新业务拓展激励办法范文
时间：2024-01-30 17:55:37
导语：如何才能写好一篇新业务拓展激励办法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
下面，我就2005年的工作情况向大家做汇报：
一、一年来重点工作回顾版权所有
第一，为了加强管理部的凝聚力和战斗力，继续推进华北地区两家营业部的整合工作，并取得了较好的成效。在国债客户的转化和各类基金的营销活动中，在新业务的共同学习和培训中，两家营业部的全体员工达到了步调一致，齐心协力，形成了既相互合作，又相互竞争的良好势头，尤其是在新业务上出现的攀比竞赛现象，说明管理部前台队伍的活力正在逐步激发。在这里，我所做的就是鼓励和引导大家，向着既定的目标迈进。以共同的事业来凝聚人心，这是我最大的工作感悟。
第二，加强客户的转化工作，盘活国债和基金客户以及呆滞客户，逐步加强基金的销售。2007年国债的旺销，使我部沉淀了大量的国债客户，国债存量达到了近500亿元，2008年交易所国债市场的大幅上扬，让国债客户获利颇丰。如何引导客户获利了结，转向货币基金和中短期债券基金投资，针对这个问题，我多次组织前台人员，进行比较和研究，拿出可行方案，上半年重点放在了短期国债客户的转化上，通过投资理财报告会、报纸宣传和电话营销等多种方式，对国债的客户进行了积极的游说，其中大部分转化为了货币基金客户，下半年重点转化货币基金和国债客户投资中短期债券基金客户。通过这些工作，既提高了我部国债交易量和基金的保有量，也加强了与客户的沟通和客户忠诚度，为今后新业务的开展积累了丰富的经验。
第三，推进学习型队伍的建设，积极开展新业务、新知识培训，增强员工的业务技能。每个周三，是我们管理部的学习日，货币基金、短期债券基金、权证等等各种新业务都是在这些学习日里，从陌生走向熟悉。交易方法培训和反复学习，使广大员工掌握了一套简单实用的营销手段，为股票客户的服务及开发，奠定了基础。另外，利用学习日的机会，请专业保险人士，给大家一些有关保险方面的知识，拓展员工们的金融知识。让学习培训走向制度化，是我部在推进学习型队伍建设的关键一步。在学习培训中，看到员工们不断地进步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激励机制，积极推动转型。激励机制的不完善，一直以来，制约着员工的工作积极性，也不利于经纪业务的转型工作。因此，管理部领导班子通过研究，制定了奖励员工发展客户的办法，鼓励员工在弱市环境中，走出去，积极开发增量客户。同时，为建立经纪人队伍的建设做了一系列准备工作。激励机制也是多层次的，让大家快乐工作，是我们的共同目标，为员工购买的“游泳卡”仅仅多层次激励机制的一个部分。通过以上措施，使员工的工作积极性有了提高，员工开发的增量客户也在稳步增长。
二、2005年取得的成绩
2005年，通过保持党员先进性教育的学习培训，使我在思想上、政治上更加成熟，理论水平也得到了很大提高。与去年相比，管理部领导班子在工作方面配合更加默契，下辖5家营业部的工作也在稳步推进之中。全年实现交易量亿，同比增长；其中网上交易5000亿，同比增长600％；全年完成收入3000万元。
股票客户稳中有增，新开（股票、基金、国债）1万户，核心客户基本稳定。其他产品销售增长迅速，国债保有量达到了个亿，国债客户开户数达到了5000户。基金保有量10000万，开户数4000户，较去年有较大增长，版权所有
客服和营销队伍在锻炼中不断成长，员工培训走向制度化、规范化。
三、2005年工作中存在的不足
第一、激励制度的不完善，制约了员工的积极性，进一步限制了管理部业务的拓展，在这方面工作，还需要加强。
第二、业务转型抓的不够，基金销售虽然取得了很大进步，但是仍有很多地方做的不到位，员工的思想转型需要加强，向真正的理财顾问转变还需一定时间。
第三、成本控制方面，营业面积还需要进一步压缩，费用支出业将会得到一定控制。
四、2006年工作计划
如果06年我还继续分管营销业务，我有如下打算。
一、坚持合规经营的原则，继续保持无重大违法违规业务记录。
二、续完善激励机制，充分调动员工的积极性。
三、加快经纪人队伍建设。
四、推进员工角色转型，通过培训，逐步向理财顾问转变，掌握多种业务技能。
2005年，资本市场迎来了新的一年，我相信，在全体同仁的共同努力下，2006年会取得更大的成绩。
谢谢大家！
篇2
写述职报告时应认真总结出限定时期的工作特点，抓精华，找典型，以这段时期工作中突出而富有典型意义的事件来反映一般。下面就让小编带你去看看理财顾问年度工作述职报告范文3篇，希望能帮助到大家!
理财顾问述职报告1
尊敬的领导：
您好!
进入__证券已有一年多了，这段时间自身在各个方面都有所提高，现在述职如下：
一、对证券行业有了初步了解
进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。
二、业务开拓能力的提高
在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使__服务真正的深入人心。
三、工作的责任心和事业心的加强
加强了对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、最好。
四、不足之处
1、证券知识还须加深了解，需不断学习。
2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。
3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
理财顾问述职报告2
尊敬的领导：
您好!
回顾走过的20__年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是20__年度金融销售个人工作述职报告：
一、具体工作
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20__年个人工作计划。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
理财顾问述职报告3
20__年，我担任__证券部副总经理职务，主抓前台工作，具体负责的是市场营销工作，做好华北地区的5家营业部的资源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情况向大家做汇报：
一、一年来重点工作回顾
第一，为了加强管理部的凝聚力和战斗力，继续推进华北地区两家营业部的整合工作，并取得了较好的成效。在国债客户的转化和各类基金的营销活动中，在新业务的共同学习和培训中，两家营业部的全体员工达到了步调一致，齐心协力，形成了既相互合作，又相互竞争的良好势头，尤其是在新业务上出现的'攀比竞赛现象，说明管理部前台队伍的活力正在逐步激发。在这里，我所做的就是鼓励和引导大家，向着既定的目标迈进。以共同的事业来凝聚人心，这是我最大的工作感悟。(2015年终个人述职报告)
第二，加强客户的转化工作，盘活国债和基金客户以及呆滞客户，逐步加强基金的销售。20__年国债的旺销，使我部沉淀了大量的国债客户，国债存量达到了近500亿元，20__年交易所国债市场的大幅上扬，让国债客户获利颇丰。如何引导客户获利了结，转向货币基金和中短期债券基金投资，针对这个问题，我多次组织前台人员，进行比较和研究，拿出可行方案，上半年重点放在了短期国债客户的转化上，通过投资理财报告会、报纸宣传和电话营销等多种方式，对国债的客户进行了积极的游说，其中大部分转化为了货币基金客户，下半年重点转化货币基金和国债客户投资中短期债券基金客户。通过这些工作，既提高了我部国债交易量和基金的保有量，也加强了与客户的沟通和客户忠诚度，为今后新业务的开展积累了丰富的经验。
第三，推进学习型队伍的建设，积极开展新业务、新知识培训，增强员工的业务技能。每个周三，是我们管理部的学习日，货币基金、短期债券基金、权证等等各种新业务都是在这些学习日里，从陌生走向熟悉。交易方法培训和反复学习，使广大员工掌握了一套简单实用的营销手段，为股票客户的服务及开发，奠定了基础。另外，利用学习日的机会，请专业保险人士，给大家一些有关保险方面的知识，拓展员工们的金融知识。让学习培训走向制度化，是我部在推进学习型队伍建设的关键一步。在学习培训中，看到员工们不断地进步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激励机制，积极推动转型。激励机制的不完善，一直以来，制约着员工的工作积极性，也不利于经纪业务的转型工作。因此，管理部领导班子通过研究，制定了奖励员工发展客户的办法，鼓励员工在弱市环境中，走出去，积极开发增量客户。同时，为建立经纪人队伍的建设做了一系列准备工作。激励机制也是多层次的，让大家快乐工作，是我们的共同目标，为员工购买的“游泳卡”仅仅多层次激励机制的一个部分。通过以上措施，使员工的工作积极性有了提高，员工开发的增量客户也在稳步增长。
二、20__年取得的成绩
20__年，通过保持党员先进性教育的学习培训，使我在思想上、政治上更加成熟，理论水平也得到了很大提高。与去年相比，管理部领导班子在工作方面配合更加默契，下辖5家营业部的工作也在稳步推进之中。全年实现交易量亿，同比增长;其中网上交易5000亿，同比增长600%;全年完成收入3000万元。股票客户稳中有增，新开(股票、基金、国债)1万户，核心客户基本稳定。其他产品销售增长迅速，国债保有量达到了个亿，国债客户开户数达到了5000户。基金保有量10000万，开户数4000户，较去年有较大增长，客服和营销队伍在锻炼中不断成长，员工培训走向制度化、规范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激励制度的不完善，制约了员工的积极性，进一步限制了管理部业务的拓展，在这方面工作，还需要加强。
第二、业务转型抓的不够，基金销售虽然取得了很大进步，但是仍有很多地方做的不到位，员工的思想转型需要加强，向真正的理财顾问转变还需一定时间。
第三、成本控制方面，营业面积还需要进一步压缩，费用支出业将会得到一定控制。
四、20__年工作计划
如果__年我还继续分管营销业务，我有如下打算。
一、坚持合规经营的原则，继续保持无重大违法违规业务记录。
二、续完善激励机制，充分调动员工的积极性。
三、加快经纪人队伍建设。
四、推进员工角色转型，通过培训，逐步向理财顾问转变，掌握多种业务技能。
20__年，资本市场迎来了新的一年，我相信，在全体同仁的共同努力下，20__年会取得更大的成绩。
谢谢大家!
