消费券范文

导语：如何才能写好一篇消费券，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

“短期有益，长期无害，操作简单，波及面广”的消费券，从日本、台湾来到成都、杭州，你怎样看待消费券，又打算怎样花消费券?

被访嘉宾：Beline台湾华映娱乐电影发行

资深推广(台北)

被访嘉宾：Tobey

咨询有限公司副经理(上海)

发放消费券前后有何感想?

应该说在经济不景气的阴影下面，没有失业，还有额外的钱可以拿是蛮开心的。我们一家四口收到了14400元新台币的消费券，而且它使用并没有多少限制。本来我还担心过在很多地方不能使用。

商场早就有那种“消费折扣”、“买多少送多少”的活动，所以对这次发放消费券并不是特别激动。加上消费券在杭州发放，金额并不大，不论对象还是使用范围也都有限制。

领取和使用情况如何?

可能因为那个消费券太方便，本来有点“卡奴”倾向的妹妹都不自觉减少刷卡了。因为消费券只可以消费，所以大家都拿它来买东西，我有朋友还用来为在东莞上学的小孩交学费。

消费券只能作为优惠的一部分使用，拿着100元消费券还要自己花100元，才能买到200元的东西。这样一来用券未必多省钱，没有什么意思，如果真的为了省钱，那干脆什么也不买最节省。

有否感到用消费券消费缓解了经济压力?

绝对有缓解经济上的负担，我们家的消费券主要用来支出日常消费。我和妹妹原本为了出游而缩减添置衣服的“苦日子”，也提早结束了。

习惯了高消费的人群不会因为是否接受消费券去改变自己的消费习惯。消费习惯很难改变，不可能因为发了消费券就改变习惯，至少我周围是如此。

对于如何利用消费券理财有何心得分享?

除了买实用的东西之外，我想可以用消费券来“治疗”自己的无感消费。消费券只能直接使用，所以网购鸡肋小东西的情况也少了。不刷卡，做卡奴的机会也比较小。趁机改掉自己不良的消费习惯。

最近不少公司在搞“购房消费券”、“购车消费券”的推广，还听说有“相亲消费券”的。我看还是算清楚再去拿、再去用，不要消费“抵”掉之后，也并没有给你省掉多少钱。

理财专家提示：

网络调查显示，75.8％网友支持发放消费券。

篇2

正如美国政府2008年年初1600亿美元面向个人的退税政策一样，仅仅维持了一个季度的社会零售额水平增长。最后结果是把经济衰退往后推移，因为没有后续投资和信贷的支持，不会产生经济增长的持续效应。

更为严重的是，人人有份的消费券政策，以政府全部或部分放弃当期可调动和调控经济的资源为代价，使经济增长在缺乏民间动力的同时，也失去了政府投资的驱动和引导。

13亿人口是中国与世界上任何国家和地区不同的特色。综合国力可以做很多事情，分散以后就变得微不足道。分拆强大的综合实力，无异于自废武功，自解盔甲。

在经济低迷，民间投资明显下降、经济增长缺乏持续动力的情况下，特别是在有13亿人口的我国，以刺激消费增长为目的，人人有份的消费券政策，可能成为竭泽而渔的一次性短期经济行为。

虽然受全球经济衰退影响，我国目前的经济增长呈下滑态势，通货紧缩和经济衰退的风险也存在，但并没有处于所谓“流动性陷阱”的困境，货币政策还有调控空间；特别是前几年经济增长增强了国力，财政收入稳步增长，只要政策更有效率地使用财政资源，中国经济完全可以在有序恢复正常运行的同时，开始经济增长模式的改变。

换句话说，中国经济并没有恶化到，必须超常规扩大财政赤字，靠印钞票发放消费券来维持经济运行。我们切忌自乱阵脚，采取一些盲动的，急进的或者得不偿失的做法。

至于已有一些地方政府采取发放消费券的做法，要特别注意几点：

第一，地方政府发放消费券不是人人有份，而是针对一些特定的、低收入的群体。

第二，消费券可能是地方政府转移支付职能的另一种形式。因为政府一直都在对低收入群体进行各种价格补贴或者收入补贴，过去可能更多地采取现金补贴的方式，在当前需要拉动内需特别是刺激消费的形势下，把过去支付随意性较强的现金补贴，换成发放消费券的方式，锁定消费时间和消费商品，直接全部变成当地和当期的消费增长，提升消费对经济增长的贡献，应该是一个正确的举措。

