地产公司设计管理办法范文

导语：如何才能写好一篇地产公司设计管理办法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

增，越来越多的房地产开发企业开始向商业地产方向进行转型。商业地产与开发

管理具有相同的基本程序和管理流程，其中，科学的使用项目管理的先进办法使

得商业市场与房地产的开发建立紧密的联系，能够将企业利润最大化，发挥出更

突出的作用，已经成为越来越多的商业地产企业优先选择的管理方式。本文就现

有的商业地产工程为例，对商业地产管理在项目开饭中的作用做出探讨。

关键词：商业地产项目管理探究

中图分类号：F293.3文献标识码：A

1、前言

近些年里，国家对于房地产住房市场的调控力度越来越大，很多以开发住宅

为主要发展方向的地产公司为了将政策风险规避过去，多数开始向商业地产进行

转型，大大增加对商业地产的投资力度，国内一些规模较大的房地产开发企业如

万达、世贸、万科等在近些年来的扩张速度继续增强，与此同时，类似中信以及

凯德置地等外资企业也开始不断的加大在我国的商业城市综合体当中的资金投

入。与一般的住宅及办公楼的开发建设类似，商业地产开发的项目管理也尊旭项

目管理的基本程序以及普遍规律。通常来说，在项目的可行性研究、决策、规划、

定位以及立项审批等任务完成后就正式进入开发建设的管理阶段。但商业地产的

开发建设管理同普通房地产项目管理也存在着部分差别，主要表现在：

（1）商业地产项目的设计需要项目招商定位与多个专业相互协调配合。

（2）商业地产项目市场的招商与地产项目市场的推广作用更为明显。

（3）商业地产项目要明确自身的目标，综合运用目标管理来对项目进行有

效的管理与控制。

（4）商业地产项目的经营战略以及决策的方向更加明确，与相关的政府机

关，特别是商委部门的联系更加紧密，同时对于资金运作的要求也比不同房地产

项目的要求更高。本文就商业地产项目管理中的项目设计、定位、招商引资、目

标体系的有效控制、项目管理的意义以及商业地产项目管理中的具体应用展开讨

论。

2、商业地产项目管理中的设计管理环节

商业地产项目成功的关键所在就是各专业的整合设计能否与项目招商的定

位有机的结合在一起。

2.12.12.12.1项目整合设计管理对于项目成功实施具有非常重要的作用项目整合设计管理对于项目成功实施具有非常重要的作用项目整合设计管理对于项目成功实施具有非常重要的作用项目整合设计管理对于项目成功实施具有非常重要的作用

对于国内国内诸如北京、上海这样的大都市来说，很多外资企业在投资商业

项目时都会委托专业的顾问管理公司来帮助其实施，专业的顾问管理公司在商业

地产规划设计、工程设备运行的管理以及招商经营方面具有极为科学的管理办法

和整合设计的管理经验。如果不希望委托专业的顾问管理公司，那么企业就需要

建立安排一支项目设计管理团队来为公司更好的发展提供保障，设计团队的成员

必须要具有一个较高的水平，结合专业顾问的意见和指导办法来实施，否则就有

可能会出现规划设计管理脱节的现象。部分外资公司由于刚刚进入内地，还来不

及去建立一支属于本公司的专业管理设计团队，就会选择聘请一些较为专业的顾

问管理企业来帮助其整合相关专业之间作用，避免了建设工程中以及招商引资中

的一些矛盾，对项目设计具有相当重要的作用。

2.22.22.22.2项目招商与设计能否有机结合直接决定项目能否成功项目招商与设计能否有机结合直接决定项目能否成功项目招商与设计能否有机结合直接决定项目能否成功项目招商与设计能否有机结合直接决定项目能否成功

