线上支付的优缺点范文

导语：如何才能写好一篇线上支付的优缺点，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

关键词： 工程招投标成本 交易成本 制度成本

1.引言

工程招投标是通过市场竞争与交易，形成工程合同的过程。由于招标方式与工程招投标行为过程及工程合同的形成与执行都有着十分密切的内在联系，选择不同的招标方式必然会对工程招投标的操作流程产生影响，进而影响工程招投标成本。

2.工程招投标成本的定义与构成

工程招投标成本是指为使建设工程交易活动能顺利实施，工程招投标双方，以及包括政府相关管理机构在内的参与工程招投标的社会有关各方所付出的财力、精力、人力、资源、时间等一切有形和无形成本的总和。它具体包括：招标人和投标人双方为完成工程交易行为所支付的交易成本；除招标人和投标人外，包括其他参与招投标社会各方在内，为使招投标各环节健康规范运行所支付的制度成本。

工程招投标的交易成本是工程招投标双方为达成交易目的，从招标、发标、投标、评标、确定中标人直至签订工程承包合同整个流程中所需直接支付的费用。主要包括招投标信息成本、招投标文件编制成本、招投标交易综合服务费、招标人的招标组织费用、投标人的投标过程费用以及投标保证金、履约保证金的机会成本和利息损失等组成内容。

工程招投标制度成本是招投标行为主体双方以及其他相关参与方由于共同遵守相应的制度和规则，为此所必须付出的制度运行成本。主要包括法律成本、监督成本、寻租成本、信用成本和时间成本等组成内容。

3.公开招标与邀请招标各自的优缺点分析

3.1公开招标的优缺点

3.1.1公开招标的优点

3.1.1.1在公开招标方式下，投标人竞争激烈，一般以对招标人较有利的价格确定中标价，这样有利于降低和控制工程造价。

3.1.1.2可以保证所有合格的投标人都有参加工程投标的机会，扩大招标人的选择范围。

3.1.1.3保证招标工作根据预先指定的程序和标准公开客观地进行，从而降低了在工程招标中作弊腐败的可能性。

3.1.1.4可以引进较为先进的设备、技术和工程管理经验，特别对于国际工程尤其如此。

3.1.2公开招标的缺点

3.1.2.1公开招标历时较长，必须经过一整套周密且比较复杂的程序，从招标公告、资格预审、评标定标、授予中标直到签署合同，时间少则两三个月，长则半年甚至更长。

3.1.2.2不设置资格预审程序而直接招标公告的公开招标，招标人事先很难掌握有效的潜在投标人数量。若投标人过少，竞争不够充分，可能致使招标人无法选择到满意的承包商，更坏的情形是，投标响应人数不足以满足法律要求而造成工程流标，不得不重头再次履行招标程序，将直接影响工程计划进度;若投标人过多，势必会加大整个工程的投标成本以及招标人为组织招标所投入的人力、财力、精力，造成不经济。

3.2邀请招标的优缺点

3.2.1邀请招标的优点

3.2.1.1邀请招标时间相对较短，操作相对简便。

3.2.1.2正常情况下，招标人邀请的都是对其技术、实力、信誉等比较了解和认可的企业，且投标人对工程的针对性强，无论今后哪家中标，都能较好地履行合同并保证工程质量。

3.2.1.3投标人的实力基本处于同一竞争水平线上，且投标人数量相对较少，中标率提升，所有投标人的投标总费用以及招标人的招标费用都能得到较好控制，不至于造成过度浪费。

3.2.2邀请招标的缺点

3.2.2.1一些招标人会以邀请招标为借口来规避公开招标，甚至围标、串标、先定后招、排斥潜在投标人等违法违规现象，为寻租行为的产生创造了更好条件。

3.2.2.2不利于营造充分竞争的市场环境和行业整体水平的提高，对多数投标人而言不公平。

4.不同招标方式下工程招投标成本比较

4.1交易成本的比较

公开招标的投标人数相对邀请招标较多，那么招标人用于组织招标（如资格预审，评标）的费用会大大提高。

公开招标极有可能会出现招标人对投标人或潜在投标人并不了解甚至完全不了解的情形，但为了对最终的工程负责，招标人往往会对投标人基本情况、履约能力、技术水平、诚信度进行调查了解，必要时还会对特定投标人进行考察，这都是招标人付出的信息成本；公开招标的竞争相对激烈，投标人若想在第一时间掌握有效工程招标信息，就不得不订购纸质媒体或注册成为网站会员并按期缴纳会费，这是投标人的信息成本。

公开招标时竞争激烈，投标文件编制的好坏将在很大程度上决定投标人能否从投标竞争中胜出，正因为如此，相当数量的投标人为了赢得业主和评委良好的第一印象，还在一些与投标内容无实质性关系之处做文章，如对投标文件打印装帧越发精美豪华，彩色激光打印、高品质打印纸、绸缎锦盒包装等，有些投标文件甚至可以称为艺术品，这些无疑增加了投标文件的编制成本。

七部委30号令第六十二条规定：“招标文件要求中标人提交履约保证金或者其他形式履约担保的，中标人应当提交；拒绝提交的，视为放弃中标项目。”在投标保证金及履约保证金生效期间，即使不考虑这笔资金的机会成本，也意味着投标人和中标人要放弃这段时间这笔保证金的资金时间价值，若投标人同时参加多个工程的投标或同时执行多个工程合同，放在保证金上的资金会对投标人的现金周转造成不小的压力。当投标保证金和履约保证金失效后，招标人会退还保证金，但通常情况下，招标人并不会退还因占用保证金而产生的利息。公开招标中标率显然比邀请招标低，所以履约保证金的机会成本和利息损失机率还是较大的，这些放弃掉的机会成本和利息损失，可以被视为投标人付出的一部分交易成本。

综上所述，公开招标显然要比邀请招标多花费的交易成本多。

4.2制度成本的比较

既然是邀请招标，招标人与投标人或者曾经有过较良好的既往合作经历，或者彼此之间比较信任。无论投标人参与投标直至日后履行合同的诚意和能力，还是招标人实施招标直至日后承诺兑现的诚意，对方都比较有把握，故信用成本要低于公开招标。在时间成本上，通过上面不同招标方式优缺点分析，很明显，邀请招标也要低于公开招标。无论是《招标投标法》还是7部委30号令，我国的法律法规体系对建设工程采用邀请招标方式的条件及审批都作出了比较严格的规定和限制。同时，对邀请招标投入的行政监管力度也更大，因此，相比公开招标，邀请招标付出的法律成本和监督成本更高。由于公开招标的公开性、公平性、竞争性较邀请招标都更高，相对而言，寻租的机会要比邀请招标少，相应可能发生的寻租成本会远远低于邀请招标，而预防寻租和腐败，也正是限制邀请招标的根本原因。总体而言，邀请招标支付的制度成本要高于公开招标。

5.结语

通过图1可以看出，从邀请招标到公开招标，工程招投标的制度成本随着这一进程逐渐变小，而交易成本则随之逐渐增大。所以，今后努力的方向就是寻求最低的工程招投标总成本。

参考文献：

［1］徐东明，史轶.工程项目招标投标的交易成本分析［J］.建筑经济，2005，（05）:18-20.

［2］孙国峰.交易成本与制度成本的关系分析分析［J］.西南师范大学学报，2004，（02）:68-72.

［3］申月红.降低交易成本，提高制度效率［J］.建筑经济，2005，271，（05）:1.

［4］王刚.招标投标中的建设成本分析［J］.建设监理，2002，（02）:33-35.

篇2

今年的黑色星期五（感恩节后第一天，圣诞采购季的开始），美国一反低迷常态，以切实的消费行动表明经济复苏的决心。据调研公司ShopperTrak的调查称，黑色星期五的这个周末，全美购物人次为3.07亿，比去年同期增长3.5%。不过，最强劲的复苏信号，是来自comScore的数据，黑色星期五当天，全美在线销售额高达10亿美元，同比增长26%。无论增长率还是消费额，均创历史纪录。

早在感恩节之前，中国电商自造的“双11”购物节，同样上演了盛况。仅支付宝就实现交易1.058亿笔，其中无线支付900多万笔，占总交易笔数的8%，刷新了支付宝与国内移动支付单日最高纪录。

对成立仅10天的支付宝（中国）网络技术公司无线事业部来说，这份佳绩值得庆贺。无线事业部的成立，正是公司意识到移动互联时代已不可阻挡，其工作重点也正是推进移动支付。然而，无线事业部总经理徐吉对业绩的反应却很平淡：“这没有出乎我的预料，其实比平时要低一些，平时无线支付能达到10%。”在他看来，“双11”恰逢周日，加之促销宣传到位，当天反而有更多人选择在家用电脑购物、完成支付，这在客观上冲低了移动支付的比例。

事实上，从今年10月开始，来自移动终端的支付笔数已达到支付宝总支付笔数的10%，此比例仍在持续增长。今年第二季度数据显示，支付宝这项业务同比增长超过7倍。目前，线上支付是支付宝无线事业部表现最好的业务，但徐吉和他的团队却对此有着不同的解读。他们更倾向于认为，这个结果不过是“电子商务购物渠道的扩展和延伸”，远不能涵盖他们对移动支付的完整想象。

线下的力量

在支付宝内部，与移动支付相关的关键数据几乎都是在今年第二季度开始发生逆转的。那时，用手机购物的消费者中，女性居多的安卓用户比例超过了男性居多的iOS用户：56%︰44%（去年同期，男性占54%，女性占46%）。综合手机平台的变化以及男女比例的变化，徐吉意识到，在移动终端上购物已经从以前的先锋尝试，开始变得普遍了。

不过，支付宝的移动支付策略并非亦步亦趋跟随电商的迁移曲线。他们将移动支付分为两大类：线上支付与线下支付。双11期间的支付收入指的即是线上支付，随着电商服务从PC转向移动终端，原有网上购物的用户会很自然地启用移动支付。

支付宝无线事业部的判断是，线上支付未来会平稳发展，其增量将更多来自PC端的缩减量，增长空间完全可预测，而真正需要重视的则是移动线下支付。徐吉说：“更大的支付场景还是在线下。生活中，工资绝大部分消费还是在线下发生的，网上购物毕竟占比是少数。”这些传统零售实体店，一个小卖部，或一个街边饭馆，与人们的生活息息相关，但目前条件下，那里基本不能刷卡，只接受现金支付。

在支付宝看来，这些地方正是自己在移动支付上更大机会所在，当然也是发展重点。“因为有了移动互联网，有了跟着我们一起走的手机，线下随时可以接到移动互联网上，也就是说你可以拿着手机在线下的任何消费环境里去支付。”徐吉说。

的确，正是移动互联网给了像支付宝这样擅长线上支付的第三方支付平台以涉足线下的机会，让手机成为刷卡和现金的补充。如今，在美欧，现金的使用场合很少，消费者基本上是刷卡或使用个人支票，难得有现金用武之地。支付宝的无线事业部认为：“现金是落后的东西，既不安全，周转效率还很低，总有一天会被取代掉。”打在现金身上“落后”的烙印，正是移动线下支付今后庞大的发展空间。

“线下支付的切入点肯定是那些传统支付商业模式还不能提供很好支付体验的地方。我们会开拓一些新的模式。”徐吉列举了两个支付场景：一个是自动售货机的主人直接到支付宝网页上申领二维码，打印出来给不同饮料都贴上，消费者选完要买的饮料后，只须用手机扫一下二维码，再用支付宝的手机客户端完成支付，饮料就会掉下来了。

另一个支付场景是近期支付宝推出的出租车司机收费的应用。通常，出租车司机在收取车费时会碰到三个问题，最常见的是找不开零，还有会收到假币，甚至因为携带现金，碰到歹徒打劫。如果出租车司机无须收现金，问题将随之消失。因此，支付宝开始在小范围内推出了出租车二维码支付服务，在车中副驾驶位上贴一个二维码，打车人可以用手机扫一下码，把车费金额输进手机确认支付，之后司机的手机就会收到付款短信，这样车费支付就完成了。

