移动支付的优劣范文

导语：如何才能写好一篇移动支付的优劣，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

移动互联网高速发展了两年，互联网巨头们也在疯狂圈地追逐，互相之间虽有局部冲突，但一直也都是停留在“战略挟制”层面。直到移动支付的落地，利益之战一触即发，真正的移动互联网大战不日到来。在移动支付安全已经成为趋势的大背景下，看BAT三家做移动支付、支付安全的不同思路。

腾讯：借尸还魂

无可否认，在移动互联网的风暴当中，腾讯凭借着微信的成功为自己带来了很多的关联价值，这其中就有战略合作的筹码，移动电商的发展以及由移动电商关联出来的移动支付。不断地往微信内部添置电商基因的资源，加上年初和阿里展开的打车补贴血战，使腾讯的移动支付得到了不错的发展，这种成长的速率是腾讯团队本身所不曾预料到的。

微信是腾讯移动支付安全的最重要落脚点，但是微信由於自身产品的限制，没能在支付场景方面得到生态化的建设，这也同样给为之提供服务的移动安全设置了不小的障碍。用小标题里的计策来讲就是，微信的移动安全其实是死的，但是移动支付是活的，腾讯也正是想借助微信的力量来使移动安全有所建树，便是腾讯的借尸还魂。

阿里：顺手牵羊

从2013年强推来往的气势，大家已经看到了阿里进军移动互联网的决心，作为以“与钱打交道”为主要业务的阿里来说，本身就不得不把支付安全看得至关重要，但作为网络支付的大哥，阿里当然也是红人烦事多，近来麻烦不断。移动时代支付宝面临诸多安全问题的挑战：支付宝漏洞、信息泄露等安全风险。

问题出现了，解决的切入点是什麽呢？除了支付宝4000万投入做支付安全外，阿里用了一招――顺手牵羊，外界传收购LBE，传入股360，请安全的佣兵来解决自己的燃眉之急。这招靠外界的资源来化解自身的安全问题的一步棋虽不算高明，至少不会引起不必要的恐慌。

百度，抛砖引玉

百度不久前刚刚推出自己的移动支付产品――百度钱包，这种先做安全，再做支付的路数体现了百度与阿里腾讯不同的博弈战术――抛砖引玉。说安全是“砖”不是说移动安全不重要，而是相对支付来说，安全没有那麽高调和夺目，更像一个坚固的“护城河”。

百度去年宣旗下手机系统优化产品“安卓优化大师”升级为“百度手机卫士”，正式进军移动安全领域。自发至今时间，通过百度系移动军团的相互推动，目前百度手机卫士累计用户突破2亿，市场渗透率超过18%，在移动安全领域一跃成为了与360手机卫士和腾讯手机管家旗鼓相当的三雄之一。百度与腾讯不一样的是，百度做安全不仅仅是为了给自身产品做“国防军”，其更大的“野心”是把安全做成一个平台，建立一个移动安全的生态。

当然，移动安全最重要的着力点还是移动支付，百度对此也是不惜投入重金来加强移动安全技术的研发，於百度钱包发的前夕推出支付安全“环形防护”解决方案，为百度进军移动支付领域开路，这次百度手机卫士又紧跟百度钱包发宣将推出“亿元保赔计划”（全年最高赔付额度达10万元），以此宣示其做支付安全的决心和力度。

善弈者谋势，不善弈者谋子

篇2

关键词：3G； 移动电子支付

目前，3G在我国的发展如火如荼，基本进入良性循环轨道，我国3G手机的陆续上市，给电子支付带来了新的发展机遇。

1、3G推进移动电子支付业务的发展

随着我国互联网与移动通信技术的迅速发展，互联网与移动电话用户持续上升，通信行业已成为我国发展最快速的产业之一。在此发展趋势下，3G技术应运而生。

1992年，由国际电信联盟提出了梦想蓝图（IMT-2000），预示着3G技术的发展开端。国际电信联盟最终确定3G通信的三大主流无线接口标准为：CDMA2000、W-CDMA、TD-SCDMA。其中，WCDMA2000是美国高通公司提出，并在日本、韩国、北美等地区使用；CDMA2000由爱立信公司提出，主要在欧洲地区应用；TD-SCDMA则由我国首次提出，主要针对我国客户使用。

2009年元月，工业和信息化部位我国中国电信、中国移动、中国联通发放了三张第三代移动通信拍照，标志着我国正式步入3G时代。随着3G时代的不断发展，手机功能不再局限于交流及娱乐服务，同时实现了高速互联网接入、可视通话等业务，手机也一跃成为方便、快捷的多媒体终端，推动我国移动商务发展，带来手机电子支付业务。让手机成为移动商务中支票、现金、信用卡的中介物，对消费者的支付方式也有所影响，移动支付必然成为消费者生活中不可缺少的重要部分。同时，由于移动电子支付是继银行柜台、自助银行、网上银行、电话银行之后，第一次以移动通信设备作为支付手段的新渠道，手机用户能够随时完成商品的支付业务，由于其操作简单、方便，多功能、低成本的贴身服务，其覆盖面广，其中蕴藏了巨大的发展商机。

2、移动电子支付的发展优势

2.1手机用户的普及度高

据不完全统计，当前我国手机用户已经达到6.4亿人以上，银行卡发放量为7亿张以上，这两种已经普及且使用基数较高的产品，集中在移动电子的手机支付中，必将拓宽手机用户与银行卡用户的服务功能。另外，移动电子支付业务在吸引广大手机用户的同时，也给手机制造商、移动运营商、服务供应商等带来了诸多商机，同时电信、金融、网络等相关行业也将从中获益。

2.2网民对移动支付业务的促进

目前，移动电子支付业务得到了大多数网民的认可，经调查有约56.2%的互联网用户已经使用过移动电子支付业务，64.4%的互联网用户认为移动电子支付业务方便快捷，54.4%的互联网用户通过下载铃声、图片等方式使用了移动电子支付。可见，在网民中，对“电子货币”支付方式的认知度较高，尤其是彩信、彩铃等业务，让他们率先对移动电子支付有所理解。目前，虽然日常生活中很多支付业务与银行密切相关，如银行账户查询，水、电、通信费、数字电视缴费业务，外汇与股票交易等，但由于我国对互联网的应用普及率越来越高，网民认识到网络操作的方便性、快捷性，因此他们在邮局支付、银行卡支付、的移动电子支付中，更加关注后者的发展。

2.3银行与网络奠定了移动电子支付的基础

银行业的数据集中工作已开展多年，数据的物理集中工作基本完成，并将为今后的工作发挥作用。目前，银行的数据整合主要涉及到信息查询系统的建设、数据仓库的建设、视频会议系统建设等，同时银行内部网络的调整与优化也将为移动电子支付等新业务的发展与合作带来商机。另外，随着我国电信垄断局面的结束，最终实现了消费者利益的最大化，推进电信市场的良性竞争。因此，不同的运营商，统一通过电信业务而相互支持，避免更多麻烦的产生，为移动电子支付等新业务的开展奠定基础。

3、移动电子支付发展中的不利因素

3.1移动电子支付的安全度有待提高

由于移动电子支付是用户和商家之间通过无线网络传输，必然给人们带来一定的安全困扰。但是就此问题，我国也正在进一步解决，例如通信产业和金融机构已经在确保信息安全方面投入大量精力与资金，确保在交易业务时，加强金融系统与通讯系统的层层保护，对用户的资料、发送与接收信息等进行对比，任何可能出现错误或者可疑的信息都会被认定无效而停止交易。另外，如果手机遭受被盗、丢失等情况，在手机中应存入支付密码，让除了机主以外的其他人，不能进行消费，用户也可及时挂失账户以避免遭受更多损失。

3.2移动电子支付的信誉风险

在我国一项手机用户的调查中，40%的手机用户对移动电子支付持怀疑态度，65%的用户不会使用移动电子支付发送自己的信用卡资料，90%以上的手机用户接收过诈骗短信。手机由于是随身携带的设备，丢失与损坏现象时有发生，由此带来个人信息的泄露度有所提高，这也是使用移动电子支付业务最担心的问题。移动电子支付实际上将手机以“信用卡”的形式用于支付，但是使用频率的增加与使用环境的多变，带来了较大的泄密、丢失风险，因此移动电子支付风险实际上高于普通信用卡。如果客户在支付资金或者查询账户信息时遇到网络通讯故障，也会让客户对移动电子支付业务产生怀疑与不信任的态度，带来信誉危机。

3.3相关法律制度有待完善

目前，由于我国移动电子支付业务仍在初级发展阶段，竞争激烈、利益关系复杂，尚缺乏完善的法律法规保护手段，交易各方的权利与义务也很模糊，这给移动电子支付带来一定法律风险。

  可见，移动电子支付的发展仍需各产业链之间的合作，同时加强政府的支持与社会的信任，才能向更好的方向发展，真正做到利国利民。

参考文献：

[1]杨凌云.3G时代我国移动支付商业发展研究[J].北京交通大学：工商管理.2009

[2]周慧峰.3G时代的移动支付产业链模式探讨[J].移动通信.2009（13）

[3]程民利.ECC在基于3G的移动支付业务中的应用研究[J].电子设计工程.2010（6）

[4]白丽.面向3G的移动支付安全解决方案研究[J].现代计算机（专业版）.2009（7）

篇3

文章基于移动设备的支付终端“mPOS”概念，厘清了“mPOS”与传统POS的关系，分析了当前“mPOS”的市场现状、相关风险，在充分调研的基础上，提出合理监管建议。

关键词：

mPOS；移动支付：监管

2015年，全球移动支付产业迎来爆发式增长，移动设备的随身携带性使得移动支付与人们的日常生活联系日益紧密，移动支付越来越多地应用于本地化生活服务中，成为O2O发展的天然桥梁。同时，各种信息存储和信息交叉技术的创新使得刷卡器、NFC、二维码、蓝牙、声波、短信等移动支付日渐丰富。调研公司ABIResearch已预测，到2019年，mPOS设备的安装基数将很快占市场上所有POS机的46%，在五年期内将以5倍的速度增长，在全球达到5100万台。许多因素推动了mPOS支付方案的快速运用。移动设备的高渗透率是一方面。根据comScore的一项最新调查显示，亚洲的移动设备渗透率最高，90%的受访者使用智能手机，62%拥有平板电脑。本文主要介绍基于移动设备的支付终端（MobilePointofSales，以下简称“mPOS”）相关概念，与传统POS的关系、市场现状、相关风险以及监管建议。

一、mPOS相关概念

根据支付提供主体、支付应用场景、支付的信息传输方式和信息存储载体的不同，国内移动支付主要有三种划分方式。从现有支付提供方来看，国内主要有商业银行、银联、非金融支付机构和移动运营商四类机构。从支付场景来看，移动支付大致划分为非面对面和面对面交易两种，其中，面对面交易包括OnlinetoOffline和OfflinetoOnline两种。根据支付的敏感信息存储方式不同，移动支付可划分为有卡和无卡两种方式。根据支付的信息传输方式不同，当前移动有卡方式细分为刷卡器和NFC两种形式，移动无卡方式又细分为短信、二维码、蓝牙、声波以及光子等支付形式。mPOS终端是指通过与使用特定应用程序的移动设备连接的外接专用设备，采集银联卡相关信息（含交易密码）并加密，由移动设备传输交易信息并提示操作方完成交易的专用设备。mPOS终端一般包括移动设备、外接专用设备及特定支付应用软件等模块。（见图1）移动设备是指非支付专用，具备交易信息交互及传输的任何电子手持设备（如智能手机、平板电脑等，技术上称其为“上位机”）。外接专用设备是指基于移动设备为支付业务开展提供特定功能支付并通过数据／音频端口或局域无线技术（如蓝牙技术等）连接到移动设备的外接设备。外接专用设备包括读卡器、PIN输入设备（PED）、签名板、用户界面（UI）、打印设备等模块。支付应用软件是指完成存储、处理或传输交易信息的应用程序集合，包括但不限于手机等通用设备支付客户端、浏览器支付插件、智能支付终端（基于智能操作系统、具备多应用管理和后下载的专用支付终端）支付应用软件等应用程序。mPOS支付业务是由mPOS终端发起并完成各类银行卡跨行支付业务的统称。

