电商行业的发展趋势范文

导语：如何才能写好一篇电商行业的发展趋势，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：中国；电子商务行业；发展趋势

1中国电子商务内容

中国电子商务内容是在中国人们通过网络对商品进行展示、宣传等，进而利用网络进行交易，不同于以前的当面交易，这并不需要双方见面，交易就可以完成。人们不用出门就能购物，吃到自己想吃的东西，并且有些物品价格比实体店便宜，这样节省开支，节约时间，给人们带来更好的体验。

2我国电子商务的发展趋势分析

2.1中国电子商务行业发展越来越务实化

中国在一步步的强大，与世界各国家友好往来，这就为中国电子商务行业发展到世界各国搭建了桥梁。互联网有着开放性和不被时间和空间所约束的特性。通过互联网，了解各国情况，更好促进各国友好发展。因此，电子商务行业势必会借着互联网冲出国门，走向全世界。电子商务，可以让我们开拓眼界，让世界各国同企业同时发展，这样有利于未来各国友好往来。中国电子商务行业不仅仅在中国发展，借互联网无国界这一特点，未来将开拓国际市场，实现更多对外的贸易，让各国共享资源。

2.2中国电子商务行业未来更区域化

中国国土面积非常大，人口也很多，每个地方和每个地方都有着不同之处，包括语言、习俗、生活方式等。根据这些情况，中国电子商务行业要想得到更好的发展，区域化是其发展的方向。中国电子商务行业现在在中国发达城市发展的比较好，流通性很大，相比落后的城市、乡村等人们更多还是采用以前旧的购物方式，当面购买，当面交易，这样会导致人们获得信息不对称，拉开了生活和经济距离。因此，除了经济发达城市之外，宣传中国电子商务，让更多人知道了解中国电子商务好处，让电子商务普及到各个地方，进而带动中国电子商务行业发展。中国电子商务行业加大网上营销规模，从而促进电子商务行业的健康发展。

2.3第三平台将会受到中小企业发展电子商务欢迎

现在第三方电商平台受到人们越来越多欢迎，人们生活方便又快捷。做的比较好的就是阿里巴巴网站，目前阿里巴巴网站统一国内和国外市场，这就促进中小企业发展电子商务，拥有国际的发展市场。第三方平台非常方便，他们可以采购、销售，与此同时中小企业可以通过第三方平台进行规模较小的批发和零售。这样既带动了中小企业发展同时让人们生活更便捷化。如果自主开发电子商务平台软件，需要大量的投资，包括成本、时间问题等，同时还有软件应用和推广，这对于一个中小企业来说都是相对来说比较困难的。

2.4中国电子商务行业更加多样化

目前对于我国更多人来说，电子商务行业就是通过网络进行购物消费的一个行业。电子商务行业，人们觉得不用出门就可以消费购物，得到自己想要的。通常电子商务行业都会与购物相结合，让更多人认识并了解电子商务行业。随着人们的需求越来越多，相应的为了满足人们需求，未来电子商务相关的行业也会越来越多。在中国电子商务行业发展的过程中，其内容会越来越多种多样，功能越来越多，分类也会越来越详细，总而言之一切为民服务，中国电子商务行业在不断前进发展中。

2.5电子商务服务，带动中国经济发展

随着电子商务一步步发展，电子商务的服务也越来越标准化，得到更多人的认可，这样就增加了国民经济的收入。电子商务行业发展，带动中国经济发展，这样有利于中国越来越强大。电子商务服务拥有着从低端技术-中端支柱-高端应用发展的服务环节，让处在不同点的人群都得到更好的电子商务服务。

2.6电子商务行业的发展环境将一步步得到完善

如今中国电子商务涉及在我们日常生活、生产、购物消费等等不同地方，这就需要相关电子商务的法律法规来对其进行约束，从而让电子商务行业健康良好的发展。

2.7移动电子商务也是电子商务发展一个新区域

以前人们购物消费都是现金交易，这对于找零等问题存在环节复杂、浪费时间等问题，如今我们可以通过微信、支付宝等软件完成移动电子商务付费。这种方式简单快捷，减少金钱损失，方便于人。越来越多人采用移动电子商务消费，这对于未来电子商务行业领域中移动电子商务发展起着很好的促进作用。

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经营环境多变，发展压力较大

一是经济增速逐年下降，区域风险较为集中。我国经济发展在经历了多年的高速增长之后，从2012年开始增长速度逐渐下行，国家统计局数据显示，2016年我国经济增长6.7%，达到近26年以来的新低。随着近年经济增长速度的持续下降，发展过程中的诸多矛盾和风险开始逐步显现。从“三期叠加”到经济发展新常态，经济发展面临着严峻的困难和挑战，投资主导的粗放式增长模式与产能过剩问题愈发突出。未来很长一段时间，“三去一降一补”、行业整合、产业升级等都将是一个长期过程，这些外部环境的变化势必会影响商业银行的发展。

对于城商行来讲，市场定位以服务地方经济为主，自身发展与地方经济息息相关。除少数城商行存在跨区域经营以外，大多数城商行的经营范围仅限于当地，业务较为集中。在经济下行趋势下，区域范围内经济体量有限，行业风险集中，与跨区域经营的大型商业银行相比，城商行的业务风险难以有效分散。

二是利率市场化快速推进，利润增长承压。在过去十余年我国商业银行快速发展时期，锁定的利差收益是其主要收入来源，占收入的80%以上，商业银行经营过分依赖利差保护。在发达国家，商业银行利润结构中存贷款收入占比约为60%，盈利结构较好的银行利差占比甚至不到50%。随着利率市场化的推进，负债端价格不断上升，资产端价格竞争激烈，存贷款利差不断缩小，目前利差已经下降到2%左右，突破2%近在眼前。

与大型商业银行相比，城商行业务结构较为单一，利差收入所占比例较高，中间收入占比不足。在利率市场化的冲击下，议价能力较低的城商行受到的冲击更大，这不但极大地影响了利润，对其风险管理水平也提出了更高的要求。同时，利率市场化的进行也倒逼城商行加大业务转型，寻找差异化和本土化的错位优势。

三是金融科技发展迅速，业务模式亟待改变。随着科技不断应用到金融领域，两者的融合正在不断创造出新的产品、新的流程和新的业务模式，移动支付、人工智能、智能投顾等新型模式层出不穷，正在对银行业的产品和服务产生越来越深刻的影响，银行渠道和服务模式将迎来一个重塑的过程。互联网公司的参与，尤其是阿里巴巴、腾讯和百度的金融布局，将使金融科技领域的竞争愈发激烈。

作为科技金融的引领者，大型商业银行基于大数据和云计算等技术创新，已经在支付清算、财富管理、零售渠道、借贷融资等方面展开应用，给客户带来极大的便利，迅速抢占了先发优势。由于总体实力的差距，城商行在信息科技方面起步较晚，建设水平和资金投入仍然存在一定的差距，无法在短时间内通过大规模的投入获得科技优势。

深耕细作，构建自身发展的“金融生态”

金融生B是指金融发展所处的微观环境，包括法律体系、信用体系、服务体系和银企关系等内容，反映了金融业与周围环境相互依存、共同发展的关系。本文所指的城商行自身发展“金融生态”则是从城商行自身经营管理出发，顺应宏观发展趋势，借助零售条线和公司条线的经营，在地方区域深耕细作，与地方经济深度融合，建立起自身发展的内外部良性生态，这种生态能够有效缓冲经济周期和市场风险带来的冲击。

在目前的发展阶段，城商行与其他商业银行在业务方面存在很大的同质性，但由于自身条件的限制，风险来临之时，城商行将面临更大的经营风险。一旦城商行在地方构建起良性的金融生态，这种生态就能为自身发展提供强有力的自我调节与修复能力。当宏观经济环境变化、市场风险等各种不利因素对城商行的发展形成外部冲击时，构建的金融生态则扮演起“自动调节器”的作用，缓冲风险，抵抗冲击，最终能够形成稳定、适应的调节能力。

因此，在多变的形势下，城商行必须在当地深耕细作，培育自身的差异化优势，通过构建自身发展的“金融生态”来缓冲可能面临的风险冲击，并寻找新的盈利机会。城商行自身良性“金融生态”的构建主要从以下三个方面展开：业务生态决定生存，需要深化业务体系；内部生态决定发展，需要强化自身管理；宏观生态决定未来，需要顺应发展趋势。

业务生态决定生存，需要深化业务体系

当地市场的占有率决定着自身的生存问题，在与其他金融机构的竞争中，城商行深化业务体系需要从零售条线和公司条线两方面同步展开，与当地居民生活、企业成长和金融机构确立良性可持续发展关系，实现负债端和资产端的良性生态。

零售条线方面。应该从居民生活圈出发，充分融入社区居民生活，构建以居民生活为中心的零售生态。零售条线的关键在于获取低成本资金，掌握核心负债。目前来看，随着城市居民理财意识日益增强，城商行获取核心负债的成本越来越高。因此，零售条线必须把重心逐渐转移到支付端，构建以银行为核心，围绕居民生活中的日常交易建立良性循环体系，做实零售条线的交易银行，从源头抓住核心负债。构建零售生态，需要从居民生活中的衣食住行各个方面出发，在地方局部范围内建立一个与城市居民紧密结合的交易体系，实现居民日常资金的体系内循环。已有部分城商行在所在地建立了电商平台，希望通过内外部资源整合，打造便民的金融服务平台。

