新年理财计划范文
时间：2024-02-02 18:14:48
导语：如何才能写好一篇新年理财计划，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
新的一年，新的计划。小编为大家搜集了《财务经理新年工作计划》范文，供大家参考阅读，希望你们喜欢。
财务经理新年工作计划财务部作为公司的核心部门之一，肩负着对成本的计划控制、各部门的费用支出、以及对销售工作的配合与总结等工作任务，在领导的监督下财务部各工作人员应合理的调节各项费用的支出，保证财务物资的安全;服务于公司、服务于员工、服务于客户,以促进公司开拓市场、增收节支，从而谋取利润化,以的人力配置谋取的经济效益。
20__年全球金融危机时刻警示着我们，在新的一年里，财务部工作人员应在厂领导的正确领导下制定对全厂其他部门的考核制度或者相关办法。我做财务工作已经好多年，深知20__年财务工作计划对加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育，有着非常重要的作用。为了做到财务工作长计划，短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订了20__年财务工作计划。在国家各项财务法律、法规的监督下制定如下考核制度：
一、继续开展会计规范化管理工作，防范和化解操作风险。
在去年会计工作规范管理的基础上，继续开展会计规范化管理工作，提高会计核算管理水平，防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起：会计基本规定;会计核算质量;会计报表质量;计算机管理;联行结算管理;会计档案管理;信用社网点管理及其它;会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺，每年的会计凭证虽然都归了档，但未按档案管理办法归类整理，需要进一步规范。
二、继续抓好增收、节支，进一步提升增盈创利水平。
紧紧抓住增收、节支两个环节，外抓收入，内抓管理，力争全年实现在足额提取应付利息，提高拨备水平的前提下，实现利润___万元，确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标。针对目标，制定出台《__县农村信用社20__年增盈创利实施方案》，围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理，积极盘活存量优化增量，拓宽增收渠道，千方百计应收尽收。内抓财务管理，降低经营成本，特别要加强营业费用的管理，在确保个人费用的前提下，压缩公费用，确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。具体抓好五项操作：一是财务开支操作：对营业费用实行费用额和费用率控制，严格实行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额，超支自负”的费用计提开支原则，将费用控制在核定比例之内。二是比例操作：即在费用开支方面针对国家有关政策规定，对职工福利费，工会经费，养老保险，待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。三是预算操作：对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制，做到了在具体操作中严格按照预算控制支出。四是包干操作：对差旅费、邮电费、水电费、公杂费等我们结合区域实际和市场物价情况合理制定包干使用办法，无正当理由超出包干限额的社，其超额部分扣减个人费用。五是成本操作：严格加强了其他成本项目和营业外支出的管理，坚持按月监控，防止以其他名义列支。
三、继续做好信用社重要空白凭证管理工作，确保安全无事故。
在重要空白凭证管理上，今年我们还将继续加大检查力度，近年来，通过每年的序时检查，使得各营业网点对重要凭证使用，管理达到了加强，但此项工作不敢懈怠，__年5月份我们要组织人员对20__年5月至20__年4月的重要空白凭证领用进行了专项序时检查。从联社领回开始一直查到各社使用，逐项逐类凭证跟踪进行检查。同时要求信用社主管会计每月对所辖网点的重要空白凭证检查一次，每次检查认真登记《重要空白凭证检查登记簿》，责任明确。
四、继续规范股金，大力开展增资扩股工作。
去年12月份，市银监局分局批复我县信用社自然人股入股起点为___元，法人股入股起点为____元，投资股比例___%。入股起点的提高，给规范股本金带来了巨大困难，20__年虽然开展了此项工作，但离票据兑付要求还有差距，需要进一步规范。11年底投资股比例___%,还差__个百分点,需在一季内达到比例。20__年要大力开展增资扩股工作，虽然11年底县信用社的资本充足率已达到___%,但如果按票据兑付考核办法,我县信用社的资本充足率还不足以兑付专项票据,还需进一步加大增资扩股的力度,确保专项票据兑付时不受影响。
五、按标准开展信息披露工作。
信息披露工作直接影响到专项票据兑付工作，今年3月份之前，要组织信用社按专项票据兑付标准认真开展信息披露，具体对20__年度的各项经营指标完成情况、股金分红情况、“三会”召开情况、利润分配情况等进行披露，将信息披露报告和信息披露表放于相关场合，以便广大社员和利益相关者能真实准确地了解我县农村社各项业务经营的真实情况。
财务经理新年工作计划承蒙公司领导信任,让我在财务管理岗位上担任如此重要的职务.财务部是公司的核心部门,对内财务管理水平的要求应不断提升,对外要应对税务、审计及财政等机关的各项检查,掌握税收政策及合理应用.我到公司不到一个月的时间,通过与各相关部门的沟通了解,同时在熟悉业务的过程中,发现了财务方面存在着的很多漏洞与不足之处,公司财务、仓库部门基本上处于混乱无序的瘫痪状态,如此重要的部门体现不到反映监督控制核审的作用.
现针对财务工作中发现的问题及今后工作的打算简述如下：
一.存在的问题
1、财务总帐：
财务帐薄设立不健全,无固定资产台帐,无总帐,无明细帐,无往来帐,无材料帐,财务提供不出任何真实有效的数据,财务部门形同虚设.
2、成本费用方面：
财务部不能正确的核算成本,诸多原因,造成材料成本的核算仅仅反映到5月份,大量出入库单堆积,仓库形成了失控状态,财务没有起到监督与控制作用,更不能反映出真实的成本.各种费用反映都不真实,没有具体反映到各车间部门上.
3、仓库方面：
仓库入库出库退库手续不明确,责任不到位,出入库单有漏记重记现象发生.材料摆放不整齐,分类不明确,无条理性,没悬挂物料卡,无标示牌.
4、财务档案方面：
各有关部门的销售合同、采购合同、租赁合同等,没有传递到财务上,造成很多工作脱节,财务工作处于被动状态,财务起不到监督与核审作用,没有做到事前控制.
二.工作计划
1、费用成本方面的管理
规范库存材料的核算管理,严格控制材料库存的合理储备,减少资金占用.建立材料领用制度,根据成本核算需求,严格划分定额、开发、售后、维修调试等用料.细划成本费用的管理,分门别类的各部门车间的费用项目,真实反映生产成本、销售成本和管理成本.为以后各部门各车间的绩效管理提供参考依据.
2、会计基础工作
①认真执行《会计法》,进一步对财务人员加强财务基础工作的指导,规范记账凭证的编制,严格对原始凭证的合理性进行审核,强化会计档案的管理等.对所有成本费用按部门、项目进行归集分类,月底将共同费用进行分摊结转体现部门效益.
