财产保险的基本知识范文

导语：如何才能写好一篇财产保险的基本知识，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

（一）授课工具多借助板书或多媒体讲授《保险学》的老师，年纪大的老师教学经验丰富，基础知识扎实，融会贯通，深入浅出，但是对于现代教学工具使用方面不是很擅长，很多老教师还是采取板书的方式讲课，因为整节课没有视觉的变化，容易使学生产生疲劳。中青年教师多采用多媒体工具，教课时加入视频、声音、图片、色彩的变化等元素，增强了课堂的吸引力，但是仍以教师为主导，学生参与度有限。

（二）讲课方法多采用案例教学法现在大多老师都采用案例教学法讲课，恰当的案例在帮助学生理解教材内容方面确实有很好的效果，尤其在《保险学》基础理论篇，对于保险合同、保险的基本原则的理解和应用方面非常有帮助，但还是以老师为主导。如果整个学期都用这种方法也缺乏灵活性，对于实务知识，更好的方法是让学生参与其中。

（三）实践教学方法运用困难《保险学》是专业基础课程，所以保险专业和金融专业一般会在大二、大三陆续开课，学生在这个时间主要是在校学习理论知识，离开学校去实习不现实，并且学校在学生管理，保障学生人身安全方面也存在困难。保险公司也不愿意接受短期的实习生。虽然学校安排学生在大四出去实习，但学生不一定是在保险公司实习，所学的知识并没有被应用，对在大二大三学习的保险基础知识并没有起到加固加深的作用。

（四）对学生采用传统指标进行考核对于学生的考核方面，很多学校仍停留在考试、出勤及作业等传统评价手段上面，为了取得高分，学生会把更多的精力放在书本上面，但这些指标却不能对学生进行全面的考核，学生在成绩之外的一些优点不能得到认可，而这些优点却对学生将来的发展有很大的帮助。

二、模拟实践教学方法在《保险学》课程的具体设计模拟

实践教学方法相对于传统教学方法是一种创新，在某些方面可以克服传统教学方法的缺陷和不足，使学生在学校就可以接触到保险工作的具体内容，理论联系实际，学以致用；在对学生进行考核时加入模拟实践的成绩，可以考核学生对理论知识的应用水平和动手能力，提高学生学习的积极性。

（一）教学目标设计在《保险学》课程中进行模拟实践教学，首先需要确定的是要培养什么样的人才，达到什么样的教学目标这个问题，作为保险专业、金融专业的学生，除了要掌握保险学的基本概念、原理、原则，基本知识这些基础理论以外，还要对从客户开始投保，保险公司初审、复核、制单到客户拿到保单整个流程有所了解，让学生通过扮演不同角色亲自操作，对保险实务有更直观的了解，能初步将这些知识运用于保险实务的实践中。

（二）模拟实践时间安排模拟实践课程的开展需要学生有一定的理论基础做指导，建议教师进入《保险学》实务部分的讲授时采用模拟实践教学，讲授完财产保险理论课，可进行财产保险的模拟实践，讲授完人身保险理论课程，可进行人身财产保险的模拟实践。虽然模拟软件系统里面还有责任保险、再保险的模拟实践，但不建议在讲授《保险学》课程期间全部开展，原因之一是受教学时间的制约，分给模拟实践的课时是有限的，另外一个原因是保险学专业的学生还要开专门的《责任保险》、《再保险》课程，模拟实践可以在学习这些专业课的时候开展。而对于金融学专业的学生，这两大类保险模拟实践可以满足对他们的教学要求。

（三）硬件、软件准备我校有专门的金融实验室，实验室配备有足够的电脑，使每位学生都有机会可以亲自操作，讲台上有投影仪和电脑，保险操作软件不像证券投资软件那样广泛，学生可以在真实的证券市场操作，保险却不可以，所以学生对保险操作软件一般很陌生，需要老师在讲台上通过投影仪对软件操作进行演示，告诉学生们要做什么，系统里的各种选项代表的含义，比如点击“保存”还可以修改答案，点击“提交”就不能再修改答案了。我校使用的是上海某家公司研发的人身保险、财产保险教学软件，老师可以在软件中选择任务并把任务分给选择的班级，学生上课用账号进入自己的界面可以看到已分配的任务，然后扮演不同的角色完成每一页面的任务，最后以实验报告的形式把学生的操作详情反映出来。如果学校开有专门的模拟实践课程，除了可在系统中选择已有的业务，教师还可以根据想要考核的内容，搜集资料，自己编辑业务放在系统里面，让学生根据既定要求完成任务，这样可以了解学生对于考核内容的掌握程度。

（四）具体操作过程以财产保险为例，教师课下登录系统，选择家庭财产保险（也可选择企业财产保险），选择即将上课的班级，并把任务分配给这个班级，学生上课登录界面就可以看到分配的任务，并可以看到完成任务所需要的客户、银行、保险公司等相关资料，学生可根据这些资料，模拟顾客、保险公司投保、承保流程，并缮制相关单证。比如学生首先要扮演客户填写投保单，然后扮演业务人员接受投保单并填写相关资料，扮演财务人员打印转账回执单等，整个业务办理下来需要二十个左右的页面，需要不同角色来完成，学生完成之后，提交才可查看正确答案，提示哪些地方做错了，最后形成一份实验报告，教师由报告可知学生分数和学生的详细操作记录。

三、模拟实践教学的效果

（一）学以致用，加深了对理论知识的理解这些业务都是保险公司真实的业务，流程也是保险公司真实的流程，让学生在教室学完相关理论知识之后，立即就能在实验室进行操作，对于书中抽象的概念，在操作中可见到它的应用，比如，客户在填写投保单时，表格中有投保人姓名、被保险人姓名和受益人姓名，学生需要从给定的资料中判断并填写，学生只有理解了投保人、被保险人和收益人三个概念，才能做出正确的选择。查阅投保单中的“风险询问资料”，让学生知道“告知”义务是如何在实际中体现的。通过模拟实践，使得学生对《保险学》理论知识理解的更为透彻。

（二）提高了学生动手能力，增强了学习的积极性在模拟实践中，我们发现，平时在班里成绩非常好的学生，在实验课上缩手缩脚，不敢轻易操作，整个任务完成下来需要的时间较长。而平时在班里表现不突出的学生在操作的时候动手能力特别强，各种操作都大胆尝试，很快就熟悉了软件系统并开始操作，任务完成需要的时间短，正确率高，完成了自己的任务还主动去帮助处在摸索阶段的学生，甚至还帮助老师解决操作中的一些问题。通过模拟实践，使成绩好的学生认识到自己的不足之处，成绩一般的学生优点得到展现。在期末考核中，把实验成绩按一定比例计入总成绩，对学生的考核更全面，学生也由被动学习转变为主动学习，提高了学习《保险学》的积极性。

篇2

买了汽车就要上保险，而面对众多的保险公司和险种，如何根据自己的条件和要求来投保、如何最大限度地发挥金钱的效率就不是那么简单了。

首先，买保险就像买车，当你面对众多保险公司和众多险种不知所措时，应先了解一些关于保险公司和各种汽车保险的基本知识；其次，由于保费是综合了很多因素的复杂计算，各保险公司的计算方法也不尽相同，我们在此并不是对各保险公司的具体费率与计算方法进行分析和比较，而是要给大家一些买车险的注意事项和技巧。其中包括如何选择保险公司，如何选择险种等等。最后，给大家介绍近年来保险的新变化和目前有争议的“第三者责任险”的一些背景知识，以及我们对一些保险的价格预测。

2. 如何选择保险公司？

目前，办理汽车保险的公司很多，其中平安、人保（PICC）和太平洋（CPIC）属于比较大的、全国范围内都有业务的公司。大公司的特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照4S店的维修费用赔给客户。因此，在办理汽车保险时，最好选择这些大型的公司。

3. 如何购买保险？

可以通过网上购买车险，比传统的保险销售渠道7折还要再便宜15%，相当于不到6折的价格。方便、便宜、快捷，因为是各大保险公司在淘宝网上都有直销，而且不会买到假车险，不像电话销售员那样弄不清真假。

4. 如何选择险种？

汽车保险按照重要性分为基本险和附加险，基本险包括：车辆损失险和第三者责任险；附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。

汽车保险有以下几点注意事项和窍门：

（1） 第三者责任险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。

（2） 车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。

（3） 在附加险中，车主可以根据自己的情况选择，例如，你的车在日常使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险（但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险）。如果你的车很便宜，那么玻璃险的保费就可能是风挡玻璃本身价格的30%～40%，就很不划算了，因此，可以考虑放弃玻璃险。再如，你的车是新车，那么自燃的几率是非常低的，可以考虑不保。

（4） 不计免赔险一定要保，否则，一旦出险，保险公司最多只赔付总损失的80%。

（5） 还要注意的是，现在很多保险公司根据不同车型来算费率，一些比较老或年头较长的车型费率就可能高。

5. 第三者责任险是否会涨价？ 相对于国外，我国的第三者责任险的最高赔偿限额比较低，常见的标准为5万元和10万元，在发生重大交通事故造成人员伤亡时，这些钱就显得微不足道了。而在国外，第三者责任险的最高赔偿限额通常都在几十万、上百万美元（或欧元），而且都是强制实行的，这样，在重大交通事故中，伤亡者和家属能获得足够的赔付。

那么，为什么我国的第三者责任险达不到这么高的赔付额度呢？先让我们来算笔账：2003年我国承保的机动车辆是2380万辆，所缴商业第三者责任险保费是190亿元，2003年车祸事故伤亡接近60万人。如果以平均每个伤亡者10万元补偿金算（并不算多），10万元×60万人次=600亿元。600亿元比190亿元，这里就有400亿元的缺口，如果要提高赔付额度，缺口就会更大。因此，事故伤亡者要想得到更多的补偿，理论上有几个办法：① 提高交通安全性，降低交通事故伤亡率；② 建立社会保障基金，补充资金缺口；③ 提高第三者责任险的保费。从实际情况来看，短时间内降低伤亡率有相当的困难，因此，建立社会保障基金和提高第三者责任险的保费可能在未来一段时间内实施更加可行。

小知识：

三家大的保险公司：平安保险公司、中国人民财产保险股份有限公司和太平洋保险公司。

中国平安保险公司创立于1988年，总部在深圳，是一家上市公司，中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团.。目前的车险业务范围和规模已经相当可观。