作为地方法人银行，居民认可度较高，城商行应该率先行动，从源头出发吸引客户，通过“扫街”式营销方式，与地方各种商店零售端建立起良好的合作关系，将居民客户和零售商店凝聚在体系内部。一方面通过补贴商户，借助商户力量拓展居民客户，增加客户黏性；另一方面通过商店的日常交易在体系内形成低成本资金沉淀。在支付领域，支付宝和微信已经在短时间内迅速占领了各地的超市、商店和商场等实体场景，并且客户正在慢慢养成网上支付习惯，城商行必须发挥自身的地缘优势，从中寻找机遇强势介入。通过融入市民生活圈，以生活支付场景绑定客户，逐渐形成零售端的良性金融生态。

批发条线方面。应该切入供应链金融，打通核心企业的上下游企业，围绕核心企业的日常经营，构建批发条线生态。只有深入行业内部，才能把控行业风险；只有产融结合，才能扎根地方经济，实现良性持续发展。互联网时期的供应链金融不再是一项单独的服务，而是一个合作共赢平台，与核心企业合作，借助其行业的专业性来控制上下游风险，解决风险控制问题。以互联网科技为工具，解决效率和客户体验问题，最终打造基于供应链各个环节的融资和综合服务类产品，根据客户需求快速做出反应。

城商行立足于地方经济，以所在地市为主，辐射整个省域范围，批发条线业务的开展具有显著的地域特征。但是从目前来看，城商行批发条线的业务开展仍以零散公司客户为主，没有做到规模化、批量化地整合地方企业客户，缺乏系统性和科学性。经济下行导致信贷风险上升，城商行不具备行业专业性，对于风险的把控存在很大的信息不对称，只有行业的龙头企业、核心企业能够有效识别行业风险，把控交易过程中的所有环节。互联网技术的迅速发展将使信贷模式变得快捷、迅速，短时间内批量处理信贷业务是对商业银行提出的新要求，商业银行必须顺应这一趋势，利用大数据，利用金融科技，借助核心企业，迅速提升自身的风险识别能力和业务处理能力。随着大企业的发展壮大，他们已经开始着手实施金融战略，整合自身行业资源，借助金融获利。从未来发展趋势看，城商行必须借助核心企业的力量，迅速切入供应链金融。通过搭建地方产业平台，借助金融科技，以行业为条线梳理各个企业之间的联系，与核心企业共同分享收益，帮助企业管理上下游，整合产业链。

内部生态决定发展，需要强化自身管理

经济发展“三期叠加”，各种问题不断涌现，对城商行的发展提出了更高的专业要求。尤其是“新经济”领域的企业在运作模式、盈利模式和金融需求等方面都与传统行业存在较大差别，传统的金融服务已经无法满足这些新兴企业的金融需求，如何通过调整内部管理水平，适应新的发展要求是城商行必须面对的问题。

提升管理能力。过去十年城商行业务发展迅速，但内部管理能力在以往基础之上改变不大，没有随着业务发展同步提升，部分环节仍然程序繁琐、效率低下。在关键的发展转型阶段，外延式扩张模式的局限开始逐渐显现，发展模式必须向效率效益导向型转变。以效率和协同为中心，关注客户需求，聚焦流程优化，集中梳理各个条线，理顺组织架构。

提高专业水平。专业化水平是城商行进行差异化和特色化经营的基础，是客户信任和依赖的前提。与大型国有商业银行和股份制商业银行相比，城市商业银行在专业能力方面仍然存在一定的欠缺，无论是对于公司客户的综合化金融服务，还是对于零售客户的资产配置，各方面的业务能力都需要不断提高。首先是总行层面业务的专业性。总行层面承担着引领全行业务发展转型的责任，必须前瞻性战略性地思考业务发展方向，对新兴业务先行先试，将成熟经验和做法在全行迅速复制推广。其次，分支行条线人员应该加强学习和培训，定期更新业务知识和业务模式，以提供综合金融服务的标准来提高专业素质。

提升运营能力。现代商业银行运营管理的发展趋势是集约程度高、服务功能强、流程设计优、风控手段科学，而目前城商行内部普遍存在着管理粗放、效率低下的问题，相应能力已经无法有效满足客户的差异化需求，业务发展的信息化、便利化和高效性有待进一步加强。运营管理水平的提高涉及方方面面，城商行需要梳理全行业务，在总行层面建立作业中心，逐步实现业务的工厂化集中处理。在分行层面设立单独的运营管理部，以分行为管理平台，建立总分支三个层级的运营管理模式。推行综合柜员制，精简柜台业务人员，将“服务+结算”模式改造为“服务+营销+结算”模式，提高工作效率。

宏观生态决定未来，需要顺应发展趋势

立足地方经济，布局“新经济”金融。城商行大部分位于国内某个局部区域，以地方经济为主，而不同区域资源禀赋不同，区域特征明显。在国家去产能的背景下，城商行作为服务地方经济的主要力量，应该立足当地经济，主动调整信贷资源配置，减少过剩行业的资金投放，帮助政府在源头优化资源配置。“新经济”的出现代表了未来经济的发展方向，其发展壮大是经济结构转型必经的阶段。在地方经济转型升级的关键时刻，城市商业银行应该主动抓住新经济发展的契机，将信贷资源更多地投放到战略新兴产业，支持高端制造、生物工程、海洋装备等高新技术产业，扶持新兴产业发展，支持地方经济转型。

借助国家发展战略，形成自身优势特色。国家战略的制定顺应区域经济转型升级，借此激发地方经济活力。地方政府也根据资源禀赋的差异制定了相应发展战略，“一带一路”沿线建设、自贸区试点探索、京津冀协同发展、蓝色经济区规划等区域战略不断推进，给城商行带来了突破发展的历史机遇。城市商业银行扎根地方经济，要紧抓区域特色，顺应国家发展战略，借发展机遇培养差异化竞争优势，并形成自身特色。

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[关键词]高技能；跨境电商；人才培养；课程体系

[DOI]1013939/jcnkizgsc201720204

随着现代社会上各个行业及领域发展越来越专业化，各个行业对于高技能人才也有着越来越大的需求。在当前电商行业领域内，跨境电商已经成为必然发展趋势及方向。在这种大形势下，在高职院校教育教学过程中，高职院校及教师应当积极培养高技能跨境电商人才，并且要积极通过有效措施构建人才培养课程体系，以更好培养高技能专业人才。

1高技能人才内涵

“高技能人才”是近几年在教育行业新提出的一种概念，通常情况下而言，高技能人才要具备必要专业理论基础，能够将现代化操作技术及设备掌握，在实际生产及服务过程中能够将各种高难度动作完成，并且应当具备一定创新能力，其属于高级复合型人才，同时也是社会上各个领域内急需的人才。对于高技能人才而言，其应当具备三个方面素质，即基A素质、知识素质及能力素质。

首先，高技能人才应具备相关基本素质。在当前社会上各个行业及领域内，高技能人才往往都从事于一线工作，就素质方面要求而言，其表现形式主要包括以下几个方面：其一，在思想品德方面要求其具备良好道德品质；其二，要求其具备敬业精神，在实际工作中应保持良好态度，要能够积极认真工作；其三，需科学合理处理相关人际关系，维持人际关系良好。

其次，高技能人才需具备一定技能素质。在实际生产过程中，高技能人才属于主要技术劳动者，因而必须要具备相关专业基础知识及专业技术，这一点属于其专业技术能力的基础体现，在具备这些相关知识及技术的基础上，才能够保证更好从事生产工作。另外，还应当具备相关辅助知识，在实践过程中能够不断学习及积累经验。

最后，高技能人才应具备一定能力素质。对于个人能力而言，其属于个人素质及知识的一种外在体现，通过不同能力也能够体现出个人所具备的相关素质及知识，同时个人能力也是各种工作能够得以完成的基础。对于高技能人才而言，其能力主要包括两个方面内容，即一般能力与专业能力，在具备这两个方面能力的基础上，才能够保更好执行相关工作，为工作更好开展提供良好保证。[1]

2高技能跨境电商人才培养模式

21培养高技能专业跨境电商人才

在当前高技能跨境电商人才培养过程中，十分重要的一个方面就是培养高技能专业人才。在实际教育培养过程中，高职院校应当对高技能专业人才加强重视，积极提升学生专业能力及专业水平，从而使学生能够在毕业之后能够更好从事相关电商行业工作。作为专业教师，应当对高技能专业跨境电商人才所需专业知识及能力加强认识及了解，并且应当以这些专业知识培养作为目的，从而使学生专业技术及专业水平能够得以提升。

22培养复合型人才

对于当前社会上的电商行业而言，其属于综合性比较强的一个行业领域，在实际运行过程中涉及很多专业知识及内容，包括管理学知识、物流知识及电子商务相关知识，而对跨境电商而言，其还涉及商务英语知识及外贸知识。所以，在当前人跨境电商人才培养过程中，为能够更好实现高技能人才培养，必要方面就是应当积极培养复合型人才。高职院校及教师在培养人才过程中，除在电商运行专业知识方面进行培养之外，应当在管理知识、物流知识及商务英语与外贸英语等知识及技能方面作为入手点对学生进行培养，使学生提高各方面技术及能力掌握，最终可使复合型人才培养能够真正得以实现，最终为电商行业发展提供更多高技能人才。

