市场体系的特征范文

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关键词：体育消费市场 生活方式 市场细分 皖江城市带

中图分类号：G812 文献标识码：A 文章编号：1004―5643（2014）01―0025―04

当前，坚持扩大内需，建立扩大消费需求的长效机制，是我国经济发展的基本立足点和长期战略，也是调整经济结构的首要任务。体育消费作为一种朝阳消费，对优化体育产业结构和发展地方经济等起着重要的作用。城市是我国体育消费发展的主要阵地，但由于当前城市社会阶层分化及其社会文化生活结构重建等因素影响，人们的生活方式日新月异，体育消费市场发展陷入“死寂平衡”和“富裕中的贫困”等困境，制约了其在经济社会发展中发挥的重要功能。

生活方式是隐藏于经济、社会、文化等因素背后的潜在因素，是影响消费行为的一个外生潜变量，因此，生活方式不仅是消费者的行为指导，同时也是企业的行为指导。文献资料表明，自从1963年Lazer首先提出生活方式概念以来，分析消费者生活方式为营销者理解消费行为提供了一个有效的途径。在生活方式对消费行为影响的开创性研究方面，Engel等提出的E.K.B模式，说明了生活方式对消费者决策的影响翻。Cosmas提出，由于生活方式不同的消费者对产品或服务有着不同的需要，消费模式也存在明显的差异。在美国，每年的体育研究报告中，生活方式细分报告是最重要的一部分内容，并描述每个细分群的体育消费行为，然而国内相关领域主要应用在体育彩票消费市场等方面凹。由此可见，我国关于生活方式对体育消费行为影响的研究尚处于初步开发阶段。

皖江城市带是经国务院批准的第一个以产业转移为主题的示范区，是促进区域协调发展的重大举措，是中部地区加速崛起的助推器，是中西部地区承接产业转移模式的一种创新，现代服务业成为皖江城市带产业承接的发展重点之一。因此，如何全面剖析皖江城市带体育消费人群的生活方式，准确把握消费者的体育活动特征、体育产品或服务兴趣及体育消费观点；如何根据体育消费人群生活方式进行细分市场，并对各市场细分进行行为轮廓描述；如何基于生活方式分析体育消费细分市场的人口构成特征，适时改变营销组合等，已成为体育消费可持续发展的重要途径。本文根据皖江城市带体育消费人群的生活方式对体育消费市场进行细分研究，以期真正地实现体育消费生活方式营销。

1 研究设计

一般生活方式细分的研究程序包括：对变量作因子分析；对得到的因子作聚类分析，再得到新的生活方式细分类群；其后检验出各类群的差异。

1.1 研究变量设计

生活方式是体育消费者个体内在属性与外在影响交互作用形成的一种综合概念，它集中反映在消费主体的活动、兴趣和意见三个方面。对于生活方式的测量，本文借鉴最新VALS2细分系统，并结合我国国情，适当予以修改，以期符合研究的需要。本文采用Likert 5点标尺，即1表示完全不同意（或完全不重要），5表示完全同意（或非常重要），目的是为了比较研究各个价值观量表。其中，重视程度最低者，即完全不同意给1分；依次类推，重视程度最高者，即完全同意给5分。因此，分数越高，受测者越接近该题描述的生活方式构面；反之，分数越低受测者的生活形态构面越不同于该题的描述。

根据经济学理论基础及研究需要，本文认为体育消费行为主要包括以下操作性衡量指标：体育消费的地点、内容、水平等方面的变量。

1.2 数据收集

本研究以皖江城市带体育消费市场为研究对象，采用多层分段抽样方法选取调查对象，即依据2010年国务院正式批准的行政区域划分标准，并根据地域特点。选取合肥、芜湖、安庆、滁州、马鞍山等5个地级市；其次，按照居民住宅小区新旧和地段的不同，从各地级市随机抽取3个居民住宅小区，共抽得15个居民住宅小区；再次，每个住宅小区中随机抽取4幢居民住宿楼，共抽得60幢居民住宿楼；最后，在每幢住宿楼中随机抽取1个单元住户，共抽得759户居民。本研究在拟定问卷之后，组织问卷调查员的培训，将本次研究的目标、内容等各项细节与之充分沟通，于2012年1月至2月，共发放问卷759份（常住居民），回收726份，回收率为95.7%；有效问卷698份，有效率96.1%。根据研究需要，本文研究对象必须是在过去一年（2011年）参加过体育消费的居民，因此，对调查问卷信息进行统计分析，得出在2011年参加过体育消费的居民为578人，占82.8%。问卷使用spss 17.0进行分析处理。

2 分析与讨论

2.1 皖江城市带体育消费者生活方式因子分析将生活方式归纳为26个方面进行调查。首先进行KMO和巴特莱球体检验，其中，KMO=0.759，大于0.7（Kaiser&Rice，1974）；巴特莱球体检验结果均拒绝各变量间不相关的原假设，说明该量表具有共同因素，适合进行因子分析。

采用因子分析的方法，对皖江城市带体育消费者调查材料进行研究，因子的提取方法为主成份分析法（PrincipleComponent Analysisl及最大变异转轴法（varimax Rotation）。根据统计学理论，本研究针对spss的统计结果取其特征根大于1，所取的负荷量绝对值大于0.5的变量，进行因子命名。继而提取出6个因子，各变量负荷量的绝对值均大于0.5，且该6个因子的特征根解释了总方差的67.811%，能够解释较大部分的信息（见表1）。

本研究参考中外相关领域的研究，并根据各因子的构成项目，将6个因子命名如下：第一个因子的3个问题都反映了消费主体安于现状，懂得居家过日，向往稳定的工作方式，被命名为“居家实用型”。第二个因子的3个问题侧重于消费主体工作态度端正积极、对生活充满信心，被命名为“进取发展型”。第三个因子的3个问题反映出消费者对商品的信息和资料强烈关注，并习惯于通过网络搜索或者媒体广告获取需求信息，实现货比三家、物有所值的消费效果，被命名为“信息达人型”。第四个因子的3个问题反映出消费者对生活和工作要求极高，对产品质量需求极大化，有典型的完美主义表达方式，被命名为“超越完美型”。第五个因子的3个问题集中体现了消费者对品牌产品的信赖，对时尚生活的向往，对时髦娱乐的关注，被命名为“时尚品质型”。第六个因子的3个问题都反映了消费主体对生活和工作以充分展现自我需求、自我发展为核心，被命名为“独特自我型”。

2.2 皖江城市带体育消费者生活方式聚类分析及其行为描述

本研究利用K-Means聚类分析法，对“居家实用型”、“进取发展型”、“信息达人型”、“超越完美型”、“时尚品质型”和“独特自我型”6个因子进行聚类分析。在确定分成两个集群后，One-Way ANOVA分析结果显示，各因子的sig值均小于0.05，说明该聚类分析的结果具有意义。因此，被调查者的生活方式可分为两大集群（见表2）。

依据表2，将被调查者的生活方式聚类出“传统居家型”和“前卫品质型”两类消费群体，并结合体育消费行为的统计变量描述其轮廓。

“传统居家型”（N1=306人，占52.9%）消费群体具有较强的传统文化思想、家庭观念和进取心，超越完美而不刻意追求时尚生活。统计数据显示，该类消费群体年体育消费水平均值为259.00元，其中年消费水平最高的为800.00元。在体育消费结构方面，实物性消费居多（91.5%）、而参与性消费（29.1%）和观赏性消费（4.2%）偏少。在体育消费场所方面，去体育品牌专卖店（23.2%）和高档体育健身场馆（6.2%）消费的较少，多数集中在一般体育用品店（68.3%）和中低档体育健身场馆（23.2%）消费。

“前卫品质型”（N2=272人，占47.1%）消费群体追求流行时尚，注重展现个性风格，向往高档有品位的生活，享受现代化信息资源，迎合社会消费趋势。分析统计数据可见，该类消费群体年体育消费水平均值为516.00元，其中年消费水平最高的为2200.00元。在体育消费结构方面，实物性消费（88.6%）较“传统居家型”有所下降，但参与性消费（78.3%）和观赏性消费（21.3%）则明显上升。在体育消费场所方面，选择一般体育用品店（31.5%）的相对较少，多数集中在体育品牌专卖店（57.4%）消费；而在健身场所的选择上，一般体育健身消费场馆（40.1%）和高档体育健身消费场馆（38.2%）不存在明显的区别。

综上所述，皖江城市带体育消费人群的生活方式呈现出“传统居家型”和“前卫品质型”并趋齐进的发展势头，不同类型生活方式的人群具有不一样的体育消费行为，但由于受到经济、文化、社会发展的长期影响，“传统居家型”生活方式是居民日常生活的重要选择和真实写照。

2.3 基于生活方式的皖江城市带体育消费细分市场人口统计特征分析

2.3.1 皖江城市带体育消费市场人口特征

伴随皖江城市带承接产业转移政策体系的不断完善及产业规模的逐步扩大，当地经济社会得到了全面快速发展，城市居民体育消费及其人群的人口特征也在发生重要变化。在性别上，男女分别占52.9%和47.1%；在年龄上，“30岁以下”、“30-45岁”、“46-60岁”和“60岁以上”分别占29.2%、32.9%、23.0%和14.9%；在学历上，“初中及以下”、“高中或中专”、“大专或本科”、“硕士或博士”分别占13.5%、27.0%、39.6%、19.9%；在年收入上，“10000元以下”、“10001-30000元”、“30001-60000元”、“60000元以上”分别占6.4%、25.8%、41.0%、26.8%；在职业上，“自由经商业主”、“企业或服务业”、“医教人员”、“公务员”、“退休”和“其他职业”等，分别占23.7%、20.4%、15.1%、18.3%、10.2%、12.3%。

由上可见，皖江城市带体育消费人群的人口统计变量构成呈现的特征为：在性别上，男性所占比例略大于女性；在年龄上，中青年是体育消费人群的主力军；在学历上，大专或本科学历者是体育消费人群的主要组成部分；在收入上，充分证实了经济是发展体育消费的根本保证；在职业上，事业单位人群明显缺位，自由经商业主以及企业或服务业人群日趋壮大。

2.3.2 皖江城市带体育消费细分市场人口统计特征为了进一步说明基于生活方式细分的体育消费人群在人口统计变量上是否存在差异，本文采用卡方检验（chi-square test）法，对两类消费人群在人口统计变量（性别、年龄、收入、学历、职业）进行比较验证，检验结果如表3。

表3表明，在“传统居家型”和“前卫品质型”不同的体育消费人群的人口统计中，两类人群在性别上不存在显著性差异（X2=2.000，p=1.57）；而在年龄、收入、学历、职业等人口变量上存在显著性差异（X2分别为131.716、140.090、86.955、45.045，p分别为0.000、0.000、0.000、0.000）。可见，全面了解“传统居家型”和“前卫品质型”体育消费人群的人口变量构成，对体育消费市场细分与发展具有重要的现实意义。

“传统居家型”体育消费人群主要人口构成为：年龄在45岁以上，年收入30000元以下，学历在大专或本科以上、职业为无业或待业、退休人员、医教人员等变量的大多数居民；“前卫品质型”体育消费人群主要人口构成则包括：年龄小于46岁，年收入大于30000元，学历在高中或中专及其以下，职业为企业人员、自由经营者等变量的大多数居民。

