健康评估及指导意见范文

导语：如何才能写好一篇健康评估及指导意见，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

简报主要内容包括近期国内外疫情监测分析、健康相关危险因素监测以及疾病疫情分布相关数据、各类疾病发病风险评估及下阶段防控工作建议等，呈报至区卫生局、区食品药品监督局、区教育局和爱卫办等相关政府部门以及上级专业机构，供政府部门决策参考，另分发至区内各级医院、社区卫生服务中心，为医疗单位开展公共卫生工作提供指导意见。提供多种形式的公共卫生产品结合气象特点和“会议”提出的防控意见，撰写防病知识和建议供《长宁时报》和本中心网站“防病早知道”栏目刊登。根据防病建议编制视频短片资料，提供给长宁有线电视台播放。还将防病建议浓缩提炼，通过“健康教育传播网络”分发给各医院、居民小区和学校，供他们在电子屏幕上滚动播放。结合长宁区“全国中医示范区”创建工作，每期“防病早知道”还根据农历节气特点添加中医养生知识，将祖国传统医学与现代防病知识有机结合。从2012年年初起，为满足社区居民需求，我们还编印成宣传折页送到居民手中。上述做法延伸和扩展了“会议”的成果，初步实现了“公共卫生气象预报服务”服务百姓的目的。

利用监测数据，提高监测功效开展疾病监测是疾控中心的重要职能之一，通过监测数据可以掌握疾病的发展趋势，为有关部门及时制定、调整防制措施提供依据。但长期以来，疾控中心各科室沿袭了单条线收集汇总数据的做法，经常是根据上级部门要求完成规定的报表或分析报告就了事，缺乏综合分析和科学预判，从而造成了监测数据分析挖掘不够，监测系统功效不高等局面。我中心通过疫情研判这种形式，将中心各相关业务科室集中起来，对各科室开展的监测进行综合系统的分析，内容包含疾病大疫情监测、单病种监测、症状监测、学校缺勤缺课监测、环境危险因素监测、行为危险因素监测及病媒生物监测等，整合了各个监测系统，建立统一平台，打破了原来机械的单条线数据统计上报的局面，使疾控中心的监测数据得到了充分整合与分析利用，大大提高了监测效率。专家会商，科学评估疫情发展趋势每月的“会议”邀请中心领导、技术委员会成员及各业务科室科长及骨干参加，还根据需要邀请上级技术指导部门专家一起参与，进行专家会商。大家根据监测数据结合气象资料，采用BS法，对下一步的疾病风险进行筛选、估计和鉴别，进行风险识别与评估[3]，对常见、多发疾病给予风险等级评定，从而科学评估疫情发展趋势，据此确定下一步疾病防控重点，使防控措施更具有科学性和针对性。充分履行专业机构职能，当好政府决策的参谋每月月初，我们根据当月“会议”结果形成简报，呈报至相关政府部门以及上级专业机构，供政府部门决策参考，更好地履行了我们的工作职责，进一步体现了为民服务、为政府分忧的宗旨；同时简报分发至区内各级各类医院，为医疗单位开展公共卫生工作提供专业指导意见和有力的技术支撑。

专业数据转化成公共卫生产品，服务于百姓为了更好地体现“公共卫生气象预报服务”，我们的专业监测数据不再仅限于系统内部的报表、简报等，而是将监测数据与预测、预警和预报有机结合，借助报纸、电视和电子屏幕等多种媒体手段，转化成能服务于百姓的多种形式的公共卫生产品。从而使健康教育宣传形式有声有色，宣传内容有趣有味，使百姓更容易接受、体会深刻，使疾病预防控制理念被更多人所了解和接受，加深了居民于对疾控工作的认知与认同。通过一年多的探索与实践，取得了一定的成效，比如2011年是急性出血性结膜炎（俗称红眼病）的高发年份，而我区2011年1—10月份急性出血性结膜炎的报告为“0”（2010年同期报告病例为9例）。这主要与我们及早开始对疾病疫情走势作出分析，及早拿出防控建议，从而对疾病的发生与流行起到了积极的防控作用有很大关系。整合资源，有利于各部门形成联合联动机制“会议”上大家积极讨论，活跃思维，开拓思路，互相促进，提升能级。同时邀请各相关专业专家参与并进行专业指导，增加了中心内部各科室间的信息交流，增强了与上级部门的沟通联系，有利于各部门形成联合联动机制，促进了各方面工作的顺利开展。比如与中小学校、幼托机构相关的业务科室包括传染病防治科、免疫预防科和学校卫生科，通过“会议”互通信息，讨论交流，针对学校多发、高发的疾病以及引起疾病流行的主要原因提出行之有效的解决办法，由各科室联合发动相关部门共同采取措施，以减少传染病的发生与流行，保障了学生的身体健康和生活学习的有序进行。搭建平台，有助于提高专业人员综合素质通过“会议”，我们同时也搭建了一个提升能力、培养人才的平台。

每次“会议”前都由中心各科长及业务骨干预先进行充分准备，浓缩提炼，力求准确表达主题。会上大家结合图表、数字展开分析，各叙己见，充分讨论。这些举措均有助于提高专业人员的业务能力和综合素质，对复合型人才培养具有推动作用。如果遇到暴发疫情或者突发公共卫生事件时，我们还将通常的月度分析“会议”改成每日分析研判，这样有助于对突发公共卫生事件的分析汇总，提出更有效的控制措施。

作者：姜璎慈 孙晨光 章洁

篇2

为全力推进企业高质量发展贡献力量

（企业发展规划部工作总结）

时节如流、居诸不息，又到了总结一年过往，明晰思路与目标，坚定信心再出发的时刻。回顾一年的工作，发展规划部在集团业务部门及公司领导的精心指导下、各部门的鼎力支持与配合下，基础业务能力更为扎实，“务虚体系”业务更显实效，精细化管理与全面管理水平均有较大提升，下面针对一年来主要工作完成情况及下一步工作思路做如下汇报：

一、2019年主要工作完成情况

1、强化战略规划引领，为企业持续发展明方向、划路径。

按照集团公司编制三年滚动规划、专业化指导意见以及专业化建设项目调研等相关文件要求，部门在深入学习集团公司新发展理念的基础上，分析掌握经济发展、行业发展形势，结合公司发展实际，把握方向，谋划全局，提出战略目标，规划战略路径，制定保障措施，高质量完成了三年滚动规划、专业化建设总体规划等纲领性文件的编制工作，并坚持高站位、强管控、保落实的战略思路，扎实推进集团公司改革发展新思路新举措在公司落地落实，为解决影响公司整体改革发展的经营、经济、施工生产、专业化建设、亏损治理等重点工作打下了战略基础。

2、健全制度体系建设，为企业改革创新添动力、激活力。

制度是企业经营活动的体制保证，高效发展的活力源泉，政令不清、执行不力、奖罚不明，企业经营活动将陷入僵局直至衰亡。为重塑制度建设工作，切实发挥制度引领、规范、保障作用，部门在深入学习集团公司制度体系建设工作经验基础上，结合公司实际，制定了公司制度建设管理办法，并于四季度开展了制度评估及制度档案信息收集工作，共收集制度类、管理类问题五十余条，作为制度体系改革创新的方向依据，同时建立了制度信息档案及有效性制度目录，为公司制度信息系统集成夯实了基础。通过一系列业务改革举措，制度建设取得了一定创新实效，为公司制度建设合规性开展及制度学习宣贯强化了基础保障。

