电子支付前景范文

导语：如何才能写好一篇电子支付前景，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：电子支付 发展现状 存在问题 发展对策

一、中国电子支付的发展现状

（一）中国电子支付交易规模与市场划分

相关统计报告显示，我国网民规模已经达到4.57亿，这位我国电子支付提供了巨大的市场蛋糕，吸引越来越多的企业参与其中。根据艾瑞咨询的统计数据显示，2011年中国支付行业互联网支付业务交易规模达到22038亿元，同比增长118%，增长速度连续6年超过95%。特别是2010年第三方支付拍照的发放给第三方支付确立了经济和政策地位，为其蓬勃发展奠定了基础。

2011年整体行业格局相对稳定，第三方支付中支付宝依然稳居行业龙头地位。从市场份额看，规模企业出现三大阵营，第一集团的支付宝、财付通占据了三分之二的江山，使得第二集团、第三集团相关企业份额差距持续缩小，竞争激烈。当前市场同质化导致竞争严重，只有技术创新和产品变革才有可能颠覆市场份额占据情况。

（二）中国电子支付业务的监管现状

2005年，央行出台《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》和《电子支付指引（第一号）》，传递出了要将第三方支付纳入监管的信号。2010年6月21日，中国人民银行今日出台《非金融机构支付服务管理办法》（下称“办法”）从此第三方支付结束了无人监管的状态，开始“持证上岗”，进入了有法可依、有规可循的阶段。中国人民银行与2010年5月26日在官方网站上公布，支付宝、快钱等27家公司获得了央行5月18日签发的首批第三方支付牌照。截至目前，经过5批支付牌照发放，已有101家企业获得支付许可。

二、中国电子支付的前景展望

（一）中国电子支付发展中存在的问题

1、CA认证存在的问题。

（1）技术安全。目前所谓CA产品的安全只解决了加密和签名的问题，大多数商业银行使用的服务器证书是国外CA机构颁发的，没有在我国取得合法资格，仿冒风险大大上升。

（2）缺乏统一的行业标准法规。CA机构一旦出现问题将会导致整个网上支付甚至电子支付领域的系统性风险。然而我国并没有一个统一的认证体系，存在这种各自为政的混乱情况，相关的行业法规也有待完善。建立完整行业技术标准，实行审慎监管迫在眉睫。

2、政策、相关法律法规的欠缺

国内法律法规还不能给电子支付业务发展提供充分的保障。尽管上述相关法律法规已经开始实施，但缺口依然存在。如面对日渐拥挤的国内市场，第三方支付企业开始将触角伸向海外的时候，而在跨境支付方面，目前尚无监管细则出台。由于缺乏具体的监管条例，相关企业在处理支付安全等问题时有时会面临无章可循的状态。

3、用户对电子支付安全的担忧与相关知识的缺乏

安全问题已经成为用户不选择网上支付的首要原因。根据艾瑞咨询电子支付报告书显示，66.1%的用户将交易不安全列为第一原因。还有就是目前很多消费者在使用电子支付时缺乏基本的防范意识，比如在公共电脑上使用完网银没有点击“退出”，设定六个0等易猜测的号码作为密码等。

（二）中国电子支付的发展对策

1、优化电子支付相关法律和监管环境，提高风险控制能力

电子支付的又好又快发展，离不开相应法律法规和监管措施的保驾护航。面对近年来电子支付快速发展中出现的一系列问题，相关部门必须加快立法的步伐，同时对参与的各行业机构进行严格监管，以确保电子支付的健康快速发展。

（1）健全电子支付法律体系

解决我国电子支付中的法律问题的根本途径是通过立法来填补电子支付法律体系中的空白。就整个体系而言，需要制订与电子支付直接或间接相关的法律规范：一方面主要是明确参与主体间的法律关系来更好地解决纠纷；另一方面正确处理与银行、消费者以及第三方的关系，引导电子支付逐渐向非银行化、保护消费者的模式上发展。

（2）统一行业标准，实行审慎监管

统一行业标准是电子支付拓宽发展领域、向纵深化方向发展的前提条件。相关部门应尽快明确并统一标准，以便参与电子支付的各方进一步明确权责，更加准确地定位发展战略，以行业间合作的方式整合电子支付优质资源不断的提升服务水平与质量，打造并提升电子支付盈利模式的核心价值，不断推进电子支付业务的纵深化发展。

2、完善电子支付的软硬件环境，加强信息安全保护

目前来看，信息安全的问题无处不在，建立一套无懈可击的互联网支付系统越来越成为成为制约电子商务发展的瓶颈。一方面统一各个银行身份认证系统，更新安全防护措施，推动网上支付平台向标准化和规范化方向发展；另一方面完善操作系统的安全漏洞，增强网上银行信息安全防范能力，逐步完善电子支付安全的保障技术体系，确保公众对电子支付的信心。

3、加快支付模式创新，推进市场拓展

通过各种技术和管理创新提高风险控制水平是电子支付发展的灵魂，也是核心竞争力的重要体现。电子支付的创新主要体现在两个方面。 一是加快研究CA核心技术，紧紧跟踪信息科学技术发展的最新趋势。二是加大商业模式创新，建立并完善业务创新和信息化的良好联网体系。注重发挥电子支付的优势，简化业务程序，实现信息化，从而让电子支付融入到社会经济运行的各个环节。

参考文献：

[1]蔡东.电子支付业务现状及发展趋势探析[J].中国金融电脑，2012，15-18

[2]陈克非.电子支付的现状及发展[J].计算机工程，1997，32：183-186

[3]黄卫东，陆佳.探析电子支付发展之道[J].网上银行实务，2011，11：73-75

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关键词 公共资源依托型旅游景区（点）；政府规制；旅游景区（点）规制

中图分类号 F062.6 文献标识码 A文章编号 1002-2104（2011）01-0148-07 [WTHZ]doi:10.3969/j.issn.1002-2104.2011.01.025[FK）][FK）]

以原生的、自然赋存的或历史遗存的景观（自然或人文――自然复合体景观）为载体，向大众旅游者提供的旅游观光对象物为公共资源依托型旅游景区（点），是旅游业三大支柱产业的重要构成部分。毋庸置疑，政府规制对我国公共资源依托型旅游景区（点）的发展产生着重要的影响。国外学者们对公共资源依托型景区（点）政府规制问题的研究主要从公共选择、利益主体与公共政策三个角度展开，公共选择学派强调政府管制的必要性；利益主体学派强调私营制度下的管理者、经营者以及社区居民的有效参与；公共政策学派强调政府利用公共政策实施调控的重要性。国内学者对于公共资源依托型景区（点）政府规制研究的视角各有不同，主要从管理体制、经营模式、所有权与经营权关系、相关法制建设等领域展开研究。研究结论差异较大，例如加强规制派与放松规制派，“产权流转派”与“国家公园派”对于政府在公共资源依托型景区（点）发展中的作用持相互冲突的观点［1］。

中国公共资源依托型景区(点)政府规制问题的理论研究一直与中国不同阶段的景区(点)发展的实践紧密联系着。初期，针对资源破坏严重现象，研究集中于资源保护以及可持续发展方面；随着旅游经济效益日益被人们所重视，研究集中于景区有效开发、所有权与经营权分离以及经营权转让上；其后，由于景区开发管理上不断涌现出各类问题，研究集中于在开发中实现有效保护上；近期，由于入世背景下民营经济的日益兴起，景区开发与保护，景区经营中效率与公平之间的矛盾不断凸显，研究主要集中于综合治理，有效完善经营权转让制度之上［1］，近五年来，中国旅游景区（点）领域的研究主要围绕旅游景区经营权转让、门票价格制定以及资源保护领域展开［2-16］，以上研究脉络显示：中国公共资源依托景区(点)在国民经济、社会生活中的公共使命是构成对其轨制的重要限制因素之一。改革开放经过三十年的推进之后，经济社会的转型已经进入了新的阶段，在实现由生存型社会向发展型社会转型的背景之下［17］，对公共资源依托型旅游景区（点）领域的政府规制问题进行更为宏观、实证的系统分析与研究，显得尤为必要。

1 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的变迁历程经济社会转轨的进程中，根据中国政府在公共资源依托型旅游景区（点）发展中规制的内容重点，其规制可分为三个阶段：加强资源保护的规制建立阶段；完善资源保护的规制强化阶段；促进资源保护与开发协调发展的规制完善阶段。

1．1 加强资源保护的规制建立阶段（1978-1984年）

1978年之前，中国主要通过成立环境保护领导小组、公布重点保护动物名单、设立自然保护区等形式加强对于自然资源的保护。改革开放之后，中国入境旅游不断发展，在旅游业不断发展背景之下， 1978年开始，我国逐步建立起以资源保护为主要内容的公共资源依托型旅游景区（点）的政府规制。

1．1．1 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的主要内容（1978-1984年）

（1）建立了风景名胜区管理体制。1978年，国家建委提出建立全国风景名胜区体系，实行国家、省、县（市）分级管理。1979年国务院规定建设部门（当时的国家城建总局）归口管理风景名胜区的建设和维护工作。

（2）完善了风景名胜区资源保护与利用的相关管理制度。首先，完善了相关的资源保护法律法规：例如，1978年10月，国务院下发了《关于加强自然保护区管理、区划和科学考察工作的通知》等。其次，积极融入资源保护的国际体系：例如，1981年9月，国务院批转林业部等8个部门《关于加强鸟类保护、执行中日候鸟保护协议的请示》等。再次，强化了对风景名胜资源进行调查的观念：例如，1981年，国务院批转《关于加强风景名胜区保护管理工作的报告》，要求各地对风景名胜资源进行调查评价。最后，针对资源破坏现象进行了针对性规制：例如国务院在1983和1984年5次发文要求解决杭州西湖风景名胜区、庐山风景名胜区和骊山风景名胜区的保护与管理问题。

王 红：中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的变迁研究中国人口•资源与环境 2011年 第1期1．1．2 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的绩效（1978-1984年）

通过此阶段的政府规制，中国公共资源依托型旅游景区（点）的资源保护工作日益步入正轨。

1982年，国务院公布了中国第一批国家重点风景名胜区44处，将风景名胜区宝贵的自然与文化资源以政府的名义予以确定，并严加保护，使风景名胜与文物古迹资源的有效保护与利用步入了正轨。

1983年，在国务院多次发文要求解决杭州西湖风景名胜区、庐山风景名胜区和骊山风景名胜区的保护与管理问题之后，各地均积极采取措施封闭风景名胜区内的开山采石场、清理墓葬、拆除违章建筑，退川还湖、退耕还林，有效促进了公共资源依托型景区（点）的旅游资源保护。

然而，此阶段的公共资源依托型旅游景区（点）的资源保护工作受到政府投入资金不足的限制。

1．2 完善资源保护的规制强化阶段（1985-1998年）

经过一段时期的发展，中国公共资源依托型旅游景区（点）的开发力度不断加大，国家对于景区（点）的管理体制逐渐建立起来，对公共资源依托型旅游景区（点）资源的保护工作也不断加强。

1．2．1 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的内容（1985-1998年）

（1）建立了旅游景区（点）的三级管理制度。1985年6月7日，国务院了《风景名胜区管理暂行条例》，明确规定国家、省、市县分别负责各级风景名胜区的审批以及总体规划的审批，形成对风景名胜区的三级管理制度。

（2）通过相关保护性法规、文件的完善，强化了对资源保护的规制。首先，出台了相关的保护性法规、文件。例如，1987年5月出台了《中国自然保护纲要》等；其次，积极加入相关的国际组织，提高对资源保护的水平。例如，1985年，中国加入了联合国教科文组织，正式成为《保护世界文化和自然遗产公约》的缔约国等。

