电子支付现状范文
时间：2024-01-03 17:38:51
导语：如何才能写好一篇电子支付现状，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
1、移动电子支付优势
1.1相较于网上支付，移动电子支付体现出两优势。其一是手机便于携带。移动支付不会受到时间和地点等因素的限制从而影响交易。其二是客户群体在积极扩张。在人们平常的生活工作中手机已经成为不可或缺的工具，这促使移动互联网的发展速度远远超过桌面互联网，并且人们已经无法预期其巨大的应用规模。
1.2对网络营销平台有积极的促进作用。以支付宝手机钱包为例，根据中国统计年鉴中关于淘宝的统计数据可知，在2015年春节时期支付宝无线支付交易量同比增加了20多倍。40多万用户在一天利用手机进行支付，增加速度非常惊人，有效支撑了庞大的手机淘宝交易，逆向驱动了2800万人通过手机对淘宝实行访问。在购买商品的过程中，超过八成都是实物。新型支付方式促使交易虚拟物品的发展，虚拟商品市场规模在淘宝中已经达到了数千亿元，同时还在逐步增加。
1.3形成了移动支付产业的结盟，借助于打破支付、通信、智能卡等行业壁垒，统一组建一个能够互通有无、密切协作的沟通平台。结合各方积极推出基于金融账户、利用ISO相关非接触通信的国际化智能手机卡支付业务，并且统一编制与我国实际情况相适应的移动支付平台与技术措施。
2、我国电子支付的现状
电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
随着经济全球化，电子商务以其高效率、低成本的优势快速崛起，这使得电子支付成为当今中国的主流支付方式。据中国互联网络信息中心CNNIC的《第36次中国互联网络发展状况统计报告》结果显示，截至2015年6月，我国网络支付用户规模达到3.59亿，较2014年底增加5455万人，年增长率达18%。，可以看出我国电子支付的发展处于不可逆的趋势。然而，发展的同时也存有问题，这值得高度关注。
3、移动电子支付存在的问题
3.1 移动电子支付安全度极低
由于移动电子支付是用户和商家利用无线网络传输，势必会对人们造成安全困扰。针对这一问题，我国也正在逐步解决，例如通信产业与金融机构已经投入了大量精力和资金保证信息安全，保障交易业务的过程中，逐层保护金融系统和通讯系统，积极比较用户资料、发送和接收的信息，任何可能产生的错误或者可疑信息都会被认为无效而终止交易。
3.2 移动电子支付信誉风险
在我国调查手机用户的过程中，超多40%的用户怀疑移动电子支付，65%的用户不会应用移动电子支付发送自己的相关资料，超过90%的手机用户均收到过诈骗类短信。由于手机是随身携带的设备，经常会出现丢失和损坏问题，因此泄露个人信息现象时有发生，这也是移动电子支付业务最关心的问题。事实上，由于许多移动电子支付通过绑定信用卡的形式进行支付，使信用卡的使用频率不断增加，且处于多变的使用环境中，这样形成了巨大的泄密和丢失风险。
3.3 有关法律制度的缺乏
当前，由于我国移动电子支付业务还是发展初期，竞争日常激烈、利益关系复杂，缺少完善的法律法律保护措施，交易彼此的权利义务也是模糊不清，导致移动电子支付出现了法律风险。
4、电子支付健康发展的建议
4.1安全风险方面
4.1.1 防范钓鱼网站
首先用户应提高个人安全防范意识，在手机和电脑上安装防护软件；其次不浏览陌生网站，不轻易泄露个人信息，如姓名、身份证号码等；再者尽量避免在公用的电脑上进行网上交易。而政府则需要提高网上监管能力，严厉打击钓鱼网站。
4.1.2 防止身份信息被盗用
用户不能为了方便，就把密码设置成本人生日、身份证号码或电话号码等，相反应尽量把密码设置得复杂些。防范用户身份被冒用的关键是银行，银行方面可通过提高用户身份验证技术，来确保用户的合法性。当发现用户身份被冒用，应立即采取应对措施，将损失降到最低。
4.1.3 防止篡改支付数据信息
为了保证电子交易过程所传输的支付信息不被中途篡改，可以采用数字证书。数字证书是互联网中标志通信各方身份信息的一串数字，提供了一种在Internet上验证通信实体身份的方式。数字认证可根据数据的来源进行鉴别，保证信息是经过确认的发送者所传送。
4.2 信用机制方面
4.2.1 建立交易双方信用评估机制
据现实调查显示，71.1% 的企业和 64.2% 的个人用户进行网络交易时定会关注卖方的信用评价指数，这就完全证实提高电子商务诚信度的一个重要方式就是增强企业自身的信用度 ，因此，应建立和健全公正、严格的电子商务信用评价机制。建设为政府管理部门 、金融机构和社会公众提供支付信用信息特别是票据信用信息查询服务的支付信用信息系统，为落实账户实名制，可与公安部合作，建设联网核查公民身份信息转接平台，面向全国所有的商业银行提供公民身份信息核查、查询功能 。
4.2.2 监管部门建立统一的信用保障机制
为促进各监管部门信用信息共享，建立统一的信用保障机制是关键。因为明确统一的信用机制，可以将各监管部门的信用信息进行整合，然后向社会大众公布各个企业、机构的信用程度，通过加强社会监管力度来保障电子支付的安全进行。
4.2.3 建立第三方支付平台信用评级机制
通过第三方支付平台的交易记录得知其服务质量，作出合理分析和适当评价，然后进行全面比较，划分信用等级。用户可以通过第三方支付平台的信用等级做出合理选择，同时激励第三方支付平台不断改善自我经营状况，以此提高信用等级。
4.3 法律法规方面
4.3.1 完善监管部门法律法规
通过法律法规来规定各监管部门在监管过程中合作、协助的关系，避免问题出现时互相推卸责任。其次，还应提高电子支付市场的准入标准，对参与者进行严格把关，避免出现良莠不齐的情况，给电子支付带来不可预测的风险。
4.3.2 落实消费者权益保障
消费者权益在电子支付过程中未得到应有的保障，主要表现在侵犯消费者隐私。针对消费者隐私被侵犯，需进一步明确网络隐私权的概念及其具体内容，明确侵犯消费者网络隐私权应负的法律责任。同时还要加大对网络隐私侵犯者的法律处罚力度，严厉打击侵权行为。
4.3.3 明确各方法律关系
目前，电子支付的参与方之间是一种合同关系，我国的《消费者权益法》《合同法》等，并没有明确各参与方之间的法律关系。笔者认为政府可以出台一项专门法律来明确各方法律关系，消除各方信任危机。就我国目前的情况来看，可以在《电子支付指引（第一号）》的基础上，明确指出各方的法律关系以及在不同的关系体系中应承担的责任与义务，通过法律法规保证电子支付的安全性。
总之，随着手机用户的大量激增，一种创新的支付方式应运产生了，这就是移动电子支付。其有效继承发展了传统金融非接触、安全性能、多应用等优势，并且突出了存储空间巨大、计算能力较强、线上线下互相融合的特征，很好糅合了智能移动终端、移动通信技术和金融受理网络，进一步产生了全新的移动金融服务，这也是金融“互联网+”的一种展现。本文通过认真研究移动电子支付的发展情况，对其发展过程中的优势和问题详细进行了梳理，最终畅想了移动电子支付的发展前景。
参考文献
[1]张桂龙.电子商务环境下的移动支付研究[D].同济大学，2007.
