理性消费的好处范文

导语：如何才能写好一篇理性消费的好处，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

理性消费的好处

篇1

亲爱的同学们:

近期，网络贷款迅速在大学生群体中走红，助长了一些大学生的非理性消费行为，甚至有可能让他们陷入难以自拔的泥沼之中。2016年3月份，河南某高校大学生小郑因无力偿还68万元贷款而跳楼自杀，让名目繁多的校园网贷平台暴露在公众视野中。

20xx年5月25日报道，济南54名大学生被骗百万元贷款等。当前，校园网贷乱象丛生，相关监管还存在漏洞，甚至有不法分子盗用学生的身份证和学生证等个人信息进行违规贷款，非法获利，对学生本人的利益和信用造成严重的损害。大学生观念进步，对超前消费等接受程度较高，但因为其没有固定的经济来源，而且容易冲动消费，导致大学生成为各类校园贷款平台的猎物。为此，学校向全体同学发出以下倡议:

一、增强自我保护意识，维护自身权益。我们作为大学生必须具备防骗意识，有效进行自我保护。切勿使用个人信息替他人进行网贷，无论是对承诺提供好处的陌生人，还是关系不错的熟人，都要有防护意识，切实维护好自身权益。

二、强化责任意识,注重理性消费。作为不具备独立经济能力的大学生，仍然需要依靠父母的资助，在生活上不羡慕、不嫉妒、不攀比、不盲从，大家应树立正确的消费观念以及生活理念，崇尚节俭，合理消费。

三、强化信用意识，以实际行动践行诚信。要时刻牢记信用不好会影响自己的一生，切不可让大学时代的不良信用记录导致自己进入信用黑名单。

四、远离网贷，专注学业，做一名文明大学生。目前，国家和学校的资助政策体系已完善，全体学生基本都可以在现有的资助下顺利完成学业，因此大家需要把主要精力放在学习上，以优异的成绩来回报父母、社会和国家。

同学们，美好的大学生活需要我们每一个人切实的付出和努力，让携手共进，用理性辨别是非，用成绩回报社会。

2017理性消费倡议书【2】

亲爱的同学们:

大学生寄托着家庭的全部希望，承载着民族的希望，祖国的未来，任重而道远。然而，近期关于大学生因校园不良网贷而跳楼自杀的事件频频曝出，引起了广泛关注和热议。当前，校园网贷乱象丛生，不良网络借贷平台采取虚假宣传和降低贷款门槛等方式，诱导学生超前消费、过度消费，严重危害了学生的切身利益。现面向全体学生提出倡议:

1、主动学**金融和网络安全知识，提升防范能力，切勿随意填写和泄露个人和他人信息。

2、增强网贷业务甄别和抵制能力，不要盲目信任网贷，尤其警惕熟人推销，保护自身合法权益。

3、不参与不良网贷活动;不充当不良网贷的宣传员和者;不使用个人信息替他人进行网贷，也不冒用他人身份信息为自己进行网贷。

4、摒弃攀比心理，自觉纠正超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，理性消费，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质。

5、拒绝不良网贷，专注学业，时刻把学业放在第一位，以优异的成绩来回报父母、社会和国家。

6、如需贷款，须与家人协商，选择正规合法的金融机构，按期还款。

同学们，为了保护好自己及他人的财产安全乃至人身安全，让我们积极行动起来，从现在做起，从你我做起，理性消费，自觉抵制不良网贷，弘扬青春正能量，营造良好的校园安全氛围。

2017理性消费倡议书【3】

亲爱的同学们:

近两年，出现了许多打着零利息、零首付名号的网络借贷平台，学生信贷现象也越来越多。随着我国经济发展水平不断提高并加速融入全球经济，这些信贷固有的风险也随之上升，有些不法分子甚至会通过贷款获取个人信息并加以利用。因此，我们必须正视信贷风险、合理使用资产、理性消费。为切实加强同学们的信贷风险意识，积极营造敢贷不滥贷、慎贷不惜贷的信贷环境，在此我们向大家发出以下倡议:

一、正确认识网络贷款及社会非法小型贷款，远离网络及社会非法信贷;

二、高度重视个人身份信息，做好保密工作，谨防身份信息被不法分子利用;

三、理性消费，量入为出，收支平衡，不超前、不预支、不借贷;

四、保护环境，绿色消费。增强可持续的消费理念;

五、遇到困难时，及时向同学、老师、学校寻求支持和帮助;

篇2

其实,掌控信用卡的是我们自己,选择权在我们手中。对信用卡的选择,看看它带给你的好处到底有多大,风险有多大,你能不能承受。如果你能很好地控制消费,那它是一种理财的方式;如果不能,便会导致收支失调,羊毛出在羊身上的道理大家也都是明白的。

没有多少控制力又很喜欢购物的人会陷进透支消费中。万一信用卡上的钱还不上,那就糟了。银行会给你记上一笔不良纪录,以后贷款都难了。而且,如果逾期还不上钱,将会不断有电话催债,搞得人心烦意乱。

那么,用信用卡炒股合理吗?

当年大盘上4000点的时候,娟子认为牛市差不多到顶了,就将炒股的钱拿出来买了第二套房。谁知到年底,股市依然是不回头的牛。手痒痒却没钱,怎么办?突然想到了自己和老公都有信用卡,何不利用信用卡炒股呢?娟子算了一笔账,按去年他们在股市50%的收益来算,信用卡的高额取现利息,不算是什么。

可是,人生总是充满意外,大盘从5000点到6000点间,就一直在高位盘整。娟子从信用卡提出的5万元,不想正遇震荡,娟子追涨杀跌,忙进忙出,几个月下来,不仅没赚,反而亏了不少钱,加上信用卡透支利息,可谓“赔了夫人又折兵”。

娟子办信用卡的初衷是为了刷卡消费,不是用来取现。因为如果只是刷卡消费并及时还款的话,是免息、免手续费的;但如果取现的话,银行除了要收手续费外,还享受不到免息期,从取现当日开始,银行每天都会按取现金额的万分之五收取利息,折合年利率高达18%,成本太高!

由于取现的利息高,就出现了不少刷卡套现人。如刷卡购买手机充值卡,在充进话费后,又带上身份证,去营业厅销号并退出现金;或者刷卡买机票,而后在起飞前又借故到航空公司要求退票;再或者和朋友们一起去购物,全部刷自己的卡,然后再由朋友返还现金……还有不少人利用了信用卡制度上的小漏洞来套现炒股。

可是,尽管是无息贷款炒股,但仍需要偿还。一旦资金被套牢,到期还不上款,极有可能进入银行的“黑名单”,背上不良信用记录。负债本来就有风险,用负债的钱再去炒股,就是双重风险了。

专家的看法是,刷卡炒股是赌博的心态,拿负债和信用去玩票,必输!一个人如果要投资赚钱,都是一个长时间累积的经验,并且需要资金的跟进。比如说,假设你用信用卡的钱买了股票,如果股票跌了,你该怎么办?这个时候你将面对的不光是股市的亏损,还有信用卡高额的循环利息以及偿还压力。

持卡小提醒:

当心促销“陷阱”。银行和商场经常联手搞些优惠活动,比如积分换大礼、刷卡享受折扣等。不过,对于不理性的消费者来说,很容易为了换积分而买了并不需要的东西。

定期整理账单。银行每月都会给你寄信用卡对账单,上面会逐笔列出消费的日期、商店及金额,不妨对它加以整理分析,慢慢培养理性消费的习惯。

及时还款,以免被银行罚息。信用卡有一个账单日,有一个还款日,在还款日之前,把所有的欠款还清就可以享受免息。

篇3

纵观中国今天的家居建材行业，标榜自己“洋出身”的品牌，特别是新生的品牌，并不在少数，没有“洋文凭”，最孬好不计也要弄个“洋名”才行。家居建材企业品牌的洋化风潮，并不是为了好听好看，而是为了迎合中国目前消费者的巨大心理需求。家居建材行业本身是个新兴行业，家居建材的大多数产品品类，也是以舶来品为主，不是中国土生土长的。是随着中国经济的发展，消费者日益增长的家居需求催生出来的。之所以洋出身，洋名能被消费者买账，是因为欧美的文化是一种相对先进的文化，欧美的生活方式是一种被消费者崇拜和青睐的生活方式，洋出身、洋名的品牌，更能让消费者得到心理的满足感和优越感。这其实和上述的八九十年代说“广东普通话”并没有本质的区别。

洋出身和洋名对企业的好处是便于品牌溢价，拉高品牌的定位和凸显品牌的价值感。对厂家最大现实的好处，是便于招商。对于经销商来讲，包装好的洋出身和洋名确实能在终端卖得起价格，做得好还能让消费者高高兴兴地买单。

自从家居建材行业出了“欧典地板”事件之后，很多企业学聪明了。再不敢明目张胆的去包装和标榜自己的“洋出身”了。很多企业有了变相的手段和做法，更多地打起了“擦边球”，或找个外国脸谱的设计师，或挂一个外国脸谱的美人图和老人头，让消费者发挥自己想象的翅膀吧。

笔者的观点，作为商业，去主动迎合消费者的需求本无可厚非。

但企业应该谨记的一点是，消费者是用来敬畏的，而不是用来忽悠的！

最近唐骏学历门事件给企业的警示就是能力是生存的根本，过度包装是生存的灾难。

唐骏说，能骗过所有的人就是能力。这句话更准确地说，能骗过所有的人是超能力，是超人做的事情，而不是常人能做的事情。

事实证明，唐骏显然是常人，而不是超人。

对绝大多数家居建材品牌，特别是新生品牌来讲，洋出身、洋名只不过是一个商业技巧而已，绝对不能上升到企业、品牌核心竞争力的层面。

企业核心竞争力是产品的竞争力、品质的竞争力、服务的竞争力、创新的竞争力、不断满足消费者需求的竞争力，不断超越顾客期望的竞争力。

千万不要把包装的“术”当成了品牌的“道”！

当经济足够发达的时候，当中西差距缩小的时候，当民族足够强大和自信的时候，当市场充分竞争的时候，当产业格局定型的时候，当消费者越来越理性消费的时候，当市场逐渐规范和透明的时候，当厂家与消费者的“信息不对称”逐渐消失的时候，就有可能是品牌“去洋化”的时候，是像“广东普通话”一样必然走向没落的时候。

不要去学唐骏，为了圆一个谎而必须去撒一千个谎，这必定会授人以柄、破绽百出的。

家居建材品牌，有一种包装叫“唐骏”，它可能是品牌的“原罪”，可能是品牌的第一桶金，但绝对不是最后一桶金。

不要侥幸遇不到品牌的“方舟子”，因为“方舟子们”就存在于品牌芸芸众生的消费者之中。

篇4

【周庭锐专栏】

周庭锐：中国台湾籍，中国人民大学商学院教授、博导。曾在中国台湾、英国、澳大利亚、中国香港任教，执教前曾任职台湾前30大企业，负责营销管理，并为多家企业担任营销顾问。

理性消费为何逃不脱被摆布?

中国的电视购物节目实在是繁荣昌盛，其中推广产品的花招手段，较之港、澳、台，甚至于英、美、日、韩，绝对有过之而无不及。

根据“3・15消费电子投诉网”的统计数据，2009年10月份，涉及电视购物的有效投诉为637宗，环比9月份增长了14.98％，同比去年10月份增长了319％，而且这是过滤掉了那些投诉人姓名、联系方式不明确，或投诉人使用了偏激或辱骂性语言，最后剩下的统计数字。

尽管我们无从得知这些投诉案件占全部电视购物消费的比例，但这数字也能清晰地反映出电视购物这种无店铺销售业态，确实已经在中国遍地开花，并且具备了相当的市场影响力。换句话说，中国的消费者，即使自认为精明干练，自诩是“货比三家不吃亏”的消费达人，在相当程度上，也确实无法抵挡电视购物节目中诱惑人心的广告攻势。

想想那些热力四射、无限激情的节目主持人，用着诚恳无比的声调，表演着产品专家的角色，告诉你：只要499元，抱回这部轻薄小巧的笔记本电脑；只要99元，就可以获得这台千万像素的数码摄像机……面对这样的诱惑，你动心不?

你会说：“你傻呀，当我三岁小孩，这种骗人的把戏，我一眼就能看穿。”

真的是这样吗?

消费行为学的理论告诉我们，人类的脑袋在解读文字信息时，通常使用的是一种“认知过程”的模式，也就是说，人类倾向于使用理性分析来读取文字性信息，所以你看我用文字提出这个问题时，你很自然地得出“不会上当”的理性判断。

然而实情是，在适当的情景设计下，通过适当的语言、声光、情节的刺激，人类在本质上是极不理性的。想想你自己或是周遭的朋友，是不是曾经无法抵挡花前月下刹那的怦然心动，于是做出了一些清醒之后又后悔莫及的事呢?

人类的真实行为，是在不理性的生物本能前提下，想象或是假装自己是个理性的人。所以你和这些投诉的消费同胞，在本质上其实并没有两样，都存在着各式各样的知觉偏误，可以让厂商轻易利用，进而引导你的消费行为。这正是为什么人们总相信自己的经济理性，却又总是上当受骗的原因。

非理性消费：营销者利用了人类天性

人类行为的背后，究竟存在哪些生物性前提呢?

这可以从人类的遗传演化说起。相较于大部分的其他动物，人类对外在环境的抵抗相当有限、十分脆弱。在过去440万年的演化历程里，为了应对这样的脆弱性，人类不得不发展出一些很独特的办法，其中最重要的一种演化，就是人类逐渐放弃了凡事理性思维的习惯，而设法发展出某些捷径，来简化、加快面对外来威胁时的反应。

在这里，我们借用诺贝尔经济学奖获奖人卡尼曼所提出的关于人类的三种知觉反应系统(如图)，来解释这个现象。

他认为人类的知觉反应，主要受到三大系统的支配：知觉系统、直觉系统和推论系统。人类自始就不断地感知着外界事物。例如：猎食、温饱、性、群己接触等。在这个过程中，首先是感官起到作用，让人类因着感官刺激所带来的喜怒好恶，逐渐归纳出有利于自己生存的行为反应模式。

当相同事件重复的机会多了，人类明白了自己的行为反应所带来的感官结果，于是形成了推论能力。比如许多社会学的研究显示，即便极为原始的人类部落，都懂得事先筹划集体的猎杀行为。也就是说，原始部落的猎杀行为是出于有计划的捕杀。

慢慢的，当同类型的事件不断出现许多次以后，这些繁复的推论过程又变得多余了，因为在人类的基因里，早已储存了应答之道，即直觉反应。例如过马路时，我们已经学会不用去测量来车的距离和速度，而只需对来车看上一眼，就立即决定了过马路的通过时机和步速。

人类有了这样的捷径，在面对突如其来的外界刺激时，不需付出太多的心智努力便能自动快速回应，其中往往伴随着比较明显的情绪反应，同时容易接受外界各种相互关联的、多样的信息暗示，不经仔细思考，行为就直接发生了。

