移动支付的应用范文

导语：如何才能写好一篇移动支付的应用，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：移动支付 面临的问题 发展前景

一、移动支付的定义及相关业务

移动支付是指使用手机、PDA、笔记本电脑以及其他移动通信终端和设备，无线银行转账，支付,购物和其他商业交易。当前电子商务通过互联网和有线网络购物，顾客必须支付现金或在指定的机器上付款，使用诸多不便。随着移动通信技术和支付技术的迅速发展，金融支付系统中有线将向无线，移动电子支付过渡。广泛的业务需要，使手机支付成为一个具有巨大潜力的庞大的产业。

二、移动电子商务的优势和劣势

优点：

1.用户大规模

去年年底，中国的手机用户已接近10亿，从用户的角度来看，移动电话用户基本上包含消费市场的高端用户以及在传统的互联网中缺乏支付能力的年轻用户。因此，我们可以看到移动支付的规模和用户的消费能力，都优于传统的电子商务模式。

2.拥有更好的身份验证基础

移动电子商务的优势是手机号码有一个独特的，可以确定一个用户的准确身份。

3.移动电子商务更适合现阶段流行的商业应用

移动通信用具有灵活，方便的特点，在个人消费领域，提供流行的商业应用，因此BTOC可能成为移动电子商务发展的主要模式。移动电子商务市场的未来将被主要集中在以下领域：自动支付系统，包括自动售货机，停车场计时器，自动售票机，半自动支付系统，包括商店的现金寄存柜机，出租车计价器，每天收费系统，包括水，电，气和收集，以及其他费用等;与此同时，也可以运用于互联网接入支付系统，包括登录商家的WAP网站购物。

相关的局限性：

1.面临的风险和问题

（1）信用体系的风险

无论是网上银行，手机银行，都涉及到信用体系，中国目前的个人信用体系尚未建立了信用体系的风险是客观存在的。

（2）技术的安全风险

电子商务交易必须有性别的保密性、完整性、鉴别性、不可伪造性和不可抵赖性。

无线网络技术面临着巨大的挑战，我们应该尽快研发有效抵御手机病毒防护软件，同时也要考虑无线数据传输的安全性，交易中途中断，以及无线终端很容易丢失和被盗等诸多问题。

（3）产业链成熟

移动支付服务从设备制造商，银行，信用卡组织，移动运营商，或移动支付平台运营商，商业机构，SIM卡供应商，手机制造商，用户和组成等方??面的都已形成了成熟的产业链。

（4）用户的使用习惯以及安全性

绝大多数人已经习惯使用的货币或信用卡，但对于手机支付还是比较陌生的。此外，重要的是，人们对移动支付业务的安全性的有着很多的疑虑。事实上，移动支付的安全性是可以得到保证的，但人们仍然不相信。

（5）隐私问题

移动支付涉及到个人信息的管理，以及如何保护客户隐私。

2.金融监管和标准

移动支付是一个新的支付体系，到目前为止，还没有一个机构和组织能够提供接受国际多标准的移动支付技术。同时这里面也存在着行业自律，产品价格，增值服务的多方面问题。此外，在有关法律，法规的出台的同时加强以市场为导向的银行和电子支付公司之间的商业运作合作，将促进产生多一个双赢和谐局面。

三、移动支付相关技术和安全性

1.远程支付

（1）SMS技术

SMS是使用最广泛的移动通信服务。目前，作为移动支付手段的文本消息，可以实现，如“手机钱包”，充值，缴费，购买彩票，电影票和手机银行等功能。目前在我国也拥有更多的更成熟移动支付技术。

2.WAP技术及其他

移动通信协议，如WAP，CDMA 1X和未来的3G等。WAP2.0的模式有利于实现电子商务的终端到端到端安全需要，可以提供TLS隧道。3G，能够处理图像，语音，视频流等多种媒体形式，提供各种信息服务。

（1）使用JAVA / BREW

这两种技术的无线数据业务的发展，支持在手机上的其他软件。与无线Java相比较，BREW是更底层的技术。 BREW能够调动更多的潜在的应用，其应用的效果会更好地支持移动终端，应用开发人员可以更容易地开发每个终端。无线Java是开放的，而BREW是高通公司所垄断的。这恰恰是限制一定程度上的BREW开发进度。

四.中国的移动支付市场现状及其发展前景

从全球来看，3G商用进程，从日本和韩国向欧洲推进，同时移动支付业务的发展步伐不断加快，成为移动运营商新的业务增长点。对于中国移动支付服务：大多的移动用户和银行卡的用户提供了一个有吸引力的用户群数量，信用卡使用习惯的不足留给移动支付巨大的市场空间和不容置疑的发展前景。

截至2005年5月，中国手机用户达到450万张银行卡，共发出超过900万，到2009年预计将达到600万移动电话用户。这样一个巨大的手机消费群体和银行卡持有人的数量，将为移动支付服务提供一个良好的用户基础和发展空间。

通信运营商在语音服务市场趋于饱和的情况之下，移动通信和金融业务的结合，无疑将成为移动增值服务发展的一个重要突破点。对于银行，移动支付——可以有效地降低运营成本。在链中的各方利益的驱使下，银行将积极推动移动支付。移动支付应用业务的不断扩大，将加速移动支付的发展步伐。随着科技的进步，移动支付业务发展的制约因素正在逐步减少。产业链正在走向成熟，有关法律，法规日趋完善。服务提供商提供的服务更加贴近客户的需求。

总之，移动支付是电子支付发展的必然趋势。随着技术，产业链和法律，法规的稳步提高，手机支付将成为电子支付的主流。

参考文献：

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【关键字】 近距离通信 NFC技术 移动支付 POS机 安全

一、项目概述及需求

移动支付发展到今天，经历了从无到有的三代历程，从基于短信、语音的远程支付到基于客户端、WAP的远程支付、一直发展到如今基于金融智能卡的远程和近场支付的第三代移动支付。相对于第一代移动支付产品安全性低、交互性差、应用领域狭窄以及第二代移动支付受限于运营商WAP网关并且不具备现场支付功能等诸多缺陷。第三代移动支付则更加安全、便捷。

二、方案设计依据

2.1安全性和可靠性

NFC以其短距离通信特征成就了其天然的优势，对于移动支付来说，安全是最重要的。NFC刷卡手机支付需要在小于10cm的范围内才能通信，并且只能点对点的通信，这保证了在移动支付通信时数据传输的高度保密性与安全性。只要终端设备在管理范围之内，就不存在被盗刷的可能性。

2.2便捷性和实用性

相比传统钱包，NFC刷卡手机拥有钱包功能，可以集所有卡片（银行卡、门禁卡、校园卡、会员卡、公交卡等）于一身，实现统一管理，给钱包减负，可以随时随地实现小额非接支付，使用起来更加方便、快捷、轻松。另外，移动支付的应用领域也日趋丰富，便民缴费、远程购物、金融服务等等。

2.3低耗能和低成本

耗电量远远小于蓝牙和红外装置，把NFC模块装载在智能手机里，不需要手机供电，同样可以使用。制造成本低，NFC通过一个芯片、一根天线和软件的组合，就可以实现各种设备在几厘米范围之内的通信，且只需要把一块NFC功能模块搭载到移动终端就可以直接使用。

三、系统解决方案

3.1方案网络拓扑图

3.2方案架构说明

NFC支付是消费者在购买商品或服务时，即时采用NFC技术（Near Field Communication）通过手机等手持设备完成支付，是一种新兴的移动支付方式。支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。NFC近距离无线通讯是近场支付的主流技术，它是一种短距离的高频无线通讯技术，采用13.56Mhz通讯频率，在十厘米之内，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。其传输速度有106 Kbit/秒、212 Kbit/秒或者424 Kbit/秒三种。近场通信已通过成为ISO/IEC IS 18092国际标准、ECMA-340标准与ETSI TS 102 190标准。