特别是这种补贴是制度性的，不是一次性的，所以在经济低迷的整个期间，政府都可以用消费券替代现金补贴，带来的效果就是持续的，可以形成消费――生产――投资的良性循环。

第三，政府转移支付的资金是预算之中的，是有非常合理和合法保证的，并不会增加财政负担。政府通过对使用公共服务多的高收入群体的征税，然后通过政府转移支付职能，补贴那些使用公共服务较少的低收入群体，完成社会收入的第二次分配，保证社会公平。在此经济放缓时期，政府转移支付以消费券的形式实现，增加消费拉动经济增长，不但体现了公平，更体现了转移支付的效率。

篇3

2021年双十二有88vip消费券吗 双十二有88vip消费券，但金额上具体以官方通知为准。

双十而作为年前最后一场大秀，要来临了，各种红包、优惠券和津贴纷纷找上门，让人看得眼花缭乱，连计算产品最终价格都要计算好一阵。普通消费者已经是这样了，那88vip会员就更加了，除了普通优惠之外，额外还可以享受95折，不过优惠卷具体以你所在的地方为准。

88vip消费券是全场通用吗 88vip消费券并不是全场通用的。

88vip消费券虽说能帮大家满减，但是并不是每个店铺都能够使用的，下单时，系统会自动计算符合使用条件的88VIP专享购物券享受折扣优惠，实际优惠金额以88VIP专享购物券面额为准。若有多张88VIP专享购物券可使用，支持用券商品不重叠，达到各自购物券的使用条件后，可以使用多张购物券;支持用券商品有重叠，用户可自行选择任一88VIP专享购物券且仅可选择一张88VIP专享购物券享受折扣优惠。

篇4

如果所在城市的消费券支持通过支付宝领取，登录支付宝，在首页左上方自动或手动切换定位为消费券发放城市。

接着在搜索框中输入“xx消费券”，点击“搜索”即可出现相应的消费券领取专区，点击进入，按照发放时间到点领取即可。

消费券领取使用时要注意它的使用场所和使用条件。它的使用可以让消费者节省不少的钱。在平时支付宝还为用户提供其它方面的服务，比如付款、缴费、充话费、随时随地查询淘宝账单、投资理财等。

支付宝中购买理财产品时要注意它的风险，一般收益越高的理财产品，用户投资后面临的风险也大。同时支付宝中的理财产品会有封闭期，在封闭期内不能赎回，这就要求用户必须使用个人的闲钱投资，不能借钱投资理财。

（来源：文章屋网 ）

篇5

首先，消费券的经济补贴该由谁来埋单。按理说应该是以政府名义发放，通过国家出钱来引导刺激消费，从而解决行业发展中需要解决的需求乏力的问题，来保障整个行业的正常发展，促进社会就业。但是很多景区、酒店借机形成打折券，就是商家变相的促销手段，是商家个人的行为而不是政府行为，这就完全违背了发放旅游消费券的初衷。

其次，消费券的发放没有市场针对性，也没有目的性。对旅游消费券的市场不明确，使得很多私人搭便车，借助消费券来发展个人经济，导致消费券被滥用，很多景区、酒店开始打价格战，扰乱了价格市场，也影响了服务质量。

我个人建议：在特殊时期我们更需要怀着一种平和的心态去面对危机，暴风雨来临时我们要做到冷静。经济危机是一种很正常的现象，按经济规律它有兴盛期也会有衰退期。要以科学的、实事求是的态度对待，而不要一味地追求保持过去的发展水平，简单地采取降低价格的旧办法是很不科学的。有一个负面的例子：西安在上世纪80年代末期，酒店一夜之间接待量几乎为零，酒店要生存总得想办法，于是开始大幅降价，这一降就很难再提价了，导致现在西安的四星、五星酒店与国内大城市的同级酒店价格相比要低一倍还多；与中等城市的同级酒店价格相比要低20%―30%。当前，景区、酒店等在接待人数上适当下降是很正常的现象，不应刻意地在这方面为增长经济而发放旅游消费券。