所以“冲动”实在是人类先天的本能；“三思而后行”，反倒是一种不自然的勉强行为。营销者利用了人类的先天本能，这就是为什么消费者这么容易受到电视购物节目的蛊惑。

从理性到冲动的动作分解

这种追求捷径的天性，在与外部信息相关的知觉反应上，首先会遭遇信息选择偏误，其中包括四种基本形式：选择性展露，选择性注意，选择性扭曲，以及选择性记忆。

举例加以说明。 “信息选择偏误”指的是人类天性就是“顺毛驴儿”，不仅会挑选自己喜欢的话听(选择性注意)，听出话中自己喜欢的意思(选择性扭曲)，记住话中自己喜欢的部分(选择性记忆)，还很主动地出没在那些会听到这些话的地方(选择性展露)。

在电视购物的情境中，消费者若是自愿地选择了广告频道(选择性展露)，接受广告暗示的概率是比较高的。这些广告暗示的设计，主要就是为了阻止受众进入理性思维过程，而能完全顺着天性、走着捷径进行反应。

为了让受众选择捷径进行反应，广告中必须提供大量的、对这交易有利的信息(选择性注意与选择性扭曲)，来暗示这交易的价值。最好这些信息的数量要远远超过消费者所能承受的范围，且所有信息都易于理解却难以查证，于是迫使消费者难以仔细评价这些信息的真实性。

例如一开始所提及的499元的笔记本电脑，电视广告中暗示了下列这些信息：

1、原价3499元，同类产品至少3000元，而此刻现价499元，只要购买立即节省将近3000元；

2、在电视画面上显示该电脑开机后的桌面与一般Windows XP的桌面完全相同，暗示(注意，只是暗示，没有欺骗)这是一台安装Windows XP的电脑；

3、在电脑桌面上显示Office相关软件的图标，暗示这台电脑的商务功能；

4、在电脑桌面上显示微软的浏览器、媒体播放器以及解压缩软件WinRAR的图标，暗示这台电脑的上网、影音以及其他非商务使用的功能；

5、节目中利用摄像剪辑的技巧，表现出主持人不断敲击电脑机身与屏幕的行为，暗示这台机器十分坚固耐用；

6、在节目后段提示消费者只要多付500元，就赠送无线网卡以及价值

999元的日本原装摄像机；

7、花了不少时间宣称，只要使用了无线网卡后从此上网不花钱，同时给出额外的复杂计算(这是一般人宁愿逃避的任务)，来说明因此节省的金钱。

8、介绍摄像机，并对摄像机的功能进行详细比较(又是一件人类倾向逃避的任务)，来说明这台摄像机的优异性能；

9、在广告过程中不断插播观众来电的购买信息，然后宣布只剩下极少台数的存货。

事实上，这种广告本来就不是现场直播的节目，这些信息假造成分居多，不过是为了利用时间上的紧迫性，帮助受众选择捷径进行反应，制止受众进行理性思考。而所有这些行为都是希望受众忽略交易中极为关键的变量――产品的质量。

消费者购买高介入商品(例如笔记本电脑)时的行为，应该是优先考虑性价比的，也就是走理性思维的路径，但是上述这个广告的诉求是价格，只有让消费者忘掉质量，价格才能够发挥强大的诱惑力，促使消费者立即购买。

事实上，广告里的这款电脑根本不是我们一般认知里的电脑，而是内存只有512M，使用Windows CE作为操作平台的数位助理，与笔记本电脑根本没有可比性。但是能够说这是虚假广告吗?不，广告并没骗人，广告里基于比较笔记本电脑所得出的一切利益，其实全是观众在脑袋里自行想象出来的。即使那段关于无线网卡上网不花钱的内容也没骗人，确实在某些特定地点(开通局域无线上网的地点)，真是不用花钱的。算计者的非理性本质

除了上述“信息选择偏误”外，人类还存在“信息处理偏误”。造成“信息处理偏误”的原因，依然是人类寻求捷径的天性。

人类往往自认为精于算计，其实人类是十分不善于计算的动物。比如说，麦当劳每杯6元的450毫升中杯可口可乐(扣掉冰块，通常只剩300毫升)，平均一元钱约等值50毫升可乐；而超市里2000毫升的大瓶可口可乐，平均售价约4元，平均一元钱可买500毫升。两者之间是10倍的差距，可是消费者似乎更乐意在麦当劳里喝可口可乐。

为什么呢?因为消费者担心那么大瓶的可乐喝不完会浪费。为了回避不利的风险，所以宁愿花1 0倍的价钱，宁愿选择在人潮汹涌、椅子坐起来绝不舒服的麦当劳里喝可乐，放弃坐在自己家里悠闲舒服地享用廉价可乐的机会。

但是事实上，大多数可口可乐的消费者都是重度使用者，要么是不喝，要么是喜欢喝的会经常喝。相对于在麦当劳里喝中杯的可乐，买瓶2000毫升的可口可乐不过比原来多喝上5次，对于重度消费者来说，其实不是难事，大瓶可乐喝不完浪费的说法完全是自我安慰的托词。

本质上，消费者不愿意花费心智努力，去计算在餐厅和超市里的消费差异。消费者只是循着一个天性上的捷径做出了情绪化的选择：愿意尽一切努力去回避一个可能发生的损失，而不愿付出小小代价，去获得一个预期可能获得的好处。

在电视购物广告里，厂商所有的生意都只愿在广告时段里，通过电话订货来完成，而绝对回避广告时段之外的订单。因为厂商深深知道，在广告时段里打电话订货的观众其实不仅仅只是被鼓动诱惑了而已，他们更担心的是商品卖完了，没赶上这个天大的好机会。换句话说，他们是设法避免因为未能及时订购所发生的损失。

为了回避这个预期的损失，这些顾客愿意放弃通过精明算计以获得真实利益的机会，抢着完成交易，所以很容易被宰杀。反之，对于那些在广告时段外打电话进来订购的消费者，则需要多方怀疑，因为他们的思维必然已经进入了理性的认知过程，在精密算计的背后，更可能存在着揭弊打假的动机。

消费者究竟是如何被摆布的呢?其实是被自己那厌烦算计、宁愿走捷径的本性摆布了。善用这个人类天性，厂商可以不费吹灰之力构建强大的品牌，可以聪明定价、轻松套利，可以回避顾客对本身产品缺点的知觉，甚至可以左右顾客决策当下的购买选择，简直玩弄顾客于股掌之间。

篇5

本刊编辑部收到一封读者来信，主人公是33岁的Z女士（国企部门经理）和她35岁的先生（制造业外企主管）。两人育有一女，今年刚满2岁。这个生活在江苏某市的三口之家家境殷实，夫妻二人年收入超过50万元，两套房、两辆车，生活令人称羡。由于先生工作压力大，所以希望能在40岁实现退休，但前提是给孩子准备好充足教育金的同时也给自己攒下能维持现有生活质量的养老金。Z女士担心的是，她刚把全部现金投资入股了一家儿童早教中心，现在有100多万的贷款要还，看起来老公要推迟退休了。

分析家庭资产：收益、流动都没有

Z女士一家的金融资产里只有5万元的现金，没有股票，没有基金，甚至没有定期存款，房产和汽车占据了70%的家庭资产，这使得资金的流动性和收益性都很欠缺，虽然在实业投资方面小有收获并扩大了投入，但金融投资也应加强，以此保证投资的变现能力。