支付宝正在考虑跟出租车司机之间采用日结、月结、实时结等几种结算方式，实时结手续费会高一些，月结费用低一些。“对出租司机来说，这个钱就在他的账户里，可以通过银行卡提现。”徐吉说。

目前，支付宝无线事业部还在全国范围内的一部分分众屏幕上提供手机刷二维码购买优惠券的服务。

远近之间

支付宝在线下移动支付的技术策略上，并没有在近场支付和远程支付两大路径中，进行选边站，而是采用了一个中间路线——“近场识别加远程支付”。

“所谓近场支付与远程支付，区别在于近场支付更多是在两个设备间做资金转移。”在徐吉看来，近场支付与远程支付各有优缺点。远程支付在移动互联网的网络环境不太稳定的地方，支付体验比较差，完成支付需要很长时间、甚至无法完成支付。不过，移动互联网发展很快，宽带速度跟5年前比，天壤之别。而远程支付具有两大优点：一是相对安全，所有账户资金都从远端走，用户手机丢了，赶紧打电话挂失，就可以把移动支付功能停掉；最重要的是，远程支付的扩展性好，它可以在远端服务器上增加很多与支付有关的增值服务，比如针对消费者，商户可以做消费信贷、折扣、客户管理等。而近场支付最大的优势就是速度快，不用受限于移动互联网的环境，但扩展性和安全要差一些。

“只要近场两个手机之间相互能识别，其实远程支付也可以做近场支付，近场识别与远场支付相结合，这种方式能够代替近场支付。”

二维码就是近场识别技术中的一种。徐吉这样解释青睐二维码支付的原因：NFC在国外是相对开放的体系，但在中国由于产业链很长且有政策限制，不是他们的强项。NFC要在中国推广，要很长时间，期间二维码是很好的载体。据了解，目前支付宝在狭义的NFC技术上，没有做技术储备。

除了想既能扬近场与远程支付之长，又避其之短，支付宝选择“近场识别+远程支付”的中间路线，也是为应对特殊的商业环境。NFC产业链上的手机厂商、运营商、银行、银联等都是链条中的“强者”，如果企业能另辟蹊径，为什么不呢？

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［关键词］妇婴卫生用品企业;电子商务运营模式;B2C+O2O模式

随着科学技术的发展，妇婴卫生用品企业越来越重视互联网在企业发展中的积极作用，逐渐使用网络技术进行商业贸易。即在运用互联网进行市场信息收集、消费者需求收集、产品网上展示等流程，并且使商品交换双方在不见面的前提下进行一系列的商务活动、交易活动、金融活动，由此提高企业的竞争力，降低企业经营成本。

1妇婴卫生用品企业发展的现状

1.1妇婴卫生用品的市场状况

现如今，妇婴卫生用品行业的市场占有量较大，主要是因为:①妇婴卫生用品依托于国家计划生育的基本政策，随着2015年10月“二胎”政策的全面放开，我国妇婴卫生用品的市场需求将会呈上升趋势。②由于我国家庭组成的复杂性，妇婴卫生用品的购买人群扩展到老年人。③家庭生活水平的提高，致使家庭在妇婴卫生用品的选择上更为谨慎。

1.2妇婴卫生用品的消费者现状

妇婴卫生用品的消费者在消费过程中越来越重视人文性。消费者具有强烈的产品信息沟通交流欲望;对于卫生用品的品牌选择更倾向人文关怀性;对其他消费者购物体验的交流、借鉴欲望等。

1.3妇婴卫生用品行业发展现状

进入21世纪之后，妇婴卫生用品行业得到迅速的发展，市场竞争越来越激烈。随着各企业内部的结构调节和产业升级的成功，越来越多的妇婴卫生用品企业成为行业内的品牌企业。而随着消费习惯的更改，消费者对企业的要求也越来越高，企业只有不断创新产品、提高服务质量才能在激烈的竞争中争得一席之地。

2妇婴卫生用品企业电子商务运营模式类型

2.1妇婴卫生用品企业B2B运营模式

B2B(BusinesstoBusiness)运营模式，主要是妇婴卫生用品企业与相同或相关企业之间的商务交易。B2B运营模式还可细分为以下经营模式，第一，妇婴卫生用品企业同相关企业之间的交易平台模式。妇婴卫生用品企业在该网络平台上宣传自己公司的卫生用品，由妇婴相关企业进行直观接受，并选取适合本公司的妇婴卫生用品。第二，只为妇婴卫生用品企业和母婴企业或卫生用品企业提供一个交易的平台模式，如中国制造网这一类的网站，将所有的妇婴用品企业集中在一起，由各个不同归属的企业自行进行查询、交易。第三，大型的妇婴产品企业根据自己旗下的各类妇婴产品信息化、公开化的营销需求，所建立的电子商务平台运营模式，并且集合相关产业形成产业链。如1号店等运营模式。妇婴卫生用品则在其中充当企业产业链中重要的一部分，同大企业和相关产业进行信息的沟通交流。第四，整合第一和第二点，建立一个不仅仅是妇婴产品企业相关的商务平台，其包含企业范围更广，但失去了原有的独特服务性。受经济危机的影响，生产商和制造商的交易为了寻求发展，其交易习惯产生了巨大改变。即在互联网环境技术越来越成熟和安全，网络信用体系的健全、物流配送系统的完善，企业选择了B2B电子商务运营模式。

2.2妇婴卫生用品企业电子商务B2C运营模式

B2C(BusinesstoCustomer)电子商务模式，是最早投入运行的商务模式，主要指企业同消费者之间的商务交易活动。妇婴卫生用品企业主要在线向消费者提供旗下的尿不湿、婴儿湿巾等卫生产品信息并给消费者提供消费咨询服务。其运营流程为消费者通过互联网平台浏览产品信息，通过咨询选择产品，通过网上支付方式完成交易;另外企业确定订单，打包货物并通过物流将产品送至消费者手上。这种模式是以消费者为主体，企业为消费者提供便利，节省消费者逛实体店的时间，提高消费者的时间效率，因此受到广大消费者的喜爱。B2C电子商务运营模式还可以将妇婴卫生产品企业的存在形式分为企业直销方式、网络服务公司、在线虚拟企业、离线非虚拟企业四种。如贝因美进驻淘宝形成旗舰店。在B2C运行模式中，妇婴卫生用品企业主要承担信息介绍、订单确定、产品包装、发送物流、售后服务等职能，而消费者主要是完成对产品的选择、产品的支付和产品的评价的工序。妇婴卫生用品企业B2C电子商务模式具有具体性、直接性的特点。但其在未来发展中要明确妇婴卫生产品企业的优缺点，完善售后服务，提高服务态度，从而寻求长久发展。

2.3妇婴卫生用品企业C2C运营模式

C2C(CustomertoCustomer)电子商务模式，是一种个人同个人之间的产品交易活动，是妇婴卫生用品企业电子商务模式中门槛最低的一种形式。在C2C中，卖家即妇婴卫生用品企业以个人或少数人形式存在。如卖家只要在网络平台上申请就可以建立一个“企业”，由消费者对该“企业”所拥有的婴幼儿卫生纸进行选购和咨询。双方经过协商确定价格，由消费者确定订单，进行付款。而妇婴卫生用品“一人”企业则通过物流发送卫生纸至消费者手上，并提高售后服务。妇婴卫生用品企业的C2C运营模式具有参与性高、成本低、收益迅速，并且产品繁复的特点。同时C2C电子商务模式改善了就业问题，不仅为消费者提供更多的选择，还可节约时间，提高效率。但C2C模式的缺陷也是显而易见的，由于企业建立门槛低，市场监管较差，导致了一些质量较差的妇婴卫生用品流入市场，破坏了市场规范性，伤害了消费者的经济权益和身体安全。在今后的发展中，将全力建立健全质量体系和法律体制，提高售后服务的水平，保护消费者权益。

2.4妇婴卫生用品企业O2O运营模式

O2O(OnlinetoOffline)是最晚出现的一种运营模式，简称为“线上线下”模式，即将互联网和企业实体店结合运营的方式及妇婴卫生用品企业通过美团或糯米等互联网平台向消费者提供妇婴卫生用品产品信息，由消费者进行选购和网上支付，并且进行实体消费的运营模式。O2O运营模式具有地域性，即当地的线上购买才能实现当地的线下消费。但运营更具效率，如一个妈妈运用O2O电子商务将自己宝宝的纸尿布买大了一个码，则该妈妈可以实现在当天带宝宝去实体店进行重新选择，同时又比实体店直接购买价格更加低廉。对于妇婴卫生用品企业而言，O2O模式必须实现线上线下信息共享、线上线下服务要一致，并且提供良好的网上支付手段。同时O2O运营模式随着时间的发展也在不断地创新发展，增加了电子商务运营模式中的柔性和人文性。

3妇婴卫生用品企业新型电子商务运营模式的建立

3.1妇婴卫生用品企业B2C+O2O新型运营模式

在我国妇婴卫生用品企业中存在的四种运营模式各有其优点和缺点，并且在发展中不断完善。但通过我国妇婴卫生用品企业的具体发展状况，可以对症下药，选择B2C+O2O的运营模式。已知，在妇婴卫生用品企业中，B2B是以企业为主的运营模式，其交易对象较少、规模较大，不符合我国妇婴卫生用品市场发展;C2C模式以个人为主，较为方便的同时危险性较高;B2C模式同O2O模式整合了大型企业和小型企业，个人和集体，不仅可以形成妇婴产品的产业链，还可以有针对性地服务于单个消费者。B2C+O2O运营模式是一款“智能电子商务运营模式”，这一模式将有效地拉近消费者和商家的距离。由消费者在最开始的时候同商家进行信息的沟通交流，由商家提供私人订制的服务。如有的敏感质皮肤的婴孩在对手帕、纸巾、尿不湿等的选择上，通过商家的特殊服务，购买到最适合的产品。另外，企业也可以由此获利，掌握市场需求方向，提高企业内部资源的利用率。妇婴卫生用品企业B2C+O2O模式的优势在于，第一，为消费者提供更为丰富的选择和更为贴心的服务;第二，使得小型的妇婴卫生用品企业得到了生存的空间;第三，消除了网上购物的信息的安全问题，并且价格更为低廉;第四，促使企业充分掌握消费者心理，获得更好的发展方向;第五，消费者的购买欲望将会更高，提高企业经济效益。对于该新型电子商务运营模式的实现，应提供以下几点前提:第一，企业发展的技术创新，即创新发展更多更个性化的卫生用品，满足消费者的多元化要求;第二，形成消费者个人信息社交网。在该社交圈里，消费者分享消费心得。并且该社交网可以提供育儿注意事项和妇女保养方法，从而吸引更多的消费者进入该社交网，并进行消费;第三，建立良好的后台管理，保证该运营模式顺利进行。

3.2广西A妇婴卫生用品企业新型运营模式的运行状况

A妇婴卫生用品企业创始于2007年，主要经营妇女卫生用品和婴幼儿卫生用品。公司卫生用品定位为城市白领妇女和小康家庭的婴孩，注重卫生用品的质量和品牌，受到了市场的广泛认可。在2013年之前，A企业一直选择B2C的电子商务运营模式，该模式为A企业带来了高销售额，使企业得以在短短7年生产规模得到扩张，但A企业由于忽略卫生用品的质量处理订单的效率，渐渐地出现了一系列管理问题，造成了消费者的极度不满。在2013年，A企业终于反思企业发展的，从而将企业的发展集中在做专、做精的经营理念上。在新理念出现后，A企业为寻求发展，基于本公司原先强大的B2C模式经营，采取了B2C+O2O的模式进行经营。第一，A妇婴卫生用品企业以消费者为主，全面思考消费者的需求，由此提高了物流的速度，建立了充足的产品供应链，缩短了妇婴卫生产品的库存周转周期，从而形成了一批忠诚的妇婴卫生用品的消费者。第二，A妇婴卫生用品企业在全国范围内建立社区实体店，并且形成了产品经营规模。其实体店不仅售卖实体产品，更重要的是还为消费者提供婴儿成长信息咨询，妇女身体状况调查。提高了服务的质量，受到了广大消费者的支持。第三，A企业还建立了消费者信息库，随着婴儿的成长，提供不同生长阶段的产品，形成良好的售后服务。当前，由于A妇婴卫生用品企业转变了电子商务运营的模式，并且采取了高效的平台推广策略，即优化网上购物的搜索引擎;并且完善物流配送系统;加强创新型和服务型人才的培养等措施，促使A企业销量增速很快，成为行业的标杆企业。

作者:陈宝城 单位:广西洁伶集团

参考文献:

［1］毛西通.我国母婴产品行业电子商务渠道与传统渠道冲突管理［D］．呼和浩特:内蒙古农业大学，2014.

