绿色金融行业发展分析范文
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篇1
中图分类号：F211 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2016）08（a）-0074-02
目前，多数金融行业在发展的时候，没有全面了解低碳经济背景，经常出现阻碍国家经济建设的问题，无法提升环境保护效率，这对国家造成了较为不利的影响，相关管理人员必须要对此类问题加以重视。
1 低碳经济下国家绿色金融发展重要性
低碳经济主要就是利用新能源、技术、金融机制等进行创新，使金融活动中所消耗的能源降至最低。在金融行业明确此类定义之后，相关管理人员就要对国家低碳经济下金融行业的发展情况加以了解，可以看出：自从1997年开始，国外就将低碳经济中的气候变化情况作为重点考察内容之一，并且纳入了金融行业发展责任中，推行了自然灾害证券，使得环境保护成为人们关注的话题。直到2002年，国外还在对金融产品进行创新，并且将低碳经济下绿色金融发展作为核心工作。在2007年的时候，已经成功地研究出新的金融机制，并且此类结构可以全面地实施碳排放交易工作，进而制定完善的体系[1]。
在实际研究过程中，国家必须要借鉴国外的低碳经济实例实施研究工作，在研究过程中可以发现，低碳经济下的绿色金融产业，能够有效降低国家的发展压力，促进国家低碳经济发展效率的提升。同时，低碳经济下的绿色金融产业的发展，有利于国家对各类矛盾进行缓解，例如：高污染与低经济效益之间的矛盾、经济发展与耗能之间的矛盾等。另外，低碳经济下绿色金融行业的发展，能够帮助国家对消费形式进行调整，进而提升国家发展效率。由上述情况可以看出，在低碳经济背景之下，国家金融行业绿色发展是至关重要的，相关管理人员与国家有关部门必须加此类问题重视起来，为其发展奠定良好基础[2]。
2 绿色金融发展存在的问题
目前，国家在实际发展过程中，与其他国家相比较，低碳经济下绿色金融发展存在较多问题，影响着国家金融行业以及环境保护的进步，对其造成了较为不利的影响。具体问题分为以下几点。
首先，国家在低碳融资方面，无法得到金融行业的认可，无法促进金融行业的进步，对国家发展造成较为不利的影响。其次，国内低碳服务方面存在较多不足之处，无法有效提升服务质量，导致出现较多影响金融行业发展的问题。最后，国家各个地区的政府部门并没有制定相关政策，并且绿色金融产品普及、宣传力度不够。同时，政府对绿色金融产品的扶持力度不够，在一定程度上，会影响绿色金融行业的长远发展[3]。
3 基于低碳经济下国家绿色金融发展策略
为了能够更好地解决国家经济体系建设与环境保护之间出现的矛盾，必须要响应国家提出的绿色发展号召，保证能够更好地改善人们的生活环境，在一定程度上，也可以促进金融行业的进步。在此过程中，相关管理人员要对上述问题加以重视，采取有效措施解决问题，进而制定完善的绿色金融发展策略。
（1）对于绿色金融内部环境情况而言，其他发达国家比我国的低碳绿色金融发展要提早很多年，由此可见，我国绿色金融行业的发展，正处于初步阶段，需要不断地创新与学习，借鉴其他国家的优秀经验，保证能够在低碳经济背景之下，更好地提升绿色金融发展效率[4]。
①绿色金融的创新发展。在低碳经济环境下，相关管理人员必须要重视绿色金融的创新发展，不仅要响应国家号召，还要积极研究绿色金融行业创新方式，研发污水治理的技术设备，不断促进企业调转生产的发展，使金融企业能够向着保护生态环境、循环经济生产、低碳、高效的方向发展，进而提升绿色制造的转型效率[5]。
②绿色金融创新管理机制。低碳经济背景之下绿色金融行业的发展，需要遵循可持续发展的原则，制定完善的管理机制，使企业在绿色金融创新的情况下养成较为良好的自律性特点。同时，对于管理制度而言，要对其进行绿色优化配置，适当地减少企业经营活动，进而降低对环境造成的污染。同时，要对银行信贷进行绿色化创新，完善管理机制，摒弃传统的不良习惯，科学、合理地认定绿色贷款申请，避免因为管理机制过于简单出现绿色金融创新漏洞[6]。
③树立责任意识与风险防范意识。由于我国低碳经济背景下的绿色金融行业发展较晚，在实际发展过程中，经常会出现风险，主要因为其缺乏良好的责任感，不能有效提升金融行业的发展效率，并且影响绿色金融行业的可持续发展。因此，相关管理人员要树立责任意识、完善风险控制体系，保证可以有效提升绿色企业生产经营环境，将危害问题加以解决。
（2）对于外部环境而言，政府要重视绿色金融行业的发展情况，加大扶持力度，不仅要在政策上进行支持，还要出台一些保护措施，以便于能够打破金融行业的传统模式，在创新金融行业的过程中，避免受到经营风险的阻碍。
①建立完善制度。管理人员可以借鉴其他国家的金融创新经验，不断地对我国传统绿色金融管理制度进行更改，同时，还要对金融保险、金融信贷、金融银行等加以联系，使三者之间相互合作，努力将绿色保险、信贷以及证券推行在市场中，同时，还要建立信息资源共享平台，保证各个企业之间可以有效交流与沟通，这样，才能保证金融行业更好地发展。
②创新管理控制制度。在低碳经济背景下国家绿色金融行业要想更好地发展，就要积极引进绿色金融观念，创新绿色金融产品，例如：绿色车险、绿色旅游险等，在一定程度上，能够更好地完善国家金融产品功能。根据具体情况的分析而言，国家应该出台有效的管理制度，保证能够利用管理控制制度，激励金融企业创新绿色产品，促进国家低碳经济背景下金融产品的发展。
③风险控制体系。为了能够更好地促进国家金融行业向着绿色化的方向发展，相关管理人员要制定完善的风险控制体系，保证不会出现影响国家绿色金融行业发展的问题。同时，国家还要颁布一些法律法规，然后根据金融企业的发展需求对其进行完善。对于金融行业的责任保障，必须要推行绿色化发展，以期达到预定的效果。
④社会效益性研究。国家在对金融企业进行绿色化规范的过程中，必须要重视起为社会带来的经济效益，科学、合理地分析社会效益，并且能够使低碳环保行业能够得到更好的风险控制，进而提升社会效益，促进低耗能的稳定发展。
4 结语
在国家实际发展过程中，绿色金融行业的发展是至关重要的，相关管理人员必须要重视低碳经济背景之下，金融产品的创新与发展，使其符合绿色化要求，减少国家出现的经济损失，为其发展奠定良好基础。
参考文献
[1] 邹兆仪.低碳经济背景下我国碳金融发展的路径研究[D].河北经贸大学，2012.
[2] 胡晓娟.碳金融发展的思考――商业银行在低碳经济中的作用[J].东方企业文化，2013（13）：191-191.
[3] 刘之鹤.低碳经济框架下我国金融创新研究[D].吉林财经大学，2011.
[4] 张永芳.“十二五”经济转型背景下我国碳金融发展策略研究[J].商业时代，2012（15）：58-59.
篇2
一、存在的问题
因此,在当前经济和社会环境下,想顺利实施绿色信贷战略仍存在许多方面的障碍,这些障碍有的来自外部,而有些存在于内部。本节就实施过程中可能存在的问题进行分析。
(一)绿色信贷还缺乏具体的可操作标准。绿色信贷标准多为综合性、原则性的,还缺乏具体的可操作标准。主要存在以下两个问题:1.信贷标准过于原则化。从我国目前出台的政策来看,对于信贷标准只是笼统的规定依据“国家建设项目环境保护管理规定和环保部门通报情况”,这种标准太过原则,商业银行在操作过程只能是凭感觉来决定。2.信贷标准局限于事后处罚。根据《意见》,绿色信贷做法就是把需要信贷资金的项目分为三类:鼓励类、限制类、淘汰类。对于鼓励类,信贷政策不仅为其开绿灯,而且还要大力扶持。而对于限制类和淘汰类行业,则采取限制政策,尤其对淘汰类行业在不发放贷款的基础上,如果企业没有采取相应的措施,银行还要收回其已发放的贷款。但仅仅是这样限制对污染项目或企业的贷款,这就并不是真正意义上的绿色信贷,我国目前的绿色信贷事实上更多的是事后惩罚而非事前防范措施,其可操作性及有效性值得考虑。
(二)缺少对商业银行推进绿色信贷的激励约束机制。商业银行的经营目标与绿色信贷要求存在一定的矛盾。商业银行企业贷款中有20%的存量贷款已经分布在“两高”企业,从贷款增量看,如果把环保标准作为发放贷款必备条件之一,贷款营销面就过窄,金融机构在贷款的投入上面临两难境地。这样就需要国家对银行推进绿色信贷制定相关的鼓励和惩罚政策,但目前这种激励约束机制还没有出台。
(三)信息不对称。绿色信贷政策的成功实施,需要相关部门之间实现信息共享,相互间建立有效的联动机制。只有实现信息共享,才能帮助金融机构充分了解企业的环境信息,及时准确地判断企业的环境风险。然而,目前我国的部门之间的环保信息并不畅通,缺乏信息沟通机制,如一些地方环保部门的企业经营活动对环境影响的信息针对性不强、时效性不够,并且信息的内容也不够详细,无法适应金融机构和监管部门对企业信息的具体需要,从而在一定程度上影响绿色信贷的执行效果和监督管理。
(四)绿色信贷政策的制约作用有限。中国环境与发展国际合作委员会近日在一份有关“绿色信贷”的报告中披露,目前中国的民间资本规模庞大,由于“两高”行业利润丰厚,市场回报稳定,成为民间资本投资的热点行业。根据山西、内蒙古两地的调研情况,民间资本是“两高”行业的中小企业融资的主体。如山西省吕梁市各银行在“两高”行业的贷款余额在73亿元左右,而民间资本在“两高”行业的信贷总额基本与银行信贷持平或略高,约80亿。100亿元。从某种意义上讲,绿色信贷政策的实施反而给了民间资本可乘之机,环保严重违规中小企业的资金链难以切断,这也是重污染企业难以取缔的重要原因。
(五)缺乏实施绿色信贷所需的人才。在全行范围实施绿色信贷,需要在总行和分行的许多部门设立绿色信贷相关部门和岗位,如信贷审批、风险管理、环保法律合规等,还必须对负责相关产业的所有客户经理进行培训,这就需要大量同时具备金融知识和一定环境知识的复合型人才。
二、对策建议
(一)牢固树立绿色信贷的理念,建立有效的绿色信贷激励约束机制。银行业内部必须建立相应的激励约束机制,为商业银行各分支机构实施绿色信贷提供动力。如果银行违规向环境违法项目贷款,就应该追究和处罚;如果商业银行执行“绿色信贷”成效显著,就应该给予奖励。同时,还应该制定相应的配套政策,从外部激励商业银行推行绿色信贷。
(二)制定环境风险管理体系,建立完善信息沟通机制。要求相关部门加强信息系统建设,建立日常信息传输平台,实现环保、金融双方信息对接。银行需要设立专门的机构,配备专职人员,通过专业化培训,提高绿色信贷政策的执行能力。目前,环境保护部、环境与经济政策研究中心已经开展了绿色信贷信息交换系统的设计和研发工作。