篇2
[关键词] 免费电子邮箱 商业价值 服务
免费电子邮箱伴随着互联网发展而兴起，自2001年网络泡沫破裂至今，其发展曾因为互联网盈利问题而一度进入寒冬期，人们甚至讨论它是否还有存在价值。但随着互联网近几年来的健康发展及盈利模式的逐步形成，免费电子邮箱在互联网中的商业价值不断趋于明朗。各大网站纷纷提高免费电子邮箱服务质量以赢得更多网民，免费电子邮箱服务质量可以用日新月异来形容。
一、免费电子邮箱的商业价值
1.省略的所有入口中邮箱竟然占到了79%，中hotmail也占到了40%。国内门户中，网易和中国雅虎的邮箱也分别吸引了10%和19%的流量。
在美国和韩国电子邮件使用率已经超过了90%，在中国有62.6%的网民使用电子邮件服务。从CNNIC历年互联网发展报告可以看出，收发电子邮件一直同浏览新闻、搜索引擎一样，是网民最普遍使用的网络服务之一。而在电子邮件使用中，免费电子邮箱的使用一直占据绝大部分比例。据统计,2003年1月至2005年7月，网民拥有免费e-mail帐户占e-mail帐户数百分比分别为94%、93%、87%、93%、87%及80%。截止至2007年底，中国免费电子邮箱活跃数已达2.6亿个。免费电子邮箱的黏性及拥有大量使用受众使其成为网站吸引用户的有利途径。
2.免费电子邮箱为网站盈利提供直接收益支持
除了能够帮助网站带来人气，免费电子邮箱还为网站带来直接利润。国内外知名邮箱大都通过免费邮箱经营网络广告业务，2006年美国邮箱广告市场收入规模为3.4亿美元，2007年这一数字为4.3亿美元。国内主要免费电子邮箱服务提供商网易、新浪、中国雅虎等均通过免费电子邮箱开展网络广告业务。除了利用免费电子邮箱开展网络广告业务，各门户们还针对邮箱的入口功能进行深入挖掘。目前，网易、新浪、中国雅虎等都已经在邮箱内集成了多种应用。新闻、博客、股票、招聘、即时通讯工具等几乎所有的互联网应用，都正在被集成进邮箱，以把收入匮乏的邮箱领域的流量尽可能地导向其高附加值领域。
二、免费电子邮箱服务现状
1.省略、搜狐、新浪等免费邮箱容量也均在2G以上。这充分体现了免费电子邮箱大容量时代的到来。
2.邮箱功能趋于多样化、人性化
以往邮箱功能仅仅是收发邮件，随着竞争的深化，网民对邮箱服务有了更进一步要求。据CNNIC相关研究资料显示，邮箱容量、访问速度、安全稳定、垃圾邮件过滤等是网民使用邮箱过程中最为关注的几个因素，这也成为各邮箱运营商竞争的利器。无论是国内外主流免费电子邮箱还是普通免费电子邮箱，在用户相关功能需求上均实现了较好满足。
CNNIC最新的《中国互联网络发展状况统计报告》指出：中国网民的互联网需求呈多样化发展趋势。在免费电子邮箱服务方面，用户除了需要安全稳定快速的电子邮件收发基础功能外，还有其他更多的深层次需求。各邮件服务提供商通过深层挖掘用户需求，普遍实现免费电子邮箱服务的多功能、人性化设计。市场上，Hotmail/MSN、网易等邮件服务提供商已将即时通信工具、博客等功能与邮箱进行整合。网易在提供优质收发邮件功能基础上，还提供更多个性化服务和功能，如生活百宝箱、音乐盒、搜索功能、理财易等。网易生活百宝箱涵盖了用户日常所需要的众多网络实用工具，包括万年历、航班及列车查询、万用计算器、等实用工具。网易免费电子邮箱在向用户提供多功能服务方面充分代表了免费电子邮箱服务功能多样化、个性化的特点。而这些个性化服务也大大方便了邮箱用户使用，有效挽留住了邮箱用户。
通过调查发现，很多门户甚至在免费电子邮箱中设置通向其网站频道、高利润网络产品（收费邮箱、随身邮、网站网上商城等）、网络空间（博客、网络网盘等）的通道，将免费电子邮箱用户引入其盈利产品，对网络服务进行整合。这也充分体现了免费电子邮箱在聚揽人气及为网站带来间接利润方面的商业价值。通过对各主流免费电子邮箱及普通免费电子邮箱服务功能状况调查发现：主流免费电子邮箱中100%的被调查免费邮箱拥有邮件过滤、个性化服务、通往网站内容连接通道等服务功能，80%的免费邮箱利用免费邮箱平台搭建起通往期高利润产品通道，而拥有网络空间通道的免费电子邮箱占了被调查邮箱的60%。而被调查的普通免费电子邮箱中，邮件过滤功能及个性化功能的提供仍为100%，70%的免费邮箱拥有通往网站内容连接通道功能，60%的免费邮箱有通往高利润产品通道及网络空间通道。由此可见，免费电子邮箱服务功能均趋于多样化、个性化。免费电子邮箱服务与多种网络功能整合成为目前免费电子邮箱服务发展的大趋势。免费电子邮箱服务功能正在向平台化方向发展。
3.省略、、hotmail免费电子邮箱在用户注册过程中添加了用户喜好选项，这是了解用户并为其提供更好服务的基础，但上述三个邮箱在邮箱广告问题上与其他邮箱没有太大不同， 没有很好实现个性化广告发送。
三、免费电子邮箱发展前景
艾瑞互联网市场分析师预测，未来的电子邮箱将承载更多的功能，电子邮箱甚至可能会演变成个人信息管理和企业业务管理的重要平台。电子邮箱也从单纯的信息存储传输过渡到多媒体、多平台、大容量的交互式网络应用，这也迎合了互联网功能相互整合的趋势。其中，不同场景、跨平台的电子邮箱应用，多格式文档、多媒体信息的充分表达，以及超大容量照片、视频、商业文件等的网络存储、传输、管理功能和无差别手机邮箱服务将成为电子邮箱发展的新趋势。免费电子邮箱的发展不仅会为网站带来好处还能极大方便用户的使用。
参考文献:
[1]中国互联网信息中心.第22次互联网发展状况统计报告［EB/OL］.省略/index/0E/00/11/index.htm
[2]金融界:邮箱已满［EB/OL］.finance.省略
篇3
关键词 微波；复介电常数；VC++；测量
中图分类号：TB971 文献标识码：A 文章编号：1671—7597（2013）041-055-01
近年来，微波技术发展很快，微波技术向小型化，集成化方向发展，这样就对微波介质材料提出了新的要求。复介电常数是表征介质微波性质的基本参数。人们针对介质复介电常数的测量已经做了很多工作，针对介质材料的表观采取了不同的测试方法，每一种测试方法都有其优缺点和适用范围。本文主要介绍可以测得宽频带下微波复介电常数的带状线法及基于VC++编写的介质微波复介电常数自动测量系统。
1 介质复介电常数
复介电常数为：（其中为复数相对介电常数；为真空介电常数）损耗角正切为：。
2 带状线法测试原理
2.1 测试原理
上图为带状线示意图，待测介质片以及金属导带外加金属接地板构成带状线传输线。两端开路可形成谐振，谐振频率f0与介质材料的介电常数ε′有关，固有品质因数Q0和介质损耗角正切tand有关系。带状线法测介质复介电常数可等效为测量带状线谐振系统的谐振频率f0和固有品质因数Q0。
2.2 测试系统
如右图所示为测试系统框图，用矢量网络分析仪测量介质材料的复介电常数可以很直观并且很快速的得到测量结果，适合于扫频测量。
2.3 测试过程
1）矢网开机预热30分钟，必要的时候要重新进行校准。
2）按照要求将测试系统与矢网连接起来，给带状线加适当的压力以使介质片之间的空气隙尽量的小。
3）调节耦合机构以得到合适的耦合量。
4）找到一个我们要测量的谢振峰，将中心频率设为此谢振峰谐振频率，调节span使此峰完全放在屏幕上，并且能够找到它的3db带宽。
5）记录下谐振频率f0，3db带宽Δf。
6）重复5）步骤测得我们需要的谢振峰的信息。
3 矢网编程
我们这里采用Agilent IO Libraries中所提供的SICL接口，这个接口是Agilent为多种系统仪器所开发的便捷式IO库。编程语言我们选择最为广泛使用的C++，开发平台选择微软公司所推出的VC++，并采用微软自己开发的MFC封装类库，以便我们能够快速的开发和将精力集中在程序测量模块的设计。
4 带状线法自动测量系统
上图为软件设计框图，我们的程序中，首先要做到测量仪器进行通信，一方面是控制矢量网络分析仪做出相应的操作，另一方面是要得到测量的数据。程序的界面主要实现两方面的功能：一是采集用户的一些选择配置信息，二是显示测量的结果。另外最重要的就是根据复介电常数测试原理给出软件上的算法，在后台进行相应的数据处理。
微波介质复介电常数的测量应用是很广泛的，测量是很频繁的，能有效的利用编程语言来实现测试过程的自动化能够大大提高我们的工作效率，对国民生产的好处是显而易见的。
参考文献
[1]David M.Pozar著.微波工程[M].张肇仪，周乐柱，明，等译，电子工业出版社，2006.
篇4
[关键词] 电子商务 电子支付 第三方支付
随着我国电子商务的飞速发展，第三方支付逐渐发展成为我国电子商务支付领域的重要力量，在解决网络信用方面有十分重要的保障作用。“第三方支付平台”,是一些和各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构,在银行监管下提供交易支持平台,作为相当于买卖双方交易过程中的“中间人”,是信用缺位条件下的补位产物。该模式已成为网上支付领域的最大特色，也是人们议论和关注的焦点。目前第三方支付机构已达50家,知名度较高的有20家,主要集中在北京、上海、杭州、广东等发达地区。
本文通过对比较活跃的支付宝、安付通、首信易支付、云网这四大支付平台进行比较分析，希望对破解第三方支付发展难题提供一个有效可行的解决途径。
一、四大第三方支付平台发展简述
1．支付宝:它是由全球领先的B2B网站―阿里巴巴公司创办，于2003年10月在淘宝网推出。支付宝致力于为中国电子商务提供各种安全、方便、个性化的在线支付解决方案。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝的商家已经超过20万家。支付宝以其在电子支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙伴的认同。目前已和国内各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。支付宝是互联网发展过程中一个创举，也是电子商务发展的一个里程碑。
2.安付通:是由易趣联合贝宝PayPal，向买卖双方提供的一种促进网上安全交易的支付手段。作为值得信赖的交易第三方，安付通会监控整个交易流程。安付通目前集成了14家商业银行的网上银行以及贝宝等在线支付渠道，买家可以极为便捷地通过网上银行实时支付安付通货款。eBay易趣推出“交易安全金、卖家保障金、身份证认证、安付通、网络警察”等五重安全防线，力图从制度上、技术上提供安全保障。
3.首信易支付:是首都电子商城的网上支付平台,创建于1999年3月。它是国内首家“中立第三方网上支付平台”,开创了“跨银行、跨地域、多种银行卡、实时”交易模式、“二次结算”模式以及“信任机制”。首信易支付目前支持国内23家银行卡及4种国际信用卡在线支付，拥有国内外800余家企事业单位、政府机关、社会团体的庞大客户群。在公共支付、教育支付、会议支付等服务领域发展尤为突出，以及银行合作和银行卡交易数量等方面，均大举超越竞争对手，已成为支付产业的“资深支付专家”。向教育、科研、政府部门提供支付服务使其回归到“首都电子商务工程”的初衷上来。
4.云网:云网成立于1999年，作为国内首家实现在线实时交易的电子商务公司,一直致力于在线实时支付系统的研发与推进，为在线买家提供平滑的实时购物体验。云网是中国建设银行第一家正式授权开通的网上银行B2C商户,中国工商银行电子银行部最早实现接入且业绩最好的电子商务合作伙伴，还是招商银行、农业银行、民生银行等国内知名银行中网上支付交易量最大的合作商户。云网在线支付平台与全国多家主流银行及通信集团独立直接连接，在网上支付领域积累了丰富的经验并保持领先优势。
