移动支付特征范文

导语：如何才能写好一篇移动支付特征，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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【关键词】移动支付；运营模式；特征；案例

0.引言

随着移动通信技术的飞速发展，人们寻求更加简约快捷的商业支付模式以满足日益快速的生活节奏，移动支付就是在这样时代背景下新兴而起的支付形式，并正迅速的被更多的人群所接受。移动支付产业要想取得长期稳定的发展，则必须具备三个条件：庞大的用户群、成熟的移动通信技术以及合理的运营模式。目前，我国的手机占有量为世界最多，并且信息技术的快速发展也使其日渐成熟，这些不可或缺的条件是移动通信技术产业发展的基础。然而，移动支付产业链涉及到移动支付运营商、移动支付服务提供商、金融机构、移动设备提供厂家、移动设备商家以及移动设备用户群等众多实体，在这种环节过多的模式下，移动支付运营模式能否取得稳定发展尚不能确定。

1.移动支付运营模式的主要特征

目前，在整个国际移动通信技术的大背景下，移动支付产业的运营模式主要有三种形式：一是以移动运营商为主导地位的支付运营的商业模式，目前在日本已经取得了初步发展，形成了一定的规模；二是以金融机构为主导地位的支付运营的商业模式，这种模式在韩国已经初具规模，并且正在被快速的普及推广；三是以第三方服务提供商为主导地位的支付运营的商业模式，这种模式在欧盟已经被基本确立，其产业链的各个环节也相对成熟。

1.1以移动运营商为主导地位的移动支付运营模式

这种以移动运营商为主体的移动支付运营模式的特点是，支付平台中占主导地位的是运营商，但运营商则会提供三种不同形式账户设置类型，即手机账户、虚拟虚拟银行账户以及网银账户，移动终端用户可以根据自己的情况自主选择。目前，最为快捷的方法就是用户直接用手机账户进行商业支付活动，该种账户可以在没有银行卡的情况下完成支付活动。另一种较为常用的形式是用户可以在银行账户中专门建立一个虚拟银行账户，专门用于这种运营模式下的移动支付活动。

1.2以金融机构为主导地位的支付运营的商业模式

这种以金融机构为主体的移动支付运营模式的特点是，通过互联网技术，各大银行建立专线，并以此为媒介与移动通信网络之间相互连接，实现银行与移动通信商的互联，从而提供自己的银行卡用户独立的移动通信支付平台。通常情况下，金融机构会建议移动用户将银行账户绑定一个手机账户，当手机用户需要使用移动支付时，可以通过银行卡账户来完成相应的支付活动。在这种模式下，银行严格控制了所有的交易活动信息，而移动运营商仅仅作为完成此项商业交易活动的信息通道，并没有参与到具体的支付活动中。

1.3以第三方服务提供商为主导地位的支付运营的商业模式

这种以第三方服务提供商为主体的移动支付运营模式的特点是，移动支付服务提供商是独立于金融机构和移动通信商之外的第三方单位，也被称为移动支付平台运营商。因此，与以金融机构为主导地位的支付运营的商业模式相同，该种模式下移动运营商并没有参与到具体的商业支付活动中，仅作为信息通道或者手机账户支付中的结算单位，但银行则是最终结算单位并管理账户的相关信息。此外，第三方服务提供商独立于移动支付运营平台。

2.移动运营模式典型案例分析

2.1以运营商为主体的模式——上海世博手机票

上海世博手机票采用了两种支付技术相结合的方式，即近距离支付和远距离支付。近距离支付是指手机现场支付，为了实现这种移动支付模式，中国移动推出了RFID-SIM卡，也就是双界面智能卡技术向手机领域渗透的产品。该种卡采用的技术标准为2.4MHz，具备普通的SIM卡一样的通话及上网功能，同时又可以进行近距离无线通信，使其可以完成手机现场支付的相关操作，但需要有专门与之相连的天线与读卡器。对于移动远距离，上海世博门票采用了二维码身份确认技术，使远距离支付更加安全、快捷。

上海世博手机票用户在入园和消费之前，首先要更换RFID-SIM卡。如果需要使用手机进行购票，可以通过手机直接登录中国移动官网购买，购票金额直接从用户的手机账户中扣除，随后就会收到身份确认二维码，即可使用所购买的门票。如果需要使用手机进行支付，那么只需将手机贴近POS机的感应区，即可完成扣款过程。为了体现移动支付的透明度，在每次交易结束后，用户都会收到移动发出的短信，告知该次的交易详情。

2.2以银行为主体的模式——中国银联“手付通”

中国银联“手付通”的支付载体为手机中的金融智能卡，该智能卡分为两种形式，一种是手机SIM卡，另一种是智能SD卡。所要完成的支付信息通过手机进行终端处理，采用无线通信网络和非接触通信技术实现手机现场支付和远距离支付。手机用户只需在手机上安装相应软件，就可通过简单的操作完成银行支付、网购等多种交易活动。

中国银联“手付通”专业版采用基于13.56MHz标准非接触技术的NFC方案，为实现远程支付的安全，该方案采用SD卡硬件加密技术。此外，“手付通”大众版还采用了智能IC卡加密技术，并且用户在现场支付时还可以依据需求选择WAP和短信支付两种方式，并通过K-JAVA安全认证客户端提高支付的安全性。

2.3以第三方服务提供商为主体的模式——支付宝“手机安全支付方案”

作为网上支付领域的领军者，支付宝在2010年了“手机安全支付方案”。通过该种支付模式，手机用户只需在手机上安装带有支付宝接口的应用软件，就可以通过支付宝账号完成软件中所包含的所有交易活动的支付操作。相比前两种移动支付运营模式，支付宝“手机安全支付方案”不需要更换手机SIM卡或者安装智能SD卡，让用户在使用上更为方便。

不过第三方服务提供商主导的运营模式存在的问题也很多：首先非金融机构进行支付业务的门槛较高，支付宝必须根据新出台的管理办法进入；其次第三方支付平台虽然简化了支付流程，但是对于支付宝本身如何协调与运营商及金融机构之间的关系也是一个很大的挑战。

【参考文献】

[1]李林，陈吉慧.我国移动支付商业模式发展趋势研究[J].电子商务，2010（30）：39-40.