财务经理新年工作计划一根据财政部门下达的预算指导意见，进一步搞好预算管理工作
预算管理作为财务管理中的重要一环，与全面做好财务工作息息相关。在明年的工作中，要进一步加强对科室费用预算指导与管理，认真做好预算的分析、分解与落实工作，使全面预算管理成为全员预算管理，让预算真正发挥其应有的作用。
二根据我局的具体情况进一步加强日常的财务收支管理
在年年的基础上进一步修订和完善各项财务管理规章制度，使其更具合理性和可操作性，充分做到开源节流，增收节支，积极发挥财务在日常行政事务管理中的作用，为全局完成县委县政府下达的各项目标任务做好后勤保障服务工作。20__年是我县全面达小康的目标年，我局承担的任务将更重，这就对局办公室提出了更高的要求。我们将紧紧围绕全局中心工作，开拓创新，团协调，规范运作，高效服务，努力在建设学习型、服务型、勤廉型科室方面，当好表率，做出榜样。
(一)强化学习，不断提升工作能力
作为中枢机构，办公室工作人员的工作能力和水平高低，直接影响服务的质量和效率。学习是增强能力、提高水平的必由之路，只有加强学习才能把握经济发展的内在规律，才能抓住事务的本质，才能提出解决问题的正确思路和方法。我们将以创建学习型科室为目标，树立终身学习的理念，把加强学习作为提高工作水平的重要途径切实抓好。做到勤学、深学、多学、学用合、学以致用，促进知识积累和经验积累，提高在实际工作中分析问题、解决问题的能力;提高政策水平，把各项政策弄懂弄透，在工作中自觉贯彻执行，增加工作的系统性、科学性、预见性和创造性;提高综合水平，增强综合协调能力，承办专项具体工作和实施管理能力，特殊环境下的协调及重要会议的组织能力、调查研究能力等。
(二)明确职责，着力提高服务水平
办公室工作千头万绪，但最重要的职责是参与政务、管理事务、协调服务。第一，增强服务意识，确保“两个到位”。一是为全局工作服务到位，为全体工作人员的工作、学习、后勤保障等方面提供服务，为大家营造良好的工作环境。二是为全县经济建设服务到位，确实转变作风，提高工作效率，为经济建设提供良好的软环境。第二，理清思路，形成“三个关系”。发挥上通下达的桥梁作用，协调好领导与群众的交流沟通，形成政令畅通的工作关系;发挥团协调的纽带作用，协调好科室与科室之间的配合协作，形成协调和谐的人际关系;发挥联络沟通的窗口作用，协调好部门与部门之间的关系，形成相互配合的协作关系。第三，提高参谋水平，当好领导助手。在为领导决策上，当好信息员，在把握信息的深度、广度、准确度方面提高能力和水平，使领导决策更完善。在为领导工作上，做好拾遗补缺工作，多观察、勤思考，使领导工作更全面、更细致。
篇2
关键词：部队财务；管理理念
在新形势下，部队财务工作者应牢记依法治军、从严治军这个强军之基，发扬我军艰苦奋斗的光荣传统，更新财务工作理念，为更好地保障部队现代化建设发展和军事斗争做准备。
一、厉行节约的理财理念
厉行节约是一种追求纯朴、勤俭的生活态度和作风，一种富而不奢、贵而不的精神境界。进一步强化厉行节约的理念，不仅是一种美德，更是人类社会可持续发展的现实选择。
（一）厉行节约是我党我军的优良传统
厉行节约、艰苦朴素是中华民族的优良传统，也是我党我军的优良作风。古人云：“历览前贤国与家，成由勤俭败由奢”。明朝的薛煊说：“节俭朴素，人之美德；奢侈华丽，人之大恶”。在新华社《网民呼吁遏制餐饮环节“舌尖上的浪费”》的材料上批示，要求“大力弘扬中华民族勤俭节约的优秀传统，大力宣扬节约光荣、浪费可耻的思想观念，努力使厉行节约、反对浪费在全社会蔚然成风”。
（二）厉行节约是反腐倡廉的重要举措
随着我国经济实力的不断增强，有些部队人员经不住灯红酒绿的诱惑和不良思潮的侵蚀，铺张浪费和奢侈之风蔚然成风，成为腐败现象滋生的温床。有资料表明，中国奢侈品消费已占世界奢侈品消费的 20%以上，仅每年餐桌上的浪费高达2000多亿元。因此，厉行节约是我党我军反腐败斗争的迫切任务和重要举措。
（三）厉行节约是我军跨越式发展的必由之路
近年来，我军军费数量不断提高，到2016年，已达到七千多亿元，武器装备更新换代，基础设施建设日新月异，军人待遇不断提高。但也必须清醒地认识到，我军人数多、底子薄，人均资源少，与世界强国相比，目前的经费依然比较紧缺。无论到什么时候，我们都必须坚持厉行节约的理财理念，减少不必要的开支，不挥霍，不浪费，不讲排场，真正做到精打细算，加强经费管理，把每一分钱花在军队现代化建设事业上。
二、按战斗力标准用财理念
加强军队质量建设，走具有中国特色的精兵之路，最终都要通过战斗力标准来检验，而军队战斗力的强弱，在很大程度上取决于军费向战斗力的转化率。
（一）战斗力标准是我军现代化建设的出发点和落脚点
战斗力是军队建设的核心内容，是履行职责完成任务的基础和保证。近年来，随着世界新军革的加速推进，我军的现代化建设加速推进，体制编制调整优化、新型武器装备不断列装、基础设施建设日新月异，这些重大举措的出发点和落脚点都是为了最大程度地提升战斗力。作为这些重大举措的直接保障，战斗力标准理所当然应该成为财务工作的出发点和落脚点，一切为了战斗力提升，一切保障战斗力提升。
（二）战斗力标准是优化军费投向的指针
费的投向千头万绪，但从本质上来讲，其终极目标都是为战斗力的生成和提高服务，战斗力标准是经费投向的唯一指针。强化战斗力标准的理念，可以为我们优化军费投向提供正确的指针，可以将有限的经费用在重点方向、重点部队、重点项目上，优先保障军事斗争准备、信息化建设、高新技术武器装备建设、新型作战力量建设、实战化军事训练、新型军事人才培养。
（三）战斗力标准是衡量经费使用效益的试金石
坚持战斗力标准既要在宏观上确定正确的经费投向，同时还要在微观上提高各项经费的使用效益，二者相辅相成，缺一不可，离开了经费的使用效益，经费的投向也就失去了意义。树立战斗力标准的经费使用理念，就是把是否有利于提升部队战斗力，作为衡量和检验经费使用效益的基本标准。坚持战斗力标准，可以使我们从严控制非军事功能支出，不断提高经费的使用效益。
三、以人为本的服务保障理念
财务工作与部队建设和官兵切身利益密切相关，为官兵服务，是我军的优良传统，更是财务工作的职责所系，必须以人为本，做好服务保障。
（一）坚持以人为本是贯彻落实科学发展观的重要举措
科学发展观的本质和核心是以人为本。军队财务工作必须坚持以人为本的服务保障理念，这是贯彻和落实科学发展观的具体体现。财务工作中的以人为本强调的这个“人”，是指广大官兵，强调的这个“本”，是指服务保障的出发点和落脚点，就是要以广大官兵的利益为本，一切为了广大的官兵，为了广大官兵的一切，这是新时期构建和谐社会和和谐军营的根本要求。
（二）坚持以人为本有利于更好地服务于领导科学决策