二、mPOS与传统POS的关系

mPOS支付是将手机作为受理终端，本质仍为传统的银行卡刷卡支付。mPOS支付更加符合消费者的传统支付方式，在一定程度上拓展了移动支付市场发展空间。mPOS终端与传统POS终端的差异主要体现在终端形态和交易信息传输线路，使得mPOS终端开展商户收单并未改变传统POS收单业务本质。总体来说mPOS并未对持卡人的支付习惯造成太大改变，从本质上说持卡人仍旧通过mPOS终端设备进行一笔银行卡的刷卡/插卡/挥卡的操作，从而完成一笔线下支付交易。但对特约商户及收单行来说，mPOS的出现使得传统POS搭上了移动支付的快车，实现了互联网环境下的收单创新。与传统POS相比，mPOS优劣势如下：

（一）mPOS相对优势

1.价格低廉，mPOS价格仅为传统POS的四分之一到十分之一。mPOS手机收单产品，适用于小微商户与移动服务业，例如保险、物流业、外送快递与展览商店等。从商店端来看，购置费用相对低廉，不必受到传统POS对交易量的限定要求。2.采用电子签购单，降低纸张成本，并可避免处理现金的潜在风险，同时自动结算可提升营运效率。对商户而言，采用电子签单，永久保存，摆脱打印机束缚，相比于纸质签购单，电子签购一旦发生错误可以迅速找到签名信息，免去了商家查找纸质签名原件的麻烦。至于个人端，mPOS刷卡采用电子签购单，消费者刷卡成功后，可以在平板或手机上进行电子签名，也可以通过手机接收签购单。3.mPOS可实现商户的全方位金融管理。（1）移动设备端实时查询交易情况，商户实时掌握账户情况。（2）移动设备端进行统计分析，经营情况一目了然。（3）与云端MIS系统整合，实现商户进销存系统。财务系统、商户信息一网打尽。（4）移动银行服务，集中管理商户流动账户、投资理财、贷款等。

（二）mPOS相对劣势

开放环境包括公共传输网络、搭载开放式操作系统的终端上位机、以及处于受理终端（或上位机）与后台处理系统之间的所有非封闭式的信息传递路径及路径上所有设备和系统。凡使用开放协议（如TCP/IP协议等）进行传输的均认为处于开放环境中。mPOS在对受理产品进行创新的同时也引入了一些潜在风险，特别是线下收单设备运行环境打破了传统的封闭格局，处于一个开放的网络环境中，容易受外部环境的威胁和攻击，主要呈现以下特点：1.区别于传统全线路专线化的传输环境，mPOS及其相关应用和系统通过各种方式接入公共网络，使安全度较低的公网成为信息传输线路的组成部分，交易数据和设备管理信息受到截取、篡改、重放等攻击的可能性和容易性升高。2.智能手机、平板电脑（PAD）等设备功能日益强大，使用体验不断提升，因此mPOS方案中将其作为受理终端的上位机使用，订单生成、交易上送甚至部分交易处理操作在上位机完成。由于智能终端通常搭载开放操作系统，同时接入公网，加之系统破解、获取root权限等用户现象的存在，易被木马、病毒等攻击，上位机设备本身的安全难以保障，对账户数据和支付信息的保密性、真实性、完整性等均提出了挑战。银联业管委员2014年9号文附件《银联卡mPOS业务指引》中规定：mPos终端应符合银联相关要求，并通过《银联卡受理终端设备安全认证规则》规定的检测认证。mPos终端可采集卡片信息、个人标识代码（PIN）、卡片校验码（CVN2）、卡片有效期等信息，应遵守《银联卡受理终端安全规范》等要求，个人标识代码的采集应符合《银联卡收单机构账户信息安全管理标准》，须通过mPos专用密码键盘完成密码采集，以保护个人标识代码的安全。收单机构须按照《中国银联银联卡受理终端安全规范》要求，加密交易报文，确保传输信息真实、完整、无篡改、无泄露；建立终端与前置系统间的安全通信通道，确保终端及相关处理系统接入的合法性、唯一性。《银联卡受理终端安全规范》对受理银联卡（包括磁条卡及IC卡）开展商户收单业务的mPOS终端设备和相关应用及系统提出安全要求，包括受理终端、终端上位机（支付应用软件）、后台处理系统等受理体系各组成部分自身的安全要求，以及体系整体的端到端加密机制，旨在提升银联卡账户和交易数据在开放环境下的安全性。

三、市场现状

通过对山西市场上十余家机构mPOS调查发现，其发展mPOS业务均存在一证注册、多种费率、可全国使用的乱象。某公司（A公司）无支付业务资质，对外宣传与某支付机构（B公司）有合作关系，并在市面上出售终端刷卡器。据了解，B公司有互联网支付、移动电话支付资质，双方曾经有合作关系，目前已终止合作关系。A公司终端刷卡器未通过《银联卡受理终端设备安全认证规则》规定的检测认证。笔者用其终端刷卡器做了两笔交易，结算资金不是直接到卡，而是先存入虚拟账户，其费率有三种选择：单笔充值最高限额为50000元，每日单卡最高充值20万，一个账号一天充值不能超过30万，充值手续费0.5%；单笔充值最高限额为10000元，每日单卡最高充值5万，一个账号一天充值不能超过10万，充值手续费0.78%，35元封顶；单笔充值最高限额为50000元，每日单卡最高充值20万，一个账号一天充值不能超过30万，充值手续费1.25%。这两笔交易，分别通过某具备银行卡收单业务资质的支付机构上送银联。

四、主要风险

无收单业务资质的机构发展mPOS业务存在以下风险：一是该机构不具备银行卡收单业务资质，其队伍素质和机构实力良莠不齐，其挪用商户结算资金的潜在风险增大，使得商户资金安全存在风险隐患。二是由已获牌的支付机构和银行机构提供清算通道的模式下，清算转接主体增多、交易环节更为复杂，主体间的商业纠纷容易造成商户资金延迟结算等问题。三是《银联卡mPOS业务指引》对mPOS终端、支付应用软件规范与认证、信息采集以及信息传输均做出相关要求，旨在提升银联卡账户和交易数据在开放环境下的安全性。无收单业务资质机构的mPos终端未通过《银联卡受理终端设备安全认证规则》规定的检测认证，无法保证完整磁道信息、PIN、卡片验证码、卡片有效期等敏感数据不被留存，无法保证敏感数据被安全加密和解密，使得卡片敏感信息以及交易金额、交易类型、货币类型、商户号、终端号等关键交易信息在处理和传输过程中被泄露、窃取和篡改的风险增大。

五、监管建议

（一）严格遵守《银行卡收单业务管理办法》，加强对mPOS终端的监管

mPOS终端与传统POS终端的差异主要体现在终端形态和交易信息传输线路，通过mPOS终端开展商户收单并未改变传统POS收单业务本质。mPOS业务应纳入银行卡收单业务范畴，不得纳入“移动电话支付业务”类型，变相突破监管要求。收单机构发展mPOS业务应严格遵守《银行卡收单业务管理办法》规定，严格按照监管政策的要求开展商户入网审核工作、mPOS终端的布放及日常管理与维护。

（二）加大排查力度，联合各部门，严厉打击无收

单资质的机构发展mPos业务的行为无收单业务资质的机构发展mPOS业务具有分布区域广泛，跨省转接，基层流动的特性。基层央行要建立起信息联合共享机制，在上级行的授权和统一部署下，对此类机构开展批量排查筛选，主动受理各方面监督举报，对目前市场上存在的无收单业务资质的机构发展mPOS业务的行为进行深度摸底。建议总行联合公安、工商等监管部门针对无收单业务资质的机构发展mPOS业务的行为进行集中整治，严厉打击此类行为。

（三）加大收单主体责任和违规处罚力度

无收单业务资质的机构发展mPOS业务的根源在于收单机构的逐利行为，因此强化收单机构主体责任是关键。建议总行针对此类问题开展专项检查，对存在问题的收单机构进行通报，责令其立即关闭通道，情节严重的，建议总行注销其《支付业务许可证》。

（四）加强宣传，提高公众风险防范意识

一是组织发卡银行、收单机构开展多渠道、多形式的宣传活动，引导社会公众正确识别风险、抵制违法违规行为。二是强化信息披露，联合中国支付清算协会、新闻媒体等，不定期公布严重违规的机构名单，提高公众对无收单业务资质的机构发展mPOS业务的甄别意识和能力。

（五）梳理监管体系，加强产业指导

为推进支付服务市场的制度化建设和规范化发展，应加大与国家发展和改革委员会、工业与信息化部、国家工商总局等相关部门的沟通与协调，强调支付清算业务的特许经营性质，明晰国家关于通信服务产业及支付服务产业的发展政策，建立统一的手机支付技术标准。从产业发展的角度对各参与主体的职责作出清晰的界定，在涉及行业准入和金融安全的手机支付领域有效利用现有金融体系资源和信誉，形成专业分工、合作发展的局面；坚持“市场主导、鼓励竞争、充分合作、各方共赢、有利于消费者”的原则，促进移动支付业务的发展。

（六）进一步完善行业监管与自律体系，逐步完善支付安全机制

行业监管将专注于严控市场准入，鼓励现有机构兼并重组、持续发展健全市场退出机制，研究实施支付机构分类分级监管，逐步研究制定和完善针对互联网支付业务的专项法律法规。自律组织应配合监管机构，引导会员单位规范业务经营活动，维护支付服务市场公平有序的竞争秩序，营造良好的行业发展环境。市场主体应积极研究建立行业风险防范机制，不断完善支付业务风险防范机制和措施，共同促进网络支付行业的健康发展。

参考文献：

[1]王锐.mPOS移动金融解决方案在传统POS领域的应用[J].软件应用，2015（7）.

[2]葛华勇，时文朝.中国银行卡产业发展报告[R].上海：上海文化出版社，2015：79-79.

[3]郝惠泽.移动支付的发展与探究[J].中国信用卡，2013（7）.

[4]中国支付清算协会.中国支付清算行业运行报告（2015）[R].北京：中国金融出版社，2015：99-99.

篇4

服务号需自助申请，仅限20多个类目实体经营

申请微信支付接口的商家首先需要申请成为服务号，只要是通过微信认证的服务号（限企业/网店商户/媒体类服务号）均可自助申请。目前微店支持扫码支付、App内支付和公众号支付三种。对商家而言，公众号内支付技术门槛最低。

目前微店只限实物类的经营。包括商超百货、服饰鞋包、母婴食品、数码家电、图书、化妆品、汽车及配件等20多个类目范畴。

另外，如果开微店，投资者需要缴纳2万元的保证金，费率0.6%，结算周期至少7天。

挑战淘宝，优劣势都很明显

有不少电商人士认为，“微店”大有超过淘宝之势：

首先，庞大的用户群，潜在实力不可小视。截至2013年底，支付宝实名用户已近3亿，这确实是一个恐龙级的对手，但是微信的用户群也不可小觑，高达6亿用户。其潜在实力实在可怕。另外，目前腾讯官方公布，微信公众服务号的数量是800万个，即使有1%的公众服务号申请微信支付，入驻商家数量也有8万个，而天猫的商铺总量只有不到5万家。

其次，超低成本，实在划算。尽管投资微店需要缴纳2万元的保证金，但是在后期经营过程中几乎没有额外的投入，这点与十几年前刚刚起步的淘宝十分相似。而如今在淘宝网上开店，各项初始成本支出少则一两万，多则十几万元，像在天猫开店，押金是10万元，而且在后期经营过程中如果没有高额的投入，根本无法生存，目前想要在淘宝网将一家网店支撑运营起来，至少需要几十万元的投入。相比之下，“微店”的优势实在是太明显了。

第三，操作简单便捷。很多人都知道，现在开淘宝店，必须要具备一些专业知识，否则高投入未必有高回报，什么优化呀、什么导流呀……让很多人听着就像是听天书。而“微店”则不然，因为“微店”的基础就是微信，也就说你会玩微信，就能开“微店”，技术门槛极低。再夸张地讲，“微店”是一个真正的全民都开的店。

第四，安全性更高。安全是整个移动支付的关键。“微店”的安全性是100%的，用户若因为使用微信支付造成资金被盗等损失，将获得全赔。申请赔付时，只需要提供相应的损失真实性证明和身份证明即可。而在淘宝上如果发生相类似问题，申请100%赔付是不可能的，而且手续十分麻烦。

不过一些淘宝网店主表示，“微店”优势虽然十分明显，但是劣势也很突出：

首先，顾客面有点窄。相比淘宝一套完整的系统，“微店”系统还不完善，这就会使得投资者面对的客户有点窄，可能还是你的朋友圈，不会等来更多的潜在顾客，显然这点上淘宝更具优势。

