金融与金融管理范文

导语：如何才能写好一篇金融与金融管理，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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［关键词］金融 风险 管理 服务 创新

国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。

一、金融业面临的主要金融风险分析

金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。

1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。

2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。

3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。

4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。

5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。

二、金融管理与服务创新对策探讨

金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与服务的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续发展。

1.创新服务理念与服务方式。金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞争更趋激烈，在这种形势下，要坚决树立和贯彻“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，牢固树立起“面向市场，了解市场，服务市场，开拓市场”的经营策略，将“以客户为本”落到实处。要通过创改变金融行业、金融机构的服务能力，来向客户提供更好的产品和服务，进而获得企业的收益。客户是金融机构发展壮大的基础，金融机构要实现盈利，就离不开客户。随着科技进步和社会发展，只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融服务的需要。 转贴于

2.创新金融服务产品。金融产品服务创新主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。金融工具是金融产品的一部分，传统的金融行业主要通过提供各种劳动，为客户获利、避险、支付便利提供帮助。金融机构要积极创新服务产品与领域，金融机构提供的产品和服务远不止金融工具，还应当包括咨询、信息服务等，并进下发挥金融工具如：股票、债券、支票、汇票、银行卡、保单、期货等的作用，以新的模式促进服务的增值升值。同时，要进一步优化服务环境，尽可能为客户提供舒适、整洁、大方、美观、庄重的服务环境，提升金融企业服务形象。

3.创新金融管理。管理出效益、出战斗力。金融机构要建立健全金融管理服务激励机制，创新为提供更有效地金融产品和服务所需的组织、岗位、流程、培训与考核，以及市场营销方式、商业模式等。积极探索设立独立的信用卡公司、小额贷款公司等，引入风险管理一票否决制、贷款终身责任制。信用卡的收费模式要打破传统的向受益客户收费的模式，转向了以向商户费为主的商业模式，扩大信用卡的使用范围，使信用卡像手机一样普及和便捷。同时，要加强金融技术创新，采取有计划、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和项目开发力度，使个人金融业务电子化服务水平接近国际先进水平。

参考文献

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关键词：金融管理信息化；建设框架；途径；研究

关于金融管理信息化的定义，学者们各抒己见，有的学者认为其实质就是在金融行业中应用各种信息技术；有的学者则认为其是一种创新型的金融管理模式。加强对金融管理信息化系统结构矿建建设的力度，是提高金融管理工作实效性的有效手段之一。该矿建建设健全的途径是多样化的，本文对其进行深入而客观的研究，希望与金融行业的管理者以分享。

一、框架的建设是金融管理实现信息化的基础

金融管理信息化就是金融管理部门的领导在金融业务处理系统的辅助下、合理而科学的应用通讯技术与网络技术，去完成对金融管理公文传递、信息资料的采集、金融风险的检测与预告、对风险指数的评价，以及自动化、信息化处理决对策确定等工作内容，金融管理信息化可以被视为一种行之有效的行为，其使各种类型的数据信息在金融管理进程的各个环节得到切实而全面的应用。此外，金融管理信息化矿建的建设，将金融体系的各个组成部分包含进去，而最主要的组成部分有三大类型，分别是金融机构、金融市场、金融基础设施；金融机构具体可以分为两大分支，即商业银行与政策性银行；所谓的金融市场就是指货币与金融衍生品所处的经济市场；金融基础设施一般包含支付、清算与会计体系。总之，金融管理信息化框架是上述各种要素的整合体，其将各种金融管理内在检测指标清晰而完整的呈现给金融行业的管理人员，这些指标有金融业发展指标、流动性指标、盈利能力指标、风险状况指标以及信用状况指标。本文作者主观的认为，金融管理信息化框架的建设，对金融管理信息化体系表现出极为强烈的依赖性，因此只有做好金融管理信息化体系的建设工作，使其具有极高的科学性与完整度，那么金融管理信息化框架才会完成对金融管理理念以及管理形式的调整与改进这一系统性的工作项目，此时金融管理信息化建设框架的实用性充分的彰显出来。

二、浅谈我国金融管理进程中信息化建设的实际情况

要落实金融管理信息化框架的建设工作，各种信息技术手段的应用是极为必要的，也是切实可行的，这是对现行金融管理状况的调整与改良，在我国目前众多金融行业管理信息化框架建设的工作中，经常应用的信息化技术有计算机技术、网络技术以及多媒体技术，这些技术的使用提高了该框架建设的效率，同时提升了自身的应用价值。我国很多金融行业对上述信息技术进行积极的应用，并取得了令人欣慰的成效，特别是在信息化硬件建设领域发挥的优势是极为显著的，这是主要是因为信息化技术能够将参与金融管理工作的计算机以及网络系统进行改进与升级，有针对性的对金融信息资源进行整理合并，在此基础上，基础性的金融信息化体系被顺利而有效的打造出来，此时金融管理工作的效率也得到一定的提升。其实，无论是对金融行业的内部，还是对其总部与分部而言，信息化硬件渠道的打造，使计算机等信息化技术在应用之时所取得效果达到了最大化，金融行业的事业获得了更好的发展空间，与此同时信息化人员也得到了培养与锻炼。但是我们必须清楚的认识到，一些问题是存在的，只是具有一定的隐蔽性，例如在金融信息化管理的进程中信息化应用标准的建设方面存有极为显著的问题，当然深入探索下去，很多概念不清的问题是长期存在的，这就给金融信息化管理框架的建设工作带来很大的障碍；再者，金融资源安全问题也应该作为金融行业管理者极为重视的关键性问题之一，这一问题的形成势必会扰乱金融信息化管理矿建建设的有序性，给金融行业带来一定经济损失的同时，对其社会形象造成损害与破坏。

三、探究金融管理信息化框架建设的途径

1.拟定科学性的金融管理信息化计划方案

金融行业的管理者应该准确的对经济市场的行情进行分析，拟定完善性、发展性的战略计划，积极开展组建金融管理结构矿建以及程序的建设工作。为了提高金融管理信息化框架完整度与稳定性，该战略规划应该是系统性且全方位性的，这就对金融行业的管理者提出了一定的要求，要求其对中国金融系统未来的发展模式进行科学的预测，这样就可以有效的对整体框架、信息化技术标准、员工之间的合作关系、金融岗位的分配进行调配；此外，金融电子化系统的翻新与改良，是对信息化时代的追随，此时金融行业信息化管理的框架以及程序得到了最优质方案的辅助，加速了金融信息化管理事业发展的进程。

2.使金融信息技术标准体系明确化

金融信息技术实现标准化具有很多优势，使很多金融业务的运行更具便捷性，这样即使不同的时间段或者是不同的地理位置所形成的各种苛刻要求也得到了满足。这一体系的明确化，大大缓解了从事金融行业工作人员的压力，在节省人力资源的基础上，降低了成本，达到提高金融管理工作效率的目标。金融信息技术标准体系的明确化，降低了对系统管理的工作难度，易于管理便于操作。

3.竞争体制的应用，使分工与协作更具合理性

我国众多金融机构在对任务与人员进行分配之时，因为分配的形式相对单一化，那么这样的分配相对缺乏实效性。而在英美等发达国家，分工的合理性与科学性，使金融这一服务业得到了迅猛的发展，这与竞争机制是息息相关的。如果将竞争体制融入于金融信息化管理框架建设的工作进程中，员工与员工之间就会形成公平而激烈的竞争关系，也就是说，制度的引进与应用，使金融领域的分工工作更具合理性。在科学技术迅速发展与创新的21世纪，金融信息化管理框架建设的工作效率也显著的提高。总而言之，在金融信息化管理矿建建设的进程中，竞争体制发挥的实际作用是不容小嘘的，大幅度对成本进行压缩的同时，使金融机构更加专注于自己的中心业务。

4.培养与金融客户之间的关系，使服务实现最优化，积极对客户关系进行管理无论是金融机构还是金融市场的运营与发展，均离不开客户的支持，因此为了做好金融信息化管理框架的建设工作，做好与金融客户之间的关系是极为重要的，使客户获得最满意的服务。随着时间的推移，中国金融行业之间的竞争不只是体现在技术开发创新以及设备引进使用上，搞好与客户之间的关系这已经成为新型的竞争要素，因此，金融机构应该提高对客户关系管理与维护的重视程度，借此途径去提高金融行业的核心竞争力以及市场竞争力，最终实现对金融信息化管理框架建设健全的伟大目标。

四、结束语

其实，真正做好金融管理信息化框架的建设工作是一项刻不容缓的系统性、复杂性工程，这一矿建的建设健全所发挥的作用是极为显著的，在某种程度上来说其可以看作是金融风险得到有效预防与控制的战略性手段之一，在其辅助下，各种类型的金融业务平稳、康健、迅速的发展与运行。其实使金融管理信息化建设框架顺利完工的对策与途径也是多样化的，例如积极的对金融业务专业知识人员进行培养，采取有效的措施与手段提高金融系统的安全性能，以确保金融信息的安全性。

作者:刘莎 单位:经济科学出版社

参考文献：

[1]张艳妮,何桂芳,阙波.金融管理信息化建设框架研究[J].武汉金融,2012.

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一、金融业面临的金融风险原因

金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”[1]。一般来说，市场经济环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。

那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢?可以从以下几点进行分析。

第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。

第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险;其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。

第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。

第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。

第五，从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。

从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。

二、完善金融管理与服务对策

在金融业面临着那么多风险和挑战的今天，如何从实际困难中寻找有效应对这些风险和挑战的办法，从而能够不断创新金融管理与服务的方式方法，防范和化解风险，以推动金融业可持续发展，是一份十分艰巨的任务。笔者总结以下几条，用以加强和完善金融管理与服务。

第一，改变传统观念，用现代的眼光，创新金融服务产品。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”[2]传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发展要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化与文明化。另外，为客户提供金融服务时的环境，包括客观环境和主观环境，都要更加人性化，更让人赏心悦目。

第二，从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。

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关键词：金融管理；人才培养；策略

银行业之间的竞争实际上是对于金融人才的竞争，这种竞争的现状要求培养等多的金融管理人才，打造高素质的金融队伍，才能满足促进金融行业发展的需要。现在我国处于改革的攻坚阶段，社会主义市场经济的发展取得了较大的成绩，所以在这样的时代背景下，应该认真探索和造就一批现代化金融管理人才，才能尽快适应社会主义市场经济的发展，实现在激烈的市场竞争中获取优势，进而处于竞争中的不败之地。

一、培养现代金融管理人才的重要性

（一）人才是现代化银行业发展的重要力量

伴随着我国改革开放的程度不断提高，金融市场的开放程度随之增加，现有的商业银行面临的挑战是前所未有的，尤其是在国外的金融机构进入我国的金融市场，国外的金融机构在经营管理和人员素质以及资本实力上远远强于我国，我国的商业银行想要获得竞争的优势，必须在完善内部管理的同时，培养一批现代金融管理人才。

在我国社会主义市场经济的不断发展中，市场竞争的激烈程度愈来愈严重，历史和实践已经表明，新世纪的竞争主要是科技和人才的竞争，商业银行拥有了大批的金融管理人才，就能获得大量的竞争优势，实现现代银行业的发展，在与国内外的金融机构竞争的过程中，就可以处于不败之地。

（二）现代金融业需要现代化的金融人才

对于金融的理解，在传统上是被认为一种服务，主要是提供转化投资的中介服务，服务的效率评价指标是投资转化的速度还有效益。但是随着时代的发展，对于现代金融的理解已经发生了变化，更多的是一种实现投资者在市场上表达投资意愿作为其考核的主要指标。正是由于金融管理的理念和评价指标的变化，传统的银行体制不是站在市场和客户的角度思考提高金融服务的意识，所以难以实现现代化的经营理念。因此，按照现代银行业转变的内涵需要对于银行的治理结构进行转变，需要大批的大批的现代金融管理人才去推动银行业的转变，才能从根本上消除商业银行长期发展中存在的问题，创造新的条件实现竞争优势的增加。

二、我国金融管理人才培养中存在的问题

（一）思想观念存在误差

我国的商业银行在长期的发展中，受到成长背景的影响，对于现代金融管理人才培养的理解存在一定的误差，还一度使用传统的思维方式进行培养，整个的培养过程还不能实现管理人才的发展，甚至是出现生存空间较小的问题。尤其是在现代商业银行的管理中，对于专业的管理人才的价值没有充分的认识，对于其评价的机制还不完善，尤其是做出的创新管理政策不能得到银行高层管理的认可，影响了管理人员的创新积极性。

（二）管理制度不利于人才的培养

在我国金融行业人才严重缺乏的过程中，一方面是人才的培养时间较长，无法满足金融行业对于人才的需求。另一方面，是因为金融行业人才流失的情况较为严重，尤其是由于现代商业银行管理制度的设置，不能有效的留住人才。尤其是对于人力资本的投资数量有限，国外的商业银行对于人力资本的投入很高，定期培训能够实现提高人员管理素质的同时，增强员工的向心力和忠诚度，但是在我国的商业银行中，对于人力资本的投资数量有限，不利于人才的培养，还不能有效的提高员工的忠诚度。另外，我国的商业银行中“论资排辈”的现象较为严重，对于员工工作积极性的提高还存在着较大的影响。

（三）激励和约束机制还存在一定的问题

商业银行的人才流失，不仅是影响到商业银行的正常工作，还会给金融从业人员的管理意识产生损害。造成这种情况的原因还有，激励和约束机制的不完善。在外国金融机构进入我国之后，我国现有的金融机构的激励机制仍是采用过去的方式，不能调动员工的积极性，尤其是“论资排辈”的后续作用，影响到了管理人员的晋升，不能实现员工的职业规划，导致一些具有高管理素质的人才流失。对于企业的发展来说，这种人才的流失一种非常严重的问题。另外，在商业银行内部，对于员工的约束机制还会限制一部分员工的发展，尤其是会产生一定的不公平心理，这种心理影响着员工的积极性和进取心，甚至可能会造成人员的流失，不利于人才的培养。

三、培养现代金融管理人才的措施

（一）创造人才成长的环境

现代金融管理人才不是一夕之间就可以培养成功的，需要在长期的过程中实现培养过程。应该在人才培养的过程中创造有利于金融管理人才成长的环境，首先，这个环境并不是单纯的理论学习，而是让这些人才去感受金融行业竞争的风雨，还要给与一定的实战的训练。其次，还要建立起一整套的人才管理机制，能够让表现优异的人才脱颖而出，还要适当的融入激励和竞争机制，保证在人才培养的过程中，实现优胜劣汰。最后，还需要明确人才的政治素质和思想品质培养的机制，培养人才正确的价值观、人生观，并形成一定的文化环境，实现在文化的熏陶中将正确的观念融入到人才的培养中。

（二）树立全新的用人观念

我国处于经济转轨的时期，在这个时期，市场变化速度较快，对于金融环境的影响程度较大。因此，各个商业银行应该转变用人的观念，充分发挥各类专业技术人才的作用，无论是对于人才的培养还是在实际的金融工作中，大胆启用具有独特技能的人员，实现在合适的岗位中发挥巨大的作用，而不是不敢启用，而将员工分配在不合适的位置，造成人才资源的浪费。在金融机构中还长期存在着一种论资排辈的传统，在培养现代金融人才中应该有效的摆脱这种传统的影响，大胆启用优秀的青年干部，在金融机构内，不仅可以调动员工的积极性，还能充分的发挥人才的作用，给与人才施展的舞台，对于员工个人和商业银行来说是一个双赢的结果。

（三）重视金融机构内的人才培训

对于人才的培养，不仅是要创造合适的环境培养新人才，还可以对商业银行内的员工进行在培训，不断提高管理人员的素质和能力，并且有意识的安排企业的内部人才之间的交流，分享彼此的优秀经验。培养人才的过程中尤其是可以使用岗位轮换的形式，锻炼人才在不同的岗位上发现新的管理技能，提高管理能力用的水平。同时，还可以鼓励员工利用业余时间参加学习，金融业设置的学习内容应该要有一定的超前意识，这样可以保证管理人员获得最新的知识，还能在实际的工作中应用这些新的知识，提高员工自我发展的能力。

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一、有关学者对金融管理与实务专业实践教学方面的研究

中外各界人士和学者围绕实践教学问题纷纷发表了观点和看法，主要有如下三个方面的研究：

1.关于对金融管理与实务专业学生实践能力培养的研究

我国金融管理与实务专业学生实践能力培养的研究如下：一是从课程改革来研究，有些学者提出了金融实务课程应进行项目化改革研究，遵循以能力培养为目标，构建以任务驱动为核心的课程体系；二是从教学方法来研究，普遍认为，案例教学法能加深学生的综合运用，有利于提高学生的分析能力和创新能力；三是从教学体系来研究，对金融管理与实务专业提出了“工学结合”改革的思考，“学中做”、“做中学”，培养学生对技术技能；四是从教学模式方面来研究。如基于校企合作的模块式实践教学模式探讨，等等。

国外高职院校普遍重视能力培养，主要观点有：第一，建构主义理论，即以学生为中心、培养学生的自主学习能力；第二，CBE理论，即强调学生职业所需能力的学习和运用；第三，JITT模式，该模式是建立在“基于网络的学习任务”和“学习者的主动学习课堂”二者交互作用基础上的一种教学模式。高职金融课程教学也不例外。

2.关于金融管理与实务专业课程实践教学研究

一是关于金融理论与实践教学的比重设计问题研究，如理实一体化安排的合理性研究。二是关于金融实践教学方法的研究，有的学者提出了拓展式教学法和启发式教学法；有的学者认为行动导向教学法在银行柜面业务教学中的实践运用很好；有的学者则认为问题引入法和案例教学法在金融实践中经常被运用，等等。三是金融实践教学体系的研究，吴双（2012）认为“四位一体”的实践教学体系符合金融管理与实务专业的要求。四是实践教学的组织管理问题研究。五是实践教学的评价考核问题研究。六是具体金融课程的教学实践研究，刘革、邓庆彪（2008）[2]对金融专业提出了课程参与式教学的实践；朱维巍、董瑞丽（2011）[3]对高职《商业银行综合柜台业务》、加建荣、刘艳（2010）[4]对《证券投资分析》、杜继勇等（2011）[5]对高职《人身保险业务》等课程项目化课程改革与实践发表了自己的看法。

3.关于金融管理与实务专业校内外实训基地建设研究

金融管理与实务专业由于专业的特殊性，一般校内实践基地建设仅限于模拟实训上，或使用软件的操作和运用上，最为普遍研究的的是证券方面的课程，也有商业银行或金融方面的课程。至于校外实习基地建设问题的研究，一般仅限于学生假期实习或毕业实习，普遍认为问题较为突出的是商业银行实习基地的建设。

总体来说，高职教育对实践教学非常重视，理工农医类的实践教学成熟度相对来说高于文科经济类的实践教学，目前虽然金融专业实践教学不时也有文章发表，但还缺乏全面深入细致的研究，特别是基地建设这一方面还比较薄弱。

为了深化高等职业院校金融类专业实践教学改革，我们按照能力培养的模式，针对目前金融管理与实务专业实践教学现状，拟从金融管理与实务专业实践教学的内容、方法、课程设计、基地建设的构建等，进行探讨和研究。

二、能力培养模式下金融管理与实务专业实践教学对策研究

1.能力培养模式下金融管理与实务专业实践教学现状研究

按照能力培养模式的要求，我们认为“情境”、“协作”、“会话”和“意义建构”是学习环境中的四大要素。“情境”：学习环境中的情境必须有利于学生对所学内容的意义建构；“协作”：协作发生在学习过程的始终；“会话”：会话是协作过程中的不可缺少环节；“意义建构”：这是整个学习过程的最终目标。但是目前关于高职金融实践教学及基地建设，普遍存在的问题主要是：重教轻学；实践教学课程设置不合理；校内实训不到位；校外实习基地薄弱；教师实践能力不强，等等。

2.能力培养模式下金融管理与实务专业教师与学生实践能力研究

教师应多多加强与金融企业的定点联系，寒暑假应到金融企业去挂职锻炼，积极参与行业与企业高级别的金融专业研究会，加强与金融行业的联系和互动。

学生应强调职业资格认证与文凭挂钩，发挥职业资格培训的重要性。第一，学校成立金融实践培训基地，应将学生金融专业职业资格考试的培训纳入学校教学计划，作为其考核的重点内容。第二，学校应与金融企业密切协作，实现订单培养，学生在毕业的最后环节都要顶岗实习。

3.能力培养模式下金融管理与实务专业实践教学模式及方法研究

按照能力培养模式对高职金融的实践教学来说，主要从四个方面来研究：一是实践要素的多元化，二是师生关系的民主化，三是实践教学的情境化，四是实践教学的交互性。

按照能力培养模式的教学方法，其一是运用支架式教学，设计实践教学的五环节：搭脚手架、进入情境、独立探索、协作学习、效果评价。其二是运用抛锚式教学，以真实事例或问题为基础展开教学，主要运用案例教学法、模拟教学法以及讨论教学法以及真实演练来进行。其三是运用随机进入式教学，即对同一教学内容，在不同的时间通过不同的情境、不同的模拟方式、并配以真实的情境等不同的角度来随机进入。

4.能力培养模式下金融管理与实务专业实践课程设计研究

按照能力培养模式的高职金融实践教学设计原则，本课题的具体构建方案如下：一是以学生为主，辅之以教师引导，完成实验实训实习的各个环节和任务，培养学生的实践能力；二是运用校内实训，模拟情境，创设情境，为学生建构知识意义提供帮助，通过身临其境的角色扮演，使学生加强对学习的领悟力和创造性思维，培养学生的创新能力。三是强调“协作学习”，不论是实训周，还是课程模拟实训或是校外实习，都要强调整体意识和团队协作精神，培养学生的团队协作能力；四是强调利用各种信息技术资源来支持“学习”，如多媒体课件、资源库、现代信息技术、APP学习空间等，培养学生的综合分析能力。五是强调高职学生学习过程最终目的是完成意义建构，以师生互动、就业率和用人单位完成评价考核体系，培养学生适应社会的能力。

5.能力培养模式下金融管理与实务专业校内实训教学建设研究

第一，学校进一步加强“校企合作、工学结合”的专业人才培养长效运行机制；第二，完善基于“金融服务”理念的“银校合作项目+仿真金融超市”的人才培养模式；第三，建立基于仿真金融超市的“131”的教学模式，即理论教学、实践教学（单元项目实训、课程综合实训、专业综合实训）模拟操作与顶岗实习相结合。第四，借鉴新加坡等国的公共教育机构、学校与企事业组织的职业训练、由企业参与的职业学校的董事会等等管理模式，鼓励私人和企业参与学生的金融培训，建立学校实训基地。

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关键词：创新型人才；艺术金融管理；课程体系；实践

中图分类号：F241 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）16-0106-03

当前，随着国民消费能力的提升，以及对收藏文化价值认识的深入，众多高端投资者开始将投资视角从传统的证券、地产向新兴的文化和艺术品收藏领域转移，使得艺术品市场炙手可热、快速发展，艺术品投资已成为续房地产投资和金融证卷投资之后国际上公认的、效益最好的三大投资项目之一。期间，艺术品金融化的趋势越来越明显，诸如文交所、艺术基金、艺术抵押担保、艺术银行、艺术保险等艺术品金融化形式如雨后春笋般的成长起来。在这样一个市场繁荣、资金巨大、人才匮乏的大背景下，要控制艺术品市场的投资风险，必须拥有一批具有投资理论和实践经验两方面知识与能力的人，也就是从艺术品投资专业培养出来的专业人才去从事经纪人和专家的角色，帮助投资控制风险，实现资本增值。然而，由于受到传统经济发展和艺术研究的局限，以及学术交叉性特点的影响，在中国既懂艺术又懂金融的人才少之又少，具有艺术管理专业知识、艺术文化鉴赏学术研究的人才更是匮乏。时至今日，艺术金融管理专业在中国依然还是伴随市场经济发展而诞生的新兴学术领域。近年来，虽然国内各大学术院校和研究机构纷纷在这一领域作了多形式的大胆探索和尝试，培养了一批实用型的专业人才，但囿于缺乏系统的学科研究和教学，相关教学质量亦参差不齐，这一领域的专业人才无论在数量还是质量上，依然存在较大缺口，面对当今艺术品金融大潮，显得十分乏力。因此，抓紧培养出大批既深谙金融市场规则、拥有国际化视野，又拥有扎实文化艺术修养，懂得艺术品投资、鉴赏、收藏知识，与中国艺术金融市场发展规模及需求相适应的大批高素质专业管理人才迫在眉睫。

一、中国艺术金融管理人才培养简况

目前，中国开办艺术与金融结合专业的高等院校和机构并不多，在全日制大学中，以南京师范大学中北分院、上海大学、山东财经大学艺术学院美术学专业、上海金融学院工商管理专业等院校为代表；同时，还有一些多种形式的短期培训班，如清华大学美术学院艺术金融高级研修班、上海交大艺术品投资与收藏高级研修课程和浙江大学艺术品鉴赏与投资高级研修班，等等。从人才培养定位方面，主要可以分为三大类：

1.培养硕士研究型人才。如上海大学与国家文化部、中国文联有关单位共同发起的教学与研究机构——中国艺术产业研究院，其“艺术金融产业与投融资管理方向”研究生班主要着眼培养艺术产业高层人才与急需人才。中国人民大学国际学院联手法国鲁昂商学院，推出MICAIM国际文化艺术品市场管理硕士课程，旨在培养中国文化艺术品领域专业硕士学位国际化管理精英。

2.培养本科应用型人才。如南京师范大学中北分院即是培养以金融为主、兼顾艺术品投资方向的本科类学生，在课程设置上主要倾向于金融类相关课程。又如，山东财经大学艺术学院美术学专业是培养艺术品投资与鉴定方面的本科学生，主要以书画艺术品投资鉴定为主。

3.旨在提高从业人员素质。以清华大学美术学院艺术金融高级研修班为代表，包括上海交大艺术品投资与收藏和浙江大学艺术品鉴赏与投资等等各地的高级研修班。这些培训班采取非脱产分段短期集中面授的教学方式，以培养艺术品与金融投资这一高端专业人才为目标，借鉴国外先进管理经验和运作模式，迅速提高中国从业人员专业鉴赏能力和金融投资水平和管理能力。

二、目前中国艺术金融管理专业主要问题

纵观中国艺术金融管理人才培养现状，主要存在以下几方面问题：

1.人才培养目标定位有待明确。艺术金融管理的面非常广，包括古董与艺术品投资，国际拍卖与典当行业风险管理，银行、艺术基金会或大型企业资产储备的投资，国际性展览会、跨国艺术画廊、博览会管理，国际大型论坛策划与管理，艺术品保险管理，跨国文化沙龙策划与启动等等。目前，部分国内高等院校或机构开设的艺术金融专业在人才培养目标定位上不同程度地存在这样那样的问题，有的定位过高，片面追求全能型人才；有的定位过低，过于追求技能训练；有的定位不够清晰，尚未有效形成自身的专业教学特点。

2.理论研究落后于实践发展。艺术金融是在商品经济环境下发展起来的新兴行业，近几年才进入大众视野。随着艺术品一、二级市场的繁荣发展，尤其是拍卖市场的异常火爆，艺术金融产品也层出不穷。面对这样的新兴市场，相关学术理论研究也刚刚起步，较传统学科还远未形成成熟体系，即使是在这一领域较早作出探索的部分院校机构，相关科研课题、论文也为数不多，这些都远远落后于艺术品金融化的市场发展步伐。

3.师资队伍建设方面存在不足。艺术金融专业是新兴的专业方向，具有艺术、金融、管理三方面学术特点，学科跨度较大，对师资队伍建设要求较高。目前，在一些已经开设艺术金融专业的院校中，那种既懂艺术又懂金融的管理型教师十分受欢迎，对于加强教师梯队建设具有积极意义。例如有的院校是通过整合原有教学资源开设该专业，可能在初期还存在教师力量分散，特别是个别主干课教师分散于相关院系的情况，如要在短期内切实形成系统的教学体系还需作出持续努力。

4.教学模式比较单调。传统的教育方式是“大一统”的教学管理模式。即在教学活动中坚持教师、教材、课堂三中心，用统一的计划、统一的大纲、统一的教材、统一的考试方法和统一的标准来培养同样规格的学生。这种“大一统”的人才培养模式势必造成“统一、模块式”的“机器人”，显然不能适应知识经济社会对创新和创新人才的迫切需要。

5.学校与企业、经济和社会领域的联系不够密切。传统的高等教育往往被视为游离在经济社会之外的“象牙塔”，过于注重教授理论知识，对市场需求反应不够灵敏，导致实践环节相对滞后。尤其是随着近年来艺术品市场的迅猛发展，该行业深度、广度被大大深化和拓宽，相关岗位需求越来越多，专业要求越来越高。无论是拍卖行、画廊、美术馆、媒体等机构，还是策展人、经纪人、收藏家等角色，都在朝更加职业化的方向演变。在这种形势下，院校人才培养与实际市场需求之间还存在着一定的差距。

三、创新型艺术金融管理人才培养对策

1.树立创新型教学理念，准确定位符合自身特点和市场需求的人才培养目标。马丁·特罗在其《从精英向大众高等教育转变中的问题》论述中，揭示了高等教育进入大众化阶段后其办学类型、人才培养等必然逐渐分化。只有通过这种分化，实现人才培养的多元化，高等教育才能应对社会多元的人才需求。要培养真正的创新人才，首先必须在理念上有所突破，应当树立“以人为本”的教育理念。在这一教学理念的指导下，笔者认为，目前国内高等院校、机构艺术金融管理教育要将创新型人才培养作为战略目标，依托校内校外特别是自身原有教学特长，有效整合学科、师资等资源，结合未来艺术金融市场的需求，对人才培养目标进行准确合理定位，并与其他不同类型大学本科专业的人才培养目标定位相区别，培养出适合自身特色的、应用型、创新型的艺术金融管理人才。一方面，创新型人才要有扎实的基础知识，有厚实的人文底蕴与科学素养，有较宽的知识面，另一方面，也是更为重要的，要有应用知识的能力，即较强的实践能力、丰富的实践经验与理性的创新思维能力。

2.探索多元化、多样化的创新性教学模式。美国著名教育家卡伯利（Cubberley）认为，优良教学最重要的条件是培养一些有效的学习习惯及独立的思考，而创新能力正是源自于这样的独立思考。改变传统的单纯知识传授型教育向创新教育的转变。需要在教育观念、教育制度及管理模式、教学内容与方法、教学手段等方面进行全面的改革。在教学管理体制方面，可以建立以学生“自主学习”的教学管理机制。认清学生在各方面存在的客观差异，在教学活动中可遵循因材施教和个性化原则，发挥学生自身的优势，提高学习的兴趣，赋予学生更多的学习自，发现自己的兴趣和能力，最大限度地发挥自己的智力与潜能。

传统的教学方式是由上课教师指定一本教材，学生只要牢记这本教材的内容，就能成功应考，忽视了学生能力的培养。创新教学的核心是激发创造力，是以培养学生创新精神为基本价值取向的教学，是富有创造力的教师在开放的教学环境与资源中，以活动化的课程与教材为依据，采取以学生为中心，以学生自主活动为基础的新型教学。中国相关院校可以通过借鉴国外成功的教育体制，尽量选择直观、形象、情景等教学方法，如德国职业教育所实行的“双元制”——学校和企业分工协作，共同完成培养人才全过程的一种职业教育办学模式。这种产学研相结合的教育方式，可以取长补短，既强化了学生的实践能力，缩短学生步入社会后的适应期，提高了就业率，又为拍卖公司输送了人才，解决其人才紧张问题，实现了双赢。目前，上海金融学院艺术金融管理专业根据学生认知特点和智能特征，积极开展教学改革，进行启发式、实践式教学探索，着力使学生从实践教学中学习消化理论知识。例如，通过到艺术品拍卖公司、大中型画廊、博物馆、美术馆等观摩、实践的互动式教学模式，积极引导学生独立思考，启发学生多角度、全方位观察、分析问题，以增进学生的直观感知和形象理解，进而拓展创新思维。

3.积极推进教师队伍的结构优化与素质提高。艺术金融管理专业首先面临的问题就是教师队伍的建设，新的专业教学对教师知识结构和综合素质能力都提出了更高要求。各相关院校和机构要通过参加高水平研修学习、加强人才交流等多种途径，不断完善教师培养培训体系，加强教师队伍建设，着力使教师队伍实现多层、交叉、复合型的知识结构，同时还要有丰富的实践经验，既要懂得艺术的鉴赏和投资，掌握相关的金融、信托、保险、物流、管理等知识，又要了解艺术市场的规律，具有国际视野，精通国际艺术品贸易知识，拥有较强的实践经验，具有创新意识和创新能力，能够改变传统的“因袭式”人才培养模式，成为既是学生学习的导师，又是学生优秀品质和健康人格的塑造者，还是学生创造思维的启发者。

4.推进课程的实践实训改革与创新。创新型人才的培养必须落实到具体的课程改革和课程创新上。打破传统的填鸭式、封闭式课堂教学，采取理论教学与实践教学相结合，让学生带着问题走出校门广泛开展实践教学，通过实践领会课堂讲述的理论知识。根据教学的内容，对专业课程采取弹性化课时、灵活多样的教学方式。其相关课程设置应当立足于市场，立足于行业，借鉴国外先进管理经验和运作模式，了解和掌握国内外艺术金融投资管理新发展、新趋势和新特点。例如，可以采用“1+1+1”的教学模式，即把课程分为三部分，先在学校学习相关的理论知识，并布置课题；接着，由老师带领学生去相关的实训地实地调研、考察、跟踪，收集第一手资料，了解实际的操作程序。最后再回到教室进行理论学习，总结经验，补充相关不足，完成最终作业。这样不仅打破了原有的被动的、填鸭式的教学方式，增加学生的体验性、参与性，学生消化并加深理论知识，同时强调相关知识的有机联系，注重课程的连续性与完整性，使学生有目的有方向地学习，有利于调动学生学习的积极性，也为进一步走向市场打下基础，有助于而且使学生尽早地接触社会，实现了由课堂向职场的转化。又如，部分院校的专业主干课程——艺术品拍卖，在保证理论教学的基础上，教师可带领学生去拍卖行，实地了解艺术品拍卖公司的机构构成及整个运作机制。体验、跟踪艺术品拍卖的整个工作流程，从中得到锻炼，真正地提高学生的理论知识和实际动手能力。

5.建立健全多层次过程性的教学评价体系。培养效果的评价不应该仅仅检查学生知识、技能的掌握情况，更应该重视创新能力、创新精神、创新人格的培养以及创新品格的养成。要着力改变传统的期末“一站式”评价模式，采用加强学生知识、学习能力、学习过程、学生素质的多元化的综合评价，包括课堂评估、具体技能评估、量化评估和质化评估相结合的综合性评估方式。以创新能力的高低作为评价的重要标准，建立师生融合的教学共同体，从多方面、多层次进行全面系统评价，促使学生提高独立观察、独立思考、独立学习、独立解决问题的能力，激发他们的创新意识，培养他们的创造能力。例如，在学科基础理论课程上，可以采取平时考核与期末考核相结合，采用作业、提问、课堂笔记、小论文、创意性作品、寒暑假调查报告、期中考试等方式，加强对学生平时学习情况的考核，明确平时考核成绩占课程总评成绩的比例，从而构建形成性评价和终结性评价相结合的全程性评价体系。在专业必修课上，可以采取过程式的评价方式，即与教学过程并行、全过程跟踪、定量和定性相结合、对学生的学习和教师的教学进行全面考察。根据课程内容设置多个层次、多个课题，每一个课题反映一个教学点，通过多个点的评价完成对教学全过程评价，最后形成该课程的累计分数。

四、结语

当下，在中国的文化产业中，艺术品市场方兴未艾，艺术金融作为中国文化产业的金融创新正在迅速成长，艺术金融管理专业已成为中国高等院校和研究机构适应时展而设立的一个综合性、交叉性新学科，相信随着这一市场的迅猛发展，有关学术研究和人才培养亦将随之不断完善，也必将为中国相关文化产业实现可持续发展提供新的更为强大的不竭动力。

参考文献：

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关键词：金融安全金融周期风险管理

1金融风险的结构特征

1.1风险管理是金融具有的职能特征

在金融界著名的管理学家莫顿说过，金融既有六大显著的职能，风险管理是其中最重要的部分，若不全面提高有关风险管理的品质，其他职能的功效也将无法发挥出来。比如，支付风险无法得到有效控制，那相对的支付管理效果也将无法得到发挥，若信用风险无法得到有效控制，那相对的信用管理的效果也将无法得到发挥。因而，在金融机构以及现代化企业中，构建企业价值、提升其经营效益，这就需要对金融的特性以及需求有一定的了解，尤其是金融机构跨界类的业务，在创新方面过度、规范躲避其监管部门等，以此导致金融出现危机，对自身的经济也造成了很大的威胁。对金融产品的实质价值投资者无法正确的辨认，很多有效的经济信息也无法收集的到，致使金融机构也没有办法作出正确的投资方向。因而，金融自身的管理职能被强化是市场发展的前提。

1.2金融中包含一定的风险，是金融内在的属性

无论在金融体系中是单一的危机还是整体的危机，信用偿付是金融危机最终的表现方式。与此同时，需要货币与信用进行联系，才可以作为金融产生的前提，有货币存在的地方便会有违约的情况发生，进而引发金融的风险。换句话说，金融与风险是两者并存的。实践证明，在金融市场中，金融体系往往会有引发经济危机的能力，也是其罪魁祸首，当然其他的因素也有可能存在，但是只会起到推动的作用。例如，在商业银行内部诈欺风险，这是各种风险中比重最大的。此外，金融机构为了带来更好的社会效益，一些经济的衍生产品就会适时的推出，在市场运行的过程中，若与预期效果截然相反，会加剧风险的出现。因此，金融衍生产品也会有利弊的出现，虽会促进金融市场的发展，也会有潜在的危险。

1.3金融风险的具体表现方式

金融的两大天然属性便是风险管理以及风险，其包含两个方面：一方面是风险的管理；另一方面是制造风险。将两者的关系进行平衡，便可以获取到最大的利润点。依据金融市场的形式，两者的力量也随之不断发生改变，若没有对金融机构控制得当，便会陷入一定的经营困境。因而，若要对风险进行有效的控制，就要使两者保持一定的平衡，反之，会推动爆发风险的危险存在。金融风险的表现方式是在宏观以及微观的两个层面上。以微观层面进行分析，发生金融风险是有一定的必然性存在的。对于金融机构来说，因不稳定的客户、不断改变的金融市场，造成每天的交易都存在一定的风险。对存在风险的金融群体来说，因部分金融机构对自身的风险没有能力去有效解决，造成整个金融体系承担起连带的责任。不过，这种风险对金融安全的破坏较小，只是不加以管理，则会产生重大的威胁。以宏观的层面进行分析，金融机构发生风险的机率具有一定的周期性。在金融机构的发展过程中，外界可以将所遇到的风险进行化解，金融机构自身不必承担此风险。因而，从金融机构风险的形成，直至风险的破裂，会得到不断的救助，有着循环的周期性特征，并且有着十分重要的意义。相关的金融部门，针对金融改革提出不断深化其机制，将金融体系的建设与发展不断进行自我完善，以此使金融公司对自身的独立性、科学性得到有效保障，自身对抗风险的能力也得到相应的提升。这样不但对引发风险金融个体的数量有所减少，同时金融群体的利益也得到了保证，从而整个金融市场的安全发展得到有效提升。

2经济周期与金融风险的循环性

2.1实体经济周期便是金融周期的实质表现

具体表现在：企业是拥有破坏式创新周期的，这便是经济周期存在的重要原因，金融信贷与企业创新周期有着一定的联系。随着社会的发展进步，很多新兴企业随之成熟，并成为主体企业，在这样的发展中，银行给予的信贷比例随之提升。不过，若此类企业衰败，银行的后期信贷风险会急剧上升，银行的信贷管理相对于来说谨慎些，萧条期企业作为抵押的商品，其价值有所下降，以此推动了银行顺周期的动作，经济形势因银行的顺周期动作进一步恶化。金融市场上，都拥有相似的周期性，与预期因素有关，产生的振幅会更大一些。随着很多的新兴企业走向成熟，在资本市场上，这些新兴企业的资产证券表现的更加优秀，曾经的夕阳企业逐步衰退，投资者的期望必定会在新一批创新企业的未形成前，因资产价格而引发崩溃。因此，金融顺周期的特征是“金融周期内生于企业破坏式创新周期，金融周期实质上反映了实体经济周期”。

2.2国家金融安全和经济安全受到当前去杠杆率的影响

经济结构的调整与创新企业的更替是去杠杆问题的实质原因。去杠杆是以培养国有企业创新的能力，以及培养新兴私营业的创新技术，培养其能力在于改善企业内部的规章制度，以此使具有创新能力的人才受到激发，创新出成果。从这个角度来看，产权结构问题不仅仅是国企改革的重点，还包含其经营机制，改善经济机制属于产权改革的目标。拥有创新技术的私营企业的培养重点在于打造公正的环境市场、在行政审批程序上进行简化、创新技术的垄断利益要予以保护等，以多层次的资本市场作为其构建原则，为金融市场的融资提供便利，与此同时，对于不法行为给予严惩手段。

3基于金融安全的提升风险管理的措施分析

3.1完善对我国财政体系的监督制度

以国外的先进发展经验作为借鉴，对金融机构的财务监督管理的制度进行完善，商业银行的综合实力也会因此得到提升，与此同时，建立相对完善、健全的法律监督管理机制。我国金融机构因此可以有法可循，为进入到国际金融市场作奠基。在借鉴其他国家的前提下，需要建立科学、有效的偿付机制，帮助保险企业保障投资人以及投保人的利益。除此之外，对证券企业的财务监管得当，保障证券企业的财务与国际情况相吻合，以此推动金融管理实际工作中有证券企业的参与。

3.2构建完善的金融风险管理机制

金融机构的抗风险能力若想得到全方位的提升，其关键要构建完善的金融风险管理机制。首先，提升对金融机构内部人员要进行培训，得到全方面的指导，使内部员工对目前的金融市场有更加清晰的了解，在此基础之上，展开系列活动，构建严谨有效的金融市场内部控制管理体系，对各部门主管提高抗风险的观念。其次，清晰金融市场的各项规章制度，以此提高金融行业人员的整体素质，可以更加清晰准备的把握其市场，了解金融潜在危机，提升对金融风险的管理效率。

3.3我国金融市场伴随着经济全球化的发展，带来了诸多的发展机遇

因而，在合理拓展业务的基础之上，金融机构应积极参与到国际金融的竞争中，我国经济地位也会因此得到有效提升。金融机构要依据自身的特征，逐步与国际接轨，拓展其业务范围。与此同时，混合业务经营的方向作为其目标，将分业经营进行逐步转换，对自身的经营模式进行调整，金融市场发展的合理性因此得到有效保障。

4结语

总而言之，基于金融安全的方面分析，对金融周期的概念予以了解，这是我国金融机构的发展方向。与此同时，要对金融机构提升其抗风险能力，在未来的发展过程中，构建更加完善的金融风险管理机制，以此推动我国金融市场的发展。

参考文献

[1]杨超.基于金融经济周期探讨银行信用风险管理问题[J].经济管理者,2015(28).

[2]何德旭.金融安全视角下的金融周期与金融风险管理[J].贵州省党校学报,2018(2).

[3]张婷.金融安全视角下的金融周期与金融风险管理[J].金融视线,2018(23).

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【关键词】地方政府；金融管理；地方金融机构

1 地方政府对金融管理的重要性

1.1金融风险的严重性，要求地方政府从严管理

自从上世纪九十年代以来，众所周知国际金融危机频发，主要有：墨西哥的金融风险造成该国经济一度瘫痪；阿尔巴尼亚的金融投机使得该国出现动乱的局面；1998年由泰铢迅速贬值诱发的亚洲金融风暴，它的影响力导致全球金融市场的不稳定，给金融市场带来了强烈的动荡；特别是2008年由美国次债危机引发的世界金融危机，给世界金融市场造成前所未有的打击，导致世界经济严重萧条，至今世界经济还没有完全摆脱它的危害。这些都充分呈现出金融风险的严重性，使得各国对金融风险问题都倍加关注。

经过了这些年的高速发展，我国的金融业潜在着一些风险：一是部分非银行金融机构产生的风险，有的甚至到期无法支付债务，如有的民营担保公司承保的高风险担保贷款；二是有些商业银行的不良贷款比率居高不下；三是社会上不具备从事金融业务的企业，私下开展金融活动，如非法集资对外放贷，扰乱了我国的金融秩序，严重影响金融安全；四是证券市场的违法、违规行为频繁。通过这些问题我们可以看出，仅依赖于金融市场是无法规避、化解金融风险的，这就需要国家职能部门进行强行干预，特别是相关主管部门加强监管力度。否则长此以往会造成信用危机、金融混乱，经济运行的基础被破坏；被迫超量印发货币，导致通货膨胀；甚至是受到国际金融危机的冲击，导致经济瘫痪。

1.2地方政府的有效管理是金融市场的基石

通过对计划经济和市场经济体制的分析，我们需要强调的是：计划经济体制片面注重政府部门在资源配置方面起到的作用，从而忽视了市场机制的调节作用，阻碍了经济发展速度；而市场经济体制的优点就是能够优化配置资源，但它对市场经济中的周期性经济、金融危机又无法避免，这正是政府部门加强对经济、金融管理的必要性，但要坚持适度、正确有效。

政府部门加强对银行金融机构的干预，表现最为突出的就是对银行贷款的控制，在上世纪韩国的金融危机中就能反映出这一点，当时韩国政府为了挽救一些财团，强行干预金融行业，要求银行金融机构提供大量贷款，后来造成的大量呆账贷款把银行推向危机边缘。在这过程中反映的是政府部门过度干预金融，银行的自主经营权利被剥夺，使得银行对贷款风险的管理、控制能力严重削弱。从这方面来说相关政府部门只有进行适度的、有效的金融管理，才能真正做到防范、化解金融风险，否则会适得其反造成严重的金融危害。这一点值得我国去借鉴学习。

2 地方政府在金融管理中的问题

2.1地方政府的隐性干预大

目前地方金融管理中还存在管理空白的地方：对新设立的准金融机构监管责任不明晰，负责管理的部门不负责审批，而负责审批的部门又不负责监管；有的地方银行发售的理财产品，属于表外业务，相关部门对风险很难有效监控。由于管理空白的存在，同时，为了促进本地区经济发展，实现GDP的稳定增长，且金融管理部门职能范围不明确，使得一些地方为了发展经济或提高政绩，同金融机构密切联系。地方政府在进行招商引资时，经常会通过各种优惠措施，如金融机构入驻本地区，承诺给予一定数额的资金奖励或是减免税收。当银行为了完成存款指标或存在存款缺口的时候，银行经常会找政府部门领导来帮助他们拉存款，当有些企业需求贷款因不符合银行要求而被拒绝时，企业又会去找政府部门，让有关领导去打通银行的关系，有时政府部门还会明确要求银行为某些企业提供贷款。这样政府部门在其中起到多方协调的作用，本来是银行金融机构的监管者，却充当了银行、企业的协调者和决策者，这不仅是干预了银行的经营权，更是削弱了银行的独立性，增加了金融风险。

2.2地方融资平台急增，风险增加

随着这些年我国金融的发展，地方政府融资平台迅速发展。在国际金融危机肆掠的环境下，以扩张地方政府信用来支撑地方融资平台，可以减少市场信用紧缩的不利影响，短期内弥补投资不足、加强基础设施投入、拉动内需，保增长都有着现实意义。但我们必须要看到，这样会使地方政府加入到金融市场的资源竞争中，排挤民间投资，对民间投资形成挤出效应。我们从长远的角度看，在宽松的货币政策下，政府以信用为基础加快信贷资金流向地方融资平台，使得国有投资远远领先民间投资，一旦货币紧缩，因地方融资平台数量大、时间长，贷款在短期内难以压缩，银行为了回收贷款只能压缩民营企业的贷款规模，给民营企业带来不利影响。而地方政府把土地转让、公共事业等费用收入作为融资平台的主要还款来源，地方政府为了维持、扩大自身的信用规模，可能会提高公共事业收费、间接抬高房地产的价格，这样又增加了货币的需求，最终导致未来难以控制通货膨胀的局面。

2.3许多地方金融机构存在经营管理差现象

许多地方的金融机构都存在着资产质量不高的问题，地方性金融机构比全国性金融机构的不良资产结构复杂的多。其形成的主要因素有：对部分不良国有经济的支持、自身经营管理水平不高、地方政府部门的强制干预、吸收城市信用社合并产生的不良资产等。地方性金融机构往往是被有实力的地方公司控股，这些地方控股公司许多都带有一些行政色彩，它们成为地方性金融机构的大股东，这就避免不了与政府部门有着密切的联系。所以就造成了有些地方金融机构的股东具有行政事业单位的背景，形成了地方政府在金融管理中，既是管理者又是所有者的现象，其职能混淆不清。这不仅使其他股东的利益受到损害，还不利于维持市场公平竞争秩序。甚至有的地方金融机构对其大股东提供违规担保、发放大额关系贷款等，把金融业务当成了实现利益的输送工具。有的金融机构因股份分散，小股东难以进行有效监管，造成由内部人来进行监管、控制的情况严重。

3规范地方政府对金融管理的措施

3.1健全约束体制，明确政府金融管理行为

第一，为了能使中央、地方的金融监管权责对称，就需要对中央、地方的金融监管权限进行合理的划分界定。针对全国性的金融机构各个营业分支点在执照、许可证的发放权上有必要进行合理切分，中央拥有的是机构总部的设立审批权，而地方政府拥有的是对营业分支机构的入驻审批权，形成以纵向为主、兼顾横向的双重监管模式。另外，要由地方政府相关部门收取地方营业分支机构的有关税收，当地政府依据分支机构的金融服务综合情况，决定是否给予相关优惠政策，使得当地分支机构要充分考量吸存与放贷之间的问题，进而使得当地的融资资金免于过度抽逃。

第二，地方政府需要树立科学的金融发展理念，把金融管理的工作重心放在监管、服务上，而不是要求资金投入。以金融资源市场化配置为导向，不干预资金在本地的正常流动和金融机构的政策业务操作，把经济发展规律融入到本地实际情况中，制定出适合本地的金融发展规划。同时为了促进本地金融发展，要大力吸收民间资本，以便适应国家政策性的倾向，把资金引入到急需发展的农村地区，提升金融服务的水平，为地方金融充分发挥整体效益创造良好的环境。

第三使地方政府弱化对GDP增长的过度追求，规避政府热衷某些特定行业的投资风险。在对地方政府官员的政绩进行考核时，应强化对社会文明发展程度、环境保护、老百姓幸福指数等衡量标准的考核，不仅仅只是注重经济发展速度，还要从社会稳定、社会和谐等方面进行考核，把政府部门的职能由从事经济活动为主，转向为提供公共服务为主。

3.2有效控制地方信用扩张，降低地方融资平台风险

目前我国地方政府信用扩张迅速，不利于地方政府有效配置金融资源，阻碍地方经济健康稳定发展。地方政府需要对自身的财政实力进行科学合理的评估、运用，防止地方信用规模过度扩张，做好地方融资平台的风险防范工作，遏制不合理的争贷、争利现象，金融机构要严格依据国家信贷政策导向、自身风险防控要求，加强贷前审查、评估和贷后监督、管理，杜绝政府项目、地方融资平台、地方性金融机构之间形成的风险传输渠道。

3.3完善地方金融管理机构的职能行为

地方政府履行金融管理职能工作的是地方金融办，完善金融办的职能行为，就需要明确界定其职能：引导地方进行金融改革、制定地方金融业发展规划、推动地方建设生态金融、建立金融协调机制平台等。同时还要加强金融办的管理，提高对金融风险的规避、化解能力，促使金融机构不断发展。此外，要建立健全金融办的管理制度，提高金融办的决策和协调能力。

4 结论

我国地方政府对金融的管理已经成为金融体制不可或缺的部分，地方政府是影响地方金融机构发展的重要因素，当然在管理过程中还存在着诸如隐性干预大等问题，这就需要采取必要的措施，规范地方政府的金融管理行为，为地方经济的健康、可持续发展奠定基础。

【参考文献】

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论文摘要：金融舆情对商业性金融机构的声誉有着重要影响，并进而影响金融机构的经营绩效和业务发展；影响金融机构声誉的金融舆情主要有金融机构评价舆情和金融机构事件舆情等类型，其对金融机构声誉的影响也具有一定差异性；金融机构应建立基于声誉管理的金融舆情监测调查、分析研究机制，并充分重视和运用金融舆情信息营造良好的金融机构声誉环境、防范声誉风险尤其是突发性的声誉风险。

一、引言

“众口铄金，积毁销骨”；“人言可畏”；“金杯银杯，不如老百姓的口碑”等成语和概念均说明了社会舆论的影响力。随着社会经济的发展，舆论酝酿和传播渠道早已超出了传统街头巷尾、田间地头的范围，伴随人们社交范围的扩展、网络通讯技术的进步，舆论影响力正呈现日益增强的趋势。甚至当一些突发性的风险事件发生时，通过舆论的传播，会演变成需要着力控制的大的社会性风险。舆论成为民众意见表达，一致性意见形成，社会力量汇聚的一种渠道。因此，舆情日益受到政府、企业和学术界的关注，如何使信息正确传播、舆论的正确引导也成为各界关注的主题。作为以信用、信誉、声誉为基础的商业性金融机构，尤其是商业银行这类存贷款金融机构，更容易受到舆情的影响。如商业银行理财产品“投诉门”、证券业“忽悠门”、保险机构“高保低赔”等金融舆情事件，无不显示了社会舆论对金融机构业务的意见。尤其在金融机构突发风险事件情况下，相关舆情会对金融机构造成较大的声誉影响，甚至引发“挤兑”等更为严重的危机。因此，作为声誉管理的一项重要内容，金融机构应重视并建立起常态化的金融舆情监测调查、分析研究与管理应对机制。

理论研究对舆情的关注在2006年以后开始增多，主要是由于网络、手机等新型舆论传播媒体的广泛使用而引起，在理论与实证研究领域都尚未成熟，尤其对于金融舆情的理论研究几乎为空白，通过中国知网文献检索系统使用金融舆情主题词进行文献检索，只有12篇文献，而且均为央行、监管机构和商业金融机构近期的工作实践总结，因此，基于商业性金融机构声誉管理对金融舆情这一专业舆情领域进行系统研究具有重要的理论与管理实践意义。

二、金融舆情影响金融机构声誉的作用机理研究

商业银行为代表的商业性金融机构以信用、信誉和声誉作为其各项业务开展的基础性条件，而舆情是影响金融机构声誉的重要因素。对商业性金融机构而言，金融舆情可以分为金融机构评价舆情与金融机构事件舆情两类，其影响金融机构的作用机理有所差异。

（一）金融机构评价舆情的声誉作用机理

金融机构评价舆情即有关金融机构业务能力、经营效率、服务质量等的评价。主要包括基于专业评价的舆情和基于客户体验的舆情两种。

1、基于专业评价的金融机构舆情。一些专业的评价、评估、评级机构以及媒体、专家学者等会定期、不定期地通过专业模型、数据调研、关联者调研等方式形成对商业性金融机构的评价、评级。其结果会通过一定方式公布，随后便会形成有关的舆情传播。这种舆情会影响金融机构的声誉，影响客户、潜在客户的交易选择，从而对相关金融机构的业绩产生影响。

2、基于客户体验的金融机构舆情。在金融机构客户与金融机构的业务交往过程中，会不断积累客户在业务活动中的体验信息，这些信息在舆论交流过程中会不断汇聚成较为一致性的舆情趋势，从而表现特定金融机构的声誉特征。

（二）金融机构事件舆情的声誉作用机理

在金融机构发生特定事件，尤其是突发风险事件的情况下，相关舆情的受关注程度会大大强化，并引发相关金融机构的声誉危机，传播速度会大大加快，传播范围大大扩展，如果没有有效的金融舆情管理应对机制，及时有针对性地处理声誉风险，甚至有引发“挤兑”的危机。

三、金融机构舆情监测调查

（一）模式与主体

1、模式。获得金融舆情的模式可以有被动的金融舆情监测模式与主动的金融舆情调查模式两种。

2主体。我们这里的金融舆情监测调查与管理的主体指各类商业性金融机构，即主要包括各类商业银行、证券公司、保险公司，以及信托投资公司、金融租赁公司、风险投资公司等。可以由金融机构各自根据业务范围和特点建立自己的监测调查系统，也可以由各金融机构共同建立共享的平台机制。

（二）方式与工具

1、传统金融舆情监测调查方式、渠道和工具。包括：（1）传统媒体信息渠道。如公共媒体的期刊、报纸、书籍，广播、电视。（2）舆情调查。如采用问卷调查的方式了解公众意见、手机信息传播情况等。

2、新型方式。主要是公共互联网渠道，通过专业的监测调查软件系统开展金融舆情的监测调查工作。包括：（1）互联网舆论平台。通过微博、博客、BBS等信息内容进行的舆情监测；（2）互联网调查。通过专业网站和软件系统进行舆情调查。

四、金融舆情信息整理分析

对收集到的金融舆情信息可以从定性、定量两种方法角度建立研究分析机制。

（一）定性分析

1、金融舆情主题分类整理。分析发现有关金融的舆论信息中所关注的主题，并进行分类整理。

2、金融舆情观点归纳整理：基于各个主题会有不同观点出现，将这些观点进行归纳和分类整理。

（二）定量分析

1、统计方法。包括：（1）基础数据统计。如各类主题、各类观点数量等。（2）信息指标。如各类主题、各类观点的占比等，以把握舆情方向、趋势。

2、计量方法。基于基础数据运用计量分析舆情变化的影响因素分。如分析各类金融事件舆情变化影响因素；以及金融形势趋势舆情变化的影响因素等，以便引导舆情基于真实信息向有利于金融稳定运行的方向发展。

五、基于声誉管理的金融舆情监测调查与分析研究结果运用

（一）业务类型调整与服务质量信息交流反馈

使金融舆情监测调查成为金融机构了解和把握客户金融需求、业务需求，获得服务质量反馈，实施业务管理的一条重要信息交流渠道。在进行业务调整时，通过金融舆情信息预测业务实际效果和社会接受程度；在业务推出后，通过舆情信息了解业务效果好服务质量，从另外一方面印证业务实际运行信息。

（二）金融创新活动的信息交流反馈

金融机构开展金融创新活动前，通过舆情信息了解民众需求、预期；在之后把握其效果，以利于金融创新能够真正符合客户要求。

（三）突发风险性金融事件的应急处理

突发金融事件往往是通过舆论传播而最终演化成为风险事件，甚至会通过舆论传播影响金融机构信用和金融价值链的正常运行，从而诱发更大范围的风险发生。因此，建立健全的应对与引导机制及早和及时发现危机发生、蔓延的苗头，并采取有针对性的应急管理措施是控制、化解突发金融风险事件的一个关键点。在这方面需要建立商业金融机构之间、商业金融机构与金融管理机构之间的协调机制，以及相应的舆情引导机制。

另外，即便对于金融市场、机构的正面事件舆情，金融机构也要关注和引导适度传播，以免被过度利用而引发一哄而上的泡沫性金融投资。

参考文献：

[1]赵惠春、吴滋兴、张职瑄，《人民银行舆情调查制度建设构想》，《福建金融》2007年第11期。

篇10

摘 要 金融套利指的是通过非正常的手段从金融经济当中获取利润的行为，金融套利有三种模式，一是跨商品套利，二是跨市套利，三是跨期套利。在现代生活中，这种行为普遍存在，它的存在让市场的稳定性变差，对金融管理造成了影响。但是，金融套利也提高了市场的定价和制度效率，对于金融套利活动，除了要对它进行控制以外，还要利用它提高市场的运行质量。

关键词 金融套利 金融经济 制度

金融套利在社会中是一把双刃剑，所以对于金融套利，我们要全面的进行了解，充分发挥金融套利给金融市场带来的好处，抑制它的负面影响。当然，市场运行质量并不是只有金融套利这一个因素，本文只研究金融套利对市场的影响。

一、金融套利的内容和分类

（一）金融套利的内容

金融套利有广义和狭义之分，广义的金融套利是指在金融市场运行时，利用非正常的手段获取利益的行为。狭义的金融套利指的是金融价格套利，所谓的金融价格套利就是通过各种金融工具之间的市场价格联系以获取利益的行为。

（二）金融套利的分类

金融套利包括很多种类，主要包括价格套利、制度套利、风险间套利、交易成本套利以及比较优势套利。

金融价格套利指的是通过利率和汇率以及各种资产间价格的不平衡来获取收益的行为。

制度套利指的是企业或者是个人通过制度之间的不协调、不适应从而转变外部制度约束，或者因为制度障碍的开展而不能直接进行经济活动的过程。

风险间套利指的是，因为需要购买高风险资产，所以通过售卖低的风险债务来筹资，从而获取当中的利益。风险套利实际上是利用风险的非对称性特性，比如保险和再保险就能充分说明这个特性。

交易成本套利最典型的例子就是商业银行和证券投资基金的交易。它主要指的是套利者通过自己在交易成本上所有的优势来吸收因为交易成本问题不能进行有效投资的分散资本，然后进行集中投资的行为。而交易成本套利利用的是不同市场上的主体在交易成本中的非对称性。

比较优势套利指的是套利者通过自己在金融活动中某一个方面所具有的优势来对换交易的行为。

二、影响套利的因素

影响金融套利发展的因素主要是经济环境的变化、科技的进步、金融理论和技术的发展。

（一）经济环境变化

经济环境往往能够决定套利的机会，套利运行方式对投资者利用套利机会等都有十分大的影响，而影响经济环境变化的因素主要有金融经济的发展，市场一体化以及金融自由化。金融经济的形成改变了套利的运行方式，促进了新的套利形式的产生，套利的面貌也发生了变化。

市场一体化和金融的自由化对市场的整合起到了促进作用，解决了资本流动的困难，金融管制也大大放松，从而减少了市场之间的摩擦，交易成本也明显下降，套利的机会得到了增加。在扩大市场和放松管制时，金融竞争也愈演愈烈，而竞争越激烈，就会促使众人去发现套利机会。

（二）科学的进步

套利的发展离不开科学技术，科学技术是保障套利活动的物质条件，也能提供套利工具。通过科学技术，可以降低套利的成本，让复杂的交易在网络上简单化的完成。科学技术还能够促进投资群众提高数值分析能力。当今社会，套利所设计的运算十分复杂，然而，通过计算机就可以进行估价。

（三）金融理论和技术的发展

金融理论和技术的发展推动了套利的发展，通过现代金融理论，套利从古典套利扩展到现代套利，从静态套利扩展到动态套利。

三、金融套利的主要模式

（一）跨期套利

跨期套利也是利用运行不平衡状态获利的行为，因为市场的变动，某种商品在不同时间会出现价格差异，而套利者就是利用这种特性获取利润，跨期套利的价格波动往往指的是特殊情况下的价格变化，而不是指商品正常波动的情况。跨期套利还有一种情况是通过高利的房贷或者是低利息的融资来获取高额利润。

（二）跨市套利

有些时候，套利者则是因为空间位置不同而引起的不均衡从而进行套利行为，这种方式就是跨市套利。不同的市场会有不同的价格，市场制度、政策法规等一些因素都会引起市场价格的不同，套利者则是利用这一特点进行套利行为，从而获取利润。

（三）跨商套利

跨商套利指的是通过相互联系的商品在价格上的波动实现获取利润的行为，这种行为是建立在有合适的商品基础上。

实现以上三种模式的套利，首先要在不均衡的状态下，如果市场均衡发展，那么就不存在套利行为。但是实际上，市场很难实现均衡发展，它需要多方面因素的完善和相互适应。所以，在当今社会上，套利的必要条件很容易就能满足。

四、金融套利管理办法

金融套利可以提高金融市场的资源配置；促进了金融自由化的发展；对金融监管提出了新的要求。

因此，对金融套利的管理应该考虑到它为金融市场所带来的正面影响。

（一）加强有关金融设施的建设

市场套利活动的进行，是建立在金融交易网络的高效和通讯的便捷上的，因此，为了套利活动更好的进行，要根据市场的发展，有必要升级网络系统，提高信息效率。

（二）适当的推动金融自由化

在我国金融稳定的基础上，积极的推动金融自由化进程，让资金流动在市场内部和市场之间，降低市场整体运行的成本。对金融违法犯罪活动要加强打击力度，提高市场竞争的公平性。

（三）建设市场主体

我国的四大国银行在金融体系中占有十分大的比例，因此，要对民营银行采取鼓励政策，解除市场的垄断性，除此之外，还要加大专业人才的培养，建立合理的制度。

金融套利活动的负面影响只有在健全的体制下才能够逐步消除，因此在市场上开展金融套利活动时，有关人员要加强监管和制度的协调。

结束语：金融套利在市场上十分的常见，它能够促进市场的发展，因此应该充分了解金融套利，制定适合市场的制度，以保证市场的稳定运行。

参考文献：

[1]董巧云.金融全球化背景下的金融安全问题.财经界（学术版）.2011（09）.