性。

（四）警惕绿色债券的信用风险

绿色债券虽然受到多方的重视，其实质仍然是“债券”，仍需要履行偿还债券本息的义务。金融机构发行的绿色金融债券虽然是由金融机构作为偿债主体，但仍然受其发放的绿色信贷不良率的影响。企业发行的绿色企业债券在偿还本息方面则更是具有严格的硬约束。因此，发行绿色债券要防止不切实际地扩张债务、恶化杠杆，重蹈城投债的覆辙。

篇6

问：《国家应对气候变化规划（2014―2020年）》的编制背景是怎样的？规划有什么重大意义？

答：从国际来看，气候变化问题近年来成为全球高度关注的热点问题。我国作为发展中国家，正处于工业化、城镇化加快发展的历史阶段，目前已成为温室气体排放第一大国，未来能源消费和温室气体排放还将持续增长，随着国际碳排放空间进一步约束，我在国际谈判中面临的压力越来越大。去年底联合国气候变化华沙会议要求各国于2015年上半年向公约秘书处通报自主决定贡献目标，气候变化国际谈判驶入快车道，各方期待我国提出更有力度的2020年后应对气候变化行动目标。从国内来看，尽管我国实现了经济快速发展，但粗放型的发展方式并没有根本转变，长期形成的高碳发展模式导致我国推进现代化进程中面临资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的严峻形势，经济社会可持续发展面临着巨大挑战，加快转变发展方式、推进经济结构调整，走绿色低碳发展道路势在必行。

在这一背景下，编制应对气候变化规划，将控制温室气体排放作为我国大力推进生态文明建设、推动绿色低碳发展的重要抓手，有助于形成转变发展方式和调整经济结构的促进机制，破除资源环境瓶颈制约，切实增强我国可持续发展能力，促进生态文明建设，也有助于我国加快推动低碳技术和低碳产业发展，抢占国际低碳发展先机。同时，通过编制专项规划来切实推进国内应对气候变化工作，也是顺应国际携手应对气候变化和低碳发展潮流，树立我国积极负责任大国形象的必然要求，有助于中国积极参与全球气候治理，增强应对气候变化领域的影响力和话语权。

问：《规划》的主要内容包括哪些方面？对全国开展应对气候变化工作有怎样的指导意义？

答：《规划》分析了全球气候变化趋势及对我国影响、应对气候变化工作现状、面临的形势及战略要求等内容，提出了中国积极应对气候变化的指导思想和主要目标，明确了控制温室气体排放、适应气候变化影响等重点任务，并从实施试点示范工程、完善区域应对气候变化政策、健全激励约束机制、强化科技支撑、加强能力建设、深化国际交流与合作等方面提出政策措施和实施途径，确保规划目标任务落实。

在国家发改委气候司的指导下，全国各地方于2011年组织开展省级应对气候变化专项规划编制工作，目前已经有21个省、市（区）了省级应对气候变化规划。《国家应对气候变化规划（2014―2020年）》的，将对各地方贯彻落实规划部署提供重要指导，有利于各地方围绕当地碳强度下降目标，更好地贯彻落实国家应对气候变化规划提出的减缓、适应、试点示范、建设等各项具体任务，探索符合当地特点和发展阶段的应对气候变化实践经验。

问：《规划》中提出根据我国的主体功能区定位来制定区域应对气候变化政策，可以说是不同于以往的政策亮点，请介绍该政策的内容以及主要考虑。

答：《规划》专门有一章内容来阐述区域应对气候变化政策，之所以借鉴主体功能区定位思路来制定差别化的应对气候变化政策，是基于我国地域辽阔、自然气候条件多样、地区发展不平衡的基本国情和不同地区在国家经济社会发展中的主体功能定位，本着因地制宜的原则，在不同地区建立分类指导的应对气候变化区域政策。在实现应对气候变化目标的同时，推动形成高效、协调、可持续的国土空间开发格局，增强应对气候变化政策的针对性、有效性。