篇3
一、2007年基本工作情况：
截止2007年末，各项存款余额达到万元,其中对公存款万元，占各项存款的%，储蓄万元，占各项存款的%.各项贷款万元，其中：汽车、农机、住房按揭贷款万元，占贷款总额的%。按四级分类：正常贷款万元，占比%,不良贷款万元，占比%。按五级分类：正常贷款万元，占比%,不良贷款万元，占比%。不良贷款五级分类比四级分类绝对额增长万元，占比增长个百分点。全年累计投放贷款万元,较年初新增规模万元。累计收回贷款万元。存贷比例为%，较好地支持了农业、农民和农村经济及县域经济的健康发展。股金万元，较年初增加了万元，利息收入元。
二、主要工作做法：
(一)努力组织存款，壮大支农资金实力
今年，全体员工牢固树立“存款立社、存款兴社”思想，把组织存款工作作为各项工作的重中之重来抓，不断创新工作思路，克服了组织存款方面的重重困难，尽力完成联社下达的各项任务。
1、加强领导、严格考核，为加快发展助力
为做好全年的各项工作，达到起好步、开好头的目的，在联社等级社管理、绩效考核办法的基础上成立了以总经理为组长的吸储领导小组，人员分工明确，吸存任务落实到人。同时实行领导分工负责制，总经理对应三金网点，副总经理对应营业部网点，两个高级经理分别对应东大街和健康路。其次重新制定考核办法，加大了业务发展考核激励机制。同时将客户经理逐月考核情况公布上墙，使客户经理对每月的任务考核情况一目了然，无形中增加了压力，并变压力为动力，提高了全体员工的工作干劲和工作热情。
2、提高服务水平，创新服务理念，变等客上门为上门服务。
针对城区金融网点多，竞争力强的特点，客户服务中心从提高服务中着手，把提高服务水平作为促进各项工作开展的出发点和落脚点，不断提高服务水平，树立文明诚信形象。一是配合网点依据联社柜员绩效考核的优势，强化柜面服务，开展了“差别化服务”、“个性化服务”等活动，提高了服务效率和服务水平。二是主动掌握当地经济情况，及时掌握信息，集中人力和时间，跟踪客户，积极组织资金回笼。三是依托城区的地理优势，全员发动，向企业和个休工商户吸收存款。充分发挥职工工作积极性和主观能动性，形成个个操心，人人经营的良好局面，全体员工在工作中做好存款的同时，业余揽储已成为职工们自觉行动。
3、积极贯彻联社精神，加强招商引资企业金融服务。
优质服务是金融企业生存和发展的基础，加强招商引资企业金融服务更是实现银企双赢和县域经济发展的关键。因此客户服务中心对招商引资企业实行全程一条龙式服务，有专人为招商引资企业宣传相关金融政策，协助企业办理开户、验资、办理工商执照、贷款等工作。心贴心的服务让客户感到了家的温暖，从而进一步激发了企业的投资热情。
4、进一步加大中间业务和新业务的创新力度，利用网络优势积极创新业务品种，增加服务品种，拓展业务发展空间。开办了代售充值卡、代收交强险、安贷保以及车辆保险等中间业务。在为客户保险这项业务上还发生了一件为信用社挽回贷款损失的事。客户闫浩雷于2007年4月6号，通过合兴公司在我社办理了二手房住房按揭贷款，并在办理贷款的同时，按照要求在中华人寿公司进行了保险。2007年4月18日是，在县城至西地的路上发生了车祸，丧失了生命。客户服务中心得知这一情况，及时与保险公司联系，保险公司在调查的基础上对此笔贷款进行了赔偿，从而为客户家属减轻了负担，也为信用社挽回了损失。
(三)加强信贷管理，提高信贷资产质量。
1、加强信贷管理。一是管理好贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。在信贷工作中，我们严格执行了贷款“三查”制度，执行贷款集体审批制度，从而确保了新增贷款质量，同时加大到期贷款收回率的考核力度，有效防止了不良贷款的前清后增的现象。二是严格执行贷款第一责任人制度。为充分体现责、权、利统一原则，强化岗位职责，克服信贷管理中的责任不清，权、责分离问题，我们在审批每笔贷款时明确了第一责任人，归档保管，以示负责。三是加大了信贷人员学习培训力度，进一步提高信贷人员的综合业务素质，客户服务中心规定每周五为员工学习日，由总经理、副总经理亲自组织客户经理学习各项制度、业务知识、政治理论等知识。同时积极参加联社举办的信贷知识培训班3次，通过培训学习，客户经理的信贷业务知识水平和风险防范意识有了较大程度的提高
2、努力盘活不良贷款。根据联社考核计划，客户服务中心对不良贷款进行了分类，逐笔制定清收计划和方案，同时加大不良贷款考核力度，收回不良贷款与计酬挂钩，奖励与处罚并举，但因历年不良贷款沉淀太多，致使不良贷款清收效果不太理想。截止12月底，不良贷款余额万元，较年初增加了万元。全年累计收回不良贷款万元。
（四）、加大信贷投放力度，全方位支持县域经济发展
1、根据自治区联社下发《新疆维吾尔自治区农村信用合作社企业法人客户信用等级评定办法》和《新疆维吾尔自治区农村信用合作社法人客户统一授信管理办法》的通知，客户服务中心成立企业统一授信领导小组，组织客户经理认真学习授信的有关知识，进驻企业实地采集数据，对企业的风险和财务状况进行综合评比。历时三个月对5家房地产企业、7家加工企业、2家运输企业进行信用等级评定，评出2a级企业4家，a级企业13家。授信额达6000万。累计投放企业贷款4400万，企业贷款实现了科学化管理。
2、加大贷款规模、拓展城区信贷新业务。由乌鲁木齐联社牵头，客户服务中心今年新开辟了一项新业务，为新疆国际置地房地产开发有限责任公司办理了一笔社团贷款，金额800万元。从而填补了奇台县农村信用社的信贷业务上的一个空白点。
另外，为支持汽车、农机、住房消费，客户服务中心专门抽调一名客户经理负责按揭贷款，目前有10家公司在我社办理按揭贷款。截止12月底，贷款余额4700万元，户数777户。从按揭贷款的还款程度看，还款率达到95%以上。充分说明了联社开办这项业务的正确性。
3、打造诚信客户，支持养殖业的发展，针对城区的工作特点，为打造诚信客户，客户服务中心在得知果果滩社区有一养殖小区的信息后及时上门联系，了解到该小区生猪养殖已初具规模，生猪2000余头，有一定的发展空间，养殖户都有一定的养殖经验，所养殖的都是一些优良品种后，又加上今年生猪市场行情好，及时给他们投放了社区联保贷款70万元，目前，贷款已全部收回，养殖户取得了一定的收益，受到了社区的赞扬。
4、响应号召，积极扶持贫困户。犁铧尖社区居民帕太姆一家五口人，丈夫和三个子女无工作，而且二女儿还有严重的心脏病，家中靠帕太姆一人收购旧家具挣钱维持生活。被县里定为特困户，成为联社帮扶对象。得知此消息后，客户服务中心迅速组织人员对收购旧家具行业进行调查，论证。在把风险降到最低程度的情况，给帕太姆发放贷款1.5万元，帮助其脱贫。帕太姆感激的说：还是信用社好！
（五）、认认真真做好改革工作，做好央行票据兑付的有关工作。
为确保改革工作稳步实施，积极推进，今年以来，我社紧紧围绕改革工作，以规范操作为重点，全力以赴地展开了票据兑付的相关工作。一方面认真做好央行票据有关数据测算、报表填制、报告撰写和上报等工作。另一方面全面开展贷款五级分类工作为更加科学有效的管理贷款，防范风险，提高金融资产运行质量，今年以来，我社按照联社有关部署，积极展开了贷款五级分类工作。统筹安排，为使五级分类工作稳步推进，我社集中人力物力，从组织领导、、制定计划、具体实施、加强管理等四个方面统筹进行了安排，层层做好宣传动员工作。截至12月20日，已全部按照信贷资产风险分类的核心定义和分类要求完成了五级分类，确认分类结果的信贷资产共笔、金额万元，并于三季度按照偏离度检查的结果进行了纠偏。
（六）、安安全全创建工作环境。
今年以来，我社注重加强安全防范，着力创建金融环境，确保了安全稳健经营。以安全经营为基础，加大安全保卫工作力度。认真落实安全保卫责任制，层层签订了安全保卫目标责任书，做到了齐抓共管，大大提高了整体防范能力。加大安全检查监督的频率，定期对各分社网点进行检查，对存在的安全隐患和问题，及时进行了整改和处理，有效预防和消除了隐患，确保了安全经营无事故。
（七）、2008年的工作计划
篇4
关键词：商业银行 内部控制 风险管理
改革开放以来，我国商业银行的风险管理制度不断完善，风险管理水平不断提高，但是与国际先进水平相比仍有很大的差距，重大金融案件频发就是明显的例证。美国次贷危机的发生，给我国商业银行的风险管理敲响了警钟。商业银行如果形成良好的内部控制体系，一些不该发生的风险就可以避免，风险就可以保持在可控的合理范围内。
一、当前导致我国商业银行风险产生的主要因素
(一)新产品、新业务不断推出，内控制度无法跟上业务发展的需要
当前，在激烈市场竞争的压力下，各行不断对综合业务系统进行整合，不断推出金融新业务、新产品，往往形成“业务先行、制度滞后”的局面，导致出现制度真空，给银行带来潜在的风险。
(二)在业务操作中产生的风险越来越多
在业务操作中，风险产生主要有以下的类型。第一、操作失误。指员工在业务操作中，由于对新业务不熟悉、责任心不强以及偶然失误等原因导致的操作风险。第二、内部欺诈。主要体现为员工价值取向发生变化，在其自身需要得不到有效满足时，不顾职业道德进行欺诈。这类风险较前两者性质恶劣、影响大、危害性强。第三、外部欺诈。是指员工在办理业务的过程中被客户用欺诈的手段利用，给银行带来潜在的风险。比如假支票以及日益增多的网上银行诈骗。欺诈是我国商业银行中最突出的业务操作风险。
(三)内部制约制度落实不严格
银监会出台了《商业银行内部控制指引》、《商业银行内部控制评价试行办法》等法规，并对授信、房地产等业务制定了风险指引。这些制度规定比较原则，一些商业银行尤其是基层行缺乏细化的内部控制操作规则，现有内控制度的执行也不严格。在利益驱动下，一些基层机构对落实内控制度态度不积极，有些内控制度最终流于形式。一些基层机构在经营业绩考核的压力下，以存款立行、效益优先，遇到具体问题时，不严格执行内控制度。有的基层机构为了完成效益指标，设法逃避上级审核。比如为了争夺优质客户，有些银行争先恐后为其提供授信服务，忽视对其财务状况的深入分析，导致一些名不副实的明星企业的大起大落，给银行造成巨大的损失。在房地产贷款中，不注意对个人客户信用的审查，甚至诱导客户作假证明，甚至有的房地产公司以客户名义从银行套现，将房地产市场的风险转嫁给银行。
(四)对基层负责人监督有漏洞，员工素质不能与快速发展的业务相适应
从所发生的金融职务犯罪特点看，大多涉及基层负责人，原因在于我国商业银行目前只在总行层面上建立了公司治理框架，基层机构仍然是一人负责制。基层机构负责人享有在辖区内支配人、财、物的权力，行政控制权力过于集中和缺乏有效监督，形成上级鞭长莫及难以监督、同级碍于情面监督软弱、下级员工由于自身利益不敢监督的局面。内部稽核职能未能充分发挥，稽核部门缺乏必要的独立性和权威性，无法从总体上把握全行的业务动态和经营状况，无法及时发现经营中存在的问题，也难以提出有针对性和建设性的意见。
随着会计电算化和金融创新业务的不断扩展，商业银行业务日趋复杂化，国际业务、中间业务、电话银行、客户终端、网上银行等服务方式，对银行风险控制提出了新的挑战，而很多基层员工对新业务的操作把握不准，缺乏识别和防范风险的能力，从而形成操作风险，尤其是外部欺诈型风险。
二、完善商业银行内部控制的建议
商业银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的机制。就我国商业银行内部控制来说，需要采取如下几方面的完善措施：
(一)制定合理的考核指标，量化控制操作风险
长期以来，衡量企业优劣普遍采用的是股本收益率和资产收益率指标，其缺陷是只考虑了企业的账面盈利而忽略了风险因素。银行作为经营风险的企业，在衡量贡献时，应采用风险调整后的资本利润率指标，其计算公式为：风险调整后的资本利润率=(利润一预期损失)／经济资本。由此计算的资本利润率指标，既考察了银行的盈利能力，又充分考虑了该盈利能力背后承担的风险，有利于激励银行充分了解所承担的风险并自觉地识别、计量、监测和控制这些风险，从而在审慎经营的前提下拓展业务、创造利润。