由此可以发现，皖江城市带“传统居家型”和“前卫品质型”体育消费人群的人口变量统计存在较大的差异。其中“传统居家型”体育消费人群相关变量人口所占的比例随着年收入和学历的增加而减小，随着年龄增长而加大；“前卫品质型”体育消费人群相关变量人口所占的比例随着年收入的增加而增大，随着年龄增长而减少。在职业上，主要表现出“前卫品质型”体育消费人群中自由职业人员的相关变量人口所占的比例变大，而“传统居家型”体育消费人群中则偏小。

3 结论与建议

3.1 结论

（1）皖江城市带体育消费人群的生活方式呈现出“传统居家型”和“前卫品质型”并趋齐进的发展势头，不同类型生活方式人群的体育消费行为存在一定的区别。

（2）皖江城市带体育消费人群在性别上，男性所占比例略大于女性；在年龄上，中青年充当主力军；在学历上，大专或本科学历者是体育消费人群的主要组成部分；在收入上，充分证实了经济是发展体育消费的根本保证；在职业上，事业单位人群明显缺位，自由经营者以及企业或服务业人群日趋壮大。

（3）皖江城市带“传统居家型”和“前卫品质型”体育消费人群的人口变量统计除了在性别上不存在显著性差异外，在年龄、收入、学历、职业等人口变量上存在显著性差异。

3.2 建议

（1）科学确定体育消费目标市场。根据皖江城市带体育消费人群生活方式市场细分的两种类型消费者的不同体育消费行为和人口构成特征等信息，体育营销业可以选择一个或两个消费群作为体育消费产品的目标市场，或者根据两类消费者的特定需求提供新的体育服务产品。

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关键词：市场经济

现代市场体系 构建

在市场经济条件下，市场体系的建立和完善能为市场主体的运行创造基础条件，使市场运行主体充满生机和活力；能促进资源优化配置，实现产业结构和产品结构的合理化；能促进区域经济协调发展，有利于地区经济结构合理调整；能为实现经济规律提供发挥作用的条件，促进商品经济发展；能实现商品的价值和使用价值，把国民经济联结成一个整体。因此，构建科学完善的社会主义现代市场体系是发展社会主义市场经济的必然要求。

一、社会主义现代市场体系的概念和特征

现代市场体系是指与现代市场经济相适应的、市场功能完备、市场机制能够得以充分发挥的各类市场相互联系和相互作用的有机整体。

在社会主义现代市场体系结构初步形成和统筹协调发展的基础上。我国要建设的社会主义现代市场体系的特征主要表现在它是在国家宏观调控之下的具有统一性、开放性、竞争性和有序性的市场体系。统一是指市场体系的有效衔接和运行规则在全国范围内必须一致。开放是指市场体系不仅要对内开放，还应面向国际市场对外开放，促进资源自由流动并积极参与国际竞争和分工合作，充分利用国际国内两个市场、两种资源。竞争是市场机制发挥作用不可缺少的条件，充分的竞争有利于形成合理的市场价格，从而引导资源的合理配置，这是市场经济有效性的根本保证。有效的市场竞争必须实现竞争的公平性、相对充分性以及有序性。市场秩序是人们在市场经济中人与人之间关系的制度化和规范化，市场有序意味着市场结构的均衡性、市场运行的稳定性以及市场行为的有规则性。现代市场体系所要求的统一、开放、竞争和有序四个特征的实质是相互依存、辩证统一的整体，既不可也不能将其割裂开来。必须在大力发展和培育各类市场主体以及市场主体赖以生存发展的空间即市场体系的基础上通过体制创新协调推进。

二、我国的市场体系发育过程中存在的问题

1、国统一市场仍未真正形成，地区封锁和行业垄断已成为制约全国统一市场形成的主要障碍。

如一些地方政府设置壁垒，限制外地商品进入本地市场；一些部门则利用行政手段，人为分割市场，使市场配置资源的基础作用得不到有效发挥，限制了商品和各种要素在全国范围内自由流动：保护了落后，造成低水平重复建设和低效率；限制了竞争，损害了消费者和经营者的利益。

2、各类市场间发育不平衡。要素市场发育严重滞后。与市场体制的要求还相差甚远。

虽然我国要素市场体系框架初步形成，但与商品市场相比发育较慢，特别是资本市场发展仍很不完善，存在许多问题，与市场化还有很大的差距。

3、完善的市场规则尚未建立，致使市场运作秩序表现不良。

我国目前针对市场秩序混乱中的一些突出问题还没有相应的法律或法规。在具体执法中有些方面还缺乏法律依据和支持。现有的法律法规还无法为一些违法违纪行为的处罚和量刑提供依据，从而影响了市场秩序的正常运作。我国市场运行秩序较为混乱，如在商品价格方面，有的行业缺乏自律，大打价格战，甚至不惜相互攻击；有的商品流通过程中间环节太多，层层乱收费、乱加价，使许多商品价格偏离了自身价值：一些企业为牟取暴利而制售假冒伪劣产品，作虚假广告：期货市场上欺诈、人为造市等问题不乏其例，证券市场上虚假信息层出不穷，等等。这些已严重地威胁到市场经济的健康发展。

4、公平竞争的市场环境尚未形成。

一是仍存在行业垄断问题。表现在强买强卖和拒绝开放市场引入竞争。例如电力、电信、铁路等领域的行业主管部门作为行业利益的代表，以其属于自然垄断行业为借口，拒绝开放市场，引入竞争。二是各类市场主体之间平等使用生产要素的环境尚未完全形成，国内很多市场的对内开放度仍很低，对一些商品和服务仍然实行严格的专营制度和审批制度，限制非国有成分经营；在银行信贷、股票上市、直接融资等方面，对大、中、小企业、对国有和民营企业仍有不同的待遇和限制。保险市场、金融市场等服务贸易领域的市场化程度仍然较低，不适应我国加入WTO后的市场竞争要求。

5、法律法规体系不健全。

我国法制建设还存在着不少问题。一是各类市场在法律、法规方面仍存在一些空白。二是与已出台的相关法律、法规相配套的实施细则仍然缺乏，使得很多法律法规出台后缺乏实施的可操作性。使法律法规的作用大打折扣。三是有法不依、执法不严的问题比较严重地存在。四是随着中国加入WTO，一些原有法律法规和部分条款不再适用的问题凸显出来。

三、构建社会主义现代市场体系的有效途径

1、打破行业垄断和地区封锁，促进全国统一市场的形成。

一是要采取各种经济、行政、技术和法律的手段，促进商品和要素在全国范围内的充分自由地流动。清理并取消各地和各行业中各种阻碍商品自由流通的政策和制度，建立和形成全国统一的贸易体制和商品流通政策。二是采取行政和法律手段，加大打击各种地方保护和不公平竞争措施的力度：同时，尽快出台反垄断法、反倾销法等维护市场竞争秩序的法律法规，以鼓励公平竞争，规范竞争行为。三是政府采购实行公开化和程序化。应当尽快制定有关的管理办法和制度。四是根据中国产业的整体技术水平和国际发展趋势，制定全国统一的、先进合理的商品技术标准，促进商品在全国范围内的自由流动。促进统一市场的形成还必须进一步转变政府职能，正确处理政府与市场的关系，为市场发育创造良好环境。政府要从那些不适合政府发挥作用的职能领域中退出，真正实现政企分开，使政府和市场都能充分发挥各自的作用。特别是防止政府利用行政权力搞地方保护，阻碍统一市场的形成。

2、大力发展资本和其他要素市场。

一要建立多层次资本市场体系；第二要完善资本市场结构，丰富资本市场产品；三要积极拓展债券市场，扩大公司债券发行规模，使公司债券成为证券市场的主体。四要大力发展机构投资者，拓宽合规资金入市渠道，支持保险资金以多种方式直接投资资本市场，逐步提高社会保障基金、商业保险资金等投入资本市场的比例，使基金管理公司和保险公司成为资本市场的主导机构投资者。五要建立统一互联的证券市场，完善交易、登记和结算体系，促进市场的基础设施不断更新。

3、完善市场的法制和规则，形成良好的市场竞争新秩序。

加快市场体系方面的法制建设和规则形成是完善市场秩序的治本之策。我国目前针对市场秩序混乱中的一些突出问题还没有相应的法律或法规。在具体执法中有些方面还缺乏法律依据和支持，现有的法律法规还无法为一些违法违纪行为的处罚和量刑提供依据。在这方面。既要有一些大法，也要有一些比较具体的法律和法规。应有实施细则和法规。规范政府管理和行政执法行为也是完善市场秩序的关键之一。因此，治理市场秩序应先从清理和整顿政府行政管理环节人手，对违规者及行政管理中的腐败行为必须严惩，以儆效尤。

4、加强和完善宏观调控体系。

在新时期全面建设小康社会的进程中，加强和完善宏观调控体系还需从以下几个方面人手：一是要完善政府的经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，规范行政审批。二是要把促进经济增长，增加就业，稳定物价，保持收支平衡作为宏观调控的主要目标。要实现这些目标，就要在长时期内坚持扩大内需的宏观调控重点，将其作为经济发展长期的、基本的立足点，并根据形势需要实施相应的宏观经济政策。调整投资和消费关系，逐步提高消费在国内生产总值中的比重。三是要完善国家计划和财政、货币政策等相互配合的宏观调控体系，发挥经济杠杆的调节作用。要进一步深化财政、税收、金融和投融资体制改革，防范和化解金融风险，使宏观调控政策发挥更好的效果。

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（濮阳市市场发展服务中心，河南濮阳457000）

[摘要]建设科学、完善的农产品市场体系，最主要的目的在于降低农产品交易成本。本文在概述何为交易成本等理论内容基础上，探析了当前农产品市场体系中农产品交易成本居高不下问题的原因；最后，针对问题产生的原因探索性提出有效的农产品市场体系改进策略。

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关键词 ]交易成本；农产品；市场体系；建设

开放、竞争、有序的农产品市场体系，有利于进一步加速农产品的交易和流通，对于切实增加农民收入、扩大农产品销售范围、促进地区经济的健康与稳定发展具有重要意义，也是当前建设社会主义新农村的重要内容。目前，虽然我国已经建立起了多层次、多渠道的农产品市场体系，但还不能称得上完善，这也是当前农产品市场体系条件下农产品交易成本居高不下及交易效率低下的主要原因。因此，为达到降低农产品交易成本、提高交易效率的目的，改进与完善当前的农产品市场体系势在必行。本文尝试专门从交易成本角度，分析当前农产品市场体系中导致农产品交易成本居高不下的深层次原因，并探索性提出改进策略与建议。

1交易成本理论概述

交易成本概念源于商品交换、交易活动的产生，随着商品交易活动的深入，经济学家们开始将与商品有关的生产费用、运输费用及生产效率等纳入与运用到交易概念中。最早提出交易成本概的是美国诺贝尔经济学奖得主罗纳德·科斯，其在著作《企业的性质》中指出：交易成本就是“市场上发生每笔交易的谈判和签约费用”。自此，经济学家们开始将交易成本概念运用于经济学分析之中。本文所探讨的农产品市场体系的农产品交易成本，主要是指与农产品交易活动有关的信息搜寻、交易谈判、契约签订、契约执行、交易实施、交易监督及保证必要交易秩序和相关制度变迁等的“成本”总和，交易成本伴随商品进入市场直至交易完成的全过程。