其次，有可能被银联等竞争对手“封杀”。在微信搏杀的移动支付江湖中，不仅有支付宝，还有银联、拉卡拉、NFC近场支付等众多玩家。去年，银联已传出因为利益之争“封杀”支付宝。而“微店”支付模式明显绕开了银联，极有可能会引发竞争对手的不满，进行“封杀”。腾讯虽然怪兽级公司，但是“微店”仍属于一个新生事物，能否对抗银联是一个未知数。

【案例】打破不信任，盈利翻一番

北京的刘女士在2013年就开始用微信在朋友圈里卖衣服，虽然咨询的人不少，但是真正下单交易的并不多，主要原因就是让人不放心。因为没有第三方支付平台做保证，大家怕被骗，每次交易只能移到线下，整得大家和做间谍一样，每次见面都要设立一些暗号。

2014年4月初，刘女士便申请了一个微信支付公众服务号，这次有了第三方支付平台的保证，潜在顾客也不怕刘女士卷钱跑了，因为钱还在第三方支付。虽然使用的时间仅仅半个月的时间，但是刘女士的收益已经比2013年同期翻了一倍。

链接：微信支付流程

1.首次使用，需用微信“扫一扫”的功能扫描商品二维码或直接点击微信官方认证公众号的购买链接。

2.点击立即购买，首次使用会有微信安全支付弹层弹出以下界面。

3.点击立即支付，提示添加银行卡。

篇5

1.移动性与即时性

近三十年来，很少有一种人类发明的产品像手机一样，可以与人形影不离，并如此彻底地改变了人类沟通、交流的方式。那么，微信等附身于智能手机的移动社交软件，与QQ、MSN等传统网站社交工具相比，无疑更具机动性。对厂家而言，移动社交工具对商家的吸引力还在于能使得“随时随地进行营销”的理念变为可能。也正是这个原因，移动社交工具又可以表现为即时性。比如，微博可以提供“新消息”推送服务，微信则可以提供消息即时提醒服务，即便在客户离线的情况下，相关消息也会被推送到相关软件中，在客户登录的第一时间内接收到，做到与手机的真正绑定。而QQ与MSN等传统网络社交工具，优势在于即时通信，但在对方离线状态时却无法让用户即时接收。也正是具有了移动性、及时性两个特点，移动社交工具改变了传统移动通讯的盈利模式，即由按短信功能计费的移动联络，转变为按照流量来计费。

2.“自媒体”特征

曾经有人指出，在互联网时代“人人都是总编辑”。但在很长一段时间里，传统媒体的新闻话语权依旧无可撼动，而移动社交工具的出现真正改变了这一切，这体现在新闻接收和新闻传播上。移动社交工具，微博和微信真正实现了新闻的个人起点。比如，微信的“朋友圈”功能，就可以整合一个人的不同交友群体，并实现交叉互换。通常情况下，一般使用手机交流的是见过面的亲密朋友；使用QQ在线软件交流的一般是素未谋面的网友；而使用QQ邮箱交流的一般是工作交流的伙伴。但在微信中，可以做到让用户手机通讯录、QQ好友和邮箱联系人，做到自动匹配。这样做的好处，一是拓展了朋友的范围，二是模糊了一个人不同交友圈的界限，其结果是使得人们之间的信息传递更为快捷和方便。个人交友范围的拓展，为自媒体的发展创造了条件。因为根据“六度空间”理论，你和任何一个陌生人之间所间隔的人不会超过六个，即最多通过六个人你就能够认识任何一个陌生人。也就是说，一个人利用移动社交终端的消息，理论上只需要经过六个人就可以传至全世界。从实际情况看，在移动社交工具产生后，人们利用微博、微信传播信息的效率确实提高了。许多突发事件、舆论观点都通过微信“朋友圈”病毒式的扩散，迅速达到世界的每一个角落。在新闻接收上，传统媒体，特别是纸质媒体的强势推送优势不再，因为客户可以根据自己的喜好“订制”自己关注的频道，甚至可以选择性“屏蔽”不感兴趣的新闻。而这种选择性，也有助于尊重客户隐私。比如，微博在时，可以设置“可见范围”，而微信则可提供专门的隐私设置，如提供好友验证、推荐给好友、通过QQ号搜索等，因为在朋友圈中，信息目前仅仅面对有联系方式的朋友开发，间接起到了保护隐私的作用，而不会像传统网站或个人主页那样被非主动的随意浏览和关注。

3.信息到达率

对于企业真正有商业意义的，是移动社交工具所带来的信息到达率，而这得益于上文提到的“移动性”和“自媒体”特性。因为微博、微信信息的可“订制性”，使得这种以人际关系为基础的信息流动到达率有了保证，阅读率非常高，这相比于企业在电视、报纸上花费巨资进行的宣传，效果更理想。

二、微博、微信优劣势分析

1.微博营销的优劣势

（1）优势

许多中小企业中意微博的原因，并非仅仅注重宣传效果，微博的低成本优势也是一个重要原因。在传统媒体（纸媒、电视等）进行广告营销，企业在年初需要进行广告预算储备。比如，一份都市报一个版面刊登一次的价格为2万元，而电视台、电台，一个30秒新闻，全年价格就要几十万元。再加上广告制作聘请专业团队、演艺界明星，广告中介商等，很多企业仅在一个城市的广告预算至少在百万元人民币以上。但最重要的是这些广告宣传效果是被动宣传，很难具体量化宣传效果。上述问题恰恰为微博营销的兴起提供了条件：首先，微博的成本低廉，一般来讲，一个中小企业的微博运营成本，一年也就在10万元左右（包含人力）；其次，基于自媒体属性，微博宣传的广告内容具有更高的自由度，在当前纸媒、广电系统的广告仍较为死板的情况下，微博可以用文字、视频和语音，实现立体化宣传；最后，就是从具体覆盖人群看，微博营销快速且精准度高。因为根据微博的规则，消费者在关注企业的微博后，才会看到该企业的一些消息。按正常情况，如果是消费者自己主动关注的，说明他们本身就十分关注企业的营销信息，不再是企业营销信息的被动接受者。在企业的引导下，上述消费者会更多地介入到企业的营销活动中，并成为营销的制作者和分享者。应该说，微博营销也为企业开展口碑营销提供了阵地。在传统营销理论中，口碑营销应该是在熟人间进行口口相传，来促进产品销售。但现在随着互联网生态系统的构建，陌生人对一个企业的声誉影响越来越大。有时，一位名人的愉悦购物体验评论，带来的后续购买量常常是惊人的。

（2）劣势

由于在互联网时代，粉丝是企业微博的影响目标，没有粉丝数量，也就没有了销售对象。特别是对于中小企业，在企业微博开立的最初阶段，常常会通过公关公司增加一些粉丝。也正是因为有需求，“增加粉丝”已经异化形成一个产业链，有的公司靠新增粉丝牟利，有人将之贴切地称为“僵尸粉”。因为对企业来说，这些粉丝的存在仅仅是数字，甚至不像网络“水军”能对一个话题推波助澜，对企业经营不会产生任何积极效果，有时反而会引起消费者反感。更为重要的是，在增加粉丝的过程中，对用户细分不够，营销信息的受众群不够精准，也无法起到宣传的作用。

2.微信营销的优势、劣势

（1）优势

微信借助智能手机和移动技术的提升在2013年逐渐走进大众生活。由于集发送语音、图片、文字消息等功能于一身，微信已经成为国内当前最受关注、活跃使用者数量最多的移动社交工具。随着用户数量的增加，腾讯为了支持商业化运作，推出了微信公众平台，使得企业获得了又一个移动社交营销平台。首先，从目前各类企业营销模式来看，微信营销有可能提供了有史以来最便捷的一种企业身份认证模式。因为企业在申请公共平台后，会自动生成一个二维码，用户只要一扫描就可以成功获得该企业的相关促销信息，并实时在手机客户端获得更新。其次，微信营销实现了真正的“一对一”的营销模式。微信作为一款即时通讯工具的手机应用，具有移动性和实时性的特点，企业的营销可以“跟着客户走”，只要客户微信处于运行状态，并且连接着互联网，企业就可以向客户推送信息，这种模式也是社会化营销工具的特征。最后，用户的参与率大增。这得益于移动通讯工具的惊人的到达率，因此，微信公共平台相较纸媒或电视更容易引起话题。由于信的公共号、服务号是由客户自主订阅，因此避免了用户产生反感情绪，用户使用体验率更高。现阶段，企业在控制好发送频次、发送内容、发送质量的基础上，很可能性将客户转化成忠诚的客户。

（2）劣势

目前，许多企业对于移动社交工具的认知还停留在初级阶段。比如，部分企业认为微信仍是一个即时通讯工具。如果是这样，那么微信与传统的QQ和MSN，甚至校内网等社交工具相比，就完全没有优势了。腾讯正在探索微信的商业模式或盈利模式，虽然相比微博，微信营销信息的“一对一”模式亲和度更高，但目前一些商家和个人在朋友圈中用照片推销商品“刷屏”，已经引起部分用户的反感。在推广中，虽然微信内容不受字数的限制是一个优势，但许多人在朋友圈中大晒“心灵鸡汤”，无意中造成了“垃圾短信”的效果。此外，微信被理解为及时通讯软件，因而大多数客户都是在手机或平板电脑等移动客户端使用微信，但对于微信的网页版和PC客户端关注不高。而大多数客户需要通过PC客户端完成支付环节，这在当前移动支付安全受到考验的大背景下，对微信的盈利挖掘形成了一定的制约。

三、如何利用社交媒体工具营销

1.使用社交媒体工具营销的具体策略

（1）消费心理分析

消费社会对于客户消费心理的研究尤为重要，而在移动社交平台上，有能力的企业甚至能通过制造话题引领消费潮流。比如，在微博、微信平台上，人与人之间的互动，对某一话题的关注度，都可以成为企业了解消费者态度、爱好和兴趣的手段。通过对这些数据的分析，能使企业制定出更恰当的营销策略。与此同时，利用移动社交工具的互动性，企业可以与更广泛的用户进行交流，通过微博、微信的互动，了解企业微博粉丝的关注和诉求。

（2）善用辅助工具营销

移动社交工具在开发之初，并没有明显或刻意拓展商业领域，因此也没有特别清晰的商业盈利模式。但移动社交工具的开发初衷就在于改变人们沟通、交流的方式，并为此开发了一些附属功能，这些需要企业善加利用。比如，在微博功能中，可利用微访谈（即企业和部分用户展开在线论坛，提高粉丝对企业的关注度）、原创征文（鼓励用户在微博上写出消费体验，以这种方式做企业或产品宣传）等功能。而在微信中，通过对特定促销信息进行包装，通过邀请朋友“集赞”的形式，一方面可以给活动积极参与者优惠，另一方面也可以扩大企业的影响力。

（3）关注信息传播方式

由于人人参与，移动社交工具每天都在产生大量的信息，那么如何能让企业信息形成热点，并持续引起客户关注，这需要企业对信息传播、新闻传播规律有深入的了解。一是对于客户转发的企业正面信息，积极回应并对客户进行鼓励，并抓紧时机推出相关的商业信息，扩大战果；二是面对负面信息，企业不能回避，第一时间直面网友的质疑，并积极解决问题；三是企业要善用搜索功能，对于同行对手的微博、微信，时时关注最新动态，并监测与本企业相关的一些信息，第一时间做出答复。

2.在营销过程中的注意事项

（1）实践精准营销

移动社交工具实现了与手机的真正捆绑，这让精准营销成为了可能。关键是，商家如何在不与客户面对面交流的情况下，实现产品的准确定位和客户群的划分。目前来看，商家比较愿意采取的方式是折扣券和VIP特别服务。针对微博而言，对于实名认证客户，给予VIP特别折扣，而针对普通客户则给予普通折扣，通过差异化的促销，逐渐将客户群固定下来。针对微信而言，可以在宣传页中加入二维码，用于便捷支付。

（2）增强服务性

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关键词：乡村旅游；互联网；融合；策略研究

一、目前乡村旅游存在的主要问题

（一）乡村旅游景点宣传力度不到位

目前乡村旅游虽然呈现积极发展的形式，但是由于很多地区乡村旅游发展体制并不完善，相关的政策引导并不是很健全，推动力度又不是很大，乡村旅游的主体大多为具有当地乡土特色的自然村，本来对于乡下村落来说，能打造出乡村旅游来发展经济已经相当不容易，如果还要花出大量的金钱和精力对其进行宣传，无疑心有余而力不足。在加上部分乡村旅游的带头人多为当地农民，他们对于宣传的方式和途径，并没有丰富的经验和明确的认知，特别是很多人对于互联网以及新媒体的认知以及应用不是很充分，乡村旅游景点的宣传大多依靠口口相传的方式。这种传统的推广方式使得很多极具特色的乡村旅游景点不能为大众熟知和消费，因此，对当地的旅游经济来说无疑是一种损失。

