金融营销活动方案范文

导语：如何才能写好一篇金融营销活动方案，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

2.春节前后，为提升邮政品牌认知度与品牌形象。采取了多种多样的宣传方案。走访期间印制了多种宣传折页与宣传海报，在各个交通要道，村头巷尾等显著位置张贴、挂放宣传。在春节前组织招聘大学生志愿者、县局挂钩人员、金融业务局每天分三组分别到三个大型长途车站对外出返乡过节人员散发拜年卡；在网点开展回馈客户春节年货平价送”活动；各个金融网点也先后开展了春节旺季拜年演出抽奖活动以此提高网点人气，助推旺季金融业务的发展。

3.金融重点营销方案，针对西南地区光伏发电征地赔偿；环洪泽湖水域等网点水产养殖；北部、东北部等网点秋粮款展开重点专项营销，通过单项一对一的重点走访营销，拉近与客户之间的感情，直接带动网点余额的有效增长，也为全县余额增长做出了贡献。

4.全力紧抓余额、保险的增长，通过去年末的撒网式走访，加强春节前的精细化走访，重点客户点对点走访营销，临近春节前再加强沿街商户大客户的最终走访，促进春节前最后一波余额的增长。另外加强了理财POS机的宣传与使用，挖掘外来客户他行潜在资金。

5.春节高量期保险退保，转保高峰期。提前部署好退保的各项流程，召开网点人员讲解退保事项。提高保单退保处理速度开辟跨赛保险退保绿色通道，尽一切可能提高退保处理速度，减少内部处理环节。

6.为进一步提升金融总资产规模，加快发展步伐，确保提前完成今年营销活动的各项指标，开展“赛中赛”专项营销活动。全局上下紧密联动，形成一种良好的业务发展氛围，截至今年来跨赛期末我局实现新增余额3.13亿元，新增保险1.05亿元，顺利超额完成赛中赛制定的超越目标。

7.为推进春节期间保险业务的发展，开展了“迎新春、庆新年”保险PK赛营销活动，各金融网点两两结成一组，实行每日保险业绩PK，既提升了各网点保险营销积极性，又营造了春节旺季良好的营销氛围。形成了比学赶超、争先率先的浓厚氛围，为我局保险业务的发展打下了坚实的基础。

8.进一步提升金融总资产，吸引挖掘外部资金，满足客户更多的金融需求，在1月和3月分两次开展了理财POS机专项营销活动，通过两次理财POS机活动的开展，成功挖掘了外行资金累计3500多万元，为我局金融总资产的提升起到了推动作用。

10.夏粮收割已经进入旺季，组织各网点开展了夏粮收购的专项营销活动，加强夏粮收购的前期信息收集、走访、宣传等各项工作，并落实到每一个环节，同时也为下半年秋季小麦、玉米、黄豆、水稻等农作物的销售入储创造一个良好的时机，竭力将夏秋粮款截留在我们网点。

1、做好网点销售化转型工作。借鉴往年转型经验，召开全县网点人员动员交流会，已转型网点各岗位优秀人员分别交流转型网点心得体会。对开始转型的网点做好交流与沟通，明确责任分工，制定一系列转型相关的工作文件，细化各岗位的奖惩明细，提高转型人员工作积极性。打造高素质的转型大使团队，确保人员分工明确，专人有专责，全身心投入到转型工作中。

2、尝试节日营销金融理念，梳理出全年重大节庆日，做节日主题营销，同时也能够迎合越来越多的时尚人群。经初步筛选已筛选出端午、七夕、中秋、国庆、重阳、圣诞、元旦等节庆日。结合节日特点开展差异化客户营销活动，同时对网点进行节日营销布置，以此来拉近网点与客户的距离，有利于业务的开展，营销业绩的提升。当前我局正在联合邮储银行策划开展特色端午营销活动。

4、做好临淮、半城水产养殖户的维护和开发工作。我们要抓住临淮、半城以及龙集等水产养殖密集的乡镇，做好上门宣传工作，并通过发放宣传品等措施吸引储源，最大限度吸收这部分资金。

5、开展经济作物营销，如西瓜、草莓等特色经济，组织网点深入到草莓、西瓜种植户的田地中进行实地走访，通过拉家常的方式与客户聊天交流进行信息采集，以此拉近与客户的感情，从而达到余额、保险、理财等业务增长。

6、中邮期缴作为重点营销项目，将着力督促各网点中邮期缴业务发展，在学校给予学生补贴款、学生开学报名等重点时间段，适时开展专项期缴营销活动方案、产说会、答谢会，促进中邮期缴业绩发展。

7、为了满足客户财富管理多元化需求，扩充邮政金融收入来源，提高邮政服务品质，进一步提升品牌竞争优势，中邮证券将作为我局今年主推的新兴财富管理方式为客户服务。而且当前股市正处在一个高速上涨的黄金时期，也是我们宣传中邮证券的大好时期。我们前期已经着重宣传了中邮证券品牌，也一定程度上的提升品牌认知度。后期我们将注重对有效开户数的提升，并逐步做到量的增长。

篇2

（一）负债及管理资产业务经营情况

个人存款时点：截至四季度末，我行个人存款余额**元，较年初增加**亿元，其中一般个人存款**亿元，较年初增加**亿元。

个人存款日均：截至四季度末，个人存款日均余额**亿元，较年初减少**亿元，其中一般个人存款日均余额**亿元，较年初增加**亿元。

管理资产：截至四季度末，我行AUM余额**亿元，较年初增加**亿元，AUM增速**%。

（二）资产业务经营情况

截至四季度末，我行零售信贷余额**亿元，较年初减少**亿元。个人信贷客户数**户，较年初新增**户。

（三）零售客户经营情况

1.各层级客户增长情况

截至2015年12月，我行AUM月日均5-50万客户数**户，当年新增**户；AUM月日均50-600万客户数**户，当年新增**户；AUM月日均600万以上客户数为**户，当年新增**户。

2.零售达标客户增值情况

截至2015年12月，我行5-50万层级交叉销售达标客户共计**户，较年初新增**户，增长率为**%；50-600万层级交叉销售达标客户共计**户，较年初新增**户，增长率为**%。600万以上层级交叉销售达标客户共计**户，较年初新增**户，增长率为**%。

（四）产品销售情况

截至四季度末，我行全口径理财销量**亿元，实现中收**万元。其中银行理财**亿元，实现中收**万元；基金销量**亿元，实现中收**万元；保险销量**亿元，实现中收**万元，实物贵金属销量**亿元，实现中收**万。

二、2016年二季度工作计划与安排

（一）贯彻落实总行“***”综合营销活动

根据总行2016年一季度“***”综合营销活动要求，结合我行情况，分行已统一组织属地化营销活动。分行将以提升客户管理资产为核心指标，带动负债、资产、中收、客户等主要指标的提升，通过开展负债业务营销竞赛、中间业务收入营销竞赛、零售达标客户营销竞赛和个人贷款营销竞赛进一步提升网点产能，同时通过对分层、分群、分渠道客户提供“产品+权益+活动+品牌”的组合方式做好旺季营销的客户经营，实现2016年各项经营指标的“开门红”。

（二）网点转型方面

1.过程结果双管控，有效提升交叉销售

第一，开展“***”开门红活动，通过为各支行配备活动礼品和物料支持，专项拓展新客户，提升存量客户，开展交叉销售工作。第二，梳理主题式产能拉动三大抓手（即潜力客户激活、金卡客户提升、降级客户挽回），多方面设计营销策略，利用过程管控有效提升指标。第三，为有效提升交叉销售达标客户，为支行和管户人设定交叉销售率低标任务，要求达到相应目标。低标任务的设定，很大程度上扭转了支行管户人行动不积极的现状，目标客户数增量和增长率也得到了较为明显的提升。第四，在分行范围内全力推动潜力睡眠户的激活和客户生命周期管理工作，助力交叉销售达标客户的新增。

2.推动厅堂系统项目，助力完善客户管理

通过对支行进行多轮次的现场与非现场培训、检查、考试、使用情况通报、系统使用提示等方式，督导和帮助支行人员熟练掌握系统各项功能，充分利用零售CRM系统和厅堂PAD进行精准化营销。

3.强化片区开发，细化过程管控

执行片区开发2015年操作指引，进一步增强对支行片区开发活动的过程性指导与活动后评估，同时，分行将片区开发活动与支行零售分管行长的岗位考核进行挂钩，增强片区开发活动的重要性与支行的重视程度，使片区开发的获客作用得到充分发挥。

（三）财富管理与私人银行方面

1.抓获取、促提升，持续做好客户经营

（1）继续加强与消费金融部、小企业金融部的合作，针对房抵贷客户、个人经营贷客户开展专项营销活动，在放款前期即介入营销，抓住首次开户的营销契机，获取更多高净值客户。

（2）持续开展降级客户“掘金行动”，2016年我们将继续协助支行针对降级客户开展提升工作，结合旺季营销竞赛等营销活动，推动支行和专业队伍持续开展营销跟进，力争做好客户的提升和资金回流。

2.继续强化重点复杂型产品的销售

（1）紧跟总行理财产品工作思路，深入推进名单制管理，对接总行，争取稀缺理财，协同支行，开展一对一定向产品销售，切实将优势资源向重点客户倾斜，扎实推进私人银行客户的提升和交叉销售工作。