2农产品市场体系中“交易成本居高不下”的原因

2.1市场主体发育程度过低、谈判无话语权，导致交易成本高

农户、农民经纪人、运销大户和农村合作组织是最主要的农产品市场主体。自上个世纪七十年代末八十年代初，我国普遍实施度以来，农户始终是农业生产的基本单位，生产规模普遍较小，逐渐发展起来的专门从事农产品购销活动农户、农产品经纪人和运销大户等，由于受到落后经营方式、专业化水平低等因素的影响，抵御市场风险的能力较弱；到目前为止，还是不能解决农户“小生产”与需求“大市场”之间的矛盾，更多的农户、农产品经纪人和运销大户在进行农产品交易谈判时无话语权，也就无法掌握农产品价格谈判的主动权，在农产品交易过程中始终不能摆脱低价格、高成本的压力。

2.2市场客体结构层次过低，服务功能单一，导致交易成本高

当前，我国农产品市场体系中的客体结构，除了包括传统集贸市场外，还包括如批发市场、各类综合市场和专业市场；这些市场有的是现货交易市场，有的则是期货市场。目前，我国农产品市场体系中的客体结构层次普遍较低，特别是中西部地区，其农产品市场主要是集贸市场，有价格决定功能的农产品批发市场在中西部地区规模普遍较小，批发市场的基础设施也较为落后，基本不具备完善的采购交易、展示展销、物流配送、检测认证和信息等市场服务功能，中西部地区的农产品批发市场普遍表现出辐射、带动功能不足，不能与超市无缝对接，加之流通环节数量的过多，农产品在竞争中基本不具备价格优势。

2.3农产品交易方式、经营业态相对滞后，不能降低交易成本

我国东部经济发达地区的农产品交易方式，已经基本实现了向订单购销、专业批发、产地拍卖、电子商务和期货交易等的过渡、转变；但是就全国范围而言，农产品交易中传统交易方式仍占据着主导地位，现代交易方式的应用是显不足；特别是电子商务交易技术、方式在农产品交易中的应用率过低，中西部地区的农产品交易市场基本都是采用传统交易方式。经营业态方面，专门的农产品超市等新型经营业态在我国的发展相对滞后，与发达国家80%的农产品由农产品超市销售相比，我国的这一比例还不到15%。加之，农产品贮藏、运输所需要冷链系统、物流配送系统在我国的发展相对落后，导致生鲜农产品在采摘、运输和存储等环节的损失率高达20%以上，而西方发达国家则能够控制在5%左右。交易方式、经营业态及高损耗直接导致我国农产品的交易成本居高不下。

2.4农产品信息系统不完善，信息搜寻成本、农产品损耗过高

伴随信息技术的快速发展，社会信息化水平普遍提高，农产品信息系统在农产品交易过程中所起的作用越来越大。所谓农产品市场信息，主要是指农产品的价格、产量和品质等信息，这些信息具有鲜明的公益性特征。但是，受到我国农产品信息系统不完善、农产品信息获取渠道不畅通的影响，导致我们需要花费大量时间、精力来搜寻市场中的农产品购销信息，也就出现了所谓的“农产品交易信息不对称”问题，由于农产品信息的不对称，特别是缺乏对组织化农户、运销大户、甚至是农产品龙头企业信息的快速、及时掌握，导致不能及时开展所需农产品交易活动；信息搜寻成本高也是农产品交易成本居高不下的重要原因之一。

3完善当前农产品市场体系的有效策略与建议

3.1加大农产品市场主体培育力度，提高主体谈判话语权

为了有效提高农产品市场主体在市场中的竞争优势，特别是提高主体交易谈判话语权能力，提高农产品交易定价能力，降低承担的不必要的交易成本，必须进一步加大农产品市场主体培育力度。相比较而言，美国等西方发达国家的农产品市场体系较为完善和发达，它们的农产品交易费用之所以很低，其主要原因就在于农产品生产经营者的经营规模相对较大、生产组织化程度较高，在农产品市场交易中有更大的话语权和定价能力。因此，要有效完善我国农产品市场体系，必须多措并举加大农产品市场主体培育力度。

3.2完善市场体系客体结构，丰富服务功能，创新交易方式

在当前我国大力推动传统农产品集贸市场升级改造的大形势下，进一步加快农产品批发市场建设，真正发挥农产品批发市场在农产品生产、批发、运输、销售等环节中的衔接作用，逐步完善我国农产品市场客体结构，逐步丰富农产品批 发市场服务功能，特别是加强农产品批发市场配套设施的建设，发展以鲜活农产品冷藏、低温仓储、运输为主的冷链物流系统；以及鼓励农产品批发市场创新流通、交易方式，积极采用交易成本较低和交易效率较高的电子商务、期货、拍卖等交易方式，促进我国农产品市场体系的进一步完善。

3.3建立实时农产品信息系统，提高交易效率、降低交易成本

对现有农产品信息系统、信息资源进行整合，实现各农产品信息、资源的共享，逐步建立起实时、高效、完善的农产品信息共享与交易体系；借助实时的农产品信息系统，让农产品市场主体更多的获取到更有价值的交易信息。为了保证建立农产品信息系统的有效与过程的顺畅，有必要由政府相关部门出面来做农产品及其交易信息的搜集、整理和筛选等工作，旨在保证农产品及其交易信息的真实性、有效性。通过实时农产品信息系统的应用，提高农产品交易效率，及时化解农产品交易风险，达到降低损耗、降低成本的目的。

4结束语

成本居高不下，是制约我国农产品交易发展的重要问题之一，也是完善当前我国农产品市场体系的必要性所在；完善当前我国农产品市场体系的目的在于降低农产品交易成本及提高农产品交易效率。针对上述问题，经研究发现有必要采取加大农产品市场主体培育力度、进一步完善市场客体结构、逐渐丰富市场服务功能、创新交易方式和流通业态及建立与完善农产品信息系统等措施加以改进和解决。

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关键词：重大突破；本质特征；问题根本；主线与路线图

中图分类号：F713.50 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-000-01

经济体制改革的核心问题是处理好政府和市场的关系。实际上就是要处理好在资源配置中是市场还是政府起决定性作用的问题。十八届三中全会明确提出，要使市场在资源配置中起决定性作用。这一论断具有重大的理论意义和实践意义。

一、使市场在资源配置中起决定性作用，是党对社会主义市场经济认识的重大突破

从党的十四大确定“社会主义市场经济目标”以来，在20多年时间里，我们党对政府和市场究竟是什么样的关系，一直在根据实践的拓展和认识的深化寻找科学定位。党的十五大提出“使市场在国家宏观调控下对资源配置起基础性作用”；党的十六大提出“在更大程度上发挥市场在资源配置中的基础性作用”；党的十七大提出“从制度上更好发挥市场在资源配置中的基础性作用”；党的十提出“更大程度更广范围发挥市场在资源配置中的基础性作用”；十八届三中全会明确提出“要使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府的作用”。可以看出，我们对政府和市场关系的认识在不断深化、不断成熟。

从“基础性”到“决定性”是十八届三中全会《决定》的最大亮点，是对社会主义市场经济理论的重大创新。这是我党对社会主义市场经济内涵“质”的提升，是思想解放的重大突破。这将成为我国深化经济体制改革以及引领其他领域改革的基本方针。与党的十四大提出：经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济体制相比，“使市场在资源配置中起决定性”作用的论断具有同等重要的历史地位，也将发挥同样的巨大作用，极大地解放思想、解放和发展生产力，给我国再争取一个更好的改革红利期，助推我国“两个一百年目标”和“中国梦”的实现。

二、使市场在资源配置中起决定性作用，抓住了社会主义市场经济体制的本质特征

理论和实践都已证明，市场配置资源最有效率，市场决定资源配置是市场经济的一般规律，社会主义市场经济同样需要遵循这一基本规律。“基础性”作用给人的感觉是：在市场之上还有一种力量在配置资源，那种力量就只能是政府。同时，过去我们对宏观调控也有扩大化的理解，仿佛宏观调控就是政府配置资源，干预经济活动。党的十四大以来，对市场与政府的关系问题在表述上虽然有所调整，但那主要是对市场作用在范围和程度上的加强，只是在“量”上的调整，没有质的变化。十八届三中全会《决定》使市场在资源配置中起“决定性”作用，抓住了我国经济体制改革最深层次、最本质的问题。“决定性”作用的意思是，其他力量只能是影响和引导资源配置，但决定者不是别的，只有市场。

三、使市场在资源配置中起决定性作用，抓住了我国现实经济问题的根本

我国社会主义市场经济体制已建立，但在很多方面还很不完善。其中核心的问题是政府对资源的直接配置过多，不合理的干预太多。“市场”在资源配置中的作用是通过竞争性的市场体系实现的。目前我国市场体制中最主要的缺陷，集中表现在政府为主导来配置资源，政府过多而广泛的行政干预、深度介入微观经济活动及国有大企业的行政垄断，压制了企业作为市场主体、技术创新主体的主动性和创造性。发展中出现的产能过剩、城市病、耕地占用过多、地方债风险、生态环境破坏等，很大程度上都与政府过多干预有关，与地方政府推动下的盲目投资有关。

国有企业在国民生产总值中已不占有优势，但是，国有企业在很多重要行业中的垄断地位不但没有减弱，反而有所加强，相当一部分国有企业保持着政府赋予的行政垄断权力，这使市场失去了充分竞争性质，难于发挥其有效配置资源和形成激励机制的作用。要建设竞争性市场体系，需要建立和完善现代市场体系，形成公平竞争的市场环境，提高资源配置效率。

我们已经选择了社会主义市场经济，而市场决定资源配置又是市场经济的基本特征、主要内涵、一般规律，就要解放思想，破除理论障碍，在理论上承认这一规律，在实践上遵循这一规律。“基础性”作用改为“决定性”作用，绝不是否定或弱化政府作用，在现代经济中，市场和政府的作用同样重要，没有市场或没有政府，经济发展都会孤掌难鸣。要建立完善的社会主义市场经济，没有市场在资源配置中起决定性作用不行，没有政府的作用同样也不行。因此，十八届三中全会《决定》指出：“使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”。在资源配置上，政府是引导和影响资源配置，而不是直接配置资源。只有界定好政府的职能和作用，政府不越位，才能使市场在资源配置中发挥决定性作用，才能解决目前政府职能越位、缺位和不到位的问题。

四、使市场在资源配置中起决定性作用，明确了未来经济体制改革的主线和路线图

经济体制要全面深化改革，必须要选择改革的突破口、重点。人们对此曾有过很多讨论，有人认为是财税体制，有人认为是金融体制，有人认为是土地制度等等。这些改革无疑都是十分重要的，但是，如果我们在理论和实践上停留在原有的水平上，并据此设计各领域的经济体制，那不可能有质的变化和飞跃。我们要紧紧围绕“使市场在资源配置中起决定性作用”来深化经济体制改革，坚持和完善基本经济制度，加快完善现代市场体系、加快完善宏观调控体系、加快完善开放型经济体系，加快转变经济发展方式，加快建设创新型国家，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展。把市场起“决定性”作用，作为改革的突破口和路线图，基本经济制度的完善、市场体系的完善、政府职能的转变，宏观调控、财税、金融、土地制度、生态文明等方面的改革，都要以此为标尺，紧紧围绕使市场在资源配置中起决定性作用，对经济体制的改革进行“顶层设计”。并以此作为经济体制改革的主线，改革的原则和检验尺度。

