金融信息化市场分析范文

导语：如何才能写好一篇金融信息化市场分析，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：金融发展；自主创新；金融发展规模；金融市场化；金融竞争

一、引言

改革开放30多年，中国经济发展经历了由小到大、由弱到强的变迁，无论经济总量还是经济效率都有惊人地提高。2010年，中国国内生产总值达39.7983万亿元，成为第二大经济国。与经济总量的增长同时到来的是人们对于中国经济发展模式的思考。三十年的经济高速发展建筑在高投入高耗能低产出的粗放型增长之上，过度地依赖低附加值的出口以及固定资产的投资，自主创新能力弱，原生性抗风险能力低，可持续发展能力差。中国庞大的人口基数要求这个大国必须在未来继续保持高速增长，才有可能解决现代化进程中的就业问题，而资源、能源、环境的约束挑战传统的经济增长方式。中国经济必须为下一个增长点寻找更加稳健的理由。加快优化产业结构，注重提高科技发展能力已经成为主流的认识。目前中国的科技水平和发达国家的差距在15年到20年，占全球R&D投入的1.7%，已授权的发明专利只相当于日本和美国的1/30、韩国的1/4。基于资源、贸易、国家竞争等综合因素，我国提出要在2020年建成创新型国家的发展目标。

新经济增长理论认为经济增长的源泉是技术进步，而创新才是技术进步的引擎。开放经济条件下，技术相对落后的发展中国家可以借助自主创新和对国外技术的吸收、模仿和再创新实现技术进步，缩短与发达国家技术差距。

经济增长最持久的源泉在于知识生产和人力资本积累，技术进步和创新是一个国家经济发展的核心推动力（Romer，1990；Grossman和Helpman，1991；Aghion和Howitt，1992）。在生产过程中，科学技术作为生产力的一种具体形态，转化为物质生产力，推动经济增长。影响一国自主创新能力的因素主要包括组织因素、技术因素、科研经费投入因素、薪酬体系因素、知识因素、信息因素、外部环境因素、人才培养因素等（杜鹏程 高先锋，2010）。创新的过程包括了研发、试用、商品化、产业化等多个复杂阶段，期间蕴含着高风险、高投入、高收益性的特点。同时，自主创新过程特有的独特性和内在性，其关键和核心技术主要源于创新主体内部，依靠自身力量，通过独立研发而获得，而非广泛的合作可得。自主创新的这些特点都需要高效、完善的现代金融为其提供坚实的保证。

现有研究成果中，金融发展对经济增长的促进作用已是普遍共识，但对于金融发展对自主创新的影响还比较缺乏，需要进一步地深入研究。在目前我国经济增长方式转变的大背景下，通过研究金融发展对创新影响机制，分析各种作用因素的影响程度，寻找金融发展促进自主创新能力的具体途径，完善金融发展理论体系，并将研究成果应用于实际，为我国构建创新型国家提供可行性建议。

本文第二节理论分析，阐明金融发展影响自主创新的具体作用原理；第三节详细介绍了本文实证研究的基础：模型设定和变量设计，以强调我们研究的合理性；第四节是我们对金融业的市场化、金融业的竞争对自主创新影响的实证结果以及分析。第五节是结论及政策含义。

二、理论分析

（一）自主创新与金融

自主创新是一项具有高风险、高投入的活动。其过程简单地可以分为研发阶段、生产阶段、市场开发阶段。在研发阶段，目前多学科交叉的特点要求技术研发需要多方面的科研人才以及相关设备。人才储备意味着财务支出的加重，先进设备的引进会带来同样高昂的测试设备。而能否按期达到预期的研发效果，是企业面临的主要技术风险。在生产阶段，大规模的生产需要包括生产、调试、检测、辅助的设备，无论是购买这些稀缺的设备还是对生产人员进行新设备的培训都需要耗费大量的投资。生产人员需要在实践中熟练，新设备需要在使用中不断磨合调试。在稳定产量之前有很大的不确定性。在市场开发阶段，消费者固有的消费观念和习惯使新产品往往在销售之初面临有效需求不足。这需要企业在市场开发的初期集中对潜在的消费群进行引导，并结合一定的便利，宣传产品的优越性。这一阶段同样也会对其销售费用和销售收入会对企业的投入带来双重的考验。自主创新产品的具有很强的正外部性，同类的企业会很快模仿跟进，尤其是外观和实用新型类的创新产品。 同时市场需求的变化以及激烈的市场竞争也会给企业带来风险。