1．2．2 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的绩效（1985-1998年）

（1）公共资源依托型旅游景区（点）资源保护与管理的水平得以提升。通过融入国际遗产保护体系，提升了对资源保护与管理的水平。1985年，中国成为《保护世界文化与自然遗产公约》缔约国，为我国在资源保护观念意识、科学方法等方面提供了先进的指导；同时至1998年，我国共有世界遗产21处，在一定程度上提高了中国风景名胜区在国际上的地位。

（2）公共资源依托型旅游景区（点）资源保护效果受限。首先，已有的法律法规可操作性比较弱，不能完全有效地保护旅游资源。一方面，当时的法律法规行政意义较弱，一些法规文件中的规定并没有具体的法律依据和明确的处罚标准，实践中的可操作性比较弱；另一方面，这一时期的资源保护还主要局限于自然资源领域，对非文物保护单位的历史文化资源保护还相对缺乏。其次，财政投入不足，旅游景区（点）资源保护缺乏必要的保护经费。建设部每年拨给每个国家级风景名胜区的经费不到10万元，而一些较大的遗产旅游地每年仅职工工资一项就需要1 000万元以上。财政投入的不足使景区的基础设施不足，生态环境恶化；最为关键的是，遗产地、保护区等将“利润最大化”作为最重要的目标，造成景区的过度开发。

（3）管理权力分散，制约了公共资源依托型旅游景区（点）的发展。根据相关的法律法规，中国公共资源依托型旅游景区（点）的资源根据其资源属性的差异属于不同的主管部门。在旅游业的不断发展中，随着景区经济价值的凸显，各行业主管部门出于利益考虑，制定与旅游相关的发展政策，设置与旅游相关的机构，形成分散的利益群体，例如，各部门负责的行政审批环节中具有自己的行政许可权，这些部门在管理中缺乏站在旅游业发展角度的统一思考和制度安排，在管理中容易出现冲突，彼此之间缺乏衔接，限制了景区（点）的发展。

1．3 促进保护与开发协调发展的规制完善阶段（1999年至今）1998年，旅游业被中央确定为我国国民经济新的增长点，旅游景区（点）作为经济资源的商业价值不断凸显，公共资源依托型旅游景区（点）的开发力度不断加大的同时，开发与保护之间的矛盾也不断凸显，政府对公共资源依托型旅游景区（点）资源的规制主要围绕保护与开发的协调发展而展开。

1．3．1 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的内容（1999年至今）

（1）建立旅游景区（点）的等级管理制度。1999年9月，国家旅游局了《旅游区（点）质量等级评定办法》，2003年5月，《旅游区（点）质量等级的划分与评定标准》正式代替了1999年实施的景区等级评定标准，将景区（点）分为五个等级。标准从旅游交通、游览设施和服务、旅游安全、景区卫生、邮电服务、景区购物、景区经营管理、景区资源与环境保护、景区资源吸引力、景区市场吸引力、景区国内外游客年接待规模等方面进行了细致的规定。

（2）建立旅游规划设计单位的资质等级认定批准制度。2000年11月，国际旅游局《旅游规划设计单位资质认定暂行办法》，2005年7月，《旅游规划设计单位资质等级认定管理办法》，将旅游规划单位的资质等级分为甲、乙、丙三级，从技术力量、规划资金、规划资历三方面进行了相关规定，并增加了撤销和降低资质等级的规定。

（3）建立相应的法律法规对旅游景区（点）的发展进行引导。2002年10月，国家旅游局了《全国农业旅游示范点、全国工业旅游示范点检查标准（试行）》。标准对农业旅游和工业旅游从接待人数和经济效益、社会与生态环境效益、旅游产品、设施、管理、经营、安全、周边环境、可进入性与发展后劲等方面进行了规范和引导。2003年8月26日，国土资源部与国家旅游局共同了《关于加强旅游区（点）地质灾害防治工作的通知》，对旅游景区（点）在发展中的安全意识进行了必要的引导。

（4）对景区门票价格进行管理。2007年1月29日，国家发展改革委了《关于进一步做好当前游览参观点门票价格管理工作的通知》。通知指出：门票价格应充分体现公益性，不能片面强调经济利益，更不能以门票收入补贴游览参观点以外的其他支出；实行政府定价和政府指导价管理的门票应该确定合理的门票价格调整期限和调整幅度，通过此规范，加强了对于景区门票价格的管理。

1．3．2 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的绩效（1999年至今）

（1）所有权与经营权分离的实践中，涌现出成功的案例。为适应旅游业发展的需求，发挥旅游资源的优势，各地积极探索新的治理模式，逐渐形成旅游景区整体租赁经营、股份制企业经营、上市公司经营、整合开发经营以及网络复合治理等五种模式［2］。这五种模式均是对公共资源依托型旅游景区(点)资源所有权与经营权分离的探索。

在这些模式创新的探索中，涌现出许多开发与保护，社会与环境效益兼顾的成功案例。例如，在碧峰峡景区的官方网络主页上，我们获取了如下信息：1998年，民营企业――万贯集团租赁经营雅安市碧峰峡景区，2000年实现利税500多万元，使下里乡一跃成为小康乡，人均纯收入增加1 086元 ；与此同时，万贯集团在规划中，做到了主要接待设施建在核心景区之外，排污物排放在景区之外，农民搬迁到景区之外；在经营中，定期付给农民10多万元的林木保护费，一次性花费350万元“买”下466.67 hm2国有林，用以进行科学保护，并投入40多万元设立了专门的保林站。这些数据说明该景区在民营化的经营中，较好实现了合理保护基础之上的有效开发。

（2）公共资源依托型旅游景区（点）的经营更加规范化。首先，旅游规划单位的资质管理提升了我国公共资源依托型旅游景区（点）规划的水平。政府对于规划的主体资格进行的实时监管有利于旅游景区（点）规划水平的提升；同时，由于实行的是动态评定，规划主体的自我约束动机增强，也有利于我国公共资源依托型旅游景区（点）规划水平的提升。其次，相关的价格管理促进了我国公共资源依托型旅游景区（点）社会效益的发挥。公共资源依托型旅游景区（点）的资源所有者是全体公民，在经营中必须实现经济与社会效益的统一，不应凭借其资源的垄断性，任意抬高门票价格，在国家对于部分公共资源依托型旅游景区（点）实施了价格管理之后，有效维持了景区（点）价格的稳定，较好地做到了景区（点）经营中经济与社会价值的统一。

（3）公共资源依托型旅游景区（点）的规制中，依然存在许多待解决的问题。首先，公共资源依托型旅游景区（点）所有权与经营权分离的实践中，所有权与经营权分离缺乏法律依据，操作中也存在着国有资产流失、资源环境破坏等问题。例如，2000年发生的“水洗三孔”事件。虽然事后相关政府部门以及责任人依法得到了处罚，但对世界文化遗产已经造成了无法挽回的损坏。各界人士纷纷用事实质疑着文物资源景区（点）经营权与管理权分离的可操作性。

其次，在公共资源依托型旅游景区（点）的价格制定中，依然存在着门票价格过高，涨价随意等问题。例如，相关景区点的主页资料显示：2007年，庐山门票从4月1日起从135元涨到180元；曲阜孔庙门票从原来的50元调整为90元，孔府门票由30元调整为60元，孔林门票由20元调整为40元；莫高窟和鸣沙山月牙泉两个景点的门票从180元涨到280元。这些景区（点）价格的上涨，引起消费者的极大不满，政府出台的相关价格调整限制也难以有效限制景区（点）门票的上涨，公共资源依托型旅游景区（点）的公益性为国民所质疑。

再次，对政府权力缺乏相应的法律进行规范，可能导致政府寻租行为，例如，国有公共资源依托型旅游景区（点）的规划项目承包中，政府的招标过程、规划项目的实际水平等均缺乏第三方的依法监管，在操作过程中可能导致各级政府部门的寻租行为。

最后，在旅游业的发展中，政府如何通过对公共资源依托型旅游景区（点）的宏观规制促进旅游业的可持续发展水平依然有待进一步提高。

2 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制变迁的特征2．1 规制的内容重点从注重保护向促进开发变迁

从前文对中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制变迁历程的分析可以看出，我国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制在第一阶段以注重保护为主，第二阶段注重保护与合理开发并重，第三阶段关注的重点转向合理开发。具体情况见表1。

在第一阶段，政府通过完善法律法规、加入国际体系促进对资源的保护，通过建立管理体系促进对资源的开发，但当时对风景名胜区进行归口管理的建设部门不仅有建设职能，也包括维护职能，在旅游经济效益尚未凸显时期，其关注的重点依然是依托一定的机构与经费进行资源的保护，工作的重点集中于保护；第二阶段，政府继续注重资源的保护，但三级管理制度主要是对国家、省、市县在景区审批以及规划中权限的明确界定，规制的重点转向对有效开发的管理；第三阶段，政府通过出台标准对景区点接待条件、服务质量、顾客满意度等提出了要求，以促进开发的可持续性，同时，资源的有效保护已成为有效开发的前提与基础，在各类标准中都予以了考量，这一阶段的规制重点在于有效引导资源的合理开发，此时，资源保护已成为合理开发的重要组成部分与前提。由此可见，我国公共资源依托型景区(点)政府规制的重点呈现出从注重保护到注重合理开发的变迁特征。此外，我国开始重视对公共资源依托型景区(点)的门票价格进行规制，在规制中开始注重公共资源的公益价值。

表1 中国公共资源依托型旅游景区（点）各阶段政府规制的内容重点

Tab.1 the content emphasis of china government regulation

on the tourism sceneries(spot) which are based of public resources in different stages时期

Stage注重保护

Stress on protection促进开发

Promote development第一阶段（1978-1984）1完善资源保护法律法规

2积极融入资源保护的国际体系1建立旅游景区（点）管理体系，实行国际、省、县（市）分级管理第二阶段（1985-1998）1完善资源保护性法规

2积极加入资源保护的国际组织

3对破坏旅游景区（点）资源的行为进行查处 1公布《风景名胜区管理暂行条例》，实施旅游风景区（点）的三级管理制度

第三阶段

（1999至今）1公布《旅游区（点）质量等级的划分与评定标准》对旅游景区（点）实施等级管理制度

2对旅游规划设计单位实施资质等级认定批准制度

3建立行业标准（颁布《农业旅游示范点、全国工业旅游示范点检查标准（试行）

4进行门票价格管理

2．2 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的绩效受到政府管理体制的制约2．2．1 政府管理体制横纵矛盾的制约

根据我国公共资源依托型旅游景区（点）资源禀赋的性质，其横向管理主体可能涉及林业、文物、宗教等相关部门，这些部门仅仅以各自部门的相关工作为重点对公共资源依托型旅游景区（点）进行规制，缺乏适应旅游业发展的综合协调规制；同时，这种规制往往是以各自部门利益为关注重点的，实践中往往导致部门利益冲突，制约了相关旅游景区（点）的有效开发。

我国公共资源依托型旅游景区（点）的管理机构纵向上分为国家级、省级和地方级三个层次，这些机构的性质、职能、管理活动内容大体相同，但级别不同，在工作重点和管辖范围上存在差异。实践中，各级管理机构接受同级党委和政府的领导，同级党委和政府对干部有考核、任免、人员编配权，财政预算决算权，业务领导权；上一级旅游管理部门具有业务指导权、政策法规监督权和工作协调权，实质是权力集中于地方政府，这样容易导致条块分割，上级有关旅游景区（点）的全局性管理职能和权力将难以落实，制约了旅游景区（点）的有效保护与合理开发。

2．2．2 政府规制主客体之间关系的制约

我国公共资源依托型旅游景区（点）多为国家所有，相关主管部门直接调用着旅游景区（点）的人、财、物等，干预企业的经营与管理，政企不分的主客体关系，导致我国公共资源依托型旅游景区（点）资源保护难以落实，资源开发水平受限。在我国公共资源依托型旅游景区（点）的规制变迁中，出现了所有权与经营权分离的成功案例，例如前文所述的四川雅安风景区。然而，由于相关的法律规定依然是空白，这种所有权与经营权的分离创新时受到质疑，实施时存在被保护的隐患，使得各种创新模式（主要为前文所示的五种模式）的发展受限，制约了我国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制绩效的提升。

