保险学习培训总结范文

导语：如何才能写好一篇保险学习培训总结，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

关键词：保险；本科教育；保险专业

我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险公司的数量已从1家增加到2011年的158家，保险业从业人员增加到400多万人，并且保险公司内勤从业人员目前以每年3万人增长，同时，银行、证券等其他行业也有大量的保险人才需求；保费收入从4.6亿元增加到2011年的14339.25亿元；拥有保险本科专业的大专院校也从1所增加到2009年的88所，并还在进一步增加。面对保险业快速发展的需求，保险本科教育如何本着结合我国国情、面向未来保险经营和监管人才需求更加面向国际，本文拟根据本人近30年任教和专业管理实践更加根据多年对保险专业教学与研究的体会，结合同仁们保险教育研讨的交流，就保险本科教育的本科定位、实践经验、课程设置等若干问题作如下探讨。

一、保险本科教育的定位

保险本科教育是学历教育，学历教育的核心则是保险专业教育，即在一定公共基础课和专业基础课支撑条件下的保险专业水平教育熏陶。一方面要求有扎实的理论基础，另一方面这些理论基础又是为保险专业应用理论服务的。大部分保险专业的本科生在大学本科阶段，就是介于学历到就业前的专业预备阶段，因此专业教育非常重要；另一部分在国内或国外攻读研究生学位，也是在本科阶段专业水平的进一步深化。

保险学是应用型学科，但并非基础理论型学科。它是经济学、法学、统计学理论和方法在保险领域的运用，在法学理论方面，主要是民商法在保险领域的运用，如合同法、侵权责任法、公司法、继承法等民商法理论在保险领域的运用，从保险合同、保险经营到保险监管，都渗透着民商法的理论，因此，从这个层面而言，保险是法律的产儿。在经济学方面，供求理论、产业组织理论等均在保险经营和保险监管中得到运用。而在保险精算方面，则离不开统计学的理论和方法的运用。因此，保险是经济学、法学和统计学在保险领域的综合运用，也正由于保险本科教育是专业教育，是应用型学科，也就更应当注重在教学计划中对专业教育时间和课程数量相应的保证，应当在大二第一学期开专业课，以有利于发挥专业优势。

保险学历教育与职业培训必须严格区分。尽管保险学是应用型学科，但并不等于职业培训。学历教育是大学的基本职能；职业培训则是在学生毕业上岗前由保险行业协会或者保险公司对员工进行职业教育的活动，这是行业协会或公司的一项工作安排。在一定层面来看，保险学历教育给学生以专业基本理论，培养专业思维能力和创造能力，在若干年后该理论继续有用；职业培训则主要是培养学员眼前的保险实务操作能力。如对保险本科专业学生教育中，对“财产保险”课程而言，在介绍财产保险导论的基础上，分别阐述财产保险合同、财产保险的数理基础，其后分别按财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险分别分险种进一步论述，无论何种险种，均包括：保险财产范围、保险责任、责任免除、保险金额或责任限额、保险期间、赔偿处理，将该思路告诉学生，说明不同险种设计思路的共同点和不同点。而对职业培训而言，则具有明显的针对性，也可能是对某一险种的具体操作的讲述。因此，保险专业学历教育对学生培养的不仅关注是什么，而更重要的是为什么，不是培养学生简单背诵保险条款的能力，而是培养学生创造条款、研制保险产品的能力；不是培养学生牢记哪些是保险责任、哪些是责任免除的能力，而是培养学生掌握为什么哪些风险属于保险责任、哪些风险属于责任免除的能力。至于具体的保险产品、保险责任或责任免除，则完全可在就业培训中解决。

由此，保险学历教育的核心是专业基本理论教育。保险学生本科阶段的根本任务是将基本理论学习扎实，包括公共基础理论、保险专业基础理论和专业理论。谈到这点，现在有一种实用主义风气，实际部门招人强调实践经验，有些学生认为老师讲述的理论没有用，有些老师也觉得理论是空的。所谓理论，就是前人实践经验的总结和概括。所谓理论与实践相结合，就是前人的实践经验与后人的实践结合而已。基于此，学生要读书，老师要看书，实际部门要信书。

二、保险本科实践教学的合理配置

实践经验对于保险工作是非常重要的，但有两点需要明确：第一，学生的中心任务是读书。学生在学生阶段不认真读书，在一定程度上就是喧宾夺主，扬短避长，到工作阶段的中心是工作，正如课程有前置课程和后续课程一样，人生的学习和工作也有先后顺序。同时，理论本身就是来自实践的，是前人实践经验的总结和概括，学好了理论，就等于了解了前人的实践。第二，教师的实践经验比学生的更重要。教师了解实际的影响面更大，他们面对大量的学生，便于传递实践中经历的信息；教师也更有机会和时间实践；教师掌握了系统的理论，更能将所掌握的理论有目的地指导实践，并且以理论驾驭实践，深化实践，从而，完善理论。

同时，要对保险理论与实践相结合有全面理解。保险作为应用型学科，理论务必与实践相结合，实践完善理论，理论指导实践；大学学历教育务必以理论教学为主，理论要注意结合实际，但不应拘泥于实务。对于保险理论与实践的结合，我认为不应拘泥于了解保险经营、保险监管的实际流程，更多应该关注保险领域发生的现象、急需研究解决的问题，注重用所学的保险理论分析和解决实际保险问题，培养学生用所学的理论分析和解决保险实际问题的能力，以及运用所学理论预测未来的趋势。

篇2

关键词：保险市场；保费收入；保险人才；保险学教学

一、前言

当前我国保险市场发展迅速，保费收入不断增加，据保监会统计数据显示，2018年我国保险市场原保费收入达38016.62亿元，同比增长3.92%，其中产险业务原保费收入10770.08亿元，同比增长9.51%，健康险原保费收入5448.13亿元，同比增长24.12%。与此同时，我国保险市场产品和服务不断创新。2016年我国首家互联网保险公司—安心互联网保险成立，2017年健康险中首份百万医疗保险开始问世，近几年重疾险不断升级，分组赔付、轻症、中症、多次赔付开始出现；产险中，企业财产保险、家庭财产保险不断升级，保险责任不断扩大，责任保险品种不断丰富。服务方面，车险线上小额直赔，年检代办、线上报价；寿险中线上保全，线上保单查询等陆续出现。当前保险行业的创新和发展对我国应用型高校保险人才的培养提出了更高的要求，因此对目前应用型高校保险学的教学方式进行改革创新，这对于进一步提高保险学的教学质量和培养高素质的复合型保险人才具有重要意义。

二、目前应用型高校保险学教学存在的问题

（一）学生对保险学课程重视程度不够，教师对学生保险理念的培养不足当前虽然我国保险行业进入了快速发展时期，但长期以来由于保险行业整体从业人员专业性不强，素质不高，导致一直以来保险销售误导情况较为严重，人们对保险仍存在着一定的偏见。我国保险行业当前存在的问题使得在高校中学生普遍对保险学课程的学习兴趣不浓，对该课程的重视程度不够，甚至部分高校教师对保险行业也存在着一些看法，使其在教学过程当中没有注意引导学生正确认识当前我国保险行业的发展现状以及未来发展前景，没有让学生认识到保险在促进经济发展以及维护社会稳定中的重要作用，没有注意对学生保险理念的培养。学生对课程重视程度不高，学习兴趣不浓，这大大影响了保险学课程的教学效果。

（二）实验实践教学环节缺乏，课堂教学内容过于理论化，实践性、应用性不强当前应用型高校保险学教学普遍以课堂教学为主，实验实践教学开展的较少；同时在教学内容上普遍过于理论化，课堂教学过多地集中在概念、原则、原理、保险种类的阐述上，对保险实务知识的介绍不够，教学中很少涉及展业、承保、核保、保全、理赔、组训、客户服务等方面［1］。究其原因来说，一方面是由于当前相关保险学教材的实用性不强，教材更新速度跟不上保险市场的发展和变化。另一方面也因为高校教师大部分没有企业工作经验，使得实验实践教学的开展较为困难。

（三）教学方法教学手段较为单一，考核方法不够科学合理目前，在应用型高校保险学课堂教学中多是采用教师讲授为主的教学方法，教师以教材为主体，带领学生学习相关保险概念、原理及种类，这种传统教学方式对于相关保险概念原理能做出很好的解释［2］。但灌输式的教学方法不利于培养学生的实际问题解决能力。同时这种教学方法也无法让学生积极参与课堂教学，大大影响了课堂教学的效果。此外，当前保险学课程的考核方式也较为单一，仍然以传统的考试为主，这种考核方式无法全面考查学生的实际运用能力，不利于应用型人才的培养。

三、提高高校保险学教学水平的相关建议

（一）加强对学生保险理念的培养，提高学生的学习兴趣一方面高校教师应努力提高自身的专业知识和实践能力，树立正确的保险观念；在此基础上，努力提高学生对该课程的学习兴趣，让学生认识到保险对个人，家庭及社会经济发展的重要作用；让学生了解到保险行业的职业类别及职业前景；培养学生正确的保险理念，为课程教学效果的提升打下良好的基础。

（二）提高教学内容的实用性，培养符合市场需求的应用型人才1.增加保险教学案例，丰富教学资源，增强课堂教学内容的实用性，提升课堂教学效果。在课堂教学中要注意多教材的融合，丰富课堂教学内容，在讲解理论知识的同时，注意利用当前保险公司的产品信息、条款内容、核保核赔政策等帮助学生理解所学内容。同时增加保险教学案例以提升教学效果。此外还应让学生及时了解保险最新发展动态以及学科前沿知识，通过以上方法增加课堂教学的实用性，提升课堂教学效果。2.开设实验课程，利用保险相关教学软件，增强学生实际操作能力。开设相应实验课程，利用相关保险模拟实训软件、互联网保险平台，让学生了解保险公司的组织构架，熟悉相关职能部门及岗位设置和职责，让学生系统学习人寿保险及财产保险公司承保核保保全及理赔等核心业务；利用保险师等相关保险经纪公司平台以及保险计划书制作软件，让学生熟悉当前寿险公司的最新产品，学会通过条款解析、产品对比分析，进行保险计划书的制作，进而学会根据不同客户需求进行个人保险保障以及家庭保险保障规划的设计。3.增强校企合作，进一步强化学生的实践能力。积极开展校企合作，加强与保险主体公司以及经纪公司之间的联系，进行信息互通，及时了解市场人才需求；同时通过校企合作，邀请行业专家和保险讲师开展专题讲座和保险技能培训提升学生的实践能力［3］；建立实训基地，开展学生的见习实习工作，让学生了解到公司的企业文化，规章制度，部门及岗位职责以及具体的业务流程；接受专业的岗位职能及技能培训进一步提升学生的实践能力。