四、NFC支付技术方案

NFC通过频谱中无线频率部分的电磁感应耦合方式传递信息，它是一种提供轻松、安全、迅速的通信的无线连接技术。首先，它具有距离近、带宽高、能耗低等特点；其次，NFC与现有非接触智能卡技术兼容，目前已经成为得到越来越多主要厂商支持的正式标准；再次，NFC还是一种近距离连接协议，提供各种设备间轻松、安全、迅速而自动的通信。与其他无线连接方式相比，NFC是一种近距离的私密通信方式，它面向近距离交易，适用于交换财务信息或敏感的个人信息等重要数据。因此NFC越来越多的被应用到门禁、公交、手机支付等领域，发挥着越来越重要的作用。POS终端与带有NFC功能的手机共同完成NFC近场线下支付。其中，近场通信部分包含两大模块：NFC通讯模块和安全模块。在整个支付过程中，它们分别扮演着不同的角色，但都不可或缺。

1、NFC通讯模块（CLF）

NFC通讯模块（CLF）主要作用包含以下三个方面

1.转换数字信号为RF信号，并且通过13.56MHz天线发送；2.接收通信信号，同时转化为数字信号；3.与基带模块和SE模块进行通信。

2、安全模块（SE）

安全模块（SE） 主要作用包含以下两个方面

1.交易关键数据、敏感信息安全存储和运算；2.可以根据所处位置的不同，区分为NFC-SIM卡方案、NFC-SD卡方案、NFC全终端方案。

参 考 文 献

[1] JR/T 0093.2-2012 中国金融移动支付远程支付应用第2部分：交易模型及流程规范

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随着移动通信网络技术的不断发展，移动3G、4G用户数目越来越多，小型移动通信终端开启了一个崭新的销售和促销模式，与传统的支付方式相比，移动终端支付业务是银行业务与无线通信技术结合的新型支付业务方式，它超越了时间和空间的限制，并提供安全、便捷和个性化的服务业务。

1移动业务支付定义

移动业务支付也称为手机支付，支付第一步是指通过计算机与个人或者计算机与移动终端发出数字化指令为其消费的商品或服务进行账单支付的方式，支付第二步是商家接受支付并为顾客提供商品，银行或者中介机构作为可信的第三方，以经纪人的身份为商家和顾客进行货币销售和清算、维护账号、并解决可能引起的争端，支付第三步部是商家和顾客通过证书等方式认证交易身份，完成可靠性的交易过程。

2无线通信关键技术分析

2.1WAP技术

无线通信技术在移动业务支付应用方面最关键的技术是WAP技术，WAP技术即“无线应用协议”，一个典型的WAP应用体系结构由移动设备、WAP和应用服务器三类实体构成。WAP技术负责将Internet和移动通信网连接到一起，客观上已成为移动终端上网的标准。WAP的应用模型是基于WWW的客户/服务器结构，客户方通过浏览器向Internet上的服务器请求以标准格式表示的Web页面内容。

2.2WIM技术

WIM技术即是WAP身份识别模块，其技术的主要目的是要把安全功能从手持设备中分离出来。对于加解密算法、移动用户证书、客户端用于签名的永久性私钥等敏感信息，都可以放入WIM卡中。在现实中，这种防篡改设备就是一种智能卡，这种智能卡可以与现有的SIM卡结合，也可以单独存在。WIM卡有自己的处理器和存储器，能够进行加解密技术字签名的运算，并能够保存用户证书、密钥等信息。

3微支付认证关键技术分析

微支付认证技术也称为身份鉴别，未支付认证技术必须使得通信的双方安全可靠，用以确保通信过程中数据传输的真实性，防止黑客等入侵者对系统进行干扰主攻击等，如假冒、篡改等。实现认证的手段有很多种，常见的认证技术有数字签名认证、证书认证两种方式：

3.1数字签名认证

数字签名技术是使用非对称加密技术，加密过程中存在两个密钥，一个公开密钥，一个私有密钥。其中，用公开密钥对信息明文加密所产生的二进制流只能由相应的私有密钥进行解密还原，用私有密钥对信息明文加密所产生的密文数据也只能由该私有密钥所对应的公开密钥进行解密。由于在非对称加密体系结构中，私有密钥是不公开的，只能属于唯一的密钥持有人，所以利用私有密钥对数据信息进行加密运算，其结果就得到数字签名，如果相同则可以认为该信息确实为发送方所声称的身份实体所发送，保证了交易的安全性。

3.2证书认证

数字证书包含标志网络用户身份信息的一系列数据。其主要作用是在网络通讯中识别交易双方的身份，传统的数字证书是由权威公正的第三方机构即认证中心CA（CertificateAuthority）签发的，以数字证书为核心的加密技术可以对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证，确保网上传递信息的机密性、完整性，以及交易实体身份的真实性，签名信息的不可否认性，从而保障网络应用的安全性。

4总结

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【关键词】移动式；静态腐蚀；装置

The design and application of mobile device for static corrosion test

ZHANG Shu-xia BAI Zhi-wei

（Institute of Physical and Chemical Engineering of Nuclear Industry， Tianjin 300180， China）

【Abstract】In scientific research， need to carry out experimental research on the static corrosion of specimen. Building a special fixed device for static corrosion test need high-cost， long time and space usage. In order to overcome the above shortcomings， designs a mobile device for static corrosion test. This paper introduces the design and application of the test device. The test device has many advantages， such as， simple structure， easy operation， saving space and the device can be applied to multiple test system. The device meet a variety of function， such as， carry out the test respectively or at the same time for more than one specimen， can observe whether the material react with working medium indirect or direct.

【Key words】Mobile； Static corrosion； Device

在科研、生产过程中，经常需要对一些试验件件进行静态腐蚀试验，即将试验件放置在装有工作介质的装置内，观察其是否与工作介质发生反应。如果建造一套专用的固定式的静态腐蚀试验装置，不但提高了试验成本，耗费时间长，而且影响了相关科研和生产工作的进展，并且建造的试验台将会长期占用试验场地，造成试验场地空间的浪费。为了克服现有技术中存在的缺点，因此提出设计移动式腐蚀试验装置。

1 设计条件

移动式静态腐蚀试验装置要求结构简单、操作安全可靠、使用方便灵活且可用于多个试验系统；可对多种试验件分别或同时开展静态腐蚀试验，要求试验期间互不影响；要求能观察试验件是否与工作介质发生反应及反应后的变化情况；要求具有温度调节功能，满足多种工质与多种试验件反应所需的温度要求。

2 结构设计

2.1 整体结构设计

移动式静态腐蚀试验装置，包括小车、反应容器、不锈钢管道、阀门、金属软管、循环水管道等。反应容器固定在小车上，反应容器与阀门间通过金属软管连接。移动式静态腐蚀试验装置结构示意图如图1所示。

图1 可移动式静态腐蚀试验装置结构示意图

1.小车；2.小车车轮；3.小车底板；4.小车拉手；5.反应容器；6.不锈钢管道；

7.不锈钢金属软管；8.手动真空阀门；9.压力测点；10.支架；11.进水管；12.回水管

小车车轮要有一定的承重强度；小车底板的钢板要有一定厚度，达到硬度和水平度的要求。小车底板上焊有固定不锈钢管道、进水管和出水管的支架。反应容器通过地角螺钉或其它固定装置固定在小车底板上，便于水平拖动；反应容器与小车底板间非焊接连接，可根据需要随时拆卸。反应容器的个数可根据试验的需求而定。通过手动真空阀门截断和连通气路，每个反应容器前均装有两个手动真空阀门，可保证每个反应容器与其它反应容器及外部系统可靠截断料，避免反应容器间交叉反应且保证了各反应容器可单独充料、抽料。

2.2 反应容器结构设计

反应容器是移动式静态腐蚀试验装置的重要部件，其结构设计合理才能满足功能要求[1]。反应容器纵向侧剖如图2所示。

图2 反应容器纵向侧剖图

1.快速接头；2.DN3阀座；3.上盖法兰；4.筒体法兰；5.橡胶垫；6.筒体；7.水套；

8.进水嘴；9.出水嘴；10.螺栓孔

反应容器用于放置试验件，试验前需要对反应容器表面钝化处理[2]。反应容器结构说明及达到的功能：

1）筒体法兰与筒体焊接连接，上法兰与筒体法兰间放置橡胶垫，螺栓穿过螺栓孔，用螺母锁死，使反应容器达到密封要求。试验在其内部与工作介质反应时，保证了反应容器内气体不泄露到外部环境，外部空气不能漏入反应容器内[3-4]。