（二）乡村旅游发展模式、产品形式单一

许多的乡村旅游景点的形式与相邻的乡镇非常形似，有些直接把别人的发展模式、经验照搬使用，没有分析自身的优劣势，结合自身的实际情况出发，因此也就不能有效的展示自身的特点以及优势，这样做无疑是得不偿失。选择乡村旅游的游客极大多数对旅游目的地的要求并不是很高，主要是想感受当地乡村宁静悠然的生活气息，品尝当地的特色餐饮，享受农家生活的乐趣。“农家乐”作为乡村旅游的代表在很多景点盛行。而大多数的农家乐又仅仅只局限于餐饮这一种功能，过于单调，只能满足部分游客的需求。有些地方的乡村旅游可能还提供采摘品尝、农事体验等活动，但由于受季节性的限制，再加上规模过小，很容易就出现淡旺季现象。

二、乡村旅游与互联网融合必然性与现实意义

（一）推进乡村旅游与互联网融合是国家发展的要求

旅游业作为我国经济发展的综合产业，是现代服务业和国民经济的重要组成部分，是产业结构优化升级和互联网+行动的重要领域。国家旅游局为了更好的满足人们日益增长的旅游需求于2015年出台《旅游+互联网行动计划》，旨在积极推动旅游与互联网的融合以及创新意识。乡村旅游作为现代游客一种新的出游方式，在旅游市场占据的份额逐渐增加，有义务也有必要顺应国家的号召，积极推进与乡村旅游与互联网的融合。

（二）乡村旅游的特点要求其必须与互联网进行结合

乡村旅游的特点要求其必须与互联网进行结合主要体现在两个方面，一是乡村旅游本身的资源特点；二是选择乡村旅游的游客特点。如上文所述：乡村旅游是以乡下的村庄、野外的风景以及乡村特有美食为主题，用游玩、餐饮兼居住的形式为外出游玩的游客提供服务。因此游客之所以选择乡村旅游，就是为了体验与喧嚣城市不一样的宁静生活，同时希望在与大自然的相处中放松心情、减少压力。这就是乡村旅游与其他旅游不一样的地方，实际上来说，游客对于乡村旅游拥有更高的期望值。但是如果相应的信息辅助缺失，游客则难以体会到深层次的愉悦。而如果乡村旅游与互联网进行结合，相关的乡村旅游负责部门借助互联网平台对当地的乡村文化进行全面的宣传，则在一定程度上能够弥补乡村旅游地点偏僻、资源分散等弱点。游客能够更深入的了解旅游当地的特点以及人文情怀，从而提升乡村旅游地的附加价值，使游客得到更高层次的满足以及服务。

据统计，选择乡村旅游的游客主要以受教育程度较高的知识阶层以及收入较高的家庭和青少年为主，其选择乡村旅游的出行方式70%以上为自驾游。而这些旅游者获取信息的途径以互联网为主，这些游客对互联网的认知以及依赖程度较高，他们在获取旅游信息时，主要依靠网络进行查询、了解，从而作出决定。因此非常有必要促进乡村旅游与互联网的结合，积极的提升当地乡村旅游的吸引力以及竞争力。

（三）消费方式的变化要求乡村旅游要与互联网进行融合

随着经济的发展，国民经济水平不断提高。互联网作为现代人群消费的主流平台，现在累计网民已经高达6.18亿，而移动支付方式正在改变着人们的生活。如上文所述，选择乡村旅游的游客主要以受教育程度较高的知识阶层以及收入较高的家庭和青少年为主，而这些游客对互联网的认知以及依赖程度较高，移动支付是他们消费的重要方式之一。而这些游客以散客居多，因此他们更多的希望乡村旅游的管理部门能给他们提供全程的全面综合性的服务。因此，对于管理方来说，相对要处理的旅游信息量十分庞大，单靠人工是极难进行统计、处理的。只有依靠强大的互联网技术进行支撑，才能更好的驱动乡村旅游事业的健康、高速发展。例如重庆“网上村庄”开创的“乡村旅游+农产品”模式，“网上村庄”是重庆市创建的具有特色的电商扶贫模式，相关的管理部门通过线上平台组织客源、安排活动、住宿、产品展销等服务，吸引游客前来消费。重庆“网上村庄”的线上平台通过策划春季踏青赏花、夏季避暑消热、秋季采摘果实、冬季杀猪等活动，于2015年成功组织50多万名游客前来旅游消费，据统计，“网上村庄”2015年的线下交易金额达6000多万元，线上平台交易金额多达5000多万元。因此，实行乡村旅游与互联网融合是顺应经济发展的要求，并且具有非常重要的现实意义。

三、乡村旅游与互联网融合的策略研究

（一）政府进行引导，社会人员参与

在我国，旅游管理体制具有较高的权威性。相关的政府职能部门应该对乡村旅游作出明确的建设标准、统一进行协调、管理，避免出现重复建设的现象。而相关的乡村旅游经营企业，要建立健全的组织实施体系。相关的旅游管理机构可以就乡村旅游建立专门的旅游网络和信息共享平台。不仅如此，乡村旅游在进行与互联网融合的过程中，也要注重为参与到乡村旅游中的农民人员进行服务，为前来旅游的游客提供全面的、细致的服务和帮助。

（二）整合优势，重点突破

乡村旅游目前的发展已经出现了集中性的地方性同化问题，虽然有些旅游地区已经在政府的帮助下，进行区域特色建设，但是由于地理位置的限制，要在实际中推进并不是很容易。由于现在国民轿车的拥有量在逐年攀升，加上国家高速以及高铁的快速发展，乡村旅游可以考虑在大区域的范围内通过互联网进行资源整合。例如：可以通过整合线路上的乡村旅游资源，实现：上午到双流永兴摘草莓，中午去黄龙溪看水吃香辣丁，下午坐在郫县农家乐打小麻将，晚上跑到都江堰吃夜餐。如此一整合，各个乡村旅游景点之间既避免了竞争，又实现了优势互补。相关的管理部门也可以从乡村旅游信息化建设的角度着手，建立乡村旅游专门的门户网站、对其做充分的宣传；也可发展乡村旅游电子商务，借此积累经验，进行总结、推广。同时可以借助互联网加强乡村旅游产业中相关主体的合作，从而有效提高乡村旅游信息化的服务和管理水平，由此促进乡村旅游与互联网的更进一步的结合。

（三）乡村旅游配套设施进行丰富，延伸消费

腾讯微信为数以亿计的用户提供了众多的免费项目，例如；微信的下载使用、传输文件、视频聊天等均不收费，传统媒体也因此受到了颠覆性的影响。而微信主要通过各种关联的服务以及应用赚取利润，在微信钱包里，有微信自主开发和提供的服务：微信红包、生活缴费、AA收款、转账、城市服务等；也有与第三方合作提供的第三方服务：电影票、滴滴出行、吃喝玩乐、火车票机票等。例如利用互联网成功进行营销的袁家村，袁家村原本只是一个只有62户人家的小村庄，现在已经成为陕西省的乡村旅游圣地，被誉为“关中第一村”，其实行的一个政策就是通过互联网宣传免费开放的政策吸引游客和商家，由此引导产生巨大的客流量以及交易量。

（四）乡村旅游进行网络覆盖、推广电子支付

如今互联网高速发展，电子支付凭借其高效、快捷、安全的优势，在各个行业均得到了广泛的应用。在互联网时代，乡村旅游游客群体的特殊性以及时代性，决定了他们对于网络连接以及移动支付的强烈需求。以袁家村为例，袁家村目前已经实现了全村无线WIFI、4G网络全覆盖，在其小吃街上多个商家的餐桌或是前台，均标注着欢迎使用“APPLEPAY”的提示，方便游客利用电子设备进行消费支付。再例如古老的乌镇，在乌镇镇区，即使在小商店购买一瓶矿泉水，或者在个体早点店买个包子，都可以使用支付宝或是微信进行支付，而乌镇在几年前就已经实现了无线网络全覆盖。因此，极有必要在乡村旅游处进行网络覆盖，方便游客进行电子支付，引导并促成其消费。

（五）乡村旅游可以通过搭建平台、寻求合作、共享经济

国内有许多出行APP，专门为计划出门旅游的游客提供专业的咨询以及规划服务，例如途牛、携程等。这些APP利用自家的旅游预订平台，上线商家的旅游项目、消费住宿等，为游客全方位服务。乡村旅游可以考虑与这些互联网平台进行合作，在其上面进行宣传推广，从而吸引更多的游客。也有很多封闭式的乡村旅游管理所属权是村集体旅游公司的，这些集体旅游公司应当以开放的心态、共享经济的理念，提升自己的旅游品质，增强乡村旅游自身的内在生命力和对外吸引力。

四、结语

相比于游客以及渠道端，乡村旅游的目的地段是目前互联网影响最小的地方，而众多的乡村旅游景点一度被互联网所忽略同时也忽略了互联网的高效性、经济性以及方便快捷性。乡村旅游的旅游潜力最大，前景也是一片光明。乡村旅游的管理部门只有积极的引进互联网、高效促进乡村旅游与互联网的结合，才能快速的脱颖而出。

参考文献：

[1]李婉玲.推动现在服务业发展前提下的旅游发展对策研究[J].沙洋师范高等专科学校学报，2013（03）.

[2]沈兴菊.山区乡村旅游开发策略探讨[J].西安林学院学报，2011（03）.

[3]王军.现代信息服务业发展研究[J].陕西行政学院学报，2012（02）.

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关键词：4G时代；P2P模式；影响

中图分类号：C35 文献标识码： A

近年来，随着互联网行业的持续发展，使得该技术广泛地应用到各个领域和产业当中，其中，P2P网络信贷模式的发展便深受其影响。事实上，自2007年国内企业涉足互联网金融领域，到2010年P2P呈现大规模增长趋势，从中不难看出，P2P网络信贷模式的发展拥有十分广阔的前景，无论对于新型融资渠道的构建，还是推动金融信息服务的发展，都具有至关重要的促进作用，当4G时代如期而至，凭借其独特的资源和优势，必然对P2P行业的发展产生重要影响，基于以上情况，深入研究与探讨4G环境下的P2P模式发展很有必要，具有一定的现实意义。

1.4G时代移动互联网的业务模式

1.1移动电子商务及广告业务

4G时代的降临使得移动广告的业务量与日俱增，并且有望成为以后4G时代移动互联网运营发展的主要经济盈利来源之一，拥有不错的发展前景，而电子商务近年来更是互联网领域的新兴产业，在3G时代就已经显露出巨大的发展潜力，如今恰逢4G时代的良好机遇，不但能够继续为用户随时随地提供信息资源、娱乐服务，商品交易等业务项目，而且必然会向多元化、个性化的服务方向发展，势必成为主流发展业务。

1.2定位服务及移动支付业务

4G时代的发展，让移动定位服务功能得到进一步丰富与完善，尤其在快节奏的都市社会里，电子商品的使用普及率较高，具有个性、针对性的定位服务满足了人们移动性的要求，同时，在电子商务的引领影响下，电子移动化的支付手段逐渐流行起来，并且呈现出一种主流趋势，使得金融行业与移动互联网行业深入结合到一起。

2.目前国内存在的几种主要的P2P模式及优劣势

2.1无抵押无担保模式

典型代表：拍拍贷，运作模式：国内较典型，采用竞标方式实现在线借贷过程。利率由借款人和竞标人的供需市场决定，一般在15%上下。网站仅充当交易平台。审核方式：对借款人提交的书面资料的扫描件进行形式上审查，并根据提交的书面材料对其申报的信息的一致性进行审查。保障方式：根据逾期的天数，采取不同的措施，如逾期90天后，将所有资料，包括借款人曝光信息。出借人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收。优势：（1）竞标方式使得借款人和出借人有较大的交易自由。（2）规定借款人按月还本付息。还款压力小，风险也小。（3）信用审核引入社会化因素。缺陷：虽然有黑名单公开曝光，但并不赔偿出借人的经济损失，对于逾期不还的情况，拍拍贷只退还出借人手续费，所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。