（三）改进教学方法，丰富教学手段，注重对学生实际运用能力的考查，形成科学合理、灵活多样的考核方式在教学过程当中，要改进教学方法，利用案例教学、研讨式教学、启发式教学、情景教学等多种教学方法，通过多媒体、互联网等教学手段，通过激发、鼓励以及讨论等多种方式提高学生参与教学的积极性，努力提高教学效果。在考核方式上要灵活多样，一方面通过考试考查学生对基础理论知识的掌握情况，另一方面还要通过综合项目设计、保险计划书制作、产品解析报告等方法考核学生的实际运用能力。

篇3

关键词：实验教学 课程体系 教学方法 技术支持

金融系目前开设金融学、投资学和保险学三个专业，这些专业都具有很强的实践性。因此在理论课教学的同时，更需加强实践教学。在构建金融系特色实验教学体系时，应该把握好以下原则：一是符合从业实际情况。特色实验教学体系应符合银行、保险、证券实际，与金融业发展水平相适应。二是强调实践性。通过实验教学增强学生的专业技能，动手能力和创新能力。三是突出实验课程体系的代表性。在课程中选择最具代表性课程构建特色实验课程体系。

经过努力，我们对多门实验课进行了一系列的探索，取得了经验。但是还存在一些问题：一是没有形成完整的实验教学体系，实验课程之间内容交叉；二是个别实验课教学方法不明确，缺乏完整的实验方案等问题。

一、构建特色实验教学课程体系

构建特色实验教学课程体系，整合现有资源，构建三个专业的实验教学子系统。金融学专业的实验课包括：银行业务、证券投资技术分析、国际金融学、人身保险、财产保险、金融期货与期权学和网络金融实务；保险学专业包括保险业务、证券投资技术分析、国际金融学、人身保险、财产保险和保险公司经营管理学；投资学专业包括期货与期权交易、证券投资技术、国际金融学、金融工程学。

鉴于实验课程对学生培养中的重要作用，各门独立实验课均已配备专门的实验教师。另外，进一步完善了实验大纲和实验指导书，组织资深教师讨论和审核各门实验课的教学内容、实验项目、实验方案以及教学的模式、方法，避免重复和遗漏。形成标准化的教学大纲和教学内容，设计规范化的实验教学环节。

二、形成特色实验教学方法

根据金融系三个专业实验实训课程自身的特点，实验课教学可采用以下符合金融学、保险学和投资学实验教学的特色教学方法。

1.开放式教学法。打破封闭式的教学方法，采取请进来、走出去的开放式教学方法。聘请银行、证券和保险机构的专家走入学校，介绍实践中的案例，分享成功的经验和失败的教训。通过校企合作基地的方式，组织学生到基地实习，通过切身体会，了解实际操作存在的问题和解决方案。

2.模拟仿真教学法。通过模拟仿真教学让学生身临其境，亲自操作，从而大大提高学生的动手能力，达到事半功倍的效果。借助网络开展模拟教学，如模拟证券市场交易、模拟网上银行业务、模拟电子货币支付结算。

3.经典案例教学法。通过对金融、保险、投资专业领域中的经典案例的分析，既能检验学生对理论知识的掌握情况，又能对理论进行消化吸收，学以致用。分析案例时既需要学生各抒己见，集思广益，又需要教师动员和总结归纳。通过案例分析，能提高学生的兴趣和感性认识，增强其分析和解决问题的能力。

三、打造特色实验教学技术支持平台

1.加强实验教学的师资队伍建设。加强对专、兼职实验教师政策倾斜，鼓励高学历、高职称的教师参与实验教学。以保证实验教学水平，提高教学质量；支持实验教师牵头高级别的科研项目中；为实验教师提供培训和考察活动的机会；不断优化实验教学队伍，学习其他高校的先进技术与管理方法。

2.加强对金融实验实训中心的软硬件支持。硬件方面，通过卫星接收器与外界进行数据信息交换；应用服务器安装各类应用服务软件；数据库服务器主要储存行情数据；PC机供学生实验使用；其它硬件还包括防火墙、交换机、电子显示屏、投影机等。软件方面应包括操作系统、数据库、专业软件、自主开发软件四部分。目前已经安装使用的软件有商业银行业务软件、保险公司业务软件和证券投资分析软件。自主开发软件，目前正在开发证券投资模拟账户软件。数据库资源，目前在数字化校园的环境下，已实现与图书馆的资源共享；购买专业数据库，如Wind等；自主开发数据库，把搜集到的金融数据、金融项目以及学生写的金融类论文等都放到数据库系统中，形成特色数据库资源。

3.积极指导学生参加各种社团活动。实验教师为学生开展各类金融社团活动提供支持。比如支持证券协会、理财协会、期货投资协会等展开金融活动；举行一些金融学论坛、辩论赛、模拟炒股等的比赛活动。组织学生参加省级、国家级大学生金融投资模拟交易大赛。

4.进一步加强校外实训基地建设。在原有的中国人寿、中国人保、长安期货、招商银行、银河证券、巨丰投资等校外实习基地的基础上，进一步加强与实际金融部门的校企合作关系。通过校企合作，一方面可以为学生提供实习基地，提高学生的实际操作能力和社会竞争力；另一方面，金融系实验中心也可以成为金融机构员工的培训基地，从而为社会提供服务。

篇4

当跨出学校的那一刻起，我的实习工作就开始了，我很荣幸能被世界500强的企业——中国人寿保险股份公司河源分公司录取。先做一个自我介绍，我叫杨帆，来自06国际保险班，原国际保险系学生会主席兼学生党支部副书记，我的家乡是十三朝古都河南洛阳，在学校我就是一名追求上进的学生，所以来到中国人寿河源分公司要更加努力，我现在的岗位是中国人寿河源分公司紫金县支公司银行保险部的一名客户经理。首先要感谢保险学院——我的母校，给了我一个锻炼自我，施展才华的舞台，其次要感谢中国人寿河源分公司各级领导对我的栽培，现在我就把在这里两个多月的工作、生活、思想等方面向学院领导、老师做一个汇报，希望能得到你们的批评指正。

一、结合自身的专业知识努力学习一线业务

刚到河源，我就以实习生的身份被分配到紫金县支公司，在这里我感到了支公司领导无微不至的关心，为我们安排了宿舍，配备了空调、电视、热水器等电器，这叫我们这批实习生感到了公司领导是多么的细心，我们都有了一种到家的感觉。我很有幸被分到银行保险部实习，在这里学到了许多书本上学不到的东西，也让我更能从一线的角度来看待保险。我刚开始被分配到工商银行网点，由我们这里一位资深的客户经理负责带我，通过她反复耐心的教导，我逐渐了解银行保险的整个销售流程，并对产品特点也更加的熟悉，她还教会了我一些保险营销上的话术，使我能更好地突出重点地为客户讲解。通过将近15天的学习，我已经具备了单独经营网点的能力。支公司贺小书经理就派我到邮政网点进行驻点，说实话当时又高兴又紧张。高兴的是因为我终于有了第一个网点，并且独立经营，很快我的工号也批下来了是J00330，这一步的迈进对我意义重大。但是在我兴奋之后，深刻的进行反思，如何更好的开展工作，同时也担心我是否能够胜任此项工作。通过一段时间同网点柜员的接触，初步取得了他们的信任，慢慢的开始向我介绍一些顾客，通过和这些顾客攀谈，我自身素质也同时得到了提升，从话术的运用到产品的推荐都有了明显的进步。但是也从驻银行网点中发现了一些问题，该银行网点的保险营销意识淡薄，需要更加合理有效的引导，转变他们观念;顾客的购买力不足，多为中下级顾客，并且对保险知之甚少。针对以上的问题也进行了反思，找出了一点解决的办法，比如说有针对性的突破，多组织几场高量的培训会;投其所好，尽量迎合大部分柜员的心里。在实习了一个半月后，我又被调到建设银行网点，同时充当邮政网点和建设银行两个网点的客户经理，这对我又增加了挑战性，同样学习的空间更大了，伴随而来的困难也相应变大。实习的这段时间多遇到点困难，是为了以后少受一点磨难，多积累点经验，不管怎么样，我相信我能行，并且通过自己的亲身体会，会从中学到些有用的东西。

二、积极参加公司的培训学习，努力提高自我

由于公司业务的需要，中国人寿河源分公司组织了一次兼职讲师授权培训班，据说还是首届举办。我由于是实习生，在经验、资历上都是浅，但是这次机会实在太宝贵了，我抱着一种试试看的心态去参加面试。面试是随机抽选成语进行一分钟自我介绍和三分钟演讲，我抽的题目是“十年之后”。面对台湾的顾问老师，我一一的逐条做答，最后没想到获得了通过!过了几天我收到了通知，去参加为期四天的封闭式培训，我好兴奋又好紧张，因为我各方面都很薄弱，和那些精英比起来真的可以算上新人了。到了培训现场给我的感觉就大不一样了，果然是世界500强的保险集团公司，不论会议的布置还是氛围的营造都显得很大气、很正式。很有幸我经过大家的推荐做了第一小组的组长，说真的当时我就感到压力重大。我很珍惜这次机会，培训、学习起来更加地认真。公司从各个岗位抽调了实力强劲的讲师为我们授课，真的叫我收益匪浅，我的演讲能力得到了提升。这次培训使我深刻认识到公司给员工的最大福利不是金钱，也不是物品，而是培训，是给员工一个学习、提升自我的平台。第四天通关授权的日子很快就到来了，我选的题目是《保险人的职业道德与行为准则》，要求用幻灯片讲课8分钟，而后要打分。我好紧张地进去，利用自己这几天所学的知识进行讲授，这漫长的8分钟对我意义重大，我最后以良好的成绩获得了兼职讲师的授权。下午是结训典礼，谢总、彭总等各级领导地到来把整个会场的气氛推向!这天下午我有三件事值得高兴，并且使我终身难忘!一、我在39名兼职讲师学员中获得了优秀学员，谢总亲自给我们颁奖。二、我带的第一小组也获得了优秀小组。三、我作为学员代表上台发言。让我没想到，作为一个新人，一个实习生公司能给我这么大的培养，这次培训使我又进一步的提升了自我!在业务水平上也有所长进。我暗自下定决心一定要把这次学习的内容运用到一线岗位上，以优异的业绩报答分公司的厚爱!