二、四大第三方支付平台的比较分析
以下从四大支付平台的发展概况、所属类型、竞争优劣势进行比较研究。
资料来源:根据四大电子支付平台的网站资料整理而来
三、启示
通过以上四大平台的比较研究可以看出，第三方支付平台各有特色，各有千秋。第三方支付在我国要取得长期生存与发展，必须采取措施解决以下问题：
1．第三方支付的战略定位问题。特别是在政府金融监管与电子支付市场的立法方面需要加快完善，这决定着第三方支付的发展问题。《电子支付指引（第一号）》对非金融机构的第三方电子支付及电子商务支付没有任何约束，这些组织未能得到有效管理。目前大家都关注着电子支付指引的第二号、第三号的出台，在法律上第三方支付能够找准法律上的身份和地位，这样在市场竞争中才能够按照规范化流程进行运作和管理，并取得更好更健康的可持续性的发展。
2.政府对第三方支付规范化运作与监管问题研究。第一，市场准入监管，包括最低资本金限制，内控机制和风险管理，安全技术、建立保险与保证金问题。第二，业务范围监管，包括业务运营风险监管，对高管和操作人员的监管，对客户的管理，市场退出监管。第三，电子货币:包括发行权资质与发行权，发行机构风险管理，收回与赎回，支付企业破产，过程监管等。第四，法律问题:如电子证据、网上税务、网络安全、消费者隐私、保密等立法等。第五，面临着培养用户资源、产业链上游的网上银行服务尚在发展初期等困境。
3.信用认证、资信评价和登记体系建设问题。这就需要为网上支付平台的发展创造一个良好的人文信用环境。第一,建立完善的整个社会信用体系,应包括政府信用监管、社会信用评价、企业信用评价、个人信用评价等内容体系。第二,完善我国以身份证体系基础的全民资信登记与评价体系,建立个人社会信用体系，网络交易采用实名制。第三,完善企业和组织的资信登记和评价体系,建立和完善全国共享的工商登记与评价信息体系、企业的商业信用、消费信用、银行信用与工商登记信息关联的企业资信评价体系。
4．第三方支付经营与业务模式创新问题。支付平台与银行之间采用纯技术网关接入服务，造成市场严重同质化。经济全球化的发展将加快第三方支付乃至电子支付市场的发展和资源整合。为此,第三方支付应该做到:第一,坚持以客户为本理念。以满足用户的心理和现实需求为出发点，以为用户提供尽可能方便的支付方式为宗旨,灵活机动、大胆创新，建立自己的核心竞争力。第二,学习国外先进的信息技术和支付技术,加强与研究所、网络银行和企业合作,积极进行核心支付技术和金融产品的研究与开发、创新,完善自己的支付平台建设。第三,发展立体化创新产品。进行“多业务、多银行、多渠道”的服务创新,和多家银行连接，开发、提供多种支付方式。第四,强化品牌建设,走多元化营销道路,同时对各种资源进行整合,建立支付领域里的强势品牌。
随着我国各界对电子支付特别是第三方支付的深入研究与实践,以及电子商务相关法律法规定的进一步健全和完善,第三方支付业务将要进入实质性的大发展阶段。如果把电子商务看成是未来经济发展的发动机,那么第三方支付就是这部发动机的主力助推器。
参考文献:
[1]刘波:我国电子商务支付的现状及展望[J].重庆广播电视大学学报,2006.9
[2]中国人民银行公告[2005]第 23 号：电子支付指引(第一号)
[3]陈新林:电子支付监管问题研究[J].特区经济,2007.2
[4]黄益:我国网上支付现状及对策.长沙大学学报,2006.11
篇5
关键词：跨境电商；跨境物流；跨境电子支付；对策
跨境电子商务（Cross-border electric commerce）是电子商务应用过程中一种较为高级的形式，简称跨境电商，是指不同国家或地区的交易双方通过互联网及其相关信息平台实现交易。传统行业只有把握跨境电子商务变革机遇才能在未来的发展潮流中抢占先机，立于不败之地。
一、我国跨境电子商务发展的现状及趋势
1.我国跨境电商的发展现状
受2008年全球金融危机的影响，当前世界仍处于缓慢的复苏期，全球贸易的不景气，加之我国对外贸易的低迷态势，难以形成新的市场热点。越来越多的国内商家为开拓市场，寻求更多的贸易伙伴，开始着力于跨境电商的发展，相较于传统行业来说，跨境电商在降低流通费用、减少流通环节、拉近与国外消费者距离等方面有着鲜明的优势。
在国家政策支持下，我国跨境电子商务近几年保持快速增长态势。中国电子商务中心每年的《中国电子商务市场数据检测报告》显示，2011年我国跨境电商规模达到1.7万亿元，到2015年上半年，中国跨境电商交易规模为2万亿，预计2015年全年将达到5.5万亿元，同比增长42.8%，占我国进出口总值的17.3%。2015年上半年，中国跨境电商的进出口结构出口占比达到84.8%，进口比例15.2%。跨境电商交易规模呈现稳步较快增长，在我国进出口贸易中所占比重越来越高。跨境电商正在成为我国对外贸易新的增长点。
2.市场趋势
（1）跨境电商逐渐向中国质造和中国品牌转型升级。在我国经济转型的大背景下，全球制造业中心的转移，使得中国产品在走向国际的优势在逐渐缩小，因此跨境电商的转型升级在所难免。对比传统商户的品牌之争，各大电商平台对有限的品牌资源争夺则相对激烈，同质化也更加严重，中小电商也在激烈的价格战中意识到品牌的重要性。特别是在电子产品、智能产品等更新换代快技术型产品方面，更加容易创牌成功。
（2）多元化经营“新蓝海”，避免同质化“红海”竞争。产品品类和销售市场更加多元化。伴随着居民消费结构升级与消费观念转变，消费者的需求将更加个性化、差异化，跨境电商市场包括产品种类和销售市场也将随之呈现出多元化的发展趋势。跨境电商的产品销售也将从传统的服饰、3C产品、计算机及配件逐渐拓展至奢侈品、汽车配件、食品药品等便捷运输产品或企业进行私人个性化定制产品。
（3）社交媒体平台成为跨境电商销售及拓展品牌影响力的必争之地。大数据爆炸的今天，对于跨境电商行家来讲，社交媒体营销是他们获取用户粉丝最主要的手段之一。网络社交媒体凭借天然的“强互动”属性，帮助跨境电商企业以较低的成本达到产品销售品牌传播的目的，将商户与客户紧密的联系在一起。目前比较常用的国外媒体投放主要有google、Facebook、YouTube等等。合理利用社交媒体，做好营销投放计划，在不同的阶段，使用不同的营销推广平台，也许可以获得意想不到的效果。
二、我国跨境电子商务发展的阻碍因素
1.消费者文化差异
跨境电商核心是消费文化差异。随着用户规模交易量迅速增长，消费者的文化差异问题显得越来越突出。例如，在美国想买一台电脑，要到各个品牌的网站去买，而中国一站式就可以解决，这就是国家的消费习惯差异。同理，对传统贸易企业来说，抓住“互联网+跨境电商”的机遇，对消费者所在地区和国家的消费文化、消费习惯、传统观念等进行研究和对比，寻找切入点，才能更好地利用消费文化的差异提升盈利空间。
2.跨境物流问题
跨境物流存在成本与风险双重问题。如何在提高物流效率的同时降低物流成本，是每一个跨境电商都会苦恼的问题。物流通常包括仓储、分拣、包装和配送环节，是连通买卖双方的重要桥梁纽带，在电子商务中占有重要地位。商品交易与物流配送两者是相伴随而生。跨境电商的繁荣发展，必然会带来物流行业的春天；物流配送体系的不完善也将会阻碍跨境电商的发展。随着国内电子商务的繁荣发展，催生了一大批优秀的物流企业，带动整个物流行业不断升级的同时，不仅满足了现代物流多样性和迅捷性的需要，在一定程度上降低了物流成本和风险。然而由于跨境货物的数量呈现了爆发式的增长，对待货物的包装和分拣的不合格，长途运输中货物破损掉包现象屡见不鲜，导致大量的货物积压或者延期交付，消费者的货物因距离面临的风险也成倍增加，这些都影响着消费者对于跨境交易的看法，制约着跨境电商务的长远发展。
3.跨境支付安全及交易信用问题
在跨境电商愈发红火的今天，使用第三方支付平台时风险成本以及账户的安全，已经成为影响跨境电商发展的重要因素。跨境电子支付不仅关系着交易双方的资金转账安全，也是电子商务区别于传统贸易的核心所在。在跨境电子交易中，一方面存在着对第三方支付和银行支付的安全性存在信任问题，如电子支付的虚拟性；另一方面是对交易双方信用的不信任，如假冒伪劣。同时在跨境电子支付的实际操作中，还会面临各个国家的币值、汇率的差异以及中外金融监管的差异，资金的回收还存在不安全因素。如在2013年江苏开庭审理的“浮云木马”盗窃案，通过网银盗窃，让世人对电子支付存在的风险有了更清晰的认识。
三、跨境电子商务创新策略
1.物流模式的整合共通
融合物流供应链。跨境电商虽与国内现有的物流配送有所不同，存在着运输距离远、时间长、成本很高的特点，但也可以借鉴国内外具备高效物流配送水平的电商，对拥有高交易量高资本高水平的大型跨境电商来说，可以自建物流配送体系，通过建立海外仓的模式，既降低物流成本，又可以通过对外租赁减轻因可能发生的货物堆积，还可以扩大品牌的本地影响力。中小电商可以通过与现有的物流企业合作，进行优势互补组合选择，给予客户多种选择，从而达到在提高物流效率的同时减少物流成本的目标。
2.培养商户与消费者习惯
商品销售模式是建立在针对消费者消费行为、心理的分析，在信息不对称下产生的盈利空间。在大数据纵横的时代，抓住“互联网+跨境电商”的机遇，抓住个性化定制。个性化定制生产不仅是消费者通过与商户协商定制消费者心目中的产品，更是可以让商户通过对消费者数据的搜集与挖掘，进行消费者行为模式分析。它可以让企业在同质化严重的当下拥有差异化的竞争力，拥有塑造品牌核心竞争力，强化与消费者的互动关系，增加消费者粘性。同时，以2012年底，海关总署副署长吕滨在启动仪式上说：“郑州、上海、重庆、杭州和宁波5个城市，具有良好的经济和外贸基础，具备开展跨境电子商务服务试点的条件。”随着这5大城市的跨境电商试点工作的开始，使得越来越多的国内消费者认识到跨境电商带来的广阔市场空间以及便捷的消费生活方式，跨境电商正逐渐改变着人们的生活方式和习惯，从意识上推动跨境电商的发展。
3.跨境支付一站式综合服务体系
对于跨境电商，尤其是跨境B2C而言，一站式跨境支付综合服务是其迫切需要。一站式跨境支付综合服务体系是指在跨境贸易过程中能够为个人和企业提供一站式跨境支付结算方案。一站式跨境综合服务不仅便捷，很大程度避免了传统跨境支付复杂而繁琐的线下支付过程，而且能够提供包括线上线下支付、信用支付、便携式终端支付等多元化支付核心业务，还包括更多的延伸，如跨境商业服务解决方案等。此前，上海自贸区的东方支付与跨境通平台的开展以及哈尔滨中俄跨境电子商务在线支付平台等，都是国家在跨境电商迫切需求下提供的政策支持。因此，通过建设一站式跨境电商支付综合服务体系，提供更安全的电子交易方式，能够有效地缓解跨境电商对跨境支付的信任问题
四、结束语
跨境电商的繁荣发展，虽然给我们带来了便捷的生活方式，但是我们仍然得警惕繁荣发展背后的危险性，不能因此小觑而未做到防范于未然。但是，随着国家对跨境电商利好政策的持续出台，消费者需求的不断增加，市场规模的不断扩大，各大电商平台的积极推动，配套软硬件的逐渐完善，可以预见我国跨境电子商务在未来的一段时间将继续保持增长态势，为我国经济增长和经济转型升级提供有利支持。
参考文献：
[1]九三学社北京市委员.关注跨境电子商务发展.北京观察，2012年第11期28-29.