现代金融业能够为自主创新的各个阶段的顺利进行提供资金支持。企业的筹资行为需要付出巨大的交易成本和信息成本，损害了社会福利。适当的金融安排可以有效地降低这些成本，动员储蓄，融通资金，连接其资金需求者和资金剩余者。有效地化解内源性融资的缺陷，扩大投资范围，优化资源配置的效率，支持高风险的自主创新。在技术研发、生产、市场开发的各个阶段，拥有不同优势的经济主体，通过某种形式的合约联合起来，为了获得各自及共同的利益，根据各自的优势对自主创新做出有益的贡献。同时，金融发展通过管理风险、优化资产组合的安排来降低风险，提供自主创新风险交易的金融工具。

（二）信贷资金分配的市场化、金融业的竞争与自主创新

在熊彼特的理论中，认为垄断的市场结构有助于创新。最早挑战这一观点是Arrow，他认为竞争更有利于激发企业的创新研发。市场上寡头垄断的形成，使得寡头之间可以通过串谋或其他措施获得利润，失去了创新的动力。以爱德温·曼斯菲尔德、莫尔顿·卡曼、南赛·施瓦茨、理查德·列文和海纳等为代表的技术创新经济学家，研究了竞争程度对技术创新的作用，认为竞争程度是决定企业技术创新的一个重要因素。竞争程度会对创新有重要影响，而且会影响所开辟的市场前景的大小。垄断程度越高，对市场的控制越强，越不容易被其他企业模仿，“技术创新”的利益就越能持久，企业创新的边际收益越会近似等于社会的边际收益。因而如果没有竞争的压力，垄断企业也就不会有持续创新的动力。

目前中国信贷资金的分配大多倾向于国有企业，即自身银行处理风险的能力、监管方式、规则强度，都更倾向于选择还贷保障坚实的国有企业，形成了中国信贷资金分配的这一特点。特别是储蓄额占据金融机构总储蓄47.31%的四大国有银行，作为商业银行参与市场竞争的同时更承担着支持国有企业资金供给的重要任务。而不完全相同于熊彼特所研究的垄断，中国目前国有企业享有的垄断大多属于垄断三种形式中效率最低的一种，即行政垄断。在行政垄断之下，作为理性人，企业会以各种方式寻求行政保护，以保证其垄断地位，继续获得高额利润，而不通过创新来实现。因此，在目前，中国信贷资金分配的市场化以及金融业的竞争将有助于改善企业自主创新的资金供给。

三、研究模型与变量设计

（一）概念界定及模型设定

金融发展是指相对于实体经济以外的金融活动，包括金融中介的发展和金融市场的发展，表现为金融资产总量的增长与金融结构的改善和优化。基于中国长期以来金融发展的重心在银行体系，银行信贷资金是自主创新的主要资金来源，本文主要从金融深化、金融业的竞争、信贷资金分配的市场化等角度来考察中国金融体系发展的现状，并就其对自主创新的影响作用进行研究。

自主创新是相对于技术引进、模仿而言的一种创造活动，是指通过拥有自主知识产权的独特的核心技术以及在此基础上实现新产品的价值的过程。本文主要从需求方面考察自主创新水平。

同时考虑到人力资本、时间、省际等因素对自主创新的影响，本文选取的影响自主创新的因素有：金融发展指标、金融市场化发展指标、人力资本指标、时间变量、省际变量。模型构造如下：

Innovation=f（Financial，Financial Market，HR， GDP， Time， Province）

其中，Innovation为自主创新指标，Financial为金融发展指标，Financial Market为金融市场化发展指标，HR为人力资本指标，GDP 为国内生产总值指针，Time为时间变量，Province为省际变量。

（二）变量设计及数据说明

1.自主创新指标。现行的技术创新度量指标体系对R&D投入资源的衡量过分注重。依赖R&D投入指标，不仅不能很好地反映企业的技术创新产出，而且会给企业的最终决策带来片面的认识甚至误导。特别是在技术创新越来越开放的环境下，提高企业的技术创新能力不能仅仅依赖于自身研发投入和研发人员，必须充分利用和整合企业内外创新资源，提高企业的技术创新能力，彻底改变研发即技术创新的错误观点。自主创新的本质看成是否形成自主知识产权，并形成自主开发的能力。本文从创新的需求出发，使用一国自主创新活动的度量可从创新成果，即专利申请数来进行度量。

2.金融发展指标。我们使用1999-2007年的金融机构信贷存量（银行和非银行信贷）占GDP的比重来度量中国的整体金融深化程度。这一指标越高，表明金融业深化程度越高。