23培养创新型人才

随着当前社会不断发展，社会上各个行业及领域内对创新人才也有着越来越大的需求，对于电商行业而言更是如此。就当前电商行业发展而言，其仍处于不断探索的阶段，电商行业仍不是十分规范，仍存在一些问题，一些传统理念及商业模式也会影响电商行业发展，特别是在跨境电商领域内，因而积极实现行业创新已经成为一种必然需要，也是一种必然发展趋势。所以，在当前跨境电商人才培养过程中，为能够真正实现高技能人才培养，使其能够适应跨境电商发展需求，必须要培养创新型人才。在实际教育教学过程中，高职院校及教师应当对创新型人才培养加强重视，使学生能够形成创新意识，并且要通过各种方式及相关途径培养其创新能力及水平，能够具有一定创造力，从而保证其今后在电商行业领域内积极拓展，从而为跨境电商发展提供更好人才支持。[2][3]

3高技能跨境电商人才培养课程体系构建策略

31合理设计人才培养课程内容

在高技能跨境电商人才培养过程中，为能够较好实现课程体系构建。在对课程内容进行设计过程中，高职院校及教师应当进行市场需求调查，对跨境电商行业发展过程中的对于人才实际需求及要求充分了解，在此基础结合学生实际情况合理设计课程内容，从而使课程内容更加具备科学性及合理性，在此基础上才能够更好培养高技能人才。另外，在实际课程设计过程中，对于理论课程比例与实践课程比例应当合理设计，使理论课程内容及实践课程内容能够实现有效结合，最终使学生理论能力及实践能力均能够得以提升，促进其更好发展。

32创新人才培养方法

在当前高技能跨境电商人才培养课程体系构建过程中，人才培养方法属于十分重要的一项内容，同时也是关键内容，对于人才培养效果及质量会产生直接影响。在实际教育教学过程中，高中院校教师应当充分认识到传统人才培养模式及方法中存在的不足之处，并且要积极改变传统教学方法，对现代化教学方法进行运用，可选择探究式教学法、任务导向教学法及实践教学法等各种教学方法，从而使学生各个方面的能力能够得以提升，使其技能水平得以提高，最终保证其综合素质及能力提高。

33实行校企合作办学

在当前高职院校教育教学过程中，校企合作办学已经成为应用十分广泛的人才培养模式，并且发挥着十分重要的作用。在当前高技能跨境电商人才培养过程中，通过加强校企合作不但能够为电商行业培养更多高技能人才，并且对于学校教育发展也有很好的促进作用，可使学校及企业之间实现双赢。在实际教育教学及人才培养过程中，高职院校应当与社会上的电商企业加强沟通交流，使学生更好进行开展校内实习，同时学校也可安排学生到电商企业进行毕业实习，使其能够尽早了解今后实际工作，在此基础上才能够使自身提升更加具有针对性，并且也能够获得一定经验，对学生自身及企业发展均十分有利。[3][4]

4结论

在当前社会快速发展的基础上，电商行业也得到快速发展，因而对于电商行业内高技能人才也就有着越来越大的需求。在这种大背景下，高职院校应当清楚认识当前形势，对高技能人才培养加强重视，积极选择科学合理培养模式对跨境电商高技能人才进行培养，同时应当积极构建科学合理的人才培养体系，以便为更好进行人才培养奠定理想的基础，促进高职院校及电商行业共同发展。

参考文献：

[1]王琼新形势下高校跨境电商人才培养路径研究[J].温州大学学报：社会科学版，2016（5）

[2]朱超才“互联网+”背景下跨境电商人才培养策略[J].通化师范学院学报，2016（2）

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【关键词】移动互联网；电子商务；移动电商；SPSS

一、数据来源及处理方法

1.1数据来源

数据取自艾瑞、CNNIC、电子商务数据中心公布的每年的电子商务市场数据报告，移动互联网调查研究报告，中国移动购物用户行为研究，中国移动电子商务市场研究报告等。

1.2处理方法及指标体系的建立

首先收集中国总体网民规模数、中国手机网民规模数、中国电子商务市场交易额、中国移动电商交易额等数据，采用回归分析，建立回归函数，分析移动电商交易额与移动用户规模的关系。并采用时间序列分析预测2015年手机网民规模和移动电商交易数据，对中国移动电商行业的整体发展趋势进行研究。为移动电商行业发展目标提供一个参考依据。

二、移动电商发展现状及趋势分析

2.1移动互联网网民规模分析

2009年之前，移动互联网正处于发展的起步阶段。移动通信和互联网行业正在通过产业链整合，形成移动互联网产业集群。这个产业集群由电信运营商、网络设备提供商、终端提供商、信息服务提供商、内容服务提供商、芯片提供商等产业部门组成，并且逐步向商务、金融、物流等行业领域延伸。自从2009年中国步入3G发展的元年，经过一年多的建设，中国第三代通信网络已经为移动互联网的发展提供了良好的基础通信条件。终端方面，苹果公司的iPad再次引发了人们对于移动互联网应用的无限联想和憧憬，而从模拟制式通信手机到搭载操作系统和宽大屏幕的智能手机，终端性能在整体上不断提升，但在价格上却更加经济，因此在2009年手机网民快速增长，之后，各大手机公司不断提升手机性能，并且降低价格，竞争格局激烈。最近几年，电子产品更新换代频繁，例如苹果公司每年出台一部新型手机，随即产生很过苹果粉（没出新款，必须更换，总是要使用最新的手机，成为了一种伪时尚的标准）。当然还有最近最火热的米粉等等。由于智能手机用户大多是伴随这互联网而生，他们都逐渐成为了手机端忠实网民，目前，移动互联网主要用户群体呈现年轻化的特点，以手机为主的移动智能终端用户上网也开始渗透到年龄偏大的人群当中，移动网民构成逐渐趋于成熟化，因此手机网民增速逐渐趋于平稳。

2.2移动电商交易额与用户数量的关系分析

2010-2013年，中国移动购物市场进入蓬勃发展阶段，年度交易额呈现成倍增长态势。艾瑞分析认为，移动互联网的普及、网民购物习惯的变化、移动购物场景的完善、移动支付应用的推广、核心网购企业移动端布局力度的加大，是中国移动购物市场快速发展的重要因素。然而探讨移动交易额和移动用户规模的关系，有利于移动电商数据的统计，调差任意一个变量值，都可以通过回归模型推测另一个变量的值，为验证统计研究结果提供参考依据。通过回归模型分析，首先画出散点图，根据散点图判断选择几种曲线进行拟合，各种曲线模型汇总和参数估计，有表中数据可知二次函数的拟合度R方最大，且sig.值小于0.05，因此判断移动电商交易额和用户规模大概符合二次函数。

三、结论

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一、黎平农商行借力现代科技助推转型

1.改善硬件设施，推进服务功能转型

(1)合理布局网点。

根据黎平县域经济发展的变化趋势，结合黎平农商行网点服务的辐射半径，按照“便民、惠农”的原则，根据需要、结合实际，在城乡结合部、社区、新兴农贸市场、批发市场、工业园区、高铁车站等地段新建部分服务网点，新设网点要符合精品网点的标准；同时，合理整合现有网点资源配置，发挥老网点的最大功能效应。

(2)加强网点标准化建设。

按照省联社视觉识别系统（VIS）和环境识别系统（SI）要求，规范网点标识、将网点标准化建设纳入年度综合考核。通过努力，实现网点达标率为100%，使服务环境、服务设施、服务流程及员工服务行为、仪容仪表达到统一规范，切实提升服务质量，增强服务竞争力，促进业务工作和社会形象的同步提升。加大自助机具布放，提高电子设备替代率。力争每个乡镇都有ATM或CRS机，县城每条街道步行10分钟均有农商行的服务窗口。

(3)要准确把握城乡一体化发展的政策和趋势

及时调整城乡结合区域网点的发展模式和竞争方向，统筹城乡业务发展转变，增强城区网点竞争能力。城区网点按服务类型的不同，在网点设置上要凸显功能区分，乡镇网点要突出服务的综合性和支农、支小的特殊性。根据城乡一体化发展趋势，适时调整网点布局和服务功能。

2.改进软环境，让战略转型落到实处

(1)搭建平台。

加强黎平农商行支付结算体系运用和推广，大力宣传人民银行现代化支付系统、银联联网清算、农信银资金清算平台，手机银行、网上银行、村村通等业务，让广大农民充分了解和使用农信社资金汇划渠道，方便农民工外出务工资金汇划，不断提高黎平农商行汇款市场占有率。加强自助设备等电子化建设，积极探索开发和推广适合农民工实际、农民工喜欢的支付结算工具，方便农民工现金支付和非现金支付。在不断提高村村通使用率和替代率的同时，引入第三方支付平台，使广大农户足不出户就能及时、方便地办理农商行提供的金融服务。

(2)建立信息共享机制。

加强与村委会、社区服务中心和用工单位的信息沟通，对农民工及其家庭情况进行资信调查，建立农民工信用档案，充分利用个人品行、收入能力和资信状况等各类“软信息”，动态调整信用等级和授信额度，有效解决农商行与农民工间信息不对称问题。加强互动对接，结合农民工流动性较为频繁的特点，积极与服务区域内党委政府、农信社、同乡联谊会、社团组织等部门沟通、协调，充分利用农民工信息资源，积极协助家乡农商行开展业务宣传、存款动员、不良清收等金融服务工作。

(3)扎实践行普惠金融，认真抓好助农服务“村村通”。

在每一个行政村安装一台以上助农取款终端，开展小额取现兑付涉农补贴、账户查询、零钞兑换、残损币兑换回收、反假宣传等工作，为老百姓办善事、办实事、办好事。助民服务“零距离”，真正将“全天候、不间断”金融服务送到了农户的家门口，让村民足不出村即可享受基础金融服务。积极探索开办“普惠金融夜校”，加强宣传培训，加大银行卡在农村地区的推广运用，让“村村通”变为“村村懂”“村村用”，从而达到“村村富”，使农村经济发展助推黎平农商行发展。