篇6

现阶段我国国民经济平稳缓慢增长，受到需求减弱、经济下行下结构调整的困难等因素的影响，经济发展呈现“新常态”；预计未来经济下行在短期内难以缓解，长期来看经济增长波动趋于平缓，但经济运行仍面临较多的不确定性。

在此经济大环境下，资本市场正面临崛起与转型的阶段，对证券市场中风险把控以及运营操作做出更严格的规范。同时国家为大力鼓励资本市场的发展，适时出台一系列有益于证券市场发展的政策和措施，致力于减少证券市场的系统性风险，加强规范发展，从而推动资本市场健康发展。

另一方面，近年砘チ网的快速发展与炽手可热的金融不期而合，在大数据、云计算成为可能，科技引导经济发展的当代，金融如虎添翼，互联网金融急速渗透到人们的生活中，人们无处不在体验互联网金融带来的便利，为互联网金融拓开了更为广阔的市场，互联网金融伴随着多种多样的金融产品日益壮大。

在经济下行中，证券市场的一些特性发挥着不可比拟的作用，如资产证券化的杠杆性、流动性等缓解了银行的束缚作用。我国市场曾以银行借贷为主，降低了投资者的积极性，资产证券化有益于投资者多方面筹集资金，同时，加快了资金的流动性。对商业银行而言，也是可以增加自身的盈利渠道，加快信贷资产周转率、改变经营模式、减少资本占用等。在金融行业与“两会”都大力追捧的“消费金融”、“资产证券化”巧妙的结合，不仅满足了一些消费金融机构本身的融资需求，而且赋予商业银行、证券公司、信托机构等金融机构更多的获利空间，极大地加快了资本市场的流动性。而消费信贷的资产证券化同时可以满足多方需求，同时又符合国家政策的发展，从而使其的快速发展成为了可能。

近年来已有不少互联网消费信贷实施资产证券化，京东白条、蚂蚁花呗等金融产品资产证券化相继推出，本文以银行间债券市场上第一波永盈消费信贷资产证券化为例，揭示消费信贷资产证券化的过程以及其特殊性。

二、永盈消费信贷的案例梗概

（一）交易结构

本次消费信贷资产证券化在全国银行间债券市场发行，本次交易的发起机构为宁波银行，受托机构为国元信托，充当SPV的作用。宁波银行作为城商行，零售业务发达，其中个人消费信贷业务下的资产达369，919万元，在经济下行的压力下，宁波银行为增加盈利渠道，盘活资金的流动性，将此部分资产进行资产证券化，委托给受托机构，由受托机构进行对资产的打包、分级、处理，设立永盈2015年第一期消费信贷资产支持证券信托，出售给投资者，待去除承销报酬和发行费用后支付给发起机构。

受托机构将资产分为三层，分级进行信用评估，分为优先A档资产支持证券、优先B档支持证券和次级档资产支持证券，比例为80.99：12.00：7.01，发起机构同比例持有各档证券的5%。投资者可根据自己的风险偏好选择产品，受托机构将按税收、信托费用及本期资产支持证券的本金和收益等的支付顺序，并以信托资产所产生的的现金为限向投资者支付回报。

（二）基础资产池

本次资产证券化的基础资产为宁波银行持有的个人消费信用贷款债权，庞大的资产池决定了，信贷的笔数具多，所以对入池的资产就有一定的选照标准，就贷款种类、信用等级、合同期限、贷款账龄、贷款利率结构、借款人职业分布、地区分布付息频率等多方面标准选择入池基础资产，从而相应的合格标准及资产保证。

本次资产池中借款人因工作和收入稳定，因此具有较强的还款能力和意愿，虽具有很高的地域集中度和职业集中，但是由于贷款数量庞大且分散，基础资产池信用风险极低。另外宁波银行的个人消费信贷业务开展时间长，贷款余额规模较大，整体违约率处于行业极低水平，循环购买期有较为充足的购买率。