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与2013年12月相比，我国网民使用网上支付的比例从42.1%提升至46.2%。与此同时，手机支付增长迅速，用户规模达到2.05亿，半年度增长率为63.4%，是整体网上支付市场用户规模增长速度的5.2倍，网民手机支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。

随着移动支付市场的井喷，阿里巴巴、腾讯、百度等互联网巨头们纷纷加入战局，移动支付进入战国时代。

聚焦移动支付，何处才是主战场？

1.移动支付的用户群呈现女性化特征，女性消费者争夺将成为用户争夺的制高点。

根据益普索（Ipsos）2013年12月和2014年6月针对互联网用户的调查显示，在使用过移动支付的人群中，女性消费者比例超过半数，且女性消费者比例在增加，由2013年的51.5%增加至2014年的53.9%。移动支付市场呈现出明显的“女性化”特征。女性消费者在选择支付平台时的主要考虑因素：交易安全性（78%）、支付平台稳定性（65%）和个人隐私安全性（66%），是女性消费者最为看重的因素，相对于男性消费者（11%）而言，女性消费者（16%）更愿意接受周围同事朋友与家人的推荐。（见图1）

2.移动支付用户群老龄化趋势显现，产品设计上需要考虑老年用户的使用习惯

在互联网人群中，手机银行的普及率达59.3%，而第三方支付的普及率高达94.4%;在我们认为对新技术接受度比较低的中老年人群中，对第三方支付工具的使用率相比其他年龄段人群并不低。

与2013年12月调查结果比较发现，30岁以上互联网人群中，使用移动支付工具的人群，与半年前相比呈现出增加趋势，移动支付用户群老龄化趋势显现。产品流程及功能设计上如何满足中老年用户的需求，是移动支付运营商要认真考虑的环节。（见图2）

3.新形式的支付手段在市场中在逐渐慢热，虽然使用率不高，但已经逐渐培养了认知度。

当前，APP客户端支付仍然是用户知晓率（88%）和使用率（81.9%）最高的支付方式， 其次比较热门的支付方式还有短信确认支付、二维码支付和WAP支付。NFC近场支付及声波支付等新形式的支付手段，在市场中的使用率较低（6.1%），但逐渐培养了认知度（20.1%），随着市场环境的成熟，将释放出更大的发展空间。（见图3）

移动支付，安全吗？

1.安全性仍然是消费者使用移动支付的首要顾虑，不同年代消费者顾虑不同。

对于移动支付安全，消费者是心存顾虑的。认为移动支付与其他支付相比，不存在更大交易风险的客户占比仅为18.3%，不到2成。在选择移动支付平台考虑因素中，随着年龄段的增长，用户对交易安全性愈发重视;交易优惠与补贴等激励措施，对年轻人更加有效。“70后”对于支付平台系统稳定性和操作体验友好性与便利性的需求高于其他群体，同时选择支付工具的目的性更强;“90后”作为未来的潜力市场，并不容易获取，他们对于“支付平台的品牌影响力与信任度”有很高的要求，且对于交易优惠与补贴抱有较高的预期;“80后”作为“丝”一代，在考虑选择移动支付平台时也呈现出“丝”的一面，与其他年龄代相比，如果说有什么特别的考虑因素的话，那就只有“其他”可考虑了。（见图4）

2.年轻的“90后”与年长的“60后”对第三方支付工具的使用相对集中，社会中坚“80后”和“70后”对第三方支付工具则兴趣广泛，“70后”使用的第三方支付工具种类最多。

支付宝钱包在第三方支付领域一枝独秀，在使用过的第三方支付工具中，从“60后”群体到“90后”群体选择支付宝钱包的使用率都超过97%。关于最常使用的第三方支付工具，支付宝钱包的使用率也在四个群体中均超过9成。（见图5）

受益于电子商务的发展，网银在线在“90后”、“70后”和“60后”用户群中使用率较高，而“80后”人群对微信支付的使用率高于其他人群。（见图6）

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【关键词】移动电子商务 发展特征 发展趋势

一、移动电子商务的特征和优势分析

（一）移动电子商务的技术特征。

移动电子商务技术主要呈现以下四个特点：

1.移动接入。移动接入技术是电子商务技术的一个重要基础，也是移动电子商务重要的特征之一。所谓的移动接入就是指移动用户凭借移动终端设备和相关的移动网络进行连接，并通过这种途径来获取相关的信息。目前，移动网络的覆盖面已经达到了较高的水平，移动用户可以在任何地点接受电子商务服务。

2.身份鉴别。对移动用户的身份鉴别主要是依靠移动用户所使用的SIM卡来实现，SIM卡所对应的用户是唯一的。因此，SIM卡上的信息也就是移动用户的信息。通过SIM卡就可以实现对每一个移动用户的身份进行鉴别。此外，通过对移动用户的SIM卡进行编程，就可以实现对客户的银行账号进行存储，同时还可以使用证书等来作为识别用户身份的有效凭证或者进行客户的数字签名、加密算法、公钥认证等安全防范，拥有这些手段以后，就可以有效地拓宽电子商务的应用范围。

3.移动支付。所谓的移动支付就是指客户通过移动终端设备来实现一定的电子支付业务。移动支付是移动电子商务发展的重要目标之一，也今后移动电子商务业务发展的主要方向。移动支付的种类较多，根据移动支付的金额可以将移动支付划分为微型、小额以及宏支付等类型，根据移动支付对象的地域特征来划分，可以将移动支付分为远程、当面以及家庭支付等类型，根据移动用户支付的时间特征来划分，可以将移动支付划分为预支付、在线即时支付、离线信用支付等。

4.信息安全。信息安全是保证移动电子商务正常运行的重要保障，移动电子商务的信息的安全性在现有技术的基础上还无法完全获得保障，移动电子商务的信息安全需要具备以下四个基本特征即：数据的保密性、完整性、不可否认性以及交易方的认证和授权等特征

（二）移动电子商务的服务特征。

1.用户位置的可确定性。以往电子商务的用户可以通过互联网来实现需求信息的获取，在这一过程中不需要对客户的位置进行确认，也无法实现对客户身份的确认。但随着移动通信技术的快速发展，移动电子商务凭借定位技术可以十分便捷地实现对客户的定位，同时由于移动终端设备当中存储了用户的信息，每个移动终端设备都具有唯一的标志特征，这为客户身份的鉴定以及相关信息的收集和整理提供了极大的便利。

2.可以有效满足客户的实时性需求。移动网络具有极强的覆盖能力，可以为用户提供及时便利的服务而不受时间和空间的限制，从而有效地提升了服务的效率，极大地满足了用户的实时性需求。在遇到紧急情况时，由于紧急事件发生具有较强的突发性，其事故的地点和时间无法确定，例如野外急救、交通事故以及其他突发事件的等；客户对股市行情、航班信息以及天气信息等。而用户持有的移动终端设备可以有效地解决这些问题，且具有极高的效率。

3.渠道的扩展。移动电子商务在企业中运用，可以有效提升企业的通信能力，根据自身的需求随时随地地接受相关服务，移动电子商务可以作为企业一个新的营销渠道，能够进一步提升企业与客户之间的关联度，为客户提供更为便捷的体验。

二、国内电子商务行业发展的趋势分析

（一）电子商务的个性化发展趋势。

网络技术的出现和发展，有效地解放了传统经济社会中的个体，而电子商务应用将更好地满足个体对信息以及商品的个性化需求，这也将成为我国电子商务未来发展的主要趋势，通过电子商务平台，消费者可以根据自身对产品和服务需求选择商品或服务，并参与到相关产品和服务的设计过程中去。在激烈的市场竞争环境中，电子商务的发展必须要以满足客户的个性化需求为基础，只有这样才能够保证电子商务事业能够在今后的发展中取得成功。

