电子支付的基本流程范文

导语：如何才能写好一篇电子支付的基本流程，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：医院 电子支付业务 内部控制

随着这几年“互联网+”的飞速发展，互联网微信支付、支付宝、银联支付已经进入到各行各业，深入到我们生活中的每一个角落。网络购物、超市购物，甚至菜市场、地边摊购物都可以用微信支付、支付宝支付。对于就医来说，除了医疗品质，良好的就医环境、便捷的就医流程、较少的排队等候、方便快捷的付款方式成了忙碌的现代人就医选择的重要因素。

根据国家卫计委调查表明，医疗服务领域群众感受最强烈的突出问题主要集中在就诊环境、医院标识、服务流程、信息透明、纠纷投诉等领域。创造良好的就诊环境、提供便捷就医、人民群众就医感受明显改善等是医院的奋斗目标。当今医院为了适应当前患者的需求，提供便捷就医、改善人民群众就医感受，不断推出各项措施。例如，为了不断提高患者就医的便利性，医院引进微信等方式，实现微信预约、挂号、缴费、住院押金缴纳、门诊住院清单查询、检验检查结果反馈、满意度投票等功能，并引进电子支付方式，例如微信支付、支付宝、自助银行服务机、网上团购体检套餐（包括支付宝、财付通等）支付方式等，由此带来的风险点越来越多，从内部审计的角度监督风险点，降低风险，从而提高互联网业务财务管理水平就显得尤其重要。

因电子支付、第三方支付的介入，再加上医院预约挂号、取消预约、退号、预缴住院押金、出院结算多还少补的特色，导致医院电子支付与普通商户的电子支付复杂很多，医院结算对账难度增大，增加了很多风险防控点。比如，医院信息系统与自助机系统、银联或第三方支付系统与医院系统、信息系统银联之间的划账、应收款与实际收款时间点、收费员交款与银行到账、微信支付宝退费（因某些原因患者在就诊日期前取消预约挂号、收款时患者未要求提供纸质收款凭据）等都是应该从内部控制角度来设计管理方案的。

如果可以做到先诊疗后付费的话，则电子支付就会简单快捷，财务对账也会大大提高方便性。医保患者APP的应用也是一个大的发展趋势，大城市基本都覆盖了医保人群，基本实现实时记账，而且大城市的子支付率越来越高。也就是说只有医保人员也可以使用电子支付了，医疗行业的电子支付率才能得到大幅提升，从而实现真正的便捷性。随着电子支付比例的增大，电子支付收费环节的内部控制的重要性直接影响到医院运营的安全性。从电子支付、结算业务流程中去发现风险点，设置防控点，堵住漏洞，不断利用Plan、Do、Check、Act（即PDCA）完善互联网电子支付的内部控制水平。

参考文献：

[1]田春华.内部审计在公立医院风险管理中的职责与作用[J].财经界（学术版），2014（14）.

篇2

关键词：电子商务；电子支付；认证中心

中图分类号：TP393.09

1 电子支付的概念

电子支付是电子商务交易过程中一方得到另一方的货物或服务后所给予电子的、数据化的方式的补偿，以保证交易买卖双方的平衡。电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。

2 电子支付的流程

3 电子支付系统

4 电子支付工具

电子支付工具是信息社会必不可少的支付工具，它有传统的支付方式延伸而来，依附于非纸质电磁介质的存在，通过计算机网络系统以传输电子信息的方式进行电子数据交换来实现支付。常用的电子支付工具包括：信用卡、电子现金、电子支票、电子钱包、储值卡等。

5 电子支付方式

5.1 网上支付

用户通过互联网实现的资金转移，网上支付采用现金的技术通过数字流转来完成信息传输，客户和商家之间足不出户即可完成交易。主要有以下四种模式：面对商务的MOSET（merchant oriented SET）模式、无证书SET（cert less SET）模式、完全SET模式、单纯SSL模式。

5.2 移动支付

允许用户使用移动终端（包括手机、PDA、移动PC等）对所消费的商品或服务进行款项支付的方式。

5.3 金融专网支付

通过商业银行的自助银行系统和销售场所的销售点终端POS系统与银行的网络连接完成资金服务的方式。

5.4 固定电话支付

消费者使用固定电话或其他类似固定电话的终端设备，通过银行系统就能从缝纫银行账户里直接完成付款的方式。

5.5 有线电视网络支付

用户通过有线网络工地提供的IP机顶盒终端实现相关业务的在线缴费。

6 电子商务的运行环境

互联网络支付平台主要由互联网、支付网关、银行内部业务网、跨行网络平台和认证中心等部分组成，其网络结构如图所示。

7 总结

文本介绍了电子商务中电子支付技术的基本知识，电子支付作为一种新型的支付方式，足部渗透到经济和生活的各个方面，电子商务支付作为电子商务必不可少的工具也组件被人们普遍应用和接受。

参考文献：

[1]李东进.电子商务事务教程[M].北京：中国发展出版社，2013，03.

[2]宋文官.电子商务使用教程[M].北京：高等教育出版社，2007，06.

[3]梁敏.电子商务安全支付系统的研究与应用[D].贵州大学，2008，03，01.

篇3

关键词：关税；电子支付系统；法人卡；电子签约

中图分类号：TP271 文献标识码：A 文章编号：1009-3044（2012）35-8581-01

1　海关税费电子支付系统的概念

电子支付系统是由海关业务系统、中国电子口岸系统、商业银行业务系统和第三方支付系统等四部分组成的进出口环节税费缴纳的信息化系统。进出口企业通过电子支付系统可以缴纳进出口关税、反倾销税、反补贴税、进口环节代征税、缓税利息、滞纳金、保证金和滞报金。较网上支付只能支付税款，功能有很大完善；而且是以税费为单位进行支付，改变网上支付以报关单为单位的支付方式。

海关税费电子支付业务系统是商业银行与海关合作推出的以电子支付平台为基础的全新海关税费电子支付系统，与原有的海关税费网上支付系统相比，具有增加税费支付种类、简化海关税单流转、完善担保支付的优点，为企业提供了一条快速、低成本的报关交税通道，也提高了海关资金入库和通关服务效率。实现了银行、海关、企业的多方共赢。商业银行通过创新产品和电子银行服务，为进出口企业在国际结算、国内结算、网上报关、电子商务等方面提供安全、便捷、高效的金融服务。通过海关税费电子支付业务系统，商业银行还可以为广大进出口企业提供跨境汇款、境内外币汇划、外币结汇、商业银行理财、国际结算单证服务、跨境集团服务、全球现金管理等电子银行服务。电子支付系统的特点：功能更全、性能更好、服务更好、覆盖面更广。

2　海关税费电子支付业务系统的优点

1）与传统柜台支付相比，海关税费电子支付业务系统提供全天候电子支付业务服务，实现了一周七天每天24小时的电子支付服务，避免了受海关、银行工作时间的限制，极大地方便了进出口企业；该支付业务系统与海关税费信息同步，企业可及时查询了解需支付的税单记录。

2）海关税费电子支付业务系统是原来网上付税的进一步优化，是电子支付业务的银行、进出口企业和第三方支付公司高度融合的产物。引入了第三方服务的理念，简化和改变了税单流转方式，该系统与原来网上付税相比更加安全、快捷。企业通关时可直接在海关现场取得税单，提升了客户在办理税费抵扣业务上的资金使用效率。通过海关注册十位编码的企业可以网上在线申请开通电子支付，电子签约，签约流程更加简化。税费支付种类增加，基本涵盖了海关通关所需增收的绝对多数税费种类；支付企业范围扩大，海关税费电子支付系统默认报关单上经营单位、收货单位、申报单位三类企业之一，均可在支付平台上查询到属于该企业的税单，并进行电子支付。

3）该系统以税单为单位进行支付，不在以报关单为支付单位，企业可选择不同的支付方式，支付灵活性更强。企业可在海关现场领取税单，系统大大减少了税单的流转时间。尤为重要的是企业可以通过法人卡对操作员卡的不同授权实现财务、关务的独立控制。企业可授予关务操作员卡的查询权限，方便关务操作员查询相应的税费信息，并通知财务；授予财务操作员卡查询和支付权限，由财务直接进行支付。

4）海关税费电子支付业务系统增加了支付功能，企业可通过法人卡授权给第四方企业代为缴纳相应税费，企业能直接查询到委托单位的税费单，并进行电子支付；系统在电子担保业务中增加了提前还款功能，企业可以自主选择在税款到期前提前支付。

参考文献：

[1]　海关海规：海关总署公告2011年第17号文件_海关法规《网络（），2012-02-09.