二、转型中对现代科技利用的反思

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会议主题：务实、创新、高水平。

论文征集内容：

1.国内外日用化工新技术发展趋势

2.化妆品、洗涤用品新技术

3.新原料（包括香精香料及防腐剂）在日化产品中的应用

4.生物、生化及天然活性物在日化产品中的应用

5.日化产品的安全与功效性评价

6.行业法规与现代科学管理

论文要求：1. 论文字数以3000字左右为宜;2. 提交“论文摘要、关键词、参考文献、作者职称及所从事专业”（论文摘要限定150字以内）;3 .论文题目、摘要、关键词要中英文对照;4 .上交论文一律用word格式发到学会电子邮箱;5. 论文征集截至日期为2007年 7月 30日。

论文评选：经专家委员会评选，对优秀论文，给予表彰奖励、颁发证书；对青年优秀论文推荐上报北京市科协。参加评选；所有获奖论文作者的名单登载在《中国化妆品》和《北京日化》杂志上；对征集的论文编辑成册，出版论文集。

收费标准：参加讲座的外企及有关单位按30分钟/场，每场收费2000元。论文集广告费：彩页 2000元，黑白（文字） 1000元。

交费时间：2007年 8 月 15日前汇至北京日化学会。

研讨会期间设有新产品展示：内容：日化产品、原料、设备、包装、OEM、新技术成果转让业务洽谈。

规格：一张桌子、两把椅子。价格：1500元。报名截止时间2007年7月30日。

学会地址：北京市崇文区东四块玉南街32号

邮编100061

联 系 人：刘静安 胡翠兰

电话：010―67113081

传 真：010―67173252

电子邮箱：bjrhxh@sina.省略

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“十二五”期间，在全国各地加快转变经济发展方式和经济结构战略性调整的背景下，各级政府、行业和个人根据自身特点，其经济形态和生活方式都将发生深刻的变化。同时科技创新也使得各项业务和商业模式产生新的突破。因此城商行基于当前市场环境和同业竞争态势，需要重新审视所面对的市场和客户，相应的产品和服务都将发生深刻的变革。IT支撑体系将如何满足新形势下的业务发展要求。IT的建设思路和经营模式将如何进行相应的调整和形成新的战略策略，这些都促使我们必须进行深刻的分析和研究。

业务创新发展思路

随着我国经济继续保持平稳较快发展，城商行的经营环境将面临重大而深刻的变化。城商行需要尽快转变发展方式，实现集约式、内涵式，以效益和质量为核心的新发展模式。这对城商行业务定位产生了新的“注解”。

城市商业银行的定位

“十二五”期间，城商行在服务地方经济方面，将更加注重对政府职能部门向服务型的转型、对重点行业和重点项目建设的金融服务。在服务市民方面，更加关注市民的“医食住行”通过科技创新的手段，搭建民生金融服务平台。在服务中小企业方面，将从基础做起，提供中小企业业务往来的支付结算金融服务，逐步建立科学的企业信用体系，并在此基础上借助科技的手段提供自动和半自动“操作”的金融创新产品和服务。而在新业务领域的开拓和创新方面，将更加注重与现代蓬勃发展的新经济领域（如电子商务等）、创新的商业模式、区域经济发展特色与现代科技创新相结合，共同搭建金融服务平台，更好地服务地方经济，扩大金融服务的规模和范围，创造新的利润增长点，达到多方共赢的良好社会生态环境。

科技推动业务创新

在新的经济环境下，科技的创新不断地推动着经济的高速发展和商业模式的变革，未来的业务创新将更加与科技的创新发展形成高度的融合，借助IT先进技术的飞速发展和在各领域的快速渗透，积极开展IT科技应用创新，推动业务模式和产品服务的创新。目前科技的发展对金融业务创新的推动主要体现在以下几方面：

金融服务平台建设方面。城商行将通过IT平台化技术、3G移动互联技术、现代电子支付结算技术、超级网银和二代支付等技术的发展，打造金融服务平台化的创新业务模式。创建多个惠及地区人民的民生金融服务平台，如：便利快捷互动性强的市民移动生活服务平台、医保和社保卫生金融服务平台、教育事业和校园金融服务平台、公务员金融服务平台、驾驶员金融服务平台等。满足城镇居民的“医、食、住、行”等的日益增长的生活品质需求。支持完善社会保障体系、扩大公共服务供给、加强社会救助、加快本地特色城镇化进程。促进城乡居民生活得更加殷实富裕。

电子商务应用方面。当今的电子商务是互联网“挤掉”泡沫后真正爆发的直接产物，是网络技术应用的全新发展方向。随着网络经济时代的真正到来，电子商务以其内在具有的开放性、延展性、低成本和高效率的特点，驱动全球网络经济的发展，它已大大超越了仅作为一种新型贸易形式所具有的价值。电子商务的渐进发展不仅将改变企业本身的生产经营和管理活动，也必将影响到整个社会经济的运行。纵观全球和我国的电子商务市场，都呈持续激增的发展态势，在我国更是呈爆炸式的增长态势。未来城商行应抓住这次电子商务爆炸式发展的契机，利用互联网和电子商务科技发展创新的技术手段，与电子商务领域进行充分融合。

首先，利用电子商务的营销手段和商业模式，整合现有电子银行业务功能，构建“网上金融超市”，搭建银行的金融产品和服务电子商务平台，借鉴电子商务的商业模式和营销手段，创新金融产品、服务和营销手段。通过IT科技应用的创新，将银行门户、网上银行、网上商城、呼叫中心、手机银行等电子渠道充分融合。再融合业务流程管理与后台业务生产和管理，形成“业务渗透”式的创新型的电子银行业务发展模式，进一步促进“以客户为中心”的银行营销与服务体系建设发展，达到业务模式的创新。如：手机银行的现场非接触式支付和远程支付等应用、利用全触屏和视频等新技术提高人机交互新体验、利用新的身份识别技术提升电子银行的安全级别、利用SNS和微博等网络生活新模式等等，达到营销和服务功能的创新。另外，个性化服务是发展电子银行的重要特点，银行可以借助数据库及数据挖掘技术充分挖掘客户需求，加深对客户需求的认识和理解，提供客户更有针对性的金融产品及服务，树立“以客户为中心”的营销理念，一切产品的设计和服务都以满足客户需求为出发点，创造特色产品赢得客户信赖。

其次，城商行还将进一步搭建“线上线下一体化”的电子商圈，深化客户服务。将客户线上的业务与线下消费以及实体商户三者紧密结合，充分利用已有的核心资源及潜在资源，如：现代电子支付结算、信用评级、电子对账、贸易融资、卡业务、消费信贷、额度管理等，建立互利多赢的、优于第三方支付公司的电子商圈营销和服务平台体系。并充分利用地区经济特色等区域优势，深入分析商圈业态，将本行的产品创新、电子银行业务与实体商圈结合，建设商圈平台系统和网络软环境，拓宽服务内容、丰富服务手段并通过多种营销策略，如“零门槛”网上开户签约、积分联盟、微博、SNS社区、创新支付的手段、体验式营销手段等，使商户入驻电子商圈、客户融入商圈、银行全盘承接商圈的金融服务需求，最终受益于电子商圈，达到多赢的良性循环局面。

小微企业方面。通过互联网、影像和数据处理等技术的不断完善，创新地推出小微企业“网上信贷超市”和“专卖解决方案”两个层次的金融服务模式。为不同特点类型的小微企业提供金融服务，并通过先进的技术手段与电子商务平台充分融合，共享客户，共享电子商务平台商务交易信息、诚信信息和支付等全方位信息。从而实现以客户需求出发，针对不同的目标客户群提供令其满意的服务。

在信息管理方面。随着IT技术在海量数据的存储、加工、处理和安全等方面的技术不断进步，为城商行建立生产数据和管理数据的治理机制，推进数据的标准化、规范化和质量建设等提供了强大的技术支撑。新的数据处理技术提升了银行各信息数据的服务能力。并在此基础上不断丰富前台源系统的基础数据，持续加大了业务信息数据积累与整合的广度和深度。有效地支持了多种业务信息模型的建立和运算。满足了营销、统计分析、决策支持、风险管理和新资本协议实施等多种需求，持续提升了对数据的分析、挖掘能力与深度运用能力。这些都为今后城商行引入先进的管理理念、业务创新、经营效益持续健康增长和业务发展模式的转变，打下了良好的数据基础。

IT建设思路

未来城商行要想走自己的特色发展之路，必定通过与当地经济和科技的创新发展充分的融合，来实现其发展目标，因此城商行的IT建设之道将如何“行走”，显得尤为重要。所以我们首先要明确城商行的IT建设思路。城商行的IT建设主要包含IT建设规划、IT建设实施二方面的内容。如何紧密结合城商行自身的业务发展规划，适应新形势的变化和发展，开展IT建设工作将是所有城商行需要重点考虑的工作之一。

