金融科技的前景范文

导语：如何才能写好一篇金融科技的前景，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：经济金融学；人才培养目标；实验课程体系

中图分类号：G642 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）005-000-01

一、引言

经济金融学应用型人才的培养，仅仅具有基本素质是达不到培养目标的，还必须具有合理的知识体系结构。我们认为，合理的知识体系结构应当具有扎实的经济理论基础、牢固的专业知识、熟练的操作技能和政策法规知识。扎实的经济理论基础要求培养学生拥有基本的经济素养和经济金融学视觉，通过扎实的基础理论学习，使学生能够透过纷繁复杂的经济表象把握经济运行的一般规律，并能在原有的基础上进行理论创新。培养学生牢固的专业知识，必须根据经济理论和实践的变化有选择、有区别、有重点地向学生传授必要的专业知识。具有熟练的操作技能，就是培养熟练的业务操作技能。我们认为，数学、外语和计算机技能是培养经济应用型人才的“三剑客”，如果学生缺乏这三种技能就会直接影响了学生研究、分析和创新的能力。数学模型看不懂，外文文献不能阅读，计算机不会操作，如何去捕捉经济金融学学术前沿知识？如何与国际社会进行交流和沟通？此外，还要掌握一些必要的经济管理技能，了解经济运行过程，以适应工作岗位的需要。了解政策法规是培养应用型经济金融学人才必不可少知识，学生对国家法律法规、不同时期经济方针政策以及地方的经济状况应当有所了解，只有这样才能对经济运行进行判断和分析。

二、经济实验课程体系构成的设想

传统的经济金融学专业主要是以理论课程为核心，强调的是专业知识面宽又厚，研究能力强又深，适应性广又范，几乎没有考虑去研究开发经济金融学实验课程问题。因此，对于去研究探索开发经济金融学实验体系的构成问题就更加无人问津了。而在当今高校大力提倡培养“四种能力”的背景下，实验课程在全国高校呼而欲出，文科类专业要向理工科专业看齐，纷纷开出各种各样的实验课程，特别是实践性比较强的管理类专业模拟实验逢勃发展，而与经济金融学类相关专业的实验也逐步开始起航。但唯有经济金融学专业的实验问题使各高校成为了难题，因为至今对于经济金融学专业的实验课程的确是不知从哪个方面去开拓为好，经济理论课实在难以谈及实验问题。

如何构建经济金融学实验课程体系呢？在既没有前人经验的借鉴，也没有现行模式可循的情况下，只有靠我们在教学中去摸索，在实践中不断总结，去完成或者去开创先行，这是一项既艰苦又神圣的事业。经过我们研究，经济金融学实验课程的开发也不能离开它本身固有的研究对象。经济金融学的研究对象说得通俗一点就是，经济金融学既是一门研究关于资源配置的高度抽象的学问，又是一门经世济民的学说。

1.经济解释性实验课程

经济解释性实验课程是指利用经济理论去解释经济现象的一种实验课程。这种实验课程是从现实生活中的经济现象出发，去寻找经济理论依据，说明经济现象存在的道理。比如一张百元人民币掉在路上，在没有人看护的情况下，估计用不了多久，就会被过路的人捡走。这个现象至少可以用两个经济金融学原理去解释它：一是用需求定理去解释，因为对于每个人来说都需要人民币进行消费，而且当路人捡走人民币时也不用花费什么代价，就可以使手上的人民币数量大增，所以他把人民币拿走了；二是用稀缺资源原理也可以解释这个现象，因为人民币对于一般人来讲是属于稀缺资源，多胜于少，人人都想得到它，而且所拥有的人民币越多越好，所以在没有别人看护的情况下，第一个路过的人就会把它捡起来占为已有了。

根据老师多年来的教学实践，教师在组织这类经济实验课时一般可以采取两种教学组织方式：一种是在课堂讲授过程中通过选择恰当的经济现象去寻找经济理论，从而可以加深学生对经济理论的认识；另一种是教师在讲述经济理论原理之后，列举出与原理有关的经济现象，让学生进行讨论，由学生自己去找出经济现象的答案，这样不但可以提高学生对经济原理的认识，而且还可以培养学生提高分析问题和解决问题的能力。所以经济解释性实验课程通常是与理论教学同步进行的，因此又把它称之为同步实验课程。

2.经济验证性实验课程

经济验证性实验课程是指在事先设定控制实验条件的范围，由学生去进行自主实验进行验证，从而掌握解决问题的程序和规律，并加以应用的一种实验课程。这类经济实验课程往往在学生学习了经济理论原理之后，通过老师事先设计实验项目和要求，学生根据实验给予的条件展开实验，最终找出答案，来证实经济理论的真理，并在此基础上加以推广应用。在组织教学时一般采用“设定――验证――应用”的教学模式。比如我们现在开设的《计量经济金融学实验》课程就是验证性实验的范畴。当然这种实验也可以在事先建立操作软件平台基础上进行，如我们开发的生产交易软件平台就是其中之一，只要赋予实验控制条件，学生就可以在平台上完成实验任务。由于验证性实验往往需要花费一定的时间，实验过程比较复杂，经历的实验环节比较多，综合性比较强，因此这类实验不能象解释性实验那样随堂同步进行，而应当单独开设实验课程，集中一定的时间去开展实验。

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一、依据国家产业政策，加大对科技型中小企业的扶持力度

近年来，我国科技型中小企业发展迅猛，已经成为全国高新技术产业发展的主体，为科技成果的产业化和国民经济的持续增长作出了积极贡献。另一方面，由于科技型中小企业规模一般较小，信用评级和落实担保较困难，普遍存在贷款难的问题，在相当程度上影响了科技成果产业化和企业的进一步发展。为此，加大对科技型中小企业的扶持力度，不仅有利于促进企业的健康发展，而且对提高我国中小企业的技术创新能力具有十分重要的意义。

科技型中小企业目前主要是指那些符合国家产业政策要求，科技含量高、创新性强、成长性好，有良好产业发展前景的中小企业，尤其是国家高新技术产业开发区（简称高新区）内，或在高新区外但经过省级以上科技部门认定的，从事电子与信息技术、生物工程和新医药技术、新材料及应用技术、先进制造技术、航空航天技术、海洋工程技术、核应用技术、新能源与高效节能技术、环境保护新技术、现代农业技术和其他在传统产业改造中从事新工艺、新技术研究、开发、应用的科技型中小企业。

依据中国农业银行与科学技术部全面业务合作协议的总体安排，双方将科技型中小企业作为重点扶持和服务的对象，以双方高层领导为核心，建立科技与金融全面业务合作推进委员会，负责双方合作业务的决策和协调，并成立专门的推进小组，切实加强对科技型中小企业的金融服务。对有市场、有效益、有信用的科技型中小企业，特别是那些担负国家各类科技计划项目、重大高新技术产业化项目、拥有自主知识产权以及科技成果商品化及产业化较成熟的中小企业，各级科技部门要积极予以政策上的倾斜和引导，促其尽快实现向规模化、规范化、国际化的转变；各级农业银行要积极予以信贷扶持，为其提供全方位、高效率的金融服务。