在项目的定位设计明确之后，项目的招商定位策略就要尽快的融合到项目的

规划以及设计中去，深入贯彻到建筑方案的设计图纸以及施工图纸的具体细节

中。通常来说，大型的商业建筑都需要严格的按照商家的要求来进行设计施工，

比如万达商业地产管理中的“订单式”发展策略。在上海外滩三号楼的商业项目

改造中，大楼装修后从四楼到七楼分别被设计成为港式餐厅、法式餐厅、意式餐

厅以及美式餐厅，这就是订单式设计装修的典型特征，在设计项目之初，开发商

就会与几家餐厅的店主直接签订合同，施工中会依照商家的具体要求来进行科学

的布置和设计，将其要求的建筑布置方式、电气布置管道、运营管理方法都体现

在设计施工的图纸中。在商业地产的设计没有最终确定使用商家或是招商时间延

后的情况下，企业的规划设计就必须具有一定的灵活度，很多公司在开发新的地

产项目时，都会在和政府职能部门相沟通的基础上，用毛坯房的标准设计来进行

施工建设，仅仅按照市场的一般需求来进行基本的配置和设计，在商场部分要基

本保持起施工后状态，电气设施要预留在楼层的设施管道中，在所招的商户确定

后再开始进行尾端的设计和施工。

3、地产项目开发与招商合作

在商业地产开发的过程中，招商工作的好坏对于最终结果的影响非常大，开

发商可以从以下几个方面来着手进行。

（1）对项目的精准定位要依据市场来判断。在商业地产开发商开发项目之

前，首先要对当地的经济收入水平、商业意识形态和周边项目市场的需求量等方

面进行详细的调查，对周边环境深入了解一番，再确定出开发商的开发面积以及

目标市场的发展情况，这样能够有效的避免今后出现出租、招商以及销售等不顺

等情况。与此同时，房地产开发企业还应考虑主力店的设置问题，一般商场中主

力店都会对消费者产生一个引导的作用，推动市场的发展，在与主力店确定合作

意向之后，开发商完全可以与主力店来共同完成商品的定位以及后续的规划设

计。

（2）在商业地产开发之前，开发商首先应为该工程项目进行招商，优先拓

展招商工作，可以为开发商开拓市场，保证资金的收入，同时还可以有效的避免

商业客户对于商业建筑的布局不满意需要重新装修而出现的空置率高的问题。很

多商业地产项目直到毛坯标准房竣工时也为开展招商工作，这种严重滞后的现象

一定会为招商工作的开展带来极大的难度。

（3）是否需要聘请专业的招商团队是一件非常值得思考的问题，如果

聘请团队那么商业企业的招商工作就完全可以借助国际知名的专业顾问的

招商资源，比如当今国外较为出名的仲量联行、戴德梁行、第一太平戴维斯以及

世邦魏理仕，这知名顾问手中掌握了大量的商业客户资源，可以为开发商提供最

好的客户源呀建议。但是由于商业合同的存在，招商而来的租户的持续时间需要

重点关注，很多公司在招商之后结果非常理想，基本保持店铺满租的状态，但是

其中很多的组合由于经营利润低或是业绩不好而导致退租等情况的出现，到最后

企业也不得不选择重新招商或是商业重组等办法来进行再招商。

4、项目管理的核心即是项目目标体系的控制能力

工程开发项目管理的最终目标就是保证商业地产项目的成功实施。项目管理

的目标体系是由项目质量、工期进度、成本费用、安全运行等四大目标共同构成。

4.14.14.14.1注重把控商业地产项目管理的质量安全注重把控商业地产项目管理的质量安全注重把控商业地产项目管理的质量安全注重把控商业地产项目管理的质量安全

项目质量安全管理就是要依据利益双方的需求，科学合理利用各种资源来保

证质量的安全以及项目功能的健全。商业项目在竣工前，应仔细检查项目的质量

安全，保证其满租相关的验收规定，同时应具备应对市场多变情况的灵活性，使

招商工作能够顺利快速的完成，新的商户在入住之前一般都会对原有布局进行整

改，而安全管理同样要减少商户修改的次数。

4.24.24.24.2注重控制商业地产项目管理的工程进度注重控制商业地产项目管理的工程进度注重控制商业地产项目管理的工程进度注重控制商业地产项目管理的工程进度

在整个项目的实施过程中，企业应该充分得利用每周例会、专题会议等来科

学控制进度的关键环节，例如打桩的工程进度、基础设施的完成情况、幕墙装修

进度、电气设备完成的节点问题等要进行逐一的落实，保证整体施工进度达到预

期目标。

4.34.34.34.3注重控制商业地产项目的成本注重控制商业地产项目的成本注重控制商业地产项目的成本注重控制商业地产项目的成本

商业地产项目的管理成本要在保证质量，正常施工进度的基础上来尽量降

低，使得施工项目的建设和使用更快、更好、更高效的完成。

4.44.44.44.4注重控制商业地产项目的管理安全注重控制商业地产项目的管理安全注重控制商业地产项目的管理安全注重控制商业地产项目的管理安全

在施工过程的前中期以及项目竣工之后都要确保整个项目中的内部安全以

及外部周边居民或建筑物的安全。想法设法的避免安全事故的发生几率，消除不

利于施工的安全隐患。

5、商业地产项目管理的意义

随着经济全球化的不断发展，商业项目已经成为企业增长利润的主要形式之

一，多数企业在采取项目管理方式的同时也都面临着来自内部环境以及外部压力

的层层挑战。在面临来自外部的压力时，企业将不得不参与到自己知之甚少的企

业或是领域中去参与竞争，所以企业应不断的提升自身的核心竞争力，了解对手

企业的优势特长以及短板，掌握外部环境的竞争标尺。在面临内部压力时，企业

就需要认清自身的问题，科学客观的给自身企业定位，一个企业若想在市场经济

的浪潮中保持发展活力，赢得竞争优势，没有内部压力与外部压力标准和科学的

商业地产项目管理手段是无法行得通的。

商业地产项目管理的目标就是为商业地产企业提供认清自身，提升企业竞争

力的手段，使得企业的项目与未来发展战略紧紧的结合在一起。项目管理为企业

提供了丰富的理论基础来掌握项目的发展法相，用来综合系统的控制项目进度状

况并制定出相应的改进计划，提供企业的综合管理水平。项目管理的主要作用就

表现在，通过科学的管理手段，提高企业的工程进度，同时明确自身的发展优势

吉不足之处，为企业提供发展的动力，提升企业在市场中的核心竞争力。商业地

产项目管理的发展战略保证了项目主导型企业的综合竞争实力，给企业发展带来

了巨大的效益。我国目前的商业地产项目管理水平仍处于初级阶段，多数企业在

项目管理中还欠缺完整的管理理论和指导思想，我国的企业应尽快提高项目管理

水平，科学及时的解决项目管理过程中所遇到的问题，建立出一套完善的应用项

目管理模型，通过大量的实践不断的完善项目管理应用，这对于我国商业地产主

导型企业的能力提升以及综合竞争力的加强都具有重要的积极作用。

6、结语

本文从商业地产项目管理的设计环节、地产的开发与招商工作、项目体系的

控制能力以及项目管理的意义等方面，对商业地产的项目管理做了简单的分析，

在实际的商业施工中，不仅要依靠理论知识，同时还需要现场人员依据不同的情

况来合理确定项目管理各目标的优先性，采用科学的办法来保证项目施工的完美

进行。

7、参考文献：

[1]崔光庆.浅析商业房地产项目开发项目管理[J].教育教学论坛.2013(21)

[2]蔡少文.项目管理在房地产开发工程管理中的应用[J].建材发展导

向,2011,(10)

[3]胡辉玲.论商业地产的发展[J].建材与装饰，2010，（10）.

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我受___建筑规划设计有限公司全委会的委托在此向董事局做20__年___建筑规划设计有限公司工作报告，请各位董事审议。[找文章到文秘站 ()一站在手，写作无忧!]

义狗忠诚守护太平盛世，金猪值岁构建和谐神州。过去的20__年是我国“十一五”规划开局之年，我国经济更加发展，民主更加健全，生产更加进步，文化更加繁荣，社会更加和谐，人民生活更加殷实。我市也吹响了“实施追赶型经济，实现跨越式发展，奋力西部突围”的战斗号角。过去的一年，设计公司在董事局正确领导下，全体员工勤奋工作，依托主业，服务主业，在房产主业强劲发展的推动下，完成了年初董事局下达的各项经营考核指标。我司在20__年春季和秋季篮球赛分别取得亚军和冠军的好成绩，取得了历史性的突破，我司选送的歌舞剧《新刘三姐》获集团“七一”文艺汇演第一名。

一、20__年度考核指标完成情况（略）

二、工作措施及存在的问题

20__年，我们根据董事局的有关决议和设计公司年初工作规划，采取了一系列的工作措施：

1、取消设计管理产值，参照集团公司考核盈余奖罚分配制度，建立了与利润挂钩的考核盈余奖罚分配制度。既保障了股东的权益，又充分调动和激发全体员工的工作热情，让全体员工都关心企业的利润，积极增效减耗，开源节流。

2、修定完善了设计提成制度。将设计人员基本产值任务同公司基本运行费用预算、董事局考核盈余任务数挂钩，设计人员产值任务与个人工资挂钩，使产值任务的分配更加公平。

3、制定了内部设计业务流程。

4、修定完善了各专业产值分配比例，按项目类别和复杂程度调整了产值比例，更利于调动设计人员的积极性。

5、制定了年度费用预算，明确了公司和各生产处室各项支出的控制限额。增强了全员成本管理意识。

6、制定了产值统计月报表制度，将过去的年终提成统计分项目按月统计，既有效避免了差错，化解了矛盾和争议，又及时为工资和风险考核的发放提供了依据。

7、修定了技术指导人考核办法，明确了指导人与被指导人的权利和义务，有利于形成“传、帮、带”的良好氛围。

8、制定了设计人员超产假制度，规定超额完成一定数额的产值的员工可享受相应的带薪休假，鼓励员工超产，关爱员工身心健康。

9、制定了注册师聘用管理制度、设计顾问聘用管理制度、外聘工程师管理制度，使顾问员工和特殊员工的管理有章可循。

10、制定了园林、装饰两处室改制实施办法，使两个处室实施私有化下的私有化，充分走向市场，迎接挑战。

存在的问题：

回首过去一年的工作，设计公司虽然取得了设计综合产值（略去）万元，考核净盈余（略去）万元的好成绩，但我们清醒地认识到这主要得益于房产主业的强劲增长。设计公司的自身表现并不如人意，离董事局的要求和期望差距甚远，突出表现在以下几个方面：

1、工作作风涣散。有的员工过分讲究个人利益，斤斤计较个人得失。创业之初那种艰苦的环境下，老员工那种特别负责任、特别能吃苦、特别能奉献、特别能战斗的工作作风和精神气质没有得到传承和发扬。

2、岗位职责不清，权责不明，管理层分工不明，没有形成合力，管理水平不高。

3、设计进度毫无保证。全年几乎没有一个施工图设计项目按时交图。这虽有多方面的原因，但内部管理不到位，设计人员时间观念淡薄，责任心差，市场意识差是主要原因。

4、设计和服务质量下滑的趋势没有得到控制。各环节把关不严，全面质量管理难以落实。今年一季度完成的设计项目报施工图审查初审通过率为零且有违反强制性条文的错误，严重损害了公司形象。

5、管理层思想不重视，有畏难情绪，定额设计没有取得实质性进展。洪江___广场定额设计虽然在董事长亲自带领下取得了重大成果，但并没有将这一工作化为设计公司的工作流程。我们虽然拟订了定额设计实施细则草案，但没有对定额标准作深入细致的研究。

以上存在的突出问题主要是总经理角色意识缺位，管理水平不高，综合协调能力不强造成的。本人辜负了董事局和设计公司全体同仁的信任与期望，在此，本人深感不安和内疚。

三、工作体会

设计公司是智力密集型企业，设计行业的竞争归根到底是人才的竞争，人才是最重要的生产资源。搞好设计公司工作的关键是要依靠___的企业文化和不断地体制创新将管理和专业技术人才特别是核心骨干紧密团结在___的旗帜周围。要充分利用集团公司股分制改造为契机将设计公司打造成以房地产公司控股，核心骨干参股，产权清晰，权责分明，自主经营，自负盈亏的现代科技企业。

要建立健全

规章制度，不断进行科技创新和体制创新，建立科学的管理流程，用制度、流程去规范各项工作。管理层分工明确，形成合力，不断提高管理水平，使各项工作有序、规范、和谐发展。宁可发展慢一点，也要发展稳一点，好一点；宁可规模小一点，也要人员精一点，效率高一点。四、20__年工作设想

1、经济指标

1）完成设计产值（略去）万元，其中内部产值（略去）万元，外部产值（略去）万元。

2）完成考核净盈余（略去）万元。

2、制度建设

1）务必在20__年5月30日前完成定额设计实施细则及定额标准的制定工作。设计公司总经理负责制定定额设计实施细则，总工负责制定定额标准。由总工担任攻关小组组长，组员四名，其中设计人员二名，从工程公司抽调预结算人员二名。由设计公司拿出12万元设计产值奖励攻关人员，若不能按时完成任务，总经理、总工引咎辞职，相关人员按“四步曲”制度处理。

2）转变工作作风，修定完善设计进度管理办法，无正当理由不按时保质保量完成工作任务者，记“四步曲”一次，每延误一天扣本专业设计费5，所属处室主任负连带责任，一个季度累积两次未能按时完成任务者将作劝退处理，一个处室一个季度累积有三次未按时完成工作者，处室主任应引咎辞职，且不得参与当年考核盈余分配。因不可抗力或房产原因导致延期的，必须有房产书面同意延期意见报总经理认可备案。此项修定工作在3月底完成。

3）制定设计质量考核管理办法，设计成果图应符合国家规范和设计深度的要求，凡图纸每出现一例违反强制性规范或有结构安全隐患者，或出现重大设计失误，每次扣罚该专业设计费10，并承担因此造成的直接损失。此项工作在3月底完成。

4）修定完善校对、审核、审定、注册师把关考核管理办法，凡经各环节把关会签齐全的设计成果图报送施工图审查存在违反强制性条文、有结构安全隐患、有保守浪费等审查记录之一者，审核、注册师、审定人员各记“四步曲”一次，且每出现一处扣罚该专业产值的10。内部把关程序中高级把关者对低级把关者的处罚同上。此项工作在3月底完成。

5）修定完善总经理、总工、处室主任、设计员、行政后勤人员岗位职责与考核管理办法。

6）成立住宅设计研发小组，配合房产做好前期市场调研、可行性研究报告、项目估算等工作，接受房产委托对住宅作品进行研发，且研发成果可有偿重复套用。设计公司每年拿出来6万元设计产值奖励研发小组成员。

7）修定完善设计服务管理办法，强化服务意识，每出现一次因服务态度或质量引起的投诉经查证属实，当事人记“四步曲”一次，且扣罚施工服务费10，所在处室主任负连带责任，一个季度累积三次被投诉经查证属实的作辞退处理。