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关键词：健身俱乐部；体育消费；体育市场；市场构建

中图分类号：G812．17

文献标识码：A 文章编号：1007―3612(2006)01―0045―03

当人们开始注重生活质量时，体育健康消费就将开始启动。体育健身俱乐部就是伴随人们生活质量提高和体育消费需求的启动而兴起的。宁波市作为沿海开放城市，经济发达、人民富裕，城市竞争力排进全国十强，这为健身俱乐部的发展提供了直接的社会经济支持。然而，宁波市健身俱乐部发展状况如何?其经营规模和经济效益、企业所有制和市场定位、消费对象和消费方式、管理体制和人员素质又如何?经营性健身俱乐部在其运作过程中存在的问题，产业引导和市场促进的建章立制，以及怎样构建健身俱乐部的市场体系，是体育行政部门亟待研究的课题。本研究通过对宁波市经营性健身俱乐部的现状调研，揭示经营性健身俱乐部市场运作的困难，并基于此，构建健身俱乐部市场体系的基本框架。

1研究对象与方法

1．1 研究对象 选宁波市16家有代表性的经营性健身俱乐部作为调研对象。

1．2 研究方法 采用文献资料查阅，调研这些健身俱乐部的投资结构、所有制结构、社会经营体系和相关规章制度。采用问卷调查法，调查健身俱乐部会员有关消费资料，发放问卷220份，回收204份，有效问卷171份。并对有效问卷进行数理统计和分析。采用实地访谈法，与健身俱乐部投资者、管理者、经营者和俱乐部会员座谈访问，以获取有关资料。

2结果与分析

2．1 宁波市经营性健身俱乐部现状

2．1．1 所有制结构与规模 调查结果显示：国营性质的健身俱乐部2家，占12．5％，个体民营性质14家，占87．5％，2家国营性质的健身俱乐部分别挂靠市妇联下属企业工人文化官，个体民营所有制的俱乐部占主导地位符合浙江经济的特色，表明民营资本已进人体育产业。

投资规模在200万元以上的5家，占31％；50-100万元的5家，占31％；50万元以下的6家，占38％。总体规模不大，这和俱乐部目标市场定位有关。

2．1．2 经营项目及经营状况 从经营项目看，单一项目经营者居多，即单一健身健美俱乐部占多数。综合性项目的其次，即除提供健身、健美项目服务外，还提供桑拿、康复理疗、按摩、健身咨询、美容等服务。

经营状况：赢利7家，占43．8％；持平7家，占43．8％；亏损2家，占12．4％。

2．1．3 消费对象的基本特征 消费对象的构成特征受经营性健身俱乐部的投资项目、投资档次、目标市场和经营理念所决定。调研显示：宁波市经营性健身俱乐部会员的基本特征如下：

1)女性多、男性少。参加俱乐部的女性占被调查人数的57．9％，男性占42．1％。

2)青年多、老年少。健身会员中青年占71．2％，45岁以上中年人仅占27．8％。

3)学历愈高、比例愈大。大学学历的会员占57．8％，高中学历的会员占31．6％，初中及小学学历的会员各占5．3％。

4)收入水平呈橄榄型。低收入和高收入者分别占5．3％和10．4％．中等收入者占84．3％。表明中等收入人群是健身消费者的主体。

2．1．4 收费方式和消费水平 健身俱乐部消费方式基本上为两类：

1)会员制(准会员制)：会员制的收费方式其实是优惠制，即采用年卡、季卡、月卡。年卡1000-3300元，季卡160-1500元，月卡60-520元。

2)散客方式：散客的收费价格，因俱乐部的规模与档次的不同有很大的差别，低则每人次10元，高则每人次68元。

2．1．5 经营者对自身经营前景的判断 经营者对自身经营前景是否看好，不仅取决于经营者对企业自身的把握程度，还取决于对企业外环境的满意度：如产业政策、法制建设、城市现代化以及体育消费水平等。调查表明：前景看好的占58．6％，目前尚难以判断的占40．4％，前景不好的仅占2％。表明投资者和经营者对这一市场的基本判断。

2．2 俱乐部运作中存在的主要问题

2．2．1 市民体育消费观念滞后，体育消费人口偏少“花钱买健康”的体育消费远不如保健消费强烈。2001年宁波市农村和城镇居民人均用于教育、卫生，娱乐、健身的支出分别占总支出的14．5％和19．6％，宁波市体育人口占总人口的比例为37．8％，这是体育健身市场的主要消费群体，然而受传统观念的影响，“体育消费不花钱”的观念仍具很强的惯性，体育健身消费群体总量不足。因此提高体育消费意识，增加体育消费人口是体育健身市场发展的前提。

2．2．2 俱乐部规模小，缺乏合理布局 在调杏的16家健身俱乐部中，规模较大的有7家，经营场所的面积在800m②左右，大多数俱乐部经营场所面积在100―400m②之间，且经营的项目以女子健美操和美容为主。与上海、广州、杭州等城市比较，宁波市的健身俱乐部规模小，档次低、缺乏有品牌的连锁店，而且缺乏规划。实地考察发现，仅在鼓楼步行街附近100m圈内，竟然开办了金谷健身中心、植美村和伊露健身中心3个俱乐部。按照“有效经营半径”的原理，显然这种布局是不合理的。

2．2．3 相关政策法规不健全 近年来，宁波市政府行政部门制定了一些体育产业经营管理的规章制度，但如何扶持、培育体育健身市场的相关政策和法规建设尚不到位。缺乏市场法规保障，突出问题是：行业标准不全，影响了经营者和消费者的利益。譬如尽管出台了健身俱乐部准入条件，但缺乏必要的行业星级标准和收费等级差，导致健身俱乐部规模小、档次低、重复建设的现象，已经引发非良性竞争，最终造成健身市场整体疲软。

2．2．4 经营人才严重匮乏，经营管理不规范 资料显示，2001年宁波市每万人拥有体育项目经营人员仅5．8人，且大多为普通职员。在调查的16家健身俱乐部经营主管中，大学本科学历者仅3名，其余都是高中以下学历，他们有一个共同点即热爱体育、热心体育，但缺乏体育经营管理的知识和经验，致使健身俱乐部总体经营和管理水平较低。因此，体育经营人才的缺乏是影响宁波市健身俱乐部发展的主要因素之一。

2．2．5 经营场馆利用率低，且经营品种单一 在调查中发现，尽管不同的项目场地器材设施的利用率不尽相同，但总体而言，场馆利用率不高，尤其是健身器材的利用率较低，不少场地器材经常处于闲置状态。健身俱乐部普遍是白天暂停营

业。场地器材的利用率不高，势必抬高经营成本，从而不利于体育健身俱乐部的健康发展。

健身俱乐郎的经营品种非常单―，在16家健身俱乐部中，经营健美操和美容项目的有10家，占62．5％，经营健身器械、健美操、跆拳道、休闲茶室、蒸气浴室、桑拿、美容项目的有6家，占37．5％。可见，宁波市健身俱乐部的经营品种如此单一，很难满足大众多层次的健身娱乐需求，同时也影响了场地器材的利用率。

调查结果表明，目前经营性健身俱乐部市场运作非常困难，其原因固然很多，但健身俱乐部市场体系的不完善，市场缺乏不同层次健身需要的消费主体，缺乏健身俱乐部体系的网络化和管理的多元化是制约健身俱乐部市场进一步发展的主要因素。因此，构建健身俱乐部市场体系是本调研引出的一个新的命题。

3 健身俱乐部市场体系之构建

健身俱乐部市场体系的构建必须以健身人群的不同需求为依据，形成经营性、公益性、福利性不同性质的俱乐部网络，通过多元化的管理，促进健身俱乐部健康、协调、可持续的发展。

3．1 健身俱乐部体系的网络化

3．1．1 经营性商业健身俱乐部 所谓经营性商业体育俱乐部，是指经营者以面向大众提供休闲、娱乐、健身服务为目的，以商业性健身娱乐设施为活动场所，依靠市场机制和利益机制运转的会员制群众体育俱乐部。

据调查，宁波市经营性体育俱乐部在管理、规划、行业标准等方面都存在一些问题。政府行政部门应注意总量控制和合理布局，并成立经营性健身俱乐部体协，各个俱乐部可根据项目地域特征组成若干俱乐部联合体，形成有网络层次的商业健身俱乐部组织，以满足较高收入人群的体育健身娱乐需求。

对健身娱乐业的经营，政府应给予政策倾斜，制定和出台优惠政策和措施，如减免某些税收，降低水电和土地价格、场地设施方面予以一定资助等，以发挥经营者和投资者的积极性，体育市场管理部门应与物价部门、工商部门一起对健身娱乐市场劳务价格体系进行研究，根据健身俱乐部的规格、档次、服务质量进行星级评定和合理的价格政策。

3．1．2 非经营性健身俱乐部 非经营性健身俱乐部，是指经民政部门注册登记的民办非企业的体育社会团体。

据调查，宁波市非经营性健身俱乐部还非常单薄，远远满足不了青少年和老年人体育锻炼的需求，因此，体育行政部门应充分利用直属各类各级公共体育场馆，构建非经营性体育俱乐部的网络，同时也应鼓励学校、机关、企业等单位的体育场地设施向社会开放，实行资源共享，在开放过程中，可以通过政府补贴和适当收费，使其产生较好的经济效益和社会效益。

3．1．3 社区型健身俱乐部 社区型健身俱乐部是指在群众体育活动点的基础上组建起来的群众体育俱乐部。其特点是：数量多、规模小、就近组合、就地活动、地域特征显著。它将是我国群众性体育俱乐郎的主体部分。

目前全国社区建设都在按照原国家体委1984年《城市公共体育设施用地定额指标暂行规定》及国家技术监督局1994年《城市居住区规划设计规范》文件执行。宁波市社区建设也不例外，目前宁波市社区的小型健身场地比较充足，关键是如何组建，并以活动点较为集中的地域片为基准，组成若干俱乐部联合体，统归街道社区体协直接管理，体育部门要配合街道办事处对社区体协的俱乐部管理给予业务上的指导。

3．1．4 单位型健身俱乐部 单位型健身俱乐部，是指以提高职工健康水平和丰富职工业余文化生活为宗旨，利用单位的场地设施，组织职工在工余时间进行各种健身、娱乐活动的群众体育俱乐部。

调查表明，群众体育活动点以老年人为主体，而经营性健身娱乐场所以青年人占绝大多数，比较而言，中年人的体育运动，单位体育责无旁贷。

目前，宁波市单位型健身俱乐部的资源也较丰富，但没有充分利用，缺乏指导和引导。因此，各企事业单位的工会部门要结合贯彻全民健身计划，积极配合体育部门抓好本单位体育俱乐部的组建工作，以行政区域为基准，组成若干俱乐部联合体，统归行业体协直接管理，市体总对行业体协的俱乐部管理给予业务上的指导。