2）通过拆卸螺栓、螺母，可使反应容器打开。可在试验前放置试验件以及试验后直观观察试验件的变化情况。

3）反应容器上设计有DN3阀座，与上盖法兰焊接连接，用于连接DN3手动真空阀门，阀门另一端接压力计，可监测反应容器内压力，通过压力变化可间接观察反应容器内试验件是否与工作介质发生反应及反应速率。

4）反应容器周围设计有水套，水套与筒体焊接连接。水套上设计有进水嘴和出水嘴，分别与进水管和回水管连接。能通过调节循环水温度来控制反应容器内温度，保证试验件与工作介质反应所需的温度。

5）反应容器上设计有快速接头，与上盖法兰焊接连接，可用于连接手动调节阀或不锈钢软管。

2.3 密封结构设计

移动式静态腐蚀试验装置是由多个部件连接组成，连接部位良好密封是该装置安全可靠应用的关键。反应容器上盖法兰与筒体法兰采用凹凸法兰压紧密封垫型式密封。其余连接部位均为快速接头与不锈钢软管或不锈钢软管之间相连（不锈钢软管接口与快速接头接口结构形同），采用中间压紧定位环固定好的O型橡胶圈，周围再用夹链夹紧的型式密封。两种密封结构设计，密封性能均良好。真空检验达标，达到装置设计要求，满足试验研究需要。

快速接头、不锈钢软管间密封型式剖视图如图3所示。

图3 快速接头或不锈钢软管间密封型式剖视图

1.快速接头或不锈钢软管；2.定位环；3.O型橡胶圈；4.夹链

3 移动式静态腐蚀试验装置应用

移动式静态腐蚀试验装置与充料系统、抽料系统通过金属软管连接，该装置应用示意图如图4所示。

图4 移动式静态腐蚀试验装置应用示意图

结合移动式静态腐蚀试验装置应用示意图，对该装置应用操作流程进行详细说明：

（1）将移动式静态腐蚀试验装置与充料系统、抽料系统、循环水系统连接。检查隔断储气罐、尾气回收罐，依次连通真空泵组，冷冻容器（至少提前1个小时向冷冻容器内加入冷媒）和各反应容器，开始抽空。抽至合格后，检查管道连接接口及各反应容器密封处有无漏点。

（2）如系统无漏点，断开抽空系统，即断开尾气回收罐、冷冻容器和真空泵组。连通储气罐和各反应容器，通过控制储气罐后阀门来调整饭厅容器内压力至预设值，然后断开储气罐，用工作介质钝化各反应容器。

（3）钝化结束后，各反应容器内钝化后气体经过冷冻容器抽空。抽空合格后，断开抽空系统并将各反应容器用氮气破空至大气压。打开反应容器放入试验件，连通抽空系统继续抽空。

（4）抽空合格后，断开抽空系统，连通充气系统，分别给各反应容器内通入工作介质至预设压力。然后断开充气系统并封闭各反应容器，同时通入发生反应所需温度的循环水。观察各反应容器内压力变化情况。如压力有变化，说明试验件与工作介质发生反应。反应容器内压力基本不再变化后，抽空反应容器内气体，然后重新充入工作介质，直至试验件与工作介质充分反应。

（5）试验结束后，抽空反应容器内气体，用氮气破空，打开容器观察试验件腐蚀情况。然后封闭各反应容器、断开充料系统、抽料系统及循环水系统，可将移动式静态腐蚀试验装置移至其它需要的系统。

4 结束语

移动式静态腐蚀试验装置结构简单、使用方便灵活并可用于多个试验系统，避免再建固定式静态腐蚀试验系统，节约了成本和时间；移动式静态腐蚀试验装置合理的结构设计，使得操作安全可靠；反应容器独特的设计，使移动式静态腐蚀试验装置满足试验要求。严格的密封结构设计，装置经过历时一年、多次的静态腐蚀试验实践考核，无故障发生，装置稳定可靠，为静态腐蚀试验研究顺利开展打下了基础。

【参考文献】

[1]范祖尧，胡宗武，徐履冰，等.非标准机械设备设计手册[S].北京：机械工业出版社，2003.

[2]袁秋礼.化学清洗后的钝化处理[J].洗净技术，2004年第2卷第6期Vo1.2 No.6：38-41.

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关键词：高职；公共英语教学；移动辅助学习

一、高职公共英语教学现状

近年来，随着高等职业院校招生规模扩大，生源质量有下滑的趋势，高职公共英语教学也随之陷入了困境。导致高职公共英语教学成效不明显的因素有：

（一）学生英语基础普遍不够扎实。

（二）学生学习英语的动力、信心、兴趣不足，缺乏行之有效的英语学习策略，也没有养成持之以恒的学习习惯。

（三）授课班级学生基数大、基础良莠不齐、课时少，教师无法根据具体情况进行针对性教学。

（四）高职公共英语课程与学生的兴趣和生活脱节；陈旧的学习素材、刻板的教学过程以及一成不变的考核方式令学生愈加厌学。

二、移动辅助语言学习

移动辅助语言学习模式是计算机辅助语言学习的一个分支，它以移动互联技术为支撑，以移动设备为工具，以教育传播理论为基石，以微视频和数字资源为内容，能更为灵活地实现交互式教学活动，从而实现从以教师为中心到以学生为中心的根本转变。这可以帮助高职公共英语教学摆脱目前所面临的困境。移动辅助语言学习模式相比传统语言教学，具备以下特点：

（一）便携性。学生无需局限于教室或电脑前，可以随身携带移动设备，在日常场所就可以完成听课、获取学习材料，从而摆脱了时空的限制。

（二）社交性。学生可以随时随地获取交换学习数据并与授课教师及同学进行即时多人沟通交流，及时分享学习成果与心得，甚至可以结识更多从未谋面的学习伙伴，从而激发学生学习并使用英语的动力。

（三）趣味性。由于移动英语学习软件的开发往往会更多地考虑学生（用户）学习的兴趣，因此学生通过移动辅助学习，可以感受到英语学习的趣味。

（四）多样性。教师和学生的移动设备之间可联接形成一个共享环境。学生只需通过智能手机及平板电脑等移动设备，就可以获取丰富的语言资源，从词汇、听力、语法、语音到阅读，应有尽有。

（五）个性化。移动辅助语言学习可以为学生个体的独立学习提供帮助。教师也可以引导每个学生根据自己的实际水平、兴趣爱好、认知风格以及职业发展愿景，从中选择合适的学习材料和方式。

三、移动辅助语言学习在高职公共英语教学中的应用

如何利用以上特点来建构整合开放式的、课堂教学与学生自主学习相结合的移动英语学习课程，让英语教学效率更高，已成为高职公共英语教师迫切需要解决的问题。

（一）利用BBLearn、Moodle以及交互英语移动学习平台。教师可以采用翻转课堂的移动英语教学模式。在移动学习平台上创建英语学习资源库，开发高职英语网络课程。在学生上课前就制定好学前任务单，并提前推送给学生，学生按照任务单要求完成课前学习任务，并通过移动学习平台与老师同学进行交流讨论；教师在课堂上创设情景进行提问，学生可以展示与交流自己课前学习的成果， 最后总结评价，使课堂知识得到内化；课后学生可以在移动学习平台上完成口语与书面作业，使课堂知识得到巩固。

（二）利用即时通讯工具开展互动式英语教学。教师可以在QQ或微信上建立班级群组，以便学生即时获取信息并及时提交布置的作业。学生学完课前任务或课后作业后可以在群里打卡和分享学习成果。在笔者任教的班级里，学生在开学初制订每天学习的目标和计划，每天练习“英语流利说”或“英语趣配音”等英语口语APP，完成任务后打卡并分享到班级QQ群里，让每个学生都能看到自己和其他同学的进步。教师可以随时查看学生的学习情况，并在QQ上及时对学生进行个别指导。平时学习的打卡和分享计入期末考核。