3、强化执业资格人才培养，为企业经营拓展强基础、作保障。

建造师人数紧缺、业绩不足、证件不匹配等问题一直以来困扰企业经营承揽的痼疾顽症，如何为公司经营承揽获取更多投标资源，如何实现项目管理人员“人证合一”，成为部门深入思考的问题。通过过去的实践经验总结得来，正向的宣传引导与做好配套服务已收效甚微，必须在完善执业资格人才培养机制上下功夫，方能取得实效。在听取多方意见的基础上，部门结合集团公司相关办法与公司业务发展现状制定了公司《注册执业资格证书管理办法》，针对执业资格人才供给与需求两端矛盾，制定差异化、阶梯式津贴补助原则与标准，使无证者渴望取证、持证者期盼价值实现，价值贡献者真正受益。

4、实现资质证照有序管理，为企业经营活动力保驾、强护航。

一是积极响应集团战略，助力新产业发展。近年来，建筑行业信息透明度越来越高，各级行政审批核查力度也日趋严格，今年资质平移工作可谓一波三折，大体可以概况为“四进住建部、五访省建委、六跑市建委”，最终在对人员、业绩等各项资料反复推敲、细致修改的基础上，于10月份完成了房建、市政两项一级资质的两次平移工作，及时解决了集团建筑装配科技公司“准入不准营”的现实困难。

二是强力清理分支机构，营造良好经营生态环境。前些年受地方政策限制，公司经营承揽遗留的分公司达13 个之多，其中大部分被强制吊销，此部分分支机构因面临超出公司业务布局、负责人离岗、注销手续繁杂等因素影响，清理难度大，同时给企业信誉带来一定影响，部门经细致研究后，积极协调单位人员及社会中介机构，采取就近原则，分头办理，并持续跟踪，逐个销号，经过一年的不懈努力，现已基本清理完毕。

5、聚焦全面风险管控，为企业健康发展找症结、开良方。

风险防控事关企业改革发展稳定大局，要上升到企业发展的战略高度与长远角度看待。年初，部门在与集团业务部门充分对接，深入学习外部管理经验的基础上，组织开展了风险内控、风险评估、风险问卷调查等一系列风控工作，系统梳理了公司当前面临的重大重要风险8项，并制定了专项防控方案，作为公司风险防控的指导性文件下发执行。针对日趋复杂的市场环境以及企业面临的诸多问题，探索建立完善公司风险防控体系，着力提升企业治理能力与合规性管理水平，将是下一步工作的重点研究方向。

6、积极落实国家政策，“三供一业”分离移交快进推、见实效。

“三供一业”分离移交工作作为国企改革的一项重要任务，具有一定的政治性、系统性与复杂性。部门在单位领导的指导下，积极与地方各接收单位对接协商，明确时间表、路线图，制定各阶段任务与目标。在积极清收回款，确保改造支付的基础上，全力推进预算上报、资产评估、资产移交、审计清算等工作。全年共回收资金629万，很大程度上缓解了资金压力，新都职工家属区也成为集团内首个完成分离移交的基地，受到上级领导的一致认可，下一步将重点完成审计清算及剩余补助资金回笼工作。

二、存在的问题

1、战略规划的执行、监控、纠偏、评价与考核等方面工作还存在很大不足。

2、国内形式、行业形式、企业内外部环境的认识、分析判定能力还很欠缺。

3、风险管理形式大于实质，风险防控体系尚未成形，长效机制还不健全。

三、2020年工作安排

在做好部门日常工作的同时，坚持问题导向，着重抓好以下工作：

1、强化战略引领，增强核心竞争力

强化战略管理，做好五年规划编制工作，规范战略执行、监控、纠偏、评价与考核等各环节管理流程，建立保障机制，保证目标的实现，促进企业长远发展。

2、健全风险防控体系、提升风险防控能力

研判企业内外部发展环境，以合规管理为标准，以内部控制为着手点，建立、健全各部门协调联动的风险识别与评价体系、风险跟踪与防控体系，保障企业经营稳定。

篇3

 

根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要》，近几年国家和地方的幼儿园教师培训力度不断加大，培训工作取得明显进展，但也存在一些问题。如何着力解决培训工作中的突出问题，深化我市幼儿园教师培训模式改革，努力提升学前教育培训质量，成为摆在教研工作者面前的一个课题。

 

一、理清培训需求是实现高质量培训的重要前提和基础

 

需求是培训的逻辑起点，适应需求是培训的航标，满足需求是培训的最终目的。培训需求可以从国家和社会的要求及幼儿园教师对培训的需求两个层面来认识和理解。

 

1.国家和社会对学前教育发展期望带来的培训需求

 

近几年，学前教育因国家重视、各级政府支持而摆上了重要的位置，正在快速地发展。在国家政策层面，出台了《国务院关于当前发展学前教育的若干意见》(国发[2010]41号)，是国务院为加快发展学前教育、有效缓解“入园难”问题而做出的一项重大决策。后续又颁布了《3～6岁儿童发展与学习指南》与《幼儿园教师专业标准》，进一步为学前教育发展提供政策引导。面对幼儿园教师队伍增加必然带来的培训需求量的扩张和质的提升，2013年5月，教育部又在《教育部关于深化中小学教师培训模式改革 全面提升培训质量的指导意见》中要求，幼儿园教师与中小学教师的培训工作都要从量的扩张向质的提升转变，在满足培训需求量的同时，努力提高培训实效。

 

学前教育作为基础教育的重要组成部分，随着经济社会的不断发展和进步获得了更多重视。让孩子接受学前教育，享受高质量的学前教育，获得家庭教育指导等已成为民众社会生活需求的重要组成部分。满足不同层次家长对学前教育的需求，包括对高质量幼儿园教师队伍的需求，已经成为政府服务社会、服务民众的职责之一。加强幼儿园教师培训也是满足社会对学前教育需求的一个重要方面。

 

2.幼儿园教师队伍扩增和专业发展愿望带来的培训需求

 

幼儿园教师队伍的增加必然带来培训需求量的扩张，而幼儿园教师队伍专业发展愿望日见高涨更带来培训需求品质的提升。以我市为例，伴随实施《黑龙江省人民政府关于加快学前教育改革和发展的意见》和《黑龙江省人民政府关于印发黑龙江省学前教育三年行动计划(2011—2013年)的通知》，幼儿园得到大量新增和改扩建，幼儿园教师队伍和幼儿入园人数也不断增加。我市学前教育资源扩增，学前教育普及率得到提升，培训的需求也随之增多。

 

在已发生的培训工作实际中，黑河市教育研究院学前教育教师研修工作室借助学前教育大发展契机，积极开展多层次培训。主要开展了与《幼儿园教育指导纲要》《3～6岁儿童发展与学习指南》《幼儿园教师专业标准》内容相关的培训学习和一些新技能的培训。这些培训对于大力发展幼儿园教育的新时期培训要求，还仅是初级阶段。

 

二、凸显“幼儿园教师培训特点”是提升培训活动影响力的重要因素

 

我市学前教育实际情况：2013年全市幼儿园304所，其中公办园71所;在园幼儿数为20693人，其中公办园在园幼儿数为8620;教职工数为1871人，其中公办教职工数为723人;专任教师数为1139人，其中公办专任教师数为480人。我市学前教育存在的主要问题是幼儿园总量不够、办园条件落后、办园行为不规范、小学化的教学组织形式突出、教师合格率低等，其中教师队伍问题特别突出。具体体现在幼儿园教师队伍成分复杂，有些幼儿园教师学历偏低、总体素质不高、能胜任保教工作的少。

 

幼儿园教师培训既要结合实际情况，又要符合幼儿园教师热情、积极、活泼、有创造性、有耐心、勤奋好学的职业性格特点。培训凸显幼儿园教师职业性格特点，能增强培训活动对教师的吸引力。富有特色、丰富多彩的培训形式能更好地契合、展示、解读培训内容。了解幼儿园教师已有经验、知识基础、知识的全面性、才艺的综合性、保育与教育的统一性，可采取动静相结合、理论与实践紧密结合、短期与长期相结合、专项知识技能和学历培训相结合、脱产培训和函授培训相结合、送出去请进来相结合、集中培训和送教下乡等多种培训形式，提升培训活动影响力。