在经费投向和使用上为领导决策提供服务是财务工作的一项重要职责。财务工作在为领导者决策上坚持以人为本的服务保障理念，就是要做好党委和首长的好参谋、好管家。在党委、首长研究经费投向投入时，要积极为党委和首长提供各种信息资料；在党委、首长下达决定任务时，要积极响应党委和首长的决定，想方设法提供高质量的服务保障，确保工作任务的完成。
（三）坚持以人为本有利于加强财务队伍作风
以人为本要求我们要经常深入基层调查研究，善于倾听基层官兵的声音，了解基层的困难和需求，解决实际问题，多办一些实实在在的事情。对待官兵要做到真诚相待，热心服务，多替官兵着想，多为官兵办事，对官兵提出的特殊问题，在政策允许的范围内要积极想办法解决，做到合情、合理、合法。对于解决不了的问题，要及时给予耐心的解释，从根本上化解官兵的疑惑，克服门难进、事难办、脸难看的“衙门”作风，树立良好的服务形象。
四、法规至上的经费管理理念
指出：“哪些钱能花，哪些钱不能花，钱花在什么地方，钱是谁花的，都必须按章法办，切实把军费管好用好，使国防投入发挥最大效益”，这是新形势下部队财务工作依法管理的明确要求。
（一）依法管理是部队对财务工作的基本要求
随着部队各项改革的不断深入，部队的财经法规制度日趋完善，这为部队财务工作的健康运行提供了法规保障。财务领域的法律法规是部队为财务工作设立的章法，是必须遵守的刚性要求，必须做到有法可依，有法必依，执法必严，违法必究。
（二）依法管理是保证经费安全的重要手段
部队财务工作者是部队经费安全的守护神，依法管理是保证经费安全最重要和最有效的手段，在任何时候都必须做学法规、懂法规、用法规的明白人。无论是经费的收入还是支出，首先要看法规制度是否允许，办事程序是否符合规定，做到平时牢记法规制度，办事依据法规制度，法规面前人人平等，通过法规来规范财经秋序，不能因为是领导和上级就明知是违反法律法规的事情还盲目服从，也不能因为是熟人和同事，就照顾面子，睁一只眼闭一只眼，听之任之，要敢于较真，敢于碰硬，不能安于现状，无所作为。
（三）依法管理是保障官兵政治安全的必由之路
对于一名军人来讲，不管是领导干部还是普通党员干部，如果因为经费问题而使政治安全出了问题，一切努力都将付之东流。道理是显而易见的，但在实际工作中往往遇到诸多心存侥幸者，一些党员干部因经济问题而银档入狱的案例不胜枚举。造成这种结果的原因，除了当事人本身的因素外，在财务管理中存在的把关不严和不按规章办事，也足重要原因之一。依法管理，严格按照规章制度办事，看起来是铁面无私，不给面子，使一些人想办的事没有办成，但实际上是为这些人的政治安全设立了一道坚实的防火墙，看似不讲人情，实则是最大的人情。
参考文献：
篇3
因为，2006年是中信银行与其他中信金融子公司开展广泛业务合作的一年，也中信银行合作理财产品走向前台，走进客户，走到行业前列的一年。
2006年，中信银行与控股子公司中信证券、中信基金、信诚保险和中信信托等开展了广泛的业务合作，依托多元化经营优势，通过紧贴市场，开发金融交叉产品，向客户提供了丰富的投资理财产品。
中信银行与各金融子公司加大了产品研发力度，加强了对金融市场和理财产品市场的研究，从理财产品来源方面进行了多方面、持续的探讨，并积极把握市场契机，形成了广覆盖、多层次的个人理财产品体系，基本涵盖目前国内同业市场上的理财系列和产品类型，产品影响力不断提高全年共发行理财产品96只，销售额达到292亿元，在同业中均排名第二，不仅留住了大量客户资金，而且形成了近10万优质客户群体。
2006年2月，中信银行与中信基金合作开发了创新型月度人民币理财产品――中信银行理财月计划。该计划投资于货币市场基金，月初投资月末收益到帐，通过合理的产品设计满足客户资金流动性需求，同时也满足了银行储蓄任务需求。为保证客户收益保持在相对较高水平，该计划属于限量募集。由于在客户方反响强烈，为满足客户需求，该计划又于3月份和8月份开放了二、三期的募集。
2006年7月，中信银行再次与中信基金合作，联合开发了“中信银行人民币理财双季计划1号”。该计划是银行间首只以打新股为主要获利点的创新型投资理财产品，一周募集超过21亿，年底到期后实际收益率为3.49%，明显高于同期其他低风险人民币理财产品。这也为后续打新股系列产品的开发奠定了良好基础。
2006年7月，中信银行趁热打铁，又与中信证券联手推出了“中信银行人民币理财双季计划2号”，运做期仅5个月，期间净值增长率高达8%，产品设计和运做极其成功，在同期同类产品中收益名列前茅。
同月，由于双季1号的成功发售，加之IPO重启之后市场资金对于“打新股”理财趋向性不断增强，中信基金、中信银行、中信信托再次联合开发了创新型理财产品――中信银行人民币理财双季计划3号。由于产品设计切合市场需求，一经推出即获得了巨大成功，募集规模56亿，创下了中信银行理财产品募集规模的新记录。截止2006年底，双季3号成功结束运作，产品费后年化收益率高达6.89%。
经过理财月计划及双季计划的成功运作，中信基金与中信银行在理财产品合作创新方面已积累了丰富经验。由于双季1号、双季3号产品均于2006年底到期结束，为继续向银行客户提供优质理财产品，中信银行再次联合中信基金、中信信托，于2006年底先后推出了中信银行理财之“新年计划”、中信银行理财之“基金计划”。
中信银行理财之“新年计划”是基于双季系列的“打新股”升级产品，在投资团队、新股申购手段和投资策略等方面均继承了双季3号的优势。该计划成立于2007年1月7日，募集规模高达92.75亿，再次刷新了中信银行理财产品的单次募集记录，并在同业中产生了强烈反响。
中信银行理财之“基金计划”采纳了国外“FOF”的产品特点，同时结合“收益锁定”，在风险控制上较普通的基金理财产品更胜一筹；为保证银行客户的资金流动性需求，设计了按季开放的制度，使该产品更具有人性化。在产品形式上、流动性设计等方面更具创新意义，是中信基金与中信银行理财产品合作上的又一个突破。
篇4
该计划具有强大的教育基金保障功能，每年帮孩子投入一笔钱，通过10年资金的稳定增值，就可以为孩子储备一笔丰厚的教育基金，安全可靠，专款专用。同时，在这10年期间，孩子还可以享有18种重大疾病的保险保障或充分的住院医疗、住院津贴保险，缓解高额医疗费给家庭带来的经济压力。
为了增进家长和孩子之间理财观念沟通，正面引导孩子的理财观念，该计划还配有专属的儿童理财教程――《当当理财教育手册》，从3岁开始，分析每一阶段的儿童理财教育目标，并给予实用性的理财指导。
“阳光花仙子”快乐行动光大永明人寿理赔服务新体验
针对近年来保险市场上存在的理赔难的问题，2005年12月，光大永明人寿北京分公司推出了主动理赔服务团队――“阳光花仙子”。