[2]　赵宇青.海关税费电子支付[N].珠海特区报，2011-09-12.

[3]　黎宇霞.试论我国网络银行监管的若干问题[J].北方经贸，2005（6）.

篇4

网上银行、手机银行、电话银行和第三方支付平台,各种电子支付手段将人们从银行柜台前的长队中解放出来。如果巧妙利用,我们或许可以让银行到“家门口”24小时待命。

菲太:Miss杨,看你经常出差,但从不耽误缴费,你是怎么做到的?起早去银行排队么?

Miss杨:菲太,我可是超级懒虫。为了省时间我都在网上缴费、充值。

电子支付成为可以替代到银行柜台办理业务的重要手段,主要包括网上银行、电话银行、手机银行和第三方支付平台。

››› 网上银行

银行利用Internet技术,向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目。开通网上银行,人们就可以在自己电脑前完成银行业务。

››› 手机银行

又称移动银行,是利用已经入网的手机,通过短信、WAP或3G网络办理相关银行业务。

››› 电话银行

用户通过致电银行客服,办理相关个人业务。

››› 第三方支付平台

同各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台,除可以完成网购支付的传统功能,还可以完成缴费、信用卡还款等常用个人金融功能。

虽然各种电子支付手段涉及的业务项目较多,但尚未实现“全能”。要想玩转电子支付,还需要对各种电子支付手段功能有全面的了解,巧妙搭配。

网上银行篇

网上银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

各大银行均已开通网上银行业务,主要业务包括:账户管理、转账汇款、支付缴费、信用卡业务、投资理财业务。由于各家银行业务特点,人们可以根据其业务特点选择开通。(见图1)

Miss杨提醒:

1. 开通网上银行业务,一般均需要带本人身份证到银行柜台办理。部分可以网上直接开通,但账户权限有限,需谨慎开通。

2. 若无技术问题,网上银行基本实现24小时服务,部分网银功能需要到柜成开通。

3. 在解决网上银行相关维修问题时,部分银行要求到业务开通银行办理。人们开通时需考虑后期维修便利。

在选择适合自己的银行后,人们还需要在使用中重视“使用权限”限制。开通网上银行种类不同,其支付金额、范围均有不同。部分网上支付功能的最高支付金额需要个人在开通后自行修改或提出变动申请。

电话/手机银行篇

除了利用电脑上网办理个人金融业务外,电子支付还将电话及手机变为银行的另一种“虚拟柜台”。电话、手机银行的业务范围与网上银行大致相同,仅在其操作方法、终端上不同。因此衍生的收费结构也会有明显不同,详见图2。

Suggestion

1. 汇丰银行网上银行暂不能网上申购理财产品,仅限对已经在柜台购买的本行理财产品进行查询。

2. 开通网银时,人们需对相关业务否开通、开通范围及费率进行确认。

3. 部分网上银行转账汇款费率比柜台办理的费率略低。但不同安全级别的网银客户,其业务权限及额度受银行 规定限制。

4. 由于处于推广期,自助缴费业务涵盖地区及项目有限,需在办理前确认。

5. 网银主要功能包括:账户查询、转账、个人汇款、在线缴费、代缴学费、委托代扣、个人理财、外汇买卖、银证转账、国债买卖、基金、网上保险、贷款、购物等。

Tips

人们可结合各个电子支付特点,巧妙搭配。在电子支付使用中,有些容易引发操作“硬伤”的使用细节,人们要注意:

➊ 支付方式要与所办业务兼容。

特别是在涉及信用记录的信用卡还款,虽然有便利的电子支付手段,但大多数银行仅支持本行内部还款。跨行或异城还款都要收取一定手续费。

➋ 权限额度限制。

电子支付业务会根据支付手段、客户类型不同而有不同级别的支付权限或数额限制。在开通相关账户前需要确定权限及额度符合个人需求。如,中国工商银行网上银行客户,购买U盾的客户不受交易额度限制,使用免费电子口令卡的客户则有交易金额限制。

➌ 确认业务费率与实现时间。

在使用不同电子支付手段办理个人业务时,其费率及承诺完成时间会有差异(特别是跨行及跨地区业务),避免影响业务办理(部分网银跨行还信用卡不能保证即时到账)。

第三方支付篇

“第三方支付”是指和产品所在国家以及国内、外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。其运作原理如下:

第三方支付机构跳出银行限制,针对客户在个人金融支付和电子商务需求有了更多服务项目――其支付、充值功能已经从网络购物,拓展到手机充值、日常缴费、信用卡还款、银行转账、保险续费、提现(利用银行卡)及商旅预定等增值服务领域。由于其主要盈利来自于银行、商户的返点收入,其提供的主要服务均为暂时免费。但不同的第三方机构各有侧重及优势:

网站背景,如支付宝(阿里巴巴)、百付宝(百度)、安付通(易趣)、财付通(腾讯),知名网站对其机构信誉、服务有一定保障;银行背景下的银联电子支付(银联),由于占有国内银行卡资源,具有先天优势;完全独立的第三方支付机构快钱则可以在最少的框架限制下,发展商旅预定等服务。而最大线下电子支付拉卡拉(联想),其智能支付终端分布在社区便利店中,人们可以直接利用银行卡等操作。其终端分布在18个省,30个城市,签约网点2万个。

为了赢得更多客户,电子支付机构会不定期联系商户进行消费优惠活动。不过,即便有多重优惠,人们还是要在开通时刻仔细考量开通成本和使用效率。

不排队的理财

作为家中的CFO,菲太在得到Miss杨的“真传”后,不仅家庭理财观念和手法“焕然一新”,更是逐渐从菲特手中夺回家庭电脑使用大权。这个周末,菲特本来计划好好研究几支股票,可菲太正抱着肥猫在电脑前挑选新猫窝,郁闷的菲特忽然想到一计。

菲特:老婆,赶紧拿外套。我看到一款不错的理财产品,咱们得去趟银行,要是晚了恐怕还得排队。

菲太:菲特先生,还要排队?你这个“股神”OUT啦。我到网上帮你买吧。

人们可以通过网上银行、电话或手机银行购买部分银行理财产品。当前在网上银行可购买的理财产品几乎包含人们日常接触的所有种类,存款、保险、国债、基金、黄金、债券、外汇、期货等。其主要购买流程如下:

购买流程 Miss杨提醒

Step1.登录个人账户 ››› 不同类型账户会有一定购买权限

Step2.风险测试 ››› 第一次使用网银购买理财产品时使用

Step3.选购产品及额度 ››› 产品限本行销售范围,部分产品不可以在网上直接购买,需到 柜台办理手续

Step4.签订网上协议 ››› 认真阅读协议并及时保存

Step5.支付 ››› 完成支付即完成本次购买

Suggestion

1.若是第一次通过本账户购买理财产品,投资者还需要到柜台签订相关网上交易开通申请表。

2.购买基金、国债等产品仍需要到柜台开设专门账户后,方可通过网银购买产品,并在网银完成其他交易操作。

虽然购买程序变得更加便捷,人们需要谨记“投资有风险,购买需谨慎”。部分网上银行还开通了申请贷款业务,但并不代表放款条件的放宽。其资格审核程序仍遵照传统银行贷款审核标准,只在贷款申请、发放环节使用网上银行。电子支付只是投资理财生活中的新工具。灵活、合理应用才可以享受便利的同时赢得收益。投资的关键还是在产品设计与个人需求,不能“贪图”购买方式的便捷。

Tips

线下支付终端要点

➊ 确定到账时间。在银行柜台系统办理各项支付业务基本可以实现即时到账,或工作日到账。但在第三方支付平台支付大多标为“T+2”或“T+3”,即承诺2日或3日内到账。

➋ 理清费率。由于电子支付手段还在推广阶段,经常以“推广期买会免费”的名义,吸引客户使用。但是这世界上“免费的午餐”越来越少,办理业务时要确认相应费率。

➌ 适当分散支付手段。电子支付依赖网络、手机等硬件条件,并存在多次登录错误后账户冻结风险,解冻则需要到柜台办理。为避免影响个人使用,人们可以选择搭配使用不同电子支付手段,并保存好个人登录信息。

➍ 个人电子账户维护。个人电子账户除设立基本密码外还设有外置移动密钥(如工行的U盾)。在办理业务时,需要保证私人密钥正常使用。若出现问题或遗失需到柜台办理重置。

空中财富管家梦

菲太:多谢你,Miss杨。抽空陪我来签开通网上交易协议。不知道银行财富中心的服务能不能在网上操作,如果可以,那就方便多了。

Miss杨:客气啦。不过,你所设想的很像“远程银行”业务。

“远程银行”是客户通过致电银行,既可办理所有业务。客户只需要在开通“远程银行”后,致电客服,用口述的方式提出业务需求。这个“空中”银行就会根据客户的具体需求,办理业务――从远程交易、远程助理、空中理财、空中贷款、空中直销到空中商旅服务均可。虽然招商银行已经启动“远程银行”业务,由于仍处初期,其部分业务尚未完全展开。

Suggestion 电子支付安全使用手册

虽然有电子口令卡、U盾、动态密码等技术手段维护电子支付的安全,但人们也要重视对个人重要信息的保密,并认真甄别那些要求你支付现金、输入账号、身份证号码或密码等来源不明信息。

››› 基础安全

1.个人身份证不外借给陌生人

2.坚持从官方网址进入账户,避免登录假冒网站

3.密码设置既要有规律又不可单一,这样既方便使用也保证了安全

4.接到不明身份的电话、短信及电邮支付要求,需要致电客服确认,及时举报。

››› 操作安全

1.在使用智能终端或网银系统时,一旦遇到无法解决问题,应及时咨询现场工作人员,或致电客服。

2.操作终端机器前认真阅读操作说明,确认机器运行正常、有打印纸。

3.耐心等待打印单据。金融业务单据中不但有大量个人信息,也是证明缴费完成的重要凭据。由于机器、网速等原因,人们需要耐心等待,减少不必要的风险。

››› 信誉安全

1.重视维护个人信用记录,以便获得更多服务权限。

2.理性购买理财产品,避免不必要财产损失

3.合理分配并控制消费时间及额度

Tips

远程银行可以提供哪些服务?

远程银行是将银行网点搬到“空中”,通过远程服务平台,由远程理财专家为客户提供一站式银行服务。招商银行的远程银行目前主要提供:远程交易、远程助理、空中理财、空中贷款、空中直销、空中商旅服务。

➊远程交易:提供全面的远程在线人工交易服务,可以随时随地通过远程银行完成各项非现金银行交易服务。

➋远程私人助理:该服务是为高端客户特设的,突破时间与空间界限,实现一对一、全天候、个性化服务,确保客户需求百分百响应,提供投资理财、银行资讯、商旅出行、艺术鉴赏等全方位的远程高端金融服务。

➌空中理财:通过顾问式服务,借助银行强大的投资产品平台,为客户提供专业理财诊断、投资配置方案,并协助客户完成所有投资理财的交易。

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关键词：电子商务 ；电子支付 ；电子货币；网络电子支付安全技术

中图分类号：F830文献标识码：A 文章编号：1009-2374（2011）15-0079-03

电子支付是电子商务活动中的关键环节，电子商务与传统的贸易有着很大的差异，出现了许多新的特点，首先电子商务在虚拟的Internet网络中进行，交易的双方不见面，也见不到实物，因此各自对对方的身份不了解，不可能像传统贸易一样通过查看对方的有形的证件来加以确认，相互之间缺乏信任；其次电子支付交易的资金是无形的货币，买卖双方都对此极度关心，都希望通过一个公平、公正、安全的支付手段完成资金的交割，最大限度地保护自己的财产和资金不受损失，因此电子支付手段关乎于电子商务领域的发展；最后电子支付的安全决定着人们对电子商务活动的信心，电子支付的便捷影响了电子商务领域的普及和发展。

了解电子商务的特点，研究电子支付技术，掌握电子支付工具的使用是推广、发展和普及电子商务事业必不可少的工作。

一、电子商务概述

（一） 电子商务的概念

根据1997年在巴黎举行的世界电子商务大会对电子商务（Electronic Commerce）所作的定义，电子商务是指实现整个贸易过程中各阶段的贸易活动的电子化。从涵盖的范围方面可以定义为：交易各方以电子交易方式，而不是通过当面交换或直接面谈方式进行的任何形式的商业交易；从技术方面可以定义为：电子商务是一种多技术的集合体，包括交换数据、获得数据以及自动捕获数据等。电子商务的发展可以分为：EFT、电子报文传递、联机服务，WWW应用四个阶段。

（二）电子商务的特点

运作费用低廉，可以降低交易成本，获得较高利润；交易虚拟化，可以简化交易步骤，提高交易效率，为多方提供了方便；覆盖面广、运作时间长、跨时空的鲜明特点大大增加了企业商业机会；开创了数字经济时代。

二、电子货币和电子支付

（一）电子货币

电子货币是电子支付中的一个重要元素，本质上就是一种使用电子数据信息表达、通过计算机及通信网络进行金融交易的货币，这种货币在形式上已经于纸币等实物形式无关，而体现为一串串的特殊电子数据。

电子货币可分为“储值卡型”电子货币、“信用卡应用型”电子货币、“存款利用型”电子货币和“现金模拟型”电子货币。

（二）电子支付概述

电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转，也是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付是采用先进技术，用数字化来完成信息传输和款项支付；电子支付更加方便、快捷、高效、经济和安全；电子支付工作环境是依托于互联网这个开放平台。电子支付包括网上电子支付系统和在线支付方式。其中网上电子支付系统包括电子货币系统、支付清算系统、银行卡支付系统等；在线支付方式包括银行卡、电子现金、电子支票、智能卡等。

（三）网络电子支付

1．网络电子支付概念。网络电子支付是基于电子字符的基础发展起来的，它是电子支付的一个最新发展阶段，是21世纪支撑电子商务发展的主要支付手段。

2．网络电子支付的安全要求。根据美国国家信息基础设施（NII）的文献中给出了安全的5个属性：可用性、可靠性、完整性、保密性和不可抵赖性。对于具体的网络电子支付来说，安全表现在以下几个方面：保证网络上资金流数据的保密性；资金流数据不被随意篡改、保证相关网络电子支付信息的完整性；资金结算双方身份的认定；资金的支付结算行为发生的事实及发生内容的不可抵赖性；网络支付系统运行的稳定可靠、快捷，做好数据备份与灾难恢复功能，并且保证快捷的支付结算速度。