(三)建立监督和约束机制。为保障绿色信贷强制性要求的贯彻实施,需要制定严格的监督、审查和处罚条款,强化监督和约束机制。由于我国社会整体的环境意识还不高,银行的商业方向是市场化,在银行商业竞争日益激烈的情况下,加强绿色信贷政策实施的监督管理,建立监督和约束机制十分必要。
篇3
近年来，新疆银行业落实国家宏观政策，在业务环节，采用环保一票否决制，切实防范环保依法合规、项目选址、污染物排放以及资源消耗等方面的环境风险。对环保不达标的企业和项目持续加大信贷资金减退力度，压缩污染企业的信贷规模，提高环保优秀类企业的比率。同时，优先支持具备预防和控制污染、促进生态保护、节能减排等显著绿色信贷特征的企业和项目，并且根据新疆经济发展的特殊性，在新能源和可再生能源、甲烷和煤气层回收利用以及提高新疆能源使用效率的三个领域提供重点金融服务，发挥信贷作用，推动了当地循环经济较快发展。根据银监会2009年的数据，新疆绿色信贷贷款余额就已达到321.51亿元。
我们可以从表3中看出，新疆地区用于环境污染的投资额度并不充足，工业在新疆经济当中占据主导地位，但是用于工业污染治理的投资只占了环境污染投资治理的一小部分，2010年还曾经出现投资倒退的现象，说明银行业在对工业污染治理投资力度不够，同时也说明了新疆绿色信贷规模小，业务比较单一，绿色信贷在新疆地区发展还比较滞后。主要存在以下发展障碍：
第一，体制方面。首先，绿色信贷在国内也是刚起步阶段，新疆地区对绿色信贷的发展、研究、实践都不充分，地区化的信息沟通机制和有效性不完善。其次，即便是国家出台的《绿色信贷指引》和绿色信贷各种相关政策也是综合性、原则性的，缺乏明确的绿色信贷指导目录、具体的环境风险评级标准，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，使绿色信贷措施的可操作性大大降低。另外，由于新疆县域经济发展水平极不平衡，有着显著的地域差异，北疆、东疆的经济水平远高于南疆，全区内污染源与信贷资源分布不协调，统一的信贷政策难以制定。
第二，操作方面。一方面新疆经济的支柱为第二产业，而高污染高耗能行业也基本都在第二产业。这些行业由于短期内利润大，有利可图，受到一些地方保护主义，难以大幅度压缩信贷规模。另一方面，对于环境友好型的企业，缺少鼓励性经济扶持政策，不能吸引银行业支持环保项目，缺少推进绿色信贷的激励机制。
二、完善新疆绿色信贷的对策建议
(一)建立完备的绿色信贷组合政策
绿色信贷组合政策应该包括鼓励绿色产业和抑制绿色产业两方面。新疆经济正处在跨越式发展的转型期，政府应该大力发展绿色经济，实施绿色金融战略。新疆绿色经济的市场范围较广，潜力巨大，需要信贷资源的领域也很多，比如当前有着巨大潜力的低碳产业就急需资金的大量投入，所以新疆银行业应该利用好经济跨越式发展产业转型的这个重要契机，将有限的信贷资源配置给有利于环境友好的领域和项目，发展循环经济，降低银行业信贷的环境风险，促进新疆经济结构的转绿。另一方面，逐年减少在两高一剩行业贷款新增额，对于有较高环境风险的，银行应逐步尽快的收回信贷，抑制环境违法违规企业的发展，履行环境和社会责任。
(二)加强银行业内部管理
将国家的环保标准内嵌到银行信贷管理的全过程，建立健全完善的绿色信贷准入、审批、管理、检查程序;完善信息沟通机制;做好金融业的绿色信贷实施的监管工作;根据国家相关的环保政策和行业发展，创新新疆绿色信贷产品和服务;建立银行业实施绿色信贷的约束激励机制。
篇4
关键词：绿色金融；绿色信贷；赤道原则
中图分类号：F205文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2012)03－0073－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.03.18
在低碳经济得到全球关注的大背景下，绿色金融也被提上了我国银行业发展的议程。2007年7月，国家环保总局与中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）等联合《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，要求从信贷方面对节能减排不力的企业进行调控。2007年11月，中国银监会颁布《节能减排授信工作指导意见》，以指导开展绿色信贷，这标志着中国绿色金融政策的启动。
国际上“赤道原则”对绿色金融的界定很广泛，除了环境保护，还涵盖社会风险问题，如职工的权益保护、征地拆迁涉及的社会问题以及社区保护、文化古迹保护等。而绿色金融在我国银行业中起步较晚，目前尚没有明确的法律条文界定和具体实施方案。从我国商业银行近年来实施绿色金融的具体途径来看，大体可分为以下三个方面[1]：一是绿色运营。办公建筑及内部装修采用节能材料，安装节能、节水设施；提倡网络化、电子化交易渠道，推广无纸化办公，降低金融服务中的碳排放。二是绿色信贷。建立严格的授信审批制度，以具体指标加强对授信企业的环境风险评估；优先支持十大节能减排重点工程、技术创新、技术改造的信贷项目。三是绿色金融创新产品。开发绿色金融创新产品，包括传统碳金融业务及碳金融衍生品业务。
一、我国商业银行实施绿色金融的概况
目前，我国部分商业银行已经在绿色金融发展方面进行了许多有益的尝试。在14家主要商业银行①的2010年企业社会责任报告中，各银行均在环境责任部分对绿色金融的实施状况作了详细说明。从报告来看，国内商业银行在绿色金融方面的实践主要表现以下三个方面。
（一）倡导绿色运营和环保公益活动
国内商业银行普遍将绿色运营作为实施绿色金融的起步，提倡日常办公中节能降耗，加强以网上银行、电话银行等为代表的电子化交易渠道体系建设，以降低金融服务中的碳排放。商业银行对绿色办公提出了相应考核指标并量化管理，如人均耗电量、耗水量、耗气量、公务车耗油量等，建设银行还列出了视频会议召开的数量。另外，各银行也积极参加植树、地球一小时等环保公益活动。
（二）建设绿色信贷制度
目前，国内商业银行已初步建立“绿色信贷”机制，制定了实施细则，实行环保标示分类，把企业环保信息的审核作为信贷营销调查、审批中的重要流程，实行一票否决制[2]。例如，交通银行针对31个具体行业制定了分行业的绿色信贷管理和操作要求。工商银行也建立了绿色信贷分类，将全部公司类贷款都按照“绿色”程度分为四级十二类，即根据贷款投向企业或项目对环境的影响程度及其面临的环境风险大小，分别规定了相应的贷款原则与管理要求。适逢我国经济结构调整和转型期，各银行也都积极响应国家产业结构升级的政策导向，纷纷提出加快信贷结构优化调整，优先支持新能源、节能环保和资源综合利用等绿色信贷项目。上海浦东发展银行在2008年金融服务方案的基础上，整合近年来对外合作和自主创新的成果，于2010年推出《绿色信贷综合服务方案2.0版》，包括五大绿色信贷板块和十大特色产品，形成了全方位服务方案与特色产品并行的双纬度金融服务。
银监会数据显示，截至2010年9月，四大国有银行向绿色产业投放的信贷余额已至少达到10970亿元。截至2011年8月，上海浦东发展银行绿色信贷余额突破250亿元，较年初增长逾15%。作为城市商业银行的北京银行目前绿色信贷余额也已经超过100亿元。
（三）创新绿色金融产品
除了对节能减排项目的倾斜，也有银行积极研发新型绿色金融产品。如招商银行推出了绿色设备买方信贷、绿色融资租赁、排污权抵押贷款、节能收益抵押贷款、法国开发署（AFD）绿色转贷款、清洁发展机制（CDM）融资综合解决方案等六项新产品，初步构建绿色金融产品体系。
另外，兴业银行作为我国第一家“赤道银行”，其绿色金融业务的开展更加系统化，已经形成节能减排融资服务与排放权金融服务两大产品系列。目前，兴业银行所有分支机构均已开办绿色金融业务，项目遍及各主要经济区域，涉及能效、新能源和可再生能源开发利用、污水处理和水域治理、碳减排、二氧化硫减排、固体废弃物循环利用等六大领域，涵盖了“十大重点节能工程”。
二、国外银行的绿色金融业务
国际一流的商业银行在经营过程中始终积极倡导或遵守赤道原则、联合国环境署的金融倡议、碳排放披露计划等相关规定，并结合自身经营特色，在丰富的实践经验基础上，不断创新绿色金融实施方案。除了像国内银行一样积极实践绿色运营、参与公益活动之外，国外银行在绿色金融业务中最鲜明的特点即是善于开发多种多样的金融服务。
（一）传统绿色信贷产品
1．项目融资。即与国内银行开展的绿色信贷项目类似，对节能减排项目给予优惠政策，如爱尔兰银行的“转废为能”项目，以长达25年的贷款支持那些愿意和当地政府签订废物处理协议，并承诺处理协议范围外的废物的客户。
2．个人绿色消费信贷。巴克莱银行推出的呼吸信用卡将税后利润的50％以及消费金额的0.5％用于应对气候变化的项目。美国鼓励持卡个人将消费的积分奖励捐赠给投资温室气体减排的环保组织，或使用积分购买环保商品。在汽车信贷方面，美国银行对于那些投资节油技术的货车公司，通过快速的审批流程提供无抵押兼优惠贷款，以帮助它们购买节油率达15％的Smart Way升级套装。澳大利亚互助金融机构MECU的GoGreen汽车贷款，是第一个要求贷款者种树以吸收私家车尾气排放的贷款，此项贷款产品的推出使该机构的车贷增长了45％。
3．购房按揭项目。花旗集团针对中低收入阶层顾客推出结构化节能抵押产品，将省电等节能指标纳入贷款申请人的信用评分体系[3]。美国银行对购买符合国家“能源之星”标准住宅的个人提供房屋按揭优惠利率或减免1000美元的利息。
4．商业建筑贷款。美国新资源银行向绿色信贷项目中的商业或多用居住单元项目提供0.125%的折扣优惠。富国银行为通过绿色建筑（LEED）认证的节能商业建筑提供第一抵押贷款和再融资，避免了开发商为绿色商业建筑支付初始保险费。
（二）支持减排项目公司的上市融资
这类金融服务主要是对节能减排项目为主业的公司提供上市融资的一系列综合金融服务支持。2006年，花旗集团为全球第二大风电能企业――葡萄牙能源公司收购美国地平线风能公司提供金融咨询服务，还为巴西生物柴油公司上市进行承销。2007年，美国银行为开发潮汐能源技术的大洋电力科技公司提供个性化解决方案以支持其上市，并提高自身碳信用交易能力，帮助客户通过现有市场机制和新兴市场机制增强获取碳排放的能力。
（三）参与全球碳金融市场，推出相关衍生产品
