农村产业创新范文

导语：如何才能写好一篇农村产业创新，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

农村金融是发展农村经济的重要保障。近年来，__县县委、县政府高度重视农村金融工作，紧紧围绕省市决策部署，不断加快金融事业发展，促进金融服务创新，优化金融生态环境，取得了积极的成效。20__年，__县各项存款余额为63.29亿元，较年初增加13.7亿元，增长27.6%，同比多增4.6亿元；各项贷款余额为21.65亿元，实际较年初增加2.86亿元，增长14.22%；存贷比为36.37%。今年截止到2月底，全县银行各项存款余额69.03亿元，各项贷款余额22.25亿元，其中4家农村金融机构存款49.09亿元，占71.11%，贷款17.22亿元，占77.39%。同时，我县公开了全国首份县域金融生态评估报告，荣获首批市级金融生态环境模范县。当前，全县农村金融对农业农村发展的作用主要体现在三个方面：一是促进了农业发展。积极利用银企政三方座谈会、项目对接会、建立信贷项目日常流转机制等方式，切实加大对农业、农产品加工业的信贷支持力度。近些年来，仙竹米业、丹陵花木、新城牧业、恒源油脂等一批农产品龙头企业，菜花坪、大同桥、新市等一批规模农业基地得到了银信支持。20__年，全县累计发放农业贷款8.84亿元，占全县累放额的39.78%。二是缓解了农民需求。推动了小额信用授信贷款，保障农户小额信用贷款需要。20__年对全县12.8万符合授信条件的农户核发了贷款证，占总农户的71.5%，全年累计发放农户小额信用贷款1.61亿元，占同期贷款总量的52%，帮助农民解决了生产生活中的实际问题。三是支持了农村建设。为落实国家项目配套，加快农村基础设施建设，涉农金融机构重点支持农村路网、水网、电网和信息网等建设，有力改善了农村生产生活条件。近3年来，信贷投入了约为3亿元。如20__年，农发行对县农业综合开发公司发放贷款5000万元，对农村数字电视项目发放贷款1000万元。

农村金融问题是农村反映较为强烈、较为普遍的问题之一，农村金融资金供给不足，农民贷款难、农村融资难已成为解决“三农”问题和建设新农村的重要制约因素。一是农村企业融资难。农村企业内部管理欠规范、经营体制风险高、有效抵押物不足、信用等级低，贷款企业的贷款满足率低。据调查，全县目前有80％以上的中小企业难以得到信贷支持。二是农村金融服务少。农村可用抵押担保物有限，金融服务点全面收缩，金融服务弱化问题明显。如我县设在县城以下的金融机构仅有34个，其中每个金融机构平均服务对象超过两万人，服务半径达50多公里。三是农村信贷成本高。农业贷款特别是农户小额信用贷款，涉及面广、贷款农户多、单个贷款额度小，信贷资金营运成本大；农业生产经营生产规模小、产业化程度低、抗风险能力弱，相应信贷风险较大，这些都增加了对农贷款的成本。>文秘站:

推进农村改革发展，必须改变目前农村金融服务不优、质量不高的局面，建立资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融运行机制。对此，我们建议加大四个方面的工作力度：一要建立健全农村金融服务体系。坚持商业性金融、合作性金融与政策性金融的平衡发展。农村信用社要始终发挥支持县域发展的主力军作用；农业银行立足农业，回归城乡；农业发展银行发展农业，建设农村；邮政储蓄银行调整业务范围，反哺城乡。二要鼓励农村金融组织大胆创新。降低农村金融市场准入门槛，积极培育新型金融主体，积极开展农村资金互助社、村镇银行、贷款公司试点，允许有条件的农业专业合作社开展信用合作，引导各类民间金融组织依法依规运营，切实解决农村发展的资金不足。三要破解农村抵质押品缺失难题。创新抵押、质押贷款模式，不断扩大农村有效担保物范围，有序发展动产、不动产抵押贷款，积极发展林权、农户住房、土地流转经营权抵押贷款，发展多种形式担保的信贷产品。四要保持农村金融低成本优势。政府建立利率补偿机制，对直接用于支持“三农”的贷款，由财政给予贴息或发放补贴资金，或减免税收，运用财政手段拉动金融信贷资金对“三农”的投入，为新农村建设提供长期有力的金融服务。

篇2

关键词：“互联网+时代”；高职设计教育；文创产业

我国是一个发展中农业大国，党的十六届五中全会作出了加快社会主义新农村建设的重大决定，提出实施以“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”为内容的新农村建设战略。因此“三农”问题是关系我国发展全局的重大问题。决定了建设社会主义新农村是一项长期的历史任务。也决定了服务社会主义新农村建设是职业院校的重要历史职责。

本文以武汉职业技术学院艺术学院参与湖北省村镇建设协会成为“乡村合伙人”为例，研究在“互联网+时代”背景下，学院服务新农村建设文创产业的意义与参与对新农村建设实施智力输出的实践。湖北省村镇建设协会是和湖北省住房和城乡建设厅共同建设的协会。该协会以湖北创新与发展有益于当代的乡贤文化，推动乡村治理现代化，促进农村人居环境持续改善，助推精准扶贫，建设美丽中国为宗旨。乡村文创产业只是新农村建设的一部分，如何以文创产业为抓手，将一、二、三产有效融合，充分整合资源，真正带动农民致富，产业增值，农村可持续发展一直是我们考虑的问题。回望过去，一些工商资本的直接入侵与主导，导致形成一些乡村发展的穿衣戴帽的追潮之举。[1]一些现代化的建筑放在农村山清水秀的地方显得格格不入。在这样的时代背景下，高职艺术教育服务新农村建设就具有以下的意义。

1 高职设计教育服务新农村建设文创产业的意义

第一，高职艺术教育服务新农村文创产业可以弥补高职院校在服务地方经济文化建设中，存在服务的片面性和服务的缺失。[2]具体为高职院校服务于工业和城市建设的多，服务于新农村建设的少；服务于先进制造业的多，服务于农村文化创意产业的少。

第二，目前国家在新农村建设过程中遭遇瓶颈。一是农村环境差，早期对农业建设的漠视导致其环境的脆弱。要么规划无序，要么粗暴开发，不可持续发展。二是由于农村教育及人口的空心化，导致其智力资源严重不足。同时在城市化进程中，城市病的蔓延导致民众拥有大量对农村环境及物品的需求而真正新农村建设应该惠及所有农民，只有这种针对地方的文化创意产业可以实现该目标。农村教育水平和生活观念落后不利于农民掌握技能。而地方高职院校是培养技术技能型人才的摇篮，为新农村发展输送实用型人才是其重要的职能。高职设计教育更是责无旁贷地可以对新农村进行智力输出，帮新农村“用情怀说话，替农民办事”。探索一条解决当今乡村社会秩序重建与乡村产业发展并进的路子。

第三，高职设计教育服务新农村文创产业可以引发高职学生创业的新天地。学生在互联网的帮助下，可以进行产品包装，品牌建设和推广以及网络营销等项目。

2 高职设计教育服务新农村文创产业的实践

我们本着“四位一体”现代乡村可持续发展理念即群众为本、产业为用、生态为体、文化为魂服务新农村。具体思路和方法是：与政府相关职能部门合作，与湖北省住房和城乡建设厅签订协议，以罗田县张家冲示范基地为支撑搭建二个服务平台：一是文创设计创意服务平台。学院以项目为依托，组建由专业负责人和专业骨干为核心的创意服务组织，成立若干个新农村建设项目团队，通过区域性文创服务，实施文创人员入户工程，开展创意服务。二是人才支撑服务平台。高职艺术教育要向新农村输送合格人才。所谓合格人才，是指“下得去、用得上、留得住”的建设人才。培养这些合格人才，必须创新机制体制、深化人才培养模式和课程改革，切实提高毕业生质量。培养和造就出有创意、懂技术、会经营的新型人才，是建设社会主义新农村的迫切需要。学院在搭建新农村建设人才支撑服务平台过程中，在专业的建设和课程改造中下功夫。尤其是把部分项目课程的方向和触角伸向服务“三农”中去。比如项目课程《景观及乡舍建设》、《品牌策划与推广》、《淘宝网店运营与管理》等。让我们的老师和学生走进新农村的建设。

2.1 《商业景观设计项目》实施大纲

《商业景观设计项目》课程是本课程是景观专业大三学生上学期的一门重要的专业选修课程。此项目课程根据项目改革，主要上课内容是针对罗田张家冲乡村的改造设计进行。通过此项目要求学生学会了解和分析乡居环景建设过程中需要解决的问题和涉及的条件：区域文化、便利交通设施、构成人口、消费趋势、经营模式等，对乡居环景建设过程中的发展态势进行深入的探究与分析。了解乡居建设中的功能形式及分类，掌握乡居景观设计的基本理论知识：考虑农村环境的功能性和空间的特性；处理好农村、农民、农业产业三者之间的关系。学生完成本项目，应达到如下具体的要求：了解乡居设计的原则和面临的现状、乡居设计过程中对乡土元素的整理和运用。掌握设计分析能力和手绘表达能力、掌握用sketchup效果图制作、文本和展板的排版能力。对设计方案表现，总平面图、断面图分析及效果图能进行扩初细化，对景观设计的尺寸的感知及控制能力逐步加强，CAD的更加熟练掌握与应用等。

2.2 实施过程及最终效果

学生在老师指导下对湖北省重点建设的美丽乡村――张家冲，其中一个餐饮空间进行改造。在这个案例中，原有的场地建筑风格明显有自己的特色。室外景观规划自然，道路上没有太多设计，需对道路和景观结合自然条件进行功能划分和道路分级处理。建筑舍内比较破旧、物品堆放杂乱。拥有大量的乡土元素确没有通过设计达到应有的效果，需进行整理。

具体来说为了最大限度地保留原始风貌，秉着“修旧如旧”的原则。室内尽量少的拆除墙体，空间的分隔以农民家具、白天等软装进行空间区域的限定，以保证室内空间的灵活可变同时也能更好地留存原有结构，体现历史感。通过从周围场地的田间小径元素进行提炼而来的曲线元素结合乡土元素铺装和少硬质景观的做法，不仅能体现其与环境的联系，同时也可以体现包容的文化。

在农村结构简单的建筑和空旷庭院中加入设计，摒弃原来设计中的现代元素和偏离乡土的材质。在乡村，简单才是美学，留白也是一种美的设计，突出的形式感和设计感在这显得格外多余，自然的原生态的才具有亲和力。因此，回归原始，坚持“少即是多”的设计原理，深入乡土设计主题，从朴实出发，回归自然。

2.3 在“乡村合伙人”平台中，高职设计教育对新农村进行智力输出

一些见识过城市繁华，有一些文化知识和经商头脑、组织意识的中青年是文化创意产业的真正主人，他们熟悉热爱农村。他们愿意将自己在城市中的原始积累带回家乡。他们的参与一定程度上成了乡村建设不可或缺的力量，但是也要看见他们在某种程度上存在缺陷，他们或眼界有限，或资金不足，或缺乏审美或缺乏运营头脑和经验。因此，解决这个问题的根本就是要对他们进行智力输出。

在乡村文创产业的发展中，要注意发动群众和引入社会力量。一些建立好的民宿、餐饮要成立由村民组成的监管部门，同时高职艺术教育可以提供社会力量对村民做培训。因为村民要参与到民宿或者餐饮的经营和管理中来，必须提高管理和服务质量。具体可以进行如下智力输出：对村民进行烹饪、茶道、服务礼仪、传统仪式、插花、食品安全等方面的培训。让村民掌握民宿或餐饮的经营方法，让他们真正拥有一技之长可以真正成为新农村的主人。

在罗田张家冲，农民最擅长的还是农业生产，可是农民在农业销售、最大化增加农产品附加值方面力量薄弱。高职艺术教育以《品牌文化建设与推广》《淘宝网店运营与管理》等项目课程为载体，用当地特色农产品比如板栗、红米、竹子、茶叶等为具体案例，教师带领学生做线上和线下运营，以文化创意为突破口进行品牌管理。让农民在有限的耕地条件下获取最大的利益。

总之，高职艺术教育通过选择若干适用性项目课程的建设和改革，探索和积累新农村建设适用人才培养的经验，同时不断加强对农村建设进行智力输出，加大地方高职艺术院校培养新农村建设文创人才的力度。在以上服务平台的搭建和工作的开展中，高职院校在服务社会主义新农村建设中会越来越有地位、有作为、有贡献。

参考文献：

篇3

关键词：农业产业化；金融改革；融资困境；产业支撑；有效互动

中图分类号：F303.2 文献标识码：A 文章编号：1000-176X(2010)07-0122-04

金融与现代经济之间的关系并非简单的决定与被决定，而是一种相互影响、相互作用的互动关系：一方面，表现为实体经济发展水平对金融的需求程度决定着金融业的发展能力，另一方面，金融通过资源配置功能合理调配资源，优化产业结构，加速产业换代升级，形成新的经济增长点，表现为很强的资源配置主动性和经济发展导向性。现代经济与金融这种互动关系在农村经济发展中也得到了体现：农业产业化发展得不到有力的金融支持，面临明显的金融约束，农业产业化经营遭遇资金瓶颈，影响农村经济发展；而农村金融的改革与发展又受制于农村经济发展水平，农业产业基础薄弱直接影响着农村金融的改革与发展，缺乏产业支持的农村经济弱化了有效金融需求，使得农村金融改革的内在动力不足，导致农村金融发展陷入僵局；农村经济与农村金融之间处于一种相互制约的状况。因此，发展农村经济有必要将农业产业化发展与农村金融改革有机地结合起来，找准切入点，寻找二者恰当的结合方式，探讨农业产业化与农村金融改革的互动模式，探索农村金融改革的有效路径，加速农业产业化进程，推动农村经济快速发展。

一、农业产业化发展的金融约束明显

1　农村信贷资金的严重分流，支持农业产业化的资金总量不足

据有关统计资料显示，近几年农业贷款总额与全部贷款的占比不足10％，表明了农业生产的金融支持明显不足，农村资金不断通过各种渠道大量流失，直接导致农业产业化的资金缺口不断增大。究其原因：一是邮政储蓄和商业银行高度集中的信贷管理体制，制约了农村金融机构网点的放贷能力。二是农业产业化经营初期的大投入、高风险和低收益特征明显，影响金融机构对农业产业化的资金投入。三是农村非农化的迅速发展，大批劳动力外出打工，农民教育支出、消费支出迅速增加，构成了农业和农村资金的流失通道，加剧了农业产业化的资金总量短缺。

2　农村金融市场的功能失衡，农业产业化经营的金融供给不足

尽管目前已初步形成了政策性金融、商业性金融、合作性金融齐备的农村金融格局，但农村金融机构的市场定位存在功能性缺陷；作为农村资金主要提供者的农村信用社，受行政区划限制，业务规模小，经营实力弱；原国有大型银行实施商业化改革，收缩农村营业网点，明显减弱了对农业产业化的支持；政策性银行资金来源渠道狭窄，功能受局限，难以全面支持农业产业化发展；农业资本市场尚未建立，直接融资困难重重；新型农村金融机构刚刚起步，未成气候。农村金融市场的供给机制缺失，导致农业产业化缺乏资金动力。

3　农村金融服务的层次不高，农业产业化发展的经营效率不足

目前，我国农村金融服务体系不完善、服务功能弱化，突出表现在金融服务的网点少、品种少，只能提供开户、结算、贷款等常规服务，而现代农业企业和专业化农户所需的资信评估、承兑汇票、贴现、电子汇兑和农业保险等金融服务难以得到满足；同时支付结算系统受条件限制，无法提供更多的服务品种；农业保险发展滞后，远不能满足农业特别是农业产业化经营的现实需求；金融产品单一，金融创新能力不足，直接影响农业产业化的经营效率。

4　农业信贷管理的质量下降，农业产业化的信贷支持功能不足

金融机构遵循“效益性、流动性、安全性”的经营原则，实行规模化集约化经营，而我国农业产业化经营总体上仍处于起步阶段，项目集约化程度和效益较低，金融机构经营方针与农业产业化经营前期阶段性状况相悖，直接影响农村金融机构对农业产业化经营的信贷支持。信贷投放期限与企业的经营特性不相匹配，贷款期限结构不尽合理；农业产业化企业的经营季节性强，大多受农业生产周期影响，资金需求量大，占用时间长，而金融机构为控制风险只愿意提供短期信贷资金，造成农村金融机构短期贷款与中长期贷款比例长期严重失调，多数企业因中长期贷款不足而挤占流动资金贷款，从而加剧了流动资金紧张局面。农业信贷资产质量整体较差，弱化了农业产业化的信贷支持功能；农村金融机构不良贷款率依然较高，经营陷入困境，直接影响金融业对农业产业化的信贷投入。

5　农村信用环境的不断恶化，农村金融机构的信贷投入积极性不足

信用缺失是当前农村地区存在的普遍性问题：一是部分农户信用观念淡薄，对信用债务漠然置之，赖账不还者大有人在。二是乡镇企业利用改制的机会，人为逃废债务，损害农村金融机构的合法权益。三是法律体系不健全，金融债权很难保全。四是信息严重不对称，农村征信系统不健全，贷款农户及农村企业的有效信息很难获取。农村信用环境的恶化，加大了金融风险，导致农村金融机构贷款慎之又慎，严重影响农村金融机构信贷投放的积极性。

二、农村金融发展缺乏农业产业的有效支撑

农村金融改革的经验教训告诉我们：改革金融机构经营机制固然重要，但未能治本，农村金融发展缺乏产业的有效支撑才是问题的关键。农村地区特别是中西部农村地区，农村金融有效需求不足，信贷资金缺乏产业与项目载体，支撑农村金融发展的产业基础薄弱。

1　农村金融缺乏合格的农业产业支持主体

在社会主义新农村建设的客观要求下，农业产业与农村金融都具有强烈地扩张发展的内在动力。然而，一方面传统农业很难产生符合金融机构要求的合格信贷支持主体，农业的弱质性使得没有产业支撑的高收益农业项目少之又少；另一方面农村商业性、合作性金融机构作为农村金融市场经营主体，为获取利润和自身的发展，不得不理性考虑信贷资金安全性、流动性和收益性之间的关系，传统农业对资金的需求十分有限，大量农村资金不得不寻求出路，农村金融机构非农化和城市化趋势日益严重，不断削弱农村经济基础。因此，培育农业信贷的有效载体是农村金融发展的前提条件。

2　传统农业生产难以构成有效的金融需求

我国传统农业的生产模式主要是“人力+畜力+土地”，过于简单的农业再生产方式对资本的需求并不多，农民自给自足的生产生活方式很容易满足现状，对金融服务的需求意愿并不强烈；由于农村经济中的传统农业所占比重过大，

农户发展农业生产缺乏现代经营理念，金融意识不强，没有成规模的农业产业去吸收利用资金，农村经济中的内在矛盾未改变，即使投入大量资金也转化不了发展农业的生产资本；金融机构对农村经济的扶持不力，并非这些金融机构不愿意支持，而源自于传统农业所产生的金融抑制，产业结构单一、经营水平落后、市场化程度低的传统农业，存在明显的需求型金融抑制。

3　单一农业结构严重影响农村金融发展

单一落后的农业结构对农村金融改革与发展存在着较大的制约作用：一是农业投入结构制约农村金融的有效需求，我国农业投入结构仍以自然资源、劳力等传统要素为主，农业投入往往倾向于产业化程度低、科技含量低、见效比较快的项目，金融支持农业长时期处于低效状况。二是农业生产结构影响金融机构信贷投入，我国农业生产结构仍以粮食生产为主，单一传统的农业生产结构，生产周期长，资金回笼慢，生产成本高，再加上自然灾害等不可抗力因素，严重影响产业整体的信贷资金投入。三是农产品品质结构弱化金融支持力度，我国绿色产品和无公害产品的发展相当有限，大量农产品品质差、安全性低以及缺乏健全的质量标准认证体系，导致农产品市场竞争力缺乏，经济效益差。农村金融发展缺乏优质高效的产业基础。

三、农业产业化发展与农村金融改革的有效互动

由于农业产业化发展与农村金融改革存在着相互影响、相互作用的互动关系，选准契合点，把农业产业化与农村金融改革有机结合起来，促进二者有效互动，将是农村经济发展较为现实的选择。

1　强化农业产业化经营，夯实农村金融发展基础

(1)各级政府加强农业产业化的政策扶持。首先，支持性产业政策。各级政府积极实施农业产业化经营，改变产业结构，压缩低效农业，发展高效优质农业，鼓励社会资金投资产业化程度高、科技含量高和经济效益好的农业项目，改善农业生产格局，合理农业区划，建立农产品质量安全体系，完善农业产业化政策体系。其次，支持性财政政策。在农业基础设施、农业文化教育、农业科技水平和农业生态环境等方面投入足够的财力，对农业产业化项目投资实行减税或免税措施，以引导激励各类资本参与农业产业化经营。再次，支持性金融政策。以利息补贴、政府担保等方式支持金融机构加大农业产业化信贷投入，为发行债券融通资金的农村金融机构提供担保，对股份公司性质的龙头企业所发行的股票、债券进入金融市场提供政策性的优惠和方便。针对农户和农业产业化企业经营特点，组建政策性担保机构，发展农业保险业务，为农业产业化经营资金提供安全保障。农业产业化的运营涉及到生产、流通、消费、金融、保险、外贸和科技推广等各个领域，必须用法律法规确立各类组织的地位，规范各方行为，保障各方经济利益，形成完善的农业产业化政策支持体系。

(2)集中力量重点培育农业信贷载体。农业信贷载体的培育应因地制宜，瞄准农村的主要产业、特色农业、科技农业和龙头企业等，集中力量重点扶持。大力发展主导产业，具有地方特色和比较优势的主导产业是农业产业化经营的依托，依靠主导产业和主导产品建立农产品生产基地和商品基地，带动农业产业化发展。积极发展科技农业，支持经营规模大、科技含量高、经济效益好的科技示范专业户，扶植有实力、效益好的农业科研及新技术推广机构，促进农业科研成果转化体系的形成，增强农业产业化经营后劲；加速农业产业化进程。根据农业产业化经营的地域特征，培植特色农业，营造农业产业化区域比较优势，形成具有区域特色的农业主导产品和支柱产业，优化区域农业产业结构，促进农业产业化可持续发展。发挥农业产业化龙头企业的带头作用，实现农户经营与商品市场的联结，促进农业结构调整优化，带动农民增收；增强龙头企业的市场把握能力、产品开发能力和为农户提供全方位服务的能力，逐步形成一批实力雄厚、业绩优良、经营规模大、抗风险能力强的优质农业产业化龙头企业。完善农业产业化经营组织，采取各种有效的组织形式，建立稳定合理的农业产业化利益分配机制，使龙头企业与农户结成风险共担、利益共享的共同体，在提高龙头企业经济效益的同时，调动广大农户的生产积极性，促进农业产业化的健康发展。通过农业产业化经营，提高农业生产率，发掘经济增长点，奠定农村金融发展的经济基础。

2　深化农村金融改革，增加农村有效金融供求

(1)创新农村金融，有效扩大供给。在社会主义新农村建设的进程中，以市场需求为导向，拓展农村金融市场，实现农村金融的制度创新、组织创新和业务创新，推动农村金融供给的不断增加，满足农业产业化经营的需求，具体措施包含着以下几个方面：

①创新农村金融制度。目前农村金融制度创新主要包括信用制度和金融管理制度的创新。加强农村征信体系建设，建立农户与农村企业的信用档案与信用数据库，培育农村良好的守信氛围，构建农村地区金融生态环境评价体系，严格信用监督奖惩制度，促进农村金融生态环境协调发展，为增加信贷资金投入，积极创造信用条件。降低农村金融机构设立门槛，积极发展村镇银行、农村资金互助社和小额贷款公司等农村新型金融机构，规范邮政储蓄经营行为和民间金融活动，引导商业性金融寻找农村市场中的业务发展机会，完善农业保险和农村担保服务体系，创新农村金融保障机制，鼓励社会资金参与农业产业化经营。

②创新农村金融组织结构。明确农村金融机构功能定位，强化农村信用社的合作金融主体地位，加快农业发展银行的商业化改革步伐，强化政策性金融的支农力度，调整农业银行经营战略，尽快发展农村新型金融机构，重视民间金融组织发育，规范民间金融活动；培育农业资本市场，建立区域性小额资本市场，建立农业产业化专业性投资基金，设立农业产业化企业发展基金；政府主导建立外资引进机制，利用外资发展农业产业化；调整同业拆借市场准入制度，允许符合一定条件的农村金融机构进入全国银行间同业拆借市场，拓展农村信贷资金来源。通过农村金融组织形式的不断创新，扩大资金来源渠道，增加农村金融的有效供给，提高农村金融的运作效率，促使金融机构回归农村，资金回流农村。

篇4

【摘要】金融支持不足是制约现代农业产业化发展的重要因素，重庆市现阶段农村金融支持体系远不能满足农业产业化的金融需求，本文构建和完善新的农村金融支持体系，并为重庆市农业产业化的高速发展提出相关建议。

【关键词】农业产业化 农村金融支持体系 重庆市

一、问题的提出

重庆市不论是农户还是涉农的龙头企业，融资需求在农业产业化发展要求中均没有得到较好的满足，主要体现在以下方面：农村信用社等农业银行难以对接农业产业链延伸融资需求，业务规模小；贷款期限结构及金融服务水平的不合理难以适应农业产业化经营运作模式的融资需求；信息不对称加之缺乏有效地抵质押品使得中小涉农企业贷款难问题突出，企业发展受阻；农村信贷重任集中于农村商业银行等少量的金融机构，农业产业化配套体系金融支持落后，难以满足各项发展需求。融资供给方面供给规模呈现逐年下降的趋势，重庆市的经济越发展，对农业的政策性支持以及补贴越少，严重阻碍农业产业化的发展；融资工具落后，农村资金外流也使得信贷数额在总信贷额度中比重较小，加剧了农业产业化融资供给不足的程度。综上，重庆市农业产业化的金融支持现状无法全面满足农村各项融资需求，需要新的金融支持体系去适应当前的融资需求。

二、农业产业化金融支持体系的构建与更新

基于上述问题，构建完善的金融支持体系是重庆农业产业化主体最迫切的需求，通过降低融资风险及提供多元化资金供给主体解决各项供求矛盾。构建思路应从功能性、覆盖面与持续性综合考虑（见图1），具体如下：

1、政府政策扶持

与政府形成良好的合作关系是重庆市快速发展农业产业化的必要条件。重庆市政府应发挥其引导作用，在农业产业化的初期进行各种优惠政策的指定与实施，连续有效的保证农业投资，从根本上解决农村融资难的问题。具体来说，以扩大农村中小型金融机构以及农村信用合作社的资金供给为手段增加农贷资金额度及来源；以吸引社会投资资本为依托，建立健全的农村金融补偿机制，辅以减免税引导信贷资金往农业生产流动；放宽农村区域内的金融机构准入条件，鼓励相关机构进行农业产业化支持的产品创新与开发；有限度的放开贷款利率上限，吸引非政策性金融机构进入市场，优化资源配置。

2、金融产品与服务开发

政府应支持鼓励大型金融机构参股或控股的小额信贷机构、农业保险公司、保险公司、村镇银行以及金融租赁公司等进入农村地区，为农业产业化发展作支持。在金融组织处于宽松的金融环境之时，为金融产品与服务开发创造了良好的条件。同时金融机构对于农户贷款的呆账核销流程应得以简化，新生的金融机构的设立也需得到监管部门的扶持，为农业产业化的金融创新尽可能的创造条件。

3、信用等级体系管理

深入发展重庆市的市区县信用等级体系，建立科学有效的评级管理方法；信用信息要通过农村信用工程习题的建设得到强化，并积极探索信用助推农业产业化发展的核心作用，确保农村金融受益面的不断覆盖。

4、金融风险防范保障降低不良贷款水平

优化并简化涉农贷款流程及手续是完善农村金融防范保障的主要手段，辅以完善的涉农贷款风险预警环节，降低相关贷款的不良率；同时农业产业化参与主体自身的保险意识与理解程度也是重要关注方面，将农业保险归纳入农业产业化发展规划中去，促进农业产业化的保障机制。

5、农村金融法规体系保障完善制度建设

首先借鉴国外成功经验进行农村金融法律体系假设与创新，将相关法律的作用充分发挥，推动农业产业化发展；同时建设与农业产业化相关法律法规的编写与实施，完善重庆市农业产业化的所适合的政策与环境，扩大资金来源途径。

三、重庆市高速发展农业产业化的相关建议

农业产业化是一个庞大的系统性过程，政府及金融机构等均需发挥各自的作用，进行合理布局与有序发展。

1、创新融资方式，支持农业产业化发展

传统的金融模式结合创新性互联网、众筹等融资途径，是扩大农业产业化信贷资金的可靠手段。尤其是第三方支付方式的出现，改变了农业产业化龙头企业的融资方式的变化，重庆市相关金融机构应加大互联网金融等创新模式的开发与利用，规范操作，合理进行信用融资，促进农业产业化发展。

2、增进农户与农村金融机构法律意识，完善融资环境

在现阶段，新生事物多且产生的新问题与矛盾不断出现，农业产业化发展的过程中，农户与涉农金融机构法律意识淡薄，融资环境存在漏洞。在支持农业产业化发展的过程中，要不断加大法律投资，提升农户与农村金融机构法律意识，聘请专业的法律顾问进行培训，并对融资进行决策帮助，提高金融风险的控制能力，完善融资环境。

3、合理创新农业产业化金融支持体系，实现健康发展

创新发展合理性的农业产业化金融支持体系，需要全面解决重庆现阶段农业产业化发展的诸多问题，对于产生的原因进行分解与研究，进行有针对性的创新性创建。新要素的补充与发展将促进重庆市农业产业化快速发展，各方应保证各要素的作用发挥与不嗤晟啤

参考文献：

[1]方妍.农业产业化发展中的融资问题研究【D】.硕士学位论文，东北财经大学，2007.

[2] 黄薇，于明霞.农业产业化金融支持弱化成因分析【J】.长春金融高等专科学校学报，2007，（2）：8-10.

[3] 彭海清.论农业产业化经营及其金融支持对策【D】.硕士学位论文，华中农业大学，2000.

篇5

关键词：农村信贷；金融服务；阻滞因素

中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007-4392（2011）01-0067-03

一、库伦地区农村信贷资金需求的新变化

（一）农村信贷需求呈多元化，信贷额度也呈急速上扬之势

库伦地区的经济结构具有多层次性，从产业结构看，除了第一产业外，第二、第三产业在各地农村都有不同程度的发展。从地区结构看，各地农村的经济发达程度差异较大，具体表现在人均收入水平、产业结构、城乡一体化水平等方面。从农村地区的经济主体结构来看，有独立从事纯粹农业活动的普通农户；有以雇佣工身份参与经济活动的农户；有从事各种生产经营的个体经济组织，还有各种类型的工商企业。经济结构的这种多层次性决定了农村地区金融需求的多元性特征。

（二）信贷资金需求地域不均，城乡结合部贷款需求量大

库伦地区交通闭塞，一些地区属于生产与生活条件相对落后的边远山区（如茫汉苏木、三道洼苏木等），农民以农耕为主，很多青壮劳力都靠外出打工，没有新上致富项目的冲动，贷款需求较小。而靠近库伦的元宝山、三家子等苏木乡镇，离镇区较近，近年来，农业产业结构调整让农民得到了实惠，农民在温饱之余大力发展特色农业和养殖业，热衷于经商办实业，大力发展蔬菜、水果、肉食品加工等产业，一般规模大，实行“公司+基地+农户”，“公司+农户”的经营模式，对贷款的需求量较大。从金融机构角度分析，在交通闭塞，条件相对落后的偏远山区，由于当地农村产业结构调整缓慢，经济发展滞后，使驻地农村信作社放贷困难，存贷比普遍较低；而交通便利，靠近城区由于个体户和外出经商户较多，当地金融需求旺盛，驻地农村信用存贷比例普遍较高。

（三）生活性贷款需求逼近或超过生产性贷款需求

据库伦旗农村信用社的一份调查显示：在对贷款用途的调查中，农户贷款用于日常消费、子女教育、修建房屋、婚丧嫁娶的比例占到47.8％；用于农业生产投资的比例占31.7％；用于各项非农经营投资的比例占到20.5％。这一情况表明：一方面农民的消费观念快速改变，越来越注重生活质量的提高，另一方面也说明了尽管改革开放以来，农民收入提高较快，但应付家庭突发事件时，仍然需要外部融资，一般来说，像库伦旗这样经济不发达地区，生活消费性借贷的比例比经济发达地区更高。

（四）农村中小民营企业的资金需求量持续增加，有效信贷供给不足

库伦旗有140多户涉农中小企业中资金满足度仅为 23％，主要原因是企业抵押物不足，信用等级难达要求，银行部门贷款手续繁锁等。

二、当前制约农村信贷服务创新的阻滞因素分析

（一）农村金融体制方面：农村经济结构与农村金融架构不匹配，农村信贷服务创新的内在基础缺失

1.农村经济结构转型呈现多元化与多样化特征。随着我国经济建设的快速发展，农村经济结构的多元化与多样化的特征越发明显，一是传统农业向现代农业过渡阶段，农业生产市场化进程加快，专业分工和区域化布局特点显现，贸、工、农一体化的新型农业产业体系己在形成。农村种养大户与农业产业化龙头企业己初具规模。二是农村二、三产业快速发展，围绕农业这个大产业派生出许多相关产业。三是打工经济带动农村消费市场扩大，农民工返乡创业的规模不断扩大，农村个体经济不断发展。

2.农村金融架构呈现出单一化与非农化特征。一是农村地区金融服务机构网点不足。近年来，在银行市场化改革的过程中，各大股份制商业银行的网点陆续从县城撤并，部分农村金融机构也将信贷业务转向城市，致使部分农村地区出现了金融服务空白。二是涉农金融机构职能缺位。从库伦地区实际情况看，涉农金融机构职能缺位现象较为明显。农村政策性银行的作用发挥不充分，信贷服务受制于经营方向与职能定位的影响较大，受资金来源渠道的限制，贷款能力总体有限。农村信用社在改制后，受商业利益的驱动，支农能力有进一步弱化的倾向，向支农地区贷款的积极性降低，甚至有的农村信用社也有全部从农村市场退出的倾向。农业银行支农机制尚在建立之中，目前直接面对农户的信贷业务比例较小。

3.农村金融体制对农村信贷服务创新的影响。一方面国家支农惠农政策促进了农村经济转型发展，农村经济结构呈现出明显的多元化与多样化的特征。各类农村经济主体对信贷资金需求较为旺盛；另一方面，以商业化改革为主导的商业银行大幅度淡出高风险低效益的农村金融市场，而根植于农村的小型金融组织发展缓慢，未能弥补农村信贷市场的缺失。退出“快”而进入“慢”，出现“小法人”应对“大三农”的局面。农村经济结构与农村金融架构之间出现明显的非对称性，导致农村信贷市场总体失衡。

（二）农村信贷机制方面：信贷的供给机制与农村信贷需求特征不适应，农村信贷服务创新内在动力不强

1.当前农村信贷需求的特征。一是由于受人口、土地、自然环境以及生产力水平等多种因素的制约，农业生产经营规模小，零散，成本高。二是农民的资金需求周期、季节性强。农业生产受天时季节性影响较大，对资金的需求也表现出明显的季节性和周期性。三是农民资金需求的时效性强，希望办理贷款手续简便。四是农产品市场波动大，自然风险大，农业利润不大，农户希望银行贷款利率不要浮动过高。五是农村可抵押资产较少，贷款的财产性责任承担能力较差。

2.金融信贷供给特点。一是信贷资源向效益好、风险小，盈利高的行业、部门、区域流动。二是金融部门在向商业化转轨的进程中，严格风险控制，普遍存在贷款权限上收，实施严格的信贷责任追究制度，实行全国或全省（区）统一的贷款标准等，信贷审批管理出现申报过严、手续过繁、时间过长、审批权过分集中的现象。三是信贷投放呈现集约与规模化，从金融机构的供给来讲，集约化程度较高的信贷品种，便于管理与成本控制，规模化信贷投放能获得较高的收益，据此，信贷资金向大项目、大集团、大城市流动明显。四是信贷投放需要借款人具有良好的信用记录，较为充分的质抵押物，能提供较为完整的财务报表信息。

3.金融信贷机制对农村信贷服务创新的影响。金融机构商业化的信贷运作机制无法适应农村地区资金需求，形成了农村金融信贷产品供给与需求相互借位，造成农村金融信贷产品的寿命周期短，推广性与可复制性差，使得一些金融机构开发的涉农信贷新品种应用范围窄，经济效益低，部分金融信贷新产品仅能成为“样品”或具有较强的地域性，而不能形成广泛适应的产品进行推广。金融信贷产品创新的本质是为了扩大市场，获取更高的收益，而农村资金需求的特点决定了农村贷款交易具有管理成本高、收益低、风险大的总体特征。商业市场化信贷服务创新机制在农村地区变得方向不明，因此在农村地区开发信贷服务创新就失去了内在动力。

（三）农村金融生态环境方面：农村金融生态环境差，信贷服务创新缺乏外在因素

一是部分企业和个体工商户信用意识不强，按期还款的意识淡薄。一些企业和个体工商户在获得信贷支持后经营十分可观，但却不愿及时偿还银行贷款，有的企业实在逼急了只愿承担银行利息或干脆赖账，造成银行不良贷款，使银行产生慎贷心理。二是司法环境不容乐观，贷款胜诉案件执行难现象突出。金融机构在通过司法程序保全信贷资产过程中，由于逃废债务的企业和个人与地方政府关系密切，受此影响，执法部门对案件的判决执行督办积极性不高，往往是银行赢了官司输了钱，通过法律途径保全金融资产收益甚微。三是中介组织亟待规范。当前由于对中介机构缺乏有力监管，加之中介机构缺乏合理的资金来源，片面强调收入与服务项目挂钩现象普遍存在，致使少数中介服务机构水平不高，诚信度欠佳。会计、审计等中介失实的财务报告误导银行决策的情况时有发生。目前，库伦地区仅有会计中介机构一家，而且是其它地区的机构，缺乏独立的资质，无论数量和质量都不能适应经济发展的需要。

三、破解农村信贷服务创新阻滞因素的对策与建议

农村新一轮改革发展中，农村金融需求逐步向多元化转变，当前农民对金融服务的需求越来越迫切，突出表现为贷款需求多样化，贷款额度加大化，贷款利率优惠化，贷款办理快捷化，在这种情况下，农村信贷服务必须创新，阻滞因素必须破解。

（一）培育多元化的农村信贷创新主体，在有序竞争中开发和运用农村信贷服务创新的动力

一是发挥政策性金融、商业性金融、合作性金融、民间性金融和其它金融组织的整体合力与竞争机构的作用，夯实农村信贷服务创新的内在基础；二是继续调整完善政策性银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等涉农金融机构在农村金融中的业务分工与市场定位。按照“低门槛、严监管”的原则，鼓励和支持在农村地区设立多种所有制形式的新型金融组织与小额贷款机构。人民银行要出台政策，规定新型金融组织与小额信贷机构将资金主要运用于当地，促进乡镇区域发展。三是积极引导农村民间融资发展，使民间融资在法律保护下公开合法经营。

（二）发挥货币政策、监管政策、税收政策的杠杆作用，增强农村信贷服务创新的能力

一是对农村金融机构继续实行差别存款准备金制度，并在再贷款、再贴现等方面结合支农贡献给予优惠政策。二是建立科学的县域金融机构的分类监管制度，建立一套因地制宜，因行制宜的县域银行监管考评体系和指标，适当放松对中小农村金融机构存贷比例的最高限制，放松对农村信贷产品创新的管制，对农村信贷服务开展较好的机构在机构设置、并购、业务范围、监管费用减免等方面给予支持。三是对支农信贷投入力度大，信贷服务产品创新多的农村金融机构给予部分税收的减免。

（三）建立农村信贷风险补偿与分散机制，挖掘农村信贷产品创新的潜力

一是建立政府农业信贷风险基金，发挥对农业经济的补偿作用，对出现因大面积自然灾害等引起的农村信贷风险的金融机构直接给予一定的补偿。二是加快农业保险制度建设，建立农业风险分散机制，完善政策性农业保险机构的职能，鼓励商业性保险机构开发农业保险业务，建立银行与保险业在农村金融中的协作机制。三是健全农村各类信用担保体系，面向农户和农村中小企业设立农业担保机构。发展农村互助担保组织，建立担保基金，鼓励各类信用担保机构进行金融创新，积极拓展农村担保业务。

（四）推动农村信贷抵押担保创新，增强农村信贷服务创新的活力

一是加快农村产权制度的纵深改革，要着力破除现阶段土地制度所制约的信贷抵押障碍，丰富农村的质押品种，完善产权评估、流转交易管理等配套服务，及时出台林权、水权、土地经营权等的具体并可操作的管理政策，为突破传统担保方式的限制提供条件。二是积极研究专业协会、农村专业合作组织、农业产业化龙头企业的信贷担保方式，开发各种形式的联保、互保、农村信贷创新产品，不断增强农村信贷服务创新的活力。

课题组组长：魏长青

篇6

（一）农村信贷需求呈多元化，信贷额度也呈急速上扬之势

库伦地区的经济结构具有多层次性，从产业结构看，除了第一产业外，第二、第三产业在各地农村都有不同程度的发展。从地区结构看，各地农村的经济发达程度差异较大，具体表现在人均收入水平、产业结构、城乡一体化水平等方面。从农村地区的经济主体结构来看，有独立从事纯粹农业活动的普通农户；有以雇佣工身份参与经济活动的农户；有从事各种生产经营的个体经济组织，还有各种类型的工商企业。经济结构的这种多层次性决定了农村地区金融需求的多元性特征。

（二）信贷资金需求地域不均，城乡结合部贷款需求量大

库伦地区交通闭塞，一些地区属于生产与生活条件相对落后的边远山区（如茫汉苏木、三道洼苏木等），农民以农耕为主，很多青壮劳力都靠外出打工，没有新上致富项目的冲动，贷款需求较小。而靠近库伦的元宝山、三家子等苏木乡镇，离镇区较近，近年来，农业产业结构调整让农民得到了实惠，农民在温饱之余大力发展特色农业和养殖业，热衷于经商办实业，大力发展蔬菜、水果、肉食品加工等产业，一般规模大，实行“公司+基地+农户”，“公司+农户”的经营模式，对贷款的需求量较大。从金融机构角度分析，在交通闭塞，条件相对落后的偏远山区，由于当地农村产业结构调整缓慢，经济发展滞后，使驻地农村信作社放贷困难，存贷比普遍较低；而交通便利，靠近城区由于个体户和外出经商户较多，当地金融需求旺盛，驻地农村信用存贷比例普遍较高。

（三）生活性贷款需求逼近或超过生产性贷款需求

据库伦旗农村信用社的一份调查显示：在对贷款用途的调查中，农户贷款用于日常消费、子女教育、修建房屋、婚丧嫁娶的比例占到47.8％；用于农业生产投资的比例占31.7％；用于各项非农经营投资的比例占到20.5％。这一情况表明：一方面农民的消费观念快速改变，越来越注重生活质量的提高，另一方面也说明了尽管改革开放以来，农民收入提高较快，但应付家庭突发事件时，仍然需要外部融资，一般来说，像库伦旗这样经济不发达地区，生活消费性借贷的比例比经济发达地区更高。

（四）农村中小民营企业的资金需求量持续增加，有效信贷供给不足

库伦旗有140多户涉农中小企业中资金满足度仅为23％，主要原因是企业抵押物不足，信用等级难达要求，银行部门贷款手续繁锁等。

二、当前制约农村信贷服务创新的阻滞因素分析

（一）农村金融体制方面：农村经济结构与农村金融架构不匹配，农村信贷服务创新的内在基础缺失

1.农村经济结构转型呈现多元化与多样化特征。随着我国经济建设的快速发展，农村经济结构的多元化与多样化的特征越发明显，一是传统农业向现代农业过渡阶段，农业生产市场化进程加快，专业分工和区域化布局特点显现，贸、工、农一体化的新型农业产业体系己在形成。农村种养大户与农业产业化龙头企业己初具规模。二是农村二、三产业快速发展，围绕农业这个大产业派生出许多相关产业。三是打工经济带动农村消费市场扩大，农民工返乡创业的规模不断扩大，农村个体经济不断发展。

2.农村金融架构呈现出单一化与非农化特征。一是农村地区金融服务机构网点不足。近年来，在银行市场化改革的过程中，各大股份制商业银行的网点陆续从县城撤并，部分农村金融机构也将信贷业务转向城市，致使部分农村地区出现了金融服务空白。二是涉农金融机构职能缺位。从库伦地区实际情况看，涉农金融机构职能缺位现象较为明显。农村政策性银行的作用发挥不充分，信贷服务受制于经营方向与职能定位的影响较大，受资金来源渠道的限制，贷款能力总体有限。农村信用社在改制后，受商业利益的驱动，支农能力有进一步弱化的倾向，向支农地区贷款的积极性降低，甚至有的农村信用社也有全部从农村市场退出的倾向。农业银行支农机制尚在建立之中，目前直接面对农户的信贷业务比例较小。

3.农村金融体制对农村信贷服务创新的影响。一方面国家支农惠农政策促进了农村经济转型发展，农村经济结构呈现出明显的多元化与多样化的特征。各类农村经济主体对信贷资金需求较为旺盛；另一方面，以商业化改革为主导的商业银行大幅度淡出高风险低效益的农村金融市场，而根植于农村的小型金融组织发展缓慢，未能弥补农村信贷市场的缺失。退出“快”而进入“慢”，出现“小法人”应对“大三农”的局面。农村经济结构与农村金融架构之间出现明显的非对称性，导致农村信贷市场总体失衡。

（二）农村信贷机制方面：信贷的供给机制与农村信贷需求特征不适应，农村信贷服务创新内在动力不强

1.当前农村信贷需求的特征。一是由于受人口、土地、自然环境以及生产力水平等多种因素的制约，农业生产经营规模小，零散，成本高。二是农民的资金需求周期、季节性强。农业生产受天时季节性影响较大，对资金的需求也表现出明显的季节性和周期性。三是农民资金需求的时效性强，希望办理贷款手续简便。四是农产品市场波动大，自然风险大，农业利润不大，农户希望银行贷款利率不要浮动过高。五是农村可抵押资产较少，贷款的财产性责任承担能力较差。

2.金融信贷供给特点。一是信贷资源向效益好、风险小，盈利高的行业、部门、区域流动。二是金融部门在向商业化转轨的进程中，严格风险控制，普遍存在贷款权限上收，实施严格的信贷责任追究制度，实行全国或全省（区）统一的贷款标准等，信贷审批管理出现申报过严、手续过繁、时间过长、审批权过分集中的现象。三是信贷投放呈现集约与规模化，从金融机构的供给来讲，集约化程度较高的信贷品种，便于管理与成本控制，规模化信贷投放能获得较高的收益，据此，信贷资金向大项目、大集团、大城市流动明显。四是信贷投放需要借款人具有良好的信用记录，较为充分的质抵押物，能提供较为完整的财务报表信息。

3.金融信贷机制对农村信贷服务创新的影响。金融机构商业化的信贷运作机制无法适应农村地区资金需求，形成了农村金融信贷产品供给与需求相互借位，造成农村金融信贷产品的寿命周期短，推广性与可复制性差，使得一些金融机构开发的涉农信贷新品种应用范围窄，经济效益低，部分金融信贷新产品仅能成为“样品”或具有较强的地域性，而不能形成广泛适应的产品进行推广。金融信贷产品创新的本质是为了扩大市场，获取更高的收益，而农村资金需求的特点决定了农村贷款交易具有管理成本高、收益低、风险大的总体特征。商业市场化信贷服务创新机制在农村地区变得方向不明，因此在农村地区开发信贷服务创新就失去了内在动力。

（三）农村金融生态环境方面：农村金融生态环境差，

信贷服务创新缺乏外在因素

一是部分企业和个体工商户信用意识不强，按期还款的意识淡薄。一些企业和个体工商户在获得信贷支持后经营十分可观，但却不愿及时偿还银行贷款，有的企业实在逼急了只愿承担银行利息或干脆赖账，造成银行不良贷款，使银行产生慎贷心理。二是司法环境不容乐观，贷款胜诉案件执行难现象突出。金融机构在通过司法程序保全信贷资产过程中，由于逃废债务的企业和个人与地方政府关系密切，受此影响，执法部门对案件的判决执行督办积极性不高，往往是银行赢了官司输了钱，通过法律途径保全金融资产收益甚微。三是中介组织亟待规范。当前由于对中介机构缺乏有力监管，加之中介机构缺乏合理的资金来源，片面强调收入与服务项目挂钩现象普遍存在，致使少数中介服务机构水平不高，诚信度欠佳。会计、审计等中介失实的财务报告误导银行决策的情况时有发生。目前，库伦地区仅有会计中介机构一家，而且是其它地区的机构，缺乏独立的资质，无论数量和质量都不能适应经济发展的需要。

三、破解农村信贷服务创新阻滞因素的对策与建议

农村新一轮改革发展中，农村金融需求逐步向多元化转变，当前农民对金融服务的需求越来越迫切，突出表现为贷款需求多样化，贷款额度加大化，贷款利率优惠化，贷款办理快捷化，在这种情况下，农村信贷服务必须创新，阻滞因素必须破解。

（一）培育多元化的农村信贷创新主体，在有序竞争中开发和运用农村信贷服务创新的动力一是发挥政策性金融、商业性金融、合作性金融、民间性金融和其它金融组织的整体合力与竞争机构的作用，夯实农村信贷服务创新的内在基础；二是继续调整完善政策性银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等涉农金融机构在农村金融中的业务分工与市场定位。按照“低门槛、严监管”的原则，鼓励和支持在农村地区设立多种所有制形式的新型金融组织与小额贷款机构。人民银行要出台政策，规定新型金融组织与小额信贷机构将资金主要运用于当地，促进乡镇区域发展。三是积极引导农村民间融资发展，使民间融资在法律保护下公开合法经营。

（二）发挥货币政策、监管政策、税收政策的杠杆作用，增强农村信贷服务创新的能力一是对农村金融机构继续实行差别存款准备金制度，并在再贷款、再贴现等方面结合支农贡献给予优惠政策。二是建立科学的县域金融机构的分类监管制度，建立一套因地制宜，因行制宜的县域银行监管考评体系和指标，适当放松对中小农村金融机构存贷比例的最高限制，放松对农村信贷产品创新的管制，对农村信贷服务开展较好的机构在机构设置、并购、业务范围、监管费用减免等方面给予支持。三是对支农信贷投入力度大，信贷服务产品创新多的农村金融机构给予部分税收的减免。

篇7

一、农村经济发展方式转变的意义

当前相较于我国国民经济的高速发展而言，农村经济发展严重滞后，农民收入增长速度缓慢。2013年，我国农村居民人均纯收入8896元，较上年增长12.4%，但由于基数低，依旧远低于城镇居民人均可支配收入的26955元。农业经济效益不高，难以调动广大农村居民的劳动积极性，因而推进农村经济发展方式的转变对于我国构建和谐社会、全面建设小康社会都有着积极的意义。

其一，转变农村经济发展方式，将促进我国农业综合竞争力的持续提升。同时，还对对外贸易具有联动效应，能够减少外贸中的摩擦，促进外贸发展方式的转变。当前我国农业产品出口，存在着技术含量低，仅是依靠规模取胜，获得的经济效益极其有限。且农业产品不具竞争力，容易被他国的产品所取代。由此，通过寻找转变农村经济发展途径，依靠先进技术与科技创新，能够提升农业产品的附加值，为农村经济的持续发展注入动力源泉。

其二，转变农村经济发展方式，将促进我国农村产业结构的优化与升级。同时，响应十中提出构建节约型社会，促进农业资源的优化配置，提升利用效率，从而实现农村经济的永续、健康前行。我国是人口大国，农业资源紧缺，这成为阻碍农村经济发展的一大硬伤，但当前又存在着严重的资源浪费情况。由此，转变农村经济发展方式，能够促进农业资源的优化配置，在充分利用本地有限资源的基础上，促进社会新农村又好又快的建设。

二、农村经济发展方式转变进程中所面临的困境

自改革开放以来，尤其是在十六大后，我国新农村建设取得了长足的进展。无论是农业生产水平，还是农村居民生活条件、收入等，都发展了巨大的变化。但也不能忽视了在农村经济发展进程中，所存在的突出问题：

1.农村产业结构不合理，且矛盾显现出日益上升的尴尬局面。这种产业结构的不合理主要表现于产业比例失衡、竞争动力不足等。当前，我国农村产业结构中，一、三产结构失衡，表现于第三产业占据比例过低，且仅局限于商业、运输业、餐饮业等，而新兴行业很少涉足，如金融、IT等。尤其是近年来，地方政府盲目推进农村工业化，形成了非农经济以第二产业为主导。另外，科技型产业比例低，技术装备落后，员工基本不具专业素养，从而造成第二产业整体技术创新能力弱，不具竞争优势。

2.投资与消费关系不均衡，且这种现象长期存在，并未得到缓解。尽管随着近几年我国经济的迅猛发展势头下，我国农村经济发展模式有所转变。但由于固有思维的惯性作用，造成重投资、轻消费的不均衡现象仍旧存在。主要体现于：农村基础配套设备相对落后，造成农村居民消费需求难以得到有效的释放。另外，长期以来，农村居民收入较低，严重影响购买能力，尤其是社会保障体系不完善，即便手里有钱也不敢消费。另外，农村居民消费观念陈旧，也是原因之一。

3.人才资源缺乏，造成自主创新能力较弱。当前随着科学日新月异的革新，以及创新与技术的升级，使我国农业产品已难以应对激烈的国际竞争格局。主要表现于：农业产品低附加值，具有科技含量的产品少。且近年来，技术性贸易壁垒成为农业产品优势竞争力的培育的阻力。另外，农村人才资源缺乏，也是原因之一。

三、农村经济发展方式转变途径

针对农村经济发展进程中所面临的问题，提出具体的转变途径：

1.调整农村产业结构。即在国家产业政策的指引下，以市场为导向，从而实现社会各类资源的优化配置。首先，科学加快城镇化建设，从而推动农村产业结构的优化。逐步改革城乡分割的二元户籍制度，消除各类社会经济差别，从而实现城乡居民教育、医疗、就业、养老等方面的平等发展。其次，大力推动民营经济的发展，从而以发展工业推进农村产业结构的优化。相关的政府部门给予一定的政策优惠，如税收、项目审批等。最后，加快以市场为导向的进程，从而推进农村产业结构的优化。鼓励民营企业兴办现代专业市场，引入劳动力市场机制，提升农业产品的市场化进程。

2.协调投资与消费的关系。中央曾经明确指出“扩大国内需求，最大潜力在农村”。由此，可以从几个方面入手：创造就业机会，提高农村居民收入；加大农村基础配套设施的建设投资，既使农村居民获得就业机会，同时能够促进其消费；充分挖掘农村消费潜力，完善社会保障体系，从而提升农村消费的社会经济价值。

篇8

【关键词】人力资本 农村经济 贡献率 【中图分类号】F24 【文献标识码】A

当前国际形势下，人力资本在经济增长中发挥的作用越来越受到政府、经济学家的肯定，对于我国的农村经济来说，哪个地域率先对人力资本的重视程度提高了，其经济发展综合实力就会显著地提高，故提升人力资本对农村经济发展贡献率，是农村经济突破下行压力、保持顺畅发展的当务之急。激发农村人力资本潜力，建议从以下几方面着手。

充分发挥“城归族”的感染和带动作用；建立多层次的培训机制，对农村居民进行多元化的职业培训

自上世纪80年代至本世纪初，我国人口呈现出由农村向城市单向流动的态势，流出的还往往是文化高、能力强、有闯劲的农村精英。但是到2010年后，由于国际金融危机的影响，东南沿海外向型经济的衰落，以及双创战略的实施，尤其是2016年新的土地政策法规的实施，农村土地有望与城市土地同价入市，而且在城镇落户仍可保留农村承包地和宅基地，致使农村的吸引力大大增强，很多进城务工经商者返回农村创业，出现了一批“城归族”。“城归族”已受到城市现代文明的熏染，拥有在城市打拼中积累的资本、技术、现念、经营管理知识和产业运作经验，善加利用，会有力带动农村人力资本的提升。为此，要给予政策扶持，鼓励他们创业，使他们在创业中带动家乡亲友学习某一行业的生产技术、经营管理知识，并树立先进理念、拼搏创新精神。

一方面，由点及面，大力发展职业培训。要大力发展社会职业教育，扩大受教育人群，借以全面提高农村劳动者素质。可以开设初级培训班、中级培训班、高级培训班，以有利于不同层次的人群学习。对于那些具有创业意愿且具备一定创业条件的人员，可开展创业技能等系列培训；对于有意到当地农村企业工作的人员，可根据企业所需进行有针对性培训，避免其素质、技能与农村企业需求脱节。

另一方面，增加教育渠道，增加岗位教育和在职带薪培训。现在农村经济支柱企业遇到的普遍问题，就是原有职工的技术水平无法与企业技术发展同步，而新招聘的员工具备这样的技术水平，但是没有足够的经验。这就需要由政府带头、工会牵头，举行长期性的岗位教育，建设具有特色的岗位培训基地。

增加科学技术投入，提升农村居民的科技素质

应增加在科学技术方面的资金投入，提高财政预算支出比例，为科技活动提供稳定的资金支持。政府需要保证科学技术方面资金注入量，做好资金注入后的监督使用工作。对于市场发展潜力巨大、科技资金使用恰当的企业应该给予表彰，并可以提高资金的注入量，有计划地鼓励企业将科技资金运用到科学技术的创新投入、创新使用、创新开发当中。积极引导和鼓励企业进行自主融资，加大科学技术创新的资金来源，制定相关政策制度，提供贷款、融资、各类股权投资、信托等方面的政策支持。

支持企业进行自主科技创新。要做好企业科技创新经济预算，增加企业科技资金的注入力度，鼓励企业加大科技自主创新资金方面的投入，让企业变成科技创新资金注入和创新的主角。开发科学技术创新和研发的技术平台，可以与相应的科研高校进行合作，形成一个稳定的、持续的可以进行科学技术开发创新的平台，同时也要建立一支过硬的技术科研队伍，通过自主的科研开发创新，来实现和满足企业技术发展的需要。

注重知识产权。要注重发展企业知识产权，培养具有科技创新知识产权的工程师，提高农村企业的专利使用能力。选择合适的知识产权企业作为示范基地，做好模范示范作用，提高品牌保护意识，可以有效提高企业的知识产权创新水平。

整合产业结构，优化人力资本结构

要建立产业机构和人力资本结构相互协调发展的动态调整机制，将实现产业结构调整作为主要目标。要改变传统的单一发展模式，逐渐向实体经济模式发展，向服务深层次发展。引导支持经济发展实力雄厚的企业进行产业创新发展，增强产业之间的相互融合。以建设创新型农村为主要目标，坚持进行企业创新理念、创新管理、创新技术、创新业态等方面的改革，在创新改革中摸索新的经济增长方式。鼓励进行新型产业和传统产业的融合，利用先进制造业，巩固发展企业的实体经济。加快发展农村的服务业，将此作为农村经济发展的积极推动产业。

要将人力资本结构调整作为基础。引导人力资本结构随着产业结构不断调整，根据第三产业的比重，调整相应的人力资本比重。提高人力的劳动生产效率，增加服务人员的劳动薪资，增强工作人员的保障力度。

从城市引进退休或适宜高素质人才

提升人力资本对农村经济发展的贡献率，前提是提升农村居民素质，但靠农村自己生长、培育需要较长的时间，短期内难以奏效，无法满足快速振兴农村经济的需要。而从城市引进高素质人才，虽然代价较高，数量也不可能太多，但却是个短期内使农村人力资源水平上个台阶的有效办法。城市中有大量拥有高强技术和丰富经历的退休职工，很多仍精力充沛，有工作的兴趣。另外，由于近年来经济下行压力的沉重，城市中还有大量未就业或未充分就业，抑或对现有工作不满意的人群，想改变环境，看能否创出一番新的天地。他们有望到农村工作或短期居住，从而大大提高农村的人力资源水平。为此，要做到以下几点。

第一，建立有效的激励制度，使城市高素质人才有实现抱负的条件。组织学术、科研活动，提供良好的科研合作平台，积极创造和维护良好的工作氛围。同时，建立面向广大职工的工作制度和创新激励制度，充分调动和激发广大民众工作创新的积极性与创造力。

第二，确立合理规范的高素质人才引进政策。要引进适合当地农村企I经济发展的高素质人才，不一味求高学历、高职称。要放远目光，不要追求一时的眼前利益，需要用发展眼光、长远眼光、全局眼光进行农村高素质人才的公平公正引进。

第三，创建尊重知识、尊重人才的社会环境。一方面，农村通过提供资金、设备及技术对引进的高级人才进行帮助，使他们得到在其他地方无法满足的物质条件，帮助他们解决生活、工作中的困难；另一方面提高农村对待高素质人才的软实力，通过制定相应的政策制度，创建舒适自由的创新开发平台，满足他们对科研开发的要求。通过提供令其满意的科研社会环境，吸引人才，留住人才。同时，开辟多层次的高级科技人才、经营人才与高等院校之间的沟通渠道，为其提供便利的沟通信息，同时也可以将高校科技人员通过兼职兼薪的方式吸引过来。

第四，对引进的人才进行合理组合和使用。要按照农村经济社会发展目的，在进行队伍建设的时候，需要确定好结构重点，分清人才结构层次，保证人才引进的合理化和高效化。例如在为农村打造科技创新队伍时，需要重点考虑产业结构的情况，以及政策性的聚焦、资金的集中使用情况和资源的引进等问题，使引进人才能与农村现有产业进行准确对接。

（作者为河南财经政法大学MBA研究员）

【参考文献】

①王金营：《中国经济增长与综合要素生产率和人力资本需求》，《中国人口科学》，2002年第2期。

②郭庆旺、贾俊雪：《公共教育政策、经济增长与人力资本溢价》，《经济研究》，2009年第10期。

篇9

关键词：集中连片 农村产业 转型升级 武陵山区

集中连片贫困地区加快转变农业经济发展方式，调整优化农业产业结构，推动农村产业转型升级，是提升发展质量与竞争力的重要着力点。武陵山区等集中连片贫困地区农村经济增长相对粗放，传统农村产业升级相对缓慢，农业规模化、产业化水平、经济效益相对较低，其产业发展转型升级问题值得深入探究。

一、集中连片贫困地区农村产业发展转型升级的背景

农村经济发展是农业科技不断进步，农村产业不断转型升级的过程。1980年代中期以来，中国减贫放缓的重要原因在于增长质量下降与收入分配不公平导致的贫困人口受益比重下降以及获取收入机会的减少。中国经济过去30年增长有其特点，收入差距扩大带来的问题及挑战需要通过实现共享式增长构建和谐社会的政策选择。集中连片贫困地区农村经济发展面临产业发展有关农业核心技术欠缺、资源环境约束等诸多问题，需要实施创新驱动发展战略，推动其产业发展转型升级。中国传统产业转型升级政策与宏观经济背景密切相关。当前全国正以农村工业化为重心，推动农村经济的快速增长，进一步促进工农业协调发展，促进农村商品经济发展。中国工业化和城镇化的快速发展，区域层面转型升级的关键是优化发展环境与平台。学者们在以下方面达成一致：只有提高中国农村产业整体效率，关注不同区域农村产业转型升级，才有可能使农村产业走上良性发展的轨道，技术创新、管理创新、机制创新和观念创新的农村产业转型升级创新战略的实施将推动农村产业转型升级。在国外，许多国家在加快工业化、城市化的进程中都有一个农村产业转型升级的问题，法、德、韩、日取得了一定成效。法德从土地、农业生产经营管理、农村劳动力培训等方面建立了强有力的制度与运行机制；日韩充分激活农村的各种生产要素，调动农民积极性，农民主导农村内源性发展逐渐壮大。而巴西在农村产业转型升级中，过分依赖市场机制，简单地用牺牲农业实现工业化、城市化，导致一系列的社会问题。此类问题值得深入思考。

武陵山区国土总面积17.18万平方公里，2011年国务院批复的《武陵山片区区域发展与扶贫攻坚规划》明确行政区域范围为湘鄂渝黔4个省市的71个县（区、市）。该区集革命老区、民族地区、贫困地区于一体，是跨省交界面积大、少数民族聚集多、贫困人口分布广的连片特困地区。2011年《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》把武陵山区等11个集中连片特困地区作为今后十年新一轮扶贫攻坚主战场，把稳定解决扶贫对象温饱、尽快实现脱贫致富作为首要任务，并在武陵山区率先开展区域发展与扶贫攻坚试点。这种形势下，本文结合国内外研究成果，选择武陵山区作为分析重点，深度探究武陵山区农村产业的转型升级，进而探索中国国集中连片贫困地区农村产业转型升级问题，并提出相应建议。

二、 集中连片贫困地区农村产业发展转型升级的热点关注

以武陵山区农村为分析重点，探讨我国集中连片贫困地区农村产业发展转型升级的实质、原因、主体、特征，关注经济发展方式转变，关注包容性增长，并提出相应的路径选择，成为关注的热点。具体研究过程中，以中国集中连片贫困地区农村产业发展转型升级的问题为主线，以武陵山区为研究重点，分析该地区农村产业发展的历史进程，解读农村产业发展转型升级的实质，并通过国内外的比较，验证研究的理论预设，提出相应的应对路径。

农村产业转型升级非一日之功，是一个长期的过程。农村产业转型升级及其要素空间演化具有时空差异。产业转型升级的非农化、服务化响应强度及其空间绝对差异都呈扩大趋势，非均等化程度高。西部大开发推进，地处西部的贵州产业面临大发展和大调整。产业承转对农村经济和农业产业发展产生影响，需要采取政策措施来应对。传统农村产业不断根据当地及外界市场变化和国内外产业政策导向，进行转型升级。随着要素价格上升、资源和环境压力增大等推动农村传统产业新一轮结构调整和产业升级，中国集中连片贫困地区农村产业转型升级，需要解决城乡发展不协调的一系列突出问题。实践中，将其置之于经济增长的视域中去，转变经济发展方式，重构农村的组织载体等，形成农村产业转型、升级、发展的长效机制，彰显包容性发展新要求。

集中连片贫困地区农村产业发展转型升级有其近中远期目标、发展重点、路径选择、政策支持等，需要系统探究当地农村产业的演变、转型与升级，并认识其基本特征。武陵山区作为集中连片贫困地区之一，其农村产业发展态势不同于中东部地区，需要探索农村产业发展科学道路进而实现产业转型升级。具体如下：一是从体制机制、资源环境、地理区位、各级市场等方面，对当地农村产业转型升级问题进行剖析，提出一系列相应的措施；二是针对武陵山区这一集中连片贫困地区农村产业结构调整的特殊性，积极转变农村经济发展方式，在工业化、城镇化、信息化深入发展中同步推进农业产业化，推进产业转型升级；三是利用好武陵山区独特资源，积极培育农村合作社及农业产业化龙头企业，倡导产业特色化、产品品牌化，实现武陵山区农业增效、农民增收、农村发展。

三、 集中连片贫困地区农村产业发展转型升级路径的宏观探究

集中连片贫困地区农村产业发展转型升级路径需要宏观上的探究，其转型升级的实质是整体贫困环境下的城乡良性互动中的产业发展与农村发展耦合运作的资源优化配置问题。其原因在于农村产业发展与城市产业发展存在不统筹协调，农村一、二、三产业不协同发展等问题。就武陵山区来说，其转型升级关键在于构建现代农村产业体系，需要处理好可持续发展与包容性增长、科技支撑上的资源配置与产业特色结合、城乡统筹与良性互动的关系。其转型升级的主体在于农民，需要政府主导、市场推动、社会的多元参与。具体实践过程中，加快转变农村经济发展方式，推进农村产业结构由单一型向多元型转变，增强农村产业发展的协调性；推进农村产业发展模式由粗放型向集约型转变，增强农村产业发展的可持续性；推进农村产业整体素质由低端型向高端型转变，增强农村产业发展的竞争性，提升农村产业高附加值，凸显当地特色。具体涵盖加快以农业品牌创建、乡村旅游产业提质增效为重点的农村产业转型；发挥资源优势，发展绿色食品、中药材等特色产业，凸显生态、安全、养生特点；外力推动内力，用好财政增量资源，鼓励社会资源进入农村，激活农村闲置资源；大力发展农村经济合作组织和专业技术协会，发挥各种合作组织、农村致富带头人、经纪人等在带动贫困农户和协调企业方面的纽带聚合作用，促进企业和贫困农户结成利益共同体，实现共同发展；以市场为导向，调整农村产业结构，构建具有武陵山区特色、富有核心竞争力的现代农村产业体系等。

总之，立足武陵山区为代表的中国集中连片贫困农村地区实情，着眼十二五规划与中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年），审视农村产业转型、升级、发展史，关注当地农村经济发展方式转变，关注包容性增长，在统筹城乡产业发展的视域中把农村的一二三产业与城市产业衔接，破解农村产业发展转型升级的关键性难题，构建可持续发展与包容性增长、科技支撑上的资源配置与产业特色结合、城乡统筹与良性互动的现代农村产业体系。

参考文献：

[1]林毅夫，庄巨忠，汤敏等.以共享式增长促进社会和谐[M].中国计划出版社，2008.

[2]胡鞍钢，胡琳琳，常志霄.中国经济增长与减少贫困（1978—2004）[J].清华大学学报（哲学社会科学版），2006（6）.

[3]熊勇清，侯玲玲.传统产业转型升级促进政策的变迁及特征分析——政策文本计量分析视角[J].软科学，2013（5）.

[4]温军.中国农业可持续发展战略研究述评[J].西北民族学院学报（哲学社会科学版），2001（3）.

[5]林玉妹，林善浪.我国产业转型升级的关键因素与路径分析[J]. 北华大学学报：社会科学版，2013（1）.

篇10

【关键词】银行业金融机构，实体经济，金融服务，研究

1.金融业应如何创新产品和服务，以更好地支持实体经济

首先，信贷资金投向注意向实体经济引导，特别是“三农”、中小企业、保障性住房的支持力度出现大幅度提高。其次，在金融产品的设计上应更贴近实体经济的需求。如：拓展专利权质押贷款、小额无抵押贷款、联保联贷贷款等金融产品，有效地满足了小微企业的信贷需求。此外，金融机构在支持实体经济发展的同时，也要注意风险的防范，金融机构有两个任务。一是为企业克服困难主动服务，二是为控制资产泡沫、防范风险而加强管理。这两个任务互相关联。银行要树立防范风险的意识、发扬主动服务的精神。

2.金融创新应支持哪些实体经济

金融支持实体经济，应突出重点，有保有压。 优先对结构调整特别是农业、小微企业的信贷支持，着力支持绿色环保产业和民生工程尤其是保障性安居工程；同时，要严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款。当前，我国劳动力的低成本优势随着各种资源的约束及成本的上升已经受到严重挑战，产业结构转型正在进行，宜把绿色、低碳等新兴能源领域作为突破口，对其进行创新发展，金融支持应以拉动内需、节能环保、绿色低碳、战略新兴为主要方向。

3.金融业如何服务实体经济

相对于实体经济旺盛的融资需求，银行业金融机构的有效信贷资源无法满足其需求，银行业一方面必须确保宝贵的资金投向实体经济，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。另一方面，银行业必须进一步提高为实体经济服务的能力和范围，促进实体经济的健康发展。

3.1认真贯彻国家产业政策。银行业金融机构要坚决贯彻落实国家产业政策的各项要求，真正促进我国经济发展方式转变和产业结构调整。自觉将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入本行的中长期战略规划和年度经营计划，实现自身信贷政策与国家产业政策的有机统一。切实加大对战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业的金融支持力度，推动传统产业改造提升，引导出口结构升级，严控“两高一剩”等国家限制性行业的信贷投放，促进淘汰落后产能，防止盲目重复建设。在信贷的区域布局上，应积极支持西部大开发、中部崛起和东北老工业基地振兴，推动区域经济协调健康发展。当前的重点是将有限的信贷资源投放到重点在建工程、小微企业和“三农”领域及保障性住房建设。同时，要做到“有扶有控”，促进实体经济沿着国家产业政策导向科学发展。

3.2不断创新服务方式，大力提高服务水平。银行业金融机构要转变经营理念，创新服务方式，真正满足实体经济和市场主体的需求，通过提供有价值的服务为企业增加收入，实现银企共赢。针对当前众多中小企业反映的融资难、融资贵问题，银行业金融机构要规范收费行为，建立科学合理、公开透明的收费制度，公布具体收费标准，严禁一切违规收费行为；充分考虑小微企业缺乏有效抵质押、“三农”客户受自然条件影响大等因素，积极创新“量体裁衣”式的金融产品，满足实体经济对金融服务的多样化需求；优化服务体系，完善网点布局和渠道建设，加大机构整合力度，降低运营成本，提高金融服务的覆盖面与快捷度。