［2］邱明皓.国内SoLoMo电子商务运营模式研究［D］．南昌:南昌大学，2014.

［3］张煜.对本土母婴品牌视觉形象的探究与思考［D］．上海:上海师范大学，2014.

［4］蔡青.中国B2C电子商务企业发展策略研究［D］．武汉:华中师范大学，2011.

［5］郭园园，侯冬梅.中国母婴电子商务发展趋势研究———以贝因美为例［J］．智富时代，2015(2):40－41.

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随着时代的进步，国内国外的经济快速发展，人们收入增加了，也使得人们个人理财的意识越来越强。因为个人理财不仅可以提高我们的生活质量，避免个人财务风险，还能保障我们的生活。同时，科技的进步带动了计算机技术的迅猛发展，网络与金融行业的融合逐渐形成了互联网金融产业，对传统的金融理财模式产生了很大的冲击，互联网时代的来临，这种冲击是不可避免的，优胜劣汰。在目前看来，旧的理财方式依旧占据着很大一部分，但是和其相比，以互联网为主的新的金融理财模式在支付方式、资源配备、信息处理方面都有很大的优势，所以互联网金融理财模式将是现在以及未来发展的大趋势，更加符合人们生活的需要，也即将是未来个人理财的主流模式。

一、传统理财模式

在互联网技术发展以前，人们一直利用着传统的理财方式规划自己的钱财，可供选择的方式也是多种多样的，至今还占据着人们生活的很大一部分，包括银行储蓄、债券、信托、保险、股票、基金、期货等11种具有代表性的传统理财方式。银行储蓄顾名思义就是将自己的钱存入银行里，进行活期或定期的存款，以本金、利率和存款时间来计算收益，收益较低，但安全性高。债券是政府、金融、工商等机构为筹集资金向投资者发放的，收益比银行略高。信托是指资产的委托人把他的财产交给受托人，让其对他的资产进行投资或管理，并取得利益的行为。保险则是财产的有力保障，当自身遇到意外伤害或天灾等不确定因素时，保险可以提供一定的补偿，维持基本生活质量。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，伴随着高风险、高收益。基金就是让基金公司经理人帮你打理钱财，从而赚取利润。期货的交易是指买卖交易的双方在期货交易所内，采用公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。外汇就是用人民币兑换外国货币，赚取差价。黄金作为最佳的保值工具，从古至今一直是人们理财的首选，更是财富的象征。收藏艺术品也是一条致富的途径，对于懂行情的收藏爱好者来说也是一个很好的理财方式。房地产除了满足人们家庭居住外，还具有保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。

目前投资渠道越来越多，银行传统理财方式的优势已经渐渐衰落。长期收益趋势下滑，发行数量及规模虽在增加，但是速度减缓。非保本浮动类理财产品成市场主流，净值型理财产品发行量上升，在股市吸收资金的效应下，银行提高了结构性理财产品发行力度，风险开始凸显。

二、互联网金融理财模式

在过去的十几年时间里，互联网技术深深影响着我们生活的各个领域，包括购物、营销、娱乐等方面，令我们的生活更加快捷、自由、开放。而这种影响也在近几年，悄然进入了金融邻域，并形成了一种新的金融模式，即互联网金融。作为一种具有创新性的金融模式，它被越来越多的客户所接受，作为其个人理财方式的首选，并逐渐有超越传统金融理财模式的趋势。

第三方支付是指具备实力和信誉保障的第三方企业和国内外的各大银行签约，为买方和卖方提供的信用增强。买卖双方在第三方支付平台进行交易，买方先把物品的价款打给中介，在收到物品后，再通知中介将价款打到卖方账户，这无疑增强了买卖的安全性。在目前的市场上，第三方支付公司的运营模式可以分为两种方式，一种是独立第三方支付模式，另一种是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。随着第三方支付业务的越来越成熟以及完善，使得它对商业银行产生了不小的冲击，两者从一开始的共同合作、共同进步，变成现在的竞争与合作共存。比如，余额宝在2013年6月13日上线，从最初的66.01亿元到2014年3月份为止，达到了5413亿元。（详见图一）

图一2013年6月――2014 年3月余额宝规模图

P2P网贷是指通过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式，其盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。根据借贷的流程不同，可分成纯平台模式和债权转让模式。根据客户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务流程对互联网的运用程度，可分为纯线上模式和线上线下相结合模式。根据是否提供担保，可分为无担保模式和有担保模式。因为其门槛低、成本低，拓宽了社会融资渠道。据不完全统计，2014年年底网贷运营平台已经达到1575家，而且选择P2P网贷进行投资理财的人数正飞速上升，就像2015年选择陆金所的投资人数从8月份的8785人，在9月份就突破了20000人，以及其他一些P2P投资平台，收益率也是逐月递增。（详见图二）

2015年P2P投资平台数据分析表

图二

大数据顾名思义其重点在于数据，从大量数据中快速获取有用的信息，从大数据资产中快速变现，它的信息处理以云计算为基础。在这个理财方式的发展中，可以分为平台金融和供应链金融两种。在平台金融模式中，阿里的小额信贷最为突出，京东、苏宁则可以作为供应链金融模式中的典型。在大数据金融的冲击下，金融产品和服务都得到了不小的扩展，扩大了客户范围，缩小了成本，对其服务更加专业化和个性化。

众筹的精髓在于小额和大量，在各种信息技术发达的今天，传播一则消息给广大群众知晓是十分便捷的，项目的发起人就是利用这一方式来发动群众，为个人或某一项目筹集资金。可是这种方式也存在一些限制的条件，就像每一个项目都要规定多长时间内筹集完毕，还有筹集多少资金，在规定的时间里筹集到规定的资金才算成功，否则就要把筹集到的资金全部还给投资者，对于投资者的付出，还要给予相应的回报。在2014年的前3个季度，众筹规模都达到了成倍增长的势头，股权众筹从4725万元上升到了20284万元，奖励众筹从520万元上升到了7302万元。（详见图三）

图三2014Q1-2014Q3中国众筹市场融资规模

信息化金融机构的重点就在于“信息”这两个字，在互联网信息技术快速发展的今天，我们可以利用新技术对传统的运营方式和理财产品进行信息化改造，让各种金融机构都实现信息化的经营和管理。目前市场上的主要方式有传统金融业务电子化模式、基于互联网的创新金融服务模式、金融电商模式。通过金融机构的信息化，可以使我们的理财更加方便快捷，通过网络进行汇款、炒股、购买保险等，信息化体系将会越来越完善。

互联网金融门户正处于快速发展的阶段，它的渠道越来越多，丰富多样，范围广。越来越多的人们选择在互联网上进行金融商品交易，方便快捷，并且平台广，选择性多。互联网金融门户的出现，对于整个社会来说，是一种全面的提升。它使得资金被更加快速的使用和流通，大大降低了资金的使用成本，改善了社会的金融交易模式，为基金、证券、保险等公司带来了新的机遇。

三、互联网金融理财模式的优缺点

在过去，可供人们选择的理财方式少之又少，人们基本上都选择银行理财，因为银行理财有着很高的威望和实力，风险较小。近几年，随着互联网金融理财的迅速发展，各种互联网理财平台层出不穷，虽然还存在着一定的缺陷，但它的优越性也是十分显著的。

互联网金融理财的投资起点低，期限灵活，收益高。传统的银行理财往往动辄就需要上万元的起投资金，而互联网理财有很多可以选择百元起投或者千元起投。投资者可以在低投入和低成本的条件下，提高收益利润。投资者受到的时空限制也较小，只要有一个好的网络环境及设备，就可以足不出户完成自己的理财投资，而且在互联网这个平台上，得到的金融信息也十分广泛和准确，可以及时进行正确的投资分析和判断。互联网金融理财的产品也是多种多样，投资者可以根据自身的喜好和条件进行选择，可以同时选择不同的方式进行理财，不把鸡蛋放进一个篮子里。而且互联网金融理财更加公开透明，安全系数高。投资者可以对资金去向、用途了如指掌，不再是盲投。

虽然互联网理财的优势是十分明显的，但它的缺陷也不容忽视。因为近几年互联网金融理财的发展过于迅猛，导致我国还未来及时出台相关的法律法规，造成了一些监管盲区，征信体系不完全，有很大的道德风险。而且互联网理财的虚拟性较强，如果出现网络故障或者被黑客攻击，将会造成数据的丢失以及资料的泄露，给投资者造成巨大的损失。虽然相对于传统的理财方式而言，互联网理财突破了传统方式，实现了创新，但就他自身而言，产品结构还是相对单一，需要进行突破。

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收费公路政策本来可以同时兼顾不同的功能目标，无论是基于筹集建设资金还是筹集养护管理资金，只要收费就会影响需求；而需求管理也必然产生收入，这部分收入用于道路自身的建设养护是很自然的水到渠成之事，也容易被车辆用户认可接受。在西方国家，把一些交通流量高的路段实施需求管理创造的通行费收入，交叉补贴到其他替代性路段、甚至公共交通上来，是目前所鼓励倡导的一种有效率制度安排。我们也完全可以把筹融资和需求管理兼顾起来进行收费公路的政策设计。

1　公路收费的意义　公路项目建成后，收取一定的车辆通行费用以收回投资或偿还贷款，并支出一定的营运管理费用、维修养护费用，以维持公路项目运营。收费－支出－还贷，为公路收费项目的一个经营循环，在这一经济循环中，收入和支出的资金量非常之大。要使出资者和使用者都能明明白白钱收了多少，用在哪里去了，就要加强对收费项目的财务管理。而财务管理通过对资金收支两条线，对未来经营活动进行计划与控制，将公路收费项目各项经济行为纳入以市场为导向、低成本控制的管理轨道。同时通过对资金流、物资流与信息流的同步控制，充分发挥财务管理在整个经营活动过程中的纽带与动态监控作用。收费项目的财务管理重点，落在其经营循环的三个环节上。

2　公路收费的行式　根据车辆通行费征收主体性质的不同，收费公路可以划分为公营和私营两类。公营(中国称为政府还贷公路)的收费主体是政府所属机构，私营(中国称为经营性公路)的收费主体是以营利为目的企业法人。两者主要区别在于：公营收费公路的通行费收支需要纳入政府财政预算，私营收费公路的收费期限、定价和营利水平需要接受政府的管制。实践中，也存在公私合营的收费公路。

根据车辆通行费征收方式的不同，收费公路可以划分为开放式和封闭式两类。开放式收费公路也称栅栏式收费，收费站通常设置在公路主线上，车辆按通过次数支付通行费，其中又可分为单向收费和双向收费两种，开放式收费多用于独立桥梁、隧道及非控制出入的道路。封闭式收费公路多用于控制出入的高速公路，车辆用户根据进入和驶出路段的行驶距离支付通行费。