光大永明人寿北京分公司从加拿大永明金融引进了先进的客户服务系统．在实际运作中，以客户为中心，提供标准化服务、快速服务、全程体验式服务。该团队会在接到客户的报案后与客户约定探访时间，前往医院探访客户，同时指导客户如何进行理赔。例如：为客户提供理赔申请表格，指导客户如何填写，提示客户需要准备、保存哪些资料以备理赔使用等。
中英人寿福建分公司开业
1月10日，中英人寿福建分公司正式开业，成为外资保险公司中首只驶入福建水域的旗舰。
从2003年开业至今的3年时间里，中英人寿已经实现前3年的发展规划。2004年9月，北京、成都分公司分别设立；2005年12月，经保监会批准，中英人寿总部正式迁往北京；2005年12月，中英人寿又成功在中国东部福建的省会福州布下一子。在福建分公司开业典礼上，中英人寿保险公司总裁张文伟表示，福建分公司的开业，标志着中英人寿在中国市场上已完成第一个3年规划，即将总部定位在北京，东有福建、南有广东、西有四川、北有北京，东南西北各有一家分公司。
中宏保险获准筹建四川分公司
近日，中宏保险获得中国保监会批准筹建四川分公司，并在四川省省会成都市筹备开业，预计将于今年二季度开业。
中宏保险董事长施德林先生表示，中宏保险在四川省的开业标志着中宏向中国西部地区迈进的第一个重要举措。早在10多年前，其外方母公司宏利保险即在成都设立代表处，成为最早在四川省开设办事处的外资金融机构之一。因此，中宏和四川省有着非常悠久的渊源，中宏也非常高兴能够支持中国政府西部开发计划。
民生人寿推出民生金榜题名少儿教育金两全保险
1月1日，民生人寿正式推出“民生金榜题名少儿教育金两全保险”。
该产品是一款专门针对出生满28天～17周岁少年儿童的分红型两全保险，具备储蓄、保险保障和投资三重功能，同时还配以初中教育金、高中教育金2款附加险。保险期间为保险合同生效日至被保险人25周岁保单周年日。缴费可以选择一次性缴清或选择5年缴、缴至12岁、缴至15岁或缴至18岁分期缴付。红利领取方式有3种：累积生息、现金红利或抵缴保险费，投保人可任选其一。
该产品的保险责任包括3个方面：一是大学教育金：被保险人18、19、20、21岁时，可分别领取保额的20％作为大学教育金。二是成家立业祝贺金：保险人生存至25周岁时，可领取保额的50％作为成家立业祝贺金。三是身故保险金：被保险人在领取教育金前身故，民生人寿将支付已缴各期保费按年复利2．5％的累积额之和；被保险人在领取教育金后身故，民生人寿将一次性支付未领取的教育金和成家立业祝贺金之和。
该产品具有4个特色：一是免除体检，不受最高保额限制；二是投保选择多：父母、祖父母、外祖父母、兄、姐等都可作投保人；三是客户按期领取保险金的砷类多、金额高；四是客户缴费低、收益高，在保证已缴保险费2．5％的年复利的基础之上，外加保险公司的投资分红。
华夏银行开年连推2款理财产品
新年伊始，华夏银行连推2款理财产品：“稳盈现金增利计划”和“人民币稳盈3号”，具有高收益、高安全的特点。
“稳盈现金增利计划”是面对收入颇丰但又没有时间打理自己收入的人士，通过签定理财协议．约定理财账户留存金额以保证自己的支付，超过部分由银行自动代为投资高安全、高收益的货币市场基金。该产品具有“三心”的特点，即收益称心、投资安心和理财安心。
人民币“稳盈”系列产品是华夏银行以银行间债券市场上流通的短期国债、金融债、央行票据等高信用等级的产品为投资对象．为投资者提供相当于存款的安全性和远高于同期限存款的高收益(稳盈3号的收益率比同期限存款高38．89％)。“人民币稳盈3号”采取限量发行，发行期不到10天。
中国第一张儿童理财卡面世
1月8日起，中国民生银行在全国范围内推出“小鬼当家卡”，成为首张为中国儿童提供专业理财服务和知识的银行卡。该卡专门准备了适合儿童及家庭的金融理财套餐产品，包括教育储蓄、智慧型理财产品、成长型理财产品等。
小鬼当家理财卡中的教育储蓄功能，让孩子在高中以后的每个学习阶段，享受一次最高2万元的教育储蓄，利息免税；智慧型理财产品――钱生钱A，通过民生银行提供的存款优化组合理财服务将培养会理财的孩子；成长型理财产品――钱生钱B，则将为孩子积累更多的财富。
新年到了，民生银行还特别推出“我的新年我做主”活动。在活动期间，办理该卡，可获得大礼一份，同时将有机会获邀参加民生银行举办的大型亲子游戏节活动。
北京银行成立10周年纪念币发行
中国人民银行于1月8日发行北京银行成立10周年熊猫加字金银纪念币一套。该套纪念币共2枚，其中金币1枚，银币1枚，均为中华人民共和国法定货币。
该套纪念币正面图案均为北京天坛祈年殿，并刊国名、年号及“北京银行成立十周年纪念”中文字样。1／4盎司金质纪念币背面图案为双熊猫图，并刊“1／40zAu．999”字样、“北京银行成立十周年纪念”英文字样及面额。1盎司银质纪念币背面图案为双熊猫图，并刊“10zAg．999”字样、“北京银行成立十周年纪念”英文字样及面额。1／4盎司金质纪念币为普制币，含纯金1／4盎司，直径22毫米，面额100元，成色99．9％，发行量1 5000枚。1盎司银质纪念币为普制币，含纯银1盎司．直径40毫米面额10元，成色99．9％，发行量50000枚。
该套纪念币由上海造币厂铸造，中国金币总公司总经销。
国寿金鑫两全保险(分红型)在京上市
1月3日，中国人寿在北京推出国寿金鑫两全保险，这款产品是中国人寿2003年9月推出的“国寿鸿鑫两全保险(分红型)”的姊妹版。
该产品的特点有：
5倍高额保障：保险期间，保险风险保障为基本保额的5倍；5年定期回馈：生存金每5年给付一次．其比例达基本保额的18g6；满期全额返本：保险满期时间提前到75岁，满期时全额返还所缴保费；分红收益稳健：自保单生效至75岁满期，享受年年分红；缴费方式灵活。
友邦保险荣膺“2005中国最具影响跨国企业”称号
1月9日，由中智公司、零点研究咨询集团和第一财经联合主办的“2005中国最具影响跨国企业评选”在上海隆重揭晓。美国友邦保险有限公司从800家入围的在华著名跨国企业中脱颖而出，荣膺“2005中国最具影响跨国企业”称号。
大会对于友邦保险的综合评价是：美国友邦保险公司是新入围影响力综合排名前20位的跨国企业，也是入围的唯一一家金融保险类企业。其外部形象与内部管理的表现较为均衡．各项评价指标的得分也比较接近。
生命人寿北分被评为“影响2006理财品牌”
篇5
年轻的单身贵族(22―35岁)
当一笔年终奖金落入口袋中时，很多年轻女性首先想到的，就是迫不及待地购入心仪已久的物品，但是除了购物消费，是否还有其他的选择，使这笔钱可以保值甚至增值?年终奖这桶金可以帮助年轻女性开启理财之旅。