（三）利用内容丰富的外语学习资源移动应用。目前可以免费获取的英语学习资源移动应用非常丰富，如英语学习微信公众号、英语播客、腾讯课堂和沪江网校等。教师可以在这些应用上搜索合适的资源和课程，也可以在应用上开设自己的课程。教师可以在每日英语、网易云阅读和金山词霸上获取英文原版小说，挑选一些引人入胜的英文有声小说推荐给学生，让学生每天完成阅读任务后在微信朋友圈中打卡和分享阅读笔记。每天能完成阅读任务和分享笔记的学生，在期末给予一定的奖励。学生还可以根据自己的习惯和爱好选择一些沪江开心词场、百词斩、扇贝英语等英语词汇学习移动应用，英语流利说、英语趣配音、爱说英语等口语练习移动应用。

（四）利用移动英语学习应用的社交性和趣味性。移动英语学习应用的趣味性和社交性吸引了大量的用户。高职公共英语教学应充分利用这种优势。如“英语流利说”口语练习应用中就有“流利吧”栏目，用户可以就某个话题进行交流、可以与未曾谋面的同好交友；在“英语趣配音”中，学生可以在教师建立的小组中互相点赞和点评，可以互相分享学习心得。“沪江开心词场”应用采用闯关的游戏形式，增添了学习的趣味性。这些特性恰恰可以弥补学校课程比较刻板和封闭的缺点。

总之，移动辅助语言学习可以解决目前高职公共英语所面临的困境，从而吸引更多的学生快乐地投入到英语学习中来。

参考文献：

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【摘要】随着科技的发展，课堂教学手段越发先进，音像、视频、动画等多媒体媒介的广泛应用，时刻冲击着传统教学手段，使之越来越远离课堂，受人忽视。但教无定法，传统手段也有其不可替代的长处，恰当地选用来对某些重难点进行辅助教学，会起到意想不到的效果，更好地实现课堂教学优化。本文从自制教具角度出发，就化解“地球运动”难点作了适当地探索和阐述。

关键词 教学手段;自制教具;辅助应用

一、教学手段的选择与课堂优化

随着科学技术的发展，课堂教学手段不断进步：由传统的黑板粉笔，书本练习等口授为主发展到以多媒体课件为主要特征，以计算机技术为中心，将教学内容、教学经验、网络资源、计算机中存储处理和管理大量声音、图像、文字、数字等信息技术融为一体的现代教学手段。

现代教学媒介在课堂教学中的运用，这是现代教育教学发展的必然趋势，也是培养学生素质、适应新课程改革发展所必须采用的有效手段。因此现代教学手段的推广和使用风靡大江南北，许多学校以现代教学手段在教育教学中的运用出色而形成自己的办学特色。但世间万物，总褒贬不一，利弊共存。过分地追求单一“高科技”而忽视、抛弃、否认传统教学手段中的精华，显然有悖于教学规律和课堂优化的实现。

如今，现成可用的课件很多，内容丰富，图文并茂，动画精佳。优选借用一二，应用到课堂教学之中，可以化解难点，收到预期的效果。但课件再生动，学生还处在一个被动听讲的局面，且一旦脱离视频和动画等媒介，所构建的体系会顷刻间崩塌，规律、现象、成因等无所安附。因此，学生会反应，课上听听很懂的知识，一下课就忘，作业无从下手，效果难尽人意。传统的教学手段恰恰能弥补这个缺点，让学生在课后能借助教具，帮助其构建知识体系，巩固相关内容。课后辅助教学与课堂相互补充，相得益彰，能更好地完成教学计划，实现教学目标。

二、自制教具的设计与应用

“地球运动”，是高中地理乃至整个地理学科教与学中的最大难点。其认知障碍，除了内容本身非常抽象深奥外，还存在这样二个方面：1.学生缺乏空间概念，不能使内容具体化；2.知识与生活存在脱节，不能理论联系实际，学以致用。只有处理好这些方面，学生才能真正掌握相关知识并领悟其内涵。

在教学过程中，笔者通过自制教具的方法来弥补这些缺憾，通过让学生携带操作的方法来拉近知识与生活实际的距离，通过动手演示来培养学生观察思考分析及解决问题的能力，起到了一定的效果。

现以“地球运动”节中最难处理的3个相关内容为例，就自制教具的设计、应用及其作用，简述如下：

A、时差与新旧一天分布规律：

a．制作：

课堂用：Ⅰ-甲绘制在泡沫板上（废弃宣传制版即可）；Ⅰ-乙绘制在透明纸上（家用电器护屏透明纸即可）；Ⅰ-乙叠加在Ⅰ-甲之上，圆心固定即可。

课后用：打印图Ⅰ，要求学生把Ⅰ-甲粘贴在硬纸板上；Ⅰ-乙描绘在透明纸上；Ⅰ-乙叠加在Ⅰ-甲之上，圆心固定即可。

b．应用：按逆时针转动Ⅰ-甲。

c．作用：可以对地球上各地因经度不同而呈现的时间差异有一目了然地认识；能对区时与区时，地方时与地方时的换算提供的“标尺”；尤其是新旧一天范围变化最为直观，如：当零度经线与自然日界线一直线时，新旧一天范围相等，当自然日界线与人为日界线重合时，全球处于同一天。

B、昼夜长短变化：

a．制作：同A。“*”处做一突出物，“”处裁剪预留出一小段，以防演示时太阳光线直射超过南北回归线范围。

b．应用：上下转动Ⅱ-乙时，左侧“”须在两“*”间摆动。

c．作用：能形象地演示了太阳光照（直射点）的移动规律；晨昏线及其与经线的关系变化；进而对同一时间不同地区和同一地区不同时间的昼夜长短变化有非常好的演示作用。如图Ⅱ-丙所示，归纳见表1。

C、正午太阳高度角与影子长短朝向：

a．制作：同A。

b．应用：转动Ⅲ-乙。演示时注意事项亦同B。

c．作用：能清楚地显示出同一时间不同地区正午太阳高度分布规律，影子长短与朝向；同一地点一年内正午太阳高度（Hɑ）的变化和影子长短、朝向变化；进而更好地归纳正午太阳高度角极值范围。

（上接第68页）

以直射北回归线为例，总结内容如表2。

自制教具的制作来源于教学中遇到教学难题，是对如何处理这些难题进行的必要反思和摸索，需要不断地改进，积累。只有这样才能精益求精，最大程度地帮助学生化解难点，掌握知识，进而更好的优化课堂教学。

三、自制教具的辅助功效

自制教具作为辅助应用工具，能更好的与课堂教学进行互补和延伸，发挥其不可替代的作用。

1.有机联系课堂与生活，激发求知欲望。

通过亲手制作的教具，拉近课堂与生活的距离，能使学生感到有成就感，进而激发其内心的求知欲望，激发学习热情和探索精神，更好地发挥其主观能动作用。

2.化解课堂难点，更好掌握课本知识。

自制的动态教具，可以完全根据自己意愿和接受程度安排学习时机、进度。克服了层次不同，接受程度差异而导致教、学脱节，避免了不必要的资源浪费。便于随身携带特点，可以随时有效地进行巩固，与课上内容遥相呼应，相得益彰，发挥出很好的辅助功效，更为轻松地将外在表象知识转化为内在素养，成为学生终身潜质。

3.有利于读图分析能力的培养。

地理教材最大显著的特点就是图文并茂，合理地运用图来化解教学中的难点，进行有效的教学是最常用的方法。自制教具就是通过图中信息来解释相关知识，变静态为动态，摒弃了死记硬背的模式，有利于学生读图分析能力的归纳与培养。

4.有利于良好学习习惯的形成。

自制教具看似传统与呆滞，却可以随时展开，不受时间制约；可以随地进行，不受家校束缚。看似淡化了学习目的，却减轻学生的压力，最小程度磨灭学生的上进心和求知欲，反而能更好地促进学生形成良好的学习习惯，使其走得更远更长久，进而形成终身习惯。

参考文献

[1]周旭民.高考地理对地球运动知识的综合考查——巧用“侧视光照图”突破地球运动教学难点[J].考试周刊，2010年26期

[2]苏景文.时空变化中的时间问题[J].中学地理教学参考，2007年07期

篇7

随着移动支付技术的兴起，无处不在的移动设备正快速代替钱包，改变我们的支付方式。在我国，移动支付产业已经发展起来，如今在衣食住行上都可以实现移动支付，尽管如此，仍处于起步阶段的移动支付还面临一些困难，包括标准、市场合作机制、商务模式等问题。因此，移动支付产业的发展还需要国家政策、资金、标准的引导与支持，以及企业的通力合作来共同推进。未来，相信在各方的积极合作下，我国移动支付产业将会蓬勃发展。