根据车辆通行费征收目的的不同，收费公路可以划分为回收建养成本和对拥挤定价两类。其中，对拥挤定价也称拥挤收费，是通过对交通高峰时段道路进行定价收费，使道路交通拥挤产生的外部成本内部化，合理调节道路交通需求。

3　收费公路优缺点

(1)与燃油税的比较

在对道路使用者征收的各种税费中，公路通行费与燃油税是最能体现“从量”征收原则的方式，但二者还是存在明显的差异。对于大型货车，由于其燃油消耗量与对道路的磨损不是同比例增加，因此通过燃油税很难实现对货车使用道路的合理定价，而公路通行费则可以通过采取差别化的费率实现对货车用路的合理定价。但公路收费需要建设相应的收费设施，通行费的征收成本可能会高于燃油税。另外，公路收费的费率容易根据时间进行动态调整，可以实现对道路拥挤的定价，燃油税则难以实现。

(2)不足

①传统人工收费方式的征收成本较高。主要是收费站需要占用较多土地，车辆停车、排队交费造成尾气排放、车辆损耗、车主时间等福利损失，收费设施和人员的支出。

②容易引发道路用户的对立情绪。公路收费与其他道路税费比较具有更加直接对应的”显性“特点，其他税费用于道路支出容易使人产生”免费“的财政幻觉，因此，公路收费总是一件不受人欢迎的事情。尤其是在用于道路的财政收支不清晰、透明的情况下，道路用户对收费公路的抵触和舆论抨击会不断发生。欧美一些政府设立收费公路的动议常常由于社会舆论的不满而搁置。回归前的香港、英国剑桥等一些城市曾提出实施道路拥挤收费的方案，但由于被舆论指责可能会侵犯隐私权及不利于低收入者等意见而放弃实施。

③对私营收费公路的监管成本。采用收费公路模式虽有利于实现道路的商业化运作(如采取BOT方式吸引私人投资者)，减少政府的财政压力，但政府需要与私人投资者约定一系列规则并实施有效的监管，防止出现垄断经营而损害道路使用者的利益。实践中，由于存在诸多难以预料的因素，政府真正实现有效监管的愿望并不容易。如香港港岛与九龙连接的多条收费隧道，虽然港府制定的相关隧道条例非常详细，但由于建设年代不同而存在不同的收费标准，价格差异导致不同隧道间交通量分配不均衡而产生了相当的福利损失。

4　总结

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[关键词]P2P；O2O；运营模式

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.05.096

1 引 言

随着互联网的普及以及“互联网+”行动计划的启动，互联网已经对我们每一个人的工作及生活方式都产生了深远的影响。从简单的信息搜集与整理以及便捷多样的交流互动方式发展到了如今与餐饮、教育、交通和金融等公共服务密切相连的民生服务。现今，不论是企业与企业之间还是个人与个人之间，都不再是单一的银行借贷和民间借贷模式，而已经衍生、发展、创造出了更为便利、更加自由的多种借贷模式，其中以P2P网络借贷模式最为典型。

P2P（即Peer To Peer或Person To Person）网络借贷是指个人对个人之间借助互联网这个平台进行的中小微借贷。现今，P2P网络贷款已经不仅仅限于个人对个人的单一型贷款，还出现了企业对个人、企业对企业等多种贷款融资模式。P2P网络贷款的出现为需要中小微贷款的企业和个人带来了福音，创造了便利。但随着互联网用户规模日益增大，互联网金融发展日趋完善，仍有由于个人投资理财管理资产等方面知识的欠缺而没有涉及P2P或并不了解P2P行业。而且在安全性以及监管管理等方面，一直都是P2P网络贷款以至于互联网金融始终令人担忧的问题。文章将针对以上问题，通过对比国内外P2P网络贷款模式的不同及优缺点，浅析适合我国的P2P网贷模式。

2 国内外O2O模式与P2P网络贷款运营模式比较分析

近年来作为线下交易与互联网金融结合的O2O模式迅速崛起，国内如苏宁易购、滴滴打车以及相关的酒店预订网站等皆是发展前景良好的互联网平台，国外有如Uber和Hilburn等典型的O2O模式。

O2O是Online To Offline的缩写，意思是由线上到线下，是一种将线上交易和线下交易服务结合在一起的新型营销模式。利用互联网平台的不受空间限制和拥有广阔资源的特点，将线下服务与商品通过互联网进行推广和宣传。O2O模式更大地提高了客户勾选商品的自主性，同时服务网站也从客户的根本需求出发，创造出更有利于用户的服务方式，从而使用户对网站及网站商品的满意度增加，呈现出一种双赢的局面。卢益清和李忱（2013）认为，O2O只把信息流、资金流放在线上进行，而把物流和商流放在线下，依靠这种线上推广交易带动线下交易模式，以加大商户的参与和用户的体验感，这种线上线下的融合产生的价值十分惊人。[1]

2.1 国内外O2O模式比较

美国的Uber公司使用户通过下载Uber的用车软件，利用移动应用进行乘客与司机的链接，以提供租车、打车共乘的服务，同时也可追踪车辆位置。不同于国内的滴滴打车等，Uber不只限于出租车还有多种车型，以满足不同级别用户的需求。利用线上的宣传推广，使得广大用户通过网站信息来寻求所需，而车主不只是出租车还有私家车主。Uber只是提供给交易双方一个公共平台，交易双方根据自身所需进行信息条件匹配从而建立交易，交易方式属于线上支付，线下享受服务。这种典型的O2O运营模式，不同于全线上交易服务的虚拟性，而是给予了用户更高的真实感以及高效率的服务。

苏宁易购利用大数据云计算等技术，网络平台产品多样特点鲜明。线下用户可通过线上信息获得售前体验，避免了传统实体消费因信息不对称而可能遭受的“价格蒙蔽”。[2]消费者可以更加清楚地知道想要购买商品的详细信息，信息更全面真实可靠。在线上圈定产品后，消费者可以在线下的实体店真实体验到商品的性能材质。用户可以在线下实体店进行交易购买商品，还可以在苏宁易购的实体店里为消费者提供的触摸屏上登录苏宁易购的网站，在购物车里直接购买付款。从而为线上线下交易建立了链接，使得线上商品可以线下交易；线下产品也可以线上购买，线上线下同价。

2.2 国内外P2P模式比较

Lending Club于2014年12月在美国成功上市，作为世界上最大的P2P平台，其利用互联网平台建立了比传统商业银行更高效且能够在借款人与投资人之间自由进行资本配置的机制。Lending Club通过交易所获取的手续费、服务费以及管理费用三种方式来赚取收入，运营模式可分为以下三方面来说明。

第一，Lending Club的成功创办且运营良好的前提条件是西方国家健全的征信体系。交易双方的信用信息在银行中拥有详细的信用记录，而西方国家的P2P网贷平台只需和银行系统共享用户的信用信息，就可保证债权人利益。严格的申请人条件限制和投资者投资要求在一定程度上降低了违约率，同时也减少了投机性的投资行为。第二，在借贷利率上，与我国不同的是由Lending Club平台自身来决定借贷利率，规则清晰严格。第三，Lending Club根据申请借款人的不同信用等级有严格的借款利率的限制和借款金额的限制，借款人信息可查，信息对称性好，透明度高，用户可根据需要利用网站提供的数据进行投资组合。

人人贷的运营模式和Lending Club类似，申请人通过注册成为人人贷用户，若想要申请借款则需填写

相应的个人信息并提供证件认证以确保申请人身份的真实性与可靠性。和Lending Club不同，人人贷的借贷利率是由借贷双方共同决定的，通过在线竞标的方式实现借贷过程完成交易。虽然P2P网络贷款实行的是全线上交易，但人人贷却属于线上线下结合的方式来保证投资人的利益和核实借款人信用信息和个人信息的真实性，在业内并不多见。而这种基于线上线下互动的P2P网贷模式既规避了传统银行贷款模式的高门槛，难申请且审批时间长的缺陷，也改变了完全线上借贷的P2P模式安全性没有保障的劣势。这种基于O2O模式的P2P网络贷款模式更加适合我国当今的P2P行业现状。

3 基于O2O的P2P运营模式分析

3.1 基于O2O的P2P网络借贷平台业务体系

（1）信息对称性。国内P2P网络贷款平台品种繁多，却没有严格的规范性。同O2O模式一样，在P2P平台应设立线下机构，用于专门核实用户个人信息和信用信息以及为投资者提供投资咨询等业务，从而既保证了P2P网络贷款平台用户信息的安全性，也使得投资者更加了解了自己的投资对象，使自己的投资交易得到了保证。线上平台与线下平台保持信息的对称性，线下平台与有需求的投资者之间保持信息的对称性，而基于O2O模式的P2P网贷平台“双对称性”的模式有效规避了这样的风险，更加适合于我国网贷环境。

（2）信用认证。为了保证投资者交易的安全性，我国P2P网络贷款平台应加强对借款申请人的信用认证审核，增加更加多样化的认证条件。如与商业银行建立联系，将用户的信用卡信息等加入到认证条件中，如若信用卡透支未还或逾期率较高者，则在P2P信用认证的评分中扣除一定分数。

（3）担保机构。基于我国当前的网络环境和征信系统的建设情况，由银行进行资金托管以及个人的本金担保等方式并不足以保证投资人资金的安全。所以个人贷款申请人的贷款保障方式可以与商业银行证券机构等金融机构进行银行卡和证券账户的联名，将个人消费、投资管理等信息划入信用信息中，以提供更加详细的保障。

3.2 基于O2O的P2P网络借贷平台管理体系

（1）风险管理。和西方国家P2P借贷平台不同，我国P2P借贷平台并没有专门的信用评级机构及征信体系来为每一位公民进行信用评分。对此，应该提高P2P平台申请人的准入规则，设计更加严格的申请条件限制，并统一我国P2P网络借贷平台的信用评分标准，使整个P2P行业划规更为整齐。同时，除了在申请人准入规则上的严格控制外，还应在逾期未还和违约方面加强管理。P2P网络借贷平台可根据自身运营状况选择进行季度、半年度和年度违约黑名单的公布，逾期未还超过三次以上者将被披露出来。

（2）机构监管。除了P2P网络借贷平台的线上监管外，我国应尽快促成征信体系的完整建设，从宏观方面监控用户的信用信息。征信系统监管部门、P2P借贷平台监管部门、资金托管机构以及P2P平台自身共同监管，并在线下进行走访调查确保资金的安全性。

参考文献：

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关键词：网络零售业传统零售业电子商务

自1994年我国引进互联网技术，我国信息技术产业高速发展，网络渐渐地融入了人们的生活。21世纪初，网络购物开始在我国兴起并迅速发展。而网络零售业因网络购物的便捷性、低价格受到了广大消费者的青睐。在网络零售业欣欣向荣的情况下，传统零售业的发展却面临着前所未有的挑战。

1传统零售业的发展现状及受到冲击的原因分析

1.1传统零售业的发展现状

传统零售业是指以开设实体店为基础，装修门店，陈列一类或多类商品，提供销售及相应服务的传统经营模式。在我国，传统零售业一直占据主导地位。但随着我国互联网技术的不断发展，网络购物逐渐进入人们的生活，并且发展迅速。网络零售业的兴起对传统零售业造成了巨大的冲击，如图1所示，2009年～2015年我国零售业销售总额逐年增加，到2015年我国零售业销售总额为300931亿元，其中传统零售业销售总额为261090亿元，网络零售业销售总额为39841亿元。尽管传统零售业仍占据主导地位，但是，网络零售业的增长速度明显高于传统零售业，且传统零售业占总额比重持续下降。2014年开始，传统零售业受到冲击的现象越发明显，许多大型零售企业都因营业绩效下降而不得不选择关闭一些门店。据统计，2014年全国主要零售企业共计关闭201家，而2015年则高达865家。“关店潮”现象的出现更凸显了网络零售业对传统零售业的冲击。