中国人民财产保险股份有限公司（简称“中保”或“人保”），是由中国人保控股公司发起设立的目前中国内地最大的非寿险公司。

中国太平洋保险公司（简称“太保”）成立于1991年，公司总部在上海。经过十几年的发展，太保公司的机动车保险业务规模上升很快，目前居于国内九大中资保险公司第二位。

几种主要的保险种类：

基本险：车辆损失险，第三者责任险。

附加险：盗抢险，玻璃险，自燃损失险，不计免赔。

车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

第三者责任险：第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

全车盗抢险：负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。

风挡玻璃单独险：车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破裂或破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。

篇3

关键词：金融改革；银保合作；建议

中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1003－9031（2012）12－0065－04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.12.15

自1996年农业银行广西分行开办保险业务以来，经过多年的发展，银行与保险相互合作，相互渗透，在销售保险的业务上得到了较好发展，对增强广西保险业的核心竞争力提供了强有力的支持。但在外部因素和内部因素的多重影响下，“1+N”模式弊端显现①，销售不规范问题屡禁不止，非正常集中退保风险凸显，渠道费用高企不下，产品同质化严重以及人才培养和技术滞后，这些问题制约了银保合作业务的规范健康发展。鉴此，在新形势下，如何寻找银保合作的途径、有效控制银保合作风险以及促进其健康发展，成为目前的重要课题。

一、当前保险合作业务发展呈现的特点

（一）业务规模有所下滑

2012年上半年，在全区累计78.93亿元寿险保费中，39.4%的保费来自银保渠道②。在广西保险业的各销售渠道中，银保渠道继续保持仅次于个人营销渠道的第二大渠道。但受日趋复杂的外部经济发展环境、监管政策以及保险机构业务结构调整等影响，上半年广西银保业务出现小幅下滑。截至2012年6月末，银保业务规模达30.85亿元③，同比下降6.79%。其中，新单趸交21亿元，同比下降19.35%；新单期交2.96亿元，同比增长18.8%。

（二）业务量集中度高

截至2012年6月末，在广西银行业金融机构中，银保合作业务量主要集中在非法人金融机构，特别是五大国有商业银行各分支行，业务规模达24.39亿元，占比为73.57%。开展银保合作业务的寿险公司有14家，规模最大的前三家寿险公司分别是中国人寿保险股份有限公司广西分公司、中国人民人寿保险股份有限公司广西分公司和中国太平洋人寿保险股份有限公司广西分公司，银保新单保费收入17.83亿元，占比为57.8%；产险公司有16家，规模最大的前三家产险公司分别是中国人民财产保险股份有限公司广西分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司和中国平安财产保险股份有限公司广西分公司，银保新单保费收入1.96亿元，占比为85.22%。双方合作内容从简单的销售银保产品不断扩大到代收保费、代付保险金、满期给付、协议存款、网上银行、资金清算、保单质押、企业年金等领域，银保双方业务合作逐步深入。

（三）合作模式以兼业为主

广西银保合作的模式是在商业银行总行与保险公司的总公司签订合作协议的框架内，由区分行与相关保险公司的区公司统签《保险兼业协议》，相关保险公司出具《保险兼业委托书》的前提下开展银保合作业务。根据中国保险监督管理委员会广西监管局的相关规定，广西境内的保险兼业机构必须持有中国保险监督管理委员会广西监管局核发的《保险兼业许可证》方能开展、从事保险兼业业务，目前各商业银行的《保险兼业许可证》已经办到了基层营业机构（支行和营业网点）。

（四）产品种类不断丰富

目前，广西银行业金融机构各合作产险公司的产品主要有企业财产保险、个人抵押贷款房屋保险、机动车商业险、交强险、货运险、船舶险、责任险、短意险、借款人人意险、健康险、普通家财险、建筑安装工程险、林木保险等。各合作寿险公司的产品主要有四个类型：分红型产品、普通型产品、万能型产品、投资连结型产品，其中，分红型产品占总保费收入的85%。

二、银行保险合作业务存在的主要问题

（一）“1+N”模式弊端显现

随着《保险法》的几次修订，银行与保险公司的合作模式由最初的“1+1”逐渐转向现在的“1+N”模式。这些变化对银保市场产生了一定的影响：一是影响市场秩序。“1+N”模式增加了银行索要账外激励的机会，扩大了账外手续费支付的空间，助长了保险公司间为争夺业务向银行员工支付账外手续费、银行柜员跑单、飞单和寻租等违法违规行为的发生。二是销售误导增多。由于银行网点产品销售不够专一，公司无法开展专项销售培训，销售人员专业素养和产品专业知识得不到提升，导致银行销售人员混淆各保险公司产品，在销售过程中增加误导风险。三是网均产能不高。“1+N”没有引入竞争淘汰机制，消除了合作公司的紧迫感和竞争意识，销售人员没有业务动力进行产品拓展，从而抑制了网点资源的开发和利用，导致网均产能不足。

（二）销售不规范问题屡禁不止

近年来，商业银行和保险公司合作水平不断提高、合作广度不断拓展。但银保合作销售不规范问题屡禁不止，损害了消费者利益，并引发了投诉[1]。违规问题主要集中在：一是误导销售。如某银行销售的保险产品宣传材料上印有该行的名称、标志以及“理财产品”的字样，容易使客户将保险产品误认为是银行理财产品。二是诱导销售。承诺赠送小礼品现象依然存在，个别网点营销员推销产品时仍向客户承诺办理保单可以领取食用油等生活用品。三是夸大产品收益性。部分银行网点营业人员片面夸大保险产品的收益率，而忽略对中途退保需承担损失等风险提示。

（三）非正常集中退保风险凸显

2011年10月以来，个别地区和公司陆续出现银保业务群体性退保事件。这些事件既影响了所涉及商业银行和保险公司的正常业务经营，同时也波及了当地的其它公司，给银行业和保险业的声誉造成了负面影响。产生非正常集中退保的原因主要有几点：一是部分3～10年期缴银保产品陆续进入缴费期满的敏感期，受前期销售时存在“以存款混淆保险、以缴费期混淆保障期、片面夸大投资收益”等误导因素的影响，退保量和量增加。二是在物价不断上涨的背景下，银行理财产品、信托、国债等投资工具收益率上升，加之当前资本市场表现疲软以及宏观经济大环境动荡等因素，3年期、5年期银保产品因收益率偏低而逐渐失去吸引力，退保风险加大。三是银行和保险公司风险防范机制没有落到实处，对于突发事件缺乏应有的敏感度，并且双方在重大问题和突发事件的处理上缺乏合作。

（四）渠道费用高企不下

近年来，银保渠道以费用投入为主的竞争持续激烈。2007年，广西保险协会下发了《广西保险行业非车险业务自律协议》，严格规定了保险公司支付给银行的手续费上限不能超过15%，不得以其他形式变相提高手续费支付标准。但在竞争压力之下，一些保险公司仍违规提高了手续费率。由于银行和保险公司在手续费博弈上的不对等地位，银行为追求银保合作中的收益性，更多的选择能够支付更高手续费的保险公司作为合作伙伴，对于保险产品本身的市场定位和客户的投资需求关注程度大大减弱。而居高不下的手续费支出加重了保险公司的成本负担，打击了保险公司通过代销模式与银行合作的积极性，也使得两者合作的短视化现象明显，很多都是签订一年期的协议，且存在签约多合作少、缺乏长期性合作行为，限制了银保合作业务可持续发展的广度和深度。

（五）产品同质化问题突出

尽管银保业务发展快、规模大，但业务结构一直是银保业务的一块“短板”，概括而言，就是“产品功能以投资为主，保障功能低，趸缴业务比重高”。2012年上半年，广西寿险银保业务中，85%的业务是分红保险，1.07%的业务为万能保险，仅有13.7%的业务是传统寿险；在新单保费中，趸缴保费占比高达89.8%。银保产品同质化现象较为突出，特色产品较少，难以体现合作双方不同客户群体的明显特征，不能完全满足不同层次、不同类型的客户需求，也使得银行理财产品和保险产品替代性很强，易出现银行和保险公司争夺客户资源的局面，不利于银保合作的健康发展。

（六）人才培养和技术滞后

银保业务作为一项连接银行业和保险业的复合型业务，必然要求业务人员既精通银行业务又具备保险业的基本知识。但是，处于银保业务一线的银行工作人员，因为专业水平有限，不能完全透彻地向投资者解释所代销产品的风险收益特征，影响了客户购买产品的积极性。另外，银保业务的开展必须有完善的技术作为支持。目前许多销售还处于手工操作阶段。银行在收汇和出示保单方面存在时间差，容易引起投保人、银行和保险公司三方不必要的纠纷。

三、制约银保合作业务发展的因素

（一）外部因素

1．经济环境的影响

保险产品的营销受市场因素的影响较大。当前经济步入下行阶段，保险公司资金运用渠道进一步变窄，产品的保障度、收益率及手续费均受影响，客户保险消费需求也会下降，银行、保险公司及客户之间的利益平衡问题将更加突出，对银保业务的平稳发展带来不利影响。

2．监管政策的变化

在寿险方面，2010年银行业监督管理委员会下发的《关于进一步加强商业银行保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）中，对商业银行保险业务提出具体要求，明确提出商业银行网点不得允许保险公司人员驻点销售。由于保险产品较为复杂、客户对保险产品认知度低、销售推荐过程较长、银行自身指标较多、压力较大等原因，银行客户经理缺乏销售保险动力，影响了银保业务尤其是寿险业务的发展。

在产险方面，2012年年初银行业监督管理委员会下发的《关于治理整顿银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）中，规定了“七不准”，其中第五条规定“不得借贷搭售”，要求“银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品”，使得部分地区与银行信贷直接相关联的险种等受到较大的影响。

3．市场竞争日趋激烈

截至2012年6月末，广西共有保险公司33家，其中，产险公司19家，寿险公司14家。随着市场主体不断增加，加上产品同质性，银保市场竞争更加激烈，通过兼业平台进行无序竞争的情况时有发生，不仅使银行和保险公司的信誉和利益受到损害，而且损伤了双方合作的积极性，银保合作的资源优势、渠道优势没有得到应有的发挥。

（二）内部因素

1．银保合作关系松散

在以“协议销售”为主导合作模式背景下，银行与保险公司都把关注的焦点集中在保险产品的销售环节，保险公司看重的是银行的销售渠道，银行看重的是代销手续费收入。由于双方是一种短期契约合作关系，未形成长远的利益共享机制和战略伙伴关系，银行一般不参与银保产品的开发，保险公司也不愿意为专门开发适合于银保业务特点的产品以及相关的人员培训、设备购置方面投入过多的资源，从而导致银行只能销售那些简单的保险产品，造成银保产品同质化的格局。出现客户投诉、退保等问题后，银保双方相互推诿，使经营风险逐步累积。