由于本次交易资产池中的基础资产个人消费信贷具有期限短的特性，为维持到期日后资产池的资产总量，受托机构在信托交付日后，会持续购买符合标准的其他个人消费信贷入池。

（三）信用增级措施

由于本次资产的采用分层的方式，就风险的水平不同则收益的水平也不同，在采用内部增级的方法的时候，只有相对次的证券为相对优的证券提供一定的信用支持，如优先A档资产支持证券可以得到优先B档资产支持证券得到次级档资产支持证券信用支持，资产池获得现金流在不充分的条件下，首先偿还A档，其次B档和次级，从而为优先优先A档资产支持证券的风险得到了很好的补偿，风险降低，以此类推，优先B档资产支持证券得到次级档资产支持证券7.01%以上的信用支持。另外证券的超额利差加固了资产池的稳定性，对于资产支持证券的正常支付提供了支持。由此证券的分层出售，明确了各层的风险与收益，也满足了消费者对风险的不同偏好。

本期证券化项目为动态资产池，在信托运营期内，《信托合同》约定只要信托本金账户存在余额，就构成标的资产持续买卖行为。为保护投资者利益，防止发起机构丧失持续提供基础资产的能力等造成的资产池恶化，本期证券化项目中引入了持续购买提前终止机制，触发加速清偿事件情形之一，构成终止事由，即《信托合同》约定的标的资产持续买卖的条件。明确了了发生加速清偿事件与发生违约事件的一些条件。

（四）现金流支付顺序

15永盈1在信托项下设置信托收益账、信托本金账、信托储备金账，在每个回收款转付日，全部回收款和其他因信托财产所取得的款项，将由贷款服务机构存入信托账户，信托账户的回收款，将由资金保管机构分别存入信托收益账和信托本金账。加速清偿事件及违约事件发生前信托本金账、信托储备金账分别按各自规定的分配顺序进行资金分配。违约事件发生后，全部回收款依次按照税费、所有中介机构报酬、证券分层的本金与收益顺序进行支付。

三、永盈消费信贷引发的借鉴意义

（一）循环购买的动态资产池

本期产品的基础资产区别于之前的资产证券化资产池，以期限短的个人消费信用贷款为入池资产，为打破个人消费信用贷款的期限错位问题，采用循环购买的动态资产池。在此之前由商业银行发起的资产证券化产品，由于还款期限较长，且回收款稳定，且大都为企业贷款，均为静态资产池，小贷资产证券化和租赁资产证券化则普遍采用动态资产池。本次个人消费信贷资产证券的银行间发行具有一定的创新和突破，使数量众多、期限较短的小额贷款的资产证券化的发行提供了一定的依据。

动态资产池产品从初始起算日起无法确定并保持固定入池资产，受托机构与主承销商根据发行说明书规定的信贷资产选择标准，选取符合标准的参照资产池，在信托财产交付日后，受托机构将为资产池持续购买其他个人消费信用贷款。

消费信贷具有规模大、收入稳定等特征，合理利用资金的流动性为多方创造更多的利益，以此引发的京东白条、蚂蚁花呗等网上个人消费信贷也具有同样的意义，为以后个人消费信贷的盈利模式增加了新的途径。

（二）风险分散

本次永盈消费信贷的基础资产池中的入池资产就地域分布方面，其中前三大省份浙江、江苏、上海贷款余额占比达95.68%，虽然城商行的业务特性导致借款人主要集中在长三角地区，但本期产品参照资产池贷款笔数非常多，降低了地域分布相对集中的风险。

篇7

去年12月22日，成都率先在全国向低保对象等37.91万人每人发放了100元消费券。自成都市首开先河以来，又有城市紧跟其后，社会各界、各大媒体以此为由头对消费券“拉动内需”展开的论战更是异常激烈。