资产负债率：总负债÷总资产＝30.9%

家庭资产负债率控制在50%以下一般都属合理，Z女士家庭目前的资产负债率为30.9%，证明用100万元的商业贷款来进行投资是适宜之举。

紧急备用金倍数：流动资产÷月支出＝2.3

紧急备用金应保持在月支出的3-6倍，Z女士一家目前的流动资产只有5万元现金，可以适当提高备用金额。

净储蓄率：年结余÷年收入＝51.6%

一般认为，净储蓄率控制在40%以上属合理，所以，目前Z女士夫妇的净储蓄率基本平衡，提高实业和金融资产收益可以进一步增加非工资收入。

投资率：投资资产÷净资产＝39.5%

Z女士家的投资率基本合理，但投资方向过于偏向实业，鉴于不要把鸡蛋放在一个篮子里，应该配置一定数量的金融资产。

偿债率：净资产÷总资产＝69.1%

较高的净资产表明Z女士家的偿债能力较强，况且高额的住房公积金和部分借款来自父母的情况，令其不用担心会发生债务危机。

可以多考虑一步

Z先生工作压力大、提前退休后有几十年“没人管”，所以应该考虑全面的保险计划。此外，夫妻俩有计划进一步提升养老生活品质，有环球旅行计划，可以考虑通过提高投资收益实现。最后，在准备充足的情况下，可以考虑Z女士提前退休或者Z先生的创业计划，目前的家庭资产情况，可以支持他们“再做一个梦”。

养老金缺口没想象大

我们先来估算一下，这个家庭如果主要收入者40岁就停止赚钱，会出现多大的养老金缺口。

2011-2015年，丈夫退休前夫妻二人维持高薪，5年下来金融资产净值累计近165万元（年度结余+现金、现金等价物+股东收益）。

2016-2032年，丈夫退休，妻子仍在职，这期间Z女士成为家庭收入的主要承担者，在此期间商业贷款将还清，生活水平仍维持今天的状态，17年间积累净值约10万元。

2033年以后，至少23年是Z氏夫妇共同度过的养老期，如果两人只有每月各3000元的社会养老金和每三年10万元的分红，维持现有生活质量，会有30万元的资金缺口。

在上述基础上，再准备给女儿的100万元教育金，这对夫妻仍有45万元的结余（165+10-30-100=45）。从这个角度看，Z女士对家庭目前的资产状况过度担忧了，Z先生完全可以实现40岁就退休的目标。

手里有房，心里不慌

Z女士夫妇要想实现目标，现在看起来根本不难，关键是还要一步步来：

备足预备金

保证最基本的现金流，紧急备用金按目前有商贷的情况需7万-8万元，等10年贷款还完后则只需留出4万-5万元。

大病、意外和寿险不可少

Z女士和先生都属于高收入者，在投资回报没有超过总支出前，经济支柱的任何一极突然倒下，对于整个家庭来说都是难以承受的，因此要马上完善保险规划方案。

风险保障上，生活中除了“意外”就要属“大病”是最大的杀手。如果是像Z女士的先生这样身体欠佳者应尽快投保。大病险保障范围可根据其健康状况选择全面型大病保障（一般30余种）或特定重疾保障（价格会比全面型更实惠）。保额方面，由于目前大病治疗费用多在30万元上下，考虑到通胀因素，保额建议不低于50万元。对于Z女士来说，国企保障力度较大，因此可考虑选择保费少、保额高的特定重疾保障，保额为20万元即可。除大病保障外，建议夫妇俩各自添加一份意外险和定期寿险保障。在不影响投资的情况下，可以考虑购买分红险或商业养老保险，给晚年生活多一份保障。此外，可以通过购买子女教育保险、年金保险或基金定投的方式，覆盖女儿的100万元学费需求。

投资创业广开财路

Z女士一家几乎没有金融资产，而全部投资都是实业方向。实业投资的好处是一旦走上正轨，收益可以得到很好保证。但实业投资是投资了一个行业，金融投资却能投资不同周期的多个行业，建议适当增加。

房产租售灵活保障

两套住房对Z女士一家理财规划的灵活性来说很重要，尽管目前国内还无法实现反向抵押以房养老，但多出来的一套房产可租可售，视楼市走势和投资创业的情况而定。

道破 40岁就能退休的秘密

家庭收入高

Z女士一家，月均全部支出是1万元。这在一个二线城市来说可能不低，但对于月收入4万多的家庭而言，可以称为有规划的理性消费。正是这种理性消费让Z女士一家拥有了良好的资产状况，也因为财务管理意识强，可以帮助家庭迅速积累资金，甚至进行实业投资。

先生赚得多？

Z先生年收入40万，看起来可观，可是他早早就打算不工作了，他退休后的40年，一共需要480万元生活支出、100万元子女教育金和68万元的商贷――家庭财源其实是Z女士。她为家庭提供的稳定现金收入使得其他收益可以利滚利地“专心”增加。可以说，一个成功退休男人的背后永远站着一个充当安全屏障的女人。

篇6

让我欢喜

单身的小雨按揭给父母买了一套房,每月要还1800元房贷,再加上必不可少的日常开支,日子过得紧巴巴。朋友给她说了一个法子:办几张信用卡循环使用,就可以拆了东墙补西墙,不花一点利息,天天享受银行长达五十多天的小额免息贷款呢。

小雨好好咨询了一下银行,信用卡都有最短25天,最长55天的免息还款期。在账单日的第二天开始消费,这样就能享受最长的免息期。而如果手里有两张以上的信用卡,就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。

小雨申请了三张信用卡,招行信用卡的账单日是每月5日,建行信用卡的账单日在每月11日,兴业银行的则是每月月底。在每月6日到12日期间,她先刷招行的卡,得到最长的免息期,在12日到30日期间,则刷建行的卡,每月1日到5日,就刷兴业银行的信用卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。

按照这样的办法,小雨就成功地将几笔大额消费,分解到将近三个月时间里,使当月的还款压力降低到最低。

专家点评:活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。不过,卡一多,每张卡的记账日就容易搞混。最好制定一张明细表,把每张卡的账单日、还款日逐项列明,以免一旦忘记耽误了还款被罚息。

编辑观点:使用信用卡,花明天的钱办今天的事,不用交利息税,如果手头有点紧,还可以申请分期补交,也免去了借钱的烦恼。

让我忧

羽纱平时花钱比较理性,可是自从办了信用卡花起钱来没数,另外卡太多也不好保管,时常担心丢失了怎么办。最近才知道刷卡消费对银行是有好处的,他们可以从商家获得一定额度的“佣金”。我们每到商场刷一次卡,银行就可提5元钱。结果有一次羽纱买了东西想退,商家就说,银行收了钱,如果退货,银行收的钱得让顾客出。

专家点评:掌控信用卡的是我们自己,选择权在我们手中。对信用卡的选择,看看它带给你的好处到底有多大,风险有多大,你能不能承受。如果你能很好地控制消费,那它是一种理财的方式;如果不能,便会导致收支失调,羊毛出在羊身上的道理大家也都是明白的。

编辑观点:没有多少控制力又很喜欢购物的人会陷进透支消费中。万一信用卡上的钱还不上,那就糟了。银行会给你记上一笔不良纪录,以后贷款都难了。而且,如果逾期还不上钱,将会不断有电话催债,搞得人心烦意乱。

用信用卡炒股合理吗

娟子办信用卡的初衷是为了刷卡消费,不是用来取现。因为如果只是刷卡消费并接及时还款的话,是免息、免手续费的;但如果取现的话,银行除了要收手续费外,还享受不到免息期,从取现当日开始,银行每天都会按取现金额的万分之五收取利息,折合年利率高达18%,成本太高!