2007年，美国银行宣布正式成为芝加哥气候交易所(CCX)的会员，还与芝加哥气候交易所和欧洲气候交易所的控股股东气候交易公司(CLE)成立了一家合资机构，以战略投资者身份入股，开发与碳排放权相关的金融产品和服务。JP摩根于2007年推出了“JP摩根环境指数――碳β”基金，巴克莱推出全球碳指数基金，这是第一个跟踪全球主要温室气体减排交易系统中碳信用交易情况的基金。汇丰推出汇丰环球气候变化基准指数基金，同时推出四项可供投资的环球气候变化指数组成一套指数系列。瑞士联合银行推出了包括首个依托美国15个城市天气期货合约的全球变暖指数(UBS―WGI)在内的不同气候产品，令受天气变化不确定性影响的投资者可对冲风险并使其投资组合多元化。
三、比较分析
（一）国内外银行绿色金融发展程度不同
目前，全球已有超过60家金融机构宣布采纳赤道原则，其项目评审严格遵守赤道原则，并通过碳交易等金融产品的创新服务，将金融服务、金融产品创新与环境保护有机结合，形成完善的绿色金融服务体系。而我国仅有兴业银行一家赤道银行，其他银行对赤道原则还停留在自愿性阶段。同时，国内的碳金融市场建设尚不健全，导致银行开展绿色信贷不能有效转移化解风险，加大了银行的管理成本，也无法为银行的业务创新提供有力的动力和支持。
（二）国内外银行绿色信贷产品不同
国外银行的绿色信贷产品范围相当广泛，从个人消费信贷到商业建筑、大型项目，几乎普通信贷能涉及到的领域绿色信贷都有涉足，而且还积极研发相关衍生金融产品，这些是我国商业银行目前尚无法企及的，同时金融服务的种类也受到国内金融业分业监管体制的限制。除了兴业银行发行国内首张低碳信用卡，国内银行普遍将注意力集中到绿色产业项目上，虽然覆盖范围较广，但过于固定化和模式化，缺少对个人消费领域的深入挖掘，缺乏亲民性、宣传教育性和可持续推广性。
（三）国内外银行实施绿色金融的法律环境不同
国外银行除了赤道原则的约束，本国也都有比较健全的环境保护计划和完善的绿色金融制度，还建立了合理的内部环境保护机构。国内银行业内部尚无具体的绿色金融指导目录和环境风险评级标准，银行难以把握具体的授信政策和实施细则，在业务开展过程中尽量采用环境保护原则，如制订绿色信贷政策提供制度保障，限制或者拒绝对“两高一剩”行业的贷款等措施。自愿性的特点给绿色金融的具体执行带来了很多漏洞。同时，环保部门和金融机构的信息沟通、共享机制不完善，阻碍了企业相关环保记录的传导和共享，导致激励和约束机制缺乏[4]。
四、结论
通过以上比较分析可以看出，我国商业银行绿色金融业务的发展还需要长时间的不懈努力。建议从基础法规建设入手，为商业银行创设良好的金融生态环境，包括建立可操作的绿色信贷实施指南，规范碳交易市场，加强信息共享平台的建设。在此基础上，商业银行也要强化企业社会责任意识，不断提高自身风险管理水平，积极借鉴国际经验，创新产品与服务，从而真正践行低碳理念，实现绿色金融的可持续实施。
参考文献：
[1]谭太平.国内外银行业绿色金融实践的比较研究[J].生态经济，2010(6).
[2]李瑞红.银行业金融机构落实“绿色信贷”政策的成效、难点及建议[J].中国房地产金融，2009(12).
篇5
绿色金融主要由三部分组成，分别是绿色信贷、绿色保险和绿色证券。其中将环保意识纳入绿色金融最强有力的体现就是绿色信贷。它表示信贷只流向具有环保责任的项目或者是企业。绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。它的主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。当越来越多的金融机构开始重视绿色投资理念时，一些准则也应运而生，其中，最有影响力的是“赤道原则”，它是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。它的意义在于辨别、分析和管理金融机构在项目融资中的环境风险和社会风险。
二、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析
1．我国商业银行实施绿色信贷的优势（Strengths）。
1．1资金实力较强、管理水平较高。改革开放以来，我国整个银行业发生了历史性变化，在经济建设中为发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持了中国国民经济又好又快的发展。截止2010年6月，全部商业银行加权平均资本充足率从2003年的－2．98％上升到2010年二季度末的11．1％，拨备覆盖率也大幅增长至186％。2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从1989年的只有8家上榜增加至84家。在管理方面，我国商业银行的价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到重视和应用。银行业公司治理基本框架已建立并不断完善，风险管理组织体系的独立性和专业性持续增强，业务操作流程不断优化。部分商业银行已经开始按照巴塞尔新资本协议的要求开发内部评级法系统。银行业金融机构积极响应银监会的倡导，主动改变业务流程和组织架构，努力满足小企业多样化、个性化和“三农”发展的融资需求，创新金融产品和金融服务，业务功能也大大扩展。
1．2是银行业审慎监管框架逐步成熟。近年来，银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等在内的全面风险监管指标体系，探索实施宏观审慎监管，提出了逆周期资本监管和动态拨备的监管框架，强化银行信贷市场和资本市场的防火墙，加强股东监管和关联关系控制和利益冲突监管，提出了房贷比率控制等一系列简单、透明、有效的监管政策。出台了“三个办法、一个指引”，对贷款风险管理和支付流程进行了革命性改革。银监会成为巴塞尔银行监管委员会和金融稳定理事会正式成员，综合并表监管能力也逐步得到国际认可。
2．我国商业银行实施绿色信贷的劣势（Weaknesses）。
2．1我国商业银行缺乏绿色信贷的专门人员、机制以及制度，信贷人员对环保政策法规了解较少，现有的人才结构无法满足绿色信贷项目实施和环境风险评估的需要，这严重制约了绿色信贷的深入开展。此外，缺少推进绿色信贷的激励机制，缺乏对环保也已的经济扶持，对于环境保护做得好或者是从事有利于环境行为的企业，如：新能源、节能、资源综合利用等行业的企业，银行缺乏有激励性的经济政策。
2．2目前，我国商业银行绿色信贷的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷知道目录和环境风险评级标准，商业银行难以制定相关的监管措施以及内部实施细则，而且目前各大银行只是依照央行的绿色信贷发放原则自主地理解与执行，同时各大银行都有各自的信贷审核标准，甚至同一个银行系统的不同地区也会有不同的标准，这也给绿色信贷标准的统一带来了很大的困难。
3．我国商业银行绿色信贷实施的机遇（Opportunity）。
3．1我国绿色信贷市场前景广阔，绿色需求也会越来越旺盛。我国人口众多，对绿色信贷的需求量大。而如今资源与环境问题日益严峻的今天。节约能源、保护环境已经成为我国社会发展的主旋律，随着国家一系列的节能降耗项目的实施，节能融资的需求也会逐渐增加。
3．2良好的宏观政策环境。目前我国正处于战略转型期，绿色信贷业务的开展不仅有利于促进国内商业银行经营战略的转变，还有利于促进我国经济发展方式的转变。在政府宏观公关政策的大力支持下，我国环境管理能力有所增强、环保执法力度有所加大、全社会环境保护和参与意识有所提升、环境领域也开始引入市场机制，这些都为我国实施绿色信贷提供了有利的条件。
4．我国银行业发展绿色信贷的威胁（Threats）。
4．1政府环境考核制度不健全和地方政府的保护主义较为严重。当前一些地方政府仍然以GDP的增长为政府政绩的主要考核指标，而一些高污染，高能耗仍然是促进地方经济增长，增加地方财政收入，促进就业的重要源泉。因此，我国地方政府对高能耗行业的保护主义较为严重，加之环保部门和银行均受到地方政府的管辖，就难免会受到地方政府的影响，这就阻碍了我国银行业绿色信贷的推行。
4．2我国银行业缺乏绿色信贷的法律制度保障。虽然从2005年开始，我国中央到地方就陆续制定了一些绿色信贷发展政策，但是政策相对宏观、操作性还不强，有的甚至还没有强有力的法律支撑。而原来我国银行业信贷投放时所依据的《贷款通则》已经越来越不符合可持续发展战略，不能适应当前银行业绿色信贷的发展。
三、我国商业银行绿色信贷实施的战略举措
商业银行银行实施绿色信贷战略是一项系统工作，需要在信贷理念、信贷理念、信贷流程和信贷产品的设计等各个方面体现社会环境意识，将社会环保标准贯穿在信贷审批的各个环节之中。
1．从战略高度重视银行社会责任与可持续金融。关注环境保护不仅是银行的社会责任，也关系到银行业务的开展和可持续发展，因此，我国商业银行要把企业社会责任与可持续金融作为现代银行的核心理念与价值导向，充分考虑多元化利益主体的诉求，调整单纯以追求股东利益最大化目标的营运思路和模式，履行银行的社会责任。
篇6
一、基本情况
XX有限公司是一家集科研、生产、销售为一体的省级高新技术企业。自2007年组建省级工程技术中心以来，“中心”以市场需求为导向；以民族科技振兴和发展高端产业为己任；以其为母体，全面整合多方面的研究开发人力、物力和财力资源，努力打造成为跨企业的公共性研发平台。根据国内外发展的动态，展开全方位论证，从当今科学普及的程度，人们对日常生活用品消费理念的转变，对绿色、生态、环保、健康产品的追求等诸多因素，进行综合系统分析，确立了通过企业挖潜改造，研发创新适应于未来市场需求的产品，把研究绿色、环保、生态、健康产品做为研究主题定位。
二、“中心”的技术创新能力、水平情况
大力完善“中心”运作平台，履行依托单位的义务和责职，重点突出环境条件、队伍结构、仪器设备、管理制度、项目研发和参与制定行业国家标准等方面，努力打造为具备国内先进水平的“省级XXX工程技术研究开发中心”