2.2 无抵押有担保模式

典型代表：宜信。运作模式：以债权转让交易模式为主，出借人把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益产品，销售给多个理财客户。审核方式：宜信对借款人采取全程掌控，出借人不参与审核，并且与借款人没有合同。优势：（1）采取面审和实地调查方式。（2）分散贷款和每月还款制度较大限度地保障了有效还款。（3）采取还款风险金保证措施。缺陷：债权转让模式虽然让多个小额出借人不用承担过多风险，但在一定程度上让小额出借人并不了解借款项目的真实情况，产生信息不透明的情况。

3.4G时代带给P2P模式的影响

3.1 P2P经济流行，互联网的魔力

4G时代互联网的优势对于P2P2模式的发展十分有利。PP租车面向的租车应用是一个大市场，它帮助没有车抑或在某些场景下无法使用自己的汽车的人，可以便捷地使用被闲置的车。P2P模式统一被归纳为“协作经济”抑或“共享经济”，就是说，让闲置资源，抑或资源的闲置时段被共享给需要的人。整个系统的资源利用率被提高。通过App让资源与需求无缝对接，之前曾被我总结为“我要我有”模式。即一方发起需求，另外一方响应需求，提供资源或者服务的过程，它是一个本地的需求对接平台。打车App、租车App、家政服务App以及二手货转让App，均属于“我要我有”。

4G移动互联网时代P2P的模式的应用场景正在变得丰富。让项目去寻找资金的众筹模式和P2P金融便是典型应用，最近甚至出现了一款众包的送快递App，你可以临时充当快递员帮助快递公司揽件、送件。P2P最适合的场景必须是一方拥有稀缺的资源，另一方则有相对紧急的需求。可以看一下P2P最早出现的地方：网络下载。P2P下载突破突破对中心服务器的依赖和脱离其内容管制，让人们可以自由地分享资源，将稀缺的带宽资源进行充分的利用。基于P2P存储的比特币利用闲置的计算资源进行“挖矿”。众筹、打车App、租车App和PP租车，均是帮助人们获取到紧缺的资源。没有互联网之前，信息不对称，紧缺的资源必须通过一个或者多个第三方分发到需求者手里。每多一个环节意味着更多的流通成本，最终使用资源的人付出自然更加巨大。而互联网的魔力便在于打破信息不对称，加速信息和资源的流通效率。电商网站、小米模式、去哪儿机票，均是利用这一点打掉了传统行业的中间环节，进而颠覆了传统。P2P模式将信息透明做到极限，它没有任何中间环节，没有任何一个组织增加流通成本，需求与资源直接相连。当然，PP租车这样的平台会收取一定的服务费，但比例不会太高，尤其是在竞争者云集的背景之下。因此，P2P经济会日益流行。

3.2基于4G时代P2P模式发展的思考

首先，是信任的问题。淘宝之所以可以颠覆传统零售组织，在卖家与买家之间建立其联系，是因为其建立其了一整套信用评价体系。P2P创业者需要提供对应的认证服务、交易保障制度和信用更新机制。PP租车面临这样的问题更为严峻，因为汽车很容易产生纠纷。PP租车通过引入特殊险种、与公安网和交通部合作和系统集成获取已有数据、安装智能追踪设备以及租赁双方的互评机制来建立这样的信用机制。更依赖信用体系的还有P2P借贷、众酬、教育等业务。其次，是平台的角色。如果平台不收取服务费，自然是消灭了中间环节，让资源拥有者和需求方的利益都最大化。PP租车目前的租车价格约为传统租车公司7、8成，为了教育市场，暂不收取服务费，但以后可能会收取三成服务费。也就是说，还是会有中间角色的存在。其他的P2P经济模式均是通过收取中间的服务费来获利，且大多是面向资源拥有者。最后，是服务的质量。PP租车、P2P借贷、P2P媒体以及P2P教育领域均存在这样的问题。私家车在检修、还车等服务上的专业度比不上专业租车公司；个人借贷者在借款之后的讨债能力没有传统金融机构强，会更加弱势。

总结

总之，移动互联网尤其是4G时代，人们随时随地连接网络，随时随地发起、响应需求，连接变得容易，P2P经济盛况空前。58同城始祖，分类信息网站创始人克雷格・纽马克早在2005年便提出“自由人的自由联合”的理念，P2P在做的事情，正是让自由人可以自由联合，让需求自由地与资源低成本、高效率地无缝对接。

参考文献：

[1]张书利.4G环境下的移动电子商务模式研究和创新[D].山东师范大学，2014.

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论管理会计在企业中的应用

——京东基于价值链的全面成本管理

随着中国经济的不断发展，各种日新月异商业模式的诞生，日渐激烈的企业竞争，传统的财务会计已逐渐不能满足企业管理的需要，而兼备财务及优化企业管理功能的管理会计越来越被企业广泛应用， 企业期待通过运用管理会计，改善内部管理，提高经济效益。时代变迁，企业对管理会计的要求不断提高，其涉及的方面也越来越广，现代管理会计主要涉及全面预算管理、价值链管理、战略管理、成本控制、绩效管理等。本文将以京东商城为例，重点探讨京东基于价值链的全面成本管理。

一、 价值链管理的定义

价值链的概念是由美国哈佛商学院教授迈克尔·波特提出来的，主要用以在企业所具备的众多资源中寻求并确定企业的竞争优势。波特认为，企业每项生产经营活动都是其创造价值的经济活动，而这些所有互不相同但又相互关联的生产经营活动便构成了创造价值的一个动态过程，即价值链。[1]

价值链将企业生产经营分成基本活动和支持性活动两大类。其中，基本活动涵盖企业生产、营销与销售、进出货物流、售后服务等；而支持性活动则涉及采购管理、技术开发、人力资源管理、基础设施建设等。价值链分析的意义是通过把经营活动分解成有价值的作业，并分析价值变动差异的原因及各项作业中的关系，重新组合或改进价值链，把握价值链上能创造价值的“战略环节”，有效控制成本，保持可持续发展的竞争优势。而京东从崛起到不断发展壮大占领电商中领头羊的地位，个中原因离不开其合理应用基于价值链的全面成本管理，并牢牢把握了价值链中的“战略环节”。

二、  京东商城管理概述

2014 年5月22日，京东成功在美国纳斯达克挂牌上市。据第三方市场研究公司艾瑞咨询的数据，京东是中国最大的自营式电商企业，2015在中国自营式电商市场的占有率为56.3%。线上销售商品包括家电、数码通讯、电脑、家居百货、服装服饰、母婴、图书、食品、在线旅游等12 大类数万个品牌百万种商品。

谈及京东的管理模式，京东集团总裁刘强东在演讲中曾披露过京东的“倒金字塔”管理模式，主要分为四个层级，分别为团队、供应链、关键的业绩指标、品牌。[2]请看以下简图：

第一层，基础层，企业管理的基石为团队。基础层管理的最高目的是充分发挥每个个体的最大作用，实现员工高效协调一致的工作目标。第二层，系统层，是指引公司日常经营的系统流程，核心包括物流、信息流、资金流三大内容。基础层和系统层的共同作用效果则决定了“成本与效率”是否具备领先优势。而这些优势则可以通过第三层，关键业绩指标来体现。例如单位快递成本是否低于竞争对手、存货周转率或资金周转率是否优于竞争对手等。只有实现“成本与效率”的领先，才能取得“产品、价格、服务”上的优势，打造品牌的核心竞争力，也就是实现第四层，品牌的终极目标。综合京东的运营模式和发展趋势分析，在这四个层级中，京东主要将注意力集中在第二、三个层级上，旨在通过对系统层之中的价值链的整合及有效管理，紧紧抓住价值链效率和成本控制两条曲线，不断优化关键业绩指标，降本增效，最终实现企业的战略目标。近年来，京东的一系列做法印证了其试图通过协调价值链的各个环节全面降低成本的经营理念。

三、  京东商城完善价值链管理，全面降低成本

一般来说，从京东发送商品到客户收货这一动态价值链条上包括以下几个环节：采购环节—— 销售环节—— 配送环节—— 支付环节—— 反馈环节。京东将成本管理全面嵌入到价值链的每个环节中，在每个环节采取针对性的措施，优化价值链管理，全面降低成本。

1. 采购环节

（1）利用流量优势，降低采购成本

京东能成为电商行业巨头，其中一大原因是其有竞争力的价格。利用越来越大的流量优势，京东在与供应商谈判中占领上风位置。逐年稳健上升的毛利率可以表明随着规模的变大，京东逐渐提高了其对上游供应商的议价能力。根据京东历年年报数据，营业成本占营业收入的比例从2011年的94.55%下降到2017年的85.98%，毛利率从2011年的5.45%上升到2017年的14.02%。影响营业成本下降的主要原因还是采购成本的降低。

2015年6月，京东提出延长日用百货类供应商的账期，根据商家提供的邮件显示，京东商城要求从2015年5月起将原有合同中约定的45天账期延长至60天。账期是一个零售业的普遍问题，账期无论对于电商还是供应商都意味着现金流。大流量是京东跟供应商博弈的筹码，在具备一定的规模以后，京东把握了自己的优势，并借此转换成利好的现金流。

再者，京东，采取直接从厂商处进货的方式，越过了批发商、中间商等环节，没有中间商赚差价，进一步降低自身的经营成本。

（2）高效的库存管理，降本增效

京东的库存管理工作十分井然有序，有固定的操作流程。需要装卸的货物在大门等货运汽车停下后边装边卸，工作人员随时给需要进入库房的标上入库记录。仓储中心重点根据货物体积大小分库存放。功能板块分割有序、有存入区、仓库中心区、物品存放区、高价值物品区、保温区、待发货区、扫描区、包装区、退订区等。所有出入库记录、订单收发等都有信息化系统管理。

仓库中，商品按照字母A-P的顺序依次摆放，而出库员的总订单也是依照A-P的顺序排列下来。出库员拿到订单后，按上面的排序从A区到P区顺次取货，恰好绕着仓库走一圈，不会走回头路。出库员一次要为20种订单同时取货。出库员将选出的商品放在推车上以后，分拣人员按订单分拣，之后完成校验、开票、包装等一系列后续工作。这种系统化的操作流程，大大地减少了不必要的重复劳动，提高了工作效率，降低企业成本。[3]

2. 销售环节

（1）电商经营模式，压缩经营成本。

通过内容丰富、人性化的网站和移动客户端，京东为广大消费者创立了一个虚拟的综合百货超市。只要有网络的地方，消费者就可以足不出户，通过敲击键盘点击鼠标，随意浏览选购自己心水的商品。这样的网络销售模式，不需经营线下实体店，也就大大地节省了店面租金以及后续一切相关的维修维护、营业员工资等固定费用。并且，实体店面通常面临着选址不佳、经营不善等风险，而网络销售模式则可以避免这些风险。相对于经营实体店而言，电商经营模式的成本无疑是更低的。当然，京东在信息化技术、系统支持与维护等方面的投入必定不低，但是只要把网址和客户端做好，同一个网址同一个客户端则可以服务数以亿计的客户。基于客户流量的单位经营成本将会随着京东越来越大的规模继续不断降低。

（2）塑造口碑品牌日，精准营销。

借助于自身的互联网平台投放广告，京东会及时有效地将商品信息传达给客户，并利用促销专场、抢购活动以及送代金券等方式来激发客户的消费欲望。众所周知，每年6月为京东店庆月，在店庆月京东都会推出一系列的大型促销活动，以“火红六月”为宣传点，其中店庆日6月18日是京东促销力度最大的一天。2017年618，京东针对每位消费者的不同喜好，为消费者打造定制的专属界面，不同消费者看到的商品、店铺、清单、会场很可能是不一样的，“让货找人”。 [4] 截止2017年6月18日24点，活动当日累计下单金额达到1199亿元。与2016年天猫双11当天的交易金额仅仅差了8个亿。利用网络平台的营销策略更加简单易行，精准有效，没有浪费任何不必要的资源，确保每一分经营成本都花在了刀刃上。另外，利用云计算及大数据，京东可以有效地记录消费者的搜索记录，并推送展示相关商品。这种客制化的商品推广及展示，可以快速吸引住消费者，大大地提高了下单的几率。