二、建立适应科技型中小企业发展特点的项目运作和政策体系

不断加强农业银行与科技部的密切合作，按年度制定扶持科技型中小企业的发展计划。双方每年第四季度共同组织安排下一年度的项目计划，根据计划筛选、确定下一年度扶持科技型中小企业的目标范围。各地科技部门和当地农业银行也可以因地制宜制定计划，确定支持范围。各级科技部门、各国家级高新技术产业开发区管委会，要与当地农行主动联系，密切配合，开展多种形式的推介、说明活动，将本地区技术含量高、市场前景广阔、信用好的科技型中小企业积极向当地农行推荐，并协助农行对项目的技术情况进行评估和跟踪。在项目筛选过程中，银行要充分听取科技部门对企业的资信状况、盈利能力、技术水平和发展潜力等方面的意见，必要时聘请科技部门和中介评估机构等有关方面的专家组成咨询小组，界定中小企业的科技含量、市场前景和发展潜力，从中确定扶持科技型中小企业的目标范围。

农业银行将进一步研究改进科技型中小企业信用等级评定和授信标准。

农业银行可适度下放中小企业短期信用审批权限。对经济发达、信用环境好、科技型中小企业相对集中、信用担保体系比较完善的地区，经总行批准，可实行区域化的信贷政策，适当简化审批程序。对符合条件的优质科技型中小企业，可采取公开统一授信和可循环使用信用等方式；对符合条件、时效要求高的信用业务，可采用特别授信和特事特办方式；对符合条件的中小企业经有权审批行批准可以发放信用贷款。

对经各省科技部门认定，科技成果产业化程度高、市场前景广阔、信用记录良好的中小型高新技术企业的贷款，科技部门要努力给予贷款贴息等有效方式的支持；同时，对满足农业银行规定的，在办理银行承兑汇票和信用证业务时，可以根据农业银行相关规定适当减免保证金；在办理贷款业务时，可在人民银行规定的基准利率基础上，适当下浮。

三、积极开展金融创新，为科技型中小企业提供全方位金融服务

各级农业银行在扶持科技型中小企业的同时，要积极与各地高新区和科技园区开展多层次、全方位的合作，为其提供便捷、高效的金融产品和服务，引导其不断提高科技成果产业化的整体水平。各国家级高新区管委会要积极与地方农行开展各种形式的合作，支持农业银行在园区内设立支行，双方共同为园区内科技型中小企业的融资提供服务。

要开发适应科技型中小企业发展的金融产品。根据其需求，为其提供本外币存款、贷款、结算、结售汇、银行卡、保险、融资顾问等各项服务。

创新担保方式，解决科技型中小企业担保难的问题。对提供贷款担保存在困难的中小企业，可以由借款人提供符合担保规定的企业有效资产、个人财产以及保证担保组合，采取抵押、质押、保证的组合担保方式，尽量满足其贷款需求。对拥有自主知识产权的科技型中小企业，在经省级以上科技部门确认其技术专属权的，报经人民银行同意后，可以试办专利权质押贷款等新业务。

继续实施农业银行和科技型中小企业技术创新基金的贷、保、贴合作，在全国范围内动员适宜的科技型中小企业申报基金贴息和银行贷款支持。

四、提高对科技型中小企业金融服务的效率

各级农业银行对科技型中小企业流动资金贷款申请，从客户申请到受理不得超过1个工作日，贷款答复一般不得超过14个工作日。针对科技型中小企业信用额度较小、资金使用频繁等特点，为提高中小企业金融服务效率，对区域经济和信用环境好、科技型中小企业较为集中、不良贷款比率低于10％的二级分行，经总行批准后，对AA级以上优质科技型中小企业信用业务可以采取有权审批行贷审会审议、行长审批确定其年度最高综合授信额度和担保方式，在授信额度和授信期限内发放短期贷款，可由经营行按照客户部门调查、信贷部门审查、行长审批的流程办理。

各级科技部门要积极会同各级农业银行对科技型中小企业提供高效、快捷的融资服务，缩短项目申请、技术评审、整理汇总推荐等中间过程，并及时将科技部门重点支持的好企业、好项目向农业银行推荐。

五、牢固树立风险防范意识，切实防范信贷风险

各级农业银行和各级科技部门在扶持科技型中小企业发展的同时，要牢固树立风险防范意识，切实防范信贷风险。

对不符合国家产业政策的中小企业，不予贷款支持。要防止在扶持科技型中小企业的过程中可能出现的重复建设、产业结构趋同和资源浪费、环境污染等现象。

要避免对科技型中小企业的盲目扶持。信贷扶持的对象，一定要有市场、有效益、有信用，具有较好的科技成果产业化前景。对于缺乏市场前景、效益不佳、信用不良的企业，即使具备一定的科技含量，也不应予以扶持。

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日本的招募前景维持积极乐观态势，几乎所有行业与地区的净雇佣前景指数皆呈现正值，其中矿业和建筑业的就业预期连续三个季度增长，是该国自2003年第三季度开展调查以来表现最好的一季。然而该国的技能落差问题却较为严峻，超过五分之四的日本雇主表示由于求职者缺乏所需就业技能而无法填补特定职位空缺，该比例居全球之冠。

中国

与上个季度及去年同期相比，中国的雇佣预期几乎没有太大变动，大部分行业与地区的招募步伐都有望维持稳定。然而，由于中国目前内需仍在走弱，且正从以出口及投资为主转型为服务及消费导向型市场，将导致该地区雇佣前景趋势不明。中国台湾的招募步伐则较为活跃，约一半雇主表示未来三个月将会增加人力，金融、保险及地产业的需求尤为显著。

欧洲

该地区第三季度的调查结果呈现混合发展态势。24个国家中有19个的净雇佣前景指数为正值，第二季度则为21个国家。而就季度间相比，只有6个国家的净雇佣前景指数上升，但相较于去年同期，共有20国的雇主表示招募需求将会增加。其中，希腊、爱尔兰、西班牙较为乐观，雇主信心目前已经企稳，意大利、比利时与荷兰则再次小幅下滑。

北美

美国的招募前景仍然乐观，招募信心呈现6年多来最强态势。休闲娱乐业与酒店业的招募步伐最为活跃，教育、健康及商业服务业的招募需求也微幅增加。邻国加拿大的雇佣预期同样乐观，部分是由于耐用品制造业、运输及公共行政业的招募计划较上季度温和增长。中美洲国家墨西哥的招募步伐则开始减弱，大部分行业与地区的净雇佣前景指数皆出现下滑。

巴西

尽管世界杯大戏已在巴西粉墨登场，该国招募需求却持续疲弱，且已连续11个季度呈现下滑态势，同时也创下自2009年第四季度加入调查以来净雇佣前景指数表现最弱的一次。衰退最明显的领域包括制造业和农业，后者与去年同期相比出现大幅下滑。然而，该国服务业的招募前景却积极活跃，超过三分之一的雇主表示他们将在第三季度增加人力。

秘鲁

就南美地区而言，秘鲁的招募需求最为强劲。超过四分之一的雇主表示将在第三季度增加员工，另外约有三分之二的雇主表示难以找到合适人才，短缺最明显的职位包括技术工匠和专业技术人员。值得一提的是，该国矿业求职者正受益于国际矿价的持续回温，雇佣预期因此较为乐观。同时在未来三个月内，该国金融、保险及地产业的招聘活动也表现强劲。

印度

继2014年第二季度之后，印度再次成为42个受访国家或地区中招募预期最为乐观的国家。该国一半以上的雇主表示将在第三季度增加员工人数，相较去年同期，大部分行业与地区的招募意愿都出现大幅增长。其中，银行、金融、保险、快速消费品、信息科技及科技服务业在吸引人才时仍然竞争激烈，制造业也在持续扩张，有望因此增加对工程师的需求。

