家庭养老优缺点范文

导语：如何才能写好一篇家庭养老优缺点，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：农村养老保险；优缺点；影响因素

一、现行养老保险制度的优缺点

1.现行养老保险制度的优点

（1）参保人员年龄范围大

年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。参保对象的范围基本覆盖了农村地区的大部分人员，而且农保普及范围更广，门槛更低。

（2）筹资方式较灵活

“新农保”的筹资方式是“个人缴费、集体补助、政府补贴相结合”的，其中突出了“政府补贴”，这是“新农保”最为显著的特点。

2.现行养老保险制度的缺点

（1）档次低，范围窄，保障功能差。

政府实行社会养老保险的目的应该是为老年人尤其是农村独居老人提供充分的保障，使其安享晚年。但是，目前社会养老保险正处于试点阶段所覆盖的农村数量较少。目前农村社会养老保险由于险种类别档次低，待遇不高，虽在实行，但社会接受程度不高，实际保障功能差，社会保障金的应用范围较小。这种状况削弱了养老保险这一保障制度对农村居民的基本生活保障作用。

（2）农村社会养老保险基金的管理缺乏法律保护，资金保值增值较难。

由于农村社会保障体系尚未完善，更未形成具有制约效力的法律系统，农村社会保障工作仍处于初级阶段，没有深入到具体问题中。农村社会保障基金也因为缺乏相关法律的管理，资金使用方向广，无约束，风险大，无法实现保值增值。

二、分析农村居民养老保险有效需求的影响因素

现行养老保险制度由于不完善，农村居民对其接受程度也大打折扣。虽然大部分地区的农保都是强制实行的，但农村居民对新农保的实际需要程度与参保率相比确是低很多。养老保险需求有效性是指农户具有购买新农保的经济实力并且有充足的意愿需要购买养老保险。通过参保率的统计和实例的分析，得出影响养老保险有效需求的四个因素

1.养老观念对“新农保”有效需求的影响

养老观念是农户对自己愿意的养老模式所形成的观念。它对养老保险的有效需求起着决定作用。农户只有有了充分的购买意愿才能增加有效需求量。持有社会养老观念越强的农村人口他的参保意愿和满意度都较高。反之对社会养老这种全新的观念一知半解的农户会因为不熟悉而忽略它的作用，严重时农户从内心排斥养老保险这种养老方式，一旦保险的强制性消失，意念就会主导行为，养老保险就会回到改革的远点，落后的家庭养老方式就会占据上风，养老保险政策就没有再继续执行的意义。

2.经济能力对“新农保”有效需求的影响

经济能力决定了是否参保和参保的档次，根据实际情况可知从村居民中选择中等档次的缴费标准较多。经济水平比较低下农户会选择较低标准的种类，经济实力较强的农户大多会选择档次比较高的标准，因为他们一般不会在乎缴费多少，购买养老保险实际上是一种心理安慰，在没有子女赡养的情况下还可以有社会保险，是一种双重保险的心理。大多数的农户因为经济能力有限，选择比较一般的种类，但也不排除有些经济水平高但是却不选择高标准险种的人。

3.文化程度对“新农保”有效需求的影响

文化程度影响是否参保，参保档次和满意度。文化程度的高低直接影响到一个人对政策的认识程度，同时也决定了一个人看待社会问题和自身面对风险能力的认识。文化程度越高的农村人口更愿意参保且参保档次和满意度都较高。

4.家庭结构对“新农保”有效需求的影响

家庭结构影响参保意愿和是否参保以及对政策的满意度。家庭结构越单一的农村人口比如独生子女家庭因为个人负担太大更愿意参保且参保档次和满意度都较高。家庭结构越复杂的，例如家中有老人且子孙满堂，这样的家庭可以通过分散到各人的方法来解决家庭老人的养老问题。但是也会出现一系列的道德问题，如子女相互推卸责任最终导致老人无人照顾。

三、提高养老保险实施质量的措施

要想提高养老保险实施质量，就必须调高农村居民对新农保的有效需求。增加有效需求的措施有以下三个方面。

1.新型农村养老制度需要设计的科学可行

在不违背农村养老制度基本要求的大前提下，各地方政府在设计具体制度时，应该对本地区的农村人口结构和家庭收入情况等方面做详细而充分的了解，做好基础调查，再根据本地区农村的详细数据，做出客观分析为养老保险的具体实施打好基础。

2.加强农村居民对新农保制度的基本了解

地方政府应该引导农村居民树立合理的养老观念，加大对新型农村养老保险制度的宣传力度，进一步推动对新农保的渗透工作。要让包括中年农村居民在内的所有农村居民对新型农村养老保险制度都有一个比较全面的了解，这有助于农村居民了解和接受新型农村养老保险制度。

3.提高地方政府的行政水平和信誉

地方政府是政策的具体操作者，应当坚持为人民服务的工作理念，为农村居民提供好的公共物品。同时，在这个过程中加强自身管理、讲求信誉。有了民众的基础，新型农村养老保险制度才能健康积极的存续下去。

四、结论

只有通过增加农村居民对新农保的有效需求，才能提高新农保的实施质量。农民从心里真正接受新农保，这项政策才能长久的持续下去。而提高有效需求，就需要政府在实事求是完成本职工作的基础上，精益求精切实为农村居民带来便利，同时也要注重对新农保制度的完善。完善的制度与到位的工作才能保障农村居民特别是老人的切实利益。（作者单位：南京理工大学经济管理学院金融二班）

参考文献：

[1]穆光宗.独生子女家庭非经济养老风险及其保障[J].浙江学刊，2007（3）

[2]陈文娟.中年农村居民养老观念与养老保险有效需求研究[D]，2009

[3]张映芹.经济转型时期农村社会保障体系的构建[J].理论导刊，2005（1）

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关键词：投资银行 投资人寿保险 差异性 优缺点

一、前言

（一）提出问题：经过走访调查发现：投资银行和投资人寿保险存在较大差异，为更加深入的解析消费者如何选择投资银行还是人寿保险，我决定以投资银行和投资人寿保险的比较与分析为课题开展研究。

（二）探究方法：一是通过走访部分银行及保险公司分别询问有关投资银行和投资保险的问题；二是通过网络、书籍、报刊等方式搜查相关资料。

二、银行和人寿保险的具体分析

（一）投资银行和投资人寿保险的比较

何谓投资，投资是指特定经济主体为了在未来可预见时期内获得收益或是资金增值，在一定时间内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为，而广为人知的投资方式，即为投资银行和人寿保险。

1.银行的定义

银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

2.国内银行的主要类型

在我国银行主要分为五类：一是中国人民银行是我国的中央银行，实际上是行政管理机关，基本上不对个人和企业办理银行业务；二是政策性银行；三是商业银行；四是信用社，有城市信用社和农村信用社；五是邮政储蓄银行。

3.商业银行的业务分类

商业银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。（1）负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。（2）资产业务是商业银行运用资金的业务。（3）中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务。

4.人寿保险的定义

人寿保险是人身保险的一种，简称寿险。以保险人的寿命为保险标的，是以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有的保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人。接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或死亡的风险。

5.人寿保险的功能及类型

人寿保险有保险、储蓄双重功能的投资手段，可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题。人寿保险分为定期人寿、终身人寿、生存保险、生死两全、养老保险和巨灾保险。

（二）银行和投资人寿保险的优劣点分析

1.投资银行优缺点分析

（1）优点：常见的投资银行渠道有四种。一是通过原始的银行存款获取利息。而存款又分为定期存款和活期存款。定期存款是在存款的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款，期限可以从3个月到5年不等。一般来说，存款期限越长，利率越高，收益也越大，与活期相比，具有较强的稳定性和较高的利率值。而活期存款指不需任何事先通知，即可存取和转让的一种银行存款。其形式有支票存款帐户、保付支票，本票，旅行支和信用证等。存款因为有保障以及支取灵活，适宜于所有人群。二是购买国债。相比较而言，国债具有利率高，安全性高的特点；三是购买银行人民币理财产品（保证收益型）。个人投资理财业务是指银行对特定客户提供的量身订做的，更为合理的安排开支，而且较存款利率收益高，风险较小的特点。四是购买其他在银行销售的非银行理财产品（非保证收益型），如证券、基金、股票、贵金属等，此类产品具有收益较大、利润较高的特点。

（2）缺点：一是储蓄存款较其他投资方式收益率较小；二是国债等债券灵活性差，时间长；三是购买保证收益型银行理财产品，期限较固定，支取不灵活，往往需要到期才能支用，这导致急需要钱的时候，无法及时变现，同时它的准入门槛也较高，往往需要5万以上才能够购买；四是购买非保证收益型理财产品，虽然收益较大，但同时伴随着风险也越大。

2.投资人寿保险的优缺点分析

（1）优点：一是专款专用、强制储蓄，完成中长期理财规划；二是分红型保险在一定程度上可以抵御通货膨胀和利率波动，同时通过保险的复利计息的方式来实现保值增值功能；三是保障资金安全，真正实现企业资产与家庭资产的分离；四是真正实现个人资产的保全，按照保险法规定，任何单位和个人均不可以干扰受益人领取保险理赔金；五是方便及时的现金流―― 可提供低息（甚至是无息）现金流贷款；六是实现避税功能，真正可以实现财富的传承；七是最重要的保障功能（生、老、病、死、残）一旦发生可以获得一笔不菲的理赔金。

（2）缺点：一是存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很大的损失；二是保险条款读不懂，担心到时候竹篮子打水一场空；三是领取时限较长一般要到20年乃至40年以后再领取。

（三）结论及建议

投资银行的则为短期可受益明显，资金较安全，能使资金利滚利，而作为长期投资则收益见效慢，支取不够灵活，如临时变现将会有部分利息损失。而保险，它的短期收益不明显，却能排除巨大变故带来的经济损失，使人们得到保障与补偿。所以人们应该根据自身不同的需求，应该理性选择对自己更有利的投资渠道，使资金能够有效的得到规划与利用。

（四）收获与体会

1.收获：大致了解了投资银行的特点，及人寿保险的种类，及每种类型的特c和投资保险的特点，更重要的是了解投资银行和投资人寿保险的差别与优劣。

2.体会：“关于投资银行与投资人寿保险的问题”，看似离高中生很遥远，然而这却是和我们密切相关的，虽然对探究的课题还不够深入与足够专业，但这让我更加贴进与了解生活中的必不可少的一部分。

三、结语

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【关键词】童心苑；老幼同养；层次分析法；推广可行性

一、引言

本世纪初始，我国政策的关注方向就开始从计划生育逐渐转向了养老防老。在政府和社会的广泛关注下，虽然出台了很多的养老保险政策和养老机构建设政策，但能真正有效解决养老难题、提高养老服务质量的政策则少之又少。而此时，养老院则作为政策实践单位和试验载体开始逐渐进入大众的视野并渐渐发挥着独特的作用。