1.2传统零售业受到冲击的原因

1.2.1消费者购买行为的变化

伴随社会经济的发展，人们的消费观念不断发生改变，消费者购买行为发生变化。在网络零售业销售的商品与传统零售业销售的商品相差不大的情况下，消费者更愿意选择在网络上购买物美价廉的商品。而且生活节奏的加快使人们更愿意选择便捷、简单的网络购物方式，从而降低购物所花费的时间及精力。

1.2.2运营成本提高

众所周知，传统零售业是建立在开设实体店的基础上，而实体店的建立需要大量的成本，包括店铺租金、员工工资、商品运输费用等。而随着生产要素成本的不断攀升，开设及维持实体店正常运营的成本也随之增加，使得其盈利能力降低，我国传统零售业走向“微利时代”。高成本、低盈利的状况使得传统零售业的发展举步维艰。

1.2.3过度连锁经营的弊端

在企业的发展过程中，进行连锁经营固然能提高企业的销售额、增加盈利。但过犹不及，过度连锁经营会阻碍企业的发展。在我国许多大型的零售企业都采用了连锁经营的方式，但其中有一部分过度讲求门店数量而不考虑自身的长远发展，过度实行连锁经营，例如沃尔玛、达芙妮、大润发、乐购等。但这将会造成企业产能过剩、经营成本剧增，甚至门店关店数量高于开店量，最终阻碍企业的发展。

2网络零售与传统销售的对比分析

2.1运营成本

总的来说，在运营成本方面网络零售占据优势地位。传统零售的运营成本包括了店铺租金、员工工资、水电费、商品采购及运输费用、所得税费等。而网络零售的运营成本主要是物流运输费用及员工工资。首先，传统零售开设门店需要交付店铺租金，而网络零售不需缴纳店铺租金。尽管有些销售平台需要收取入驻金，但是相对于高额的店铺租金，网络零售的成本还是较低的。另外，网络零售所需员工数量较少，且对于员工的要求较少，平均工资低。因此，网络零售的人力成本也比传统零售低。虽然传统零售的实体店销售模式使其无须物流配送费用支出，但总运营成本仍很高。

2.2质量保障

商品质量是顾客购买商品时最为看重的方面之一。传统零售在固定门店内进行销售活动模式，使其销售具有相对固定的消费范围及消费人群，因而十分看重商品的相对质量，讲求“一分钱一分货”，力求在顾客客中树立诚信销售形象和良好的口碑。另外，实体销售能使消费者更为直观的感受商品质量，且在顾客对商品质量提出质疑时有固定的地点进行商品的退换货。而网络零售是在网络平台上进行销售业务，顾客只能依据商家提供的商品资料及图片进行商品的购买，无法保证商品的质量。而因其销售受地域限制小，商品的退换程序麻烦且有时还需顾客自垫邮费，造成消费者的经济损失。除此之外，网络零售过程中还存在虚假销售的现象，会影响消费者在购物时对于商品的正确判断。根据中国电子商务研究中心的《2012年度中国电子商务市场数据监测报告》得出，网络零售业存在的最大问题就是质量问题。因此，传统零售业在质量方面占极大优势，这也是其在零售业中仍占主导地位的原因之一。

2.3消费乐趣及服务体验

在社会节奏不断加快的当代，人们所承受的社会压力也越来越大，因此，人们会通过多种方式进行解压，购物也成为一种很好的解压方式。现在许多人不仅仅是为了购物而购物，更多的是为了通过购物来享受购物的乐趣及他人的服务。传统的购物往往都是群体，通过购物交流感情、增加亲密度，在这种情况下更能体现购物的乐趣。在传统零售的实体销售过程中各实体店会为消费者提供引导、商品介绍、休息区、试用等一项或多项服务。而网络零售在其低运营成本的销售模式下给顾客提供的服务是有限的，并且网络购物过程一般是个人进行。在这两种因素的影响下网络零售带给顾客的消费乐趣及服务体验明显不如传统零售。

2.险抵御能力

相较于网络零售，传统零售运营所需成本高，管理体系较为复杂，受内外部因素影响大，因此其受到风险的几率大、造成的损耗大，且对风险的抵御能力较差。传统零售的销售活动受到实体门店销售限制，需要迅速的对市场需求进行准确的判断，一旦判断失误就会给企业带来巨大的风险，增加不必要的成本支出。而网络零售则不存在这个限制条件，网络零售的销售活动较为灵活，它能够根据消费者的需求及时的对销售商品进行更新，降低不必要的成本损失，从而起到抵御风险的作用。

2.5顾客的消费选择

消费者在进行购物的过程中会从许多方面对商品进行考察和选择，主要包含以下几个方面。第一，从商品本身出发。传统零售受门店面积的限制，能够进行销售的商品种类有限，商品品种不齐全，受门店所在地地域限制性影响，商品品种具有明显的地域性。消费者能进行选择的商品有限，但商品的品质可以得到保障。而网络零售线上交易模式使得进行销售的商品种类较为齐全，受地域限制小，消费者进行选择的空间大，但商品的品质存在不确定性。第二，从时间方面出发。传统零售消费耗时长且有消费时间限制，而网络零售是全天性营业且耗时较短。第三，从支付方式上出发。传统零售支付方式较为单一，以现金结算为主。而网络零售支付方式多元化，包括了现金支付及其他网上支付方式，方便顾客进行选择。综上所述，在顾客的消费选择方面，网络零售比传统零售更具优势。

3传统零售业发展的出路

通过对于传统零售业受到冲击的原因分析及传统零售与网络零售的对比分析，笔者对我国电子商务环境下传统零售业的发展提出了以下几点建议。

3.1线上线下协同运作

不可否认，传统零售业和网络零售业在其销售模式上各有其优缺点。因此传统零售业的发展可以“取其精华，去其糟粕”，吸取网络零售业的优点，进行线上线下的协同运作，在实体店经营的基础上提供网上购物服务。这样的运营模式不仅拓宽了销售渠道，还扩大了销售范围，有利于提高商品的销售量。而且以实体店为依托，可以提高商品的售后服务及品质保障，从而提高消费者对企业的信任度，达到留住客源的目的。另外，在实体店基础上的网络销售，可以就近选择发货点，降低物流配送费用。

3.2增加在产品服务上的价值

传统零售业在产品服务上的优势是网络零售业无法超越的，保持并优化这个优势有利于推动传统零售业的发展。面对越来越多人将购物作为减压方式及乐趣的社会趋向，传统零售业可以通过提高售前售后的服务质量来增加商品的价值。且门店服务质量的优劣会直接影响到顾客的入店消费率，好的服务质量会提高消费者的消费积极性，而差的服务质量将会影响消费者的心情，降低其消费的概率。门店提供优秀的服务水平还能为消费者留下好印象，有利于保留和扩大客源。因此，在传统零售业发展的过程中要注意提高商品服务质量。

3.3积极开辟农村市场

随着社会经济的发展及社会主义新农村的建设，小城镇和农村居民生活水平提高，对消费的需求也日益增加。据资料统计，2015年城镇消费品零售额增长10.9%，而农村消费品零售额增长12%。可见我国小城镇和农村具有广阔的消费市场，而且相对于中心城市，小城镇和农村进行网络购物的人群较少，竞争并不十分激烈。除此之外，在小城镇和农村消费者大多依赖传统的实体店式的购物方式，对于新兴的网络购物方式依赖不大，市场的可接受度更具优势。因此，传统零售业有选择性的、科学的在小城镇和农村开设实体店是推动传统零售业发展的途径之一。

3.4完善企业品牌战略

现阶段我国零售业中，传统零售业和网络零售业销售的商品同质化十分严重，而在商品相差不大的情况下人们更愿意进行网络购物。但随着人们生活品质的提高，人们越来越追求个性化，尤其是在衣着打扮方面，而商品的过度同质化显然不符合消费者的个性化需求。通过这一现象表明了传统零售业要想实现新发展就势必要对市场需求进行重新定位，生产和销售迎合消费者需求的自有品牌商品，加深与网络零售业之间的差异化程度，最终实现传统零售业的新发展。企业的品牌是产品差异化的显著表象，企业要想发展就必须拥有自主品牌，并积极研发企业商品的商品特色，增加商品的差异性。另外，还需要不断完善企业品牌战略，加强对产品质量的监督和检查，保证自有品牌商品的质量，树立企业良好的品牌形象，扩大品牌影响力，从而达到提高其市场竞争能力的目的。

3.5增强风险抵御能力

因传统零售业相较于网络零售业风险抵御能力较差这一劣势，传统零售业在发展的过程中还要增强风险抵御能力，保证其正常运营。增强风险抵御能力主要可以通过以下三个方面。第一，增强对市场变化的敏感度和洞察力，要及时把握市场的动向，以便及时更改企业的经营计划，从而降低决策失误的概率，降低风险。第二，完善内部管理制度，加强管理。通过加强内部的管理来优化企业内部结构，提高内部协调运作能力，降低其运营成本，减小风险发生的可能性。第三，建立有效的风险防范体系。首先要加强对于商品质量的监督和管理，保证商品质量；其次要建立面临风险时的应对方法，以备及时解决风险；最后要仔细分析风险发生的原因及解决方式，防止同一风险的再次发生。4结语综上所述，我国电子商务环境下传统零售业的发展受到了巨大的挑战，但在面临挑战的同时也存在发展的机遇。在这种情况下，传统零售业更应该积极地寻求发展的方法，去实现传统零售业销售模式的完善和创新，提高市场竞争能力，追求传统零售业的新发展。

作者:李烨 单位:宁波大红鹰学院

参考文献:

[1]何慧.网络零售业与传统零售业的比较分析[J].时代金融,2013(18).

[2]方强,项莹.我国传统零售业连锁经营的现状、问题及对策[J].中国市场,2012(48).

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基金项目：陕西省科技厅自然科学基础研究计划项目“我国电信产业互联互通接入定价研究”（2011JQ9004）；陕西省“十二五”规划项目“陕西省高校网络经济课程教学及其效应研究”（SGH13427）阶段性成果。

作者简介：李楠（1981-），女，西安人，西安财经学院管理学院讲师、硕士生导师、经济学博士，研究方向：产业经济。

央行近期对第三方支付的规范性整顿、监管动作十分频繁。3月14日下发关于叫停支付宝、微信二维码支付和虚拟信用卡支付的指导意见《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》。3月19日，央行《支付机构网络支付业务管理办法》的征求意见稿，其中规定“个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元”。3月24日，央行内部下发文件中，八家主流支付公司从4月1日起，线下收单全国范围内停止接入新商户。4月17日，银监会与央行又联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》。央行这一系列的监管措施针对国内以支付宝为代表的第三方账户的支付和转账额度，其目的是为了应对“余额宝”类网络金融对传统金融市场造成的冲击。

一、 “余额宝”类互联网金融产品面临的现状

“余额宝”是支付宝在金融业的理财应用，被视为互联网和基金理财产品融合创新的最新成果。用户在支付宝网站内将资金转入余额宝，就相当于购买了天弘基金的增利宝货币基金。资金转入后既能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出，还能享受基金公司提供的货币基金投资收益、获得增值。此外，余额宝对于用户的最低购买金额并无限制、一元起购。类似的产品还有腾讯旗下的财付通与华夏基金在今年1月15日联合推出的在线理财业务“理财通”。“余额宝”和“理财通”的理财模式都是将众多散户的小金额资金进行集中，然后以银行、债券等为大客户进行贷款业务、提取高额利息，再将利息分散给集中资金的散户。