随着科技的发展，人们的支付方式正悄然发生改变。移动支付，一种能够克服地域、距离、网点甚至是时间的限制，便捷快速的新兴支付手段的出现，正改变着我们的生活。通过手机付款、转账，只需要轻轻触动一下屏幕，就能实现购物、预定酒店……随着智能手机的不断普及，快捷高效的移动支付形式也成为了电子支付领域的新热点。银行、支付公司、运营商、社交应用开发商等，都在积极布局移动支付市场。而中国银联（以下简称为银联）作为移动支付的主要参与方，对移动支付行业的发展起到重要的作用，同时，新兴的移动支付市场更是银联渴望占领的高地。在接受记者的采访中，谈及移动支付未来的应用发展前景时，中国银联移动支付部总工程师徐晋耀表示非常看好，他指出未来移动支付的应用非常广泛，生活中的点滴都可能成为企业思考的创新点，移动支付应用的发展将为人们的衣食住行提供更多方便快捷的服务。

进入黎明期

近日，据Gartner预计，2013年全球移动支付交易额将突破2350亿美元，同比增长44%，而在今后三年半还将延续这种惊人的势头。在国内，移动支付行业已有了多年的沉淀和积累，2011年移动支付的交易额已高达742亿元，正式开启了我国移动支付的新元年。而在全球高速发展趋势的带动下，2013年我国移动支付无疑会迎来爆发式增长，未来几年势必进入黄金发展期。

与传统的支付市场相比，新兴产业的移动支付，横跨金融、通信、商务、公共服务等多个领域，其市场机会之大早已被产业链各个环节的商家所共识。尽管各方对移动支付寄予很大的期望，但现阶段，移动支付的应用仍处于普及阶段，徐晋耀说：“从整体上来看，目前移动支付的应用市场还处于了解、培育、普及的过程当中。在产业方面，由于移动支付技术还处于初级阶段，它的产业和相关企业都处于摸索中。而在用户发展层面上，如银行、运营商、电子商务还在接受过程当中，仍处于一个熟悉、起步的阶段。因此，目前对于移动支付的市场发展，还是一个黎明期。”

任何事物在发展的过程当中总会碰到一些难题，正处于发展黎明期的移动支付应用，目前在技术与应用方面还存在哪些障碍？对此，徐晋耀表示，产品比较少，技术成熟度还不够，在应用与试点的过程中时间的不充足使得初期产品不太稳定等，这些是现阶段移动支付应用所面临的问题。尽管目前移动支付仍存在着种种问题，但随着应用推进与技术的不断成熟，相信这些问题都将得到逐步解决。

移动支付是金融、通信、互联网、电子商务、数字娱乐等产业融合的汇聚点，单凭任何一方的力量均不足以推动移动支付产业的快速发展。因此，在徐晋耀看来，与产业链合作、和主管单位联合支持，确定标准、建设基础环境及搭建好产品可信服务平台，这是银联目前要完成的首要任务。同时，徐晋耀也指出，现阶段移动支付的基础设施建设很重要，只有夯实基础建设，产业才能更好发展。实际上，移动支付更是一项庞大的社会系统工程，其中牵涉的利益方众多。从产业链主要参与方的角度来看，金融机构、运营商、第三方支付、移动支付技术与方案提供商和设备制造商的互动与博弈将推动着这一市场发展。银联作为移动支付的主要参与方之一，其对基础设施建设的重视不仅有利于推进移动支付产业的发展，更能为银联在移动支付市场的发展打好基础。

移动支付 安全先行

随着互联网、电子商务日益发展成熟，人们的购物方式发生了改变，从线下的实体店购物到网络购物，再从网络购物到移动购物。而在电子商务市场模式的多元化发展下，人们的支付方式也随之改变，如今移动支付已走进人们的生活。

移动支付虽然有便捷的优势，但由于是“新鲜事物”，安全问题仍使得不少消费者对这种新兴的支付方式不太信任。可见，在移动支付应用的普及过程中，安全问题仍是“拦路虎”。事实上，目前的移动支付在安全问题上还有一些瓶颈需要突破。在手机支付的方式中，银行卡与手机号绑定后，很容易造成用户的个人信息、银行密码等泄漏。因此，如何有力保障用户信息的安全是移动支付产业发展中必须克服的一大难关。

在支付服务上，银联始终将安全问题摆在首位，并为此做了很多工作。在当前的电子支付领域，银联已经全面开展通过推动磁条卡向芯片卡的迁移，来解决磁条卡存在的难以实现多应用和安全性两方面问题。银联始终将安全作为支付服务的“底线”，徐晋耀坦言，有些客户会因此认为银联“灵活性不高”，“但安全是一切服务的基础，只有以安全为根基我们才能走得更远”。他表示，在移动支付方面，银联之所以要建设可信服务平台、执行标准，也是基于安全问题的考虑。

安全既是移动支付技术在应用过程中的一个重要环节，更是移动支付产品发展过程中的一个必然选择。徐晋耀说：“如果企业在研发移动支付产品时不注重安全问题，只追求产品的便捷性与消费的流畅性，那么随着业务的增长和技术的发展，这些安全问题将会日益严重，势必影响企业本身的发展。”

徐晋耀指出，随着移动支付的迅速发展，有些企业为把握住市场商机，在推出产品和方案上一味地加快步伐，因而在安全问题上的考虑不谨慎，使产品在应用过程中存在一些安全隐患。而作为支付产品，用户体验尤为重要，那么要如何协调好安全问题与用户体验两者之间的关系。徐晋耀表示，解决好安全问题不能以牺牲用户的体验为代价，移动支付的安全与用户体验两者都要兼顾，不可偏废，如何在保证用户体验的基础上来解决好安全问题，这更是移动支付产业面临的一个严肃问题，各方都必须认真去做好。

随着智能手机的迅速普及，用户数量大幅增加，为移动支付带来了更加广阔的市场。但实际上，随着智能机的成熟发展，所带来的移动支付的安全问题也越发严峻。“去年，我们开始做移动支付，智能手机仍属于起步阶段，比较‘干净’，没有过多的安全问题需要考虑。可如今来看，智能手机上面的木马、钓鱼等病毒已经很多，可以说智能手机的发展也带动了其负面的安全隐患的发展。”徐晋耀说，“因此，在移动支付的安全问题上我们更需要有前瞻性的眼光。”在他看来，移动支付的安全问题更是一项长久性问题，更需要企业持之以恒去做好。

多方合力 促进发展

任何产业的发展都离不开政府大力支持和企业的积极参与，移动支付也是如此。在国内移动支付的推进过程中，政府扮演着重要的角色。徐晋耀说：“不管是人民银行还是工信部等都对移动支付非常支持，实际上，政府也已经认识到移动支付、移动互联网、移动电商是很重要的方向。”从央行对金融行业的国家标准的公布到发改委对银联在安全实验室上的投建，可以看出在移动支付发展进程中，政府对这个产业的支持程度很高，而这在以前是没有的。目前，一些地方政府也在一定程度上大力推进电子支付的应用发展，如成都、无锡、上海等地，一方面，地方政府希望本地的市场能做起来，另一方面，也吻合了国家整体的趋势导向。在企业方面，虽然目前的移动支付产品还处于完善过程中，但是企业都看好移动支付的未来发展，相信移动支付会有较好的市场前景，所以企业都在积极寻找机会，来切入移动支付市场，甚至一些投资机构也看好了这一市场机会。

篇8

【关键词】通信运营商 移动支付 线上支付 线下支付

doi：10.3969/j.issn.1006-1010.2016.24.016 中图分类号：F626 文献标识码：A 文章编号：1006-1010（2016）24-0078-04