既送温暖又“劝”消费

今年2月1日，是成都市消费券使用期限到期的日子，也是财政结算的日子。成都市民政局表示：发放的消费券，转化为真实消费的比率接近100%。

“100块钱对于特困阶层来说很重要，这也是消费券之所以能转化为真实消费的重要原因。”成都市民政局低保处的闵莉处长称。

从2005年起，成都市每年都在元旦和春节期间向困难群众发放50元的节日补助费。但很多困难群众在拿到现金补助后，往往并不急于消费，而是把钱存了起来。

针对这种情况，2008年底，成都市民政局对这项补助的形式和数额都作了调整，改为发放有使用期限的消费券，数额增加到100元。这是国内首次向困难群体及优抚对象发放消费券。

“由发现金改发消费券，并规定了使用期限。”闵莉说，这种举措既送温暖又“劝”消费。

成都市民政局去年年底在新闻会上称，消费券的作用在于“扩大内需，保证城乡困难群众和重点优抚对象过一个欢乐祥和的元旦、春节”。

在成都之后，杭州市拿出1亿元，给市民发放消费券，中小学生每人100元，企业退休人员、困难人员、低保人员等每人200元。上海、南京的“两会”上也有不少委员代表呼吁发放消费券。

驱动力到底有多大

这张一次性消费的小纸片，对于拉动内需能起到什么效用？

在成都拥有1000多家网点的红旗超市统计，去年下半年以来，受金融风暴影响月销售额有下降趋势，而消费券推出后，销售额开始回升，去年12月的销售额比11月增加了数百万元。

“你们还继续发放消费券吗？”

“目前我们不打算再发第二轮。”成都市民政局低保处的闵莉表示。

对于发放消费券，尤其是一次性发放消费券，能否真正取得预期的政策效果、刺激群众消费，引起了不少人的质疑。中国人民大学的杨瑞龙教授说，发放消费券一要指定特定对象，二要指定特定用途。 他解释说，对于很多人来说，即使不发放消费券，购买生活必需品的钱也是要花的。给这部分人发放消费券，就会产生所谓的“替代效应”，无法刺激消费；而对于收入水平较低的，购买油、米等都有一定困难的社会群体而言，领取到消费券，应当可以在一定程度上刺激消费。

经济学者王世林认为，“针对困难群众发放消费券，对拉动内需有一定的作用，但仅靠消费券来‘救市’甚至‘救世’那是不现实的。拉动内需是一项系统工程，单靠某一方面是不行的。”

“内需时代”的助推

“对我们这样的贫困家庭来说，过年前领到消费券是雪中送炭。”成华区的林成方女士说，她用100元消费券买了米、面、油等。

更重要的是，危机袭来，政府与群众共克时艰、不离不弃的达观、信心让人心暖。

诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯・莫里斯爵士对成都发放消费券表示赞许：“中国要顺利度过这次席卷全球的金融危机，再没有比信心更有利的武器了。向低收入人群发放消费券是最好的办法。”

《广州日报》发文称，它所带来的不仅仅是立竿见影的人均100元的消费量，还是政府由经济建设型向公共服务型转变的契机，更是外需拉动经济增长转向内需推动经济发展的一个切入点，它将为我国经济迈入“内需时代”起到助推作用。

[一语破的]

篇8

要追究美国经济危机的根源，有许多的说法，但从根本上说就是一条，在国家以及个人消费上，美国太过超前和大胆，这也包括美国向外国比如中国的借债消费。

以前，有人说美国人花“明天”的钱，中国人花“昨天”的钱。但许多美国人花“明天”的钱，其实是花去了一生都还不起的钱，比如，一年只挣3万美元的美国人买下40万美元的房子，按照银行的常规，3万美元的年收入根本不能为40万美元的房子获得贷款，但美国政府要求银行提供贷款，并提供担保，因为美国政府要让穷人也拥有豪华的楼房。其实，美国政府没有那么多钱，因为美国的政府债券就发行了3万亿美元，其中，中国持有6819亿美元，为第一大债主。

据报道，中国还将继续购买美国的国债，那也许是不得已的选择，但中国不应该继续以自己国民辛劳的工作去支持美国人的超前消费，中国的平民应该更多地享受自己的劳动果实。更重要的是，在目前的经济形势下以及考虑今后的经济发展，美国等对中国出口产品需求会大幅下降，中国经济需要转型到内需为主的经济。也就是说，中国应该逐步进入到消费经济的时代，改变出口带动经济的局面，向以国内消费推动经济转型。