由于取现的利息高,就出现了不少刷卡套现人,如,刷卡购买手机充值卡,在充进话费后,又带上身份证,去营业厅销号并退出现金;或者刷卡买机票,而后在起飞前又借故到航空公司要求退票;再或者和朋友们一起去购物,全部刷自己的卡,然后再由朋友返还现金……还有不少人利用了信用卡制度上的小漏洞来套现炒股。

专家的看法是,刷卡炒股是赌博的心态,拿负债和信用去玩票,必输!一个人如果要投资赚钱,都是一个长时间累积的经验,并且需要资金的跟进。比如说,假设你用信用卡的钱买了股票,如果股票跌了,你还能继续跟进追加吗?就算你的技巧高明,但遇上前几个月增加印花税那样厉害的政策性影响,非止损不可,你该怎么办?这个时候你将面对的不光是股市的亏损,还有信用卡高额的循环利息以及偿还压力。

持卡小提醒

定期整理账单。银行每月都会给你寄信用卡对账单,上面会逐笔列出消费的日期、商店及金额,不妨对它加以整理分析,慢慢培养理性消费的习惯。

及时还款,以免被银行罚息。信用卡有一个账单日,有一个还款日,在还款日之前,把所有的欠款还清就可以享受免息。

篇7

论文摘要:了解消费者行为是正确制定企业市场营销战略的墓础。消费者计划行为理论认为消费者在实施理性消费行为时，会受到消费者对产品的态度、他人对消费行为的评判以及消费者对自身控制消费行为程度的判断三方面因素的影响，而这三方面因素又各有其决定因素。企业在市场营梢过程中应充分考虑这些因素，采取相应的营销措施。

消费者计划行为理论(The theory of planned behavior)是近年来市场营销学中新出现的、对消费者理性消费行为进行分析的重要理论。自从二十世纪九十年代以来，该理论被广泛运用于市场营销实践，在新产品市场投放、消费者态度转变、品牌建设等方面取得了较显著的效果.引起了众多厂商和管理学者的共同关注。

一、消费者计划行为理论的内涵与特点

消费者计划行为理论总共包含三个层次:第一个层次是消费者的消费意向.这直接决定了消费者如何采取消费行为;第二个层次是影响消费者意向的因素，包括:消费者对产品的态度;他人认为消费者应该采取何种消费行为.这相当于他人对消费者提出的消费“规则”(norm);消费者对自身控制消费行为程度的判断。消费者意向与这几方面的因素呈正相关，即消费者对于特定产品的态度越积极，来自他人的“规则”越鼓励消费者购买某产品.消费者越趋向于判断自己能控制针对该产品的消费行为.其购买该产品的意向就越强烈。第三个层次是对以上态度、“规则”、判断等诸方面发生影响的因素分析。具体而言:态度由消费行为给消费者带来的总利益(而不仅仅是经济利益)所决定，某一消费行为消费者带来的总利益越多，消费者采取该消费行为的态度就越强烈;“规则”由他人对产品的主观评价所决定，评价越积极.“规则”就越偏向于促进消费者购买该产品;对消费行为可控程度的判断则由消费者实现特定消费行为的信心所决定，消费者越相信自己能够实现某一消费行为，就越感觉对消费行为具备控制权，从而购买该产品的可能性就越大。消费者计划行为理论的三个结构性层次呈递进的逻辑关系，而影响消费者消费决策的根本因素是第三层次的因素，即消费者得到的总利益、来自他人的产品评价和消费者实现消费行为的信心，这些因素构成了整个理论框架的核心。该理论具体图示如下。

二、消费者计划行为理论在市场营销中的应用

消费者计划行为理论启示我们，改变消费者意向是对消费者行为进行引导的不可缺少的先决条件。而要做到这一点.市场营销就必须牢牢围绕消费者态度、消费者周围人群针对产品的主观评价、消费者对消费行为的自主控制程度三个方面开展工作。把市场营销能力投放在其他活动或者流程上，由于抓不到顾客意向转变的关键.只能造成厂商资源的浪费。为此，有效的市场营销要求厂商做好如下工作。

(一)时影响消费者行为的因素进行科学测童.有的放矢地开展营销互动

消费者计划行为理论非常重视对影响消费者购买决策动机的关键因素进行测量.认为这是开展营销活动的基础，并以李克特量表为基础发展出了一套完善的测量技术。

1，消费者总利益测量。该测量指标包括两项具体内容。一是消费者为某一商品支付现金数量的心理感受.间卷上相应的问题为:“如果我购买该商品，我将支付大笔现金”，依照李克特量表的要求消费者的答案共有五种:非常可能，比较可能，一般，不太可能。很不可能。接下来问卷继续询问:“为该商品花费这么多现金是一个好的选择吗?”答案亦排列五种:非常好，比较好一般.不太好，很不好。结合这两项测量内容我们可以估计出消费者对于某一具体购买行为的总收益。

2.他人参考意见影响程度的测量。该项目亦运用问卷测量两个相关联的问题。第一个问题是:“我的朋友认为我应该购买该商品”，第二个问题是“我将按照我朋友的意见购买该食品”。然后对消费者的回答分五个等级进行测量。

3.消费者控制消费行为信心的测量。该项目同样测量两个相关间题。其一是测量消费者获得和使用特定商品的便利性;其二是测量在该便利性达到一定程度后消费者获取该商品的信心。问题的答案同样依照李克特量表的要求分为五个等级。

(二)实现顾客价值(customer value)最大化，有效牵引消费者态度

根据消费者计划行为理论，消费者对某一产品的态度取决于消费该产品的“投入一产出”比。因此.只有比竞争者提供更高的顾客价值，厂商才能燕得消费者对该产品的积极态度。具体来说，厂商可以从如下几个方面创造更高的顾客价值:

1.引进“总价值一总成本”理念指导自己的经营活动。根据该理念，顾客在消费某一产品时，所获收益不仅仅是产品本身，还包括享受的相关服务，以及社会符号(比如产品为消费者带来的社会身份标志功能)、心理愉悦等方面的价值;顾客付出的成本不仅包括金钱，而且还包括时间、精力和情感;顾客的纯收益为总收益与总成本之差。这启示我们，要从多方面而不仅仅局限在产品本身考察消费者的收益和成本。许多企业只关注产品质量而忽略了顾客的其他价值需求，以为有了好产品就一定能够燕得市场.这种观念是错误的。产品价值只有在市场中众多产品质量存在很大差异时才起决定性作用，但是目前的市场情况是，科学技术的快速发展使得众多厂商提供的产品在质量、性能上越来越接近，产品同质性不断增强，如果仅仅在产品质量上与对手竞争，必然局限企业在其他方向的竞争能力，导致企业竞争力越来越低下。价值的多样性启示我们，在保证产品较高质量的同时，企业还可以在服务、顾客关系、顾客体验等多方面为消费者提供差异性价值，在市场竞争中吸引消费者的注意。这种差异性的竞争策略在发达国家已经成为企业吸引消费者的主要竞争手段，为企业获得了丰厚的回报。

2.利用整合营销减少消费者价值流失。整合营销把整个市场营销过程视为一个大系统，系统中的每一个环节包括购买、生产、物流、销售、服务等，都应该围绕顾客需要这个中心而展开。只有做好各个环节的工作，才能实现顾客价值的最大化，从而促成消费者对特定产品的积极态度。但是，这些环节的发展往往不平衡，存在所谓“短板”现象，而企业管理层常常错误地认为只要营销过程基本正常就能保证顾客价值的实现，忽略了对这些短板的改进。心理学的研究表明，消费者虽然很难记住营销过程的优点，但是对其暴露的缺点却非常敏感。一些细微之处的失误往往能抵消全部营销活动的努力，给企业带来巨大的损失。因此，追求营锣程中每个环节的优化、进而使得顾客价值最大化，应成为企业的首要选择。