3．2 健身俱乐部管理的多元化

3．2．1 经营性健身俱乐部管理“行业化”由于经营性体育俱乐部依靠市场机制和利益机制来运作，因此，应根据《体育法》和国家体育总局对体育经营活动及体育市场的有关文件精神，明确主管部门，并建立商业体育俱乐部体协，按行业标准来管理经营性体育俱乐部。

3．2．2 非经营性健身俱乐部管理“协会化”由于非经营性体育俱乐部主要追求社会效益，又是社会团体的一种组织形式，并按自主经营，行政援助形式组建。因此，非经营性体育俱乐部应以市体育局的市场处行政管理，相关体育协会，自主经营来具体经营管理。

3．2．3 社区型健身俱乐部管理“社会化”由于社区型体育俱乐部数量多，规模小，并按自我约束，自我发展机制运作。因此，社区型体育俱乐部应由街道社区体协直接骨理，居民住宅区物业、居委会按服务社会、服务全民健身的宗旨进行社会化管理。

3．2．4 单位型健身俱乐部管理“福利化”由于单位型体育俱乐部是以提高职工健康水平和丰富职工业余文化生活为宗旨，并按单位扶持，福利机制运作。因此，单位型体育俱乐部由行业体协直接管理，各企事业单位的工会部门做好职工体育锻炼的组织工作，切实提高职工的健康水平和生活质量。

3．3 健身俱乐部服务的多样化

3．3．1 健身俱乐部服务手段多样化 对于经营性体育健身俱乐部，可采用贵宾卡、金卡、银卡、季卡、月卡等，又可采用俱乐部会员卡等手段；对于非经营性体育俱乐部，可采用团体会员卡，一卡通等手段，对于社区型体育俱乐部和单位型体育俱乐部，可采用健康档案建立，体质追踪监测，运动处方服务等多样手段。

3．3．2 健身俱乐部服务品种多样化 体育健身俱乐部服务品种多样化与健身俱乐部的规模和档次有着直接的关系。健身俱乐部既是运动锻炼的场所，又是休闲娱乐的场所。因此，俱乐部应提供多样化的服务品种，以满足各层次人们的健身娱乐需求，这是今后健身俱乐部的发展走向。

4 结 论

1)宁波市经营性健身俱乐部以个体民营所有制为主体，但总体规模不大。从经营项目看，单一经营者居多，导致健身俱乐部市场的消费群体不多；从经营场所布局看，缺乏整体规划，缺乏政策引导。

2)基于宁波市经营性健身俱乐部的现状，提出健身俱乐部市场体系构建的必要性，健身俱乐部体系的网络化、管理的多元化、服务的多样化，对经营性健身俱乐部市场的培育具有重要的支撑作用。

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关键词：资本市场；多层次化；OTC市场

中图分类号：F830.9文献标志码：A文章编号：1673－291X（2008）05－0050－02

一、资本市场多层次化基本理论

对于资本市场结构的多层次，存在着一种基于功能观点的金融体系改革理论，它认为，应该把研究视角定位在金融体系的基本功能之上，然后根据不同的经济功能建立能最好地实现这些功能的机构与组织。

（一）基于功能观点的资本市场结构改革理论

美国金融学家罗伯特・默顿和兹维・博迪于1993年提出了基于功能观点的资本市场结构改革理论。该理论认为，金融功能相对于金融机构和金融组织形式而言，具有更大的相对稳定性。传统观点将现存的机构和组织结构作为既定的，资本市场结构的调整一般是在这个既定的前提下进行。而功能观点认为，应该把研究视角定位在资本市场的基本功能之上，然后根据不同的经济功能建立能最好地实现这些功能的机构与组织。功能观点认为，任何资本市场体系的主要功能都是在一个不确定的环境中帮助在不同地区或国家之间在不同的时间内配置和使用经济资源。具体说来，可以将资本市场体系的功能分为六个方面：第一，清算和支付功能。第二，融通资金和股权细分功能。第三，经济资源时空转移功能。第四，风险管理功能。第五，信息提供功能。第六，激励解决功能。

（二）多层次资本市场体系的界定

依据金融功能观理论，成熟的资本市场体系应具有完整的内在层次结构，具体说来，包括以下几个方面：（1）主板市场，即证券交易所市场，是指在有组织交易所进行集中竞价交易的市场，主要是为大型、成熟企业的融资和转让提供服务；（2）二板市场，又称为创业板市场，指与主板市场相对应，在主板之外专为处于幼稚阶段中后期和产业化阶段初期的中小企业及高科技企业提供资金融通的股票市场，此市场还可以解决这些企业的资产价值（包括知识产权）评价，风险分散和创业投资的股权交易问题；⑶三板市场（场外市场），包括柜台市场和场外交易市场，主要解决企业发展过程中处于初级阶段中后期和幼稚阶段初期的中小企业在筹集资本性资金方面的问题，以及这些企业的资产价值（包括知识产权）评价、风险分散和风险投资的股权交易问题。

二、场外交易市场（OTC市场）

场外交易市场是场内交易市场或者证券交易所市场的对称，在美国被称为“Over-The-Counter Market”(简称“OTC Market”)。作为多层次资本市场的重要组成部分，场外交易市场在完善资本市场功能方面起到了关键性的作用。具体表现在以下几个方面：

（1）场外交易市场为中小企业和新兴产业提供融资便利。

构建多层次资本市场，建立和完善场外交易市场是满足中小企业融资需求，解决中小企业融资问题的行之有效的途径。

（2）场外交易市场为风险投资提供了多层次的退出渠道。

新兴行业和高新技术产业在发展初期离不开风险投资的支持。为了使风险资本能够安全地推出创业企业，必须有独立于主办市场之外的场外交易市场，以满足不同的创业投资资本退出方式的需求，规避流动性风险。

（3）场外交易市场为不能或者不愿意在主板市场上市的股份的转让提供渠道。

在美国，场外交易市场是为按有关法律、法规公开发行而不能或不愿到证券交易所上市交易的证券提供流通转让的场所。

三、美国场外交易市场的构成及运作模式

（一）美国场外交易市场结构和功能

从国际资本市场来看，资本市场比较发达的美国、英国、日本等国家的资本市场最有代表性。其中，美国拥有世界上最完善的资本市场，其分层最为复杂，但也最为合理。美国资本市场经历了长期发展，形成了集中与分期相统一、区域性相协调、场内交易与场外交易相结合的体系。了解和研究美国的场外交易市场的状况及其运作特征，对我国目前场外交易市场的建设和完善以及多层次资本市场体系的建设有着非常重要的实践指导意义。

目前，美国的OTC市场是一个庞大的市场，通过计算机系统和电话连接起来，这一市场按层次高低分为全国证券交易商协会自动报价系统（NASDAQ）、场外交易市场公告板（OTCBB）、粉红单市场（pink sheets）以及第三市场、第四市场等，其中，NASDAQ是最大的OTC市场。

（二）美国场外交易市场的运作模式――做市商制度

做市商制度（Market Maker），是指在证券市场上，由具备一定实力和信誉的证券经营法人作为特许交易商，不断地向公众投资者报出某些特定证券的买卖价格（即双向报价），并在该价位上接受公众投资者的买卖要求，以其自有资金和证券与投资者进行证券交易。

美国场外交易市场的运作模式采取做市商制，交易是分散完成的。做市商制度在美国资本市场演进过程中发挥了至关重要的作用。美国场外证券市场做市商制度以NASDAQ最为著名和完善。NASDAQ是一个以终端为基础的市场，它允许多重市场参与者通过遍布全球的计算机网络来完成交易，高度的竞争有助于保证市场的透明度和流动性。NASDAQ市场采取的是多元做市商制度为主、指令驱动制度为辅的证券交易制度。至于OTCBB市场和粉红单市场，则实行的是完全的多元做市商制度。

四、美国场外交易市场经验对中国的启示和借鉴

借鉴美国OTC市场的结构和运行模式，要实现建设我国多层次股票市场的既定目标，关键并不在于对两个有形交易所市场的建设，而在于对国内OTC资本市场的培育和扶植。而要发展OTC股票市场，应从制度设计人手，必须首先大力发展和培育一批实力雄厚的、数量众多的证券交易商和证券经纪人公司，来为各类OTC股票的流通“做市”，允许并鼓励各种基金、投资银行、风险投资公司、大型企业集团以做市商的身份参与OTC市场的交易，它们是OTC市场得以有效运行的关键，通过受让企业等的股权、产权形成资产池，经过整合然后再出售，以获得投资增值和增加市场的流动性。因此，我国场外交易市场的建立应该从以下几方面入手：

第一，要对场外交易市场进行明确定位。我国未来的场外交易市场应该定位为：场外交易市场是我国将来多层次资本市场体系中的重要组成部分，它与沪深证券交易所市场共同构成证券流通市场；场外交易市场将主要为不符合沪、深交易所要求的大量中小企业提供资本支持，并为从交易所退市的企业股票提供交易平台。另外，借鉴NASDAQ市场结构场外交易也要分层次，既要有全国性的场外交易市场，又要有区域性的场外交易市场，各有不同的筛选机制，并建立完善的升降级制度，以做市商制组织市场，并采用最先进的电子交易技术。

第二，我国未来的场外交易市场应在目前代办股份转让系统和地方产权交易市场的基础上，整合资源，把代办股份转让系统与地方产权交易市场连接起来，发展成为我国未来场外交易市场的主体。

第三，借鉴美国场外交易市场的经验，尽快引入做市商制度，使诸多的做市商与高新技术企业、项目、个人、其他社会组织一起成为OTC市场的交易主体和客体，是当前发展我国OTC市场中重要的技术和制度层面。

第四，从严监管，规范发展，监管以保证信息充分披露为主。由于场外交易市场的风险较高，投机性强，因而各国政府都对其实施更严格的监管。我国场外交易市场的建设需要合理界定中央统一监管和地方政府监管的职能。加强处罚机制，增加违规者的成本，并完善信息披露机制。

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篇7

摘 要 和谐社会是现阶段我国社会主义建设的目标，是在整体社会福利得到有效改善的前提下能够充分体现效率、公平和法治的社会。经济和谐是和谐社会的本质，离开了经济和谐的和谐社会只能是一种乌托邦式的社会。传统经济学无法有效地构建和谐社会的经济学框架，只能在局部范围内对和谐社会的构建提供一些方法论的理论支持。

关键词 和谐社会 行为经济学 微观经济

一、和谐社会的经济学框架

和谐社会的经济框架包括四个层面：现代市场体系的和谐、微观经济机制的改善、个体经济行为的自我超越以及理性“经济人”假设约束的放松。其中，现代市场体系的和谐是目标，微观经济机制的和谐是支撑平台，个体经济行为的和谐是基础性条件，而非理性“经济人”假设的重建是根本性的前提。

（一）现代市场体系的和谐是和谐社会的基础

现代市场体系的完善是经济社会顺利发展的前提和基础，经济和谐可以通过现代市场体系的和谐来实现，因此，现代市场体系的和谐是和谐社会的基础。只有建立完善的现代市场体系，才能为和谐社会的整体实现和各个组成部分的实现提供有效的物质平台。现代市场体系的和谐主要表现为经济发展与环境保护的和谐、经济发展与人口发展的和谐、经济发展与教育改革的和谐、经济体制与政治体制的和谐、经济发展与公众主流价值观的和谐等。