三、自身的不足之处

篇5

一、实习的目的和要求

毕业实习的目的是：接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。具体要求如下：

1、培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险人的日常业务和工作流程，学会进行工作。

2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。

3、虚心学习，全面提高综合素质。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。

4、培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。

5、预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

二、实习内容

参加了平安寿险湛江中心支公司的“锦绣人生”事业说明会和为期两天的新人培训后，公司安排我们到其中的一个部门——区域拓展部实地演练。

区域拓展又称区域收展，是寿险的区域化行销模式，源于家庭服务的理念，由公司派区域服务专员在固定区域内为客户进行上门服务，就像一个流动的门店一样，将客户与公司的关系透过一个渠道有机地结合起来。区域服务工作是保险和综合服务金融工作。

根据《中国平安人寿保险公司展业服务体系管理办法》的规定，分支机构区域拓展部下设展业区部、展业处、展业课、展业区四级展业服务单位。平安寿险湛江中心支公司区域拓展部设1个展业处、2个展业课和14个展业区。其中有17个团队管理者，分别是1个展业处经理、2个展业课长和14个展业区主任。该部门共有117个区域服务专员（通称“收展员”），所有的区域服务专员都通过了保险从业人员资格考试，都是平安寿险的保险人。

到区域拓展部后，很荣幸，我被安排到的师傅是王小华经理。在王小华经理的指导下，我遵守纪律，虚心学习，积极工作：

1、参加部门的早会（星期一至星期五，早上8：30开始），吸收新知。早会一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。

2、虚心请教王小华经理、朱红梅主任、梁赤宇师兄等，了解平安的寿险产品，熟悉区域服务专员的日常业务、工作流程和工作方法等。了解到的平安寿险产品有“平安爱心无限世纪天使”“平安钟爱一生”“平安财富一生”“平安智富人生”等。熟悉区域服务专员的日常业务是接触客户，为客户提供服务。其工作流程有五个步骤：寻找客户、约访、销售面谈、成交和售后服务。这五个步骤构成一个销售循环。其中售后服务包括收费、保全、理赔、递送生日卡或客户服务报等。如果区域服务专员提供了令客户满意的售后服务，就会产生转介绍，这样又会获取新的销售机会，新的销售循环又开始了。工作方法有很多，如怎样与客户打交道，这包括怎样去拜访客户，怎样跟客户讲保险，怎样为客户做保险计划，等等。

3、作为王小华经理的助理，协助她做一些内勤工作。如设计、制作部门会议室的大型板报——《“收获金秋”收展员业务竞赛成绩表》，设计、张贴部门用于激励员工的“帮助别人、成就自己”“我要去清远”“我要去西安”三条横幅等。同时，学习王小华经理如何管理团队。

4、在王小华经理的安排下，作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查。首先随机抽取两个展业课的部分收展员的《区域活动日志》（里面有收展员每天拜访了的客户名单和联系方式），然后根据日志里面的客户名单，打电话给客户，与客户进行沟通。主要调查客户认不认识公司的某某收展员，收展员对客户做了哪些服务，客户对收展员的服务满不满意，客户觉得收展员的服务有哪些地方需要改进等。

三、实习结果

在平安优秀企业文化的熏陶，王小华经理的指导，以及我的努力之下，我在平安的实习获得了圆满成功。

1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了平安的优秀文化。每一次早会都唱公司司歌《平安颂》，并高声朗诵公司训导、服务宗旨、工作信条等，我觉得我已经融入到了平安这个温暖的大家庭中。二是进一步认识到保险不仅是一种风险管理办法，也是一种理财工具；保险人是在帮助别人，同时成就了自己。三是懂得了要迈向成功没有捷径，除了要有乐观的心态和毅力之外，更要拥有丰富的知识（Knowledge）、执着的态度（Attitude）、熟练的技巧（Skill）和良好的习惯（Habit）这四个专业条件，拥有这些特质可以让我们比别人更容易成功。四是增强了从事保险人等经纪中介工作的光荣感、使命感和责任感。

2、巩固了理论知识，提高了实践能力。在学校学习了《保险学》《保险法》等理论知识，实习中将这些理论与实践相结合。我很好地熟悉了“平安爱心无限世纪天使”“平安钟爱一生”“平安财富一生”“平安智富人生”等平安的寿险产品，能向客户讲解这些产品，并能向客户解释《平安财富一生两全保险（分红型）合同条款》《平安智富人生终身寿险（万能型，B，XX）合同条款》等。

3、培养了从事保险人工作的业务能力。实习中通过虚心学习，了解并熟悉了保险人的日常业务和工作流程，初步具备了保险人的工作能力。

4、提高了综合素质。（1）向部门优秀员工请教，掌握了一些好的工作方法。（2）协助王小华经理做了一些内勤工作，不仅出色完成分配的工作任务并获得好评，而且提高了自己的创新能力。同时，获得了一些管理团队的方法。（3）作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查，提高了自己与人沟通的能力。

5、为以后就业做了模拟和演练。实习中，找到了自身状况与社会实际需要之间的差距，如经验不足、对事情的处理不够果断等。我将在以后的学习期间及时补充相关知识，为未来的求职与正式工作做好充分的知识和能力准备。

四、实习体会

实习的日子里，在平安优秀企业文化的氛围中，我接受了锻炼，获得了提高。对于这次毕业实习，我的体会有很多，其中最深刻的有三点：

1、做保险人首先是做人。我们同客户打交道，首先要诚信，要善于与人沟通，这样客户才会信任我们。只有“人”做好了，保险才能做好。

2、做保险人是做一项事业。区域服务专员是传播保障福音的幸福天使，为广大群众防范人生风险，让每个家庭都拥有平安。“帮助别人、成就自己”，这是一项伟大的事业。同时，做保险人是做一项不需要自己投入本钱的生意。所以我们要热爱自己的工作，对保险事业怀抱着无比的信心。只有事业心强的人，才能做好保险。

篇6

关键词：金融；人才培养模式；教学；借鉴

中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）34-0225-03

笔者于2013年下半年赴台湾东海大学财金系进修访学一个学期，听了金融学本科相关课程，拜访了台湾东海大学管理学院詹院长和财金系张主任，受到一些启发，结合福建江夏学院金融本科人才培养模式与教学谈谈自己看法。

一、台湾东海大学金融本科人才培养模式与教学的特色

1.课程设计多元化。本科金融课程规划分为一般必修28学分，占比21.87%（其中基础必修17学分，占比13.28%；通识必修11分，占比8.59%）；专业必修72学分，占比56.26%；选修28学分，占比21.87%；毕业学分128。核心课程有：银行实务、金融营销、金融市场学、保险学、投资学、证券投资实务、衍生产品、公司治理、财务报表分析、应用统计、理财规划和金融风险管理等，更着眼于微观金融方面。课程设计循序渐进，重视学生适性与多元发展，并强调国际化、信息化与专业化的教育。在课程设计上，专业技能是以公司理财、金融市场、投资决策及财务工程等四项领域的专业必修课程及其选修为设计主轴；另外，鼓励学生跨院系的选修课程，为学生提供更多元的学习环境。

2.重视对学生专业认知的教育。针对本科金融专业学生，台湾东海大学财金系在2013―2014年第二学期请实务部门如台湾金融研训院、证唤灰姿、银行公会杨、证券暨期货市场发展基金会、集中保管结算所、期货交易所、寿险公会、产物保险商业同业公会、信托公会、证券期货局、花旗保险公司等负责人，举办了12场金融讲座，内容覆盖面广，包括金融市场、金融服务业与经济发展、银行、证券、期货、寿险、产险、信托、投信投顾、保经保代、金融服务业的公司治理和金融服务业的社会责任等内容。通过一系列金融讲座，使学生对金融实际情况有了一定的了解，加深学生对金融专业的认知。

3.鼓励学生参加金融专业证照考试。为了本科金融学生的财金实务发展着想，财金系特别设计了“证照就业学程”的专业学群主题提供给同学们选择，并鼓励学生积极考取财金专业证照，达到理论与实务兼备的理念，增加自身竞争力。台湾地区金融主要技能证书考试科目包括：初阶授信人员专业能力测验、初阶外汇人员专业能力测验、进阶授信人员专业能力测验、信托业业务人员信托业务专业能力测验、理财规划人员专业能力测验、银行内部控制与内部稽核测验（一般金融）、银行内部控制与内部稽核测验（消费金融）、金融市场常识与职业道德、中小企业财务人员测验、金融人员风险管理专业能力测验、外汇交易专业能力测验、债权委外催收人员专业能力测验、金融人员授信担保品估价专业能力测验、BULATS剑桥博思职场英语检测和中小企业财务主管测验。

4.高起点的教师队伍。师资遍及英、美、法与本国，且大部分为财金专业博士。师资平均年纪小于40岁，充满年轻与活力，便于与学生间交流互动，成为学生的良师益友。台湾东海大学财金系教师分为专任教师和兼任教师。专任教师都是博士，兼任教师一般是由实务部门的高管或其他大学专业人士担任。如《银行实务》课程由花旗银行徐协理担任、《证券投资实务》课程由宝来证券集团白副总裁担任、《理财规划》课程由南山人寿处唐经理担任、《理财规划人员证照培训》由宏观财务顾问公司邱总经理担任、《金融营销》由台湾彩券黄总经理担任等等。截至2013年12月底，财金系共有专任教师13名，占比41.94%；兼任教师18名，占比58.06%。专任教师中，教授4名、副教授5名、助理教授（参考美国职称系列，介于副教授与讲师之间）4名，占比分别为30.77%、38.46%和30.77%。专、兼任教师学历高，博士21名，占比67.74%；硕士10名，占比32.26%。