英国

英国雇主的招募信心正逐渐升温，求职者有望从中受益。数据显示，第三季度将成为该国自2008年第一季度以来雇佣表现预期最好的一次。在涉及调查的九个行业中，行业都将在第三季度增加员工人数；同时，12个调查地区中也有11个正在增加招募需求。金融及商业服务业的招募计划较为积极乐观，建筑业、矿业及土石采取业也略见曙光。

法国

在第二季度中，法国的运输、仓储及通讯业招募预期尽管创下自2003年第三季度加入调查以来最为乐观的表现，该国整体净雇佣前景指数却由正转负。这一趋势在今年第三季度得到延续―法国雇主的招募步伐仍在放缓，百分之九十的企业主表示第三季度将不会增设人力。由于该国招募意愿连续两季呈现负值，预计未来雇主仍不大可能增加员工人数。

德国

由于劳动力市场在第三季度的招募表现相对平淡，该国求职者的就业机会仍审慎乐观。百分之九十的德国雇主表示其员工人数将在第三季度维持不变，然而，金融、商业服务业与建筑业等领域的招募需求却较为强劲，尤其建筑业的招募预期也已连续四个季度稳健攀升。与此同时，制造业则出现下滑，该行业雇佣前景指数也创下近一年半以来最弱的表现。

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【关键词】横琴新区 科技金融服务创新 主体研究

一、引言

珠海横琴自贸区作为粤港澳深度合作示范区，根据国务院批准的广东自由贸易试验区总体方案要求，按照横琴自贸片区的功能定位，休闲旅游、商务服务、金融服务、文化创意、中医保健、科教研发、高新技术七大产业被列为横琴的重点发展产业，其中与科技直接相关的产业有两项，显示出高科技产业在横琴建设与发展中的重要作用。

推动高科技产业的发展，需要科技金融服务的大力支持。自横琴自贸片区成立以来，横琴金融业取得快速发展，包含银行、证券、保险、基金在内的各类金融机构大举进驻，金融业已形成集聚发展的态势，这为高科技企业的发展提供了有力的条件。横琴作为金融创新的实验区，探索如何引导金融资源支持科技创新与科技企业发展，进一步创新与完善科技金融服务，有着重要的意义。

二、高科技企业生命周期及金融服务需求

一般来说，高新技术企业从提出构想到企业创立、发展、成熟，存在一个成长的生命周期，大致可以分为种子期、创建期、成长期、成熟期四个阶段。每个阶段，企业都具有不同的特点，面临不同的问题，对金融服务的需求不同。

种子期的主要成果是样品研制成功，同时形成完整的生产经营方案，因此又称为“孵化期”。这一阶段的创业项目对创业者有着极大的依赖性，并且极具风险性，因此传统意义上的金融机构很难投资此类项目。实践中个人风险资本或天使基金投资种子期项目较多些。

创建期是指采用新产品、新技术等种子期最终的创新成果进行科技创业的阶段。创建期需要资金来购买机器、厂房、办公设备、生产资料、后续的研究开发和初期的销售等，所需资金巨大。此外，这一阶段由于产品还很不成熟，需要有一个继续完善的过程，并且还需通过市场的检验，因此企业依然面临着巨大的风险。根据国内外的实践，风险投资资本（VC）是创建期企业的最适合的投资机构。VC不仅为企业提供急需的资金，还为企业提供咨询服务，甚至直接加入公司的管理，帮助企业实现成功。

成长期企业的产品已经获得了市场的认可，具有了一定的市场地位，从而摆脱了生存危机。为了获取更大的竞争优势，企业将进一步扩大生产规模，降低成本，建立更大的销售网络，努力实现新产品的产业化及国际化，因此这一时期也称为基于创新成果的高新技术产业化阶段。这一阶段企业投资风险也相对前两阶段大为降低，同时资金的需求量超过前两阶段。在实践中，私人股权投资基金（PE）是这一阶段的主要的股权投资方。PE不仅资金实力雄厚，同时具备丰富的投融资经验，熟悉国际法律法规及政策，通晓并购实务，因此在资金支持之外，能为成长期的高科技公司在战略层面提供实质的帮助。PE一般会通过扶持公司上市最终退出。

成熟期与成长期的界限并不明显。一般认为，公司经过了成长期的高速发展阶段，公司业绩、经营管理，治理结构等都进入相对稳定的阶段，表明公司进入成熟期。成熟期的公司，往往都是上市公司，其融资渠道更加多元化。此时的筹资方面更加注重的筹资的成本，低成本的债权筹资往往是首选。

综上所述，科技企业生命周期不同阶段的收益与风险关系基本成反比，越接近科技创新的源头，收益越高，同时风险也越高。对于科技创新活动而言，最重要的是前两个阶段，因为这是科技创新活动成功与否的P键阶段，同时也是资金成本相对较高的阶段，金融支持最薄弱的阶段，因此科技金融创新所重点针对的，也应当是这两个阶段的科技公司需求。

三、横琴新区当前科技金融服务的供给分析

横琴现有的科技金融服务主要有以下四个方面，下图1表示如下：

由上可见，当前横琴新区科技企业的资金来源主要依靠四方面：政府资金、税收方面的直接补助和优惠、银行为主体的信贷资本、私人风险风投、政府基金共同参与的股权融资，以及资本市场上市融资。很显然，以上科技金融服务的对象应当主要是成长期与成熟期的科技企业，而对于更接近技术创新上有的种子期、创建期科技企业，由于其高风险的特性，超出了银行、小额贷款、私募股权投资机构等所认可的投资范围。对于政府创业引导基金以及风险投资公司来说，其在审批环节、风险鉴别、项目筛选方面有着严格的条件，因此相对更偏好中大型的科技公司。种子期与创建期是科技公司成长的关键阶段，同样是科技创新成败与否的关键阶段，也是最需要科技金融服务支持的阶段。但是，这两个阶段的公司属于初创或技术研究阶段，公司经营管理不规范、前景不明朗。因此，这两个阶段的风险也最高，其所需要的金融服务，需要特别的制度安排来解决。

四、横琴新区科技金融服务主体创新

（一）引入科技保险公司，降低科技创新风险成本

科技企业在技术创新过程中面临较大的风险，这直接提高了其融资成本。为分散和转移风险，保障科技企业的持续经营活动，有必要建立相应的保险保障机制。政府应提供相应配套政策，吸引内外资保险公司在横琴新区建立科技保险支公司，或科技保险服务中心等科技保险专营机构，为区内的科技企业提供科技保险业务服务。

根据相关政策，科技保险公司能向科技企业提供高新技术企业产品研发责任保险、高新技术企业高管人员和关键研发人员团体健康保险、高新技术企业专利保险、高新技术企业小额贷款保证保险、高新技术企业项目投资损失保险、高新技术企业出口信用保险等十五项业务。这些科技保险业务将能够帮助科技企业分散转移在基础研发、生产经营、内部管理、产品责任等方面的风险，促进企业加强风险管理、提高核心竞争力；能够支持科技企业在缺少抵押、担保等情况下获得银行贷款，促进科技企业持续较快健康发展；能够为科技企业的业务骨干、关键研发人员提供强大的健康医疗和养老保障，增加人文关怀，留住人才，为高技术产品的成功研发提供基础保障。