在投资选择上，年轻女性不妨考虑“初始投入＋定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。将年终奖分为两部分，较小部分用于新年消费，其余资金则可以用来进行理财规划，一部分作为基金的初始投入，选择一只或几只基金，并在未来每月坚持定期投入固定的金额，另一部分可进行其他类型的理财投资，从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括：
1、每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯，并帮助他们将工资盈余转为投资资产，进而形成财产收入。2、初始投入＋定额定投的方式，将有效地利用时间价值和平均成本法，使得财富在较长的时间内获得平稳增长。3、每月较小的定投金额，不会对每月的支出造成太大的影响，使投资理财成为年轻一族的可行计划。
当然，除了制定合理的投资计划外，保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分年终奖购买基础保障产品，以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来，随着家庭结构和人生阶段的变化，也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下，可以通过金融机构的专业工具，如汇丰财务需求在线分析工具，来计算家庭保障缺口，并以此作为各项理财规划的依据。
从今年年终奖开始，根据自己的需求，早早地建立自己的理财计划，为其注入第一笔启动资金，相信不但能帮助单身贵族们累积财富，也能为自己的高品质生活上了―把“安心锁”。
中产阶层的三口之家(35―55岁)
汇丰于2011年9月的《2011中国富裕群体财富管理调查报告》显示，超过6成的富裕人士表示为提早退休开始储蓄的保障需求。而且，其中大多数人都希望在未来拥有幸福的退休生活，同时能将家庭财富安全地传递给下一代。
对于较为可观的年终奖金和分红，可以考虑为自己量身定做一款养老保障计划，尽早实现养老规划和财富传承的目标。根据奖金分红的金额不同，可选取不同的缴费方式，如趸缴或期缴。
以目前较为大家青睐的分红型即期年金保险产品为例，这类产品的特点包括：
1、提供持续的养老现金流：缴费及保单生效后，则即可每年享受一定数额的年金，直至终身，藉此建立一个持续的养老现金流，为未来高品质的退休养老提供资金保障。
2、具有财富传承的功能：通过指定保险受益人的方式，将这笔资金很好地传递给下一代，避免未来传承的不确定性和简化了相关继承手续。
3、可以抵御通货膨胀带来的养老金缩水：保单分红的功能，可享受每年的潜在分红，抵御通胀对养老金的侵蚀。
帮助孩子管理压岁钱
随着物质生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高起来。然而，除了金额产生了变化，孩子们自主意识的提高和现代父母育儿观念的改变，也已在悄然地影响着压岁钱的管理方式。从“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。压岁钱的打理方式也有了不同形式的改变。
而目前倡导的“要从小培养孩子的财商”观念，似乎为我们提供了不同的思考角度?父母是否能从理财的角度，协助孩子做好压岁钱的理财规划呢?然而，孩子的年龄决定了他们无法像大人一样自主成熟的做好理财规划，而作为父母则应该协助孩子制定切实可行的理财计划。
篇6
龙年春节刚过，许多孩子都会收到多少不一的压岁钱，有媒体报道，有小孩子收到的压岁钱已经达到5位数。过去，年龄稍小的孩子的压岁钱一般是家长代为打理，对年龄稍大自己可支配用途的孩子则是尽量的引导说服。时至今日，让孩子用好这笔钱，让压岁钱帮助孩子树立理财观念则应该是理财师需要关注的话题，实际上压岁钱虽小，但是意义重大，规划的好，则可以与孩子的父母建立更加紧密的关系，创造更多的业绩。最重要的是，精心打理压岁钱同样可以获取较高的回报率。
这里依托银行业务特点，特别总结了如下几种理财方式，供读者参考：
其一；教育储蓄存款，因其享受优惠利率，又比一般的理财产品更加安全便捷，并且免征利息所得税，单此一项，其收益较同档次储种就高20%以上。另外，用压岁钱购买期限不一的电子国债也是稳健积攒教育经费的良好配置。
其二；可分年限购买收益较高的理财产品，可在孩子在不同的年龄段补充逐年攀升的教育费用，另一部建议在股市相对底部段则“定投”形式购买股票型基金，培养孩子的长期理财计划性。
其三；为孩子购买一份全面完整的儿童保险，应包括意外、医疗、教育这三种类型的保障教育型少儿险，也可为子女购买理财教育功能为一体的儿童理财产品，准备不同成长段的教育金。
其四；用压岁钱购买投资金条或制作精美的工艺金既美观又升值，还能祈福的意念。
其五；也可用“压岁钱”给孩子购买邮票、纪念币等收藏价值的物品，即能培养孩子的良好兴趣，又能上大学用钱的时候，快速变现增值后的收藏品。
新年刚过，有心的银行朋友可以草拟一个压岁钱打理套餐，约一些孩子不大的客户过来，既体现了银行的专业性，也创造了与客户见面的机会。同时，也可以将套餐设计成折页放到网点，给带孩子的父母参考！
篇7
三节点理财经
节前 流动+安全
在长假之前选择货币市场基金、通知存款理财的市民越来越多了。由于春节长假期间需要走亲访友，加上发放压岁钱的习俗，人们对于现金的要求越来越高，因此首要关注资金的流动性。在计算好自己在春节中需要用的现金后，将其余资金购买货币市场基金或办理通知存款。此外，在节前筹划理财的时候还需要关注安全性。可以将机动车、金银首饰、珠宝玉器、高档名表、古玩字画等物品通典当的方式，保存贵重物品，还能获取一定的流动资金。同时，可以购买一些交通意外险、自助游意外险等短期险种，花小钱避免大损失。
节中+便利+国际化
春节长假，花钱消费时使用信用卡成为首选。如果长假以本地消费为主，可以多关注那些联名卡，可享受联名单位的折扣优惠或其他特殊服务；如果准备出境游，则可以使用国际卡，其具有以人民币和某一指定外币结算的特点，一卡双币、全球通用，免除出境消费的后顾之忧。此外，网上超市、网上书店、网上银行等，都会为你的长假购物生活带来便利。
虽然国内的资本市场在长假中都会休市，但是放眼全球，许多市场依然交易。国际金价的瞬息万变，往往会对于炒金族的投资收益产生非常大的影响。投资者应该关注自己的投资品种是否在长假中交易，交易的时间段如何，同时及时把握行情变化。
节后+安全+前瞻
节后的安全性需要你对节中的消费理财进行一番仔细的检查，包括信用卡的消费对账单、网上银行的使用信息等。自己在节前典当的物品，应及时去赎回，防止绝当的出现。
随着国内各个资本市场的重新开市，许多人会转出原先存入银行的通知存款或者赎回货币基金。在准备投入另外一个市场的时候，投资者对于这个市场的运行要有一定的前瞻性，特别是新推出的品种。像近期的债券基金中，期间基金就是值得关注的，这是一类定期开放申购与赎回的基金产品。此类产品通常设置一定的封闭期，结束封闭期后，由基金公司自行设定一定的开放时间，可供投资人申购、赎回。其后，继续按照约定期限，封闭运作。