（2）深入开展重点复杂型产品的销售工作，顺应市场热点，满足客户多元化需求，开拓财私客户代销产品类型和规模，积极推进项目融资类信托、二级市场结构化产品以及提供安全垫的主动管理产品，重点关注“保留存、促拉新”，进一步扩大我行高端产品销售在总行的份额，并通过产品抓手提升私人银行客户数，带动全行的储蓄和管资增长。

3.落实客户经营过程管理

对于已达标的私行客户必须归户到财富顾问，协同支行贵宾理财经理进行“一加一”维护；结合维护要求，在贵宾系统中落实KYC问卷填写和客户联络日志，实现私行客户经营的可持续化。

4.用好CRM系统，加强数据库营销支持

利用系统对私行客户坚持“名单制管理”，通过后台数据分析，协助支行开展日常客户经营。定期下发边缘目标客户和降级客户名单、理财产品到账客户信息，协助支行针对目标客户开展精准营销。

5.推进保管箱存量经营，全面提高盈利水平

（1）重点做好存量经营，改变经营理念，将保管箱从以往配套增值服务的思路转变为产品经营的思路。

（2）加大宣传力度，大力拓宽获取渠道。对内、对外开展营销推广活动，做到“舆论有声音，厅堂有营销，客户有触动”；重点开展贵金属、收藏品客户的 “圈子营销”活动。

（四）产品销售方面

2016年一季度经营指标以全面完成总分行任务为目标，其中，产品类指标力争进行产品结构调整，坚持“择时重推+择品优推”的理念，充分利用总分行“开门红”方案达到获取客户增加中收盈利的战略目的。一季度目标为实现分行既定中收任务的100%。

根据安排，我行一季度围绕理财产品做常态稳健营销推动，利用总行专属产品及明星产品做重点推进，保险产品和贵金属两项目在“开门红”期间配合各项活动方案重点营销，基金强化随行就市，关注售后服务。明确“理财产品获客，复杂类产品优客”的职能，实现客户获取和产能盈利两个目标。在一季度开始将为网点提供日、周、旬、月的指标完成情况，并通过重点产品作为突破点，督导各支行完成全年既定任务。同时，持续以“周三保险日”等重点活动为抓手，继续以“贵金属一季度重点产品”为营销对象，同时，积极响应总对总营销方案，获得更多总行资源，力争在2016年底实现指标的全面完成。

（五）消费金融方面

1.抓好消费贷业务营销

2015年依托全国性大型开发商的楼盘按揭项目，我行消费贷规模从6月份开始放量增长，2016年房屋按揭仍然是业务重点，紧跟重点开发商的重点项目，响应总行的业务指导方向，实现楼盘按揭业务的放量增长。对于对接给支行的项目，要做好分支行的对接和合作，分行立足于加强和开发商的沟通与维护，支行立足于单笔贷款的营销及客户经营，努力实现一季度发放***亿元规模，消费业务实现***亿元的新增。

车贷业务稳步推动，重点品牌重点营销。从中高端贴息合作品牌，如：路虎捷豹、宝马、沃尔沃、克莱斯勒、讴歌等，逐步向中端品牌发展。选出不良率较低的品牌进行合作，获取更多优质客户。联合支行与经销商一起搞营销或客户回馈活动，增强我行与经销商的合作紧密度。定期开展分期经理车贷分期业务劳动竞赛，提高分期经理为我行推荐客户的积极性。

3. 加强客户经营力度

2015年上半年，经过方案的调整，客户经营水平在系统内排名第一。2016年一季度我行要求支行层面继续坚持贷前五项产品营销，贷后七项产品的要求不放松。分行层面将积极配合支行客户经理的营销工作，发现问题，及时协助解决。

4.加强平台及渠道的搭建。

从2015年消费金融业务的发展来看，我行受益于渠道及平台的搭建。2016年我行将继续加强一手房及车贷渠道营销，同时立足于担保公司、二手房中介、大型家居卖场、装修公司等渠道的经营，以开拓新的业务模式，实现产品的创新，收益的提升。

（六）小企业金融方面

1.积极开展渠道搭建

面对当前复杂多变的经济形势，以及经济发展速度放缓、省内多个行业业绩下滑的现状，我行将继续做好细分行业和市场的研究，积极搭建分行层面的营销合作平台，以标准抵押贷和微小POS贷为营销重点，打通这两个产品的批量开发渠道，为经营单位小企业业务发展提供帮助。

2.推动“信贷工厂”模式落地

在行内继续协助支行理顺、优化风险审批、信贷放款等方面的流程和手续，推动“信贷工厂”的业务模式在分行早日落地，助力支行顺利开展小企业业务。

3.加强客户经营

根据制定的零售信贷客户综合经营方案，继续加强对客户的深度挖潜。通过费用配置与放款审核，要求客户经理务必做到充分利用我行信贷资源，通过资产业务拉动负债和中收的提高。分行将按月对新发放客户经营情况、零售达标客户增长情况、储蓄拉动情况进行通报，努力推动个人经营贷款客户对我行综合贡献度的提升。

4.积极推动不良贷款化解

针对2015年度的逾期及不良情况，2016年将继续与法保部合力加大对问题资产跟踪处置力度，通过催收、清收、重组等风险化解措施，尽全力完成总行下达的不良管控目标。

（八）出国金融方面

1.强化出国金融获客功能，搭建属地化获客渠道

（1）规范厅堂营销机制，提升出国金融客户转化率

规范厅堂营销机制，有意识地挖掘来我行办理出国金融业务的客户的需求，通过四卡合一、两卡合一整合服务模式，以及签证一条龙服务、美国落地服务、境外租车优惠、境外保障产品、外汇理财产品等钩子产品吸引在我行办理签证业务的客户成为我行客户，提高出国金融业务的获客渠道作用。

（2）多渠道合作，拓展获客渠道

分支行共同积极寻求留学、培训、游学、合作办学、旅游机构等合作，宣传我行美使馆业务优势和出国金融专属产品，实现客户获取。为烘托2016年一季度旺季营销氛围，调动支行营销积极性，分行预计组织支行共举办十场中介合作活动，对获客效果好、产能高的支行，分行给予礼品支持。

2.加大出国金融产品宣传

分行围绕“要出国，找**”的宣传语，充分利用我行现有宣传渠道进行全行统一的广告宣传策划与投放。利用总行统一设计的宣传物料和平面、广播、电视广告，在我行网点、网站、微信等自有渠道和广播、报纸等媒体投放，加大出国金融产品宣传，扩大我行出国金融产品在山西省内的份额，提升业务品牌知名度和美誉度，通过对差异化专业出国金融服务的宣传推广，形成属地化品牌效应和相较于同业的独特优势。

（九）电子银行业务方面

1.做大客户规模，提升活跃客户数量

互联网金融时代，必须紧跟市场发展节奏，把握机遇。依托非现场授权批量开户，我行在2015年获取了大量手机银行新增客户；今年，总行新上线的电子账户功能，为挖掘潜在客户提供了有利武器；同时，借助无卡存款、电子渠道保险代销等新功能的上线，我行手机银行内容不断丰富，带给用户的体验不断提升。分行将加大对一线人员的培训，确保一线人员都能熟练掌握新功能，为客户提供更精准的营销，实现移动客户高速增长的同时客户活跃度保持提升。

2.持续开展有效的营销活动

一季度，继续开展“天降话费，信手拿来”、理财夜市“稳健宝”、“手机银行推荐有礼”、“手机银行交易有礼”等营销活动，推动云营销平台的使用及推广。

与信用卡中心协同营销，针对我行信用卡客户营销开通手机银行，赠送“爱奇艺VIP会员”观影权益；同时，借助“**观影季”营销活动，为各分支行开展手机银行的落地营销及网点获客提供相应数量的爱奇艺VIP会员权益。

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【关键词】企业管理；项目管理；需求管理

在对企业项目进行管理的时候，优秀企业项目的管理人员需要注意其自身对于市场需求分析的能力，与项目管理理论的知识相结合，最终形成完整、有效的项目管理方法，并且用在市场营销中具体实践的活动对其理论知识的科学性进行有效证明。目前在市场营销中还没有形成统一项目管理的模式，有很多理论方面的研究，但是却没有很多实际证明的例子。所以要加强对于企业项目的管理，将市场营销理念注入在项目的管理过程中，采取专业方法对项目的管理模式进行优化。

一、企业项目管理的具体实践

项目管理在我国的发展很晚，但是其发展的速度非常快，最近几年以来，企业的项目管理在整个市场营销中地位逐渐变高。在我国有很多企业对引进外国的先进项目管理的研究理论非常重视，对外国的企业在实施项目的管理模式时候得出的经验和教训进行总结。根据自己企业发展的实际情况，将整个市场营销的角度作为基础，制定出具有自己企业特点项目管理的方案。将与企业相符的可持续化的发展项目管理形式建立好，能够提高市场营销活动中的工作效率。同时我们要将整个项目管理过程中的控制工具和计划工作利用好，将整个营销活动战略性的目标作为项目，采取专业项目的管理方法对其进行管理，给自身企业带来经济利润。为此，主要从以下方面对项目管理在市场营销活动中具体的应用进行阐述：