二、各种养老育幼机构的发展现状

（一）童心苑

“童心苑”模式作为一种新型的养老院和幼儿园并存运营的试点模式，将老人和幼儿结合供养，老人和幼儿既有各自独立的生活空间又有交叉的活动交流，养老院院长同时也是幼儿园园长，有其自身具有的优、缺点。由于“童心苑”是在有60多年历史的幼儿园的基础上发展起来的，因此在院长等工作人员的沟通协调下，得到了众多群众的支持，其中包括幼儿园孩子的家长、老年人的家人以及社区医院的医生、各高校的志愿者等。“童心苑”不仅和各高校的志愿者队伍有联系，而且和社区内的社区卫生部有协定，社区医院的医生会定期按时到“童心苑”为老年人检查身体，而且如果老年人或小孩有特殊的要求，社区医院的医生也会随叫随到。各高校的志愿者会在节假日到“童心苑”为老年人打扫卫生，陪伴老人。

“童心苑”创立之初，武昌区政府（主要是武昌区民政局）对此就高度关注，而且多年从事社会保障研究的华中科技大学社会学系教授丁建定也对此“养老幼教”模式进行了研究和分析。“童心苑”受到了CCTV―NEWS、湖北经济电视台等媒体的关注，一时间成为热议的话题。

但是，由于场地以及资金的限制，“童心苑”的发展也受到了阻碍，在基础设施建设方面，“童心苑”仍需加强。“童心苑”的收费根据老年人的特殊护理要求不同而收取1100-1900不等，而且每月每位老人政府会有100元的补贴，勉强能够应付日常的支出，特别是老年人需要各种护理工具都要养老院去购买，这大大增加了“童心苑”的支出。另一方面，“童心苑”身处市区，市区内土地稀缺而且价格相对昂贵，这使得“童心苑”很难再扩展。

总体来说，“童心苑”内生活的老年人对这种“老幼同养”的特殊模式支持，都感到在这种养老院内生活变得更快乐了，可以和幼儿园的孩子一起生活是一件快乐的事情。

（二）普通养老院

在中国社会老龄化趋势越来越明显的今天，养老院的管理并没有得到相关部门的足够关注，而且目前相关部门包括养老院应该承担何种责任也人没有定论。在养老社会化不可逆转的情况下，大量民办的养老院因为并没有受到国家的优惠政策的照顾，加上收费标准高，出现门庭冷落、大量床位闲置的状况。相比之下，公办养老院却备受亲睐，由于其享受的政策好，又有国家政策的优惠，不少公办养老院出现“一床难求”的现象，许多老人要住进公办养老院要提前很久预约才可以，有的养老院甚至把办公室腾出来以增加床位。

同时，虽然全国的媒体都有对养老院进行大规模的报道，但也没能够督促相关政府采取相应的政策来更好地管理这些普通模式的养老机构。

由于存在公办养老院和民办养老院的差别，两者由于效益存在差别以及得到政府的补贴不同，使得两者的基础设施建设水平参差不齐。民办养老院的基础设施相对较好，但是收费也比较高，一般的家庭承受不了如此昂贵的费用，也就造成了大量床位闲置的情况；相比之下，公办养老院由于有政府的补贴，费用相对低廉，更多的家庭愿意让老年人去公办养老院，出现“一床难求”的尴尬状况，老年人必须排队等着进入公办养老院。在这些养老院内生活的老人幸福感不是特别强烈。

（三）普通幼儿园

据统计，我国的公办与民办幼儿园合计约1719万所，在幼儿园共248423万人，根据以往的发展趋势分析，公办幼儿园的数量正呈现下降的趋势，而民办幼儿园的数量则呈现不断上升的趋势。对于公办幼儿园来说，遭遇来到国家幼教政策以及幼教市场的双重压力。而在夹缝中生存的民办幼儿园也面临着同样大的压力，这些民办幼儿园既没有国家教育部门的拨款，又没有金融部门的贷款，只能靠自己在市场上打拼。

同时，由于政府对幼儿园等的学前教育机构的投入也存在偏差，使得民办幼儿园和公办幼儿园的基础设施存在差别。幼儿园长期存在投入不足，资源短缺，教师不足，办学条件不符合条件等的问题，使得幼儿园教育成为大众关注的焦点。前几年的校车事故更是把幼儿园教育以及幼儿园学生的安全保障问题推到风口浪尖。对于幼儿园的家长来讲，更加希望自己的孩子能够在公办幼儿园中接受教育。

在公办幼儿园和民办幼儿园中，幼儿的幸福感也有差别。但是从校车事故到近期的幼师虐童时间，我们可以看出其实幼儿园内幼儿的幸福感并不是特别强烈。

三、养老院、幼儿园运营模式综合评价体系的构建

层次分析法（Analytic Hierachy Process，简写AHP）是美国著名的运筹学家T.L.Saaty于20世纪70年代初首先提出的一种定性与定量分析相结合的多准则决策方法。这种方法适用于结构较为复杂、决策准则较多而且不易量化的决策问题。该方法是社会、经济系统决策的有效工具，目前在工程计划、资源分配、方案排序、政策制定、冲突问题、性能评价等方面都有广泛的应用。在一般评价中，对于一些无法测量的因素，只要引入合理的标度，就可以用这种方法来度量各因素的相对重要性，从而为决策提供依据。

（1）明确问题，提出总目标A：“运营总效益”；

（2）建立层次结构，分层结构图如下图所示：

（3）构造两两比较判断矩阵，计算相应的相对权重。

（5）结果分析。从以上分析得知，养老院、幼儿园在运营过程中要实现总效益最大化，需全面考虑各因素，但也应该重点突出、分清主次。本文所得到的影响因素的排序为幸福度、群众支持、效益、政府支持、基础条件、媒体支持（数值分别用N1，N2，N3，N4，N5，N6表示），与实际情况基本一致。

（6）评价运营总效益的数学模型的建立。对于养老院、幼儿园运营模式的评价，应综合考虑各方面的因素，让每一个因素对综合评价有贡献，本评价方法采用加权平均型的综合评判。

运营总效益评价数学模型：

（7）计算总效益值。

①建立评语集。F={优秀、良好、中等、及格、差}={90，80，70，60，50}；

②计算综合评价值。童心苑老年公寓院长对6个指标对应的打分为{90，80，60，70，70，80}；我们邀请了6位普通养老院的院长进行打分，其平均值为{80，80，70，70，60，70}；同时，也邀请了6位普通幼儿园的园长进行打分，其平均值为{70，80，70，70，70，70}；计算结果为U1=81797，U2=75006，U3=71273，U1>U2，U1>U3，U1>（U2+U3）/2.

四、层次分析模型的优缺点分析

（一）优点

提供了层次思维框架，便于整理思路，做到结构严谨，思路清晰；通过对比进行标度，增加了判断的客观性；把定性判断与定量推断结合，增强科学性和实用性。

（二）缺点

层次分析法评价所获得的数字结果都只有相对意义，而没有绝对意义，只能用作识别优劣顺序。层次分析法是一种功效评价的很好方法，但不是万能的方法；在功效评价方面其他方法也有价值，并且与层次分析法形成互补；将层次分析法与其他方法结合起来应用，可以将评价问题做得更好。

请多位养老院院长或幼儿园园长参与评价时，各专家的意见如何综合？可用一致性检验的办法剔除自相矛盾的，但其他多位专家的意见如何综合？是对判断矩阵各要素进行综合，还是对最终结果进行综合？前者计算工作量相对小一些，只需计算一个矩阵的最大特征根对应的特征向量，但不能保证一致性；后者计算工作量大一些，需计算多个矩阵的最大特征根对应的特征向量，不涉及一致性问题。

五、基于模型的结论及建议

从上述分析，我们可以看出，根据这六个主要因素分析，“童心苑”得分最高，由此可以得出其推广的可行性。但是，从童心苑院长的打分来看，“童心苑”还存在不足之处，童心苑的基础条件并不完善，虽然有政府的补贴，但是这些难以满足童心苑的日常开支。同时，由于办园条件的限制，“童心苑”的效益也比不上普通的幼儿园和养老院。如果“童心苑”养老院需要推广，这些困难需要克服。下面根据上述模型分析提出建议：

1、与民政局等相关政府单位进行沟通合作，寻找新的开发地点，留出足够大的地域来新建或者增加童心苑的地域面积。同时，联系当地的福利机构等为童心苑募集资金，加上政府增加对老人的补贴，由此产生的资金用来购买床位，增加设备，改善童心苑的生活水平，以此满足众多老年人的要求，提高“童心苑”的基础设施条件。

2、可以积极联络有意愿合作的养老院和幼儿园，集中各方资金、人力、物力、财力来发展童心苑这种“爷孙俩―老幼同养”模式。

3、对于童心苑的内部管理人员而言，应当在主动联系政府相关部门以及媒体，慈善机构的基础上，加强改革管理方式，提高自身管理人员以及护理人员的素质和工作能力，解决老年人的困难，同时为童心苑遇到的困难提出相应的解决策略，充分调动各种人脉关系为童心苑的发展开辟道路，提高“童心苑”的总效益。

4、由于童心苑特殊的地理位置，周围有众多娱乐设施以及优美的自然环境，童心苑负责人可以和当地政府协商，利用开放相应的周边产品，从而产生的收入则将作为慈善款项捐助给童心苑，从而在一定程度上解决童心苑的资金，地域面积不足的问题，从侧面解决“童心苑”基础设施不足和效益不好的问题。

参考文献：

[1]欧宜贵.数学实验[M].安徽：中国科学技术大学出版社，2011.

[2]胡运权，郭耀煌.运筹学教程[M]（第三版）.北京：清华大学出版社，2007.

[3]刘晓梅，张敏.构建多元化老龄生活援助体系.大连理工大学学报（社会科学版）. 2004，25（4）.

[4]程淮.创建一流幼教机构促进幼教事业发展――对一流幼教机构特征的思考.教育导刊.2005（7）.