IT规划思路

针对IT规划，首先需要满足未来业务发展的需要，因此必须充分依据银行发展（三年到五年）的战略规划、近期业务目标和IT愿景、信息化建设策略和其他制约因素（如：监管要求，市场环境等）。其次，全面分析银行的业务和IT现状，包括业务支持现状分析、IT治理现状分析、应用系统现状分析、IT服务管理现状分析、基础设施现状分析等。另外，还要参考国内外同业相关经验和先进理念，并在上述基础上通过正确的方法论和策略选择，做出符合业务战略发展的IT治理规划、IT应用架构规划、IT数据架构规划、IT技术架构规划和IT基础设施规划。 在制订IT规划的过程中，必须理顺业务和IT建设之间复杂的关系。首先银行的业务战略是信息系统规划的基础，由业务战略定义出业务架构。在业务架构中要进行业务组织架构设计、业务流程设计和信息架构设计。再根据设计出的业务架构制定银行的IT规划，由业务架构中的组织架构导出IT规划中的IT组织和治理结构；由业务架构中的业务流程导出IT规划中的应用功能框架，进一步推导出应用架构；由业务架构中的信息架构导出IT规划中的数据架构。IT规划中的应用架构支持业务架构，数据架构支持信息架构；同时，IT规划中的应用架构与数据架构相互作用，共同影响业务架构。再根据IT规划中的应用和数据架构以及先进的技术发展趋势，确定其技术架构，用以支撑应用架构和数据架构。

根据上述科学方法制定的IT规划，同样需要视业务的发展状况和IT现状来决定IT建设实施的总体思路和实施路径。

IT应用架构设计思路

以IT应用架构规划为例，通常现代化商业银行的经营管理，主要是从产品创新、客户服务与营销、流程、渠道、风险、财务与绩效、监管合规、办公与管理八个业务维度实施数字化经营管理的。当前城商行在业务发展和能力的建设目标，将紧密围绕产品创新、客户服务与营销、流程优化、渠道、财务与绩效领域展开，这五个业务领域主要与银行的市场竞争力紧密相关，可保障城商行快速的获取新客户，提高区域内市场的占有率。同时还将在业务建设的过程中，建立完善的IT基础设施与IT安全运行体系，以保障城商行业务的连续运行，为下一步实现扩大规模和精细化经营打下良好的基础。这之后的未来三年到五年城商行将从自身风险控制、合规、办公与管理等方面强化自身能力建设，这三个领域与银行是否具备现代化公司治理架构、现代化风险控管体系密切相关，直接关系到城商行战略发展目标的实现。

支撑这业务领域的IT应用系统必须按照一个业界先进的、可灵活扩展应用的架构来部署和相互连接，满足它们之间通过信息的交互与共享，共同完成银行的全面经营与管理工作的要求。因此未来城商行IT应用架构应紧密切合业务发展，与城商行业务主题相对应，充分满足业务领域的业务需求，并具备灵活的扩展性和稳定的总体架构。

作为银行经过实践检验的、行之有效的、先进的应用架构是一个分层式的基于SOA架构（Service Oriented Architecture 面向服务架构）理念的多层次开放架构，从层次上划分主要分为：渠道层、营销操作层、流程管理层、产品服务层、管理决策层五个业务层和一个基础应用层六个层面，其中五个业务层上的各个系统统一连接到基础应用层的企业服务总线和数据平台上，并通过该层完成相互之间的交易处理和数据共享。八个主要业务领域的应用系统分别部署在总体应用架构中的各个层面上，可以灵活的升级、扩展、相互交易和信息共享，支撑着银行业务的稳健开展和创新发展。

在未来的IT建设实施期间，伴随着IT应用系统的逐步实现和完善，这种先进的IT应用系统架构的整体优势，将逐步对城商行的各项业务产生明显地推动作用，并将在上述业务领域产生飞跃式的发展和进步：使城商行形成支持金融产品创新的有效工具和全方位的立体客户营销服务体系，推进面向流程银行的改进，提供丰富的服务渠道，提供更加科学和全面的风险管理和控制能力，有效支持财务与绩效的不断改进，随时满足监管合规的要求，推动办公与管理的高效运作。

IT建设实施思路

城商行新的IT架构的落地实施，必须根据战略规划、业务需求的紧迫性，以及架构与系统改造的实际要求进行。将主要分为两个层次分别实施，即“全面能力建设”和“专业能力建设”。

所谓“全面能力建设”的主要任务目标，是针对现代商业银行进行数字化经营管理所应具备的上述业务领域能力的完善和建设，从而全面支撑银行综合实力的提升。这个层面的建设是需要IT部门结合业务需求紧迫程度和IT实施条件，主动进行规划实施的，以保证业务的健康稳定发展。全面能力建设的业务目标在于巩固市场地位，提升重点行业和领域专业化产品和服务创新能力，拓展新兴市场，提升市场营销能力，同时满足监管合规要求，主要包括下列业务领域的全面能力完善和建设：

――完善电子渠道，注重用户体验，构建基于电子渠道的金融超市。

――规范业务的操作流程，建立流程银行的标准体系。

――建立完善的产品创新体系，健全包括体验式的服务能力。

――创建以客户为中心的全方位立体营销机制。

――符合监管合规要求，完善对外信息披露的及时性和准确性。

――建立科学的客户贡献度分析模型，完善全行的会计考核和绩效考核体系。

――建立先进的人力资源机制、高效的办公环境和严格安全的档案管理。

――引入风险管理计量模型，逐步完善和改进全面的风险管理能力。

“专业能力建设”主要任务目标是“随需而动”。即在“全面能力建设”的基础上，在客户和市场细分的情况下，快速满足各业务条线逐步专业化的发展要求，即各项业务“精耕细作”、“深度挖掘”，主要是在其中的产品服务和营销两大领域中进行完善和建设，之后随着专业化能力的逐步提升，对配套的财务绩效和风险管理领域也需要进一步的完善升级。

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购买推荐

将于2015年1月在全国书店及电商平台上发售。

作者简介

费琦丽，资深品牌营销专家，专业电子商务研究人士，沃土教育特聘专家，杭州市大学生创业导师，网络创业培训(TSPS)项目专家委员会成员，《引爆网上创业》教材副主编。在传统市场营销、电子商务、网络营销等领域均有丰富的理论素养和实践经验，先后服务过珀莱雅、吉利汽车、苏宁电器、网盛科技等大型品牌企业，擅长电商品牌化运营策略、整合营销规划、网店推广计划等，对于新技术、新趋势、新模式等在电商领域的应用具有很强的前瞻性。

吕继仁，创业的实践者和分享者。国家人力资源和社会保障部创业培训指导委员会专家，国际劳工组织和人社部授权的“创办和改善你的企业(SIYB)”培训师，宁夏西部创业管理学院创始人，网络创业培训(TSPS)项目专家委员会成员。

长期从事企业管理和中小企业创业培训、咨询服务工作。曾参与编写国家职业资格《创业咨询师》教材、《创办和改善你的企业(SIYB)大学生版》教材、《残疾人创业指导手册》以及《引爆网上创业》教材。

内容简介

本书是网络创业系列教材之一。全书从创业的角度解读电商，又从电商的角度诠释创业，娓娓道出电商创业的“道”“形”“术”，引领读者领略电商风云变幻，一览跨境电商新蓝海、移动电商新契机、农村电商新趋势、社交电商新版图、O2O电商新征途，再从项目选择到市场分析，从团队组建到资源整合，指导创业者一步步迈出电商创业的征程。全书内容迎合了当前最新的网络创业趋势，具有很强的可读性和操作性。

目录

上篇：电商创业之“道”

第一章 走向电子商务创业

1.1 什么是创业和网络创业

1.1.1 创业的概念、本质及类型

1.1.2 网络创业的概念、本质及类型

1.2 电子商务的概念、特征及分类系统

1.2.1 电子商务的概念

1.2.2 电子商务的特点

1.2.3 电子商务的模式分类

1.3 电子商务创业要素评估

1.3.1 创业意识与心理准备

1.3.2 知识和能力的准备

第二章 揭启电子商务新纪元

2.1 新商业文明：电商时代的崛起

2.1.1 电子商务是生活方式的变革

2.1.2 电子商务对传统商业模式的冲击

2.2 电子商务的起源及发展历程

2.2.1 全球电子商务的起源及发展概况

2.2.2 全球电子商务的鼻祖：亚马逊和eBay

2.2.3 电子商务在中国的发展历程

2.3 电子商务发展趋势略读

中篇：电商创业之“形”

第三章 描绘跨境电商新蓝海

3.1 跨境电商的概念、特征及平台概览

3.1.1 跨境电商的概念及特征

3.1.2 跨境电商出口平台简介

3.1.3 跨境电商进口平台简介

3.2 数字化解读跨境电商的发展现状

3.2.1 跨境电商行业发展概况

3.2.2 全球主要跨境电商市场掠影

3.2.3 跨境电商的物流与支付

3.3 跨境电商的政策扶持和发展趋势

3.3.1 政策红利：跨境电商提速快跑

3.3.2 解析跨境电商的发展趋势

3.4 跨境电商：风起云涌的“创业蓝海”

第四章 发现移动电商新契机

4.1 移动电商的概念、特征及发展之由

4.1.1 移动电商的概念及特征

4.1.2 移动电商迅速发展之由

4.2 指尖上的商机：移动电商风生水起

4.2.1 电商巨头间的“移动资源争夺战”

4.2.2 移动购物市场份额：手机淘宝依旧是老大

4.2.3 移动支付的两大阵营

4.3 移动电商的商务模式和发展趋势

4.3.1 移动电商的商务模式

4.3.2 移动电商的发展趋势

4.4 撬动“拇指经济”：移动电商创业机会

第五章 发掘农村电商新趋势

5.1 农村电商的概念、特征及兴起条件

5.1.1 农村电商的概念及特征

5.1.2 农村电商的兴起条件

5.2 “菜篮子触电”工程：农村电商掘金潮

5.2.1 电商巨头间的“菜篮子争夺战”