（一）制定好计划的方案

市场营销活动中正确的战略是帮助企业在市场竞争过程中获取成功关键的地方。企业需要用正确营销的战略作为整个企业的指导，对公司现有的资源进行组织和合理的分配，对市场与消费者的需求进行很好的把握，将市场上潜在的消费者挖掘出来，生产出适合消费者和市场上所需的产品，给整个企业带来经济和利润。同时为了能够与现在经济市场的竞争相适应，要加强对于整个营销活动的流程计划和控制：第一要从自己公司的可持续发展方面看，将营销活动目标确定好，如将具体销售的金额确定好等，按照具体目标将具体执行的计划方案制定好；第二在将具体市场营销的活动方案拟定好之前，要将具体资料收集起来，例如市场上的消费者对于产品的耐用程度、质量、外观以价格可接受的范围，市场上经济、政治和法律外界的环境对于产品销售、推广的渠道影响。

（二）制定好详细战略

对整个市场调查之后，可以对调研获取的资料进行具体的分析和统计，将目标的群体确定好，对市场进行细分。按照市场的调查报告对产品生产优势和劣势进行一定的分析，将优秀产品的组合建立好，同时对于产品组合深度和宽度以及互相之间关联程度进行有效规范处理。将市场的竞争现状充分考虑好，制定出合理产品价格，并且建立高素质、优秀销售的团队，将产品的销售渠道不断拓宽，使得产品销售额不断增加，给企业带来非常多经济的利润。分析所有市场的营销活动里面工作的任务，尤其是针对某些工作，要对其进行科学、系统的安排，将每一个工作都落实到位。在整个销售的过程中，企业里所有职能的部门都需要共同参与，确保每一个参与的员工都具备团队的协作精神，保证整个工作的流程能够正常运行。

（三）具体实施企业项目

产品的生产和研发部门需要按照市场的调研报告，重新定位和审核现有的产品，与不同产品生产的周期相结合进行适度调整。一旦现在的产品不能够满足消费者和市场的需求，需要其研发的部门按照企业里科学的技术水平开发新的产品，使得整个企业能够在竞争激烈的市场上占有一席之地。同时市场的部门要按照现有产品市场的营销策略，确定好消费者能够接受价格的范围，将新产品上市总成本估算好。并且相关的销售部门也要根据新产品的不同特点以及不同消费的人群，对产品销售的方式和销售的渠道进行认真的选择，尽量占取大量消费者的市场，将企业市场的占有率提高，给企业带来非常多经济的利益。

二、项目管理中需求的管理

（一）界定科学的需求管理范围

确定好各个阶段项目的任务目标，对整个项目的背景、实施的相关要求和目标有综合的了解，与项目现在状态、整体的实施安排以及未来的发展方向相结合之后，有效分析整个项目所涉及的内容，将项目的需求管理范围规划好。与此同时，按照各个需求的重要性以及现在企业的资源情况，将项目实施任务的清单制定好，保证与之相关的各级人员都认可该任务清单。将需求的范围制定好之后，要充分分析项目的内容，分析的时候可以运用模型和图表工具来描述分析的结果，方便相关的人员能够更好地了解需求情况，分析的时候一定要注意不能够出现遗漏、含糊或者是前后不一的情况，确保该需求分析能够给企业提供项目实施的保障基础，与相关人员沟通的时候需要综合运用各种沟通的技巧和方式。

1.注重肢体运用肢体语言。在与沟通对象进行沟通的时候，要注意倾听沟通对象的表达，观察对方所表达出的肢体动作，正确把握对方想要表达的内容，讨论到复杂内容的时候要注意双向的沟通，表达自己的意见给对方，保证双方对该内容的了解相一致。

2.充分了解沟通的对象。在与相关人员进行沟通之前需要对其情绪、爱好和性格等有所了解，选择合适的沟通方案，并且将一些容易歪曲理解的信息排除，表达沟通对象比较感兴趣的内容，最终使得沟通对象有注重想要沟通的意识。

（二）制定科学的规划方案

企业在实施项目的时候提出实施的目的，其主要原因是为了将工作的效率提高、方案控制经营的风险、对管理的模式进行优化、不断推动企业经营业务的发展以及让监管的要求得到满足，并且企业提出的各个任务一定会与企业未来的发展有一定关系。在企业提出的各个任务中，怎样针对现在企业的发展情况和资源配置的情况，对企业的需求管理进行有效的规划是非常重要的一个工作内容。为了能够确保各个任务得到合理的规划，首先要对各种因素进行综合的考虑，分析和评定各项任务，并且需要与企业制定的发展战略相结合，对企业的各个项目充分分析之后，还需要对项目进行总体统筹的规划，最后再将各种任务的需求按照企业每年的任务需求进行有效分配，按照任务的重要程度和难易程度进行分配，再细分为月度和季度甚至是每周的任务量，使得各种任务的实施能够得到合理的规划，进而推动企业的项目管理进度能够有效实施。

（三）严格控制需求的变更情况

在实施项目的时候，经常会遇到很多突然改变的情况，但是需求的改变会对项目进程、质量和成本产生很大的影响，所以需要项目管理人员有效控制需求的变更情况。首先企业需要制定规范的管理流程来控制需求变更情况，针对不同需求来制定不同处理的流程，保证需求变更的管理能够有一定的章法；其次当提出需求变更的情况之后，管理需求的人员要对变更的背景进行充分的了解，例如市场的变动、监管部门的要求或者是规则的调整等，然后再分析变更的内容，主要包括变更的内容、主题、影响范围以及可行性等相关的内容。对变更情况充分分析之后，如果只是一些比较小的变动，不会对项目的整体实施产生影响并且各个部分都认可该需求的变更，就可以不要改变方案直接按照之前的方案实施，但是假如变更的范围和内容比较大，则需要对变更内容、范围、可行性和利弊进行分析，将该情况向上级的领导汇报，方便领导进行最后方案的决策；最后将领导最终决策的方案与相关管理人员的意见进行沟通，形成各个部门都认可的变更方案，有效实施各种变更的程序，将变更之后的需求分析做好，保障项目实施的质量和进度。

三、结语

企业项目管理过程中需求管理是非常重要的环节，该管理会涉及规划需求、获取需求、分析需求、界定需求的范围、控制需求的变更情况、评审需求、跟踪需求的进度等相关的内容，企业项目管理过程中需求管理的好坏会对企业项目后续的实施产生直接或者是间接影响。因此，在实际管理企业需求的时候要非常重视需求任务的合理规划、仔细分析每一个项目的需求情况、有效对需求成果进行评审、客观管理整个需求变更的情况、不断跟进企业项目管理的发展进度，在管理过程中结合运用管理、组织、计划和控制等方法，保证企业的项目管理能够有效实施。

参考文献：

[1]樊林赋．面向IT项目的需求分析管理的方法研究及应用[D]．上海交通大学，2012．

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一、上半年主要经营指标完成情况

截至6月末

（一）贷款余额**亿元，较年初增加**亿元，增长**%,完成计划增量**%，累计发放贷款**笔，累计投放**亿元；实现利息收入**亿元,完成同期计划的**%。

（二）贷款日均余额**亿元,较年初增加**亿元,完成同期计划的**%。

(三)各项中间业务收入**万元。其中，财务顾问费**万元,其他手续费收入**万元。

（四）办理银行承兑汇票**笔，金额***万元，其中100%保证金银承**笔，金额***万元。

（五）客户数量**户，较年初增长**户,完成客户拓展计划**%。

二、各项业务开展情况分析

(一)贷款投放行业分析

根据今年****金融业务营销指导意见,**支行****贷款投放重点是****贷款。从行业看，上半年批零行业投放贷款**笔***亿元;制造业**笔***亿元;其他行业**笔***亿元。

（二）贷款产品投放分析

上半年**支行累计投放**亿元,其中***贷款**亿元，占**%; ***贷款**亿元，占**%; ***贷款**亿元，占**%; ***贷款**亿元，占**%。

（三）贷款担保方式分析

上半年投放贷款中，抵押担保贷款**亿元，占**%;保证担保贷款**亿元,占**%;信用贷款**亿元,占***%。

三、工作中采取的重点措施

上半年，**支行按照年初计划工作会议部署，通过多种形式，积极推进****贷款的创新工作，努力使各项工作再上新台阶。主要措施是：

（一）明确市场定位，坚持创新发展

上半年，我行坚持以**平台等为****信贷业务发展方向，发挥优势力量集中争取优质客户贷款，既巩固已有的市场优势，又着力发展新产品的业务推广；既对原有客户进行深度挖掘，对着力建立新的拓展渠道，上半年我行重点对***进行了重点营销，成功营销贷款**笔金额合计***万元。

（二）明确责任分工，形成了****管控模式

根据**要求，我行在上半年对****信贷从业人员重新配置，精选了一批道德水准较高、业务能力较强的信贷人员，按照****模式建立了相互协助，相互推动、相互制约的****风险管控模式，为以后全力推动****信贷业务发展奠定了强有力的组织保证。

（三）规范业务流程要求,严防操作风险

上半年，**支行重新梳理了信贷业务操作流程，规范了每一个操作环节要求，严格按照总行下发的信贷业务操作流程办理业务。并对全行票据业务、贷款新规、低风险业务进行了全面自查。

（四）加强业务培训，提高人员素质

上半年我行制订了《**支行二一一年度员工培训工作实施方案》，确定每周六为集中学习日。在完成**各项培训任务的前提下，充分发挥业务骨干的前沿优势，采取多种形式，针对操作风险、业务理论、工作技能等方面，分层次、分类别集中组织培训。上半年，我行共组织业务培训**次。