（二）微观经济机制的和谐是现代市场体系和谐的基础

现代市场体系的和谐必须以微观经济机制的和谐为基础，因为宏观经济的运行效果是通过无数个微观经济个体的经济行为来实现的。没有微观经济机制的和谐，就不可能建立和谐的现代市场体系，即和谐的市场体系的建立是以微观个体之间的经济和谐为基础的。

微观经济机制的和谐是指市场经济环境下所有的经济个体之间的经济行为都处于和谐的状态。市场经济下的经济个体主要包括三类：生产者、消费者和政府，经济个体之间的和谐是指这三类经济个体之间及其内部的经济行为处于和谐的状态，具体包括生产者与消费者的和谐、生产者与政府的和谐、消费者与政府的和谐、生产者内部的和谐、消费者内部的和谐、政府内部的和谐等六大类。而每一类的和谐状态的内部又包括若干子类和谐成分。

因此，微观经济机制的和谐在理论上包括无穷类微观经济个体之间的和谐，所有的微观经济个体之间的和谐为市场经济体系的和谐构建了基础性平台。

（三）个体经济行为的和谐是微观经济机制和谐的基础

个体经济行为的和谐是指两个经济个体之间的行为博弈处于一种和谐的状态，它是微观经济机制和谐运行的前提条件。尽管微观经济机制的和谐包括许多类别，但都可以归结到个体经济行为和谐这个统一的运行模式之下，即都可以看作是经济个体双方基于一定的理性经济原则的博弈结果。信息经济学的发展为个体经济行为之间的博弈分析提供了有效的工具。信息经济学主要研究非对称信息下的最优交易契约，又称为契约理论或机制设计理论。

二、和谐社会的经济学分析

（一）和谐社会的经济学方向

新古典经济理论建立在严格的“经济人”假设之上，然而在二十一世纪的现代经济社会运行机制中，很难完全将“理性经济人”作为个体经济行为的标准行为模式。现代经济社会与一百年前的经济社会在价值观、物质基础、生产方式与生产力水平等诸多方面已存在着显著的差异。因此，“经济人”约束条件的放宽可以在新古典经济理论的基座上重建现代经济学的理论框架，为和谐社会的经济学研究开辟了新的方向。

和谐社会的经济学方向就是探讨在“非理性”经济思想的支配下，经济个体如何在新古典经济框架下打破传统福利经济思想的约束，从而在自我福利改善的同时实现社会整体福利扩展的问题。

（二）和谐社会的经济学实现机制

和谐社会的微观经济机制的实现过程也就是由于经济个体的经济行为的异化、升华和自我超越，从而引发整体社会福利改善的过程。整体社会福利的改善是和谐社会在经济领域的一个重要的标志，是和谐社会在其他各个领域得以实现的基础保障。并且，这种整体社会福利的改善过程是在一种“和谐”的过程中实现的，即不是在经济主体极端地获取自我利益的过程中实现的，它与尔虞我诈、巧取豪夺、贫富极端分化、社会动荡、公众价值观缺失等非正常的社会现象是不相容的。这种整体社会福利的改善是在一种祥和、公平、互利、友爱、正义的过程中实现的，它使社会发展过程生机勃勃，能够形成顺应社会发展的、积极向上的、大部分社会公众所认可的主流价值观。在这样的社会中，每个人都在明确的目标和健康价值观双重导向下努力去创造价值，各尽所能，在实现自我个体价值的同时也实现自我社会价值。

因此，和谐社会的经济实现可分为初级阶段和高级阶段两个基本的阶段，初级阶段的目标是实现个体经济行为的和谐，高级阶段的目标是实现群体经济行为的和谐。个体经济行为的和谐是要求经济个体能够摈弃极端的利己主义观念，在追求自身利益的同时兼顾他人的利益。用经济学语言来描述就是：个体的效用不仅取决于自己的收入，同时也取决于他人的收入，即经济个体将他人的效用和社会效用纳入到自己的效用函数之中。群体经济行为的和谐是要求这种“非理性”的经济个体在社会经济主体集合中将逐渐占据优势，从而引起社会经济主体集合的“非理性”的“质”的改变，使经济运行过程中的“非理性”经济行为最终占据支配性的主流地位。传统的经济社会经过这两个阶段的“和谐性”改造之后，将转变成真正的和谐性经济社会。

三、和谐社会的经济学内涵

和谐社会的经济学实现的一个重要目标是整体社会福利的改善，这种实现不仅依靠传统的和非传统的经济学手段，而且必须赋予和谐社会的本质内涵。和谐社会的资源配置应该是公平而有效的，有效性保证了人与自然的和谐，而公平性保证了人与人之间的和谐。

和谐社会是充满公平、正义、诚信、友爱、安定的社会，它是对自利、贪婪、狭隘、偏见、动乱的社会状态的否定，因此很难与传统经济学的理性思想相融合。然而，现代经济学的发展为和谐社会的构建与发展提供了新的思想，尤其是行为经济学、实验经济学、演化博弈论等新兴经济学的研究成果为和谐社会创立了新的经济学基础，改变了和谐社会的经济学视角的研究方向，开辟了和谐社会经济学研究的新领域，为和谐社会的实践建立了科学的方法论体系。

四、结论

经济和谐是和谐社会的本质特征，和谐社会的运行必须建立在完美的经济和谐的基础之上。在经济学意义上，和谐社会的实现包括两个相互承接的阶段，即个体的非理性化阶段和群体的非理性化阶段。和谐社会的构建过程应该建立在互惠性的利他思想基础之上，才能与和谐社会的本质内涵相一致。

和谐社会的微观经济框架的构建与解析是和谐社会理论的重大发展成果，有力地推动了和谐社会的生成与进步，解决了和谐社会发展过程中一个基础性的理论障碍，构建了严密的、科学的、务实的和谐社会的经济学体系，合理地完成了和谐社会的人本化解释，从而使和谐社会的研究迈入了一个新的阶段。

参考文献：

[1]田国强.和谐社会构建与现代市场体系完善.经济研究.2007(3):130-141.

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关键词：公允价值 资产负债表

一、公允价值的概念

美国财务会计准则委员会（FASB）将公允价值定义为：“在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售资产收到的或转移负债支付的价格”。国际会计准则委员会（IASC）的定义是：“在公平交易中，熟悉情况的当事人自愿据以进行资产交换或负债清偿的金额。”我国财政部在 2006年2月15日的新《企业会计准则―基本准则》中，对公允价值所下的定义是：“在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。”

二、公允价值的应用对资产负债表的影响

2005年，公允价值首先应用于工商银行资产负债表中的衍生金融工具项目，除此之外都是以历史成本计量。2006年，工商银行根据财政部颁布的法规对计量的方法做出了调整：“除衍生金融工具、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、负债及可供出售类金融资产等以公允价值计量外，其余均以历史成本计量。”从以上公允价值计量内容的变化，我们可以看出公允价值运用到了金融工具之外的其他科目，但是还没有做出具体的说明。

（一）公允价值的应用对资产负债表结构的影响

结合2007年实行的“新会计准则”对工商银行06年和07的年度资产负债表科目进行对比分析，我们发现2007年公允价值的应用对工商银行资产负债表的结构产生了影响。

通过对比工商银行2006年度和2007年度资产负债表结构，我们发现资产项目增加了六个科目减少了两个科目，具体增加了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资和长期股权投资六个科目，同时减少了债券投资和股权投资两个科目。2007年，工商银行资产负债表负债项目相对于2006年度增加了1个科目，具体增加了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债这一个了科目。通过对比，工商银行资产负债表所有者权益的科目并没有发生变动。工商银行资产负债的结构会发生变动，由于工商银行执行了新会计准则，新准则对金融资产和金融负债的内容进行了详细的分类。

（二）公允价值计量模式下资产和负债的比率分析

06年出台的新准则对金融资产和金融进行了详细的分类，07年工商银行根据新准则对资产负债表的结构做出了调整，对于工商银行引入公允价值计量在资产负债表所占的比率是大还是小？我们不得而知。

（三）对股东权益的影响

公允价值的应用对工商银行资产负债表股东权益的影响，主要体现在可供出售金产后续计量时公允价值的变动计入资本公积，从而影响股东权益。

三、加强公允价值应用的主要措施

目前，公允价值的应用还并不完善，这与公允价值自身的特征和市场体系本身的不完善是息息相关的，体系上的缺陷给公允价值的确定带来了很大的困难，虽然新准则上有明确的规定公允价值确定的方法，但是并不能排除公允价值具有较强的人为主观性。所以，我们提出了以下几点措施来加强公允价值的应用。

（一）提高工商银行会计人员的专业素质

由于我国现在市场体系还不够完善，公允价值的计量并不能完全的依靠市场机制，它的获取需要会计人员进行评价和估计，所以就要求银行会计人员必须具备较全面的专业技能。因此，应该加强对会计人员理论知识和实务能力的培训，提高会计人员对公允价值的实际运用能力。

（二）加强内部控制

公允价值的应用比历史成本更具波动性，而且，我国目前正处于现代市场体系的初级阶段，并满足使工商银行处于活跃市场当中，所以公允价值的确定具有较强的人为主观意识。因此，要建立并完善内控制度。第一，应用公允价值计量时要加强内控。会计人员对银行的每一笔业务进行确认，计量，记录，报告，后续计量和终止确认时要严格按内控制度和规程来处理，使内控运用于实践当中的每一个节点。第二，应用公允价值计量时要加强外部审计。股东应该邀请专业技能和诚信水平过硬的会计师事务所对报表的真实性进行审计，对于报表中公允价值信息的披露是否真实，有没有存在重大错报风险；对于公允价值的计量是否恰当、准确进行评判，从而提高报表信息的真实性和可信度。

（三）完善市场体系

公允价值的获得应该是在体系健全、机制完整、统一有序的现代市场体系中进行的，交易双方能够公平的获取交易信息，从而对市场信息质量做出评判。由于，我国目前的市场体系还不够的完善，造成了公允价值的计量并不能真正的反映市场的价值。所以，第一，要完善价格形成机制，提高商品价格的市场化水平。第二，要提高市场的开放程度，让更多的人与物参与到市场当中，同时政府要减少对市场的行政性封锁，提高市场的活力，促进商品和服务的高效流转。第三，政府部门要严格执法，建立自由竞争的市场氛围，加强对市场的监管，努力提高社会信用，为建设一个公允的井然有序的市场而努力。

（四）健全会计法律制度

公允价值自身的缺陷，可能会成为一些公司通过粉饰报表来操纵业绩的工具，给市场带来恶性的竞争；它可能还会导致价格的确定严重偏离价值，不利于公司的可持续经营。目前，会计法规并没有对会计信息的披露和报告作统一说明，将不利于使用报表的人对资产负债表中公允价值的运用做出评判。所以，国家有关部门应该完善会计准则，弥补会计法规上的缺陷。同时，对造假行为进行监督，对违规操作者进行处罚。

参考文献：

[1]葛家澎，徐跃.会计计量属性的探讨[J].会计研究，2009，（9）：10-15.