5.2.2 在竞合中升级：多种地域模式并存

5.3 农村电商的商务模式及发展趋势

5.3.1 农村电商的商务模式

5.3.2 农村电商的发展趋势

5.4 乡野商机：下一站电商金矿

第六章 解析社交电商新版图

6.1 社交电商的概念、特征及兴起之由

6.1.1 社交电商的概念及特征

6.1.2 社交电商的兴起之由

6.2 社交电商的分类、平台及资源争夺战

6.2.1 社交电商的分类及主流平台简介

6.2.2 阿里、腾讯、京东的社交电商“博弈”

6.3 社交电商的运营关键点及发展趋势

6.3.1 拿捏社交电商的两大运营“穴位”

6.3.2 解读社交电商的发展趋势

6.4 社交电商的创业机会

第七章 布局O2O电商新征途

7.1 O2O电商的概念、特征及与B2B、B2C的比较

7.1.1 从团购到O2O电子商务

7.1.2 O2O电子商务的特征

7.1.3 O2O电商与B2C、C2C的比较

7.2 大型电商平台O2O布局概览

7.2.1 阿里系：携“UC+高德”布局O2O大前锋

7.2.2 腾讯系：借“微信”打造O2O生态

7.2.3 百度系：技术为王，开放协作

7.3 O2O电商的主流应用场景及发展趋势

7.3.1 O2O电商的四种主流应用场景

7.3.2 O2O电子商务的发展趋势

7.4 O2O电商模式中的创业机会

下篇：电商创业之“术”

第八章 选择电商创业项目

8.1 电商创业项目的内涵和特征

8.2 电商创业项目选择的基本思路与原则

8.2.1 电商项目选择的基本思路

8.2.2 电商项目选择的基本原则

8.3 电商创业项目的风险评估

8.3.1 电商创业项目的风险类别

8.3.2 电商创业项目的风险规避方法

8.4 电商创业项目的综合评估体系

第九章 评估电商市场环境

9.1 选择电商平台：电商创业平台为王

9.1.1 电子商务创业平台分类

9.1.2 电子商务创业平台的选择思路

9.2 定位目标客群：视客户如生命

9.2.1 目标客户的概念及特征

9.2.2 目标客户定位基础——客户需求理论

9.2.3 目标客户的定位与分析方法

9.3 解析竞争对手：扬长避短以变应变

9.3.1 竞争对手的概念、界定指标及分类

9.3.2 如何与竞争对手较量

9.4 电商创业项目的营销战略

9.4.1 网络营销的概念及理论基础

9.4.2 有高度接地气：电子商务营销策略

第十章 组建电商创业团队

10.1 创业团队的概念、特征及人员构成

10.1.1 创业团队的概念及特征

10.1.2 创业团队的人员构成

10.2 电商创业团队的类型及组建流程

10.2.1 电商创业团队的类型

10.2.2 电商创业团队的组建流程

10.3 电商创业团队架构策略

10.3.1 电商创业团队的架构类型

10.3.2 确定电商团队架构的流程

10.3.3 电商团队核心岗位职能

10.4 电商创业团队招聘、培训与管理

10.4.1 招聘员工的流程与渠道

10.4.2 重视新员工培训

10.4.3 有效管理员工

第十一章 整合电商创业资源

11.1 创业资源整合概述

11.1.1 什么是资源及创业资源

11.1.2 创业资源整合的概念、特征及类别

11.2 创业资金整合—预测电商创业投资与效益

11.2.1 电商创业投资预测

11.2.2 电商创业的融资渠道

11.2.3 电商创业的融资原则

11.2.4 电商创业投资回收与利润预测

11.2.5 预测网店销售与利润——以淘宝开店为例

11.3 人力资源整合——电商创业培训及人才服务

11.3.1 整合电商创业培训：创业者孵化的利器

11.3.2 整合电商人才服务:提升员工整理素质

11.4 信息资源整合—市场信息、政策信息、技术信息

11.4.1 初创型电商企业对信息资源的需求

11.4.2 电商信息资源的整合原则

附录一：本书提及的主要网站

附录二：网络创业培训（TSPS）项目简介

附录三：杭州沃土教育科技有限公司简介

附录四：相关政策文件要点摘录

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1.市场基础的优质性

在跨境电子商务发展的过程中，首先要保证良好的市场基础，我国跨境电子商务的订单比较有特点，其一般都是小批量的订单，而且频次比较高，适合我国外贸企业碎片化的经营方式。跨境电子商务可以促进我国的国际贸易往来，可以促进进出口贸易经济的增长，有利于开辟出我国电子商务的海外市场。电子商务需要有较多电商的支持，在管理的过程中，要保证商品供应链的完整性，我国拥有目前全球最大的电子商务市场，是全球最大的跨境网购国家之一。有了优质的市场基础保证，可以促进电商国际贸易往来，可以使中国跨境电子商务市场的产品扎根国际市场，有利于提高电子商务的发展水平。

2.跨境电商平台的构建

我国的电子商务平台建立时间不长，但是入驻的企业比较多，这些企业中很多都是外贸企业，在电商贸易平台中，有着较多的供应商，电子商务平台的交易具有快捷性，其中间环节比较少，可以节省顾客的时间，还可以降低交易的成本，通过物流可以使用户更快的收到购买的商品。利用第三方平台，可以促进电商的发展，建立跨境电商平台后，可以保证国际贸易的网来，比如阿里速卖通这一交易平台建立后，可以保证跨境电子商务体系更加完善，有利于提高服务水平。

3.政府的大力支持

通过政府部门的大力支持，可以促进跨境电子商务市场更快的发展。电子商务行业有着良好的发展势头，其可以提高我国的经济发展水平，所以，政府部门对这一行业也比较关注，并出台了较多的政策对电商企业加以支持，使得跨境电子商务市场在拓展的过程中，遇到的阻力大大减小了，大政府部门的支持下，跨境电子商务市场的环境更加健康、稳定。

二、我国跨境电子商务面临的问题及对策

1.面临的问题

（1）中小企业开展跨境电子商务的阻碍第一，许多中小企业受困于传统的销售思维,在传统贸易和跨境电商之间的抉择中显得犹豫不决。担心传统的业务会被跨境电商分流是众多中小企业的普遍心病。而中小企业正是跨境电商行业的中坚力量,它们的转型与否将影响着跨境电商的发展。第二，对于已经开展跨境电商的外贸企业,仍然存在诸多壁垒障碍。尽管商务部了对跨境电子商务零售出口的支持政策,但是短期内的海关通关手续问题,税收问题等解决还需要一定的时间。很多小型外贸电商由于种种原因无法获得正规的进项发票,无法提供与海关匹配的报关单,按照现行的法律规定不能够享受到退税待遇。此外,在跨境邮递货物、商品的退换货问题上,也因海关监管模式直接产生不小的执行障碍。

（2）跨境物流发展滞后在跨境电子商务发展的过程中，面临这跨境物流体系不够完善的问题，跨境物流的发展具有滞后性，这与跨境电子商务订单的特点有着一定关系，由于很多订单都是小批量的，所以，跨境物流的运送规模也比较小。物流行业对电子商务行业有着较大的影响，其是连接客户与电商的纽带，只有提高跨境物流的发展水平，才能促进跨境电子商务市场更快的发展。跨境物流如果采用传统集装整箱的方式，则工作效率比较低，而且产生的费用比较高，不利于促进跨境电子商务行业的发展，必须降低物流运输的成本，提高物流运输的效率，这样才能满足跨境电子商务市场中电商不断增加的发展形势。

（3）跨境电商企业的建设水平比较低在跨境电子商务市场中，企业间的竞争愈加激烈，为了提高自身竞争力，企业需要做好品牌建设工作，但是很多企业只是打价格站，没有从树立良好的品牌形象、提升服务质量以及产品质量等方面入手。在品牌建设的过程中，要做好市场调查工作，要了解用户的需求，以市场需求为导向，不能过多的依赖政府部门，要做好跨境电商的市场规划工作，企业一定要加强品牌建设，要不断的提高产品质量，还要提高服务的水平，这样可以留住更多的顾客，还可以吸引更多的客户，才能在跨境电子商务市场中稳占一席之地。

2.应对措施

（1）政府层面我国跨境电商发展只是刚刚起步。在下一步扩大覆盖面的工作中,政府需要注意以下几点问题:①政府应该做好规划引导的工作,在参考其他国家的经验的基础上因地制宜,结合我国现状制定一套完善的跨境电商规划计划。②要加大对跨境电商基础设施的投入,积极扶持第三方跨境电商服务平台的发展,力争让更多中小跨境电商企业享受到一站式平台服务。③政府需要细化对跨境电商的监督和管制,制定关于跨境电商的法律来保护中小企业避免遭受损失,从法律层面上对跨境电商进行监管。

（2）物流方面在跨境电子商务市场建设的过程中，要做好跨境物流的建设与发展，这样才能使我国电商开辟出更多的海外市场。当前跨境物流行业需要解决的问题有两点，一是成本过高问题，二是发展水平比较低的问题。笔者针对跨境物流问题提出的建议有：首先，建立跨境物流园区，做好国际货运工作，可以在我国口岸城市中多建立一些这样的园区，政府部门还要出台一些优惠政策，对这些公司进行扶持，这样可以有效的降低物流运输的成本。国际货运公司可以利用网络技术，提高物流运输的速度，要提高仓储能力，还可以提高配送的效率。其次，可以建设海外仓储，要做好监督与控制工作，还要做好国际市场的考察工作，提高仓储量，降低经营的成本。最后，可以建设第三方物流，建设跨境的物流企业，通过委托的方式，制定出合理的经营与运输方式。