[2]周柱龙.中国跨境电子商务发展影响因素研究.2015年5月.
篇6
关键词：旅游电子商务网上支付信用问题
电子商务作为一种全新的商业运作模式，已成为21世纪国际商务往来的主流和各国经济活动的核心。而完整的电子商务要求做到物流、信息流和资金流都尽可能在网上进行，这有赖于网络银行与网上支付制度的建立。
国外电子商务与旅游业结合比较密切，据调查，全球有17万家旅游企业在网上开展综合、专业、特色的旅游服务；2000年，全球电子商务销售额达到4200亿美元，其中旅游电子商务销售额突破630亿美元，占24%；全球旅游电子商务连续5年以上以350%的速度发展。这都离不开良好的网上支付体系的运行。根据国家旅游局的统计数据，目前我国网上年旅游交易额已达到40亿至50亿元人民币，约占所有互联网电子商务总量的20%。电子商务与旅游业的结合改变了我国旅游业的管理模式和行为模式。当前，我国旅游业正处于发展期，电子商务对于旅游业的积极作用日益凸显，而网上支付在其中所起的作用尤为重要。基于此，本文对旅游电子商务网上支付的应用与发展进行了探讨。
旅游电子商务网上支付方式与工具
（一）网上支付方式
1.信用卡支付方式。互联网针对消费者商务的交易(B2C为主)的支付主要通过信用卡来完成。信用卡是银行或金融机构发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证，是一种特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，证明持卡人身份；结算功能，可用于支付购买商品、享受服务的款项；信息记录功能，将持卡人的属性、对卡的使用情况等各种数据记录在卡中。
2.电子支票支付方式。电子支票是—种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另—个账户的电子付款形式。一般通过专用的网络、设备、软件及一整套的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。在交易中，商家要验证支票的签发单位是否存在，支票的单位是否与购货单位一致，还要验证客户的签名。
3.电子现金支付方式。又称数字现金，是一种以数据形式流通的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。即以电子方式存在的现金货币，其实质是代表价值的数字。这是一种储值型的支付工具，使用时与纸币类似，多用于小额支付，可以实现脱机处理。主要有两种形式：币值存储在IC卡上；以数据文件存储在计算机的硬盘上。电子现金具有人们手持现金的基本特点，同时又具有电脑网络化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成为网上支付的主要手段之一。
4.网上银行支付方式。网上银行是指银行使用电子工具通过互联网向其客户提品和服务。银行的产品和服务包括：提存款服务、信贷服务、账户管理、提供财务意见、电子单据支付以及提供其他电子支付的工具和服务如电子货币等。完整的电子商务一般包括信息沟通、资金支付及商品配送三大环节，缺少资金支付，商品配送将难以完成。因此，网上银行所提供的电子支付手段对电子商务的发展具有关键的支持作用，直接关系到电子商务的发展前景。自从美国的安全第一银行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)诞生以后，网上银行已经成为金融机构拓宽服务领域、争取业务增长的重要手段。1999年以来，我国银行网上业务也有了重大发展，各大国有和商业银行均陆续推出了网上银行服务，实现了网上支付。
（二）网上支付工具
目前市场上主要的在线支付工具，如表1所示。
旅游电子商务网上支付现状
（一）旅游中介商
本文以携程旅行网为例进行分析。携程的收入主要来自以下几个方面：酒店预订费；机票预订费；自助游与商务游中的酒店、机票预订费，其收入的途径与前两项基本一致；线路预订费，携程通过与其他旅行社合作，经营一些组团的业务（非主营业务）。
除了酒店预订大多采用酒店前台支付的办法，对于其他三项的交易而言，顾客既可以选择网上支付，也可以选择线上浏览、电话确认、离线交易的办法。尽管携程采取了积点奖励的办法来鼓励网上支付，但是大部分交易还是离线完成的。
（二）旅行社
自2000年4月中青旅推出“青旅在线”后，国内三大旅行社(国旅、中旅、中青旅)和其他具有地区优势的旅行社(如上海春秋旅行社、广州广之旅等)都陆续开展了旅游电子商务。本文以上海春秋国际旅行社（春秋旅游网）为例进行分析。
春秋旅游网的盈利模型是由网站、春秋国旅总社及各网点、上游的旅游企业(各地分社及合作旅行社、航空票务商、目的地酒店)和网民市场共同构成。其目标市场主要为观光和度假游客，由于春秋国旅具有强大的资源，线路预订成为了网站的主营业务。春秋旅游网提供的产品，顾客可以选择网上支付，也可以选择网上浏览、电话确定、离线交易的办法，同时还可以到春秋国旅的各分社进行购买。但就目前的经营状况而言，电话确定与离线交易仍然是消费者的主要选择。
从上述分析可以看出，目前的旅游电子商务活动中，消费者对于网上支付并没有真正接受；主流的B2C网站中，最主要的支付形式仍是货到付款。网上支付的滞后，将阻碍我国旅游电子商务的发展。那么，是什么原因造成消费者对网上支付的排斥呢？
旅游电子商务网上支付的主要障碍：信用缺失
我国旅游企业网络营销发展缓慢的一个重要因素，就是与旅游电子商务相配套的网上支付等手段还没有找到安全便捷的解决方案。
根据艾瑞公司2008年第一季度的中国网上支付调查报告显示，有近六成的网民认为不使用网上支付的原因是“担心交易的安全性”，如图1所示；而据CNNIC的调查报告表明，大约有四成的网民认为电子商务的最大障碍是信用问题。
首先，消费者传统的购物习惯对旅行社的网络营销具有一定的影响。对于大多数人来说，已经完全习惯于面对实物进行挑选商品，一手交钱一手交货的购物方式。人类思维和行为方式的惯性使人们在短时间内不可能适应面对虚拟旅游产品使用虚拟的电子货币、电子机票进行的电子商务模式。因此，同传统的营销手段相比，网络营销还需要经历一个被消费者接受的过程。
其次，在网上支付的实际使用中，信用问题成为一个制约因素。在以纸质媒介作为支付交易的商务活动中，由于是面对面，并有纸质交易凭证，加上法律体系的保证，人们在这种长期形成的商务活动中建立起了对这整套体系的信用，如果出现经济纠纷会由法律体系仲裁而给予经济利益的保证。但电子商务的经济活动过程与传统的方式完全不同，交易过程中没有确认过程合法存在的纸质凭证，这就带来了可信度的问题。因此，消费者和商家在网上交易存在的主要问题就是信用问题，以及由此引发的一系列相互连带的问题。当前，是否信守服务承诺，即是否拥有良好的商业信用，成为人们衡量电子商务服务商或电子商务网站好坏的重要指标。但据统计，2007年互联网服务投诉中，网购被骗位居首位。企业或个人商家的不诚信行为，更加重了网民对网上支付的排斥性。目前我国的信用体系不完善，各种失信现象时有发生，没有一个权威的机构可以完全确定交易行为人的信用。并且，我国的社会信用体系远未达到任何行为都有记录可查的情况，在这种信用环境下发展网上支付会有较大的障碍。
由于上述原因，国内旅游企业通常的做法是：旅游预订用网络，付款交易用传统方式。电子商务的快捷性、低成本性等特征未能得到体现，使旅游网站的功能还停留于提供信息的初级层次。
旅游电子商务网上支付的发展建议
由上可知，推动网上支付在旅游业的有效发展与普及，必须从增强“信用保障”入手。一方面，政府应制订旅游电子商务网上支付的相关法律规范，建立和健全我国的信用体系；另一方面，企业需要面向市场积极探索各种信用保障机制与措施。下文主要从企业方面进行阐述。
（一）加强旅游企业网络支付的安全建设
首先，旅游企业应积极与知名度、信誉度较高的银行合作，普及信用卡、电子现金、电子支票等电子支付方式。保证游客所使用的电子支付工具必须由其账户所在的银行发行，游客可以到与旅行社有业务关系的银行去使用现金购买货币卡，当游客进行网上支付时可以向旅行社和银行同时发通知，将资金从银行的账户上转移到旅行社的账户上。其次，旅游企业的网站应安装防火墙，防止“黑客”攻击，保障网民的隐私权和财产安全，促进网上支付的实施。
（二）加强宣传以增强消费者的信任程度
旅行企业应通过广告宣传、新闻会、现场活动、网上促销等多种形式，尽可能让更多的消费者知道本旅行企业的网址，树立企业的品牌形象，提高知名度和网络信誉，为网络营销的发展减轻阻力。
（三）推进网上支付工具的多样化
目前的网上支付方式中，以信用卡使用为主，为解决社会信用风险较高的问题，我国出现了具有“信用担保”功能的第三方支付平台，将网上支付平台演变成了资金流的中间环节。走在前列的商家已经涵盖了B2B、B2C和C2C三个领域。如阿里巴巴的诚信通及诚信指数，易趣的买家、卖家互评制度，淘宝网的“支付宝”，都是建立诚信体系、保障用户利益的有效举措。与此同时，以第三方信用评估为基础的交易行为逐渐成为网上支付的主要手段。