(二)健全和完善内部信息传递共享系统
目前计算机系统只是模拟会计的手工计算，没有真正的数据库概念，无法做到实时监控，假账不能被及时发现。要完善商业银行管理信息系统，保证在横向上、纵向上信息交流渠道畅通无阻，确保相关人员掌握必要的信息。在系统开发过程中业务人员要提出风险点及相应的安全控制要求，技术人员则通过程序的设计将安全控制要求融人所开发的程序当中，为数据的录入、加工、传输和存储提供～个安全的计算机内部环境。制订安全技术标准，实现对设备性能、网络资源、系统资源的自动化管理，确保计算机系统的安全高效。在进行金融工具和金融业务创新时，要注意提高其防伪的科技含量，从而减少业务人员主观违规的机会，压缩内部欺诈产生的空间和外部欺诈发生的可能性。建立风险信息收集和处理系统，在信息采集、信息分享、业务处理、数据控制等方面实现全面优化，使之涵盖风险监测、风险分析和不良资产处置等风险管理环节。
(三)建立合理的内部控制组织结构
加强风险管理制度建设，使风险管理部门参与自贷前调查至贷后管理的整个信贷业务环节。在客户细分的基础上实施差异化的业务流程，采取有针对性的风险管理模式。不断规范业务操作流程，对业务中出现的差错及时发现和纠正，不但要检查业务的合规性、合法性，还要检查内控制度的建设和落实；不但要查业务时点的结果，还要查处理业务的过程。从合规性监督向风险性监督转变，实施内部垂直稽核审计的改革，稽核部门直接对上级稽核部门负责，确立稽核部门的相对独立性和权威性，从制度上切实保障稽核部门对相关信息及时性、全面性和准确性的了解及其在监督控制中的权威性。调整改革授权制度，在授权过程中坚持三条原则：一是分类管理原则，即在同一级别的机构，按同一标准考核后分成若干类别，授予其不同的经营管理权，使每个分支机构的经营权与经营水平相匹配；二是适时调整原则，应根据授权行经营管理情况的变化及时调整授权，对授权实施状况较好的行可保留或进一步扩大授权，对较差的行则应适当收缩直至终止授权；三是授权有限的原则，各个分支机构必须严格执行授权制度，在允许的范围和权限内办事。
篇5
通过召开员工座谈会，问卷调查、个别交谈，走访慰问和到基层调研等形式，以及我们平时对基层机构员工思想状况的动态了解，我们认为，影响员工工作积极性的问题主要有以下几个方面
一是绩效考核机制有待于进一步完善。目前，基层机构的绩效考核主要按买单制考核兑现。买单制将员工的销售业绩与绩效分配有机地结合起来，很大程度上调动了员工工作积极性，对各项业务的快速发展起到了袄极的促进作用。但在实际执行过程中有些环节还需要进一步完善。如，未考虑网点资源禀赋上的差异，导致在同经济区域内，不同网点员工之间的收入差距偏大，在同一网点内部绩效分配中，对产品销售或价值链各环节兼顾不足，完成一笔产品的销售，靠的是网点集体的智慧和努力，如全部兑现给最后销售的员工显然不够合理；对网点负责人，柜员主管，担负对公结算业务的柜员，乃至综合性网点，城区单点支行，县支行中后台人员等承担业务流程中部分管理或授权职责的员工激励确定不平衡等。
二是部分员工业务素质与业务发展不相适应。商业银行股改上市后，员工队伍保持了相对稳定，但也出现一些新问题：首先，员工队伍年龄偏大，新人行员工数量补充不足，老员工对新知识新业务的接受能力较弱，无法适应新业务的发展。其次，部分员工自我学习的主动性不够。有些人认为，只要不违规违纪，“前后不露头，就在当中游”，随大溜就行了。最后，员工培训的方式和方法有待改善。特别是随着商业银行的业务品种不断推陈出新，业务量以几何级数成倍增长，各机构在业务营销拓展和新业务的培训学习上，面临较大的压力，如何培养一支过硬的员工队伍成为需要研究的一个重要课题。
三是业务转型后引发部分员工的不适岗。随着业务转型的逐步到位，目前基层网点(尤其是城区单点型支行)的岗位设置和人员需求发生了很大变化。因安全保卫、后勤保障、信贷管理，业务稽核、集中押运，现金清分等岗位实现了区域性集中管理和运营以及基层网点销售服务平台功能的加强，形成了人员结构与岗位需求之间的不适应，个别员工在原单位转岗存在一定难度，支行自身又难以协调解决。这一矛盾的存在，导致了一些不和谐的因素，既给支行管理和薪酬科学，合理分配带来了一定困难，也在一定程度上挫伤了部分员工的工作积极性。
针对网点转型后员工的思想波动，结合多年来的工作实践，我们提出，用“关爱”来积极谋求以人为本和从严治行的和谐统一，构建和谐发展的良好氛围。
一是加强政策宣导，引导员工正确看待业务转型中出现的新情况。员工能否正确认识。判断形势，直接影响到员工的思想倾向和行为方式，要大张旗鼓地向广大员工讲清当前实行网点转型的目的、意义及总体走向，把政策原原本本地讲给员工，让大家吃透政策精神，熟悉政策内容，理解政策内涵，引导广大员工正确看待转型过程中出现的新情况、新问题，鼓励广大员工增强心理承受能力，经受住转型过程中的阵痛考验。同时，要教育员工，从银行兴衰成败的大局出发，把个人利益与银行利益有机结合起来。以积极的态度投入到工作中，滴自己的汗，吃自己的饭，在全行形成股奋发向上的工作氛围，提高银行的整体效益和市场竞争力。
二是进一步完善绩效考核机制，兼顾各方利益。薪酬始终是员工关注的焦点，也是员工认可改革成效如何的“晴雨表”。对于员工在薪酬上存在的想法和疑虑，要从客观实际出发，“对症下药”，不夸大其词，又不掩饰矛盾，恰如其分地解决处理。如针对不同网点间绩效分配差距是否过大的问题，要进一步深入调研，认真分析，结合实际，及时完善绩效分配办法，力求相对合理。
篇6
写述职报告时应认真总结出限定时期的工作特点，抓精华，找典型，以这段时期工作中突出而富有典型意义的事件来反映一般。下面就让小编带你去看看理财顾问年度工作述职报告范文5篇，希望能帮助到大家!
理财顾问述职报告1尊敬的领导：
您好!
进入__证券已有一年多了，这段时间自身在各个方面都有所提高，现在述职如下：
一、对证券行业有了初步了解
进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。
二、业务开拓能力的提高
在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使__服务真正的深入人心。
三、工作的责任心和事业心的加强
加强了对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、最好。
四、不足之处
1、证券知识还须加深了解，需不断学习。
2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。
3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
理财顾问述职报告2尊敬的领导：
您好!
回顾走过的20__年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是20__年度金融销售个人工作述职报告：
一、具体工作
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。
在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20__年个人工作计划。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
理财顾问述职报告320__年，我担任__证券部副总经理职务，主抓前台工作，具体负责的是市场营销工作，做好华北地区的5家营业部的资源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情况向大家做汇报：
一、一年来重点工作回顾
第一，为了加强管理部的凝聚力和战斗力，继续推进华北地区两家营业部的整合工作，并取得了较好的成效。在国债客户的转化和各类基金的营销活动中，在新业务的共同学习和培训中，两家营业部的全体员工达到了步调一致，齐心协力，形成了既相互合作，又相互竞争的良好势头，尤其是在新业务上出现的'攀比竞赛现象，说明管理部前台队伍的活力正在逐步激发。在这里，我所做的就是鼓励和引导大家，向着既定的目标迈进。以共同的事业来凝聚人心，这是我最大的工作感悟。(2015年终个人述职报告)
第二，加强客户的转化工作，盘活国债和基金客户以及呆滞客户，逐步加强基金的销售。20__年国债的旺销，使我部沉淀了大量的国债客户，国债存量达到了近500亿元，20__年交易所国债市场的大幅上扬，让国债客户获利颇丰。如何引导客户获利了结，转向货币基金和中短期债券基金投资，针对这个问题，我多次组织前台人员，进行比较和研究，拿出可行方案，上半年重点放在了短期国债客户的转化上，通过投资理财报告会、报纸宣传和电话营销等多种方式，对国债的客户进行了积极的游说，其中大部分转化为了货币基金客户，下半年重点转化货币基金和国债客户投资中短期债券基金客户。通过这些工作，既提高了我部国债交易量和基金的保有量，也加强了与客户的沟通和客户忠诚度，为今后新业务的开展积累了丰富的经验。
第三，推进学习型队伍的建设，积极开展新业务、新知识培训，增强员工的业务技能。每个周三，是我们管理部的学习日，货币基金、短期债券基金、权证等等各种新业务都是在这些学习日里，从陌生走向熟悉。交易方法培训和反复学习，使广大员工掌握了一套简单实用的营销手段，为股票客户的服务及开发，奠定了基础。另外，利用学习日的机会，请专业保险人士，给大家一些有关保险方面的知识，拓展员工们的金融知识。让学习培训走向制度化，是我部在推进学习型队伍建设的关键一步。在学习培训中，看到员工们不断地进步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激励机制，积极推动转型。激励机制的不完善，一直以来，制约着员工的工作积极性，也不利于经纪业务的转型工作。因此，管理部领导班子通过研究，制定了奖励员工发展客户的办法，鼓励员工在弱市环境中，走出去，积极开发增量客户。同时，为建立经纪人队伍的建设做了一系列准备工作。激励机制也是多层次的，让大家快乐工作，是我们的共同目标，为员工购买的“游泳卡”仅仅多层次激励机制的一个部分。通过以上措施，使员工的工作积极性有了提高，员工开发的增量客户也在稳步增长。
二、20__年取得的成绩
20__年，通过保持党员先进性教育的学习培训，使我在思想上、政治上更加成熟，理论水平也得到了很大提高。与去年相比，管理部领导班子在工作方面配合更加默契，下辖5家营业部的工作也在稳步推进之中。全年实现交易量亿，同比增长;其中网上交易5000亿，同比增长600%;全年完成收入3000万元。股票客户稳中有增，新开(股票、基金、国债)1万户，核心客户基本稳定。其他产品销售增长迅速，国债保有量达到了个亿，国债客户开户数达到了5000户。基金保有量10000万，开户数4000户，较去年有较大增长，客服和营销队伍在锻炼中不断成长，员工培训走向制度化、规范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激励制度的不完善，制约了员工的积极性，进一步限制了管理部业务的拓展，在这方面工作，还需要加强。
第二、业务转型抓的不够，基金销售虽然取得了很大进步，但是仍有很多地方做的不到位，员工的思想转型需要加强，向真正的理财顾问转变还需一定时间。
第三、成本控制方面，营业面积还需要进一步压缩，费用支出业将会得到一定控制。
四、20__年工作计划
如果__年我还继续分管营销业务，我有如下打算。
一、坚持合规经营的原则，继续保持无重大违法违规业务记录。
二、续完善激励机制，充分调动员工的积极性。
三、加快经纪人队伍建设。
四、推进员工角色转型，通过培训，逐步向理财顾问转变，掌握多种业务技能。
20__年，资本市场迎来了新的一年，我相信，在全体同仁的共同努力下，20__年会取得更大的成绩。
谢谢大家!