（3）自身品牌建设在全球化经济的影响下，中国传统的外贸企业要想得到进一步的发展，就必须一号发展品牌战略来实现企业的转型。外贸企业要注意对其内部出现的各种问题进行有效的处理，尤其是模仿和同质化的问题一定要摒弃，加大创新力度，保持优质的服务，以获得消费者的认可和信赖，使得国际消费者能够主动的购买企业的品牌产品，实施多样化的发展战略，借助电子商务平台，充分发挥出电子商务平台的流量优势，整合企业自身的资源，努力打造出属于企业自身的品牌，从而推动外贸企业的发展。

三、我国跨境电子商务市场发展路径

1.积极推进跨境电子商务企业技术创新和商务模式创新

采用各种经营手段，为跨境电子商务企业积累财富，然后将所积攒的财富投放到新的商业模式中，实现对商业模式的创新，同时采取能技术来辅助企业进行创新发展，使得企业的竞争实力得以增强。充分的发挥出人力资源管理的作用，积极的引进全方位的人才，并且将其纳入到电子商务工作中，这样可以为跨境电子商务企业的转型奠定良好的人才基础。事实表明，跨境电子商务的发展主要依据对企业技术以及商业模式的创新，而在地区所举办的大型国际购物博览会也成为了宣传跨境电子商务的主要手段，从而促进了各地以及内外电商企业的对接，进而实现了内需拉动企业发展的战略目标。

2.努力提供优质资源和高质量服务

要想使得跨境电子商务能够具有新的增长点，就需要对其进行大量资源的投入，同时要为跨境电子商务的发展提供必要的服务。建立电子商务平台，通过电子商务平台来实现国内国外电商企业的对接，并且利用电子商务平台来挖掘大量的人才和各种资源。在进行人才的招收时，需要对人才的质量和人才的类型进行合理的选择，积极选用高级商务人才以及技术型人才。跨境电子商务活动在开展的进程中国，其也会受到技术以及市场中存在的风险的影响，要想有效的规避这些风险，就需要在技术手段上进行提升，并且要依据信息的支持来实现风险的规避。另外，跨境电子商务在发展的进程中，需要各个部门以及各个机关单位能够提供更加优质的服务，企业要不断的对自身储备的人才进行培训，同时要对自身的金融体系进行创新和改进，依据市场发展的需要来构建完善的金融服务体系，国家也应该加大基础设施建设力度，从而为跨境电子商务发展提供更高质量的服务。

3.切实营造跨境电子商务发展的良好政策制度环境

政府部门要注意发挥出引导作用，采用各种有效的手段，支持跨境电子商务的发展，同时建立健全的电商企业管理制度，使得电商企业能够在市场上形成良性竞争，从而在竞争的进程中，实现飞跃式的发展。制定出具体的跨境电子商务发展策略，积极采取各种措施实现电商企业的可持续发展。最大限度的发挥出所制定的跨境电子商务策略的作用，使得电商企业能够以最低的成本获得最高的收益。电商企业要积极赢得各项优惠政策的支持，积极的应对来自信息技术发展的挑战和冲击。现阶段，如何解决跨境电子商务中法律相关问题以及企业与消费者之间的问题是相关政府以及各个机关单位都需面对的问题。

4.采取适应国际市场需求的跨境电商发展策略

国内电商企业的发展性质以及发展方向与跨境电商之间有着明显的不同，因此，不能够将国内电商企业的发展策略强加到跨境电商发展上，相关部门应该制定出适合跨境电商发展的具体策略。同时要依据国际市场的需求，对不同的国家的发展近况、人们的消费习惯以及购物需求等进行全面的分析，在此基础上，实现对跨境电商发展的精准市场定位。另外，在跨境贸易中，商家信誉度的高低以及产品、服务质量的高低，对于跨境贸易的发展快慢有着最直接的影响，因此，相关的政府部门一定要对这些方面进行严格的注意。

5.跨境电子商务发展需要多维度协同

所谓的多维度协同也就是针对跨境电子商务发展的主体之间实现紧密的联合，从而共同推动跨境电子商务的发展。国内的电商企业是跨境电子商务发展的主要推动力，而网络购物的消费者对电商行业的发展则起到积极的推动作用，而科研院所以及各个高校、政府机关在跨境电子商务发展中也都发挥着不同的作用。除此之外，跨境电子商务在发展的进程中，还需要资源协同的支持，针对行业发展的不同阶段，需要投入不同的资源，并且在各行业发展的进程中，也需要对各项活动进行协调推进型，从而实现跨境电子商务的可持续发展。

四、品牌发展及跨境电子商务梦想体验

1.以某电商品牌为例

电子商务代表着国际贸易的发展趋势，改变传统贸易模式，使其国际贸易的各个环节发生了革命性的改变，推动了国际贸易的不断创新。以某电商品牌（中江国际豪雅姿品牌）为例，该公司是全国出口额最大200家，进出口额最大500家。品牌的知名度是“用欧美人的食品安全标准造福于中国人的健康，用新颖创新的产品丰富中国人的家居生活。”跨境电子商务发展模式流程，如图所示：

2.M2C商业发展模式

本品牌发展选择是M2C商业模式，M2C是指生产厂家直接对消费者提供自己生产的产品或服务的一种商业模式，这种模式降低了销售成本和减少流通环节，确保了产品销售服务质量，因此，M2C是全球直销平台选择趋势，与传统国际贸易模式不同。跨境电子商务快速发展，与这种贸易方式所具有的独特优势相关。首先，它适应国际贸易的最新发展趋势。部分海外进口商出于缓解资金链压力和控制资金风险的考虑，也倾向于将大额采购转变为中小额采购、长期采购变为短期采购，传统“集装箱”式的大额交易正逐渐被小批量、多批次的“碎片化”进出口贸易取代。其次，有效降低产品价格。跨境电商仅需经过工厂、在线平台、海外商人即可到达消费者，外贸净利润可能达到传统贸易的数倍。未来外贸链条还可以更简化，产品从工厂经过在线平台可以直接到国外消费者手中。

3.未来跨境电子商务发展趋势

（1）智能化将是跨境电子商务发展的一个重要方向，利用智能技术人们能够实现多种跨平台信息的更为有效迅捷的融合，各种信息将会被更加智能化地收集和整理，以便被商业用户所定制。智能化数据分析功能可帮助商业客户从简单的数据处理业务提升到智能的数据库挖掘，为企业提供更有价值的决策参考。

（2）规范化也是跨境电商市场发展的重要方向和趋势，商品与服务的提供方在售前的货源品质保障、售中的宣传推介、和售后的服务兑现等方面将随着市场完善和相关法律及奖惩措施的出台而变得更加规范自律。一些相关法令制度的颁布，将迫使着电商业者们通过规范化运营来获取竞争优势。

（3）细分化和大众化也将是未来跨境电商发展的特点，未来电商服务从板块式经营模式向细分市场模式发展，更加符合和贴近当地生活习惯的本地化电商模式将会层出不穷，各个区域群体的个性化需求将会得到满足。全国各地城镇化建设的进程中，传统大城市之外的更为广阔的城镇农村地区将成为巨大市场，这样除了常规电商行业，将会针对电商以网络为依托的特点提出各种新的需求，更多的人群将会参与到越来越大众化的电商服务中来。

五、结束语

篇10

超千亿城商行资产规模较快增长，盈利能力普遍增强

2012年，国内资产超千亿的城商行共29家，较2001年增加了6家；资产规模为78104亿元，比2001年增加19684亿元，整体规模增长了25.2%。其中，直辖市城商行资产平均增长23.2%，副省级城市城商行资产平均增长27.6%。通过比较可以看出，全国超千亿城商行资产的平均增长速度明显高于上市银行平均增长速度，主要原因：一是城商行通过增设分支机构网点，进一步增强经营网络和服务能力，基础客户群稳步积累；二是投资类资产业务增长迅速，投资类业务占资产的比重不断升高；三是虽然面临宏观经济下行压力，但是外部贷款需求未见疲软态势，处于高位，促进了银行传统资产业务的快速增长。

2012年，国内城商行盈利水平不断提高，其中资产超千亿城商行实现净利润812亿元，比2011年增加159亿元，同比增长24.5%。其中，直辖市城商行净利润平均增长28.7%，副省级城市城商行平均增长27.2%。

资产超千亿城商行平均资产利润率（ROA）和资本利润率（ROE）分别为1.17%和19.99%，分别比2011年增加0.02个百分点和减少1.02个百分点。

虽然资产超千亿城商行的盈利能力比2011有稳步提升，但是增速同比有所下降。主要原因：一是2012年央行短期连续两次提高存贷款基准利润，并扩大了存贷款利率浮动区间，城商行普遍采取存款利率一浮到顶的措施，直接增加了利息成本；二是部分城商行在分支机构扩张和经营转型期，业务及管理费用上升，成本收入比保持在高位，对盈利水平产生一定影响。

城商行各项业务发展迅速，存款和贷款继续保持较高速度增长

存款。2012年，受国家将稳定物价总水平作为主要宏观调控任务，国内市场流动性环境改善，银行理财产品监管宽松促使部分转成存款等综合因素影响，国内银行存款仍然保持较快增长速度。超千亿城商行存款平均同比增长19.1%，增速比2011年高1.6个百分点。其中，副省级城市城商行存款平均增速为20.7%，增长最快的前三家城商行为南京银行（28.4%）、大连银行（27.4%）和青岛银行（24.6%）。

贷款。2012年，受国家宏观调控和产业结构调整等因素制约，全社会固定资产投资增速同比回落，实体经济新增信贷需求持续低迷，加之新监管要求的渐次落实进一步强化了对商业银行信贷投放的约束，从贷款数据看，城商行贷款投放同比略有放缓，但仍然保持在20%以上的增长速度。其中，副省级城市城商行中，青岛银行贷款增长最快，增速达到33.3%。