 

三、精心设计培训形式与内容是实现高质量培训的根本途径

 

按照现代教师培训理念，培训是去引领、示范、影响、帮助、促进和推动。这就要求我们摒弃传统培训活动中形式呆板、以说教灌输为主、单一内容、与教育教学实际脱节等弊端，以现代培训理念视角去思考、设计培训活动的整体思路和各项要素。

 

1.根据上级要求和教师需求确立培训主题与目标

 

“培训主题”是对培训主要内容进行准确而概栝的描述，涉及培训将要解决的主要问题和活动内容。“培训主题”要与培训目标、培训课程和培训效果逻辑相合，相辅相成。

 

2.根据具体培训需求选择设计培训内容

 

培训内容按照教育部相关规定，包括通识课程、专业课程和实践课程三大部分，再细划分为学前教育政策法规、专业理念与师德修养、专业知识、专业能力与管理务实等专题。具体设计一项培训活动的课程时，在保证落实上级对培训主题、内容要求的前提下，培训组织者可以根据培训对象情况和需求，以及本地培训资源状况，对培训活动的课程进行开发、重组、整合等处理，重塑形成更适合本地需要的课程。

 

3.培训场地的选择

 

培训场地是最基础的培训准备条件之一，场地的选择要按照五项标准：有代表性、示范性、体验性、互补性和融合性。不同的培训项目，选择有所侧重。根据培训的主题选择场地，培训可以选择培训基地、培训教室，作为项目实施的场所，是分享交流的空间，也是团队研修所在地和培训文化的载体。 4.组建高水平的项目团队

 

项目团队由专家组和管理组两部分人员组成。作为培训者团队，为了适应不同培训内容和不同培训形式的要求，多层次多角度地保证培训效果，应该由异质人员组成。

 

5.引进创新培训方式与强化过程管理

 

引进与创新培训方式，使之更加适应新形势下的培训内容，能够进一步提高培训质量。以任务驱动为核心，采用专题讲座、案例式培训、情景式培训、讨论式培训组合的培训方式，突出受训者参与互动、实践观摩、分享生成、动静交替、理论与实践紧密结合的特点，是当前比较流行的做法，也是今后一段时期内培训方式的主流。不断创新培训方式是培训工作发展的趋势，也是培训工作保持活力常做常新的生命线。

 

科学规范的培训流程必需通过精心细致的管理过程才能得以实现。新时期管理工作特征的核心是“以人为本”，尊重人才能真正管好人。在培训管理中，要尊重成人学习规律，管理者要做到既严格又人文，充分调动学员自主管理、自我管理的积极性，真正实现管理对培训的服务、保障作用。

 

四、开展培训效果评估及培训后延伸活动是使培训效益扩大化的有效手段

 

培训结束后，及时进行培训效果评估，不但可以检测培训效果，总结培训经验，还可以发挥评估的导向性作用，引导受训者的后续发展。效果评估的内容应覆盖培训内容和可产生相应的成果，包括：知识技能性成果(教学能力)、过程方法性成果(反思方法)、研究物化性成果(行动设计)、发展延伸成果(教研或科研课题)、培训附加性成果(培训经验)等。效果评估方式应定性定量相结合，根据培训各模块的内容、培训方式、效果呈现方式等特点，通过书面或活动的形式进行考核。

 

当前，培训内容与方式中技能型成分占有较大比重，并且会继续增加。对于这种培训效果的评估，用书面考核的方式很难真实反映受训者学习成果，也不符合技能学习的规律。应学习借鉴美国心理学家霍华德?加德纳的“项目评估”方法，在真实或模拟的环境中，由受训者独自或与他人合作完成“指定任务”，以此呈现培训效果，接受评估。

 

开展培训后延伸活动可以消除以往培训活动容易产生的“学完即止、学完就忘”的问题，使一次培训活动可以较长时期地持续发挥作用。培训后延伸活动方式多种多样，如开设QQ群，建立联系、反馈机制，为受训者搭建咨询与交流的学习平台，开展课题合作研究活动，组织专家跟踪指导等。

 

认真总结与反思幼儿园教师培训工作，提炼经验，发现问题，研究解决措施，保持培训工作持续健康发展，是培训组织者常态化的思考和努力探索的过程。只有在这条道路上坚持不懈地走下去，才能打造出务实高效的幼儿园教师培训活动精品。

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【摘要】 基于卫生技术评估的能力视角，提出发展我国卫生技术评估的设想，包括将发展卫生技术评估作为卫生系统能力建设的重要方面，经费和项目保障技术评估工作的顺利开展，建立卫生技术评估研究者的长效多方式培养机制，以及研究者和决策者互相推动，全面提升评估能力和决策水平。

关键词 卫生技术评估；能力；发展

Scheme of Developing Health Technology Assessment in China： Capability Analysis/GENG Jinsong，CHEN Yingyao，LIU Wenbin，et al.//Chinese Health Quality Management，2015，22(1)：65-67

AbstractThe scheme of developing health technology assessment (HTA) in China was proposed from the view of HTA capability. Strategies on HTA development consist of considering HTA as an important component of capacity building of health system， sufficient funding and relevant research programs to guarantee the conduction of HTA researches， establishment of long-term and multi-way HTA researcher training mechanisms， and active interaction and cooperation between researchers and decision-makers to systematically promote the ability of both HTA research and evidence-based decision-making.

Key wordsHealth Technology Assessment；Capability；Development

First?author’s addressKey Laboratory of Health Technology Assessment， School of Public Health， Fudan University， Shanghai， 200032， China

卫生技术评估（Health Technology Assessment， HTA）是对卫生技术应用或利用所产生的短期及长期的社会效果进行评价的一种研究形式［1］。卫生技术评估从安全性、有效性、经济性、社会伦理性等多方面提供科学证据，有助于卫生技术的合理选择、利用和发展。卫生技术评估作为一种科学决策工具，在国际上已经得到普遍认可和广泛应用，其理论和方法已经渗透到卫生政策乃至广泛的社会政策的研制过程中。本文系统分析我国卫生技术评估研究机构的概况，并探讨开展技术评估的策略，基于研究机构和研究人员能力建设的角度提出发展我国卫生技术评估的设想。

1研究机构分类及其能力分析

1.1依托高校的研究机构

卫生部卫生技术评估重点实验室是依托复旦大学公共卫生学院的专门机构，是我国首家卫生技术评估机构。实验室从世界银行、世界卫生组织、联合国儿童基金会、欧盟、美国中华医学会、国家自然科学基金委、原卫生部、科技部、上海市卫生局等各种渠道申请到多项科研项目。实验室利用卫生技术评估为主要研究领域搭建了多学科研究平台，研究涵盖临床医学技术的有效性、安全性和经济性评估、重点疾病防治与重大公共卫生问题干预技术及政策效果评估、卫生技术的生物伦理学评估等，研究成果对我国卫生政策的制定发挥了积极作用。实验室研究人员于1997~2012年间共发表研究论文364 篇，并出版7本教科书。

2002年6月，复旦大学药物经济学研究与评估中心成立，中心联合校内外药学、临床、流行病学、统计学与管理学等学科的专家学者组成核心团队。2006年，中国医学科学院卫生政策与管理研究中心正式成立。该机构设有卫生技术评估研究室，整合社会医学与卫生管理学、医学信息学等学科和人才优势。此外，原卫生部、教育部共同批准设立了浙江大学生物医学工程技术评估中心，开展技术评估工作。

1.2依托医疗机构的研究机构

卫生部中国循证医学中心建立在四川大学华西医院（原华西医科大学附属第一医院）。1999年3月，中国循证医学中心获国际Cochrane协作网批准成立中国Cochrane中心（Cochrane协作网第14个中心，亚洲唯一国家中心）。2002年，经教育部批准，成立循证医学教育部网上合作研究中心，并启动分中心建设［2］。中国循证医学中心为世界各国提供中国的临床研究信息；开展系统评价，为临床医生、临床科研和教学、政府的卫生决策提供可靠依据；培训循证医学骨干，推动循证医学在中国的发展。