（五）以存款为突破口，全面提高综合效益

为全面提高综合效益，我部将存款作为全年工作的重点工作之一,上半年，我部制定了全年存款营销活动方案。明确目标，指标对应，分解落实直至到人，同时制定了相应的奖惩措施，采取旬通报、月总结、季奖励等考核方式，以激发员工营销激情，将存款营销的理念深入人心。上半年通过全行上下努力, 实现储蓄存款*亿元，成功完成既定目标。

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对于中联通而言，2G业务是现在式，3G业务则是未来式。因此，兼顾2G、3G业务，主打融合策略成为其现阶段的惟一选择。

尽管中联通宣布今年将在282个城市开通WCDMA网络，但是“对于中联通而言，2G业务依然是其2009年的重点。”一位接近中联通的SP人士表示。在他看来，由于3G业务赢利前景依然不甚明朗，基于2G业务的营收对于中联通依然重要。

中联通内部的一份营销活动方案显示，将在2009年1月15日至4月15日开展GPRS营销活动。在WCDMA放号前夕仍然力推2G业务，中联通在3G推广初期的融合战略似乎已经成形。

2G目标依旧出台

据了解，在2009年1季度的活动期间，中联通将与搜狐、空中网等独立WAP站点以及手机浏览器UCWeb联合推广数据业务。其目标将是WAP流量收入4.95亿和彩信收入1.05亿的目标，其目标之一是彩信用户渗透率环比提升10个百分点。

“环比提高10个百分点，可见中联通彩信业务的相关推广力度将会很大。”上述SP人士表示。

与此相伴的则是中联通3G网络WCDMA紧锣密鼓的备战。2009年1月中旬，中联通董事长常小兵在股东特别大会后表示，今年内中联通将开通282个城市的WCDMA网络，其中55个城市将于上半年完成。

据了解，中联通今年1月在海南三亚召开重组融合及3G相关业务的会议，集团公司基于WCDMA的各项业务已经下发到省公司。“对于WCDMA业务，我们已经组织了学习，将配合集团公司5月份WCDMA放号一起推出。”辽宁联通产品创新部经理张兵在接受《通信产业报》(网)记者采访时表示。《通信产业报》(网)记者所了解的情况似乎也证明了这一点，在iPhone入华谈判的同时，中联通将在WCDMA放号时推出部分应用业务，比如音乐下载、视频通话等。

在WCDMA即将放号的前夕仍然在大力推广2G业务，中联通似乎陷入了自相矛盾的境地。

融合为主3G为辅

“对于中联通而言，2G业务是现在式，3G业务则是未来式。”一位无线企业的管理层如此评价中联通的业务架构。因此，兼顾2G、3G业务，主打融合策略成为中联通在主观意愿与客观条件的双重限制下惟一选择。

根据中联通策略，现阶段的工作主要就是依托固话、宽带优势，利用客户及渠道资源，抢夺手机业务市场，扩大手机业务用户规模和收入规模。

因此，对于中联通而言，通过丰富的终端定制与融合业务推广扩大用户群似乎才是主要目标。

“终端在中国消费者的选择中占据核心地位。”大头无线副总裁汪俊表示。由于WCDMA终端在全球超过1000款。因此，用户对于WCDMA的接受度明显较高。根据IT网站中关村在线在3G发牌后的统计，超过一半的投票用户愿意选用WCDMA制式的手机。

中联通似乎也意识到终端的重要性，在其最新推出的预存话费终端定制的业务中，诺基亚N95、E71等高端手机成为主推重点。

更重要的则在于在3G初期，中联通全业务融合的可操作性远远大于WCDMA业务。在1月8日举行的“中国通信技术年会”上，中联通技术部副总经理刘晓甲表示，融合业务FMC将是发展的必然趋势。在中联通看来，向用户提供跨网络的多业务捆绑，可以达到充分黏合用户的目的。同时还能提升高价值用户占比。

“由于不同3G标准的技术成熟度不同，中联通如果选择WCDMA的话，相关政策很难再在3G上向其倾斜，因此中联通不能坐等WCDMA带来收益。”产业专家付亮表示。而这正是中联通在WCDMA放号前夕多管齐下的原因所在。

背后动因

实际上，自从2001年10月1日，日本第一大运营商NTTDoCoMo率先采用WCDMA标准启动全球第一个3G商用网以来，3G在相当长一段时间内没有摆脱技术叫好，但是收入不叫座的尴尬局面。

因此，中联通在培育WCDMA业务的同时，却仍然押注2G业务力避风险就能够理解。电信行业资深分析师陈运红对此表示：“3G盈利模式确实是个问题，目前全球都没有好办法。”

此外，由于中国的3G牌照是在2G市场得到充分发展的前提下发放的，新兴数据业务还未成为盈利支撑点。当前3G市场需求明显低于当年的2G业务。创业证券预计中联通在2009年上半年相对其他两个运营商的大规模市场推广活动可能相对处于守势。

此外，中联通本身网络覆盖与业务同样存在障碍。据《通信产业报》(网)记者了解，中联通手机报业务2009年1月底便可具备试运行条件，但是手机音乐、手机邮箱、新版WAP门户等大流量业务则要在4月后才具备试运行条件。此外，中联通的G网覆盖有待完善，其基站数目前仅相当于中移动的40%左右，全国范围内的GPRS上网更是去年刚刚开通。对于WCDMA业务而言，必须以一定量的带宽为依托，所以只有到HSDPA阶段，3G业务才能够快速增长。

与客观条件限制相比，中联通在主观意愿上似乎更愿意将WCDMA业务的开发与产业链共行，更多地利用合作伙伴的力量。“很多运营商的失败就是因为希望完全控制整个产业链。”著名咨询公司安联思CEO苏立文表示。

此前传出中联通将成为iPhone在华运营商似乎已经证明了其选择。苏立文指出，iPhone在开始服务后的六个月内，就已经拥有超过15000个应用。“此外随着Android平台手机应用商店上市，微软及Symbian开始提供‘应用商店’服务，通过开放平台不久将有数百万的应用可以提供给用户。”对于中联通而言，这将是自身开发所无法满足的。

链接WCDMA海外经

■通信产业报记者王冀

西班牙电信“一站式”服务

西班牙电信立足于为用户提供“一站式”服务，并专门建立了一个3G门户网站emocion，提供音乐下载、互动式游戏、移动商务等业务。其中，音乐下载是其重点发展的3G增值业务，音乐下载品牌Mplay已经有很高的知名度。另外，手机电视也是西班牙电信的重点业务，目前能够提供14个电视频道，一半需要付费。

沃达丰整合服务是关键

沃达丰3G增值业务的基本发展思路是提供整合的涵盖语音、数据、互联网接入的服务，提高客户的满意度与忠诚度。沃达丰在增值业务领域展开了五大合作项目，包括：渗透电邮与即时通信、移动广告、电子商务、移动搜索、渗透网络社区和手机视频。沃达丰预计这些增值业务将占据其总收入的10%。

篇6

【关键词】邮储银行 电子银行 发展策略

近几年，我国步入互联网金融时代，这一年也被称为互联网金融元年，它的诞生和爆发式增长，是信息技术、市场环境和客户群体共同作用的结果。阿里巴巴在支付宝基础上推出在线存款业务产品余额宝，不仅可以支付、转账，还能获得比银行更高的活期收益。随后，百度推出百发在线理财产品，腾讯推出微支付、基金超市，新浪推出微博钱包，京东推出京保贝……2015年，得益于互联网金融蓬勃发展，在电商巨头的拥簇下，各大商业银行电子银行业务不断发展壮大，互联网下的移动支付替代传统支付趋势更加明显，互联网金融成为一种新的金融业生态并在人们日常生活的运用中快速延伸，改变了用户的消费习惯，衍生出创新的支付工具。在服务场景上，移动互联和社交网络给互联网金融提供无限想像空间，整个金融服务模式发生巨大变革。随着我国网民群体不断壮大，通过互联网和移动互联网办理业务已是大势所趋。上市银行的电子银行交易替代率普遍超过80%。邮储银行也做了大胆创新，继2013年推出了微信银行后，不断拓展其它社交平台，在全国第一家推出易信银行和微博银行，客户只要关注“邮储银行电子银行”，即可通过微博、微信和易信进行交易。未来邮储银行电子银行各渠道开放平台将成为主流，电子银行从交易平台向营销平台转型升级成为邮储银行发展的核心目标。电子银行各渠道既可以发售基金、理财等金融产品，又不断吸引商家入驻，共同服务客户。

一、邮储银行电子银行产品体系及功能介绍

（一）邮储银行电子银行体系构成

邮储银行成立后，产品从无到有，从小到大，先后上线电话银行、个人网银、电视银行和手机银行产品，加上遍布城乡的ATM、CRS等自助设备，以及2013年底上线的微信银行、易信银行、微博银行，形成了方便、快捷、种类齐全的电子银行服务网络，成为电子银行产品最完备的商业银行，并通过多元化、全方位的业务推广，目前电子渠道已经成为客户办理业务的主要渠道。

（二）邮储银行电子银行体系应用功能

目前，邮储个人网银、手机银行可以为客户办理账户查询、转账汇款、网上缴费业务、信用卡业务、网上支付业务、投资理财业务、外币业务、个人贷款等多项基本业务服务，可以满足客户80%的业务需求；手机银行除了基本的账户查询、管理、转账功能以外，还具备商旅、生活、短信查询等特色业务，面向的客户群广泛，扩展性强，基本构架较为清晰；电视银行可以实现个人客户人民币账户信息查询、转账、电视支付、信用卡、缴费、银行产品信息查询等功能；电话银行可以提供自助语音服务和人工座席服务；ATM、CRS等自助设备不仅实现了客户自助现金存取款、转账、缴费等功能，还具品牌展示和广告宣传等作用；微信、易信和微博银行提供余额查询、明细查询、信用卡查询、还款、账户挂失和缴费等多项便捷功能，也是邮储主要优惠活动宣传的重要渠道。

目前，邮储银行个人网银和手机银行作为互联网金融重要载体之一，功能的日益强大使之逐渐成为邮储银行维系客户、服务客户、提升客户的主要渠道。

二、邮储银行个人网银、手机银行优劣势分析

（一）产品优势

个人网银：一是交易成功率高，根据人民银行的通报显示，邮储银行的个人网银交易成功率高，在各家银行当中排名前列；二是安全性高。全国首家使用包含客户姓名、金额等信息的短信密码，通过双渠道、双因素的事中控制，保障客户资金安全。由于使用了双渠道双因素的认证模式，邮储的个人网银安全性较其它银行相对较高。在其它商业银行网银受到钓鱼网银、木马程序、黑客攻击时，邮储个人网银抵御性更强。

手机银行：是目前最热门的一项电子银行业务，由于手机体积小，手机银行功能齐全，等于是客户掌上的银行柜台，非常方便。相较于其它银行，邮储的手机银行有以下2个优势：一是邮储的手机银行客户端版本同时支持5种手机操作系统，是目前支持手机操作系统最全的银行。二是根据开发技术的不同，邮储的手机银行分为三个版本，分别是客户端版、WAP版和万能卡版。邮储万能卡版本同时支持智能机和非智能机，包括山寨机，是目前支持手机种类最广的银行。随着智能手机的不断推广和山寨手机的泛滥，以上两个特点成为邮储手机银行业务最大的竞争优势。

（二）产品劣势

较其它商业银行，邮储个人网银、手机银行一是业务功能不够丰富，在缴费、酒店、火车票余额票务等生活服务的功能上与商业银行存在差距。其它商业银行代缴费品种齐全。如招商银行开发的手机银行“商旅预订”功能，不但可以购买机票而且可以实现国内酒店预订，实现了出行客户的一条龙服务。邮储手机银行的“商旅服务”只能购买飞机票。二是手机银行的特色功能较比其它银行存在一定的差距。如建行的手机银行支持预约取款功能，客户凭特约取款ID及取款密码即可在建行自助设备无卡取款；建行手机摇一摇功能，可实现客户查询账户余额、查询外汇牌价、查询网点信息以及转账；光大银行的“摇摇缴费”等，受到众多“摇摇族”的热捧。

三、分析结论

个人网银、手机银行作为一种全新的经营理念和服务方式，改变了银行原有的服务模式和竞争规则，带来了传统银行业务的重大变革，开辟了新的交易处理方式和客户服务方式，几乎所有的大、中、小型银行都向客户提供了个人网银、手机银行服务，未来，个人网银、手机银行对商业银行经营管理转型的服务支撑、业务分流、改善结构、品牌宣传等方面起着决定性作用，已经成为商业银行创新发展的重要支点和增长引擎，也是各银行间竞争的焦点。

邮储银行要以个人网银、手机银行为引领，将大力推进个人网银、手机银行业务快速、稳健发展作为战略发展的重要组成部分。积极应对互联网金融冲击。要坚定地优先发展电子银行业务，抓住互联网发展机遇，快速扩大电子银行客户规模。充分发挥线下网点众多的优势，着力加快电子银行业务的拓展。

四、邮储银行面临的发展机遇

2014年政府工作报告提出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年政府工作报告更加明确要“把一批新兴产业培育成主导产业，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场”。无疑，2015年将是互联网金融全面渗透金融业的一年，从移动支付技术升级，到场景建设，到金融产品创新，它的成长正改变着未来金融的形态，作为经济运行支付结算和电子支付主要参与主体之一的银行业也将迎来新的机遇：

（一）传统行业与互联网融合已成为必然趋势

国家明确“互联网+”行动方向，为各行业参与“互联网+”行动确定了指导细则与支持措施，放宽融合性产品和服务市场准入，鼓励创业创新、产业融合，工业、农业、服务业、商贸流通、交通运输、金融业、旅游业等行业互联网化大势所趋。更宽松的监管环境、更好的技术支持、更多的创新原动力为电子银行发展带来了诸多机遇。

（二）移动金融重构电子银行市场格局

随着移动金融时代的全面到来，人们已经习惯利用手机银行完成在线购物、理财、转账、缴费等各种金融消费行为。目前，各家银行都将移动银行业务视作巨大商机，因为这一渠道不仅能够通过移动支付提供潜在的新的收入来源以及新的市场营销和服务机会，还能够更好地留住现有客户，发展更多外源客户。

（三）电子支付业务是银行发展转型的重要推手

随着第三方支付机构在互联网支付领域垄断地位逐渐形成，以及其对电子支付业务的创新发展和对金融服务的广泛涉足，使商业银行面临着被脱媒、被边缘化的危机。电子支付业务的快速发展俨然已经成为商业银行转换经营模式的重要推力。无论是被动应对，还是积极主动抢抓电子支付大发展契机，已经成为各家商业银行面临的重要机遇。

（四）网点智能化推动银行服务方式不断转变

伴随着高科技的广泛应用，超级柜台、VTM、智能叫号机、自助填单台等先进机具日益普及，对于银行来说，“智能化”网点在拓展银行服务渠道、提高服务效率、提高现有客户满意度的同时，也为银行节约了大量的人工成本，使得银行得以腾出更多的时间和精力，去发现和满足市场的潜在需求。

五、邮储银行电子银行发展策略

（一）强化服务意识、定位客户群体、加快电子银行客户的集群拓展

围绕做大客户规模，紧抓“五大类”目标客户群体，加快电子银行客户拓展。一是移动金融客户营销。以手机银行、微信银行激活使用为重点，形成“注册激活”、“关注签约”同步完成的模式。手机银行以免费转账、激活扫码、二维码购物为主要活动形式，微信银行以关注签约、体验信用卡账单推送和分期功能为侧重点开展营销。二是校园客户营销。在两届大学生网商大赛基础上，立足综合营销，继续开拓校园市场，加深学生群体的开发，推进校园业务拓展。联动个金、信用卡、公司、信贷业务，实现综合效益最大化，在校园市场进一步树立邮储电子银行品牌形象。三是网上商户营销。一方面深化与现有商户的合作，另一方面积极拓展烟草公司、政务中心、基金公司等综合收益较高的商户，同时，着力挖掘商旅服务、音乐视频、小说网游等新型商户，引导商户网购客群向电子银行客群转化。四是城市理财客户营销。一方面要做好产品宣传，吸引理财客户开通并体验电子银行；另一方面要利用电子银行理财在线签约功能，引导电子银行客户开通理财功能，扩大电子银行理财客户规模。五是网点客户营销。要树立综合营销观念，做好网点VIP客户、信用卡、消费信贷、小企业信贷、工资、代缴费等重点客群的交叉营销，实现网点存量客户向电子银行的有效转化。

（二）强化精细意识、依托数据分析、深度挖掘潜在“长尾”客户群

加强与科技部门沟通协作，做到业务、科技相互支撑无缝对接，依托交易数据，通过交易行为以及交易习惯分析，深度挖掘潜在客户，开发针对性产品，指导开展基于客户需求的精准营销服务，引导客户使用电子银行。开展核心业务客户数据分析和交叉营销。一是加强对缴费类客户的交易行为分析，定期对使用柜面缴费的客户按年龄分段进行抽样调查，按季度分别对40岁以下、50岁以下、60岁以下客户群进行数据分析，由小到大，分步推进一对一营销，做好电子银行交易转换工作。二是加强对信用卡和信贷类还款客户的交易行为分析，定期对在柜面进行还款的客户按业务种类进行抽样调查，数据分析，制定对应的联动机制，做好现有客户深度挖掘工作。三是加强对转账汇款类客户的交易行为分析，定期对在柜面进行转账汇款的客户按交易类型进行抽样调查，制定有针对性的营销活动方案及优惠政策，做好转账类客户向电子渠道迁移工作。

（三）强化平台意识，努力将电子银行打造成为宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口

加快平台建设力度，不断丰富和完善线上产品业务种类和功能，促进渠道整合，强化营销服务，努力将电子银行打造成全面、便捷、高效、统一的宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口，努力推行全行所有产品线上线下联动服务营销，将线下产品搬至线上，让产品都通过O2O在电子渠道上得到体现，充分展现产品优势，将电子平台打造成宣传营销的主渠道，交易的主阵地，展示邮储产品特点和银行服务的重要窗口。

（四）强化规划意识、优化布局、加快网点服务电子化转型进程

一是加强电子银行体验中心建设，在具备条件的网点全面完成所有银行网点电子银行体验区建设。二是加快自助银行建设步伐。做好自助设备布局规划，填补空白服务区，方便利民，提升全行自助银行社会形象。

（五）强化考核意识、打造团队、推进柜面服务的电子化迁徙速度 电子银行业务是市场以及行业未来发展的方向和核心，要持续不断地加强基础能力建设，为业务发展提供有力支撑。一是打造一支精通电子银行业务并善于运用电子渠道指导、维护和营销客户的电子银行专员精品团队。二是强化考核机制，将业务发展指标与各级人员挂钩，奖惩分明，提升一线人员业务分流主动性，培育良好的分流引导习惯。三是做好客户引导体验工作。充分利用网点电子银行体验设备，让客户体验邮储电子银行产品的方便快捷，培养客户良好的交易习惯。

（六）强化精准意识、细分市场、打造新型城乡差异化营销模式

针对城市和农村不同客户群体，借助网络优势，积极探索电子银行营销和服务新模式。一是针对农村市场，充分利用移动客户端，紧抓农村电子商务发展契机，固化并深化客户电子银行交易习惯，增强电子渠道的日常生活、工作、学习及各项缴费、支付的体验，拓展市场、占领份额。二是针对城市市场，以项目为抓手，以行业应用为目标，综合营销，加强市场全面开发，将电子银行业务嵌入行业运营之中，通过深入目标市场开展路演、现场体验等方式，向目标客户展示邮储软硬件实力，增强项目营销成功率，打造邮储电子支付结算的大行、强行形象。

篇7

9月4日，惠普公司与康柏公司达成250亿美元的并购交易，成为IT新老大。消息传来，举世震惊。惠普公司总裁费奥·利娜(Carly Fiorina) 提出了构造"全面客户服务模式"(Total Customer Experience)，带领新惠普由传统的产品经济、服务经济全面转向体验经济。

10月25日，被微软公司形容为设计最佳和性能最可靠的新一代操作系统Windows XP全球面市，比尔·盖茨宣称该新操作系统为人们"重新定义了人、软件和网络之间的体验关系"。"XP"来自"Experience"，其中文意思即是体验。

12月2日，美国未来学家阿尔文·托夫勒来到中央电视台《对话》节目现场。这位曾经预测了“第三次浪潮”到来的托夫勒再次向大家预言：服务经济的下一步是走向体验经济，人们会创造越来越多的跟体验有关的经济活动，商家将靠提供体验服务取胜。

一时间，体验这个词在各种媒体上一下子热了起来，不但在IT领域，传统产业的企业也纷纷一起来关注体验。但到底何谓体验，何谓体验式营销，如何执行一个体验式营销战略呢？看了本文，我想你将会有一个较为深度的认识。 一、体验式经济的到来

经济演进的过程随着消费型态的改变，已从过去之农业经济、工业经济、服务经济转变至“体验式经济”时代之来临，依据美国俄亥俄州的战略地平线(Strategic Horizons LLP)顾问公司的共同创办人约瑟夫·派因第二（B. Joseph Pine II）与詹姆斯·吉尔摩（James H. Gilmore）在美国《哈佛商业评论》双月刊1998年7-8月号“体验式经济时代来临”（Welcome to the Experience Economy）中指出:体验式经济(Experience Economy)时代已来临，其区分经济价值演进的四个阶段为货物(commodities)、商品(goods)、服务(services)与体验(experiences。所谓体验经济，是指企业以服务为重心，以商品为素材，为消费者创造出值得回忆的感受，传统经济主要注重产品的功能强大、外型美观、价格优势，现在趋势则是从生活与情境出发，塑造感官体验及思维认同，以此抓住消费者的注意力，改变消费行为，并为产品找到新的生存价值与空间。经济发展与社会型态的变迁息息相关，随着科技、信息产业日新月异的发展，人们的需求与欲望，消费者的消费型态也相应的受到了影响。

经济发展的演进已从过去的农业经济、工业经济、服务经济走向现阶段的体验经济(experience economy)，而各经济发展阶段在生产行为及消费行为上呈现不同的型态：

农业经济:在生产行为上是以原料生产为主；消费行为则仅以自给自足为原则。

工业经济:在生产行为上是以商品制造为主；消费行为则强调功能性与效率。

服务经济:在生产行为上强调分工及产品功能；消费行为则以服务为导向。

体验经济:在生产行为上以提升服务为首，并以商品为道具；消费行为则追求感性与情境的诉求，创造值得消费者回忆的活动，并注重与商品的互动。

下面是从衣、食、住、行、育教、娱乐等层面举例探讨上述四个经济发展阶段的演进： 发展阶段农业经济工业经济服务经济体验经济衣(服饰)自己织布及裁缝作衣服买成品布请裁缝师傅作衣服在服饰店购买适合自己尺寸的各类衣服服饰店不再是仅仅卖衣服，更强调店面整体搭配，体现自身品位，并推出专卖店以突显品牌特色食(蛋糕)以自家农场生产的面粉、鸡蛋等材料，亲手作蛋糕，成本不到一美元从商店购买蛋糕粉等材料，自行烘烤，仅仅花费几美元在面包店订购做好的蛋糕，花费十几美元过生日不再是以蛋糕为主角，更强调以生日宴会等方式创造难忘的体验，花费一百美元住(房屋买卖)买卖房屋靠口耳相传在各种媒体上以刊登广告达到宣传目的委托专业的房地产销售(中介)公司，且服务到家门通过推出具有特色的服务，如数字化小区、绿色家园等，给消费者以想象的空间，以吸引顾客的注意力行(汽车)被视为昂贵的交通工具，少数人专用的，且被定义为代步工具强调汽车的安全性、耐用、经济实惠建立较为庞大的汽车销售网络，以提供完整售后服务。除了对汽车性能的注重外，更强调汽车与生活、休闲及个性色彩的结合，透过感情及联想的诉求，提供给驾驶者更多的体验空间，以达到销售的目的育教以学校教育为主学校不再只是上课的唯一场所，以森林小学、户外教学方式提供学生直接的体验，更可建立双向的互动关系娱乐休闲娱乐活动多属单一性且单调强调亲身体验的旅游特性，使用高科技手段造就了各种主题乐园，同时新兴的旅游型态如亲自动手之休闲农场、SPA、度假村等也应运而生

通过上面的表格可知，随着体验经济的到来，生产及消费行为已有了如下的变化:

(一)以体验为基础，开发新产品、新活动。

(二)强调与消费者的沟通，并触动其内在的情感和情绪。

(三)以创造体验吸引消费者，并增加产品的附加价值。

(四)以建立品牌、商标、标语及整体意象塑造等方式，取得消费者的认同感。

台湾著名的资讯（Information 信息）社会学教授罗家德先生在其《网络网际关系行销》一书中也曾指出，消费符号化的趋势。消费不仅仅是买有用的东西，而是成为消费者用来诉说自己的“语言”。一件衣服面料成本很低，但因为有了新颖的设计、创意的广告、动感的促销，就如同给其贴上青春、活泼、典雅、开放、大方的“价值”标签（Barths），又为这些价值寻找年轻的、高知识的、国际化的、反传统的等等“社会性”的定位。“在过度富裕的社会里，当温饱舒适已不成问题，任何商品都‘符号化’了，人们要买的已不止是商品本身，而是附加在商品上的象征意义。” 随着“体验”变成可以销售的经济商品，“体验式消费”或者说是“符号化消费”的旋风开始席卷全球产业，继“服务经济”之后，“体验式经济”已开始大行其道。 二、体验式营销的兴起

体验式经济时代的到来，对企业影响深远，其中最主要的方面在于企业的营销观念上。就象伯德·施密特博士（Bernd H.Schmitt）在他所写的《体验式营销》"Experiential Marketing"一书中指出的那样，体验式营销（Experiential Marketing）站在消费者的感官（Sense）、情感（Feel）、思考（Think）、行动（Act）、关联（Relate）五个方面，重新定义、设计营销的思考方式。此种思考方式突破传统上“理性消费者”的假设，认为消费者消费时是理性与感性兼具的，消费者在消费前、消费时、消费后的体验，才是研究消费者行为与企业品牌经营的关键。

到底何谓体验？

所谓体验“experiences”就是人们响应某些刺激“stimulus”（例如，是由企业营销活动为消费者在其购买前与购买后所提供的一些刺激）的个别事件“private events”。体验通常是由于对事件的直接观察或是参与造成的，不论事件是真实的，还是虚拟的。体验会涉及到顾客的感官、情感、情绪等感性因素，也会包括知识、智力、思考等理性因素，同时也可因身体的一些活动。体验的基本事实会清楚的反射于语言中，例如描述体验的动词：喜欢、赞赏、讨厌、憎恨等，形容词：可爱的、诱人的、刺激的、酷毙的等等。根据心理语言学家已经研究表明，类似这些与体验相关的词汇在人类的各种语言（如：汉语、英语、德语、日语等）中都是存在的。

体验通常不是自发的而是诱发的，当然诱发并非意味顾客是被动的，而是说明营销人员必须采取体验媒介。最后一点，体验是非常复杂的，没有两种体验是完全相同的，人们只能通过一些标准，来将体验分成不同的体验形式。企业的营销人员如其关心一些特别的个别体验，还不如探讨一下营销战略，考虑你要为顾客提供那一类体验形式，并如何才能提供永久的新奇。

体验式营销的特点？

关于体验式营销，我提出以下几个关键特点可供读者参考。

1、关注顾客的体验

体验的产生是一个人在遭遇、经历、或是生活过一些处境的结果。企业应注重与顾客之间的沟通，发掘他们内心的渴望，站在顾客体验的角度，去审视自己的产品和服务。

2、以体验为导向设计、制作和销售你的产品

当咖啡被当成“货物”（Commodities）贩卖时，一磅可卖三百元；当咖啡被包装为“商品”（goods）时，一杯就可以卖一、二十块钱；当其加入了“服务”（services），在咖啡店中出售，一杯最少要几十块至一百块；但如能让咖啡成为一种香醇与美好的“体验”（experiences），一杯就可以卖到上百块甚至是好几百块钱。增加产品的“体验”含量，能为企业带来可观的经济效益。

3、检验消费情景

营销人员不再孤立的去思考一个产品（质量、包装、功能等），要通过各种手段和途径（娱乐、店面、人员等）来创造一种综合的效应以增加消费体验；不仅如此，而且还要跟随社会文化消费向量（sociocultural consumption vector， SCCV），思考消费所表达的内在的价值观念、消费文化和生活的意义。检验消费情境使得在对营销的思考方式上，通过综合的考虑各个方面来扩展其外延，并在较广泛的社会文化背景中提升其内涵。顾客购物前、中、后的体验已成为增加顾客满意度和品牌忠诚度的关键决定因素。

4、顾客既是理性的又是情感的

一般的说来，顾客在消费时经常会进行理性的选择，但也会有对狂想、感情、欢乐的追求。企业不仅要从顾客理性的角度去开展营销活动，也要考虑消费者情感的需要。

5、体验要有一个“主题”（theme）

体验要先设定一个"主题"，也可以说：体验式营销乃从一个主题出发并且所有服务都围绕这主题，或者其至少应设有一“主题道具”（例如一些主题博物馆、主题公园、游乐区、或以主题为设计为导向的一场活动等）。并且这些“体验”和“主题”并非随意出现，而体验式营销人员所精心设计出来的。如果是“误打误撞”形成的则不应说是一种体验式行销行为，在这里我所讲的体验式行销是要有严格的计划、实施和控制等一系列管理过程在里面，而非仅是形式上的符合而已。

6、方法和工具有多种来源

体验是五花八门的，体验式营销的方法和工具也是种类繁多，并且这些和传统的营销又有很大的差异。企业要善于寻找和开发适合自己的营销方法和工具，并且不断的推陈出新。 三、体验式营销的战略基础：战略体验模块（strategic experiential module）

体验是复杂的又是多种多样的，但可以分成不同的形式，且各都有自己所固有而又独特的结构和过程。这些体验形式是经由特定的体验媒介所创造出来的，能到达有效的营销目的。伯德·施密特（Bernd H.Schmitt）将这些不同的体验形式称之为战略体验模块(strategic experiential modules，SEMs)，以此来形成体验式营销的构架。下面将介绍五种不同的战略体验模块：

感官（Sense）

感官营销的诉求目标是创造知觉体验的感觉，它经由视觉、听觉、触觉、味觉与嗅觉。感官营销可区分为公司与产品(识别)、引发顾客购买动机与增加产品的附加价值等。理查特（Richart）公司制作的巧克力被英国版《时尚》（Vogue）杂志称之为“世界上最漂亮的巧克力”。理查特首先定位自己是一家设计公司，接着才是巧克力公司。其商标是以艺术装饰字体完成的，上头特别将“A”作成斜体，用来区隔“富有”（rich）与“艺术”（art）这两个字。理查特巧克力是在一个类似精致的珠宝商展示厅销售，巧克力装在一个玻璃盒子中，陈列于一个广阔、明亮的销售店。产品打光拍摄，在其产品的宣传资料中就像是件精致的艺术品或是珠宝。促销品用的是光滑、厚实的纸张，它的包装也是非常的优雅。巧克力盒子是有光泽的白色，附着金色与银色的浮雕字。红色丝带封着包装盒。盒子衬里是分割成格，所以每个巧克力艺术品是摆设于自己的间隔中。对视觉感而言，巧克力本身就是个盛宴。他们有漂亮的形状，并且以不同的花样与彩饰装饰﹝其中的个别特殊产品系列展示着一组迷人的儿童绘画﹞。可以根据顾客的要求制造特别的巧克力徽章。这些巧克力是如此的贵重，因此理查特甚至还销售附有温度与湿度表的薄板巧克力储藏柜，这个柜子如同雪茄保湿器，售价六百五十美元。

施密特曾举例希尔顿联锁饭店的一个小作法是在浴室内放置一只造型极可爱的小鸭子，客人大多爱不释手，并带回家给家人作纪念，于是这个不在市面销售的赠品便成了顾客特别喜爱希尔顿饭店的动力（当然希尔顿饭店其它设施、服务等方面也是一流的），这样便造成了很好的口碑，这就是“体验式营销“的应用（视觉和触觉上）。另外，在超级市场中购物经常会闻到超市特地生成的烘焙面包的香味，这也是一种感官营销方式（嗅觉）。

情感（Feel）

情感营销诉求顾客内在的感情与情绪，目标是创造情感体验，其范围可以是一个温和、柔情的正面心情、到欢乐、自豪甚至是激情的强烈的激动情绪。情感营销的运作需要的是，真正了解什么刺激可以引起某种情绪，以及能使消费者自然的受到感染，并融入这种情景中来。新加坡航空以带给乘客快乐为主题，营造一个全新的起飞体验。该公司制定严格的标准，要求空姐如何微笑、并制作快乐手册，要求以什么样的音乐、什么样的情境来“创造”快乐。通过提供出色的顾客服务，使得新加坡航空公司成为世界上前十大航空公司，和获利最多的航空公司之一。反观国内的企业在体验式营销上，尚没有成型的做法，但以情感为诉求点的营销做法却是有一些较为成功的案例。

一句“孔府家酒让人想家”，引起在外游子对父母、对家乡无限的思念之情。使得顾客在消费中，也感受了“想家”的体验。（亲情）

俗话说，朋友多了路好走，友谊地久天长。“喝杯青酒，交个朋友”陈酿贵州青酒的这句广告语，让你在宴请宾朋的时候多一份“友情”的体验（友情）。

一位清纯、可爱、脸上写满幸福的女孩子，偎依在男朋友的肩膀，品尝着他送给她的“水晶之恋”果冻，就连旁观者也会感受到那种“美好爱情”的体验。（爱情）

思考（Think）

思考营销诉求的是智力（Intelligence），以创意的方式引起顾客的惊奇、兴趣、对问题集中或分散的思考，为顾客创造认知和解决问题的体验。对于高科技产品而言，思考活动的方案是被普遍使用的。在许多其它产业中，思考营销也已经使用于产品的设计、促销、和与顾客的沟通。

1998年苹果计算机公司的iMac计算机上市仅六个星期，就销售了二十七万八千台，以至《商业周刊》把iMac评为为1998年的最佳产品。该公司的首席执行官（CEO）史提夫·贾伯斯（Steve Jobs）表示："苹果已回到它的根源，并再度开始创新" 。iMac的设计师伊维（Jonathan Ive）也指出："与众不同是这个公司的基因" 。iMac的创新紧随着一个引人沉思的思考营销的促销活动方案。该方案是由广告人克劳（Lee Clow）构思，将"与众不同的思考"(Think Different)的标语，结合许多在不同领域的"创意天才"，包括爱因斯坦、甘地、拳王阿里、理查·布兰森（Richard Branson）、约翰·蓝侬和小野洋子等人的黑白照片。在各种大型的广告路牌、墙体广告和公交车的车身等随处可见该方案的平面广告。当这个广告刺激消费者去思考苹果计算机的与众不同时，也同时促使人们思考自己的与众不同，以及通过使用苹果电脑，而使得他们成为创意天才。贾伯斯说：“与众不同的思考代表着苹果品牌的精神，因为充满热情创意的人们可以让这个世界变得更美好。苹果决定为处处可见的创意人，制造世界上最好的工具。”

行动（Act）

行动营销的目标是影响身体的有形体验、生活型态与互动。行动营销通过增加他们的身体体验，指出做事的替代方法、替代的生活型态、与互动，丰富顾客的生活。而顾客生活型态的改变是激发或自发的，且也有可能是由偶像角色引起的（例如，影、视、歌星或是著名的运动员等）。

耐克每年销售逾一亿六千万双鞋，在美国，几乎每销售两双鞋中就有一双是耐克。该公司成功的主要原因之一，是有出色的“尽管去做”（Just Do It）广告。经常地描述运动中的著名篮球运动员迈克尔·乔丹，升华身体运动的体验，是行动营销的经典。

关联（Relate）

关联行销包含感官、情感、思考、与行动营销等层面。关联营销超越私人感情、人格、个性，加上“个人体验”，而且与个人对理想自我、他人、或是文化产生关连。关联活动案的诉求是为自我改进（例如，想要与未来的“理想自己”有关连）的个人渴望，要别人（例如，一个人的亲戚、朋友、同事、恋人或是配偶和家庭）对自己产生好感。让人和一个较广泛的社会系统（一种亚文化、一个群体等）产生关联，从而建立个人对某种品牌的偏好，同时让使用该品牌的人们进而形成一个群体。关联营销已经在许多不同的产业中使用，范围从化妆品、日用品、私人交通工具等等。美国哈雷（Harley-Davidson）机车，是个杰出的关联品牌。哈雷就是一种生活型态，从机车本身、与哈雷有关的商品、到狂热者身体上的哈雷纹身，消费者视哈雷为他们自身识别的一部分。