述职人：
20__年__月__日
理财顾问述职报告4今年以来，按照中支公司党委、总经理室的工作分工，我主要负责__营销部的业务推动及公司内外部协调工作。这期间，在上级公司党委、总经理室的正确领导和__中心支公司总经理室各位成员及相关部门的大力支持下，我认真履行职责，积极加强管理与引导，努力协调分管各项工作的健康发展，取得一定成绩。截止到2012年11月18日，完成保费_万元，完成全年计划的_%，超额完成_万元，并计划截止到2012年12月31日完成保费_万元，计划超额_万元。
今天，按照__中支年度班子考核的统一部署和要求，我就自己今年以来的履职情况向领导们做以下总结，不当之处，请批评指正。
(一)积极学习，不断提升，做个合格的保险管理者。
分公司上半年组织全省四级机构负责人专业知识培训，本人踊跃报名，积极参加。学习期间积极配合，善于沟通、尊重他人、关心他人，并在学习结束后获得优秀组员。十月下旬参加山东省保险行业协会组织的全省四级机构高管人员培训学习，学习过程中一如既往的刻苦努力、虚心好学，并在培训结束后获得优秀学员证书。通过这几次学习，使我对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解;学习培训后，我对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。
(二)积极主动的做好全面业务的推动工作。
按照公司党委、总经理室各成员的工作分工，我积极围绕公司年初工作会议确定的中心任务，针对公司各险种业务面临的发展环境和市场形势，重点做了以下几方面的工作：
一是紧抓续保业务。由于受大市场环境影响，2012年经济继续呈疲软状态，新增业务的发展较为缓慢，故在整体业务增长点中，续保存量成为一大亮点。我部门依据上年度保险续保情况进行统计分析，并逐笔分类，提前两个月分拣好并下达到每个业务人员手中，使其达到每笔业务都心中有数，每笔业务都能提前通知续保。此举自推动后使续保率得到大幅度提升，效果比较理想。
二是大力开展渠道业务建设。针对公司提出的渠道业务的扶助政策，我于上半年与__鹏华汽贸友好合作，签订协议，自此__营销部有了第一家车商渠道队伍。现如今，车商渠道每月有十万左右业务产出，为我司业务发展做出杰出贡献。现阶段，我正积极与北京现代__店和中国一汽森雅佳宝等汽车经销商进行走访，增进交流，加强联系，对今年及下年的合作事宜进行商讨，基本达成了共识，预计不久会有业务产出。
(三)理顺业务发展思路，为明年业务全面启动打好基础。
一方面加强内部建设，积极研究出台相应的内部管理政策和工作措施，在严肃工作纪律的同时人性化管理。对每位业务人员做到每天沟通，遇到业务发展阻碍积极帮助他们协调沟通;每逢他们的生日，集体庆祝的同时，为他们送上一份鲜花和祝福。
第二方面是积极协调，全面启动与本地各大型停车场、运输公司、汽车经销商进行多层次的沟通与联系，主动协调各业务人员与他们的业务合作，积极稳妥的开展车险业务，同时也在意外险开拓上做到稳发展。
第三方面是加大公司宣传力度。依靠总分公司现有的宣传力度远远不够，我部门计划于明年与本地广告公司进行接洽，加深我司品牌在当地的影响，在__县人民心中树立起美好的大地保险形象。
(四)存在的问题和不足。
在今年，工作中虽取得了一些新的进步和成绩，但距离上级公司的要求还存在着许多不足。主要表现在：一是细想业务素质的提高跟不上公司快速发展的形式，思想观念有待进一步提高;二是忽视业务与学习的两者关系，平日大部分时间忙于业务及事业性工作，用于业务知识学习的时间相对较少，有时工作中会出现些偏差。针对上述存在的问题我将在今后的工作中加以克服和改正。
述职人：
20__年__月__日
理财顾问述职报告5尊敬的领导：
您好!
20__年已经过去，回首这一年，营业部在两位老总的领导下不断改革使人员组合优化，更趋合理，业务拓展也更加迅猛。年我一直就任于营业部__服务部负责管理和客户开发工作，在这一年里，我为服务部尽心尽力，积极为服务部的工作出谋划策，从节约成本和开发客户双重下手，使服务站在这一年里发生了质地变化，在这一年里，新引进客户__几人，客户市值达到了__万元(只反映出来市值，看不到资产总值)，交易量更是突破新高，从1月1日到12月31日，__服务站完成交易量__亿元，在千分之一的佣金下实现佣金收入__万元，这一成绩的取得主要归功于营业部_总、_总的正确领导，归公于营业部其他各兄弟部门和员工的大力支持。
一、从严治内、严格要求自己
一个部门的好坏，部门决策者的决定直接影响着它的工作效率和竞争力，在__服务站我既是管理人员、也是后台人员、更是一个业务开发人员，为了不断提高__服务站在__的市场竞争力，我以公司各项管理制度为基础，结合__地区情况，制定了有针对性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在营业部服务柜台每个岗位都轮流做过，这造就了我对营业部每项基本业务知识和业务流程的熟练。由于__服务站是公司总部电子商务部当时主办的，属于网上交易指导站，走的是公司银证通业务这一块，当时是公司主要的亏损站点之一，后划归__营业部，在这时候营业部派我接手服务站，负责管理和客户开发工作，在营业部领导的正确领导下，在兄弟部门员工的支持下，我在这里参与了营业部改建__服务站的全部过程，电网电线的改造、电话系统设备的重建、内网的再建，克服了重重困难，尽量收缩成本，同时提高服务质量、扩大声誉。
因为在这里我们走的是电子商务部当时设的银证通线路，而又归属于__营业部，各个业务环节电子商务部跟营业部在流程上有很大的不同，基本业务知识相同，但业务环节和流程上跟营业部的业务流程基本脱钩，这就要求业务风险要进一步加强，于是我对自己的要求就进一步提高了，不断利用业余的时间加强业务知识和业务流程的学习，并不断跟__营业部、电子商务部等业务风险联系部门联系沟通，同时严格规范了业务操作。业务规范是高昂代价换来的，我在公司规范各项业务的基础上，结合了__地区的实际情况，在办理各项业务时采取了灵活的运用，为公司利益和客户利益提供了双重可靠保障。
二、打通人脉、扩大声誉
一个服务行业在一个地方立足、占领市场份额，扩大声誉，与当地地方政府部门的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的关系。今年以来，我在这方面狠下了工夫，目前已经取得了当地工商局、城建局等各个政府监管部门的信任，并同意在政策上对我们进行大力扶持，以帮助我们在__长久立足，占领市场份额，扩大声誉。并且和合作伙伴中国银行有了进一步的沟通和深入合作，不光是基本业务上的合作，更是在寻求增量资金，扩大市场份额上有了初步的合作，目前已经拓展到__市，虽然目前在增量资金方面效果不是特明显，但也有部分客户的陆续转入，在明年我们会跟他们进一步探讨合作的途径，充分发挥银行工作人员在开发客户上的积极主动性。
证券行业是一个新事物不断涌现的行业、是一个竞争日趋激烈的行业。锐意创新，跟上时代潮流、是竞争取胜的必由之路。在这里，刚开始我对客户不是很熟，于是我主动跟客户联系，找他们一一谈心，主动要求他们到我这里来，跟他们一起研究，探讨。客户之间千差万别，对客户我们要对他们进行政策倾心、技术扶持、帮助其资产保值增值，经过和他们一起的探讨，谈心，总结了一些经验并付出实用，取得了一定的成绩，同时也取得了客户的信任。在今年我们服务站的客户睡眠客户已经在我们的扶持下充分动起来了，同时充分利用资源，寻求增量资金，顺利实现了年初报本赢利的目的。
三、存在问题
__服务站客户的市值相对还很薄弱，净资产收益率还有待进一步提高。我将从吸引增量资金和盘活内部资产两个角度去努力提高客户资券换手率，以目前的客户市值和交易量来看，客户的换手率已经非常之高，而且交易人数较集中，多半集中在少数人身上。最主要的问题还是客户人数太少，市值太少。下一步主要工作还是要围绕在吸引增量资金上面多下工夫。
此致
敬礼!