（3）不断完善客户管理制度，降低客户维护成本

京东始终坚持客户第一的经营理念，致力于建设卓越的客关系，与客户建立互惠互利的战略伙伴关系。为了提高客户满意度和客户黏性，降低企业的隐形成本，京东指定了一系列完善的会员制度，以培养客户忠诚度和鼓励额外购买。京东按照用户累计消费金额及其在网站上的活跃程度，将其分为五个等级，分别是注册会员、铜牌会员、银牌会员、金牌会员、和钻石会员，不同等级的会员将享受到不同的服务，级别越高享受到的服务越优越、越全面。例如，金牌会员可享受满59元免运费，而其他级别的会员包邮标准为消费满79元。除此以为，金牌会员还可以享受VIP电话专项服务等。通过这种完善的会员制度，京东培养了相当数量的忠实客户。

除了完善的会员制度，京东在售前售后客服上都有一套完善的流程。售前咨询包括电话、网址留言或者发送邮件等。客服人员回答问题后，系统将自动发送评价请求给客户对客服人员的表现进行评级。京东会在后天对客服人员的回应速度、相关评级等进行考核。售后方面，对于未使用并且不影响二次销售的货物，京东承诺7填无理由退换货。如果是i因为产品质量欠缺，可以延长至15天，如果超过15天但是仍在保修期内，京东会结合商品具体情况进行修理或者采取其他方式来保证客户免收损失。完善的退换货政策给客户提供了保障，鼓励客户放心购买。这些在实践中不断被完善的制度，实则是京东利用目前配备的资源，借助信息化系统，维护客户关系，提高资源利用率。

3. 配送环节

  京东的物流配送经历了三个阶段：

（1）战略布局，力求最低成本配送

与其他电子商务企业一样，京东在建立初期也采取了第三方物流配送模式，其合作伙伴包括申通、圆通、顺丰和中国邮政等公司。这种外包物流的模式对于成长初期的京东来说某种程度给予了其发展核心竞争力的精力，但是随着业务范围的扩张、电商市场竞争的激烈以及对客户体验重视度的增加，京东逐渐发现，第三方物流模式存在着难以解决的弊端。于是从2007年起，京东开始了在全国范围内的战略布局，着手建设自己的物流体系。截止到2017年，京东在全国范围内拥有9个大型智能化物流中心“亚洲一号”，263个大型仓库，覆盖全国的2000多个区县。配送模式包括211限时达、次日达、极速达、京准达、夜间配五项，不同城市不同的订单可指定不同的配送服务。这种既快又准，还可以定制的配送服务，大大提高了客户体验满意度。经过云计算和大数据分析，在全国各地战略性部建仓库和物流中心，合理进行物流网络布局，尽量减少配送环节的无用功，以最低的成本进行配送。

（2）利用自建物流资源，树立品牌形象

通过自建物流体系，京东不仅能够亲力亲为地为客户提供优质高效的服务，并且利用规范用语、统一人员的服装和工具、品牌logo宣传等方式巧妙地将品牌宣传工作融入到物流服务之中，轻松地完成营销过程，在客户中树立品牌形象。自建物流体系加强了京东对物流成本的控制力度，通过合理规划物流成本实现成本的降低，以弥补前期巨大的资金投入。

（3）适度引用外包物流，优化物流成本结构

随着京东业务逐年向二线、三线城市发展，而在偏远城市的乡镇建立物流配送中心其小额的业务量又难以支撑庞大的运营成本，处于对成本效益的考虑，京东采用与当地第三方物流或生产商合作完成配送。现阶段，京东形成了以自建物流为主，与第三方物流合作为辅的混合物流配送模式。相比于自建物流体系，外包物流放松了企业自身对整个物流配送过程的把控，可能会受到外包物流公司运营风险的影响。若外包物流公司的某一运营环节出现了问题，影响商品的送货效率和服务质量，将会招致客户的不满。为此，京东依据信息记录和经济实力谨慎选择第三方物流企业，并通过动态合同，建立监督、检查机制来控制外包物流风险。由于物流本身具有规模经济优势，随着京东在二线和三线城市销售业务量的扩大，其对第三物流合作伙伴的议价能力将会提高，从而进一步削减外包物流成本。除此之外，外包物流能使京东回归自身的核心业务，将企业的资源集中投放到最具有价值的地方。

京东不过度投入自建物流造成资源浪费;适度引入外包物流但严格把控服务质量，不拉低整体服务水平及客户满意度，使整个物流成本更合理完善。京东为物流配送整个布局不仅是为了快，更是为了切入到产业链、价值链的环节。这是京东独特的价值链整合模式，是以产品流管理为战略核心，以现金流管理为系统支持，以信息流管理为资源整合方法的纵向非一体化在线零售业态，具有业务闭环、平台开放和长期边际收益递增的特点。这种混合式的物流配送方式，既能满足不同客户的需求，又能在成本与效率之间取得平衡点，符合企业不同发展时期的要求。

4. 支付环节

在成立初期，京东并未意识到缺少自身支付系统的危害。前期主要是通过与支付宝、财付通的合作来实现网上付款功能。但在2011年、2012 年，京东相继终止了与支付宝、财付通的合作，并通过收购网银在线，着手打造自身的支付系统，京东此举更多地是避免受制于人。随着时代的发展，丰富的场景、便捷的服务，移动支付已经成为人们的生活习惯，人们希望能够随时随地方便地使用移动支付。顺应时代变迁，京东通过坚持不懈的创新，自建京东白条、京东钱包等支付方式。

（1）自建支付体系，掌握核心数据

   第三方支付公司往往掌握电商企业的机密信息，譬如交易量、资金流向、退换货率等，自建支付体系使得京东将这些核心数据紧紧握在自己的手中。大数据是进行分析的必要基础。掌握核心大数据，对客户群体进行系统分析，例如该客户的消费水平、偏爱的商品类型、退换货的比率，便于针对性地进行推广，提高购买率。

（2）支付系统关联多样功能，增强用户黏性

为了刺激更多的使用京东自建支付体系，京东几年来推陈出新，让京东钱包具备支付功能的同时还支持理财、保险、信用卡等功能。通过开通京东钱包里的小金库，用户可以购买理财产品，提高理财收益的同时资金还可灵活安排，随时购物支付。京东钱包里的保单功能支持用户购买保障险、车险、意外险、人寿险等。

5. 反馈环节

京东价值链管理的最后一个环节是反馈环节。每笔订单完成后，购买者可对此次购物进行全面的评价，包括商品、物流、客服等。通过奖励京豆的方式鼓励客户积极评价，带图评价晒单将获得京豆奖励，订单金额越高的评价，奖励京豆越多。最终京东会在网页展示该商品好评率。

（1）直观的评价信息，降低客户维护的隐形成本

对于每样商品，京东都会直观展示商品好评率及详细的评价，客户可简易浏览，深入了解其他用户对商品的评价。由于同一页面包含不同规格的多样商品，京东推出查看评价的新功能，客户在选定自己想购买的商品后，通过选择“只查看当前商品”就能筛选出锁定商品的相应评价。这种便利有效的新功能总能带给客户惊喜，提高购买率，缩短了销售周期，降低维护客户的隐性成本。

（2）全面反馈信息，降低企业内部管理成本

京东的评价系统涉及方方面面，除了商品本身，还包括快递包装、送货速度、配送员服务态度等星级评级。这种全面的反馈评价，京东可了解企业运营的现状以及客户满意度。对客户指出的投诉或建议，能有针对性地整治，思考改进措施，不断完善企业内部管理。

四、京东基于价值链的全面成本管理的启示

京东通过对价值链上游各个节点的有效管理，降低了企业成本，提高了企业效率。成本与效率的领先，使得京东以平价利薄的产品、优质快捷的服务体系在客户中树立了良好的品牌形象，增加了客户的满意度和忠诚度，降低了企业的隐性成本。而实行价值链上的全面成本管理，需具备必要的基础和前提。

（1）先进的信息系统是基于价值链的全面成本管理的基础。

电商企业必须完善企业的信息系统，建立信息量庞大的数据库，在降低企业经营成本的同时，利用数据分析和数据挖掘等，预测消费者喜好，提高客户满意度，降低隐性成本；利用数据搜索和分类等工具分析消费者浏览记录及购买行为习惯，实现即时库存管理，带来库存成本的降低；利用先进的网络信息技术自建支付体系，节约资金成本。

（2）即时库存管理是基于价值链的全方位成本管理的前提

库存管理是基于价值链全方位管理的首要环节。库存管理的好坏直接关系到下游销售环节、配送环节的运作效率。即时库存管理不仅有利于电商企业将存货量控制在最低水平，减少企业资金占用，达到降低库存成本的目的，同时也是完善价值链下游节点成本管理的必要手段。

（3）高效的物流体系是基于价值链的全方位成本管理的核心

物流成本一直是电商企业成本管理的核心内容，物流成本管理的效果直接关系到基于价值链全方位成本管理的成功与否。电商企业应当认清自建物流体系和外包物流二者各自的优劣势，选择适合自身实际情况的物流体系，优化物流成本，提高企业竞争力。

参考文献：

[1].企业战略管理.[M].高等教育出版社.2010年12月第三版：217页

[2].陶赟.京东发展趋势分析[J]

篇9

现在他恐怕依然不能就这个问题给出答案。所以，人们的质疑也就不会停止：一个问世五年的产品，一个拥有5亿用户的产品，为什么迟迟不明确部署自己的商业化？ 微信的脚步正越来越快，并且，从去年开始，他们把手伸向了政府和城市。

然而，微信根本没有考虑过如何让自己盈利，这是他们反复强调的一点。在2014年之前，他们曾试图通过游戏和基于本地的微支付来作为商业化探索的主要方向，但微信很快发现，遵循现有的成熟的商业路径会限制想象力。因此，从订阅号和服务号开始，他们最大限度地摒除通过人为规划来决定微信的走向。

这种“放任”带来了更大的价值。从扫一扫、微信支付，以及服务号、企业号开始，微信正试图和第三方一起建造基于人和服务的生态系统，他们向企业、政府开放微信的原生能力，通过移动电商入口、用户识别、数据分析、支付结算、客户关系维护、售后服务、社交推广等能力，来改造企业的营销方式、内部管理、供应链等各个环节，并最终完成商业体的改造。

从2014年开始，他们正式将教育、医疗、公安等社会主流机构纳入微信的服务范围。

微信不再是一种虚拟的生活，而直接延伸到现实生活的每个细节，人们在它的全球化平台上社交、娱乐、消费、办公、分享，现在它兼顾“公共设施”的功能，掌握着你的所有信息和数据。这一切都让人既兴奋，又害怕。 插头和插座

微信支付联合产品部总经理吴毅将微信比作插座，传统企业则是电器，插座负责提供标准和规范，帮助电器和用户连接，而电器才是服务的提供者。而微信为行业提供样本的意义也在于此――为其他传统企业带来想象力的窗口。

在互联网渗入人们生活的这十几年中，随着劳动力成本和租金成本的增加、消费结构的改变，大量的传统零售品牌都在中国市场遇到了困难，还有餐饮、超市、电子产品、家装零售、物流企业等等。

某些企业尝试开发了自己的电商网站甚至是APP，但是这些线上网站竟然比他们的线下商店还要人迹罕至。

“传统企业真正无法逾越的鸿沟是，内部花大力气开发了很多APP，但是消费者们都在玩微信。”美的集团移动营销规划人欣说，这是他们最大的痛苦。

让企业到达用户，是微信所能做的第一步。他们通过微信支付、服务号、订阅号等工具来实现这一点，另外还有比如扫一扫、摇一摇、红包卡券等各种形式。

2013年8月微信推出5.0版本时，公众账号平台划分出服务号和订阅号，这可视为微信商业化的一个重要转折点。在此之前，腾讯内部一直将游戏和基于本地生活的微支付视为商业化的主要路径。

吴毅将公众号和微信支付都定位于“连接器”，一端是用户，另一端是商户、实体。公众号实现的是两端的互动，而微信支付实现的是资金的流通，帮商户做生意。

服务号和订阅号都属于微信公众号体系，前者是企业面向消费者提供服务和销售，订阅号的普通用户则可以像订阅报纸一样，每日获得所关注的订阅公众号推送的消息。

“如果你想的还仅是贴一个二维码，用户扫一下成为你的公众号用户，这已经是过去式了。”刘鹏是微信支付线下业务总监，他主攻餐饮、停车等行业。微信支付部门将可以触及到的行业做细分，切割为90个区块，每一位员工研究其中几块到几十块，找到行业痛点，提供解决方案，打造样本、推广。

e袋洗是一个样本。27岁的陆文勇管理着一家已经有着25年历史的老牌家族企业，而他是一位外来者。和所有根植于传统行业的民营企业所面临的困境一样，荣昌洗衣面对着一个庞大而无从下手的市场，最终选择了一个非常初级的模式（依靠向加盟店兜售洗衣机器以及会员卡来获利），它用了很多年成为这个行业的第一名，但公司价值不过几亿元人民币。