3 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制变迁的规律3．1 规制变迁的动因是资源经济价值的日益凸显

改革开放政策的实施，释放了我国海外旅游者的需求潜力；改革的不断深入，增加了我国居民可支配收入与闲暇时间，释放出我国国内旅游需求的潜力。旅游市场的蓬勃发展形成了对我国公共资源依托型旅游景区（点）的巨大需求，我国公共资源依托型旅游景区（点）资源的经济价值不断凸显。

中国（海南）改革发展研究院的迟福林教授将社会主义初级阶段的发展过程按照消费结构、经济结构、社会结构划分为三个阶段，分别是生存型、发展型与参与型阶段。改革开放的前30年，我国社会处于以“解决温饱”为主要目标的发展阶段，改革的重点在于释放经济活力，促进经济增长。在此背景之下，我国公共资源依托型旅游景区（点）资源的经济价值凸现促动着我国政府规制的变迁：首先明确了对于公共资源依托型旅游景区（点）的资源，应采取开发与保护并重的方式，肯定了开发对于保护的促进作用；其次针对开发中的体制限制问题，各地通过治理方式的创新，实现了所有权与经营权的有效分离，从而促进资源的有效开发；最后，针对旅游景区（点）市场中出现的问题，出台了相关的“A”级评定标准，以规范景区（点）市场的开发与经营。这一规制变迁过程中，规制的内容以及规制的重点变迁都是围绕发挥我国公共资源依托型旅游景区（点）资源经济价值而展开的。这一规制变迁进程中，中央政府主导实施的倡导“合理开发”的政策、“A”级评定制度是对景区(点)经济效益有效发挥的引导；地方政府主导实施的所有权制度方面的创新是对景区(点)经济效益发挥的实际支持，均是源于对于资源经济价值的追求。

3．2 政府规制变迁的瓶颈是资源“所有权”与“经营权”的合法分离公共资源依托型旅游景区（点）市场中存在外部性，需要政府在专业、科学的分析基础之上，对资源、环境保护进行管制，使相关企业及消费者对其破坏性的负外部性承担成本，以有效促进公共资源依托型旅游景区（点）资源的可持续利用以及环境的有效保护；同时需要政府鼓励与引导公共资源依托型旅游景区（点）的经营，促进其带动旅游业以及其他经济产业发展的正外部。政府作为所有权行使者，应当以促进公共资源依托型旅游景区资源保护与合理开发为目的；企业作为经营权行使者，应当以满足市场需求促进景区（点）实现经营的经济与社会效益为目的。然而，在我国转轨进程中，公共资源依托型旅游景区（点）的所有权与经营权关系不清晰，或多或少存在着政企不分的问题，这样必然形成旅游景区（点）过度开发、无序开发、低效率开发、破坏资源可持续发展的市场问题；当实践中出现所有权与经营权分离的创新时，这些创新模式的发展也时刻受到两权分离质疑的威胁。

公共资源依托型旅游景区（点）具有公共产品的属性，具体情况见表2。

表2 中国公共资源依托型旅游景区（点）的公共产品属性

Tab.2 the property of the public good of china tourism

sceneries(spot) which are based on public resources项目Item收费Charge免费Free of charge拥挤时段竞争性、排他性

（私人物品）竞争性、非排他性

（准公共产品）非拥挤时段非竞争性、排他性

（准公共产品）非竞争性、非排他性

（纯公共产品）

若公共资源依托型旅游景区（点）为免费经营，没有明确的所有权者，可能出现经营过程中的“公地悲剧”，游客超过景区（点）的最佳容量。转轨进程中，我国公共资源依托型旅游景区（点）的资源往往涉及多个部门，所有权的执行主体不明确，这些部门在保护资源方面往往互相推诿，最后导致资源破坏。

收费经营的公共资源依托型旅游景区(点)的主要依托是自然与人文旅游资源，这些资源的不可复制性使其在经营中处于垄断地位。经营者可能依托垄断性谋取自身利益最大化而损害消费者的利益，需要政府对其微观经营进行规制。然而，转轨进程中，此类景区（点）的所有者与经营者为同一主体，均为政府，这样形成自我监督，规制效果受限。

4 中国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制变迁的趋势4．1 更加关注景区（点）资源的社会价值

经过30年的转型改革，我国社会发展已开始步入发展型社会。在发展型社会，人的发展权问题成为关键，需要努力实现人自身的公平与全面发展。发展型社会背景之下，全社会公共需求全面快速增长与公共产品短缺之间的矛盾突出，政府规制应关注人的发展权的满足程度，公共资源依托型旅游景区（点）的政府规制必须重视如何使得更多公民在旅游景区（点）发展中受益；发展型社会背景之下，公共资源依托型旅游景区（点）的政府规制必须重视经济持续快速增长与资源环境约束之间的矛盾，促进可持续发展模式的形成。

我国公共资源依托型旅游景区（点）的政府规制在发展型社会应更加关注景区（点）资源的社会价值，强化其公益性，逐步实现公共资源依托型旅游景区（点）有序控制的免费经营。这样一方面从游览费用上降低了居民参观游览公共资源依托型旅游景区（点）的成本，在旅游业发展中，为公民提供了更多的公共产品，使居民拥有了更好享用公共资源的机会，有利于我国公民的个人发展；另一方面，旅游景区（点）的免费经营将减少旅游消费者的门票支出，减少异地性旅游活动的支出，促进旅游市场的发展，同时，公共资源依托型旅游景区（点）门票支出的减少将带来其他相关消费增加的可能，从而拉动旅游业的发展。这样的发展模式更加注重旅游过程中以“服务创新提供价值”为基础的发展，超越了浅层次直接利用自然、人文资源的发展阶段，更有利于以旅游业为龙头的服务业的发展，有利于推动旅游经济的可持续发展。目前在杭州西湖实施的免费政策便是实践中已出现的成功案例。

4．2 法律上界定资源所有权与经营权之间的关系

以我国目前的经济社会发展水平，要求所有的公共资源依托型旅游景区（点）的各种保护与运营费用都由国家财政支持在现阶段依然是不符合实际情况、难以实施的，发展中必须注重开发与保护的统一，促进公共资源依托型旅游景区（点）的可持续发展。

正如前文所述，我国公共资源依托型旅游景区（点）政府规制的实践中，已经涌现出各种创新治理模式，这些模式的核心均是实现景区（点）经营权与所有权之间的分离。这些模式虽然已经在实施，但依然缺乏国家的法律依据，这将为这些模式的发展带去经营的政策风险。此外，在这些模式的发展中，由于相关的法律法规欠缺，也容易导致国有资产流失，资源保护监管缺位等问题，使这些模式的可持续发展受到限制，必须及时出台相应的法律法规，对于所有者与经营者的权利与义务进行明确的界定，为这些创新模式提供法律规范，促进公共资源依托型旅游景区（点）合理开发与有效保护的统一。

同时，实现了公共资源依托型旅游景区（点）所有权与经营权的清晰界定，各职能部门与各级景区管理机构各自的权利与义务也将予以明确，特别是可以借助经营权的明确推进各景区（点）规制中条块分割现象的解决。

我国公共资源依托型景区（点）政府规制变迁的历程显示，政府对这一景区（点）的规制是在转轨背景下，结合经济发展需要而进行的。但由于政府转型自身的限制，出现了政府出于地方或部门利益直接进行景区（点）经营以谋取经济利益的行为，这些行为影响了政府规制绩效。随着转轨进程的推进以及我国社会发展阶段的变化，我国公共资源依托型景区（点）政府规制应明确政府与市场之间的界限，以弥补行业发展中市场失灵以及推进市场化为主要目的，促进政企、政事的分离，推动产业的可持续发展。(编辑：田 红)

参考文献(References)

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On the Changes of Government Regulation on Publicresource based Tourism Resorts of China

WANG Hong

（Business Administration School, Dongbei University, Shenyang Liaoning 110004, China）

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【关键词】电子支付；风险；监管

文章编号：ISSN1006―656X（2014）011-0016-01

随着互联网的迅猛发展及普及化，互联网的阵地已经逐步从科研机构、大学、IT行业走进企业、家庭和个人，互联网的媒介已经广泛应用于电脑PC端和手机应用客户端，互联网的功能也从从信息共享的过程演变为一种面向大众信息传播的过程，在商业贸易活动领域，电子商务应运而生，由此带来的电子支付也随之而来，目前，电子支付行业在我国发展迅猛，电子支付系统逐渐完善，迎来了电子支付企业（移动支付企业、IT支付企冶、预付卡企业、POS收单企业）等多元化运营主体并存的局面。这些新生事物的出现大大降低了商业运营的成本，提高了商业流通的速度，同时也创造了更多的商业机会，因此电子支付成为了电子商务的重要组成部分。目前在互联网金融的领域，电子支付在提供给我们便利的同时，也深深影响着我们的生活，随之而来的电子支付的风险也是我们需要面对的问题。

一、电子支付简介

什么是电子支付呢？电子支付广泛的可以理解为个人或企业通过直接或着授权别人通过PC终端或手机客户服务端发出指令进行支付，实现支付与转移资金的操作，包括互联网支付、手机（或固话）支付、商户POS终端交易、ATM交易和其他电子支付等。简单来说电子支付可以理解为参与电子交易的各方，包括金融机构、个人和商户，通过安全快捷的电子支付方式，通过互联网或手机客户端进行支付或流转货币资金。

电子支付业务已经成为货币资金支付系统中最快捷、最活跃、最具有发展前景的组成部分，在整个电子货币参与交易信息传输的过程中，电子支付系统涉及到了很多方面的利益，包括个人、企业乃至国家的资金安全和经济利益，电子支付在国际金融市场中，国际金融风险传导、扩散的风险收到了影响。因此管理电子支付行业的风险，评估其潜在的金融风险并进行有效监管，是目前金融监管当局面临的重要课题。

二、电子支付的主要风险

电子支付的快速发展的同时给消费者带来便利，同时也给银行机构带来新的机遇和挑战。电子支付主要面临着信用风险、法律风险、监管不力风险以及安全交易风险等，对于传统意义上的金融系统这些风险显得尤为突出。

（一）电子支付的法律风险

（1）电子支付相关领域的立法相对滞后。电子支付业务涉及多方面的法律风险，比如消费者权益保护法、经济法、银行法、知识产权法、公司法和货币银行制度等。而我们现行的许多法律往往适用于传统金融业务，在电子支付行业产生的法律问题很难用传统金融行业的法律范畴来得以解决，诸如：电子支付的交易多方的责权利、电子支付货币的主体资格、电子支付的货币交易量控制及电子支付行业资格等等，这些问题不仅仅在我国乃至世界其他各国也缺乏相应的金融相关法律法规加以规范。电子支付业务需要第三方支付机构、金融机构与网络或移动运营商等不同行业的机构合作完成，各不同机构的风险管理控制存在差异性致使其管理方法存在差异，会较容易导致客户在某一个环节出现风险，这个风险也是电子支付法律风险最薄弱的环节。我国的《刑法》也缺乏较为明确的法律界定由电子支付的引起的网络犯罪，从而导致电子支付中出现的经济纠纷难以得到快速而有效的解决。为了明确电子支付交易主体的责权利，对电子支付各个方面亟需完善相关业务的管理办法和法律法规，从而规范电子支付业务的健康稳定快速发展。