“余额宝”一经推出就取得了令人意想不到的高速发展，吸金速度令人咋舌。去年6月13日上线的“余额宝”创造了仅用一个月时间就聚拢150亿人民币的商业奇迹。截至2014年3月底，余额宝拥有用户已超8100万，累积了超过5000亿人民币的资金，成为全球第四大货币基金。这种非同寻常的裂变式增长也使得“余额宝”上线还不到10天即遭证监会点名，称“余额宝”违反了证券投资基金销售管理办法、证券投资基金销售结算资金管理暂行规定的部分规定，必须向监管部门说明情况。银行面对快速发展的“余额宝”也不约而同地采取了封杀手段。2014年3月起，四大国有银行为了限制通过支付宝购买“余额宝”的数量纷纷下调了支付宝快捷支付额度。农行、中行每日客户可购买的单笔余额宝额度从5万元下调至1万元，工行、建行每日客户可购买的单笔余额宝额度更是从5万元下调至5000元。此外，虽然监管层还未正式出台相应的政策，但已有三家国有大型商业银行总行在众多货币基金中仅排挤“余额宝”，不批准各自分行与“余额宝”旗下天弘基金为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。央视证券资讯频道纽文新撰文抨击余额宝，认为“余额宝”类所谓的金融创新只不过是“货币空转”，“余额宝”是趴在银行身上的“吸血鬼”，典型的“金融寄生虫”。从央行频频下发整顿文件，到四大国有银行的实质性封杀措施，再到社会舆论的颇多非议，以银行为代表的传统金融系统对“余额宝”的围杀之势已经形成。

面对银行反击所使出的非竞争手段，马云发文表达强烈抗议：“市场不怕竞争，市场怕不公平……决定市场胜负的不应该是垄断和权力，而是用户！……也不知道谁给银行们权力，可以伤害储户支配自己资金的权力。更不知道谁来监管四大‘国手’联合封杀的合法性？有国际友人说：举世未闻，匪夷所思。”

那么，是什么原因导致了这些金融机构如临大敌一般对“余额宝”采取种种限定措施呢？“余额宝”究竟带来了什么？

二、 “余额宝”类互联网金融对传统金融市场的影响

“余额宝”不但凭借其门槛低、服务便捷成为新兴的理财手段，同时它具有能给客户以远高于同期存款利息的收益（“余额宝”7日年化收益率大致在4%-6%之间，是当前银行活期存款基准利率035%的10-20倍）、大幅节约交易费用等优势，对打破我国固有的金融市场管理格局产生了很大作用。

第一，加重银行的负债成本与运营成本。“余额宝”的本质是货币基金，投资的对象主要是风险较小的货币市场工具，其中超过90%的资金是投向同业存款。通过余额宝以同业存款形式“存入”银行比以活期存入银行，让银行支付的利息高了很多，提高了银行的负债成本。此外，银行无法对进入“余额宝”的资金设置期限，该类存款的运行脱离了银行的掌控，间接推高了银行管理资金的运营成本。

第二，改善收入分配，让偏低收入者获益。传统银行的理财产品常以“5万元起售”的门槛把持有小额资金的社会偏低收入者拒之门外，而余额宝的“无门槛”平民化理财模式则完全接纳了这部分小额资金客户。此外，“余额宝”与一般货币基金最大的区别就在于其后端依托于支付宝所创造的互联网渠道。互联网渠道实现了交易费用的大幅下降，且从中得到的大部分收益被持有小额资金的社会偏低收入者获得。

第三，降低全社会的储蓄动员成本和资金价格。众所周知，传统银行网点的一个重要功能是向社会收集零散的存款。“余额宝”所依托的虚拟网络渠道，即支付宝，由于省去了房租、人工、设备等方面的费用，收集存款的成本要比传统形式低很多。另一方面，作为电子商务业界翘楚的阿里巴巴和淘宝坐拥85亿的庞大客户基础，而“余额宝”提供给了支付宝巨额沉淀资金一个方便快捷的增值通道，使“余额宝”易于快速吸收大量消费余款，这在长期内有助于降低全社会资金价格。

第四，打破条块分割，加速金融市场的融合。在传统市场存款与货币基金的转换过程中，由于存在了解货币基金成本、拜访银行网点成本、等待成本等交易费用，形成了无形的筛选机制，制约了小额储户套利行为。而“余额宝”通过降低交易费用，使得小额储户能够自由地在储蓄存款与货币基金之间跨市场套利，这加速了零售存款市场和银行同业市场的融合。

第五，削弱渠道垄断，促进大小银行更公平地竞争。传统上，大银行利用其更密集的网点获得成本更低并且稳定性更好的储蓄资金。中小银行网点少，高成本的批发存款所占比例高且存款稳定性差。大银行的渠道垄断使得中小银行在竞争中处于不利地位。余额宝的出现，使得原先沉淀在大银行的小额储蓄，可以转而以同业存款的形式，被中小银行以竞争性的利率获得，这在客观上促进了金融体系的公平竞争。

第六，冲击传统银行的业务模式和盈利来源。传统银行的核心业务是通过信贷、投资、拆借等实现盈利，顺利运营的基础在于资金来源，特别是低成本的活期储蓄存款。现阶段，电子商务已经渗透到人们生活的各个角落，智能手机时时刻刻为我们进行网络社交服务，网络信贷、网络金融等新型金融产品被人们逐渐接受。此外，阿里巴巴和淘宝本身庞大的客户群致使传统银行聚集存款的物理渠道不及余额宝的虚拟渠道。因此，“余额宝”正好卡住了银行资金来源的咽喉，截流了银行活期存款来源的渠道，动摇了传统银行的基础和根本。“余额宝”给传统银行造成的这种冲击就是金融脱媒，即隔绝客户与银行的联系。传统银行一旦失去了赖以运营的稳定储蓄存款资金来源，对其冲击之大可想而知。

第七，推动利率市场化。传统银行一直凭借悬殊的存贷款利率差轻松获取高额利润。银行为了避免由“余额宝”导致的存款流失不得不展开反击。从2013年下半年起，一些商业银行通过调高理财产品收益率，争夺客户的资金。光大、中信、民生等银行开始上浮存款利率，以提高银行吸储的竞争力。浦发银行将旗下一款理财产品的预期收益率从8月份的4%调至42%，接近货币基金和“余额宝”的收益率。平安银行甚至推出了预期收益率高达7%的保本理财产品。

第八，促进国家产业结构调整与转型升级。完全的寡头垄断会阻绝潜在竞争者的进入，垄断寡头可凭借其垄断的巨大优势无进步地循环经营、稳获利益，从而阻断公平竞争与行业进步。从国家角度来看，完全的寡头垄断势必会阻碍产业的更新换代与进步发展。此外，寡头垄断就意味着行业内商品定价、利率、贸易条款与贸易方式以及利润等都会趋向有利于垄断寡头的单边方向，极易牺牲消费者权益而使垄断寡头牟取暴利。传统银行业由于行政性垄断经营与行政性定价的存在，国家对银行存贷款利率实行强制定价并为利差收入留出足够空间，从而为银行谋取暴利提供了正当的体制性保障。因此，“余额宝”的裂变式增长刺激了靠国家的政策和垄断为生而不是靠市场和创新去创造价值的国企银行。传统银行要想应对“余额宝”带来的挑战就不得不适应互联网新技术、调整经营策略、开展金融创新，以增加自身的市场竞争力。

三、 “余额宝”类互联网金融产品监管对策

央视证券资讯频道纽文新曾以严重拉高社会融资成本、冲击国家经济安全为理由呼吁取缔“余额宝”。那么同理，银行把低价从社会吸收的资金高价放贷给企业，也迫使企业拉高了融资成本，是不是也需要取缔银行？

“余额宝”的成功缘于天时、地利、人和三方面因素俱备。现行政策对金融改革创新的支持，阿里巴巴旗下电商平台所拥有的庞大客户群，巨额沉淀资金及多年来养成的用户消费习惯，对于吸引社会闲散资金具有其他机构所无法比拟的优势。借助这种优势“余额宝”改变了银行的规则，彻底打乱了原有的几个垄断寡头有条不紊的阵脚，挤压了银行的超额利润。“余额宝”动了银行业的“奶酪”，高度垄断的银行业必然会全力抵制，甚至采取一些非竞争手段。针对这一问题，“两会”期间，全国政协委员、中国人民银行行长周小川表示，对于“余额宝”等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些。

从目前“余额宝”的营销方式看，支付宝显然是“余额宝”的基金销售平台。但实际情况是，支付宝目前仅获得了第三方支付牌照以及基金第三方支付牌照，经营范围包括货币汇兑、移动终端支付、互联网支付、预付卡发行和银行卡收单等业务，受央行直接管理。而“余额宝”是货币基金，受银监会管理。央行出台的《支付机构网络支付业务管理办法》目的就在于让支付宝和余额宝彻底分家，杜绝作为第三方支付的支付宝从事金融业务。那么，银监会应该如何监管，才能让“余额宝”这一“草根理财神器”更好地为“穷人的钱”服务呢？

1.互联网风险监管。“余额宝”类的互联网金融作为互联网业务的重要组成部分，其依托的是发达的互联网，继承了互联网的一切优缺点。因此，互联网本身的缺陷是互联网金融风险的源头，如开放式的网络系统、安全性较低的TCP/IP协议、不完善的密钥管理及加密技术、各种计算机病毒以及电脑黑客高手的攻击等，都极易引起投资者的资金损失。阿里巴巴作为一个商业公司，无法承担整个社会网络资金的风险。面对由互联网引起的风险首先应健全互联网企业内控机制，设立专门的风险控制部门，设置专人专岗进行实时监控和识别，对互联网金融风险进行事前预警、事中控制、事后弥补与纠正。监管部门应积极协助互联网企业间建立防范互联网风险的合作机制，这不仅可以提高防范技术的整体水平，同时还可降低互联网企业防范互联网风险的成本，实现互联网风险管理的规模效应。

2.信用风险监管。“余额宝”与天弘基金合作，弱化了基金公司的信息披露责任。目前“余额宝”披露的信息仅仅包括其过去的资金流入和开户手续，这使得投资者不可能充分了解基金线下的资金状况和相关的风险。基金规模，投资范围，管理战略以及风险控制都存在缺位。公开信息的不充分会误导投资者，使其在不利的市场情况下遭受意想不到的损失。为了明确这类风险的归属，避免可能发生的损失纠纷，支付宝公司应充分尊重客户的知情权，在“余额宝”的开户环节明确揭示风险的存在，并与之签署相关电子协议，明确风险的归属。另一方面，针对互联网金融活动交易的虚拟性等特点，监管部门应通过加强信息技术非现场监管建立有效强制信息公开机制，利用大数据挖掘技术或是借助第三方咨询服务等建立健全信用风险评估机制。

3.货币基金流动性风险监管。用户把支付宝中的余额用来消费就等同于对“余额宝”内货币基金的赎回。现行条件下基金赎回、资金实时到账比较困难，基金管理者在实际操作中多利用自有资金或客户备付金先行垫付，以实现表面上的资金实时到账。因此如若出现投资者大面积赎回，支付宝和天弘基金都将面临巨大的资金垫付压力和货币基金流动性风险。此外，“余额宝”中90%的资金用于投向同业存款且对象多为中小银行，因此“余额宝”的流动性风险也转嫁到了这些中小银行。若天弘基金为应付大面积赎回而突然支取巨额资金，中小银行流动性风险会立刻凸现，进而影响到整个金融系统运行安全。因此，首先要加强资金安全管理。“余额宝”里的资金因为没有强制监管，风险需要投资人自担。要保障广大中低收入阶层的利益首先要把核心的资金托管从交易网站剥离，根据现有网络交易的流程完善银行的资金托管方式。可以效仿传统金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而缴存在中央银行的存款，“余额宝”等货币市场基金投资的银行存款同样可设立存款准备金限制。或者可以由几大银行共同设立资金托管商业机构，与“余额宝”签订委托资产托管合同以完善互联网金融投资者保障基金制度。