张荣耀是荣昌的创始人，当O2O大潮袭来之时，他最初的想法是在内部组建团队做“线上下单、线下洗衣”，但并不顺利。两个月后，他找到了曾在百度和一家团购网站（24券）工作过的陆文勇，并将新公司独立，取名“e袋洗”。

“e袋洗”从服务号起步，用户在服务号中下单、付款。创新之处在于，他们给用户提供一个中等大小的布袋，用户随意往里面塞衣服，塞满为止，一袋99元。

这些衣物经过取件、分拣之后，会有详细的“衣物状况报告”和“污渍处理等方案”通过微信发给用户。48小时送回时，就连一个短袜都会被仔细熨平，然后用衣架挂起、塑料膜包好、封装，送到用户手中。

陆文勇说，如果他们最初选择为这项事业先做一个APP，那么成长速度不仅不如现在，成本也会大大增加。微信提供了一个接触用户的入口，以及专门为他们开发的红包补贴接口。同时，e袋洗还是最早一拨接入微信支付的企业号。2014年7月，成立不到一年，e袋洗获得2000万美元A轮融资，估值过2亿美元，投资界认为这家公司开拓了O2O的一个新型入口。

目前，荣昌洗衣大部分的业务、人员都打包整合进了e袋洗。只用了一年时间，这家企业就超越了过去25年的价值积累。

野兽花园咖啡是微信支付线下业务总监刘鹏遇到的经典案例之一。第一步，推行微信点餐、微信支付。第二步，减少服务员，砸掉收银台，去掉了菜单，以此来降低成本。一个印刷精美的菜单，成本是200元-500元，并且每个季度都要更换。第三步，销量下滑时，他们基于地理位置给公号后台3万客户中的3000人发送“带人免单”的优惠券。其中，150人收到微信后回流，同时每人都带了1个-2个新客。他们不但增加了新客，还增加了客单价。

“5%的转化率对我们来说并不算高，它后台的大数据处理能力不够，比如可以打更多的用户标签，然后分不同的群去推送不同的优惠信息，会带来更高转化率。”刘鹏说。

他举了另外一个例子。友宝，一家在地铁中提供自动贩卖机的公司，最早他们通过微信支付来积累用户，后期发现用户的流量非常大，于是它开始将用户支付成功后弹出的优惠券中的某些位置出售给广告主，每年增加了千万级的收入。

野兽花园咖啡和自动贩卖机公司，它们利用微信改造了前端环节（渠道、营销等），并且挖掘用户的价值，从而转化成收入。e袋洗则发现了一个新的业务模式，以微信为载体，改造了过去传统的业务，完成公司从前端到后端，从管理到运营上的转型。

另一位微信线下业务总监黄丽这半年做的事，是试图更深入地改造整个商业链条。黄丽说，他们正在与家乐福等超市合作，推出“智慧商圈”解决方案。

他们将一个线下卖场当成一个在线网站，整个卖场的平面货架是网站的首页，每一个进入卖场里的人，可视为一个点击。而用户每走过一个货架，每拿起一件商品，他的轨迹都是可记录、可沉淀、可感知的。当用户把商品放入购物车，他可以和线上一样，比价、删除、付款、截图分享给朋友。

他们希望改变超市和消费者的关系，传统的货架展示模式实际是超市在控制用户、主动推送商品给用户，而现在“买什么用户来决定”。用户可以在货架前通过“摇一摇”，来看到更多的产品选择和优惠信息，而不仅仅是货架上摆放的那20款洗发水。

同样，他们希望改变卖场和供应商的关系。在卖场促销资源有限的情况下，供应商是难以低成本大规模地触达用户的，而在新的购物场景下，可以无限扩张，并和用户互动。这些都可以通过一个叫“ibeacon”的小硬件实现。微信6月将推出这项服务的试点。

微信已经提供了上百个接口和能力。连接一切、扫二维码、移动支付，这只是1.0版本。而只有知道用户要什么，同时通过连接知道给用户提供什么样的服务，才能真正掌握用户、降低成本，实现商业模式再造。

陆文勇告诉《财经》记者，目前e袋洗正在开发自己的APP。“微信并不适合承载复杂交互和深度的服务提供。”作为创业者，他们往往会在初期用公众号代替APP的开发。但纠结之处在于，微信平台的规则尚未明确，同时接口资源的把控过严。

“微信对于我们来说是一个入门级的插座，条件成熟之后，不排除多发展几个插座。”一位创业者说。

黄丽说，商户可以自己去开发功能接入微信，比如e袋洗。如果商户不具备互联网能力，那么大量的第三方公司可以为他们服务。但企业的思想转变和内部流程改造，是最根本，也是最重要的事情。 企业内部沟通入口

在所有互联网巨头中，腾讯对自己不擅长的业务剥离得较为果断。2B领域在过去是被腾讯归为此类的业务。而随着巨头从线上拓展到线下，它有了新的想法。

微信企业号，是微信公众平台继订阅号、服务号之后，推出的第三类公众号。它是面向企业员工及其上下游供应链的，通过为企业提供移动端办公入口，以实现企业内部的管理、沟通与服务。

微信很清楚自身在企业级应用市场中的优劣势，由于企业市场的深度和广度，微信在经验和能力都不及传统的独立软件开发商。

微信企业号产品经理陈峰告诉《财经》记者，早从2000年开始，腾讯陆续开发过一些2B的产品，比如腾讯通、企业邮箱、企业QQ等，以工具和应用为主。但走到后来都僵住了。

陈峰说，企业号的推出意味着腾讯的2B服务进入了第二阶段――他们不再提供一个工具或应用，而是通过构建一个平台，联合第三方厂商帮助企业在微信平台的基础上提供深度应用开发（比如HR系统、OA系统、ERP系统）。“微信就像一个浏览器，用户从浏览器的入口进去，看到的是企业的系统。企业将复杂的业务系统通过H5技术呈现，就能与企业号连接。”

但这是否意味着企业号可以提供传统管理软件所提供的所有服务？微信企业号商务负责人雷茂锋告诉《财经》记者，现阶段来看，企业号被开发最多的功能是客户管理、员工打卡、报销、会议、消息通知等。企业号的优势之一在于，它更擅长解决原来在PC时代无法解决的办公场景。

比如销售轨迹管理，销售人员在拜访客户的时候可以通过LBS（基于位置的服务）的功能记录位置，同时还能上传照片，并且自行备注本次拜访的详情，主管就可以在后台看到销售人员的销售轨迹。

再比如后台派单，美的集团欣说，过去他们的流程是：工单接受―接受预约―处理―反馈，是单向传播。而现在则是：提出需求-服务处理-工单推送-微信接单-微信预约-服务评价。企业号的每一个工程师都可以通过平台更直观获得用户信息，企业和消费者之间不再是一对多，而是消费者的每一个人可以和企业的每一个人实现点对点的连接。

雷茂锋说，比如，一家连锁餐饮集团有上万名员工，他们的手机上都安装了内部管理软件，但每天只有几十次登录。开通企业号之后，一天的登录数是2万多。“你会坐在马桶上看微信，顺便打开一条你公司推送的信息，但你不会在马桶上随意打开一个工作APP。”

长虹集团企划部部长刘海中认为，企业号现阶段能做的事是有限的。“更适用于对销售等外勤人员的管理，也更适用于中小型服务型企业。”对于长虹这样的大型制造业公司而言，内部流程改造只能依靠信息化，而信息化建设是一个完整的体系，包括财务、物流、仓储、销售、生产现场等各个环节。“微信无法与所有环节打通并深度对接，面对企业庞大的体系和复杂的个性化软件开发，微信做不到。”

“企业号自身能力是有限的，但是‘企业号+企业信息系统’这个连接一旦建立，可以满足的场景是无限的。”陈峰说。

事实上，企业号对于微信而言，战略协同意义要大于其商业意义。

陈峰告诉《财经》记者，他们希望通过企业号和服务号实现企业内外部的连接，组成一个完整的闭环。企业号连接了企业和员工，是企业管理平台;服务号连接了企业和顾客，是企业服务窗口;而订阅号则是企业号和服务号的媒介，它可以实现自由连接，是企业的宣传和营销出口。

一个最简单的实现形式是――用户通过服务号下单，企业通过企业号将订单分配给它的员工或是上下游。“比如，滴滴打车之前的体系是需要分开两套系统――叫车和派车，而通过微信可以将前段服务和后端的支撑连在一起。而正如滴滴将司机彼此联系起来，维修工、管道工、厨师、家政等都可以像司机一样彼此连接。”陈峰说。

微信的脚步正越来越快，并且，从去年开始，他们把手伸向了政府和城市。 优化城市服务

城市服务部门于去年5月从微信开放平台中独立。微信开放平台行业运营中心高级总监范帷告诉《财经》记者，在微博时代，政府官方账号的影响力是从上而下柱状分布的，而到了微信时代，影响力变成了腰鼓状，中间省市公众号的活跃度非常高。所以最初他们的出发点是将这些分散在公众号中的由政府提供的城市服务聚合并优化。

交警和公安系统是他们最先突破的政府体系。令人意外的是，政府部门有很强的意愿通过网络进行服务升级。“最早我们在微信上实现了快速事故认定服务，但是交警部门觉得这还不够，因为车主获得赔付还需自己走完1个-2个月漫长的线下流程。”微信开放平台业务部副总经理胡仁杰说，最后是交管部门拉着微信和保监会谈妥了“微信理赔”，最快可实现30分钟结案。

但相比面向企业的传播推广，因为涉及到多重利益主体和监管，微信面向政府和公共机构的推广要难得多。“我对着几十个工作人员和主管官员，一条条分析微信支付的便捷、安全、接入方式，希望可以说服他们专门开一个账号来收取交通部门来自微信的罚款。”微信行业运营中心市场运营总监刘特鑫告诉《财经》记者，他说了几个小时，最后，负责的官员就回答了一句话：“我们回去好好考虑考虑。”

胡仁杰说，他们找某局的一个主管官员谈微信接入，“谈了一年多，最后这个官员都退休了，事情还没有落地。”

除了推广的难度，他们还面临着激烈的竞争。且不说IBM、神州数码这些老牌的公共服务配套提供商，互联网巨头之间，也已经是烽烟四起。在微信提出“智慧城市”概念后，支付宝也了“互联网+”城市服务战略。巨头抢占城市的商业逻辑其实和抢占出租车市场的逻辑类似：两大巨头都需要抢夺用户，增强用户黏度，尽快积累更多的大数据资源。

微信城市服务团队不过十几人，而支付宝则有上百人在做城市服务的落地和推广，他们投入更多，也更激进。蚂蚁金服表示，除了积极和政府部门合作，他们还设置了专门团队与各大医院等机构洽谈合作。目前，支付宝覆盖了12个城市，而微信落地了5个城市。部分同时接入两者的商户表示，支付宝比微信支付更稳定，但微信支付使用起来更便捷，更快速。

然而，在广泛的城市服务跑马圈地中，在基础服务已经被锁定和完成之后，如何定义和提供更有价值的城市服务，才是值得思考的。

以微信的服务规范定义为例，城市服务的基础服务是业务办理信息系统、进度查询等简单服务;高级服务是直接提供办事渠道，提高线下效率，比如在线支付;而创新服务则是利用微信开放平台的接口能力，通过创新流程和业务来提高办事效率。

比如医疗领域，网上预约挂号只是最基础的服务。微信开放平台行业运营中心顾海君说，再进一步是挂号支付、诊问支付、就医提醒、用药提醒等。而现在，他们正尝试医保结算，通过动态二维码来代替以前医院发放的健康卡或是医疗卡。

“如果医生给你开的是中药，未来你甚至不用排队取药，就有人员煎好药为你送到家。”顾海君说，以广州妇幼保健院为例，目前该医院40%的挂号都是在微信上实现的，他们今年预计要达到80%。对于医院而言，微信的意义不仅在于效率提升，更在于医院更好地实现了和患者的连接。

范帷说，其实微信能为每一个垂直领域做的事情是有限的，他们更希望用样本来调动政府部门自己的创新性。而“互联网+”的价值，不是通过流量分配而形成的业务形态，而是通过用户需求来驱动。“下一步怎么走？服务是断掉还是持续？用户昨晚最后一个动作是什么？今天早晨起床他又要做什么？”范帷说，企业、政府机构要做的是，通过需求的闭环形成产品的闭环。