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当前，受考试和升学制度的影响，初中思想品德课教学逐渐偏离了课程设置的目标。作为思想品德课教师应该引起足够的重视。要实现教学目标，教师不仅要重视课堂实效，也同样要注重课后工作。

一、重视课堂效率，加强思想教育

课堂教学是对学生进行教育的关键。思想品德课无非是要解决三个问题：一是什么，二为什么学习，三怎么做。思品课教师进行教育教学应利用好课堂45分钟，根据教材，结合学生实际、社会现实等问题和学生共同讨论，解决这三个问题，使学生清楚概念，认识重要性，明确行动方向。

（1）讲清概念，端正理念。使学生弄清“是什么”这一问题是对学生进行教育的前提。例如，八年级第四课《人不能选择父母》，这一课的教学目的，是要通过让学生认识到父母对我们的养育之恩，教育作为子女的中学生要孝敬父母。我在讲父母赋予我们生命这一内容时，遇到一个成绩很好的女生，在课堂上大声地说：谁让他们生下我的。此后，许多同学在低声附和。也有同学说，父母生下我们就是为了给自己养老。从很多同学的话语中，我看到他们不仅不感恩父母，甚至有些同学还对父母有仇视心理。面对缺乏正确理念这一现象，教师在课上就要结合现实生活中有些家庭存在的问题跟学生进行探讨。让学生弄清楚，无论是父母生下我们，还是抚养我们长大都是出于对我们的爱，否则就无法转变学生原有的思想观念，从而在现实生活中孝敬父母。

（2）认识教育，寄托希望。认真解决“为什么学习”这一问题，是对学生进行有效教育的关键。只有让学生认识到学习该内容的重要性，才能引起学生的重视，从而提高思想认识，主动落实行动。例如，七年级《希望从这里开始》这一课 ，教学的最终目的是要学生能正确行使受教育的权利，自觉履行受教育的义务。但在事实上，现实生活中存在的新一轮的读书无用论，以及由于其他种种原因造成的许多学生身上存在的厌学情绪，如果在课堂上不能让学生充分认识教育对我们自身发展的重要性，对国家发展的重要性以及国家发展对我们自身的影响，学生就不可能真正从思想上对学习有足够的重视，从而把自己的主要精力用于学习。就不可能很好地享受这一权利，自觉履行这一义务。

（3）明确方向，落实行动。解决好应该“怎么做”这一问题，是对学生进行教育的落脚点。懂得是什么，为什么学习能够让学生了解自身现状，知道自己身上的优缺点，认识到及时改正缺点，发扬优点对自己成长的意义。那么，怎样才能落实到具体的行动当中去呢？这就需要教师在课堂上与学生一起探讨，使学生知道并接受应该怎么去做。例如，八年级第三单元第10课，要跟学生讲清，青少年怎样才能做个负责任的公民，让学生知道，在现实生活中遇到情况该怎么做，承担好责任，做个负责任的好公民要具备哪些条件。这样就使学生有了明确的行动方向和实践指导。

二 、关注课后，加强引导监督

通过课堂教学，转变学生的思想观念，提高学生的思想认识，让学生知道应该怎么做固然重要。但是更需要让课堂教学贴近学生生活，更加生动活泼，更加卓有实效，不至于出现课堂上学，课后就忘，只说不做的现象，这就需要教师在课后多花时间，关注学生的言行举止。对学生的言行进行引导、督促。关注学生的课后生活，跟踪学生的思想变化状况，行动的进展情况。

（1）亲近学生，多与学生沟通。教师在课余时间，或者是课前几分钟，或者是课后几分钟，更多的是利用午休、晚自修等值班时间，跟学生谈谈心、聊聊天、拉拉家常，这样既能了解学生动态，及时发现问题，又能适时进行引导，还能在课堂上结合学生的实际进行有的放矢的教育，不至于使学生感觉上思品课就是在说教，同时又能拉近和学生的关系。曾经与一名同学聊天时，那同学跟我说了一件事，有一次在语文试卷上有这样一道题：如果你在路上遇到一名乞丐，你会怎么做？为什么？要求说出真实想法。他说：“我不会给他钱，因为他也有手有脚，凭什么不劳而获？这是我的真实想法，结果这题错了，被扣分了。这不是明显让我们说假话吗。”他感到非常困惑。 对此，我进行了分析，使他明白了这不是让学生说假话，因为该题还考查了学生的是非观，道德责任感。也让他懂得，面对社会上的弱势群体，以冷漠的态度对待，是缺乏道德责任感的表现。

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[关键词]个人所得税；纳税单位；家庭；分类征税制；综合征税制

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.12.122

[中图分类号]F812.42 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）12-0-02

1 两种所得税制下的优缺点比较分析

1.1 以个人为纳税单位的分类所得税制的缺点

1.1.1 体现了个人所得税纵向征收的不公平

在我国目前的分类所得税制中，就工资薪金所得来说，工薪阶层的月薪里包含了医疗支出、教育费用、养老保障以及房贷还款等诸多支出内容，对于许多工薪阶层来说，月薪仅够维持生计所用。然而，目前的税制依然将这部分中、低收入的工薪阶层作为个人所得税调控的对象，使其成为了征税的主体人群。反观之，由于高收入人群收入来源的多样化，其通过将大部分或全部的收入以工资薪金以外的方式纳税，并利用其他形式个人所得的税收优惠来规避税收。这造成穷人征税，富人避税的现象，反映出目前个人所得税制征收的纵向不公平。

1.1.2 体现了个人所得税横向征收的不公平

我国目前的个人所得税制实行的是分类税制，即按照个人所得的性质分为11类所得，不同的所得适用不同的征收办法。在11类所得中工资薪金所得实行的的是七级超额累进税率，个体工商户生产经营所得及企事业单位承包承租经营所得实行的是五级超额累进税率。其余8类所得实行的是比例税率并辅以一定的扣除项目及相关的优惠政策。结合我国目前个人所得来源的多样化、复杂化、隐性化的特点，这一税制形式将会产生个人所得税税款征收的横向不公平。例如，在股息、利息红利所得中，通过购买股票债券等投资取得的高收入几乎不用缴纳税款，然而中、低收入的工薪阶层包含了诸多维持生计费用的月薪却依然要照章征税。

1.1.3 没有体现量能负担的课税原则，不利于发挥调节收入分配的作用

现行的税制体系没有全方位衡量纳税人真正的纳税能力，同时也没有考虑到整个家庭的经济状况。从税收公平原则来看，两个相同收入的家庭，税收负担应当一致。然而在目前我国依照个人为单位的分类所得税制下，相同收入的两个家庭会因家庭人员数量不同，产生税收负担不一致的情形。与此同时，在这种以个人为单位的分类所得税制下，也没有充分考虑家庭的教育、住房、社保、抚养子女及赡养老人等支出，最终滋生税收分配不公的新问题，从而与量能纳税，公平分配的税收原则背道而驰。

1.2 以家庭为纳税单位的综合税制的优点

1.2.1 体现了个人所得税纵向征收的公平性

因以家庭为纳税单位的个人所得税制与分类征收制的先天不契合，故实行以家庭为纳税单位的个人所得税制必须改革目前个人所得税的分类征收制为综合征收制。在这一所得税制中，不论是富人还是穷人均以家庭为单位，以其家庭总收入扣除诸如赡养支出、抚养支出、购房支出、教育支出及医疗支出后的余额申报个人所得税。再辅之以免征额的税收优惠政策，这一变革将更有利于保障低收入家庭，从而实现个人所得税纵向征收的公平性。

1.2.2 体现了个人所得税横向征收的公平性

以家庭为纳税单位的综合所得税制下，不再对个人收入进行分类，并采用不同的征收方法，取而代之的是以家庭所有成员的总收入为征税对象，不再区分收入类别，这样一来，能实现个人所得税横向征收的公平性，能有效地遏制个人利用所得来源的多样化、复杂化、隐性化来逃避税收，避免出现“穷的更穷，富的更富”的不公平现象。当然这一改革举措必须以完善相关征管配套措施为前提。

1.2.3 体现了量能负担的公平课税原则

以家庭为纳税单位的综合所得税制更能体现税收量能负担的课征原则。家庭是社会的最基本细胞，在以家庭为单位的综合所得税制下，相同收入的家庭征税的额度应是相同的，不会出现以个人为单位的分类所得税制下，两个总收入相同的家庭，因家庭成员的多寡而征税负担各有不同的现象。因而以家庭为纳税单位度量纳税人的纳税能力更显公平。

2 实现以个人为单位的分类所得税制向以家庭为单位的综合所得税制的改革将是一个长期、渐进的过程

要实现以个人为单位的所得税制向以家庭为单位的综合所得税制的改革，首先必须要改变我国目前个人所得税的征收模式，即从分类征收转变为综合征收。而要实现这一征收模式的转变非一朝一夕之事。这主要是由我国家庭界定的复杂性、国人对现金消费的偏爱、税收征管信息系统不够完善等因素造成的。

2.1 我国家庭界定的复杂性

界定家庭的范围是改革以家庭为单位的征收模式最重要的一个环节。我国家庭的界定具有一定的复杂性，现实中有因婚姻关系或血缘关系组成的家庭、有因其他关系在一起生活而未组成家庭但共同负担生活费用、有虽未与家人住在一起生活但却要负担其生活费用，比如外出打工农民。为实现征收的公平，就要对不同的家庭实行不同的费用扣除，然而这种复杂的家庭结构导致个人所得税征收的实际操作愈发艰难。

2.2 国人对现金消费的偏爱

由于历史因素及我国居民的消费习惯，国人对现金消费颇为偏爱，在这种消费模式的影响下，加之现实生活中个人收入来源的多样性、复杂性，使得税务机关在现阶段还无法监管与控制个人的所有收入，这也不利于向以家庭为单位的综合所得税制的转化。例如在我国现行的个人所得税制中，工资薪金所得是可以通过单位代扣代缴的，但是一些财产租赁收入如房屋租金一类的个人收入就难以计入个人所得来纳税。

2.3 我国税收征管系统还不够完善

我国的税务部门与工商、海关、财政、银行、证券交易所等相关部门没有做到信息共享，缺少实质性的相互配合措施，从而使税务部门无法监控税源，导致税收漏洞的出现。这也不利于以个人为单位的分类所得税制向以家庭为单位的综合所得税制的改革。

3 个人所得税纳税单位改革的渐进式实施路径设想

3.1 遵循公平兼顾效率的原则界定纳税人，并以法定形式确定下来

在我国现实社会中，不能盲目照搬西方国家以“夫妻关系”来界定家庭，从而确定个人所得税纳税单位的方式。现实生活中我国家庭关系的复杂性决定了我国在界定以家庭为个人所得税纳税单位时，必须遵循以公平为主同时兼顾效率的原则。鉴于此种情况，笔者认为以“共同居住生活兼有限真实负担”的原则来界定家庭更为合理。共同居住生活针对的是由于婚姻、血缘以及其他关系在一起生活而共同负担生活费用的家庭形式，有限真实负担则针对的是取得收入的人与负担的家庭其他人不居住生活在一起，但家人的主要生活开支来源于取得收入的人员，例如外出务工人员。在这种情况下纳税家庭界定为包括务工人员真实负担的父母、配偶及子女在内的有限人员。

3.2 大力推行转账支付的消费方式，建立家庭收入监测与统计体系

要对个人收入实施全面有效的控制，可借鉴国外的成功经验，实行统一的居民身份证号和纳税身份证号制度。达到法定年龄的公民必须凭身份证到政府机关领取纳税身份证号，两证的号码是一致的，并终身不变。个人收入与支出均需登记此号码，并通过银行账号在全国范围内银税联网存储，同时要求每个单位必须按规定在银行开户，每笔收入和支出都通过银行转账结算，使纳税人的每笔收入都处于税务部门的直接监控之下。在存款实名制的基础上，实现对个人金融资产、房地产、汽车等高额消费品的实名登记，将纳税人的财产收入显性化。

3.3 建立完善的个人所得税征管信息系统

建立全国个人所得税征管信息系统和计算机信息管理网络，对个人的重要收入，如工资、奖金、劳务报酬及从其他渠道取得的收入进行计算机网络监控和稽核。同时，加强技术改进，在税收征管中综合运用现代信息技术，在税收预测、办理登记、纳税申报、报税审核、税款征收、税务审计选案及操作过程控制、税源监控等环节广泛采用计算机工作，通过网络使税务机关的计算机与工商、海关、财政、银行、证券交易所等相关部门相连，做到信息共享，使税务部门掌握更多纳税人的纳税信息，从而在全国范围内形成有效的税务监控机制。

综上所述，以家庭为单位的个人所得税制需要完善的法律制度及很强的税收征管体系作保障，而从当前国情看，设立以家庭为单位的综合所得税制的时机还不成熟。但以家庭为单位的个人所得税综合税制更符合税收公平合理调节社会分配的初衷，也将是我国个人所得税改革的趋势和方向。因此，以家庭为单位的个人所得税制的改革必须在考虑我国基本国情的基础上，遵循从分类到综合的征税模式改革、从个人到家庭的纳税单位改革的渐进式实施路径，并辅之以完善相关法律制度及税收征管信息系统等配套改革措施，才能最终建立起既符合我国国情又体现税收公平合理调节分配初衷的高效运转的以家庭为单位的综合个人所得税制。

主要参考文献

[1]彭礼明，肖瑶.论以家庭为单位的个人所得税改革[J].湖北经济学院学报，2014（5）.

[2]严丹良，韩彦峰.公平视角下以家庭为单位的个人所得税改革思考[J].财会研究，2012（2）.

[3]迟骋.个人所得税以家庭为单位征收问题研究[J].现代营销：学苑版，2012（7）.

篇6

我们想说，如果你不能很好地了解钱，并且处理好关于钱的种种，那么，它真是害人的。

只是作为家庭成员之一，你有没有问过自己这样一些问题：我有正确的金钱观吗?我在处理家庭财务问题时，能理性、从容而少受情绪影响吗?我能和伴侣在钱的问题上进行良好的沟通吗?我有良好的理财习惯吗?我懂得何时该储蓄，何时该花钱，何时该与人分享，什么东西该买，什么东西不该买吗?

只有解决了这一系列的问题，才能最大限度地避免冲突，建立起良性而和谐的家庭经济关系和财务机制。

不一样的金钱观

先来考虑一件事情――你对金钱的观念――你是惧怕它，欣赏它，热爱它，还是憎恨它?在一项调查中给出了这样三种对人生的预测：

1.我这一生会成为非常有钱的百万富翁、千万富翁。

2.我会有充足的钱，不会有缺钱的恐惧感。

3.我这一生可能会面对财务困境。

结果选前两项的人只有10％，大部分人对钱的信心不足。他们中有人担心自己会成为一个无家可归的人，有人担心自己没有能力养活全家，有人担心配偶挣钱更多自己会失去家庭的控制权，还有人担心孩子庞大的教育费用以及如果自己老了谁来照顾……

这些对金钱的恐惧，可能一直在影响着人。在你用钱、挣钱和处理家庭关系时，它会成为你的立场和出发点。也许就是这种恐惧。成了你家庭幸福的障碍。

对钱的恐惧可能使你形成这样一些错位的观念：及时行乐、钱是所有安全感所在、钱就是权力。拥有什么样的金钱观才能很好地处理好自己人生和家庭的种种课题呢?

――钱是一种工具，一种服务于生活的工具，如何运用它让生活更美好才是重点；于家庭而言，它是为增进关系服务的。可以说，有了这样的金钱观，我们才能在大目标不偏离的前提下，去学习处理家庭的经济关系，学习进行家庭的财务管理，学习理财，进而通过财务状态的改变而获得生命本真的快乐。

家庭财务管理速成

交换钱观念

试着找个完整的闲暇时间，不带任何判断地讨论你们如何处理钱。切记，这不是讨价还价、争辩谁该缴账单的时刻。先谈谈各自父母的理财方式，以及这种方式的优缺点；之后谈谈朋友们的理财方式和优缺点；最后各自畅谈一下自己的金钱观念、对消费和节俭的态度；另外别忘了再谈谈未来的家庭梦想。

中长期重点目标以及全面规划

了解到彼此不同的财务观念后，自然会进展到第二步――讨论两人共同的中长期重点目标，这个目标可能是买套新房子或者生个孩子等。除此之外，你们还需要进行更全面的规划。你会发现，明确而按部就班地计划，可以减轻心中对未来的不安及疑虑。这些计划包括：

1.现金预算计划：更好地控制我的开支

2.储蓄投资计划：将财富积累到一定程度

3.债务削减计划：控制债务和借款成本

4.住房购买计划：拥有我梦想中的住房

5.伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入

6.人寿保险计划：如果我过早死亡，确保我的家人不为生活所困

7.大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金

8.应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用

9.子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用

10.退休金计划：在我到55岁的时候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金

11.梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想

12.遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人

付诸行动

接下来，夫妻双方应该制定出总体的行动方案，然后把最初的几步行动细化成小任务，平均分配到两人头上。为体现互相协助的宗旨，应该选择两人都需出力的工作作为开始。

财务预算

了解收入。要想做出合理预算，先要了解家庭的财务状况。写下你们的全部收入，它可能包括薪水收入，兼职收入，父母馈赠，投资收入，固定资产收入等。你们需要记下每笔收入。

家庭财务亚健康表现

1.觉得花时间评估目前的资产状况很麻烦，或是从来都没有考虑过这个问题，几乎不做任何估算。

2.在目前所拥有的资产中，房产占据了很大比例，超过80％。

3.每个月的住房按揭还款占到家庭月收入的50％以上。

4.在过去的三年时间里，发生偿还住房贷款延误的次数超过5次。

5.喜欢“分期付款”这种先享受后付款的购物方式，每个月的分期付款还款额超过了月收入的20％。

6.家庭所有成员的各种信用卡的

确定开支。一笔一笔记录每一项花销。

制定预算

写下全部开支分类。经常性开支分为食品、服装、娱乐、交通、养车费用等若干；固定开支分为房租、水电等。然后列一个清单，写下各项支出的实际金额和预算金额。选择一种自己喜欢的方式来完成这项工作：把清单列在纸上，或者使用档案卡、电脑软件等。

接下来，你们要做的最重要的事，就是想尽办法把开支控制在预算之内。

每周讨论计划进展

每周都应找个时间坐下来，谈计划的最新进展。可以利用这个机会，分析一下最近的花销，看看收入支出方面都有什么变动，以便做出调整。

保持交流

不管财务计划进行如何，夫妻都要定期进行“财务通风会”。沟通的次数越多，你们做出的财务决定才会越一致，遇到的困难也越小。

额度总和，超过家庭月收入的5倍。

7.家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品。

8.家庭购买的保险保额超过了年收入总和的6倍。

9.全家一个月的总支出占到了总收入的2/3以上。

10.现金、活期储蓄、货币市场基金这些流动性强的资产不足家庭平均月开支的3倍。偏好储蓄，几乎将大部分的资金都用于定期和活期存款。

11.喜欢风险大的投资产品，把大部分的资金集中在股票或是股票型基金上。

建立健全的家庭关系

你的钱还是我的钱?

我们听到夫妻间最多的问题是：你的钱还是我的钱?

真正的答案是这样的。如果你没有结婚，那你的钱就是属于你的。但是，如果你结婚了，钱就变成了“我们的”，这是法律规定的。更重要的，这是经过实践检验出的真理。

从现实的角度来讲，夫妻两人同住同食，不可能一方很富，另一方却很贫。如果你们的婚姻关系是终生的，那你也不可能让自己过着舒适的日子却让另一半生活得很狼狈。

事实上，如果你不太多地考虑“你的”还是“我的”，婚姻生活会变得更好。

对于大多数夫妻来说，拥有一个

共同账户是比较好的，里面的钱用于支付必须的支出。你们都可以使用这个账户，并且知道家里的财务情况。

还有一种方法可能很好地解决“个性”和“自由”问题，就是夫妻设立一个共同账户，除此外各自存留小部分“私享钱”，它的存在和数量在夫妻间是完全合法而公开的，但是各人可以自由支配这些钱。

诚实且简单行事

良好的关系是建立在相互信任的基础上，但是好像你很轻易就隐瞒了信用卡、账单的事，甚至“忘了”那双新鞋的真实价格。谎言不少，但生活好像依然很平静。

一些小的谎言真的不会带来伤害?事实上，不久之后，这些谎言就会越来越多，尽管有些时候，你并不是有意这么做的，而且这么做也许是出于好意，但是你们之间的信任感却越来越少了。

在金钱方面，双方的不信任和逃避会形成一种恶性循环。事实上，诚实是挽救婚姻关系的唯一方法，两个人在金钱上的不信任和其他方面的不信任没有什么差别。而这样的不信任和怀疑叠加起来，就会慢慢毁掉你们之间曾经的亲密关系。

指责是不负责任的

婚姻生活中很容易会出现由于经济问题一方埋怨另一方的情况。其实，无论是何种情况，责备对方都是不负责任的。

你必须要从行动上100％地原谅他／她。这就意味着你可以用你们的钱做一些正确的事情。千万不要看到他／她不明智的消费行为后，你也去干一些类似的事情。当你们的财务状况出问题时，你们应该齐心协力。两个愚蠢的决定加起来就变成了一个更大更愚蠢的决定了。所以，你要把你该做的、能做的做好。

但是，如果你的另一半还是无休止地指责着你的过失，那么为了避免“夫妻大战”，你可以试着这样做：当下次你的另一半又指责你犯错误时，你说：“你是对的，我的确犯了一个错误。如果让我再做一次的话，我肯定不会那样了。”其实，有时诚恳地承认错误要比武断和刚愎自用有效得多。

合理分工

经济平等意味着夫妻双方共同做决定而且共同承担责任。但是，它并不是指必须要平分所有的工作。以下是家庭经济合理分工的几点建议：

1.双方各自决定为共同账户支出多少钱。如果你们各自的收入不同的话，那可以考虑运用财富平衡公式作为依据。保证比例相同就可以了。

2.请记住，经济上的合理分工和居家过日子的其他方面的合理分工没有什么差别。如果他／她没有足够的能力支付账单，而你有，那你做这件事情就可以了。

3.不要按AA制分工，应该按一种更有责任、更合理的方式进行。如果他思维缜密，有条理，那就让他做记录；如果她喜欢交谈，那就让她去讨价还价买汽车。如果你们唯一的愿望是保持财富平衡，那你们就朝这个方向努力。你们都要100％地负责，但并不要求两个人对每项任务都要100％地参与完成，只要各司其责就行。

折中的艺术

当你们面对一些重大的经济决定时，各执己见、争执不下，那该怎么办呢?以下是处理这类问题的几个原则。

保持对话。交谈是不需要付费的。因此。当你们就买车、抵押贷款、儿童保险、退休投资等重大方面有分歧时，一定要保持对话。要注意不要说“我已经决定了”、“我已经告诉过你了”，以及“这个烂摊子都是你弄的，都是你的错”。想要做好这些重大决定，大量的对话和不断的沟通是必要且重要的。查一下消费报告中的一些研究，然后咨询一些有过类似经历的朋友，收集更多的信息后，双方再开始新一轮对话。一直要谈到双方对最终决定都表示完全同意为止。

给彼此一些时间。有些时候，决定都需要一段时间才能达成一致或实现。比如，今年想去度假，明年想换更大一点的房子，但是又想买一辆更好的车。你可以等先存够了钱，过一阶段，把这几件事一起办了。当然，这需要花费较长的时间，但是你们都有各自想做的事，那就一起努力吧!实现梦想才是最重要的。

注重大局。当一些关于钱的话题使你们的关系“受伤”时，一定要想着大局，想着你们曾有过的美好，那将是愈合伤口的良药。

钱问题Q&A

Q：该不该资助游手好闲的小舅子?

A：俗话说得有道理，救急不救贫。如果小舅子确实遇到一些紧急情况需要钱，那资助还是要的，但不是说他的日常生活也要你家来负责。

Q：哥哥向我借钱做生意，要不要借?

A：更好的方式是你成为哥哥公司的股东，或者他按银行贷款利率向你支付利息。因为借钱做生意，已经不属于亲情可以资助的范畴。

Q：我家五兄妹，母亲的赡养费应该怎么分担?

A：正常情况下，当然应该平均分担。然而，总会有条件好一些的家庭，或者此前曾经在经济上受益于父母的成员(比如继承了父母的房子)，对于这样的家庭多支付一些赡养费也是合理的。

篇7

住房反向抵押贷款最早源于荷兰，当时是为了解决住房问题而提出的一种措施。住房反向抵押贷款发展最成熟、最具代表性的当属美国，已有15年的历史。上世纪八十年代，美国因为出现了大量的“房子富翁，现金穷人”，于是住房反向抵押贷款应运而生，并逐渐成为许多老年住房所有者的绝佳金融产品。美国的住房反向抵押贷款一般允许年纪在62岁以上的老年人申请将房产净值转换成现金，具体金额视申请人的年龄、利率水平、所选择贷款方案的种类、房产的价值等情况而定，而且这笔现金是免税的。我国从1999年开始就进入了老龄化社会，近几年呈加速之势。预计到本世纪中叶，我国60岁以上的老年人将达到4.4亿人，到那时候，社会保障体系将面临严峻的挑战，仅靠社会养老和家庭养老是不行的，借助于住房反向抵押贷款这种工具，可以将老人的住房资产提前变现消费，实现自我养老，以缓解国家社会保障的压力。遵循住房反向抵押贷款的一般规律，借鉴国外的做法和经验，结合我国实际，在发展住房反向抵押贷款时，应注意以下几个问题：

一、充分发挥政府在发展住房反向抵押贷款中的作用

总的原则是，政府主导而不包办。住房反向抵押贷款有居住和养老的双重功能，是一种社会效益明显、对养老事业发展和社会稳定有促进作用、符合政府的政策取向、但对借贷双方都有较大风险的金融产品，因此，它具有正的外部经济性特征。国外的经验表明，在住房反向抵押贷款发展过程中，政府的作用很大。为促进此项业务在我国健康发展，我国政府从一开始就应该介入，在政策、法规、信息、宣传等方面予以支持。比如，在住房反向抵押贷款推出初期，从事该项业务的金融机构要经政府授权，并对申请人和经营机构给予一定的税收优惠；对借贷双方给予担保，或由政府授权的保险公司提供保险；对违法违规经营的机构，要坚决打击，整顿和规范市场秩序。

二、建立以商业银行为主体，保险公司和社保机构为补充，房地产中介机构参与其中的住房反向抵押贷款开办机构

住房反向抵押贷款是一个复杂的金融产品，国外发展住房反向抵押贷款的机构各异。我国实行分业经营，由银行、保险、信托、社保等机构单独开展此项业务各有其优缺点。银行资金比较充裕，个人储蓄存款中用于购买住房、准备养老的资金也占有较高的比例，而且传统的房地产贷款业务都是由银行开办的，经验较为丰富。但是反向抵押贷款运行周期长，而银行的存款时间较短，借贷双方的持续期不匹配。保险公司尤其是寿险公司长期从事养老保险的经营，在寿险产品的开发和推广上有丰富的经验，但目前由于政策的限制，我国的保险公司尚不具备金融信贷的功能，国内的保险资金也不允许直接投资普通的房地产项目。社会保障机构虽然具备雄厚的资金实力，业务范围与养老事业密切相关，但这项业务涉及贷款的发放与抵押房屋的评估、维护、销售等工作，这些也不是社保机构的专长。此外，房地产公司及会计师事务所、律师事务所、房地产评估事务所等中介机构，在发展反向抵押贷款业务过程中是不可或缺的，但它们也不可能成为主角。总之，如果上述机构单独开办反向抵押贷款业务，总有这样或那样的问题。出路只有一条，那就是将这些部门联合起来，实现优势互补、风险共担。

三、加强对反向抵押贷款的研究

由于国情不同，与国外一些发达国家相比，我国现阶段发展反向抵押贷款尚存在一些困难和障碍，如，土地为国家所有，住房土地使用权有70年的限制；利率还未完全市场化，难以找到合适的用于对冲利率风险的金融衍生工具，以规避未来的利率风险；抵押房屋的处置还缺乏法律依据；房地产评估及其他一些中介机构执业不规范，在居民中缺乏公信力；受传统遗赠习惯的影响，把住房提前消费缺乏舆论支持，观念的转变有一个过程，等等。因此，要进行广泛而深入的研究，对老年人收入、住房面积进行调查，对市场需求进行分析，尤其要对我国目前面临的特殊矛盾进行调研，找出解决办法。在此基础上，借鉴国外经验，设计出适合我国国情的本土化反向抵押贷款产品，开展试点，取得经验。在住房反向抵押产品不够成熟，市场没有完全打开的情况下，为总结经验教训、少走弯路，可在老龄化程度较高、市民接受新鲜事物快、金融市场较为成熟、住房二级市场比较活跃、地方政府对老龄事业比较关注的大中城市先行试点。通过试点，检验反向抵押贷款产品设计的合理性和适用性，规范反向抵押贷款的申请、审核、批准程序，向市民宣传以房养老的理念，普及反向抵押贷款的有关知识，为全面铺开做准备。

四、加强立法，规范市场

住房反向抵押贷款的实施涉及到银行、保险、资产评估、社会养老保障等诸多方面，远比传统的抵押贷款复杂得多。国外的经验表明，住房反向抵押贷款的健康发展，离不开相关法规的保障，要有一套法律法规及程序来规范市场参与各方的行为。为少走弯路，我国从一开始就要进行立法规范。比如，在资产评估环节，应根据国家已颁布的《中华人民共和国城市房地产管理法》等法律，按照规范化、程序化、法制化相统一的原则，尽快研究制定符合我国国情的《房地产评估管理条例》。在住房保险环节，为切实控制借贷双方的风险，应结合发展反向抵押贷款的实际需要，研究制定涵盖住房价值保险、房主人寿保险、借贷合同履约保证保险的《住房抵押贷款保险法》。在土地使用权出让环节，应在坚持国有土地使用权70年不变的前提下，改革土地租赁制度，研究将现行的土地出让金一次性收缴改为由住户按年缴纳的管理办法。同时，对70年到期后住宅用地的使用与管理问题予以明确。在住房反向抵押贷款的发放与回收环节，建议尽快研究制定并颁布《住房反向抵押贷款条例》，以对反向抵押贷款的操作程序，金融机构的权利与责任，申请人的资格、权利与义务，业务开办机构的监督管理等内容予以规定。

篇8

【关键词】 北欧模式社会福利制度；贫富均化；劳动力不足

中图分类号：D57文献标识码：A文章编号：1006-0278(2012)04-003-01

北欧四国（芬兰、丹麦、挪威和瑞典）的社会福利制度以“高税费、高福利”的北欧斯堪的纳维亚模式著称于世，是当今世界上社会保障制度几种主要类型之一。研究北欧国家完善的社会福利制度，分析其中的优缺点，可以启发和指导我国的社会福利制度建设。借鉴西方发达国家的成功经验，将有助于提高完善我国社会福利制度相关工作的效率。出于这个目的，本文对北欧模式社会福利制度展开了相关的研究。

一、北欧模式社会福利制度建立与发展的社会经济背景

北欧模式社会福利制度的建立和发展是以其经济社会发展为基础的。保持较高的经济增长速度，是维持社会保障制度正常运转的前提和基础。以瑞典全国人人为例,在瑞典,全民都能享受到养老金,然而只有在每年经济增长率在3%以上时，它才能维持一个收支平衡的平衡，否则将出现入不敷出的情况。

二、北欧模式社会福利制度的特点

浙江财经学院经贸学院的王翔将北欧模式社会福利制度的特征概括如下：

1.福利范围的广泛性。与其他国家相比,北欧国家提供的各种社会福利范围更广,包括教育援助、下岗救济、免费医疗、残疾人救助、养老金支付、单亲父母援助津贴、家庭和儿童保护措施等方面。

2.福利包容的普遍性。北欧国家的福利制度建立在普遍受益的原则之上,这意味着所有居民都被给予社会保障福利和服务,而不管他们在劳动市场上的地位如何。

3.福利享受的平等性。北欧国家的福利制度不依阶级、阶层、性别的不同而区别对待, 高收入者、低收入者以及无收入者均被融入同样的福利体系之中。

4.福利政策的强制性。在所有的社会福利领域，北欧国家都有强力的政府管理力量。

5. 福利体系的有效性。推行福利制度所带来的政治稳定、社会安宁、人民团结等种种正面效应,也是提升国际竞争力的积极因素。

6. 福利制度的稳定性。北欧国家的福利制度得到了本国民众的广泛支持，有广泛的群众基础。北欧模式根本改变的可能性是很小的。

三、北欧模式社会福利制度面临的问题

北欧国家推行的高补贴、高福利、高税收和高保护政策，虽然在一定程度上保护了弱者，抑制了贫富分化，具有政治上的进步意义，但在经济上削弱了市场机制的力量，妨碍了竞争，严重制约了生产效率的提高。北欧模式社会福利制度存在如下缺陷。

（一）失业率居高不下

目前北欧国家最为关注的社会问题之一, 是失业率比较高。在北欧福利模式中, 实现充分就业一直是一个至高目标, 这不仅因为充分就业对于经济社会发展的重要意义, 同时也因为这是国家能够提供福利服务和收入转付的先决条件。失业率居高不下对北欧国家而言是一个严重的经济和社会问题。

（二）劳动力严重不足

与失业率居高不下相伴而生的, 是北欧国家的劳动力供给不足。高福利和福利平均化造成了“不劳而获”甚至“少劳多得”的现象，致使公众的工作热情降低，职工怠工现象严重，出现了动力真空。这既不利于经济的发展，也败坏了社会风气和资本主义社会所固有的竞争精神。

（三）沉重的财政负担和通货膨胀

在北欧国家，全民福利的实行使社会福利计划的各项开支过分膨胀，使其在公共支出中所占的比例不断提高。同时，人口老龄化等问题的日益严重也使北欧各国的经济增长速度大幅度下降，有些国家甚至出现了负增长，导致财政不堪重负。从而引发了经济停滞和通货膨胀。

（四）高福利使公平与效率双重失衡

福利制度表面上缩短了社会成员的贫富差距，体现了社会公平，但在平均的背后隐藏着不平等。如缺陷2所述，不愿就业、厌恶劳动的现象在这些国家极为普遍。这种情况的存在又导致了经济增长缓慢甚至停滞，从而使社会上的大多数人收入水平下降，贫困现象增多，陷入了公平与效率双重失衡的恶性循环。

北欧模式社会福利制度建立的基础是其高度发达的经济水平，保持较高的经济增长速度，是维持社会保障制度正常运转的前提和基础。分析相关调查结果发现，北欧国家推行的高补贴、高福利、高税收和高保护政策，其福利制度具有广泛性、普遍性、平等性、强制性、有效性和稳定性六大特征。

通过进一步研究发现，北欧模式福利制度存在着明显缺陷。这一制度虽然一定程度地抑制了贫富分化，但在经济上削弱了市场机制的力量，妨碍了竞争，造成了高失业率下的劳动力不足等社会问题，严重制约了生产效率的提高。

篇9

到底什么样的婚姻可以救，什么样的婚姻必须离，没有人比负责判决离婚案件的家事法官更清楚。在审判中，他们不仅有法律依据，更有一份悲悯与柔情……

当一对新人携手走向婚姻的殿堂，总会收到亲朋好友“夫妻恩爱”“白头偕老”的祝福。在中国人的传统观念里，家和才能万事兴，这样的祝福恰恰反映了人们对婚姻家庭的重视。但愿望是美好的，现实又是另一回事，尤其是近年来，离婚率不断攀升。虽然离婚有时是绝处逢生的一种选择，但对于婚姻中的两个人，尤其是育有子女的两个人，到底要不要走这一步，真的不能意气用事。

因此，家事法官对离婚的判决总是慎之又慎。因为好多年轻夫妻其实还并未明白婚姻的真谛就闪婚闪离，事后又后悔不已。作为最高人民法院确定的家事改革试点单位的天津市红桥区人民法院，于2016年6月出台了全国首个“危机婚姻、死亡婚姻诊断处理标准” ―《离婚案件婚姻危机诊断及处理标准》，为指导离婚案件的融洽处置首开先河。

2017年6月9日，本刊记者前往天津采访了红桥区人民法院的工作人员，听他们讲述《离婚案件婚姻危机诊断及处理标准》出台背后那些真实的婚姻故事。在采访过程中，记者不仅看到了法律的公正和严谨，更看到了法官们制服下那一颗颗悲悯柔软的心。

建立标准，分类处理问题婚姻

近年来，离婚率不断攀升，家事审判承担着识别婚姻是否存在挽救可能、恢复婚姻家庭关系、缓和情感创伤等多项职能。婚姻家庭是夫妻双方心灵的港湾，婚姻不和谐带来的痛苦是巨大的。红桥法院家事审判庭通过各种途径努力将这种伤害降到最低。 红桥区人民法院家事审判庭成员

幸福的婚姻都同样幸福，不幸的婚姻却各有各的不幸。那么，面对诸多婚姻危机案件，到底什么样的婚姻可以挽救，什么样的婚姻必须判离呢？研究室南宝龙主任介绍说，红桥法院综合考虑婚姻的稳定性、夫妻的感情基础和双方在生活中的密切程度，在全国首创 《离婚案件婚姻危机诊断及处理标准》，将婚姻危机划分为死亡婚姻和危机婚姻。对于死亡婚姻，应当依法准予离婚;而对于危机婚姻，则侧重情感修复，努力化解婚姻中的危机，维护家庭关系的稳定。为了达到这样的目的家事审判不仅依靠法律、人情，更多时候，也需要心理学帮忙。红桥法院与天津商业大学签订合作协议，率先在家事审判中引入心理干预机制，采取多种方式为婚姻危机中的夫妻提供心理咨询、心理辅导和心理援助，制定心理干预的预案，从心理学层面分别提供个性化的调解方案，处于婚姻漩涡中的夫妻感受到温暖。此外，家事审判庭还与区妇联、区民政局加强合作，特邀有群众工作经验的家事调解员对夫妻进行诉前调解。

解开心结，挽救“危机婚姻”

那么，什么是危机婚姻呢？一方坚持离婚而另一方坚持不离的婚姻会被初步认定为危机婚姻，因为从夫妻两人不一样的态度可以看出这其中或许存在一些隐情和误会。对于有调解余地的婚姻，法官们会尽最大努力挽救。《离婚案件婚姻危机诊断及处理标准》将心理测评手段引入司法程序，通过心理调查问卷的形式从夫妻的内心出发，帮助他们认清自己在婚姻中存在的误区和困境。

家事审判庭的陈国女庭长多年从事一线审判业务，有丰富的审判经验，她向记者介绍说，危机婚姻一旦识别，通过合理的调解与疏导，是完全有可能重归于好的，并且经历了这样一次“法院风波”，和好的双方在日后也会更加理智对待婚姻与家庭。

陈庭长亲自经历了一段跌宕起伏的调解过程，她到现在还记忆犹新：一对夫妻因捕风捉影的不实消息相互猜忌，丈夫每天恶语相向，甚至辱骂妻子与他人通奸，妻子不堪忍受离婚。经法官与特邀家事调解员精心调解和心理疏导，两人的情绪终于不那么激动了，但还是没能冰释前嫌。在签离婚调解书的时候，丈夫突然小声问妻子：“整个事情是我不对，我向你道歉，房子钥匙我还能拿一把吗？”妻子点了点头。这一场家庭风波，最终在签字环节发生了逆转，两个人就这样和解了。其实，妻子想要的不过是一句道歉，但因为两人不善沟通而走到了离婚这一步。这个丈夫最终能低头、能道歉，与法官、调解员和心理老师前期的调解与疏导密不可分。如果没有前期工作的跟进，丈夫一定会赌气把字一签了之，一个原本可以破镜重圆的家庭也会瞬间变成两张冰冷的调解书。

陈庭长还成功处理了一起揪心的案件。一个丈夫5年前酒后打了妻子。事后丈夫痛下保证：日后再也不喝了！可是，近日他因工作应酬无法推托又喝了一次。妻子认为丈夫不守承诺，不顾他的痛哭道歉，坚决离婚，一开始甚至不接受调解和心理测评，只要求法院尽早判决。陈庭长细致了解了他们二人的婚姻状况，发现丈夫很顾家，而且对儿子教育非常上心，他们无论从夫妻感情还是生活中的相互密切程度上都有和好的可能，这样有感情基础的婚姻是不是可以挽救呢？心理老师分析说：“这个丈夫在5年前的一次酒后家暴行为让妻子愤怒和恐惧，对方不再喝酒成了妻子愿意维持婚姻的底线。如今他又因工作喝了酒，触碰到了妻子内心的伤处，是对她最大的打击。” 家事审判庭庭长陈国女

在调解过程中，陈庭长把心理老师的话告诉了这个丈夫，他更加自责了，当庭流下了悔恨的泪水。这起案件虽然是以驳回女方诉讼请求的方式告一段落，但来领判决书时两人是手拉手进来的，陈庭长欣慰地对丈夫说：“这总算是重归于好了，你日后还喝不喝了呀？”他坚决地说：“这个判决我也要拿给周围的人看看，劝导亲朋好友不要酗酒，再喝酒连家都没了！谢谢咱们法院给予我们的公正和耐心！”

还有些案件，其实就是因为一个心结而要求离婚，这种问题就更好调解了：找对症结，把面前的大墙推倒，就能铺就二人重归于好的路。陈庭长受理过一对聋哑人夫妇的离婚案件，法官助理在接触中发现二人竟很友善地打着手语，不像是剑拔弩张的架势。陈庭长细致询问才明白，丈夫是后天致聋的，而妻子则是先天聋哑，婆婆担心影响下一代健康而嫌弃儿媳，和儿媳发生了许多冲突，气得儿媳搬回娘家了。这一场离婚危机的制造者原来是婆婆！于是陈庭长把这位婆婆请到调解室，告诉她作为母亲不要担心过多，只要两个孩子能过得好，就应该支持和祝福他们。婆婆经法官劝导后悔地向儿媳表达了歉意，一场离婚纠纷迎刃而解，荡漾在当事人脸上的幸福让家事法官们和书记员们感到自己的工作真是太有意义了。

学会放手，面对“死亡婚姻”

下面，让我们来看一看何为死亡婚姻。最高人民法院1989年出台的《审理离婚案件如何认定夫妻感情确已破裂的若干具体意见》为死亡婚姻的认定提供了依据。包办婚姻、买卖婚姻、骗取结婚证、重婚等恶劣情形，可以认定为死亡婚姻。另外，对于心理专家确诊的一方性格严重扭曲导致的婚姻破裂，法官也会迅速按照死亡婚姻做出处理，不给夫妻双方留下隐患。但人们常说的感情破裂并不意味着婚姻必然走向破裂，因此不属于死亡婚姻。

此外，红桥法院家事审判庭在判决之后还特意安排了答疑环节，充分做好解释工作，向夫妻双方讲述为什么这样判决，让双方在离婚后不再遗留误会，从矛盾纠结的情绪中解脱出来，平静接纳婚姻已死的事实。

因离婚引发血案的例子在新闻中已屡见不鲜，对于可能存在社会风险的案件，法院一定会尽快判离，同时安抚好双方情绪，让婚姻好聚好散。法官对于死亡婚姻，不能简单粗暴处理，即使判决离婚也要把善后工作做到最圆满。陈庭长曾面对过一个有被害妄想症的丈夫，认为妻子每天找人盯着自己伺机下手，于是前来离婚。在庭前调解阶段，他甚至在法庭外与妻子发生了肢体冲突，抓了女方的脖子。心理老师通过面谈和测评等方式了解到丈夫心理上存在问题，他是一个有暴力倾向的人，如果一直处于过激的情绪之中，很可能成为社会隐患，所以建议按照死亡婚姻尽快处置。

在调解过程中，双方产生了争议：两人的孩子是一对双胞胎，妻子要求抚养两个孩子，而丈夫提出每人抚养一个孩子。这主要是由于他在金钱上极其依赖父母，认为孩子都归妻子，老人的钱就会源源不断流向她，于是坚持一人抚养一个孩子，互不给付抚养费。按法官以往的做法，会为孩子健康成长考虑把双胞胎判给一人抚养，但这一次全面听取了心理老师的意见后，采纳了老师的方案―双方每人抚养一个孩子，由于判给丈夫的孩子主要是老人代为照顾，不会对孩子的性格有过多不利影响，所以这一方案有实施的合理性，同时也不会激发丈夫的过激情绪。在判后的回访中，经法院了解，双方关系较为缓和，也都配合对方及对方父母对孩子的探视，收到了最好的效果。

有些婚姻有了死亡婚姻的表象，但经过深入而正确的引导依然可以挽救;有些婚姻看似只是吵闹，但背后隐藏的却是无限杀机，这就需要法官有针对性地进行调解和判决。

南主任回忆说，他办理过一起非常离奇的离婚案件：一位老大爷和一位老大妈恩爱了30年，虽然没生育子女，但也丝毫没有影响感情。后来两人年岁大了，找了一位远房亲戚的女儿前来照顾生活，女孩对二老照顾的用心程度更胜过亲生女儿。两位老人对女孩万分中意，邻居也都羡慕地说：“这干女儿可比亲女儿强哟！”有人跟老大爷说，人家姑娘这么好，你们俩还不如把房子过户给她，人家伺候你们养老，也得给人家一个保障呀！大爷听了觉得特别有道理，可大妈不干了，她担心一旦房屋赠与过户，这姑娘会变心。这两位老人从此发生了一系列争执，情急之下，大爷还把大妈给打了！南主任说：“天啊，这不仅是两人都同意离婚，还有家庭暴力呢！按常理这绝对符合离婚的条件。”说到这儿，南主任话锋一转：“可是，我们考虑到双方的争吵主要是因为如何安排养老问题发生分歧，改善老年夫妻的生活困境是化解本案矛盾纠纷的关键。通过启动多元矛盾化解机制，家事调解员多次走访，耐心倾听。果然，把心里的话说开了，老两口不但不离婚了，还在家事调解员的见证下，妥善处理了房产问题。解决了养老的后顾之忧，压在他们心头的石块消失了。”

家事审判模式日臻成熟

天津红桥法院家事审判庭一线法官、书记员经过脚踏实地的努力，不断创新工作方法，使家事审判模式日臻成熟。例如，红桥法院家事审判庭的法官们不辞劳苦，亲自上门，看到夫妻双方处理好财产分割后才发给调解书。家事审判对工作的细致认真，换来了夫妻双方正当权益的实现。作为法官，每审结一起案件，都能体会到来自内心深处的踏实与安宁。

此外，在一起离婚案件中，一位闹访的女当事人说出了自己的苦衷：父亲早逝，母亲的退休工资仅2000元，她本人又因孩子尚在哺乳期不好找工作。在离婚的过程中，等待的时间让她太煎熬了：拿不到离婚判决书就没有抚养费，这娘俩简直过不下去了，她甚至决定把孩子扔在法院一走了之！得知这一情况，红桥法院家事审判庭的法官给孩子捐了衣服和物品，这位母亲非常感动地给法官们跪下了。家事法官帮助解决了当事人的燃眉之急，化解了不必要的上访事件，是有高度社会责任感的表现。相信随着社会的进步，法治会更加完善，对弱势群体多一份关爱的理念也能深入每个人心中。

困难在前方，路在脚下。法官的办案态度直接决定了法律的温度，希望通过家事审判模式的推广，让每对夫妻在司法案件中体会到的除了公平正义，还有司法的柔情。

家事法官温馨小提示

1.不做道德缺失、法律不容的事

近年来，“小三”“二奶”等字眼充斥着人们的生活空间，久而久之，没有主心骨的人甚至认为这也是一种小资的生活方式，只要不影响婚姻家庭就可以。南主任表示，人们似乎已经忘了，这是一种违法行为，是对《婚姻法》中夫妻忠实义务的无情践踏。尽管偶尔的“”不会成为断定夫妻感情破裂的依据，但这是对于夫妻感情维系的巨大打击。

同时，如果赠与“小三”贵重物品，原配是可以基于配偶身份要求返还的，第三者的产生甚至破坏了家庭共同体的经济关系，从而在根本上破坏了家庭的牢固程度。因此，在婚姻中，我们不要去做那些道德缺失且法律不容的事，不打扰别人的婚姻，也守护好自己的婚姻。

2.不把“婚姻是爱情的坟墓”当作离婚的借口

从恋爱到结婚，是一个双方相互认识、相互欣赏、相互依赖的过程。新婚的甜蜜期过后，夫妻的激情逐渐减退直至转化为亲情。每个烈焰般的爱情经过时间的沉淀，都会成为亲情，水融的亲情才是婚姻最成熟的模样。不能以“婚姻是爱情的坟墓”为借口，一旦厌倦了便打算离婚，这对于家庭是严重的不负责任。

家事法官在实际办案中不仅会考虑两人感情是否破裂，还会结合双方在生活上的依赖程度、离婚对双方日后的发展是否有利等因素综合判断婚姻走向，就是为了防止不负责任的离婚和无辜的被离婚。

篇10

辩论关键词――富二代

富二代一词最早出现在《鲁豫有约》的节目中,而该节目对富二代的定义是:80年代出生、继承上亿家产的富家子女。

辩论焦点――嫁不嫁

随着富二代渐至适婚年龄,他们的婚嫁问题也成了舆论的焦点。2010年4月,广州市妇联首次的《广州女大学生价值观调查红皮书》中陈述:调查结果显示,59.2%的女大学生愿意嫁给富二代,而也有近四成的女大学生表示反对。究竟与富二代的婚恋存在着怎样的优点和缺点,会让女孩们产生两极分化如此严重的选择结果呢?让我们来听一下正反双方的观点吧!

没有金刚钻,也要揽揽瓷器活

庄小谐

相对于现在众多的房奴、车奴和孩奴来说,嫁给富二代,这着实是个让人无限憧憬的美梦。只要找对了那个人,房子,车子,位子,什么都有了,而所有这些,是很多人穷尽毕生精力也无法实现的海市蜃楼啊。当然当然,娱乐八卦中“尸横遍野”的那些“豪门杯具”,谁都看得到。可是,不也有花好月圆的幸福故事吗。

陈慧琳嫁了富二代,娃也生了,事业还蒸蒸日上。梁洛施有了李泽楷,虽然还没有婚,可是,三个儿子的身价,已经过了几亿,这得平头百姓挣几辈子啊。

退一万步说,一般姑娘还没有那么大的企图呢,她们追求的,不是名流和豪门,只要结婚之后,不用为五斗米折腰就好了。

这样的选择,遵循了人性中趋利避害的根本原则,可是,太多人喜欢做道德牌坊下的假圣人,高举嫌贫爱富的大帽子,指责讥讽姑娘们太拜金,我倒想反问一句:你既然这么热爱贫穷,那为什么还期期都买彩票,天天都做中了的美梦呢?

依靠个人实力过好日子,又有什么不对吗?经济学家早就下过定义,美貌也是生产力。难道非要一如花似玉的大姑娘便宜了穷小子,您才觉得这是高尚?

君子爱财,取之有道。对于广大待嫁女来说,稳准狠地钓到一个金龟婿,这是从此过上好日子的光明大道,爱情这个字眼,天生没有高低贵贱之分,同一穷男人安贫乐道、天长地久那叫幸福。同样的,同富二代在豪华游轮上看星星品红酒,那更是让众人羡慕的传奇。

话再说回来,灰姑娘的美丽童话,为什么这么多年来一直让人心驰神往啊,归根结底,还不就是一穷孩子依靠美貌和机遇,钓到富二代,从此乌鸦变凤凰的奇迹太鼓舞人心吗?

所以,那些渴望通过婚姻来改变命运的姑娘们,你们还犹豫什么啊,再接再厉,永不言弃,为了梦想,拼搏到底吧。别听那些酸葡萄的言论,只要还有一线希望,那就不遗余力吧。要知道,在爱情的大旗没有彻底尘埃落定之前,谁知道下一个马上就要来到的男人,不会是坐在金马鞍上的王子呢?

别让铜臭玷污爱情

焦糖布丁

黄佟佟在《最好的女子》中提到李嘉欣,用了一句话:她从不患得患失,也不变动犹疑,她的目标很明确,就是要过好日子。因为,美貌是老天送给她的大礼,如果不好好利用,简直是暴殄天物。

对于太多美女来说,美貌不是单纯的体征,而是一种奇货可居的宝贝,它的等价交换物,是金钱。在这些拜金女的眼中,足够多的金钱,就代表了幸福。

可是,娱乐八卦上纷纷扰扰,一会儿是某某为保地位努力生子,一会儿又是某某为夺女儿的抚养权同富二代前夫对簿公堂。就连那好好利用了自己美貌的李嘉欣,也屡屡被曝婆媳反目、李许恋危机频现。

更可笑的是,诸多散落在民间的姑娘,没有女星们的艳丽与多姿,却依然将富贵的春秋大梦一做到底。前段时间某电视相亲节目上,有几个拜金女也算一夜之间红遍了大江南北。这个要求准男友月薪必须达到20万,那个又叫嚣――我宁愿在宝马车中哭,也不愿在自行车上笑。

听到这样嚣张的言论,你会误以为自己闯到了血淋淋的屠宰场。只是,摆在案板上的猪肉换成了裹了绫罗的人肉,明码标价,大声叫卖:20万一具。

用暂时的青春孤注一掷来购买一生的幸福,先不论会不会遭遇有价无市的尴尬,单是这样的赌徒心态,就足够让人触目惊心。细细想来,爱情这档子事,不过就是心与心的默契相逢,是成年男女顺理成章的小火花,如果单纯只是看到金子的光芒就沸腾喧嚣成花痴的样子,这样的爱,是不是太过廉价和轻浮?