1 引言

自进入4G时代以来，移动互联网在我国取得了长足发展。得益于移动互联网的网速、覆盖面的提高和移动终端的进一步普及，移动支付渗透率快速提升。移动支付的引入既是对传统支付行为的重大创新，也为广大用户提供了极大的便利性，成为移动互联网浪潮下的必然趋势。

支付方式的发展是人类消费方式的转变，从“物物交换”到“以金银为媒介的交换”，从“金银等价券”到纸币，从借记卡到移动支付，交易支付的载体一步步从实体向电子化转变，从一对一的现金、卡片向一对多的移动终端转变，并日益颠覆着传统支付产业的格局。

2 关于移动支付

从广义上看，移动支付是指用户通过移动终端接入通信网络，实现资金由支付方转移到受付方的一种支付方式；从狭义上看，移动支付特指应用于线下场景，并基于移动终端所发起的支付行为。

移动支付可简单划分为线上支付和线下支付，涵盖了目前市场上主流移动通信终端的移动支付场景。具体如下：

（1）线上支付的场景实现方式完全基于应用（如支付宝、微信支付、PayPal），关键的支付信息都保存在云端，不受账户资金额度限制，其安全度相对较低。

（2）线下支付场景一般是依靠硬件去实现支付场景（如Apple Pay、Google Wallet、Samsung Pay），目前限于小额支付，安全度较高。

3 移动支付发展现状

3.1 整体行业发展强劲

近年来，随着技术不断革新以及消费者对快速、便捷支付的需求变得更加迫切，移动支付正日益成为产业创新和投资的热点，并持续保持高位增长。

在全球范围内，移动支付呈现强劲增长的态势。据Gartner公司预测，2016年全球移动支付交易金额将达6170亿美元，亚太地区将成为移动业务交易最多的地区。

我国的移动支付产业发展势头同样迅猛。2016年初，央行所的2015年支付体系运行总体情况中，全国银行业金融机构共发生电子支付业务1052.34亿笔，金额2506.23万亿元。其中，移动支付业务138.37亿笔，金额108.22万亿元，同比分别增长205.86%和379.06%。

3.2 多方主体融合竞争

移动支付是对传统金融服务深度的有效拓展，对于大众消费产业的高速发展是强有力的催化剂，拥有广泛的市场应用前景。移动支付所具备的特质可为各参与方带来不同的附加价值，有潜力为通信运营商（以下简称“运营商”）、商业银行、第三方支付机构这三大主体及产业链上其它成员带来营收，形成了多方主体融合竞争的局面。

3.3 O2O落地的现实需求

就现阶段而言，由于相关业务布局的缺乏，移动支付给运营商带来的价值仅在于提升交易手续费收入或增加用户粘性。而对于互联网公司，移动支付不仅在于促使O2O（Online To Offline，线上到线下）生态闭环的形成，更重要的是移动支付所产生的数据价值。支付业务承载着庞大的交易数据，互联网巨头通过精准营销及与第三方企业合作的方式，构建从搜索、下单、支付到提货的消费场景，互联网巨头逐渐从用户之争走向场景之争。如何占据更多的线下用户场景、提高服务渗透率成为互联网巨头关注的焦点，由于支付服务具备刚需、高频特征，使其具有天然的获客优势，因此成为互联网公司积累用户数据最重要的入口。

4 通信运营商面临的移动支付困局

近年来，三大运营商都成立了支付业务子公司，将移动支付作为未来重点发展的业务之一，以期尽早完成移动支付业务布局。然而，移动支付与运营商的传统业务存在较大差异，再加上日趋激烈的市场竞争环境，所以运营商很难发挥自身的既有优势。

4.1 商业模式相似

从商业模式来看，三大运营商提出的移动支付解决方案在应用平台、支付方式及使用场景上均具有较强的同质化趋势，缺乏具有竞争力的亮点，难以提升竞争门槛及增强对用户的吸引力。如图1所示：

具体如下：

（1）战略层面：中国移动坚持打造互联网入口及整合已有的手机钱包和手机支付，中国电信采取“通信+支付+理财”的互联网模式，中国联通则倾向与互联网巨头和金融业的跨界创新。

（2）平台层面：功能相似的开放式平台，主要是基于SIM（Subscriber Identification Module，客户识别模块）卡打造开放生态体系，从而与第三方公司共同开发应用，包括生活缴费、话费充值、手机购票等功能。

（3）推广层面：中国移动采取给予NFC（Near Field Communication，近场通信）手机补贴的政策，中国电信主要采取赠送流量的方式，中国联通则采取手机营业厅支持第三方支付的方式。

（4）银行连接层面：两种移动支付模式并存于三大运营商。一是“间联接入”银行模式，运营商首先对接银联的集中交换平台，然后由银联与各银行对接，能够快速地把银行集中到同一平台上；二是一对一的“直联”模式，通过省去银联交换环节，能够有效地缩短流转路径。

4.2 使用者不愿承担成本

一般而言，移动支付体系当中最直接、最受益的p方即消费者与商户，移动支付更多的是线下场景下消费者与商户的连接工具。然而，根据移动支付网调查数据[1]显示，有超过50%的个人消费者不愿承担NFC手机更换成本，更有超过70%的消费者不愿意额外付费。由此可见，移动支付给个人消费者所带来的便利性并不足以驱动个人消费者为之支付过高成本。而商户端关心的是移动支付能否获取更多客流以提升销售额，至少在关键的支付网络建设初期承担建设成本的意愿并不强。

4.3 难以平衡多方利益

运营商开展移动支付业务的目的在于拓展其增值业务，避免移动支付管道危机。其优势在于用户群体广泛，加之在业务运营和推广上的丰富经验，使得其具备开展移动支付运营和管理的能力，但是由于在终端、内容和资金管理方面的不足，运营商开展支付业务时必须与其它厂商合作，而不同厂商之间利益的权衡，尤其是与银行之间的分成问题，成为运营商移动支付业务发展的一大阻碍因素。再如，消费者的手机与商家POS机均由终端设备生产商制造，终端厂商对分成拥有的话语权也逐步提高，终端厂商既可以选择与某运营商合作，也可以与银行合作，将自身分成收益最大化。

5 通信运营商如何走出移动支付困局

移动互联网的爆发式发展带来了移动支付的快速崛起。互联网公司拥有海量、高活跃度的用户群体，有着将现有线上业务延伸至线下的强烈需求，因而推广移动支付业务的动力十分充足。目前以阿里支付宝、腾讯支付为代表所推出的移动支付整体解决方案颇受用户认可，对运营商和银联的市场份额形成巨大冲击。

对于通信运营商而言，摆脱当前管道化处境、解决效益下滑等问题，拓展新型业务、寻找突破口已成为当务之急，而移动支付业务能够为通信运营商带来新的市场空间。一旦互联网第三方移动支付场景日臻丰富多元化后，用户粘性将提高，平台效应会增大，届时运营商将面临边缘化与管道化的风险。因此，运营商面临各方挑战，需迅速掌握机遇扭转局面。

5.1 运营商的优势

面对强势的互联网第三方支付公司，运营商在移动支付领域仍有以下优势：

（1）用户群体数量庞大：三大运营商的总用户数接近13亿，3G/4G用户也已经突破6亿，如此庞大的用户基数有利于运营商进行业务创新。

（2）产业链逐渐成熟：随着NFC的逐步成熟，产业链各参与方支持力度提高，运营商将成为受益者。

（3）政企市场优势：除了个人业务之外，运营商也为企事业单位、政府机关提供集团服务，在企业移动支付场景的建设上更加有资源与影响力。

5.2 以用户为导向，打造全行业应用场景

差异化的应用以及应用的多寡决定了使用的意愿与频率，无论是运营商自行搭建还是透过开放平台合作，必须以用户为导向。从目前来看，运营商的应用无论是在质或量上均有所欠缺，难以转化用户，如何增加平台用户数量是运营商所面临的最核心问题。因此，如果运营商想聚集用户，进而形成规模效应，应改变以合作方为中心的着眼点，转向深度挖掘用户需求，从而抓住消费者的“痛点”，增加应用领域和开发创新支付产品。