（二）电子商务的专业化发展趋势。

电子商务的专业化发展趋势首先要实现面向个人消费者的专业化发展，通过对我国网民的调查发现，今后我国的网民仍然会集中在中高收入水平的个人，这类人群具有较强的购买能力，同时这类人群文化程度较高，对个性化需求满足的欲望更加强烈。在个体个性化需求较强的背景下，进一步提升电子商务的专业化具有较强的必要性。其次，是电子商务面向企业客户的专业化发展趋势，B2B电子商务模式主要是以大行业为依托的专业电子商务平台为主要发展目标。

（三）电子商务的国际化发展趋势。

随着电子商务技术的不断发展以及相关制度的不断完善，为电子商务的发展营造了一个良好的环境。我国的电子商务也逐渐走向国际市场，国内电子商务企业在国际市场也获得平等的地位，国际影响力不断增大。在这一过程中，我们要充分利用好国外各种优势资源，把握发展机遇，不断提升我国电子商务的国际化水平。

三、结语

现代社会是网络高度发达的社会，移动电子商务作为一种新的网络消费方式，正对人们的生活产生着巨大的影响。作为移动电子商务服务的提供者，必须要不断发展和创新电子商务技术，不断提升产品和服务的质量，充分满足消费者对电子商务的各种需求，不断地推动电子商务的发展。

参考文献：

[1]周洪成.移动互联网发展趋势与运营模式探讨[J].通信管理与技术，2011，（04）.

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报告起草人之一、中国银联风险分析师王宇介绍说，本次关于移动互联网支付安全的调查，是在公安部经侦局和网安局的指导下，历时3个月完成的，调查结果具有广泛的代表性。

逾五成欺诈通过社交账号

调查发现，去年约13%的被调查者遭遇过网络欺诈并发生损失，较2014年上升6%，其中男性较女性的比例高3%。手机端欺诈有五成以上是通过社交账号实施，同时，消费者还面临手机被植入木马或收到伪基站信息等其他多种犯罪活动威胁。

从调查数据来看，曾遭受网络欺诈的被调查者中，54%的欺诈金额低于500元，20%的欺诈金额高于2000元，较去年增加2%。从年龄来看，发生损失的50岁以上被调查者，逾1/4的超过2000元，较其他年龄段的被调查者的损失金额高，而20岁以下近70%的损失低于500元。

“从调查情况看，移动支付安全形势在去年呈现出一些新特征，基于手机智能终端的支付环境安全，值得共同关注。”中国银联风险控制部总经理袁晓寒介绍说，2015年通过社交账号诈骗、信用卡提额、消费退款、伪基站发送诈骗短信等欺诈手法较为突出，移动端环境面临来自互联网、短信、伪基站等多种渠道的欺诈信息威胁，移动支付安全面临复杂环境挑战，移动支付安全应成为支付产品客户体验中首要考虑的因素。

逾八成受访者使用手机付款

报告显示，82%的受访者曾使用手机完成付款（在商户现场支付或远程支付）。以手机支付在个人网上消费总额中的占比来衡量，51%的受访者手机支付交易占比超过一半。从支付偏好看，20岁以下的年轻人热衷于手机钱包类客户端支付。同时，通过手机支付购买实物商品的受访者比例高达33%，但较2014年小幅下降。充值缴费等虚拟商品消费的这一比例同比增长6%。

袁晓寒建议，用户在使用移动支付时，要在手机上安装官方正版的安全软件，提前预检病毒。若发现手机中毒，请不要重启手机，应到手机专业售后维修部门，让专业人员重装系统，根除手机病毒。此外，用户可以选择有配套资金保险的支付渠道或考虑购买资金保障险等相关类型保险，发生损失后可以通过保险渠道挽回。

短信动态验证码保安全

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享誉全球的认知心理学家―唐纳德・A・诺曼（Donald Norman）其著作《情感化设计》以本能（Visceral）、行为（Behavioral）、反思（Reflective）这三个设计的不同维度为基础，阐述了情感在设计中所处的重要地位与作用，深入的分析了如何将情感融入到产品的设计中去，解决了物品的可用性与美感之间的矛盾。这一理论反应了人们认识和感受普遍事物的本质规律，同样也适用于移动支付平台的设计。本能层设计与感知系统相互联系，是用户感受最直接，最真切的部分，是产品的外在表现元素，与移动支付平台的视觉设计息息相关。行为层设计与移动支付平台的用户体验相关联，是以用户目标为驱动下的一系列的用户行为，体现为产品操作的易用性与愉悦性。反思层位于模型的最高层，并不直接接收身体感知系统的信息输入或实施行为的直接控制，但却在较长一段时间内具有稳定性，是以往类似经验的积累，表现为产品的特质。

形式是指事物的样子和构造，区别于该物构成的材料，即为事物的外形。在移动支付平台的设计中，我更倾向于理解为该平台的内在特质和视觉效果的结合。设计师应该利用产品的特质来表达产品的不同美学特征及价值取向，让使用者从内心情感上与产品产生共鸣，从而拉动用户与产品的距离。

1.将日常生活中的物理元素巧妙运用到界面当中提升用户的亲切感。

从那些令人感动的生活场景出发，发掘场景中的情感触动点，围绕情感触动点提取主要行为和承载行为的物体，对承载行为的物体进行再设计，并将情感触动点融于其中。将日常生活中的物理元素巧妙地运用到手机界面当中就能使人们在使用产品的时候找到日常生活中的一些共鸣。支付宝1.0将手机上的软件从“支付宝”改名为“支付宝钱包”，界面设计上，也一改之前九宫格的排列方式，将现实生活中钱包皮革，卡槽等多项物理元素运用到产品界面当中，给人直接感觉就是一个属于自己钱包，提升了用户对产品的亲切感，同时拟物化设计让用户一眼就能明白产品的功能。

2.突破现有形式满足用户个性化需求。

随着用户人群的细分，使得产品的设计也必须有针对性，针对不同的人群特点和功能需求在产品设计中有的放矢，实现产品的不断变化与创新，满足用户的个性化需求。在信息时代的今天，移动支付平台同样面临着这个性化设计这一需求，在互联网时代的银联标准下，做到支付平台的共性与个性的平衡，成为设计的突破口。例如Identive Group公司研发而成的近场支付彩色标签产品系列，不同于第一代黑白二维码，该高精彩色粘纸和标签提供了一个强大的视觉化品牌宣传机会。从美学角度来看，极具视觉冲击感，彩色的标签也不仅在视觉上满足了用户的审美，同时也让支付过程变得更加生动，有趣。

交互体验中的情感化

移动支付中的体验，指的是交互体验，这种体验是用户完全沉浸其中并主动参与的过程，在用户参与作品的互动中时，如果交互过程不够合理，诸如交互过于繁琐、易用性差等都会很大程度的影响用户的使用情绪。如何营造良好的交互体验，让用户快乐、积极地参与体验是移动支付平台设计的关键。

1.将使用行为与情境相互结合。

对用户而言最能满足其内心需求的莫过于“体验”这一环节，而体验与产品的使用情境息息相关。由于消费场景的不同，移动支付这一行为涉及到了多种使用情境，受到环境，时间，任务等多方面因素的影响。环境是构成操作时的有形物质影响，如地理位置，拥挤状况，周围人群等，这些因素对用户情绪上会造成重要影响；操作时间，则是描述任务是否紧迫的标准，任务是用户完成支付这一行为的目的和动机，在不同的目的支配下，用户需求也会有很大的差别。

通过对以上几种典型的支付场景分析研究，可以看出，尽管用户都是进行支付行为，但在不同情境下，用户的体验和需求是并不相同的。

如交通支付通常都是在拥挤，不稳定的环境下进行，且支付面额大多都是小额支付。此时支付过程中的安全性并不是用户最关注重视的，反而对支付过程中一系列的操作的精准性要求更高。我们在设计过程中应该充分考虑支付过程的快速与精准性，如增大界面中button与字号大小，或减少界面中不必要的元素，尽可能的使界面中各功能的区分更加清晰明了。而远程支付与信用卡账单还款的操作环境通常在家中或者公司这种比较安静，稳定的环境中，支付款额的特殊性和移动支付过程的安全性是最重要的。此时多重的密码保护以及趣味性的支付方式更能满足用户的心理需求。在商场，娱乐场所等环境中，支付过程也是一个消费过程，衍生而来的附加价值更能满足用户此时的需求，如自动搜索定位商场的优惠措施，电子打折券等功能。只有将设计与情境相互结合，才能深入挖掘出用户的痛点，设计出适用于用户的产品。

2.简化操作流程降低用户的使用成本。

在电子商务中，用户在支付环节的流失率是非常高的，复杂的支付流程往往使用户望而却步。从用户实际体验感受出发，移动支付平台首先要注意尽量减少应用操作的复杂性，保证操作步骤不要过于繁杂。同时还要将应用操作过程中外部因素（诸如网速等）考虑进去，让用户体验更趋完善。例如，注册填写信息的过程中，通过删减不必要的信息，只保留重要的部分，成功地将支付过程浓缩为一个精华页面。而作为应用类支付，也就是应用内嵌第三方支付接口进行支付，完成可以去掉繁琐的注册过程，给用户提供一个无需登录注册就能直接支付的选项。

产品特质的情感化

支付只是一个工具，我们单纯从功能需求来考量一个产品的特质是非常局限的。真正好的产品应该是能够打动人，传递感情，勾起回忆，并且给人惊喜的。因此，移动支付平台特质的情感化是提升平台质量与价值的重要方面。只有在产品，服务和用户之间建立起情感的纽带，才能做到产品特质的情感化。一方面要明确品牌定位，并结合定位目标来设计和优化平台特征要素；另一方通过一系列特质化的服务让用户形成对品牌的认知。如此，通过品牌形象、满意度、记忆等互动影响，品牌也成了情感的代表或者载体。

1.要明确移动支付平台的品牌定位，并结合定位目标来设计和优化平台特征要素。

品牌定位能够更好地向消费者提供价值，既包括功能价值，又包括情感价值、体验价值及文化价值等非功能价值。因此移动支付平台应该确定清晰、准确的品牌核心定位，通过品牌设计使支付平台的功能与情感连接，并通过接触点和用户进行有效的沟通以便传递品牌的内涵与文化，从而引起目标用户的共鸣，满足用户的期望。

2.一系列特质化的服务和体验让用户形成对品牌的认知。

用户通过移动支付这一行为产生的互动体验，潜移默化的影响着用户对产品的感官认知，只有好的交互方式才能提升情感价值感知，丰富他们对于品牌相关的联想。在互联网领域，用户的需求会不断的变化，服务也应该跟随用户需求变化而变化。对于移动支付而言，从最早的移动代收费业务、到手机银行，第三方支付的发展，以及现在打的火热的NFC近场支付技术都是在满足用户需求的前提下，根据移动支付特质而设计出来的。

结语

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据统计，这些差异化的模式主要有：以互联网支付为主的第三方支付企业。依托互联网发展支付业务，提供账户支付、网关支付和一体化的支付解决方案，代表企业有支付宝、汇付天下、快钱，这是目前整个第三方支付行业里最为活跃的企业群体。

其次，以移动支付业务为主的企业。依托手机等移动终端，为广大用户提供基于移动互联网和近场通讯技术的支付服务。移动支付是目前许多第三方支付企业争相进入的领域。

传统银行卡收单企业也十分活跃。他们通过向商家布放POS终端，为商户和个人用户提供银行卡刷卡服务为主营业务，代表企业有银联商务、通联支付等。

虽然拿到“准生证”时间不长，但第三方支付行业的同质化竞争已日益显得明显，尤其是在互联网支付领域。易观国际分析师张萌认为，目前第三方支付企业最常见的竞争手段就是价格战，整个行业的利润不断压缩，目前盈利情况并不乐观。目前国内支付企业主要还是通过提供服务向商家收取服务费，而且支付费率偏低，这种情况在短时间内不会有太大改变。

美国企业在上世纪60-80年代基本上完成了POS机收单的产业化之路；从上世纪80年代到本世纪初，又发展了互联网支付；这几年又大量投入移动支付。而从2000年以来，中国的企业在很短的时间里便同时在这三个领域快速“掘进”。

中国第三方支付业潜力巨大。比如，传统的POS机收单业务，在美国已是夕阳产业，但目前中国市场年均复合增长率依然超过50%。至于新兴的移动支付，据央行数据，2011年底我国移动支付客户数达1.45亿户，比2010年增加近六成。德勤近期报告称，预计至2015年，移动支付将成为中国主流的支付手段。

产业空间有多大，决定于创新步伐有多远。中国第三方支付产业的演进，无一不是创新驱动，既包括技术创新、商业模式创新，又包括监管层面的制度创新。创新推动着行业的高速发展。

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【关键词】手机支付业务 移动 信用

一、背景

在信息技术高度发达的今天，手机已变的相当普遍。与此同时，伴随着消费需求的与日俱增，我们迫切需要一种简便又安全的支付方式———手机移动支付业务由此产生。“十二五”期间，3G网络、智能终端、云计算等信息技术的重点发展将为移动互联网的发展奠定重要基础。在此背景下，作为3G重要应用之一的手机支付业务快速崛起，根据相关报告显示，2011年移动支付用户数达到1.87亿户，预计该市场规模在未来3年将持续保持快速发展，2014年用户规模有望达到3.87亿户。然而，相对于9.4亿的中国手机用户来说，手机支付业务远没有得到深远的推广。因此，对中国手机支付业务的市场分析与推广方式的研究是我们当前面临的重要课题。

二、中国移动手机支付业务现状及问题

近年来，中国手机用户的增加以及3G技术的成熟与推广，国家构建物联网设想的实施等，为中国移动手机支付业务的发展创造了良好的条件。2011年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到742亿元，同比2010年增长67.8%。而国内众多第三方支付企业以及运营商也都在加紧布局手机移动支付应用。同时，手机支付业务的发展发展潜力与问题并存。手机支付业务作为一个新兴产业，仍存在着较多缺陷：①产业合作少，用户无法全面享受各种支付业务。②手机支付的安全无法保障，用户有所顾虑。③用户难以接受新的消费观念，产业推广力度不够。

三、核心问题分析

从中国手机支付业务的管理模式、营销模式、产业特征、产业链条、用户体验等方面对当前手机支付业务和成功的国内外手机支付业务的成功案例相对比，并运用网络经济理论、产业组织理论和虚拟经济学等相关理论，分析中国移动手机支付业务存在的问题。我们初步总结出当前移动手机业务存在的问题根源是各产业合作不全面、各自为营。

四、经营模式创新

1、以电子商务平台为基础的新型跨产业合作模式。从问题的根源进行分析，并结合国内外成功移动手机支付案例，我们提出以电子商务平台为基础的新型跨产业合作模式的构想，即用利益绑定、联盟等方式吸引各产业———包括手机支付各功能研发产业组织、手机服务商和运营商、政府机关、各银行、商场商户等等———进行合作，推广电子商务为交易平台，以便用户能完成手机支付、手机购买等，以达到完善并推广国内移动手机支付业务的目的。

2、技术水平及应用范围。通过对中国移动手机业务状况的查找分析，我们发现虽然国内业务发展趋势良好，但现状仍亟待进一步的改善。结合中国特色与国内外成功的移动手机支付业务的经验得出的以电子商务平台为基础的新型跨产业合作模式是针对国内移动手机业务的主要问题———产业合作不完善———而提出的，此模式可以很好的运用于中国移动手机支付业务。同时，中国移动手机支付业务中存在的问题是全国范围内的问题，因而对这些问题研究而得的结论和建议具有普及意义。

五、实施该项目所具备的基础、优势和风险

1、基础：

1）现实性：手机支付这项个性化增值服务，可以实现众多支付功能，此项服务强调了移动缴费和消费。随着中国电子商务的快速发展和移动网络应用的不断成熟，移动支付作为一项便民的增值服务，已成为新兴的最具发展潜力的业务。

2）潜力大：据报道，我国已成为世界上首个拥有9亿手机用户的国家，巨大的市场空间、庞大的潜在用户需求，使移动电子商务逐渐成为各方关注的焦点。移动电子商务的最大特点是“随时随地”和“个性化”，与以往的付费模式不同，它是一种全新的销售与促销渠道。

2、优势：

1）可行性：现代科技的发展就是让科技造福人类，使人们的生活更加便捷化，舒适化，因此对这一项目的创新与研究是与时俱进的。该设想是在对市场和技术做充分的分析后，结合人们生活的普遍需求构建的。

2）经济性：手机支付是支付方式发展的一种必然趋势，手机支付的推广和应用对于商户，服务提供者和消费者有着广泛的影响，有助于构建多元化的消费模式，推动社会潜在消费。

3）广泛性：移动手机已走入千家万户，手机移动互联网技术的日趋成熟以及国家政策的支持，使移动金融服务的发展条件基本成熟，移动支付业务必定具有广阔的市场前景。

六、项目的市场前景分析

随着社会经济的发展，人民生活水平的不断提高，对消费的需求越来越大。移动支付在国内外发展并不顺利，除了面对来自信用卡，借记卡等传统消费模式的挑战，人们的固定不变的消费观念也使得移动支付业务一直处于徘徊阶段。如何针对它的缺陷，发挥出独特优势，整合同时依托市场经济带来的巨大消费群体，创造出一个崭新的消费模式，推动人们的生活质量向更高层次发展。多元化的支付渠道共同促进了手机支付创新模式的诞生，人们也渴望着手机支付模式的普及，因为手机移动支付在便捷性上毫无疑问的成为所有消费品中的NO.1，只需要通过点击就可以完成整个交易过程，而多元化的支付渠道以及支付空间的扩展。基于以上因素，我们小组认为本项目的研究具有独特之处和普及意义，是与时俱进的体现，并将会带来良好的经济效益和社会效益。

七、项目的社会效益分析

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摘要：基于4G网络环境，对影响移动电子商务使用意愿的因素进行了理论分析，从中提炼出4个主要因素：网速、网络流量、移动支付、移动终端，并就这4个主要因素对消费者移动电子商务使用意愿的影响提出了假设。通过问卷调查及其数据分析，得出以下结论：网速、网络流量、移动终端对消费者移动电子商务使用意愿有显著的正向影响，而移动支付对消费者移动电子商务使用意愿的影响不显著。最后，对企业提出了提高消费者移动电子商务使用意愿的建议。

关键词 ：4G网络；移动电子商务；使用意愿

移动电子商务是指通过手机等移动终端进行交易和服务的过程。随着移动网络的不断革新，基于4G网络的移动电子商务给用户提供的服务内容也越来越多。在4G网络环境下，高速的无线上网速度，更加智能化的移动终端，丰富的用户体验，在一定程度上给电子商务市场带来巨大冲击。

1、文献综述

Okazaki和Mendez(2013)[1]认为，移动终端的物理属性(便捷性和接口设计)是易用性的前因，并且这种物理属性反过来还会影响移动终端的外在特征：同时性、速度、可搜索性。Chong(2013)[2]认为诸如变量感知有用性、感知易用性、知觉享受、信任、成本、网络影响、服务的多样性对消费者的移动商务使用意愿有影响，其中成本包括移动终端开销、网络资费等等，网络影响包括网络的速度、稳定性等等。Zhou和Lu(2011)[3]发现，目前移动终端的一些固有缺陷，例如屏幕小、输入不方便和反应慢，对用户采纳和使用移动商务有负面的影响。花君楠等(2014)[4]认为，影响个人移动电子商务使用意愿的因素主要有移动电子商务能够提供的业务类型、手机支付、手机电子票务。李晶(2012)[5]认为信息技术包括移动网络的连接速度、移动终端的屏幕大小、输入操作等硬件属性对手机购物态度有正向的显著影响，同时服务费用特别是上网流量费是用户在实体店购物或是用电脑购物不需要支付的费用，潜在手机购物消费者会衡量服务成本费用以及购物体验的效用价值，所以服务成本对手机购物态度有显著的负影响。石冬琴(2013)[6]认为，制约网民手机上网活跃度和深度提升的最主要因素分别是“上网速度太慢”、“上网资费太贵”。另外，移动支付当中面临的主要问题有终端窃取和假冒、无线网的窃听、中间人攻击、拒绝服务、交易抵赖、移动终端遗失、设备差异和设备的不安全等。

综合上述研究，影响消费者使用移动电子商务的主要因素有4个：网络速度、网络流量、移动支付、移动终端。因此，本文就从这4个主要因素对消费者移动电子商务使用意愿的影响进行研究。

2、研究假设

目前的移动通信网络数据传输速率比较低，服务质量也不稳定，不足以支撑各种移动电子商务业务的全面展开。在移动电子商务中，用户使用手机等移动终端进行网上购物或其他交易活动时，网速会影响用户查阅图片、读取信息等，如果用户体验值不高，那么移动电子商务对用户的吸引力就不强。基于以上分析，本文提出以下假设：

H1：网速越快，消费者使用移动电子商务的意愿越强。

在4G网络环境下，由于数据传输陡增、移动应用更加丰富等，移动数据流量必然迅猛增加，而不管用户使用移动电子商务的哪种服务，其流量的消耗必然多于3G网络，对于用户来说，在其订阅数据流量的套餐内，流量越多，其移动电子商务使用意愿就越高。基于此，本文提出以下假设：

H2：网络流量越多，消费者使用移动电子商务的意愿越高。

没有移动支付就无法完成移动电子商务交易，而移动支付的安全问题在很大程度上影响着用户是否选择移动电子商务交易，移动支付若无法保证用户的信息安全，造成非法分子恶意修改用户信息、假冒用户身份等恶劣情况，那么移动电子商务对于用户来说将是危险的。基于此，本文提出以下假设：

H3：移动支付越安全，消费者使用移动电子商务的意愿越高。

用户能否在移动终端上进行移动电子商务交易，不只是局限于它的外观的人性化设计，而且在软件系统、操作界面、屏幕分辨率上也有要求，其性能越好，用户体验值就越高，越有利于增强用户的移动电子商务的使用意愿。基于此，本文提出以下假设：

H4：移动终端的性能越好，消费者使用移动电子商务的意愿越强。

3、问卷调查及其数据分析

问卷分为两个部分，第一部分是移动电子商务使用意愿影响因素所对应的问题，这部分根据相关研究，设置了相关问项，采用李克特的5级量表法，从1到5分别表示非常不同意、不同意、不确定、同意、非常同意。第二部分主要是用户基本信息。问卷调查以网上调查和现场发放纸质问卷两种形式，一共回收240份问卷，剔除无效问卷后，有效问卷216份，有效问卷率为90%。

本文采用spss19.0对调查数据进行分析处理。

3.1 信度分析

通过SPSS19.0分析，各个变量的Cronbach´sAlpha系数的值都在0.8以上，样本总体的Cronbach´s Alpha系数的值为0.803，这说明各个维度的测量问项具有良好的内部一致性，说明本次调查问卷的数据信度较高，各个问项的信度能够接受。

3.2 效度分析

通过SPSS19.0分析，KMO的值为0.818，大于0.8，Bartlett的球形度检验统计量的观测值为1086.231，自由度为105，Bartlett球形检验的Sig.的取值是0.000，小于0.01，达到显著水平，总体的相关矩阵之间有共同因子存在，表明数据之间具有一定的相关性。

3.3 相关性分析

通过SPSS19.0分析，得到相关分析结果。

由表1可以看出，在0.01水平下，网速、网络流量、移动支付、移动终端与使用意愿之间的相关系数分别为0.339、0.464、0.252、0.426，它们的Pearson值均为正数且大于0.05，即说明，网速、网络流量、移动支付、移动终端与使用意愿之间的相关性很好，且都属于正相关。

3.4 回归分析

把网速、网络流量、移动支付、移动终端作为自变量，把使用意愿作为因变量，通过SPSS19.0做多元回归分析，得到回归分析结果。

表2结果显示，自变量(网速、网络流量、移动支付、移动终端)分别在0.000、0.000、0.451、0.000显著性水平下，对应的回归系数分别是0.222、0.325、-0.045、0.281。仅有移动支付的Sig.值大于0.05，显著性不明显，这也就是说，移动支付与使用意愿的相关性是不显著的。

由此可知，除了移动支付负向影响使用意愿以外，网速、网络流量、移动终端对使用意愿产生显著的正向影响。

根据回归分析结果，可以建立消费者移动电子商务使用意愿影响因素的多元线性回归方程：

使用意愿= 0 . 8 3 6 + 0 . 2 2 2 ( 网速)+0.325(流量)-0.045(移动支付)+0.281(移动终端)

因此，假设H1、H2、H4都得到了验证，而假设H3与分析结果并不相符，甚至是呈相反的趋势，但这种相反的趋势并不显著，回归系数只有-0.051。

3.5 假设检验结果

通过上述的数据分析，得到以下结果。（见表3）

4、提高消费者移动电子商务使用意愿的建议

根据数据分析发现，消费者在选择是否使用移动电子商务时，一般会考虑网速、订阅的网络流量、所使用的移动终端，并且网速越快、可使用的流量越多、所使用的移动终端的性能越好，消费者使用移动电子商务的意愿就越强。虽然移动支付对移动电子商务使用意愿的影响不显著，但是这种影响还是客观存在。因此，对企业来说，提高消费者移动电子商务使用意愿提出如下建议。

4.1 提高网络速度和流量

在制约消费者使用移动电子商务的网速和流量这两个因素方面，移动电子商务企业应该加强与移动网络运营商的紧密合作。在网速这个因素方面，对于许多需要依赖读图辨识的移动电子商务体验者来说，不理想的网速直接影响了图片的打开速度，带来不流畅的消费体验。目前虽然4G网络普及进程如火如荼，其网速也确实有所提升，但是对于注重服务心流体验的用户来说还远远不够，而且目前的4G网络还没有全覆盖，信号不稳定问题也经常出现，所以移动电子商务企业应该考虑与移动网络运营商共同研发，创新网络技术，共同投资建设移动网络基础设施。然后在移动网络有了改善之后，就可以在流量方面进行协商合作，一方面，运用减免定向的流量费策略，当用户在使用移动电子商务时，耗费的流量可以由移动网络运营商直接减免，或者，移动电子商务企业实施活跃用户获赠流量的策略，当用户使用该企业的某项移动网络服务次数超过一定的数量后，就可以免费获得移动网络运营商赠送的流量；另一方面，移动网络运营商应该制定合理的上网资费，推行上网套餐的多样化，这样不仅可以鼓励用户使用移动电子商务，而且对于移动网络运营商来说还可以扩大业务量，从而实现双赢。

4.2 改善移动终端性能

尽管各大移动终端制造商一直在大力提升处理器性能、屏幕质量和数据传输速度，但随着移动终端功能的不断强大，移动终端的耗能量也增大，电池供电时间随之缩短，从而降低了移动终端的便携性。虽有“充电宝”等产品的补充，但还是有美中不足。因此，移动终端制造商要在硬件设计、功能设计、搜索内容、用户体验、移动系统软件和应用软件方面进行创新，加大力度设计出符合移动电子商务要求的终端设备，克服终端在屏幕、电量等方面的不足。同时，对于移动电子商务企业来说，一方面，给用户提供的移动电子商务交易的客户端要规范化、精简化，并且要与终端设备具有良好的兼容性；另一方面，手机客户端不同于PC机的客户端，它的网络广告承载量有限，移动电子商务企业要减少页面的广告投放量，否则不利于用户浏览网页，影响用户使用移动电子商务。

4.3 完善移动支付体系

随着4G网络的建设、物联网技术的普及、智能终端的使用等等一系列技术的运用，移动电子商务得到了较快的发展，但移动支付是必不可少，用户对移动支付的最大期望就是提升它的安全性，这就需要移动支付公司、银行、移动电子商务企业之间共同努力。对于移动支付企业，要保证的是支付平台的安全性和易用性，要致力于开发出更加完善的安全协议和技术；对于银行，要建立统一的第三方支付平台的接入标准，避免出现良莠不齐的商家滥竽充数，欺骗消费者，导致移动支付安全事故的发生；对于移动电子商务企业，应该加强与银行、移动支付企业的合作，选择大家公认的信誉良好、安全级别高的企业合作。

结论

相关企业应该高度重视影响消费者使用移动电子商务的主要因素，改善移动电子商务的软硬件，提高消费者开展移动电子商务的积极性，从而推动我国移动电子商务的健康快速发展。

参考文献

[1] Okazaki, Shintaro; Mendez, Felipe.Exploring convenience in mobilecommerce: Moderating effects ofgender. Computers in HumanBehavior, 2013, 29(3): 1234-1242.

[2] Chong, Alain Yee-Loong. A twostagedSEM-neural network approachfor understanding and predicting thedeterminants of m-commerce adoption.Expert Systems with Applications,2013, 40(4): 1240-1247.

[3] Zhou, Tao; Lu, Yaobin. The effectof interactivity on the flowexperience of mobile commerce user.

International Journal of MobileCommunications, 2011,9(3):225-242.

[4] 花君楠, 陈川, 郑考. 移动电子商务发展的影响因素及需求特点研究[J].物流科技.2014(4): 1-5.

[5] 李晶. 移动网络购物采纳的影响因素与实证研究——基于手机网民的视角[J].中国信息界, 2012(2): 50-55.

[6] 石冬琴.我国移动电子商务的发展现状与对策研究[J]. 中国电子商务, 2013(19):38-39.

作者简介：

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【关键词】 嘀付 K4500 发展

一、NFC应用背景

NFC英文全称Near Field Communication，近距离无线通信，是一项无线技术。NFC在单一芯片上结合感应式读卡器、感应式卡片和点对点的功能，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换。一种短距离无线通信技术，发展态势相当迅速。NFC通过快速简单的无线连接，实现两台电子设备（如移动电话、PDA、计算机和支付终端）之间方便的近距离通信。NFC与非接触式技术结合后，消费者可使用移动设备进行安全便利的购物。

只要使用支持 NFC 功能的手机，轻触NFC标签便可以进行签到，并与好友分享自己的实时地理位置。与好友分享照片、视频、电子通讯录，更能轻松联机，畅快比拼互联游戏。扫描一下商家NFC标签，就可了解到商家的打折、促销信息。另利用nfc技术做精准营销也是一个重要发展趋势。

二、功能特性及应用特征

支持银联金融SD卡加密的NFC技术，融合NFC近场支付与远程支付，带来更多移动支付乐趣。具有三种加密方式（将加密系统写入SIM卡/写入SD卡/写入终端），可根据客户需求选择加密方式。CKING嘀付手机系列，内置丰富多彩的移动支付应用，覆盖衣食住行的方方面面，打造更时尚、便捷、智能的现代生活方式。闪付“的应用正逐步覆盖全国各类消费场所，在所有支持闪付终端的商户，均可用手机快捷支付。只要申请内置银行发行的金融SD卡，千元以下，随意支付。将两部NFC支付手机轻轻一碰，建立关联，即可实现点对点数据传输，信息实时交互，支付交易更加轻而易举。使用CKING嘀付手机的移动支付应用，可以大大简化购物流程，避免失去订单的风险，只需轻松几步，便可成功交易，更快捷、更轻松。面对每月各种账单，无需再耗费大量时间排队交钱，安坐家中，用指尖轻点，便可轻松缴清各项公共、生活费用，摒除琐碎，悦享生活。在支持“闪付”的餐馆或休闲娱乐场所用，如电影院，餐馆等，只要手机已内置银行发行的金融SD卡，均可实现手机轻松支付。手机更可多卡集合，内置会员卡，优惠卡等。

三、实际行业应用项目

1、身份识别功能。一是门禁管理。后台预设手机用户权限，实现门禁功能。二是考勤管理。-通过手机签到管理员工的考勤。三是签到管理。通过NFC功能进行签到和保安巡更签到。四是资源管理。通过NFC手机快速的读取和分享传输资源信息。

2、小额消费类应用。一是可覆盖区域内所有需要支付的应用场景。二是可为企业创造收益，为企业节省成本。三是可实现快速的收费方式，提高收单及缴费效率。四是可缓解现金压力，降低现金保管和假币风险。五是移动支付可以实现空中充值，为企业节省充值网点的成本。

3、信息类应用。一是运作灵活可内部自建信息推送平台或选取运营商平台。二是信息推送至用户手机，无纸化办公符合绿色环保要求。三是终端的使用频率较之其他办公设备更高。四是符合现代校企事业单位对工作效率的要求。

4、手机优惠券应用。一是区别于传统的纸质优惠券，手机随时下载优惠使用优惠券，更便捷更环保。二是使用优惠券与商户的终端触碰，商户即可确认优惠信息。三是对于从事优惠券企业无需布设自助终端与其他设备。四是优惠券与手机支付相结合，形成与收单机构的共同收益。五是商户记录客户手机信息，通过移动终端推送优惠信息，吸引回头客，提升业绩。

5、停车应用。一是缓解城市交通压力，用户将车辆在停车场停放，然后通过公共交通工具进行中转。二是结算方便，可选取按月结算或按次结算的方式。三是空中充值，无需往返多次充值网点。四是停车收费业主单位，无需再安装其他卡式收费系统。五是停车收费管理，实现小额收费，方便快捷。六是符合当下年青消费群体的消费习惯。

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移动支付进入爆发式增长阶段

 

移动互联网已成为当今世界发展最快、市场潜力最大的行业，而且正在加速渗透到我们生活及工作的各个方面。在移动互联网世界中，移动支付将成为继高速网络(3G及4G)及智能终端后的第三大基石。目前，国内移动支付产业呈现出电信运营商、银联、第三方支付/互联网公司三足鼎力之势。

 

“预计未来3～5年全球移动支付市场规模仍将继续扩大，年复合增长率将超过30%。”研究人士介绍，移动支付主要包括远程支付和近场支付。远程支付指用户通过手机网络进行支付、账户操作等;近场支付则是手机通过射频、红外、蓝牙等通道，实现与自动售货机、POS机等终端设备之间的近距离通信技术(NFC)。从国内市场来看，未来银行及运营商将成为国内移动支付产业主要推动者。

 

记者了解到，从市场格局上看，支付宝依靠阿里巴巴这一电商平台，积累大量用户规模和交易基础，占据了互联网支付市场的半壁江山。另外，腾讯旗下的财付通市场占比20%，中国银联的银联在线占比9.3%。因此，支付宝依靠其巨大的用户规模和线上交易量，交易规模超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。移动支付主要有支付宝、财付通为代表的远程移动支付客户端，以拉卡拉为代表的手机刷卡器，以联动优势和上海捷银为代表的传统短信支付和以中移动、电信、联通三大运营商为代表的移动近场支付。由于三大势力对移动支付产业的诉求不尽相同，市场推广的动力也大小不一。运营商与银联主张NFC支付技术，其中中国移动与银联形成合作关系，以阿里支付宝和腾讯微信支付为代表第三方互联网在线支付机构则更倾向于基于软件方式实现的二维码支付方案。

 

“移动支付的核心问题是安全属性。”分析师向记者强调，NFC安全属性要高于二维码支付，因此被市场寄予厚望。

 

随着苹果公司在2014年9月正式推出其革命性移动支付系统ApplePay，一方面将为运营商、银行以及银联推广NFC提振信心，另一方面也会迫使阿里、腾讯加速二维码支付的拓展和生态建设，因此2015年移动支付产业有望爆发式增长。尤其是中国移动在2014年主要资源倾向于向4G网络建设及推广，待取得足够的4G领先优势之后，由此三大SIM卡商——恒宝股份、天喻信息、东信和平将从中获益。相应地，正在建设校园支付生态圈、拥有TSM平台建设能力的新开普也具有一定的发展潜力。

 

当然，短期来看，目前阶段国内移动支付产业更可能由互联网公司主导。鉴于支付宝与腾讯更倾向于采用基于软件的二维码支付方式，即使采用NFC技术也更有可能通过HCE技术绕开电信运营商，个人消费者端(C端)无须增加硬件设备，支付受理环境(商户，B端)的改造升级却不可避免，由此产生第三方企业的投资价值。因此拥有二维码扫描枪、NFCPOS机具设计生产能力的新大陆，以及拥有商户信息管理系统并积累大量线下客户资源的石基信息具有明显优势。

 

智慧医疗拉开“大健康”时代帷幕

 

随着移动通信技术不断发展，通过远程医疗、可穿戴便携式设备等方式进行医疗服务的互联网医疗产业正逐渐壮大。而腾讯、百度、阿里巴巴等互联网巨头正纷纷涉足医疗领域。

 

1月27日，阿里健康(0241.HK)再度披露与医疗卫生领域应用软件企业卫宁软件(300253)战略合作成为业界重磅消息后。腾讯的移动医疗战略推进工作正在不断提速，据悉，目前全国已经有超过1200家医院接入以微信为平台的腾讯“智慧医疗”解决方案，并均已实现微信挂号功能，另有近100家医院可通过微信为患者提供从挂号、取药到后期监测在内的全流程医疗服务。腾讯表示，虽然多数医院仍不能通过微信为患者提供全流程医疗服务，但这些医院已具备“微信公众号+微信支付”为基础的智慧医疗解决方案的雏形。通过升级，多数医院未来可为患者提供全流程服务，而微信智慧医疗也有望在短时间内扩容至全国各地。

 

目前智慧医疗主要的应用模式有两种，一种是面向医院医生的，可称之为B2B模式，另一种是直接面向用户或患者的，可称之为B2C模式。面向医院医生的智慧医疗应用模式主要用于医生之间的交流、医学知识库的应用和管理病患健康数据等方面。现阶段一般认为智慧医疗通过以下三个步骤实现：用户健康大数据采集、远程大数据处理分析和智能医疗认知实行。

 

国信证券研究表示，2012年中国移动医疗市场规模为18.6亿元，2014年市场规模增长至28.4亿元，预计在2015年达到42.3亿元，同比增长48.94%，到2020年，预计将达到574.1亿元，未来移动医疗市场有望迎来爆发式增长。

 

对于智慧医疗行业中投资机会，上海证券认为在政策的大力推动下，智慧医疗正在超级大风口上，首推万达信息，上海模式作为医改标杆，其在医改的各项创举有望在全国推广。其次，还要关注卫宁软件、东华软件、宜华地产、朗玛信息、荣科科技、海虹控股等公司机会。

 

以朗玛信息为例，公司业务转型就瞄准了医疗大健康数据，投资6.5亿元收购39健康网，目前39健康网已经覆盖了1.3亿人次，与国内500家医院机构建立了合作关系，39健康网打造的药品通成为全国药品信息最全的数据库，并与微信合作向手机用户提供药品功效的说明。此外，朗玛信息还与电子科技大学合作，设立了健康大数据的中心，对数据挖掘、网络科技进行系统性开发。类似的，汤臣倍健也具有智慧医疗概念，公司投资1亿元入股深圳倍泰，而深圳倍泰则已建立起“硬件大数据采集、云健康平台、智慧医疗、移动健康”的商业模式，正致力于成为智慧医疗解决方案领导者。

 

大数据发展潜力巨大

 

大数据广泛应用于各行业，涉及到互联网、电信、金融、医疗、农业、教育等行业和领域。金融业是大数据的重要产生者，交易、报价、业绩报告、消费者研究报告、官方统计数据公报、调查、新闻报道无一不是数据来源。大数据的发展，对金融行业的转型、创新将产生推波助澜的作用。

 

大数据的作用主要体现在两方面：第一，大数据商业应用给各行业带来巨大的经济效益和价值，这主要体现在将海量客户信息特征转化为数据资源，从而精准营销获取商业效益。据麦肯锡全球研究所分析，大数据将每年给美国医疗保健领域创造3000亿美元的价值，给欧洲公共管理领域创造2500亿欧元的价值，使美国零售业净利润增长达到60%以上，使制造业产品开发和装配成本下降50%。第二，大数据还能有效推动政务开展和智慧城市的构建，提高政府决策水平、服务效益和社会管理水平以及城镇智能化，尤指在政府和公共服务领域的应用。

 

据研究人士分析，根据应用方向看，短期而言，大数据商业应用精准营销将更成熟化落地;而从长期看，大数据在国家治理-智慧城市构建方面将会大有作为。

 

1月21日，中证淘金大数据100指数的正式，其推出再次将大数据推向风口浪尖。1月22日有消息称，高盛正主导对新加坡大数据公司AntuitHoldingsPte进行5600万美元的投资。对此，分析人士表示，随着信息技术的飞速发展，大数据时代正悄然来临，数据背后所隐藏的商业价值正逐渐引起人们的高度重视，产业资本的大举进入将有助于大数据产业的快速发展。作为国际知名投行，高盛出手一贯是有备而来，此次投资大数据公司也显示出其对该行业未来发展的看好，对其他同业公司而言或将产生一定的提振。

 

光大证券认为，大数据潜在市场价值必将为整个产业链上的所有企业分享，由于国际巨头在硬件层和基础软件层垄断优势明显，应用软件层的大数据分析产品将是未来大数据蛋糕中最大的一块。考虑到各个行业信息化建设程度的差异，未来大数据应用仍将集中于政府、金融、通信、电力四大行业。本土信息服务企业受益确定性最为明显，信息安全、IT基础设施服务、IT咨询等领域值得关注。上市公司中，天玑科技、汉得信息、同方股份、紫光股份、美亚柏科、拓尔思等值得关注。

 

记者注意到，业绩同比预增30%～50%的拓尔思明确表示，公司在行业拓展和大数据应用方面取得新的进展。天玑科技也预计2014年净利润同比上升15%～30%，公司表示，新业务数据库云平台开拓顺利且呈现良好态势。而美亚柏科则称大平台拉动公司高增长，公司2014年净利润预增83%～113%的同时，推出了拟10转10派0.45元的高送转方案。