投资4000万元新建高标准现代化的花园式的厂区40亩，共建有科研大楼、生产厂房及附属设施1.4万平方米，于2009年完工投入使用，为“中心”建设项目奠定了基础，也创造了良好的工作环境。“中心”拥有了当今世界上最先进的科研、分析和检查设备：瑞士Mettler Tolsdo 公司的DE40 RE40密度折光联用仪、美国惠普公司HP5973N色-质联用仪、梅特勒-托利多全自动检测仪等；08年-2011年又新购进了设备：反应釜气质联用仪（色谱）气质联用仪（质谱）制氮机、气相色谱仪共14套，完善工程技术研究开发中心各项硬件配备，进一步提升我公司新产品的技术创新能力和香精产品的更新换代能力，为企业在激烈的市场竞争中提供强大的技术支持。人才是企业第一重要的资源，尤其是技术创新人员、产品研发人员的培养和引进。“中心”在团队建设方面付出很大的努力，调集和新聘请了从事多年香精合成、化工分析、生物技术等领域的研发人员53人服务于“中心”日常运作，其中中高级工程师24、初级工程师23人、国外资深调香师6人。设由技术主管兼任中心主任，置有：技术委员会：主要负责重大项目研发方向、经费预算等重大问题的决策建议，制订年度技术创新计划，并对技术中心的工作绩效进行评估；专家委员会：负责对重大研究课题确定、重大技术问题、投融资决策、市场商业策划、项目进展情况等咨询评估，为公司或董事会决策服务；市场信息部门：主要负责跟踪整个XXX行业发展的前沿科技、市场动态及企业信息管理等；技术部门：负责技术攻关，XXX的产品分析、应用实验等；产品开发部门：主要负责新技术、新产品的开发；新产品中试系统：包括产品测试、工艺设计、物料技术认证、生产专用设备开发、产品数据、批量试制验证、实用的可靠性分析与试验方法；质检部门：主要原料及产品成分的分析、质检工作。全面实行科学规范管理和建设，综合参照国内外先进企业的管理制度，结合本企业的实际，制定了：《工程技术研究开发中心管理规定、《技术创新奖励办法》、《技术业绩考核制度》、《科技项目管理办法》、《研发经费管理规定》等科学管理制度和激励机制。确保中心正常运行，切实增强自身造血功能，使企业走上良性循环、持续健康的发展轨道。增强企业的综合竞争能力，加快企业的现代化发展步伐，从而带动和促进香精香料行业的整体协调发展，增强中国XXX行业在国际的竞争力。
得利于公司的人才资源和国际最先进的科研设备，自主研发创新的“XXX”和“XXX”等两项技术均达到国内领先水平。。与国内高校进行产学开合作，与省科学技术厅签订了省部产学研结合项目，形成了产品研发、工艺技术创新等全方位技术革新局势。申报知识产权获得授权公布发明专利X项、实用新型X项、外观设计X项。“中心”主任XXX高级工程师带领技术团队作为主要单位参与制定“XXXX”国家标准，获得国家标准委批准，批准号《GB/T 22731-2008》获得国家标准委批准通过，引领行业发展新流向，提高产品品质，也体现出“中心”起到的规范和带头作用。
三、工作内容
随着科学技术的迅猛发展，香精香料市场需求逐步向绿色环保产品发展，为了紧跟国际形势，使企业能与国际发展形势接轨，充分利用技术资源，“中心”着重从无公害环保型化工香原料的合成、绿色天然环保型的植物香原料提取等方面项目的研究开发。发挥强大的技术平台效应，整合与连结的各方面技术资源，将加强与国内外科研院校、研究机构的产、学、研的合作，不断地提高公司的研发水平，逐步缩小与国际间的差距，瞄准行业发展亮点，积极搞活技术创新项目和产学研结合项目。
1.先后主持实施了企业自主创新的项目《XXX》，该产品长期由日本公司所垄断，国内未见其它公司的同类产品出现在市场上，本“中心”研发的“XXX”产品，正好填补国内的空白；
2.由“中心”主任XXX高级工程师主持研究的《XXX》项目，经省科技情报所查新报告，目前“国内未见综合本项目查新点研究的‘XXX’的文献报道”项目技术水平达到国内先进水平。其《XXX》产品达到上千个品种，全方位满足市场各领域的需求；
3.项目《XXX》整合本公司自有技术和实力的资源优势，大胆采用电子信息化与XXX自动化相结合的创新工艺，由我公司技术团队自主研发创新，具有较高的科技含量和良好的产业化发展效益，成为我国XXX制造业发展的一大亮点。经综合调研，本项目在国内XX行业中尚属首创，其技术程度为国内领先，缩短了与国际同行先进企业的距离；
4.项目《XXX》，随着项目的深入研究发展、生产规模的扩大，将促进香料植物种植业、加工业、制造业的共同发展，带动相关行业的互动发展,发挥更好的经济效益和社会效益。
为提高“中心”的技术实力，增强公司的产品市场竞争力，促进加快“中心”的发展步伐，对新技术、新科技的投入、引进和应用，坚持走产、学、研相结合的发展思路：
1.与XXX大学合作研发项目《XXX》，本项目采用传统的民间验、秘方，运用现代的科学方法，检验提取有效的药物成分，组合功能性的XXX配方。将XXX产品应用于，美容美发行业，受到极**注。在08年金融危机后，市场普遍疲软。我公司以产学研合作研发创新的XXX产品投放市场，以其独特的首创性占居香精市场，使公司在金融风暴中，生产销售不受严重影响；
2.与XXX合作研发项目《XXX》将从XXX产品。项目已经进入实质性的试验阶段。
3.与XXX学院合作研发项目《XXX》，充分利用我国丰富的天然资源，经化学加工生产附加值较高的XXX，不仅提高了它们的经济价值，而且也为我国日化工业创造了新的XXX。经筛选，选择目前国际上新颖和消费量较大的XXX作为本项目研究的目标XXX。通过文献检索，上述产品国外均有生产厂家及质量指标，国内尚未见有研究与生产的报道。项目完成后能填补国内空白，推动行业的发展，另外该项目对于日益溃乏的珍贵的XXX资源有积极保护作用，对于生态环境保护有着积极意义。
四、取得的成绩和效益
1.自“中心”组建以来，实现的各项销售、税收、利润等经济指标以及投入“中心”建设各项费用如下表：
单位：万元
第一年
第二年
第三年
1．全年总收入
2．实际上缴税费
3．企业净利润
用于投入建设“中心”各项费用表：
单位：万元
序号
支出项目
计划支出金额
实际支出金额
1.
基建投入
2.
仪器设备购置
3.
试验测试费
4.
原料费
5.
管理费
6.
知识产权
7.
委托研究开发
8.
其他
9.
合计
2.在承担省市科技攻关科研课题上取得了一定的成绩。1）先后.被授予“广东省高新技术企业”、“广东省省级企业技术中心”、“广东省百强创新型培育工程示范企业”、“2010年中国XXX行业10强企业”。2）“中心”的技术团队参与制订《GB/T22731-2008XXX国家标准》获国家标准委批准通过。3）《XXX、《XXX》、《XXX》等项目的研发，直接带动新增就业的大学生45人，自身培养经上级评审晋升的高、中级职称14人；共申报国家专利10项：其中发明专利《XXX》获得授权、《XXX》初审合格；获得授权的实用新型专利4项、外观设计专利4项；项目论文《XXX》、《XXX，于2009年10在全国轻工业香精香料行业举办的“首届上XXX专题学术论坛》会议上，分别获得二、三等奖；项目《XXX》经XX省科技局、XX市科技局鉴定为省、市科技成果，并被评为XX省科技进步三等奖、**市科技进步一等奖，其产品《XXX列》被认定为高新技术产品；4）“中心” 新研究开发的 “XXX”、“XXX”、“桉叶精油”“XXX”共计2030多个产品，广泛应用于XX领域的XXX等工业；以及XXX等工业，共新增销售6000多万元，占总销售35%。
五、遇到的问题及今后发展思路
1.《XXX》项目，由于项目选用XXX作为研究材料，由于少部分XXX受地域气候等条件限制，拖慢整个项目系列产品全部完成的结题时间；2.《XXX》项目由软、硬件两部分组成，硬件部分已经完工，软件部分由于项目所有技术均由本公司自主研发，部分关键技术节点，尚未攻克。公司已加大财力、人力投入，组成专门研发小组对部分技术节点攻关开发；3.“中心”在自我管理和运行机制，颁布了相关的制度，由于“中心”刚组建，公司在各方面的经验尚且不足，将在今后不断的摸索和积累经验中逐步完善各个环节。
今后“中心”将继续研发以新型的、绿色的、环保为总方向。今后将大力开发本企业在技术上有优势的产品《XXX》、《XXX》、《XXX》、《XXX》，扩大其系列产品数量，大科研创新力度，致力研究开发适用于XXX产品；以及长远的主要攻关科技计划，将充分利用产学研横向资源，在原合作的高等院校基础上增加有相关专业的高等院校的科技创新项目合作，着重从XXX等方面项目的研究开发： 1.与XXX学院合作研究开发的XXX的合成技术及应用，研究项目侧重于“XXX应用”；2.与XX大学合作研究开发XXX； 3.XXX应用。
总之，只有持续加强企业技术创新和科技投入，完善和强化“中心”运作机制，促进高新科学技术的产业化实现，积极争取把“广东省XXX工程技术研究开发中心”在企业、行业发展中发挥更大的智囊价值和示范作用。保持公司在XXX生产平均能耗指标方面的行业领先地位，积极响应国家节能减排、清洁生产、绿色制造的要求，力争建设国家级清洁生产企业，做有效益、有社会责任的大型企业。同时为行业及相关行业提供分析、测试、检验、咨询平台，起到促进相关行业的共同发展，以提高整个行业技术水平，是我们一直在做的工作且不断努力的方向。
篇7
关键词:商业银行;绿色信贷;SWOT;战略选择
Abstract:The strategy idea of Sustainable Development has reached consensus. To practice Sustainable Development,we must protect the environment of our society. “Green Credit” which follows the wave of Sustainable Development is a new idea in China. In this paper,SWOT matrix is used to analyze the Strengths,Weakness,Opportunities and Threats in Chinese commercial banks’ process of practicing Green Credit. Through our analysis,we think that Reverse-Strategy is suitable for Chinese commercial banks,and in order to practice the strategy,a series strategic initiative has been proposed as reference in this paper.