篇10

〔关键词〕电子商务；知识图谱；主题演化；研究热点；研究趋势

〔中图分类号〕F713.36〔文献标识码〕A〔文章编号〕1008-0821（2013）08-0084-05

从20世纪90年代开始，随着互联网的飞速发展，基于互联网的电子商务模式开始发展并逐渐融入百姓生活。电子商务的应用范畴从传统的B2B交易拓展到了B2C、C2C、C2B等多种形式，一批批电子商务的专门网站和产业应运而生。与此同时，越来越多来自不同领域的学者开始关注电子商务。从2001-2011年，Web of science平台上共收录了6 600篇有关电子商务方面的研究文献，每一年的文献发表数量均在450篇以上，电子商务研究已初步形成了逐渐稳定且不断高涨的局面。

1文献回顾

在电子商务研究方面许多学者提供了综合性文学述评。国外的综述性研究主要侧重于研究热点的讨论、期刊体系的形成及理论支持。Ngai和Wat指出在1993-1999年间跨组织系统、企业战略和安全性成为研究热点[1]；Chua等则发现在1990-2003年间最受关注的领域是消费者和内部组织[2]；Wareham，Zheng和Straub进一步概括了在1997-2003年间研究热点为：B2C、战略、B2B、技术支持和信任度，最受欢迎的研究方法为定性研究法和调查法[3]；Urbaczewski，Jessup和Wheeler在其文章中指出发现电子商务的研究需要多样化的理论支持，如组织、经济、技术、社科、行为学和法律[4]。

而国内相关研究主要是对于我国电子商务研究上的趋势和不足的探讨。邱均平、马秀娟发现在1998-2009年间我国的电子商务研究论文数量不断下降，国内的电子商务研究非常重视理论与实践的结合[5]；夏治坤，刘春季和张立指出在2000-2009年我国电子商务研究存在多学科交叉应用的现象，国内电子商务的核心期刊标准仍不明确[6]。

除了上述的综合评述以外，更多的学者开始关注于电子商务特定主题的研究，即在电子商务特定主题方面的述评性研究，例如支付制度问题，平台建设问题，客户关系和服务问题以及相关法律法规等特定主题。Kaufman和Wade认为电子商务的核心问题可以通过经济角度来解决，Prodi则进一步强调了电子商务客户关系管理的重要性[7]。Dahlberg发现在电子商务研究领域中移动支付服务、安全技术支持、和消费者信任度被广泛的讨论[8]。

可见国外评述性研究较国内而言更加精细、前沿和成熟，但是并未从研究主题演化的角度进行。而国内述评研究还只是围绕电子商务发展初期的障碍来展开，结合数据和具体统计分析的很少。本文则借助可视化方法，从时间纵向维度来对电子商务研究的整体状况进行分析，展现电子商务研究的演化历程，探寻研究重点和未来研究趋势。

2研究来源及方法

本文利用web of science数据库，检索式为：TS=（″electronic commerce″ OR ″electronic business″ OR ″e-commerce″ OR ″ecommerce″ OR ″e-business″ OR ″electronic commercial affair*″ OR ″electronic market*″），共获2001-2011年间6 600篇文献信息，作为数据来源。

知识图谱是用可视化的图谱形象地展示学科的核心结构、发展历史、前沿领域以及整体知识架构的多学科融合的一种研究方法[9]。将原始信息进行处理，选取每年词频出现30次以上的关键词作为高频关键词，然后利用Netdraw构建“年份——关键词”知识图谱来展示近11年来国际电子商务主题研究的演化历程。

3结果与讨论

由表1、图1可见，随着电子商务研究的不断深入和发展，学者们关注的研究热点和主题的发展也是伴随着对原始主题的深入研究和新兴主题的不断加入这一基本规律进行的[10]。当然其中也不乏从2001开始就一直贯穿始终受学者关注的研究热点（详见表1），这种连续多年的研究主题可以看作是学科领域研究的重点；而不断加入的主题则为新兴研究主题。在2004-2011年间的新兴研究主题较多，说明自2004年以来是电子商务研究的高速发展时期。

3.1电子商务研究主题演化

从新兴主题的数量上看，2004-2006年是电子商务研究的新兴主题发展的高速时期，2007年以后电子商务商务方面的研究趋于成熟，新兴主题数量有所减少，2008-2011年的新兴主题数量都保持在一个相对稳定的水平。

3.1.22004年：沿袭技术支持和商务管理的研究核心

2004年的新兴主题包括性能、信任、市场、信息、应用和行为，基本上是对技术支持和商业管理的进一步深入挖掘。在这一阶段虽然电子商务研究已经受到重视并开始快速发展，但究其本质仍更侧重于实践和技术实施方面的研究。Ranganathan等在技术层面上探讨了电子商务的集成供应链管理，提出通过Web技术同化内部供应链职能和组织间供应链网络的体系，以进一步提高供应链管理上的性能[11]，这是将技术与管理研究相结合并延伸到性能和创新研究的典型范例。

另一方面，信任和行为这两个主题则是首次从消费者角度展开的研究，作为商业行为研究的一部分已经从最初的只针对营销和市场的研究深入到对消费者行为的探究，是在其商业研究领域中的巨大突破，对电子商务的市场开拓和应用普及起到了至关重要的作用。

3.1.32005-2006：交易平台和服务支持研究渐入眼帘

2005年和2006年的新兴主题更加侧重于电子商务交易平台和服务支持方面，主要包括信用体系的建设、消费者服务以及电子商务交易战略等。只有建立完善和规范的市场信用体系才能更好地引导消费者参与电子商务活动，从而使得电子商务更好的发挥功效。

另外，对消费者行为的研究也从2004年的初见雏形发展到了对用户满意度以及售前售后服务的研究，从本质上深入探求消费者的需要，从而最直接地了解交易过程中存在的优劣之处，以便更加有针对性地改善和提高。Zhang和Prybutok探究了消费者对电子商务服务质量的要求，由网站服务质量、风险性、满意度和购买意向等因素构架出电子商务服务模式，从而验证出企业需要从消费者角度理解电子便捷服务，需要通过投资网站服务质量来促进电子商务的发展[12]。

3.1.42007-2009：理论提炼、产业建设和业务创新成为研究主流

此外，这一阶段的新兴研究主题还有业务扩展和产业革新两方面。更多的交易模式和市场业务被纳入研究，如C2C模式、拍卖、团购等。业务拓展一方面可以扩宽市场的使用量和消费人群的使用范围，另一方面也可以简化交易程序，提高效率。产业革新方面的研究重点是企业战略研究，即企业如何利用电子商务获得必要的竞争力。另外在产业革新方面还涉及到了技术和营销模式的革新，如电商网站的改版、品牌官方网络店铺的成立、庄家直营模式的兴起等。

3.1.5电子商务研究前沿领域：2010-2011年研究主题

2010年和2011年的新兴研究主题则集中在电子商务的发展趋势上，主要包括电子商务的影响力，发展前景，以及风险控制等。如Qu、Oh和Pinsonneault从业务流程的角度重点探讨了电子商务行业的发展战略问题，发现IT外包业务将成为未来电子商务技术支持方向的重要举措，企业还需考虑其战略发展核心竞争力的组成部分[15]。

3.1.6电子商务重点研究主题

贯穿近11年间电子商务的研究主题主要集中在网络、系统、模式、技术、管理这几个基础方面，可见技术支持和实施应用一直是焦点。此外，公共利益，企业战略，评价、支撑服务和市场基础这四个方面也是研究重点，反映了学者对其目前的实施环境和技术支持不够完善的担忧，加强实施环境建设是促进电子商务健康发展的前提和保障。

除此之外，商业和管理也是贯穿始终的研究热点。电子商务是在网络和信息基础上发展而来的新型商业交易模式，所以在其应用方面除了要加强技术支持建设之外还会涉及到商业运行、管理方面的研究。只有正确把握好网络市场上的商业走向才能在原有市场基础上得到更大的发展空间并且更加充分地利用市场资源，从而更加深入地挖掘消费者需求以获得更大程度的提升。

3.2电子商务研究特征

由上述结果的讨论，我们发现近11年来国际电子商务研究呈现出如下5个显著特征：

3.2.1对微观层面的研究成为重点

近11年电子商务微观层面的研究问题主要集中在消费者和技术基础上。相当多的研究者将目光聚焦于电子商务市场开拓、电子商务新产品开发，以及消费者与电子商务的互动关系的研究上。由此可见，消费者行为研究已经成为电子商务研究的重要组成，在电子商务的发展过程中起着举足轻重的作用。

3.2.2个人信息研究逐渐得到重视

随着电子商务普及率的提高，其作用已经从单纯为消费者提供购物服务延伸到了娱乐、休闲和交流等多方结合的网络服务平台，学者们对电子商务的研究也更加紧密地结合了现实市场和消费者活动的问题，对于个人信息的研究比例不断增加，如消费者满意度、个性化服务，个人信息隐私性、安全性等。在Lin、Kraus和Tew的研究中就提出了对于电子商务环境下的个性化网上商店的建设，并重点讨论了这种网络营销方式下的关键词搜索和浏览问题[16]，是电子商务个性化服务研究的经典案例。

3.2.3技术基础的研究贯穿始终

在过去的11年中，对电子商务的信息技术和计算机技术等基础方面的研究一直都处于主流地位，其中以电子商务的支付系统、易用性、安全性和交互性为重点，在技术问题上突破层层阻碍并与实际应用相结合的研究成果为电子商务的发展铺下了基石。Javalgi和Ramsey指出电子商务作为信息和通信技术融合而成的产业本身就具有前所未有的发展潜力，需要将重点建设放在进一步提升其系统和技术水平上才能将其发展空间向最大化延伸[17]。

3.2.4从多学科视角深入电子商务研究

商学、管理学、信息技术、网络技术和计算机技术是电子商务研究主要涉及的几个学科门类，而随着研究的不断深入，多学科融合也为电子商务研究的发展提供了新方向（例如法律学、心理学、战略营销学、广告学、信息科学等），以进一步发挥其综合性优势。Wareham、Zheng和Strsub强调了电子商务研究的跨学科性质的巨大差异将有助于其研究主题的延伸，电子商务应该从多学科角度开拓并发展其研究内容[18]。

3.2.5公共利益融入电子商务研究的全过程

电子商务的发展必须结合稳定的市场环境和规范的社会信用体系，在其研究中涉及到的失信、支付风险、虚假贸易、合同诈骗、假冒伪劣等问题都是信用体系还不健全的表现，完善的社会信用体系是电子商务的发展基本保障，在此方面的研究必将得到进一步的扩展和完善。

4结论

结合上述讨论和相关文献阅读，我们认为以下4个方面值得关注：

4.1进一步扩展和深挖研究主题

进一步拓展移动电子商务、电子政务以及电子商务在不同行业和企业的研究将成为电子商务在未来发展过程中的重要方面。随着消费者对电子商务网站和交易平台要求的提高，加强对电子商务的个性化建设，发展出与地域、文化、年龄、爱好相结合的电子商务系统也将具备十分广阔的发展前景[19]，在未来的研究中需要对电子商务的业务扩展和平台建设做进一步的挖掘，为电子商务的国际一体化、人文个性化和功能多样化做出贡献。

4.2加强对公共网络环境的研究

互联网和移动网络的发展直接影响到电子商务的发展，移动网络的普及和移动终端的开发必将推动电子商务的发展，因此对这方面的研究也需要进一步深化，为电子商务的发展创造一个完善的外在条件。

4.3进一步重视对电子商务微观层面的研究

进一步重视对电子商务微观层面的研究，尤其是消费者心理和行为的研究。在后续研究中可以进一步结合网站的点击、消费者搜索轨迹和反馈信息，与行为理论相结合，利用实证研究和比较研究的方法来进一步探究在电子商务中决定消费者行为的关键性因素，以更好地实现预测并改进。

4.4加强电子商务智能化和个性化的研究

目前对电子商务智能化的研究已经初现雏形。在当今人工成本越来越高以及对交易效率要求越来越高的前提下，提高交易效率并降低人工成本的根本办法就是开展电子商务的智能化管理[20]。同时，随着对消费者个人信息研究的不断深入，开展电子商务的个性化服务将会要求进一步深入对个人信息的挖掘，个性化电子商务的发展将会给传统电子商务模式带来新的挑战。

参考文献

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