（四）网络电子支付过程中的安全技术

网络电子支付与结算是电子商务业务流程的一个重要环节，快捷、方便、可靠的网络电子支付方式的普及应用是电子商务能被广泛接受且能顺利完成的根本保证。

为了保证网络电子支付的安全问题，采用了多种安全措施，包括网络本身的安全及数据传输过程中的安全协议，常用的安全措施包括保证网络本身安全的防火墙技术，数据安全传输的数据加密和解密技术，数据完整性技术，数字证书与CA认证中心，及相关的安全通信协议如SSL协议和SET协议。

此外，电子货币的形式：电子钱包、电子现金、银行卡。

三、 常用的电子支付

包括：电子现金、电子支票、智能卡、利用第三方电子支付平台。

目前常见的第三方支付平台有：支付宝、财付通、安付通。

四、我国电子支付存在的问题和发展方向

（一）我国电子支付存在的问题

近些年来，我国的电子支付建设取得了很大的进步，但从整体上看，目前基于Internet平台的网络支付方式还处于起步阶段，面临着众多的挑战和问题。网上支付硬件设施与国际先进水平相比存在着较大的差距，国内各个地区由于经济的原因发展也不平衡，严重影响了运行效率和支付质量。我国企业普遍存在着信息管理水平低、信息机构不健全、信息化建设投入不足与建设成本过高、经营管理中运用计算机网络不充分等问题。电子支付业务的支撑系统还存在各种安全隐患，如信息泄漏、假冒通信、假冒信息等，交易过程中涉及的各方的信用风险的恶性循环会危及银行业，如果不能很好解决，将会给消费者、企业、银行各方带来损失。目前我国缺乏具有知识产权的核心技术，这些技术多为国外研发机构或IT厂商所拥有；软件产品的关键部件或软件开发的基础平台多为国外厂商提供；高性能的计算机和网络设备多是由品牌的产品所垄断；在信息集成的增值和增值领域，国内企业的服务水平相对较低。另外，我国网络的基础设施建设还比较缓慢和滞后，已建成的网络其质量离电子商务的要求相距甚远。因此必须制定完整严格的保障制度。对于交易过程中的技术规范和实施标准各自为政，缺乏统一规划，不利于互联互通，同时也造成重复建设和资源的浪费，必须尽快制定统一的标准。相关法律法规缺乏，国家对电子商务活动领域的法律放归严重滞后于技术和应用的发展，不利于电子商务市场的发展。监管措施不完善带来风险，电子支付的业务都是通过虚拟的网络来进行，没有传统字符的各种证书和凭据，为电子商务的监管增加了许多困难，各国都在研究采取各种技术和措施，加强监管力度，我国电子支付监管方面的法规几乎是空白。第三方支付平台之间激烈的价格竞争导致国内支付公司很难盈利，不利于本行业的发展。交易双方的诚信度太低影响电子支付的发展。国内计算机技术水平低以及人们长期以来的观念和习惯影响电子支付技术的发展和应用的普及。在我国电子商务的知识还亟需普及，需要提高企业相关人员的业务素质和网络技能。

（二）我国电子支付发展的前景与展望

伴随着时代的脚步，电子商务在我国经济发展中的地位越来越重要，我国电子商务的发展将呈现多样化趋势，并朝着安全、高效、便捷的方向发展。由于电子支付中还存在诸多问题，解决好电子支付的瓶颈迫在眉睫。我们必须理清电子支付发展规划的基本思路，在编制的过程中协调不同群体的利益，形成代表不同群体利益的方案。通过规划所确定的制度措施对电子支付行为主体进行约束和指导。明确规划战略目标，制度措施可操作性强。明晰电子支付发展规划的编织程序所包含的五个步骤，即前期调查研究，规划草案，全面协调，正式方案和公布实施。鉴于我国的具体国情，当前急待解决的问题是如何培育市场与构建和完善支撑环境。只有在全社会建立起适合我国实际情况的信用体系，优化电子商务相关法律环境和配套设施，提高电子支付的安全可靠性，才能逐步激发出电子支付市场的热度。

（三）解决我国电子商务问题的对策

企业信息化是开展电子商务的基础。目前信息技术飞速发展，尤其是因特网的出现和应用得到了相当的普及，信息技术迅速渗透到社会经济的各个领域。我国企业信息化的策略应注重以下五个方面：企业信息化的准备，企业内部资源的整合，企业外部资源的利用，建立电子商业社区，开展电子商务。

加强政府的积极参与，发挥政府的规划和指导功能。电子商务的发展需要政府和企业的积极参与和推动。由于我国企业规模偏小，信息技术落后。另外，我国的信息产业处于政府垄断经营或政府高度管制之下，没有政府的积极参与和帮助难以快速发展电子商务。因此应加强政府部门对发展电子商务的规划和指导，为电子商务的发展提供良好的法律法规环境。比如：加快网络基础设施的建设，积极引导，推动企业参与电子商务，构造良好的法制环境，加强电子商务安全技术的研究和标准的制订，另外还必须加强人才培养，充分利用各种途径和手段培养并合理使用好一批素质较高、层次合理、专业配套的网络、计算机及经营管理等方面的专业人才，以加快我国电子商务建设步伐。

五、结论

在电子商务活动中电子支付起着关键的作用，电子支付的形式多种多样，为了保证电子支付的安全、便捷人们研制了和采用了各种安全技术，包括网络安全技术中的防火墙技术，采用的对称加密和非对称加密技术保证了网上传输信息的机密性，数字摘要、数字签名、数字信封以及在此基础上的SSL和SET安全协议保证信息的完整性、不可抵赖性，各种支付手段和支付工具层出不穷，极大地方便了用户在电子商务中的电子支付过程。本文对网络电子支付活动中使用的技术及常见的电子支付工具作了具体的分析和研究，希望能对我国电子商务的普及以及电子支付技术的应用起到推动作用。

参考文献

[1] 方美琪．电子商务概论（第3版）[M]．清华大学出版社，2009．

[2] 管有庆，王晓军，董小燕，李养群．电子商务安全技术[M]．北京邮电大学出版社，2009．

[3] 韩媛媛，李剑，苏永强．我国电子支付发展规划探讨[J]．金融会计，2010，（7）．

[4] 李振汕．我国电子支付的发展及面临的挑战[J]．商场现代化，2007，（12）．

[5] 徐敏，王蓓．电子商务实务项目教程[M]．化学工业出版社，2010．

[6] 辛明军，史豪斌，潘纬，陈英勇．电子商务系统分析与实现[M]．清华大学出版社，2010．

[7]Elias M. Awad 著，干红华，蔡晓平译．电子商务从愿望到实现[M]．人民邮电出版社，2009．

篇6

[关键词]电子商务； 网站； 网络营销； 电子支付；物流

随着网络、通信和信息技术的突破性进展，一种基于因特网、以交易双方为主体、以银行电子支付和结算为手段、以客户数据为依托的全新商务模式――电子商务出现并发展起来。电子商务涵盖的业务主要包括： 信息交换、销售及客户售前售后服务、电子支付、运输等。本文主要从电子商务网站、网络营销、电子支付、物流运输等几个重要方面对电子商务开展研究工作。

一、电子商务网站

1、网站要有明确的盈利点

一个企业开展电子商务业务， 其出发点是希望通过电子商务得到更好的发展， 为企业带来更多的利润。电子商务业务的开展需要企业投入大量的人力、物力与财力， 因此电子商务必须要有明确的盈利点。