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举例说明，在采用利率微调调控市场基准利率时，如果商业银行不是以利润最大化作为其追求的最终目标，商业银行贷款利率就可能越过央行设定的存贷款利率上下限，其不会在拆借利率低于央行存款利率时存款于央行，也不会在拆借利率高于央行存贷款利率位置时，增加拆出资金的供给，那么市场均衡利率将偏离央行的目标利率，利率微调效果也大大削弱。

（二）金融市场体系的完备程度较高金融市场上各种金融工具的发行与交易，实质上是通过市场利率的变动实现资金的自发重组与配置，资金的优化配置又促进着经济资源配置效率的改善。在金融市场体系发达的国家，金融市场已成为政府实施宏观政策，稳定经济和避免通货膨胀的主要渠道。在市场经济条件下，从中央银行采用市场化工具来影响利率政策的操作，到利率的变动最终对企业和居民行为产生影响，都是借助于完备的金融市场来保证完成的。就此而言，金融市场是衔接中央银行行为、商业银行行为、企业和居民行为的介质和导体。金融市场正是通过利率作用及其传导机制把中央银行行为、商业银行行为、企业和居民行为组成一个有机统一体。因此，要想最大限度地发挥利率微调的作用效果，金融市场体系的完备程度是其不可或缺的必要条件之一。在金融市场完备程度较高的情况下，中央银行利率政策一旦决策并加以实施，就能通过金融市场这个统一体，把利率政策调控意图逐级由金融体系传递和扩散到实体经济领域，从而影响到企业和居民的投入与产出活动，最终影响整个经济的发展。

（三）央行保持利率政策操作的可靠性与透明度市场经济主体对央行政策预期的准确程度取决于央行赋予政策的明确和稳定程度，如果政府提供的信号是模糊的和不稳定的，商业银行的预期水平再高，也难以做出符合市场和央行要求的反应，这就可能造成市场利率的无序波动。就此而言，随着利率政策调控手段的日益成熟，中央银行要想更多地发挥导向性信号作用，就必然要增强其政策操作的可靠性和透明度，以便引导公众形成合理预期，充分实现利率微调的政策效果。利率政策的可靠性表明一种信用，即中央银行承诺在利率政策决策和执行过程中体现一种可信度。具体说，就是指中央银行利率政策与经济变量之间存在一种稳定的函数关系，从而使得政策符合理性预期标准。在自然利率状况下，货币政策当局具有信息优势，利率政策和经济变量指标会对所有的波动产生影响，缺乏对私人部门预期的控制会使政策产生不利影响，如出现资本外逃、货币投机的冲击。为此，中央银行应该及时对私人部门的预期做出反应，保持利率政策的可靠性，否则利率政策的效果必然会受到限制。央行保持利率政策操作的可靠性，既是保障利率政策调控效果的基础，更是提高利率微调实施效应的关键。

（四）央行保持利率政策调控的市场化手段央行的利率调控可以采取行政手段，也可以采取市场化手段。历史的经验已经证明，行政手段固然可以在短期内取得较大的效果，但在长期则会导致利率体系的扭曲，不利于充分发挥利率政策的调控作用。故而，央行最终还需采取市场化手段来进行调控。所谓市场化手段，就是指中央银行放松对商业银行利率的直接控制，把利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，中央银行则通过制定和调整再贴现率、再贷款率以及通过公开市场买卖有价证券等间接调控手段，形成资金利率，使之间接地反映中央银行货币政策的一种机制。简言之，利率政策调控的市场化手段即指由资金市场的供求关系来决定利率水平，政府放弃对利率的直接行政干预。在此种情况下，利率由各个金融机构根据金融市场供求状况和央行的指导性信号，自主地确定利率大小和调整利率的时机，央行只是通过预定年度货币政策计划，制定和调整法定准备金率、再贷款利率、再贴现利率，进行公开市场业务操作及其他指导性窗口等，借助货币市场的内在运行机制，向金融机构传导央行的信贷、利率政策信号，从而间接影响到金融市场的利率水平。

二、中国利率政策操作的环境考察

利率微调作为一种货币政策工具，它是一种“适轻量”、“精确”的调控，要求一国具有通畅的货币政策传导渠道，即经济体制属于市场经济体制。从我国市场经济体制的完善程度来看，竞争机制和价格机制基本上能够在我国的产品市场和货币市场上得到反映，这就使我国市场主体对资金的价格———利率的敏感性逐渐增强，从而使得利率的每一次微小的变动都能够达到一定的政策效果。

（一）我国基准利率体系不断完善基准利率是在整个利率体系中起主导作用的利率，即在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，决定其它利率的变化。基准利率必须具备以下基本特征：（1）市场化。基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。银行同业拆借利率具备了基准利率所应具备的所有特征：它反映和影响着金融市场上银根的松紧变化，制约或主导着整个利率体系中的所有其他利率；它是货币市场上的一种市场利率；特别难得的是，由于央行是整个金融系统储备资产唯一的最终提供者，央行无论是通过国外净资产或国内信贷哪一条渠道向金融系统提供储备资产，都将会影响金融系统的超额准备金和银行同业拆借利率，所以在这个市场上央行具有很强的控制力。②我国同业拆借市场经过20多年的发展已经日趋成熟，同业拆借规模也在逐渐扩大，从初期（1986年）年拆借累计发生额只有300亿元，到2011年23145.85亿元。同业拆借市场也从过去市场分割严重、利率波动幅度较大到当前同业拆借利率不仅与央行存款准备金利率、再贴现利率以及再贷款利率逐渐形成了合理的利差，而且于货币市场上不同期限的拆借利率也形成了较为合理的利差，即同业拆借市场的利率期限结构已日趋合理。这为我国实施利率微调创造了必要条件。

（二）金融生态环境的不断改善改革开放以来，我国逐渐从计划经济向市场经济转轨，随着我国市场经济体系的建立，金融生态环境也在不断改善。一方面，国有企业改革的稳步推进，资金由过去的财政拨款改为银行贷款，增强了企业资金使用成本的意识，改善企业利率“软约束”状况。同时，在经济发展过程中，各种类型的所有制企业的兴起，增强了经济的活力也扩大了资本市场的规模，有利于增强资金的流动性。另一方面，随着1983年中国人民银行专门行使中央银行职能以及其后四大国有商业银行的建立，各种城市商业银行、信用社、保险公司、证券公司、信托公司的兴起，我国资本市场逐渐建立了完整的金融市场体系。而证券市场、企业债券市场、投资基金市场、产权交易市场、创业资本市场、民间资本市场也在不断发展壮大，公众的预期逐渐成熟，这些都为央行实施市场化调控提供了坚实的市场基础。此外，经过十多年的稳步推进，我国利率市场化已取得一定进展。利率市场化是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要内容，是加强我国金融间接调控的关键，是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。就我国现阶段而言，我国的利率市场化改革自1996年开始，经过十年的稳步推进，目前已取得了重大进展。尤其是2006年，利率市场化改革进一步推进，取得重大突破：一是启动了中国货币市场基准利率体系建设。SHIBOR从2007年1月4日起正式运行，尝试为金融市场提供1年以内产品的定价基准；二是2008年11月24日将商业性个人住房贷款利率下限由法定贷款利率的0.85倍调整到0.7倍，扩大了个人住房贷款的定价空间。这些措施有助于提高金融机构自主定价能力，完善货币政策传导机制。

三、中国利率微调操作基础的条件

阙如从市场机制的宏观层面来看，利率政策的有效实施与利率体制改革息息相关。利率市场化是我国利率体制改革的核心。但利率市场化并不是央行对市场利率放任自流，而是“利率形成在市场，调控在中央”。利率微调正适应了当前我国利率市场化条件下采取市场化手段加强利率监管的要求。它与传统的调控方式不同，是充分运用市场力量实现央行调控目标。在利率微调操作方式下，央行只需根据经济运行要求变动央行基准利率，可利用市场的力量实现利率调控目标。但总体而论，我国利率市场化改革尚未完成，利率的制定权还主要掌握在中央人民银行手中。与最终目标相比，现行的利率管理体制还未能从根本上摆脱计划管理的模式，利率政策依然很少考虑如何通过市场机制去引导资金流向、调节资金配置，因此还未能完全实现与利率宏观调控目标相协调的决策机制与传导机制，从而阻碍了我国利率宏观调控效果的发挥。此外，利率政策的有效使用与金融市场的完备程度也有着紧密的关联。发达国家的成功经验表明，利率体制改革不仅仅是单一的利率问题，而是从属于整个金融体制改革的重要组成部分。金融市场作为市场经济中宏观金融调控信号变换和信息反馈的载体，对发挥利率机制在宏观金融调控过程中的作用是非常明显的。然而，从目前情况来看，一方面，虽然我国四大银行基本已经完成股份制改造，但其国有企业背景仍未改变，它们的经营常常偏离利润最大化目标。

现今，各地涌现了数量众多的城市商业银行、农村商业银行，也拥有一批全国性的股份制商业银行，如招商银行，光大银行，民生银行等。其经营机制相对四大国有银行而言，利润最大化的约束力较强。但由于四大国有银行占有大部分市场份额，而各种类型的商业银行也都有政府的背景，其众多的政策选择仍受政府决策的影响。另一方面，我国金融市场发育不完善，还缺乏足够的中介机构和市场参与者，交易品种或缺，金融工具和手段创新滞后，货币市场缺乏流动性，市场间分割严重，交易不活跃，导致利率机制传导缺乏速度与效率，直接影响了我国现阶段的资金供求难以通过利率变化进行有效调节，进而使得真正的市场利率难以形成。再者，我国金融市场发展不平衡，存在明显的“跛行”现象：在金融市场中，资本市场发展相对迅速，货币市场则比较缓慢；在资本市场中，股票市场发展相对迅速，债券市场则相对滞后；在货币市场中，同业拆借市场、短期国债回购市场发展相对较好，而票据贴现市场发育不足。这些不平衡状况间接地影响了货币当局对货币供应量和利率调整做出的准确判断。从市场机制的微观层面来看，利率政策的有效实施与决策机构的独立性也联系密切。现行中央银行是否应该保持制度上的独立性是一个充满争议和分歧的问题，肯定者否定者均有之。中央银行是否应该独立作为一种制度安排不能从其本身来考虑，而必须结合是否有利于央行有效地实现其货币政策调节职能，特别是是否有利于货币稳定来分析。基于这样的认识角度，我们认为中央银行至少在理论上应当保持充分的独立性。中央银行的独立性意味着，货币政策的制定不受政府其他部门的影响、指挥或控制。具体分析，有两种不同的含义：一是中央银行目标的独立性，即中央银行可以自行决定利率政策最终目标；二是中央银行政策工具的独立性，即中央银行自行独立运用货币政策工具。独立性既有助于提高中央银行在实现价格稳定方面的可靠性，同时也有助于提高中央银行的信誉度，加强其实施稳定的政策的能力。但就我国而论，在我国利率政策制定和执行过程中，中央银行只有相对独立性，而不具有完全独立性。这主要体现在：其一，虽然我国当前的货币政策是以保持货币币值稳定，并以此来促进经济增长为主要目标，但是在具体实践过程中，中央银行的货币政策目标还包括了来自政府部门的任务和压力，如增加就业、促进经济结构调整等。这种利率政策实际操作过程中的多目标与法律所规定的货币政策目标相违背，不仅会削弱中央银行对主要目标的实现程度，还会影响利率政策有效性的发挥；其二，由于在法律地位上，我国的中央银行隶属于国务院，利率政策的最终决定权掌握在国务院手中，利率政策的决策通常表现为中央银行与财政等多个政府部门谈判、博弈的结果。