三段式理财锦囊
1th
短期理财：注意理财产品“空窗期”
期限延长并没有减少投资者参与理财产品投资的热情，一些预期收益高的理财产品，甚至一上柜当天就被抢空。
春节期间，多家银行都会推出跨春节理财产品，不少产品预期年化收益率超5%。多关注各家银行在售的理财产品，以及这些产品的募集期，和预期年化收益率，合理规划，早作准备，不让自己的理财产品陷入“空窗期”。
专家锦囊：在购买理财产品时，不仅要关注理财产品的期限及预期年化收益率，还要注意理财产品“空窗期”是否长。如果在春节前几天购买理财产品，理财产品的起息日就有可能在春节之后，那么，春节期间钱就等于白白放在银行里了。如果资金闲置时间长，即使表面收益率很高，整体也并不划算。
2th
中长期理财：注意多数不能提前赎回
考虑到央行货币政策或将出现多次微调，市场资金有望进一步放松，并且目前储蓄利率水平仍处于高位，投资者可重点配置中长期产品。半年至一年的理财产品年化收益率一般都在6%以上，若理财产品的起点在100万元左右的话，收益率可达到6.5%，甚至7%以上。
目前各家银行的中长期理财产品都相对热销，特别是稳健型的理财产品，因此建议投资者若有意购买中长期理财产品的话，要提前和客户经理预约，以便能预留份额。
专家锦囊：中长期的理财产品虽然能锁定收益，但多数不能提前赎回，投资者在购买时，必须充分考虑到自己春节期间的现金流，同时最好准备一部分备用金，以备不时之需。所以投资者在重点配置中长期理财产品的同时，也可以配置部分短期理财产品。
3th
滚动理财：注意不同银行不同限制
滚动型的理财产品，多以1天、7天、14天等期限，为一个投资周期，投资者只需要购买一次，产品到期后，投资本金会自动滚入下一个投资周期。滚动型产品没有固定的投资期限，投资者可以根据自己的需要在每一个开放日进行申购和赎回，投资期限相当的灵活，特别适合春节期间理财。
多家银行为了争夺春节前的年终奖理财市场，纷纷调高滚动型产品收益。某股份制银行将其旗下的某款滚动型产品的预期年化收益率从2.6%提升至4%。
专家锦囊：在滚动型的产品收益调高以后，同样的投资期限内，投资理财产品的收益率较活期存款高出了4倍以上。尽管如此，滚动型产品的收益相比那些中长期理财产品仍有差距。另外，购买和赎回时间，要注意不同银行的不同限制。例如7天滚动式理财产品，计息日有的是随买随计，而另一些则是按每周的某一天计息滚动。
三种人理财法则
1 th
职场人：保险理财法则
岁末年初，职场人终于可以稍微的喘喘气，在埋头写总结之余，“晒年终奖”又成了时下的另一热点话题。在当前股市震荡、楼市调控，国内外经济不确定性日益增强的背景之下，专家建议：职业的变动往往会带来个人或者家庭风险环境的变化，就好比在完备的保障计划上，捅出或大或小的窟窿。趁年底辞旧迎新之际，不妨重新审视自己和家庭的保障计划，利用年终奖堵住这些保障新漏洞，为新年的新奋斗解除后顾之忧。
职场新人第一份年终奖留些给自己
对于职场新人来说，收入有限，虽然开始承担更多家庭责任，但并无任何应急资金，所以不妨在孝敬家人的同时，考虑为自己购买一份健康保险。因为一旦不幸意外严重受伤或罹患疾病，在社保的基本保障范围之外，必然给父母造成高额的经济负担。与其将年终奖都孝敬爸妈，不如给自己规划一份保险保障，这样归根结底也是给父母的一份保障和责任体现。
保险专家建议，职场新人不妨用3000―5000的年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的应急资金，而健康满期则可以获得高额的满期金，建立一个自己的“小金库”。
职场“红人”涨身价的同时别忘涨保障
经一年的奋斗，很多职场精英收获了升职加薪，或者在年底的跳槽高峰期，借助跳槽取得了更好的职业发展，同时年底还将收获一笔丰厚的年终奖。升职、加薪、从员工到管理者的转变或管理职能的不断扩大，职业生涯的每一步提升都意味着更多的职责和更大的挑战。
保险专家提醒这些职场“红人”要充分考虑新岗位将给工作和生活带来的影响，是时候该重新评估现有保障计划，适时增补。
专家指出，最直接的影响就是寿险保额不再足够。寿险保额是在经济层面体现投保人的生命价值和对家庭的责任，举例来说，如果之前的寿险保额为50万，在一轮升值加薪之后，收入增长了30%，那么寿险保额也应同比增加30%至65万，才能更好达到规避风险的作用。
增加寿险保额的方法有很多，还是以前面的例子来说，如果你已经购买了单纯的定期产品或者是购买了终身寿险产品，可以在续缴保费的时候申请提高15万的保额；或者，也可以另外购买一份分红保险，兼顾理财。
职场“飞人”切忌保险“裸奔”
新年新气象，不少人可能将迎来工作性质的大改变。他们可能在一个月内有大半的时间出差在外，他们可能早上在上海，中午到成都，晚上又到了广州。这些职场的“飞人”可能是从事销售、咨询、会展等等职业，舟车劳顿不可避免，而年终奖也往往非常丰厚。因此，专家建议，受工作性质影响，意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险，一份长期的、高保额的意外险和健康险，是这些“飞人”必不可少的。
职场“奔波族”切忌保险“裸奔”，保险专家强调。常年奔波操劳的这群人士往往同时也是家庭的经济支柱，一旦发生意外，收入锐减，将直接对正常的家庭生活造成巨大冲击。开年首选一份全年旅行意外险附加意外医疗保障，全方位覆盖高频率出差的意外风险。如果选择在线投保，针对多种交通工具还可灵活选择不同保额。
2th
老年人：稳健理财法则
“人生最最痛楚的事情是，人在世，钱没了。”赵本山小品中一句台词说出了不少老人的担忧。辛苦一生，想要安享晚年又怕积蓄不够又怕积蓄缩水，怎么办？自然离不开理财。
理财专家提示老年人：步入老年，止步于存款是不够的，暮年生活更要理财。春节期间，儿孙孝敬老年人所得的财物也不是小数。合理打理本人的财产，让自己的财富增值，对于老年人安度晚年有重大的意义。但老年人理财时需要以稳健为重要法则，所以在选择投资品种时，应该选择稳健型投资品种。
国债：国债信用等级最高，收益也高于同期储蓄。以曾经刊行的第三期凭据式国债为例，三年期票面利率3.73%，五年期票面利率4%，无疑是抗风险能力弱的老年投资者的首选产品。
保本型基金货币市场基金
保本型基金和货币市场基金比较受稳重型投资者的迎接。保本基金持有到期后至少本金无忧。同时，如果基金运作成功，投资者还可以部分分享股市上涨的收益。货币基金与一年期内的定期储蓄存款相比，均匀收益率稍高，流动性也远高于存款，可随时取用，且无申购和赎回用度。