2、电子商务网站服务器选择方案

电子商务网站服务器选择方案有如下三种： 虚拟主机、服务器托管、独立服务器。

虚拟主机就是在因特网空间服务提供商的主机上租用一定的磁盘空间来安置企业开发的网站。虚拟主机是使用特殊的软硬件技术，把一整的真实主机的硬盘空间分成若干份， 每一份被分割的硬盘称为一台虚拟主机。虚拟主机之间相互独立， 在外界看来一台虚拟主机和一立的主机完全一样。

服务器托管是企业开发的网站独自占用因特网服务提供商的一台主机， 该主机位于因特网服务提供商的机房中， 由提供商负责因特网的接入及主机的部分维护工作。

而独立服务器指服务器的购买、因特网接入以及服务器维护全部由企业自己负责。

二、网络营销

1、网络消费需求的特点

网络消费具有逆向层次性。在网络消费中， 人们的需求是从高层次向低层次扩展的。到了网络消费成熟的阶段， 人们对网络消费有了一定的信任感之后， 网络消费才会涉及到日用消费品的购买。

网络消费具有超前性和诱导性。电子商务构造了一个全球性的虚拟大市场，超前时髦的产品在电子商务中会以最快的速度和消费者见面， 由于上网交易的人群多数具有快速接受新鲜事物的能力， 这些人群会自然的带动周围消费者的消费。

2、影响消费者网上购物的因素

商品价格。价格虽然不是决定消费者购物的唯一因素， 但却是消费购物过程中考虑的一个重要因素。同样的商品， 销售量和价格是成反比的。网上购物之所以具有生命力， 这与网上购物低廉的价格以及较大的折扣是分不开的。

商品的新颖性。在市面上很难购买到的商品， 对于追求时髦和新颖的年轻人有很大的吸引力。

3、适合网上销售的商品

适合网上开店销售的商品一般具有以下条件： 体积较小， 这样运输较为方便， 可以降低运输成本； 附加值较高， 价值低于运费的商品不适合在网上销售； 具备独特性或时尚性； 价格比市面购买便宜； 网下很难购买到。

4、网络营销定价策略分析

差别定价策略。对不同顾客， 做出不同的报价， 如购买 1 件产品和购买 10 件产品的报价是不同的。

竞价策略。对所销售的产品， 规定一个底价， 高于底价才可以出售， 出价高者可以得到产品。

低价策略。采用薄利多销的销售方案， 虽然单件商品利润减少， 但销量增大很多， 利润总和还是增加。

团购策略。规定人数达到多少人可以享受什么样的团购政策， 参加购买的人越多， 商品的价格就越低， 这样参加团购的人为了用较低的价格获得商品， 也会带来一批客户， 客观上会增加商家的收入。

三、电子支付

1、电子支付概念

美国将电子支付定义为： 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金， 通过一条线路划入收益方开户银行， 以支付给收益方的一系列转移过程。

2、第三方支付

电子商务是通过计算机网络整合信息流、资金流、物流， 在线电子支付是电子商务的关键环节。第三方支付机构是一种新的支付清算组织，它是为银行业金融机构或其他机构及个人提供电子支付指令交换和计算的法人组织。使用第三方支付机构支付， 需要在第三方支付机构平台上开立帐户， 客户需要向第三方支付机构提供信用卡或银行帐户信息， 支付者支付时需要先向帐户冲值， 然后通过支付平台将虚拟资金打入收款者的帐户， 完成电子支付行为， 收款者可以使用提现操作将帐户中的资金兑换成实体的银行存款。第三方支付模式具有安全、支付成本低、使用方便、可提供担保业务等优点。

四、电子商务物流

1、电子商务物流流程

电子商务物流的目标是：高速、安全、可靠、低费用。一次完整地电子商务物流包括产品的生产、运输、储存、加工、配送， 直至产品到达消费者手中的全过程。上述全过程的管理也称为供应链物流管理。

2、物流技术

物流基本技术主要包括： 条码技术、射频技术、便携式数据终端、GPS（全球卫星定位系统）技术等。

条码是一个机器可识别的符号， 条码技术提供了一种对物流产品进行表示和描述的方法。条码数据的阅读是通过条码阅读设备来实现的。目前， 条码技术在超市 POS（电子收款机）系统中已经得到非常广泛的应用。

射频技术基于电磁理论， 射频系统识别距离比光学系统远， 而且射频标签具有可读写能力， 因此射频技术常用于需要频繁改变数据内容以及非接触式数据采集场合。

便携式数据终端一般包括一个扫描器， 一个体积很小的计算机、显示器、键盘。数据读写、查询以及保存都可以通过便携式数据终端实现。便携式数据终端采集的数据可以通过数据线、红外线传输等传输技术导入计算机处理。

GPS 具有海、陆、空三维实时导航与定位能力。GPS 在物流领域可以用于汽车定位、铁路运输管理以及军事物流等。

参考文献：

[1] 宋杰.物流信息化管理及发展[J].中国市场， 2007， （4） ： 66.

篇7

[关键词]电子商务B2B电子支付对策

电子商务是基于互联网的一种网上交易、网上支付的新型商业模式。随着电子商务的快速发展，电子支付的重要性越来越明显，已经成为整个电子商务产业链中的核心环节。如何实现完全的在线支付功能，并保证交易各方的安全、保密是实现电子商务关键的问题之一。

根据中国社会科学院互联网研究发展中心的调查数据，B2B的交易额占到了整个中国电子商务市场的98％，是电子商务的绝对主流。但是，B2B电子支付却发展缓慢，大多仍然停留在信息流的传递上，还处于电子商务的初级阶段，远远没有实现信息流、资金流和物流的有效协同，而其主要原因之一就在于电子支付这一B2B电子商务重要环节的缺失。

一、电子支付

电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。

二、B2B电子支付现状

1.企业对B2B电子支付需求迫切

随着B2B电子商务市场的发展和成熟，越来越多的企业与政府组织部门拓展电子商务以及电子政务，这些均迫切需要发展适合中大额网络交易与服务的网络支付手段。信用卡等小额支付结算方式面对这些业务需求有些勉为其难。企业对B2B电子支付需求也越来越迫切。

电子结算充分利用网络资源，只进行信息的交换，而不进行纸币实质的转让，令银行与企大大节省了资源，更方便。充分利用数字签名、隐藏签名等安全技术来保证安全，以防抵赖、防伪造。目前很多企业间的电子商务仍采用网上交易、网下支付的方式，其实质并不是真正意义上的电子商务，电子商务的简单形式上的呈现，电子商务的实时性的优势无从体现。

由于在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件，电子支付的重要性越来越明显，已经成为整个电子商务产业链中的核心环节。基于广泛互联且完全开放的网络平台，电子支付实现了低成本、高效率、全球性的资金流转模式。在实现了网上和寻找信息的简单电子商务后，企业迫切需要在交易过程中，采用实时的在线支付方式，以极大地提高电子商务活动的效率，减少不必要的中间环节。

2.商业银行B2B电子支付业务创新

商业银行是最早的B2B电子支付服务提供方。随着电子商务的深化和发展，各家银行都在寻求新的业务增长点，银行在线交易的功能成为银行最为关注的新业务。

电子商务网上支付业务通过银行支付网关与电子商务网站对接，提供与交易订单紧密捆绑的在线支付服务，使买家通过网上银行安全、轻松地完成在线交易和支付。事实上，迈入1999年，网上银行服务(InternetBanking)已成为业界不可或缺的服务，不少大银行不但有网站，而且还提供网上转账和查询账户的功能。目前银行提供的B2B网上支付方式主要有两种：一种是电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等；另一种是电子信用证类，即把传统的信用证方式转换成网上发证的方式，利用银行信用和网上银行转账完成买卖双方的网上支付。

3.供应商的风起云涌

第三方支付是B2B电子支付服务的新兴的供给方。

所谓“第三方支付”，是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。随着中国互联网的普及和电子商务的迅速发展，中国的第三方支付市场呈现出勃勃的发展生机。艾瑞市场咨询最新的《2007年中国网上支付第一季度研究报告》数据显示，2007年第一季度中国第三方支付市场交易额规模达到160亿元，比上一季度增长了33.3%，与去年同期相比，增长了4倍多。

第三方支付在C2C和B2C领域取得了很好的业绩，开始逐步涉足B2B交易。第三方支付商的优势在于小银行之间的跨行交易。

三、B2B电子支付存在问题

1.B2B电子支付要求更高的安全性

网上支付的安全问题一直是企业和个人用户关注的焦点。B2B的网络支付结算是企业对企业的大金额网络支付结算，操作较为繁复，因此交易风险较大，B2B电子商务对交易资金的安全级别要求比B2C、C2C要高的多。尤其企业在考虑选择第三方支付平台时，其非金融组织的身份，使它在企业中的可信度还不够。

2.B2B电子支付要求更快的周转速度

目前，很多第三方支付服务机构开展了在线支付、电子钱包等支付手段，但基本模式都是付款方的资金先转入第三方支付服务机构的账户或者电子钱包，然后卖方发货。只有在卖方的货物被买方收到并验货认可后，资金的清算才可以正式进行，货款由第三方支付服务机构转给收款方，但从发货、收货到验货有较长的周期，买方的货款被滞留在第三方支付服务机构，这种模式的收付速度难以达到B2B电子商务的要求。尤其是规模不是很大的电子商务企业，实力较弱，对流动资金有很高的需求，他们无法接受资金滞留。

3.B2B电子支付要求三流更高的协调性

物流、资金流和信息流是电子商务的三要素。网上下单、网上支付并在网上指定配送方式，才构成一个完整统一的电子商务体系。企业开展B2B电子商务业务时，会产生大量订单。如何通过电子支付实现资金流和订单/信息流的统一，从而便利收款企业的对账发货，也是企业非常现实的需求。对于B2B电子支付而言，并不仅仅是在网上进行一次付款便完成了的事情，它背后将涉及到的是物流、库存、信息流等的对接。

第三方支付网关无法对网上交易的货物进行监督，也就不能为买家保证货物的安全，在资金监管、信息流的提供等方面都有不足，在B2B电子支付过程中，发展将更艰难。

除此之外，电子支付相关法律法规还不健全，并且电子支付渠道不统一，目前银行之间还不可能互相提供接口。

四、B2B电子支付的解决对策

1.多方面提供安全保障

电子支付先天具有一定的安全可靠性。企业在进行B2B电子支付时，无需使用现金、支票支付税费，特别是对于本关区以外的企业，免去了邮寄、携带大额票据的风险，极大地提高了企业资金管理的安全性。

但从银行、第三方支付网关的角度，仍需采用多种措施，提高B2B电子支付的安全性。

首先是技术上。B2B电子支付服务提供方，在电子支付的各个环节，采用先进的安全措施。网上银行系统采用国际上安全性强的1024位非对称密钥算法为基础的公钥安全体系；客户证书采用支持非对称密钥算法、带协处理器的CPU智能IC卡为存储介质；网络数据传输方面采用国际通行的SSL协议进行链路层的加密传输；整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和安全服务器，并采用著名的ISS黑客扫描程序。

其次从管理上。要确保网络系统的安全与保密，除了对工作环境建立一系列的安全保密措施外，还要建立健全金融网络的各项内部管理制度。根据企业资信状况，从业务角度控制参与B2B在线支付的企业范围。客户的每一笔交易都将按照机密性和完整性的要求进行记录，作为交易的审计备案。以上措施从源头上阻止非法客户的进入，杜绝欺诈行为的发生，为B2B电子商务的开展营造了一个更加安全、规范、便捷的交易环境。

再次，从信用机制上。网上银行通过远程通信手段，借助信用确认程序对借款者的信用等级进行评估。而第三方支付平台通常把用户规模、在线的时间、交易记录、买家评价，以及信息的数目等方面都加以考核，然后对这些方面设置相应的积分，最后根据积分为这些“网上店铺”评定星级。当一家网站有足够的评价机制后，用户根据星级状况便可以选择相对更为稳妥的卖家进行交易，在这种情况下选择线上支付的可能性也会更大。

2.提高速度，缩短资金结算时间

通常的线下支付时间较长、手续复杂。快捷、高效、方便是网上支付最吸引人的地方。B2B电子支付提供了买卖双方企业网上交易资金的实时划拨。电子资金转账系统缩短了银行之间支付指令的传递时间,并减少了在途资金的占压。一些银行和第三方支付平台合作，开始尝试“应收账款质押贷款”，即将卖方尚未结算的订单向银行作为融资的质押，让资金在途和沉淀期缩短。网上银行系统一般分两次向特约网站和收款企业实时反馈每笔电子支付指令的有关信息，以便于供货方掌握并控制交易进度。付款企业作为网上银行客户，可随时登录银行网站或追踪查询指令处理状态，了解支付信息。

3.利用信息技术构建三流一体化平台

由于信息技术的支持，企业可以采用一定规模的ERP、SCM软件，协调整个供应链的机制，实现从客户到供应商的完全连通，企业的内部流程与外部交易完全一体化；通过供应链管理，保证了销售渠道的畅通；实时进行交易，使交易和供应几乎同时发生，使供应商及时了解物料需求状况，实现企业零库存；快速、实时、柔性的交易模式，及其完善而流畅的服务与物流配送体制，使电子商务达到了其高级阶段。

在企业实现物流、库存电子化管理后，符合中国企业需求的第三方电子支付，将能够将电子商务企业交易的“信息流”与“资金流”实现最佳整合，并能作为B2B电子商务中企业渠道资金收付和产业链上下游企业资金来往来的重要平台。

网上银行也能够实现电子商务交易的全过程、如何实现交易资金流与信息流的紧密绑定。实现订单和资金流的统一，便利收款商户对账发货。

4.大中小企业各取所需

一般来说，处于产业链内主导地位大型厂商来说，电子支付的关键是安全与信誉，此时寻找商业银行等金融机构作为电子支付渠道的合作伙伴将显得更为现实。通过金融机构建立大额电子支付渠道，能够有效保障整个产业链上企业相互间安全支付。

对于中小企业，上下游客户随机性较强，第三方支付平台能帮助其拓展客户机会，同时也能保障相互之间的支付安全性。对中小企业来说，快捷、高效、方便是网上支付最吸引人的地方。通常的线下支付时间较长、手续复杂。因此，这些企业适合寻找专业的第三方支付平台搭建适合自身业务的电子支付渠道。

支付网关需要通过银行进行结算，支付商提供的服务是银行业务的延伸，二者是合作和补充的关系。越来越多的银行跟第三方支付公司的联合，为各类型企业又提供了更多的选择。

参考文献：

篇8

近年来，国际旅游业发展迅速，而我国入境游增长持续低于出境游，造成国际旅客“赤字”不断增加。国家统计局数据显示，2018年我国内地居民出国旅游数量为8299万人次，外国人入境数量为3054万人次，国际旅客“赤字”为5245万人次，较2017年的“赤字”增加了958万人次。我国入境游的发展现状与国家地位不匹配，不仅形成了经济发展的短板，也阻碍了国家软实力的提升。基层调研发现，签证不畅、支付不便、网络受限等因素，对我国入境游竟争力造成影响，亟待不断完善。

一是签证便利化程度不高。当前我国的签证便利化程度不高，阻碍了入境游的发展。世界旅游联盟的《2019中国入境数据分析报告》显示，目前我国免签政策与入境游发展不区配，普通护照免签国家数量少，且基本没有涵盖主要客源市场；72小时、14小时过境免签政策与航权、航线匹配度不高，对拉动入境游市场作用有限；赴中国签证办理门槛偏高，存在签证价格高、办理时间长、手续繁琐等问题。全球化智库开展的入境游问卷调查显示，签证问题是入境游提及较多的问题，包括签证申请服务费较高，申请流程和时间较长，申请资料复杂等，其中欧洲的一位受访者表示，申请国家普通签证的申请费是125欧元，包括签证费和签证服务费；若选择邮寄，签证申请费则会达到160欧元左右，签证申请费用高。

二是外国游客电子支付受限。近年来，来华旅游的外国游客呈现年轻化趋势，他们偏爱深度游，但支付不便限制了出游。一方面，电子支付依托微信、支付宝、银联等平台，但这些平台在国外并不常用。随着电子支付的普及，很多小地方的商店或者摊位没有足够的现金找零，且外国人常用的万事达信用卡和维萨信用卡在中国的覆盖度还不高，电子支付存在一定挑战。另一方面，尽管外国游客对中国电子支付方式的发展赞不绝口，也愿意尝试，但我国电子支付普遍需要内地银行办理的银行卡进行操作，对于仅是来华旅游的国外游客来说并不划算也不方便，在一定程度上降低了尝试的愿望。

三是网络访问受限。国外年轻人喜欢在社交网络上分享自己的旅行见闻，但在我国，谷歌、脸书、推特、照片墙等软件均无法正常使用，影响到他们的旅游体验。全球化智库开展的入境游问卷调查显示，有三成受访者认为网络访问受限是来华旅游中遇到的主要问题。

四是文化输出力度不大。在当前世界各国旅游目的地竟争激烈的背景下，中国海外旅游营销能力还有待提高。外国旅游者来中国主要是为了体验文化，但文化不仅是历史遗产、自然风光，还有鲜活的百姓生活。目前我国旅游宣传主要聚焦的还是景点，形式仍以政府主导的旅游推介会和宣传片为主，较为刻板单一，在国际上缺乏吸引力。比如，知名短视频博主李子柒，在某境外视频平台的粉丝数是735万，并还在飞速增长，受到国外观众的热捧。但让世界倾听中国故事、听清中国声音，只有一个李子柒还不够，需要更多的“李子柒”脱颖而出。

鉴此，基层建议制定入境游发展全面规划，统筹各方力量提升来华旅游吸引力，扭转旅游服务贸易逆差，助力我国际形象提升。

一是制定入境游全面发展规划，加强与周边国家和地区的旅游跨境联动合作，打造具有中国文化与地方特色的旅游品牌，用更加市场化、特色化的方式吸引游客，优化外国游客在中国的体验，加强市场监管，培养国际旅游专业人才等内容。

二是建立国家签证政策评估体系，通过对其他国家的与我合作情况、人口流动情况、违法犯罪情等进行综合评佔，实施相互免签、单方面免签或落地签、电子签等便利化措施，推动签证便利化发展。

篇9

1 电子支付安全所面临的威胁

近些年来，在电子商务技术和互联网平台上进行购物能满足人们基本的消费需求，具有便捷、高效的特点。传统的电子商务支付方式是线上交易，线下支付的方式，即在互联网平台上对商品信息进行查询，问价，然后订货，最后采用货到付款、邮局汇款、银行转账等方式进行支付。但由于近年来有网络技术作为重要支撑，在电子商务交易过程中，网上支付成为重要支付方式。在电子商务的交易过程中，要求具有精确度高、安全性良好的特点，电子支付的安全问题主要是对商家、消费者及电子支付系统的三方安全，涉及到三者的利益问题。但在交易过程中或是在支付过程中，由于支付方式及支付系统尚不十分健全，容易造成交易双方的支付信息泄露，不法分子可能通过信息技术来窃取交易信息，从而造成交易双方的私人信息泄露，甚至造成重大的经济损失，存在一定的风险。

2 第三方网络平台支付的安全问题

第三方网络平台支付是一种高级的电子支付形式，具有灵活性的特征，因此也是目前主要支付方式。网上支付的主要形式有电子支票、电子现金、银行卡网上支付、第三方平台支付、移动支付等，其中目前在电子商务的主要支付形式是第三方平臺支付。即将第三方机构看作是交易双方的担保人，在沟通平台上建立起卖方与卖方的协议关系，从中实现数据交换和信息验证的过程，从而使消费者和商家、银行这三者关系在支付平台中实现交易活动。

2.1 网络支付安全问题

网络支付的安全问题主要涉及到网络安全、资金安全与法律安全等方面，而本文主要是对网络支付中的网络安全问题进行研究。由于第三方支付的潜在威胁是在网络支付中，容易造成消费者个人信息被盗取和被篡改的现象，对消费者的私人信息安全造成重大影响，容易造成消费者资金丢失的现象，带来重大的经济损失。而第三方支付平台及支付流程中由于自身存在一定的漏洞，如果被不法分子进行利用，对支付系统及支付安全带来重大影响，例如网络黑客、病毒入侵、恶意代码等对支付平台及网络安全造成危害，最终导致消费者及用户的信息数据造成泄漏，使用户的数据信息机密性、真实性与完整性造成威胁。一旦网络安全的问题发生，第三方平台的资金交易的流动性和安全性也会随之发生影响，出现交易问题。且由于在互联网第三方平台中的交易行为是一种匿名性和隐秘性的行为，当网络安全受到侵害时，部分不法分子会利用网络支付系统的漏洞实现诈骗行为、洗钱或者是恶意交易，第三方网络支付平台的安全问题不能得到保障。

2.2 网络支付安全策略

为了加强第三方支付平台的支付安全，首先需要对第三方支付平台的网络建设进行加强，通过构建支付安全体系，确保第三方支付系统运行的安全性与稳定性。为了防止系统受到计算机病毒或网络黑客的威胁，需要加强计算机的防护能力，构建完善的第三方支付系统，确保网络支付及交易行为的安全，保证消费者的资金安全与信息安全等。其次，在现代的金融体系中需要加入第三方支付平台，将其看成是重要的内容之一，通过技术标准来对网络支付安全进行实时监控，加强网络支付平台的安全建设。不仅如此，为了提高电子商务企业的竞争力，还要加强信用管理机制，对用户进行交易行为及交易安全的交易，提高消费者安全意识。在保证支付平台安全的同时，还能切实提高电子商务企业的竞争能力，促进电子商务企业的发展。

保障网络支付的安全，离不开政府部门及相关法律法规的监督与管理工作，才能确保网络支付平台运行的安全与稳定，保护交易双方的个人利益。但我国目前在对于第三方网络支付安全的法律法规建设中仍不完善，还需要对相关制度进行不断完善，切实保障交易安全与支付安全。

篇10

关键词:信息化;一卡通;校园电子商务

中图分类号:F713.36文献标识码:A

随着信息技术的不断发展,数字化校园已经不再是一个抽象概念,而是被具体到了每一个环节。近年来,高校在数字化校园建设的过程中取得了重大进展,大都建成了高速校园网络,校园“一卡通”作为数字化校园的重要组成部分,越来越被广大教育信息化工作者所重视。校园一卡通集学校教学、科研、管理、服务于一体,极大地促进了学校信息化建设的进程。随着我国高校校园一卡通工程建设的不断完善和电子商务在校园中的不断渗透,同为数字化校园建设重要内容的校园电子商务系统建设,成为校园一卡通工程的主要续建项目。在校园环境下开展基于“一卡通”的电子商务,能够实现校园内各项电子支付活动以及网上支付,是发展校园电子商务的良好途径。