1.3依托政府部门的研究机构

卫生发展研究中心是原卫生部的技术咨询和智囊机构，是亚洲卫生技术评估网络（HTAsiaLink）的成员单位，其下设有卫生政策与技术评估研究室。研究室共设3个学组，分别是卫生政策评价、卫生技术评估和卫生项目经济学评价。卫生政策与技术评估研究室开展卫生政策效果评价研究，为决策者提供相关政策效果的科学依据；开展卫生技术适宜性的评价研究，为适宜医药技术的决策提供指导意见；开展公共卫生项目效果评价，为利益相关者提供项目实施结果的有效证据［3］。

原卫生部医药卫生科技发展研究中心下设咨询评估处，协助政府进行卫生技术准入工作，对现有及引进的卫生技术进行评估；对国际卫生技术评估结果进行传播；为政府、国内外机构和企业提供评估、咨询、培训、调查等服务。

此外，各地区也相继成立了依托政府部门的研究机构。上海市卫生技术评估研究中心是2011年11月上海市卫生局批准成立的专业性卫生技术评估及研究机构，中心组织卫生技术评估研究、教育培训、开展交流合作活动以及提供相关技术服务。浙江省和广东省正在筹建卫生技术评估机构。

1.4不同类型卫生技术评估研究机构的能力分析

何种形式更优，从当前的情况看，是各有优势。依靠政府的机构和决策联系更紧密，但是面临机构的人才储备、学科背景等挑战；依靠医院的机构和临床决策有机融合，在有效、安全性评价方面优势明显，但是缺乏经济学和社会影响评价，评价视角偏重临床而轻人群；依靠高校的机构学科、人才梯队齐整、研究方法规范、国际合作较多，但不足之处是和政策决策疏远，评估项目相对较少。因此，不同类型卫生技术评估研究机构的合作研究对于机构间的优势互补和协同发展具有重要意义。

2基于循证视角的卫生技术评估能力建设分析

2.1提供高质量证据需求

近年来，新兴的卫生技术尤其是高新技术和高成本技术数量增长迅速。如何对新兴卫生技术进行早期、及时的评估显得尤为重要。成本效益不合理新技术可能导致医疗费用的快速上涨。例如抗生素的滥用［4］，以及不同地区CT和MRI的过度使用与使用不足［5］。卫生技术与卫生服务利用的可及性和公平性问题也值得关注，如迅速增长的公共卫生经费并未显著减少个人现金卫生支出［6］。个人现金卫生支出不公平有可能导致贫困人口无法负担医疗保健费用［7］。为了缓解不公平现象并提高可及性，需要基于卫生技术评估的研究证据，循证优化医疗保险的福利包［8］。慢性非传染性疾病成为危害我国人民健康的重大公共卫生问题，需要基于最佳的研究证据因地制宜制定控制策略，多方联动有效遏制此类疾病［9］。卫生技术评估为世界各国缓解医药费用过快增长和科学化决策提供了更多、更有效的信息［10］。

2.2推动循证卫生决策

目前，我国药物目录和医疗技术评估主要以政府主导、多部门协作为主，并未设立专业、独立的遴选机构。在评估方法上，主要依靠专家，而专家评估的依据主要来自于临床经验［11］。我国卫生技术评估的开展和向政策转化明显滞后于卫生改革的进程及其对卫生技术评估活动的需要［12］。我国卫生技术评估研究机构和组织分布不集中，开展的研究工作未形成协调一致的总体，零散的技术评估研究难以迅速推动卫生技术评估事业。有限的卫生技术评估证据和卫生技术评估服务能力尚不能满足卫生决策的需求［13］。卫生技术评估的能力建设对于循证卫生决策、推动医药卫生体制改革具有极其重要的意义。

3发展我国卫生技术评估的构想

3.1将发展卫生技术评估作为卫生系统能力建设的重要方面

目前，我国医疗资源总量不足的矛盾依然突出，如何有效提升卫生资源的配置和使用效率，以适应人民群众日益增长的医药卫生需求是医药卫生体制改革面临的问题。国际经验表明，卫生技术评估为应用与管理卫生技术提供科学信息和决策依据，并为卫生技术的高效配置和合理使用提供了科学和有效的方法。为了深化医改，提高人民群众的健康水平，建议卫生行政部门将发展卫生技术评估作为卫生系统能力建设的重要组成部分。医疗机构、医药生产企业及相关组织机构把拓宽工作人员的卫生技术评估知识面、培养基于高质量的技术评估研究作为组织机构能力建设的关键要素。

3.2经费和项目保障技术评估工作的顺利开展

与发达国家相比，我国卫生技术评估的经费投入和科研项目立项较少。卫生技术评估人才的培养、卫生技术评估研究的开展、卫生技术评估研究机构的发展均离不开经费支持。建议通过优选卫生技术评估课题的方式，委托有资质的评估机构和研究团队进行评估。卫生行政部门、医疗机构、医药企业、医学学会和协会等机构组织提出亟待解决的卫生技术评估问题，并设立卫生技术评估相关研究项目，通过对优选项目投入科研经费，确保评估工作的顺利开展并不断提升评估机构的研究能力。

3.3建立卫生技术评估研究者的长效培养机制

建立卫生技术评估机构研究者的长效培养机制，培养高素质、创新型的卫生技术评估研究者。鼓励研究者参加卫生技术评估学术会议，支持研究者赴高水平的学术研究机构深造，鼓励申报各级各类科研项目，支持研究者开展国际学术交流与合作，不断提升研究能力。确立卫生技术评估创新人才和拔尖人才的选拔和培养机制，通过学术骨干带动卫生技术评估研究机构的发展。同时建立卫生技术评估研究者的考核和激励机制，对于考核优秀的研究者给予奖励。通过长效培养机制提升研究队伍的研究能力和整体素质，推动卫生技术评估的发展［14］。

3.4全面提升评估能力和决策水平

决策者应结合人民群众的卫生需求和卫生事业的发展需要提出卫生技术评估问题，依据卫生技术评估合理配置医疗资源，合理使用高精尖技术，淘汰无价值的设备和落后技术，降低医疗服务成本，重视卫生技术评估的传播和执行［15］。卫生技术评估过程中研究者与决策者通力合作，研究者基于决策问题开展技术评估；决策者基于卫生技术评估证据、经济水平、资源状况和群众的服务需求进行循证决策。通过上述过程实现研究者、决策者和人民卫生需求的互动，逐步形成卫生技术评估研究者和决策者的交流合作和沟通反馈的工作机制，不断提升研究者的评估能力和决策者的科学决策水平。

参考文献

［1］陈英耀.复旦大学组建卫生部卫生技术评估重点实验室［J］.中国卫生质量管理，2005，12（2）：10.

［2］中国循证医学中心.循证医学平台介绍：网合中心分中心概况［EB/OL］.(2013-07-10)［2013-09-10］.http：//ebm.org.cn/about.php?id=9&module_id=1.

［3］卫生部卫生发展研究中心. 卫生政策与技术评估研究室［EB/OL］.(2013-07-15)［2013-09-10］.http：//nhei.cn/KS_4/ks_004/ksjs/index.html.

［4］Dong L， Yan H， Wang D. Drug prescribing indicators in village health clinics across 10 provinces of Western China［J］.Fam Pract， 2011， 28(1)： 63-67.

［5］He D， Yu H， Chen Y. Equity in the distribution of CT and MRI in China： a panel analysis［J］.Int J Equity Health， 2013(12)： 39.