3.消除价值坠距(Value Gap)。价值坠距是厂商在为顾客提供价值时，因为各种原因而发生的与顾客实际要求价值之间的偏差。价值坠距总共包括四种，一是顾客要求的价值与厂商所理解的顾客价值的偏差，即企业没有真正了解顾客的价值诉求;二是厂商所理解的顾客价值与厂商制定的创造这些价值的制度之间的偏差。换言之，即使厂商准确了解了顾客价值诉求，这些诉求是否反映在了厂商的具体管理制度上?三是厂商的管理制度与制度执行的偏差;该偏差关心的是:有了好制度，能否保证制度的有效执行而不使制度成为一纸空文?四是制度执行与消费者沟通的偏差，即厂商在为顾客创造了足够价值并提供给顾客后，能否及时有效地提醒、告知顾客已经为他们做的工作?以上四个方面的坠距环环相扣，有如电路中的“串联”，只有当四个坠距全部减少到最低程度，顾客价值才能最大化。

(三)有效运用社会传播，努力在消费者周围的人群中形成对产品的积极评价

消费者计划行为理论认为，消费者周围的人群关于产品的主观评价对消费者采取何种消费决策起着举足轻重的作用。当个体处于信息不完备而又必须对某个消费行为进行决策时，来自其他社会成员尤其是交往密切成员的参考意见更是起到决定性作用。因此，我们应该特别关注对消费者产生影响的社会个体和群体的影响。

1.利用消费者的社会网形成产品积极评价。所谓社会网是消费者通过社会交往而建立起来的人际交往网络，本质上是社会成员间的信任关系。中国社会是人际关系取向比较强烈的社会，在商业活动中熟人、朋友之间的情感联系往往比正式的社会契约关系更加得到人们的信赖和认可。由于网络中信任关系的存在，在社会网中传播产品信息能比较迅速获得消费者认同，节省交易成本，在较短时间内培育出忠诚消费群。因此，企业应该重视社会网对于市场营销的促进作用，向社会网的建购、维护和扩展投人资源，以取得良好的营销效果。

2.重视组织和社区“关键人物”在产品评价方面的引导作用。消费者一般都生活在某个组织或社区中，而每个组织和社区都存在由高到低的社会分层，居于较高地位的成员因为具备较强的社会影响力而成为关键人物，他们是其他成员在消费行为上模仿和跟从的对象。由于这些人生活在消费者身边，对消费者的影响具有直接现实性的特点，他们的言行比来自报纸、电视等媒体的间接信息能更有效地影响消费者的产品评价。因此营销活动应该重视对关键人物的研究，在他们中间首先传播、培育对于产品的积极态度，并形成“关键人物带动较重要人物、较重要人物带动一般成员”的产品信息传播链，在营销活动中起到事半功倍的效果。

3.在产品广告宣传中处理好定位理论与社会关系理论的关系。定位理论强调产品宣传应该高度针对目标顾客群而进行，认为广告宣传的精确性是市场宣传成功的关键。然而，这样做的市场效果有时并不明显。一些针对小众市场的企业以专业媒体为主传播产品信息，历时长、花费大，但品牌知名度和市场占有率却长期低迷。失误的原因在于未能正确理解定位理论与社会关系理论的辩证关系。定位理论并没有错，但是目标顾客群井非生活在真空中，他们会时刻受到他人关于特定产品评价的影响。当他们准备购买的是高档汽车、珠宝手饰等具备“社会炫耀”功能(换言之以他人的偏好为取向)的产品时，他人的意见就显得更加重要。这也是为什么许多针对某一狭小消费群生产的产品却常常在大众媒体上进行广告宣传并获得成功的原因。社会关系理论强调产品宜传不仅考虑对具体受众群施加影响，还要考虑整个社会关系对他们的影响，一定程度上弥补了定位理论的不足。因此，企业在以目标顾客群为中心宣传对象的同时，应该根据市场具体情况兼顾其他可能对目标顾客群施加影响的社会成员，有时甚至可以把经销商、政府纳入宣传范围，这样能比仅仅对目标顾客群进行产品宜传可能取得更好的效果。

(四)单重顾客选择，提高消费者对消费行为的控制能力

国外的营销学者曾经对劝导人们献血的公益性营销活动进行过研究，发现如果让献血者一定程度上控制献血过程，如让他们自己决定抽取哪只手臂的血，抽取量为多少，以及抽取的血液供哪类病人使用等，会大大提高他们志愿献血的积极性。相关研究还表明，在经济收人确定的情况下，提高消费者对消费行为的控制能力是促进销售量上升的关键因素之一。这些都从实践上证明了提高消费者控制消费行为的程度对市场营销的重要作用。为了提高消费者控制消费行为的能力，企业应开展如下工作:

1.围绕信息、地点、时间三要素作好营销服务，保证商品的可获得性。该方面工作的核心就要保证消费者在需要某商品时，可以及时获得该商品的信息，并能在其希望的时间、地点方便地购买到该商品，使得消费者信息搜寻的成本和购买过程成本降至最低。企业应该利用互联网、电视、报纸等手段随时向消费者公布商品信息，销售终端的设立应力求贴近消费者居住与工作的地点，并且尽量延长服务时间以满足消费者需求。国外有些汽车配件公司为了保证高质量的营销服务，每周7天、每天24小时开通热线服务电话，并保证在顾客发出需求信号24小时内无条件解决顾客的困难。当有些顾客的汽车在边远地区如沙漠中抛锚时，公司会紧急调动直升飞机为其空投零配件和修理工具。

2.适当拓展产品线的宽度和深度，发展灵活制造，保证商品的可选择性。随着社会经济的发展，消费者的消费个性呈明显上升趋势，需求日趋多元化、个人化，这就要求产品线的宽度和深度都应适当拉长，让不同需求的消费者都能够在企业的产品线中找到自己满意的产品。此外，企业还应发展灵活制造能力，为不同需求的消费者量身定做，最大限度为他们提供个性化、人性化服务。这样做的好处是，企业不仅能满足消费需求从而吸引、保留顾客，还有助于企业随时掌握消费者动态，发现乃至创造新的市场需求，威得市场先行者优势。

3.视顾客为企业资产的组成部分，让顾客参与企业决策。企业的所有威利都来源于顾客，以满足顾客需求为导向的顾客能力竞争阶段是市场竞争的高级阶段。顾客参与企业决策、从而使得顾客意见转化为企业经营方针从根本上是最适应该竞争阶段的竞争手段之一，它不仅大大减少了企业经营决策失误的可能性，而且满足了顾客自尊的需要、控制消费过程的需要，对培养忠诚顾客极为有利。国外有些零售集团的决策机构中有专门的顾客代表，这些充当了消费者代言人的角色负责向企业传达他们所收集的消费者诉求，并参与诸如服务标准、购物环境、营业地点等具体经营性事物的决策，甚至连过去一直认为应该由企业独家决定的商品价格也开始征求他们的意见，以至在发达国家近年来出现了顾客和零售企业共同制定价格的新的定价策略一分享价格策略((share price strategy)并开始得到普及，成为零售企业重要的竞争工具并取得了良好效果。

三、运用消费者计划行为理论应该注意的几个问题

首先是消费者计划行为理论的解释重点。一般来看，该理论探讨的重点是消费者针对特定产品的决策行为，但是对消费者在同类产品的各个产品之间如何进行选择的解释力相对较弱。换言之，对于某类产品的购买行为，该理论关注的是消费者买还是不买的问题，消费者具体买什么不是该理论注意的焦点。