2．双方主观能动性不足

从银行角度来说，保险业务是银行中间业务中的一项业务，其份量和贡献度是非常有限的，并且基层网点人少、活多、强度大，银行客户经理无暇提高保险销售的针对性。从保险公司角度来说，银保渠道业务成本较高，银保业务从业人员主观能动性发挥不足，业务推动方法较为有限。由于银保合作双方积极性的不足，在规范、防范风险方面双方仍面临较大压力和困难，制约了银保合作的纵深发展。

四、促进银行保险业务规范健康发展的对策建议

（一）建立监管合作协调机制

一是完善银保业务合作模式。从长远来看，银保合作应建立更深层次的合作关系，“一对一”的长期战略伙伴关系应是较好的合作模式。二是进一步规范银行保险业务手续费标准，严厉查处销售误导、账外核算、乱列费用等违法违规行为，构建良好的市场竞争环境。三是要求银行与保险公司开发、应用银保通系统，实现多家银行柜面出单、核保、信息查询等，确保双方系统对接，从技术上避免隐易的发生。

（二）深化银保业务结构调整

一是优化产品结构。寿险方面，要大力发展风险保障型产品，尽快改变短期投资型产品比重过高的产品结构。产险方面，将中小企业、个贷、农贷客户的意外险和财产险作为产险业务的主要发展方向。二是双方合作开发新产品或改进、整合现有产品，以适应县域、“三农”市场的需要。三是大力开展银保产品销售模式创新。在以银行柜台销售为主的基础上增加银行客户经理理财专柜销售、理财室销售等多样化的销售模式，以满足不同客户的差异化需求。

（三）加强销售人员的业务培训

保险公司应利用其自身在培训上的行业优势，重点对银行网点的主管和临柜员工进行培训，使银行的销售人员能够掌握保险产品的风险收益特征，促进银行的客户、资源、网络等优势的充分有效利用。培训内容应涵盖法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等内容。银保双方还应确保培训时间，保障培训效果，对培训进行效果评估，防止培训流于形式。

（四）防范集中退保风险

一是重视风险排查。银行和保险公司应对风险隐患较高的地区和银行网点制定应急处理预案，确保一旦发生问题能及时处理。二是严格规范销售环节。销售人员应当客观地营销保险产品，不得进行误导，并且应对客户进行风险提示。三是加强售后服务管理。银行和保险公司要密切合作，共同做好客户关系管理，树立“投诉无小事”的思想，妥善处理客户投诉及各类突发事件，切实维护客户合法权益。

（五）加强保险知识宣传力度

一是政府部门和监管机构应投入一定的公共资源，加强对保险的宣传，引导公众树立理性的保险观念，为银保业务发展创造良好的舆论环境。二是银行和保险公司应加强宣传各类保险产品作用和理赔流程等相关保险知识，提升公众对保险公司、保险产品的认可度，树立社会公众的保险保障理念。

五、结语

银保合作作为新的业务增长方式已成为保险业务发展的重要支柱，银行、保险应有更大的合作空间，只有银行、保险机构的协调合作和通力配合，深化合作模式形成双赢利益共同体，才能促进银保合作的有序进行和持续发展。同时，相关监管机构部门应加强监管，防范潜在的风险，积极制定相关的法律法规，维护良好的金融市场秩序。■

篇4

【关键词】案例教学；保险学；应用

一、有关案例教学法的剖析

“案例教学法”(Case method)，又称“苏格拉底式教学法”(Socratic method)，是由哈佛大学法学院前院长克里斯托弗・哥伦布・兰代尔(Christopher ColumbusLangdell)于1870年前后最早使用于哈佛大学的法学教育之中，是英美法系国家如美国、加拿大等国法学院最主要的教学方法。目前案例教学法已成为一种风靡全球、被认为是代表未来教育方向的成功教育模式。案例教学法是不同于传统的讲授式的教学方法，它遵循了从现象到本质，从感性认识到理性认识的认识规律，实现了学生由认知客体向认知主体的转变，其逻辑方法的本质是假说演绎法，其机制是共同体内的讨论。总之，案例教学法和传统教学法相比大体具有以下特点：（1）授课方式。传统教学是教师讲、学生听，课堂讲授是教学的重点和中心；案例教学是教师和学生一起，共同参与对实际案例的讨论和分析。案例构成课堂讨论的基础，通常是在课前把书面形式的案例报告交给学生阅读，然后再在课堂上讨论。因此组织好案例讨论是案例教学中的中心环节。（2）教师的角色和责任。在传统教学中，教师的角色定位是把自己知道的书本知识传授给学生，只要教材熟悉，表述清楚，就算尽到了教师的职责。在案例教学中，教师的角色是指导者和推动者，其角色定位是要领导案例教学的全过程。其责任有三，一是课前教师要有针对性地选择案例，真正弄清楚问题是什么；二是课堂上教师要领导案例讨论过程，不仅要引导学生去思考、去争辩、去作出决策和选择、去解决案例中的特定问题，进而从案例中获得某种经历和感悟，而且要引导学生探寻特定案例情景复杂性的过程及其背后隐含的各种因素和发展变化的多种可能性；三是教师要负责案例更新，要使案例教学跟上时代的要求和反映当前的教育实际，教师必须不断地进行案例更新。（3）学生的角色和责任。在传统课堂教学中，学生的角色是听讲者和知识的接受者，学生完全处于被动的地位。在案例教学中，学生必须扮演一个积极的参与者的角色。课前必须仔细阅读教师指定的案例材料，进行认真分析和思考，据以作出自己对真实生活的决策和选择，并得出现实而有用的结论。在课堂上，必须积极发言，讲出自己的思考和结论，并与他人展开争辩。学生是教学的主角，既可以从自己和他人的正确决策和选择中学习，也可以从承受的错误中学习，即从模拟的决策过程中得到训练，增长才干。

二、保险学课程中引入案例教学的必要性

随着社会经济的繁荣发展，各行各业对人才的衡量标准和人才价值观念日益发生着变化，用人单位选择人才时更看重应聘者的实践经验及技术应用能力。就保险学这门课程的教学而言，相应的实践性教学主要是案例教学。保险学是以保险经济关系为研究对象，从经济、法律两个方面揭示其本质及其运行和管理的内在规律性，阐述保险产品特征及其经营管理实务知识的一门学科。保险学课程教学除了具有明显的理论性，还具有强烈的实用性、实践性和时代性。要创新教学方法，在保险学课堂中引入案例教学，积极采用启发式教学模式，努力构建一个以学生为中心，以培养学生扎实的理论基础及独立分析能力为目标的教学环境。（1）有利于提高学生解决实际问题的能力和对理论知识的理解。大量的教学案例一般都来自于保险的实际业务，真实性、趣味性强，学生的学习积极性较高，再加上教师的引导启发，学生通过自己的分析、思考，做出判断，得出结论，实现从理论到实践的转化，从而使学生在校园内就能接触并学会解决大量的社会实际问题，以弥补实践的不足和实际运作能力不够的缺陷。另一方面，学生利用所学的知识分析、解决实际问题后，通过教师的总结归纳，再从实践回归到理论，学生对理论知识的理解与掌握会更加深刻与全面。（2）有利于提高教师的教学水平。案例教学是学生和教师的互动式活动，对教师的综合素质要求很高，教师不仅要有广博而丰富的专业理论知识，还要了解相关方面的知识，不仅要熟悉保险业务的实际操作，还要熟悉相应的政策法规，要具备较强的分析和解决实际问题的能力，同时还要密切关注保险市场的风云变幻，以便给学生提供最及时和最生动的实践案例。因此，通过案例教学，特别是通过对案例的分析总结，可以使教师把案例中所反映的问题或得到的启示升华到理论高度来认识，这样，一方面提高了教师的专业素质；另一方面也使教师积累了教学经验，提高了教学水平。

三、保险学课程案例教学的应用

（1）根据教学内容选择或设计合适的案例。教师应明确《保险学》教学目标，结合每一章节的教学内容和相关知识要点选择或自行设计合适的教学案例。教学案例的来源可以是教师从相关资料、网络，或深入保险实务部门收集的，也可以是教师依据教学内容，参考有关资料，结合社会经济的实际情况设计的。从内容上看，保险学课程的教学案例的选择应遵循理论性、多样性、典型性、及时性等原则。案例中所涉及的知识应当是学生已经学过或即将学习的知识，这样才能保证案例教学的顺利进行，才能使学生达到温故而知新的目的。（2）在教学过程中采用多样的案例教学实施方式。案例教学的实施方式有很多具体的形式，比如课堂讨论法和讲解分析法等。在教学过程中针对不同的章节采用不同的方法。如在讲授“企业和家庭财产保险”一章时，由于该章主要是关于财产保险的险种介绍，实务性较强，所以主要采用课堂讨论、保单分析等形式授课，即在学完各类条款内容后，指导学生阅读教材、参考老师给出的案例资料，开展课堂讨论，加深对课程内容的理解。在讲授“保险的基本原则”一章时，由于该章内容是保险基础理论的核心部分，涉及大量重要的基础概念，要学生一下子通过课堂上学习的理论知识对实际问题作出准确回答是比较困难的。所以就采用讲解分析的方法。讲到一种保险原则时，先把该原则的含义、基本内容、需注意的关键点讲解清楚，然后引入相应的案例。在实际授课过程中，除讲清案例的背景、经过、主要问题及解决方法以外，教师也可以采取提问的方式，引导学生进行一些讨论。在案例教学法实施过程中教师和学生要形成一种良性的互动关系，教师要积极引导，学生也要发挥积极性、主动性，克服怕羞、怕说错的心理，师生共同打造既严肃又活泼的学习氛围。（3）要善于总结，准确点评案例。总结、点评阶段是保险学案例教学的最后阶段，起到画龙点睛的作用。在这个阶段教师必须通过学生的发言了解讨论的效果，必须要求学生将案例与理论结合起来，归纳出一般性的理论观点，教师必须解决学生提出的疑难问题，帮助学生理清思路，肯定那些好的思路和独到的见解，对积极参与讨论的学生给与适当表扬，形成激励效应；并指出学生在讨论过程中存在的问题及不足，对基本知识和观点做进一步的深化、拓展，在此基础上提出尚需深入思考的问题；最后，教师还要要求学生写出书面案例分析报告，从理论的高度，重新回顾、审视案例的讨论经过和解决方案，达到理论联系实际、学以致用的效果。