城商行不断增强风险控制能力和提高风险管理水平，资产质量保持稳定

2012年，超千亿城商行加强风险管控，增加拨备计提，资产质量总体状况较好，不良贷款率指标小幅上升，年末达到0.82%，比2011年增加0.09个百分点；对不良贷款损失的风险抵补能力不断增强，不良贷款拨备覆盖率持续提高，年末达到348.09%，比2011年增加14.66个百分点。

城商行资本充足水平小幅下降，融资压力较大

2012年，超千亿城商行中有12家城商行资本充足率下降，其中昆仑银行下降了5.46个百分点，下降最多；全国副省级城市城商行中有一半数量城商行的资本充足率下降，其中厦门银行下降最多，比2011年下降了1.76个百分点。2012年，由于市场资金紧张，城商行融资压力较大，资本净额增加有限，使得城商行资本充足率水平进一步降低，超千亿城商行平均资本充足率由2011年的13.59%下降到13.57%。

主要城商行持续加强成本控制，经营能力持续提高

近年来，为保持业务发展能力，城商行在渠道建设和信息技术上投入较大，包括增设新网点、开发和升级业务系统、增加自助设备等，随着金融业竞争更为激烈，成本投入未来仍然会较大，而且受通货膨胀影响，人员工资增长的压力不断攀升。2012年，虽然多数主要超千亿城商行业务及管理费增长幅度较上年有所降低，但仍保持较高的增幅，其中北京银行、郑州银行保持在30%以上的增长幅度。

加强集约化经营是城商行近年来的发展趋势之一，依靠生产要素效率提高来实现低投入高产出，以最大限度提高经济效益。2012年，北京银行人均净利润在城商行中排在第一位，达到141万元，比2011年增长13.4%，接近主要城商行人均净利润的两倍。

城商行同业业务发展迅速，助推资产规模快速扩张

2012年，在上市通道受阻、严控跨省设立分行的背景下，各家城商行投入了更多资源配置投资类、同业类资产，在同业业务（包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产）上下大工夫，很多银行同业资产呈现暴涨态势，远超贷款增速。业务增长较为突出的有上海银行，同业资产规模2012年末达到1659亿元，比2011年增长117%，北京银行增幅也超过了90%。规模相对较小的城商行中，天津银行、宁波银行、青岛银行同业资产增速也达到了70%以上，特别是宁波银行2012年资产规模增长了1130亿元，很大一部分来自于同业资产业务的贡献。

立足于支持小微企业，进一步突出经营特色

自2011年银监会正式关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知及后续补充通知的推动下，城商行进一步深化小型微型企业金融服务，加大小微企业贷款投放，加快建设小微企业专营机构，城商行服务小微企业的经营特色更加突出。

发行专项用于小微企业贷款的金融债。在信贷紧张的情况下，银监会支持发行小型微型企业贷款专项，金融债给城商行服务小微企业带来了新的资金来源。2012年，多家城商行积极向银监会递交了发行小型微型企业贷款专项金融债的申请，并获得了银监会的同意批复，包括北京银行（300亿元）、宁波银行（80亿元）、汉口银行（50亿元）、徽商银行（50亿元）、南京银行（50亿元）、青岛银行（50亿元）、重庆银行（30亿元）等。

小企业金融服务专营中心服务功能日趋完善。为较好地满足中小企业融资需求，2012年部分城商行在继续推进金融服务中心建设的基础上，丰富中心服务功能，形成完善的服务体系。宁波银行在国内首推中小企业金融商务社区品牌“宁行E家人”，初步实现在线融资、商务、社交三大功能，该社区是将社交网络运用于商业银行的首次创新。杭州银行专门设立的“小企业金融服务专线”可为小企业贷款提供从业务咨询到业务受理的一条龙服务。

推进小企业专营中心向准事业部制发展。2012年，部分城商行在已有小企业专营中心的基础上，加大了分中心或特色分支行的建设速度，逐步形成了准事业部制的管理模式。北京银行小企业信贷工厂在杭州、上海分行成功落地。大连银行在大连地区设立了小企业经营一部、二部、三部和四部，其中小企业经营三部和四部主营单户授信500 万元以下的小微企业业务，其中心支行和异地分行均下设小企业业务部门，其中上海分行设立了小微企业专营支行（上海闸北支行）。

加快机构网点设置，物理网点寻求特色和差异化发展

物理网点仍是商业银行最重要的核心战略资源，尽管近些年，电子银行业务快速发展，就目前中国社会和经济的现实发展状况来看，电子渠道中短期内尚无法完全取代物理网点的所有功能。近两年，虽然监管部门对城商行快速扩张带来的经营风险加强了监管，对跨区域经营政策适当收紧，城商行异地扩张的步伐有所放缓，但是，部分有条件和实力的城商行加快了在已有经营区域的物理网点设置，提高了市场占有率。

城商行支行网点密集铺设，提高区域覆盖面。2012年，上海银行新设网点22家；宁波银行新设网点27家；南京银行常州分行获准筹建，11 家异地支行正式开业或获准开业，6 家异地支行获批筹建；杭州银行完成3家杭州地区支行和9家分行下设支行的筹建开业；盛京银行沈阳分行、朝阳分行获批筹建，新设4家支行开业运营；大连银行在金融资源相对匮乏的大连市郊居民区增设营业网点，设立社区银行，为社区居民提供延时服务。快速的网点布局使得城商行牢牢占据了已有区域市场。

城商行的专业支行和特色支行在2012年的增设也十分迅猛，科技支行、文化支行、新型的零售支行成为城商行诸多网点中的亮点。北京银行南京分行设立的第一家“科技金融”特色支行——南京江宁支行，不仅配备经验丰富的“科技金融”专业客户经理、产品经理，而且针对科技型中小企业推出“智权贷”、“信用贷”、 “节能贷”、 “软件贷”、 “订单贷”、 “科技贷”等10余种“科技金融”特色产品。南京银行根据科技型企业“轻资产、重研发、高成长”的特点，为满足不同行业属性、不同成长阶段的科技企业的融资需求，研发了包括“投联贷”、“税联贷”、“循环贷”、“知识产权质押贷”、“合同能源管理贷”、“科技精英贷”等近20个科技企业专属产品。

积极应对监管模式变化，全面风险管理进一步增强

目前，中国银监会积极推动各家商业银行加快新资本协议实施的步伐，并要求2016年年末前所有商业银行都应建立起与本行规模、业务复杂程度相适应的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。面对越来越严格的风险管理监管标准和监管政策，城商行也在积极推进风险管理体系建设，从多个层面入手提高自身的风险管理水平。

不断强化风险的统一、垂直管理。近年来，多数城商行已经先后搭建起了较为完善的风险管理组织架构。为了确保风险管理的有效性，很多城商行还对风险管理条线实行统一的集中、垂直管理，实现风险管理条线的职能、人员、机构和报告路线的真正独立。杭州银行董事会研究制定了《风险偏好陈述书（2012 年1.0 版）》，内容涵盖公司风险偏好和风险文化陈述、不能容忍的行为和活动等，明确风险偏好关键指标，强调风险管理文化的统一和对员工行为的规范。北京银行推行“信贷六集中”管理机制，总行风险管理部、信用审批部、贷后管理部、资产管理部等业务专业部门和中小企业审批中心、个贷审批中心等专业中心承担相应的风险管理职责，突出垂直管理和双线贷后的管理理念，强化对所有信贷业务的集中管控。

加强业务流程和管理工具的研究，推进量化风险管理体系的建立。2012年，杭州银行启动财务报表项目、非零售内评项目、操作风险标准法计量和管理体系建设项目，并完成非现场稽核系统的开发，为本公司的风险内控管理提供了系统支撑；大连银行已着手操作风险管理整体框架设计、组织架构优化、配套制度完善和三大管理工具（RCSA、KRI、LDC）模板的开发工作。

（首句黑体）风险管理中的信息技术系统建设进一步加大。风险管理是商业银行中技术含量、复杂程度最高的工作内容之一，其对信息系统的依赖性非常强。城商行近年来一直在研发、上线一系列的信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等专门的风险管理相关系统，如内部评级系统、信贷资产分类系统、信贷资产管理系统、授信业务管理系统、同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统、市场风险管理系统、流动性管理系统、操作风险管理信息系统等，以此来提高风险管理技术的应用水平。

积极布局私人银行业务，努力实现业务多元化发展

中国私人银行业务经过四五年的发展，已取得了较大成绩，业务呈跨越式发展态势，服务理念初步形成，财富管理的商业模式日渐多元化。从发展态势来看，目前国有银行和较大规模的全国性股份制商业银行因拥有庞大的客户基础和广泛的服务网络，处于发展中国私人银行业务主导地位。但是，城商行近两年也逐步认识到中国私人银行业务的长远发展潜力，开始积极试点和布局私人银行业务，努力实现业务的多元化、特色化发展。

构建私人银行服务专属渠道。部分较大规模的城商行在大力发展个人理财、财富管理等业务的基础上，纷纷构建私人银行机构，在总部成立私人银行部，在重点分行成立私人银行中心。2012年，北京银行组建了私人银行部，并成立了中关村、深圳、杭州三家私人银行中心；上海银行首家私人银行与财富管理中心在上海华山路支行开业；杭州银行私人银行部在2012年10月正式揭牌；盛京银行、吉林银行和大连银行也正式启动和推进财富管理业务发展和私人银行试点。