5.灵活多元化的课堂教学。笔者在台湾东海大学进修访学期间，重点听了《财金概论》、《货币银行学》、《银行实务》和《证券投资学》等课程。就以公共基础课《货币银行学》，专业课《银行实务》为例。《货币银行学》由廖恩爱教授主讲。其主要教学内容：引言、货币和金融系统的介绍、货币和支付系统、金融系统的概述、利率、利率和利率的回报、资产配置理论、市场利率确定、风险结构和利率期限结构、金融市场、外汇市场和汇率、衍生证券和衍生工具市场、信息与金融市场效率、降低交易成本和信息成本、金融机构、银行的业务、银行业监管、国际经济金融、货币供给过程和货币政策、金融体系和宏观经济。教学主要特点：（1）偏重于西方理论与公式的推导与计算，注重实际，如各种收益率计算、套利等；（2）自编讲义里有相当部分是公式、符号、图表。《银行实务》由徐慧敏（台湾花旗银行的业务主管）主讲。其主要教学内容：银行概论、商业银行的存款业务、银行的出纳业务、商业银行的票据、票据交换与退票实务、国内票据托收业务与汇兑业务、商业银行的授信通论、商业银行的短期授信业务、商业银行的外汇业务概论、出口外汇业务概况、进口外汇业务概况。教学主要特点：银行业务非常熟悉，用流程图说明；案例教学；学生参与度高；注重学生实际能力的培养；教师英语水平高，在课程教学过程中不时出现英语词汇。

在课堂教学上，除了讲授外，还通过时事心得报告与学生上台报告方式，进行教与学的互动。时事心得报告，要求学生关注一周金融时事，选择自己最感兴趣问题进行分析，学生发言，老师逐一点评，最后总结。学生上台报告主要针对教学内容，安排某一章节内容，由学生制作ppt上台讲课，老师对学生上台讲课进行点评，强调该章节知识点，通过学生上台讲课，加深对教学内容理解与掌握。

6.进行金融仿真交易，提供实习机会，注重理论与实践相结合。目前已建立财金数字仿真实验室，包括虚拟交易所与操盘家策略分析系统，提供同学计算机仿真与数据分析的平台。加强与各家金融机构联系，邀请实务专业人士，以讲座方式教授课程，并提供校外实习参访机会，培养理论与实务应用能力。

二、对我校金融本科人才培养模式与教学的借鉴

1.调整金融本科教学课程设置。就以2014年金融本科教育培养计划中课程设置为例：课程规划分为必修课119分，占比72.12%（其中公共必修课42分，占比25.45%；学科必修课39分，占比23.64%；专业必修课42分，占比23.03%）；选修课46分，占比27.88%（其中公共选修课16分，占比9.70%；专业选修课30分，占比18.18%）；毕业学分165分。核心课程有：金融学、会计学、统计学、计量经济学、商业银行经营管理学、国际金融学、投资学、保险学和财务管理等课程。大一、大二进行公共必修课、学科必修课学习，大三开始分专业方向，目前金融本科专业分金融学方向、国际金融方向和互联网金融方向，进入各自专业方向选修课学习。课程设置主要存在问题：一是比例不合理。公共必修课占比过高，学科必修课和专业必修课占比偏低。二是金融学方向选修课课程定位不够明确，宏观课程偏多，微观课程偏少。如中央银行学、行为金融学、银行监管学。三是专业实验教学学分低，占比小。就以金融学方向为例，实验教学课程主有：银行信贷综合实验1.5分；外汇交易综合实验1分；保险业务综合实验1.5分；模拟银行综合实验1.5分；银行柜台业务1分；证券投资模拟交易1分；商业银行经营管理实战沙盘1分；合计8.5分，占比5.15%。四是所有课程都是专任教师承担，没有聘请实务部门人员。调整金融本科教学课程设置：首先是压缩公共必修课的课时与分值，增加学科必修课和专业必修课课时与分值。其次是明确金融学方向选修课课程定位，增添微观课程，如信用评估、理财规划、进出口业务、国际结算业务、公司治理与企业兼并等课程。再次是增加专业实验教学课程课时与分值，占比达到15%以上。最后是利用与金融业密切联系的关系，聘请实务部门的高管担任金融专业必修课与选修课，如银行信贷、金融营销、银行柜台业务等课程。

2.改进教与学的方式方法。目前从整体来看，教与学方式单调，学生缺乏实践感性认识和动手能力。课程教学方式基本上是以班级（或合班）为单位，采用多媒体课件，进行课堂集中讲授，辅之课堂提问、作业讲评和课堂讨论，偶尔还会放映有关金融方面的教学短片。在课堂教学中也主要是理论描述，缺乏数理统计模型分析和推导。从学生学习的方式来看，无非就是课堂听课、做笔记、拷贝PPT、课后做复习思考题，学习缺乏主观能动性。学生只满足于完成课程任务获得学分，缺乏实践感性认识和动手能力。（1）案例教学。案例教学的目的主要就是培养学生的综合能力。如：培养学生自学能力、解决问题的能力、人际交往能力等各方面的能力。案例分析的主要环节：课前布置内容、学生自主分析；小组讨论，形成共识；课堂指定学生发言，然后全班讨论；总结归纳，内化提升；课后学生进行书面归纳。要求答出分析案例时所用基本理论的主要观点，并结合案例提供的具体情况进行适当分析、解释和说明。同时还要注意分析过程的充分性、逻辑性和完整性。（2）仿真教学。如模拟证券交易、外汇交易和银行信贷操作等，如模拟股票交易，每个学生开立帐户，虚拟资金10万人民币，以一学期为期限，按照收益率排名，进行奖励，并记入学生平常考核成绩，提高学生职业技能。（3）课堂讨论。具体做法是，在一个单元课程结束后，授课教师根据本单元的基本问题和重点问题，结合当前经济金融运行中的热点问题，给学生留出若干讨论题，采取自愿选择的方式，把每个讨论题落实到人，同时为了鼓励学生积极思考，也允许学生结合本单元课程内容，自己拟定论题参加讨论，如重大财经新闻。在课堂讨论过程中，发言的学生围绕论题组织材料，阐述自己的观点和看法，开启大家的思维。教师则对小组主旨的发言进行点评，或进行必要的纠正。通过课堂讨论，巩固了所学知识，培养了学生组织材料的能力，锻炼了学生的口才，有助于提高学生的逻辑思维能力。

3.金融核心课程教学中，增加金融专业资格证书考试内容的教学模块。目前，我国普遍金融业实行资格准入制度，必须取得相应证书，才能从业。如银行业从业人员资格证书、证券业从业人员资格证书、保险人资格证书、理财规划师等，要取得这些证书，必须通过考试。在课程教学、作业方面理应部分体现金融专业各项职业资格证书考试内容，而大部分教学实际上就教材而论教材，与资格证书考试严重脱节。金融核心课程在教学安排上，针对性增加金融专业资格证书考试内容的教学模块。

4.引入高层次人才，加强师资培训，提高整体教学水平。截至2014年12月底，金融学院共有专任教师67人。从学历来看，博士4人，在读博士3人，合计占比10.45%；硕士39人，占比58.21%。从职称来看，教授3人，占比4.48%；副教授25人，占比37.31%。从年龄来看，50岁（含）以上有10人，占比14.93%；40岁（含）～50岁（不含）有22人，占比32.84%，两项合计占比47.77%。反映目前金融学院高学历教师少，正高职称教师少，教师年龄偏大。为了提高整体教学水平，向海内外招聘高层次人才，改善师资结构；鼓励教师攻读博士学位，加强与国内著名高校合作，选派教师到清华大学、中国人民大学、厦门大学进行短期进修，出台教授扶持计划，使一些基本符合条件的副教授尽快上教授。

5.指导学生社会实践和调查。社会调查是训练和培养学生观察和认识社会与经济的重要教学环节。通过社会调查能够很好地把课堂所学到的知识与实践相结合，加深其对专业的认知，提高其分析问题和解决问题的能力。金融专业的学生必须参加课程安排的社会调查。社会调查原则上全学程安排一次，按照学习小组进行。要求学生利用课余时间，到金融机构进行调查，如银行、保险、证券和典当机构调查业务、营销等内容。或要求学生参与工商银行杯暑期大学生社会实践、大学生创新训练和金融产品设计比赛活动。

6.充分发挥行业紧密联系优势，切实发挥实践基地作用。福建江夏学院是由四所院校合并组建。原金融学院是行属院校，为金融系统培养2万多名人才，其中支行长以上就有1000多人，在福建省金融系统，各金融机构骨干力量基本上毕业于金融学院。目前与中国民生银行福州分行、光大银行、国信证券福州营业部、英大证券福州营业部、东兴证券福州营业部、福州中大期货公司、泰康人寿保险公司福州分公司、民生人寿保险公司福州分公司为合作对象建立实训基地，签订实习协议书。要充分发挥行业紧密联系的优势，利用原有的实践基地，进一步完善管理，安排学生实习与教师调研，解决理论与实践脱节问题。

参考文献：

[1]钱晓燕.闽台高校合作办学模式探究[J].湖南税务高等专科学校学报，2014，（06）.

[2]廖斌.闽台高校合作办学存在的问题与对策思考[J].重庆科技学院学报：社会科学版，2014，（01）.

[3]刘贤昌，林仁灶.闽台高校联合办学的人才培养模式创新研究[J].重庆三峡学院学报，2014，（11）.