或许,暂时的美貌可以让某些富二代鬼迷心窍,同你做以物易物的交易,但是,老话说得好啊,以色侍人,色衰而爱驰。几年之后,女人的美貌开始折旧,而男人们的金钱还在猛涨。沾染了铜臭的爱情,成为纸老虎,一脚便可踢开。

所以,哀叹什么只见新人笑,不见旧人哭,自取灭亡的路,还不都是你自己选择的!

别给爱情划上“三八”线

辣子

荷西曾问三毛:“你是不是一定要嫁个有钱人。”三毛答:“如果我不爱他,他是百万富翁我也不嫁,如果我爱他,他是千万富翁我也嫁。”荷西说:“说来说去你还是要嫁有钱人。”三毛说:“也有例外的时候。”荷西:“如果跟我呢?”三毛:“那只要吃得饱的钱也可以了。”荷西思索了一下:“你吃得多吗?”三毛十分小心地回答:“不多,不多,以后还可以少吃点。”

看了以上的一问一答,大多数女性都会暗自偷笑。是的,在爱情面前,女人的“标准”完全是根橡皮筋,宽松度极大。关键是得让她们遇上能让自己真心喜欢上的人。

富二代虽然现在的口碑不怎么好,醉驾、泡妞、炫富……似乎爱上富二代就等于爱上暴发户。但我们理智地想一下,这些毛病,不光富二代身上有,就算某些平民小子,同样也会有这样那样的毛病。当你真的遇到一个各方面都非常不错的“富二代”,却因为碍于和富二代结婚的利弊说而犹豫不决,那就不是纯粹的爱情。

《傲慢与偏见》一书里,女主人翁伊丽莎白,就是对那个富有的达西有偏见所以差点错失了一段好姻缘,达西曾因为有许多姑娘爱慕,所以非常骄傲,也认为看重金钱的姑娘不配做自己的伴侣,但后来,他明白了,姑娘们要是冲着一个男人的财富或者地位而结婚肯定是错误的,但结婚一点也不考虑经济因素,也是非常危险的。毕竟爱情最终要落实到穿衣吃饭等非常现实的行为中来。

假如硬生生地非要给自己规定,富二代不嫁,遇不着咱就不说了,真遇上了,且经考察后人家的确是个优秀的人物,你不嫁,自有人嫁。

在青春期,男孩女孩为了表明自己的清白,常要和同桌的异性划条“三八”线。现在想来肯定觉得这些小举动可爱又幼稚。而在爱情里面,非拿富二代作为三八线,在嫁得嫁不得的问题上纠结半天,不也是很幼稚可笑吗?

假如你要嫁人,请先将对方当成一个人来看待,而非是某个族群,这样,你才能从一堆青蛙里挑到真正的王子。

“仰仗”是弱势爱情的跪姿

雨汀

背靠大树好乘凉!这是很多想嫁富二代的女孩的心态,对于这个理想,她们更多是基于仰仗富二代家的钱势,自己少走点弯路,少吃点苦头,少打拼几年的想法。

但是,别忘了――大树底下也可能是草木不生的地方。

任何选择,都有利有弊,看过一期“非诚勿扰”,有一个征婚男,仗着自己事业小有成就,便在台上公然张榜自己的选偶标准:婚前要签协议,婚后得生儿子……

其实,这并不是一个有钱男人的想法。放眼望去,但凡家大业大的人家,都会担心娶进门的媳妇是看中自家的钱财,所以,不得不防。而要求生儿子,也是为了让这些钱最终落到拥有夫家姓的子女头上。于是,那个娶进门的媳妇,则成了富人家传宗接代及养老送终的工具。你要做得好,赏你口现成饭吃,倘若某天你发现没嫁对人,要离婚,那就对不起,请你净身出户,甭以为有钱人的钱这么好挣的。

试想,稍微有点尊严的女孩,怎么受得了如此待遇?所以,顿时,场上二十四盏灯全灭了。我不禁为女孩们的选择叫好,与其嫁进富人家看人脸色、仰人鼻息,还不如在自己的小屋檐下当家做女主人。

有许多女人嫁富二代时很有自信,认为自己足够强大,可以来个草船借箭,用男友或老公的钱,创自己的业。姑且不说此路行不行得通,就算能借一时之力,助你走上了成功之路,可最终吃人嘴软,拿人手短,旁人会说:“她有什么了不起的,要不是某某家资助了她,搞不好她现在还在打零工。”你所有的付出与努力,全部被那一丁点起步资金所掩盖,早知如此,还不如找银行借贷呢,好歹钱归钱,感情归感情,不必一辈子活在“大树”的阴影下忍气吞声。

女人,你可以仰慕男人才高八斗,但不可仰仗他金银半斗,因为金钱实在是场流水席,今天在这家停留,明天又不知流到了哪一家,只要你自己有真本事,钱迟早会挣来的。需要“仰仗”男人过活的女人,是爱情的弱势群体,一旦男人撤资撤人,弱势的一方就只能哭天喊地了。

要嫁就嫁好

雪落无痕

俗话说得好,结婚是女人的第二次投胎。做女儿时,家庭背景就从降生那一刻确定了,由不得自己选择。可婚姻,却给了她们第二次选择的机会。

谁不想过有房有车有品位的生活?谁不想往上流社会挤?对于那些努力朝着这一目标奋斗的人,人们称之为上进,对于那些想嫁入豪门的女人,这就叫虚荣了,这样公平吗?

再说了,谁说那些含着金汤匙出生的富二代就一定是纨绔子弟,就一定嫁不得,这样一棒子打翻一船人,实在有些不公平。很多富二代,正因为其家境优越,所以父母更注重对他的培养,他比普通人更有机会获得好的教育,有机会出国留学,有机会学习打高尔夫、骑马、品红酒之类的贵族爱好,更有机会获得便利而成熟的创业机会,社会上把这种富二代称为精英。

而一介平民女,如果能成为这种精英的媳妇,随之而来的是社会地位的急升,享有丰裕的物质生活,社交圈子宽了,眼界见识广了,孩子也能尽自己所能、尽他所需来培养……这难道不是很多人梦寐以求的幸福吗?为什么要反对呢?

有人说,豪门规矩多,富豪公公婆婆眼光毒,不好伺候,可你看看人家徐子淇,多会讨公公李兆基的欢心,收了心不再抛头露面,也不再讲究身材一心做健康丰腴的少奶奶,乖乖在家里生孩子,和老公李家诚恩爱得羡煞旁人。

很多人喜欢说门当户对这一真理,认为一入豪门深似海,没有多少平民女能够玩转这样的复杂婚姻。可不能因为怕噎死就不吃饭了吧?就算平民老百姓的婚姻也有个磨合期呢!所以面对这样的婚姻要做的不是逃避、抗拒,而是考虑如何努力提升自己,赢得丈夫和家人的认可。

当然,玩转和富二代的婚姻肯定会比面对一般男人的婚姻要困难,付出的也会更多,可想想啊,这样的婚姻让你从物质到精神到圈子全方位提升了,多付出点努力难道不应该吗?这世上本就没有白吃的午餐,哪有天上掉馅饼的道理?

再说了,人家漂亮又有钱的女明星都可以为富二代的家庭妥协和牺牲,作为普通人的咱们,又何必端着架子呢?当然,那种想嫁富二代也嫁不到,吃不到葡萄说葡萄酸的人例外。

所以,女人千万别输在嫁人的起跑线上,既然想换个好家庭,脱离普通百姓的平庸生活,就大大方方地嫁个富二代!

嫁给富二代是项高危事业

夏栀

最近,嫁富二代的女明星离婚的传闻接二连三,可见,嫁给富二代是项高危事业,随时可能前功尽弃。原因当然很多,但门不当户不对是个关键因素。

嫁人不仅是嫁给自己的丈夫,还有他的家庭背景,包括他从小的成长环境,他的父母,他的一堆七大姑姨。

在不同家庭环境中成长起来的孩子,性格和心态都不相同,这会成为婚姻磨合的一大障碍。再说富二代的身后往往都有一个大家族,他们的父母关心他的将来,对儿媳的要求也很高,最好是能门当户对。如果相差甚远,对姑娘本人就很挑剔,既要漂亮的,又要懂事听话,对他们唯唯诺诺的,想达到合格线得多么忍辱负重。再说了,你家境贫寒,嫁进来是什么居心?是不是冲钱来的?有真感情吗?光是那质疑的目光就能让人如芒在背。这嫁富二代,还真不是一般人能承担的艰难任务。

豪门规矩多,你不一一地遵循,就是没教养;公公婆婆希望能抱个孙子,你不让他们如愿就抬不起头来;娘家人因为你嫁了个好人家,三天两头来求着办事,让你在他们面前低人一等……

灰姑娘嫁给富二代,通常都是表面风光,心里满是辛酸泪。伊能静和瘐澄庆由恩爱的典范演到离婚,与富足有地位的瘐家看不起她有很大关系。伊是养女,从小受尽白眼,家庭关系复杂,小小年纪就出来唱歌演戏养家,虽说她很有才华,却一直得不到婆婆的认可。

门当户对的古训是久经历史和现实考验的真理,即使一般人,成长于不同家庭环境的都可能产生诸多矛盾,更何况境况悬殊的家庭?

与其进入深似海的豪门,小心翼翼赔着笑脸夹着尾巴做人,还不如找个贴心的与自己一样是平凡人的男人来嫁,一同品尝生活的酸甜苦辣,和他的家人平等相待,有自尊的生活才是最舒心的生活!

辩论终点――请别给婚姻贴上富二代的标签

林清玄打过一个比喻:人就好像一个金字塔一样,第一层是物质的、欲望的;第二层是文化的、文明的;第三层是精神的、灵性的、宗教的。刚开始,我们追求物质,满足欲望,然后开始追求精神享受,拒绝空虚。由此可知,金钱从来就不是我们追求的终点,同理,金钱也不是婚姻追求的终点。

可以确定地说,每个正常追求婚姻的女人,除了物质要求,更多的是渴望得到幸福。然而,婚姻的基础是感情,没有感情的婚姻也就没有真正的幸福可言,而不管那个男人是富二代,还是穷二代。