一、校园“一卡通”

所谓“一卡通”,即一卡通用。校园一卡通系统是校园信息化建设的核心项目之一,是数字化校园的基础工程和重要的有机组成部分,它是以校园网为基本载体,采用计算机技术、网络与通信技术、数据库技术和卡与卡的识别技术等信息化的手段和工具,利用卡片作为电子身份的载体,与计算机进行交互的介质。持卡人在其身份允许的范围内,实现在校园内进行商务消费、身份识别认证、金融服务等社会应用、财务结算与缴费和综合查询服务等活动的数字化、信息化,并采用相应科学合理的管理机制加以保证,为广大师生员工的教学、科研和生活提供方便,从根本上实现“一卡在手,走遍校园”的目的,促进学校管理的科学化、规范化。现有的校园一卡通系统的主要功能有IC卡管理功能、校园管理功能、教务管理功能、校园电子支付功能。

二、校园“一卡通”的金融功能

校园一卡通主要实现“身份识别”和“校园消费”,因此,其具有的金融功能主要有个人资料管理、银校转账、电子支付、交易记录查询、校园卡余额查询等。

1、个人资料管理。校园一卡通的IC卡芯片具有较大的存储空间,可记录个人的基本信息和其他信息,便于持卡人的使用和学校的管理。

2、银校转账。银校转账是一种银行与学校之间的金融合作,持卡人可以通过校园POS机将个人银行卡上的资金转至校园一卡通上,免去了去银行取现,再去一卡通中心前台为校园一卡通充值这些繁琐的步骤,使充值过程变得既安全,又方便快捷。

3、电子支付。校园一卡通内的电子钱包可实现校园卡在校园内的电子支付,持卡人可以在各个校区的任意消费网点刷卡消费,实现数字化、电子化货币结算,免去了携带现金的不便。

4、交易记录查询。此项功能是通过校园一卡通数据库、校园自助POS机和Web页面来实现的,可以使持卡人详细地了解其校园卡在一定时期内的使用情况,包括校内各个消费网点的消费记录、银校转账记录、充值记录等交易查询功能。

5、校园卡余额查询。此项功能可以帮助持卡人随时了解卡内的资金余额,以便在需要时及时充值,是校园一卡通除电子支付外最重要的一项功能。

6、网上购物支付。电子商务网上支付是校园一卡通有待拓展的一项支付需求。可实现校园电子商务的B2C和C2C模式的网上交易支付。

三、校园电子商务

随着高校校园网的不断完善,越来越多的人发现了其中的商机。1999年10月由清华大学学生自己创办的“流星小站”网站,终于揭开了校园电子商务的序幕,校园电子商务作为校园网的一项应用系统已经呈现在我们眼前。

校园电子商务是电子商务在校园这个特殊环境下的具体应用,它是指在校园范围内利用校园网络基础、计算机硬件、软件和安全通信手段构建的满足于校园内单位、企业或个人进行商务、工作、学习、生活各方面活动需要的一个高可用性、伸缩性和安全性的计算机系统。校园电子商务是基于校园网和校园“一卡通”平台(一卡通专网)的实际应用,主要是为校园内师生员工服务。

四、校园电子商务的特点

校园电子商务从商业运作模式来看类似于一般电子商务,都是通过网络进行商品、服务或信息的交换。但与一般电子商务相比较,校园电子商务除了具有跨时空、数字化、公开、透明等一般特征外,还有其独到的特色。

1、服务内容。校园电子商务系统旨在服务于学校师生员工,它将校园内各单位和部门连接起来,为他们提供低成本、高效率和方便快捷的服务,内容涉及日常学习、工作、生活方方面面,提高办事效率,也为学校管理提供方便。从本质上说,它是以服务为宗旨,不单纯以盈利为目的。

2、客户群体。校园电子商务系统的客户群体是校园内的师生员工。这一客户群体受教育程度高,容易接受新生事物,是开展电子商务的主力军。大多数学生有着共同的兴趣和消费倾向,消费商品较社会群体单一,有利于校园电子商务系统的开展和顺利进行,而且每年数以千计的学生流动又给校园电子商务注入了新鲜血液,稳定的客户群体是一般企业电子商务所无法比拟的。

3、网络环境。高校既是知识密集的地方,也是电脑普及率最高的地方,大部分学校为方便学生的学习与生活建立了高速校园网,而且网络使用费用低廉。局域网将高校内大部分部门、机构、宿舍连接起来,以达到信息资源传输与共享,提高效率、优化组合的目的。

4、物流配送。学校的师生们居住相对集中,一般来说在校内或校园附近,只需要很少的人员就可以解决物流配送问题,有利于物流配送的准确性和及时性,可以大大降低物流成本。在学校的大力支持和帮助下,通过贫困生勤工助学的方式解决了传统电子商务物流配送中的“最后一公里”的问题。

5、支付安全。校园电子商务系统采用校园卡或校园电子账户作为网上支付载体,而不需要与银行等金融系统互联,由校园一卡通管理结算中心专门处理与金融机构的业务,使得业务流程相对简单。目前很多高校都建立了校园一卡通工程,一卡通专网可以最大限度确保支付安全。

6、身份认证。随着数字化校园建设的逐步开展,校园电子商务系统可以借助一卡通身份认证功能达到安全认证的目的。

7、信用机制。电子商务信用主要取决于个人信用、商家信用和社会信用等。在校园电子商务环境下,由于交易双方主要是在校师生员工和学校周边的注册商家,全网实行实名制网上商务活动,一旦出现违规现象,很快会被曝光并记录在案。故此,他们非常爱护自己的声誉,自觉培育良好的个人信用和商业信用。

8、资源共享。高校所拥有的各种资源数量巨大,通过校园电子商务这个完全实名制网上商务平台,可以汇集大家的智慧,建立公共信息交流平台,共享各种资源,有利于教学科研等工作的顺利开展。

五、建立以“一卡通”为核心的校园电子商务支付系统

校园一卡通目前主要的应用有:身份识别、图书馆、上机、食堂、商店、电话费等校园内的诸多方面,解决了学生卡太多,携带不便的问题。利用校园一卡通进行电子支付,能够真正做到用一张卡就可以完成校园内所有的支付过程,那么校园电子商务将会吸引更多的在校师生。

校园一卡通作为校园中的支付载体,它为校园电子商务提供了支付等金融服务,通过一卡通的电子钱包,校园第三方支付平台可以向校园用户提供安全、稳定、便捷、全面、实时、高效的金融服务。一卡通系统通过开放特定的接口,方便平台接入,以便为平台提供金融服务。

使用校园一卡通与银行卡结合是校园一卡通金融功能拓展的主要方向,实现了银校结合,校园卡的应用将更加广泛,能够方便地完成校园内的各项电子支付,为校园电子商务提供有利的网上支付环境。校园一卡通金融功能拓展后,能够满足学生足不出户就能进行网上购物的需求,在校园电子商务平台上提供端到端的Web服务,实现网上支付,不仅可以避免网上使用银行卡支付的风险,也便于校园内的使用和资金管理。年轻的学生群体容易接受新事物、喜欢体验新事物,网上购物对于他们来说是十分具有吸引力的。由此可见,在“一卡通”环境下,校园电子商务发展潜力巨大。

(作者单位:河南城建学院)

主要参考文献:

[1]吴唐燕,李伊涵.校园一卡通在数字化校园建设中的作用[J].中国教育信息化,2008.10.