篇7

摘要：随着我国出口信用保险的发展，出口信用保险公司垄断经营模式的弊端也日益显现。本文分析了我国短期出口信用保险商业化运作试点的可行性和现状，认为我国短期出口信用保险商业化运营可行但需要逐步、渐进的开放。

关键词：短期出口信用保险；市场化；运作模式

出口信用保险是指国家政府设立出口信用机构或授权并委托特定金融保险部门专门经营的一项特殊的政策性保险业务。我国出口信用保险运作模式的发展历程经历了三个阶段：中国人民保险公司独立经营阶段、中国进出口银行和中国人民保险公司共同开办阶段、出口信用保险公司独家经营阶段。目前我国出口信用保险存在的问题包括：垄断经营导致缺乏竞争机制、独家专营体制下的资本金不足、业务体现的政策性低。为了更好的适应经济全球化和我国对外经贸与投资合作的需要，需要改善出口信用保险的垄断模式，引入市场化。

一、我国短期出口信用保险商业化运作试点可行性

1.1短期出口信用保险的市场化可行性分析

短期出口信用保险的风险有企业的拖欠、拒收、破产、政治风险等。历史数据表明，短期出口信用风险依次是拖欠、破产、拒收等商业风险，而政治风险为0%，与国内信用保险的风险一致，而国内信用保险属于完全的商业性业务，所以可以认为短期出口信用保险也属于商业性业务，在一定的条件下完全可以市场化。其次，出口贸易并非都是为了实现国家特定的政策目标，短期出口信用保险由于保险期限较短，承包的多是一般性的货物出口，因此，短期出口信用保险的政策性并不强，即使开放市场，也不会影响国家政策的实现。

1.2短期出口信用保险的盈利状况

中国出口信用保险公司在正常年度具有盈利性。中国出口信用保险机构从2002年成立起，第三年开始盈利，且只有2008年受金融危机的影响，净利润为负，其他年度都是正的净利润，而中国出口信用保险公司有80%左右的业务都是短期出口信用保险，说明短期出口信用保险的盈利性很大。

二、中国人民保险公司运营短期出口信用保险试点现状

2.1短期出口信用保险的市场情况

我国出口信用保险规模不断扩大，2013年，中国出口信用保险公司全年共实现承保金额3274.4亿美元，同比增长11.5%；短期出口信用保险全年实现承保金额3093亿美元，同比增长13%。由此可以看出，国际贸易竞争日趋激烈，买方市场普遍形成。单纯依靠国家财政预算作为出口信用保险基金的金融供给，满足不了庞大的风险控制基金的资本需求。而国有化的经营模式下的市场效率低下，又必然导致金融服务成本高，保险产品单一等问题。中国人民保险公司作为首家获批经营短期出口信用保险的商业性保险公司，顺势推出短期出口信用保险，围绕扩大短期出口信用险覆盖面和服务外向型中小企业两个重点开发相关产品，是很好的机遇。

2.2商业化运营存在的不足

从资本结构上看，尽管出口信用保险机构私有化可以在一定程度上提高业务的经营效率，但在出现金融危机状况下，国有资本的优势便凸显无疑。2008年金融危机之后，在比较成熟的出口信用保险市场，例如欧美发达国家，都通过增加资本金或国家限额、提高本国信用保险机构承保比例、增加对流动资金的担保和鼓励信用保险机构填补私人市场的空缺等措施，加大对政策性出口信用保险的支持力度。在此背景下，中国人民保险公司必须考虑在遭遇系统性金融危机时如何应对的问题。

三、我国短期出口信用保险商业化运营的政策建议

3.1有节奏的控制市场开放的步骤

我国的短期出口信用保险市场化的进程应该是分步骤进行，逐步放开的。由于出口信用保险业务相对于其他财产保险对于国家有着特殊的意义，而且其本身的风险具有特殊性，为了保证短期出口信用保险在市场化后能健康、持续经营，需要政府从宏观上控制市场开放的步骤。

3.2提高中国人民保险公司自身服务质量

一是积极推进产品创新，细化产品定价。我国出口产品的绝大多数还属于低附加值的产品，并且短期内难以改变这一事实，为了更好地推广短期出口信用保险，考虑通过区分结算方式等手段，进一步细化费率。此外，在推广短期出口信用保险时，也应当更多地构建新型投保平台，更加方便客户的需求。

二是开展业务经验交流，强化客户经理综合能力。与国际上其他的出口信用保险机构进行适当交流，学习别人的先进的营销手段。主动接近市场一线，强化客户经理对出口信用保险业务的营销技术能力，能够针对公司产品特点制定目标客户，不同的目标客户实行差别化的展业方式。还可以通过历史承保情况获得经验教训，对展业、承保以及理赔各方面进行总结梳理，开展展业培训，不断提高客户经理等专业人员对承保过程中的风险识别能力。

三是积极服务客户，提高运作效率。要积极主动地向广大企业，尤其是中小型外贸出口企业推广。虽然中小企业经营方式灵活，产品多、地区广，但是他们自身的风险承受能力较大企业更弱，更需要短期出口信用保险的保障，并且中小企业是大量的潜在客户来源。对于同一买家，在一定时期内设定承保额上限的同时，应当更为灵活地处理额度不足时，出口企业追加额度的申请。要根据国家政策导向，进一步突出重点支持方向，优化业务结构，不断扩大客户规模，巩固和深化重点客户关系，全面提升持续发展能力。

四是强化内部风险的控制和管理。要进一步加强与政府有关部门、企业的联系沟通，增强信息敏感性，密切关注形势及环境变化，加强风险预警和风险预判，防患于未然。要整合好风险管理、承保批限、理赔追偿等部门的资源和力量，发挥好专业优势，密切协作，形成多重防护，加强风险防范。同时采取针对性措施，执行好差异化承保政策，对于已经发生的报损、赔付，积极进行止损、减损，切实加大追偿力度，维护好公司及出资人的利益。（作者单位：西南财经大学）

参考文献

[1] 付冬奇.关于我国出口信用保险运作模式改进的研究[D].西南财经大学，2011.

[2]罗淑芬.我国短期出口信用保险市场化研究[D].首都经济贸易大学，2012年3月.

篇8

【关键词】高等院校 工学结合 金融

一、文献回顾

章金萍、罗怀中、方志坚（2007）总结了高职特色的“双导师制”培养模式的基本框架及其现实意义。朱蓉（2007）介绍了金融与证券专业工学结合交替教学改革与实践中构建人才培养模式的原则、课程设置、教学内容和教学考核方法。周建松（2009）探索了经济类高职院校工学结合的办学模式、订单培养、项目课程开发。方华（2010）研究了以时间维度、空间维度、主体维度为一体，实行人性化、柔性化、信息化、开放式的教学管理模式。施卓晨（2010）从保险、银行、证券三个方向探析了金融类专业的工学结合方式。陈新林（2011）研究了工学结合人才培养的行业调查与专业分析、人才培养模式、实训基地建设、生产性实训、订单培养以及实施效果分析与评价。周建松（2011）研究了主体专业群校企合作综合体建设的举措、具体功能、启示。袁金宇（2012）提出了“321形式的工学结合”，即在前三个学期参观金融机构，在第四学期到第五学期安排学生模拟实训，第六学期开展顶岗实习。

校企合作、工学结合作为职业教育的办学模式已写入《国家中长期教育改革与发展规划纲要》，并成为社会共识。文献回顾得出以往文献对高职院校基于工学结合的课程设置和教学安排研究不够详细，很少涉及工学结合合作单位的确定及如何开发合作单位的研究，缺乏对学校、工学结合合作单位、政府参与工学结合的共赢点研究以使工学结合合作成功并使合作关系长期持续稳定增长。通过考察和探索，下文详细分析了高职院校基于工学结合的课程设置和教学安排、工学结合合作单位的确定和开发合作单位的途径、学校和合作单位及政府参与工学结合的共赢点，并提出了工学结合过程中要注意的几个重要问题。

二、基于工学结合的课程设置和教学安排

高职院校一般学制三年，为更好地开展工学结合，应做如下课程设置和教学。第一学期，学生学学基础课程和熟悉环境。第二学期到第四学期学生学习专业基础课和专业核心课，具体为：第二学期主要学习专业基础课，比如货币银行学、国际金融、证券基础知识、金融市场学、基础会计；第三学期主要学习保险学、个人理财、商业银行经营管理、公司信贷、证券投资技术分析、证券交易、期货投资基础；第四学期主要在实训室学习实训课程，如商业银行综合柜台业务、点钞与反假币技术、证券投资模拟实训、期货投资模拟实训。应该强调的是实训室应在行业专家的参与下按行业标准进行设计和装修。学校要求学生在第四个学期之前（包括第四个学期）考取保险人资格证、银行从业资格证、证券从业资格证、期货从业资格证等资格证书的全部或其中几个证书，这样方便后期的顶岗实习，使学生具有从事金融行业的准入资格。从第四个学期结束的暑假到第五学期的12月中旬为5个多月的顶岗实习期，实习期间应尽量使学生在不同类型的单位轮岗实习，以达到技能的全面性，12月下旬正式开始找工作（大部分招聘考试12月底开始）。如果能确定毕业后的工作单位为当前实习的单位，可以实现顶岗实习与毕业后的正式工作不间断对接。

由于金融行业的不断发展，学校应与合作单位在专业指导委员会（该委员会成员由来自不同类型单位的专家组成）的指导下，根据最新行业发展动态与岗位职业能力标准不断调整课程设置。

三、工学结合合作单位的确定

可以确定以下单位为金融类专业工学结合合作单位：保险公司（包括寿险和财险）、各位银行、证券公司、期货公司、各类协会（保险、银行、证券、期货业协会，目的是争取在学校设立保险人、银行从业、证券从业、期货从业资格考点，方便本校及周边学校学生和工学结合合作单位新进员工考证，在学校设立保险人、银行从业、证券从业和期货从业考试培训点，免费为保险公司、银行、证券、期货公司新进员工开展资格考试培训）、小额贷款公司、担保公司、中国人民银行、人民政府金融工作办公室、信托公司、资产管理公司等金融类机构。

四、工学结合合作单位的开发途径

一是利用职业院校上级主管部门的关系。基本上的高职院校都有上级主管部门，如财政厅、商务厅、国土厅等，要充分利用上级主管部门的资源，充分开展工学结合。二是充分利用校友资源。很多高职院校以前都是国家级重点中专，在上世纪九十年代之前培养了很多优秀专业人才，现在很多已经是单位的领导。高职院校要在各省、市成立校友会，学校成立部门专门负责校友会工作，增强与校友的沟通与合作。经常请校友到学校开讲座，呼吁友为学校工学结合工作做贡献。三是学校成立职教集团。职教集团成员为工学结合的重点合作单位。