总而言之，案例教学是保险学讲授的重要手段之一。在国外大学的财经类专业课程教学中，案例教学占有及其重要的位置。我们应借鉴先进的经验，加大保险学案例教学的比重，提倡互动式案例教学，通过对各类典型案例的分析和讲解，加深学生对基础理论、专业理论的掌握及理论与实践的结合运用，培养学生分析问题、解决问题的能力以及创新能力。

参考文献

[1]高文．现代教学的模式化研究[M]．济南：山东教育出版社，2000

[2]刘子操，刘璐．案例教学在保险课程教学中的推进与设计[J]．东北财经大学学报．2008（1）

篇5

目前，世界上大约有四十多国家举办农业保险，这些国家由于经济发展水平不同，社会制度各异，其举办农业保险的社会背景与政策目标也不相同，因而形成了不同的农业保险制度模式。国外农业保险制度模式主要有以美国、加拿大等国为代表的政府主导型模式、以日本等国为代表的政府支持型相互保险模式、以西欧国家为代表的民办公助模式以及以亚洲部分发展中国家为代表的政府重点选择性扶植模式等4种。当前，我国正在进行新一轮农业保险试点，由于国情不同，我国建立农业保险制度不能简单照搬国外的某一模式，而要借鉴国外经验的同时，结合我国实际，积极推进农业保险制度创新，建立有中国特色的农业保险制度模式。

一、国外农业保险制度的主要模式

1．美国、加拿大等国的政府主导型模式

这种模式的主要特点是，政经营政策性农业保险业务提供统一的制度框架，各级政府和各种允许的经营组织要在这个框架中经营农业保险和再保险业务．同时政府对规定的农业保险产品给予财政支持。以国家专门保险机构经营政策性农业保险业务为主，有完善的农业保险法律、法规，并依法由隶属于农业部的官方农作物保险公司提供农作物一切险及再保险；同时鼓励私营保险公司、联合股份保险公司及保险互助会等参与农作物保险计划，并依法对他们承保或的农作物一切险和再保险提供一定比例的保费补贴和经营管理费用补贴。农民仅支付投保险种的纯保费的一部分，其余部分由政府补贴。

2．日本等国的政府支持型相互保险模式

这种模式主要以日本为代表，其特点是，政府不直接经营农业保险业务，但通过立法给予经济上、行政上的支持；经营的组织形式不是一般的商业性财产保险公司，而是不以赢利为目的的保险相互社。这种模式的政策性很强，主要表现在，一是国家通过立法对主要的关系国计民生和对农民收入影响较大的农作物以及饲养动物实行法定保险。二是通过立法明确政府在农业保险发展中的作用。例如，政府对农业保险进行监督和指导；为农业保险提供再保险支持；提供财政补贴及税收优惠等。

3．西欧国家的民办公助模式

这种模式的主要特点是，没有全国统一的农业保险制度和体系，农业保险主要由私营保险公司、保险相互会社或保险合作社经营，但政府立法对经营农业保险的保险人与投保人予以经济、行政支持，包括经营费用补贴、保费补贴以及金融优惠政策等。投保以自愿为主，因而投保率普遍较低。近年来，为了加大对农业的保护力度，充分利用wTo框架下的“绿箱政策”，一些西欧国家也转而建立类似美国的农业保险制度模式。

4．亚洲发展中国家政府选择性重点扶植模式

这种模式主要以亚洲部：9-发展中国家为代表，发展中国家发展农业保险的特点大致如下：一是大多数国家的农业保险主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供。二是保险险种少、保障程度低、保障范围小，主要承保农作物，而且农作物也只选择本国的主要粮食作物水稻和小麦，而很少承保畜禽等饲养动物，其目的就是确保粮、棉生产的稳定。三是参加农业保险都是强制性的，并且这种强制一般与农业生产的贷款相联系。

二、建立我国农业保险制度的约束因素

1．我国农业生产的自然条件差

我国是拥有近八亿农民的农业大国，农业在国民经济中的地位举足轻重。我国又是世界上自然灾害最严重的国家之一，据统计，20世纪90年代，我国自然灾害造成的直接经济损失额年均达1747亿元，占GDP的比重平均超过3，农业的成灾面积占播种面积和受灾面积的比例分别超过20％和50；近年来自然灾害损失更是呈上升趋势，2005年我国自然灾害造成的直接经济损失高达2042．1亿元。。在自然灾害损失中农业最为严重、最为广泛。据中国科学院可持续发展研究组《2002中国可持续发展战略报告》：中国农业的发展成本比世界农业平均发展成本高5个百分点，其中在很大程度上是由于我国自然灾害发生的频率高和强度大造成的。与世界平均水平比，我国自然灾害发生的频率高18个百分点，自然保护成本高27个百分点，生态恢成本高36个百分点。我国生态环境的先天脆弱性使农业保险面临着更高的风险，商业性保险公司不愿涉足。因此，必须建立由政府主导或政府支持的农业保险制度。

2．我国农业保险发展水平低

这是建立我国农业保险制度的现实基础。我国农业保险一直处于低水平的发展阶段，特别是自1993以后，在整个保险业快速发展的情况下，农业保险却呈渐趋萎缩的态势。虽然近年来我国农业保险受到高度重视。2004年后，相继批准设立了上海安信农业保险公司、吉林安华农业保险公司、黑龙江阳光农业相互保险公司等国内不同经营模式的专业性农业保险公司以及在农业保险方面有丰富经验的法国安盟保险公司成都分公司。但是，2006年全国总保费收入5641．4亿元，其中财产险保费收入1509．4亿元，同比仅增长22．6％。而2006年全国农业保险保费收入仅8．5亿元，同比仅增长16．2，比整个财产险保费增长速度还低6个百分点；农业保费收入仅占总保费的收入的1‰多，不到财产险保费的1。农业保险制度模式的建立必须与我国农业保险发展水平相适应。

3．建立我国农业保险制度的其它约束因素

(1)我国是发展中国家，正处于工业化中期，人均GDP仅1000多美元，处于工业反哺农业的初期，国家的财力非常有限，不可能像发达国家那样拿出很多资金来支持农业保险，国家对农业保险的财政补贴必然处于较低水平，因此只能选择重点扶持关系到国计民生的重要农作物保险项目。

(2)我国幅员辽阔，各地区农业经济发展的地区差异性很大，农业的产业化、区域化、现代化发展很不平衡，既有发展水平较高的农业企业集团，又有农业商品化率仅在30左右的户均耕地面积只有几亩的数亿农户，对农业保险的需求差异很大。这就决定了我国农业保险制度模式不能搞“一刀切”，而应根据各地区自身的风险特点、农业经济发展水平及其财政能力等具体情况，选择合适的经营模式。

(3)农户的信用观念淡薄，违规成本低廉。我国农业保险中的逆选择与道德风险特别严重，据统计，我国农作物保险中道德风险给保险公司造成的经济损失占保险赔款的20％，在牲畜保险中的骗赔现象更为严重。

因此，我国建立农业保险制度不能简单照搬国外的某一模式，而要借鉴国外经验的同时，依据本国国情，建立与我国农业经济现状和农业保险发展水平相适应的农业保险制度模式。同时，农业保险制度的设计必须从长计议，充分考虑各种制度模式之间的衔接，以便于将来的整合，最大限度地减少和消除制度变迁的成本。

三、建立有中国特色的农业保险制度模式

目前，我国正处于新一轮农业保险试点阶段，从国内外的农业保险实践来看，我国农业保险要健康发展，必须进行农业保险制度创新，建立有中国特色的政策性农业保险制度。目前情况下，我国应建立政府主导下的政策性农业保险与政府支持下的相互制农业保险相结合的制度模式。

1．政府主导下的政策性农业保险制度模式

政府主导下的政策性农业保险，就是政府对农业保险经营提供统一的制度框架，各种允许的经营组织要在这个框架中经营农业保险及再保险业务，同时政府对规定的农业保险产品给予经济、行政支持。参照美国发展农业保险的经验，并结合我国实际、特别是农村经济比较落后的现实，我国政府主导下的政策性农业保险应具有以下特点：

(1)设立农业保险管理专门机构，统筹全国农业保险的开展，协调各有关部门的关系。其主要职能是，负责设计和改进全国农业保险制度；设计种植业和养殖业的具体险种；对政策性农业保险业务进行统一规划，研究制定具体政策；审查和监督参与政策性农业保险业务的各经营主体，并根据各经营主体的农业保险的业务量对其提供经营管理费用补贴。

(2)设定政策性农业保险的实施范围。由于国家财政实力有限，只能对关系到国计民生的主要农作物和畜禽保险采用政策性经营，予以重点扶持；其他保险项目实行商业性经营。政府对经营政策性农业保险业务的保险公司提供经济支持，主要是给予适度的保费补贴和经营管理费补贴，同时给予财政和金融方面的支持和优惠政策，如免除其营业税和所得税，提供各种形式的优惠贷款等。

(3)实行强制保险和自愿保险相结合。政府对少数关系国计民生的农作物和畜禽实行强制保险，以保证承保面和参与率。其他保险项目实行自愿保险。但要处理好强制与自愿的关系，避免产生抵触情绪。

(4)建立政府支持的再保险机制。针对某些特殊的巨灾风险如洪灾、飓风等，建立由政府管理的巨灾基金，逐步完善中央、地方财政支持的农业再保险体系，保证农业保险的持续稳定经营。

(5)政府给予行政支持与协助。我国农业生产以小规模个体农户分散经营为主，农村地区交通不便，通讯落后，因此农业保险的展业、承保、核保、防灾、查勘、定损、理赔等成本高、难度大，需要各级政府给予支持和协助。

由于农业保险业务的“高风险、高成本、高赔付”，商业性保险公司往往不愿涉足其间，因而这种模式可以有效解决农业保险供给不足的问题；由于有政府的保费补贴及其他优惠政策，农民的投保积极性也能得到很大提高，从而可以有效拉动农业保险的需求。但这种模式也可能带来政府过度干预，其财政补贴也可能导致效率损失。

2．政府支持下的农业相互保险制度模式

相互制保险是合作制保险的高级形式，保险人和被保险人的利益高度一致，因而能更好地降低运行成本、优化资源配置、维护投保人的根本利益。借鉴国外相互保险的经验，我国建立农业相互制保险的思路可以为：

(1)设立全国性的农业相互保险公司。由一定数量的农业龙头企业(初始会员)认购公司经营所必需的部分初始基金，同时通过发行公司债券的方式筹集另一部分资金。公司的最高权利机构是全体会员大会，由会员大会选举公司董事，组成董事会，处理日常事务。初始会员应赋予对公司的经营管理更大的表决权和被选举权，以鼓励投资者设立相互保险公司。

(2)建立多级农业相互保险公司组织体系。在总公司之下，各省、自治区、直辖市设立分公司，县市设立支公司，乡镇设立营业处。由总公司负责制定公司的经营方针政策以及各项规章制度，总公司主要负责各分公司的协调与管理，为各分公司提供再保险业务；各分公司根据本地区农业及农业保险的实际情况，制订相应的管理规定及实施细则，独立开展各项农业保险业务。

(3)扩大农业保险经营范围。公司除经营传统的种植业保险、养殖业保险等险种外，同时也经营与农业生产资料、农用设备设施、农产品储藏与运输、农产品加工与销售等活动相关的其他财产保险，以及农业生产过程中的雇主责任保险和人身意外伤害保险等，扩展农业保险覆盖面，从而起到“以险养险”的功效，增强公司经营的稳定性。

(4)建立有效的多层次农业风险分散机制。一是在农业相互保险公司内部建立分级再保险制度。即基层相互保险公司向上一级公司分保。二是在目前市场条件下，由作为国家再保险公司的中国再保险集团采用事故超赔或赔付率超赔的方式，向相互保险公司提供再保险安排。三是建立中央、地方财政支持的农业再保险体系，为农业相互保险公司提供再保险支持，保证相互保险公司的经营稳定。

(5)政府应在法律、经济、行政上对相互保险公司给予支持。一是明确相互保险公司的法律地位，鼓励相互保险制的实施。二是政府要在财政、金融、税收上给予优惠政策和必要的支持，如减免税赋，提供贴息或低息贷款等。三是组织乡、村干部学习保险基本知识，再由乡、村干部向农户宣传，使农户自觉自愿参加保险等。

篇6

关键词：工科保险　就业　研究

1.引言

自1979年开始恢复办理国内保险业务以来，随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重，保险作为一个朝阳行业站在新起点，进入了新阶段，我国也正在向新兴的保险大国迈进。正因如此，适应社会需求的高素质保险专业人才的培养就变得越发重要。在国内高校，经济专业以及金融专业的人才的培养模式已基本成熟，在这样的大环境之下，沈阳航空航天大学安全工程学院开办的工科保险专业则显得更加独树一帜。这个专业自1996年创办以来向社会输送了大量的具有专业保险知识的高级技术人才。从应届毕业生就业情况，及往届毕业生的在职发展状况，不难看出作为全国唯一一个授予工科学士学位的保险专业，已经用事实得到了广大社会的认可及人才市场的需求。那么作为工科为基础的保险学生，他的专业优势有哪些呢？这是我们下面需要阐述的，现以沈阳航空航天大学保险专业为例进行研究。

2.工科保险的专业特色

沈阳航空航天大学保险专业是根据保险业对风险控制专门人才的需求而设立的，学生毕业后主要就业方向是全国各地的保险公司、保险中介公司、安全生产监管、劳动安全监察、技术质量监督、社会保障、消防及交通安全管理、大中型企事业等单位（部门）相关领域内，从事风险控制与风险转移方面的工作。因其突出的特色，深受人才市场、特别是保险企业及保险中介机构的欢迎，而且从趋势上看每年供不应求。那么，在竞争如此激烈的毕业生岗位争夺战中，沈航保险专业作为一个二批本科专业，在人才供大于求的社会现状之下，又是为何依然拥有如此强大的优势呢？

原因很简单：纵观中国保险业，虽然拥有庞大的从业人员，但高级保险管理以及新产品开发人才仍然相当短缺，而这些关键性的人才却恰恰在很大程度上决定了企业的市场竞争能力。据调查了解，在之前投资连结型产品大受欢迎的时候，一些国内保险公司之所以迟迟没有动作，就是因为有人才短缺的苦衷，因为投资型产品对于精算、投资风险控制等方面都提出了更高的要求。随着外资保险的进入引起的竞争加剧，高级人才短缺所形成的瓶颈效应将越来越明显地浮出水面。目前，从各保险公司见诸报端和网上的招聘信息来看，与以往主要招聘业务人员不同，大家都不约而同地将目标锁定在管理、策划、组织培训等管理和技术人才身上那些具有团险销售经验。外资保险则对那些既有保险业背景，又熟练掌握外语的人情有独钟。不难看出，相关企业招聘人才都是根据自己所需，具有一定针对性的。以前保险行业在业务发展导向上，注重规模和速度，强调业务增长量，忽视保险发展的质。由于我国保险公司分支机构的设立主要是根据保费收入增加额为依据的，保险法规和保俭监管部门对保险费地位的过份强调在一定程度上导致商业保险公司把保费的追逐作为主要经营目标。保险公司在实际展业中，重保费，轻理赔；在保险市场竞争中，以保险价格进行恶性竞争，盲目承保、劣质承保并存；在保险险种开发上，以占取市场份额作为主要手段，对保险产品风险的管理控制重视不足。很多公司已经认识到问题所在，并正处于转型阶段。沈航的保险专业恰好迎合了这种需要。正所谓目标明确，才有的放矢。沈航保险专业的培养目标就是，培养掌握保险学的基本理论与各种保险实务，具有危险分析、风险评价与控制及事故调查处理的能力，掌握事故预防及风险管理技术，熟悉防灾防损及索赔、理赔等保险业务的独具特色的高级工程技术人才。这也就是沈航的工科保险学生专业特色得到了社会的认可。

篇7

关键词：医院；财务；内部控制；措施

中图分类号： F253.7 文献标识码： A 文章编号：

内部控制作为医院财务管理的一个有机组成部分，是科学与技术迅猛发展以及管理理论和管理水平不断提高的产物。有效的内部控制一方面能够监督制度执行者的行为，另一方面能有效地防范风险。建立、健全与医院管理相适应的内部控制系统，是改善医院经营管理的客观需要， 因此， 医院必须要构建规范有序、高效可行的内部控制框架，明确各职能部门的责、权、利关系，形成有效的激励和约束机制，在医院内引进现代企业内部控制理论和方法，提高医院的内部管理水平，有效地进行财务内部控制，降低医院的财务风险。

一、医院财务内部控制的重要性

内部控制是指管理者为确保法律法规及经营方针政策的贯彻执行, 维护财产物资的安全与完整, 保证财务会计和其他相关信息的准确性、及时性与可靠性, 避免或降低各种风险, 促进单位经营管理活动的经济性、效率性和效果, 实现既定的组织目标, 在充分考虑内外部环境因素的基础上, 综合利用各种分析方法, 针对人、财、物等各种生产要素及相关的业务活动而制定和实施的一系列方法程序和制度等所形成的一种自我检查、自我调整和自我制约的系统。在医疗市场竞争日趋激烈和财政拨款占医院总收入的比例日渐减少的情况下, 医院为了生存和发展, 需要增强竞争实力和提高经济效益, 靠自己解决维持自身正常业务开展和事业发展的经费, 建立、健全内部控制制度, 对提高医院的社会效益、经济效益, 保护资金和财产安全, 防范欺诈和舞弊, 提供准确的会计信息，强化医院内部监督职能具有重要的作用。

二、医院财务内部控制中的问题

目前，伴随着各个医院的革新，医院财务内部控制越来越体现出一些不足了。要适应市场经济的发展，必须要全面分析医院财务内部控制，从中探寻出存在的问题才能制定出良策。

1、领导对内部控制认识不足, 缺乏重视

有的领导把内部控制理解为汇总各种规章制度，建立内部控制机制；有的领导在处理内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系问题时认识上有偏差，把加强内部控制与发展和效益对立起来。有的领导认为规章制度建立起来就可以了，没有随着业务发展和客观环境的改变而及时对制度进行修订和补充；有些制度侧重于法律约束，缺乏必要的程序控制，有些制度缺乏必要的奖罚措施，更多的则是在实际工作中有制度但缺乏严格的监督检查。这主要是医院负责人对内部控制认识不足，造成了内部控制制度执行起来力度不够，在工作流程中产生漏洞，直接造成医院经济损失。

2、内控人员素质不高，制度更新滞后

内部控制系统的运行需要人来实现，因而领导和财务相关主管人员只有具备较高的业务素质，掌握了内部控制的相关知识，才能指导和制定出一套科学完整的内部控制制度。就目前单位情况来看，很多医院缺乏经过正规培训的内部控制人员，单位会计人员参加学习培训的机会很少，甚至没有。不学习，不交流，会计控制松懈，职责操作意识不强，精通业务、懂会计电算化知识人才匮乏，工作中缺乏主动性，思想上缺乏责任性，很多内部控制人员在心理上、技能上和行为方式上不能达到实施内部控制的基本要求，对内部控制的程序和制度理解也不到位，这都制约了内部控制制度的建立和实行。另一方面，面对新情况和新问题，内部控制系统的相关制度没有适时做出应有的补充和调整，墨守成规，缺乏科学的管理控制方法，也给实行内部控制带来了影响。

3、医院内控制度不健全

对资产的内部控制重视不够，具体表现在财务部门、资产管理部门和采购部门之间的内控不够协调；相关部门未能及时办理有关财产物资的报废、转移的手续，导致会计不能同步处理账务；资产管理部门在固定资产、低值易耗品、药品等验收入库单的经办人、验收人和负责人等分工不明、签章不齐；采购部门的请购、采购具有随意性和盲目性，没有明确的计划和授权。

三、加强医院内部控制制度的主要措施

1、领导要加强重视，加大资金投入

医院要建立现代财务内部控制制度，首先应当加强领导重视，要把财务内部控制作为医院管理的重头戏。医院领导不仅自己要转变传统观念，而且要以身作则，带动全体财务工作人员开展思想创新、业务创新活动，积极投身到现代医院财务内部控制制度的建设中来，努力在整个医院形成一种和谐进取的良好氛围。同时医院领导应定期或不定期地开展内部控制检查活动，认真监督、严格考核内部控制制度的执行情况。此外还要加大资金的投入力度，重点用于医院的基础设施建设与医疗设备的购置上，努力形成一种规范合理的资金投入机制。严格控制公立医院的建设规模、标准以及贷款行为。据调查显示，目前政府补偿不足，已成为既定的事实，因此相关政府部门应及时制定出一套科学、合理的医院补偿方案，加大对医院建立现代财务内部控制制度的扶持力度。

2、提升医院会计人员的素质

（1）加强会计从业人员的文化教育，首先要加强会计人员的会计专业知识的学习和会计理论知识的学习，会计人员应该与时俱进，思想和业务理论知识都应该是现代化的，所以会计人员应该加强理论知识和专业知识的学习，紧紧的跟上时代的步伐，及时更新自己的知识结构，通过不断的学习给自己充电，还要把学习和实际的工作结合起来，努力提高自己的判断能力和解决问题的能力。

（2）会计电算化成为财务管理的基本运作方式，信息技术的迅速普及，对于信息的处理日趋复杂，信息传播的及时、快捷，对各个单位的会计提出更高的要求，要求现代的会计对网络信息作出迅速的反应，还必须把网络知识和会计知识有机的结合起来，以满足高速发展的信息会计的需要。

（3）医院还应该创造一切培训机会，以提高会计人员的素质，会计也应该积极主动的参加业务理论学习和业务培训活动，积极主动的钻研业务，了解和掌握国家财经法律和法规，以及与会计相关的基本知识和规章制度，提高自己的业务素质、开阔自己的眼界，力争成为新时期有丰富实践经验和政策理论水平，业务能力过硬的新时期的会计人才。

（4）对会计进行职业道德教育，是职业道德建设的重要组成部分，对会计职业道德的教育应该贯穿在会计的整个职业生涯过程中，因此各个部门都应该把会计的职业道德教育作为一项长期的任务，有计划、有组织的开展下去，通过各种手段和各种渠道，让会计人员树立正确的职业道德观，自觉的遵守财会人员的职业道德，抵制不良风气的侵蚀。

3、加强和完善医院内部控制建设

（1）加强和完善对财产物资的安全控制。对医院财产物资安全所采取的控制措施主要有：一是限制接近。只有经过授权的人才能接近资产，以严格控制对实物资产及与实物资产有关的文件的接触，如限制接近现金、存货等，以保护资产的安全。二是定期及不定期进行财产清查，保证财产物资“账实相符”。三是通过财产保险的形式，保证实物资产的安全。

（2）对不相容职务实行分离制度，即对单位财务机构设置和职务分工的合理性和有效性进行控制。应当加以分离的职务通常有：授权进行某项业务的职务与执行某项业务的职务要分离、执行某项业务的职务与记录该业务的职务要分离。

（3）实行全面预算控制制度。全面预算是为达到医院既定的目标，对医院各项业务编制详细的预算或计划，并通过授权，由有关部门对预算或计划的执行情况进行控制。预算控制的基本要求有：一是编制的预算必须体现医院的管理目标，并明确责权；二是在预算执行中，应当允许经过授权批准对预算进行调整，以使预算更加切实可行；三是应当及时或定期反馈预算执行情况。

（4）建立适合医院的成本核算体系，推行并搞好目标成本控制。要建立目标成本管理组织体系，把目标成本管理纳入医院日常工作范畴，分析目标成本执行情况，定期考核目标成本。各成本责任中心根据成本管理小组下达的成本指标，结合工作量和相应的固定费用、变动费用等情况将指标落实到人，并采取奖罚措施，达到目标控制的目的。要提高全院卫生资源的使用率，努力提高服务质量，降低医疗总成本，稳定病人诊疗费用，减少欠费，提高医院的社会效益和经济效益。

（5）建立业绩评价体系。业绩评价体系是运用管理学、财务管理学、数理统计方法，对医院及各科室在一定期间内的业务状况、资本运营效益及业绩等进行定性和定量的考核、分析，作出客观、公正的综合评价。业绩评价是激励与约束机制的基础，只有对各科室的业绩进行评价以后，才能根据其业绩的好坏进行奖惩。医院应根据自身的特点、性质和规模以及组织结构，设计一套适宜的业绩评价体系。

总之，建立健全医院财务会计内部控制制度，能使医院经济运行管理取得显著成效，财务会计整体管理水平不断提高。通过对预算、收入和支出各环节的控制，能较好地实现对成本费用的控制，医院成本费用支出大幅度下降，促使医疗服务质量明显改善，实现社会效益和经济效益的同步增长，同时促使我国医疗系统走上良性循环和可持续发展的轨道。

参考文献：

[1] 俞斯海. 医院内部控制制度缺失的成因与对策[J]. 中国卫生经济. 2010(01)

[2] 卢翠双. 医院财务内部控制体系探讨[J]. 财会通讯. 2009(11)

[3] 姚玥,巴志强. 浅淡医院内部控制制度建设[J]. 中国医院管理. 2007(06)

[4] 王亦冬,朴春妍. 完善黑龙江省医院财务会计内部控制制度的建议[J]. 经济研究参考. 2008(63)

篇8

[关键词]渔业保险渔业保险经营主体渔业保险法规北海市

一、广西北海市渔业保险的现状

北海市地处广西南端，北部湾东北岸。北海作为广西壮族自治区海洋捕捞的龙头,全区70%的渔船都集中在北海市，渔业也是北海的传统优势和支柱性产业。2007年北海实现农林牧渔业总产104.26亿元，比上年增长3.04%。其中渔业产值为54.36亿，占全市农林牧渔总产值的52.1%。水产品产量98.28万吨，比上年增长1.81%。随着渔业的快速发展，北海渔民对渔业保险的需求也更为迫切。中国渔业互保协会北海分理处下辖电建、地角、港管和涠洲等5个代办处。截止到2007年底，辖区共有大小渔船8700多艘，其中220kw以上大功力渔船2200艘，渔业人口28万人。近几年来，该分理处在上级渔业主管部门、业务部门和当地政府部门的正确指导和支持下，认真结合北海实际，充分发挥全体干部职工的积极性，真抓实干，努力开拓渔业互助保险，使参保渔船和渔民数量逐年提高，互保费收取额也逐年增长，2007年互保费收入突破了320万元。

二、北海市渔业保险存在的问题

1.渔业互保投保率低，覆盖面不全，应对风险能力差

北海市渔业互保十几年实践证明，互保为北海渔业生产发挥了一定的风险保护神的角色。但是，这种作用还没有充分发挥出来。据中国渔船船东互保协会北海分理处的统计资料显示：2006年，北海渔船拥有量达8500多艘，其中小型渔船约4000艘，中型（包括以上）渔船4500多艘，长期活动在海上作业的渔民更达4万人。可在这样庞大的数字背后，参加互保协会的渔船竟不到600艘、渔民也不足2000人。绝大部分渔民群众和中小型渔船未加入渔业互助风险保障体系。渔船投保率仅为应保渔船的13%，渔民投保率不足5%。而农业部渔业局的统计数字显示，同期我国海洋捕捞渔民和20马力以上机动渔船入保率达22%和25%。

2.保险意识淡薄，意外事故时有发生

应该说一个地区的渔业保险发展状况也取决于该地区的经济发展水平以及渔民保险意识。目前北海市渔民的收入普遍不高，2007年北海市人均可支配收入为12334元，而农民纯收入仅有3846元。当地“多子多福”的传统生育观念又根深蒂固，家庭的生活和教育支出有很大压力。因此，大部分渔民不愿意够买保险或无力承担保费支出。一方面，北海市渔民不愿买保险或无力购买渔业保险；另一方面，北部湾传统渔场的意外事故却时有发生。这二者形成了强烈反差。近几年来，北海渔船在北部湾传统渔场遭到越南武装舰船抓扣的事件时有发生。据新闻报道，2005年9月23日，广西北海市“桂北渔82018”号和“桂北渔63055”号渔船在北部湾海域传统渔场作业时，遭到越南两艘武装船只的追赶和枪击。2007年7月4日，桂合渔80151号渔船在我国南沙传统疆界线内海域（东经112°18′，北纬5°40′）生产时，被马来西亚炮艇无理抓扣，船上10名船员被判监禁6个月，渔船被没收。此外，渔船的火灾以及碰撞事故也时有发生。

3.缺乏切实可行的地方性财政扶持制度

渔业保险是具有很强外部性的准公共产品。高赔付率、系统性风险、信息不对称等特点，导致渔业保险的“市场失灵”，必须得到税收优惠政策才能产生有效的制度供给。与发达国家大幅度补贴渔业保险形成鲜明对照的是，我国政府对渔业保险的补贴历来非常有限，对农业保险（包括渔业保险）的税收倾斜力度还非常不够。目前，北海市政府还没有出台针对渔业保险的地方性财政扶持制度，渔业保险难以走快走远。由于渔船海上作业的高风险，渔业保险赔付率非常高，所以北海市尚无一家商业保险公司经营渔业保险业务。

4.地方性的渔业保险法规亟待建立

目前，北海市还没有对渔船和渔民保险做出相应的规定，地方性的渔业保险法规仍是空白。由此引发船东和渔民投保率低，风险意识淡薄。一旦发生意外事故，渔船等财产和渔民的生命安全都未能得到及时、有效的风险补偿，不利于当地的渔业生产和社会稳定。相比之下，渔业发达的广东、浙江等省对渔业保险均有注明，如《浙江省渔业管理条例》规定第二十五条：渔业船舶所有者或者经营者应当为海上从业人员办理人身保险。

三、推进北海市渔业保险的建议

1.建立健全渔业互助保险

针对北海市渔民投保率低，应对风险能力差的问题，渔业互保机构要始终坚持以人为本，以渔民的利益为出发点，树立“诚信”原则，在渔民遭遇自然灾害和意外事故损失后，能够主动、迅速、合理地给予经济补偿，充分体现渔业互保协会对广大渔民的关怀和温暖，力争在三年内将渔民和渔船入保率提高到30%以上。渔业互助保险机构要以对渔民生命财产高度负责的态度，加强行业自律，强化内部管理，规范和完善各项制度，提高管理能力和服务水平；要发挥互助保险扎根基层、面向渔民、服务渔业的优势，协助政府做好防灾减灾工作，搞好渔民安全知识普及、引导渔民配备安全设备、倡导渔船编队生产，增强渔民自救能力和互救意识；协助做好灾害紧急救助，在灾害发生后，迅速开展定损理赔工作，尽快帮助受灾渔民恢复生产生活。

保险意识淡薄是阻碍北海市渔业保险发展的一个重要因素，因此，要从北海市渔业互助保险发展的实际出发，进一步加大宣传力度，加大对广大渔民群众的安全教育力度。北海市相关渔政工作部门可以利用伏季休渔的有利时机，对渔民进行海上安全生产基本知识、安全操作技能和渔业安全法律法规的培训，进一步增强渔民的安全意识，提高安全生产技能，增强海上自救与互救能力，逐步提高渔民整体安全生产的素质，确保渔船安全生产，扎实推进“平安渔场”、“和谐渔场”建设。宣传形式可以多种多样，2007年浙江省举办了“互保杯”渔民安全知识电视总决赛，题目涵盖水产品质量安全、渔业互保、渔船安全生产方面的知识，要求参赛选手必须是一线的渔民和养殖户。既普及了渔业安全知识，又有趣味性，使他们受到了很好的教育。这种模式，北海市是可以很好地借鉴的。

2.抓住机遇，积极争取开展政策性渔业保险试点工作

政策性渔业保险是今后我国渔业保险的发展方向，农业部也在积极推进政策性渔业保险试点工作。自2005年以来，上海、浙江、广东和海南等省市在渔业互助保险基础上，以渔业互助保险机构为载体开展了政策性渔业保险试点，取得了显著成效。浙江省舟山市普陀区政策性渔业保险工作的开展，大大提高了当地渔业安全生产的风险保障力度，得到了渔区广大干部群众的普遍赞同。渔船、渔工入保率也有明显提高，2006年1-11月份，共有1381艘渔船和12834名渔民参加了政策性渔业保险，获省财政补贴201.7万元。自2006年4月起，浙江省嵊泗县开展了政策性互保试点工作。近两年来，该县的渔工雇主责任险投保面达到了98%，渔工投保由原来的人均2份提高到目前的人均10份以上，有效提高了渔民抵御风险的能力，同时也减轻了政府部门灾后经济补助的压力。北海市政府可以借鉴浙江省舟山市等渔业发达地区开展政策性渔业保险的成功经验，抓住机遇，积极争取地方政策、财政支持，开展政策性渔业保险试点工作，逐步建立政策性渔业保险制度。3.加大地方财政支持力度

由于渔业本身属于弱质产业，经济效益不高，商业性和互的渔业保险，单靠保险的收入难以支持其自身的良性循环发展，需要政府加大投入力度和制订特殊的政策保护措施，如实施针对投保渔民的保费补贴和针对承保机构的业务费用贴。一方面：北海市地方财政应针对渔业保险提供相应的保费补贴，吸引渔业生产者投保，并通过自愿投保与法定投保相结合的方式，扩大投保范围；另一方面，除了保费补贴外，政府还可以向经营渔业保险的机构提供一定比例的业务补贴，以提高其偿付能力，增强经营积极性。2004年宁波市象山县政府专门拨出200万元用于支持渔业保险，当年该县的渔业保险工作硕果累累。参加渔业人身保险人数由2004年的7736人上升到2005年的10002人，渔船保险由2004年的不足70艘上升到2005年的1891艘。至2005年底，全县参加渔船财产保险的渔船达2366艘，共收取保费933万元；参保船员45075人，收取保费1853万元。共理赔3145起，理赔款1228.7万元。他山之石尚可攻玉，那么象山县的成功经验则更应该值得我们借鉴学习，甚至是创新。针对目前北海市水产养殖险的空白，地方政府应当“两头扶持”：养殖户购买保险时，政府给予一定的资金补贴；商业保险公司理赔达到一定风险警戒线的时候，政府在资金上也将给予相应的扶助。

由于北部湾经济区是我国政府批准启动的一个沿海开放经济区，国家对其发展规划有许多扶持和优惠政策。除了对渔业保险进行补贴外，北海市政府还可以向有关政府部门争取对经营渔业保险的承保机构实行一定的税收优惠，如减免渔业保险承保机构的营业税。因此，如果政府对经营渔业保险的承保机构实行一定的税收优惠，如减免承保机构的营业税，那么承保机构的税收负担就大大减轻了，商业性保险公司经营渔业保险的积极性就调动起来了。

4.尽早出台地方性渔业保险法规

国外市场经济发达国家的保险理论认为，渔业保险同渔业本身一样，带有明显的公益性，经营渔业保险不能完全以盈利为目的，其政策目标应与国家农业财政政策相一致，以为渔民提供风险保障，提高渔业劳动生产率、保证食物供应、稳定市场及确保渔民生活水平等为最终目的。当前，我国渔业正处于一个历史上最好的发展时期，但同时也面临加入WTO后竞争加剧的挑战。为了贯彻国家“依法治渔，以法兴渔”的渔业方针，我国应当对渔业保险的管理体制、发展资金进行立法保证。同时，对于渔业保险的经营主体、参与主体、收益主体及相关的权利义务进行立法加以规范，并立法鼓励商业保险机构进入渔业保险。为了尽快改变目前北海市渔业保险无法可依的现状，北海市人大应组织渔政、工商、海洋与渔业局、保监局、互保协会等有关单位和相关专家在依据我国《保险法》、《渔业法》等法律规定，并参照舟山、宁波等地级市制定地方性渔业保险法规的基础上，结合北海市渔业保险发展所面临的问题，尽快制定相关法律法规，明确管理机构和相关职能，加强监督管理，引导渔业保险事业健康发展。

参考文献:

[1]黄琼:我国渔业保险的现状及其对策[J].全国商情：经济理论研究.2007(6)

[2]徐英:政策性渔业保险初探[J].上海保险.2005(10)

[3]孙颖士:论渔船船员风险和渔业保险[J].中国渔业经济.2006(2)

[4]孙祁祥郑伟:经济社会发展视角下的中国保险业——评价、问题与前景[M].北京：经济科学出版社，2007，6.p92-p98

[5]王晓波:中国渔业保险模式构建与发展探索[D].上海水产大学，2005

[6]郑辉:我国政策性渔业保险机制研究——以宁波市象山县为例[D].同济大学，2006

[7]魏华林林宝清:保险学(第二版）[M].北京：高等教育出版社,2006，3.p29

[8]虞国柱王国军:中国农业保险与农村社会保障制度研究[M].北京：首都经贸大学出版社2002年版

篇9

商铺消防安全责任书是指物业公司和商铺根据消防安全的有关规定以及公安机关的要求，为保证及做好商铺消防安全管理所签订的责任书以下是小编为大家推荐的关于一些消防安全责任书范文，希望能帮助到大家!

消防安全责任书范文1为做好住宅防火工作，确保业主(住户)的生命和财产安全，确保各项防火措施的落实，根据《中华人民共和国消防法》和《吉林省消防条例》的规定特制定住户消防安全责任书，并确定业主(住户)___________为______座(栋)_____层______号房屋的当然防火责任人，其责任如下：

一、建立本单位以防火责任人为领导，全体使用人共同参与的消防安全小组，认真贯彻执行《中华人民共和国消防法》和《吉林省消防条例》及其它消防安全管理的有关法律、法规，遵守物业服务中心公布的旨在维护小区公共秩序和安全的各项规章制度和通知。

二、坚决执行__小区及消防部门安全防火有关规定，认真落实防火措施，配备必学的消防设备、器材。

三、防火责任人应经常教育房屋使用人员树立防火意识，使用完电器、燃气用具后开关(阀门)要关闭。

四、房屋使用人员应经常进行消防知识以及火警发生后逃生、自救技能的学习，使业主和使用人都能掌握和使用所配备的消防设施和器材，熟悉消防疏散示意图和消防通道。

五、定期对本房屋内部消防工作进行检查总结，并主动配合有关消防监督机关和物业服务中心对本消防工作的检查监督。

六、有义务参加和发动房屋使用人员参与消防主管部门和物业服务中心组织的消防演习及宣传活动。

七、组织制定紧急状态下的疏散方案，在紧急情况下组织扑救初起火灾和指导安全疏散，火灾发生时应服从现场指挥员的统一指挥。

八、有责任保护火灾事故现场，协助物业服务中心和消防机关调查火灾原因。

九、业主(住户)未经物业服务中心和消防部门批准不得私自拆卸、调试、关闭、封闭消防阀门，因业主(住户)未经批准私自拆卸、调试、关闭、封闭消防阀门造成的后果及损失由业主(住户)承担，并追究其相关责任。

十、业主(住户)须配合物业服务中心和消防部门对消防管道、阀门的使用、维修保养等方面的工作，并积极配合消防演习、演练等方面的工作。

十一、一旦业主(住户)家里发生火灾，(如家里没有人，联系不上的情况下，根据小区消防应急预案的有关规定)允许救火人员破门、窗或采取其他措施进入室内组织灭火。(因救火带来的损失由业主(住户)自行承担)。

十二、业主(住户)积极配合物业服务中心和消防部门组织的消防安全检查。

十三、业主(住户)应自觉做好房屋安全防火工作。

1.不准在阳台堆放可燃物;

2.室内装修应采用阻燃材料;

3.电源线必须穿套保护，不可擅自乱拉、乱搭电线;

4.不能擅自改装煤气管道，不能把煤气管埋入墙内，禁止用木柜封住等;

5.电焊动火必须报有关部门审批;

6.烹调时，厨房内应随时有人照料，避免汤水溢出熄灭炉火，导致煤气泄露;更不允许不关闭炉火外出;

7.住在楼上的业主(住户)，严禁将烟头和点过烟的火柴梗随手从窗口、阳台扔出，以防掉到楼下他人的可燃物上引起火灾;

8.教育儿童不要玩火;

9.点燃的蚊香或香炉不要靠近蚊帐、窗帘、床褥等可燃物，应放在不易发生危险的地方，切忌把点燃的蚊香放在纸箱、木桌等可燃物上，人离开房屋时应将蚊香、香炉熄灭;

10.禁止在公共楼道内点香火;

11.不得在家里储存和使用煤气罐及易燃、易爆、剧毒和其它违禁物品;

12.爱护小区的消防设施，不占用消防通道，发现有人损坏消防设施或占用消防通道，应及时制止和告知物业服务中心;

十四、提高自我防范意识，对物业服务中心的消防安全宣传要认真阅读和建议物业服务中心加强有关方面的宣传，主动参加人身、财产保险，以减少损失。

十五、具有国家规定的有关防火安全责任人所应有的权利、义务和承担相应的法律责任。

为保证本责任书的有效执行，如发现有违上述条款造成火险或存在火灾隐患等情况，物业服务中心有权追究责任人的责任并上报消防主管部门，由消防主管部门对责任人进行处理和处罚;本责任书自签字之日起生效，至该房屋更换业主时为止，业主中间更换责任人则另行签定消防安全责任书，更换责任人未重新签定责任书的，其前任房屋的消防安全责任人承担当然责任人责任。

十六、经甲乙双方同意，本责任书由乙方留存全文，甲方只留存责任书的签字页及样本壹份，自签字盖章之日起生效，具有同等法律效力。

甲方：__物业管理公司消防安全责任人(业主)签名：

代表人：身份证号：房间号：

联系电话：联系电话：

年月日年月日

消防安全责任书范文2甲方(出租方)：

乙方(承租方)：

为了加强_____的消防安全管理，明确甲、乙双方在消防工作中的权利与义务，根据《中华人民共和国消防法》以及自治区的相关法规条例，特制订本消防安全责任书，双方共同遵守。

一、甲方责任：

1、甲方应乙方的要求协助乙方对其员工进行消防安全培训，使乙方员工熟知广场的有关消防制度和规定，掌握基本的灭火常识和逃生方式。

2、甲方的秩序维护部和相关部门有权经常对乙方的承租场所进行消防检查。

发现有违章违规现象和行为以及有火灾隐患的，甲方有权责令乙方进行整改。对于甲方下达整改通知书后，乙方仍不按规定时限内整改的，甲方将采取必要的措施，因此而产生的一切损失和费用由乙方自行承担。

二、乙方责任：

1、乙方的承租人或公司法人代表为消防安全责任人，全面负责承租场所的消防安全工作，有义务教育自己的员工增强消防安全意识。

2、乙方有义务确保承租区域内所有消防设备设施的完好，严禁私自动用消防设施。

3、乙方在未经甲方许可的前提下，不得擅自改动消防设备设施，严禁不按消防规范进行操作。

4、乙方应积极参加甲方组织的消防演练、培训等其他相关活动。

5、乙方对承租场所内进行装修时，应及时申报甲方进行消防业务监督指导;

如需动用电焊等带有明火的工程，需经甲方同意并办理动火证后，方可施工。

6、因乙方未履行本责任书规定的内容，违反消防管理规定和不服从甲方消防管理的，并造成甲方被消防部门处罚的，甲方将根据情节及有关法规有权要求乙方予以赔偿。

7、在甲方已履行消防安全检查的情况下，乙方发生消防事故或被消防管理部门处罚，给甲方所造成的一切经济、声誉损失，由乙方负责全部经济赔偿并承担相应的法律责任。

8、乙方应根据甲方的要求选定或指定1名消防安全联络员，并提供该消防安全联络员24小时联系电话(办公电话、手机、家庭电话)。

更换消防安全联络员时，必须及时书面通知甲方，并按要求提供相关信息备案。

9、乙方应按照消防局要求单元内自行配备灭火器，配备标准50平方米/具。

三、其他：

如有未尽事宜，由双方协商解决。

本责任书一式三份，由甲方、乙方、当地消防监管部门各持壹份。

甲方(章)：乙方(章)：

甲方代表：乙方代表：

日期：日期：

消防安全责任书范文3商铺消防安全责任书为了全面落实消防安全管理责任，坚决杜绝各种火灾事故的发生，确保在我公司紫金花小区商铺经营商户的生命和财产安全，根据《中华人民共和国消防法》和《甘肃省消防条例》的有关规定，按照"预防为主、消防结合"的方针和"谁经营、谁负责"的原则，特签定本责任书：

一、责任目标：

1.各商铺消防组织制度健全，目标明确，责任到人。

2.各经营商户必须配备齐全消防设备，消防设备须有明显标识，灭火器完好率必须100%且放置在明显位置。

3.各经营商户必须学习掌握消防安全知识，达到100%的普及培训率。

4.必须严格的按照小区物业管理单位关于火灾隐患检查要求整改，整改必须是无条件的，达到100%的完成率。

5.相互配合，确保不发生各类火灾事故。

二、保证措施

1.经营商户必须严格的按照物业管理单位关于消防工作的组织领导，确保消防安全设施的完好和制度的落实。

经营商户须对员工消防知识培训，使员工能不断的增加消防安全意识，提高员工对初发火灾的自扑自救能力。

2.经营商户必须严格遵守消防安全管理要求，不许占用公共走廊，不许挪动消防设施，严禁室内烟火。

3.经营商户所经营的商品必须符合消防安全，商铺内严禁存放煤气、汽油、酒精、雷

管、炸 药等易爆危险品。

4.经营商户要严格遵守消防制度，建立消防隐患记录，严禁私拉乱用电源，严禁用电炉取暖、做饭等。

5.经营商户对商铺的电源要人走断电，人走关灯，对热水器、电脑等设备要人走断电，商户不准私拉电源，严防电器设备老化引发火灾。

6.不得改变商铺的原配消防设备，经营商户新增的消防设备须与原配设备相匹配，不能影响原配设备的功能及使用。

三、责任

凡是违反责任书规定，消防、安全失职、防范不利造成火灾事故的，由责任方承担全部责任;给他方造成经济损失的，由责任方赔偿全部损失;造成重大事故的由司法部门依法追究责任。

四、本责任书一式贰份，甲乙双方各持壹份，本责任书双方签字盖章之日起执行，负责人如有变动，继任者继续履行责任。

甲方：武威强生物业管理有限公司

乙方：(商铺经营户)

代表人：

代表人：

身份证号码：

联系电话：

商铺编号：

联系电话：

年月日

(商户经营者需提供身份证复印件，公司营业执照资料留存，有条件建立租户信息档案)

消防安全责任书范文4为了全面落实消防安全管理责任，坚决杜绝各种火灾事故的发生，确保古城景区各商铺生命和财产安全，根据《中华人民共和国消防法》和《____消防管理规定》，按照"预防为主、消防结合"的方针和"谁经营、谁负责"的原则，特签定本责任书：

一、责任目标：

1.各商铺消防组织制度健全，目标明确，责任到人。

2.各商铺内部的消防设施要完好有效。

3.各商铺内部禁止存放易燃、易爆物品，且在仓库、厨房范围内严禁吸烟。

4.禁止各商铺违章装修及违章作业，如果需要进行装修、修缮、改造时，需报____发展有限公司批准，并与施工单位共同制定消防设施保护措施后方可施工，且在施工过程中，不得改变商铺的原配消防设备或者不影响原配设备的功能及使用。

5.商铺内部员工要懂得掌握防火、灭火的基本知识，具有使用消防设备和扑救初级火灾的能力。

6.相互配合，确保不发生火灾事故。

二、保证措施

1.各商铺业户必须严格的服从____发展有限公司关于消防工作的组织领导，确保消防安全设施的完好和制度的落实。

并建立本商户防火责任人为领导，商户员工参与的消防安全小组，认真贯彻执行《消防法》和《____消防管理规定》等消防法规定及条款。

2.各商铺消防小组成员必须参加__消防主管部门定期举行的消防安全宣传活动及其相关培训演习。

3.营业户所经营的商品必须符合消防安全，商铺内严禁存放煤气、汽油、酒精、雷

管、炸 药等易爆危险品。

4.经营业户要严格遵守消防制度，建立消防隐患记录，严禁私拉乱用电源、电线，要安全使用相关电器。

5.不得改变商铺的原配消防设备，经营业户新增的消防设备须与原配设备相匹配，不能影响原配设备的功能及使用。

6.发生火灾时，有责任保护现场，服从现场的统一指挥管理，协助灭火，组织安全疏散，协助公安消防机构和____有限公司调查火灾原因。

三、责任

对于某些经营业户不重视防火工作、组织管理混乱、存在重大火线隐患的商铺，____发展有限公司有权发出“火线隐患真该通知书”，限期整改，对于整改不力的商铺，城旅游发展有限公司有权停电、停水、责令其再次停业整改，并向其主管单位及消防局通报。凡是违反责任书规定，工作失职、防范不利造成火灾事故的，由责任方负责，造成重大事故的依法追究责任。

四、本责任书一式贰份，甲乙双方各持壹份，具有同等法律效力。本责任书双方签字盖章之日起执行，双方负责人如有变动，继任者继续履行责任。

甲方：

乙方：

防火负责人：

签字：

电话：

年月日

防火负责人：

签字：

电话：

年月日

消防安全责任书范文51、承诺人承诺并遵守以下政府法律法规所规定的内容，并对不符合以下规定所造成的后果负责，包括：

(1)严禁擅自挪用、损坏公共区域所配置的消防器材、设备、设施;

(2)严禁擅自动用消防水源;

(3)严禁占用、遮挡、堵塞消防栓;

(4)严禁堵塞安全出口、消防车通道、疏散通道;

(5)严禁遮挡安全疏散指示标志;

(6)禁止存放、生产、经营易燃、易爆、有毒、变质物品。

(7)严格用火、用电、用气、用油的安全管理。

(8)严禁私自乱拉、乱接用电、用气线路;从事电业、电气焊作业的人员，必须持有“上岗证”;动火作业时，应提供政府消防主管部门的审核文件。

(9)电器产品的安装、使用和电气线路设计、敷设，必须符合国家有关的消防安全技术规定。

(10)自行做好电器产品安全性能维护，按规定定期检修。

(11)禁止在经营场所内使用明火做饭，过夜留宿。

(12)其他有关消防安全管理的内容。

一、责任目标：

1.各经营商户必须配备齐全消防设备，消防设备须有明显标识，灭火器完好率必须100%且放置在明显位置。

2.各经营商户必须学习掌握消防安全知识，达到100%的普及培训率。

3.必须严格的按照相关部门及德宏邦实物业管理有限公司关于火灾隐患检查要求整改，整改必须是无条件的，达到100%的完成率。

4.相互配合，确保不发生各类火灾事故。

二、保证措施

1.经营商户必须严格的服从银川建发物业服务有限责任公司关于消防工作的组织领导，确保消防安全设施的完好和制度的落实。

经营商户须对员工消防知识培训，使员工能不断的增加消防安全意识，提高员工对初发火灾的自扑自救能力。

2.经营商户必须严格的执行银川建发物业服务有限责任公司的消防安全管理要求，不许占用公共走廊，不许挪动消防设施，严禁室内烟火。

3.经营商户所经营的商品必须符合消防安全，商铺内严禁存放煤气、汽油、酒精、雷

管、炸 药等易爆危险品。

4.经营商户要严格遵守消防制度，建立消防隐患记录，严禁私拉乱用电源，严禁用电炉取暖、做饭等。

5.经营商户对商铺的电源要人走断电，人走关灯，对热水器、电脑等设备要人走断电，商户不准私拉电源，严防电器设备老化引发火灾。

6.不得改变商铺的原配消防设备，经营商户新增的消防设备须与原配设备相匹配，不能影响原配设备的功能及使用。

三、责任

凡是违反责任书规定，工作失职、防范不利造成火灾事故的，由责任方负责，造成重大事故的依法追究责任。

四、本责任书一式贰份，甲乙双方各持壹份，本责任书双方签字盖章之日起执行，负责人如有变动，继任者继续履行责任。

管理公司：德宏邦实物业管理有限公司

消防安全责任人(商户)签名：

管理代表：

身份证号码：

联系电话：18908829658

房屋单元号：