旅游企业应结合我国目前的信用状况，推进网上支付工具的多样化。除了推广电子支票、移动支付、手机钱包等工具外，应推动“诚信支付工具”的使用，其代表是“支付宝”和“贝宝”。
在零售行业，由于阿里巴巴“支付宝”和eBay的“贝宝”等支付平台大力拓展市场，个人和中小企业的网上支付和收款变得更加容易，从而促进了个人网上交易以及中小企业的电子商务化进程。旅游业引入这种模式将很有前景，可以让不同的机票商、酒店和旅行社分别与消费者实现网上交易和支付。这种平台的成功取决于两个方面：一是信用体系的建立，即通过商家信用认证、信用凭证上传、支付信用度累计和用户监督（评价）相结合的办法，尽可能确保商户的诚信和信息的真实；二是引入类似“支付宝”的诚信支付工具，确保用户在享受到服务后再正式支付费用，进一步减少交易风险。
综上所述，网上支付信用缺失及相关信用体系的不完善是阻碍网上支付在旅游业普及的主要因素，也是导致我国旅游电子商务发展滞后的主要原因之一。虽然当前对于网上电子支付的方式，很多游客还是处于观望状态，但相信随着旅游企业电子商务平台实现技术日趋完善，信用保障机制日益健全，网上电子支付的方式会为广大游客所接受，将有力地促进我国旅游电子商务的进一步发展。
参考文献：
1.葛晓敏，刘敏，王少华.电子商务网上支付安全策略的研究[J].商场现代化，2006（11）下
篇7
关键词:电子商务;网上支付;第三方支付
一、我国电子商务环境下的支付方式
从目前国内电子商务发展环境来看,存在的支付方式主要包括网上支付和线下支付两种方式,并且这些支付方式同时并存。线下支付是传统的电子商务支付方式,主要包括货到付款以及通过邮局、银行汇款。线下支付方式由于存在付款周期长、手续繁琐等问题,一直无法适应电子商务发展需要,一定程度上反而削弱了电子商务的优势,阻碍其持续发展。网上支付即在线支付,买方在互联网上直接完成款项支付。具体来说,主要的支付方式包括:
(1)汇款:银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式,属于网下支付,避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题。但无法防止卖方收到货款之后否认、抵赖。同时,消费者需要亲自到银行或邮局办理相关手续并支付一定费用,无法实现电子商务低成本、高效率的优势。因此,并不适应电子商务的长期发展。
(2)货到付款:又称送货上门。指买方在网上订货后由卖方送货至买方处,经买方确认后付款的支付方式。目前,很多购物网站都提供这种支付方式。但由于我国地区发展的不平衡性,很多地区很难实现。货到付款可以说是一个充满中国特色的电子商务支付、物流方式,既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大难题,又培养了客户对网络购物的信任。对于这种支付方式,虽然消费者无需支付额外的交易佣金,但是将支付与物流结合在一起存在很多问题,比如只能采用现金付费;太过依赖于物流,若物流方面出现问题,支付也将受到影响。因此同样不能真正发挥电子商务的优势,不能适应电子商务的长期发展需要。
(3)网上支付:可以理解为电子支付的高级方式。它以互联网为基础,利用银行所支持的某种数字金融工具,发生在购买者和销售者之间的金融交换,从而实现从购买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程,由此为电子商务和其它服务提供金融支持。随着电子商务的深入发展,网上支付将是一个极有潜力的发展点。
二、网上支付方式的比较分析
比较典型的网上支付工具主要有:
1.银行卡在线转账支付
这是目前我国应用非常普遍的电子支付模式。付款人可以使用申请了在线转账功能的银行卡(包括借记卡和信用卡)转移小额资金到收款人的银行账户中,完成支付。
2.电子现金
这是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转化为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户,并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店购物。电子现金不同于银行卡,它具有手持现金的基本特点。目前,在我国电子现金方面的开发和应用与国外比还有很大差距,实际网络交易中使用电子现金的交易也不多。
3.电子支票
这是以一种纸基支票的电子替代品而存在的,用来吸引不想使用现金而宁可使用信用方式的个人和公司。它的运用使银行介入到网络交易中,用银行信用弥补了商业信用的不足。在国内,由于普通消费者大多对票据的使用不甚了解,再加上我国网上支付的相关法规不健全及金融电子化的发展程度和市场需求问题,使得在网上交易中电子支票的应用尚是空白。
4.第三方支付平台结算支付
指平台提供商通过采用规范的连接器,在网上商家与商业银行之间建立结算连接关系,实现从消费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等业务流程。
第三方支付平台大致可以分为两类:
(1)以守信为代表的网关型第三方支付平台
使用网关型第三方支付平台,网站不必与银行一一签约,银行也可以直接利用第三方的服务系统,节省网关开发成本,并通过与第三方支付平台分享支付手续费,银行可以专注于自己擅长的其他核心业务。但是此模式下,消费者并不是其客户,网站商家和银行才是它的客户。消费者最终还是要使用各网上银行进行付款。因此网关型支付平台并不被看好。
(2)以支付宝为代表的信用担保型第三方支付平台
为了建立网上交易双方的信任关系,保证资金流和货物流的顺利对流,实行“代收代付”和“信用担保”的第三方支付平台应运而生,通过改造支付流程,起到交易保证和货物安全保障的作用。阿里巴巴支付宝就是一个很好的应用。
更重要的是担任“代收代付”信用担保服务的支付宝工具至今还是免费的,包括异地汇款也是免费。这对于广大网络用户是极大的优惠。支付宝还推出一项重大举措,即“全额赔付”和交易安全基金制度,在使用支付宝过程中受骗遭受损失的用户将获得阿里巴巴和淘宝方面的全额赔偿。支付宝在第三方支付领域率先引入了数字证书来保障用户网上支付的安全。
信用担保型第三方支付平台的第三方代收款制度,不仅保证了资金的安全转让,还可担任货物的信用中介,从而约束交易双方的行为,并在一定程度上缓解彼此对双方信用的猜疑,增加对网上购物的可信度,大大减少了网络交易欺诈。2004年以后,随着阿里巴巴支付宝的发展,整个网上支付产业都被带起来了,支付宝模式为解决制约我国电子商务发展中的支付问题和信用体系问题提供了思路。
当然,我们不能否认第三方支付模式目前仍然存在一些问题:比如,第三方支付平台在提供支付服务后,就聚集了大量的用户资金或者发行了大量的电子货币,从某种程度上说已经具备了银行的一些特征,甚至被当作不受管制的银行。但至今没有明确的法律地位。另外还存在一定的金融风险问题,比如容易形成资金沉淀;有可能出现不受有关部门的监管,而越权调用交易资金的风险;其可能成为某些人通过制造虚假交易来实现资金非法转移套现,以及洗钱等违法犯罪活动的工具。一,当买方把资金划到了第三方的账户,虽然此时第三方起到了资金保管作用,但容易形成资金沉淀。其二,在这些第三方支付平台中,除支付宝等少数几个并不直接经手和管理来往资金,而是将其存在专用账户外,其他公司大多代行银行职能,可直接支配交易
款项,这就。其三,第三方支付可
但是,作为一种新型的支付方式——第三方支付方式,特别是信用担保型第三方支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案,实现了电子商务交易双方、银行和支付平台之间的多赢。可以说第三方支付平台能够促进电子商务的发展是毋庸置疑的,它也是目前最适合我国电子商务发展的支付方式。
5.移动支付
是一种允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的支付方式,也称为手机支付。手机支付只适用于小金额商品的买卖,并不适用于大宗交易,同时受到手机话费的制约。可以说,移动支付是目前为止速度最快的一种支付方式,付款人可以利用手机随时随地完成支付活动。而且其具有与银行卡同样的方便性,同时又避免了在交易过程中使用多种银行卡以及商家是否支持这些银行卡结算的麻烦。
作者单位:焦作大学
参考文献:
[1]陈媛媛.国内在线支付的发展状况与存在问题的分析[J].商场现代化,2006,3:60-60.
[2]黄益.我国网上支付现状及对策[J].长沙大学学报,2006,11:43-44.
[3]电子商务世界编辑部.“2005年网上支付高峰论坛”精彩观点[J].电子商务世界,2005,10:38-43.