目前，中国人的储蓄率为世界之最，收入的40%左右进入储蓄，而美国人平均为－1%的储蓄。过去的20多年，超前消费让美国人基本失去了储蓄。中国为了实现消费带动这样的转型，一方面要提高大众的收入，同时需要降低偏高的储蓄率，把收入更多地用于消费。中国人的高储蓄率，有其文化的因素，中国人在个人财务管理上比较保守，更主要是因为中国人对将来支出的担忧，比如，家庭都担忧孩子将来的教育经费。

篇9

1我国消费金融产业的发展现状

我国消费金融产业仍然处于起步阶段，2016年底，个人短期消费信贷的规模约为4万多亿。预计未来5年个人消费信贷规模的增速为20%，其中短期消费信贷的增速快于长期消费信贷，预计增速在25%左右，那么到2020年，我国个人短期消费信贷的规模将超过12万亿。根据目前互联网消费金融的发展态势来看，其占比将快速提升，如果占比能达到1/3的话，其规模将超过4万亿。非银行的消费金融的贷款余额正在实现从千亿到万亿的快速发展。

所谓消费金融即是传统个人金融服务的补充，是金融结合消费场景的产物。消费金融是面向中低收入个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务，其中在校生、蓝领、农村户籍人口等群体是消费金融的主要客户群体。作为传统个人金融服务的补充，消费金融更加强调普惠性和便捷性，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活贷款期限短等特点。

在整个消费金融领域，参与的机构数量和类型日益丰富。从产业的角度来看，在上游有专门提供数据服务的机构，具体包括征信数据接口、黑名单、反欺诈等。其次，电商和社交等移动平台也为消费金融公司提供了客户导流，线下的实体店尤其是提供服务的门店构成了广阔的消费场景的市场。第三，目前除了自有资金，消费金融公司主要依赖外部的资金支持，主要包括金融机构和P2P平台投资者，前者的成本总体上低于后者。金融机构包括银行、信托、保险等。此外，ABS有望成为消费金融的重要资金来源之一，通过资产的生成、打包、出售形成资金闭环。从产业链下游来看，催收是一个重要的环节。目前，各家消费金融公司都有自己的催收部门，以电催为主。超过一定期限的不良贷款都会外包给专门的催收公司进行催收。消费金融具有小额、高频、分散的特征，其催收方式与传统的线下个人贷款有较大的区别，通常消费金融公司需要建立相应的催收模型以提高催收效率。长远来看，催收的效果将直接影响消费金融公司的盈利能力。

2消费金融机构开展资产证券化业务的原因

2.1资产证券化与发行金融债券：更高的信用评级，更低的融资成本

资产证券化和金融债券最大的区别是：一般金融债券关注的是发行人的主体信用，而资产支持证券首要看基础资产的质量及交易结构安排，包括基础资产的组合信用水平，交易信用支持安排，交易风险与缓释安排，现金流压力测试，外部增信机制与效果等。消费金融机构基础资产的分散化，使得它的信用资质得到了相当明显的提升，基本上都可以获得比发行人主体信用更高的评级，从而突破发起人的信用和融资条件的限制，可以高于发起人的信用评级获得低成本的融资。

2.2资产证券化与同业拆借：更灵活的融资规模，不受企业资产净额限制

《消费金融公司试点管理办法》第二十三条规定，消费金融公司同业拆入资金余额不得高于资本净额的100%，因此其所能借到的资金也十分有限，远远不能满足其对业务发展的资金需求。而资产证券化业务不受此规定限制，其发行规模主要由公司业务规模决定，能更好地满足公司对业务发展的资金需求。

2.3资产证券化与向境内金融机构借款：更为灵活的融资期限

境内金融机构借款目前是消费金融公司最主要的资金来源，然而由于消费金融公司经营的是资金密集型的贷款业务，拥有天然的轻资产、高负债比率的特点，导致其在向银行融资时利率较高，且借款期限通常不长。而资产证券化产品的发行期限通常为3-5年，同时可以进行循环购买结构和回拨选择权相结合的设计，配合储架发行创新结构，有利于原始权益人和计划管理人根据发行时的具体市场环境灵活设计产品期限结构，提高融资灵活性，为企业提供持续稳定的资金来源。