篇7
河南省郑州市邮政局 郭用福
市场经济的建立，已经把邮政全面推向市场。怎样在市场经济的大潮中站稳脚跟，立于不败 之地，是我们需要研究和探索的重要课题。本文就邮政经营如何适应市场要求谈一些粗浅的认识。
一、以市场为导向，转变经营观念
邮政企业要生存、求发展，就 必须充分了解自身条件和内外部环境变化，树立适应自身的发展观念。? 首先，要树立市场观念。在市场化条件下，邮政不仅是公益性企业，更是商用性企业，在市场化的商流、物流、信息流中肩负着社会商的重任。邮政这种商业性的市场定位，决定 了它商业化运营的必然走向。因此，邮政同样是市场竞争中的主体，它同样面临着市场竞争的优胜劣汰，消费者的好恶取舍。邮政企业被推向市场，我们经营工作者的任务就是研究开 发市场、拓宽市场和占领市场，在浩瀚的市场经济中捕捉商机，寻求发展。?其次，要树立竞争观念。竞争是商品经济的必然产物。优胜劣汰，适者生存，是市场经济的 客观规律。随着社会主义市场经济体制的建立，邮政面临全方位的竞争。这种竞争既有国内的竞争，又有全球经济一体化引发的国际竞争；既有官方的竞争，又有民间的竞争。邮政市 场份额越来越小。纵观邮政业务，不论传统业务，还是新型业务，无不存在着激烈的竞争。就连《邮政法》规定由邮政部门专营的信函业务，一些非邮政的速递公司也在变相经营，邮 政的专营权已是名存实亡，而且现实的竞争还会越来越残酷。但是，我们相当一部分职工并未认识到这场竞争的残酷与无情，还处在自我陶醉状态，认为邮政目前效益不错，即使服务 中存在一些不尽人意的事情，也不致于砸了饭碗。试想，我们的竞争对手提供的服务，时限 比邮政快，手段比邮政新，经营比邮政活，态度比邮政好，用户都上了别人的门，邮政还怎 么生存发展?所以，当务之急是使全体职工树立强烈的危机意识和竞争观念，把市场竞争这根弦绷得紧紧的，不能有丝毫的松弛。再象过去那样慢条斯理，板起面孔等客上门，中 国邮政就不只是萎缩的问题，而是搬起石头砸自己的脚，操起手来卡自己的脖子。邮政永远存在，但不一定是我们干!? 第三，要树立“三商合一”的经营观念。“三商”即坐商、行商、商。邮政是坐地商。 全国7万多个局所，大多居黄金码头、繁华闹市，还有遍布城乡的委、代办点，为邮政开门经商、坐等候客创造了条件。邮政又是行走商。在市场经济条件下，我们必须改变过去那种 等客上门，你来我办的被动经营思想，变被动为主动，变坐等为出击，走出柜台，参与竞争，放手扩展市场份额。如包裹业务开展点对点直运，特快采取门对门、桌对桌服务。上门宣 传揽收，为用户提供收寄、书写、封装、运输等一条龙服务，颇受用户欢迎。可见邮政走入市场天地宽，只要一切为消费者着想，就能得到市场丰厚的回报。邮政还完全可以利用得天 独厚的网络、信誉、信息诸多优势成为大商。为所有商家或消费者代购、代销、代办、代运、代储等，构筑网络化营销大格局。只要我们从“三商合一”的角度去思考经营问题， 就会看到邮政有着广阔的市场空间和美好的发展前景。
二、以市场要求为准则，改革管理体制
邮政企业要全面步入企业化和商业化的时代，在本世纪末实现扭亏为盈的目标，建立起办事 高效、运转协调、行为规范、管理有序的管理新体系，建设一支高素质的专业化管理干部队伍，已成为摆在我们面前的紧迫任务。现行的管理体制依然深深打着计划经济的 烙印，突出表现在管理模式僵化、人才利用失调、部门过多、人浮于事、办事拖沓、忙闲不均、官僚主义等方面。这些都严重制约着邮政通信的发展。因此，必须进行管理机构的改 革。1999 年3、4月份，我局按照转变职能、理顺关系、精兵简政、提高效率的原则，对原来的管理机构进行改革，把原来的处室管理模式改革为部室制组织机构，管理机构由原来的23个精简 为12个，机关管理人员编制由原来的138人精简为111人。基本建立起了一个职责明确，运转灵活，适应市场要求的新的管理机制。? 在进行管理机构改革的同时，还必须深化三项制度改革，下功夫解决好用人上的“铁交椅” ，用工上的“铁饭碗”，分配上的“大锅饭”，在企业内部建立管理者能上能下的岗位竞争机制，职工能进能出的合理用工机制，收入能高能低的按劳分配机制，充分调动广大职工的 积极性和创造性，为邮政发展不断注入新的生机和活力。
三、以市场变化为根据，转换经营机制
在我国由计划经济向社会主义市场经济转变的过程中，保守的传统观念和落后的运营机制使 邮政越来越不能适应急剧变化的市场需求，变得越来越被动和困惑。邮政传统业务下滑，邮政全行业亏损，中国邮政走到了历史的转折关头。因此，适应市场要求，调整经营策略，转 换经营机制，已是势在必行。当前，转换经营机制要从以下几方面着手：
1.实施专业化和商业化经营
长期以来，中国邮政的传统经营模式是混合经营。混合经营模式已不适应市场经济发展的需 要，而专业化规模经营已成为当今社会化大生产、大流通、大市场的客观要求。这里讲的专业化经营是全网专业化经营，各地面局专业化经营核算的发展模式。将市场潜力大且竞争激 烈的一些专业，在企业内部模拟实体管理，这样既有利于全网运作，发挥全网优势，也有利于企业内部资源的充分发挥。专业经营核算还有利于进一步贴近市场，根据市场情况及时作 出反应，还可以避开在企业内部一些激励措施上和专业方面相互牵扯的弊端，增强企业市场竞争能力。因此，我们必须实行专业化经营，改变过去按地域横向切块的传统思维，树立邮 政大系统观念，强调全网的规模效益。只有这样，才能实现邮政粗放经营向集约型经营的转变，才能打破邮政经营的“大锅饭”局面，邮政商业化经营的步子才能迈开。
2.优势互补，走联合经营的发展道路
联合是现代经济发展的趋势。邮政经营要适应市场要求，也必须走联合发展的道路。对于 邮政来说，联合应该是“强强联合”的合作方式，大致可分为两个方面。一是与电信部门联合，利用电信计算机通信网搭建邮政的信息及业务网络平台；二是和一切有利于邮政长远发 展的，有利于提高邮政市场占有率的行业和企业联合。用联合的方式去开拓未曾开发的业务，去占领未被占领的市场，增强邮政的竞争能力和整体实力。? 现在开展联合，邮政有优势、有主动权。因为当今社会上还没有出现第二家象邮政一样拥有 7万多个网点、庞大经济实力的网络企业。但在开放的市场经济面前，邮政企业要加快联合步伐，占据主动局面，必须克服三种倾向：第一，克服市场经济体制下形成的“独家经营” ，“唯我独尊”的盲目观，放下架子，认清形势，走出绿色围墙，借助社会之力，取他人之优势，促进邮政的多元化发展，把邮政服务网点办成多功能的通信服务点。第二，克服垄断 经营条件下遗留的肥水不流外人田的官商意识。面对竞争，早一天合作，早一天受益，如果继续持有这种陈腐观念，新市场的开发权迟早会被丢失殆尽。第三，克服计划经济下形成的 独享其成的狭隘利益观，在市场经济下，共同利益是联合的动因，每个利益主体的任何付出都是要讲究回报的。因此，联合一定是“让利得利、互惠互利”基础上的联合。邮政与社会 各界的联合，得到的将是广阔的发展空间和蓬勃生机。
3.合理设置经营机构，实现与市场的有效对接
走专业化、商业化和联合发展的道路，是邮政经营从宏观上、战略上的调整，就邮政企业内 部而言，还应合理设置经营机构，建立快速灵活的市场反应机制，成立营销机构，建立营销队伍，主动开发市场，加强市场营销预测，掌握经营主动权。我局这方面的具体做法是在搞 好市场调查研究的基础上，对各专业局按照目标市场进行细分，将专业局人、财、物机构设置进行细化，使之实现在市场的有效对接。如我局商函处理中心，原来设在信函分拣局，按 班组管理。1997年10月，我们成立了郑州邮政广告信息公司，把它从原来的附属地位上升到一个有职有权的专门经营机构，内部管理部门也由原来的2个部拓展为6个部，使之适应市场 ，顺应潮流，因此，商函广告业务出现了超常规、大跨度的发展局面。1997年业务收入完成 237万元；1998年完成业务收入1400万元，1999年 业务收入计划为3000万元。集邮公司、报刊 零售公司、速递局、大宗局等单位的经营管理模式也分别按照目标市场进行了调整，给邮政业务的发展从机制上、管理上创造广阔的发展空间。在合理设置经营机构的同时，还应在企 业内部建立和完善经营激励机制。如推行经营承包责任制，实行工效挂钩、改革分配制度、制定业务发展奖励办法等，调动职工发展业务的积极性。
四、以市场需求为基点，优化业务结构
邮政经营要适应市场要求，立于不败之地，就必须面向市场，面向未来，合理优化业务结构 ，不断开拓新的领域。1999年，国家邮政局确定的经营工作方针是突出重点，协调发展。即以效益为中心，以邮递类业务为重点，适应市场需要，协调发展各类邮政业务。按照这个 方针，我们应及时调整业务结构，以商业函件为突破口，带动邮递类业务的全面发展；确保集邮、邮储等业务稳步增长，依托网络优势，积极发展新业务。本着“老业务新功能”，“ 新业务多功能”的思路，抓住有利时机，寻求新的业务增长点，扩大市场占有率。?在传统的函、包、汇、发诸业务方面，我们的经营策略应放在深层次开发上。函件要 把发展商函广告业务作为重点，加大对商函的科技投入，将重点放在开发明信片及帐单业务上。包件要由民用向货运扩展，成立包裹收寄局，利用全网互联，快捷便利的优势， 积极投入货物零担市场、开发网上购物服务市场，推出直递业务。报刊发行重点发展报刊批零业务，发挥网络优势，搞好批销及零售，以联营批销方式达到规模经营效果。汇兑向多 功能金融业务拓展。? 在新业务的开发上，要以市场需求为导向，充分发挥邮政通信的网络资源优势，突破函、包、汇、发业务范围，积极开发新业务，拓展新领域。市场需要什么业务，我们就办理什么业 务。如速递业务，开办代送鲜花、代送生日蛋糕、入学通知书、长途货运、邮送新娘、礼仪策划、与公安部门联手使身份证制作走快递等速递套餐服务。邮政储蓄业务，在 “代”字上做文章，工资，代收话费、水电费，代办保险，开办邮政特快汇款等业务。集邮业务，在搞好计划内预订票工作的同时，抓好邮品开发和销售，满足集邮爱好者的需要 。邮购、音像租赁、企业金卡、邮送广告、户外广告等业务，也要围绕市场大力进行开发。只要我们解放思想，转变观念，融入市场，善于创新，就会找到新的增长点，找到无限的商 机，游刃于市场。
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中图分类号:R197 文献标识码:B 文章编号:1005-0515(2010)03-099-01
综合性大医院最重要的三大功能[1]是医疗服务功能、科研教学功能和医院辐射功能。医疗服务功能是为了满足人民群众不同层次的医疗需求,科研教学功能是反映促进卫生事业发展的动力及医院创新能力,医院辐射功能则是医院综合实力的体现。医院的各项工作都必须围绕医疗这个中心进行,为这个中心服务。提高医疗质量,加强技术质量、服务质量和管理质量,是医院生存和发展的重要因素。下面浅谈一下我院围绕医疗质量管理,在提升医院功能方面的一些方法。
1 加强学科建设,促进技术进步
提高医疗服务功能首要在于提高技术水平,而学科建设是医院建设最重要的内容,不仅能反映医疗技术水平,还决定着医院的核心竞争力。我院以创建省重点专科为契机,重新修订《学科建设管理办法》,科学规划,合理布局,确定我院学科建设的近期目标和远期目标。在设备投入、人才培养、经管方案等方面对专科基础扎实、发展前景良好的专业给予一定倾斜政策,为重点专科穿凿良好的发展环境。在提高常规技术水平的同时,根据省重点专科的标准,有针对性开展新业务新技术,对传统技术通过扶持不断向纵深边缘发展,提高技术质量,拓展技术范围,从而带动相关专业的进步与发展,做到“院有重点,科有特色,人有专长”。 通过一系列激励政策,我院腔镜、肿瘤诊疗、体外循环等技术得到进一步发展,得到良好的经济效益和社会效益。