篇8
1吉林省农业电子商务的发展现状
现阶段吉林省已在政府与商家共同协作下，创造了一个安全、方便的农业电子商务环境。电子商务网站实现部分农产品的展示，但大多数针对的是农业企业与市民的对接，宣传方式转变为通过引导农民来电子商务平台参观和到农村去做农业电子商务宣传的方式，让农民对农业电子商务有更多的认识；派出专业培训人员，到农村给农村服务站的人员以及农民培训，扩大了农业电子商务使用群体，也扩大了新型农业劳动力；物流配送方式主要通过EMS满足面向全国各地配送的需求实现大部分农资农产品的配送，还有一些大规模配送采取厂家直接配货的方式；主要支付方式采用网银支付、银行汇款和货到付款；电子商务网站和平台主要向农民展示了农资、农产品、汽车销售及服务、日常用品、大宗农产品、法律以及专家咨询、农产品买卖销售咨询和行情预测，涉及畜牧、林业、渔业等农业的众多方面。要想继续发展和扩大农业电子商务，在了解现状的基础上还要寻求现阶段存在的问题，才能把握未来的发展方向。以下是对农业电子商务存在的问题进行的简要阐述。
2吉林省农业电子商务存在的问题
2.1质量与价格不确定，难以保障买卖双方的权益
根据《中华人民共和国农产品质量安全法》的定义，农产品是指来源于农业的初级产品，即在农业活动中获得的植物、动物、微生物及其产品。如农作物、蔬菜、食用菌、药材、牲畜、禽、畜、兽、水产品、种子、林业产品等。适合电子商务的商品主要是标准化产品和可鉴别性产品，但由于生产地、季节、农产品自身品质的不确定性，导致难以制定一个农产品的标准，这就要求开展电子商务的产品是标准化的可鉴别性产品，以此来减少买方的不确定因素[9]。而绝大部分农产品均为非标准化的经验性产品，消费者必须在使用之后才能对该商品做出客观评价，农产品的这种非标准化特征也给农业电子商务的开展带来了巨大的难度[10]。
2.2网站功能建设不全面，价格并不优惠
由于电子商务是新兴产业，在农业方面的应用更加不成熟，所以一方面需要打破农民的传统观念接受新型电商模式，另一方面也要加快建设农业电子商务网站，为农民和农业中小企业搭建安全、放心的买卖共享平台，网站建设就显得尤为重要。现阶段农业电子商务网站缺乏专业水准和特色，静态内容较多，多以宣传本网站为主，而真正适用与农民的较少。农村电子商务网站要建设成为真正为农民搭建的解决农民买难卖难的，比较深入且完善的整套交易服务，着力为农民解决有东西就能卖，需要什么就能买的到，突出交易功能，实现农产品在农民与市民之间有效的流动，目前的电商网站展示的商品品种单一，没有品牌支撑，农民难以决定购买。并且价格没有做到实惠，这本身是农业电子商务打开市场份额的关键，也是农民选择电商购物的主要因素。目前电商的价格并没有与现货市场拉开差距，甚至有些还比市面上价格更高，当前要着力促进电子商务网站与企业达成共识，共同协商，打造价格优势，打开农商在互联网上的突破口，也使更多的农业企业加入到农业电子商务中。
2.3农业物流体系发展不够完善
农业物流企业规模小且不集中，农业电子商务物流人员稀缺，电子商务物流没有完整的体系。农村的交通不发达，有些偏远的乡镇甚至没有公路，而且交通运输线路短少，农用专用线配备欠缺，总运力不足，使得农产品的运输困难；农业物流基础设施建设也存在很多不足，重点表现在如集装箱、冷藏车等农业专用运输工具建设专用仓库、特种仓库如低温仓库、冷藏库、立体仓库等农产品存储设施的建设不到位，甚至连基本的交通物流都无法实现，更不用说包括装卸、加工、包装等环节的现代物流，缺乏农业物流信息平台。目前我国农业基本上是以家庭为生产单位的小规模生产，所以单个农户的供需使得物流无法开展，而且农业物流在基础投入方面的长期欠账使得高额物流损耗一时难以根本扭转，严重阻碍了农村电子商务的发展。
2.4支付环节的技术还很薄弱
现阶段吉林省农业电子商务网站的主要支付模式还没有形成一个系统集成化的模式。农民或者农村服务站的操作人员对网络支付不够熟悉，不能实现像淘宝和阿里巴巴等网站一样的支付模式。支付由农民从自己个人账户转账到第三方电子商务平台———电子商务平台帮助农民联系生产厂家或供货方提供货源———供货方发货给农民———农民反馈第三方电子商务平台支付———供货方收到汇款，完成整个支付环节，这其中第三方电子商务平台充当第三方支付平台的身份，使整个环节浪费大量人力以及时间。目前多数采用经由第三方电子商务交易平台进行网上支付，或者通过银行汇款的支付形式等，还处于电子商务支付模式发展的初级阶段。
3吉林省农业电子商务展望与预测
3.1鼓励自建网站和建设第三方电子商务交易平台
一方面鼓励有经历能力和技术的企业，独立建设具有自己特色的网站，以有特色的农产品为招牌来吸引客户，以特色农产品为主要对象的，比如海产品养殖、高品质小西瓜、优质柑橘为纽带推动当地农业电子商务的发展。另一方面，随着越来越多的中小企业及农户开始涉足电子商务领域，但是实现完整的电子商务系统是十分复杂的，需要相当大的投入，在这种情况下，第三方交易平台的优势就凸显出来，而为分散的买卖双方提供一个具有高匹配能力的平台是农业电子商务未来主流生存方式之一。建设农业电子商务网站需要三大支柱：商品目录、顾客购物车和付款台。好的商品目录可以使顾客通过最简单的方式找到需要的商品，可以通过文字、图像、VCR、客户评论等充分了解产品的信息；商品购物车，衔接网店和个人，客户既可以把他喜欢的商品装到购物车里，也可以从购物车中取出；付款环节最重要的就是安全可靠，所以健全安全认证也是重中之重。
3.2完善支付手段———建设第三方支付平台
随着3G、4G的不断发展，电子商务在农业的不断发展使第三方支付平台得到快速发展，现在主要通过第三方电子商务交易平台来实现网上交易。随着农民的网络意识的不断增强和对网络的操作更加熟练，农民逐渐可以自己通过第三方支付平台（比如支付宝、财付通、易宝支付、盛付通、快钱、百付宝、物流宝、汇聚支付等），实现农民自己独立的网络购物模式，从而进行农业电子商务。快捷支付现在也变成高速电子商务轨道上的先锋，被越来越多的城市居民使用，现在也逐渐在改变农民的电子支付方式，通过第三方支付平台和快捷支付的有效展开节省了中间帮助农民进行支付的环节，使得网上购物程序简单有效，提高网上支付的效率，同时也会带动物流中快递业务的发展。建设一个自己的第三方支付平台或与现有的支付平台合作是一个必然趋势，使电子商务支付快捷、有效。
3.3加快推进现代农业电子商务物流
篇9
关键词：电子商务；支付；安全问题；对策
中图分类号：TP39 文献标识码：A 文章编号：1672-8122（2017）06-0018-02
随着电子商务的不断升温，其安全性问题已引起各界人士和普通群众的热切关注，根据中国互联网信息中心近几年的调查表明，人们越来越关心电子商务的支付安全。更有数据显示，与一般传统模式的公司比起来，涉及电子商务的公司网站更容易遭到“黑客”的恶意袭击，这极大地威胁了网上支付的安全性。
一、电子商务支付现状
根据艾瑞咨询统计数据可知，2015年第二季度中国电子商务市场的整体交易规模为3.75万亿元，同比增长了22.1%，环比增长了7.8%。3G、4G网络技术和智能手机的成功运用及成熟，手机购物变得愈发便捷，也很大程度上促进了电子商务的发展[1]。此外，团购、O2O、众筹等模型对电子商务的发展起到了巨大的推动作用。
作为经济增长的一个新的驱动力，网络购物的影响，从消费领域蔓延到生产领域再到服务领域，真正的经济的发展是实现其深度的整合。近期，中国互联网络信息中心（CNNIC） 了《第37次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2015年12月，中国的网购用户规模已达4亿1300万，同时，网民使用网络购物的比例已达60%。在2015年网购用户新增了5183万，增长率为14.3%。中国的移动电话网络购物用户规模增长迅速，达到43.9%的增长率，移动互联网购物的比例从42.4%上升到54.8%[2]。
二、电子商务支付存在的安全问题
电子商务支付中存在着许多安全问题，包括网络安全、系统安全、信息安全、支付系统协议和监管。