综上，发行ABS产品可以拓宽消费金融机构的融资渠道，有利于其扩大业务规模；再者，发行ABS产品可以获得低成本融资，提高其经营效益；同时，发行ABS产品还有利于提高消费金融机构的流动性和资金使用效率，提高资本的周转率。

3消费金融ABS所关注的核心要素

3.1基础资产的选择及资金池的构建

消费金融资产支持证券的本金和收益仅取决于资产池中贷款的本息回收和相应的信用增级安排，因此，入池贷款本身的信用风险是导致资产支持证券信用风险的最主要原因，消费金融机构大数据风控制度的完善及基础资产的分散性可以有效保证入池资产的质量，降低不良率，保护投资者利益。

（1）原始权益人大数据风控

消费金融机构提供的金融服务以“无抵押担保、贷款审批速度快”为特点，而无抵押担保及贷款审批速度快的结合均提升风险系数，逾期率与坏账率成为核心问题，潜伏并处于高发危机，发起人完善的风控制度、完整的数据库有利于控制该风险。

为确保入池资产的质量，保证投资人的权益免受损失，在尽职调查中要关注消费金融机构的大数据信用评估体系，具体应从风控模型的构建、对欺诈风险的防范措施、对信用风险的防范、贷中管理及不良催收等方面进行信用体系评估。

（2）基础资产分散性

消费金融基础资产十分分散，是天然的适合证券化的基础资产。但是由于不同业务场景的资产的性质差异较大，所以在构建基础资产池时，应根据消费金融机构业务特色，差异化配比基础资产，以减少贷款不良率，保护投资者免受损失。

3.2循环购买结构设计及资金池现金平滑性？

消费贷款具有频次高、额度小的特点，同时每笔入池贷款在金额、期限、利息等方面存在差异，资产端的期限和资产证券化的期限就会产生不匹配问题，导致资金闲置。因此，在挑选基础资产的时候要考虑基础资产到期的时间，同时设计循环购买，所有现金流归集之后不偿付证券端，而是再循环购买其他基础资产，通过循环购买解决期限错配的问题。做循环购买设计时，需考虑基础资产的质量、合格资产的充足性以及资金池现金的平滑性。

3.3不良资产的置换

专项计划设立后部分入池资产可能发生变化，成为不合格资产，从而会对资产支持证券本息的偿付造成影响，影响资产支持证券的期限和收益。为控制上述风险，可在专项计划中设置不良资产置换或赎回条件、方法，保障投资者利益。

3.4抽样调查的有效性

消费金融类贷款债权具有小额、分散的特点，入池基础资产笔数众多，因此必须采用抽样调查的方法并保证抽样调查的有效性。抽样参数的选择以及抽样的比例是影响抽样有效性的两点关键因素。在抽样参数的选择上，可采用多维度数据，如合同期限、本金、借款人、占资金池的比例；在抽样的比例上，应综合考虑风险控制与成本、效率。

在核查方法上，可以通过对合同、还款记录等信息的核实以及对债务人电话访谈录音的核实，来验证借贷关系的真实性，以及与基础资产的有关数据的可信度，并通过对原始权益人内部风控部门进行访谈及审阅风控管理制度文件等来判断原始权益人是否有一套行之有效、健全的风险控制体系。

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东湖樱花消费券怎么领取2022

2022年东湖樱花季限定消费券可以在东湖风景区湖光序曲广场购买，购买时间是3月18日至4月17日；2022年3月-4月在东湖风景区东湖樱花园可用。活动具体优惠详情可关注本站，此外还有更多踏青活动哦。

武汉东湖樱花什么时候开2022

目前樱花园开放的时间未知，但樱花盛开时间是每年3月份-4月份，预计三月初就可以开园，大家可以关注东湖风景区的相关通知。东湖樱园最佳观赏樱花的时间是三月初至下旬。不同花种的花期不同，最长的为两个半月。

樱花开花是什么颜色