五、工学结合合作三方的共赢点分析，以构建持续稳定增长的合作关系

（一）基于学校和工学结合合作单位的共赢点分析

1.保险方向。鉴于学校场所和设施齐全，保险公司或保险业协会全省、市性的活动可以免费安排在学校举行（至少场地免费），如全省单位系统的运动会、联谊会、培训会。很多高职院校都是学生上万教职工上千，学校的保险业务是个保险巨单，如寿险方面有老师和学生的医疗、住院、意外险，财产方面有校车保险、实训室仪器财产及其他财产保险，这个保险巨单可以给学校的工学结合合作保险公司。当然这其中可能会导致某些学校领导的利益受损，需要相关领导权衡。学生在校第四个学期之前取得保险人资格证，第二个暑假开始至第五个学期期末到保险公司顶岗实习，在保险公司导师的培训和指导下参与到市场进行保险产品的实际销售。一般以该导师和其指导的学生为一个团队，有些学生可以销售出一些保险产品，为保险公司创造利润。当然保险公司最好给予销售出保险产品的学生一定比例的保单提成，这样可以激发学生的实习积极性。

2.银行方向。银行或银行业协会的全省、市性活动可以免费安排在学校举行。高职院校是个大单位，学校可以把基本账户、老师的工资卡和公务卡、学生的交学费卡开设在工学结合合作银行，鼓励学校老师和学生办理合作银行的信用卡，只允许合作银行在校内摆点宣传办理理财产品和信用卡。这可能需要某些学校领导以学校发展大局为重，牺牲某些利益以促成工学结合的开展。学生在校第四个学期之前取得银行从业资格证，第二个暑假开始至第五个学期期末到银行实习，以校外导师为队长组建营销团队，在各校园内和公共场所帮助银行销售理财产品，同时银行可以对销售成功的学生给予一定的报酬。

3.证券期货方向。证券期货公司或证券期货业协会的全省、市性活动可以免费安排在学校举行。鼓励本校老师和学生在合作证券期货公司开设证券期货账户。推荐职教集团成员公司的上市保荐业务、证券发行业务给工学结合合作证券公司做。学生在校第四个学期之前取得证券期货从业资格证，第二个暑假开始至第五个学期期末到证券期货公司在公司导师的指导下开展证券期货营销工作，可以为证券期货公司开发一定的客户，同时公司可以对销售成功的学生予以一定的提成以激发学生的工作热情。

高职院校为合作单位提供动手能力强的优秀人才、员工后续培训、技术创新与指导、廉价甚至免费的实习工人，合作单位为学院提供实习基地、就业机会、横向课题、教学素材。在上述共赢点还难以促成学校和单位的工学结合合作的情况下，学校不妨考虑给予合作单位一定的经费补助。

（二）工学结合参与第三方（政府）的共赢点分析

高职教育作为高等教育的一大部分，工学结合的发展利于高职教育事业的发展和优化高等教育结构；利于培养动手能力强和上岗快的大学生、提高大学生就业率；利于提高高考升学率、提高人口素质、提高高职教育对当地经济增长的贡献率；为企业或单位的发展提供一定程度的智力支持。教育主管部门、人力与资源社会保障部门、财政部门、税收部门、中小企业局、发展改革委员会等有关部门应大力支持高职院校的工学结合，比如为工学结合设立专项资助资金、为参与工学结合的合作单位出台一定的政策支持、为参与工学结合的企业减免一定税收。总之，找出工学结合合作三方共赢点是开展维持并发展工学结合的关键。

六、工学结合过程中需要注意的几个重要问题

（一）工学结合权利应下放到系里专业层面

学校是法人，可以与校外单位以独立法人的形式开展工学结合合作，这一般适合大范围的宏观层面的合作。但学校工作不可能面面俱到，且系里专业层面更了解本专业的特点，所以系里应该构建能开展工学结合的独立法人或准法人，微观层面的工学结合合作由系里开展，更好调动系专业层面开展工学结合的主动性和积极性。

（二）为了加强校外合作单位对学生的管理，学生应该在顶岗实习前与合作单位签订劳动合同

金融行业经常涉及一些商业机密、钱财，金融类专业难以开展工学结合的原因之一是校外单位怕学生给单位带来不必要的损失。在校第四学期之前已经取得了相应的从业资格的学生在开始顶岗实习时，校外单位就应该要求他们与单位签订劳动合同，规定相应的权利和义务、违约责任，并可要求学生缴纳一定的信用保证金。如发生学生应当赔偿事件，合作单位可直接从信用保证金中获得赔偿，如没有发生赔偿事件，实习结束后合作单位全额退还给学生。这是学校或系部与工学结合合作单位协议合同的有益补充。

（三）工学结合中实行相对应的双导师制

学生以小组（小组成员不易过多，具体根据学校师资数量匹配）为单位，在学校一个导师，实习时在实习单位一个导师，而且校内导师与校外导师一一对应，两导师之间定期会面交流，共同管理所指导学生。

参考文献

[1]章金萍，罗怀中，方志坚.《工学结合培养模式下“双导师制”的探索与实践—以浙江金融职业学院市场营销职业为例》[J].天津职业大学学报，2007，（4）：35-38.

[2]朱蓉.《构建工学结合、校企合作的人才培养模式—金融与证券专业工学交替教学改革的实践与探索》[J].中国职业教育，2007，（10）：13-14.

[3]周建松，谢峰.《经济类高等职业院校工学结合人才培养模式改革的系统设计与实践》[J].中国高教研究，2009，（1）：79-81.

[4]方华.《工学结合背景下高职院校教学管理模式探索——以浙江金融职业学院为例》[J].中国高教研究，2010，（10）：81-83.

[5]施卓晨.《金融类专业“工学结合”的实施》[J].济源职业技术学院学报，2010，（6）：63-65.

[6]陈新林.《高职金融专业校企合作、工学结合人才培养》[J].价值工程，2011，（3）：204-205.

[7]周建松.《高职院校主体专业（群）校企合作综合体建设的探索》[J].高教研究，2011，（4）：130-132.

[8]袁金宇.《高职金融保险专业“工学结合”培养模式探索》[J].商业文化，2012，（1）：145.

篇9

保险业创新存在的突出问题

（一）产品创新的周期太长

欧美等一些发达国家的保险公司，基本上是投保人有需求，公司就能开发出所需要的产品。而我国保险业在产品创新方面显得不足，以家财险为例，目前各公司的产品基本与20世纪80年代的条款费率相差无几。据统计，1985年城镇居民人均收入752元，人均居住面积7平米；2002年城镇居民人均收入7703元，人均居住面积21平米，分别增长9倍和2倍。人民生活发生如此之大的变化，而我们还采用老的条款费率显然满足不了人民群众的需求。

任何一种产品都有其周期性，如果不能适应外部环境变化而及时创新，就必然落后，这也是我国家财险业务多年来发展缓慢的主要原因。2002年全国家财险保费收入24亿元，仅占产险总保费的5.4%.1985年至2002年平均递增6.9%，低于总保费递增速度23.8个百分点。

（二）服务创新的张力不够

在我国内地的一些保险企业中，不仅存在着展业理赔“两张脸”的现象（即拓展业务时笑脸相迎，一旦客户索赔时却脸拉得很长，判若两人），造成了保险资源的严重毁灭。更有甚者，有的业务员为了追求个人业绩，夸大产品功能，误导消费者，造成群体上访，给社会带来不安定因素。近年来，通过市场整顿，这些问题虽有明显好转，但仍存在服务链脱节现象（即只注重承保和理赔两头）。随着经济的发展，人们生活水平由温饱步入小康，对保险服务的需求不再仅仅是承保和理赔，而是包括保险咨询、风险评估、保险方案设计、承保后的风险防范和管理、保险条件优化和保险补偿等在内的全程服务。只注重两端而忽视全程服务，势必造成业务脱节，失去市场，降低竞争能力。

（三）理论创新的突破不大

我国保险业经过50多年的发展，学习借鉴了一些国外的保险理论，但还没有形成一套符合我国国情的、比较成熟的保险理论。保险业恢复经营之前，我国保险理论集中于马克思、列宁等对社会剩余中需要保险基金扣除的论述。保险业恢复经营后，保险理论研究日渐繁荣，上世纪80年代中后期以“保险是否是商品”为主题的大讨论在某种程度上标志着我国保险理论研究的顶峰。此后，随着进一步的改革开放，我国保险理论基本上是“拿来主义”，结合我国保险业自身实践的理论创新较少，更没有什么突破。目前，不仅大专院校教课书采用的内容多半是上个世纪80至90年代形成的理论，就连保险公司和保险监管部门也没有太大的突破。其中，对国外研究成果模仿者居多，对中国保险现存问题描述性讨论较多，普遍缺乏对现象背后内在逻辑的理解。实际上，保险问题和所有经济问题一样，都有其社会制度背景，如果忽略这种背景，盲目与国际接轨，只能是浮在表层上，不会有大的突破和进展，对保险业发展的指导作用也不会太强。

保险业创新存在问题的原因分析

存在上述问题的原因是多方面的，主要有：

（一）创新动力差

1.市场竞争不充分。目前我国的保险市场主体数量仍偏少，市场竞争不充分，最大的三家产险公司（中国人保、平安和太平洋）占产险市场的94%，三家最大的寿险公司（中国人寿、平安和太平洋）占到寿险市场的91%，部分地区仍处于独家经营的状态。高市场集中度造成供给主体间竞争压力不足，创新驱动力较弱。

2.政策环境不宽松。长久以来，我国对保险业在产品费率、条款、机构、人员、资金运用等方面实行较严格管制，保险创新的空间相对狭小。

3.创新产品欠保护。在保险产品创新的过程中，保单上关于承保范围、保险价格、险种的设置都必须以文字进行清晰的描述，并进而公示投保人知晓。文字的这种开放性使得对保单条款进行的任何创新性改动都极易为竞争对手所知，且极易被对方模仿。而与此同时，模仿者却不必为此付费，尤其是在我国，由于知识产权，特别是以文字表现的产品的归屑不易识别，目前还缺乏对保险公司创新成果进行保护的有效手段。即使有相关的法令出台，相当长一段时期内，在执行过程中也会面临一些困难。这些因素都影响了公司进行保险产品创新的积极性。

4.创新者价值难体现。创新本身蕴涵着风险，特别是创新的失败将给创新者带来一些负面影响。如果没有一定的风险补偿，创新者宁愿放弃创新，以规避创新可能失败的潜在风险。所以，创新的动力需要一定的激励和保护措施作保证，以使创新者承担的风险和收益对称。目前，各保险公司内部的管理制度和人事制度，对于技术人才、创新人才和创新行为缺乏有效的鼓励和保护。在此情况下，有创新能力与愿望者为规避风险，也更倾向于选择少创新或不创新。