2 建设规章制度,完善质量检查标准
制度建设是医院管理的重要组成部分。我院按照医院管理年活动的标准,结合工作实际清理各项医疗制度和诊疗常规,修订完善了工作制度、岗位职责和各项规章制度,如《新业务新技术准入管理制度》、《学科建设管理办法》、《医疗安全管理办法》、《医师外出会诊管理规定》、《医疗风险预警管理方案》等,同时将医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章、管理制度、岗位职责等汇编成册,形成一套完整的医院管理制度,使工作规范化、管理制度化。针对科室的医疗质量管理,我们制定了明确和可衡量的指标,每月安排检查,并与奖金挂钩进行奖惩。
3 加强学风建设,实施科教兴院
科研教学水平的高低反映学科的发展水平、综合实力和团队作风。我院将科教工作的重点放在培育高素质医学人才和创建“学习型”医院这两方面。对科研工作实行项目管理,对每个项目的申报、立项、研究进程、结题、鉴定全程监管,获得经费支持的项目给予1:1配套,实行科研经费本管理。通过药品临床试验寻求新的经济增长电。加强院内各学科的科研交流与合作,密切与上级医院的科研交流与合作,推动科研的横纵向联合。
在教学方面,充分利用附属医院和临床学院资格,提高科教能力,进一步规范教学管理,参与医学院校教材编写,强化教研室主任、教学秘书、带教老师的三级负责制,建立有效的激励和评估机制,奖励在科研、教学、学会工作中取得显著成绩的专业技术人员,激发广大医务工作者的创新热情。通过院内外授课的形式提高本院医生临床教学能力,培养医务人员严谨求实的工作作风,重点在普通话、表达能力、台风上下功夫。协助做好学会的换届选举工作,确保医院绝大部分专业在区域内的学术“龙头”地位。
4 实施品牌战略,增强核心竞争力
医院辐射功能是医院综合实力的反映,既包括设备、技术、质量、服务、环境等因素,也包括市场品牌的因素。要整合各种因素提高医院辐射功能,首先要树立医院品牌,拓宽医疗市场。我院在江汉平原地区有着良好的声誉,这是几代荆医人辛勤汗水浇注的丰碑,更是荆医人拥有的巨大资本。我们在市场经济中充分发挥了这个优势,并立足重点,扩大优势。有品牌才有竞争力,有特色才有吸引力。根据我院的《学科建设管理办法》,对专科实行分类分层次管理:一类专科重点扶持,把“有条件、有市场、有能力、有潜力”的专科做大做强做精,讲求效益;二类专科重点助推,扬长避短,突出特色,扩大影响;三类专科创造条件,挖掘潜力,寻求突破。强化过程管理,定期考核评估,通过“看水平、看贡献、看发展”,掌握各类专科建设现状,以重点专科为龙头,不断辐射,带动其他专科的发展,逐步形成一批技术水平高、结构合理、整体优势强、区域影响大的“拳头”学科群。对传统的优势特色技术学科群,要不断创新技术,丰富内涵,拓展市场,进一步稳固在区域内的“龙头”地位,产生更大的经济效益。在宣传方面,在培养品牌的基础上善于包装品牌,在创立名科、培育名医和发展特色技术上下功夫,积极传播品牌,立足实际,向院内外医务人员和病人推销品牌,从而扩大影响,广泛吸引病人。
通过对医疗质量管理的不断完善和持续改进,医院各项功能都得到了强化和提升。但还存在一些薄弱环节,需要建立全面有效的质量管理体系,增进职工的服务理念,在医患沟通、信息反馈等方面还需要进一步摸索切实可行的措施[2]。总之,我们要按照“管理年”要求的“向管理要质量,向管理要效益”,结合实际开拓创新,将综合性医院的功能充分发挥出来,让老百姓享受到实实在在的医疗服务。
参考文献
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中国联通公司是以CDMA和GSM移动通信为重点，同时经营多种电信业务的综合新兴电信运营企业。公司高度重视科技进步和自主创新，将技术创新、研究开发作为增强公司竞争力的关键工作，积极采用CD-MA移动通信等先进技术，建设新型电信服务网络。在技术创新过程中，公司高度重视能迅速转化为市场拓展能力的适用技术，重点研究开发市场潜力大的新业务，培育新的业务增长点，并努力保持市场先行优势，增强公司的核心竞争能力。
一、“十五”期间中国联通科技创新工作
(一)“十五”期间中国联通制定的科技发展目标与任务
“十五”期间，中国联通围绕公司确定的“建立新机制、建设新网络、采用高技术、实现高增长，发展综合业务”的总体发展战略，制定了公司的科技发展目标和任务：
――建立科技创新管理机制。在公司内部建立权责明确、管理科学、激励与约束相结合的创新管理体制、人才机制和组织架构。
――建设采用先进技术的电信网。建设以大容量光纤传输网络为主体，以宽带多业务承载网为核心，以多元化综合接入网为基础的一体化电信网络。
――加快技术创新，实施创新技术。采用适应市场需求的先进技术来建设通信网络，在大容量光纤传输网上积极采用密集波分复用技术，在多业务承载网上采用IP／MPLS组网技术，在移动通信方面采用CDMA技术并平滑过渡到第三代移动通信，在接入网方面采用光纤接人为主、无线接入为辅的多种技术。
――转化技术优势为市场优势。通过技术创新，提高网络质量、服务水平和业务多样性，实现网上用户、业务收入、利润和公司市值的高增长，质量和服务的高水平。
――研究综合业务新技术发展。最大限度地发展综合业务，发挥公司多业务牌照优势，实现通信资源的合理配置和综合利用，以综合网络向社会提供综合业务服务。
(二)“十五”期间中国联通主要科技创新成就
“十五”期间，中国联通技术创新工作初步形成了有前期技术动态跟踪、热点专题专项研究、技术和商用试验、技术成果提炼和专利申请保护、企业标准制定贯彻、国家和国际标准反馈、新技术新业务推广的相互衔接、相互作用的技术创新机制。中国联通科技创新工作坚持两个重点，一是移动业务，移动通信是公司科技创新的主要领域，如何形成CDMA／GSM差异经营的良性格局，是公司主要工作；二是综合业务和资源综合利用，作为综合业务运营商，中国联通致力于“业务综合发展、资源综合利用”。
1、重大技术成果
中国联通在技术创新工作中，取得了突破性的技术成果。“中国联通多业务统一网络平台”获得“国家科学技术进步奖”一等奖，成为电信行业唯一获国家科技进步一等奖奖励的项目。此外，中国联通还获得了多项重大技术成果。
(1)多业务统一网络平台。中国联通多业务统一网络平台项目是在一个统一的承载平台上实现了可同时提供语音、数据、互联网、视讯会议、可视电话、CDMA1x移动数据等业务的网络。该项目两项技术方面专利已获国家授权，打破了传统电信运营公司一个业务建一个网络的做法，而采用下一代网络的理念和架构，通过建立一个统一网络平台可同时提供多个业务的新的建网模式，为下一代网络技术的发展提供了宝贵的经验。
多业务统一网络平台已得到有效实施，覆盖了全国330个城市，并延伸至美国和香港地区，并与全球的网络实现互通。目前金融界有70％的用户、证券界25％的用户，以及12万多个企业大客户在使用联通的多业务统一平台业务。2000年，联通多业务统一平台当年建设当年开通当年赢利1．7亿元。截至2003年6月底共创收171亿元，利润25．3亿元，上缴税金6．32亿元，就是受到用户肯定的最好证明。
(2)世界风G&C移动双模技术。G&C双模移动通信系统可以使用户仅用一部双模手机就可在G、C两网之间自由切换，享受两网服务。经过技术开发，G&C双模移动通信系统形成了四项技术专利，并在2004年年中率先在全球范围内倡导和成功推出，使人们从单一移动通信时代快步进入到GSM和CDMA两网合一、两网保障、自由切换的移动通信新阶段。G&C双模移动通信系统技术方案受到国家和信息产业部的高度重视，国家标准已全面采纳，成为信息产业行业标准。比起G网或C网单网用户，G&C双模系统用户可享受如下技术优势：更精彩增值服务、更畅通全球漫游、更完善网络覆盖，因此获得很大市场反响，终端曾一度断档缺货。其用户是高端用户，ARPU值远高于一般用户水平，是公司重要的业务增长点。世界风G&C移动双模技术获“中国通信学会科学技术奖”一等奖。
(3)CDMA 1X／HRPD网络、业务系列标准研究。CDMA 1X／HRPD网络、业务系列标准作为我国CD。MA 1x和未来HRPD网络建设运营、设备研究开发、测试的唯一技术依据，在很多关键技术上取得了巨大的突破。其中：①支持3G移动通信系统机卡分离的鉴权和选网方案是在既没有现成的国家标准和国际标准支持，也没有其他运营企业的先例可借鉴的条件下，国内自主创新的技术成果。不仅在国内史无前例，在国际上也是独一无二的。该技术有效地解决了机卡分离情况下由CDMA 1x网络升级到HRPD网络时用户必须更换R-UIM卡的技术问题，填补了CDMA标准的技术空白，居于国际领先和首创地位。②HRPD网络技术体制的制定首次在国内对HRPD网络的组网情况进行规定，其中对于CDMA 1x网络与HRPD网络互操作的规定，解决了两网相互独立，交互困难的问题，大量节省了设备投资。③该项目中所制定的针对CDMA1X／HRPD网络为承载的多媒体业务规范已通过了试验网上进行的业务运行和测试，这些标准的出台使cdma2000技术保持和发挥了其技术的优势，为CDMA运营公司提高和保持市场竞争力，发挥了重要作用。目前，该项目所涉及的系列标准正在指导我国CDMA运营商的选型、组网以及试验网络的建设和测试，并将得到越来越广泛地应用。该项目获“中国通信标准化协会科学技术奖”一等奖。
(4)CDMA 2G／3G机卡分离技术。本技术是为使用CDMA 1X R-UIM卡的CDMA 1X／EVDO终端用户提供EVDO网络的接入鉴权方案。本技术在不影响现有网络的前提下，使得EVDO机卡分离成为可能，使现有CDMA 1x用户不用更换1x UIM卡就可获得CDMA 1x和EVDO两网提供的业务。本项目形成的四项技术发明专利，对于中国联通保持机卡分离的优势、平滑过渡到第三代移动通信具有重要意义，有利于在全世界推动机卡分离技术的发展、扩大机卡分离产
业联盟、CDMA 2000技术的应用和推广，2004年底3GPP2国际标准组织正式了中国联通提交的国际标准，这是中国首次在CDMA领域整体技术方案获国际组织全盘采纳，是中国重要的技术创新工程。由于还没有投入3G商用，公司仅对经济效益进行了初步测算，3G业务实施后，若采用不换卡的鉴权方式，中国联通节省10亿元换卡成本。机卡分离获“中国通信学会科学技术奖”二等奖。
2、新技术新产品开发
“十五”期间，中国联通还组织和实施了一批成效显著的新技术、新产品、新设备重大技术试验项目。承担政府部门统一组织的技术创新项目及产业化示范工程项目，指导和推动了新技术新业务开发与推广工作。主要项目见表1。
(三)形成具有“中国联通”特色的技术创新工作
中国联通在取得重大科技成果的同时，注重总结和积累工作经验和教训，形成了具有“中国联通”特色的技术创新管理工作。
公司原副总裁刘韵洁因在数据通信行业的突出技术成就，成为通信运营业界第一位中国工程院院士。公司还于2002年率先成立了博士后工作站，这是迄今为止运营企业唯一的博士后工作站。