4.国家政策监管。金融创新是目前市场需要的，但金融创新必须以制定合理的规则和制度为前提，并伴有较强执行力的监督管理体系。“余额宝”是一款跨界金融产品，它依托受央行监管的第三方支付平台支付宝，借道证监会监管的公募基金通道，投资又主要集中于银监会监管的银行协议存款，而其网络化的性质又涉及到工信部。因此，对“余额宝”的监管应由“一行三会”扩展至“一行四会”，即央行、证监会、银监会、保监会和工信部应该成立联合监管委员会，并进行跨界监管。

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关键词：资源整合；终端配送；模式；协同发展

中图分类号：F25

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2017.08.014

物流业作为第三利润源泉，在我国发展的历史并不是很长，成长比较坎坷。如今已成为世界第二大经济体，但至今仍然没有一家能与国际四大快递巨头（UPS，FedEx，DHL，TNT）相抗衡的大型快递公司。一些小的民营企业和中国邮政近年来也在不断提升自身实力，奋起直追，力争做具有国际竞争力的企业。但出于科学技术、国家综合实力等多方面因素，在国际上连顺丰这样的速递企业也渺小得不值一提，虽然它是我国整个民营快递企业的领导者。

1 研究的必要性

自上世纪九十年代，中国的互联网发展强劲，经过十几年的发展，网购已成为年轻人购物的主流渠道。然而现阶段网购者对物流服务的不满相当突出，尤其表现在送货速度方面：客户网页显示物流信息为已到货或已签收或已在驿站，但迟迟不见配送人员的消息，这让客户很是头疼。因此，优化配送线路、提高配送效率、加快到货速度已势在必行、迫在眉睫。

物流，并不是单独的一种运作方式，是由运输、储存、包装、装卸搬运、配送、流通加工等一系列环节共同组成的一个整体。解决终端配送难题成为当今物流界最有价值的课题之一。

目前配送的现状是乱、慢、安全性差、线路规划不合理、配送车辆空驶率高等特点。如果能解决这些问题，整个行业将会迎来一次大的革命。一是降低成本增加利润，二是提高配送效率、提高顾客满意度。

2 可行性

随着计算机网络信息技术的飞速发展，世界经济迅速在转变发展方式，互联网经济已成为不可阻挡的一股潮流。2015年全国两会上，总理首次提出“互联网+”行动计划。“互联网+”将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与传统行业的融合创新。随之，一系列“互联网+xx”概念不断涌现。“互联网+流通”不断地出现在国家会议的议题当中，这更为物流业的发展注入了新活力。地方政府和各企业也纷纷响应，出台了不少政策。

2013年5月，阿里巴巴集团和合作各方共同组建的“菜鸟网络科技有限公司”在深圳正式成立。“菜鸟物流”的问世为第四方物流打开了一扇光明的门，依托大数据、物联网和云计算，借鉴淘宝发展模式，将众物流企业织成一张“地网”，而互联网则是一张“天网”。“天网”+“地网”则是马云对新经济形势下物流行业的战略布局。

传统的出租车行业竞争力有所衰减，取而代之的便是如“滴滴出行”、“Uber”等网络约车，其优势在于匹配用户和司机的需求，减少司机的空载，提高效率。“滴滴出行”改变了传统打车方式，建立培养出大移动互联网时代下引领的用户现代化出行方式。利用移动互联网特点，将线上与线下相融合，从打车初始阶段到下车使用线上支付车费，画出一个乘客与司机紧密相连的O2O完美闭环，最大限度优化乘客打车体验。

大道相通，经发展也适用于这一条原则，“滴滴出行”的模式不仅仅可以运用到客运，同样适用于货运。出于目前社会法律法规不太健全以及国民素质的考虑，将这种模式应用于货运或配送上还有待进一步开发。但这是一项极具潜力的工程，一旦实现，将对整个行业产生深远影响。

“滴滴出行”仅仅看到的是可以载客的车，于货物而言，还可以考虑到人。假设甲的行程是乙专门要耗费成本去完成的，而甲完全可以在不影响自身的情况下替代乙完成这一行程中的工作，省掉乙的这一部分成本，乙可以付给甲一部分利益，这一利益是甲乙双方折中取得的。如果假设成立，快件就会真正搭上顺风车，人人可以做快递服务，顺手捎带快件。可以缓解交通压力，充分利用社会闲置资源，减少资源浪费。这样就利用了“共享经济”的思想。

就目前科技水平来说，要到达上述目标实属不易，不是简单地开发一款软件就能解决的问题，需要整个社会的进步才能推动实现。因此，政府部门有必要在新环境下适应发展，引导行业发展，发挥政府职能，建立健全各行业法律体系，制定相关领域内具体的法律法规，提升国民素质，有效解决各类亟待解决的问题。推动人类社会发展。

3 优势资源

3.1 我国的物流业显现出来非常强劲的发展力量

国内虽然没有一家像UPS或FedEx这样实力雄厚的快递企业来引领行业发展，但纵观近年来互联网对市场的冲击――电子商务在中国的强劲发展，我国民营快递企业和中国邮政等大型国企还是顶住了这一巨大的压力。仅2015年双11“光棍节”国际狂欢购物节这一天的快递业务量就达到了月4.67亿件，即便是有些快递公司在这期间发生了这样那样的问题，快递到货速度也成为客户吐槽的最大方面。但总体来说，我国的快递业发展速度是非常之快的，毕竟起步时间比发达国家完了好几十年。

3.2 我国经济发展活力良好

经济增长速度处于世界领先水平，经济总量在2010年一跃超过日本排名世界第二，现在也在不断地与美国缩小差距。不可否认，庞大的经济总量对物流业的支撑非常有力。近年来，国家出台了一系列经济政策，如“一带一路”战略、“京津冀一体化协同发展”战略布局和亚投行的创办等等，为国民经济注入了一剂强心针。产业升级加快推进整个经济环境的适应变化。第三产业已成为一股不可阻挡的潮流。物流业作为第三利润的源泉，自然具有强大的发展动力。终端配送这一环节的成本也会在大众智慧的集聚下大幅降低，从而优化整个流通经济。

3.3 “共享经济”在新形势下的发展

互联网经济无疑是现今发展的一大趋势。传统经济也在这种环境下逐渐黯淡。“共8享经济”概念成为十八届五中全会后经济发展的新方向，这一概念发展成熟后，必将领导一场新的产业革命，无疑对经济发展理念以及生活方式带来巨大变革。配送业务配合共享经济会产生什么新事物呢？答案便是颠覆传统的配送模式。

4 发展局限

以上陈述都从发展前景方面分析了未来物流业发展的趋势。无疑是人人向往的一种模式。但限于各种原因，要达到上述目标，困难是显而易见的：（1）法律体系不够健全，不能满足现阶段经济发展所衍生出的不可避免的问题。对于一起具体案件来说，目前仅有对该案件在战略层面高度概括的解决办法，而缺乏具体的硬性指标；（2）行业从业人员的行业素质还不能支撑发展，其原因在于多个方面：个人修养，企业文化，价值观念等；（3）科学技术不足以支撑行业匹配，以“菜鸟”为首的第四方物流无疑是整合行业资源的巨大力量，出于各种原因，至今仍未发展成熟，不过前景一片光明。

5 现存的末端配送模式

末端配送模式主要有三种：快递员直接配送到位，第三方代收平台，自取快件收发系统。

5.1 快递员直接配送到位

这种形式是目前末端配送的主要形式，其特点一是需要大量人力、单人单次工作量大。二是现代网购主要群体工作繁忙，正常上班时间无法接货，这样就形成了送货者和收货者无法对接，进而影响一次性配送成功率。

5.2 第三方代收平台

第三方收货平台一般由物业、临时收货点、校园收发室充当。但是并不是所有的物业、校园收发室都有意愿或责任来承担电商收货平台，这就有可能出现服务质量问题，进而影响电商品牌和客户利益。

5.3 自助快件收货系统

自助快件收货系统有三部分组成：一是快件柜，与超市储物箱相似，主要存放客户快件。二是快件柜管理系统，该系统有智能控制系统，主要工作能记录快件柜入货信息，分配快件柜收货信息并发送信息给客户。三是安全监控系统，主要功能是记录入货和客户取货流程。

6 研究模型

观察历史发现，任何新生事物出世之前必有先期的理论积累作为铺垫。同样，我们对未来物流业尤其是配送环节的发展方向做出大胆的研究猜想，为行业进步做贡献。

痛点：快递企业各自保护自己所有资源，共享受限。

该理念与“滴滴出行”等网约车模式的根本区别：“滴滴出行”是要求司机将客户专程运送至某一指定点。目的地由客户自定；而本理念是将快件通过过往车辆顺手捎带到客户手中或自提点，无需做专门的路线规划，成本低于当前“滴滴出行”。

研究模型实例如图1。

模型解释：甲为一快递分拨中心，乙为客户或第三方代收平台，A为司机前往B所经过的地点，且经过乙代收点。通过软件平台数据分析，甲地分拨中心、乙地（客户或第三方代收平台）和司机达成协同，同意在司机前往B点过程中（假定不影响司机个人时间）将司机可承载范围内的部分快件从甲地运送到乙地，并支付司机一定额度的报酬（额度小于甲配送中心专程配送这些快件所需成本）。这样就达成了双赢的效果，既节约资源又提高效率。司机与车辆任何具有承载货物的能力。

要实现以上分析所得模型的愿景，需要具湎喙匮细窦扒逦的法律法规约束作支撑。政府应发挥其职能，制定行业指导意见和行政法规，引导物流业更加辉煌的未来。

参考文献

[1]马鹏.城市末端配送系统问题研究[J].济源职业技术学院学报，2014，（3）：9-12.

[2]章成成.电子商务环境下的终端配送新模式探究[J].时代金融，2014，（1）：50.

[3]钟光耀.电子商务城市末端配送问题与对策研究[J].物流技术，2015，（9）：35-38，+57.

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[5]郑宁，孙有望.基于行业资源整合的淘宝网物流配送模式创建[J].物流技术，2013，（1）：117-119.