使用移动支付的动力来自三大因素：支付流程快捷、安全可靠、应用种类多。在移动支付应用的布局上，运营商可采取全方位系统性的出击，使应用场景与支付环节能够无缝隙连接，让用户拥有良好的支付流程体验。同时，进一步深化对各行业的洞察，妥善利用数据分析精准选择消费者的“痛点”行业，打造用户所期待的支付场景。此外，在用户越来越依赖移动设备进行支付和金融服务的同时，对安全的重视程度也不断提高，运营商可以利用自身多年来培育的强大技术实力，升级系统平台以提升其安全性，提高行业进入壁垒。

5.3 提高用户让利红利

以滴滴打车和快的打车为首的打车软件价格之战，充分体现了移动支付激烈的博弈。互联网第三方移动支付领军企业的补贴之战不仅是为了快速占领市场与培育用户移动支付的习惯，也是为打通线上线下的通道，进而将货币支付交易进行移动化。

面对竞争，运营商至少需要思考以下两个方面：

（1）互联网第三方移动支付场景的拓展是否会出现运营商现有用户被转化到其它平台的可能。若是，是否考虑以持续补贴的方式与其抗衡，保有存量客户群，避免付出更高成本以重新获得客户。

（2）在互联网第三方支付尚未进入的领域上，运营商能否采取让利红利的方式，培养用户使用移动支付的习惯，让消费者由试用到愿意使用其服务。

要解决上述问题，运营商需要拥有完备的营销能力、稳定的预算保障以及稳固的合作伙伴等多方支持。

5.4 深化与金融机构协作力度

运营商的优势在于整合移动用户与手机终端的能力，而金融机构的优势则体现在支付系统上。若由运营商负责构建移动支付平台场景及导入用户、金融机构负责布局商户端和支付系统，双方采取整合协作的模式推进移动支付，才能与互联网第三方支付企业展开竞争。

以上海地铁为例，由中国移动、浦发银行、上海地铁共同打造地铁全网手机支付，率先在全国推出了融合移动支付、金融服务以及地铁出行于一体的应用服务，揭示了运营商与金融机构的合作模式。具体而言，上海地铁全网手机支付采用的是银联标准与浦发银行的技术，同步支持中国移动NFC手机支付。运营商与银行在该闭环场景下所提供的移动支付服务能够为其带来垄断性收益，有利于浦发银行客户快速增长。此种模式较好地平衡了金融机构与运营商之间的利益，使双方走向利益同盟。

6 结束语

综上所述，移动支付业务有助于运营商实现从通信管道业务向服务平台业务的转变，并将创造出新的商业模式与收入机会。面对第三方支付公司的强势竞争，运营商需要加快步伐，打造出符合市场需求的移动支付解决方案，从一站式服务能力的建构、营销预算到完整的应用生态系统进行多方面的投入，形成持续性的核心竞争力。

参考文献：

[1] 卢婷，赵国进. 软件及服务、技术硬件及设备[R]. 北京： 中金证券研究部， 2015.

[2] 中国人民银行移动支付技术标准课题研究组. 中国移动支付技术标准体系研究报告[M]. 北京： 中国金融出版社， 2012.

[3] 方腾. 中国移动移动支付发展策略研究[D]. 北京： 北京邮电大学， 2008.

[4] 侯珀，钟昀泰. 走出移动支付的迷宫[R]. 北京： 德勤科技、传媒和电信行业研究部， 2015.

[5] 舒文琼. 海水与火焰：移动支付两大阵营差距扩大[J]. 通信世界， 2016（4）： 33-34.

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[7] 吴恒亮，张巍巍. 消费者对移动支付服务商的信任维度实证研究[J]. 统计与信息论坛， 2015（4）： 101-106.

[8] 帅青红，芮婷婷，黄涛. 移动支付市场三大服务商博弈研究[J]. 计算机科学， 2015（10）： 262-265.

[9] 中金C券研究部. 移动支付催熟O2O商业模式[J]. 大众理财顾问， 2014（8）： 93.

[10] 德勤. 2016年科技、传媒和电信行业预测报告[J]. 上海国资， 2016（4）： 92-93.

篇9

【关键词】支付工具；移动支付；建议

随着因特网的飞速发展，3G时代来临，移动通信技术和互联网发展的不断交融，智能终端等基础设施的普及和不断更新完善，移动支付逐渐步入人们的生活，受到重视。在不断的研究、探索下，移动支付在一些领域中开始尝试应用，在用户和市场规模方面达到了一定的规模。

移动支付是继自助银行、网上银行和电话银行后，一种新兴的支付方式，它通过移动终端为客户所消费的商品和服务提供账务结算支付的服务[1]。移动支付通常使用的移动终端包括手机、移动PC、掌上电脑（PDA）或是其它当前较为复杂的电子设备。而由于手机的广泛应用，使得其在移动支付中具有非常重要的作用，故通常将移动支付狭义地称为手机支付。

移动支付之所以受到业界的普遍关注，是因为比起传统的支付方式，它具有以下的优势：一是成本费用低。移动支付可以省去商家和用户支付过程中许多中间环节，减少业务流转过程，支付更加方便、快捷，可以有效减轻银行的柜台压力。二是效率优势。移动支付可以提高资金的运转效率，无纸化办公消除了现金交易带来的假币、保存和携带等风险，提高了商户的资金运营效率和安全性。三是便捷优势。移动支付可以提高支付的便利性，移动通信网络覆盖面广，移动终端能机随人动，可以随时随地为用户提供支付服务。据调查，截止2006年，我国固定、移动电话用户超过了7亿，并且手机使用的普及率远远高于计算机，这意味着移动互联网具有先天的客户群优势。[2]

面对这个未来最具有发展前景的移动支付新兴市场，业界各方均表现出巨大的热情。自1999年移动支付的概念在国内出现起，经过十几年的发展，许多专家提出了大量移动支付相关应用的设想，为移动支付业务发展绘画出一幅美好的蓝图，但是现实中其具体应用范围仍旧较小，预期的大规模应用一直都未实现，也就是说目前移动支付的发展状态并不乐观，还存在许多问题需要改善。

一、移动支付目前存在的问题

（一）移动支付没有形成统一的标准，还未形成主流的解决方案

移动支付参与机构众多，产业链较长，各参与者通过电子信息的交互来完成支付业务。目前我国移动支付存在两种标准：银联主推的13.56MHz和以电信运营商为主导的2.4GHz。通过大量的实践与探讨，这两种标准各有优缺点，并都形成了一定的发展规模。但是没有统一的标准，给产业链各参与方带来了巨大的困惑，也给用户的使用造成不便。现提出的移动支付解决方案主要有智能SD卡、双界面天线卡、NFC手机等[3]，移动支付产品虽然不少，但这些方案各有其利弊，目前尚未形成主流、完善的产品解决方案，产品技术有待提高。

（二）移动支付的技术支持仍需提高

全球主要的智能手机品牌有很多种，不同的手机可能采用不同的开发部署和操作系统。手机终端的多样性决定了移动支付运营商提供的服务必须要考虑到不同手机的差异性，对不同操作系统的手机能够兼容，增加自动适配机制。因而需要将大量的资源投入到相关产品的设计、开发、测试、运维环节中。此外，目前支持移动支付业务的相关产品和基础设备等硬件设施还不完善，如让持有NFC功能手机的客户实现“刷”手机，则需要投入和改造大量的设备。

（三）安全问题

这是用户普遍关注的问题，包括账户、密码、认证、交易信息的存储、传输安全、个人账户资金、小额沉淀资金的安全等[4]。现有的大部分用户手机不具备安全性较高的硬件加密、认证条件等安全措施。如何解决手机丢失、信息泄露、唯一身份识别等问题是移动支付安全的重大问题，是开展大额支付的首要条件，需要完善的相关安全基础设施，如在重要业务中引入电子签名、数字认证等安全机制。

（四）法律法规环境还不成熟

我国移动支付产业尚处于初级发展阶段，与之相对应，其发展状态也呈现出一个产业发展初期的无序特征。在没有法律政策规范下，许多业务快速发展，但有些正处于灰色地带，则未来某些业务可能将面临被管制或取缔的风险。

上述这些问题，有些属于发展中的问题，可以逐步得到解决。随着移动支付的进一步发展，还会出现很多新的问题，我们必须要深入分析研究国内外移动支付发展、实践，探求阻碍我国移动支付快速发展的关键所在。