黄金：黄金不仅能投资保值，其规避风险的性能是其他投资种类没法代替的。对老年人来说，黄金最好持有实物黄金。譬如“快意金”，很多老人不仅将其当作抗通胀的利器，也作为镇家之宝代代相传。现在市场上这种理财产品大都是以国债、金融债、央行票据、同业存款、货币基金等为投资渠道，收益稳固，安全性较高，比较合适金融专业知识较少、抗风险能力较弱的退休老年人。
开放式基金：目前市道市情上的基金多为股票型基金，通常说来，股票型基金的赢利性是较高的，但相对于来讲投资的风险也较大。夹杂型开放式基金同时投资股票和债券，仓位可随势矫捷调整，风险低于股票型基金。
3th
孩子：“红包”理财法则
一到年，孩子的压岁钱有多有少，不管多少，如何对这笔钱进行理财便成了考验家长财商的时候，同时也是培养孩子理财观念的关键时刻。
怎么合理地安排孩子压岁钱呢？这还得从观念开始入手。
首先要告诉你的孩子，压岁钱的意义，帮助孩子形成正确的观念，认识到钱多钱少并不是最重要的。然后，要引导孩子如何处理压岁钱，而不是简单地进行没收。孩子们不是生活在真空之中，家长们有责任帮助孩子，合理协调欲望和资源之间的关系，帮助孩子们，形成正确的消费观和财富观。
家长可以与孩子一起计算，这笔压岁钱可以买到什么东西，能买多少，让孩子对物品的价值有基本的概念。同时告诉孩子什么可以买，什么不能买，培养孩子勤俭节约的品质。建议让孩子用自己的压岁钱，交纳各类学习费用、购买图书文具等。
家长可采取折中方式，比如将零头（几十元、几百元）留下来给孩子作为零用钱，供孩子支配；将较大的整数额存入银行、购买基金或教育储蓄产品，让孩子参与其中，启发孩子的理财意识。此外，还可动员孩子拿出一部分压岁钱献爱心，给社会上更需要的人，比如给福利院里的孤儿，上不起学的偏远地区儿童等等，让孩子更加深入地理解钱的意义。
也可以给孩子做一个理财计划，写上孩子的姓名，他认为有自己的名字就是自己的，这样孩子也很高兴，例如，给5岁的孩子做一个理财规划：
篇8
在理财童话《小狗钱钱》里有这样一个有趣的章节，小狗钱钱告诉它的小主人，想要实现心中的梦想，小主人必须拥有一本梦想相簿和一个梦想储蓄罐。梦想相簿的作用是装满与自己最希望实现的三个梦想的照片，小狗钱钱说，这叫做“视觉化”，把抽象的愿望转化为可视的图片，看着它、想着它，就会充满实现梦想的动力。梦想储蓄罐是为了每一个梦想而准备，小主人应当把自己能够省下的每一分钱都放进储蓄罐，只有这样，梦想才能真正地成为现实。
其实想想，梦想相簿与梦想储蓄罐对成年人来说不也同样重要吗?
事实上就和小狗钱钱所说的那样：“大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想要得到更多的东西。”他们对于自己的愿望大多只是停留在“想想”的层面，想要拥有更多的财富，想要过上更好的生活，然而对于具体的目标是什么，在什么时间实现这个目标，如何来实现这个目标，他们并没有具体的计划。
很多人寄望于有一天自己的财富忽然达到了自己理想的目标，然而大部分时候人们会发现，日复一日，年复一年，这样的好运似乎并没有降临到自己的头上。
目标是梦想的“可视化”
要想避免这样的情况同样地发生在你的身上，不妨就从给自己制订一些理财目标来做起。从某种意义上，一个明确的理财目标就相当于梦想相簿，它可以把你的梦想变得“可视化”，让你充满了实现梦想的动力。
“现实性”是制订理财目标时需要具备的第一要素。理财专家们分析，无论什么样的目标，都要从自己现有的财务基础和能力出发，理财目标不宜制订得过高，脱离现实的目标根本就没有实现的可能，目标也就不能发挥出它应有的作用。比如你现在刚刚大学毕业，月收入不足5000元，要想在一年之内实现拥有一套价值几千万元的别墅的目标显然是心有余而力不足的。可是对于一位拥有百万元家产，年入几十万元的人来说，这样的目标就可能成为自己努力的动力。与之相反，过于保守的理财目标虽然容易实现，但是也让你失去了奋斗的方向，不经意之间你可能丧失了原本可以达到的更高水平。
“具体化”则是对目标的第二个要求。每个人都会对自己未来的生活有一些期望，但要想真正实现这些愿望，一个简单的办法就是把自己的目标具体地描述出来。像很多人都有成为“有车族”这个目标，但是如果你把成为有车族这个目标具体地描述为“在两年之内，购置一辆15万元的家庭用车”，实现起来目的性就会更强。从这个意义上说，目标就和钱钱所说的相簿一样，是你梦想的“可视化”。
理财目标需长短结合
有一位30岁的年轻妈妈就抱怨说：“理财好像就是考虑孩子上学的费用、怎么样去买一个大房子，如何过上幸福的养老生活，好像所有的钱都应该为这些目标去储蓄、去投资，时间长了觉得这样的生活有什么意思啊，还不如该花就花，该用就用。”
其实，设定理财目标的初衷在于保证人们在生命的各个阶段都可以过上有品质的生活，有长远的目标固然是对的，但是因此而牺牲了现在的生活就不可取了。这就好比运动员在进行长跑比赛时需要绕着运动场跑上很多圈，教练员不仅会告诉运动员，最终需要达到什么样的成绩水平，还会为运动员制订出不同进程中的途中跑成绩目标。理财有时候也很类似于长跑，在长期目标中加入一些短期的理财目标，可以让你的生活更加富于幸福感，也减少了实现长期目标中的枯燥。
像上述这位年轻妈妈就可以考虑一些“新年的时候给自己买一个万元的名牌皮包”或是“每年和家人一起去旅游度假”这样的短期目标，虽然看上去“牺牲”了一些长期目标，但是远远比中途放弃长期目标要好得多。
长短结合的理财目标才能够保证各个阶段财富与生活的良好衔接。
找到实现目标的途径
确立自己的目标很重要，但是更重要的是找到实现目标的途径，竭尽全力地付诸实施。有的人在明确自己的目标之后往往会说：“我来试试看吧。”对于希望“尝试”去做某件事情的人来说，往往容易因失败而告终。原因也很简单，在“尝试”的同时他们已经为失败找到了借口。很多成功的人之所以成功，并不是因为他们拥有常人没有的禀赋，而是在于他们更加执着于自己的目标。
因此，如果希望实现自己的理财目标，不妨就从目标的细化和分解开始做起，按期完成定额的目标，也许你会发现很多看上去很遥远的目标实现起来也并没有那么难。
像人们所头痛的养老问题，越来越多的人开始认识到养老金筹备的重要性，要想在退休之后维持现有的生活水平，就必须及早建立起自己的养老账户。可是说归说，真正进行筹划的人并不多。为什么呢?很重要的一个原因是，大部分人觉得养老是一件遥远的事情，而要想保证养老生活的品质需要的“天文数字”也让他们觉得无所适从。
于先生就是其中的一位，按照于先生现在的收入水平，他依然觉得富裕养老离自己有点远。“尽管家庭月收入能够达到2万元，但是要想在退休前积累起近200万元的养老费用对我来说还是有点遥不可及。”200万元的数字来自理财师根据于先生的养老需求所进行的测算。“要供房、要养车，要负担父母的一些费用，要为女儿的教育做一些计划……”于先生列出的一长串单子，足以成为放弃养老筹划的理由。