伯德·施密特还特别提到瑞士名表的一张小小附卡为例：表店在其中一款瑞士名表上附上一小卡片，上面说明400年后回来店里调整润年；其寓意是在说明该瑞士名表的寿命之长、品质之精，即便拿它当作“传家之宝”也不为过。而非如同一般电子表虽有过400年自动调整润年的功能，但谁会认为电子表可以保存到那么久呢？该表店以此“关联”的寓意来传达商品的价值。 四、体验式营销的执行工具：体验媒介（experience provider）

伯德·施密特将那些营销人员为了达到体验式营销目标，所用来创造体验的工具称之为体验媒介（experience providers，ExPros）。作为体验式营销执行工具的体验媒介包括：沟通（communications）、视觉与口头的识别（visual and verbal identity）、产品呈现（product presence）、共同建立品牌（co-branding）、空间环境（spatial environments）、电子媒体（electronic media）与网站（web sites）、人员（people）。下面是进一步具体的解释：

1、沟通（communications）

主要包括：广告、公司外部与内部沟通（例如，杂志型广告目录、宣传小册子、新闻稿、公司年报）以及品牌化的公共关系活动等。其中，广告最常被企业所运用的。

2、视觉与口头的识别（visual and verbal identity） 一般是指可以使用于创造感官、情感、思考、行动及关联等体验的品牌。包括品牌名称、商标及标志系统等等。例如麦当劳黄色的大m型标志及NIKE的勾型标志。

3、产品呈现（product presence）

一般是包括产品外观设计、包装设计以及品牌的标志物或是吉祥物。例如：昂贵的女性化装品和香水就是一钟极为重视产品外观设计及包装的产品。至于吉祥物么，第11届亚运会的吉祥物熊猫盼盼可以算得上家喻户晓，它已经成为那届运动会的一个重要组成部分。

4、共同建立品牌（co-branding）

包括对一些重大事件的参与或赞助、联盟与合作、授权使用、产品在一些影视作品中的出现以及其他的一些合作活动等形式。例如：可口可乐公司、柯达公司等一些世界知名企业赞助奥林匹克运动会，不但增加产品的销售量，更制造了品牌被体验的机会；在007系列电影中，男主角詹姆士·邦德所驾驶的汽车为德国产的宝马（BMW）跑车，该产品在影片中的出现，使得BMW带给消费者以全新的体验。

5、空间环境（spatial environments）

一般包括公司建筑物、办公室、工厂空间、零售空间（大型超市、购物中心、商场、专卖店等）、宾馆饭店以及商展摊位。例如：德国巴伐利亚汽车厂（BMW）的总部就建成了一个类似四缸发动机的样子，海尔公司总部建筑的设计也是别具特色，体现中国传统天圆地方的理念。国际上一些知名的大的零售企业如：沃尔·玛特、家乐福、日本大荣；宾馆如：希尔顿、香格里拉；以及一些举办各种商展的公司，他们在空间环境的设计上都是值得国内企业借鉴的。

6、电子媒体（electronic media）与网站（web sites）

互连网的出现大大改变了人们对于沟通的方式，也为企业的体验式营销提供了理想的舞台。例如：在logo或banner上使用网络动画广告展示品牌和产品；使用flash或real格式的网络电影，进行服装展览（而非现场展示）；聊天室和BBS留言板使得企业与消费者间的沟通更加方便（取代销售人员通过面对面或电话来交流）；以及网上购物等等。去Microsoft为Windows XP所建的Web站点，或者去IBM的站点，那里为你准备了不同于现实世界的全新的体验。

7、人员（people）

主要包括销售人员、公司代表、为顾客提供服务的人员，以及任何可以与公司品牌相关的人。对于价值较为昂贵的产品，越需要销售人员去创造顾客的体验。例如：一个态度和蔼可亲、专业知识丰富的汽车销售员；一个面带笑容的、落落大方的、善解人意的化妆品专柜小姐等等。象这样一些非常优秀的销售服务人员将会把一种简单的交易变成一次完美的体验。 五、体验式行销的主要战略规划工具：体验矩阵（Experiential Grid）

上面所提到的只是体验式营销的基本的概念和工具的介绍，企业如何结合自己的情况，选择一种体验模式，进行自己的体验式营销战略呢？伯德·施密特（Bernd H.Schmitt）提供了一整套的概念、工具及技巧。

体验杂型和全面体验（Experiential Hybrids and Holistic Experiences）

我们将体验分为五种类型，但实际情况下很少有单一体验的营销活动，一般是几种体验的结合使用，施密特将其称之为体验杂型（Experiential Hybrids）。进一步来说，如果企业为顾客提供的体验是涉及所有的五类体验，就会被成为全面体验（Holistic Experiences）。一般的来讲，战略体验模块(SEMs)被分为两类：一种是消费者在其心理和生理上独自的体验，即个人体验，例如：感官（Sense）、情感（Feel）、思考（Think）；另一种是必须有相关群体的互动才会产生的体验，即共享体验，例如：行动（Act）、关联（Relate）。体验杂型和全面体验（Experiential Hybrids and Holistic Experiences）并不是两种或两种以上的战略体验模块(SEMs)简单的叠加，而是它们之间互相作用、相互影响，进而产生一种全新的体验。当然建立体验杂型就要需要其专有的工具──体验之轮（Experiential Wheel）

体验之轮（Experiential Wheel）

传统的营销学中会提到效果的等级(hierarchy of effect)，即顾客对一种产品的购买是分阶段进行的，如下图所示：

体验之轮也是遵循类似的原理，使得五种战略体验模块(SEMs)在使用上有其自然的顺序：感官─情感─思考─行动─关联。“感官”引起人们的注意；“情感”使的体验变的个性化；“思考”加强对体验的认知；“行动”唤起对体验的投入；“关联”使得体验在更广泛的背景下产生意义。并且，战略体验模块(SEMs)还要考虑和体验媒介（experience provider）的搭配使用，那就要使用体验矩阵（Experiential Grid）

体验矩阵（Experiential Grid）

要实施一个体验式营销战略，首先要对你的企业内部和外部情况进行分析。要考虑你的目标顾客，包括他们的喜好、行为、价值观，以及影响他们的社会文化或社会亚文化。要考虑你的产品，包括产品的质量和功能、品牌的知名度和美誉度、产品的销售情况。还要考虑你的合作伙伴、竞争对手，以及整个产业的有关情况。体验式营销人员何以通过体验矩阵（Experiential Grid）来进行战略体验模块与体验媒介的搭配使用，来规划一个体验式营销战略。

一般的说来，对于情感和关联营销的创意，人员的使用是必不可少的。而共同建立品牌和电子媒体以及网站的使用又为思考营销提供了有利条件。另外，实施一个好的感官或情感营销，沟通是至关重要的。 六、体验式营销实际应用问题的探讨

传统营销与体验式营销的比较

随着新世纪的到来，传统的特色与利益（Features and Benefits）营销已逐渐的被体验式营销所代替，它们之间的主要区别如下。

传统的营销在很大程度上，关注产品的特色以及对消费者的利益。认为，一件产品对顾客而言，非常实用即可。食品很卫生、有营养；家电质量高、耐用；零售店商品丰富、价格公道；各种软件性能好、稳定、效率高......然而到了体验经济时代，这样做就未必赢得消费者了。谁也不能分别出娃哈哈纯净水和乐百氏纯净水，到底哪一个更解渴、更有营养。就是靠的“我的眼里只有你”这种体验来打动消费者。Windows XP的推出，对于国内IT行业也算是件大事，IT企业不仅要在技术上要学习，在营销理念上也要重视学习微软的经验。当然对于目前大多数的国内企业来说，在关注体验式营销的同时，一定也要重视传统的特色与利益营销。中国经济发展很不平衡，可能农业经济、工业经济、服务经济以及体验经济在中国同时并存。国内一些非常优秀的企业可以直接转入体验式营销，大多数企业还需要对传统的特色与利益营销进行补课。

体验式营销的幅度（Breadth）

·挽救衰落的品牌

·使公司的产品与竞争者区别开来

·为公司树立形象和建立识别

·推动变革

·诱导顾客试用和购买，并增强消费忠诚度

体验式营销的范围（Scope）

·运输工具（如：汽车、火车、轮船、飞机等）

·一般工业品与高科技产品

·新闻及娱乐

·顾问咨询公司

·医疗及其他专业服务

·金融服务

·宾馆、饭店、主题公园等一些旅游设施的设计

·为零售店（超市、购物中心、百货商店等）做店内环境设计

·建设Web站点

制约在中国开展体验式营销的一些问题

首先，从宏观上看，体验式经济的到来是因为社会高度富裕、文明、发达而产生的。对于那些刚刚满足温饱或者勉强达到小康的人们来说，“体验”也许是一种奢侈。我在上面也曾提到过，中国的经济发展很不平衡，四种经济形态可能同时并存。随着中国经济的腾飞，体验式经济所占比例将不断增大。