(四)大力实施标准战略与知识产权战略
1、标准战略
随着中国联通企业实力的逐步增强，中国联通逐步扩大了参加行业、国际标准化组织的力度。中国联通2000年初正式加入CDG组织，成为CDG执行董事会成员。2001年，公司正式成为国际电联的通信标准局和无线通信局的部门成员。2002年中国联通加入3GPP2组织，正式成为3GPP2的独立成员，2004年初公司又加入了OMA组织，参与移动业务标准化的制定工作。2004年，公司又加入TMF、MFA等多个标准化组织。此外，公司也同时是GSMA和3GPP2以GSM、WCDMA标准为基础的标准化组织的成员。
为了加强和规范公司日益频繁的涉外标准化工作，作为标准化管理部门的技术部制定了一系列管理制度。2003年底出台《中国联通参加国际组织活动管理办法》，2004年技术部还对工作流程进行规范，了《中国联通行业标准文稿提交管理流程》、《中国联通国际标准文稿提交管理流程》，确定了《国际／行业标准文稿提交报审表》和《国际／行业标准文稿采纳反馈表》。
中国联通自作为独立成员参与ITU国际电联活动之始，在没有独立研究机构的情况下，在运营商历年文稿评比中，曾连续3年获得文稿提交数量第一，2年提交文稿数量第二的优秀成绩。
在企业标准方面，中国联通基本建立了企业标准化体系。公司的322项技术标准，全面指导了公司设备招标、网络建设、业务开通、运营维护和市场经营等各项工作。
2、知识产权战略
公司提交专利申请数量显著增加，2004年以前，公司共提交专利申请5件，而2004年一年提交专利申请20余件，涉及多模式、EVDO等多个方面，更好地保护了公司的核心技术成果。迄今为止公司共申请专利56件，获得授权16件。上述成果很好地发挥了技术优势，取得了较好的社会效益和经济效益。
“十五”期间在专利管理方面完成了建章立制的基本工作，建立了基本的专利管理制度。技术部是公司专利管理的归口单位，同时结合各部门、各专业的力量，成立了由总部各部门参加的中国联通专利工作小组，管理公司专利工作；此外，通过招标选定了公司专利机构，建立了外部和内部相结合的专利管理架构。
公司上下专利保护意识有了很大提高，出现了由部门的一个技术人员申请专利带动部门其他技术人员申请专利的现象，实现了专利申请工作的良性发展；各部门在技术交流前主动要求外单位签署知识产权约定和保密协议。同时，公司陆续处理了各类专利纠纷，如职务发明与非职务发明界定问题、设备采购合同和公司与外单位签署协议中知识产权条款的完善问题、公司侵权受理问题、合同签署前技术合作成果归属约定问题、专利合作和专利共享协议签署问题，初步探索了专利纠纷和调解的解决方式。
通过实施标准和知识产权战略，积累了公司的无形资产，进一步提升了公司的核心竞争力。
(五)积极开展管理创新、业务创新和服务创新
中国联通积极推进管理创新，通过不断完善公司治理结构、用人制度、用工制度、分配制度，健全激励与约束机制，推进企业内部体制改革和机制创新，充分激发企业内部的活力。为适应上市和内部管理需要，并结合电信企业全程全网的特点，中国联通在过去的发展历程中，创新地采取了独特的组织结构，建立了资本运营层面的多级控股结构和业务经营层面的一级法人体制。多级控股的股权结构以及一级法人的管理体制，一方面满足了两国三地不同的资本市场规范和相关法律对中国联通的客观要求，另一方面使得中国联通的经营管理体系简洁紧凑，达到了政令畅通、反应快捷的效果。在用人制度方面，围绕建立公开、平等、竞争、择优的用人机制，根据“内部培养与外部引进相结合”的原则，通过公开招聘和竞争上岗等方式，充实了公司人才队伍。在用工制度方面，中国联通积极稳妥地推行了劳务用工社会化管理。对技术含量低、可替代性强的岗位实行劳务用工社会化管理。员工队伍的年龄结构、专业结构和知识结构更趋合理，实现了减员增效。积极推行劳动合同制，稳妥推进全员竞争上岗、末位淘汰制度，初步建立了“员工能进能出”的制度，改善了队伍结构，提高了队伍素质。中国联通全面实施新的薪酬制度，建立了以岗位评价为基础，绩效考核为依据，岗位工资、职务工资和奖金为主要分配形式，长期激励与短期激励相结合、现金收入与福利收入相结合，以岗定薪、岗变薪变的薪酬制度。
中国联通积极推进业务创新，以快速响应市场，拓展业务种类，不断推出适合用户需要的电信新业务，以差异化业务优势开拓市场。近几年，中国联通开发了基于移动话音、移动数据、固定话音、互联网、视讯网、呼叫中心、集团客户等的新业务，如互动视界、神奇宝典、彩e、定位之星、视讯新干线、丽音街、炫铃、两网通、联通商旅等众多业务门类。使用户获得更大的满意，使公司获得更大的效益。
中国联通积极推进服务创新，不断在服务内容、服务手段和服务模式上取得突破，如率先推出低柜台服务、提供话费详单、会员制客户俱乐部、积分奖励回报制度、上门服务、手机定制、买手机赠话费等服务；推出电话客服、电话营销、网上营业厅、营业厅服务改进等服务，通过开展“心系用户、服务创优”活动，整体提高服务水平，让用户充分享受周到的电信服务。
(六)科技研发
目前，中国联通研发工作分布在多个部门。总部技术部是研发工作的归口管理部门，同时承担部分研发任务，其他的研发力量包括：总部其他部门自身相关的研发力量；各省分公司的研发力量，尤其是上海、广东、浙江和北京分公司都有自己的技术部门；中讯邮电咨
询设计院也是公司研发力量中的一支生力军。
中讯设计院有着多年深厚的通信技术的积累，在同行业中长期处于技术领先地位，拥有专业门类齐全的新技术研发和工程设计部门，包括有线、无线、交换、信息、建筑、邮政、电源七大专业处和技术研发部，拥有员工800多名，并人公司的研发体系并赋予新的使命后将能极大推动公司的技术创新步伐。
(七)产学研相结合
中国联通与高校、研究院所等机构一直进行密切的技术交流和合作。主要的合作模式包括企业技术标准委托和合作、软课题研究、咨询服务等三类；主要内容包括技术标准制定、技术议题研究、公司发展战略咨询等三方面。合作项目取得了很大成效，规范了中国联通网络建设、业务服务和生产经营；对公司重大战略决策和技术路线选择提供了重要的参考。
二、“十一五”时期中国联通科技创新工作的思路与措施
“十一五”时期中国联通的总体战略目标是，实现公司发展模式的根本转型，经济效益稳步增长，差异化优势充分展现，对外合作迈出实质性步伐，综合竞争实力显著增强并跻身世界500强企业的行列。全面建成国际一流的综合通信和信息服务提供商。
围绕实现公司新时期的总体战略目标，“十一五”时期，中国联通将坚决贯彻落实国家科技发展规划纲要以及信息化发展战略的精神，紧紧围绕“全面建成国际一流的综合通信和信息服务提供商”的战略目标，在公司内部营造有利于创新的氛围，大力提高在技术、业务、营销、服务等诸多方面的创新能力，通过持续创新，增强市场竞争优势，提高核心竞争力。“十一五”期间，公司科技创新的指导思想是“市场导向、应用为本、广泛联合、引领发展”。
(一)中国联通“十一五”科技发展整体目标
中国联通“十一五”科技发展整体目标为：
(1)建立、健全科技创新体系；
(2)获得一批自主创新及专利标准成果；
(3)探索前瞻性业务发展模式、开发具有市场竞争力的新业务；
(4)实施向3G、NGN演进的网络升级；
(5)建成适应公司发展需要的信息系统；
(6)实施适应公司战略目标的管理创新。
(二)中国联通“十一五”科技创新的重点领域
中国联通“十一五”期间技术创新的重点领域有：
(1)网络技术：无线接入技术演进、核心网演进、高性能多业务承载网、综合传送网；(2)业务和业务平台：新一代的语音增值业务平台、新一代的移动数据增值业务平台、手机电视；(3)移动终端技术；(4)支撑与配套系统：企业信息化系统、节能环保的高可靠运行配套系统、安全运营管理体系。
中国联通“十一五”期间业务创新重点领域有：
(1)业务创新：现有业务的挖潜与创新、3G通信时代的重点业务及商业模式创新、综合信息查询与服务；(2)营销模式创新：“农村新时空”发展模式、病毒式传播模式、终端营销模式、体验式营销模式；(3)服务模式创新。
(三)中国联通“十一五”科技创新体系建设
1、科技创新组织机构建设。“十一五”期间，中国联通科技创新的组织机构将建立科技管理层、研究院和技术中心三层科技创新体制；建立专门的研发队伍，成立研究院。研究院以应用研究为主，加强对前瞻性技术和标准规范的研究。公司将加大研究开发投入和技术人员力量，不断增强企业自身的研发和自主创新能力，积极研发新技术、开发新业务，满足消费者日益增长、日趋多元化的通信需求，不断增强运营效率和提高市场地位，保持并巩固企业的可持续发展能力。
2、科技投资管理机制建设。根据电信运营公司的特点，中国联通在“十一五”期间从2007年开始，科技投入比例逐年增长，为完成本纲要提出的各项重大任务提供必要的资金保障。同时我们要充分利用国家重大科技计划项目向企业倾斜的有利政策，组织申报国家企业技术中心、工程研究中心、863计划项目、973计划项目等，扩充公司中长期基础和应用项目的资金来源一中国联通将建立科技投入评价体制，主要是对科技项目实行项目立项评审和项目后评估；实施创新专项计划，在科技创新重点领域中筛选出若干战略性业务和关键共性技术作为重大专项，充分利用公司一级法人制度集中力量办大事的优势，力争取得突破；设立成果推创项目，推动科技成果向现实生产力的转化。此外，公司还将研发项目和成果推广项目纳入公司年度计划。
3、科技人才队伍建设。紧紧围绕公司科技发展规划，制定中国联通科技人才开发目标。中国联通“十一五”科技人才发展战略目标是：以高层次人才培养为重点，通过整体性和梯队性的人才资源开发，逐步构建通信行业企业的人才高地。公司将逐步建立定位明确、层次清晰、相互衔接的二级专家型人才队伍，成体系地培养自己的专家人才；建立以成果为评价依据，以项目为评价主体的科技人才评价考核机制；建立和完善骨干人才良性循环机制，通过制度规定和压力管理，重点解决人才的绩效评估问题；建立退出机制，保障技术人才队伍整体能力和素质处于最佳状态。
4、科技创新管理制度建设。科技创新管理制度建设是保证公司科技创新活动规范、高效、全过程闭环管理的基础。“十一五”期间，中国联通将加强科技项目管理制度建设，通过对公司现有科技项目管理办法的修订，使其适应当前公司工作流程，适应三层研发体制，满足科技项目管理需要；制定技术成果的鉴定(评审)、建档、申报、登记、专利、奖励、保密、宣传、交流和推广应用和后评估的科技成果管理办法，达到加强中国联通科技创新成果的管理、项目奖励、推动科技创新、促进科技成果应用推广的目的；对已经形成的科技成果，特别是有经济效益的可规模推广的成果，要通过交流、转为推广项目、安排建设工程项目等方式，在公司系统内予以推广，使得技术优势转化为网络优势、市场优势，最终产生规模经济效益；制定科技成果的推广管理办法，旨在增强可操作性，完善配套政策措施，配置成果推广资金，扩大科技成果应用推广成效；在公司科技进步奖奖励管理的基础上，增加对技术标准奖和专利奖励的内容，以调动广大科技人员的积极性，促进技术进步和业务创新；建立专家论证制度，建立公司内外的专家库，明确重大工程项目的范围，制定专家论证的流程，通过论证提供科学客观的论证意见，为公司决策提供参考。