Key Words:commercial banks,Green Credit,SWOT analysis,strategy selection
中图分类号:F830.33文献标识码:B文章编号:1674-2265(2010)07-0069-04
随着履行社会责任意识的增强,我国商业银行开始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和银行声誉的重要性,通过信贷杠杆解决环境和社会问题已成为各界的共识。2007 年7 月,国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,提出以“绿色信贷”机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张,这一举措标志着“绿色信贷”政策的创立与推行。之后,银监会相继于2007年7月和11月又了《关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知》和《节能减排授信工作指导意见》,要求各家银行业金融机构积极配合环保部门,认真执行国家控制“两高”项目的产业政策,我国绿色信贷制度初步形成。
一、我国商业银行绿色信贷研究现状
绿色信贷不仅是治理污染、保护环境的重要经济手段,同时也是行政和法律手段的重要补充。国内研究者们对绿色信贷的研究始于最近几年。陈雁(2008)分析了绿色金融在我国的发展现状,阐述了绿色信贷对我国社会经济可持续发展的重大意义,并对当前我国银行业在推行绿色信贷、增强银行执行力时存在的问题进行探讨。张燕姣(2008)指出作为绿色信贷的实践者,商业银行应深刻认识绿色信贷对于经济社会发展的重大意义,要求商业银行将绿色信贷作为重要战略思想长期坚持下去。李东卫(2009)指出了我国现行“绿色信贷”机制存在的诸多缺陷,提出了完善我国绿色信贷政策的建议。马萍(2009)分析了绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题,强调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开。龚剑(2008)从赤道原则入手,讨论了赤道原则在中国的实践―绿色信贷产生的国际和国内背景,指出绿色信贷的实施不仅有利于解决环境保护问题,而且能够促进金融业的健康发展。(2008)指出我国环境整体形势严峻,污染企业关停给银行带来的信贷风险加大,推行绿色信贷有助于商业银行管理环境风险,绿色信贷已是银行业发展的趋势。
从现有研究成果来看,我国学者对绿色信贷制度的关注和研究是近几年才展开的,大部分研究局限于对国内绿色信贷制度实施状况及国外绿色信贷制度发展状况的简单介绍和分析,系统性明显不足。本文立足于战略管理的视角,运用SWOT分析法对我国商业银行实施绿色信贷战略的内外部环境进行分析。这是因为,我国商业银行制订绿色信贷发展战略,必须认真分析外部环境和组织内部资源,发现机会和威胁,识别自身的优势和劣势,为战略选择提供决策依据。
二、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析
(一)我国商业银行实施绿色信贷的优势(Strengths)
1. 我国商业银行经过多年的发展,各项业务迅速提升,经营管理现代化水平逐步提高,风险管理能力也得到加强。目前,我国商业银行中一批管理水平较高、效益较好的银行已经分别在境内外上市,这些都为我国绿色信贷实施提供了实力保障。
2. 我国商业银行机构布局较完善,多年来以市场为导向、以客户为中心的经营管理理念的普及,提高了客户管理水平。在业务发展进程中,我国商业银行拥有比较稳定的客户群体。这些有利于我国商业银行通过更多渠道了解市场需求和客户需求,开发和推广绿色金融产品和服务。
3. 鉴于本土优势,相对于外资银行我国商业银行更加了解国内环保法律法规,有更多渠道了解环保信息。面对环保政策模糊以及地方保护主义时,我国商业银行比较易于与地方政府沟通,避免自身利益受到损害。
4. 在长期金融实践中,我国商业银行积累了丰富实用的风险管理经验,有着更多针对我国企业的实用的风险调查、控制、管理和处置措施。
(二)我国商业银行实施绿色信贷的劣势(Weaknesses)
1. 各银行缺乏绿色信贷的专门人员、机制及制度,信贷人员对环保政策法规了解较少,现有的人才结构无法满足绿色信贷项目实施和环境风险评估的需求,这严重制约了绿色信贷的深入开展。此外,缺少推进绿色信贷的激励机制,缺乏对于环保企业的经济扶持政策,对于环境保护做得好或从事有利于环境行为的企业,如新能源、节能、资源综合利用等行业的企业,银行缺乏有激励性的经济政策。
2. 目前,我国商业银行绿色信贷的标准多为综合性、原则性的,缺少具体的绿色信贷指导目录和环境风险评级标准,商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则,而且目前各大银行只是依照央行的绿色信贷发放原则自主地理解与执行,同时各大银行都有各自的信贷审核标准,甚至同一个银行系统的不同地区也会有不同的标准,这也给绿色信贷标准的统一带来了很大的困难。
3. 我国商业银行缺乏绿色信贷相关的专业技术、产品和服务,在项目技术可行性、节能量测算、节能行业政策及技术标准确定等方面还不熟悉,绿色金融产品和服务则更加缺乏。如我国与国际金融公司合作开展能效项目的某些商业银行,在对项目技术可行性的判断上,很大程度仍依赖于国际金融公司技术团队提供的合格技术认定。
4. 目前我国商业银行普遍对自身应当承担的企业社会责任了解不深,重视不够,在对环境保护以及社会责任等问题的认识上,仍存在一定的偏差和不到位的现象。对于绿色信贷工作,普遍将其看成是一种公益性活动或政策响应活动,而非核心商业元素。在利益最大化原则的影响下,某些银行仍然对钢铁、电力、水泥等高耗能高污染行业趋之若鹜。另外,我国的商业银行还缺乏积极承担社会责任的企业文化,更没有把银行自身发展与社会发展紧密地联系在一起,商业银行经营观念相对狭隘和落后。
(三)我国商业银行绿色信贷实施的机遇(Opportunity)
我国商业银行实施绿色信贷的机遇,可从以下几方面进行分析:
1. 中国绿色信贷市场的发展前景十分广阔,孕育着巨大的金融需求和盈利商机。中国商业银行目前开展绿色信贷业务不仅可以促进中国经济的健康发展,还可以带动商业银行经营战略转型。比如,绿色信贷作为一项全新的业务,客观要求商业银行创新业务运作模式、金融产品服务和风险管理方式,因而可以促进中国的商业银行创新能力的提升。
2. 可持续发展理念已在国际上盛行,可持续发展领域的国际合作、交流日益频繁,这为我国商业银行发展绿色信贷提供了更多学习、合作的机会。当前,我国环境管理能力有所提高、环境执法力度有所加强、全社会环境意识和参与程度明显提高、市场机制也开始进入环境领域,这些为我国绿色信贷发展提供了宏观需求和有利的环境。
(四)中国商业银行绿色信贷战略实施的威胁(Threats)
1. 国际金融同业竞争。目前抢滩大陆的国际商业银行都已经实施绿色信贷多年,有着丰富的项目操作管理经验,是中国商业银行绿色信贷目标客户的有力争夺者。
2. 地方保护主义的排斥。促进投资时期,地方保护主义和唯GDP主义对“双高”企业大开绿灯,对绿色信贷项目构成不正当竞争;地方经济发展观与绿色信贷理念存在较大差距,执行绿色信贷政策受到地方政府干扰。在GDP发展观占主导地位的背景下,一些地方政府片面注重经济发展指标,较少关注能耗和污染指标。在对银行信贷的引导上,只要是能够创造GDP和就业机会的企业,就要求银行给予支持。
3. 节能环保存在技术不确定性。大量新的节能、环保技术和产品不断涌现,但其实际效果还有待市场验证,而商业银行客户开发和应用新技术的风险,可能导致客户的经营和银行的信贷产生严重经济损失。
4. 趋严的环保政策,使相关市场主体面临更大环境风险,对我国商业银行加强环境风险管理提出了要求。在绿色理念深入人心、客户环保忧患意识增强的背景下,绿色消费、绿色营销、绿色投资、绿色供应链管理的趋势对金融业的产品和服务提出了新的需求。我国商业银行若不根据环境变化及时发展绿色金融,将面临客户流失、市场份额降低的风险。