［6］Long Q， Xu L， Bekedam H， et al. Changes in health expenditures in China in 2000s： has the health system reform improved affordability［J］.Int J Equity Health， 2013(12)： 40.

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通信作者：

陈英耀：复旦大学公共卫生学院副院长，卫生部卫生技术评估重点实验室主任

E-mail：yychen@shmu.edu.cn

收稿日期：2014-06-06

篇5

关键词：商业银行　赤道原则 企业社会责任

一、引言

赤道原则是目前得到各国银行界普遍认可的可持续金融的行动指南，是一套基于国际金融公司的可持续发展政策和指南创建的、由国际主要金融机构参与起草、旨在评判和管理国际项目融资中的环境和社会风险问题的自愿性金融行业准则。该准则提倡金融机构在项目融资中应对该项目的运行可能带来的环境和社会问题尽到审慎性核查义务，只对申请人能够证明项目运行对环境和社会负责的进行融资。其出现与始于上世纪70年代西方发达国家的企业社会责任运动密切相关。伴随着企业社会责任运动的进行和深人，越来越多的非政府组织意识到，除了企业自身的缺乏社会责任的行为会造成环境和社会问题外，给这些企业提供资金支持的金融机构也是很重要的幕后推手。因为既然金融机构给企业提供了资金，就意味着金融机构对该企业行为和项目的认可。所以，能够动员起巨额资金的大型跨国金融机构理应承担起更多更大的社会责任。在此大背景下，2002年10月，在伦敦召开了一个由荷兰银行和国际金融公司主持、9家商业银行参加的会议，主要议题就是讨论项目融资中的环境和社会影响问题，以及这些问题可能对银行声誉和利益产生的影响。随后设立的工作组经过多次讨论，决定在世界银行和国际金融公司的政策、特别是国际金融公司保障政策的基础上创建一套旨在管理与项目融资有关的环境和社会问题的指南。这套指南由花旗银行、荷兰银行、巴克莱银行和西德意志州立银行等4家国际领先银行起草，并于2003年6月由10家国际领先银行率先宣布实行。这套指南就是赤道原则。2006年，在广泛征询各方意见后，赤道原则经历了一次较大的修订，并于2006年7月开始实施。现今，赤道原则事实上已成为国际项目融资中的行业标准和国际惯例。目前全球已有60多家主要金融机构成为接受赤道原则的“赤道银行”或“赤道金融机构”，我国的兴业银行也于2008年10月率先宣布接受赤道原则，从而成为国内首家赤道银行。

二、我国商业银行应用赤道原则的优势

(一)低碳经济的大背景

对当前的中国经济社会发展而言，节能减排、绿色经济、实现经济与社会的可持续发展等理念已为社会各界普遍接受和认可。整个社会已经有了相对成熟的环境保护意识。这对我国的商业银行接受赤道原则而言，是一个良好的社会环境。

(二)商业银行的实力

我国的商业银行经过这些年的发展，整体实力得到了极大的提升，经营理念也曰益成熟和国际化。国内的商业银行如果想在激烈的国际金融业竞争中取得更大的进步、在国际金融界得到更广泛的认可和接受，加快“走出去”的进程，在融资过程中接受赤道原则是一个很现实的选择。同时，国内商业银行的客户群更加多样化，有很多涉外客户。因此，在融资过程中按照国际惯例运作将有助于进一步提升我国商业银行在竞争中的地位。而且，目前很多商业银行已引入大型跨国金融机构作为战略投资者，这其中有一些早已是接受赤道原则的赤道金融机构，如花旗银行、汇丰银行等，有相当成熟的经验和制度设计可供借鉴。对引入赤道金融机构的国内商业银行来说，有可能争取到他们对本行在赤道原则实施等各方面的支持。

(三)对国内各种形势政策的了解

虽然与外资金融机构相比，国内商业银行在赤道原则的研究方面显得相对滞后，但相对于在国内经营的外资金融机构，国内商业银行对所处地区的经济形势、政府政策、法律法规的了解和认知更为深刻准确，享有“地利”之便。在对项目融资进行环境和社会风险评估时更易与当地实际需要相结合，并且在国家倡导节能减排的大环境下，更容易获得当地政府的积极配合与政策支持。

三、我国商业银行应用赤道原则存在的问题

(一)商业银行外部环境存在的问题

1　作为一个发展中的大国，保持国民经济持续健康发展仍是各项工作的重点。如何协调经济发展与环境保护的关系仍是一个难题。国内商业银行如果接受了赤道原则，就有可能会导致一些涉及国计民生的项目由于环境和社会因素的评估不符合赤道原则的严格审批条件而难以获得必要的资金支持，或者可能会加大项目的成本以消除或减轻对环境的不良影响。这对国内金融机构的发展、对国民经济的运行而言，都将是一个两难选择。

2　地方政府的配合。我国尚属于发展中国家，这一时期对各地方政府而言，工作重点无疑是千方百计地促进本地区经济的发展，中央政府对地方政府政绩的考核指标大多也与经济发展有关。如前所述，如果一些地方政府准备引进的项目由于在环境和社会因素的评估方面不达标、商业银行拒绝提供资金支持、从而可能影响到当地经济的发展，那么在我国现行体制下就不排除地方政府在地方保护主义的作用下，向商业银行施加压力，试图通过行政方式来改变商业银行的决策，这势必会影响赤道原则规范作用的发挥。因此，各商业银行在落实赤道原则时不得不考虑的一个问题就是目前仍较为盛行的地方保护主义。

3　来自外部的监督与压力。对于接受赤道原则的赤道银行来说，宣布接受赤道原则就意味着要自觉接受来自银行外部的社会力量的监督。这种社会力量包括各种媒体和民间组织。目前全球的非政府组织发展迅速，在国内也有同样的趋势。这些组织对各国的经济和社会运行正在发挥越来越大的影响力。其中就包括各种关心劳工权益问题、环境保护问题的团体，还有专门对银行业进行监督的民间组织。这些组织和机构虽然在理念、机制、政治倾向上存在各种差异，但国外的实践和国内的现实都表明，民间组织的监督和舆论对项目融资的影响巨大。当国内商业银行宣布接受赤道原则之后，这些组织和机构的目光必将更多地放在国内商业银行项目融资的过程上。如何更好地应对外部力量的监督、处理好与媒体之间的关系是国内商业银行在准备接受赤道原则时必须给予充分重视的问题。

4　在我国目前众多涉及污染项目的企业中，中小企业为数众多。这些企业大多数不能满足银行的信贷要求及资本市场的融资要求，其发展中所需资金更多的是来自民间资本或自筹资金。因此对这些游离在正规金融以外、很少与商业银行发生融资关系的涉及环保和社会问题的中小企业而言，商业银行很难通过赤道原则的应用发挥相关的制约作用。

5　国内相关环境社会标准与国际金融公司的《社会和环境可持续性绩效标准》及《行业特定环境、健康和安全指南》存在一定差距。对于接受赤道原则的银行来说，在项目融资过程中不仅要按照国内的环境和社会方面的法律法规办事，而且要和借款人共同参照国际

金融公司的两个重要文件进行项目的环境和社会风险的评估。目前，由于我国仍是一个发展中国家，国内的相关标准与国际金融公司的标准和指南有一定的差距，一些具体规定相对滞后，比如在国内广为各界诟病的拆迁问题、劳动安全问题等。这种差距带来的问题就是在就具体项目进行环境和社会因素评估时，对已达到我国标准但未达到国际标准的项目融资如何处理，或是第三方在论证和监督时可能会由于找不到相对应的国内规范而产生不同的认识，进而影响到具体项目的评估和资金运作。

(二)商业银行自身存在的问题

1　赤道原则的本土化不够。目前我国相关部门虽然已经出台了很多有关绿色信贷的原则，但国内的商业银行还未能将其与赤道原则的准则相结合制定出适用于国内企业和金融机构的实施细则，且各行标准差异较大，尚未形成统一的涉及环境保护和社会问题项目融资的监管措施，标准不完善。

2　国内商业银行风险管理水平亟待提高。对于接受赤道原则的商业银行而言，较高的风险管理水平是实施赤道原则的基础。而目前国内的商业银行风险管理水平与西方同行存在较大差距。如何根据国内相关节能减排和绿色信贷的指导原则、赤道原则和国家产业政策、行业准人政策等对拟融资项目进行风险程度的划分、对不同风险的项目进行分类管理、对存在潜在风险的项目和企业进行跟踪监督、加强授信过程中和贷款使用过程中的风险控制、制定合理的风险控制程序等等，是接受赤道原则的银行必须要做的基础工作。

3　国内商业银行的社会责任意识仍有待提高。在我国经济发展的过程中，商业银行是一支非常重要的力量，并在金融体制改革过程中取得了迅速的发展。然而在成功的同时，商业银行在履行社会责任方面却存在着明显的不足，一些重要经营行为如信贷资金流向、信贷规模控制等，与国家相关法律法规的要求和国家调控政策有相当大的偏差，使得商业银行给社会公众留下了只注重自身经济效益，而忽视社会整体效益的印象。而对社会责任的漠视将不利于商业银行的可持续发展。长期以来，我国银行界对环境和社会问题的重视不够，有些银行和银行高层将其归结为环保部门及劳动和社会保障等部门的事情，与银行的经营和发展无关，或是把履行社会责任看成是一种慈善行为。随着社会的发展，我国的银行界应该认识到，关注环境与社会问题既是银行的社会责任，也是与银行业务、银行发展密切相关的活动。赤道原则恰恰是世界先进金融机构在探寻如何更好地履行企业社会责任的过程中形成的为各界广泛认可的金融机构的企业社会责任标准。

4　专职与兼职人员的储备缺乏。赤道银行在对项目进行社会与环境风险

评估时，会涉及诸如社会学、环境学、经济学、金融学等多个学科、多个领域，专业性很强。所以在实施赤道原则的过程中，一方面需要熟悉环境与社会风险评估及授信审查的复合型人才作为专职人员，另一方面，还需要一些社会专业人士如环境与社会问题专家充当兼职人员，指导和辅助银行开展相关工作。而目前国内商业银行对赤道原则总体上仍处于认知阶段，尚缺少深入细致的研究，银行业内普遍缺乏熟知赤道原则的专职和兼职人员的培训和储备，信贷人员也缺少环保方面的专门知识及对相关法律法规的了解，这会严重制约银行对项目的筛选及项目环境社会影响的评估；加上银行内部相关的机构设置、规章制度、激励约束机制不健全，这些都会制约我国商业银行对赤道原则应用。

5　主要利益相关者的认识。由于国内缺少赤道原则的实践经验，与商业银行有关的利益各方对赤道原则、国际金融公司的《社会和环境可持续性绩效标准》及《行业特定环境、健康和安全指南》的认知度有限。而接受赤道原则之后，商业银行势必要在项目融资过程中严格遵照执行。如果商业银行和借款人、投资者等主要利益相关者的沟通机制不健全，没有在前期做好宣传工作，使借款人和投资者充分意识到接受赤道原则的重要性，就有可能在以后的经营过程中出现借款人由于不愿经历繁复严格的环境和社会因素评估而“用脚投票”离开，使得银行客户流失；同时也要面对投资者对银行经营效果的担心。

以低能耗、低污染为基础的“低碳经济”无疑是当前世界经济的热点。而节能减排，也是中国缓解能源约束、减轻环境压力、保障经济安全、实现可持续发展的必然选择。“十一五”以来，国家将加强环境保护工作提到了前所未有的高度，国家环保部等多部委一直在致力于推动“绿色信贷”，并进一步将绿色概念推广到了“绿色财税、绿色保险、绿色证券”等领域。在政府层面，2007年7月，原国家环保总局联合央行、银监会，了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，对不符合产业政策、环境违法的企业和项目进行信贷控制，遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张；11月，银监会吸取“赤道原则”的部分理念，印发了《节能减排授信工作指导意见》，指导和督促银行业金融机构防范高耗能、高污染风险，调整和优化信贷结构；2008年1月24日，原国家环保总局和国际金融公司在京签署合作协议，决定双方将共同制定一批针对中国污染减排重点行业的绿色信贷指南。这样的经济大背景下以及各种有关绿色信贷政策的出台，使得国内商业银行接受赤道原则有了良好的经济大环境。商业银行有可能在国内相关政策的指导下，通过与赤道原则的结合，提高赤道原则的可操作性，积极调整和优化信贷结构，通过信贷环节严格控制高耗能、高污染行业的信贷投放，积极支持循环经济、环境保护和节能减排技术改造项目，为我国低碳经济的发展提供资金帮助。同时，随着我国金融体制改革步伐的加快和2006年12月“人世”过渡期的终止，国内商业银行要直面来自于外资金融机构的全面竞争。这对提升国内商业银行的经济实力、国内外市场的竞争力而言，是难得的历史机遇。为了在国际竞争中取得地位和优势，就必须接受国际金融业的共同游戏规则，赤道原则就是其中之一。如果我国的商业银行在项目融资决策中没有尽到相应的环保和社会职责，将会招致社会各界的不满。相反，我国商业银行如果接受了赤道原则，并切实做好其本土化的工作，将会扩大自己在国际上的影响、有利于国内银行加强全面风险管理和金融风险评级、有利于国内银行获得或保持良好声誉，保护或增加市场份额，更好更快地融人金融全球化的浪潮中。

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篇6

【关键字】社保基金监管问题国际经验政策建议

一、世界发达国家社保基金监管的经验借鉴

（一）根据国情，依照法律，确立行政、监管分立或统一的监管结构

社会保障基金监管较成功的国家在推进社会保险制度时，都首先注重法制建设，以其作为强制性监管的依据和行为规范。如英国1911年颁布的《国民保险法》、美国1935年颁布的《社会保障法案》、瑞典1962年通过并颁布实施的《国民保险法》、新加坡1955年7月通过的《中央公积金法》，都作为本国综合性社会保障法律确立了各自的社会保障体制。

在具体监管结构上，各国依据国情不同，分别建立起行政、监管分立或统一的监管结构。如美日等国实行行政与监管的分立。在美国负责社保基金监管的机构包括：劳工部、国内税务局、社会保障局、养老金收益保险公司、社会保障信托基金委员会等，其中，联邦社会保障计划的监管组织以财政部和独立的社会保障局为主，劳动部配合；作为第二支柱的私有养老计划的监管以劳动部为主，财政部等起配合作用。具体行政管理部门为联邦政府的社会保障署，在全国有1000多个分支机构，具体从事社会保障税缴纳情况记录、受益资格认定、咨询以及资金发放等工作。在日本，监管与具体执行机构分立，其监管机构包括中央和地方两级，中央行政管理机构为厚生省和劳动省，地方行政管理机构为都道府县，其国民年金课负责有关年金的行政管理工作，并对所辖市村町进行指导；保险课负责健康保险的实施及指导、监督工作。执行机构也分中央和地方两级。中央执行机构为社会保险业务中心，负责汇总、处理地方执行机构的投保人资料。地方执行机构为社会保险事务所(全国共304家)，负责投保人加入健康保险和年金的资格认证、注册、档案记录和保险费收支手续等方面的工作。

英国、瑞典等国建立了行政、监管统一的监管结构，其监管主体具有较强的独立性。英国社保基金由社会保障部集中统一领导，并由各相关机构分级执行。就国民保险和社会救助而言，社会保障部不仅是其监管机构，亦是直接办理组织，从个人保障账号的管理、待遇资格的审查，到资金的发放，都由社会保障部负责，社会保障部既是规则的制定者，又是规则的执行者、监督者。在瑞典，社会保障基金统一由国家社会保障委员会进行管理，该委员会设在国家社会保险局。各级地方政府成立专门的社会保障管理机构，形成从中央到地方的独立、统一的专门网络。

（二）强化执法权威，确立监管主体独立性，加强垂直管理，加强各监管主体协调机制

社保基金是保障国民福利的重要公共基金，各国都建立了法律法规以确保基金的安全管理与运营。各发达国家社会保险基金的监管组织各具特色，但都表现出以下特点：社会保险行政管理部门都注重强化执法权威，确立监管主体独立性，加强垂直管理，并确立各监管主体的协调机制。

以美国为例，其监管结构中十分重要的社保和医疗统筹基金信托董事会，由财政部长任董事会主席，劳工部部长、医疗卫生部部长和社会保障总局局长为董事，另有两名独立董事，由总统任命，参议院批准。具有较强的独立性和监管权威，同时加强了各部门协调。社保局在1994年克林顿总统改组社保体系时，升级为独立的、直接向总统和国会汇报的机构，其各种具体的制度规定是全国统一的，各州不得与之相抵触。此外，1994年，克林顿总统创立常设的“社会保障咨询理事会”(SocialSecurityAdvisoryBoard)是一个跨党派的咨询机构，独立于行政部门，进行整体监督咨询和评估，保证了监管体系的独立、总体协调。

英国由社会保障部集中统一，各相关机构分级执行。瑞典社会保障基金统一由国家社会保障委员会进行监督、管理，该委员会设在国家社会保险局，各级地方政府也都成立了专门的社会保障管理机构，这些社会保障管理机构作为一个独立的行政部门或全额事业单位，不依附于任何别的部门，并按照行政区划分级设置自上而下的独立体系。

二、我国社会保险基金监管的有效性研究及政策建议

（一）我国社会保险基金监管现状

1997年，我国实行社会保障基金收支两条线管理模式，财政部介入社会保障基金的管理和运行并承担相应的财务监管职能。1998年，劳动和社会保障部设立了社会保险基金监督司，各地劳动和社会保障部门也设置了相应的基金监督机构，初步确立了我国社保基金监管体系。

在基金管理方面，存在着管理体制不顺畅和监管建设滞后等问题。地方政府违规现象频繁，部分地方没有将社保基金当做公共资金，对基金的重要性认识不够，将其作为地方性的资金。监管力量较薄弱、监督体制不顺。同时，由于立法层次较低，执法缺乏相应的权威性和稳定性。横向对有关部门，纵向对地方政府，都存在一些监督不力的问题。逐步搭建企业年金的制度构架和市场化管理运营的基本模式，亦日益成为提高社会保险基金监管有效性的重要课题。

（二）完善社会保险基金监管，加强监管有效性的政策建议

1.强化监管力量，适当集中，加强社保基金监管体系改革。

目前，每年五项社保基金的收支规模超过2万亿元，监管力量与当前监督工作的需要不匹配，监督力量薄弱。可适当强化相关监管力量，以满足社保基金运营、管理的需要。在监管组织结构方面，从社保基金监管组织结构的国际发展趋势、我国现实国情及长远的制度稳定出发，可采用以法制监管为核心、适当集中的综合模式，在现有制度的基础上加强监管的集中度，以构建一个主辅分明、多重监管的社保基金监管组织结构。当前，需要积极研究探讨基金监督独立于社会保障行政事务的设立。

2.提升统筹层次，加强垂直管理。

目前，大多数国家的基本社会保障采取由中央政府集中统筹的方式进行管理和运作。在这种模式下，中央政府负责统一制定重大的全国性社会保障政策，具体事务绝大部分由中央政府在各地的派出机构承担，地方政府只是根据自身财力大小提供一些补充性的、地方性的社会服务。在中国目前以县级统筹为主的条件下，社保基金的管理和运作更多地集中在地方政府的手里，如果制约和监管不利，就会为一些挪用和违规案件提供机会。因些，无论从防范化解风险的角度，还是从基金管理和监督的角度，提升统筹层次、加强垂直管理是下一阶段中国社保基金监管改革的重要方向之一。

3.推进社会保险基金监管的市场化。

目前，欧美发达国家社会保险基金监管向市场化发展，拉美、东欧国家社会保险基金监管市场化的步伐亦在加快。我国近年来相继颁布的企业年金法规和规章，已逐步搭建起企业年金的制度构架和市场化管理运营的基本模式。市场化运营以后，企业年金的管理体制发生变化，社保经办机构不直接参与管理，企业年金按照相关规定进入资本市场运作，金融机构成为社保基金管理运营主体。监管机构可综揽全局，强化各种制度，规范市场行为，加强监督检查，进一步推进社会保险基金监管的市场化。具体如：对原来建立的补充养老保险向企业年金制度过渡的指导意见，按照平稳、有序、合规、安全的原则，指导企业年金基金管理机构做好接收管理运营工作；总结第一批企业年金管理机构资格认定工作经验，对有关机构管理资格进行适当整合，适时进行第二批企业年金基金管理机构资格认定；继续完善企业年金配套政策，研究拟定企业年金集合计划管理办法，解决中小企业参加企业年金的实际问题；会同有关金融监管部门、组织中介力量，对企业年金基金管理机构内控制度、市场运营等情况进行监督检查。

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篇7

网络借贷管理办法全文第一章 总 则

第一条 [立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条 [适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省(区、市)人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条 [基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

第四条 [管理机制] 按照鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展的总体要求和依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构业务活动进行互联网安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪工作。国家互联网信息管理办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作，指导本辖区网络借贷行业自律组织。

第二章 备案管理

第五条 [备案登记] 拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构，不包含其分支机构，应当在领取营业执照后，携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

地方金融监管部门应当为网络借贷信息中介机构办理备案登记。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案后的机构进行评估分类，并及时将备案信息及分类结果在官方网站上公示。

网络借贷信息中介机构还应当依法向通信主管部门履行网站备案手续，涉及经营性电信业务的，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。

网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。

第六条 [机构名称] 开展网络借贷信息中介业务的机构，其机构名称中应当包含网络借贷信息中介字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第七条 [备案变更] 网络借贷信息中介机构备案事项发生变更的，应当在5个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。

第八条 [备案注销] 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的，应当在终止业务前5个工作日内书面告知地方金融监管部门，并办理备案注销。

经备案的网络借贷信息中介机构依法解散、被依法撤销或者依法宣告破产的，除依法进行清算外，由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。

第三章 业务规则与风险管理

第九条 [机构义务] 网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：

(一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

(二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

(三)采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动;

(四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险;

(五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息，其中网络借贷有关债权债务信息要及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记;

(六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息，不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度，履行反洗钱和反恐怖融资义务，接受反洗钱监督管理;

(八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

(九)配合相关部门做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

(十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

网络借贷行业中央数据库管理办法另行制定。

第十条 [禁止行为] 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：

(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款，法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、;

(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;

(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;

(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

第十一条 [实名注册] 参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。

第十二条 [借款人义务] 借款人应当履行下列义务：

(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(二)保证融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的;

(三)按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(四)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

第十三条 [借款人禁止行为] 借款人不得从事下列行为：

(一)欺诈借款;

(二)同时通过多个网络借贷信息中介机构，或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式，就同一融资项目进行重复融资;

(三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所同一融资项目的信息;

(四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容，仍进行交易;

(五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

第十四条 [出借人条件] 参与网络借贷的出借人，应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

第十五条 [出借人义务] 参与网络借贷的出借人应当履行下列义务：

(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

(二)出借资金为来源合法的自有资金;

(三)了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力;

(四)自行承担借贷产生的本息损失;

(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

第十六条 [线下业务] 除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

第十七条 [风险控制] 网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。

第十八条 [网络与信息安全] 网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，配置充足的资源，采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行，保护出借人与借款人的信息安全。

网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息，信息交互内容等数据，留存期限为5年;每两年至少开展一次全面的安全评估，接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。

网络借贷信息中介机构成立两年内，应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

第十九条 [募集期管理] 网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不得超过10个工作日。

第二十条 [费用分配] 借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。

第二十一条 [征信管理] 网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法报送、查询和使用有关金融信用信息。

第二十二条 [电子签名] 各方参与网络借贷信息中介机构业务活动，需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时，应当遵守法律法规的规定，保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。

网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统，应当对第三方数字认证机构进行定期评估，保证有关认证安全可靠并具有独立性。

第二十三条 [档案管理] 网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术，记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料，做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。

第二十四条 [业务暂停与终止] 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前5个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止，不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。

网络借贷信息中介机构因解散、被依法撤销或宣告破产而终止的，应当在解散、被撤销或破产前，妥善处理已撮合存续的借贷业务，清算事宜按照有关法律法规的规定办理。

[破产隔离] 网络借贷信息中介机构清算时，出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人，不列入清算财产。

第四章 出借人与借款人保护

第二十五条 [借贷决策] 网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。

第二十六条 [风险揭示及评估] 网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。

网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。

网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理，设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

第二十七条 [客户信息保护] 网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理，确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密，未经出借人与借款人同意，不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。

在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应在当中国境内进行。除法律法规另有规定外，网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。

第二十八条 [客户资金保护] 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

第二十九条 [纠纷解决] 出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷，可以通过以下途径解决：

(一)自行和解;

(二)请求行业自律组织调解;

(三)向仲裁部门申请仲裁;

(四)向人民法院提起诉讼。

第五章 信息披露

第三十条 [融资信息披露及风险揭示] 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息：

(一)借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告;

(二)融资项目基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况;

(三)风险评估及可能产生的风险结果;

(四)已撮合未到期融资项目有关信息，包括但不限于融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等。

第三十一条 [机构经营管理信息披露] 网络借贷信息中介机构应当实时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等经营管理信息。

网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏，定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定及工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织要求披露的其他信息，内容包括但不限于机构治理结构、董事、监事、高级管理人员及管理团队情况、经会计师事务所审计的财务会计报告、风险管理状况、实收资本及运用情况、业务经营情况、与资金存管机构及增信机构合作情况等。

网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计，并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证，向出借人与借款人、工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织等披露审计和测评认证结果。

网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查文件报送工商登记注册地地方金融监管部门，并置备于机构住所供社会公众查阅。

第三十二条 [披露义务的责任主体] 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责，保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对融资项目有关信息的调查核实，保证提供的信息真实、准确、完整。

第六章 监督管理

第三十三条 [中央金融监管部门职责] 国务院银行业监督管理机构除应当履行本办法第四条规定的有关职责外，还应当承担下列职责：

(一)对地方贯彻落实国家相关政策法规、开展监管工作进行指导、协调和监督;

(二)建立跨省(区、市)经营监管协调机制，加强对网络借贷信息中介机构业务活动风险监测分析和开展风险提示，对可能出现的风险进行预警提示和督导;

(三)推进行业基础设施建设，建立网络借贷行业中央数据库;

(四)指导网络借贷行业自律组织;

(五)对本办法及相关实施细则进行解释。

第三十四条 [地方金融监管部门职责] 地方金融监管部门依照法律法规和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等文件要求，加强沟通、协作，并履行下列监管职责：

(一)建立网络借贷信息中介机构及其股东、合伙人、实际控制人、从业人员的执业记录，建立并管理行业有关数据信息的统计，开展风险监测分析，并按要求定期报送国务院银行业监督管理机构;有关统计数据与中国人民银行及网络借贷行业中央数据库运行机构共享;

(二)对网络借贷信息中介机构业务活动中的信息披露进行监督，制定实施信息披露、风险管理、合同文本等标准化规则，促进机构信息披露和增强经营管理透明度;

(三)受理有关投诉和举报，自主或聘请专业机构对辖内网络借贷信息中介机构进行现场检查和非现场监管;

(四)对网络借贷信息中介机构及其从业人员违反本办法和相关监管规定的，视情节轻重对其采取相关措施;

(五)建立舆情监测制度，对网络借贷信息中介机构业务活动中可能涉及非法集资等违法违规行为进行监测，并及时报告省级人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法机关查处;

(六)定期向省级人民政府、国务院银行业监督管理机构报送本辖区备案和网络借贷行业年度监管与发展情况报告。

第三十五条 [自律组织职责] 省级网络借贷行业自律组织应当将组织章程报地方金融监管部门备案，并履行下列职责：

(一)制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施，教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定;

(二)依法维护会员的合法权益，协调会员关系，组织相关培训，向会员提供行业信息、法律咨询等服务，调解纠纷;

(三)受理有关投诉和举报，开展自律检查;

(四)法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。

第三十六条 [客户资金存管] 借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。

资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督，并根据合同约定，依照出借人与借款人向网络借贷信息中介机构发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。

资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

资金存管方应当按照网络借贷有关监管规定报送数据信息并依法接受相关监督管理。

第三十七条 [重大风险信息报送] 网络借贷信息中介机构应当在下列重大事件发生后，立即采取应急措施并向地方金融监管部门报告：

(一)因经营不善等原因出现重大经营风险;

(二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为;

(三)因商业欺诈行为被起诉，包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。

地方金融监管部门应当建立网络借贷行业重大事件的发现、报告和处置制度，制定处置预案，及时、有效地协调处置有关重大事件。

地方金融监管部门应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构重大风险及处置情况信息报送省级人民政府、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行。

第三十八条 [一般信息报送] 网络借贷信息中介机构发生下列情形的，应当在5个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门报告：

(一)备案事项发生变更;

(二)不再提供网络借贷信息服务;

(三)因违规经营行为被查处或被起诉;

(四)内部人员违反境内外相关法律法规行为;

(五)国务院银行业监督管理机构、地方金融监管部门要求的其他情形。

第三十九条 [年度审计] 网络借贷信息中介机构应当聘请有资质的会计师事务所进行年度审计，并在上一会计年度结束之日起4个月内向地方金融监管部门报送年度审计报告。

第七章 法律责任

第四十条 [监管部门责任] 地方金融监管部门有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)未依照本办法规定报告重大风险和处置情况的;

(二)未依照本办法规定向国务院银行业监督管理机构提供行业统计、行业报告等相关信息的;

(三)其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第四十一条 [机构责任] 网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定，有关法律法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定的，工商登记注册地地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施，以及给予警告、通报批评、人民币3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资活动的，按照相关法律法规和工作机制处理;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

监管部门应当通过信用信息公示系统，公示其在履行职责过程中产生的相关企业行政许可信息和行政处罚信息，并将诚信档案与网络借贷行业中央数据库或其他全国性的数据库链接，实现数据共享。

第四十二条 [出借人与借款人责任] 网络借贷信息中介机构的出借人及借款人违反法律法规和网络借贷有关监管规定，依照有关规定给予处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八章 附 则

第四十三条 [相关从业机构] 银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资性担保公司、小额贷款公司等投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构，设立办法另行制定。

第四十四条 [全国行业自律组织] 全国性网络借贷行业自律组织接受国务院银行业监督管理机构指导。

第四十五条 [过渡期安排] 本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过18个月。

第四十六条 [实施细则] 省级人民政府可以根据本办法制定实施细则，并报国务院银行业监督管理机构备案。

第四十七条 [生效日期] 本办法自 年 月 日起执行。

网络借贷的交易原理民间借贷作为一种古老的融资方式，在网络时代被互联网技术将其升级，融入了更快捷的

创新理念。

民间借贷的基础是熟人社会天然的伦理制约，熟人社会中与公平市场交易相悖的是开不了口，因此不便于约定借贷双方的权利与义务。