（二）引入天使投资基金，源头支持科技创新

目前横琴新区已有的私人风险投资机构主要是专注于创建期科技公司的风险投资公司，以及专注于成长期科技公司的私募股权基金，而以种子期公司为投资目标的天使投资还很少。种子期公司在科技创新活动的上游位置，风险极大，但是对科技创新有着重要的意义。当期横琴已经建立“创业谷”作为科技公司的孵化器，吸引了大批初创公司，引入天使投资，能对口支持这些初创公司。

天使投资人一般有着丰富的创业经验，因此在资金支持之外，能对种子期的公司在资源协调、人员配置、技术研究方向等方面提供非常有价值的帮助，这是一般的金融机构所很难做到的。

（三）引入科技贷款担保公司，破解信贷融资难题

对于创建期企业，如前文所述，虽然已经取得了技术研发成果，拥有了自己的新产品，但是未来的市场前景仍不明朗，因此风险依然很大，此时主要的资金来源为风险投资公司。为了引导银行信贷资金投入科技创新领域，就必须切实降低信贷资金的风险。引入科技贷款担保公司，以及上文所述的科技保险公司，可以实现风险分散，从而大大下降银行机构科技贷款的风险，因此撬动巨量的信贷资金投入科技创新活动。

应出台政策引导科技贷款担保公司重点支持创建期企业，一方面创建期企业已经取得了重要的技术专利，可以以专利为质押申请担保，其风险低于种子期企业，；另一方面，专门的科技贷款担保公司拥有强大的产业研究及技术价值评估团队，能对专利技术价值及企业的前景作出更准确的判断，因此相对于银行具有更强的专业化优势。这都有利于贷款风险的降低，从而提高科技金融的服务效率。

综上所述，通^引入天使投资基金，与已有的创业谷及政府引导资金（横琴金融投资公司）合作，为种子期企业提供金融支持；通过引入科技保险公司与科技贷款担保公司，形成政府、保险、担保公司、银行之间联动，分担科技创新风险，为支持科技创新提供强有力的支持。

参考文献

[1]杨智慧.信息化背景下横琴新区科技金融服务渠道创新研究[J].科技管理研究，2014，（16）.

[2]杨智慧，肖志源.科技金融服务信息合作平台构建及运行研究[J].科学管理研究，2016，（02）.

[3]麦均洪，金江.自贸区建设与广东科技金融发展[J].南方经济，2015，（06）.

[4]李思敏.自贸试验区：基本原理、中国实践与金融创新[J].南方金融，2016.06.

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论坛邀请了以色列、新加坡、海峡两岸生物技术专家和金融资本专家围绕“生物医药孵化器管理、金融资本支撑生物医药技术创新与孵化、生物医药产业发展方向与前景”开展主题演讲，为福建省生物医药产业把诊问脉，介绍海内外生物医药孵化与产业化的成功经验，助推福建省生物医药自主创新和快速发展。

近年来，福建省生物技术与生物医药产业发展很快，在生物技术与生物医药领域发明转移拥有量，位居全国第六位，一批创新药物研发取得重要进展，例如厦门大学与养生堂万泰公司历时14年，投入近5亿元研究成功的“重组戊型肝炎疫苗”，就是世界上第一个用于预防戊型肝炎的疫苗。

很多国外企业想到中国来找市场，同时又有很多中国企业想走出去，如何才能实现双方的互利共赢？以色列TBN集团总裁Sigal女士给出的答案是“合作”。Sigal女士围绕“国家商业发展与中国创新”这一主题，介绍如何建立成功的全球合资企业，创造合作共赢的平台；如何利用独特的中国创新方式进入新市场，以及如何利用国际孵化器资源培育生物技术和生物医药产业。她认为，国际孵化器资源对于中国市场，尤其是有想法、有创意的年轻人而言是一个很好的研发和创新平台。

不仅仅是Sigal女士，在场不少专家、代表都十分看好生物医药产业。招商证券医药行业首席研究员李珊珊女士表示，医药产业前景看好，加之近几年在资本市场表现不俗，现其已成为资本市场中的“白富美”产业，备受投资者青睐。而新加坡国立大学生物科学系教授袁于人先生除了带来“新型兽用、水产疫苗和新一代生物农药设计思路初探”的演讲外，还希望借此机会寻求产业化合作伙伴。

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关键词：金融创新；问题；发展趋势；探究在现代市场经济条件下，金融业是其中的一个重要领域，积极推动金融创新对于我国经济的持续快速发展非常重要。因此，在对我国金融创新的问题及发展趋势进行深入分析之前，我们有必要先来了解一下金融创新的基本特征。

一、我国金融创新的基本特征

对于这个问题，我们可以从吸纳性强、前景广阔这两个方面进行分析。

1、 吸纳性强

长期以来，我国在金融创新的过程中都非常重视吸收外国成果，以更好的满足现实社会的创新需求。吸纳外国创新成果不仅可以降低创新成本，而且还可以节约创新时间，以快速适应需求。不过在吸纳的过程中，切忌照抄照搬，要严格按照自身实际进行。

2、 前景广阔

虽然目前我国金融创新还处于低水平的发展阶段，尚不具备进行大规模金融创新的条件，但其发展前景还是相当广阔的，具有非常旺盛的生命力。因此，可以说，金融创新工作的开展是必然的，必须从现在起，积极创造各种条件，为金融创新的发展奠定基础。

二、我国金融创新中存在的问题

从目前来看，我国金融创新中存在着不少的问题，这些问题已经严重阻碍了其发展。归结起来，主要有金融创新主动性不够、金融电子化滞后以及金融创新人才缺乏等几个方面。

1、金融创新主动性不够

对于任何企业部门来说，创新就是要从自身实际情况出发，根据市场需求，采用多种手段提高自身产品等的核心竞争力。但是，目前我国大部分金融机构的创新是被动的，很多创新活动和自身实际出现了脱节现象，这不利于金融创新的推进与快速发展。

2、 金融电子化滞后

这个方面主要是从金融工具角度来说明的。金融创新必须是全方位的创新，作为金融业发展的重要手段和工具，金融工具的创新也是非常重要的。目前，我国金融业的电子化、网络化已经取得了较大的发展，但与国外相比，还存在着不小的差距。除此之外，大多数金融机构目前都还是各自为战，没有形成比较完整的体系。

3、金融创新人才缺乏

人才的缺乏是影响金融创新的一个重要因素。在我国，金融创新人才缺乏的原因是多方面的，其中金融学校或学院的稀少、教师素质的普遍低下以及社会各方面的不重视等表现得较为突出。

三、我国金融创新的发展趋势

既然我国金融创新有着较为广阔的发展前景，那么其未来发展趋势又是怎样的呢？对于这个问题，我们拟从微电子技术和信息系统技术的发展、行业内部竞争的加剧、金融创新业务范围的扩大以及混业经营趋势的增强等几个方面进行阐述。

1、微电子技术和信息系统技术的发展

技术进步和应用的高速度使得金融创新也日益朝着虚拟的方向发展。微电子技术与信息系统技术的发展为金融创新的发展提供了可靠的物质前提。在此基础上，金融创新不仅会在速度上取得较大跨越，而且在质量上也会获得较大发展。

2、 行业内部竞争的加剧

各个金融机构在业务开展的过程中，肯定会有竞争。为了保持自身竞争优势，金融机构一般会积极推出各种创新业务，以满足不同层次客户的要求，不仅国内的竞争是这样，与国外的竞争也是如此，这样一来，就能有效推动行业内部的激烈竞争。