三、基于SWOT分析的我国商业银行绿色信贷实施的战略选择
本文对我国商业银行发展绿色金融的机遇、威胁、优势、劣势的分析,为商业银行战略选择提供了基础。SWOT矩阵为商业银行实施绿色信贷战略提供了发展型战略、扭转战略、多元化战略、防御战略四种战略选择(如图1)。
具体如下:(1)机遇―优势(OS):充分发挥银行内部优势,抓住发展契机,加强与政府合作,加大绿色信贷的营销。(2)机遇―劣势(OW):主要是利用外部机遇来消除银行自身弱点:首要选择是加大与环保机构的合作,构建银行的绿色审批机制,成立绿色信贷相关部门,再则是加大绿色信贷方面的人才培养力度。(3)威胁―优势(TS):利用内部优势,避免或减轻外部环境劣势对我国商业银行发展的影响;积极与国外赤道银行合作,借鉴国外先进的绿色信贷经验,同时也要督促地方环保法律的落实,再则就是降低因环保技术的不确定性带来的信贷风险。(4)威胁―劣势(TW):减少内部劣势同时回避外部环境威胁,有选择地进入绿色信贷市场,逐步积累绿色项目的实施经验。
从我国商业银行SWOT矩阵内部条件来看,我国商业银行在资金、管理水平、机构布局、客户资源、环保信息获取等方面具有优势,但是关于绿色信贷,我国从2007年才开始出台相关的法律法规,明显滞后于国外。直到2010年,我国正在实践国际通行绿色信贷准则――赤道原则的银行只有股份制商业银行兴业银行(2008年加入)。从我国实施绿色信贷的劣势来看,由于处于起步阶段,我国商业银行在实施绿色信贷的技术、产品和服务上相对缺乏,并且银行内部缺乏实施绿色信贷的专业人员,银行对实施绿色信贷的激励也不够,企业文化相对匮乏。最核心的是银行在实施绿色信贷的标准上没有具体化。因此,从内部条件来看,我国商业银行在实施绿色信贷的时候,优势是相对于外资银行而言的,具有本土化的优势。但是与外资银行相比,我国大多数银行没有实施绿色信贷的经验,银行自身实施绿色信贷的准备不足,并且我国商业银行对绿色信贷的了解和熟悉刚刚开始。而外资银行有很多在绿色信贷的实施上执行的是国际通行的标准――赤道原则,并且具有很丰富的实施经验。可见,不论是与外资银行相比还是具体的实践上,我国商业银行在实施绿色信贷上劣势明显大于优势。我国商业银行在绿色信贷实施上面对的是一个劣势内部条件。
从外部条件来看,我国加入WTO以后,中国银行业已经对外开放,我国商业银行面临外资银行的同业竞争,国内部分地方会存在保护主义,诸多新的环保技术有待验证,银行客户需求在不断变化;但是进入新世纪以来不论是国内还是国外,绿色信贷已经成为或者即将成为信贷业务的主流。从国内来看,经济发展相对平稳,并且绿色信贷也是国家支持和提倡的,我国商业银行必然会得到国家以及世界先进银行的帮助。再有我国商业银行在实施绿色信贷以后,能够加强中国商业银行在国内和国际上企业的绿色形象,为我国商业银行走出国门奠定一个好的基础,并且这些与我国商业银行的长远发展方向是不谋而合的。因此,从外部条件来看,我国商业银行实施绿色信贷,符合客观现实的需要,对于机遇和威胁而言,我国商业银行面对的是机遇大于威胁的外部条件。
基于以上内部对比分析和外部对比分析,可以发现我国商业银行面对的是劣势和机遇并存的内外部环境,我国商业银行发展绿色金融的战略选择应是“扭转战略”,位于战略选择图的OW象限。我国商业银行需要在实施绿色信贷的过程中,消除自身的劣势,抓住有利的机遇。我国商业银行要消除自身的劣势,就要与社会各界、监管部门共同努力,改进和提升商业银行的经营宗旨和目标,完善治理结构,改善内部运营机制,重构业务流程,调整业务政策,并学习借鉴国际绿色金融经验,引进绿色金融产品和服务,通过不断的学习实践积累经验和技术,加强绿色金融人才和产品储备,消除劣势。
四、我国商业银行绿色信贷实施的战略举措
商业银行实施绿色信贷战略是一项系统工作,需要在信贷理念、信贷流程和信贷产品的设计等各个方面体现社会环境意识,将社会环保标准贯穿在信贷审批的各个环节之中。
(一)从战略高度重视银行社会责任与可持续金融
关注环境保护不仅是银行的社会责任,也关系到银行业务的开展和可持续发展,因此,我国商业银行要把企业社会责任与可持续金融作为现代银行的核心理念与价值导向,充分考虑多元利益主体的诉求,调整单纯以追求股东利益最大化为目标的营运思路和模式,履行银行的社会责任。
(二)加强员工队伍和企业文化建设,传导银行社会责任
我国商业银行应倡导绿色信贷所需要的文化理念,一方面将绿色金融发展纳入银行发展目标和企业文化中,并将社会和环境管理因素融入业务流程和运行中,以此系统、综合地评价和管理绿色金融发展的风险和机会;另一方面要确立绿色信贷在信贷工作中的重要地位,让员工充分认识促进经济与环境协调发展的重要性,明白推行绿色信贷是商业银行责无旁贷的社会责任,提高对环保的认同度。只有全员树立了绿色信贷理念,才能在工作中考虑环保因素,真正将绿色信贷贯彻到各项工作中去。
(三)调整银行内部组织结构,重视专业人才的培训和储备
我国商业银行在内部组织结构方面,应考虑在商业银行内部增设环境与社会发展部,专门负责融资中的环境与社会风险的评估和防范。同时,由于绿色金融业务涉及到较深层次的技术领域,发展绿色信贷就要求商业银行必须增加人才储备、加快专业化队伍建设。
(四)积极支持绿色产品创新,加强绿色信贷产品供给
我国商业银行应不断加大绿色信贷产品的创新力度,创新信贷管理的模式,积极支持循环经济、节能环保企业和项目,为节能环保企业提供全方位的金融服务,逐步建立起金融支持节能环保事业的长效机制。
参考文献:
[1]陈雁.绿色信贷:金融服务调控环保行为的新篇章[J].环境保护,2008,394,(4).
[2]张燕姣.绿色信贷:商业银行的战略选择[J].中国金融,2008,(10).
[3]李庶泳.金融支持节能减排的合理边界:济宁个案[J].金融发展研究,2009,(1).
[4]李东卫.赤道原则与绿色信贷政策的完善[J].节能与环保,2009,(6).
[5]马萍.绿色信贷与社会责任―基于商业银行层面的分析[J].当代经济管理,2009,31,(6).
篇8
关键词：新经济环境下 传统制造业 融资方式 多元化
融资所灌入企业的新资产，能够帮助企业环节资金周转压力，帮助企业扩展新产品的开发和向市场占取更多的份额。传统制造业应加大行业融资，要从市场经济发展趋势分析，利用多元化融资方式，给行业注入新的资产，帮助传统制造业脱离困境。
一、传统制造业融资难成因
（一）行业自身性质问题
传统制造业的盈利较低且投入成本加大，典型的“高投入，低产出”行业，在竞争激烈的市场经济中没有竞争优势，金融市场的利率较高，行业的融资较为困难。
（二）全球经济恢复缓慢
资2008年全球经济危机后，制造业是全球经济中衰退和打击最严重的地域，全球恢复缓慢而又艰难，特别是亚洲制造业持续转弱，我国虽然在制造业投入资金后盾，但行业发展呈也是持续亏损状态，企业信用度已在降低，大大减少投资者的投资欲望，行业发展缓慢，融资渠道较为狭窄。
（三）新经济时代的“冲击”
经济发展步入新常态，传统制造业面临两种力量冲击：一是压力，市场需求和劳动力成本逐年上升、节能环保逐渐被国家政府所重视，制造行业是国家重点考察对象，节能减排约束趋紧形成的多重压力和困境，传统制造业的又是不断削弱，生存空间日渐减少，银行作为国家机构和资金供给方，对于达标排放环节尤为重视，贷款审核过程坚持“能不停贷的决不放贷”原则。二是动力，经济结构优化、增长动力切换和制度环境的改善，传统制造业的转型尤为困难，行业融资渠道较少。
（四）行业竞争处于劣势
传统制造业尤其是钢铁、水泥、手工行业都出现了供过于求的困境，在激烈的竞争市场中处于劣势，特别是市场警钟，人们需求多变性，使得传统制造业的库存量大大增加，库存商品变现困难，企业资金周转速度较慢，而在金融机构的征信管理中这是降低企业信用度因素，在银行的评级系统中处于劣势。
（五）银行监管严谨
受仓单重复质押等骗贷事件影响，银行对贷款的质押有了高度重视，金融系统随之开展了贷款的清查、自查，为避免坏账，银行启用了更加严谨的监管措施，分别从贷款的评估、审核、发放阶段做出全方位监管，造成了企业贷款难度增大，放贷时间长，增加了传统制造业的融资难度。
二、当前传统制造业融资瓶颈