1.网络安全问题。网络安全问题一般主要涉及下述三个方面：（1）钓鱼平台：网络钓鱼者通过仿冒URL地址或者向网民发送欺诈性电子邮件或篡改网站来开展活动。通常是钓鱼者将自己伪装成知名企业或银行，并伪建一个与真实原网站相似并有相同产品的网站，受骗用户往往会在网页中输入登陆用户名和密码甚至会泄露银行卡账号、密码及口令；（2）业务拒绝：用户合法访问信息或网络资源会被拒绝。攻击者会对操作系统的漏洞进行利用，并且对系统进行非常大数量的合法或非法、根本不可能成功的访问请求，或者故意重复输错支付密码，让系统负荷过量最后账户冻结，导致系统资源不能被合法用户使用[3]；（3）网络跟踪：通过对用户网站使用痕迹的跟踪，利用跟踪监测软件，监测终端支付过程，用户的登陆账号及密码有可能被得到，并且个人财产将会被盗取，肆意修改账户信息，破坏用户数据，甚至病毒会被放进其中，整个系统最终将会瘫痪。
2.系统安全问题。系统安全问题一般主要涉及下述两个方面：（1）黑客攻击：黑客自己编写程序或者利用系统现有的常用工具、技术，入侵并攻击服务器，达到破坏系统盗取信息的目的。黑客的攻击方式一般有网络中断、破解密码、窃听等；（2）木马、病毒入侵：传统病毒通过移动设备进行传播，现在主要通过网络造成病毒侵害，在网页中恶意代码，用户在访问有安全问题的网页时即会被感染。木马则是黑客的一种攻击手段，可帮助黑客实时掌握上线用户信息，远程监视用户访问记录甚至控制计算机。将木马植入在计算机系统中，且不易被用户察觉，等待外界的指令，两者都是黑客编写的恶意程序。
3.信息安全问题。信息安全问题一般主要涉及下述三个方面：（1）假冒合法用户：有一些人利用交易双方互不相见无法客观判断对方可信程度、难以有效身份验证识别的漏洞，采取各种不正当手段取得合法用户的身份信息，并将得来资料展示给网络安全拦截者使之判定其为合法实体，然后不法分子冒充合法用户进行活动攫取非法利益；（2）信息泄露窃取：信息泄露被主w外的人得到，网络攻击者通过互联网等各种介质利用非法手段截取交易双方传输的内容数据来窃取用户支付密码等关键信息，或者是对信息进行参数分析得出结果。用户使用过于简单重复密码，以及在各门户网站设置统一密码的现象也普遍存在，用强效的破解软件即可瓦解泄露出去。攻击者通常非法使用窃取的信息骗取信任再与他人进行交易；（3）信息篡改破坏：攻击者熟知网站结构编写方式，通过技术手段恶意破坏程序，删除、修改传输过程中的信息，破坏交易支付过程的准确性和真实性。除了被攻击之外，也可能由于网络系统自身问题而导致信息的丢失和错误。
4.支付系统协议问题。目前，网上支付协议SSL（安全套接层协议）和SET（安全电子交易协议）更是众所周知的，是电子商务交易系统中常用的协议和标准体系[4]。两者都具有显著地优势，但同时本身也带有缺点。SSL协议在将客户账户信息传递给商户过程中利用加密手段建立起安全的信息通行渠道，有利于商家验证客户的身份信息，使用起来相对SET要便捷，但也只是认证服务器与客户双方，并不能向客户验证商家的合法性，这一协议不能很好地保护客户的利益，阻止不了商家的恶意欺瞒。SET协议则是对商家、持卡人和收支方银行传送资料的规范，保护数据在支付过程中更加完整和安全，这点已得到被国际标准化组织的认可，但是操作复杂麻烦，不方便生疏者使用。
5.监管问题。我国对电子商务网络支付法律法规缺乏专门的监管。虽然近几年我国的合同法和侵权行为法进行了调整，但消费者始终处于劣势，难以有效维护合法权益。另外电子商务支付还缺乏监管，例如，双方对产品的监管、税收监管、信用监管和信息监管，电子合同也是模糊网络安全支付的重要问题。
三、解决电子商务支付安全问题的对策
电子商务支付安全的对策主要是与前文中出现的网络安全问题、系统安全问题、信息安全问题、支付系统协议和监管问题方面一一对应的。
1.解决网络安全问题的对策。加强预防病毒，支付安全级别的上升，将推动网络交易速率。而高交易率也会给病毒入侵提供很大的便利。所以要经常对计算机进行，清除计算机中的病毒。除了经常检查硬盘外，多采用先进技术，全面封锁病毒。
加强防火墙技术，防火墙是保证计算机的正常运行，是安全运行的重要措施之一，它能有效阻止网络对邪恶的攻击，形成一个保护屏障，相当于提高通信的门槛，让未授权的访问者不能进入，有效的提升了网络安全。
2.解决系统安全问题的对策。加大对黑客的打击力度，严厉打击，加大处罚力度，一旦发现有黑客攻击破坏他人利益就严加搜索，一旦逮捕必将严惩不贷。另外，要加强对青少年的思想道德素质教育，在让他们学好知识的同时，更多的是为社会做贡献，而不是为一己之私，危害他人财产安全。加强杀毒软件的开发与利用，最大程度上避免木马和病毒入侵，对恶意软件和程序进行封杀。加强对工作人员的安全意识教育，如果发现因工作人员不负责任而造成财产损失，对工作人员采取严厉的处罚措施。
3.解决信息安全问题的对策。中国的社会信用体系依旧很不健全，有些人在电子商务中利用技术进行商务欺诈，危害到消费者和金融行业的利益，但是难以被发现仍然逍遥法外。需要加紧建立合理科学、公正而又具有权威性的一套完整社会信用服务机构，创造信息资源交流的共享平台，逐渐形成与国际接轨又符合我国形势的信用体系。若发现某些人对电子商务的安全造成了威胁，便将个人的不良行为纳入其中，可以通过查询系统得知个人的信用记录。这一定程度上能阻止体动歪念头，遏制网上犯罪，对电子商务支付安全具有辅助作用。
电子商务支付的安全离不开每个人的责任认知。我们不可轻易相信钓鱼网站、诈骗分子的糖衣炮弹，改善不良消费习惯，要不断学习互联网知识，提升计算机安全技术的掌握和支付手段熟练程度以及提高电子商务的安全意识[5]。我们也应具有良好的道德品质，即使它只是一小部分，也要坚持个人道德和维护网络秩序。
4.解决支付系统协议问题的对策。由我国电子商务支付发展的现状，针对我国目前在电子商务在线支付中信用卡的使用不普及，多是借记卡的特殊性，对PIN数据项进行扩展，为SET协议在我国的推广与使用提供了一个实际且可行的方法，增强了SET协议在我国的适用性，这在很大程度上减小了其复杂性，变得更加好操作。另外，提高SSL的安全性能，根据消费者的需要选择不同安全级别和复杂程度，这样使得安全协议有着更好的适用性。
5.解决监管问题的对策。政府和企业间应该进行合作，一起制定和完善相应的法律法规。如果发现问题要及时的采取措施，并且追究负责人的责任，保证电子商务支付安全。
制定有关电子支付的法律或者行政法规，大多数问题背后的根本问题是监管法律层级太低。由国务院制定的电子商务支付行政法规、法律或行政法规，对电子商务支付机构注册资金的最低金额，这样就不会违反公司法的规定。
降低准入门槛，加强对电子商务在虚拟互联网的监管，始终是一个巨大的风险。鉴于此，互联网金融监管必须考虑到市场的发展需要和创新[6]。政府应由注重事前转为更加的去注重事中和事后的监管，这对长期重视事前审批、轻视事中事后监管的当局来讲，是新的考验和挑战。但具体实施情况和此前监管部门的监管远不如事前审批，行政审批通常是几百次，而事后监管的措施也不多，也缺乏经验。但是相关单位必须要将人民的利益放在首位，努力提高自身的监管水平。
四、结 语
尽管文中针对电子商务支付安全出现的问题都提出了相应的对策，可是计算机领域的不断进步以及不断更新的网络技术，黑客也在不断进步着，他们更加聪明，发出的攻击也更加猛烈和复杂，电子商务支付安全还是令人如履薄冰。所以，我们不能只从一方面去考虑问题，我们需要不断开发新的技术的同时，增强民众的安全支付意识，不去破坏他人财物。另外，电子商务支付安全的相关法律也需不断完善。每个人都有责任去保护好我们的支付环境，这样，电子商务才能更加进步，更好地服务大众。
参考文献：
[1] 栗李川.流数据挖掘在电子商务中的应用与研究[D].天津工业大学，2014.
[2] 孟凡新.中国网络购物市场研究报告[J].互联网天地，2013（6）.
[3] 薛飞.浅析网络安全及常用安全技术[J].科学家，2015（9）.
[4] 高艳丽.浅析移动支付安全[J].商场现代化，2012（6）.