3、 金融创新业务范围的扩大

目前，我国金融创新的范围还只是局限于金融工具、金融产品等几个方面，在以后的发展中，金融创新的业务范围将会不断扩大，覆盖金融行业发展的各个方面、各个领域。比如，资产证券化就是未来金融创新业务的一个重要发展趋势，资产证券化不仅可以推动我国银行业的改革，而且还可以有效改变商业银行资产结构优化过于单一的手段。除此之外，在与国外市场竞争的同时，一些金融衍生工具，如外汇期贷、汇率期权、远期外汇交易等也会随着市场需求而出现。

4、 混业经营趋势的增强

目前，我国实行的仍然是分业经营体制，不过随着外资金融机构的介入以及国内垄断金融市场局面的打破，这种局面将会得到很大改变。比如，对于国内的一些金融机构来说，通过与银行、证券、保险等部门之间的合作，其合作的方式将会进一步的深化；对于国外的一些外资金融机构而言，其在中国的分支机构必须按照中国相关规定进行经营，而其设在本国的母公司则可以实现混业经营。这也是未来我国金融创新的一个重要发展趋势。

结语：

随着国内经济的飞速发展以及与国际接轨的需要，各个部门与行业必须共同努力，积极推进金融体制、金融工具、金融产品等各个方面的创新。可以说，金融创新还是有着巨大的发展潜力与用武之地的。本文从我国金融创新的基本特征、我国金融创新中存在的问题以及我国金融创新的发展趋势三个方面进行了阐述，希望可以为以后的相关研究和实践提供某些有价值的参考和借鉴。在具体论述的过程中，可能由于各种各样的原因，出现了这样那样的问题，在以后的研究和实践中要加以规避。（作者单位：广西新未来信息产业股份有限公司）

参考文献：

[1]郭雁，林凡.对我国金融创新的分析与思考[J].决策与信息：下旬2009，10（2）：157-157.

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1 区域性农业科技金融服务平台的定义

1.1 科技金融

虽然科技金融一词在实践中已开始应用.但科技金融概念在理论上仍未被严格界定，更没有形成独立的科学内涵。一些针对科技创新金融支持等相关问题的研究虽然已经展开，但只是独立进行而并没有形成完整的体系，既不利于提高金融资源的配置效率，也不利于促进高新技术产业的持续发展。

1.2 区域性农业科技金融服务平台

从农业科技金融的参与主体看，农业科技金融体系是在科技金融环境下.由科技金融需求方、科技金融供给方、科技金融中介机构、政府和科技金融生态环境等科技金融要素构成的综合体。本文将区域性农业科技金融服务平台界定为：以区域经济为基础，由政府引导组建的包括银行机构、风险投资机构、担保公司、行业协会、农业科技园区以及专业融资中介机构组成的集合体，为区域内的高新技术企业提供风险投资、贷款担保、资金融通、引进战略投资者(PE)、上市融资等系列化的专业融资服务，解决高新技术企业融资难题，促进区域内科技与金融的有效结合，最终实现相关区域经济社会的全面发展。

2 区域性农业科技金融服务平台构建研究

2.1 构建原则

政府引导。多元支持.市场运作原则。政府在区域性科技金融服务平台建设中发挥引导作用的同时，充分调动银行、风投机构、证券公司、担保公司、行业协会、高科技园区、中介机构以及企业等各方面的积极性，参与平台整合与建没。要特别强调的是，区域性科技金融服务平台的运行虽然离不开政府的行政指挥，但其运行的主体应该让位于市场，各类社会资金的交易应坚持市场原则。主管部门在适当的政策引导基础上。尽力减少行政对市场的干预力度，以提高科技金融服务平台的运行效率。

2.2 平台的功能定位

区域农业科技金融服务平台的功能主要包括投融资功能、引导与催化功能和综合服务功能。平台利用政府科技、招商、财政等部门与金融机构的密切合作关系，按照国家促进科技创新型企业发展的政策。深入了解科技型企业的资信状况、盈利能力、技术水平、市场前景和发展潜力等方面的情况。寻找优质的科技企业和科技创新项目，及时推荐给投资机构和金融机构。科技投融资平台中的风险投资基金、中小企业担保机构和小额贷款机构优先选择区域内的高新技术企业。充分运用自有资金。通过参股、贷款、担保等方式支持高科技成长型企业。区域科技金融服务平台聚集了银行、证券、保险、基金、信托等各类金融机构。有利于为企业提供全面、综合的金融服务，同时有助于金融机构之间业务的合作和综合化发展。

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选择科技创新与科技金融协同发展模式包括：政府主导型协同发展模式、过渡型协同发展模式、市场主导型协同发展模式。根据科技部对2013年全国各地区科技进步的监测结果，河北省综合科技进步水平指数为38.07%，远低于全国平均水平60.30%，在全国31个省市中排名25位，科技创新发展状态为低等水平。从2013年各省市科技金融资金总规模测算来看，河北省科技金融发展状态为低等水平。通过河北省科技创新与科技金融协同度测算结果，协同发展程度为低等水平。为此，判断河北省科技创新与科技金融协同发展的驱动力主要依靠政府力量。政府财政科技投入导向与相关政策配合是实现河北省科技创新与科技金融协同发展的关键。基于河北省科技创新与科技金融发展基础与发展状态，选择“政府主导型协同发展模式”作为河北省科技创新与科技金融协同发展模式。政府主导型协同发展模式要求整合河北省区域创新与金融资源，利用政府力量推进产学研金合作。河北省应整合科技创新三大阶段和公共科技金融与市场科技金融有关要素，对其协同发展模式进行细化设计。

二、河北省科技创新与科技金融协同发展

机制构建前面设计了“政府主导型协同发展模式”为河北省科技创新与科技金融协同发展模式，而机制则是使模式“运转”的具体保障。河北省应建立政府协调机制、主体交叉学习机制、信息共享机制和环境保障机制“四位一体”的科技创新与科技金融协同发展机制。政府协调机制包括财政科技投入优化配置、财政科技投入监管、税收政策配合与建立协调管理机构四个方面：

（1）在政府主导型协同发展模式下，河北省财政科技投入优化配置的关键是财政科技经费预算的科学性；优先配置的领域包括产业共性与关键性技术攻关、科技成果转化及市场科技金融培育；优先配置的对象包括产学研、企业及风险投资机构、商业银行等市场科技金融主体；

（2）而有效的财政科技投入监管体系应该是河北省政府科技部门、政府财政部门、政府审计部门、第三方中介机构、相关专家、项目承担单位、人大常委会及舆论媒体机构等多部门多元化、全方位的监管，其中政府科技部门全方位参与，保证财政科技资金的使用效益。在政府主导型协同发展模式下，对财政科技投入监管绩效的考察重点为政府资金对企业创新主体与市场科技金融主体资金的引导带动效果；

（3）实行税收优惠政策。对于投资于科技型中小企业的风险投资机构和天使投资者，一律免征企业所得税。降低银行科技贷款的营业税税率，并允许科技贷款损失专项准备金在税前扣除。对于个人科技创新所取得的创新相关收入，可免征其个人所得税。对于高校与科研院所利用其科研资源进行的科技成果转让与其他技术服务性收入，免征所得税。对大学科技园、科技企业孵化器等科技中介服务机构给予企业所得税、营业税、土地税等优惠政策；