（2）电子支付的信用风险。信用风险是交易双方出现违约的风险，交易的多方因为各自特殊原因，不愿意或无能力履行合同条款而构成的违约，由此可能致使交易各方遭受损失。在电子支付业务中交易方在合同到期日不完全履行其义务的这种违约风险比较突出。电子支付业务开展金融交易，提供金融服务的方式不是一种面对面的方式，而是通过一种虚拟化的互联网技术来得以实现，突破了金融服务地理、国界的限制，因此对电子支付业务的交易方就要求更高、更加合理的信用结构，对目前我国的金融信用评估系统提出了更高的信用评估要求。

此外，由于我国信用保障体系及征信系统的不完善，频频出现类似恶性、荒诞的电子交易问题，跟可怕的是关于电子支付的诈骗案例。因此不完善的社会信用体系是金融信用风险存在的主要原因，也是制约电子支付业务发展的重要因素。

（二）对电子支付行业监管不力的风险

随着金融创新的迅速发展，电子支付业务也出现了多样化的形式，而由于目前金融监管当局的监管手段相对匮乏，同时受人员限制、缺乏经验，而电子支付业务的跨地域性、创新性、无痕性的特点，使得监管当局深入开展现场检查显得比较困难。

目前，人民银行、银监会、商务部、工信部等多个部门对电子支付业务行驶主要监管权，外汇管理局参与跨境支付，分布较为分散，而对于这些监管机构的框架体系缺乏协同监管机制，难以形成监管合力，尚无明确的牵头部门和职责分工，重复监管现象及监管盲区容易出现，电子支付的多元交叉交易的行为难以应对。监管当局在一定程度上对已取得支付业务牌照的支付机构缺乏后续的动态监管，因此影响了电子支付行业的健康稳定快速发展。对于新兴的第三方移动支付行业，特别是监管当局在广大的农村地区及传统金融业务覆盖不足的落后地区开展的移动支付业务缺乏一定的激励机制，缺乏资金支持、技术扶持和创新支持，不利于长远发展电子支付行业。

（三）电子支付的交易安全风险

线上（online）电子商务及线下（offline）其他商业客户的需要通过电子支付完成交易，但是电子商务在技术安全设计、交易制度设计、大数据设计、技术线路设计等方面可能存在缺陷，支付信息泄露或被篡改等安全问题往往是由于运营商交易系统被攻击或因网络信息、大数据信息传输被截取等问题造成的，这些系统缺陷必然会导致在电子支付交易安全风险，进行交易支付多方的风险不是单方面出现的，极有可能波及整个电子支付系统的风险。

在线下的商业活动中，电子支付服务机构（POS收单机构）为了利润往往不能严格执行实名制注册制度，对客户虚假身份视而不见，作为第三方支付的交易模式，可能会产生客户与商户之间的不诚信交易，比如信用卡的持卡客户恶意套现的行为，这个行为能给第三方支付的商户带来一定的额外收益，但是这个交易是虚假的，这个风险是很大的一个交易安全风险，影响到电子支付的货币现金流量，使该领域的洗钱风险也大大增加，如果电子支付交易的商户或个人存在匿名或虚假交易，而虚假交易和真实交易难以用传统的税收管辖权和纳税申报制度确认商户的，也加大了税务机构的追查困难，给国家税收带来很大的损失，甚至影响到整个国家的经济安全。

随着电子支付清算系统的国际化，已经金融交易的国际化，自然加大了电子交易的国际结算风险。基于电子化支付清算系统的各类金融交易，国际利率市场价格波动、外汇汇率波动都可能给电子支付清算带来交易风险，从而可能会间接的引发市场波动，引起市场风险。

电子支付的风险除了上面阐述的以外，流动性风险、声誉风险、操作风险也是电子支付行业较为常见的风险，更大的是由此导致的实体经济波动的风险。因此需要我们金融监管当局不断加强对电子支付的监管，加快电子支付行业的立法规范，加强金融网络安全管理，亟需将我国的电子支付系统更加完善，积极参与链接全球金融系统，进一步深化金融的全球化，加快金融创新的步伐，从而更加合理有效的控制电子交易系统。

参考文献：

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[1]李麟/钱峰，《移动金融》，清华大学出版社，2013年2月；

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HTML5是包括HTML、CSS和JavaScript在内的一套技术组合，目标是能够减少浏览器对于需要插件的丰富性网络应用服务的需求，并且提供更多的能有效增强网络应用的标准集。

抛开HTML5的技术层面不谈，HTML5可以实现的两大功能在移动电子支付中的应用非常重要：

（1）HTML5的移植性强，可以多设备、跨平台的实现技术互联和相应的技术操作。

（2）Web App可以借助浏览器访问义工设备的基本特性，同时依靠HTML5的离线缓存，既能保证APP的离线操作运行，又可以与云更好的正好，方便相关数据的保存、应用和推送。

2.NFC——Near Field Communication

近距离无线通信，是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输。

目前已经实现的移动支付渠道有运营商计费，如：短信支付等；APP支付，如：各大银行的网银APP；刷卡支付，如：POS机和无线POS机等。而NFC支付的应用将更加便捷这一系列的操作。配备有NFC的移动设备，可以在手机钱包当中存储会员信息、优惠信息、交易信息等相关内容，实现移动支付的非接触式支付，实现完全的无纸化、电子化操作。

三、手机银行与APP

随着中国经济的不断增长和科技水平的不断提高，人们对于银行服务的需求和便捷性与日俱增。手机银行的发展壮大，使中国乃至全球的银行服务体系发生了变化。

在手机银行的发展过程中，从WAP银行到APP银行，可以说是一个巨大的飞跃。APP银行的实现，不但可以使银行手机客户端实现多设备、跨平台的使用，同时也为银行更好的进驻电子商务提供了一个先行的渠道。

四、移动电子支付的未来畅想

1.手机点餐订位

目前所有的智能手机都具有GPS导航和定位功能，结合HTML5技术，我们可以实现用手机点餐订位和支付的功能。

例如：一家餐厅会定时一些餐厅的电子优惠券，用户可以在任意地点，采用手机的GPS定位系统，查询附近的餐厅有哪些，当用户查询到自己中意的餐厅后，用户可以用手机保存下餐厅的电子优惠券的相关信息，并提前向餐厅发送自己的大致就餐时间，如果需要订位的话，可以直接用手机钱包或其他支付工具，预先向餐厅支付一定的费用，餐厅收到用户的订位请求以后，记录下相关信息，为用户预留座位，这样就可以顺利就餐。

2.电子售货员商场

现代的商场销售需要有大量的销售人员和收银人员，他们每天需要频繁的为顾客试衣服，找尺码，包装，以及付款等工作，不仅繁琐，而且往往不能达到高客户满意度的服务。借助NFC、RFID以及电子支付，我们就可以实现电子售货员商场。

在这个商场中，不同品牌都有自己专门的电子虚拟试衣间，每一位顾客在试衣服之前，会通过扫描，提前录入自己的相关信息，随后品牌提供者会根据你自己的尺码要求，提供相应尺码衣服的着装效果供顾客选择。顾客在看中了某一件商品之后，可以查询到商品的价格、产地、出厂日期、材料等一系列的相关信息，并试穿衣服。试穿满意之后，用户拿着自己的衣服到商场出口的自动结算平台，结算平台利用RFID技术，在最短的时间内批量扫描用户的商品并结算，同时用户可以利用智能手机上面提供的相应的VIP折扣等其他优惠信息。全过程用户只需要一部智能手机就可以完全搞定，方便安全。

五、结束语

目前电子交易与支付的发展状况很不平衡，还面临着行业监管、支付安全、市场培育、产品创新等众多问题，这些都会随着社会的发展而逐步解决，移动支付必然能成为我国移动支付电子产业发展的新引擎。

参考文献：

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[2]易观国际.中国第三方在线支付市场实力矩阵专题报告[R].2008

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目前，网上购物以及网上付款等网络消费模式已经趋于成熟，各式各样的与网上购物相关的网站如雨后竹笋一般遍及于网络。在未来的不久，电子商务毫无疑问的将成为国内最具有竞争力的经济模式，美国最大咨询公司报道，到2015年，我国电子商务在零售总额的占比将从目前的3.3%增涨到7.5%，平均复合增长率将达到34%，网络营销将渗透所有行业品类，其市场值将会突破2万亿人民币，实现高度增长。近年来，电子商务市场前景表现广阔，发展十分迅猛，已成为所有市场中发展最快，前景最为可观的产业。这使得对于电子商务模式下网络营销渠道的研究也随之变的越来越重要。目前，国内很多企业的管理水平依旧比较落后,根本无法很好的适应网络营销发展的先进要求,而我国在网络营销方面的相关法律法规建设也比较滞后,这要求我们在今后的工作中对这些需要进一步建设和完善。

二、电子商务模式下网络营销的发展现状及存在的问题

中国电子商务市场未得到有效开发。据国家商务部的《中国电子商务“十二五”发展规划意见》显示，目前我国应用电子商务的企业占48%，而这一比例在欧美等发达国家为90%。“由此可见，中国的电子商务市场仍有巨大的发展空间，在未来的一段时间内，应用电子商务、建设网络营销渠道将成为企业拓展生存空间、扩大自身实力的首选方式。现在的电子商务主要以银行汇款为主，而相对比较快捷的网上支付由于其安全性、可靠性无法得到有效保障而无法得到广泛使用，另外，信用体系，监管体系的不健全也大大制约了网上支付的普及，因此支付已经成为电子商务的最大瓶颈。网络营销渠道主要存在以下问题:

1.信息交流上太虚幻。

互联网即使有众多优点，但无法弥补其虚拟感觉，它的消费模式，只能看不能摸，不实际的感觉使消费者不能接受。信息交流中，双方的交流效果直接取决于双方彼此的信任程度。互联网虽然为交流双方提供了一个快捷、方便的交流场所，但是由于它的开放性特征以及所提供交流空间是虚拟的、彼此之间是不见面的，导致人们感觉到不真实并诞生了对网上所提供信息的不信任，而这对网上营销的发展造成了重要障碍。

2.网上电子交易信息安全存在威胁。

安全性是目前消费者对网上购物的行为存有的主要疑虑。使消费者产生不安全感的原因主要来源于两个方面：一是个人信息安全，主要包括消费者的银行账号、密码等重要的财务信息，由于担心这些信息的泄露或者被盗用，很多消费者对于网上购物的行为都十分谨慎。还有些消费者对于个人商业信息的安全也抱有疑虑，他们担心自己在网上的订货和付款等往来商业信息如果被竞争对手获取很可能丧失商机。其二就是网络病毒，会造成顾客重要信息的篡改，丢失，让消费者极其不放心。网络病毒一直让消费者谈虎色变。网络本来就是一个开放的窗口，在给人们生活带来便利的同时，也是鱼龙混杂，给人们生活带来各种威胁。在近几年的网络信息交流中，频频发生消费者网络信息被盗取或者非正常途径使用。由于消费者的各项权益得不到很好的保证，造成了消费者不愿意网上购物。

3.资金流的网络化、电子化尚未真正实现。

目前，在我国虽然各大银行均能提供网上支付，但各银行之间没有统一的安全协议，各银行提供的电子支付工具不能相互之间通用，这导致了没有统一规划和通用性的电子支付工具的电子支付手段实际运用起来并不像想象中那么方便。除此之外，消费者在进行电子支付时仍然没有安全感，很多的消费者依然使用通常的货到付款或是现金支付方式。另外，企业内部资金流的网络化程度也相当低，尤其以中小企业为重，主要原因为企业对于资金流的重视程度不够，或者出于对互联网的不安全因素考虑，不愿过多采用电子化的资金管理方式。

三、电子商务模式下网络营销渠道问题的解决方法

1.采用先进电子支付技术。

政府、社会和企业都要共同努力为电子支付手段的安全提供强有力的技术保障以及为消费者提供更多的便捷支付工具，增加他们的选择余地，另外还要尽快使各银行卡的联网通用得以实现。支付技术必须在一定程度上不断进步，不断更新，尤其注意安全灵活，才能让消费者放心。如中国银行的网上银行支付方式为每次支付都必须在60秒内输入手机收到的验证码60秒后验证码作废，这样有效保证了电子支付的安全性，能够给消费者带来更安心的网购体验。

2.与传统企业合作。

网络营销企业一方面要积极努力改善外部条件促进自己的发展，另一方面还要在现有条件下学会如何更好的生存与发展。例如可以借鉴和利用传统企业多年发展积累下来的资源为本企业服务。在现有条件下，完全的实现电子化交易是不可能的，国内开展网络营销的企业几乎都离不开邮政系统的汇款、寄送以及银行的汇款、转账，与传统企业合作也是建设网络营销渠道的方式之一。

3.利用政府和其他社会成员的监督认证职能。

中国商务信用平台（ChinaBusinessCreditPromotion，简称BCP）是由商务部中国国际电子商务中心建设并运营的国家级、第三方的商务信用平台。受到世界贸易网络发展中心、APC电子商务行业联盟、东亚PP联盟、大中华地区PAA等多个权威组织授权，是非常正式的组织认证的团队，是商务领域信用建设的主导平台。“企业在开展网络营销时可以采用上述信用平台或其他权威机构进行认证，这样就可以增强自己的可信度，进一步消除消费者由虚拟购物环境和网络安全性造成的心理障碍。”

四、结语

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中图分类号：F724.5

文献标志码：A

文章编号：1000-8772(2014)31-042-03

一、我国跨境电商的发展现状

跨境电子商务是指生产和贸易企业或者个人通过电子商务的手段，将传统贸易中的展示、洽谈和成交环节数字化、电子化，并通过跨境物流送达商品，完成交易的一种国际商业活动。通常跨境电子商务主要分为B2B和B2C的贸易模式。跨境电子商务是外贸发展的新方式，也是企业扩大海外营销渠道，提升我国品牌竞争力，实现我国外贸转型升级的有效途径，商务部一直以来都在给予积极支持。为推动我国跨境电商的发展，在2012年，国家跨境电子商务服务试点工作在郑州正式启动，分别在郑州、宁波、重庆、杭州、上海五个城市进行电子商务服务试点，这标志着我国跨境电商进入一个新的发展阶段。

1.外贸B2C等增势迅猛，但外贸B2B仍占主导地位。

近年来，我国跨境网络零售增势迅猛。以兰亭集势、唯品会等为代表的部分电商企业建立起独立的B2C网站，大量外贸企业利用阿里巴巴全球速卖通、敦煌网等第三方电商平台开展零售业务，大量出口服装、饰品、小家电、数码产品等日用消费品，并可实现在线交易。外贸B2B企业主要依托阿里巴巴、环球资源、中国制造网等电商平台进行信息展示、在线营销和线下交易，交易规模超过跨境电子商务总交易额的90%，外贸B2B模式在跨境业务中仍占居主导地位。

2.跨境电子商务出口规模远大于进口规模。

随着电子商务在全世界的普及和发展，我国的跨境电子商务进口也快速增长，涌现出一批活跃的进口B2C电商平台，“海淘”、海外代购等购物方式流行，化妆品、护肤品、奢侈品、新潮服装、电子消费品、食品和保健品等进口量增长迅猛。但随着中国的世界工厂地位不断加强，跨境电子商务的出口规模仍远大于进口规模，尤其是外贸B2B主要以出口为主。

3.跨境电子商务参与企业比例偏低

我国约有500万个外贸企业，2013年，商务部不完全统计，通过各类平台开展跨境电子商务的境内外贸企业已超过20万家，在外贸企业中所占的比例非常小。虽然很多外贸企业意识到跨境电子商务带来的市场与利润，但面临跨境电子商务起步阶段的网店搭建、跨境物流、市场推广等问题，再加上对交易安全与法律法规的担心，很多企业还犹豫和观望中。

二、我国跨境电商存在的问题及发展机遇

1.我国跨境电子商务存在的问题

1）政策监管体系不完善

由于电子商务出口在交易方式、货物运输、支付结算等方面与传统贸易方式差异较大。现行管理体制、政策、法规及现有环境条件已无法满足其发展要求，目前跨境电子商务存在相关政策不明朗、法律缺失、信用体系不健全、支付结售汇较难、仿冒货等知识产权纠纷难于管理和处理等问题。

2）人才短缺

一个成功的跨境电商从业者需要掌握的知识和技能是很多的。由于跨境电商面对的是来自世界各地的顾客，因此要求需要掌握至少一门以上的外语，而且每个客人的文化、宗教信仰、生活习惯也存在差异，这就要求跨境电商从业者的知识面要很广，同时还要有效与客人进行沟通。另外，电子商务本身涉及到计算机、网络、在线支付、物流等知识，这就要求跨境电商从业者的要掌握多方面的技能，而目前国内这种复合型人才不是很多，要培养这种综合型的人才需要一个很长的过程。

3）物流发展滞后

物流是连通买、卖方双方的纽带，在电子商务交易中有着重要的地位。跨境电子商务的发展很大程度上与物流发展有很大影响，如果物流业发展滞后，那么在一定程度上会制约跨境电子商务的发展。目前，从中国发货到欧洲大约需要半个月左右的时间。Focalprice每年会做两次客户满意度调查，了解顾客在过去6个月或者12个月对Focalprice的满意度。其调查发现，客户最大的抱怨基本都是物流：一方面是配送时间长，另一方面是时效不稳定。香港邮政就曾遭到大量投诉，因为过多小包业务量而造成大量货物堆积，晚到买方。

4）电子支付风险

电子支付是指通过电子方式进行货币支付与资金转移的行为，目前我国的小额跨境电子商务的资金支付主要采取电子支付形式。电子支付在给交易方带来低成本、高效率、便捷性、国际性等优势的同时，电子支付也存在着一定的风险。一是电子支付不能及时、准确地完成。在电子商务的交易方已经完成电子支付的操作后，由于事故或故障等原因使得电子支付无法及时、准确地完成，这将极大地影响电子支付的高效性优势的发挥。二是安全问题。在信息传输过程中，存在由于系统故障或信息故障而造成支付信息丢失，同时，一些外部非法人员利用自己掌握的计算机网络技术进行盗取支付信息，从而对交易的一方造成损失。三是电子支付的法律责任不明确。对于发生了电子支付的延迟、错误等问题，电子商务的交易双方和银行、认证机构等第三方之间关于法律责任的承担，可能出现不明确的情形。由于法律没有明确规定，不是来自交易当事人的过错的电子支付，第三方机构往往通过单方声明主张免责，电子商务的交易方对此有不同意见，从而形成纠纷。

2.我国跨境电子商务的发展机遇

1）市场潜力巨大，竞争较为宽松

据商务部统计，2011年中国电子商务市场交易额达到5.88亿万人民币，增长32.8%，其中跨境电子商务的增幅达30%以上，而到2012年，8.5万亿，增长27.9%，其中跨境贸易也有了新的增长。据艾瑞咨询集团的数据称，2013年中国跨境电商的交易额约3.1万亿元，跨境电商市场潜力巨大，预计到2018年，英、美、德、澳大利亚和巴西5大市场对中国商品的网购需求将达到1440亿元，与传统外贸业竞争环境相比，跨境电商发展的前景更为广阔。

2）运营成本低，利润空间较大

从2008年全球经济之后，传统外贸业开始不断下滑。传统的销售渠道越来越窄，推广费用却越来越贵，每一笔订单的利润都被无限地压缩，迫使许多外贸企业面临“没订单没钱赚，有订单也没钱赚”的尴尬境地。跨境电商首先减少了企业推广的费用。据了解，在亚马逊官网的商品推广服务价格较低，转化率却非常高。跨境电商还帮助企业减免了许多不必要的中间环节，与消费者直接沟通，了解对方的诉求市场需求的把控更加精准，从而在研发产品以及选品上架的时候拥有更准确的参考和掌握。

3）国家政策扶持，发展环境较好

国家层面对跨境电商的支持力度明显增大。2013年8月，国务院办公厅转发了商务部等部门联合制定的《关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策的意见》，主要目的是协调各部门，优化跨境产品的海关监管，提高通关速度，方便货物进出口。今年初，财政部和国家税务总局颁布了《关于跨境电子商务零售出口税收政策的通知》，在税务政策上更加明确对跨境电商的支持。

三、我国跨境电商发展建议

1.完善跨境电商的管理制度，规范行业发展

从政策与管理上看，要建立跨境电商主体资格登记制度，明确跨境电商交易的开放顺序和业务范围，并适时出台跨境电商支付外汇管理办法，明确支付机构结售汇市场准入制度。从业务操作层面，将跨境电子商务及支付主体纳入外汇主体监管体系，有效统计与监测跨境电子商务外汇收支数据，明确规范国际收支统计申报主体和申报方式，规范外汇备付金管理。政策支持，其中包括对电子商务出口经营主体的分类、建立适应电子商务出口的新型海关监管模式并进行专项统计、建立相适应的检验监管模式、支持企业正常收结汇、鼓励银行机构和支付机构为跨境电子商务提供支付服务、实施相适应的税收政策，以及建立电子商务出口信用体系。

2.鼓励银行机构和支付机构为跨境电子商务提供支付服务

由于我支付企业国际化程度较低，支付企业的跨境结算服务能力较弱，还没有被海外买家普遍采用，有国际影响力的本土支付服务企业很少。目前，国内银行业与国际第三方支付机构合作力度不大，在新的政策下，支付机构办理电子商务外汇资金或人民币资金跨境支付业务，可分别向国家外汇管理局和中国人民银行申请，并按照支付机构有关管理政策执行。同时将进一步完善跨境电子支付、清算、结算服务体系，切实加强对银行机构和支付机构跨境支付业务的监管力度。

3、建立电子商务出口新型海关监管模式，解决小额跨境电商的退税问题

对目前零售出口无法办理海关监管统计的问题，电子商务出口新型海关监管模式的建立可以有效将电子商务出口纳入海关统计，支持企业正常收结汇，解决企业目前办理出口收汇存在困难的问题。目前，由于海关、检验检疫和收付汇等环节无法正常办理手续，电子商务出口企业自然也无法办理出口退税，不利于降低经营成本，提高国际竞争力。

4、加强物流资源整合，提高物流效率

我国跨境电商采用的物流方式主要有三种：海外仓储、聚集后规模运输、国际小包和快递。对于规模较小的中小企业主要采用国际小包和快递的方式来运输货物。由于当前跨境电商物流周期较长，影响交易。未来跨境物流的发展需通过加强资源整合能力，有效提高仓储、订单、物流配送、库存的效率。对于海外仓储的建设，应建立国际物流体系，根据需要，科学建立海外物流仓储系统，来有效缩短跨境电商物流周期，提升跨境网购服务质量，提高处理仓储、订单、物流配送、仓储的效率，同时，提升工作人员的服务质量，更好的服务于跨境电子商务，共同发展，实现共赢。

参考文献：

[1]王莉娟，欧阳晓波.电子商务对中国外贸企业的影响及发展对策[J].经济研究导刊，2014-09-25.

[2]周嘉娣.我国跨境电子商务的现状分析及建议[J].中国商贸，2013-12-01.

[3]王祖强.胡阳发展跨境电子商务促进贸易便利化[J].电子商务，2013-09-15.

[4]王杏平.跨境电子商务与第三方支付管理研究[J].南方金融，2013-12-20.

作者简介：欧阳晓波（1975-），男，江西宜春人，讲师，硕士研究生，从事经济管理研究。

篇7

    中央银行垄断发行的现代货币制度,不以任何商品(金属)作为货币本位,因此,与商品本位制度相比,是一种“没有本位的货币本位”制度。由其垄断发行的货币符号——中央银行基础货币,充当本位货币,是经济生活中法定的最终清算支付手段。在中央银行垄断发行的制度框架内,实际经济生活中发挥货币职能的并不主要是基础货币,而是银行存款货币、信用卡甚至电子货币,但是,其他任何形式的货币“发行”必然要受到基础货币的“统治”。私人电子货币是一种完全独立于中央银行的电子化货币手段,其特征并不在于由谁来发行,而是要看它是否在中央银行货币本位制度之外出现并流通。上个世纪90年代以来,随着IT技术在支付领域的运用,大型公共运输公司、通讯服务公司、互助基金,甚至 Pay-Pal、PepperCoin等基于网络的新兴“支付公司”都纷纷提供小额零售支付产品。而银行间的私人清算机构CHIPs(Clearing House Interbank Payment System),也宣布从2001年开始,实施所谓的实时最终清算安排。然而,非银行机构提供的主要电子支付产品和机制,均以央行基础货币标价,并与之保持平价自由兑换关系。因此,此类电子支付产品不过是中央银行货币本位基础之上的一种延伸性支付安排——代用货币而已,根本还谈不上是真正意义上的私人电子货币。即使目前日均支付数量高达27万笔、日均支付金额为1.4万亿美元,并且自称实现了最终实时清算的美国银行间私人清算系统CHIPs,也并未创造出一种独立于央行货币的清算支付手段——私人电子货币。

    现存电子货币的代用币性质表明,其发行数量必然要服从前述的货币发行规律制约,接受中央银行基础货币的“统治”。

    二、e时代的货币自由化前景:基于货币制度变迁中的激励分析

    私人电子货币的出现并流通,不单纯是一种新货币形式的生成问题,同时更是一种新的货币本位制度兴起的过程。在目前中央银行垄断发行的货币制度条件下,是否存在足够的激励促使现有制度向另外一种新的货币本位制度演变呢?下文运用诺斯(1994)制度变迁方式的理论对此问题进行分析:

    (一)推动私人电子货币的激励分析一:诱致性制度变迁角度

    如果私人电子货币的出现并流通是一种诱致性的制度变迁,那么源自于需求方的激励不足,则构成了其不可逾越的重大障碍。从需求方来看,使用电子货币的好处主要在于,获得更加快捷、方便、安全、节约甚至时尚的交易手段。正是因为共同利益基础之上的供求双方互动,近一、二十年来,电子支付产品和机制已经获得了极大的发展。但是,私人电子货币作为在现有货币支付体系外出现并流通的货币手段,人们使用它的激励却很弱,这反过来“打击”了供给方提供私人电子货币的积极性。一个基本原因是,在现有的货币支付体系条件下,若人们使用另外一种完全不同货币本位基础上的私人电子货币时,同一商品和服务会有多种不同的标价,而货币手段之间(私人电子货币之间,或私人电子货币与现有货币之间)由于蕴含的风险和流动性等因素差异,使其既不能按平价兑换,且兑换比率也处于不断的变化当中。因此,一个完全独立于现行货币体系的私人电子货币的出现,无疑加大了交易者获取价格信息的成本。在不发生恶性通货膨胀的条件下,这种“额外”的信息成本足以阻止经济社会使用私人电子货币的冲动。纵观人类的货币史,单一货币最终能够胜出,就是因为它降低了经济交易中的信息成本。历史上的金银两本位向单一金本位演变、银行券的发行最终由分散走向集中,均说明了这点。根据StefanW Sehmitz(2005)等人提供的思路,不利于私人电子货币使用的原因还有间:①在现行主导性(Dominant)的央行货币流通条件下,加入私人电子货币因素之后的价格水平形成机制分析表明,作为备选性的私人电子货币并不会受青睐,因为用私人电子货币所进行的交易,相对于主导性的货币而言,意味着更高的价格和更大的买卖差价。②网络效应对使用私人电子货币存在负向激励。任何一种支付手段的使用都需要一个支持性的网络系统,这类似于信用卡的情况。私人电子货币因为是在现有货币支付体系之外生成,其网络系统必然很小。这如同一种信用卡,如果没有广泛的特约商户、银行支持的话,人们使用这种信用卡的积极性就很低。反过来,人们如果因此而不愿加入这个小型系统,那么这个新生的小型支付系统,就完全有可能被锁定在一种自我强化的无法发展状态之中。③沉没成本(Sunkcost)对使用私人电子货币“设置”了较高的门槛。加入新出现的电子支付系统时,个体需通过各种方式进行投资,包括软件、获取必要的新技术能力,以及购买初始电子货币余额等方面的“投资”。

    (二)推动私人电子货币的激励分析二:强制性制度变迁角度

    货币本位制度属于经济社会生活中的一项基本制度,因此,即使已经发生了诱制性的制度变迁现象,货币制度变迁过程的最终完成,还需要政府主导的强制性制度变迁来推动。那么,在推动私人电子货币的制度进程中,政府实施强制性制度变迁的激励又从何而来呢?从理论分析看,政府推动币制改革的激励主要源于:建立一个更为稳定和铸币税最大化的货币制度安排。下面从这两个方面展开分析。

    1.从稳定性方面的分析。现行的中央银行纸币制度有其内在的稳定性特征:首先,中央银行垄断货币发行条件下的“最后贷款人制度”、存款保险制度和审慎性的银行监管制度,形成了一种有效的“银行——货币”体系的稳定机制。其次,近20多年来,货币政策在控制通货膨胀方面显示出了突出的有效性。上个世纪80年代之后,随着货币政策单一稳定目标的确立、中央银行相对独立性理论和实践的发展,纸币制度条件下的币值不稳——即通货膨胀问题,已经得到了基本解决。如近20年来,世界主要发达经济体的通货膨胀动态呈现出了非常明显的趋弱特征。美国的消费物价指数(CPI)在过去的20年间,其涨幅与上个世纪60、70年代比,已明显的大幅收窄,在1994-2004的10年间,涨幅仅为24.1%,而日本的CPI动态在过去的30年间,则表现出更为突出的趋弱特征,刚刚过去的10年中,指数几乎维持不变。对拥有12个成员国的欧元区而言,反映其总体物价态势的调和消费物价指数 (HICP)在过去的10年间仅上涨了21.6%。

    而未来私人电子货币流通条件下的稳定机制会如何呢?(1)如果发行机构是银行,当私人电子货币相应地采取“电子支票存款”的形式,该银行发行的电子货币,以其投资所形成的流动性金融资产(可随时交易的票据、债券、股票等)作为货币本位资产。由于发行银行除了持有流动性强的证券资产外,还有大量交易性差的贷款资产,显然,该银行的货币发行实行部分准备金制度。在没有中央银行最后贷款人制度的条件下,金融市场特有的不稳定性及其不稳定预期,会使发行银行经常面临强大的挤兑冲击,处在破产的危险当中。进一步地,当此类“电子支票存款”变成一种非兑现的纸币式私人电子货币时,币值的稳定是不可能实现的。在Costa.C&De.Grauwe(2001)提出的类似模型中,价格水平不仅是不确定的,而且是无限的。(2)如果发行机构是开放式基金,那么电子货币则表现为随时可转让或赎回的电子化“基金份额”,该基金发行的电子货币以其全部的证券投资组合为货币本位。在这种情况下,基金机构除了要受到类似于前述银行所面临的“挤兑”压力外,由于基金份额的价值随时跟着金融市场行情的变动而变动,其“币值”自然难以稳定,因此,基金份额型电子货币的普遍接受性就成为问题。正是基于这样的考虑,在 Palley(2002)的模型中,更具稳定性的央行基础货币没有被这类电子货币完全取代。

    当然,如果上述的电子货币发行机构——银行或者基金机构,仅以国库券等低风险资产作为货币本位资产的话,情况会如何呢?一方面,类似于Wallace (1983)所谓的“发行均衡”就可能会存在,恶性通货膨胀在所难免,币值稳定无从谈起;另一方面,Charles Freedman(2000)所担心的国库券可获得性困难,会使货币发行经常难以扩大,通货紧缩倾向则是一个不得不面对的问题了。

    总之,私人电子货币支付体系,从本质上是反政府控制的自由“货币一银行”体系。如果没有了中央银行建立在垄断发行基础上的调控干预,货币银行系统能否在自由竞争的制度环境下实现稳定,则是一个充满着极大不确定性的未知数。即使历史上存在过White(1984)所推崇的苏格兰自由银行制度能够稳定的成功案例,但其普遍适用性值得怀疑,而且,支撑其运行的金银货币本位制度也难以再现。

    2.从铸币税方面的分析。纸币制度条件下的中央银行铸币税源于其无息或低息负债与有息资产之间的“利差”,包括两个方面:无息通货负债与之所形成的有息资产之间的利差;无息或低息存款准备负债与其相应的较高利息资产之间的利差。其中,主要的部分是由发钞引起的铸币税部分。John Hawkins(2003)估算了一部分新兴市场国家和发达国家由通货负债所带来铸币税情况(见表1)。

    虽然,过去的20年来,随着通货相对数量的减少,各国的通货铸币税占GDP的比例已大幅度下降,但1999-2001年间依然

    保持在大于或等于0.1%以上的水平,如果进一步考虑到由存款准备引起的那一部分铸币税,以及中央银行在垄断发行基础上延伸出来的其他一些服务收入,更加广义的“铸币税”收入依然还是可观的。而私人自由电子货币制度可能意味着全部铸币税收入的损失。

    综上所述,在诺斯制度变迁的框架内,无论是从民间还是政府方面而言,均没有推动私人电子货币发展的足够激励,因此,私人电子货币所承载的货币自由化呈现的将是一个暗淡的前景。在现有货币制度条件下,缺乏激励本身说明了现有货币制度处于一种“均衡状态”。作者认为,在技术提供了可能性的条件下,私人机构虽然进入到了电子清算支付领域,其提供的产品甚至已经大规模地取代了传统的央行货币,但是,这并没有带来货币本位制度的任何改变。事实上,在电子支付技术的强大冲击下,各利益相关者已经在现有货币支付体系的框架内实现了新的利益均衡:私人机构进入到了电子货币发行领域,并获取了与之相关的收益;消费者通过使用电子支付产品,增加了“消费者剩余”;政府允许甚至鼓励私人机构参与提供电子支付机制,提高了本国货币支付体系的总体效率。因此,电子支付技术进步所带来的制度外潜在收益,事实已经被“内化”成了现有货币制度——央行垄断发行制度内的收益。

篇8

关键词：B2C 移动电子商务 问题 对策

近年来，移动电子商务在我国得到了快速发展，中国互联网络信息中心（CNNIC）的数据显示，2012年6月，手机网民规模达到了3.88亿，占整体网民的比例达72.2%。到2012年底手机网民规模有望达到4.33亿人，占网民整体用户规模的比例将达到77.4%。

淘宝网、京东商城、腾讯网、凡客诚品等B2C企业已经通过淘宝无线、手机京东、手机腾讯和手机凡客等客户端布局移动电子商务，而以买卖宝为代表的独立手机电商也在快速增长。

在3G移动通信技术日益发展成熟的基础上，B2C商城的目标用户、运营渠道和市场空间都得以拓展，这为电子商务的可行性发展提供了技术基础支撑和可实施空间。相对传统电子商务而言，移动电子商务的最大优越性就是不受时空限制，而且能够满足不同用户的特定化需求，感受独特的商务体验。不仅如此，移动电子商务能凭借不同用户的特定化需求及个人喜好定制相应的服务，区别于目前的销售方式，使其更具有优势。设备的选择以及提供服务与信息的方式完全由用户自己控制。B2C企业移动电子商务的应用是相当具有探讨意义的。但任何市场环境下的盈利模式，都必将产生与之相对应的风险因素，收益必然与风险并存。目前有关移动电子商务的教育较少，应用移动电子商务的企业也都是规模较大的企业，多数企业把移动电子商务看作是好的，但并不是必不可少的。正因为企业没有认识到到这种服务的需要，只看到初期的高投资，不能把这种服务摆在足够高的优先位置，致使企业在采用移动电子商务时太过于拘谨，除此之外，技术、法律、市场等方面的一些因素也制约其进一步的发展。因此，需要通过对B2C移动电子商务应用现状分析，了解其发展过程中存在的问题，针对问题提出相应的对策，从而发展其大规模的应用。

一、B2C移动电子商务的概述

（一）B2C移动电子商务的概念

移动电子商务（M Commerce）：从狭义上讲，是指以手机为终端，通过移动通信网络连接互联网所进行的电子商务活动。 从广义上讲，是指应用移动终端设备，通过移动互联网进行的电子商务活动；它将因特网、移动通信技术、短距离通信技术及其它信息处理技术完美的结合，使人们可以不受时间、空间限制，进行各种商贸活动，真正意义上实现随时随地、线上线下的购物与交易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相关的综合服务活动。

B2C移动电子商务就是移动电子商务在B2C企业的应用， 即利用手机、PDA及掌上电脑等无线终端进行的B2C商务活动。

（二）B2C移动电子商务特点

B2C移动电子商务主要有以下特点

1、 以“智能手机一族”为目标消费群体

B2C企业移动电子商务锁定的是时尚一族，这类群体绝大多数是拥有苹果、安卓手机的高端客户。手机上网比电脑上网更为简单、方便。未来3-5年手机用户呈现爆炸式增长为移动电子商务的发展带来更大的消费市场。

2、移动支付方式多样、方便、快捷

移动电子商务的支付渠道更加多样化。消费者可以随时随地进行手机话费支付、手机网银和信用卡进行购物支付，轻松、快捷、方便.此外，国家颁发了移动电子商务第三方支付牌照为传统B2C商务企业开展移动电子支付提供便利。

3、碎片时代的营销策略尤为重要

大多数的移动站点用户都是在上下班途中、排队等候，或者其他碎片的闲暇时间使用移动站点，这和在上班时间或者家里不经意的浏览网站的习惯不同，传统B2C企业需要理解，碎片化时代，抓住消费群体的消费喜好，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

4、个性化定制，实现标准化下的个性化

由于移动电话的可连通性和可定位性，这就是使得移动商务的生产者充分地发挥自己的主动性，为不同需求着量身定制个性化的服务。例如，开展依赖于包含大量活跃客户和潜在客户信息的数据库的个性化短信息服务活动，以及利用无线服务提供商提供的人口统计信息和基于移动用户当前位置的信息，商家可以通过具有个性化的短信息服务活动进行更有针对性的广告宣传，来满足不同客户的需求。

（三）B2C移动电子商务应用现状

中国B2C移动电子商务实物交易规模方面。2011年12月，交易规模已达到135亿，据中国电子商务研究中心监测数据显示，这一数据依然保持快速增长的趋势，到2013年这一数字将达703亿元。

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这些年，我国的移动电子商务市场在飞速发展。3G网络的迅速普及，使得互联网企业意识到了移动电子商务市场的非凡潜力。

B2C网商对手机电子商务的重视早在2008年就已显现。为了在新一轮的移动电子商务大战中争夺更大的份额，各大商家也是想尽一切所能想到招数，为自己开辟一片新天地。淘宝网2008年开始“试水”移动电子商务，当当网、卓越网、京东网等大型电子商务网站陆续布局移动互联网，推出了手机业务。以下为三家主要B2C企业手机应用现状：

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在3G时代，移动终端和互联网的融合是必然趋势，移动电子商务即将成为各大网商提前竞逐的领域。移动电商正成为未来电商发展最重要的支点，各大电商企业会逐渐加大这方面的投入，也就是说，大电商已经率先成为移动电子商务的“试水”先锋。

二、 B2C移动电子商务发展的制约因素

尽管移动电子商务在我国已经取得一定的进展，但受现阶段主观因素的影响限制（比如：移动运营商、银行、商户和移动电子商务服务者），中国B2C移动电子商务发展仍会相对缓慢。结合国外移动电子商务发展情况分析，目前仍有以下几方面因素制约其发展。

（一）制约B2C移动电子商务发展的技术因素

1、无线信道资源短缺、质量也存在问题

就是最常用的2.4GHz无线电频段也还被用于其它各种应用（如蓝牙无线连接、微波炉等），从而导致干扰，带来了许多不便，这也进一步限制WLAN用户的可用带宽。

2、网络稳定

就移动B2C而言，最重要的就是要求网络的稳定性，但这很难控制。就算是在技术相对成熟的3G时代，座机断线、微信等移动聊天软件掉线、手机通话没信号的情况也是没有办法避免的。即使是在中国最发达城市（北京、上海等），手机信号的覆盖范围也还存在着大量盲区。

3、安全保障问题

我国移动电子商务刚刚起步，在使用的过程中产生的问题也逐步得到重视。移动电子商务的安全问题主要表现在：移动通信安全、移动终端安全、手机病毒的威胁和移动运营商的商务平台安全。

（二）制约B2C移动电子商务发展的法律因素

1、移动电子商务法律体系不完善

传统的商务和电子商务的法律、法规无法完全适应移动电子商务，而移动电子商务方面的法律、法规几乎都还没有。如移动合同的签订、移动用户与设备的尸体认证确认、移动支付的规范、移动单证（如账单、发票）的规范等。

2、移动电子支付的法律问题

电子支付方面的法律法规还不完善，对一些重要的问题还没有明确的规定。其中比较重要的问题包括信息安全保障电子支付（特别是第三方电子支付的法律地位）、电子支付参与各方的责任划分问题，小额支付开放性问题。

（三）制约B2C移动电子商务发展的市场因素

1、社会主义市场经济条件下诚信缺失严重

目前，我国社会主义市场经济诚信体制还不完善，与传统电子商务相同，信用是制约移动电子商务的一大障碍。病毒的入侵、数据的切听和被拦截，使得用户信息泄露，篡改，导致交易双方损失，因此交易的安全性也成为一大问题。

2、物流

无论哪个电商物流一直都是一块心病，移动电商只是说购物消费的方式改变，但是问题还是依然存在：物流，如何解决物流的问题？如今多家的电商都在建立自己的物流快递，将货物的送递掌握在公司手中，但是物流的付出可能是一个无底洞，收购就成为一种简单快捷的方式。无论凡客还是京东亦或者淘宝都在自建物流中，物流是电商发展的一个命脉，只有掌握在自己手中才是最安全的，但是如何发展仍是摆在各大B2C企业面前的一大难题。

三、B2C企业发展移动电子商务的建议和对策

（一）技术方面

针对技术方面存在的问题，主要有以下对策：

1、 提高无线信道资源质量

服务提供商应该优化网络带宽的使用，同时增加网络容量，以提供更加可靠的服务。通过第三代移动通信（3G）和互联网的使用 ，提高移动终端使用带宽，为移动电子商务提供高质量的服务。应该加快3G的普及和推广力度，逐步降低手机通话资费和上网资费。

2、开发轻便高效的安全协议

比较传统电子商务，B2C移动电子商务对的安全性更加薄弱，因而保障用户的合法信息不受侵犯是目前急需解决的问题。为了解决这个问题，可以采取的办法有吸收传统电子商务的安全防范措施，使用常用的加密技术 ，如私钥加密技术、公开密钥加密技术 、数字信封技术和数字签名技术等。

3、加强企业和消费者身份识别管理

在移动商务的交易过程中依赖某个可信赖的机构（认证中心-CA）发放证书，双方交换信息之前通过CA获取对方的证书，并以此识别对方，强化交易主体资格的身份认证管理，保证每个用户的访问与授权的准确，实名身份认证解决方案的应用，可以增强移动商务交易的安全性，保证交易双方的利益不受到侵害。

（二）法律方面

无论在传统电子商务还是移动电子商务，法律一直是电子商务发展过程中的问题，在移动电子商务突飞猛进的发展态势下，其间的法律问题已经慢慢暴漏出来。对此，提出以下对策：

1、 建立完善移动电子商务法律体系

可以借鉴国外相对成熟的法律法规，找寻适合我国自己的部分，逐步规范移动电子商务中所有的行为，加强立法，创新移动电子商务行业准入机制。

2、完善移动支付手段和机制

完善移动电子商务的商业模式还需要一个过程，因为这在我国发展还比较晚，其中支付机制的完善是一个关键的环节。首先，要加强各运营商之间的联系和合作，消除支付障碍。用户、移动运营商、银行与企业间存在移动电子支付基础法律关系，所以必须制定相应的法律条文来规范四者间的关系，还应有相应的诉讼规则，以保护各方权益。

（三）市场方面

我国移动电子商务市场发育尚不成熟，作为崭新的商务活动模式，市场机制还不够规范和完善，不可避免的出现了一些经济纠纷，为此 ，提出以下对策：

1、 加强信用体系的建设

在个人信用体系与移动电子商务的发展关系密切的时代，我国仍然没有健全的信用体系制度。虽然在银行、税务、法律、通信等方面都有自己的信用评价体系和信用度，但是在移动电子商务中不能实现信用体系共享，所以对用户的信用度也很难进行衡量，因此，个人平时生活中的信用度，可以被用来作为移动电子商务中诚信问题的一个参考。

2、 加强移动电子商务中的物流建设 ，提高整体服务水平

B2C移动电子商务一样是资金流、物流与信息流的统一，缺其一都不能称之为完整的、真正意义上的移动电子商务，只有完善物流配送体系，大力发展现代物流，才能进一步推广移动电子商务。物流企业可以通过实施移动通信技术来实现成本的效益，还能提高经济效益、社会效益和管理水平，形成“全面开花”的多赢局面。

移动电子商务将会是未来电子商务发展的趋势，其发展前景也是十分诱人的。B2C企业开展移动电子商务前景广阔，于此同时，面临的问题和威胁也是不容忽视的，B2C企业只有认真分析影响其自身发展的不利因素，并建立起一套完善的应对措施，才能防范于未然，保证移动电子商务的顺利开展。今后，还需要对移动电子商务的服务模式、物流配送和交易支付等方面加强监督、深化改革，B2C企业移动电子商务的发展任重而道远，但是前景广阔。

参考文献：

[1]秦成德，王汝林.移动电子商务[M].北京：人民邮电出版社，2009

[2]孙大江.我国移动电子商务面临的问题及对策[J].合作经济与科技.2011.20

篇9

[关键词]电子商务；金融创新；应用

[中图分类号]F724[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2013）22-0058-02

1电子商务和金融创新的内涵

电子商务指的是利用计算机技术、远程通信技术、网络技术开展各种商务活动，交易各方通过电子方式完成交易活动，而不需要直接面谈或当面交易完成的商业交易方式。电子商务完成了从实体交易行为发展为虚拟交易方式，以互联网技术来实现更有效、更省钱、更方便的执行和实践，实现了整个商务过程的数字化、网络化和电子化。因此，电子商务可以称之为一场商业自动化革命。电子商务的产生和发展，改变了传统的商业运作模式，改变了人们的消费方式，对金融业的发展也产生了很大的影响。

金融创新指的是增加新兴的金融工具或变更传统的金融体制，以获取更大的潜在利润，金融创新是在利益的驱动下，而持续发展、缓慢进行的发展过程。可以说，金融创新贯穿于金融业发展的全过程，具有强大的生命力。在我国，处于卖方市场的资金方在长期的金融创新中职能处于小区域的修修补补，存款、贷款仍然是金融行业的主要业务，缺乏活力。随着经济全球化的发展，我国社会主义市场经济也不断发展和完善，金融行业的转型势在必行。随着网络、通信等信息技术的发展，电子商务冲击了传统的金融业的发展，也为金融业的未来发展提供了良好的发展机遇。金融创新可以从微观和宏观两个方面来分析，从微观层次来说，主要是金融工具创新；从宏观来说，是金融制度创新。就金融创新的历程来看，金融工具创新始终走在金融制度创新前列，在金融创新中占据重要地位。而金融制度创新则将金融工具创新成果合法化、规范化，两者相辅相成，共同促进了金融业的发展。从我国金融创新实践来看，我国金融创新开始于20世纪80年代，起步晚，发展慢，且金融制度创新比金融制度创新领先一筹。

2电子商务在金融创新中的应用

电子商务的关键环节是在线电子支付，计算机网络技术的发展，为电子商务的发展提供了良好的运行平台。随着电子商务的发展，电子交易也获得了很大的突破，网上银行、电子现金、电子支票、银行电子支付系统、银行卡支付网络等服务也不断发展，将传统金融业带入新的领域。电子商务在金融创新中的应用主要表现在以下几个方面：

2.1电子支付的发展

电子商务具有在线支付的功能，能够完成瞬间支付，缩短交易时间，也减少了交易双方的潜在开支。同时，电子商务为企业发展提供了全球性的虚拟贸易环境，新型商务通信通道的发展，为信息流的传播提供了便捷的途径，在信息流中，包括了充足的资金流和物资流，在线支付的完成，为客户提供了更优质、高效的服务。以中国银行的支付形式来看，中行通过移动电话、银行卡等方式指令，在七秒钟内能够实现跨省支付。从我国目前的支付工具来看，现金、信用卡、本票、汇票、支票是主要的支付工具。中国人民银行致力于建设商业银行的跨行支付系统，能够实现商业银行的跨行结算和清算业务，进一步促进我国电子支付的发展，促进电子货币时代进程的加快。

电子支付的发展，也促进了网上证券的形成和发展。我国在证券市场的起步较晚，但发展很快，已经实现了“无纸化”交易，也促进了委托方式的多样化和资金清算的电子化发展。目前，我国已经将银行、交易所、券商整合为一个有机的整体，形成了一个系统性的证券交易结算服务网络，为证券投资者提供了一个全方位、多功能、多层次的服务空间。

2.2金融套餐

目前，我国银行的主要业务为资产业务、中间业务、负债业务，且三大业务自成体系，在人员设置、职能安排及管理方面都有很大不同。同时，金融机构种类繁多，有农、工、建、中、交五大国有商业银行、邮政储蓄、非国有商业银行等，各大银行客户更是交流甚少。随着电子商务的应用，银行三大业务及通信网络接口的推广，使银行客户通过拨打电话号码就能够与银行联系。银行业的发展也更加注重客户的需求，为客户提供贷款、存款、理财、电子邮件、缴费、互动电视、查询等业务，还可以为客户办理各类业务组成的“金融套餐”，为客户提供更便捷、更丰富的服务。

2.3电子银行的发展

随着电子商务的发展，电子银行业也逐渐发展起来。电子银行是由计算机、互联网、银行共同组成的，在充分利用互联网的虚拟银行柜台，为银行客户提供24小时的金融服务。我国政府为鼓励电子商务的发展，相继实施了“金税”、“金卡”、“金关”、“金桥”等金字工程，已经形成了庞大的网络化规模。

电子银行的发展，促进了电话银行的新突破，客户能够通过电话联系银行理财中心，以电话按键方式完成银行交易。在21世纪初，移动公司推出电话银行服务，此后，Sky Voice商务总机平台推出CPRS、WAP、SAI和视频服务，使电话银行成为一个智能化、多媒体的金融创新信息及产品的超级集散地。

2.4个性化服务

电子商务的发展及金融创新不断推进，使客户的行为也发生了很大的变化。客户不再满足于上门服务、笑脸相迎，在地点、时间、服务品种及服务费用上也有了很大的自由选择权。同时，客户层面不同，其选择和喜好也会不同，个性化的服务成为客户追求的消费时尚。因此，银行通过交易清单、客户传真、电子邮件、呼叫中心提供的资料，通过数据挖掘工具和数据仓库系统，把客户的资料进行分类分析，以此来辨别客户的种类，以更好地服务每位客户。

2.5办公自动化

金融创新最重要的目标是追求经济效益最大化，因此，减少经营风险，获取最大利润是金融业最佳的经营目标。为了实现这一目标，以经营效益和工作效率为中心工作，抓住电子商务的发展机遇，建立起自动服务系统、决策支持系统、资产负债的管理系统、业务处理系统、行长查询系统、电视会计系统等自动化系统，在经营全过程中实行自动化管理，建立和完善风险预警机制，规避风险，降低经营成本，促进金融业的健康发展。同时，电子商务的发展，将金融业推向了信息化最前沿，在网络金融的品牌化、多元化发展过程中，满足了客户的各种需求。电子商务的发展，带动了投资理财、金融服务、金融信息服务等行业的发展。

3电子商务的应用前景分析

目前，我国金融业还处于电子化向信息化转变的关键时期，金融现代化发展还需要经过相当长发展阶段。在经济全球化进程中，我国金融业面临着机遇与挑战并存的局面，为了促进我国经济的快速发展，我国金融业应树立创新思维，积极推进金融技术、金融理论、金融产品、金融体制等领域的创新，以信息化带动金融电子化，实现金融业的跨越式发展。

在我国，随着信息技术的发展与广泛应用，我国金融业也逐渐从业务作业层向决策层、管理层推进，进而渗透到金融行业的经营管理全过程中。管理信息化成为我国金融行业信息技术应用的重要课题，也是全面提升金融业竞争力的重要途径。同时，建立健全电子金融管理及监控体系是我国电子金融风险控制的重要方法，如何建立健全金融业的内部控制制度和风险控制制度，强化金融行业的预警体系，是保证电子金融安全、有效运行的前提，也是我国金融业发展过程中应重视的问题。

4结论

电子商务的发展，对金融创新产生了重要作用，对我国经济发展也产生了深远的影响。电子商务在金融创新中的应用主要表现在以下几个方面：电子支付、金融套餐、电子银行、个性化服务、办公自动化。电子商务的广泛应用，不仅改变了人们的生产生活方式，也改变了社会交易方式，降低金融成本，提高了金融业的经济效益。

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篇10

在网上买手表,买包包,买茶叶零食飞机票,除了房子和汽车,如今的消费者已经几乎可以在网络上买到任何商品。但吉利汽车集团总裁李书福一句: “我打算在网上卖车”,使消费者在网上买车的理想也即将成为现实。

据国家统计局数据显示,2010年第3季度,社会消费品零售总额3.8万亿元,其中网上零售占比达到3.96%,高于商务部预期。但目前在中国,网络购物只占到零售业的O.6%,而在美国,去年网络购物成交总额已经达到1000亿美元,占到零售业总额的6%,相比之下中国网络购物市场潜力巨大。易观国际预计20lO年中国全年网购交易额将达到4300亿。

4300亿,这是一个可以令无数个人卖家“C”、企业卖家“B”和很多商业巨头都垂涎的数字,最关键的是,它仍然在保持快速增长,而由此带来的将是整个电子商务产业链商业形态的改变。

电子商务从诞生之日起,就不是一个孤立的产业或系统,而是一个产业带动性强、辐射面广的产业链。目前围绕4300余万家中小企业而衍生出来的服务商分布在IT、物流、搜索、金融等相关领域。平台服务商包括阿里巴巴、卓越网、当当网、京东商城、凡客诚品等;软件服务商如阿里软件、金蝶软件、用友软件;支付与金融服务商包括第三方支付公司、四大国有银行、股份制银行等;搜索服务商则涵盖百度、谷歌、搜狗、有道、搜搜、雅虎以及一些垂直搜索等;物流服务商覆盖中国邮政、民营快递公司、外资快递企业与电子商务服务商自建物流配送公司。

而中国电子商务研究中心则在更广泛的层面上将平台、人才、会展、搜索、物流、第三方电子商务,软件、信息化、金融、第三方诚信评估等纳入其中,形成了一个“大电子商务”的产业链或“产业生态集群”。第三方支付“加速跑”

截止到2010年6月底,中国电子商务研究中心监测显示,第三方支付企业的市场份额中,排在前几位的分别是支付宝、财付通、中国银联电子支付和快钱。支付宝五年积累,终以48.5%的市场份额占据了中国第三方支付市场的半壁江山,目前用户数超过3亿、日交易额接近14亿元人民币。

从2005年起,第三方支付市场规模迅速扩大,每年增长幅度都在100%以上,2009年中国移动支付市场交易规模达到243亿元,预计2013年该数字将达到1360亿元,年均增速将超过50%。而中国人民银行近日的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》则进一步刺激了第三方支付的神经,在业内人士看来,这是第三方支付牌照将要发放的信号。目前第三方支付厂商的业务定位已不再局限于单纯的网上资金流转和结算平台,他们开始更多地利用自身优势,通过联营等方式帮助上下游企业共同建立电子商务的大平台。

现在的第三方支付不仅是购物通道,也是理财的帮手。“电子支付已经帮助人们实现足不出户就能生活、能工作、能赚钱,现在它还可以做到坐在家里就能理财,这就是电子支付的3.0时代。”汇付天下总裁周晔说。不过在一些第三方支付企业看来,电子支付行业的最大“金矿”不是网上购物,而是庞大的传统行业电子商务化转型市场。快钱CEO关国光认为, “第三方支付还会继续深入每一个行业,”他说, “新经济占GDP的比重很小,而传统行业才是第三方支付应该关注的重点”。

第三方支付的蓝海不止于此,数据显示,移动电子商务产业链已初具规模,支付方式正在向手机转变。未来巨大的发展空间惹得各路利益相关方无不垂涎三尺,纷纷布置兵马大肆抢占市场。

物流“烧钱”没商量

随着网络购物的迅速发展,电子商务企业对于物流的需求猛增。易观国际认为,电子商务市场将对综合服务提出更多需求,物流服务则是其中的关键服务内容。CNNIC分析师孟凡新则认为,物流配送市场的不成熟仍然在制约着网络购物的进一步发展。

一度为物流问题所困扰的淘宝网预测,到2012年年底,网站日订单量将超过800万笔,实物订单将超过600万笔。但由于阿里巴巴不直接提供物流服务,平台上的卖家只能自行选择物流公司,因此阿里巴巴既不能保证物流质量,又难以避免与物流企业之间的利益冲突。马云说过: “有很多合作伙伴一直劝我自己来做一家物流公司,不过最终我们发现那不是我们的强项。我们必须找一家能够承担重任的合作伙伴。”4月14日,阿里巴巴首次正式选定德邦物流为其第三方物流伙伴。

此前,阿里巴巴已将触角伸进物流行业。3月29日,阿里巴巴正式宣布人股国内另一家大型物流公司星晨急便,双方将在电子商务配送方面展开合作。

就在阿里巴巴宣布入股星晨急便的同一天,京东商城宣布提高配送速度,从4月份开始,京沪穗蓉四大物流中心所在地的订单实现“当日达”,这四个物流中心周边300公里内的目的地订单实现“次日达”。

京东商城创始人刘强东认为大型物流中心的建造需要巨额的费用。据京东商城测算,一个10万平方米左右的大型物流中心,包括土地、建筑、库内设备以及其他附属设施,至少需要花费6个亿。中国国土幅员辽阔,没有4个大型物流中心,很难覆盖全国市场,这也就意味着仅库房就需要花费24亿。算上各类二级库房和配送站,没有30个亿根本建立不起来覆盖全国的物流体系。

在物流上“烧钱”的不只京东商城,近日,当当网位于河南郑州的物流中心也已正式投入使用。“当当网在北京、上海、广州、成都、武汉、郑州设有总面积达16万平方米的六大配送中心,商品可以送达全国任何地方。”李国庆说。而据知情人士透露,目前当当网无锡160亩配送中心正在建设中。如今当当已经建成了国内最大的“货到付款快递服务体系”,货到付款的城市超过800个。