篇10
【关键词】超市快捷支付方式；现状；问题；对策
我国是人口大国，随着社会的发展，据《21世纪经济报道》：工信部部长苗圩在通信展暨ICT中国・2016高层论坛开幕式致辞时提及，截至今年2016年7月，中国移动电话用户总数达到13.04亿户，其中4G用户总数达到6.46亿户。而也正是由于人口众多，在平时消费购物时都会因为排队时间过长而感到困扰。有了智能手机的飞速发展为基础，快捷支付可跨终端支付、操作方便、支付成功率高的支付方式势必受到人们的欢迎。
1 快捷支付的现状
现在在超市购物普遍遇到结账时排队时间长的问题，有时甚至结账的时间比购物的耗时还要。随着社会的发展，人们物质生活水平的提高，对购物的质量、效率及购物体验要求越来越高，结账排队时间过长容易降低购物者的购物体验，影响下次购物，所以快捷支付已经是一个发展趋势。
当前的快捷支付主要有三种：支付宝余额支付、快捷银行卡支付、微信支付。支付宝支付对于卖场来说，是有一些优势的，主要是费率，银联卡的费率比较高，如果支付宝费率很低的话，商户可以节约很大一部分成本。对于大多数用户来说，直接使用信用卡支付也很方便。快捷支付最重要的是支付效率，银行卡的支付效率是除现金之外，目前线下支付场景中最快的。对于一些大超市、大卖场，支付效率最为重要，微信支付更多适合比较小额的场景，支付宝更多是大额场景。他们提供的往往是一个二维码，这种情况更多时候我选择的都会是微信支付，相比支付宝来说，微信的扫一扫可以说深入人心。但如果店铺拥有那种可以刷的POS机时，我们提供给对方一个付款码，对方来刷的时候，这个时候更多选择的是支付宝。
超市快捷支付方式是一种全新的支付理念，具有方便、快速的特点，是未来消费的发展趋势，其特点体现在“快”。快捷支付指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付l送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。
2 存在的问题
2.1支付流程不完善
此次调查问卷结果显示，目前我国的超市结账方式、支付流程都存在较多问题。根据现有的超市支付方式来看，目前的支付流程大都是当面付，但是它的支付流程却有待完善，首先淘出手机，解锁，选择支付软件，再解锁，选择到制定的页面，对准声波发生器，如果一切顺利的话，自然没什么问题，如果不顺利的话，就非常的使人着急。整个过程要保证柜台网络畅通，根据消费者提供的信息，支付的过程中必须网络信号好，手机尽量高端智能，外部环境安静的情况下，支付成功率才会比较高。
首先支付时间较长，支付成功率不高就已经为消费者带来了诸多不便。其次就是信息泄露的风险，因为在支付的过程中需要跳转多个页面进行支付验证，而这往往就会对消费者的私人信息等造成威胁。
举线下支付购物的例子：在大商场举办打折活动的时候，购买的人非常多，你必须要一点点在柜台前面排队，等待支付。这个过程是同步，必须等待前一个人支付完成之后，后面在支付。而且整个过程你必须排队，一离开就只能重新再排了。
对于消费者来说，收单付款要求时间空间的对接，POS机信号不稳定，当面付现找零麻烦等，也为消费者带来了许多的不便。网银、第三方支付等在线支付方式，需要跳转支付页面，这增加了信息泄露的风险；认证短信的接收延迟也成为影响用户体验的一个重要原因。
2.2终端环境有待提高
超市快捷支付的最基础要求就是使用智能手机支付，在2016年，我国智能手机用户量已经超过了6亿人。超市快捷支付的发展理想状态自然是人人都可以使用快捷支付，我国是人口大国，目前据统计我国人数已达14亿人。两个数据对比来看，想要每人都使用一部智能手机从现在我国的国情来讲还是一个硬性条件，所以根据智能手机的发展速度来看，超市快捷支付的发展还有待提高。
快捷支付除却要使用智能手机外还需要的一个硬性条件就是要有良好的网络环境，若是没有网，或是网速达不到要求，那么一切就变成了空谈。所以如果想要顺利完成在超市的快捷支付，无线网络就需要达到要求。
对于超市快捷支付这个项目，美国亚马逊公司就在积极研发当中，对于亚马逊来说，这是潜在收入增长的巨大来源，并且能够确保自身在人们的购物习惯中继续占有一席之地。它在西雅图市中心开设的全新线下商店Amazon Go。消费者走进其中、选取商品后，无需在收银台前排队付款，就可以直接离开。
据亚马逊介绍，这家商店的运行所需要的技术，与无人驾驶汽车所使用的技术是同一类型的，包含计算机视觉、传感器融合以及深度学习技术。购物者只需打开Amazon Go的APP，像过机场安检一样，让一个扫描仪器扫描他们的智能手机，门就会打开，然后他们可以选购任何他们需要的商品。举例而言，当购物者从货架上拿起一盒牛奶，系统就会将牛奶的信息录入购物者的虚拟购物车中；而当购物者将牛奶放回货架，这件商品就会在虚拟购物车中被删除。当购物者离开后，亚马逊会进行结算。但是这样的高科技就我国现在的技术水平还是有些高，但我们可以降低技术门槛，利用我们的方式做到这些也未必不可能。
2.3安全性能较低
根据问卷调查的结果显示，大部分顾客最担心的问题还是安全问题其中包括隐私安全、财产安全等一些安全问题在网络犯罪猖獗的当下，不法分子很容易运用计算机技术，借助网络对使用者进行窃取信息、资金转移、甚至修改个人支付密码等不法行为
例如：开通快捷支付前期验证环节简单，在消费者隐私信息泄露的情况下，不法分子容易利用消费者信息完成支付开通手续；或者是消费者在完成首次支付后，选择认证快付服务来率先在商户平台一键确认，然而快付服务交易验证极大简化，支付信息提醒功能弱化；同时支付介质多为手机，不法分子容易利用伪造身份证补办与银行卡绑定的手机卡来截获交易验证信息，而交易监控较低，对诈骗账号，虚假交易辨识不足。
2.4功能有待完善
如今我国科技发展也还没有达到全球智能化的高度，大多需要工作人员的协助才能完成完整购物。而且快捷支付对网络环境要求极高，要求网络运营速度足够的快，而现如今我国的网络速度相比于其他国家而言相对落后，不同区域的网络条件不同，无法最大限度地满足快捷支付所需要的网络环境。快捷支付目前还仅仅具有网上支付的功能，作为第三方支付的平台，其功能不仅是网上支付，还为用户提供交水电费、转账、还信用卡等功能。而网银也为用户提供账户查询、存定期、网上挂失、理财业务、缴费电子银行等功能。所以快捷支付在提供支付功能的同时也将开通其他一些功能，例如超市的优惠通知，积分兑换商品等功能。
3 对策与建议
3.1优化支付流程
其实和线上购物比较类似的，在网络上购物，首先是选择商品，然后下单，进入购物车，在对购物车的订单进行确认，进入了收银台，然后支付，在等待收货即可。简化一下线上购物流程：挑选商品下单在购物车确认订单进入收银台支付订单等待收货。类比线上购物，线下可以做成一个简单的订单支付流程：线下购物流程下单流程：通过二维码作为中介，订单推送到购物车，先把订单保存到本地，你就可以先把订单保存下来，至于卖不卖，可以等到后面在做决定。等用户确认了哪些商品确实需要，那么就可以进行订单确认。在这个时候，订单才推送到支付系统，该支付系统再通知卖场的信息管理管理系统。进入收银台：用户确定订单之后，到收银台进行支付，选择支付方式，支付成功之后通知卖场，卖场修改订单状态，确认订单已经付款。在整个订单支付的过程，完全不需要依赖卖场的柜面，而且是异步进行的，不用排队。你可以一边吃饭，一边完成整个订单的支付过程。
针对超市，可以在微信上开一个公共账号，用户关注公共账号，并输入一个商品ID，公共账号返回商品二维码，系统自动扫描进入购物车。这个ID是超市的管理系统为商品生成的一个ID。显然第二种对于超市来说是比较合理的，对用户来说也是方便的，超市获取了用户的信息，用户操作也比较方便，但是必须依赖超市。
3.2提高技术水平
由于是网上支付，顾名思义。就是使用智能手机在网络环境下进行支付。这样不但需要有良好的网络环境，且需要技术高超的科技团队对店里面的各个设备进行安装和调控。针对此问题，我们可以在原创团队的基础上继续招募一些志同道合的合伙人 并与大企业谈论与之合作，他们负责提供资金，而创作团队负责技术上的工作。还是以亚马逊为例，我们没有那么大的企业，为我们提供资金与技术，但我们能做到的就是在提高技术的同时，降低某些技术的门槛。
但快捷支付所属的第三方支付机构应查摆技术缺陷，堵塞支付程序漏洞支付平台要及时进行技术改造，加强业务检查，强化消费者快捷支付的验证环节。
金融机构也应加强对金融消费者的教育及风险提示，履行告知义务金融机构可通过官方网站、网点大堂、短信等途径增加安全提示内容，提醒持卡人使用银行卡进行快捷支付时注意信息泄露风险。
3.3增强支付安全性能
电子商务行业近年来发展迅速，随着社会的发展，技术水平的提高，个人隐私安全等安全问题渐渐浮出水面。当出现安全问题的时候，就要求技术水平要过关，对一些不法分子起到抵制作用，但在消费者担心个人账户风险的时候，消费者也需强化自我保护意识，不轻易泄露个人信息消费者充分认识快捷支付可能带来的风险隐患，提高自身警惕性，保护好个人账户信息，不轻易点击陌生链接以及泄露个人信息，尤其是短信验证码的内容，避免因对快捷支付的不了解而造成资金损失。
于个人而言，由于资金管理的方式于多样化，对于银行存放的资金应该采取更多的风险防控措施，比如开通短信通知功能并合理利用银行的电子银行功能查询资金的明细流向，监控资金的同时也为日后的取证保留证据痕迹。同时，应该注重保障个人信息的安全，由于互联网的发展个人信息的泄露可能会导致犯罪分子有机可乘，因此应更留心诈骗信息的引诱。
在当前网络经济迅猛发展的形势下，快捷支付作为一种新型电子支付模式，因其契合了客户便捷、高效的支付需求而决定了其存在的市场价值。同时由于该模式在支付安全方面存在的漏洞，也对银行优化业务流程、加强风险防控提出了更高的要求。鉴于快捷支付等同类第三方机构代扣业务模式中存在的上述风险，除了要加强相关的安全验证等风险管控措施外，还应在法律关系的层面加以完善，最稳妥的方法是要求客户在开通快捷支付渠道前先由银行进行客户身份验证并签订相关的授权扣款协议，从而更保障客户的账户安全。
3.4完善支付功能
研发公司应加强对其它功能板块的完善，多方位为用户提供便利。对金融消费者而言，快捷支付并非什么新鲜的话题。早在2011年支付宝公司就率先在第三方支付业务基础上开发的一项创新业务。通过该业务，消费者于互联网上购物支付时，只需在首次付款时提交姓名、银行卡号等信息，在身份验证成功后，每次支付只需输人第三方支付账号的支付密码即可完成的一种付款方式，顾名思义，快捷支付的业务特点在于“快捷”。
除此之外，超市快捷支付具有以下几个功能：一个支付账户可以绑定多个银行和多张银行卡；购物之后可随时支付，真正零等待；输入支付密码立刻充值或支付，无须开通网上银行；可实现跨平台、跨终端、跨浏览器支付，支持台式电脑、手机、电视、电话、平板电脑操作平台，支持IE、Chrom e、Opera、Safari等浏览器；操作简便，仅需用户的银行卡、身份信息及手机，无需u 盾，就能完成支付；无大量的页面跳转，被钓鱼欺诈风险低；无使用门槛，无需开通网银，无需安装网银控件，无需随时携带u 盾或 口令卡等设备。正因为这些快捷、灵活、方便的功能，当这种快捷支付被推向市场时，定会深受消费者的青睐与追捧。
4 总结