5.管理者短期行为。长期以来，我国对企业高级管理人员的考核和管理始终存在着体制性问题，难以建立起保障企业经营管理的连续性和长期性的有效制度。这一制度性问题导致保险公司高级管理人员与其他行业的企业家一样普遍在经营管理中表现出较强的短期行为，求稳、求急心态过重，对投人大、风险高、见效慢、评价不一的创新问题缺乏积极性，主观上限制了创新行为的发生。

（二）创新投入少

创新需要资金的支持。保险创新过程涉及到大量的市场调研和可行性研究，以及对承保成本与收益所进行的尽可能准确的衡量和测算，需要投入大量的人力和物力。同时，因为回报的不确定性，这部分投入又有较大的风险。因此，筹集创新资本而不是负债来进行创新是更加安全的方式。

但从目前来看，我国内资保险公司的资本空间不容乐观。一方面是与保险市场庞大需求相适应的行业性高速扩张；另一方面则是寿险业的利差损、财险业的高赔付率现状。这些都使得保险公司资本金明显过小，自身的抗风险能力较弱，很难再进行创新投入。加上我国保险企业在竞争中更多地关注于市场份额的高低，忽视对市场的研究，保险创新也就因缺乏资金支持而步履维艰。

从国外的一般情况看，有实力的保险机构都拥有强大的研究机构及专项的研究与开发经费来支撑保险创新。比如，瑞士苏黎世金融集团、美国信安保险公司、瑞士再保险公司都有逾200人的研究人员，每年用于研究的经费比我国所有公司用于研究的经费总和还要多。

（三）创新人才缺

各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。我国停办国内保险业务长达20年之久，所带来的一个严重后果是，对保险业需要的展业、精算、承保、投资、理赔等特殊人才的培养出现了断层。在保险业恢复经营的很长时间内，保险业最好的“人才”被认为是能在最短时间内把保单销出去、把保费“赚”进来的人员。因此，许多专业人才如精算、核保、核赔、法律、管理等方面的人才，在储备和培养上也没有得到应有的重视。这些因素是造成我国保险业人才缺乏的重要原因。目前，我国保险业处在快速发展时期，国内中、外资的保险公司急欲扩充业务，保险人才需求旺盛，但市场上专业人才缺乏，这不但不能很好地适应保险业创新的需要，也给中国保险业创新带来很大的风险。

保险创新的方向及目标

（一）整合理论创新力量充分发挥保险监管部门的组织协调作用，整合业界、学界和监管界等各自在保险理论研究上的优势力量，是实现理论创新突破的重要途径。

目前，保险公司和大专院校等都聚集着一批精英，但大都各自为战。业界的理论研究者具有丰富的实践知识，但其研究缺乏对保险业实践前瞻性、深层次的提炼和总结，理论提升不足，很难有较大的理论突破；学界具有较强的抽象与逻辑思维能力、理论分析能力，但缺少实践经验，其研究成果中规范研究偏多，实证研究与数量研究较少，一些研究还与实际脱节。如果让保险学会从中搭桥，把这两股力量整合起来，实现互补，便会形成强大的研究力量。保监会可借助这一力量建立一个相对紧密型的保险研究机构，同时倡导和鼓励理论创新，加大理论创新投入，推动保险理论创新研究。对我国50多年来相对零散的保险理论成果、保险业数据资料进行归类整理，在此基础上，结合我国保险业实际和未来发展趋势，借鉴国际保险理论的优秀成果，着力构建我国保险理论的系统性框架，寻求保险理论新的突破，为加快保险业发展提供指导。

（二）加快产品创新速度

市场需求是拉动产品创新的主要因素。早在1974年美国学者厄特巴克就得出一项结论：60%—80%的创新是需求拉动的。因此，无论寿险还是产险险种开发与创新都应该注重改变目前保险产品雷同、市场细分不明显的状况，在做好市场需求调查分析的基础上，按照市场有需求、经营有效益的原则，加大产品创新力度和投入，针对不同的保险对象、不同的销售渠道设计不同的险种，满足人们多方位、多层次的保险需要。特别是要针对农村老龄人口基本上没有养老保险、老龄人口医护保险少的特点开发相应的新险种，开发针对高收入人群的保险产品，积极介入职业责任保险、教育保险等领域。针对银行业务的蓬勃发展，设计适合于银行销售、与银行业业务关联密切的险种。为鼓励产品创新，监管机关应对创新产品给予一定的保护期。如与创新产品60%以上类同的不予备案或暂缓备案，否则就无法形成纳什均衡，公司都愿意模仿而不愿创新。

（三）丰富保险服务的内涵

目前，我国保险公司已进行了一些服务创新，如推出专线客户服务热线、事故代步车、车友俱乐部、异地出险就地理赔、小额快速理赔通道等，但是这些创新仍是狭义的、较低层次的。进一步深化保险服务创新，一方面，应围绕“保险咨询风险评估保险方案设计承保承保后风险防范出险后的查勘定损理赔”这一服务链，逐步向外扩展链接；另一方面，应从我国相关的制度改革和社会发展需要出发，展开各种各样的增值服务以及附加值服务。一是针对医疗、养老制度改革后居民迫切需要医疗、养老方面优质服务的现实，在做好医疗、养老保险的同时，大力开展诸如免费体检、健康咨询、康复护理等方面的服务。二是针对就业改革后失业者的增多，在提供失业保险的同时向客户提供再就业培训、再教育咨询、就业信息等服务项目。三是开展教育保险时将出国咨询、教育咨询、家教信息等内容作为延伸服务。四是为客户提供投资咨询、理财指导、金融信息等家庭理财方面的服务。通过良好的服务，打造保险业的整体品牌，吸引更多公众自愿投保，变潜在的需求为现实需求。

篇10

Abstract: As an industry with higher risk and accident-prone, construction industry may have accidents at any time. Once the accidents occur, it will bring economic loss to construction enterprise and unfortunate to personally, influence the performance of enterprises, and even endanger the survival and development of enterprise. Engineering insurance is an effective means to transfer risk with the increasing scale of construction project, the increases ceaselessly of technical difficulty and degree of risk which increase. This article made the outline of project insurance's development process in our country, analyzed the factors that block the development of project insurance, suggested improving and perfecting the existing mode by using systematic methodology and innovative ideas, promoted the project insurance in our country, in order to ensure the positive, coordinating and sustainable development of project insurance.

关键词：建设工程；工程保险；普及；研究

Key words: construction engineer；project insurance；popularization；research

中图分类号：F272文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2011）28-0089-02

0 引言

随着我国经济的发展，建设工程项目规模日益扩大，新材料、新技术、新工艺不断被采用，随之产生的技术难度和风险程度也不断增大，项目安全事故的发生频率和损失程度也相应增加，特别是像汶川地震类似的自然灾害，对项目的破坏将是毁灭性的。为了确保建设项目的顺利进行，增强风险防范，行之有效的手段就是采取工程保险。目前，保险业发达的国家，工程保险已经进入专业化、制度化和现代化阶段，相比之下，我国工程保险起步较晚，技术落后，虽然取得了一定的发展，但实施的广度和深度极为有限，有必要对我国工程保险发展历程及其现状进行分析，寻求普及工程保险的策略。

1 我国建安工程保险发展历程

工程保险是适应现代工程技术和建筑业发展，由火灾保险、意外伤害保险等演变而成的一类综合性保险，它最初发源于18世纪英国保险市场，20世纪50年代以来，经济发展推动了建筑业的发展，工程保险迅速在西方各国推广并发展起来。我国建筑工程保险起步较晚，经历了曲折的发展过程，1958年至1979年期间，停办了国内所有保险业务。的召开，为保险业带来了发展契机，工程保险也随之出现。

1.1 20世纪80年代初期 在80年代改革开放的初期，利用世界银行贷款进行经济建设，工程保险作为工程建设项目管理的国际惯例之一，也引入我国。当时建筑工程保险的发展重点是地方集资、企业自筹资金的建设项目以及外商独资、中外合资和世界银行贷款的项目，主要发展涉外领域的建筑、安装工程一切险。国家拨款的基建项目根据有关规定不参加保险，它们的工程概算中也没有保险费的内容。

1.2 20世纪80年代后期 1985年，在计划经济政策的指导下,国家计委、中国人民银行和国家审计署联合下发《关于基本建设项目保险问题》的通知，认为“对建设项目实行强制保险加大了基建投资，增加了工程造价，这种做法不妥”。很显然，该通知给建设工程引进保险机制产生了相当大的副作用。

1.3 20世纪90年代 1994年，建设部、中国建设银行印发了《关于调整建筑安装工程费用项目组成的若干规定》，调整后部分保险费可列入工程成本，为我国工程保险的发展创造了有利条件。1995年，颁布实施《保险法》，除法定保险外，实行自愿投保原则；1997年颁布《建筑法》，强制规定施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费，列入建筑安装工程成本，由建设单位支出。两部法律的实施，为我国工程保险良性发展提供了保障。1999年，建设部发文，在北京、上海和深圳开展工程设计责任保险的试点工作。

1.4 21世纪初期 2003年4月24日，建设部印发《关于加强2003年工程质量工作的意见》，表示要积极推进工程质量保险制度。2005年8月5日，建设部、保监会联合了《关于推进建设工程质量保险工作的意见》，为我国进一步推行工程质量保险工作提出了基本制度框架。2006年9月19日，中国人民财产保险股份有限公司率先在全国14个城市推出了新版的建筑工程质量保险产品，标志着全国范围内的建筑工程质量保险产品试点工作正式启动。至此，我国工程保险已初具规模，但地区发展极不平衡，与国际保险市场也存在较大差距。

2 我国工程保险现状

随着中国经济的快速发展，国家在能源、交通等基础建设领域的大量投入，工程保险在我国已经取得了长足发展。工程保险费从1998年的6亿元增长到2007年的31亿元，增长了4倍多，年均增长率分别为17.7％，高于保费年均增长14.6%的速度，增长速度非常快，特别是2008年末国务院宣布的4万亿元投资计划，更是有力地推动了我国工程保险的发展。但是,我国工程保险业与世界发达国家相比，还存在着巨大差距。发达国家工程项目投保率达90%以上。统计资料表明，我国外资工程的投保率一般在90%以上，其中80%是向外国保险公司投保或由国内外保险公司共同承保。与此同时，内资项目投保率不足30%，其中投资金额较大的市政工程只占全部内资项目份额的15%。而发达国家建设工程投保率几乎接近100%。