随着社会经济的发展，传统制造业不能适应经济转型所带来的改变，行业发展举步维艰，造成行业融资出现三大难题。一是行业创新力度不够，高成本、低利润的企业经营模式，使得融资回收较慢，投资者投资欲望较低。二是行业宣传力度不够，不能借助当代信息技术宣传行业优点、特色，吸引投资者目光；三是行业不能根据当前经济转型实施强有力的企业管理措施，导致企业内部结构松散，行业融资看不到希望。
三、新经济环境下传统制造业融资方式多元化策略
（一）积极配合征信工作，为贷款资质做准备
积极配合银行等监管部门的征信工作，将传统制造业的行业情况，竞争优势充分表现出来，传统制造业的规模较大、厂区分布较散，所以企业应积极邀请征信机构考察，提高征信度。提升金融机构对行业的自信心和投资欲望。加大环保投资，节能与减排相结合，走绿色制造之路。确保排放指标达标，加强成本管理，引进先进的技术和设备，为银行贷款资质做好准备。
（二）谋取证券市场资金投入
证券市场在我国近几年发展迅猛，资金周转速度和资金量巨大，许多企业通过证券市场取得了大量的资金投入。从传统制造业角度来看，应借鉴通过证券市场获得资金的企业，改善公司的财务状况、优化资本结构，根据自身情况，发行企业债券筹集融资资金，为企业发展和创新做准备。
（三）优化传统融资方式
传统制造业原有融资方式主要是向银行贷款、吸收外来投资者的投入企业固定资产、融资租赁、股权融资等。目前我国和发达国家相比，制造业效益的增长速度较慢，价格发现、供给机制需要很长时间开发、发展，传统制造业应巩固这些融资方式，为企业今后发展多元化融资方式打好基础。
（四）拓展跨境融资渠道
目前境内融资利率高于境外，未来美联储加息的步调将比较缓慢，欧元区和日本央行实行宽松货币政策的可能性较大，政治及经济环境稳定，国际融资成本总体仍将处于较低水平。传统制造业的应根据自身行业特点灵活运用境内融资方式，还要借助征信机构和国内信用较好的五大银行的授信情况，为拓展跨境融资渠道打好基础。采用跨境股权融资用于境外投资者，跨境债券融资可利用香港国际金融中心吸引境外投资者。无外汇管制、有足够法律保障的境外融资资金注入传统制造业企业时，能够缓解企业短期资金短缺压力。
（五）完善供应链融资平台
传统制造行业可利用当代信息技术完善供应链融资平台，加速自身ERP系统建设将网络销售平台和ERP系统相结合，这既满足企业经营管理的需求又满足银行监管、风险估测、授信放贷等方面的需求。可以效仿传统零售行业，将网络销售平台上的供应量与融资平台数量相结合，支持预付融资、仓管融资和订单融资。开展多元化融资渠道，帮助企业筹集更多融资。
四、结束语
传统制造行业受经济发展影响融资方式发生了改变，投资人对行业的融资欲望大大减少，所以传统制造业应加强自身管理，提升信用度，体现行业特点及优点，提升自身企业效绩的同时要倡行节能环保，巩固传统融资方式，为企业生存提供基础性资金，开展多元化投资方式，为行业的创新和发展做准备。
参考文献：
篇9
关键词：煤炭企业；生产经营；市场；发展
中图分类号：F426.21；F273.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-01
近几年随着全球性的金融危机影响，煤炭钢铁等行业也受到强大的冲击。2013年以后我国煤炭市场价格开始断崖式下跌，产能过剩问题突出，煤炭企业生产经营情况持续恶化，行业亏损面达到90%。煤炭行业由黄金时代大踏步地迈入亏损时代。国家和地方政府到企业自身都不断地进行市场调研，分析行业和企业自身现状，力求推动煤炭行业脱困转型，企业发展步入正轨。国务院为此制定并出台了化解产能严重过剩矛盾的指导意见，力求从全局出发稳定煤炭市场。地方政府和企业自身淘汰和化解落后产能，加快企业自身产业结构的科学升级调整。
一、煤炭企业应树立科学的经营理念
煤炭行业自2012年开始经营发展步入寒冬期，“黄金十年”的行业疯狂发展的弊端逐步暴露。2015年底我国煤炭全行业亏损面达到90%。自改革开放以来，我国的大部分国有煤炭企业，肩负着稳定社会和能源市场的双重任务，企业存在组织庞大、人员冗肿、生产效率低、吨煤成本高等问题。随着我国的经济发展模式转变，煤炭行业计划经济逐步转变为市场经济模式。受产能过剩、需求减少和质优价廉的进口煤冲击，国内煤炭企业生产经营状况严重亏损，面对诸多问题。煤炭企业自身应清醒认识当前形势和负有预测性。用科学的辨证理论看待当前行业下行趋势，既要深刻认识到国际和国内能源市场环境带来的激烈竞争，遵循市场规律，顺势而为，也要敢于正视煤炭企业长期以来自身存在的不足，正视困难，迎难而上，更要准确把握新常态下面临的有利机遇，坚定信心，创新发展。通过市场淘汰落后、高碳的劣势产能，加快优秀产能结构重组升级，努力向绿色、低碳、高效、高端化发展。构建煤电材、煤焦化、煤电铝、煤制油和煤炭深加工提取乙烯、石墨烯等一体化产业模式，加快建设现代化的绿色、高效的可持续发展循环经济园区，实现企业产业结构升级改造。
同时，政府和煤炭企业自身应积极推动企业的主辅分离改制和企业的去社会化功能改造，按岗定编、精简机构，优化资源配制，提质提效实现转岗分流。引入市场化运行机制，实现自主经营，自负盈亏，煤炭企业应遵循市场规律，树立正确的经营理念。
二、正确分析解决企业生产经营难题
现如今受全球性的经济增长疲软影响，煤炭行业生产经营利润指标持续下跌，企业生产经营如何走出亏损困境，如何在绿色可持续循环经济产业链延伸方面实现新的突破和创新，成为摆在多数国有煤炭企业面前的一个重大难题。在国家出台化解过剩产能，供给侧结构性改革等相关政策支持下，煤炭企业应扭亏为盈，减少负债，多措并举，淘汰化解落后的产能；以销定产，优化存量，合理科学的组织生产；严格控制“三公”费用，压减非生产经营成本；建立融资平台，降低财务成本，有效保障资金流通；精简机构，主辅分离，辅业市场化运作和富余劳动力转岗分流，制定并出台相应社会保障机制。
当今时代煤炭企业应逆势而为，抢抓机遇积极加快信息化建设运用互联网+、大数据、云计算等热点技术，实现企业内部生产经营数据化和煤炭销售的网络化。2011年底，由山西焦炭集团牵头，山西焦化集团有限公司、太原煤气化（集团）有限责任公司等省内外大型骨干焦化企业共同发起设立的山西焦炭（国际）交易中心，以现代信息网络为手段，搭建交易平台，为企业提供现代化的交易、物流、信息、金融等服务，同时提供传统的售后、纠纷调解服务。交易中心通过现代化的交易方式，充分整合资源，为焦炭产、销、用等广大企业提供安全、便捷、高效的购销流通平台，以增加交易机会、降低交易成本、提高交易效率，为交易各方创造良好的市场环境。成为活跃焦炭商品流通、合理配置资源、调剂供求、汇通产需的平台。有助于改变传统的煤炭市场销售观念，利用“互联网+”和大数据云平台构建互联网络销售平台，以销定产，优化库存，降本提质增效，创新煤炭市场营销。
三、抓住机遇，扭亏为盈，谋求企业转型发展
市场化的末尾淘汰机制也有助于煤炭市场的稳定转型。现阶段的煤炭市场现状也是把双刃剑，可以高效的推动煤炭行业供给侧改革化解过剩产能，存活下来的优质煤炭企业将成为引领今后煤炭绿色、高效化发展的主力军。煤企痛定思痛，科学调研与预测行业发展趋势，坚持改造提升企业的产业结构，科学配置，管控效率，打造绿色循环经济模式，延伸煤炭产业链，以煤电材、煤化工、煤焦化和煤电车等产业链提高煤炭的附加值。如：2015年，山西省政府和太原市政府推广的传统出租车更换为比亚迪纯电动汽车行动，力图摆脱山西省“一煤独大”的传统局面，实现煤电车的绿色产业链，提高煤炭就地电能转换和市场消纳能力，从多方面推动煤炭绿色清洁高效利用，有效化解过剩产能。
四、结语
煤炭行业作为我国的传统能源支控产业，现阶段政府和企业应充分依靠市场杠杆作用和淘汰作用，化解落后产能，推动煤炭行业的供给侧改革和绿色、低碳、高效的可持续化发展。政府和煤炭企业应以供给侧改革和转型创新为目标，严格执行去产能政策，以新思路和新的市场模式构建煤炭市场体系，提动煤炭供需企业的长协议合作模式，为我国今后的社会经济发展提供健康有序、和谐、绿色、低碳的能源支撑体系，实现煤炭行业上下游的协调发展格局。
参考文献：
[1]王继红.以科学发展观为指导全面实施阳煤集团发展战略的思考[J].煤炭经济研究，2007.
[2]华泽冰.高校后勤社会化改革问题研究[J].辽宁工学院学报：社会科学版，2004.