《规划》分别针对城市化地区（包括优化开发区域和重点开发区域）、农产品主产区、重点生态功能区（限制开发的重点生态功能区和禁止开发区域），确定差别化的减缓和适应气候变化目标、任务和实现途径。为了体现差别化政策特点，《规划》对优化开发区域提出"确立严格的温室气体排放控制目标"，而对重点开发区域提出"坚持走低消耗、低排放、高附加值的新型工业化道路"。

问：《规划》在建立碳交易制度、建设全国碳交易市场方面有哪些部署？

答：《规划》明确提出，要借鉴国际碳排放交易市场建设经验，结合我国国情，逐步建立我国碳排放交易市场。具体而言，要在总结温室气体自愿减排交易和碳排放交易试点的经验基础上，研究全国碳排放总量控制目标地区分解落实机制，制订碳排放交易总体方案，明确全国碳排放交易市场建设的战略目标、工作思路、实施步骤和配套措施。做好碳排放权分配、核算核证、交易规则、奖惩机制、监管体系等方面制度设计，制定全国碳排放交易管理办法。培育和规范交易平台，在重点发展好碳交易现货市场的基础上，研究有序开展碳金融产品创新。

与此同时，不断健全碳排放交易支撑体系，制定不同行业减排项目的减排量核证方法学。制定工作规范和认证规则，开展温室气体排放第三方核证机构认可，研究制定相关法律法规、配套政策及监管制度。研究与国外碳排放交易市场衔接，积极参与全球性和行业性多边碳排放交易规则和制度的制定。探索我国与其他国家（地区）开展双边和多边碳排放交易活动相关合作机制。

问：目前我国各项低碳试点在稳步推进，《规划》对到2020年各项试点的建设目标是怎么设定的？

答：一是继续开展低碳省区试点，加大财政投入和政策支持力度，鼓励体制机制创新，率先形成绿色低碳发展模式，实现到2020年低碳试点省区的碳强度下降幅度超过全国平均水平。二是在继续开展低碳城市试点的同时开展低碳城（镇）试点，从规划、建设、运营、管理全过程探索产业低碳发展与城市低碳建设相融合的新模式，为全国新型城镇化和低碳发展提供有益经验。三是扎实推进低碳园区试点，到2020年建成150家左右低碳产业示范园区。制定低碳产业园区试点评价指标体系和建设规范。四是选择具有代表性的商店、宾馆、饭店、旅游景区等商业机构，开展低碳商业试点，2020年前创建低碳商业试点1000个左右。五是结合新型城镇化建设和社会主义新农村建设，扎实推进低碳社区试点。"十二五"末全国开展的低碳社区试点争取达到1000个左右。

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关键词：绿色金融 发展 策略

推进金融创新，发展绿色金融是促进我国生态文明建设的重要途径。绿色金融是金融机构从环境保护角度出发，通过一系列业务运营引导社会资源正向配置，革除诸如“先污染后治理”、“边污染边治理”等发展模式，重视金融与经济和环境的有机协调发展，将可持续发展内生化的新型金融发展形式。2007年中国人民银行、原国家环保总局、中国银监会联合了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，之后中国银监会又单独了《节能减排授信工作指导意见》与《绿色信贷指引》，中国保监会联合环保部印发了《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》。这些《意见》的出台对中国发展绿色金融的发展起到了积极的引导作用，但与美国、欧洲、日韩等绿色金融发展较快的国家相比，我国绿色金融还处于发展的初级阶段，亟需进一步深化。

一、建立绿色金融制度框架

针对目前我国绿色金融的发展处在不断探索阶段，需要从宏观层面上建立一套完整的绿色金融制度框架，以促进其不断深入发展。一是要构建绿色金融发展规划体系，以总体发展规划为抓手、专项规划为补充、各规划紧密配合的中长期完整体系。二是要建立一个全国性的绿色金融信息数据库，使金融机构、企业、投资者、公众和环保部门共享信息。三是要完善绿色信贷、资本、保险市场多层次发展的制度细则，在国家产业政策的基础上，明确绿色金融目录及发展标准。四是要建立绿色金融考评制度，确保绿色金融制度的贯彻与执行。五是要建立健全完整的实践监管体制和环保信息沟通机制，逐步确立部级联席会议制度，避免部门间职权交叉所引发的管理制度遗漏。

二、完善绿色金融发展的法律法规

我国虽然已陆续制定了一系列促进绿色金融发展的法规，但是还需要进一步构建系统、完善、高效的绿色金融法律体系。一是制定一部涵盖范围广泛的《绿色金融法》，规定绿色金融发展的指导思想、基本原则、基本制度等，作为绿色金融法律体系的主体法。二是处理好各绿色金融部门法律法规之间的衔接与协调，完善相关约束和激励机制，强化现有立法的法律责任条款。三是加快绿色金融主体法和部门法之外其他法律的“绿色生态化”，在制定和完善相关部门的法律法规时，充分考虑从法律措施上支持绿色金融的发展。四是地方在国家立法的框架内，制定适合自身特色、可操作性强、能有效促进本地区绿色金融发展的地方性法规、规章和政策标准。

三、构建“信贷、证券、保险”三位一体的绿色金融发展体系

随着生态文明建设的开启，金融业需要构建以绿色信贷、绿色证券和绿色保险三位一体并进协调发展的良性循环体系。一是绿色信贷要以防范环境和社会风险、创新绿色信贷产品和服务、关注自身环境和社会表现为其核心发展要旨，在实践中对节能环保、低碳循环产业重点给予信贷支持。将环境因素落实到贷前、贷中和贷后管理的各个环节。二是绿色证券要不断加强境内外上市企业融资的绿色信息披露。将环保核查作为公司IPO和再融资的强制性要求，利用环境绩效评估及环境信息披露加强对公司上市后经营行为的监管。三是绿色保险要建立起全国环境污染数据库。除了环境污染责任险外，扩大支持清洁能源等低碳产业技术研发和应用的商业保险产品，使绿色保险业跟上可再生能源行业发展的步伐。

四、从政府、金融机构、企业、民间四个层面共同推进

绿色金融发展是一项创新性的、复杂的系统工程，要有效整合各方面力量，引导各利益相关方乃至全社会的广泛参与，共同推进我国绿色金融发展。一是政府层面――给予绿色金融强有力的政策支持，加大对绿色金融发展的政府引导，结合我国金融市场发展的特点，出台相关的法律法规，为绿色金融发展提供法律保障。二是金融机构层面――针对目前绿色金融发展的困难和障碍进行改革，将控制污染、节能减排等因素融入银行信贷风险管理和主营业务的决策中。落实绿色证券问责制并纳入绩效考核，完善绿色保险的法律强制执行力。三是在企业层面――加大绿色金融观念在企业中的宣传，促进企业放弃牺牲环境换取收益的传统盈利思维。深化国有企业改革，使大中型国有企业逐渐成长为节能环保可持续循环发展的绿色企业。四是在民间层面――发展独立于政府监管机构之外的民间第三方力量，以客观的视角审视与监督金融机构在践行绿色金融中的表现，弥补政府监管真空。积极倡导绿色金融观念，将绿色金融教育融入国民教育体系之中。

五、积极拓展绿色金融发展的国际空间

绿色金融作为新的发展模式，是经济可持续增长的引擎，只有不断加强国际交流与合作才能更大程度地拓宽金融发展道路。一是借鉴国外绿色金融发展的成功经验，加强在绿色金融服务领域的国际交流与合作，重点加强与国际金融组织和跨国银行的合作。二是吸引优秀的国外绿色金融机构和企业参与中国绿色金融发展，引导外商投资循环、节能、减碳、可再生能源等产业，将绿色产业、清洁生产和节能环保产业等作为吸收外资的重点领域。三是引进、消化、吸收先进绿色金融技术，逐步改善我国重点行业、领域绿色金融发展的技术、设备和产品，达到培养国际化核心技术竞争力的目的。四是加强与国际性、区域性金融组织的交流合作，在人才、资本、产业、技术等方面形成联盟、推动绿色金融国际性、区域性规则的制定，营造绿色金融公平竞争与合作发展的良好环境。

参考文献：

[1]杨黎琼.“绿色金融”对甘肃省可持续发展的影响及对

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[关键词]资产证券化；现状；政策性建议

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.08.074

[中图分类号]F832.51 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2017）08-0-02

1 资产证券化的概念

“资产证券化”是1977年由美国投资银行家刘易斯・瑞尼尔首次提出的，过去的几十年国内外多名学者和权威机构，不断力求提出一个全面的、准确的资产证券化概念。美国“证券化之父”耶鲁大学法博齐教授提出，“证券化应当被广泛的定义为一个过程，通过该过程，我们可将具有共同特征的贷款、消费者分期付款合同、租约、应收账款和其他不流动的资产包装成可以市场化的、具有投资特征的带息证券”。

美国学者格顿钠1991年提出，资产证券化应包含现金资产证券化、实体资产证券化、信贷资产证券化和证券资产证券化4个部分。2002年，我国学者何小峰 等人提出广义证券化的概念，并赞同格顿钠的观点。此外，美国证券交易委员会也对资产证券化的定义作出了相关的界定。

2004年，我国学者姜建清综合国内外学者的观点，提出了“资产证券化是指将流动性较差的贷款或其他债权性资产，通过特殊目的载体进行组合、打包，使其可以在能预期的将来形成相对稳定的现金流，而且在这个基础上通过信用增级提高信用质量或评级，最终将这种形式的资产预期现金流收益权转化为能够在金融市场上进行交易的债券的技术和过程”。至此，人们对资产证券化有了比较全面的了解。

2 我国资产证券化的发展现状

根据中央2016年资产证券化发展报告，我国资产证券化市场呈现出扩容快速、运行稳健、不断创新的良好发展趋势。信贷资产支持证券发行常态化，企业资产支持专项计划增长迅猛，基础资产类型不断充实，各类“首单”产品积极涌现，不良资产证券化、绿色资产证券化、境外发行等领域实现重要突破。

2.1 资产证券化创新业务发展

目前，我国资产证券化业务不断创新。第一，不良资产证券化重新发行。银监会在2016工作会议上要求开展不良资产证券化试点和扩大不良资产证券化试点机构范围，这不仅对不良资产证券化试点重新开启，并对其试点范围进行了扩大。随着中国银行“中誉2016年第一期不良资产支持证券”和招商银行“和萃2016年第一期、第二期不良资产支持证券”的陆续发行，标志着不良资产证券化在间隔8年后“重启”，商业银行不良资产市场化处置渠道进一步拓宽。仅2016年，全国共6家不良资产证券化试点机构发行了14只产品，规模达156.10亿元，占试点额度的31%。

第二，鼓励住房租赁企业发行资产支持专项计划。国务院办公厅《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》，提出了符合条件的住房租赁企业可发行不动产证券化产品。在这有利的政策环境下，物业租金资产支持专项计划市场的发展必将加快步伐。

第三，绿色资产证券化创新加速。国家全面鼓励绿色环保产业相关项目通过资产证券化的方式融资发展，推动绿色信贷资产证券化业务常态化。银行间市场，兴业银行年初发行了26.457亿元的绿色信贷证券化产品，基础“资产池”全部为绿色金融类贷款，盘活的资金也将投放到节能环保重点领域。在交易所市场，“无锡交通产业集团公交经营收费权绿色资产支持专项计划”“华泰资管―葛洲坝水电上网收费权绿色资产支持专项计划”等产品相继发行。

第四，大力推进社会资本与资产证券化的进程。2016年，国家发改委和证监会联合了《关于推进传统基础设施领域政府和PPP项目资产证券化相关工作的通知》，这大大促进了证券化融资在传统基础设施领域PPP项目的展开。

2.2 强化了信贷资产证券化信息披露

从总体上看，信贷市场运行稳健，已发行产品运营良好，已到期产品足额完成兑付，次级资产证券化产品收益高于一般水平，有些产品年化收益率达22.9%，未到期产品运营正常，本息偿付有序开展。各大银行开展证券化业务促进其信贷风险管理体系的完善，通过持续信息披露进一步规范贷后管理等。《不良贷款资产支持证券信息披露指引（试行）》《信贷资产支持证券信息披露工作评价规程（征求意见稿）》《微小企业贷款资产支持证券信息披露指引（试行）》等文件，均为规范信贷资产证券化业务信息披露的操作提供了相关标准。

2.3 资产证券化市场扩容快速，稳健发展

根据中央2016年资产证券化发展报告，从2016年全年情况看，资产证券化市场延续快速增长的态势，企业证券化产品发行规模较2015年翻番，成为发行量最大的品种。

3 我国资产证券化发展的建议

3.1 加快推进不良资产证券化

为防控金融风险，顺应经济周期性发展规律，笔者建议继续有序扩大不良资产证券化试点范围，强化规范运作，推动不良资产证券化市场健康发展；发行主体审慎评估抵质押物资质和贷款回收能力，构建现金流稳定的基础“资产池”，并确保笔数多、行业和区域分散，避免风险集中；严格披露“入池”资产抵押物特征、不良贷款的清收处置情况、资产异动等信息；培育多层次合格投资人，适度降低不良资产证券化市场准入门槛，有序引导对冲基金、证券公司、投资银行等专业金融机构参与次级证券投资；提高受托管理机构和服务机构的专业性、规范性和公信力，建立任追溯机制。

3.2 创新证券化产品类型

证券化产品的创新可以满足各种投资者的需求，加大市场对证券化产品的需求。因此，相关人员应加强对市场的需求把握，根据实际情况进行创新。另外，资产证券化产品的优先级提供了潜在优质的、流动性高的投资标的，因此，监管部门应支持货币基金投资资产证券化产品的发行。

3.3 提高二级市场的流动性

要使证券化资产顺利进入市场，就必须有一个健全的二级市场来保证其流动性和变现能力。由于我国二级市场行政色彩比较浓厚，导致资本证券投资在很大的比例上由个人投资者支撑，最终使投资者结构与市场要求差距较大。因此，探索针对资产证券化产品的标准券质押式回购交易机制，便于投资者参与；出台资产证券化做市商具体法规和工作指引，提高交易效率；鼓励投资者主体多元化，吸引保险公司、资产管理公司、包括养老金和社保基金在内的各类基金以及交易型金融机构进入市场，打破银行互持，提高二级市场的流动性。

3.4 全面加强风险管控

要实现我国资产证券化质的飞越，解决投资者面临的风险，对资产证券化加强风险管控是非常有必要的。现阶段我国资产证券化应坚持发展方向简单透明、产品结构设计偏向简单的原则。在Y产证券化业务推进过程中，审慎把控基础资产源风险头，健全内外部增信机制，加强跟踪管理和后督控制，提高信息披露的规范化和标准化，满足第三方估值机构的查询分析需求。进一步研究风险对冲工具，不断完善市场风险指标和预测模型，加强信用风险识别和动态度量等。

3.5 提高信贷证券化发行的积极性

2016年信贷资产证券化发行增速放缓，一定程度上显示出商业银行的发行动力不足。笔者建议相关人员应研究信贷资产证券化税收优惠政策，尽快明确SPV税收减免制度，解决重复征税问题。另外，更加完善风险资本计提标准，在适当范围内降低部分银行持有证券化产品次级部分的风险权重，提高银行开展资产证券化业务的积极性；对高质量住房抵押贷款证券化产品给予适当的风险自留豁免，待制度完善和时机成熟后再扩大至其他产品。

4 结 语

因具有风险低、收益稳、期限长等优点，在我国当前的资金市场供给过剩、中长期投资产品严重缺乏的条件下，资产支持证券为众多投资者达到与资产负债期限相匹配提供了一种较好的投资方式，不仅切合了市场的实际需求，而且符合了国家的政策导向。随着经济的不断增长，资本证券化在我国也将迅速发展，更有效地发挥资产证券化在宏、微观层面上的经济效应，为我国经济的进一步发展提供强劲的推动力。

主要参考文献

[1]周乐伟.资产证券化的经济学分析[D].厦门：厦门大学，2007.

[2]陈文达，李阿乙，廖咸兴.资产证券化：理论与实务[M].北京：中国人民大学出版社，2004.

[3]何小锋.资产证券化：中国的模式[M].北京：北京大学出版社，2002.

[4]姜建清.商业银行资产证券化：从货币市场走向资本市场[M].北京：中国金融出版社，2004.

篇9

传导贯彻上级行各项金融政策和工具，引导各银行机构加大对小微企业、生态农业和扶贫的支持力度，优化信贷资源配置，简化信贷审批流程，强化金融产品创新，切实降低融资成本。对重点企业复工复产、资金需求情况进行全面了解，定期调度，为企业复工复产保驾护航，助力地方经济平稳健康发展。

二是强化品牌建设，深耕普惠金融示范区。

狠抓普惠金融服务站建设，拓展优化服务站职能。继续推动移动便民支付工程建设，拓展商户群体，提升移动支付应用覆盖范围和便利度；开展金融支持农垦改革创新，努力实现农垦国有农用地使用权抵押贷款试点突破；发挥生态优势，探索绿色金融产品创新应用；优化农村信用体系建设，深入开展信用创建活动，推进信用信息系统的高效利用，打造“信用靖安”品牌。

篇10

这么多钱用在哪儿？

这12.88亿元中，10.88亿元用于扶持畜禽标准化养殖，重点支持适度规模化生猪、蛋鸡、肉鸡、肉牛、肉羊养殖场进行标准化改造，改善圈舍、养殖设施装备、环境调控、防疫消毒等基础设施条件，注重节水设施、清粪设施、漏缝地板、疫病防控、自动化环境控制等；

2亿元用于扶持渔业标准化、规模化健康养殖。同时，选择河北、吉林等10个省开展促进金融支农创新试点，支持试点省将中央财政补助资金用于采取信贷担保、贴息等方式引导和带动金融资本，放大财政资金使用效益。

这一政策背后的商机在哪儿？

特种养殖一直是农业里两个大领域之一，之前中央一系列政策，对农业种植大力扶持；这次，又安排12.88亿扶持畜牧养殖。那么，这一政策背后将有哪些盈利商机呢？

盈利商机1：规模养殖

与规模种植一样，规模化、标准化养殖将获大力支持。在从传统农业向现代农业转型的过程中，规模化将是必经之路。以前的散户抵御风险能力差，综合实力不强，在统一标准方面能力不强。因此，未来规模养殖将成重点发展方向。

盈利商机2：生态养殖、特种养殖

随着人们生活水平的提高，食品安全越来越受到重视，绿色、生态、有机等词汇越来越被人们提及，生态养殖已初露头角，发展渐热。未来，国家也将有更多政策支持生态养殖。

随着大农业的发展，农业越来越向精细化、特色化发展。新、奇、特将成为农业新的关注点，特种养殖将成为新的农产品价格增长点。

盈利商机3：农业贷款

此次政策中，专门安排资金发展农村金融信贷。在国家近几次的政策中，补贴+贷款的政策常相并，而这两项都是支持农业资金的主要方式。

农家乐将享受更多优惠

近日，农业部下发《关于积极开发农业多种功能大力促进休闲农业发展的通知》（以下简称《通知》），提出将“明确用地政策”，在实行最严格的耕地保护制度的前提下，对农民就业增收带动作用大、发展前景好的休闲农业项目用地，各地要将其列入土地利用总体规划和年度计划优先安排。

《通知》提出，支持农民发展农家乐，闲置宅基地整理结余的建设用地可用于休闲农业。鼓励利用村内的集体建设用地发展休闲农业，支持有条件的农村开展城乡建设用地增减挂钩试点，发展休闲农业。鼓励利用“四荒地”发展休闲农业，对中西部少数民族地区和集中连片特困地区利用“四荒地”发展休闲农业，其建设用地指标给予倾斜。另外，还将加快制定乡村居民利用自有住宅或者其他条件依法从事旅游经营的管理办法。