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［关键词］小额跨境电子商务;物流模式

小额跨境电子商务在我国发展速度较快，它又被称为在线小额外贸，其本质是通过互联网的渠道进行外贸交易。贸易的双方不再需要进行面对面的商谈，只需借助网络这个平台实现交易。这种新型的外贸交易模式具有一定的优势，如不需报关、无需缴纳关税，因此得到了大面积推广。本文重点分析了小额跨境电子商务交易的物流模式，并就其中的几种模式进行重点阐述，并以实际案例数据论证所述观点，意在促使我国小额跨境电子商务物流配送更科学。

1小额跨境电子商务概述

小额跨境电子商务在我国得到了大范围推广，在某种程度上推动了我国外贸经济的发展。这种新型的外贸交易模式为广大商家提供了良好的发展机遇与平台，并且无需支付高额的通关税费。对于小额跨境电子商务而言，其主要面向的是中小采购商或是终端消费人群，他们进行小额商品批发或是出口零售商品。这种新型的外贸交易形式得到了我国政府的大力扶持，发展前景良好。2008年，我国在小额跨境电子商务方面的收益就高达24．1亿，2016年有望突破6．5万亿元。由此可以看出，这种新型外贸交易模式非常适合我国经济发展现状。图1为我国小额跨境电子商务贸易交易规模示意图。

2小额跨境电子商务的由来

小额电子商务的迅速崛起与世界经济发展息息相关。近年来，世界经济格局不断发生变化，特别是在金融危机过后，各国在外贸出易方面越来越谨慎，并且大额外贸交易不断减少，这反而促进了小额跨境外贸交易的不断增多。而网络时代的到来正好为这种小额交易提供了良好的平台。2．1金融危机是催化剂随着世界经济一体化的趋势越来越明显，世界各国之间经济联系逐渐增多。2008年，一场全球性的危机对各国经济造成了极大的冲击，促使全球经济日渐低迷。各国外需数量明显减少，对外贸出口企业产生了非常不利的影响，甚至有人宣称传统跨境外贸交易正在消亡。而一种新型的外贸交易模式正悄然进入商家的视线，这种模式具有传统外贸交易所无法比拟的优势，例如小批量、多批次、快速发货等，因而小额跨境电子商务已经成为当代各国小商品外贸出口的首选模式。对于广大商家而言，他们根据时展需求逐渐改变采购模式，以小额采购替代大额进口，同时将长期采购缩短时限，这在某种程度上推动了小额跨境电子商务的发展，而这种具有一定优势的外贸交易模式也带动了零售业务发展。2．2网络交易平台是主要载体互联网已融入我们的生产生活之中，并且为人类的衣食住行提供极大的便利。多数商家对B2C内贸平台已经非常熟悉，因而对基于相似平台的跨境电子商务并没有陌生感，他们可以借助网络平台快速开展交易活动。与此同时，小额跨境电子商务交易模式相对传统外贸模式，存在较大的利润空间，这对于传统贸易商家而言是非常大的诱惑。对于其中的利润值如何形成，我们可以从以下三方面着手分析:第一，电子商务的应用。电子商务是两种元素结合的载体，其一是信息技术，其二是商务活动，而这种结合形式为外贸交易提供了新的发展契机，因而受到外贸出口企业的青睐。通过电商平台，外贸企业能更好地获取市场供需信息和价格动态，促使企业资源得以合理调配，有利于降低企业生产成本。同时，交易双方联系更为方便，这在某种程度上提高了企业工作效率及利润值。这些好处又进一步促进了网络交易企业的不断增多。第二，减少了业务流程，促使外贸交易更为便捷，同时还能降低中间支出费用。第三，面对的交易对象有相当部分是直接消费者，减少了中间交易环节的费用。随着网络在线交易模式的日趋完善，这种新型的跨境外贸模式已经为我国创设了丰厚的利润，尤其在2009年表现出强劲的发展趋势。例如eBay中国平台，其在2009年创造的交易额就高达8亿美元，比2008年高出一倍多;又如敦煌交易网，其交易额每月都在增长，并且是以20%的速度增长，在2009年其交易额也达到了3亿美元之巨。如表1所示，我国2011－2016年跨境电商交易保持着逐年稳步高速发展的趋势。

3小额跨境电子商务物流模式

3．1国际小包与快递

小额跨境电子商务物流模式正在不断增多，其中国际小包与快递是运用较多的一种物流形式。一般采用这种物流模式的是C2C平台，也被称作小额批发平台，其次是小宗B2B平台。我国已经有多个网站采用这种物流模式进行在线交易，例如阿里速卖通、易唐网、敦煌网等。电商网站为跨境交易提供了便利的条件，但是他们不参与物流或支付环节。国外买家通过网络看到商品之后，一旦对其满意就会开始下单。国内卖家在收到订单之后会进行商品核对，然后进行物流传递，他们选择最多的物流方式就是国际小包或是国际快递。国际小包按输出地的不同分为不同形式，例如中国邮政小包、香港邮政小包、新加坡邮政小包等，而国际快递涵盖了EMS、FedEx、DHL和UPC等。例如，我国义乌小额跨境电子商务发展较快，而他们在选择物流配送方式时，基本上都是中国邮政小包。小额跨境电子商务物流模式对比分析情况如表2所示。

3．2B2C企业联盟集货与企业自身集货

小额跨境电子商务对于我国外贸企业而言是一种发展机遇。企业借助网络交易平台，将会向其它国家输出更多的商品，并促进我国外贸交易的快速发展。对于部分规模较小的B2C企业而言，他们通过强强联手的形式组成战略联盟，然后签订相关协议，进而构建物流配送中心。联盟成员在网上接到订单之后就对商品进行核对装箱，然后统一运送到物流配送中心。物流中心人员则根据商品特点进行整理分类，然后通过中国邮政、国际快递公司、物流企业等输送商品。这样做的目的在于将订单商品进行集中处理，进而形成规模较大的订单，最终促使规模效益的形成。由于交易金额较少，对于大多数的中小企业来说，自身集货是非常不利的，这在某种程度上减少了企业的正常收益，所以多数中小企业都不会选择自己集货。但是有一种情况例外，就是如果网站平台所有者自身属于外贸企业，情况就完全不同。他们可以实施自身集货，这种物流配送形式对于他们而言是非常有利的。例如兰亭集势(Lightinthebox)、米兰网(Milanoo)，这两个网站提供者是非常典型的代表。对于这类企业而言，他们首先与供应商进行接洽，进而买断商品，然后借助自身的B2C平台开展相关销售活动。而国外买家可以通过网络平台进行下单。一旦下单成功，相关信息就会自动发送。供应商在接到订单之后，将货物进行整理，然后发送至指定仓库。仓库人员则会对商品进行集中调配，最后由交由快递公司或是物流合作商进行配送。

3．3外贸B2C电商平台自建物流体系

随着信息技术的不断发展进步，网络已经为各行各业发展提供了比传统渠道更为便捷的销售方式，特别是电子商务平台技术的发展和完善，促进了我国网络平台海外交易量的攀升。对部分B2C电商平台而言，自行组建物流体系，为平台用户增加更廉价、安全和更有时效保证的物流配送服务，有利于平台卖家更好地开展跨境电商业务。随着外贸B2C平台在社会发展过程中不断完善，其规模不断扩大。为了应对货物流通的需要和节约运输成本，有些平台就自行组建了较为庞大的仓储中心。B2C卖家将货物运输至仓储中心统一存放，一旦有海外买家下单，平台将订单信息核实之后，就会将订单信息发送至仓储中心。接下来的一系列工作都将由仓储中心工作人员完成，包括整理货物、拣货、包装等，待货物整理完毕之后将其移交合作物流商，最终完成货物递送。如此不但能实现集单的规模节约效应，还能减轻卖家的理货、发货工作。除此之外，外贸B2C电商平台还可以先下单后订货，也就是海外买家下完订单之后，卖家才会进行发货，而后续工作与上述方式基本一致。我国主要跨境电商网站如表3所示。

3．4海外仓储

小额跨境电商交易逐渐完善并得到飞速发展，这其中有一个较为重要的影响因素，即物流配送速度。针对B2C外贸交易而言，上述物流配送形式基本相同，几乎都是在海外买家下完订单之后，从国内发货，在物流配送过程中难免会出现一些无法预估的事情发生，这其中最难以控制的是配送周期，进而令海外买家的收货日期存在较大的不稳定性。通常来说，其不稳定时间为5～30天，波动相对较大。这个问题在某种程度上对电子网络平台交易影响最大，因此亟需解决。在这种形势的驱使下，海外仓储模式得到了广泛的应用，并有效地解决了上述难点问题。新型的物流配送模式主要针对物流服务机构，他们将仓库建在海外;而买家在销售之前将货物存至该仓库，一旦有海外买家下单，将会根据仓库里买家所在的远近优先选择仓库，然后进行货物配送，这能够在某种程度上提高配送速度。例如乐宝物流(RUSHBOX)、邮立达(UniDoor)等都是运行较好的海外仓储公司。稳定、高效的物流配送方式能进一步地提升我国外贸企业在国外的知名度。

4小额跨境电子商务模式评价

小额跨境电商经历长期发展后，已为我国外贸企业获取了盈利，并且推动了我国商品特别是小商品和日用品在国际市场的占有率。物流配送模式的不断完善，能促进我国小额跨境电商规模的进一步扩大。采用不同的物流模式，不但对企业交易成本有一定的影响，而且在某种程度上影响我国商品在海外市场的流通，这关系到B2C外贸企业未来的发展。鉴于物流配送模式对跨境电商发展的重要性，必须对其进行有效评价。国际小包与快递模式是目前我国外贸企业最常用的物流形式，同时也是最直接简单的一种物流配送方式。这两种物流配送模式都具有一定的优缺点。首先，国际小包最大的优点就是资费便宜，但是最大的缺点是运送时间较长。就中国邮政小包而言，其主要运达需时如下:亚洲邻国是5～10天;欧美主要国家是7～15天;其它地区是7～30天。国际快递具有时间上的优势，但是也有明显的缺陷，即成本过高，有时甚至数倍于货物本身的价值。例如，在敦煌网上卖家销售某款玩具，其单价是7美元，它需要运送至台湾地区。假设其订单量为10，我们对其所运用时限与费用进行一一列举:采用EMS配送，其运输时间为6～14天，运输费用约为200美元;采用FedEx，运输时间是3～8天，运输费用为245美元;采用TNT，运输时间为2～10天，运输费用是274美元;采用DHL，运输时间是2～8天，运输费用是324美元;采用UPC，运输时间是一周之内，而运输费用最高，达355美元。邮政快递方式在我国跨境电商物流中运用较多，它以灵活方便的形式和较低的价格受到了商家的青睐，但是这种物流形式也存在一定的风险。例如香港邮政小包，其曾经由于货物太多导致物流系统瘫痪，很多快件积压无法输送，买家投诉率直线上升并拒绝用此方式配运。无论是企业自身集货、商家联盟集货，还是电商平台集货的模式，都为外贸企业带来了巨大的经济效益，它们都归属于第三方物流形式。对于中小规模的B2C企业而言，它们采用上述模式进行物流配送模式可以有效减少资金投入，又能获得良好的物流服务，这样他们可以集中精力做一件事，即核心业务———销售。物流仓储、理货、拣货、国际配送等环节，则都是第三方物流的工作。总的来说，这样更容易吸引B2C卖家。海外仓储模式近些年发展形势良好，这在某种程度上为我国海外市场拓展提供了强有力的保障。海外仓储模式的物流配送过程基本是在海外完成，卖家只需将商品提前存至指定海外仓储。一旦网上发生订单交易，卖家将会联系距离买家最近的仓储中心进行发货，确保买家能够在最短时间内收到货物。虽然这种仓储模式具有快捷性的优势，但其也同时具备相应的风险，最为严重的就是货物滞销，另外还会产生额外的仓储费用，因此其成本较高。值得我们注意的是，相对于国内买家通常只关注产品本身的质量，海外网上买家对货物的发货地也有很高的关注度。通常来说，网上卖家都会显示发货的时间与地点，一旦货物显示的是从当地发货，将会获得买家更高的关注度。以具体案例来说，eBay某两个店铺正在销售同一种品牌和型号的小家电，但是发货地不同，一个店铺中的商品显示在中国发货，而另一个显示在当地发货，这种差异会导致每日浏览量和每日销售额的不同。显示在当地发货的小家电，每日浏览量是177次，其日销售额为3447元;而显示在中国发货的小家电，每日浏览量是60次，其日销售额为684元。从这个案例中明显可以看出，海外仓储物流配送模式具有一定的销售优势地位，这也是海外仓储中心不断增多的原因所在，这对于小额跨境电商来说是一个良好的发展机遇。卖家只有合理选择物流形式，才会更多促进自身商品的销售。对于销售量大、准备发展长期稳定海外客户源的商家来说，海外仓储就是其最佳的选择。

5结语

小额跨境电商促进了我国商品零售业的快速发展，并且有效地推动了我国商品在海外市场的占有率。对小额跨境电商来说，物流配送模式的选择非常关键，将影响到其商品在海外市场的销售比例和运作成本。本文简要介绍了小额跨境电商的发展现状以及成因，着重阐述了这种新型外贸交易形式的物流模式，并以实际案例重点分析了几种物流配送模式的优缺点，以期而帮助B2C外贸企业选择较为合适的物流配送模式，促进其获得较高的经济收益。

作者:谢丽娴 单位:岭南师范学院外国语学院

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