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关键词:金融资产管理公司;商业化转型;金融控股公司
文章编号:1003-4625(2010)10-0070-03 中图分类号:F830.39 文献标识码:A
一、国外金融资产管理公司转型的经验借鉴
资产管理公司通常是在银行出现危机时特别成立,用来解决银行不良资产的专门机构。如美国重组信托公司(RTC)、瑞典和韩国的资产管理公司、日本的过渡银行等都属于这类机构,其实质是指由国家出面专门设立以处理银行不良资产为使命的暂时性金融机构,具有特定性的使命特征和较为广泛业务范围的功能特征。以下对几个典型的国家处置不良资产和资产管理公司运作发展的做法做一综述。
(一)美国最先迈出剥离银行不良资产实质性步伐。1989年成立重组信托公司(RTC),和联邦存款保险公司(FDIC)一起来处理大批倒闭的储蓄贷款银行。到1995年,FDIC和RTC先后处置了7050亿美元的资产,使金融不良资产问题得到了较为彻底地解决。1995年12月,RTC在完成使命后宣布解散。
(二)瑞典1992年在银行业已陷入严重困境的情况下,借鉴美国的经验成立了多个资产管理公司分散处置各家银行的不良资产,但不同于美国RTC模式的政府果断介入和果断退出,基于本国实际境况进行了新的发展。一是成立多家资产管理公司;二是不完全由国家一手包办,银行可有自行成立、自行管理的资产管理公司;三是资产管理公司采取了商业化转型的办法,让国有的和各银行自行成立的这些资产管理公司继续发挥作用。
(三)为应对1997年开始的东南亚金融危机,韩国和东南亚各国相继采取措施,包括成立资产管理公司,对银行不良资产问题加以解决。1998年成立金融监管委员会(Fsc),领导韩国资产管理公司KAMCO对银行进行重组,KACMO的政策性特征更加突出。泰国成立金融重组局和资产管理公司,马来西亚、印尼、菲律宾等相继成立了资产管理公司,接管银行的不良债权,并试图通过重组、出售来缓解银行业存在的矛盾。由于采取的措施较为及时和彻底,经过一年多的时间,上述国家均取得不同程度的成效,尤其是韩国和泰国表现得更为明显,金融系统渐趋稳固,投资者的信心逐渐恢复,货币汇率和股市持续反弹,银行的稳定性有了明显的提高。
(四)中东欧国家大体上采取集中、分散和混合三种模式处置不良资产。罗马尼亚、匈牙利、保加利亚等都是采用集中模式,即由政府出资设立或直接经营独立的机构――整合银行(CB),负责统一处理银行的不良资产;中欧和巴尔干地区国家大都采用分散模式,由债权银行专门设立机构或小组来处理自身的不良资产;波兰、斯洛文尼亚等国家则采用混合模式,既有财政主导的重组,又有银行主导的重组。
(五)日本没有采取成立专门机构处置银行不良资产的方式,而是在政府主持下,即运用政策包容、实施注资并清理不良资产,同时银行注资与不良贷款的处置同步进行的卓有成效的改革措施,使日本政府从困境中走了出来。
综上所述,各国资产管理公司发展模式的比较,由于各国不良资产管理主体的最初设计原则、不良资产市场结构、规模以及资产管理处置结构等方面的情况不尽相同,其资产管理公司在完成使命、实现市场转型和退出时也采取了不同的方法。概括起来大致可以分成四种:一是设立一定的存续期,完成自身使命后即宣布解散,清算后关闭;二是实现政策性业务向商业化经营行为的转变;三是将国内同类型机构进行整合,逐步加强其权限作为政策性机构永久存在经营;四是对国内资产管理公司进行合并。
二、发展方向的选择:向金融控股公司转型
借鉴国外发展的经验,根据我国自己的国情和特点,找出我国资产管理公司在改革与转型中的发展方向。转型既是适应外部环境变化的需要,也是资产管理公司自身生存发展的需要,有其客观必然性。向商业化转型,就是变单纯执行政策性目标为面向市场,追求盈利最大化,自主经营,自负盈亏。
广义来说,金融控股公司是指母公司经营某类金融业务并通过控股兼营其他金融以及非金融业务的集团公司,也就是指在同一个控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个或两个以上不同金融企业为社会大规模地提供服务的金融集团公司。它是产业资本和金融资本相结合的高级形态和有效形式。相对于其他形式的组织安排,金融控股公司在进行综合性银行业务(混合经营)时具有许多优势,这些优势决定了金融控股公司是一种有效的综合性银行组织制度安排。它的主要特点是:集团控股,联合经营;法人分业,规避风险;财务并表,各负盈亏。金融控股公司设立的最基本的目的在于通过内部的业务协同,通过实施集团多元化混业经营,来实现整体的利益最大化。
伴随着中国加入WTO,经济全球化进程的加快,国内货币市场和资本市场的整合,银行、证券、保险等的单一经营模式不但是旧模式的重复,也不符合金融发展的混业经营趋势。因此,借鉴国际经验,将资产管理公司转型为金融控股公司,实现混业经营,进一步深化金融业混业经营在中国的探索发展。从资产管理公司自身的情况来看,向金融控股公司转型存在一定的优势条件:
一是专业优势。主要体现在通过多年的不良资产处置实践逐步建立和完善的收购调查、估价、内部处置程序、处置方法的制度化总结和运用。国家成立资产管理公司的目的是要处理不良资产。在资本市场不发达的前提下,期初,大家对处理不良资产方面都没有太多的经验,法律环境也不成熟,不良资产处置没有专业二级市场,因此难度比较大。经过十年的磨砺,资产管理公司在不良资产处置方面形成自己的专长和优势,积累了很多经验,对未来业务的开展有着重要意义。
二是政策优势。主要体现为国家为资产管理公司的运作给予的政策支持,突出表现在经营范围的创新性、混业性和可扩充性等优势。就目前的业务范围而言,资产管理公司已获得了全方位的投资银行的服务功能,且在证券承销、重组并购服务方面是很有潜力的,应形成比较强的专业能力和优势,其中重组并购服务更能体现公司服务的独特性和专业技术含量,相对容易形成资产管理公司的核心竞争力。不良资产相关债务人、关联人的大量存在为公司带来了一群自然的、独特的、潜在的客户群。在执行资产处置任务的同时,注重筛选、培养一批长期的、稳定的客户,有意识地培养高质量的企业客户群,并形成在重组并购等方面的专业优势。同时,该优势的关键还在于,国家给资产管理公司的政策代表着国家在金融混业经营方面的探索,带有前沿性
特点,容易引入战略投资者,实现进一步的资本扩张。
三是资本优势。公司成立时即由财政部出资100亿元,与目前资本市场中100多家证券公司相比,相对资本优势不可否认,而且从信达、华融、东方3家资产公司与母体银行成功建立战略投资关系,其资本更是瞬时倍增,这也体现了资产管理公司资本扩张性的强势。
四是资源优势。首先银行机构存量不良资产额度巨大。虽经政策性剥离和竞标收购不良资产,但各家银行隐性未剥离和增量不良资产仍然是不良资产的重要来源。其次证券、信托、地方融资平台不良资产风险不断积累。截至2009年底仅地方政府融资平台贷款余额已达6万亿元左右,80%左右为项目贷款,过度举债已达极限,融资风险十分明显,国家已出台严格规范措施,但仍会形成可疑、损失类不良资产。再次房地产业贷款风险极大。国家加大对房地产业的宏观调控政策正在密集出台,房地产不良贷款的产生成为必然。最后“低碳”时代“两高”贷款风险暴露,高污染、高耗能行业不良贷款已经出现“双升”局面。因此,资产管理公司市场化的运作方式大有可为。
优势的存在为资产管理公司立足资本市场,实现后来居上提供了良好机会。如何挖掘、发挥自身优势,提高创新能力,多措并举,将这些优势综合运用,进一步深化,真正形成核心竞争力,这是资产管理公司自身必须解决的事情。
三、向金融控股公司转型的对策
(一)重塑产权结构与治理机制
目前,资产管理公司既不是有限责任公司,也不是股份有限公司。这种国有独资的产权结构和缺乏董事会的治理结构,既不利于资产管理公司的市场化运作,也不能保障资产管理公司可持续发展的需要。因此,资产管理公司只有按照《公司法》的要求进行规范的公司制改革与改造,引进战略投资者,充实公司自本金,建立现代金融企业制度,规范公司产权结构和法人治理结构,完善组织管理体制,实现股权多元化,治理机制商业化,形成有效的权力机构、决策机构、监督机构和经营者之间的制衡机构,使资产管理公司成为一个真正的市场主体。按照商业化原则经营管理,参与市场竞争,才能谈得上向商业化转型和市场化发展。
(二)确立清晰的发展战略
从国际上各大投资银行的发展趋势看,各家机构在业务拓展多样化、交叉化的同时,都各有所长地向专业化方面发展。围绕金融控股公司的目标,在发展现代业务多元化的同时,应该根据实际情况,结合资产特点,有所侧重,走专业化道路。不能照搬其他公司的模式或路径选择,而应从资产管理公司实际出发,扬长避短,研究制定出符合实际、最有利于发挥优势特长的战略。模式本身并没有好坏之别,只有适合的才是最好的。同时,战略的制定也未必力求一步到位,可以随着转型实效取得情况,进一步深化和提升。
确立清晰的发展战略,就是要明确业务组成,即欲进入的业务领域,分门别类,确定哪些是主要业务,哪些是次要业务,哪些极有可能形成核心竞争力,并理清发展思路,制定相应的中期、长期发展目标,明确具体的发展措施的途径。
(三)完善支撑战略的组织架构体系
完善支撑战略的组织架构体系不仅是适应转型发展的重要环节,也是支撑实现金融控股公司多元化战略的重要前提。对照战略目标的多元化业务种类相应设立业务分部,或者是在业务成熟之前不单独设立,而集中设立发展研究中心,在发展研究中心内部分设课题组,分别研究、开拓各自业务领域,建立起“研发中心”和新业务发展“司令部”的雏形。同时,这部分人力资源的配备,力求做到配强、配齐,能通过内部发现、培养的就通过内部途径解决,没有合适人选,就积极引进专业人才。从而,真正保证支撑战略的新业务有相应的专业研发人才,保障新业务拓展的稳步推进。
(四)建立科学的业绩评价与激励约束机制
制定严格的目标责任制和问责制有利于从主观和客观两个方面对公司的经营、决策进行监控,实现经营效益的最大化和风险约束的最大化。要确定合理的考核目标和责任偿付,在此前提下,建立多样化、高度透明的激励机制,使薪酬激励与明确的、可衡量的业务目标挂钩,强化技能和竞争力在业务开展中的重要作用。这样,才能使公司治理更具活力和持久性。
(五)创新人才战略
人才战略就是要配合好发展战略定位要求,紧紧抓住培养、吸引、用好人才三个关键环节,造就高素质专业人才队伍。只有拥有大批高素质的专业人才,对新业务领域的进人才能有基础。特别是对现代金融业务的开展,涉足的领域繁多,业务关系错综复杂,必须有熟悉金融、财务、法律、管理的经济“通才”。只有这样,才能有开阔的视野、丰富的思路,提升公司软实力。高盛(亚洲)有限责任公司执行董事胡祖六博士对资产管理公司的发展有两条建议:一是要特别注重培植高质量的客户群;二是要吸引优秀的专业人才,重视员工的培训。
资产管理公司的商业化转型势在必行,伴随着各家金融控股公司改革的进程逐步加快,转型成功与否关键在于各家资产管理公司能否将转型与自身的业务特长联系起来。资产管理公司要积极创造条件,不断向商业化转型的目标迈进。
参考文献:
[1]朱民.2007:影响全球经济金融的五大风险[J].国际金融研究,2007,(2).
[2]刘宏宇.商业银行公司治理的监督与评价[J].国际金融研究,2007,(1).