（4）在政府主导型协同发展模式下，河北省应建立协调管理机构，其主要职责是调研制约区域内科技创新与市场科技金融发展的关键因素，为财政科技投入优化配置与相关税收政策制定提供建议。主体交叉学习机制要求：河北省企业和科研院所以及高校等科技创新主体、风险投资和商业银行等市场科技金融主体、政府公共科技金融主体应该交叉学习，以促进科技创新与科技金融协同发展。信息共享机制应包括事前信息共享、事中信息共享与事后信息共享。事前信息指科技创新主体的项目融资信息、科技金融主体的投资条件与要求及各主体的信用记录等。事中信息指科技创新项目的进度情况与阶段性成果、科技金融资金的到位情况等。事后信息指科技创新主体与科技金融主体的损益情况及双方信用记录等。环境保障机制包括法律法规保障机制、中介服务支持机制和人才供给保障机制。法律法规保障机制要求：完善《专利法》、《商标法》和《著作权法》等知识产权保护法律；完善《风险投资法》、《企业购并法》、《产权交易法》、《企业破产法》，使科技创新投资业务有法可依；完善《公司法》和《证券法》的相关条款，允许被投资企业进行股权回购。中介服务支持机制要求：河北省发展开发推广服务机构、完善技术交易服务体系、提高创业孵化服务能力、发展科技担保机构、发展科技保险。人才供给保障机制要求河北省培养创新人才、金融人才及复合型人才。

三、河北省科技创新与科技金融协同发展对策建议

（一）政府应加大财政资金投入和税收优惠力度

扶持科技金融协同发展。政府出台财政、税收等优惠政策，在技术和资金方面给予科技企业尽可能大的注入。改变财政资金单一投入的方式，充分发挥财政资金的融资杠杆作用，引导民间资本、外国资本等社会资本向科技事业的投入。商业银行提供科技贷款后，政府向科技贷款配套贴息。对于科技贷款增长较快的商业银行应给予奖励，设立风险补偿专项资金，补偿银行在支持科技成果产业化过程中的贷款损失，实现政府、银行、企业共担风险。要加强对高新技术园区的管理和引导，鼓励高新技术园区的创新与改革。

（二）建立政府担保机构和政策性银行

支持科技金融协同发展。河北省政府财政厅应提供部分资金，成立实力雄厚、规模较大、专业性强的科技担保机构，以鼓励创业和加快技术成果转化等为目标，选择既符合政策条件又具有成长性的科技企业提供担保。同时，政府设立政策性银行专门为科技企业服务。资金来源以政府财政及其他公共部门出资为主，运营主体为银行体系，资金使用需要还本付息，但在科技贷款客户规模、资信条件的评估方面可以采取比银行更为灵活的条件。以此增加科技贷款市场的有效供给，弥补科技贷款缺口。

（三）政府应增加科技投入

提升科技产出效益，并设立产学研投资基金，打造科技人才队伍。政府应不断增加R&D的投入，积极支持具有市场潜力、前景好的科技企业和项目，重点提升科技金融产出的经济效益和社会效益。政府应投资设立产学研投资基金，为科研成果与企业需求搭建桥梁。充分发挥科技型企业在科学技术创新中的主体地位，建立产学研一体化体系，提高科技投入产出效益。打造一支结构合理、勇于创新的科技人才队伍，不断提高科技人员科技创新能力。可以通过建立科技人才信息库，设立留学人员科技园等途径为河北省创造优良的创新人才环境，提高河北省高新技术的自主研发能力。

（四）商业银行不断进行金融产品和服务创新

扶持科技型企业。商业银行应学习美国硅谷银行的经验设立科技支行，如光谷科技银行、科技金融集团等，推进科技金融机构的创新。还应创新无形资产质押担保方式，扩大对科技活动的信贷投入。鼓励银行为科技企业创新贷款品种，如企业成长贷款、农业科技贷款、商标专利权质押贷款、法人信用贷款、保证贷款、企业经营权质押贷款、企业创业贷款等。鼓励银行针对处于不同发展阶段的科技企业提供个性化融资产品，降低融资门槛。同时应丰富金融市场，发展小额贷款公司、村镇银行等新型金融机构，加大对科技企业的支持。

（五）培育资本市场

拓宽科技企业直接融资渠道。我国目前应建立政策支持体系，提供专项资金，推进科技型企业上市。不仅要培育主板市场，而且要大力培育创业板市场，为初创期科技型中小企业提供上市融资机会。对于成长迅速、市场前景好的科技企业，应给予特别政策扶持，不仅为其提供财政资金补贴，而且应优先为其提供项目用地，实行价格优惠措施。建立拟上市科技型企业储备库，有计划地对这些企业进行重点资助和辅导，推进其进入资本市场并挂牌交易。对上市后备企业，金融机构应加大支持力度，并优先支持资金需求合理、上市时间表明确的拟上市企业。对于拟上市企业，可以先引导其发行企业中长期债券、中期票据融资和短期融资券，待条件成熟再发行股票。

（六）风险投资机构成立“创业风险投资基金”

为科技型企业补充资金供给，并完善风险资本退出机制。发挥河北国创创业投资有限公司的引导作用，吸引国内外实力雄厚的优质创业风险投资机构、私募投资机构等设立“创业风险投资基金”。对于处于初创期的科技企业应重点加强创业投资资本的扶持。风险投资机构应根据《国家中长期科学和技术发展规划纲要》要求，不断创新风险投资产品，提供创业基金、风险投资补助基金等，为科技型企业补充资金供给。同时，为实现收益最大化、风险最小化，应完善风险资本退出路径。风险资本可以选择以下退出路径：在市场公开转让股票收回企业风险投资；创业者自己继续保留创业企业的股份，变风险投资为长期投资。鼓励有条件的科技企业到资本市场上市，并壮大河北省产权交易市场。

（七）发展科技保险

为科技企业提供融资保障机制。保险机构可以通过设立科技巨灾风险保障基金、发行科技风险巨灾债券、建立科技再保险体系等形式分担科技企业的风险。也可以“全参与”模式或“半参与”模式直接或间接参与企业的科技研发活动。鼓励保险机构在科技企业融资过程中采用多种模式进行融资保障机制创新。1、可以采用担保型模式。企业向保险公司缴纳一定保费，作为担保费用。保险公司依此为企业担保，企业从银行获得科技贷款的便利条件。如果企业申请的银行贷款违约，保险公司向银行理赔部分贷款，作为保险赔偿金。2、可以采用再保险模式。该模式的关键是政府出资建立信用保险基金。企业向担保公司请求担保后，担保机构为了分散风险，向信用保险基金进行再保险。获批后担保公司为科技型企业提供担保，银行为企业发放科技贷款。担保公司从而有效地将科技贷款的风险分摊给了信用保险基金。

（八）优化金融环境

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[关键词]农业科技；金融支持；措施与建议

[中图分类号]F832.4 [文献标识码] A [文章编号] 1009 ― 2234（2013）04 ― 0154 ― 02

农业科技是提高农业生产效率，实现农业持续稳定发展、长期确保农产品有效供给的重要支撑，特别是农业生产的规模化、集约化程度提高，对农业科技的需求程度也随之增加。随着国家推动资源要素向农业和农村配置，金融对农业科技创新的支持力度也逐步加强，成为农业科技发展的动力。但是，农业科技企业自身信贷吸纳能力弱，农业保险作用未能发挥，农业担保体系弱小，金融机构在产品设计上满足不了农业科技创新的需求，多方面因素制约了金融对农业科技创新的支持。