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关键词：国家开发银行；环境责任；绿色金融
一、国家开发银行和商业银行在落实环保政策方面成效比较
1、落实环保政策的出发点不同
国家开发银行在我国的初始定位是政策性银行。政策性银行的概念是舶来品，只在市场经济条件下，政府为弥补市场缺陷，配合国家特定经济与社会发展战略，以国家信用为基础，实施各种特殊的融资手段和融资渠道所设立的银行。［1］保护环境成为我们不可忽视的责任，更多的时候国家是以保护环境的“管理者”身份出现的，它制定保护环境的政策或者建立节能减排的项目，但真正要落实政策或实施项目都需要资金的支持。国家开发银行作为政策性银行，它的金融业务的选择更多会从国家利益和社会发展的角度考虑，它主要是支持“两基一支”（基础设施、基础产业和支柱产业）项目。国家开发银行秉承其社会责任感，对于承担环境责任也是义不容辞。国家开发银行严格执行绿色信贷政策，控制贷款投向；支持产业、能源结构调整，推动流域、城市环境综合治理，以创新的金融产品和服务，促进节能减排。国家开发银行不仅落实国家节能减排环保政策，同时在2007年国家开发银行还制定了《国家开发银行污染减排贷款工作方案》，以国家环境保护规划及各专项规划确定的污染减排项目为工作重点，为国家“十一五”污染减排目标的实现提供融资支持。［2］商业银行作为参与市场竞争的企业，盈利性是其首要考虑的问题，往往不会选择一些投资回报率低的绿色产业，这也导致了很多商业银行往往会忽视其应承担的环境责任。
2、与相关部门的合作程度不同
国家开发银行认真贯彻落实国家的环保政策，同时积极谋求与环保部的合作。2009年国家开发银行与环境保护部签订新一轮《开发金融性合作协议》，承诺提供人民币1000亿元的融资额度，支持国家“扩内需”优先支持的环保项目，国家“十一五”和“十二五”环保重点工程等。兴业银行作为商业银行环保先锋的代表成为我国首家采纳赤道原则的银行，其首笔适用赤道原则项目――福建华电永安发电2×300MW扩建项目正式落地。[ 3 ]虽然其实施绿色金融的目的是好的，但其项目的实施并没有和相关行政部门建立起良好的合作模式，不利于我国环保政策的整体规划。
3、队伍专业化有所差异
环保项目涉及较深层次的技术领域，发展绿色金融就要求商业银行必须增加人才储备、加快专业化队伍建设。国家开发银行和环保部、企业在环保项目方面进行过多年合作，有丰富的项目运作经验，同时队伍相对专业，人才储备相对充足。商业银行在绿色金融这块的人才的储备和团队的专业化与国家开发银行相比还是存在差距的。
二、转制后国家开发银行仍应落实环保政策的必然性
1、目前我国履行环境责任存在的问题
商业银行并不是道德家，追求利润最大化是它们天生使命，然而让它们背负环境责任必将会增加运行成本，这是有违他们初衷的，因此，造成很多商业银行不履行环境责任。首先，一些商业银行自身利益与社会责任统筹兼顾不力。部分商业银行违背国家宏观调控政策，继续支持高污染、高能耗行业的发展，对信贷盲目增加不加控制，导致一些产业明显发展过热。［4］环保项目具有时间长、投资大、收益慢的特点，部分商业银行为了追逐利益最大化，对于符合环保政策的绿色产业和新能源项目设置过高门槛。污染企业的利润高，能够及时还款，部分商业银行的贷款总是向其倾斜，这是完全有悖于我国环保政策的。其次，商业银行承担环境责任主要是通过绿色信贷的模式，但是我们目前绿色信贷政策的操作性有待加强。由于技术原因，绿色信贷缺乏相关的规范标准，同时环保部门和商业银行还有企业之间信息沟通机制尚未建立，如何更好的操作还在摸索中。还有，绿色信贷政策的监管也未形成。目前我国关于银行业的法律法规如《中国人民银行法》、《商业银行法》更多的是从银行业的经济利益出发，没有关于环境责任的内容，没有具有约束力的法律条文对绿色信贷政策的执行进行保障。我国商业银行在承担环境责任方面更多的是像在进行公益事业，没有将绿色信贷写入内部章程。
以上原因，并不构成商业银行不承担环境责任的借口，转制后的国家开发银行应该努力克服上述困难，坚持落实国家的环保政策。
2、履行社会责任的必然性
企业社会责任是指公司在实现股东利益最大化之外需要对公司的利益相关者承担一定的义务，它是对企业营利性原则的修正。2005年10月我国修订的《公司法》在总则第五条规定：“公司从事经营活动，必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德与商业道德，诚实守信，自觉接受政府和社会公众的监督，承担社会责任。”国家开发银行转制成为商业银行，必然也应承担商业银行作为企业所应肩负的社会责任，商业银行作为一个经营货币、进行社会资源再分配的特殊企业、既是现代经济核心和枢纽，又是社会资源再分配的重要杠杆。这种行业的特殊性，决定了商业银行应注重增强其自身的社会责任意识，并充分利用其处于社会资金供应者的优势。承担起对其他社会组织践行社会责任问题上进行引导、鼓励、约束的特殊功能，促进企业承担社会责任风气的形成。[5]受全球经济一体化的影响，国家开发银行的发展不能再停留在扮演“索取者”的角色，不断的从社会吸取财富，竞争日趋激烈的今天，勇于承担社会责任的企业才能树立良好的社会形象。
3、履行环境责任的必然性
国家开发银行转制成为商业性银行，预示着商业性银行将是我国银行业发展的方向，它不但要承担经济责任为国家的经济发展作出更多的贡献，而且要秉承以往切实落实国家环保政策的优良传统，带领商业银行承担必要的环境责任。这不仅关系到银行业务的开展还关系到可持续的发展。它在落实环保政策方面与相关行政部门有过多次合作，签署了多份关于环保政策或项目的协议，具备专业和经验丰富的人才，对我国环境政策和银行政策也相当熟悉。对于其落实环保政策也得到了政府的引导、鼓励和支持，提供了很多便利的条件。在当前形势下，银行业在参与建设和完善社会主义市场经济的过程中，自然应该将承担社会责任作为建设和谐社会的重要工作，支持环境保护和循环经济，发展绿色金融，引导社会经济的可持续发展。[6]转制后的国家开发银行必然会利用这些优势一如既往的支持我国的环保政策，扩大内需拉动经济增长，重点扶持国家环保项目。国家开发银行在落实环保政策，加大环保项目投资方面如果能取得瞩目的成就，会使不同性质的商业银行看到绿色金融的可操作性，它们必将更多的履行环境责任，减少环境风险，也可提高它们的商业信誉。
4、存在绿色经济增长点
商业性银行落实环保政策的力度和深化环境责任的意识直接影响到整个金融业对于绿色金融理念的形成和可持续发展观的落实。国家开发银行将按照商业银行的法律法规和政策进行运营，为了对股东负责，必然会更多的考虑盈利性，这时的国家开发银行可以利用自身的政策优势和资源优势，抓住绿色经济的契机，配合我国环保政策，开发绿色金融的产品，以捕捉新的市场机会，扩大利润空间，形成新的业务增资点。
三、国家开发银行落实环境法律的制度设计
1、绿色信贷制度
绿色信贷制度是银行直接承担环境责任最有效的方式，通过资金的流向来控制产业结构的调整。国家开发银行制定绿色信贷制度要从银行的审慎审核调查义务、完善的银行环境影响评价、企业环境信息对银行的披露、信贷中的公众参与四个方面进行。[7]中国人民银行和银监会等部门还必须将绿色信贷政策的实施进行细化的规定，更有利于国家开发银行在开展信贷业务时对政策进行落实。同时，绿色信贷制度的建立还要求国家开发银行必须尽快承诺采取赤道原则。赤道原则（EPs）,赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。它于2003年6月有花旗银行（Citi-group）、巴莱克银行(Barclays)、荷兰银行(ABN AMRO)和西德意志州银行(West LB)等7个国家的10家国际性大银行率先宣布实行。［8］赤道原则有一整套完整的绿色信贷程序，增加了贷款人的环境责任，必定会促使接受该原则的银行更加严格的对项目的环境风险进行评估，同时还将在项目的实行中和项目实行后对其做跟踪审查。国家开发银行如果采纳赤道原则不仅有利于提高其获得和保持良好的声誉，促进市场份额，更多的参加国际间金融机构的合作，而且有利于我国环保政策的落实，加强环保力度，在公众健康、生态平衡方面产生积极的社会影响，也能在同一原则下更多的与国际性银行在环保项目方面进行学习和交流，更能为我绿色信贷制度的建立提供理论保障。承诺采纳赤道原则将会是各国商业银行今后努力的方向，因此，国家开发银行也应该尽快承诺接受赤道原则，更完善的给予国家环保项目资金支持。
2、绿色基金制度
美国的超级基金是为了保护被污染土壤所设置的一个官方性质的基金，根据超级基金法的有关规定，只有责任主体不能确定，或无力或不愿承担治理费用时，超级基金才可被用来支付治理费用。[9]
国家开发银行为承担环境责任，进行体制创新，可以制订类似超级基金的制度――绿色基金制度。绿色基金主要用于两个部分，一是对于农村乡镇中小企业改善环保设备提供政策优惠的贷款，二是对于由于农村乡镇中小企业造成的环境污染责任主体不明确或无力承担治理费用时，支付治理费用。由于美国超级基金法是联邦政府颁布的，因此它的资金来源可以通过征收来获得。但绿色基金完全是国家开发银行设立的基金，所以它的资金来源将是三个方面：一是政府的拨款，环境保护毕竟是政府需要积极发展的公益性事业，政府的财政投入才是对于国家开发银行落实环保政策的实质支持，这也是主要的资金来源。二是通过企业的募捐，银行可利用自身的优势，对于募捐过的企业在贷款政策、贷款利率和贷款程序给予一定的支持。三是广泛吸收社会组织和社会团体的募捐。有限制的允许基金的管理组织对基金进行稳定的投资，从基金的内部挖掘，解决基金自身的运营和存续问题。基金独立性的特点使得国家开发银行的绿色基金需要接受环保部和中国人民银行的监督。其监督的范围包括基金资金的来源，每个项目资金的流向及其是否符合程序等各个方面，同时也为环保部和中国人民银行建立环境信息共享机制和预警机制提供了“练习场”。 基金的设立使得国家开发银行在落实环保政策方面不仅在对环保项目的深度进行跟踪审查，更考虑到环保政策实施的广度，大大解决我国农村乡镇中小企业所造成的环境问题。
3、监督激励机制
环保政策想要真正的落实到位需要监督机制的保障和激励机制的促进。监督机制主要是指法律的约束。 中国商业银行业要履行环境责任，仅仅靠自律是远远不够的，还要辅助于法律的约束，只有两者适度的结合，中国商业银行业才能真正承担起履行环境责任的担子。［10］特别是国家开发银行要接受赤道原则，就更加需要配套的法律法规加大其执行的力度，尤其是关于环境保护，可能还要接受更高的国际标准，譬如某一项目可能要符合美国环境标准，完善我国金融法中环境保护的内容是相当有必要的。我国应制定《国家银行开发法》将环境保护的理念贯穿全法，强调追求经济效益和承担环境责任同等重要不分先后，成为我国第一部真正的绿色金融之法，充分监督国家开发银行在践行社会责任和环境责任所要承担的义务。激励机制也就是中国人民银行对于国家开发银行为了落实环保政策而实施的利润相对较小的环保项目给予政策的扶持，例如提高再贷款的额度，降低贷款的利率等等。这些措施都显示了国家对于环保产业的重视和支持。
转制后的国家开发银行更应加强社会责任感，把承担环境责任作为自己应尽的义务，同时在对国家开发银行进行立法中，也应把环保的理念融入其中，突出金融在可持续发展中的重要地位和作用。国家开发银行要继续贯彻落实国家环保政策和执行环境法律法规，发扬鼓励、扶持绿色产业和传统产业绿色化的转变，带领其他商业银行认识到自身的环境责任，同时也降低和防范自身的风险，为我国环境问题的改善做出应有的贡献。
参考文献：
［1］张国华，国家开发银行市场化的法制保障［J］，天津市政法管理干部学院学报，2008年第4 期
[2］2008年国家开发银行社会责任 2010年11月27日
[3]money.省略/10/0120/14/5TFQ408T00253G87.省略/jrpl/2008-06/20/content_3431278.htm 2010年11月30日
[ 5 ]刘志云，商业银行社会责任的兴起及其督促机制的完善[ J ],法律科学(西北政法大学学报)，2010年第1期
[ 6 ]梁洋熙，绿色信贷法律制度的研究[D]重庆，重庆大学，2009
[7 ]陈振兴，绿色金融：我国商业银行绿色新领域[D]福建，厦门大学，2008
[ 8 ]张国华，国家开发银行市场化的法制保障［J］，天津市政法管理干部学院学报，2008年第4 期
[ 9 ]孟春阳，美国超级基金法的实践及其对我国的启示[J]生态文明与环境资源法――2009年全国环境资源法学研讨会（2009.8.3-6.昆明）论文集