篇9
比特币神话：比特币是一种虚拟货币，由中本聪在2009年提出。与大多数货币不同，比特币不依赖于特定的中央发行机构，而且其总数量非常有限，具有极强的稀缺性。比特币可以用来兑现，使用者可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等。过去一年，是比特币名声大噪的一年。比特币依仗着令人咋舌的涨幅，以前所未有的冲击力进入公众的视野，从IT极客走向大众理财。而就在全世界为比特币疯狂之时，各国监管部门对比特币泼起冷水。
2013年12月5日，五部委联合《关于防范比特币风险的通知》指出，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。随后，央行约谈第三方支付企业，要求停止第三方支付企业为比特币交易网站进行合作，受此影响，大型比特币交易网站比特币中国以及OK Coin均公告称，停止人民币充值功能，比特币交易网站资金只进不出。欧洲、韩国、中国香港、印度等地区和国家也纷纷表达了对比特币的“抵制”。受此影响，比特币价格一度遭遇“腰斩”，不少高位接盘的大众投资者尝到比特币的杀伤力。
P2P洗牌：野蛮生长的P2P继续如野草般迅猛扩张，几乎进入了P2P全民时代。过去一年，全国每天几乎每天新增三四家P2P平台，银行、保险公司等“国家队”也开始涉足P2P行业。而在一段时间的尝试之后，大众投资者也开始尝到P2P高收益的甜头，目前P2P投资年化收益率最低8.4%，最高超过20%。不过，下半年，P2P遭遇快速洗牌。过去一年，倒闭的P2P公司达到75家。
理财产品抑扬：这一年也面临着监管政策的围堵、同业竞争的加剧以及利率市场化的倒逼。3月，银监会对理财产品的投资进行了规范。纵观全年，银行理财产品收益率摆脱2012年几乎全年单边下行走势，呈现出“先抑后扬”态势，尤其是年末收益率节节攀升，全年，非结构性人民币理财产品平均收益率达到4 .75%，同比增长23BP。
2014年
比特币疯狂：暴涨暴跌，是这个另类投资品的常规状态。就在“腰斩”过后，仅仅不到一个月的时间，比特币在近日再次突破1000美元。
比特币已经进入疯狂阶段，入场资金越多，价格就会继续走高。但也有可能就在今年的或者未来的任何一天，只要人们对比特币的上涨不再有信心，比特币的泡沫就将被刺破。
篇10
6月9日，与世界杯激情上演同步，光大银行的世界杯纪念卡――异形刀币卡也精彩亮相，倍受市场热捧。该行有关负责人告诉我们，世界杯纪念异形刀卡共5万套，不到一周时间就已销售一空，十分火爆。
世界杯纪念卡余热未消，该行精心策划的“财富与我共成长---网上理财体验之旅”又将闪亮登场。
与此同时，光大网上银行业务也频频告捷，前5个月对公网银交易量突破6000亿元，享有盛誉的光大银行阳光理财销售正旺，仅5月份，发售量就达去年同期的3倍。
轮番登场的“好戏”背后，是一个共同的“大舞台”――光大银行集中宣传营销活动。
特色“保留节目”: 集中宣传
提到光大银行的集中宣传，许多人可能都印象深刻。每年5-6月份，全行以发展业务、塑造品牌为目的，精心策划，统一宣传主题，总、分、支行联动，整合资源，集中宣传，形成阶段性宣传强势。集中宣传所掀起的“紫色旋风”，特色鲜明，亮点突出，效果明显，甚至被媒体称为光大银行的“保留节目”。
说到集中宣传的效果，光大银行将一堆鲜活的数字摆在了我们面前：今年5月份，该行发售理财产品折合人民币63亿元，与去年5月份销售近22亿元相比，今年5月份的业务量接近去年同期的3倍:在Google搜索到的银行理财品牌中，“阳光理财”的相关报道高达200多万条，网民关注度高居第一位。
集中宣传还赢得了业界的关注。在第3届中国企业案例暨策划人奖评选中，该行集中宣传营销案例获得策划案例金奖，在参评的金融企业中位居第一。
阳光的名字叫创新
集中宣传的成功背后，是光大银行的创新“基因”在做支撑。
纵观该行近几年来的宣传月活动，围绕经营工作的重心，每年一个主题，从最早的“光大走进E时代”到后来的“牵手光大 轻松理财”、“精品银行 精心理财”，再到今年的“共享阳光 创新生活”，每年都主题突出，特色鲜明，彰显了光大的品牌建设路径。
“而这些一连串不同主题的背后，其实都贯穿着一条主线――创新，宣传月的背后，是业务创新在支撑。”该行相关负责人告诉记者。
回顾一下光大银行近几年来在业务创新上给人留下了深刻的印象：唯一一家拥有全面财政国库业务资格的商业银行；唯一一家连续五年获得摩根―大通银行清算质量认证奖的商业银行；首批获得短期融资券主承销业务资格，承销业绩遥遥领先；首批同时获得了企业年金基金托管人和账户管理人两项资格；首家推出人民币理财业务，其理财品牌在同业处于领跑地位；首家推出固定利率房贷业务，引起社会客户广泛关注。特别是首家推出的“阳光理财”本、外币系列产品深受客户青睐，产品销售火爆，供不应求，不但在市场上具有较高的知名度、较大的影响力以及一定的号召力，而且客观上打造了光大银行"创新为先"的品牌形象。在新浪、搜狐网站举办的2005年度银行理财产品网上评比中，阳光理财从众多参评产品中脱颖而出，名列榜首，连夺两大门户网站年度理财大奖，这在光大
银行的历史上还是第一次，标志着阳光理财已成为金融理财的知名品牌。
创新是一种文化
“我们确立的企业文化中，‘创新为先’是核心价值观的重要内容之一”，该行一位相关负责人告诉记者。“在光大银行，‘创新为先’意味着持续学习、突出特色、超越需求，不断创新产品和服务，在服务社会，服务客户的同时，实现自身的发展与进步。”他进一步解释说。
在该行总行，记者看到了印制相当精致的企业文化小册子，其中对于“创新为先”，明确地列出了哪些是提倡的行为，哪些是不提倡的行为。其中提倡的行为有：对市场变化保持高度敏感，时刻关注新的客户需求与政策导向；以开放的心态对待创新过程中可能面临的困难和问题，并以最宽容的态度接纳那些不可避免的失败等。
“我们的这个小册子人手一本，目的是时时刻刻警醒自己，真正使创新的文化融化于身、内化于心。”一位光大员工如是解释。
在“创新”文化的推动下，今年以来光大银行业务创新的速度更快，力度也更大了。新年刚过，该行乘着刚刚获得2005年度理财大奖之势，便于1月5日下午在京召开新产品推介会，在国内同业首家推出固定利率住房贷款，将理财业务的范围扩展到客户的负债领域，引起了社会各界的广泛关注。
4月10日，又在京召开新品升级推介会，对其首家推出的固定利率房屋贷款业务进行升级，首推固定利率与浮动利率可转换，并宣布推出“阳光生活住房套餐”组合贷款业务和阳光理财C计划产品，在个贷领域打造了自己的又一品牌业务“领航”形象。