篇8

为了不降低原有生活水准，一些持卡一族不得不大量地用信用卡透支消费来弥补收入的不足，甚至有人将多张卡循环使用、拆东墙补西墙，持卡越多则负债越重，一不小心而沦为“卡奴”。其实“卡奴”的出现主要是由于持卡人对信用卡中的理财功能不了解而导致的。只要认真学习和解读信用卡的理财功能，即便是个名符其实的“卡奴”，也有很大的可能由“负翁”成“富翁”。

在此，向您推荐几种使用信用卡窍门的组合，使您能够掌握更多的信用卡知识和使用技巧，避免当上“卡奴”、做到消费理财两不误，顺利渡过金融危机。

巧用信用卡技巧组合：

一、巧用信用卡记账功能

将所有的消费都用信用卡进行交易（包括网上购物）。每月收到信用卡账单后进行总结分析，看看哪些消费是正常合理消费，哪些属于冲动性的非理性消费，这样可以避免再次消费的时候出现非理性消费。

二、使用分期付款形式购物

各发卡银行都在力推分期付款业务，从大件的电脑、液晶电视、冰箱等到小件的服饰、日用消费品，几乎所有消费都可以通过信用卡分期付款（选择以单件商品或当月所有消费额分期均可）的形式，缓解集中一次性归还欠款的压力。

因此，如果有买全套家电的打算，不妨在苏宁、国美等大型家电商城中的同一商户、使用联名卡集中一次性消费，并建议使用信用卡分期付款的形式购买。这样可以获得三重实惠：一是获得使用联名卡可以享受一定比例的折扣（普通卡、金卡、白金卡、钻石卡等因信用等级的不同而优惠幅度或折扣不同）的优惠；二是办理特约商户的积分卡，先买大件家电，获得积分后再用积分换购小家电；三是获得发卡银行的信用卡消费积分和商户的联名积分，待积累到一定的积分可以换取商户或者发卡银行提供的相应的礼品。这样折算下来，能省去不菲的支出呢。

三、用足免息还款期

信用卡的基本功能是透支消费后在发卡银行规定的时间内全额还款可以免除利息，免息期一般最长为56天。持卡客户要记住自己的消费日期和还款日期，使自己能够最长时间地占用信贷资金。在发生一些金额比较大的消费时，一定要坚持利用信用卡的免息期。

还要切记在领信用卡时同时申请一个该行的借记卡，并与发卡银行签订自动关联还款账户（一定要注明“无法全额还款时同意银行以借记卡账面有多少、扣还多少”的字样，这样可以减少已计息透支贷款规模、最大化地减少不必要的利息支出）协议；还可免去跑银行网点排队或自助机具转账还款时忘记透支金额的尴尬。

四、巧用信用卡积分获实惠

目前，各发卡银行都会自动累加持卡客户个人的消费积分，一定时期内不同的积分数额可以换取不同价值的增值服务或者礼品。有些银行还会在一些重要的节假日联合特约商户搞信用卡的促销活动，比如多倍积分、刷卡送礼、刷卡折扣、积分抽奖、用卡消费一定金额抽奖等花样繁多的促销活动。平时多关注、留意这些活动信息，或者将一些可以灵活安排的消费安排在这些时间段消费，就可以获得很多意外的惊喜和更多的实惠。

五、巧用联名卡

很多银行发行了种类繁多的联名卡。联名卡的好处是可以在联名企业促销时使用该联名积分换取礼品，而更大、更实惠的优势在于购物可以打折。这种折扣不同于商家的日常促销，而是“见卡即优惠”的联名卡原则。因此，您一定要体味一下使用联名卡的益处。

六、境外归来明“算账”

如果出境旅行，回国前别忘了检查一下自己的钱包，一是看购物发票（在商店购物时就要告诉收银员在购物发票上注明未退税），看看消费税退了没有。不少国家为鼓励外国公民入境购物消费，都会通过一定方式向外国消费者返还消费税。通常的方法是由商店开出退税单据，消费者在离境时，将所购物品及退税单据交海关查验并盖章，然后凭退税单据和原始购物发票至各退税公司的网点办理退税（可以直接退现金）；二是如果没有在指定的退税点办理退税，也可以在机场出关之前办理退税，留下交易凭证、信用卡号等相关资料，便于对方及时将退回的税款给您的信用卡入账。

篇9

2005年，随着国家医疗体系的改革，引发了新一轮医院投资热。但是，这些由私人诊所发展起来的，或者是通过改制分离出来的民营医院，在成长过程中“举步唯艰”，在我国逐步开放医疗市场的大背景下，大部分民营医院在激烈的竞争中难以显现出机制活、观念新、市场化水平高的优势，因而处于进退两难的尴尬境地。

究其原因，民营医院的这种生存现状与其统筹策划是分不开的。因而蓝哥智洋团队专家在总结成功运作的案例基础上得出一个结论：民营医院，没有“外脑”玩不转！这一观点主要表现在以下几个方面。

民营医院生存现状，忧！

萌芽产生于20世纪80年代的民营医院，在2001年9月中国开放医疗市场以前一直处于小规模发展状态，2001年9月中国正式开放医疗市场后，民营医院才开始真正得到大规模的发展。据统计，我国现有各级各类医疗机构30多万家，其中非公有制医疗机构13万多家，有一定规模的民营医院大约有1500多家。

据权威部门统计，在全国各级民营医疗机构总数量已占绝大多数的情况下，其诊疗人次数却仅占全国医疗机构总诊疗人次数的2.7%，入院人数占全国医疗机构入院人数的2.5%，在每年超过万亿元人民币的中国医疗市场这块大蛋糕中，民营医院仅占不到3%。

如此强大的数据反差，真切地说明了民营医院发展的现状是多么艰难，而隐藏在这一数据后面的，就是民营医院发展机制不灵活、策划不灵活的事实。

民营医院发展劣势，难！

民营医院发展，有其存在的必然劣势，具体表现在以下几个方面：

劣势一：追逐利益成为发展目标

医疗机构实行分类管理后，民营医院不享受国家的财政补助，而且在经营活动中还要承担纳税的义务，因此在财政方面有很大的压力。为避免与公立医院在竞争中正面交锋，许多民营医院都走上了专科之路。而有的医院摸准了病人“有病乱投医”的心理，甚至号称专治癌症、肾病、不孕不育等疑难病，欺骗消费者，以牟取暴利。　为了吸引患者，个别不良民营医院还从别的方面大动脑筋。目前由于体制原因，医务人员的流动还不是很活跃，相当一部分民营医院人才匮乏，缺乏能吸引患者的名医。因此，少数急功近利的民营医院就使出了对医生进行“包装”的招数。于是，一些根本没有什么水平的医生成了主任医师；一些来自小医院的医生被宣传成长期供职于某著名医院；一些医生的头衔极多，其中多数是假的，等等。以此种方式来吸引消费者，从而敛取不义之财。

劣势二：虚假广告诱发诚信危机

与经营多年、已经在患者心目中根深蒂固的公立医院相比，民营医院在社会上普遍知名度不高，缺乏竞争力。为了吸引患者，近年来许多民营医院纷纷投入巨资大做广告，更有一些民营医院为了尽快打开市场，负债做广告。然而，当广告成为民营医院扩大自身知名度和影响力的重要战略手段时，它也引发了社会和公众的广泛质疑。因为一些医院逐利心切，广告严重失实，误导了消费者，使得民营医院的名声大损，甚至有的还失去了生存权。

中国国际健康科学研究院专家指出，在中国涉嫌虚假的医疗广告中，80%以上来自民营医疗机构。这种严重的虚假广告现象导致了民营医院的“诚信危机”，而危机一旦产生，就要花费很多的时间、金钱和精力去弥补，再有不慎，就会导致医院土崩瓦解！

劣势三：国家政策带来不公待遇

清华大学当代中国研究中心有位教授说，中国的公立医院占有两个体制的好处，他们既占计划经济体制下垄断的好处，又占市场经济体制下赚钱的好处.显而易见，双方的竞争是不对等的.就目前来看，全国80%的医疗资源集中在大城市，其中的30%又集中在大医院.因此，根据国家的政策，民营医院属于营利性医疗机构，不仅得不到国家的财政补助，而且还要承担纳税的义务，为了挽留人才他们还必须支付比较高额和优厚的薪酬福利，因此，这类医院的经济压力一般都比较大，如果经营不善或决策失误将会给医院的进一步发展带来极大的不利。同时，民营医院属于新兴事物，因而在消费者的观念上还没有被完全接受，这需要一个时期的巩固。再加上长期以来，我国形成了卫生行政部门“办医院”的格局，虽然国家一再提出卫生行政部门要由“办医院”向“管医院”转变，但这毕竟要有一个过程。所以，卫生行政部门在执行政策上可能对公立医院相对宽松甚至是照顾一些，事实也的确如此，我国公立医院最大的支出却是所谓的“三片”：药片、铁片（设备）、瓦片（基建）。人力资源所占比例不到20%，而这其中很大一部分还是行政和后勤人员。而对营利性医院就会严格一些，这种执行政策的相对不公平，也会影响到营利性医院在市场中的竞争。

综上三点所述，民营医院在发展过程中会遇到如上种种困难，因此就需要在发展前期有专业的策划公司来帮助民营医院制定系列策略及规划发展方向，同时帮助民营医院在发展过程中如何有效地诠释国家对民营医院方面的法律法规，真正做到与公立医院“并驾齐驱”！

民营医院，创新决定出路！

纵观民营医院的发展，虽然有种种困难，但是还是有适应历史发展的优势存在，具体表现在如下方面：

民营医院属于营利性医疗机构，这类医院的管理体制比较新，运行机制比较活，特别是在用人方面与公立医院相比有其特有的优势；由于国家对营利性医院实行市场调节价，医院可根据实际服务成本和市场供求情况自主定价，因此，这类医院在一些高新医疗技术项目和特需服务方面可以灵活自主地定价，从经济学的角度来看，更符合市场规律，也更容易获得市场竞争的主动权。因此，民营医院一般都会借助其管理方面的特色和优势，大打服务品牌和宣传攻势，而这些又往往是公立医院的弱项。

篇10

一般来讲，绝大多数的休眠客户是企业花了不少广告费而换来的理性消费者，这其中有许多的消费者在消费与没有消费之间徘徊，需要进一步挖掘与开拓，这样才能够壮大客户资源，提升销售业绩的增长。有这样一组数据，潜在“休眠客户”的消费是现成消费力量的3倍，甚至更高，而挖掘新的消费者所花费的投入是花费“休眠客户”的8倍，所以唤醒你的“休眠客户”是一件非常重要的经营行为。

如何将确认为自己的“休眠客户”唤醒，需要有足够的技巧与准备工作，这些工作要格外细心，并且能够拥有相当的把握，提供以下一些手段加以探讨。

主动联系使潜在消费走向前台

主动联系是消费服务工作的常规手段，对于潜在客户也需要建立长效的联系机制与办法，我们知道，亲戚朋友都需要长期走动与联络，亲戚的关系才会更加亲，客户就好比自己家里的亲戚，需要有长效的联络方式与方法，主动联系是客户资源保证的必要手段。如何主动联系？一般的企业是通过信函邮寄、电话沟通、上门服务等办法加以利用，在这当中，建立有效的消费者档案与服务办法，采用经常性的定期联系制度，促使消费者成为一名忠诚度较高的客户。除了以上一些常规办法之外，也可以采用一些比较隐蔽的方式，比如采用消费者之间互通联系的办法，组织成为一个集体，在一个有效的范围内，能够保证这个组织在一定的条件下，与企业保持联系，从而产生效果。

主动联系，主动出击是对消费者的一种刺激，要把客户的关照放在客户需要时能够自觉想到的，要使客户感觉就在自己身边，使客户消费的习惯能够随着企业对客户的需求进行转移，目的就是要把客户放在前台，达到需要的效果，这个效果无论是销售的，或者是宣传的，或者是参与的，均会是对客户工作的有效完善。特别需要提醒的是，在主动联系上要讲究方式方法，切不可盲目联系，以免打扰客户，引起不必要的麻烦，着重是对待客户的态度与服务的质量，在联系前，一定要想到客户所想，提前预知客户的详细资料，并不断完善，只有准备充分，方可行动。

特别提醒优惠与贿赂促动

特别提醒客户是有效方法中的比较实用的一种，使客户感受到有别样的关怀，一种感谢的心态便会产生，在特别提醒上，要注重对客户的各种关照，要感觉是为客户自己量身定做一样，在机会上非常难得，充分发挥特别的作用，一般的做法是将优惠的消息告诉客户，让客户能够衡量消费的价值所需，同时通过对比的手法加以促动，在客户上下不一的情况下，同时做好贿赂工作，也就是平常的促销工作，但这里的贿赂主要表现是对个人，不对集体，希望在特别提醒下，通过优惠与贿赂的利益驱动，产生销售行为。

在优惠与贿赂的过程中，需要讲究对客户个体的分析与研究，客户的喜好与需求，把贿赂的条件用在恰当好处上，把难得的机会让出来给客户，把最希望的消息告诉客户，把最需要的利益驱动给客户，达到整体客户的集聚能量，从而产生连锁效果。为了使促动的效果更加，可以拿老客户的资料加以说明，发挥互动效果的最佳体现。

奖励忠诚诱惑与奖赏并举

休眠的客户一般都会在观望当中，别的客户能够得到什么好处是他最关心的，能够吸取别人的教训是潜在客户的心理特点，所以在这样的情况下，要对忠诚的客户进行奖励，奖励的项目要比较实在与实用，并且要通过一定的渠道加以传播，传播可以是对潜在客户单向的，也可以是大面积的传播，造成轰动性效果，不断采取诱惑的办法，继续推动潜在客户的购买欲望。奖励忠诚，一方面是显示企业的可信度，也能够提高企业的品牌意识，加强横向的连动，树立形象，不断巩固老客户，从而为潜在消费者打下伏笔。

诱惑与奖赏并举是一种比较有用的方法，如果潜在的客户能够有一定的消费倾向，那么一定会在一段时间内，成为又一个忠诚的客户资源，奖赏的目的在于不断刺激客户再次产生销售行为，通过物质的引诱加以诱惑，达到对潜在客户的有效关注，不断通过加强诱惑的次数，不断积累奖赏的频率，发挥保护老客户功能的基础上，建立对新客户的吸引力，有效拉动潜在客户。

服务递进感动客户继续

服务工作是关系营销中的主体，对于加强客户渠道的建设具有非常重要的地位，在现有市场客户关系上，服务工作的好坏直接影响到客户队伍的建设，也影响到客户数量的保留与提升，所以做好服务是唤醒休眠客户的关键环节。

常规的服务是根据不同的消费者而设定的，服务讲究质量与数量的并头前进，如何做好潜在客户的服务工作？做好潜在休眠客户的服务工作要比老客户要困难的多，休眠客户处于对产品与企业的浮动状态，一般的服务只能够体现在促销现场当中，对潜在的客户在服务上要更加体现真诚，要用感动的行为，感动的语言，感动的交流方式等等，使休眠客户在不自觉中被服务所感动，从而产生所需要的积极效果。

理性消费的好处范文

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