二、移动支付业务未来发展的建议

（一）统一标准，尽快形成主流的产品应用方案

对于银联和电信运营商主导的两种标准，均存在明显的优缺点，最终哪种标准更符合我国移动支付产业的发展，需要尽快明确并统一，以便移动支付产业链中的各方可以明确权责，各司其职。根据移动支付业务的特点，加紧制订和完善移动支付业务开展的业务管理办法，按照统一标准和管理要求对移动支付业务中各相关机构进行监管。同时根据我国移动支付业务发展的特点，选择适合于国内移动支付的产品解决方案。

（二）充分发挥各方优势，加强支付产业链的各方密切合作

移动支付产业链较长，涉及的参与者主要包括银行（银联）等金融机构、电信运营商、支付服务提供商、商户及个人用户等[5]，它们都有各自的资源优势，只有相互紧密合作，整合各环节的优势资源，形成专业分工，优势互补的产业模式，才能有效地促进移动支付市场的快速、稳健发展。如移动营运商要确保支付网络畅通无阻、稳定，而金融机构要加强优化支付环节流程，准确处理支付指令，并加强风险防范等等。

（三）加快全面创新

在移动支付发展中，要不断探索研究新兴技术理念，如“云计算”、“物联网”等新兴技术，将这些新技术应用到移动支付产业中，加强不断创新对于移动支付市场和整个产业链的发展都非常重要。根据不同地域的特点和进展情况，创新移动支付服务。对前期进行试点的移动支付工作进行总结，逐步拓宽移动支付服务的业务领域。因时制宜地进行移动支付产品推广工作，提高移动支付服务的附加值。

（四）注重培养用户移动支付理念

移动支付作为一种新兴的支付方式，目前用户对它的接受、认可度还较低，所以加强用户的移动支付理念和使用习惯的培养对于移动支付的发展十分重要。首先支付组织应加大对移动支付的宣传力度，让广大用户对该新产品有一定的认识感知；其次通过提升产品品质和不断更新技术服务来消除用户的使用疑虑，在用户放心的基础上才能带来更多的用户；第三，采用合理有效的促销方法吸引用户，提升产品的客户体验，从而扩大移动支付产业的客户规模。

三、结论

随着移动通信技术的迅速发展，移动支付的发展前景广阔，移动支付将成为支付业的未来，因而我们要抓住机遇，合理妥善地解决移动支付当前存在的一些问题，从国内已有的应用出发，为用户提供更好的服务，推动我国移动支付产业的快速发展。

参考文献：

[1]蔡东.大力推动移动支付产业发展[J].金融电子化，2011（11）：194.

[2]管帅.移动支付风险分析及安全策略[J].商场现代化，2008（01）.

[3]龚敏.移动支付的技术标准、格局及前景探析[J].计算机时代，2012（02）.

[4]张燕燕.移动支付的安全机制研究[J].科技信息，2010，21.

篇10

[关键词] 移动支付 模式 电子商务

一、引言

移动支付是指利用客户的手机，通过短信、语音、射频识别等方式进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。与传统的现金支付相比，移动支付具有方便、快捷、安全的优点，在开展该业务较早的日本、韩国及一些欧洲国家，移动支付正越来越受到人们的青睐。

在我国，移动支付还处于市场培育阶段。有调查显示，国内手机用户每月增长数量超过500万户，2007年用户总数将突破5亿。这显然是一个极具潜力的市场，对移动支付业务的开发，将为产业链上的各方，包括设备制造商、银行、信用卡组织、商业机构、移动运营商、服务提供商等创造新的利润增长点，带来的将会是巨大的经济效益和社会效益。

本文从客户应用的角度，将移动支付归纳为两种模式，介绍了各自的适用场合、技术特点及发展现状，并对移动支付的发展前景做了分析。

二、移动支付的两种模式

客户若要使用移动支付业务，前提是须将手机号码与银行卡进行捆绑，此后在交易过程中所支付的金额会直接从银行卡上扣减。

在此前提下，移动支付可以分为两种模式。第一种是非面对面的支付模式，主要迎合了客户不希望亲临现场就可进行交易的需求。客户可使用短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，完成日常生活中的水电煤气、物业管理、交通罚款等公共事业缴费，或者用于彩票购买、手机订票、手机投保等交易。这种支付模式不受时间、地点约束，无需排队，为客户提供了极大的便利。在国外如爱立信公司的Mobile e-Pay解决方案，在国内如北京联动优势科技有限公司的“手机钱包”业务，都支持这种支付模式。

在当前2G/2.5G的通信环境下，手机还只能浏览一些简单的网页，要进行网上购物还不太现实。因此,可以考虑将非面对面的移动支付与基于PC的网上支付结合起来，构建成统一的电子支付系统。例如与支付宝结合，现在支付宝是用客户的E-mail登录，如果服务提供商之间加强协作，使客户用手机号码也能登录，这样就可以将移动支付与网上支付合并为一个ID，既方便于管理银行账户，又扩展了非面对面移动支付的应用范围。与支付宝一样，手机号码已采用实名登记，因此较好得保证了客户的信用度。

移动支付的另一种模式是面对面的支付模式。如今，人们虽然能够足不出户地在网上购物，但网上购物永远也满足不了人们在商场里亲身购物时所体验到的人文享受。亲身购物的过程就是一种休闲方式，那么在此过程中如何使交易最为简便呢？面对面的移动支付可以满足人们的需求，这有点类似于人们在商场内的刷卡消费。

曾经出现过用发送短信的方式来完成这种支付，但是短信在发送、回复的过程中信道易受干扰，期间的延时难以预计，而且零售交易金额少但次数多，频繁地发送短信容易使消费者产生厌烦情绪。因此，今后的趋势是在客户的手机与商家的终端之间采用近距离无线通信方式，客户只需将手机靠近终端，再输入密码就可以完成支付。

较早的移动设备普遍采用红外线技术进行近距离通信。其缺点有二，首先是发射端和接收端必须处在笔直的视线内且要精确对准，另外，红外通信缺乏有效的安全协议。作为建立个人局域网（PAN）的一种技术，蓝牙目前广泛应用于手持设备的无线连接，然而在人员密集的地方它的连接速度存在问题。射频识别（RFID）是一种非接触的自动识别技术，其基本原理是利用射频信号和空间耦合传输特性，实现对目标物体的自动识别。RFID被业界公认为是一项极具发展前途的应用技术，今后，面对面的移动支付将主要基于该技术。客户只需将内置RFID芯片的手机或PDA靠近商家的阅读器，阅读器识别用户ID和存储在芯片内的金额，并传送交易信息及电子签名至支付平台实现扣款，系统内部接口遵循移动运营商专门制定的标准协议《小额支付交易协议MPTP1.1》和《小额支付通信协议MPCP1.0》。

当前，在亚洲有日本、韩国、新加坡，在欧洲有英国、法国、德国，已经应用RFID技术开展移动支付业务。日本第一大通信运营商NTT DoCoMo的FeliCa手机就是一个成功的典型，从2005年推出至今已经吸引了4000万用户，可见其发展潜力之大。随着RFID技术的成熟，基于该技术的面对面的移动支付系统在中国的实施也只是时间上的问题。

移动支付系统框架图

移动支付系统框架如图所示，虚线框(A)为非面对面的支付模式，虚线框（B）为面对面的支付模式，两种模式有各自的适用场合，今后的手机将同时具备这两方面的功能。

三、有待加强的方面

无论哪种模式的移动支付，由于手机号码与银行卡账号捆绑在一起，因此账号内存款的安全就与手机直接相关。如此情形下，除了银行必须对用户的身份和密码进行加密以外，运营商需要对手机信号进行加密，手机制造商需要提高手机操作系统的保密性能。在过去的两年内许多厂商已经花费了大量精力来开发移动支付的安全框架，包括开发出多种无线PKI方案。

对于习惯了只把手机作为通话工具的人们来说，移动支付的概念还比较陌生。因此，提高市场认知度也是当前需要解决的问题，不仅要向消费者宣传移动支付的可用性和易用性，而且要让商家、运营商及银行都充分认识到移动支付可能带给他们的好处和商机。

四、前景分析