一、金融支持农业科技创新面临的问题

（一）农业科技贷款条件严格、程序复杂，农业科技企业很难满足贷款要求。目前，由于农业科技企业多属于成长型企业，受资产结构不清、发展前景不明等因素的影响，信贷风险普遍较高。对此政策性银行、商业性银行对农业科技贷款都提出了较为严格的贷款条件。农业发展银行对农业科技贷款采用商业贷款管理，贷款必须满足抵押条件，并经过银行及科技部门双重审批。即使农业科技项目符合贷款要求，科技创新主体还需要有不低于项目总投资20%的资本金和经济实力较强的其他企业法人为其担保，贷款门槛高。商业银行对农业科技企业的贷款发放执行与其他企业同样的审贷标准。特别是对小微型农业科技企业发放贷款时，不仅要求企业提供土地、厂房作抵押，大部分还规定抵押物中要有一定比例的股东房产，民营企业还需法人夫妻双方承担连带责任，并要求企业信用等级在A级以上，贷款门槛较高，多数小微型涉农科技企业很难达到。

（二）农业科技预期收益不稳定、成果估值难弱化了自身信贷吸纳能力。农业科技发展一般开发周期长、投入大。正常情况下，一个农业新品种从研发到广泛推广需要6-8年完成，一项新技术需要3-4年完成。而且，在农业科技的每一个发展阶段，都需要大量的资金支持，同时还面临着技术风险、应用风险、市场风险以及管理风险。农业科技发展的上述特征决定了农业科技研发成功难、预期成果估值难、成果转化应用难弱化了农业科技自身信贷吸纳能力。信贷吸纳能力较弱。商业性金融机构从利润收益、风险管理、贷款责任等角度出发，介入意愿较低，不愿为企业，尤其是成长初期的企业办理此类高风险贷款。据统计，截至2013年2月末，齐齐哈尔市风险投资资本投入到新农业及生物科技行业的金额分别占总投资金额的1.9%和0.67%，而且由于风险投资机构较为谨慎，对于种子型农业科技企业的支持更是微乎其微。

（三）金融制度安排和产品设计存在缺陷，不利于支持科技创新业务开展。农业科技产业具有高风险性和可抵押资产较少的特点，但大多数商业银行没有建立与农业科技产业发展相适应的信贷管理制度，对农业科技企业贷款执行与其他企业同样的审贷标准，企业在创新产品产业化之前难以得到银行信贷资金支持。同时，金融机构对农业科技企业发放贷款时，抵押物仍以土地、厂房、机器设备等为主，由于抵押物的流动性限制，知识产权质押、农产品抵押、林权抵押贷款、应收账款质押贷款等贷款方式发放规模有限。而且农业科技企业的专利权、商标权等知识产权转化为产品、升级为产业要经历一个相当长的时期，在无形资产价值认定非常困难，转让市场规模较小、流动性较差。

（四）农业科技相关险种有待开发，农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。由于农业本身受自然环境影响大，农产品价格波动大，而黑龙江省单个农户经营的落后农业生产方式和组织形式，有效规避农业生产过程的灾害风险和市场价格波动风险较弱，急需参加保险转移风险。但近年来，农业保险发展迟缓，导致投保的农户与企业少，受灾损失难以分散，农业生产面临着巨大的自然灾害风险。目前，黑龙江省开办涉农保险业务的机构主要是阳光农业相互保险公司和人保财险公司，农业保险险种非常有限。同时，农业保险在发展中，由于存在着交易成本高、补偿范围认定较难、缺乏重大自然灾害补偿机制等问题，导致农业保险业务发展缓慢，农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。2012年，种植业保险覆盖面积仅为8551万亩，仅占全省农作物植面积的39.2%，赔付金融仅为11.71亿元。据资料显示，黑龙江省洪涝灾害年均损失20亿元左右，旱灾损失10亿元。

（五）担保体系弱小，放大能力不足以支持农业科技信贷需求。目前，黑龙江省农村地区中小企业和农户的信用体系建设还不完善，金融机构为了保证贷款安全，在提供贷款时要求企业提供有效的质押物或通过第三方进行担保。但企业能满足银行抵押要求的资产少，缺乏有效的质押物。如农产品加工企业用机器设备等作抵押，金融机构认为此类设备更新换代快、折旧率较高，变现价值低，影响保障效力，不同意作为质押物。同时，由于地方财政困难，中小企业担保中介组织发展缓慢。目前，黑龙江省目前为中小企业服务的融资担保机构有110家，有一定经济实力担保的政策性机构仅有50多家担保机构，年担保能力仅为100多亿元，而且担保机构主要集中在省内大城市面向制造业、流通业，县级面向农业担保机构相对弱小，甚至没有担保机构。与农业科技企业和融资担保需求相比，农村担保机构无论在数量与还是担保能力上都有较大差距。

（六）农村金融机构贷款利率僵化，融资成本偏高。由于农村金融机构处于政策性扶持而又完全商业化运作的特殊经营特征，加之农村金融风险分散机制不健全，在农业科技企业信用程度较低的情况下，导致农村金融机构对农业科技企业的贷款利率已经远远对城镇其他企业的贷款利率，严重削弱了农业科技企业的贷款有效需求。2012年我省有的涉农金融机构贷款年利率11.358%，与农户贷款利率一样，融资成本高于城市企业和居民， 超过农业科技企业的实际盈利水平和承受能力。

（七）金融支持农业科技创新没有形成整体合力，配套建设有待完善。目前，由于某种信息交流不畅、沟通机会少等原因，金融机构与农业、科技部门之间的缺乏信息共享和支农共建平台，金融机构与科技、农机、农技等部门联系较少，对农业科技发展的现状及前景缺乏足够的认识和了解，对农业科技企业的经营性质和经营风险缺乏掌握，农业科技部门对金融部门的信贷管理制度缺乏相应的认识，导致同时这些部门与金融机构也衔接少、配合少，影响了金融支持农业科技创新的深度和广度。

二、对策建议

（一）建立科学的农业科技研发推广模式，提高研发效率。鉴于农业科技的公共性及外部性的特点，应建立“政府主导、企业推动、院所保障、金融支持”的研发推广模式。政府部门要加强对农业科技研发推广的支持，确定发展目标和重点及保障措施，设专项经费重点推进产品研发、市场推广、对外合作、技术引进等环节。企业要发挥在产业化育种、成果转化与应用等方面的作用，增加研发投入，提高自主创新能力。高校、科研机构要建立科技转化机制，开展产学研相结合的技术创新活动、加速科技成果转化。金融部门要建立直接融资与间接融资相结合、风险投资与风险保障相结合的多元化金融支持机构，合理满足农业科技资金需求。

（二）从制度层面支持农业科技发展，提高金融支持的有效性。金融机构要根据农业科技企业的发展特点，制定相应的管理办法。农业发展银行把涉农企业在研发育种、农产品改良、土地改良及高效灌溉等基础性农业科技发展的资金需求纳入政策性贷款支持范围，发挥政策性金融对农业科技发展的支持作用。商业性金融要制定符合农业科技企业特点的信贷管理办法，拓宽贷款主体、简化贷款流程、提高授信额度，满足农业科技企业科技研发、成果转化推广过程中的信贷资金需求，满足专业合作社及农户开展设施农业、标准化种养殖、技术改造的资金需求。