四、相关对策与建议

（一）继续完善市场体系的建设利率微调政策的有效实施还必须以市场体系建设为基础和支撑平台。为此，我国仍然需要将注意力继续集中在推进市场体系的建设和完善上。基于市场体系的不断发展和完善，以此为市场化背景下的利率微调政策制定和执行创造必要的基础性条件。具体看来：一是既要确保宏观经济发展目标长期稳定，也要做到顺应形势、合理安排，以为利率微调手段的合理运用打造良好的外部经济环境。2012年，我国宏观调控政策重心逐渐从“控通胀”向“稳增长”转移。以此为基，我们认为，下一阶段，适应我国实行利率微调的宏观经济、政策环境都将进一步凸显。而利率政策的“稳中微调”也将能助推我国宏观经济的平稳增长；二是要大力建设和完善金融市场。具体要发展包括资本市场、货币市场、保险市场、外汇市场、期货市场、金融衍生产品市场在内的多层次金融市场体系。通过加强金融市场的基础性制度建设，促进不同层次市场协调发展，以发挥金融市场体系的整体功能，提高金融市场体系的运行效率。

（二）加强对微观市场主体的打造利率微调政策的有效实施，除了要理顺中央银行的利率调控思路之外，还需要加强对微观市场主体的打造，使之成为确保利率微调政策效果发挥的中介与目标载体。对此，一要推动商业银行进一步完善企业化管理体制和商业化运作机制，确保基准利率对商业银行利率变动的有效传导。商业银行要在接受中央银行间接调控和金融监管下，按照自主经营、自负盈亏的原则和盈利性、安全性、流动性的要求，根据市场资金的供求状况、各自的业务特点、资金用途、贷款方式、借款者信誉程度、资金组织的成本费用等因素，自主决定存贷款利率；二要按照现代企业制度的要求对国有企业进行改革，使国有企业成为真正的市场主体。由于企业是国民经济的主体，是利率政策发挥实效的目标载体，如果企业不具有依据利率变动而调整其经营决策的动力，利率微调的政策意图必然付之一炬。为此，打造利率微调的微观市场主体，还需以制度的形式从根本上解除传统计划经济体制对国有企业的束缚。使国有企业拥有自主经营决策权并具有自己的经济利益，真正成为自主经营、自负盈亏的法人实体和市场主体。只有这样，才能够使国有企业出于自身的利益考虑以对市场利率等价格信号做出灵敏的反应；三要拓宽中小民营企业的外部正规融资渠道，增强其对市场资金价格的敏感性，使其能对货币当局的利率调整做出及时的反应；最后，还需规范资本市场运作，拓宽居民投资渠道，提高居民收入水平，与此同时，还要加快推进社会保障制度等配套改革，以此来增强居民的货币需求弹性，进而加强居民对利率变动的灵敏度。

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关键词：工商管理；经济发展；促进作用

工商管理能够极大地规范我国的市场经济环境，并促使社会经济得到快速的发展。从工商管理职能上看，工商行政管理部门为更好地建立社会主义市场经济体制，并维护社会市场经济秩序，而具备的职责与功能，也是工商管理各部门活动的总和。工商管理通过对市场主体准入标准的规范，强化市场监管，来促使市场体系得到进一步的完善，并加强自身的权威性，强化法律监督体系，进而最大限度地维护消费者权益，让市场经济秩序更加有序而完善，从而推动经济的不断发展[1]。

一、工商管理概述

（一）工商管理的概念

工商管理属于市场经济中常见的一种管理专业，其研究的内容主要为工商企业经济管理的方法与理论。工商管理具有较强的应用性特征，涵盖了管理学、经济学等知识，通常可将其分为行政管理与企业管理两大类，两者间在研究的内容与策略上有着较大的区别。其中，工商企业管理又可细分为内部行政与战略部门；而工商行政管理的目标，则是为了维护并建立市场秩序，通过有效的管理手段，来对经济活动的主体予以监督和管理。

（二）工商管理的特征分析

工商管理较为系统繁杂，涉及的事务较多，几乎涵盖了与商业活动相关的所有经济活动。依据工商管理的目标与任务，大致可将其特征概括为以下几点：其一为综合性，由于工商管理涉及到市场经济的各个环节，需要对经济活动的主体进行监督与管理，并对各项交易活动的合法性、合理性进行审核，这种多元化的市场经济，决定了工商管理的综合性特征；其二为程序化，由于工厂行政管理为国家政府宏观调控的主要手段，在实施管理干预过程中，需要从国家利益出发，且法律法规要体现出国家的利益以及经济发展需求。这就要求工商管理依法监督，按照规范流程，提高管理效率，避免市场经济秩序的混乱；其三为权威性，由于工商管理部门隶属于国家行政机关，其管理活动体现出国家的意志，所以，其与经济主体并不存在直接的利益关系，当然也不会参与到市场经济活动中，而是依据相关的法律法规，对市场秩序进行管理，以维护国家与民众的利益；其四为关联性，由于工商管理主要是通过行政监管的手段进行市场秩序的构建，这种方法间接参与到国家的宏观调控中来，以保持国家宏观调控政策得以正常的执行，而在经济活动主体出现违规行为时，工商管理部门需要依法对其进行监督与管理，这种关联性使得市场秩序能够形成一个有机的整体[2]。

（三）工商管理的职能作用

工商管理的功能旨在构建社会主义市场经济体系，并维护市场秩序。行之有效的管理措施，对于促进我国经济发展具有重要的作用。从工商管理的基本职能作用上看，其主要包含三方面的内容：

1.宏观调控的手段

工商管理为国家宏观调控经济的一种主要手段之一，通过有效的工商管理，能够确保经济主体的稳定。而若是工商管理部门在市场经济管理中，没有按照国家的宏观政策高效执行，也没有发挥自身应有的职能，就会影响到政府宏观经济调控的效果，同时阻碍到国民经济的发展。由于工商管理的经济调控作用不能在短时间内反映出来，需要循序渐进的过程，所以，新的政策制定与不同的管理手段都会对市场的发展造成影响。

2.管理市场经济的方法

工商管理部门在整个社会经济市场中都占据着重要的位置。所以，在维持市场秩序，促使经济发展的过程中，工商行政管理部门还需要对市场经济活动的有序性、公平性进行监督与管理，并以市场发展规律为基础，调整管理手段，特别在社会经济市场极不稳定的状态下，要及时解决绝大多数企业面临的问题，并让消费者通过合法程序正确维护自身的权益。

3.培养良好的市场主体

工商管理还需有意识地培养良好的市场主体，对其积极引导，以进一步完善市场体系，增加各企业之间的合作关系，并促使企业与行政部门之间的关系得以协调。需注意的是，健康良好的市场主体，是社会经济发展与经济体系建立的基础，同时也是确保执法正常进行的前提。

二、工商管理对于经济发展的主要促进作用

（一）构建市场主体的准入规范

工商管理部门主要对市场经济主体的合规经营状况进行监管，在规范市场主体的行为与维护正常市场秩序方面发挥着异常重要的作用。可以说，没有工商管理，今天我国的经济就不会得到如此飞速的发展，且市场经济主体的准入机制也就不会如此的合理与规范[3]。在对市场主体进行监管中，工商管理部门首先要对其准入条件进行严格地审查，并通过层层的审批、登记之后，才能够进入市场。近些年来，随着我国市场准入体系的不断完善，企业进入市场的效率得到了大大的提升。而在这种环境下，工商管理企业也需要提高甄别能力，并强化市场准入标准，对市场主体进行严格的审查，按照审批程序，来培育具有良好发展潜力的市场主体，构建一个规范化的注入机制，以维护我国的经济秩序，推动国民经济的稳定发展。

（二）促进市场经济体系的完善

培育与监管市场主体，能够有效促进各行业市场的健康发展。而在这种发展中，还需要以完善的经济体系作为支撑。市场体系是经济运行的关键环节，也是商品正常贸易的支撑，其完善程度直接影响着社会经济的发展。工商管理能够促进市场经济体系得以完善，并主要体现在两方面。其一为资源配置方面。合理的配置经济资源，可以避免有效资源的浪费，并确保经济的健康与稳定发展，让市场体系的建立更加的完善。通常来讲，合理有效的资源分配体制，是指引稀缺资源进入亟需部门，调节市场秩序的主要手段，能够在一定程度上提升经济运行质量，让有限的资源转变为产品，以推动市场经济的发展。其二为国家政策的落实方面。要贯彻落实国家的宏观经济调控政策，还需要以市场的实施与传导机制作为支撑，对商品的供求关系予以调节，进而形成相对合理的价格调控体制，引导企业有效生产与经营，以达到间接宏观调控目的[4]。

（三）强化市场的监督管理作用

工商管理要充分发挥自身的职能，进行有效的市场监管，让市场主体合理、合法经营，打造良好的市场环境。从当前我国的市场经济整体状况来看，还存在较多的违法乱纪行为，使得市场经济的发展受到了较大的阻碍。在这个过程中，就需要充分发挥工商管理的作用。尤其在不良竞争与垄断行为中，工商管理更要充分发挥市场监管的作用，来稳定投资运营环境，让更多诚信、健康、具有发展潜能的投资商进入市场竞争，为经济发展注入新鲜的血液[5]。同时，工商管理部门还要注意结合市场的实际状况，对垄断行为进行干预，以免市场经济规律与秩序受到影响。而在企业的商标权维护中，工商管理部门要对违法仿冒企业进行严厉的打击，以保护合法企业的商标权，以免市场主体的合法权益受到侵犯，降低其核心竞争力，并使其发展信心受挫而对市场经济造成冲击。（四）维护消费者的合法权益工商管理部门在对市场经济主体进行管理时，还要注意维护消费者的合法权益，并坚决拥护法律的权威性。由于我国的法律法规赋予了工商管理较大的职权空间，其管辖范围较广，监管的事项较多[6]。所以，在进行市场经济体制管理时，工商管理部门要严格地依照法律法规进行工作执行，增加执法力度，在提升自身权威性的同时，让管理工作有法可依、有据可循，保证国家相关法律法规的贯彻执行。需要注意的是，工商管理不仅仅是对市场主体的监督与处罚，更要对其进行引导，必要时进行行政教育，使其合法经营、有效经营，以推动市场经济的发展。

三、结束语

工商管理能够促进经济得以全局、持续的发展。当前，工商管理部门的职能发生了一定的转变，对于我国经济发展的促进作用也更加的显著。工商管理不仅加强了各方的协助，也让行政部门与企业关系变得更加的协调，同时也完善了行政管理机制，让市场竞争环境更公平、有序。在我国社会经济的不断发展之下，工业化、信息化进程不断地加深。为了贯彻落实国家对于整顿市场经济秩序工作的需求，就需要工商管理部门充分发挥自身的职能，并规范市场主体的准入门槛，构建完善的市场经济体系，对市场加强监督与管理，维护消费者的权益，以推进社会经济又好又快的发展。

作者:张强 单位:山西国际商务职业学院

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