8）完善财务管理制度，配备专职财务人员，加强成本核算与管理。

3、执行力建设

强化管理，督导落实各项管理工作，特别要抓好内部设计业务流程、定额设计、设计质量与服务、各环节把关质量、设计进度管理等工作。

4、人力资源建设

1）人才引进，优化工作环境，创建事业平台，采用多种渠道，多种方式引进各类专业优秀人才。要保证进得来！、留得住、能发展。要让___设计公司成为技术人才施展才华，发展事业的乐园。

2）人才培训，结合技术指导人制度，搞好日常工作中技术骨干的传、帮、带工作，要将技术骨干的主要精力放在培养新人的工作上来，只有新生力量成长起来了，公司的发展才有希望。

开展专题项目设计的讨论。各处室每月的专业知识座谈或讲座，要求每个人都能上台主讲，使每个人都能得到锻炼的机会。

有计划组织分组外出考察学习，每人每年都有一次机会。

组织专家讲座，每年至少两次。

鼓励员工参加注册考试和职称考试，提高专业理论水平和工作能力。合理安排工作，尽量为参加注册考试的人员提供复习时间。

5、企业文化建设

充分依托集团公司优秀的企业文化载体，结合设计公司的行业特点，培育具有鲜明特色的设计公司企业文化。

1）积极参加集团公司组织的各类文艺、体育活动，开展丰富多彩的业余娱乐活动，增强公司凝聚力。

2）结合全面质量管理制度，开展优秀设计评选，激发员工的责任感、荣誉感，鼓励员工多出作品，出好作品。

3）组织内部设计竞赛活动，充分发挥员工主观能动性，提高理论水平，将设计竞赛与产品研发紧密结合。

4）组织学术座谈，鼓励学术研究，奖励。

篇3

一、 工程项目部是房地产企业的重要部门，本部门实行项目经理负责制。工程项目部负责人在公司总经理、公司副总经理的领导下开展工作，工程项目部工作人员在项目经理的直接领导下，根据不同分工，完成自己的本职工作。

二、 工程项目部全体工作人员在项目开发过程中，应认真学习相关的法律、法规、规范、标准，及时贯彻落实行业管理部门的文件及规定，自觉遵守公司的各项管理制度，加强科技创新意识，不断提高自身业务水平。

三、认真贯彻公司质量方针、质量目标，确保本部门质量目标的实现。参与项目规划方案的构思，提出合理化建议；参与施工图设计管理及图纸会审，参与总包、重要工程分包等工程项目的招标工作。

四、 主办工程项目开工前的协调拆迁、现场地质勘察、三通一平工作。主持审批施工单位编制的施工组织设计、进度计划、安全措施及标准化管理方案。督促检查施工单位按批准的施工组织设计做好工程开工前的各项准备作。

五、 确定工程总包、分包单位后，根据工程实际情况，工程正式开工前召开由承包方、监理方、项目经理、总监及相关人员参加的工作会议。在本次会议上应重点讲明工程概况、开竣工时间、质量目标等合同主要条款内容。并就分包项目、材料供应、各种签证程序、文件收发方式、计划提报时间、应遵守的我方各项制度及细则等做出详细说明。该会议应有较详细的会议记要，并要由项目经理、总监、甲方项目负责人签字、盖章。其中承包人应有法人章委托确认的工程图章使用证明。

六、 应对工程施工阶段加强管理，自工程破土动工至竣工验收全过程进行质量、进度、投资控制，加强施工安全协管。配合监理方定时召开监理例会，做好各工程项目的施工日志。严格执行强制性标准，确保工程质量，实现合同目标。

七、 对基础工程施工应严格控制座标、高程和层高的准确性。工程施工过程中的设计变更及现场签证，执行本公司《设计变更及现场签证管理办法》。

八、 工程施工必须使用合格原材料、构配件，材料进场应按国家和行业部门要求进行检验、复试，严禁使用未经检验和检验不合格的材料、构配件。按设计要求有外加剂的砼必须进行相关试验，否则不得进行施工。

九、 所有隐蔽工程，工程项目部专业人员必须参与验收，并在验收资料上签字。在模板、钢筋、砼工程的验收过程中，模板工程应重点验收，模板平整度、标高、几何尺寸、轴线位置、刚度和稳定性；钢筋工程应重点验收其强度等级、规格、型号、保护层尺寸、数量、间距、轴线位置、焊接质量、搭接接头位置的正确性，箍筋加密区的位置、数量等；砼工程应重点验收其配合比、水灰比的正确性，钢筋的位置、保护层尺寸、施工缝的位置及间隔时间，砼的厚度和几何尺寸，抓好砼施工期间的各种试块留置及施工结束后的养护工作。砼工程施工期间，应要求监理人员旁站监理，工程项目部现场工作人员在条件许可的情况下同样应旁站监督。监理、监督过程除以上工作外，还应注意各种预埋管线的位置保持正确，不得破坏预埋管线。

十、 主体工程施工期间，应按设计要求和规范规定，确保建筑、结构标高、轴线的正确性；确保所有构配件标高、位置、断面尺寸的正确性；所有洞口的标高、位置应符合设计要求和规范及行业部门的规定。砼工程模板拆除应有拆除方案，拆模前应符合设计要求和有关规定，施工方必须报批后方能拆模。

十一、工程项目部应制定工程质量管理控制细则，保证工程结构安全，无使用功能质量缺陷。主体工程结束前，根据行业部门规定和控制细则要求，施工方应做出装饰、装修、安装工程实施方案。在实施过程中，严格控制观感质量、细部质量、尺寸误差、土建与安装的交叉作业失误。工程施工期间，每月组织施工、监理等单位进行工程质量、安全检查不少于一次，平时应做到每天至少对在建的单位工程和其他施工项目巡视一次，发现问题随时解决。

十二、工程施工过程中，所有工程技术资料，包括经济签证资料，每月25日前工程项目部内业人员应与成本部内业人员办理交接存档原件，并办理登记备案手续，备案表存经理室和办公室各一份。

十三、单位工程达到竣工验收条件，由工程项目部主持组织进行各种检测、检验和试验，凡是使用功能方面必须达到100%的试验项目要求100%进行试验。各种检测、检验、试验全部合格后，应尽快组织初验和正式验收。

十四、工程项目室外配套工程在条件许可的情况下，应随单位工程形象进度抓紧施工。除绿化工程可适当延期外，其他配套工程应和单位工程同时竣工。工程项目部负责采暖、燃气、供电、自来水等单位的协调工作，如以上单位的施工项目在开发项目之内，还应负责质量管理工作。

十五、室外配套工程的各种地下管线，应在单位工程竣工验收后一个月内做出分段竣工图，项目全部竣工验收后一个月内做出全部室外管线竣工图。各种地下管线在开发项目内，能做出标识的应做出标识。单位工程竣工后，根据需要增加建筑物、构筑物或其他设施时，应与施工单位进行地下管线交底，不得破坏地下管线，并应着重注意有重大安全因素的燃气管路、高低压电线线路等。

十六、工程项目竣工验收后第一年，每个季度应对单位工程进行一次回访检查，发现结构裂缝或其他质量缺陷，应及时与施工方联系进行处理。大雨过后应走访单位工程的顶层客户和临山墙客户，发现屋面、外墙及外门窗渗漏现象应及时通知整修。

十七、单位工程竣工验收达到合同目标后，应按合同约定及时与成本部核对工程量及有关竣工资料。室外配套工程和零星项目施工结束达到合同质量目标后，一个月内核对工程量及有关资料。室外配套工程和零星工程项目要求应有竣工资料的，于结算前与开发部交接完毕。

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关键词：合同主体；自然人；法人；合同效力

在工程建设项目合同教育及组织优化取得一定成绩的基础上，建筑企业应进一步深入研究合同管理活动不同阶段的具体特征、要求、管理控制手段、工作侧重点等问题，结合企业合同管理的可利用资源状况和实际管理水平，建立科学的合同管理制度，强化合同管理职能，统一管理施工队伍的合同，突出合同管理的关键点。不同建筑企业因其管理资源状况，历史经验等因素的影响，合同管理工作都具有其特色，即使是以同一标准为蓝本，在最终工程合同文本中呈现出一定的独特性。

第一条 合同制定的目的

为了进一步规范公司总部和各项目部合同管理工作，提高合同管理的水平和效率，根据公司的业务实际情况，制定本合同规范和条款，以便顺利实现经济目的的一系列活动。

第二条合同管理的原则

（一）合同管理采用谈判权、评审权和批准权相互独立、相互制约的原则。谈判人对合同的真实性负责，评审人对合同的严密性、合法性、经济合理性负责，批准人对合同的风险性和经济收益负责。

（二）法定代表人批准和授权委托相结合的原则

签订经济合同实行授权委托原则。有些经济合同由法定代表人亲自批准。

（三）招标原则

下述各类经济合同，如果合同金额超过10万元，必须经过竞争性招标选择合作对方、确定合同金额、约定双方的权利义务：

1、工程发包、材料设备采购合同；

2、勘查合同、设计合同、监理服务合同；

3、市场调研合同；

4、前期可研评估、面积测绘合同；

5、其他采购、咨询顾问等各种经济合同。

合同金额不超过10万元的经济合同，可以采用议标谈判的方式。有关招标、议标的具体规定详见我司有关业务的《招标管理办法》。

第三条合同的依据

《中华人民共和国合同法》。

第四条合同的适用范围

XXX公司就商品住宅房地产开发项目而对外签订的各类经济合同均执行本规范。

第五条对合同的定义

（一）经济合同

是公司为开展业务，与社会上法人或自然人设立、变更、终止一定经济权利义务关系的协议。

（二）重大或重要的经济合同

重大或重要的经济合同包括以下几种合同类型：

1、土地（项目）转让合同；

2、合资（合作）经营合同；

3、资金借贷合同、融资合同、担保合同；

4、合同金额超过1000万元人民币以上的工程发包和材料设备购合同；

5、合同金额超过1000万元人民币以上的勘查合同、设计合同、监理服务合同、市场调研合同、前期可研评估、面积测绘合同、其他采购合同、咨询顾问合同等。

（三）法定代表人

本管理办法中法定代表人为公司法定代表人。

第六条合同的授权委托方式

签订经济合同的授权委托采用长效委托和短效委托结合的方式，由公司合同管理部负责办理相关的手续。

第七条合同管理的责任部门

（一）成本管理部和财务管理部是公司合同管理的核心部门，由财务管理部负责组织两个部门：定期或不定期地监督、检查各相关项目部的合同管理工作；利用合同成本管理软件共享合同管理信息。

（二）合同管理部负责合同条款的严密性、合法性、经济合理性。

财务管理部负责合同付款方式的合理性、筹措资金、合同文件的盖章、保管、分发、牵头建立并运用合同管理软件。

（三）经办合同管理部门负责合同的真实性，组织合同履约。

对合同实施状况进行跟踪，必须强化履约意识。要约一经承诺，即具有法律效力。企业应及时了解和掌握合同履行的情况，根据存在问题的严重程度适时运用撤销权、变更权和不安抗辩权保护自身的合法权益。对违约行为要及时协商解决，协商不成即采取仲裁或诉讼手段，尽最大努力减少和避免经济损失。

第八条合同管理的流程

谈判流程

首先，由经办合同管理部提出合同的起因，起草合同文件、组织合同谈判，经过谈判的合同文件经主管副总经理（总经理）同意。并且每次谈判参加谈判人员不得少于两人。

评审流程

其次，由合同管理部和财务管理部对合同文件进行评审。评审流程需要经过合同管理部的合约主管（或造价工程师）、部门经理、主管副总经理、财务总监（或财务管理部经理）四个程序。

重大或重要的经济合同，还需要通过公司总经理办公会、相关业务部门和总部财务管理部评审，由经办部门向评审人提交合同的简要说明，包括：合同主要内容、合同金额、谈判过程等。

评审人对合同的严密性、合法性、经济合理性负责：即评审人必须检查合同文件是否严密、是否符合法律法规的要求、是否具有经济合理性。评审人是成本管理部的合约主管、部门经理、主管副总经理、财务总监（或财务管理部经理）。

批准流程

经过评审的合同，由经办合同管理部门把《合同评审表》和合同文件一并送交总经理。一般的经济合同由总经理批准。

批准人对合同的风险性和经济收益负责：即批准人在参考评审意见的前提下，结合公司具体情况和市场行情，综合判断是否可以签订合同文件。

第九条合同起因的提出

（一）与产品研究有关的合同

包括：设计合同、施工合同、有关的咨询顾问合同等，由设计管理部提出。

（二）与工程建造有关的合同

包括：勘查合同、工程发包合同、材料设备采购合同、社会监理合同、有关的咨询顾问合同等，由工程管理部提出。

（三）造价咨询顾问合同

包括：造价咨询合同、招标合同、委托结算合同、有关的咨询估算合同等，由成本管理部提出。

（四）其他合同

根据公司的具体情况，由合同管理部门提出。

第十条合同文件的起草和谈判

（一）合同文件的文本或起草

根据合同业务内容的不同，公司相关业务部门起草常用合同的格式文本，无格式文本的由公司经办合同管理部门负责起草合同文本，必要时也可以使用政府主管部门编制的示范文本或行业内公认具有较高水准的格式文本。无特殊情况，不得使用合同对方起草的合同文本。重大或重要的经济合同文件起草完毕后，要征求法律顾问和其他相关项目部的意见。

（二）谈判的主要责任人

根据合同内容的不同，经办合同管理部门是合同谈判的主要责任人。

（三）重大或重要的经济合同

重大或重要的经济合同，随着谈判进展公司主管副总经理和总经理、合同管理部和其他相关项目部、法律顾问要参加合同谈判。

（四）谈判过程中的情况通报

如果谈判过程比较复杂或谈判时间较长经办合同管理部门要把谈判情况定期或不定期地通报给公司和其他相关项目部。

（五）合同文件起草、谈判的责任部门

1、与工程建造有关的合同

由合同管理部组织工程管理部共同起草合同文件并组织谈判。在合同文件的起草过程中，工程管理部仅负责起草工期、质量标准等技术要求的内容，由成本管理部统合合同文件。

与造价咨询顾问有关的合同

由成本管理部起草合同文件并组织谈判。

3、与资金财务有关的合同

签约对方是国有银行等企业的，可以采用其编制的合同文件格式文本，由财务管理部谈判并争取适当增加补充条款约定；签约对方是普通企业的，由财务管理部起草合同文件并组织谈判。

与公司管理有关的合同

由综合管理部起草合同文件并谈判。

（六）其他合同

篇5

十年,在历史长河中只不过是朵小浪花,但小浪花却能创造大奇迹。中关村“电子一条街”发展成为世界知名的中关村广场高科技商务核心区。中关村软件园、中关村生命科学园拔地而起,成为蜚声中外的高科技产业平台。

十年,中关村成长为中国高科技企业的聚集地和科技创新的代名词。这翻天覆地的变化,始终和一个企业的名字联系在一起――北京科技园建设(集团)股份有限公司(简称北科建集团)。十年前,为落实国务院《关于加快建设中关村科技园区的批复》精神,北科建集团应势而生。十年中,北科建集团人始终秉承建设世界一流科技园区的崇高使命,奋斗创业、在追求中不断超越,在继承中坚持创新,打造了“中关村”这一世界知名品牌。北科建集团自身也成长为了以科技地产、商业地产、住宅地产为主业,净资产达30亿元的国内大型知名企业集团。

这十年,是跨越的十年,飞跃的十年。

一种责任:让中关村成为世界一流科技园区

2008年5月6日,对于北科建集团总经理许强而言是个意义非凡的日子。

当天上午,随着第一锹土的落下,微软海外最大研发总部――亚太研发集团大楼在中关村广场(西区)正式奠基,标志着中关村广场规划建设的整体完成,也为历时9年的中关村广场开发建设画上一个圆满地句号。

“今天的中关村已经成为中国创新的代名词,但10年前却被人称为‘电子一条街’。”许强――北科建集团董事长,这位中关村近10年发展变化的亲历者对此无比自豪。

上世纪末,中关村凭借人才优势、优惠政策以及创新的创业氛围,集聚了一大批国内外高科技企业。但与世界著名科技园区相比,无论是硬件环境还是软件环境,都存在着非常大的差距,商务环境、资本市场、信息交流、诚信体系等软硬件配套设施、服务的缺失,严重的制约着中关村企业腾飞和发展。

“中关村的前10年,是以市场自发为要素构成的,与硅谷相比还是原生态的东西,不仅缺乏硬件基础设施,软条件也很差。”许强回忆。

“升级”中关村,打造世界一流科技园区已经成为时展的需要!1999年11月18日,北科建集团应势而生,肩负起这一光荣使命和历史责任。中关村从此开始了它新的生命历程。

十年来,北科建集团积极依托与整合政府、企业、市场的力量,按照“统一规划、政府引导、市场化运作”的模式,从园区规划、征地拆迁、基础设施与环境建设到产业招商与服务,借鉴国内外先进成果和经验,坚持高速度建设、高效益管理、高品质招商,全力为中关村高科技企业创新与发展提供全新平台。中关村西区、中关村软件园、中关村生命科学园等重点项目建设实现了 “一年一个样,三年大变样,五年上台阶,十年创一流”的预定目标,展现了中关村科技商务核心区和高端产业功能区的崭新形象,成为推动首都经济社会发展和高新技术发展的强大引擎。

精心培育的梧桐树,引来了无数的金凤凰,也创造了良好的社会和经济效益。

中关村西区以其准确的功能定位、优越的区位、完善的基础设施和清新优美的环境吸引了微软、中国普天集团、中国电子集团、新浪、爱国者、法国智乐等3000多家高新技术企业,也吸引了中国钢铁集团、中国化工集团等10多家大型企业总部,引入了中国银行、招商银行、花旗银行等多家中外金融中介机构。目前中关村西区已经成为高科技企业的管理决策、信息交流、研究开发、成果转化与展示中心,以中关村西区为核心的科技金融与资本市场初露端倪。2008年西区共上缴税收近19亿元,成为北京首个向公众公示的规划项目。

中关村软件园、生命科学园已经成为中关村最具影响力的专业化园区和国家级科技创新产业基地。中关村软件园成功引入了汉王科技、东软、华为、甲骨文、西门子、IBM等170多家软件和研发企业入驻,从业工程师2万人,被授予“国家软件产业基地”、“国家软件出口基地”和北京市“文化创意产业集聚区”。一批国内软件企业在软件园成长壮大,软件园设立八年来,入园企业共计获得自主知识产权1800多项,国家科技进步一等奖4项。2008实现产值170亿元,软件产品出口和服务外包总额约占北京市总量的1/2,成为北京市IT服务外包的主体。中关村生命科学园拥有生命科学研究所、生物芯片国家工程研究中心、国家蛋白质组研发及工程中心、美国保诺等60多家生物医药顶尖研发机构和高新技术企业,美国健赞、瑞士先正达等国际知名生物制约企业正式签约入驻,研发人员5600多人。近年来获得国内外专利400多项,自主知识产权技术67项,承担国家863、973项目25项,被命名为“国家生物产业基地”。两个园区为中小企业成长建设的孵化器和科技创新载体,共扶持了200多家软件研发和70多家生物医药研发小型创业创新企业,建立了从产业政策咨询、企业认证评估、知识产权登记、企业融资、人才培养与服务、出口服务等全方位的中小企业创新服务体系。两园区为中小企业分别建立了软件产品检测、软件出易、数据灾备和生物制剂检测、GMP标准中试、实验动物、蛋白质筛选等专业技术支撑平台。

在努力建设和运营好专业园区的同时,集团承担建设了服务高科技创业人员和归国留学人员的“创业者家园”生活配套项目,对高新技术入园企业购房员工给予了优惠,无偿提供用地建成了幼儿园和北京外国语附属学校,为高新技术创业人员提供了美好的生活环境。

一个个国家高科技产业基地和发展平台在自己的手中由蓝图变为现实,北科建集团人无不为之自豪。回首过去的十年,他们没有辜负党和政府的重托,圆满完成了自己的使命。

一种道路:在学习探索中发展壮大

“在中关村西区、软件园、生命科学园等建设的同时,我们公司自身也取得了飞速发展,实现了一个新的跨越。”许强谈到公司十年的发展里程感慨地说。

北科建集团十年的历程,被许强划分为三个阶段。

第一阶段从1999年公司成立到2004年7月集团成立,为公司的创业阶段。这一阶段公司按照规范的现代企业制度建立了高效有序的管理体制机制,确立了集团化的运营模式,全力推进中关村广场、中关村软件园、中关村生命科学园、西二旗创业者家园及配套项目开发建设,实现了开发建设的高品质、高速度和高效益,为北京市高科技园区建设写下了浓重一笔。

第二阶段从集团成立到2007年9月,为公司发展的调整阶段。面对国家加强宏观调控的新形势,集团审时度势,整合资源,优化配置,组建了北科建集团,制定了集团五年发展战略,完善了各项管理制度和法人治理结构,战略管理和管控得到加强,资金压力得以缓解,资产规模快速增长,效益水平大幅提升,团队建设得到加强,各重点项目建设任务基本完成并进入产出期,初步形成了支撑集团快速发展的“三主一辅”主业格局。

第三阶段是从2007年三季度到现在,为集团发展阶段。在控股股东国资公司等股东单位的大力支持下,集团努力克服宏观调控和全球金融危机带来的不利影响,主动迎接挑战,资产规模、净资产、净资产收益率提前两年实现五年规划目标。启动了整体上市筹备工作,集团的各项经营指标达到上市公司的平均水平,各项工作按照上市公司体制机制试运行,公司发展驶入资本运作的快车道。

十年来,北科建集团投资近225亿元,累计开发土地7.02平方公里,房产开发项目竣工105万平方米,物业经营面积53万平方米。截止2009年9月,集团合并资产总额为166亿元,净资产30亿元,有2个分公司、12个控股公司和3个参股公司。集团多次荣列中国房地产百强企业和北京市房地产企业50强。

十年来,集团员工由最初的十几个人发展到现在的750多人,这支团队平均年龄35岁,70%具有大学本科以上学历,45%具有中高级职称,涵盖了规划设计、项目融资与运营、基础设施建设、成本控制、园区招商和综合服务等各个领域,打造了学习型、专家型、创新型的复合型开发建设团队。

辛勤的付出得到了社会的广泛认可和赞誉。在北科建集团总部,摆列着许许多多的奖杯、奖状和证书。仅2009年,集团就先后被北京市评为中关村20周年突出贡献企业,国家自主创新杰出贡献奖,两项成果分获北京市企业管理创新成果一、二等奖。

十年,让北科建集团成长为一个充满朝气的、勇于接收挑战、克服困难的学习型现代企业。

一种精神:在不断创新中追求卓越

“我们所从事的是一个伟业,是要将中关村建设为世界一流科技园区,为科技型企业搭建平台是我们的历史使

命。”许强斩钉截铁地表示,发展必须要靠创新!

北科建集团始终秉承“以人为本,追求卓越,务实高效”的经营理念,大大力推进自主创新,在创新中追求卓越。他们积极发挥政府、企业和市场的力量,首次实施了“统一规划、政府引导、市场化运作”规范的土地一级开发模式,并于2006年总结经验,编著了90万字的《土地一级开发理论与实践》,供全国研究生作为教材使用。这种开发模式确保了规划的有效实施,提高了建设效率,推进了城市现代化进程,规范了城市房地产的开发行为,提高了城市建设的品质,是北京市土地利用制度和土地市场规范的有益实践和创新,为北京城市重点建设项目的土地一级开发工作,提供了有益的借鉴和示范。

北科建集团大胆借鉴和运用国际先进技术和工艺,在中关村广场建设了全国第一条集天然气、电力、上水、中水、电信、热力、供冷七条市政能源管线为一体的综合管廊和地下交通环廊。

北科建集团通过引进外资和技术,与美国瑷玛斯公司合作建设节能型超低温区域集中供冷站,采用冰蓄冷方式为区域提供低温供冷,实现了保护环境、节约能源有机结合。

在全面总结项目管理经验的基础上,北科建集团经过认真策划和组织,完成了规划设计管理、监理管理、总包管理、成本管理和招标管理等五个管理办法,形成了以操作指引为主要内容的程序规范、系统实用、对关键节点有严格控制的开发项目管理体系,实现了集团作为开发型企业在项目管理上的创新。

为实现中关村广场地下30多万平方米超大规模地下空间的安全管理,集团充分组织高校智力和集团安全管理方面的力量,研究开发了超大规模地下空间的安全管理系统,填补了国内空白。

……

学习,学习,再学习,创新,创新,再创新。这种在创新中追求卓越的精神已经内化到每个北科建集团人的骨血里,成为他们应对挑战、战胜困难的强大动力源泉。

一盘大棋:在扎根中关村中放眼全国

在中关村的成功并没有让北科建集团人“满意”,他们立足北京,把目光投向了全国。

2004年,北科建集团审时度势,确立了走出中关村的重要发展思路。“我们是富有创新意识的中关村企业,走出去是必然选择,也是企业做大做强的必由之路。”许强说。

北科建集团确立了2+X的战略布局,即以北京为中心的环渤海和以上海为中心的长三角为重心,覆盖全国其他省市地区的战略格局。许强对北科建集团能否在全国市场“分一杯羹”非常自信。他表示,“很多城市非常欢迎我们,无锡、苏州、南通、常州都请我们做咨询。”

“其实要建设一流园区并不简单。”面对纷至沓来的邀请,许强保持了一贯的冷静。他认为“一流园区”要符合5个标准:基础设施完善、环境优美、自主创新活跃、推动区域发展、产业布局合理。而要想建设一流园区则要有4个要素:政府的主导力、创新的人才氛围、发达的中介服务体系、一批具有创新意识的企业家。

“5个标准4个要素”可谓是北科建集团对高新技术产业园区开发运营的10年积淀,同时,雄厚的资金实力,现代的企业管理规范……一串串耀眼的因素让急于建设一流园区的地方政府眼前一亮。

2008年6月9日,总投资达48亿元的北京科技园长三角创新园项目在嘉兴正式签约。该项目刷新了秀洲区单体项目的历史最大投资额度,其创新型企业总部和孵化双基地建设、大型商业中心和创新型企业办公中心建设,更为秀洲打造“长三角硅谷”奠定了坚实的基础。

2008年8月6日,天津市武清区人民政府与北科建集团签署战略合作,双方就武清高新技术产业发展及城市规划建设达成合作协议。

2009年3月28日,北科建集团与昆明星耀集团对外宣布,由双方合作打造的150 万平米的新亚洲体育城5 至8 期――长丰项目正式启动。

……

篇6

在项目开工准备阶段，建设单位要重点推进征地拆迁工作和落实外部协议的实施，并控制征地拆迁补偿等施工准备费用支出；研究制订投资计划、验工计价、设计变更等建设管理实施细则，规范投资计划和资金拨付管理；组织编制项目指导性施工组织设计，并对施工组织计划的合理性、有效性、经济性进行评估。项目建设单位以批复初步设计总概算、执行预算及建设单位(或出资人代表)建议计划为基础编制并向铁道部报送年度建议计划。铁道部批准年度计划后，项目建设单位应严格执行计划，组织施工和验工计价。

项目建设单位应根据铁道部变更设计管理办法、工程建设实际和施工承包合同约定，严格控制变更设计及费用调整。建设单位要成立变更设计领导小组，负责变更设计的审查工作。变更设计按照“先批准、后变更、先设计、后施工”的程序办理报批手续。Ⅰ类变更设计要报铁道部审批。严格其他费用性支出管理。批复设计概算外需要增加的费用支出项目必须有合法依据并履行报批手续。在批复规模内建设单位组织编制项目清理概算文件报铁道部审批。建设项目清理概算超出批准概算时，应与鉴修概算进行详细对照分析、说明原因、落实责任提出处置意见，随项目清理概算文件一并报铁道部审查。

项目设计单位对各阶段勘察设计质量负责，由于设计达不到规定深度或质量原因造成工程投资增加，除设计单位承担无偿设计修复责任外，还应相应扣减设计单位的勘察设计费并纳入质量信誉考评，同时依法承担由此带来的工程损失。项目施工监理单位必须按监理合同履行对投资控制的相应职责，由于其现场监督不到位造成工程损失和投资浪费的，项目监理单位应承担相应的赔偿责任。项目施工单位对工程施工的质量和安全直接负责，同时承担按照工程承包合同确定的工程价款和工期完成工程施工的责任。工程施工中如发现现场实际与设计文件不符，项目施工单位必须及时向建设、设计或监理单位反映，经确认处理后继续施工。由于项目施工单位未如实反映施工变化情况或施工管理不善造成工程质量事故或投资增加，由项目施工单位承担相应工程修复和投资增加的责任。

二、现行大型铁路建设项目投资控制体制存在的问题

1.可行性研究阶段编制的投资估算没有列入涨价预备费

国家规定投资估算、概算和预算中不计列涨价预备费。现在我国开始进入老年化社会，劳动力变少。与工程相关的劳动岗位由于劳动强度大，从事的人越来越少，建筑工人工资快速上涨。人工费在工程投资中占很大比例，人工费的上涨造成工程投资的大幅增加。大型铁路项目占地多，多经过人口密集的城市和乡镇，征地拆迁数量大，其费用占项目总投资的20%以上。现在国家不再定期发文对征地拆迁规定价格标准，全部执行市场评估价格。今年我国的房地产市场相当火爆，房价地价快速上涨，征地拆迁费用跟随大幅上涨。国家批复可行性研究到工程建设施工完成时间间隔长达5年以上，期间两大组成费用人工费和征地拆迁费上涨造成投资估算与实际投资较大偏差。可行性研究投资估算作为国家控制大型铁路建设项目投资的基础应列入涨价预备费，并根据工程具体情况测算其费用比例。

2.初步设计阶段的投资控制效果不好

项目初步设计概算以批复投资估算为基础，不能超出投资估算。设计概算由铁路设计院编制，设计院对项目投资控制只限于不超出投资估算。国家规定了铁路项目设计费的计算方法，目前基本以铁路设计概算中建安和设备费用的2%计算，概算越大，设计费越高。优化设计需对各专业的各种设计方案进行比选，工作量大。而铁路初步设计时间很短，相应的优化比选工作来不及开展。设计院是企业，以盈利为目的。设计院优化设计，提高概算编制质量，来节约投资的动力不足，只要初步设计概算不超出投资估算就可以上报铁道部。造成初步设计阶段的投资控制达不到应有的效果。

3.投标报价未与工程实际相结合

铁道部工程招投标中心组织铁路工程招投标时以设计院的施工图预算为标底，由具备铁路施工资质的施工单位投标报价。由于铁路大型基建一直未开放市场，由政府和大型央企主导，形成了一个自我当对封闭的系统。铁道部、铁路局、铁路设计院和各铁路施工单位都是同一个系统分离而独立的单位，相互关系密切。铁路施工单位都是在设计院的施工图预算基础上降价一定比例来投标报价，而非根据项目和企业自身情况来编制报价，对投标报价的质量控制不严。如项目施工成本与投标报价相差太大，造成亏损，铁路施工单位寄希望通过项目竣工验收后铁道部组织的项目概算清理来挽回亏损。

4.项目实施阶段的投资控制主体不明确

驻铁路项目现场的铁路项目建设指挥部应该是投资控制的主体，但有于铁路项目投资巨大，且属国家重点投资，铁道部针对铁路项目制定了大量的规章制度，对铁路项目建设指挥部的权限进行详细规定。对于施工过程中发生的许多问题需向铁路局和铁道部逐级报告，过程复杂且反复较多，耗时长。造成部分工程未批准先施工，其费用也不能及时明确，增加的投资不能到位，影响项目建设和增加施工成本。当前铁路项目实行的是施工总承包，施工企业权利有限，而现场铁路项目建设指挥部不是投资控制主体，铁道部作为全国铁路项目投资控制主体，不能做到结合各项目实际情况来控制实施阶段的投资。铁路项目实施阶段的投资偏差需在项目竣工验收后的投资概算清理时处理，对于已经发生的偏差，已不能控制。

我建议从两方面完善实施阶段的投资控制。一要给铁路项目建设指挥部更多的权利，减少铁道部和铁路局的上报和审批。二要在铁路项目招投标中推广施工设计总承包。以可行性研究投资估算为标底，让优秀的施工企业和设计企业组成总承包联合体参加投标。实施阶段除可行性研究批复的工程范围、技术标准、线路主要方案、主要设备设计原则、重大桥隧工程方案和桥隧工程比例、主要站段建设规模、项目建设年限等内容变化外，其他一切变化及造成的投资变化由中标联合体承担。

5.规范考核的主体和依据

现行铁路项目考核的主体为铁道部和铁路局，考核的依据多为各种文件，考核流于形式。铁路项目经过招投标进入实施阶段后，铁道部作为政府部门根据铁道部相关文件规定对项目建设指挥部进行考核。施工企业和设计企业跟项目建设指挥部是企业合同关系，跟铁道部等政府部门没有合同关系，应由项目建设指挥部根据合同相关内容对施工企业和设计企业进行考核。

三、结语

篇7

关键字：信用风险市场风险“脱媒”现象金融创新不良贷款内部控制

2006年中国银行业将全面对外开放，尽快强化风险管理能力，已经成为国有商业银行建立并保持其核心竞争优势的关键。本文意在分析商业银行面临的风险，以及在如何防范风险的前提下进行创新，以促进我国银行业的整体水平。

银行是高风险行业

2004年，国务院对中国银行，中国建设银行注资进行股份制改造并进行试点，要求它们积极推进内部改革，建立和完善包括信用风险，市场风险，操作风险等在内的风险管理体系，有效地识别、计量监测、控制风险以来商业银行无论在风险管理和质量上都取得了较大的发展。但是，由于受计划经济体制的影响，我国的商业银行在相当长的一段时间里，并不具备商业银行的特征和职能，这就使得我国的商业银行在风险管理方面存在先天不足。目前国内银行所拥有的资产达到近30万亿，而证券市场不足4万亿、保险市场则更是仅1．4万亿；由于近年来证券市场低迷，债券市场不发达，银行业占国内融资比重在90％以上。正因为国内银行业的规模及在融资中的绝对比重，中国的金融业就是以银行为主导的格局。

国内银行业对金融市场之影响，不仅在它的正向诸方面，而且更在于它的负向各方面。也就是说，如果国内银行体系的体质好，现代商业化运作走向了市场轨道，银行监管体系及法律制度健全，这些都能够对实体经济及金融市场起到好的示范作用。但是如果这些条件不具备，那么国内银行体系就可能成为实体经济发展的障碍或瓶颈。无论是中小企业融资方式的缺乏，还是一波又一波的信贷失控，都是国内银行体系的负向性所导致的结果。

从国内银行业产生与发展来看，它完全是从计划经济脱胎而来，不仅深深印上计划经济的烙印，而且正在成为国内计划经济最后一个堡垒。这使得国有银行的转轨常常徘徊在计划与市场之间，而相关利益者也往往会借助于这种徘徊把计划与市场缺陷糅合在一起并把它推向极端。也就是说，国内银行业的转型不仅表现为一种漫长的过程，而且表现为一种进程的复杂性与艰难性。比如，（易宪容）现代银行制度的供给不足、运作机制的激励与约束不对称、现代企业文化无法建立，银行改革的滞后使其不适应国内经济的快速成长，并导致了国内金融风险越来越向银行业集聚。

在20世纪90年代，国有企业资金由“拨改贷”后，银行的贷款成几倍的增长。在那种环境下，不仅国有企业敢借，国有银行也敢贷，从而让四大国有银行的不良贷款迅速增加。有资料显示，四大国有银行在1998年不良贷款率达到50％。如果不是国家担保，按照一般现代商业银行的法则，四大国有银行早就破产。也就是说，国内银行在转轨与改革中不仅没走出困境反而给社会积聚了巨大的金融风险。

为了分散及化解风险，降低不良贷款率这几年成为国有银行改革的切入点和改革重点。无论是行政剥离、央行注资，还是银监会用制度严格规范，如深化银行不良贷款的监管、持续监管贷款分类准确度、考核不良贷款分类偏离度、动态跟踪各类贷款间迁徙变化趋势等，经过几年的努力总算在账面上实现四大国有银行不良贷款的“双降”目标。据初步统计，2005年6月末，全部商业银行不良贷款余额为12759．4亿元，比年初减少5550．7亿元，不良贷款率为8．71％，比年初下降4．14％。

计划经济体制的指令性管理和经济转轨时期信用体系的缺陷，导致国有商业银行的风险管理部门近几年来一直集中全部力量至力于采取清收、核销、重组、玻璃等多种手段处治巨额不良资产。但由于风险控制乏力，不良贷款的前清后溢情况严重，新增不良贷款的快速增长淹没了存量不良贷款处置的相当一部分成果。

据统计2004年主要商业银行不良贷款余额17176亿元比2003年初减少3946亿元，不论贷款率13.2%比年初下降4.6个百分点，从不良贷款结构看，2004年末主要商业银行损失类贷款余额5202亿元，比年初减少1581亿元，可疑类贷款余额8899亿元，比年初减少2191亿元，次级贷款余额3075亿元，比年初减少175亿元，损失类贷款占全部不良贷款比率30.3%比年初下降1.8个百分点，反映出不良贷款结构有所改变。

但我们注意到，国有银行不良贷款率下降体现了政府财务重组的撤销而非真正信贷资产质量的改善，2004年银行业总体不良贷款率下降更多是依靠信贷规模扩张和国有银行不良资产剥离产生的后果，但是剥离并没有使不良贷款资产消失，而是把不良资产从银行的帐上转移到了资产管理公司账上。如果宏观经济发生波动，信贷规模紧缩，中国银行业不良资产规模和比率可能出现反弹，同时银行中长期贷款的风险长期化和房地产开发贷款及部分地区的个人住房消费贷款的隐性风险也不可忽视，2004年末四大国有商业银行汇总的房地产开发贷款，不良贷款率在10%--11%之间，（表3所示）房地产开发贷款的不良率较高，尽管目前个人房地产按揭贷款不良率较低，仅为1.5%左右，但随着未来房屋税收政策的逐步到位和物业管理费的提高，个人按揭贷款可能出现困难。

最近有些人士认为国有商业银行有“贱卖”的可能，在国有商业银行引进战略投资者过程中，围绕国有银行是否“贱卖”和外资入股是否危及国家金融安全的问题的争论一直不绝于耳。应该说，（巴曙松）由于投资者入股面临的诸多的不确定性和一年以上的战略锁定期，以及中国银行业面临的诸多“制度性折扣”，从银行上市后的股价来比照战略投资者入股定价是否过低并不科学。对于中国的金融安全威胁最大的实际上是一个持续糟蹋公众储蓄、制造不良资产的落后银行体系，如果通过引入战略投资者能够形成一个良好的银行体系，则是中国金融之幸。从国有银行目前的情况来看，这场讨论也提醒我们，“花钱买机制”能否达到预期效果，确实要依赖于更多的制度保证和改革的后续推进。

迫在眉睫的风险管理

随着商业银行业务的多元化、复杂化的发展趋势，除了信用风险以外的其他风险，如市场风险、操作风险、流动性风险、利率风险、信用风险等逐步显现，当然银行业要求得稳健长远，不能只见树木不见森林，应该加强与整个金融体系的联动性，因此当前既要关注银行业本身的风险，更要关注证券、保险等金融机构与银行业的联动作用。银行业希望股市、债市繁荣，希望扩大直接融资比重，避免风险过多地集中在银行。

在经济全球化和一体化背景下，银行、证券、保险尽管分业经营、分业管理，但资金可以互相流动，因此，联动的作用要高度关注。在当前我国资本市场发育不良，间接融资比重过大的情况下，更要关注融资风险集中于银行的现实。有关部门统计显示，2000年中国股票和债券融资与银行贷款总量之间的比例是1：5，而目前是1：17。也就是说现在大部分企业融资是靠银行贷款解决的。“，银行业应该举双手欢迎扩大直接融资比重，避免风险过多地集中在银行。2004年以来，我国银行业不良贷款的情况有所改善。目前不良贷款余额是17000多亿元，比2004年初减少了将近4千亿元。不良贷款的比例目前为13.2%，比去年初下降了4个百分点。

在2005年1月29日于北京召开的“银行信用风险国际研讨会”上，中国银监会副主席史纪良指出，信用风险是银行业最主要的风险，要高度重视我国银行业面临的信用风险。他要求，首先要加强我国宏观信用环境建设；其次要通过征信体系的建设促进银行公司治理结构的完善和信用风险内控机制的健全；第三，通过建立风险预警指标体系提高对风险的识别能力，通过加大对信用风险的监管力度，督促银行进一步建立和完善风险管理的长效机制。

我们发现通过一系列改革，国有银行的整体素质有了较大提高，但仍存在资本充足率较低、资产质量和盈利能力较差、业务和产品创新能力弱等五大问题。针对国有银行的改革早在上世纪九十年代初就已启动。一九九四年，四大国有银行开始由专业银行向商业银行转轨；一九九八年，国家发行了2700亿元人民币特种国债补充国有银行资本金，同年成立了四家资产管理公司（信达、华融、长城、东方），为国有银行剥离了1.4万亿不良资产。通过这些改革，国有银行不良贷款比例和余额明显下降，整体素质有了较大提高。尽管成绩是显著的，问题仍然很多，有些问题甚至还非常严重。

笔者认为主要有以下几点值得注意：

一是资本充足率仍然较低，这反映了国有银行资本扩张和资本金补充不相匹配，使其经营具有一定程度的脆弱性。2004年，国有银行的资本充足率平均仅为百分之4.61%。2005年一月国家注资450亿美元后，虽然中国银行和中国建设银行的资本充足率已分别达到百分一六点五零和百分之一四点一四，但工商银行和农业银行的资本充足率仍低于百分之八的国际标准。

二是资产质量和盈利能力仍然较差。近年来，通过多方努力，四大国有银行实现了不良资产余额和比例的“双下降”。尽管如此，与国际先进水平相比，国有银行不良贷款仍处于较高水平。截至2005年三月末，按照五级分类标准四家银行的不良贷款率约为百分之二十。巨额不良贷款给国有银行带来了沉重的包袱，削弱了其市场竞争力。与此同时，国有银行在资产净回报率、股本净回报率、成本收入比等盈利指标方面也与世界先进水平存在较大差距。

随着“脱媒”现象的出现，商业银行存款来源减少，贷款融资渠道减少，商业银行经营面临风险，这就要求商业银行拓宽传统业务，经营多种理财业务，以弥补不足，但是商业银行在发展理财业务过程中，要严格按照“规范与发展并重，培育与防险并举”的原则（银监会副主席唐双宁指出）重点把握好五个环节的管理和风险控制，自觉维护市场公平竞争秩序。在开发设计环节，应制定新产品（新业务）的开发设计管理规定，事前评估和管理理财业务的风险；在投资顾问环节，要按照“了解您的客户”的要求，客观评估客户的风险承受能力和投资意向，提供符合客户利益的投资顾问服务，并充分揭示风险；在营销环节，要切实注意防范法律风险和合规风险，防止错误销售和不当销售；在投资操作环节，要严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动；在后续服务环节，要保持文件和数据记录的完整性与可靠性，充分披露相关信息。同时，商业银行开办理财业务还要符合“有规划、有资源、有手段、可持续”等四项要求。

重新调整商业银行的组织架构和经营体系，实行扁平化管理

当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。极个别机构有章不循、违章不究已经突出暴露了国有商业银行对分支机构管理偏松、绩效考核不够合理的问题，致使部分分支机构片面追求市场份额和经营绩效，忽视了内部管理。对此，要保持高度警惕，针对目前国有商业银行的违法违规案件问题开展专项治理工作。同时，要切实加强对国有商业银行不良资产的监测和考核工作，督促国有商业银行真实反映不良资产；要进一步推进国有商业银行的公司治理改革，严格内部控制。为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。

笔者认为应该从在以下几方面加大监管力度

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。

加强银行内部审计力度

银监会近日《商业银行监管评级内部指引（试行）》。有关人士称，这是银监会成立以来，按照国际惯例提高监管透明度，推行分类监管，保护存款人和金融消费者利益的一项重要举措。银监会明确表态:高风险银行将被关闭。达到5级和6级的高风险商业银行，银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时可采取更换高级管理人员、安排重组或实施接管、甚至予以关闭等监管措施。此举将对促进商业银行改进风险管理，加强监管机构的持续、审慎、有效监管发挥重要作用。《内部指引》是在借鉴国际通行的骆驼评级法的基础上，结合我国股份制商业银行和银行监管队伍的实际情况设计出来的。它确定了具有中国特色的“CAMELS+”的监管评级体系。即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整。综合评级结果共分为6级，其结果将作为监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。对于评级结果为5级和6级的高风险商业银行，银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时可采取更换高级管理人员、安排重组或实施接管、甚至予以

关闭等监管措施。

2006年底国内银行完全开放之后，随着外国资本纷纷进入国内银行业，国内银行业改革的重要性日益凸现。除了强化对自身风险认识和管理外，如何面临外国银行业的竞争将是2006年我国金融整个行业包括商业银行所面临的最重要的问题，因此笔者认为，只有进行金融创新才是提高中国整个金融业质量的关键，才能有效强化商业银行风险，提高与外国银行业的竞争力，加大银行改革力度，如果从国内银行业所担负的历史使命来看，可以说银行改革是中国现代化的基础（易宪容）。换句话说，如果中国的现代商业银行体系不能够确立，那么国内经济繁荣、中国的现代化是不可能的。

因为，金融是现代经济的核心，离开了金融，现代经济就没有源头活水。而在中国现行的金融架构中，由于资本市场的不发达、其他融资市场及融资工具缺乏，国内银行不仅成了整个金融市场最基本的融资渠道与工具，而且成了保证民众财富的安全性、提高民众财富收益必不可少的工具与渠道。无论是从国内银行的规模、范围、金融市场的主导性及潜在风险来看，国内银行的任何调整与变化都会对国内经济与个人财富产生巨大的影响。因此创新势在必行，刻不容缓。

当前，金融创新已成为银行生存和发展的重要推动力。纵观国内外银行业，经营体制、管理模式、服务方式和产品的创新日新月异：从传统的分业经营到提供一站式综合服务的混业经营，从传统的资产负债管理到新兴的客户管理，从面对面的柜台服务到电子化远程服务，从单一的存贷款产品到为客户量身定制个性化和多样化的金融产品，创新活动一刻未曾停止，创新模式从产品主导向客户主导演变。在创新中求发展，已成为银行业走向成功的必由之路。

中国银行业在改革开放中步入创新时代。经济金融改革使我国银行业从陈旧经营体制和管理模式的束缚中解放出来，在实现市场化经营的道路上不断迈进。经济金融改革还为我国银行业在制度和产品创新方面提供了用武平台。我国加入世贸组织，提高对外开放度，更对我国银行业迅速提高综合竞争力提出了新的要求，激励着我国银行业加快创新步伐。

为提高中国银行业发展水平，中国银监会高度重视和积极支持银行业创新，同时，针对金融创新对市场反应迅速，产品推出速度快、更新周期短，组合化、交叉化、复杂化、电子化程度高等特点和趋势，密切关注和识别伴随创新的金融风险，及时引导银行机构加强风险管理，在防范风险的前提下支持银行业创新，在创新中实现发展。（来自银监会网站）

以下将从几方面介绍创新的方式

（一）中国银行业的业务创新

经过二十多年的改革开放，我国银行业已经从20世纪80年代以前大一统的人民银行独家经营模式、80年代到90年代期间的专业银行模式，发展到了适应社会主义市场经济的现代商业银行模式，银行业务也从简单的“存贷汇”发展到多层次、多品种、多方位的综合服务，业务创新已经成为商业银行培育核心竞争力、提高服务质量、提升经营绩效的主要手段。（唐双宁--中国银行业监督管理委员会副主席）商业银行已经开始从简单模仿和复制新产品、增加业务品种向创新服务方式、服务渠道、交易工具和交易市场四个方向发展。

在服务方式方面，正在从大众化、标准化逐步走向专业化、个性化和综合化服务。以理财服务为代表，以提高客户忠诚度和优化客户结构为目的，以满足不同客户和客户群的金融需求为导向的多层次、个性化服务，正在成为国内商业银行服务方式创新的主要方向。

在服务渠道方面，信息网络技术使得高效率、便捷化的交易通道快速发展。以电子银行和银行卡为代表，以提高金融交易效率和降低交易费用为目的，以信息网络技术为依托的无地域限制、无时间限制的全天候服务通道，正在快速发展。

在交易工具方面，与个性化和专业化的服务方式相对应，交易工具(产品)从简单粗放逐渐向复杂精巧发展，金融衍生产品层出不穷。商业银行已经开始积极发展各类衍生产品，在法律许可的范围内，正在尝试满足不同需求的产品组合。

在交易市场方面，国债、金融债和次级债市场不断发展，离岸金融交易的市场规模逐步扩大，部分银行正在积极尝试建设场外交易市场。

上述创新活动相互依赖、相互促进。优质的服务要通过有效的通道才能实现，具有竞争力的产品要有相应的市场才能进行交易。反过来，高效的交易通道和市场必须有适宜的交易产品和服务需求，才是“有水之渠”、“有容之器”。可以预见，在目前和今后一段时期内，电子银行、银行卡、衍生产品和商业银行个人理财等，将是我国银行业务创新的活跃领域。

（二）电子银行业务创新

我国电子银行建设始于20世纪90年代后期，经过近十年的发展，已成为我国商业银行的一项重要业务。目前在国内正式建立网站的商业银行已超过40家，大部分已开展交易型网上银行业务。随着网络技术的发展和应用，近几年我国电子银行的发展尤其迅速。例如，中国工商银行电子银行交易额2000年仅为2万亿元，而2004年已突破38万亿元，电子银行交易已占全行结算业务量的四分之一，网上银行和电话银行客户总数突破3000万。

电子银行业务除面临传统经营活动中的主要风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等风险外，还突出面临着一些新型风险，如制订电子银行发展战略时可能出现的战略风险，在运营中可能出现的技术规范、数据安全、内控机制等运营风险，经营不力对银行信誉可能产生负面影响的信誉风险，由于法律环境及相关法律制度不健全产生的法律风险，等等。

银行卡业务

中国银行卡发展始于20世纪70年代后期，历经了起步和联网联合阶段，21世纪步入产业化发展阶段。目前总发卡量超过8亿张，交易金额超过25万亿元，市场化运行机制基本确立，行业自律水平逐步提高，专业化服务初步形成，国际化进程日益加快。

目前我国银行卡业务面临的风险主要包括技术风险和信用风险，而技术风险目前相对突出，具体表现为伪卡犯罪、自助机具诈骗、商户套现、不良中介骗领信用卡等。为防范技术风险，我国商业银行在技术标准、业务流程、管理制度和风险控制等方面需作出进一步努力；在培育信用文化的同时，还需加强对持卡人和商户的风险防范意识教育。同时，随着贷记卡的逐步发展，我国银行在信用卡授信管理和整体风险管理方面尚需继续完善。

金融衍生产品交易业务

金融衍生品市场作为一个新兴市场，在价格发现、规避风险和增加投资组合等方面发挥着越来越重要的作用，对国际金融市场产生着深刻影响。

目前我国已有50多家中、外资银行机构获准开办衍生产品业务，交易币种主要为外币，品种主要包括期权，如外汇期权、利率期权、债券期权和期权结构性债券(存款)；远期，如远期外汇买卖、远期结售汇、远期利率协议；互换，如利率互换、货币互换、违约互换、互换结构性债券(存款)等。

开办衍生产品业务的银行都制定了衍生产品交易业务的管理办法和操作规程，健全了授权和授信管理，设立了独立的，实行了前台交易操作、风险监控和后台资金清算相分离的制度，加强了对衍生产品交易风险的计量、监测和控制，加强了对风险管理系统的研究和改进，同时逐步加强了内审和外审对衍生产品业务的监督，但技术水平尚待提高，在经验上还需不断总结，在人才上还需大力培养和积极引进，在资金处理和管理系统以及风险管理技术方面也还需进一步完善。

商业银行个人理财业务

商业银行个人理财业务在欧、美等发达国家和地区已有长足发展。很多国家和地区实行金融混业经营，因此个人理财业务的品种也十分丰富和多样化，包括银行、保险、投资

管理、个人信托等各类金融服务；理财从业人员实行严格、系统的资格认定制度；理财服务展现出个性化、综合化、分层次的特点；以客户关系管理系统和信息技术平台为依托，形成了强大的销售和服务网络。

我国商业银行从20世纪90年代末开始尝试向客户提供投资顾问和个人理财服务。近两年，商业银行积极推行品牌化战略，招商银行“金葵花”、工商银行“理财金账户”、建设银行“乐当家”、农业银行“金钥匙”、光大银行“阳光理财B计划”、民生银行“非凡理财”等产品相继面世，市场上已有20多个品牌、几百种理财产品。同时，我国境内的外资银行也将其在国外的理财业务移植到我国市场，积极开展外汇理财业务。由于体制、市场发展程度和政策等因素的制约，我国商业银行的个人理财业务在品种、规模和管理方式等方面与国外银行仍有较大差别。

商业银行个人理财业务的风险有两方面。一方面是客户可能面临的风险，即客户可能因投资工具的价格、利率、汇率变化等蒙受资金损失。因此，银行应向客户充分揭示相关风险，使其选择的投资产品适合自身风险承受能力。另一方面是银行可能承受的风险，主要包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、声誉风险等。

在创新中严密防范银行业风险

业务创新在帮助银行提高效率、提高盈利能力、提高服务水平的同时，也会给银行带来各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、声誉风险、技术风险等等，需要严加防范。特别是目前，银行对许多创新业务还缺乏管理经验，对潜在风险认识不足，因此，业务创新要以防范风险为前提，坚持区别对待、强化内控、充分披露的原则，加强对业务创新的风险管理，将其纳入银行整体风险管理体系。（唐双宁）对信用风险，应建立科学有效的评级体系，并按照“提高贷款分类准确性-提足拨备-做实利润-资本充足率达标”的监管要求，提高抗风险能力；对市场风险，应按照衍生产品交易管理办法和市场风险管理指引的要求，建立和完善识别、计量、监测和控制相关风险的管理体系；对操作风险，银行应在积极培养合规文化的同时，进一步完善和落实有关规章制度，完善业务流程和信息系统，加大防范操作风险的工作力度。银行在业务创新过程中，应充分考虑自己对各类风险的承受能力、控制能力和资本实力，按照成本可算、风险可控、信息可披露的原则，真正做到通过创新实现收益的最大化和提高竞争力，避免心中无数，盲目跟风，违背创新初衷。

在银行业创新过程中中国银监会将起到重要作用，其执行力度和持续性将直接影响创新的效果。为防范银行创新中的风险，中国银监会将在完善法规建设方面继续努力，与时俱进，对已不能满足市场发展需要和风险监管需要的规章制度进行修订和完善，根据银行业务创新的新情况、新问题及时制定相关政策和制度，同时积极推动改善银行创新的外部环境，如推动会计、税收、征信等相关政策和制度的不断发展和完善；在规范管理上，积极推进银行创新业务的会计、统计等相关基础建设，及时建立针对创新业务的风险监测和统计指标体系；在市场准入上，积极与银行沟通，针对各类新业务的特点和风险特征，加强引导，依法实施市场准入管理；在日常监管上，对银行开办创新业务及时进行风险提示，督促其制定科学的新产品研发战略和规划，对新产品的可行性严密论证，进行充分的风险评估和测算，完善产品定价机制和风险管理措施，做到成本可算、风险可控，同时加强对新产品销售业务人员的培训，严格上岗标准，确保消费者的合法权益得到保护，使银行最大限度地防范信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和声誉风险。中国银监会还将继续采取多种方式，挖掘国内外资源，加大对监管人员进行知识更新和技能培训的力度，不断提高监管的专业化水平，以适应金融创新对监管的要求。新晨：

中国银监会将与银行业共同努力，促进银行业务创新在防范风险的前提下稳健发展，使创新战略的制定和实施真正成为银行业提高综合竞争力和实现良性发展的推动力。

参考资料：

（1）中国金融网---银监会/

（2）李健，《国有商业银行改革—宏观视觉分》经济科学出版社，2004年6月第一版

（3）谢太峰、郑文堂、王建梅，《金融业务：风险及其管理》，社会科学文献出版社，2003年9月第一版

（4）戴国强主编，《商业银行经营学》，高等教育出版社，2004年1月第二版