（三）创新金融产品和服务方式，满足农业科技多元化资金需求。金融机构要创新符合农业科技企业特点的抵（质）押担保方式和融资工具，探索以农业科技型企业的股权、专利权、商标权、著作权为质押的融资业务，简化质押环节，完善技术知识产权评估、登记操作流程标准，探索集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、应收账款质押等贷款模式，开展股权质押融资和中小企业股权信托融资，对重大科技专项资产实行证券化，发展可转换债券、票据贴现、贸易融资等低风险业务，既降低了银行风险，又有效弥补产业化的资金缺口。

（四）探索扩大农业保险范围，发挥保障及风险分担作用。一是延伸农业保险体系。在农业较为发达地区、粮食主产区建立农业保险公司，扩大农业保险覆盖面，为农业生产分担自然风险和市场风险。二是保险公司要探索适合农业科技创新的保险产品，将科技育种、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标准化养殖等涉及的农产品纳入农业保险范畴。三是加大财政对农业保险的补贴力度，充分调动保险公司的积极性，针对农业大灾之年出台对保险公司的有效补偿机制，弥补保险公司承保农业科技项目的风险损失。

（五）金融化运作，优化财政资金的引导效能。各级财政在自身财力范围内，综合运用无偿资助、偿还性资助、创业投资引导、担保、贴息、保费补贴、税收优惠等方式，引导和带动社会资本参与农业科技创新。通过设立风险补偿基金、创业投资基金等方式，探索建立对农业科技企业贷款的风险分担机制和奖励补贴机制，引导金融资本和民间资金参与农业科技成果转化。探索财政农业资金的金融化运作的新形式，政府与民间金融组织建立农业新产品、新技术合作研发机制，资金循环使用，最大限度地发挥财政资金效能。

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[关键词]科技银行 风险投资 运作模式创新

我们建议在安徽省建立科技银行,解决科技型中小企业发展过程中的“成长瓶颈”问题。科技银行是科技和金融结合的突破点,通过科技银行把有限的金融资源配置到有利于经济发展方式转变的科技型企业中去,是促进结构调整、建设创新型国家的重要着力点。

一、科技银行的概念与特点

国内把专为高科技企业提供融资服务的银行机构定义为“科技银行”,在国外被称为“风险银行”。科技银行贷款的主要对象为科研机构和科技型中小企业等,为技术引进、技术研发、新产品试验推广等与科技创新有关的业务提供服务,而不得用于普通房地产开发和固定资产投资。

相比于普通意义上的银行,这种科技银行具有以下三个显著特点:

1.定位专一化。科技银行贷款的主要对象是从事科技型研发、生产的科研机构和科技型中小企业,为技术引进、技术研发、新产品试验与推广等与科技创新有关的业务提供服务,而不用于普通房地产开发和固定资产投资等。

2.利率市场化。科技银行作为一种特殊的商业银行,所从事业务的对象是不能取得一般商业银行贷款的科技型中小企业,其业务风险性相对而言较高,因此科技银行自主根据市场情况决定对企业的贷款利率,不设固定利率,以保证银行的可持续经营。

3.融资服务多样化。科技银行不同于传统商业银行,除提供贷款外,还可以参股企业。针对企业不同发展阶段的资金需求特点,提供借贷与股权相结合的多种融资服务。既可以对企业发放一般贷款,取得固定贷款利息收益,又可以通过持有企业一定的股权来获取未来企业上市以后的投资收益。

二、国内科技银行发展状况

我国一直在尝试设立为科技型中小企业提供服务的金融机构。2000年,国内首家专门为高新技术产业提供特色金融服务的科技银行在深圳高新技术产业园区内设立。该行首期提供5 亿元创业贷款额度,专门满足园区内众多中小高科技企业在产品产业化过程中提出的融资需求。2002年,南宁市商业银行也成立了专门为高科技企业提供融资服务的科技支行,这是广西第一家科技银行。

进入2009 年,筹建科技银行的消息不绝于耳。1 月10 日,中国银监会批准成都银行高新支行、中国建设银行成都高新支行为科技银行。7月8日,杭州科技银行(杭州银行科技支行)在高新(滨江)区正式开业。10月10日,湖北省首家专为科技型中小企业融资的科技银行――汉口银行光谷支行在“光谷软件园”揭牌。据悉,北京、上海、浙江、广东等省市也在酝酿,并即将推出自己的科技银行。据《中国证券报》2月20日报道,科技部和银监会有望出台相关文件,推行商业银行设立科技支行试点。有意向成立科技支行的商业银行需先向当地银监部门、科技部门递交申请和实施方案。获批的科技支行可获得科技部和银监会给予的优惠政策。

三、运作模式创新

1.以“与创业投资机构、风险投资机构的紧密合作”为开展业务的前提条件。一般来讲,能够被创业投资机构、风险投资机构看中的中小型科技企业都具有良好的项目的前景,创业投资机构与风险投资以其专业的目光具有识别和控制风险的能力,因此,科技银行的建立首先要与这些机构保持紧密的合作关系,通过合作共享信息,可以有效地发掘和支持有发展前景的创业企业,最大限度地降低风险程度,减小坏账损失,并获取高额的贷款收益。

2.尽量放宽利率管制,实现与高风险匹配的高收益。由硅谷银行来看,科技银行的利润主要是来自于银行存贷款的利率差以及为上市高科技企业的投资回报。特别是贷款利差是科技银行获益的主要来源,其中所表现出来的是风险与收益的正相关性。为此,对于科技银行来说,要贷款给创业初期具有高风险的企业,就需要一个与之相匹配的高贷款率以获取高额的存贷利差收益。因此,对应于较高的风险,科技银行的贷款利率范围可适当放宽,在规定范围内,赋予科技银行贷款自主定价的权利;此外,根据成长性科技企业的特点,不设固定利率,将银行收益与企业发展挂钩,实现银行与企业共同成长。

3.允许企业以技术专利等知识产权作为抵押担保。科技银行的客户由于主要是具有高风险性的中小型科技企业,因此,贷款担保对于降低银行的贷款风险尤为重要。从硅谷银行的规定来看,所有服务的客户对象必须是有风险投资支持的企业,且必须与客户签订以及数专利、其他知识产权等为抵押担保的协议。而在我国目前的商业银行体系下,一般的科技型中小企业难以满足银行担保、抵押或质押的条件,因此难以得到银行贷款的支持。为此,科技银行需要在传统贷款模式的基础上,结合科技型中小企业的特点,从抵押、担保等多个方面进行创新,扩大抵押品范围,允许企业以技术专利等知识产权作为抵押担保,甚至可以探讨将担保由有限责任扩展到企业家个人的无限责任,从而有利于科技银行规避风险。

4.鼓励银行参股企业。由硅谷银行来看,科技银行并非传统意义上的只做贷款不参股企业的商业银行,而是融产业与资本市场运作于一体的新型商业银行,拥有其信贷服务对象――未上市高科技企业的股权是科技银行的一大特色,通过促使科技型企业上市,科技银行一方面获取了高额投资收益,另一方面也冲减了贷款或投资中小企业而承担高风险。根据中关村园区的具体情况,科技银行可针对创业期和成长期的企业,借鉴夹层基金的业务模式,贷款与股权投资相匹配,银行持有企业一定的股权,其目的不在于控股,而是使科技银行能够从企业的高成长中获得较高股权收益,弥补成长期企业带来的高风险。

参考文献: