电子支付的优点范文
时间：2023-12-25 17:37:48
导语：如何才能写好一篇电子支付的优点，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
Abstract： With the rapid growth of private car in Shaoxing， the issue that limited parking space cannot effectively solve the parking problem is becoming more and more prominent. On the premise of effective design， the intelligent parking guidance system， based on RFID technology， to complete systems and logical schemas， to realize the parking fees electronic payment. Users can recharge through a variety of channels， and parking information can be queried. Electronic payments reduce waiting time， which helps to relieve traffic congestion， reduce road occupation， reduce vehicle exhaust emissions and noise， enhance the image of Shaoxing， and boost intelligent city construction of Shaoxing.
关键词： 智能停车;RFID;电子标签;电子支付;交通拥堵;尾气排放
Key words： intelligent parking;RFID;electronic label;electronic payment;traffic jams;exhaust emissions
中图分类号：TP273 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2015）04-0224-02
0 引言
绍兴统计年鉴（2013版）数据显示，截止2012年底，绍兴市私家车保有量逾50万辆，城镇居民家庭每百户拥有家用汽车33.15辆。随着绍兴城市化水平的不断提升与城镇居民私家车拥有量的迅速增加，有限的停车位无法有效解决停车的问题显得越来越突出。作为动态交通的起点和延续，停车设施与服务供给不足以及管理滞后等静态交通问题也日益凸显，引起居民对城市交通的负面反馈。
1 停车费用电子支付
2014年1月9日至2014年1月15日，绍兴汽车服务业公共科技服务平台项目小组开展了绍兴市停车场调研活动。现阶段绍兴市停车场采用人工或半智能IC卡两种方式，并且基本上都是人工收费，客观上降低了停车场的工作效率。在商业区或CBD附近的停车场，驾驶员凭主观判断来寻找停车位，如此不仅不利于停车场的充分利用，也带来了停车场收入减少、车辆的油耗增加和车辆尾气排放增多等问题。
智能停车诱导系统的停车费用电子支付实现电子货币结算，既可节约停车场的运营成本，还可以降低车辆的尾气排放，提升绍兴的城市形象，助力绍兴智慧城市建设。
2 RFID技术
RFID是一种基于非接触式和无线传输的自动识别技术。它通过电磁波信号自动识别目标对象并获取有用信息。不需要人工干预识别工作，能够在不同环境之下工作。一套完整的RFID系统由RFID读写器和RFID电子标签组成。电子标签由天线和标签微处理器芯片组成。当RFID发射特定频率的无线电磁波给RFID电子标签时，驱动电子标签电路将芯片数据送出，而RFID读写器便可接收此ID号。因为具有无源、远距离、不怕脏污、密码全球唯一、安全性高和寿命长等优点，所以RFID广泛应用在物流跟踪、汽车防盗、门禁、停车场缴费管理和生产线全程自动化等场合。
为了实现RFID同时读取数个标签的功能，通常采用防碰撞技术。当有两个以上的标签同时处于可读取的范围内时不会现出读取错误，但不能同时读取所有标签的数据。
3 系统架构
RFID电子标签可存储机动车车牌和进行时间等信息，智能停车诱导系统停车费用电子支付以RFID电子标签为基础，以机动车出入库和电子货币缴费等业务流程为主线，包括：RFID标签采集、停车场收费和充值管理等。
智能停车诱导系统停车费用电子支付的网络架构如图1所示。
智能停车诱导系统停车费用电子支付的逻辑架构分为三层：采集层、业务层和应用层。
3.1 采集层 完成对地面感应线圈的信号采集，通信管理机收到此信号才能对RFID读写器、道闸控制器传达正确的指令。
3.2 业务层 完成对事务逻辑的处理，包括：根据采集层传输的数据进行消费结算、自动扣费、显示提示信息、自动收费;根据信号向道闸下发相应的开关命令，实现道闸的自动控制;利用GPRS或者宽带把消费记录保存到服务器;服务器采用手机短信的方式把消费记录发送给用户;当停车场价格调整时，系统保存调整信息到通讯管理机;用户通过适当渠道充值，系统将自动下载充值信息，并保存到相应的RFID。
3.3 应用层 完成系统数据的查询和管理，用户可以方便地查询到相关信息：停车卡信息、消息数据信息、停车场停车位信息和充值信息等。
该系统逻辑架构可用图2表示。
通过手机钱包、网上银行和第三方支付等方式，完成对RFID用户的充值。系统将保存充值记录，RFID用户可以随时登录系统进行查询。用户没有必要准备很多的现金，也不需要为了支付停车费而去换零钱，同时还能够有效地避免由于没有带现金而出现的尴尬局面，且不会乱收费，用户的每次消费明细都可在系统中查询。
4 结语
智能停车诱导系统在种类软硬件技术成熟发展的基础上，为城市交通信息化建设提供了很大的便利。通过对数据进行综合分析，形成面向主题的结论。其发展趋势是向智能化和电子化方向发展，停车费用电子支付有助于缓解城市交通拥堵状况，有效降低车辆尾气排放和噪声，减少道路占用，同时还能够使停车设施得到充分利用，促进停车场社会效益和经济效益的提升。
参考文献：
[1]Eslam Gamal Ahmed，Eman Shaaban， et al. Lightweight Mutual Authentication Protocol for Low Cost RFID Tags[J]. International Journal of Network Security & Its Applications， 2012（2）：46，52.
[2]杨恒.射频识别（RFID）防碰撞算法研究[D].成都：西南石油大学，2012.
[3]李泽兰.RFID防碰撞算法的研究与仿真[D].长沙：湖南大学，2010.
[4]杨吉飞.基于物联网的智能停车缴费系统设计和实现[D].上海：复旦大学，2010.
[5]赵欢欢，宋华.基于Web的智能停车诱导系统的方案设计[J].现代电子技术，2013（11）.
[6]莫一魁，晏克非.面向停车诱导系统的都市商务区停车行为调查及分析[J].道路交通与安全，2007（05）.
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课题项目：2013年绍兴市科学技术局计划项目《绍兴汽车服务业公共科技服务平台》;2013年浙江省教育厅教改课题《基于“教、学、做、考”一体化的课堂教学研究与实践――以汽车整形技术专业为例》。
篇2
同学们、老师们，各位家长：
上午好!
我相信，诸位同学此时此刻的情感是非常复杂的，我体会到了这种情感。我想，其中既有别离的伤感，也有依依不舍的眷恋，有师生之间和同学之间刻骨铭心的情感，有在默默无闻中品尝到的甜酸苦辣，甚至有的同学可能还有几分怨恨。当然，更多的是大家对未来的憧憬。这就是毕业典礼上所特有的、难以言表的一种滋味。有一点我可以肯定，无论你们藏有怎样的感受，激动还是怨恨，这一切都将成为复旦历史的一部分，并将永远镌刻在我们的记忆当中!
在此，我特别要感谢今天在场的和没有在场的家长们以及中学的老师和校长们。四年前，他们怀着对复旦大学的信任，把你们送到复旦。今天，当你们走出这所学校，对于你们的未来充满期待的，除了他们，还有你们在大学的老师们，还有你们的母校——复旦大学。
此时此刻，我不想努力地从网络上搜寻一些流行的词汇来修饰我的讲话。因为它们既不能让你们对我增加一分尊敬，也不能增加一分亲切，更加不能使我变得跟你们一样的年轻。我想，关键在于我们有没有一颗可以互相沟通的心灵。
苏格拉底在雅典准备接受死刑之前，还不忘告诫人们：“有一个真理我没有时间来给你们阐述。但是我必须告诉你们，没有经过反省和检查的人生是没有价值的。”我相信许多学生最近都在反省自己四年的人生。我不知道是否有的同学在省察时感到自己在这四年当中虚度了光阴。即便是有，也不用过分地伤感，哲学家卢梭曾经说过：“误用光阴比虚掷光阴损失更大，教育错了的孩子比没有受过教育的孩子离智慧更远。”在希腊语当中，学校就是“闲暇”的意思。因此你只要在这四年当中体验了，也思考了，那么你的心智已经得到了自由的发展，你仍然是向着智慧的方向在努力地前进。我的期望是，但愿复旦没有因为生怕你们“虚度光阴”而使你们被迫地“误用光阴”，而让你们远离智慧。
无论你们当初进入复旦的理由是什么，我们现在更需要省察的严肃问题是：复旦在这四年中给了你们什么!除了文凭以外，你们从复旦还得到了什么!这个问题涉及到教育的本质问题。哲学家也是数学家的a. n. whitehead说过，大意是：“抛开了教科书和听课笔记，忘记了为考试所牢记、所背的一切，剩下的东西才是最有价值的，剩下的东西才真正能够被称为是教育的。”对于复旦，我们都认为这剩下的东西应该是一颗自由而严谨、真诚而脱俗的心灵。复旦校友李泓冰女士曾经将其称为“自由而无用的灵魂”，并诠释为：“所谓‘自由’，是思想与学术、甚至生活观念，能在无边的时空中恣意游走;‘无用’，则是对身边现实功利的有意疏离。”或许，乍一看来，你们在复旦学习的东西很多都看似“无用”，但我要说，很可能复旦给你们的这些貌似“无用”恰恰是最神圣的、最尊贵的精神价值。在本质上，“无用之用”常常胜于“有用之用”，因为精神价值永远高于实用价值，因为它满足人的心灵的需要，它将注入你们在座的每一位的终生。
我在这里如此强调心灵，因为心灵的严肃和丰富是一切美德之源。1818年10月22日，黑格尔在受聘于柏林大学哲学教授职务时曾经说过：“世界精神太忙碌于现实，太驰骛于外界，而不遑回到内心，转回自身，以徜徉自怡于自己原有的家园中。”这个“家园”就是我们的“心灵”。尽管已经过去了近两百年，但我感觉似乎他的讲话更适合于我们当今这个急速变化的时代。我相信一颗没有精神家园的心灵，不可能去思考自己生命的意义和价值，也就不可能对他人有真正的情感关切，对社会有真正的责任心。
我们如此强调心灵，也是因为这是一所大学所能够给我们的学生最宝贵的东西。剑桥大学教授alan macfarlane曾经这样评价剑桥：“一个地方能让心灵和想象力展翅飞翔，则必能吸引我们。”在他看来，让心灵和想象力展翅飞翔的恰恰是八百年来无数在剑桥学习、生活过的智慧的头脑所形成的历史，这个历史包括哲学和思想、知识和经验，音乐和建筑，甚至是故事和传奇。大学的精神是普世的，至少所有的大学之间的精神是相通的。因此，我希望每一个复旦人都知道复旦的追求就是要使复旦成为心灵和想象力展翅飞翔的地方，我们大家都要奉献我们的心灵和想象力!
复旦的心灵在哪里?
有一个故事可能很多人都听说过。中文系的朱东润老师在他的自传中回忆：上世纪五十年代，他给学生讲《诗经》，讲到《采薇》的时候，有个学生站起来大胆地质疑书本上的解释，问题正中要害，这位学生就是我们章培恒先生。朱东润先生已经过世多年了，但我们依然可以从他的着作、各种回忆文章甚至题词中，感受到他在学术上的创新精神和强烈的文化使命感。非常遗憾，如今连他的学生章培恒先生也已经离我们而去。但我们同样可以从章培恒先生的作品中得到启迪和滋养，从那些亲切隽永的小故事中感受前辈的心灵，并由此激发我们的想象力。在课堂上，你们聆听着复旦名师们的侃侃而谈;在图书馆，你们领略着复旦学术大师的风采;在茶余饭后，你们谈论着复旦的轶事趣闻，谈论着陆老神仙(陆谷孙)，谈论着哲学王子王德峰、丁耘等;这一切的一切，都是复旦心灵的所在，以及在你们身上的进一步延续。
今年也是我们谢希德老校长诞辰九十周年。谢校长虽然离开我们十多年，但是教师和学生们一直在传颂着她对学生的关爱、她对学校的民主管理、她对国际合作与交流的有力推动。所以在纪念谢希德校长诞辰九十周年的座谈会上，我说，谢校长会永远影响复旦，因为谢校长以她无与伦比的人格和智慧告诉我们，一个优秀的校长才可以使一所学校品格高尚，风清气正。作为校长，谢校长的风范将永远激励我前行，我也要让谢校长的心灵在我的身上得以延续。
今年五月校庆期间，我和学生们座谈，请总务处通报了寝室安装空调的计划。我们校领导向同学们表示了道歉。因为我认为我们复旦人都应该坚守诚信。在对话期间，同学们对学校的发展和存在的问题提出了许多批评，让我印象深刻。前几天，我和毕业生代表座谈，听听毕业生给学校留下的“金点子”。我在会上说过，毕业生代表所提出的建议看似并不起眼，但实际上都触及到了大学的根本。大学的根本就是学术。在大学的运行当中，无论是物质还是的精神的，都应该围绕着学术开展，也就是学术优先的原则。所谓的学术，就是研究和教育。只有这样，我们才能保持一所大学的根本。对大学的维护和爱惜，应该是渗透在大学生活的点点滴滴之中。教师在课堂上的全心投入，管理人员对学生的真心关怀，以及我们每一位复旦学子在社会上的一言一行，都将体现我们对复旦的珍惜。因此，我非常感谢同学们在复旦这几年为学校所作的贡献，你们用自己的心灵和想象力，认识了复旦、理解了复旦、爱上了复旦!
你们在追求更加完美的自我的同时，也对建设一个更加美好的复旦充满期待。去年的毕业典礼上，我对同学们说，希望我们复旦学子走上社会，不要做高高在上、漠不关己的批评者，要努力做勇于担当责任、解决问题的创造者。对XX届的毕业生，我也怀着同样的希望。我相信你们走上社会，一定会以自己的心灵和想象力，养护社会的心灵，使自己的生活丰富多彩，并和以往不同。这也是复旦的心灵和想象力在全社会的延续!
然而，复旦还远未完美!我昨天晚上在写发言稿的时候，听说了一件令复旦人感到羞愧、感到伤感的事情，让我几乎彻夜难眠。请原谅我在今天这样一个场合来谈论一件不怎么愉快的事情。但是我觉得这件事情非常重要，如果我今天在这里不谈的话，那么我刚才前面说的话将全都是谎言!
事情是这样的，某学院的一位女学生今年在拍毕业照的时候，因为帽子掉下来了，她回头去捡帽子，但这个时候摄影师的快门按下了。照片当中就没有这位同学在里面，我觉得摄影师做得非常好，当场就补拍了照片。但是在昨天，她拿到这张毕业照的时候，却是那张没有她在上面的毕业照。她当然不希望同学们所拿到的毕业合照上没有她，我想这样的心情所有在场的同学都可以理解。所以，她希望学院让照相馆重新印那张重拍的照片，把这个新的照片发给学院的每一个同学。但是遗憾的是，我们有人说，这没有学院的责任，是照相馆的责任，学院没有必要管。学院不仅没有管，而且让学生自己和照相馆交涉，甚至还有的人认为这位同学在小题大做，认为只要照相馆印一张有你在上面就行了，而其他同学拿到的照片没有你的话也没有关系。有这样认为的，无论是我们的老师也好、学生管理工作者也好，我想他应该思考一下这个问题。在这种情况下，这位女生只能询问同学们是否愿意一起分担重印的费用。我不知道在座的各位听到这个故事的时候，是感到羞愧还是感到什么?至少我作为校长，是感到羞愧的。我说这不是一件高兴的事情，但是我今天必须在这里讲。
我为此十分难过，而且也感到愤怒。学生低头捡帽子难道是她自己错了吗?希望同学们所拿到的照片上有自己，是小题大做吗?试想，照片上缺的不是这位学生，而是我们某位学院的院长或者书记，又会怎么样?也许你们就会连夜找人印将出来!我不得不把我前面说过的话重复一遍：一颗没有精神家园的心灵，不可能思考自己生命的意义和价值，因此也就不可能对他人有真正的情感关切，对社会有真正的责任心。一个人的冷漠引起了另一个人或者一批人的失望，心灵的底线一退再退，那么最后也就退到校长这里，然而校长无处可退。这样，我们怎么能够期望所有的复旦人自觉地去守护复旦的心灵?在这里，我唯一能做的是，我代表学校向那位女同学表示道歉!
这个不幸的现实，引起了我更多的思考。促使我再一次思考，怎么样才能让复旦的追求真正成为现实，让我们不够完美的地方变得更加完美。我想，这其实非常简单，只要我们所有的有真才实学的教师能够受到真正的尊重和尊敬;只要让我们每一位学生，包括刚才我提到的那位女同学都能受到真诚的关注和呵护;我们的师生都能够为学校的发展和改革，对学术的发展和人才培养的理念充分自由地发表自己的意见。只有这样，师生们才会感受到，这就是我们复旦，是能够让我们的心灵和想象力展翅飞翔的地方。这样的复旦，才会吸引更多的心灵。即使你离开了她，你也将对她永远眷恋，她将成为你毕生的精神家园!
一百年前，两位复旦公学的同班同学分别留学欧美，年龄可能比我们在座的还要略小一点。一百年后，两人分别作为中国的人文和科学的代表，其学术成就令人景仰，而高尚的道德品质更为我们世人所传颂。这两个人其中之一就是陈寅恪先生，他的“独立之精神，自由之思想”的言说成为xx总理一生所崇尚的格言。他还说：“士之读书治学，盖将以脱心志于俗谛之桎梏，真理应得以发扬。思想不自由，毋宁死耳。”另一位是竺可桢先生。他说：“大学是社会之光，不应随波逐流。”
无论今后同学们从事何种职业，你们都不是一部适应社会的机器，而是引领社会、改造社会的创造性人才。复旦所给你们的最宝贵的东西就是一颗心灵，让我们相互勉励，守护好自己美丽的心灵，守护好我们复旦大学的心灵，让我们的心灵和想象力展翅飞翔!
篇3
关键词：电子商务环境；旅游服务；增值化；分析；创新
电子商务技术是科学飞速发展下的产物，可以说电子商务技术已经得到了广泛的推广和应用，它更是对于传统的产业来说有着非常大的影响和促进作用，在旅游行业中，旅游业作为需要信息量非常的高、信息必须要准确的信息需求类行业，可以说就是信息依托型产业，互联网和电子商务技术的出现，成为了这个信息依托型产业发展和演变非常重要的动力和奠基石，对于旅游行业来说，旅游的服务才是旅游行业中经济发展的重要因素，更是整个行业中竞争和盈利的手段和方式。
一、现阶段旅游行业发展需求的复杂性
在我国旅游产业中，旅游消费的需求和模式正在经历不同阶段的改革和创新，主要的表现形式有以下几个方面。
（一）、首先可以说，旅游行业的需求无时无刻都不在发生着变化，已经开始的大众形式的需求发展到了现在的个性化形式需求，个性化旅游形式已经越来越受到了人们的关注，在对旅游产品的需求过程中，同样也是个性化的需求非常的明显。
（二）、其次，在旅游行业中，很多旅游者已经开始自己主动的收集信息和融入到了旅游产品的设计和发展中，其意愿可以说是非常的强烈。
（三）、再次、在旅游行业的需求中，旅游者对于旅游决策随意性和临时性意识明显的增强。
（四）、最后，在现阶段旅游行业发展需求中人们对于旅游的价格和质量也是同样的关注和重视，在现阶段旅游行业的发展中，很多旅游者已经开始存在自己收集信息的形式了，然后在旅游者会根据自己收集的相应信息资料来与旅游服务者提供的信息资料进行互相的比较，然后判断出那个的旅游决策更加的科学合理，随着网络技术的不断的普及和应用，很大意义上网络会给大众旅游提供更多的信息渠道，从大体上来看，在旅游行业中，旅游者对个性化旅游、深度旅游、高质量旅游等等方面的需求，大范围的增加，其旅游的需求和形式已经显示出多样化的发展形式。
二、电子商务如何来达到旅游增值服务的目标
旅游服务不仅仅只是将旅游者送到了需要旅游目的地之后工作就结束了，还要依据旅游资源以及旅游设施来对旅游者进行服务，帮助旅游者实现和完成每一个旅游者的需求，这是相对传统的旅游服务模式，电子商务旅游服务的出现，可以说对这一过程更是进行的有效的完善和创新，对这一过程更是提供了非常有利和便捷的设施和技术支持，促进了新时代情况下，旅游服务的增值化方向和目标，如何使用电子商务手段来达到旅游增值服务的目标呢，下面我们就进行进一步简单的分析和阐述。
（一）、提前的旅游服务阶段
在以往传统的旅游服务过程中，在信息的传递方面，存在非常大的局限性，导致了处于不同位置的旅游企业和需要旅游服务的旅游者在信息沟通上受到了一定局限和制约，我们采用电子商务的形式来进行和二者信息之间的传递，可以说在很大意义上完善了沟通不方便的情况。旅游企业可以通过电子商务手段像旅游者提供信息方式的服务，旅游企业还可以将自身的信息，创设在互联网中，为需要旅游的消费者提供相应的数据参考，这样的方式可以说能够为旅游者提供个性化的服务，一方面可以让旅游者细致的了解旅游的决策和产品，给旅游者带来了非常大的便捷，给旅游企业提供了非常大的发展空间，另一方面，旅游企业还能够通过互联网的信息，宣传企业自身的产品和决策，给需要旅游的群体带来了更大信息上的便捷。
（二）、实际旅游阶段
在传统的旅游服务中，通常的情况之下，都是提供标准化和系统化的旅游服务，但是随着旅游者对于旅游消费和心理上的需求不同，相对标准和系统的旅游服务已经不能够满足旅游者的需求，而我们通过电子商务信息手段，就可以满足和实现旅游者个性化旅游需求，更能够为实现个性化的增值服务提供非常便捷和有利的条件，在这一过程中，我们可以让旅游者将自身的需求通过信息栏的方式，传递给我们，然后我们就可以根据不同的旅游需求安排相应的旅游计划和决策，这样就会在很大程度上满足游客的个性化需求和服务。
（三）、旅游过后做到及时的信息反馈
我们在旅游者完成旅游之后，还可以通过电子商务的手段和旅游者进行及时的交流和信息反馈， 为相应的旅游者提供交流的平台和板块，这样是非常有利于我们的收集和采纳旅游者的意见和建议的，通过沟通旅游企业可以在旅游者身上采纳到自身的不足之处，以便于旅游企业可以及时完善和创新自身的发展，还可以通过电子商务的手段采取寄送新产品的通知和信息传递，这样还会在一定程度上来实现与旅游顾客维系和在营销的目标。
结束语：
综上所述，电子商务出现可以说给旅游行业的发展开辟了更广阔的道路，借助网络平台可以说更是带动了旅游行业的发展，因此，我们在发展中，一定要注意旅游行业的发展需求，注重个性化的增值发展，争取将其开发空间做到最大化。
参考文献：
[1]蒋小华.卢永忠 电子支付在旅游电子商务中的应用与发展探讨 [期刊论文] -现代商业2011(24).
[2]杜建国.张同建 我国旅游电子商务战略体系研究 [期刊论文] -会计之友2010(33) .
[3]杜杰慧.辛江 电子支付在旅游电子商务中的应用研究 [期刊论文] -经济研究导刊2009(24).
篇4
【关键词】 七氟醚；全凭静脉麻醉；电子胃镜
DOI：10.14163/ki.11-5547/r.2016.14.137
随着婴幼儿消化道疾病发病情况的逐年上升， 子胃镜检查技术也开始广泛应用于婴幼儿临床。但由于婴幼儿在胃镜检查时会出现一定的不适， 而难以有效配合医生的操作， 因此安全舒适的麻醉方式显得至关重要[1]。有研究表明， 采用插管式面罩吸入七氟醚麻醉较静脉注射丙泊酚的临床麻醉效果更好[2]。为进一步探究七氟醚在婴幼儿电子胃镜麻醉中的价值， 选取本院收治的60例患儿的数据资料进行分析研究， 报告如下。
1 资料与方法
1. 1 一般资料 选择2014年1～12月在本院接受电子胃镜检查的60例婴幼儿为研究对象。患儿均行一般性检查， 确定无其他特殊疾病影响。随机分成观察组和对照组， 各30例。对照组年龄1～6岁， 美国麻醉师协会（ASA）评级Ⅰ～Ⅱ级；观察组年龄1～7岁， ASA评级Ⅰ～Ⅱ级。两组患儿一般资料比较差异无统计学意义（P>0.05）， 具有可比性。
1. 2 方法 术前所有患儿严禁饮食。对照组进行外周静脉穿刺， 芬太尼2 μg/kg， 丙泊酚2 mg/kg静脉注射麻醉诱导， 麻醉维持丙泊酚6 mg/（kg・h）。观察组采用8%的七氟醚、氧流量8 L/min， 预充麻醉呼吸回路90 s， 对患儿口鼻覆盖面罩吸入七氟醚行麻醉诱导， 至患儿失去意识， 睫毛反射消失， NT值达到D值或E值， 诱导完成。麻醉维持采用2%的七氟醚、氧流量2 L/min。观察两组患儿的麻醉效果， 并记录苏醒时间， 心率过慢患儿及时静脉注射阿托品纠正。
1. 3 观察指标 ①记录两组患儿插管前、插管后5、15 min的MAP、HR以及SpO2的变化；②记录两组患儿发生不良反应情况。
1. 4 统计学方法 采用SPSS18.0统计学软件对数据进行统计分析。计量资料以均数±标准差（ x-±s）表示， 采用t检验；计数资料以率（%）表示， 采用χ2检验。P
2 结果
2. 1 两组患儿插管后15 min内的MAP、SpO2与插管前比较变化不明显， 组间比较差异无统计学意义（P>0.05）；观察组HR升高， 对照组HR降低， 且插管后15 min内与插管前及组间比较差异均有统计学意义（P
2. 2 对照组发生呛咳3例、呕吐3例、恶心1例、疼痛1例， 其他1例；对照组发生呛咳1例、呕吐1例、恶心1例、疼痛1例， 其他1例；观察组不良反应发生率（16.7%）低于对照组（30.0%）（P
3 讨论
由于婴幼儿对刺激反应敏感， 因此在行电子胃镜检查时， 应尽可能降低对患儿的刺激。全凭静脉麻醉需对患儿静脉输液， 同时因麻醉会产生一定的恶心、呛咳等不良症状， 对患儿损伤较大， 使其产生恐惧、哭闹的反应[3]。通常七氟醚麻醉要求麻醉回路为半开放或密闭式， 由于患儿口鼻处于密闭回路， 胃镜检查时则通过口咽部下到食管及胃， 易形成互相干扰， 因而临床上选用插管式面罩吸入七氟醚解决此难题[4]。与丙泊酚全凭静脉麻醉相比， 七氟醚不会使患儿麻醉期间心率较低， 且不良反应及并发症的情况也较少。而两种麻醉方式均不会使患儿的MAP以及SpO2出现明显变化， 同时苏醒时间均较短， 预后较好。
综上所述， 在婴幼儿电子胃镜检查麻醉诱导及维持过程中， 采用七氟醚吸入麻醉效果显著， 对患儿血压及血氧饱和度影响较小， 且可有效降低不良反应率， 更易为患儿接受， 值得推广使用。
参考文献
[1]王苏彪， 栗志兵， 牛爱清， 等.七氟醚吸入麻醉在小儿唇腭裂手术的应用.临床麻醉学杂志， 2009， 25（4）：358.
[2]张云慧， 王亚军.七氟醚在小儿临床麻醉的新进展.中国社区医师（医学专业）， 2012， 14（4）：9.
[3]黄全东.插管式面罩给氧技术在无痛胃镜检查中的临床效果. 求医问药（学术版）， 2012， 10（8）：281-282.
篇5
关键词：三网融合电子支付影响
网络融合是现代信息技术产业发展的必然趋势。2010年1月13日，总理主持召开国务院常务会议，决定加快推进电信网、广播电视网和互联网三网融合，并提出了推进三网融合的阶段性目标。至此，历经十余载的争论和博弈，备受关注的我国三网融合，终于有了自己的“时间表”和“路线图”，也意味着三网融合今后将进入实质性的推进阶段。
所谓三网融合，是指电信网、广播电视网和互联网三大网络的相互渗透、互相兼容并逐步整合成为统一的信息通信网络，是为了实现网络资源的共享，避免低水平的重复建设，形成适应性广、容易维护、费用低的高速宽带的多媒体基础平台。简言之，即三大网络通过技术改造，能够提供包括语音、数据、图像等综合多媒体的通信业务，用户通过一个网络可以完成上网、看电视、打电话等几乎所有的日常信息处理。三网融合以后，不仅信息传播、内容和通信服务的方式会发生很大变化，企业应用、个人信息消费的具体形态也将会有质的变化。
作为现代信息技术发展和商业需求相结合的产物，电子支付不可避免将受到三网融合所带来的巨大影响，后者的实现将为电子支付提供更为有利的发展环境和条件。
一、三网融合为电子支付提供了更加高效先进的网络基础条件
所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。按照支付指令的传输渠道，电子支付可分为通过金融网进行指令传输的卡基支付、通过互联网进行指令传输的网上支付、通过移动通信网进行指令传输的移动支付。无论哪种形式的电子支付，都是通过网络，以先进安全的数字信息技术来完成支付行为。其工作环境是基于一个开放或相对开放的信息系统平台，尤其是网上支付，使用开放的互联网平台，使商家和消费者可以很方便地加入电子支付系统，该系统可以跨越时空，提供全球7×24小时的服务保证，交易者足不出户，便可随时随地在很短的时间内进行消费支付活动。
三网融合后，网络从各自独立的专业网络向综合性网络转变，网络性能得以提升，资源利用水平进一步提高，电子支付所依存的网络基础条件将得到极大的改进。三大网络的融合并不意味着电信网、广播电视网和互联网的物理合一，而主要是指高层业务应用的融合，表现为技术上趋向一致，网络层上可以实现互联互通，形成无缝覆盖，应用层上趋向使用统一的IP协议。作为新一代电信网的基础，IP优化光网络是三网融合的结合点，较之于传统网络也将更加高效先进。
二、三网融合为电子支付的推广创造了更加广阔的用户空间
中国互联网络信息中心的中国互联网络发展状况统计报告显示，截至2010年6月，我国农村网民规模达到11508万，占整体网民的27.4%，半年增幅为7.7%；城镇网民规模达到30492万，占比72.6%，半年增幅为10%。受制于经济社会发展水平滞后、互联网接入条件不足、硬件设备落后等因素，农村地区网民的增长仍显得较为缓慢，增幅小于城镇地区。根据国务院推进三网融合总体方案(国发【2010】5号文)，推进三网融合，重要任务之一是加强网络建设改造，其中，加快电信宽带网络建设，推进城镇光纤到户，扩大农村地区宽带网络覆盖范围。随着这一方案的通过实行，现已有部分农村地区开始试点推广，这将会对农村互联网的发展带来质的变化，未来农村网民规模有望加快增长，这也就预示着电子支付的潜在使用者将大幅增加。
此外，部分地区开展的相关三网融合探索，比如，在山西，中国移动山西公司为山区群众提供了基于光纤的广播电视传送业务；在湖北鄂州的广电企业和电信企业达成协议，如在电信网络所不能到达的地方，用户可选择广电网络提供电话服务。这些案例一方面反映了三大网络融合后实现互联互通，达到无缝覆盖，从而在业务层面上互相渗透和交叉，同时也从侧面反映出，三网融合可以进一步扩展电子支付用户群的空间范围，不论身处何地，只要可以接触到三网中的任一网络，都能够进行电子支付。
三、三网融合为电子支付的推广培育了良好的需求氛围和消费习惯
篇6
关键词：商业银行；电子支付
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）11-0-02
电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易，自动柜员机交易和其他电子支付。电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短时间内完成整个支付过程。电子支付的出现，使人们突破了时间和空间的限制可以自由的进行电子商务交易。
我国商业银行瞄准时机，紧随互联网经济发步伐，在金融电子化基础上不探索创新转型的道路，寻求新的增长点。电子支付以其低成本、跨地区、随时随地及个性化的优势，迅速改变着银行传统业务模式，并已成为银行最为关注的新兴的战略领域。
一、商业银行电子支付发展现状
（一）电子支付产品得到广泛应用
目前，商业银行电子支付产品的种类主要有：
一是银行卡支付。可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付，是电子支付中最常用的方法之一。银行卡普及率不断提升，截至2013年3月末，我国银行卡业务106.25亿笔，金额100.27万亿元，同比分别增长23.85%和19.34%。银行卡发卡总量约为36.94亿张，同比增长19.06%。其中：借记卡发卡量为33.51亿张，同比增长19.18%；信用卡发卡量为3.43亿张，同比增长17.85%。银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重达47.2%，比上年提高6.7个百分点。
二是电子货币。电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要的载体。
三是电子票据。电子票据是指将传统票据改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他电子数据代替传统票据的全部信息。电子票据借鉴纸张票据转移支付的优点，利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子票据支付，能够节约人力物力成本，而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子票据日益成为高效的电子支付手段。2009年，电子商业汇票系统上线运行，实现了商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等环节全过程的电子化，进一步丰富了电子票据的种类，提高了电子支付应用频率。
（二）电子支付清算平台日臻完善
自2005年起，全国相继实现了大、小额支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统等支付清算系统的上线运行，构建了较为完善的支付清算体系。通过这些系统的建设，实现了跨行资金结算的即时到账、支票的全国通用、商业汇票的无纸化交易等历史性飞跃，极大提升电子支付交易的便利程度。尤其是2010年建成的网上支付跨行清算系统，有效的支持了商业银行提升网上银行服务水平。
二、商业银行电子支付面临的主要风险
（一）客户端存在的风险
客户端存在的风险主要是指操作风险。客户在办理网上银行电子支付业务时不同于柜面办理业务，没有了柜台人员对办理的业务相关内容及证件的核实审查，由于客户自己操作不规范、风险防范意识不强，或者在使用网络环境时不熟悉使用环境而被不法分子利用，登录假网站或者钓鱼网站，泄露了客户自己的账户信息、身份证信息、网银登录密码或者丢失U盾密码等情况，这些问题从而导致客户出现资金交易风险。
（二）电子类渠道存在的风险
客户在通过某银行进行网上银行签约且办理电子支付业务时，如果银行对于自身的网络安全没有必要的安全措施或者加以防范的话，则存在客户交易信息被篡改和窃取的风险。如果银行在自身渠道制度设计、技术路线设计和技术安全等方面存在一定缺陷，势必会使客户资金出现损失，产生交易风险。而这种风险是电子类渠道或者电子商务支付所特有的风险，它不仅可能局限于交易的各方、支付的各方，还有可能导致整个支付系统的系统性风险。
（三）银行端存在的风险
银行端存在的风险主要是指银行推出的服务于客户的各类电子产品在产品设计方面考虑不足从而出现缺陷，内控管理方面制定不严格出现内部管理混乱、职责不明确、内部勾结作案等，网站风险防控能力不足致使黑客入侵窃取客户资金，网上交易风险监控能力不够使得出现客户资金变动或者发生异常时没能够有效地监控或者及时阻止风险的发生，这些问题直接导致客户资金被盗取，并出现资金交易风险，从而引起客户的不满及投诉。
（四）法律方面存在的风险
现行的《银行法》、《证券法》、《消费者权益保护法》等诸多法律适用的主要是传统意义上金融业务，而目前日益增长并且发展迅猛的网上银行电子支付业务，在办理过程中出现了许多特有或者新的问题：例如电子支付活动的监管、电子支付在反洗钱方面如何界定、电子支付对于客户隐私及个人金融信息保护方面如何防控都没有相应的法律法规进行规范和约束，使得银行端在开发或者从事新的电子支付业务时没有法律依据可参考及缺少电子支付业务方面的法律风险分析与研究。
三、对商业银行电子支付风险防范建议
为了使电子支付健康、快速发展，应该加快我国电子支付相关法律的建设，加强电子支付安全保险，建立起电子支付业的统一行业规范，加大对电子支付的法律监督力度，完善电子支付的法律体系，为商业银行营造良好的发展环境。
与此同时，电子支付风险管理应以保证客户资金和信息安全为核心，在满足监管要求并保障业务平稳运行的前提下，通过电子支付各参与方共同努力，构建一个安全的支付生态圈。为此，商业银行应建立一整套事前防范、事中监控、事后处置为一体的全流程风险管理体系，通过开展风险评估检测、加强商户管理与客户安全教育、丰富交易安全认证手段、强化交易监控并完善相关事后处置措施等，提升商业银行电子支付风险防范能力。
（一）建立事前防范机制
事前防范是指在风险事件发生之前采取相关风险控制手段进行预防，将可能发生的风险损失降到最低。事前控制主要包括风险评估机制建立、电子支付商户管理和客户安全教育。
第一，建立风险评估机制。商业银行应根据《电子银行业务管理办法》要求，通过第三方安全检测机构或内部审计机构，定期对电子支付业务相关安全策略、内控制度、系统安全、交易认证、客户信息保护等进行风险检测与评估，并对发现的问题及时进行整改，提升电子支付风险管理水平。
第二，加强电子支付商户管理。商户直接受理客户支付需求，加强商户管理可以将风险关口前移。加强商户管理首先应建立商户准入与审核机制。应通过对商户基本准入资料核查、商户资质与背景调查和商户风险评分等形式，多维度评测商户风险，并针对不同风险等级的商户采取差异化的风险管控措施。其次，应定期对商户的经营情况进行跟踪与动态评估，并加强对商户的检查，提前防范商户经营恶化或违规事件的发生。最后，商业银行还应建立商户的退出机制，对出现严重违规或资信及经营情况急剧恶化的商户实施退出管理。
第三，客户安全教育。目前的电子支付风险事件很大原因来自客户风险防范意识薄弱。因此，客户习惯和安全意识的培养将对整个行业发展都至关重要。银行可通过门户网站、网点、微博等多种渠道，将宣传折页、安全手册、安全动画、案件警示教育短片等各种形式的客户教育信息融入柜员风险提示、市场宣传、客户体验活动中，并协调电子支付中的各参与方合作开展安全教育宣传。
（二）加强事中控制管理
事中控制是对风险事件进行监控，银行在风险或损失发生时，尽量快速发现风险事件，将风险带来的损失减低到最小。事中控制手段包括交易安全认证与交易实时监控。
第一，丰富交易安全认证手段。根据人民银行《网上银行系统信息安全通过规范》要求，对于电子支付等高风险交易，应采取双因素安全认证措施，即在客户静态密码之外，银行还应进一步应用动态口令、手机短信验证、USBKey数字证书等安全认证手段，并将具体安全认证措施与电子支付交易限额相结合，在平衡客户交易使利性的同时，保障客户支付交易安全。
第二，做好交易实时监控。建立电子支付交易事中监控体系，在全面采集商户端交易地点（商户网络地址）、交易性质与交易目的信息基础上，通过预先设定的可疑交易监控规则，实现对电子支付业务监控、跟踪、定位与反欺诈管理，并通过对可疑交易落地人工核实，强化认证等手段，防范电子支付欺诈风险，保证客户交易安全。
（三）完善事后处置措施
事后处置主要包括交易违规的事后追查、应急管理及风险赔付机制的建立。银行应针对电子支付业务制定专门的业务应急预案，并通过与第三方支付机构、公安部门等合作，建立欺诈事件快速查询与响应机制，及时冻结可疑账户资金，并为欺诈案件的侦破提供相应交易或资金流转记录。同时，为切实保护消费者权益，维护银行声誉，应针对风险事件建立相应赔付机制。
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关键词:电子商务;电子支付;数字现金
电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。电子商务较之传统商务的优越性,成为吸引越来越多的商家和个人上网购物和消费的原动力,然而,支付问题已经成为阻碍电子商务发展的主要“瓶颈”之一。如何通过电子支付安全地完成整个交易过程,是人们在选择网上交易时所必须面对的而且是首先要考虑的问题。
1电子商务支付的特征[1]
所谓电子支付,指的是电子交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转.
与传统的支付方式相比较,电子支付具有以下特征:1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的,其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的.
2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网);而传统支付则是在较为封闭的系统中运作的.
3)电子支付使用的是最先进的通信手段,如Internet、Extranet;而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高,一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施;而传统支付则没有这么高的要求.
4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机,便可足不出户,在很短的时间内完成整个支付过程,支付费用仅相当于传统支付的几十分之一,甚至几百分之一。
2电子商务支付的发展
银行采用计算机等技术进行电子支付的形式有5种,分别代表着电子支付发展的不同阶段.
第一阶段:银行利用计算机处理银行之间的业务,办理结算.
第二阶段:银行计算机与其它机构计算机之间资金的结算,如工资等业务.
第三阶段:利用网络终端向客户提供各项银行服务,如客户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等.
第四阶段:利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动的扣款服务,这是现阶段电子支付的主要方式.
第五阶段:最新发展阶段,电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算,形成电子商务环境,这是正在发展的形式,也将是下一世纪的主要电子支付方式。这一阶段的电子支付叫网上支付,网上支付的形式称为网上支付工具,主要有信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等。
3电子商务的主要支付方式
3.1信用卡支付方式(CreditCard)目前,基于信用卡的支付有4种类型:无安全措施的信用卡支付、通过第三方人的支付、简单加密信用卡支付、SET信用卡支付.
3.1.1无安全措施的信用卡支付买方通过网上从卖方订货,而信用卡信息通过电话、传真等非网上传送,或者信用卡信息在互联网上传送,但无任何安全措施,卖方与银行之间使用各自现有的银行商家专用网络授权来检查信用卡的真伪.
3.1.2通过第三方人的支付改善信用卡事务处理安全性的一个途径就是在买方和卖方之间启用第三方,目的是使卖方看不到买方信用卡信息,避免信用卡信息在网上多次公开传输而导致的信用卡信息被窃取.
3.1.3简单加密信用卡支付使用简单加密信用卡模式付费时,当信用卡信息被买方输入浏览器窗口或其他电子商务设备时,信用卡信息就被简单加密,加密信息安全地通过网络从买方向卖方传递。采用的加密协议有SHTTP、SSL等.
3.1.4安全电子交易SET信用卡支付SET协议(SecureElectronicTransaction,安全电子交易)是由Visa和MasterCard两大信用卡组织于1997年5月联合推出的规范。SET主要是为了解决用户、商家和银行之间通过信用卡支付的交易而设计的,在保留对客户信用卡认证的前提下,又增加了对商家身份的认证,从而保证支付信息的机密、支付过程的完整、商户及持卡人的合法身份以及交易的可操作性。SET中的核心技术主要有公开密匙加密、电子数字签名、电子信封、电子安全证书等.
3.2电子现金支付方式(E-cash或DigitalCurrency)电子现金(E-cash)是一种表示现金的加密序列数,它可以用来表示现实中各种金额的币值,即以数字化形式存在的现金货币,具有多用途、灵活使用、匿名性、快速简便的特点,无需直接与银行连接便可使用,适用于小额交易。其主要优点是可以提高效率,方便用户使用。目前电子现金有一些只需要软件,而另一些则需要新硬件———主要是智能卡,即主要有智能卡形式的支付卡或数字方式的现金文件,也可采用现金转卡或采用Mondex卡转卡的方式。其安全使用是一个重要的问题,包括限于合法人使用、避免重复使用等。不同类型的数字货币都有其自己的协议,用于消费者、销售商和发行者之间交换金融申请,每个协议由后端服务器软件———电子现金支付系统,和客户端的“钱包”软件执行.
3.3电子支票支付方式(E-check或E-cheque)比起前两种电子支付方式,电子支票的出现和开发是较晚的。电子支票使得买方不必使用写在纸上的支票,而是用写在屏幕上的支票进行支付活动。电子支票几乎和纸质支票有着同样的功能。一个账户的开户人可以在网络上生成一个电子支票,其中包含支付人姓名、支付人金融机构名称、支付人账户名、被支付人姓名、支票金额。最后,像纸质支票一样,电子支票需要经过数字签名,被支付人数字签名背书,使用数字凭证确认支付者/被支付者身份、支付银行以及账户,金融机构就可以使用签过名和认证过的电子支票进行账户存储了.
3.4微支付(Micropayments)“微支付”的特征是能够处理任意小量的钱,适合于因特网上“不可触摸(non-tangible)商品”的销售.
一方面,微支付要求商品的发送与支付要几乎同时发生在因特网上;另一方面,商品销售、处理与运输的“瓶颈”为保持成本低廉设置了障碍。为保持每个交易的发送速度与低成本,目前有很多厂商在致力于发展别的协议以支持SET和SSL所不能支持的微支付方式。
4中国电子商务支付存在的主要问题与对策
4.1中国电子商务支付的主要问题4.1.1安全问题虽然计算机及网络专家们在网络安全问题上下了极大的功夫,采取了多种措施,但是安全仍然是电子商务支付中最关键、最重要的问题,它关系到电子交易各方的利益.
4.1.2社会信用体系的不健全问题信用是市场经济的基础。电子商务是一种无形交易,如果交易双方之间缺乏足够的相互信任,即使存在着一个较完善的网上支付系统,网上支付也不可能发生。而在中国,这种信用体系还根本没有建立起来,这种恶劣的信用环境对网上支付的发展将产生很大阻力.
4.1.3支付方式的统一问题在电子支付中存在着若干种支付方式,每一种方式都有其自身的特点,且有时两种支付方式之间不能做到互相兼容。这样,当电子交易中的当事人采用不同的支付方式且这些支付方式又互不兼容时,双方就不可能通过电子支付的手段来完成款项支付,从而也就不能实现因特网上的交易。此外,就单种支付方式而言,也存在着标准不一的问题,如智能卡的标准问题等.
从中国的情况来看,由于各商业银行在金融电子化的起步阶段就采取各自为政的方针,造成了目前技术不统一的混乱局面。最早推出网上支付业务的招商银行采用的是SSL标准,中国银行采取的则是更为高级的SET标准,这种缺乏长远规划的行为造成了不必要的重复建设和资源浪费,并使得网上金融的整体服务效率比较低下,最终损害的是消费者的利益。很明显,对此消费者的反应将是较少采用网上支付方式进行结算,而这又进一步阻碍了中国网上支付业务的发展.
4.1.4跨国交易中的货币
兑换问题几乎每个国家都有自己的货币体系,如美国的美元、英国的英镑、日本的日元、中国的人民币等,而且不同货币之间的汇率也是在不断变化着的,这样,在跨国电子交易中就存在一个问题,即一个国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少。这个问题至关重要,因为它直接影响着人们潜在的购买欲望.
4.1.5法律问题目前中国还没有有关电子商务的法规,网上支付的风险较大。数字签名的合法性问题尚未解决,这对电子商务的发展很不利.
4.2对策4.2.1积极向电子支付国际通用标准靠拢虽然目前尚未公布正式的电子支付的国际标准,但西方国家较多采用的是Visa和MasterCard共同开发的SET标准。由于该标准得到了IBM、HP、Microsoft等很多大公司的支持,它已成为事实上的工业标准,并获得IETF标准的认可。就目前情况看,SET是电子支付安全的一种较好的解决方案,需要组织力量认真地加以研究,各单位在设计电子支付系统时,也应考虑今后与国际接轨的问题.
4.2.2建立全国统一的支付网关和认证中心(CA)在技术标准上应具有战略性眼光,不仅要建成全国统一的支付网关和安全认证中心,而且要努力和国际标准接轨。克服部门的局限性,从整个国家的利益出发,尽快合理设置认证中心,是一项极为紧迫的任务。具体措施上由人行牵头,各商业银行和其他金融机构积极参与,并加强和国际金融业的广泛合作,推动网上银行结算体系的规范化、国际化.新晨
4.2.3利用软件实现跨国支付针对跨国交易的货币兑换问题,最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成于电子商务服务器中,实现全球性电子商务处理服务。这样,任何人就可不受限制地通过Internet在全球任何地方购物消费。可采取多种可自由流通货币作为支付货币,以解决由货币尚不能自由流通(如中国的人民币等)引起的问题.
4.2.4积极推进电子商务立法中国目前有关电子支付法律的制定刚刚起步,大量的法律新问题需要研究,如电子支付的定义和特征,电子支付权利,涉及电子支付的伪造、变造、更改与涂销问题等,因此,必须及早立法,确定网上银行的资格认定,规定网上交易双方的权力和义务,并严厉打击黑客犯罪行为,将电子支付纳入到一个安全的、可预测的法律框架之内.
4.2.5建立健全社会信用体系由政府牵头,各商业银行、中介机构和社会各界积极参与和响应,提倡实名交易、诚信交易,并借鉴发达国家经验,建立一套适合中国国情的信用体系.
参考文献:[1]宋玲,陈进,王小延.电子商务战略[M].北京:中国金融出版社,2000.126~127.
[2]CarolM.Cram.电子商务概论[M].北京:高等教育出版社,2003.143.
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[关键词] 电子支付 电子货币 电子支票 智能卡 电子钱包
随着网络技术的不断发展，电子商务也加快其发展进程，渐渐成为人们生活中不可缺少的一部分。显然，传统的支付方式由于其面对面的交易模式，已经无法满足电子交易在线操作的要求，于是各种电子支付方式应运而生。它克服了传统支付方式过程复杂，耗时，携带现金不方便等局限性，因具有便利性，高效性，安全性等特点，在电子商务中显现出重要作用。
目前已经广泛使用的电子支付方式分为以下几类：电子货币支付方式；电子支票支付方式；银行卡支付方式；电子钱包。
一、电子货币支付方式
电子货币是通过计算机网络以信息传递形式实现支付功能的货币。电子货币支付方式与传统货币相比，具有简便，安全，迅速，可靠，小额支付等特征。电子货币中比较具有代表性的是电子现金（e-cash）。
电子现金是由Digicash公司开发的，通过它们提供的e-cash客户软件“电脑钱包（cyberwallet）”（商家和消费者都可以通过开通账户获得），消费者可以从银行提取e-cash，然后在自己的计算机上存贮e-cash。当需要购物并进行货币支付的时候，货币银行验证货币的有效性并把真实的货币与e-cash交换，商家接收消费者支付的e-cash，完成货币支付过程。消费者也可以把存贮在自己计算机上剩余的e-cash重新放回银行的电子现金库里。
由于电子现金没有传统货币面额的限制，所以非常适合小额支付，例如一条网上新闻的收看，一支MP3音乐的下载，等等。小额支付如今已经变得十分流行，被更多人认可和接收。
二、电子支票支付方式
电子支票简单的说就是携带数字签名的数据报文。它通过使用数字签名确认支付者和收款者身份、支付银行和账户。电子支票与传统支票的功能几乎相同。利用它可以使支票支付的业务以及处理过程实现电子化和自动化。因为数字签名具有很高的安全性，所以从某种意义上讲电子支票比传统支票具有更高的安全性。
从电子支票的定义和功能可以看出，它具有如下特点：方便，高效，受众面广，易于流通，适用性强，安全性高，业务自动化，省时省钱等。
支付者所填电子支票的结构和填写方式都类似于传统支票，除了必须的收款者姓名、账号、金额和日期等信息外，电子支票还隐含了安全加密信息。当支付过程开始时，支付者把电子支票通过电子信箱发送给收款者，收款者取出电子支票并用数字签名签署收到的证实信息，再通过邮箱将电子支票发送到银行；另一面，支付者把电子付款通知单发到银行，银行通过确认收款者的身份信息，再把款项转入收款者账户。
三、银行卡支付方式
顾名思义，银行卡支付方式是依托银行卡来完成支付过程。主要分为：结算卡，智能卡。
结算卡中比较常见的有信用卡、借记卡、和签账卡等。
信用卡是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码等，背面有磁条、签名条等内容的具有消费信用的卡片。现在常用的信用卡，一般单指贷记卡，即持卡人在信用额度内先消费、后还款。信用卡已经成为人们消费的主流工具，它的工作流程和特点这里不再赘述。
借记卡是先存款、后消费，没有透支功能的银行卡。它除了具有转账结算、存取现金、购物消费等功能外，还具有基金和股票买卖等理财功能。借记卡提供了大量增值服务，方便人们的生活。
准确的讲，签账卡并不算是一种银行卡，但是它在电子商务中的支付结算功能又类似于银行卡，其消费额度，发卡标准等都高于信用卡，且不循环信用，每月消费金额必须及时全数偿还。
智能卡是一种比较特殊的卡类支付方式。它是一张嵌入微处理芯片的塑料卡，用来储存，管理用户个人信息，如私有密钥、账户信息、信用卡密码等。
智能卡中具有代表性的就是万事达国际公司的Mondex卡。使用Mondex卡的商家必须安装专用刷卡器。它的工作流程是这样：持卡人将Mondex卡插入刷卡器，当商家和持卡人的身份得到验证后，商家请求结算，在持卡人的Mondex卡上验证商家的数字签名，而商家也同样验证持卡人的数字签名，当双方签名得到确认后，则从持卡人的Mondex卡上减去商品金额，同时相同金额就转到商家账号上。
智能卡的优势比较明显，首先，信息存储量比一般磁卡大100倍左右；它比信用卡更具保密性，智能卡上的信息是加密的，只有合法用户才能使用；且便于携带。但是智能卡必须有专用刷卡设备的支持，阻碍了它的发展。
四、电子钱包
电子钱包（Electronic Wallet）作为电子支付工具其实是一种计算机软件。它的功能和传统钱包相似，可存放电子现金、电子信用卡、用户身份证书以及其他信息，而且可以进行电子安全证书的管理，完成安全的电子交易，并进行交易记录的保存。
利用电子钱包购物必须在电子钱包服务系统中进行。用户通常在银行是有账户的，且必须安装符合安全标准的电子钱包软件，一般是免费提供的。在该软件中有电子钱包管理器，用来对用户的口令及其他数据进行管理；还有电子交易记录器，用来存贮和查询用户交易记录。当需要进行交易时，选择所需的交易方式，就可以顺利完成支付过程。目前已经有VISA Cash、Mondex、MasterCard cash、Clip和Proton等电子钱包服务系统，还有eWallet以及Microsoft Wallet等应用性强的电子钱包软件。
从电子钱包的功能和使用来看，电子钱包具有安全性高，适用性广，记忆力强，管理高效，省时和支持小额支付等优点。但电子钱包仍属于一种具有特殊使用范围的支付工具，并没有通用标准，限制其广泛使用和发展。
值得一提的是，随着手机业务的不断发展，手机已经相当于个人电子钱包被人们关注和使用，通过它可以进行一些小额付费业务如话费、网费和月杂费的付费，证券信息等。可以说，随着无线网络的发展，将来会有更多方式的业务会通过手机支付来完成。
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随着现代计算机网络技术和信息技术的飞速发展，电子商务得到了越来越广泛的应用，越来越多的企业和个人用户依赖于电子商务的高效和快捷而进行着各种商务活动。电子商务顺利开展的核心和关键问题是保证交易的安全性，这是网上交易的基础。电子商务是以计算机和开放的网络为基础载体的，大量重要的身份信息、金融信息、交易信息都需要在网上进行电子的传输，电子商务安全支付问题成为大家共同关心的问题。伴随着各种移动终端和无线网络的不断发展和完善，移动支付在不仅是一个重要的机遇，同时也带来了一个重大的挑战。
2电子商务及信息安全现状
近年来，电子商务开始了蓬勃地发展，但电子商务安全隐患严重地影响了电子商务的进行。信息安全问题成为制约我国电子商务发展的重要因素还是，因此，必须从技术上为电子商务交易活动提供机密性、完整性、真实性和抗抵赖性等安全保障。我们将从电子商务和信息安全两个方面分别进行讨论。
2.1 电子商务发展现状
依据国家互联网中心（CNNIC）的最新报告，2013年网络购物市场继续快速向前发展，交易金额达到1.85万亿元，较2012年增长40.9%。2013年网络零售市场交易总额占社会消费品零售总额的7.9%。
截至2013年12月，我国网络购物用户规模达到3.02亿，较上年增加5987万，增长率为24.7%，使用率从42.9%提升至48.9%。网购用户规模的快速扩张为网购市场的发展奠定良好的用户基础，释放着巨大的市场潜力。
2.2 信息安全现状
近年来，虽然安全软件逐渐普及、防范能力不断加强，但新的病毒、诈骗手段和骚扰手段不断涌现，安全软件防范难度加大，安全事件发生概率仍然较高。整体上来讲，我国信息安全环境仍不容乐观，有74.1%的网民在过去半年内遇到过安全事件，总人数达4.38亿。
电脑网上购物发生安全问题的网民数占整体电脑上网人数的4.0%，影响人口达2010.6万人。电脑网上购物发生安全事故较多的是遇到欺诈信息，在网购安全事故发生人群中的发生比例达75.0%；其次为假冒网站/诈骗网站，比例为60.7%；其它方面，个人信息泄露比例达42.9%、账号密码被盗比例达23.8%、中病毒和木马的情况为22.6%。
网购时发生这些安全事件，不仅给购物者造成损失，同时也影响电子商务的健康发展。
3电子支付安全
在电子商务的交易完成后，如何保证交易的任何一方无法否认已发生的交易。这些安全问题将在很大程度上限制电子商务的进一步发展，因此如何保证Internet 网上信息传输的安全，已成为发展电子商务的重要环节。电子支付涉及到大量资金流的转移以及个人隐私或商业机密，而这种支付是发生在开放性程度非常高的互联网上，必须从技术上为电子商务交易活动提供机密性、完整性、真实性和抗抵赖性等安全保降。因此，要对网上安全电子支付提出以下的要求：
（1）交易数据的保密性。保密性是网络信息不被泄露给非授权的用户、实体或过程，或供其利用的特性。即，防止信息泄漏给非授权个人或实体，信息只为授权用户使用的特性。电子支付过程主要处理与金融数据有关的信息， 数据处理量大，且每笔数据都会影响到一定的经济利益，因此，交易过程中产生的与支付有关的数据应该被严格保密， 除交易双方以及被授权第三方外，必须保护支付交易的私密性，同时要防止信息被越权访问。
（2）交易数据的完整性。完整性是网络信息未经授权不能进行改变的特性。即网络信息在存储或传输过程中保持不被偶然或蓄意地删除、修改、伪造、乱序、重放、插入等破坏和丢失的特性。交易数据在网络上传输过程中的完整性和有效性，即发送方发出的数据与接收方收到数据应该是相同的、未经更改的。
（3）交易数据的不可抵赖性。不可抵赖性也称作不可否认性，在网络信息系统的信息交互过程中，确信参与者的真实同一性。即，所有参与者都不可能否认或抵赖曾经完成的操作和承诺。利用信息源证据可以防止发信方不真实地否认已发送信息，利用递交接收证据可以防止收信方事后否认已经接收的信息。
电子商务交易过程是双方或者是多方的，其中一方抵赖自己的交易都会给另一方带来利益损失，因此必须保证交易双方在交易后都无法否认和抵赖。
4电子商务支付安全中主流技术
电子支付中交易信息的安全在很大程度上依赖于网络信息安全技术的完善，电子商务安全是信息安全的上层应用， 它包括的技术范围比较广， 主要分为数据加密技术和身份认证技术两大类。
4.1数据加密技术
加密技术是保证电子商务中采用的主要安全措施， 交易双方可根据需要在信息交换阶段使用。在一个加密过程中有两个基本元素： 算法和密钥。加密过程就是根据一定的算法， 将可理解的数据（明文） 与一串数字（ 密钥） 相结合， 从而产生不可理解的密文的过程， 主要加密技术是对称密文加密和非对称加密
（1）对称密文加密。对称密钥加密又称为秘密密钥加密， 即收发双方采用相同的密钥来进行加密和解密， 对称密钥加密的最大优点是加解密速度快， 适合于进行大量数据加密， 但也存在密钥管理、困难以及无法进行身份鉴别的缺点。
（2）非对称密钥加密。非对称密钥加密也称为公开密钥加密， 每个用户有一对密钥：一个用于加密， 一个用于解密， 两把密钥实际上是两个很大的质数， 加解密过程。其中， 加密密钥（公钥） 可以在网络服务器、报刊等场合公开， 而解密密钥（私钥） 则属用户的私有密钥， 由公开的加密密钥导出私有的解密密钥在技术上是不可实现的。与对称密钥加密相比， 采用非对称密钥加密方式密钥管理较方便， 且保密性比较强， 但加解密实现速度比较慢， 不适用于通信负荷较重的应用。
数据加密技术是信息安全的基础，加密的主要目的是防止信息的非授权泄露、保证交易信息的保密性、完整性和不可抵赖性的要求。
4.2主流身份认证方式
身份认证技术是指计算机及网络系统确认操作者身份的过程所应用的技术手段。如何保证以数字身份进行操作的操作者就是这个数字身份合法拥有者，也就是说保证操作者的物理身份与数字身份相对应。
（1）用户名口令。针对盗取密码的恶意软件越来越多
（2）动态口令。动态口令也称动态密码，是根据专门的算法每隔一定时间生成一个与时间相关的随机密码。用户进行认证时候，除输入账号和静态口令之外，必须要求输入动态口令。通过“动态密码”登录的用户没有电子签名，这样也就没有具有法律效力的认证材料。因此，“动态密码”它只适用于金额小的交易，对于金额大、使用频繁的用户，其安全性存在一定的风险。
（3）数字证书。数字证书是由权威公正的第三方机构（即CA中心）签发的证书。它的加密技术可以对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证，确保网上传递信息的机密性、完整性。为解决这些Internet 的安全问题，世界各国对其进行了多年的研究，初步形成了一套完 整的Internet 安全解决方案，即被广泛采用的PKI 技术（Public Key Infrastructure-公钥基础设施）。公钥基础设施PKI是一种遵循标准的利用公钥加密技术为电子商务的开展提供一套安全基础平台的技术和规范。采用基于PKI 结构结合数字证书，通过把要传输的数字信息进行加密，保证信息传输的保密性、完整性，签名保证身份的真实性和抗抵赖。
（4）生物特征识别。生物识别技术主要是指通过人类生物特征进行身份认证的一种技术。由于人的生物特征具有唯一性和稳定性的特点，并且可随身携带、不易被盗、不易被伪造、不易丢失，所以生物特征识别成为目前最安全的身份认证技术。但是，生物特征识别通常需要昂贵的专用设备、受使用环境限制等缺点，在电子支付中较少采用。
每一种身份认证方式都有其优势也存在一定的局限性。动态密码以方便便捷且与平台无关性，通过电脑、手机、IPAD都可以使用等优点在网银、网游、电信领域成为电子支付重要的身份认证方式，主流产生形式有手机短信、硬件令牌、手机令牌等。基于数字证书的身份认证是电子支付中最安全解决方案。但是，需要专用的硬件和客户支持，使用不如动态密码方便快捷，一般用于大额电子交易。
5电子商务发展趋势
依据CNNIC报告，2014年电子商务类应用整体行业发展态势良好，手机支付是亮点。随着线上与线下渠道的打通及多类移动应用的服务带动，手机支付呈现爆发式增长，手机网上支付、手机网络购物、手机网上银行和手机网上预订应用网民规模年增长速度均超过100%。手机网络购物在移动端商务市场发展迅速，用户规模达到1.44亿，使用率从13.2%提升到28.9%。
截至2014年6月，我国手机网民规模达5.27亿，较2013年底增加2699万人，网民中使用手机上网的人群占比进一步提升，由2013年的81.0%提升至83.4%，手机网民规模首次超越传统PC网民规模。
随着移动电子商务的普及和发展，移动支付业务受到了越来越多的关注，而其安全性更是成为大众关注的焦点。由于移动终端种类繁杂、使用环境也更为复杂、基于数字证书的身份认证和数字签名技术兼容性和成熟度远不及PC平台，并且移动终端本身的安全性问题也给动态口令等身份认证方式带来了新的安全问题和挑战。
篇10
关键词：电子商务 现金支付 网络支付
1 传统支付方式
1.1 物物交换的支付方式。支付最早的方式就是物物交换。在原始社会，没有货币，使用的都是以物易物的支付方式，但这种支付方式在交易的范围和规模上有很大的局限性，很难做到等值交换。
1.2 货币支付方式。真正具有现代意义的货币结算是从货币成为交换的媒介物之后开始的，通过货币来交换物品。货币的形式不是长期固定的，曾出现不同的形式，比如：实物货币、贵金属、纸币等，在现阶段，现金支付是最常见的方式。现金是由国家组织或政府发行的，分纸币和硬币两种。纸币只是一种货币符号，它本身是没有价值的，国家赋予并保证了它的价值之后，它才能作为货币流通；而硬币因为含有一部分有价值的金属成分，所以它本身也是有价值的。现金的最大特点是简单、便于携带，因为他的价值是由国家来保障的，所以在交易的过程中，可以是匿名进行的，在进行小额支付的时候大多选择现金完成。现金是一种开放的支付方式，一手交钱，一手交货。只要有现金，就可以完成支付。但这种支付方式也受很多限制，一是时间和空间的限制，交易双方必须是同一时间同一地点。二是不同发行主体的限制。三是对大宗交易有限制，金额巨大，选择现金支付不方便也不安全。现金支付有利有弊，但因为方式比较简单，在一些商品的零售过程中比较常见。物物交换和货币交换都要求在同一时间同一地点，限制了交易的范围和规模。现在信息化时代已经来临，最注重的就是效率，传统的支付方式已经不能满足大众的需求，一种以银行为中介的支付结算方式就应运而生了。
1.3 银行转帐支付方式。EDI与B2B应用业务不断发展，银行作为一种支付结算的中介，让交易不必非得在同一时间和同一地点。银行转帐支付结算方式就是以银行信用为基础，借助银行为支付结算中介的货币给付行为（即分离出来的支付环节）。此时货币就是现金和存款等，可供采用的支付手段更是多样，比如现金、支票、信用卡、汇兑等等。转帐支付结算方式也称为非现金结算方式或票据结算。如果交易双方都在银行开设了资金账号，那么只需要办理一定的手续，银行就会把需要支付的金额从支付者的账号转移到接收者的账号。可以省去许多的劳力和财力，能提高交易的效率并且降低成本。目前国际上最主要的资金支付结算方式就是转帐支付结算方式，有以下三种类型。①信用卡支付结算。信用卡是由银行或者金融公司发行的，可以用此向特定的银行支取一定款项的信用凭证，或者向特定商家购买货物或享受服务。用户只要开设账号、存钱并提供信用证明，就可以拿到信用卡。在交易的时候，只要用户通过银行专线网络支付，资金就会从自己的信用卡转移到别人的资金账号上，完成支付。在个人的商务资金结算中比较常见。信用卡这种支付方式虽然可以简化收款手续，非常的方便高效，但是也存在一些缺点：一是信用卡具有一定的有效期，过期失效；二是有可能遗失；三是交易费用较高。②资金汇兑。资金汇兑也被称为银行汇款，是指企业（或汇款客户）委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。适用的范围很广，通常适用于企业，也可以用于个人，方便汇款客户向异地的收款人主动付款。③支票支付。支票支付是目前中国企业与企业间最常用的支付结算方式，指纸质支票的支付结算。支票支付的优点是用起来很方便，特别是对大额资金的支付，但支票支付也有它的缺点，比如：涉及面太广，增加各部门的成本，有时无法兑现。
2 传统支付结算方式的局限性
2.1 支付速度与处理效率比较低。大多数传统支付因为涉及的因素较多，又是人工操作，支付速度与处理效率都比较低。因为传统支付方式很多都是有形的，无论在哪个方面都有较高的保障，并且管理运行模式也已经比较成熟。但因为是手工操作的，存在效率低下的问题。
2.2 大多数传统支付结算方式在支付安全上问题较多。因为有伪币、空头支票的出现，增加了许多的不确定性和风险，尤其是在支付跨区域远距离的过程中。
2.3 传统支付方式受时空限制。传统支付方式对时间和空间的要求都很高，与用户希望随时随地交易的需求不一样。随着电子商务的普及，用户的需求得到了满足，并且可以随时查阅结算信息等。
2.4 大部分的传统支付结算方式应用起来并不方便。传统的支付结算方式介质和发行者太多，而且各银行的使用方法都不一样，对用户来说应用起来很不方便。
3 电子支付与网络支付的概念、基本功能、特征
3.1 电子支付与网络支付的概念。电子支付是指通过电子信息化的手段实现交易中价值与使用价值的交换过程，英文一般描述为Electronic Payment，或者简称为E- Payment，也称电子支付与结算。网络支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是Internet，以电子信息传递形式来实现流通和支付，英文一般描述为Net Payment或Internet Payment，也称网络支付与结算。
3.2 网络支付的基本功能。①认证交易双方、防止支付欺诈。因为网络支付需要先通过认证机构或注册机构的认证，如果各方身份都符合规定，以上机构就会向各方发放数字证书。网络支付就可以通过这种数字签名和数字认证的方式对各方进行认证，来保证网络支付交易流程的完善。②加密信息流。一定要阻止未被授权的第三者知道信息的真正含义，所以一定要对信息进行加密，当然也得解密，通常都是采用单密钥体制或双密钥体制的方法。在数据传输的过程中也要采用技术保证它的保密性和完整性。③数字摘要算法确认支付电子信息的真伪。可以采用数据杂凑的技术使数据完整无缺的到达接收者一方。④保证交易行为和业务的不可否认性。系统可以做到，在交易中一旦贸易双方发生矛盾，尤其是有关支付结算的争辩时，系统可以生成或者提供一些证据来帮助快速的辨别纠纷中的真伪，以此来保证系统在相关行为或业务中的不可抵赖性，因为它的实现方式是数字签名等技术。⑤处理网贸易业务的多边支付问题。在处理网贸易业务的多边支付的时候，因为牵扯较多，最好多边的信息能连接在一起，因为商家要继续交易必须先确认传送的购货信息，而银行要提高支付也必须先确认支付。采用双重数字签名等技术可以实现这种需求，能做到商家不读取客户的支付指令，银行不读取商家的购货信息。⑥提高支付效率。网络支付的支付效率很高，因为它的手续和过程比较简单。
3.3 网络支付的特征。网络支付在很多方面与传统的支付方式是不同的，比如：①传统的支付方式流转的方式是通过实物来交易的，完成款项支付的实物包括现金、票据、银行的汇兑等；但是网络支付使用的不是实物，而是通过技术使用的数字流转完成信息传输，它的支付方式都是数字化。②传统的支付方式一般都是在较为封闭的系统环境中进行的；而网络支付则是在一个开放的系统平台（即因特网）的工作环境中进行的。③传统的支付方式对一些配套设施的要求不高，但是网络支付对此有很高的要求，必须有联网的微机、相关的软件和其他一些配套设施；还有就是媒介的不同，传统的支付方式使用的是传统的通信媒介，但是网络支付使用的都是一些最先进的通信手段。④网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。传统的支付方式受很多的限制，比如时间和空间等，但是网络支付却没有任何的限制，甚至它的工作模式能做到每周七天，每天24小时服务，网络支付的支付费用也比传统支付的费用低很多很多，而且只要一台上网的PC机就可以完成整个支付过程。
参考文献：
[1]夏名首主编.网络支付与结算[M].北京交通大学出版社，2007
-07-01.
[2]屈武江等编著.电子商务安全与支付技术（第二版）[M].中国人民大学出版社，2013-03-01.