2.1 法规、政策支持力度欠缺 ①缺乏健全的法律、法规和制度保障。国际上，FIDIC通用条款中有关保险的7条都是强制性的，项目参与者只有购买相应的保险，才可能签订工程合同。在我国，只是在《建筑法》中规定施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，而对其他保险没有强制要求，造成其它险种是否投保处于真空状态。②政府主管部门未把工程保险费用列入工程造价。2003年10月15日建设部、财政部的《关于印发〈建筑安装工程费用项目组成〉的通知》中仍未将工程保险费用列入其中，客观上造成建筑市场相关主体既无投保的资金来源又无投保的压力，特别是国家重点工程项目，风险损失的补偿通过财政拨款或追加投资方式解决，降低了企业投保的积极性，制约了工程保险的发展。

2.2 保险条款设置不尽合理 ①保险责任范围过严。国外的保险责任范围比国内保险责任范围更为广泛。由于建安工程一切险条款属于“一切险”，所以保单通常只需列出除外责任即可，保险人对除外责任以外的任何原因引起的损失或毁坏，保险人均应负责赔偿。而我国95版的工程保险条款在物质损失和第三者责任部分列明了责任范围，并对自然灾害和意外事故进行了严格的界定和说明，较与国外来说，我国的保险范围更加严格，缺乏一定的灵活性，显得较为僵硬。②保险类型单一。国外建安工程一切险条款中，通常包括工期延期利润损失险部分，并将其与物质损失险、第三者责任损失险条款部分并列。而国内建安工程一切险条款中尚未设立工程延期利润损失险部分，无法更好的满足工程建设的实际需要，不能充分发挥工程保险的功能。③创新不足。国内建安工程一切险的附加条款是格式化的，归纳起来可以分为四大类，分别为扩展类、限制类、规定类和附加类，共计43条。这些附加条款是由保险公司根据工程保险特点是先设计制定的，在使用时由保险双方根据实际情况协商选择使用。但从国外看，建安工程一切险的附加款远远超出43条，而且各家保险公司使用的条款并不完全相同，可以根据工程项目的实际情况、客户需求以及保险证段的解决经验等选择或设计，条款创新的动力来源于客户的实际需求，创新的事项主要有保险经纪公司确定。

2.3 专业人才缺乏 我国的保险公司缺乏经营工程保险的经验，工程方面的专业保险人员不仅数量不足，素质亦不高，对客户提出的专业性问题无法解答，更谈不上为他们提供满意的售后风险管理和索赔服务了。外资保险公司，大多数都单独设置了工程保险部门，聘有足够数量的工程保险专家。国内建筑企业和保险企业缺乏既懂工程又懂保险的综合人才，如中国人民保险公司中从事工程保险的专业人士还不到1%，综合人才储备不足，不重视核保人员的培养，缺少工程保险专家资源。

2.4 配套监督管理措施有限 1998年11月18日成立了中国保监会，与银监会、证监会一起成为我国金融监管的“三驾马车”。保监会对工程保险进行监管，必须有完善的法律、法规作保障，但是目前保险法的可操作性不强，与保险法配套的行政法规和规章不健全，监管机构层次不明确，制约了监管的执行力度。协会在职业责任事故鉴定方面尚未发挥应有的作用。

3 国内建安工程保险市场普及与发展建议

建安工程保险是一门交叉学科，涉及工程建设、项目管理和金融保险等专业，推广普及工程保险是一项复杂、繁琐的系统工程，要在总结历史资料、实践经验和借鉴国外先进理论的基础上，用系统的方法和创新的观念进一步改进和完善现有模式，使工程保险可持续发展。

3.1 转变观念、深化改革，建立健全各项法规制度 ①健全法律、法规，完善市场机制和监管体制。修改《建筑法》和相关法律，由国务院颁布《工程保险实施管理条例》，对工程保险制定系统的、科学的规定，做到有法可依，有法必依，以法律保障推进建设工程保险制度。政府还要加强对于从事建设工程保险业务机构的管理，形成良性的准入和退出机制，建立工程保险责任的评判机构和机制，鼓励企业加强安全管理，弱化行政手段的作用，逐步让市场机制在工程保险中发挥主导作用。②深化工程造价管理体制改革。参照国际惯例，改革现有的造价管理体制，适时对《建筑安装工程费用项目组成》作进一步调整，修改工程建设领域的会计制度，逐步将保险责任和保险义务转移给承包商，把保险费纳入到承包商的投标报价中去，完善工程合同示范文本的内容。这样符合市场经济规律，明确保险责任和保险经费，提高承包商的风险防范意识和风险管理水平，可最大限度地降低工程风险损失等。③完善费率计算体系。日本建筑工程一切险保险费率的确定采用分级方法，不同地区、不同结构、不同工期、不同资质承包商的保险标的所使用的保险费率是不一样的，其适用费率计算公式：适应费率=基本费率×时间系数×调整系数。可是我国保险费率却是全国大致相同。有必要对保险市场当地的地区经济发展状况、地区自然条件、地质灾害等级、工程类别、工期、承包商资质信誉等级及咨询机构业务水平等因素综合考虑，建立一套全面的指标对保险标的进行风险评估，完善费率计算体系。

3.2 加强工程保险企业和协会的管理 ①保险公司提高服务意识。为了促进工程保险事业的发展，保险市场可以部分对国外有信誉、有资金实力的工程保险公司开放，带动本土保险公司的改革和提高业务水平。同时，保险公司要细化消费群体，进行产品创新、提供增值服务，加强对产品的宣传和解释，引导投保人进行索赔。为此，保险公司应该加强诚信建设，树立良好的社会形象，开发好、利用好、保护好国内保险资源。要认真研究建筑工程建设的基本规律，积极主动地开拓建筑工程保险市场，研究建立建设单位信用评估指标体系，改进审核投保单、损失核赔、给付赔偿金等理赔工作。②构建适合我国国情的保险中介机构。我国工程保险市场起步较晚，对保险中介机构的作用认同度不深，导致中介市场的不发达，并直接影响到建设工程保险市场的繁荣。为发展保险中介机构，应该鼓励保险公司将部分不擅长的业务分离给更为专业的中介机构去操作，提高工程保险中介机构的竞争能力和服务水平，构建适合我国国情的建设工程保险中介市场模式。③建筑企业加强风险意识，实施工程保险规划。建筑企业应该加强风险管理，对其潜在的风险进行辨识和分析，制订风险管理措施。在确定所要投保的险种时，要结合工程所处地理位置，通过专门的技术人员认真分析和研究。选择保险人要先全面了解保险人，客观地分析比较各项保险条件，如业绩、信誉、财力、服务态度等。[8]实施工程保险规划，综合采用合理的投保策略减少投保工作中有可能出现的问题，达到共赢局面。④发挥协会桥梁作用，消除信息不对称现象。在美国，行业协会在工程保险领域发挥着十分重要的服务作用，它们从事于风险管理技术的研究和开发，集中科研、技术、经验和数据优势，向会员提供咨询或数据服务。而我国的相关工程保险协会在行业管理方面还处于空白状态，因此，迫切需要完善行业协会职能，发挥其组织、协调、互补和桥梁作用，为工程保险企业提供信息和咨询服务，消除信息不对称现象。

3.3 建立学科体系，储备人才战略 ①在高校建立学科体系，实施人才战略。目前，国内虽然有四十余所高校设有保险学系，但主要是集中培养寿险从业人才。健全高等学校专业教育，开设工程保险专业，以社会需求确定培养目标，积极参与工程保险的科研工作，注重专业理论学习和工程实践相结合，提高学生素质，为学生从事高层次工程保险管理工作提供有效的专业教育保证。②建立工程保险专业人员继续培训机制。发达国家把对人员的再培训作为工程保险业发展的一项重要战略。在我国，应该建立工程保险企业专业人员继续培训机制，通过岗位再培训，不断更新和提高从业人员的知识结构、技术水平、工作能力和整体素质，使工程保险企业以人才资源优势提高市场竞争能力。

3.4 加强理论研究，完善保险合同条款 ①合理地计算保险费率，根据建筑工程涉及保险范围的风险概率来计算不同险种的费率，如:建筑工程本身、材料及设备、施工机械及设各、现场人员、第三方人员及财产等。投保对象的保险费率，应根据不同对象过去发生的大量风险事件加以统计，在此基础上预测将来同类风险发生的概率。概率高的保险费率可以高一些，反之，则可以低一些。②测算工程保险统计数据，指导行业发展。建议住房和城乡建设部与保监会联合成立专业的工程保险统计部门，对每年的工程投保金额（各险种）、费率、赔付金额分地区进行归类统计，对重点项目进行个例分析研究，每年形成研究报告，及时公布，为政府部门修订相关法律法规提供依据，更好地指导行业发展。加强计算机网络技术在工程保险企业中的广泛应用，将历史投保、承包详细记录、理赔案例、工程保险后评估等形成数据库，便于今后借鉴。③吸引国外先进经验，完善合同条款。工程保险源于英国，发展于欧美，有很多成功经验可供借鉴。在国际通用的《FIDIC土木工程合同条件》中，风险责任是以保险的形式来分担的，即各方的责任分别用保险的形式来确定。参照该条件对《建设工程施工合同示范文本》进行修改，全面引进保险机制和相应保险条款，规定业主和承包商的风险责任划分、投保项日、方式、保险费的交纳等内容;鉴于业主安排工程总体保险方式在大型工程项目中无可比拟的优点，在修改后的标准合同文本中应作首要考虑。

4 总结

我国工程保险随着改革开放30年的发展，已经取得阶段性的成果，但发展过程中暴露的问题，也彰显法律和制度的乏力。要全面推广普及工程保险，政府部门要给建筑业和保险业市场营造一个硬环境，工程保险相关企业要着手发展软实力，建筑主管部门和保监会要加大监管力度，社会舆论要以道德风险为导向，科研部门要加强理论研究，高等学校则应该为社会输送工程保险专业人才。只有各环节良性发展、协调发展，才能促使工程保险可持续发展。

参考文献：

[1]陈雁凌，李丽.我国工程保险制度的发展历程[J].成都电子机械高等专科学校学报，2007，（3），86-89.