3.金融市场化指标。长期以来，非国有企业和国有企业面临实际上有差异的银行贷款条件，致使非国有企业在银行贷款中占有的份额明显低于它们在产出中的份额。者说明在信贷资金的分配方面市场化程度不高，不利于资源的合理配置。本文中借鉴樊纲等人的做法，设置了金融业的竞争（Financial Market1），使用非国有金融机构吸收存贷款占全部金融机构吸收存款的比例来反映。

4.金融竞争指标。我国目前金融市场的发育程度还远低于产品市场的发育程度。虽然近些年来非国有金融机构有了相当的发展，但几家大型国有独资和国有控股银行占有的市场份额仍然过高，金融业得市场竞争还很不充分。本文中设用信贷资金分配的市场化（Financial Market2）来表征金融竞争，信贷资金分配的市场化使用非国有企业在银行贷款中占有的份额来反映。

5.人力资本指标。如何选择度量一国技术创新活动的人力资本变量，是一个有争议的问题。很多学者在研究中使用平均受教育年限的方法来衡量人力资本（沈坤荣等，2003）。考虑到创新活动的人力资本需要一定的素质培养和专业技能，我们采用平均每万人口中大学生人数作为衡量创新人力资本的变量指针。

6.国内生产总值指标使用国内生产总值的对数，即Ln（GDP）。一国经济总量的增长将有助于自主创新的物质投入、拓宽创新产品的潜在销售市场，提高自主创新的效率。

四、计量检验结果与分析

（一）混合回归结果（见表1、2）。

（二）回归结果的解释与分析

表1、2显示，金融发展的规模、金融业竞争、信贷资金分配的市场化、GDP、人力资本各项指标都显著影响自主创新。金融业竞争、信贷资金分配的市场化的t值分别为6.55、3.04。与前人的研究一致的是，金融发展的规模显著影响着自主创新，在两个回归中相关系数分别为0.6000472、0.7683956。金融发展规模与自主创新是正相关的。金融发展规模对自主创新的变化影响较大。但同时，金融业竞争与信贷资金分配的市场化也是正相关的。这里验证了我们的假设，金融业竞争以及信贷资金分配的市场化将有助于自主创新能力的提高。但目前相比金融发展规模而言，金融竞争化和市场化对自主创新的影响虽然是显著的，但还比较微弱。控制变量的回归结果也符合之前的假设。其中，人力资本的变化对自主创新的影响很大，两次回归中相关系数分别达到了6.340356、7.303059。GDP因素的作用也很明显，与自主创新正相关。

五、结论与政策含义

本文运用1999-2007年的省际数据对理论假设进行实证验证，结果显示信贷资金分配的市场化和金融业竞争确实显著地影响着自主创新能力的提高。但相比金融发展规模，金融业竞争和金融发展的市场化对自主创新的影响还是比较微弱。

本文的研究结论可能蕴含如下的政策含义，金融发展是影响自主创新的重要因素，而金融发展过程中金融竞争化以及金融发展市场化也影响着自主创新能力的提高。非国有企业作为目前自主创新的一个主要群体，长期受到面临融资困难。重要的原因在于占据企业融资主要来源的银行信贷资金对于这一群体存在歧视，将其排除在优质信贷资源之外，极大地损害了自主创新能力的提高。当前，应有效配置信贷资金，尤其是银行信贷对于不同群体间的歧视政策，均等地支持各类自主创新活动。同时，培育金融业自身的竞争性，更加高效地分配资金资源，发挥金融支持实体经济的作用。再次，从总量上扩大金融发展的规模也是当前形势下直接影响自主创新的有效途径。

参考文献：

1.Romer，Paul M.Endogenous Technological Change[J].Journal of Political Economy，1990.

2.Joseph A. Schumpeter.Capitalism，Socialism，and Democracy[M].Harper Perennial，1962.

3.熊彼特.经济发展理论：对于利润、资本、信贷、利息和经济周期的考察[M].商务印书馆，1990年.

4.沈坤荣.中国贸易发展与经济增长影响机制的经验研究[J].经济研究，2003（5）.

5.杜鹏程，高先锋.企业自主创新能力的影响因素及对策探讨[J].科技与经济，2010（8）.

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【关键词】国际热钱 我国证券市场 影响 解决对策

一、国际热钱发展现状

热钱的产生发展是由多种因素相结合促成的。二十世纪七、八十年代，由于一些国家开始放松金融管制，取消对资本流入、流出国境的限制，使热钱的形成成为可能。其次，新技术革命结合互联网金融市场的全球化和国际性投资基金快速扩张等原因促使热钱的形成。再次，国家的金融改革创新，汇率利率的浮动，为热钱提供了投资机会。这些因素使热钱快速流向全球规模越来越大。热钱又被称为游资，或者是投机性短期资金。热钱的目的是在用尽量少的时间以钱生钱，是只为追求高回报而在市场上迅速流动的短期投机性资金，并且是纯投机盈利。

国家改革发展金融创新现状和趋势的信息通过现时代高信息化快速流向全世界，使热钱投机者对一国当地金融市场汇差、利差和证券市场高度敏感并快速做出响应。国际热钱投机者主要投资于全球的有价证券和货币市场，随着汇差的变更与利率的浮动，他们快速携带资金进入市场在短期内达到高盈利。如果全球的投资者在关注金融信息后并携带大量资金资本出现在一国地区，并且快速使流动资金融入市场，这会严重破坏当地金融决策发展方向并促使金融市场的不稳定现象，并且给当地区的人民带来经融危机心理不安的影响。

二、国际热钱对我国证券市场的影响

（一）对外汇的影响

我国高速的经济发展使全世界对我国经济看好，并坚信预期人民币升值，人民币预期升值是吸引国际热钱的主要因素。我国一直实行贸易双差并伴随着人民币升值的压力，大规模的国际资本流入，给我国外汇市场增加了外汇供给，加大外汇占款规模，造成大量流动性过剩影响货币政策正常操作，并使人民币升值压力更加增强，快速的促进加强人民币升值预期。当人民币升值达到投机者的预期值时，他们的投机便成功了。如果在短期内时资金大规模的迅速流出，这对人民币汇率产生贬值压力，影响货币汇率的稳定，使金融危机发生的可能性增大。

（二）对利率的影响

国际热钱资金量大，流入速度快。当都流入一国时，会对当国的金融市场稳定造成不稳定。从2000年我国央行推出外币利率市场化，国内的利率与国际市场利率之间联系逐渐密切。自改革发展以来，我国经济快速提升，在国际中比重愈发重要，国际投资者也持续关注我国，并投机我国市场。国内金融体系逐步完善，商业银行利率也稳步提升。国际投资者预期我国利率上升，便通过地下钱庄、国内汇款等方式使大量热钱资本存入我国银行。银行存款增加，便会推出各种利好政策，使更多的资金存入银行。银行便可以投资其他行业赚钱，使自有资本增多。当银行利率上升，银行存款便会增多。银行比证券市场投资利益收益比率比较稳定，所以，投资于国内证券市场的原有账户与想投股市的人可能会卖掉自有股票使资金投入银行赚取利差。国际热钱与国内资金都存入银行，投资国内证券市场与其他投资理财机构客户大量减少，使国内金融市场投资机构资金比例失衡，严重影响了国内金融市场的稳定与发展。

（三）对股市的影响

近年来，我国股市不断创新高，从2005年1000点左右到2007年6124.04点，2014年2000点到2015年5178.18点，这是近年来两次大牛市数据幅度的增长点数。第一次用了不到两年时间，我国证券市场股市点数上涨近5000点左右；第二次用一年左右时间我国证券市场股市点数上涨3000点左右。这两次的大牛市，我国出台很多政策，各行各业都在加速增长发展，促进我国经济发展。经济创新改革使我国经济越来越好，证券市场也在随着进步。但两次大的牛市分别用两年与一年左右的时间，出现增长5000点与3000点指数。这不单单是我国经济快速增长造成，这与国际资本也有很大的关联。我国金融全球化与世界接轨，汇率利率的变动，使国际热钱大量流入我国金融市场，国内金融改革，发展证券股票市场。热钱随之流进股市，大量的资金与国内行业改革，促进股价在短期内实现大幅度上升。出现明显的牛市特征，随之越来越多的资金流入证券股票市场，急剧拉升股点造成恶性股价上涨。当达到投机者的预期值时，国际投资者就会撤出资金，大量的国际流动资金的撤出，使股价在短期时间出现跳水，随之不可控制。大量财富被国际热钱投机者赚取，国内股民钱被套牢。国内证券市场低迷，并影响经济发展。

三、我国证券市场应对国际热钱的解决策略

提高人民币汇率利率政策。加快人民币升值稳定，并发消息告知几年内我国人民币不升值保持稳定状态。人民币的稳定使国内金融市场稳定发展，不再出现大量国际热钱流入与流出，从而影响国内金融市场的稳定现象。汇率与利率的相对保持稳定，可以促使我国金融市场行业逐步稳定提升，符合社会发展机制与国家经济改革政策。相对稳定的国有经济，不仅可以提高国民的经济能力和社会稳定，而且还可以逐步稳定提升国家经济在全球的比值。人民币的稳定从投机看，杜绝了投机者对一国地区汇率利率期望提升的现象，并不在影响当地金融稳定发展的前提下，文明投资与世界地区。从而稳定的投资促进每个地区的经济繁荣，并给自己带来良好的长线收益。

加强对国际资本的监管。为防止国际热钱大量流入我国并造成严重影响，应加强对国际短期大量资本流入的监管，并随着跟进监测，从根本上阻止大量国际资金涌入我国从而影响国内金融稳定的现象；加强对热钱的鉴别能力并判断进入我国市场的渠道能力，从而可以实时监测其资金的流向动态，并可以打击不良贸易公司；加强建立热钱大量流入与流出预警机制，并且有紧急应对方案，当出现不稳定现象时，可以马上应对，并控制其影响力。

证券市场的稳定发展。从沪深两交易所先后营业开始，我国证券交易市场用短短20年左右的时间快速发展至今局面。国家利好政策使国内行业快速发展，并成功上市。证券市场成为国内新兴投资金融市场。我国经济发展水平快速提升与世界接轨的同时，国际投资者也在关注我国经济发展状况并分析是否可以成为热钱的投资地。国内证券市场建立时间短，虽在国家的政策鼓励下比较稳定发展，但还是存在漏洞。国内国外大量资金的流入，虽然可以推进证券市场的发展，但同时也会使证券市场停滞。短期流入的大量资金是把双刃剑既有好处又有坏处，如果不能控制住，会给证券市场带来停滞现象的影响。我国逐步发展成世界经济大国，外来资金的流入也会越来越多。如果都投资证券市场，必定会出现不良发展现象。证券市场对外应该加强与国际合作，使资金可以在我国证券市场与世界他国金融市场流转，不仅可以更好更快的稳定发展证券市场，还可以把国际热钱分散，消除投机者的投机目的；国内加强与银行、保险机构的合作，吸收来的国际热钱与国内资金可以在三者机构之间互通，并同享信息来源，在本质上成为一条金融投资产业链，而不是单一投资机构。三者机构成立总的监管控制机构，机构时时信息，资金的来源与数目，投资分配比例计划方案。合理的分配资金量不仅可以稳定发展国内金融投资机构，还能分散国际热钱带来的不利影响，促进国内金融市场的稳定发展。

完善国内金融市场法规与处罚制度。我国在逐步成为世界级经济大国，金融市场的稳定发展是我国经济重中之重。各类资金流入我国金融市场，大量资金的流入不一定都是文明投资交易，其中不乏国际热钱投机者。加强国内金融市场稳定发展，控制不良资金流入投机。不仅仅控制监管就能解决问题，还应该完善市场法规与处罚制度。国家有关部门应尽快完善金融市场法规，时时跟进经济发展打击不良资金流入投机。完善处罚制度，并具体实施，对不良资金不良投机的机构与个人落地实施，撤销机构执证并通告列入黑名单，禁止再次进入金融市场扰乱金融的稳定发展。

参考文献

[1]王军.短期国际资本流动对我国的影响与防范[J].金融证券.

[2]柴婷昱.论国际热钱对我国房地产和股票价格的影响和对策[J].商业时代.

[3]叶军，何文忠.国际热钱流动对中国A股市场的影响[J].上海立信会计学院商报.

[4]周海龙.热钱流入对我国经济的影响及对策研究[J].时代金融

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关键词：混业经营；知识管理；金融控股公司；信息集成

文章编号：1003-4625(2008)03-0041-04 中图分类号：F832.1

文献标识码：A

一、研究背景

近年来，世界各国特别是西方发达国家在不同程度上通过金融控股公司方式实行了金融混业经营，这也不可避免地反映在国内金融市场上。尽管由于法律和监管制度的约束，金融控股公司的存在还有些名不正言不顺，但它的诞生并逐步发挥作用却是不争的事实，而且正呈现出蓬勃发展之势。无论是金融理论界、实际业务领域还是国家有关监管部门均已形成了这样一种共识――混业经营已不再是要不要的问题而是如何实行、何时实行的问题。

从迄今为止的讨论和实践的初步探索情况来看，金融控股公司因其能较好地适应我国的国情似乎已成为我国实行金融业混业经营最为理想的选择。各国的实践经验也表明一部或一类法律或监管制度的出台，往往是对既成事实的确认和必要的规范，美国及其他国家金融监管制度的演变正是对金融发展客观要求的反映。我国银监会、证监会、保监会三大金融监管机构也一直未停止过对金融控股公司及其监管的研究，并于近期达成了监管备忘录。该备忘录规定对金融控股公司的监管应坚持分业经营、分业监管的原则，对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质，归属相应的监管机构。混业经营已成为国际金融业发展的必然要求，而金融控股公司作为混业经营的有效制度安排，也将成为我国证券公司提升综合竞争实力、参与国际竞争的利器。

SAP公司全球金融服务业高级副总裁贝尔德先生在接受记者采访时，针对中国金融信息化曾说道：“中国金融信息化将历经三个过程：第一是电子化，电子化使银行告别手工记录和纸张文档，目前大部分银行已基本上完成了或正在继续完成基础性的电子化；第二是信息化，即利用数据仓库和管理系统把金融数据转化为有用的信息以支持管理决策；第三是知识化，即利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化金融企业的管理决策。”贝尔德表示，中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对人世的挑战和防范金融风险。21世纪国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂，金融业的知识含量愈来愈高。中国银行业在与国际大银行的竞争中，要立于不败之地，不仅取决于各家银行投入运营过程中的人、财、物等有形资产，而且更取决于银行研究开发并以快捷的方式将研究成果融入金融产品或金融服务的能力。为此，中国金融行业应不断提高管理的知识含量与知识内容，加强知识管理势在必行。

二、知识管理

(一)知识管理的概念、目标和任务

当代管理学大师德鲁克在《后资本主义社会》一书中曾明确指出，人类社会正处于一种变动的过程中，知识则成为最具关键性的资源。从创造社会财富的观点而论，人类已经经历了工业革命、生产革命与管理革命等三个阶段，而在此过程中，知识的重要性与关联性则是与日俱增。在工业革命中知识的应用导致新产品与新工具的产生，这种工作类型的集中，明显地展现在大型制造厂中；在生产革命中，知识与工作相结合，泰勒的科学原理是导致更效率与生产力的科学表现，而在第三个阶段管理革命中，知识与专业知识的集中运用以及系统的、有目标的解决问题，这也是人类当前所身处的阶段。

知识若依其性质，可区分为隐性知识(tacitknowledge)与显性知识(explicit knowledge)两大类。隐性知识指难以用语言及问题等外在形式表达的知识，此种知识高度个人化且难以传授于人。而显性知识与隐性知识恰好相反，指可透过语言或者文字等外在形式表达的知识，这种知识也就是可以分类编码的客观知识。而知识管理所要掌握的则是上述两种知识的转化与运用。在许多知识管理的相关文献中，知识管理经常被概括性的定义与创造、存储与运用知识以促进组织绩效的过程。Liebowitz即认为知识管理是从组织的无形资产中创造价值的过程。知识管理并不是一项新的概念，它是一种以知识为基础的系统、人工智能、软件工程、组织管理、人力资源管理与组织行为概念之综合体。

知识管理的目标是运用集体的智慧，提高企业员工的应变与创新能力，从而使企业具有更强的竞争力。知识管理的两个直接目标是知识共享与知识创新。个人的价值并不在于他掌握了别人不懂的技术，而在于他能在多大程度上与别人共享并革新这一技术。只有在知识充分共享的基础上，才能促使显性知识与隐性知识之间以及二者内部的转化与创新，从而形成一个良性发展的知识链，并最终将企业再造成一个具有竞争力的知识型组织。

(二)知识管理的要素

知识管理四要素即企业文化、技术、人、规划/组织等关键要素。在这四个要素中人是主体，人具有主观能动性是管理实践过程中最活跃的因素；技术为管理实践提供了方法和手段，是高效管理的保证；规划/组织为知识管理提供战略发展方向；企业文化是目标，是知识管理达到某种高度的标志，同时，企业文化也为知识管理实践的健康发展提供保障。

人、组织/规划、技术、企业文化这四个要素紧密结合相互影响。人的要素直接影响着组织，规划、技术、企业等的内容和本质。技术要素为人的管理活动提供工具支持，它直接影响着知识管理的实施效率和效果，也是组织/规划具体实施的体现。企业文化体现了人通过技术实现规划方案后的成果，是知识管理长期实践的结晶，反过来企业文化也对管理实践产生良性影响，促进知识管理的顺利发展。企业在知识管理实践过程中一定要把握好人、组织/规划、技术、企业文化之间的关系。并通过这些要素的相互促进来实现企业管理的良性发展。

(三)知识管理的步骤

企业在进行知识管理时，通常采用以下五步。

第一步：认知

认知是企业实施知识管理的第一步，主要任务是统一企业对知识管理的认知，梳理知识管理对企业管理的意义，评估企业的知识管理现状。帮助企业认识是否需要知识管理，并明确知识管理实施方向。

第二步：规划

知识管理的推进是一套系统工程，在充分认知企业需求的基础上，详细规划也是确保知识管理实

施效果的重要环节。这个环节主要是通过对知识管理现状、知识类型的详细分析，并结合业务流程等多角度，进行知识管理规划。在规划中，切记知识管理只是过程，而不能为了知识管理而进行知识管理，把知识管理充分溶入企业管理之中，才能充分发挥知识管理的实施效果。

第三步：试点

此阶段是第二阶段的延续和实践，按照规划选取适当的部门和流程，依照规划基础进行知识管理实践。并从短期效果来评估知识管理规划，同时结合试点中出现的问题进行修正。

第四步：推广和支持

在试点阶段不断修正知识管理规划的基础上，知识管理将大规模在企业推广，以全面实现其价值。推广内容：知识管理试点部门的实践，在企业中其他部门的复制；知识管理全面溶入企业业务流程和价值链；知识管理制度初步建立；知识管理系统的全面运用，并将其制度化。

第五步：制度化

制度化阶段既是知识管理项目实施的结束，又是企业知识管理的一个新开端，同时也是一个自我完善的过程。要完成这一阶段，企业必须重新定义战略，并进行组织构架及业务流程的重组，准确评估知识管理在企业中实现的价值。

三、金融控股公司的知识管理

(一)金融控股公司知识管理的特点

最初，发达国家金融业引入计算机设备，处理其具体业务，以提高工作效率与服务水平，并创造出不少新的金融产品。其金融业信息化发展大体经历了四个阶段：脱机业务处理、联机业务处理、经营决策信息化、业务集成化和决策智能化。通过这一步步的演进，国外金融业通过信息技术实现了银行业务的计算机辅助处理、内部联机业务处理、信息资源共享、客户信息分析、新型产品及业务开发。各类信息系统激发了传统金融行业的活力，为金融企业向现代金融巨头转型奠定了坚实的基础。

国家金融业早在20世纪50年代就引入了计算机设备处理其具体业务，以提高工作效率、改善服务水平并创新出了不少金融产品。发达国家金融信息系统发展的主要特点表现在以下三个方面：1、使用面广，设备先进；2、功能齐全，服务完善；3、自动化程度高，安全保密性强。

对我国金融控股集团公司而言，与其他类型企业相比，其信息化建设有一个最核心的特点就是信息系统对于金融控股而言是一个生产系统，而非管理系统。一旦信息系统发生了事故(例如数据泄漏、系统瘫痪、黑客入侵等)，对整个集团的影响是致命的，产生的影响是巨大的。这一特点就决定了绝大多数金融控股集团在IT管控方式上采取集中管理方式，这种集中体现在：

应用集中：不同应用集中到一台大的服务器上；

数据集中：数据整合到相同的系统管理存储中；

物理整合：许多小服务器合并到大的服务器上(架构和应用不变)；

地点集中：重新将服务器安在数目更少的地点；

灾难备份：为降低不可抗拒的因素可能带来的风险，在异地建立灾难备份中心；

人员集中：绝大多数IT人员集中在集团总部，各分支公司按需保留部分IT人员。

同样在金融控股集团的信息化建设时会遵循以下原则：

安全性原则：在进行信息系统建设时，安全性原则是首要原则，在应用系统选型和硬件系统选型时，必须首要考虑安全性；

成熟性原则：在应用系统选型时，要尽量考虑成熟性软件产品，避免选用不成熟的产品而造成系统应用上问题；

先进性原则：在基础设施选用时，要尽量选用先进的产品，尽量考虑到系统的可扩展性。

信息可用性原则：这一原则可以看做是信息化建设的目标，充分地利用信息系统中的信息，挖掘信息的价值，最大化整个金融控股集团的利益。

(二)知识管理战略

1、管理战略

在内涵方面，知识管理战略可分为“系统化战略”与“个性化战略”。对于前者，企业的知识管理活动主要以系统化、文字化的资料、档案为主导，企业只要将所创造或获得的知识加以系统化的编码、储存、利用，即可维持本企业的运营和生产活动，并获得低成本的竞争优势。一般而言这种战略多出现于产品生命周期中的“成熟期”，企业需要依赖于大规模的生产来创造最大的效益；反之，若企业内存在着大量难以言喻或只能通过个人心智模式(Mentalmodels)认知的知识，就要采取“个性化战略”。我们知道，新知识大都以隐性的方式存在，且往往不易予以系统化编码，产品创新多在这种知识管理战略中诞生，所以企业会着重以具有独创性的产品或服务来吸引顾客，以获得较好的绩效。

在态度方面，知识管理战略可分为“积极战略”与“保守战略”。采用保守战略的企业，其核心知识大都来自企业内部。企业对内部知识严加保护，希望利用其强大的内部核心知识产生排他效果以构建产业的进入障碍，与其他企业的互动较少。企业知识管理的重点在于深化、强化自己的内部知识；反之，采用积极战略的企业，产业内同业互动密切且知识交流十分频繁，企业擅长整合内外知识，并将其发展为一套最适合该企业的知识，知识的生命周期较短，企业必须通过不断创新来维持优势。这样，可以将知识管理战略分为四类：

(1)保守系统化战略。这种战略最大的目的在于“低成本”(包含生产成本以及营运成本)，知识的标准化、系统化为知识管理活动的重点，由于系统化的显性知识有助于大量传播，企业可将知识的再利用性与高复制性作为提高利润水平的基础。

(2)保守个性化战略。此为保护性最强的战略，企图以独特的内部知识作为产品或服务差异化的基础，进而构筑产业的进入障碍。由于内部知识具有隐性的属性，不易被模仿或复制，所以其核心知识具有高度的战略价值。

(3)积极系统化战略。其最常见的活动是对外部环境或竞争对手的情报搜集、分析和吸收，整合后加以系统化地储存在数据库中，以利于提高员工能力与企业绩效，标杆学习是重要的知识管理活动。

(4)积极个性化战略。此战略适合气氛活泼的企业，鼓励员工在企业内或与外界交流，以获得知识创新的基础。产业内各企业交流频繁，知识环境变化快速，企业不断吸收新知识来建立竞争优势。

对于金融控股公司而言，应适当采取积极系统化和个性化的战略方针，积极搜索行业信息和竞争情报。将收集到的外部信息与企业内部信息汇集到一起，集成在知识管理系统中，从而建立竞争优势。

2、知识管理应用战略

战略是企业研究、制定、实施和控制组织的长期目标、成长方式和组织架构，是企业高层管理的独特活动。知识管理融入企业战略，将确保企业获得整体知识化。在知识管理中融入金融控股公司的企业战略，就是在企业整体框架内承认知识理念的作用，通过企业蓝图的知识化，使企业完成从基本组织结构、基本设施到文化和管理理念的全方位转变。由于金融控股公司的“知识定位”、“运营触点”和“知识策略”的不同，需要结合自身特点，选择相应战略，逐渐

走向“核心知识型”的目标。

四、金融控股公司进行知识管理的建议

结合前文分析的金融控股公司知识管理的特点，本文认为，在金融控股公司进行知识管理应该注重以下几点：

(一)注重建立行业内外知识网络

从知识管理需要开发的内容看，如业务培训、在岗学习、知识交流、市场分析，都需要建立内部知识网络作为技术支持，而新的计算机分类技术、数据库的出现，使信息从质量到数量都较易被企业员工掌握，为行业建设内部知识信息网络提供了有利条件。充分利用这些条件，尽快建立行业内部知识、信息网络，是知识管理的重要条件和内容。

建立外部网络，使外部知识资源成为行业内部业务系统的延伸，与外部公司实现信息共享，可以更有效地使用资源，节约学习成本。未来金融行业的金融产品创新，是越来越多的与外部公司合作的产品，这既需要通过网络与外部在技术上相互支持，也需要在知识信息资源利用上互补。网络化将成为金融行业与外部增值伙伴加强合作的必要手段。

(二)建设行业员工知识共享的渠道和氛围

本岗位获得有关知识和信息，分阶段的以脱产形式进行培训是必要的，但在当前知识和产品更新飞速发展的环境下，还应同时提倡日常工作中的随时学习，知识管理组织应当为这种经常进行的在岗学习和知识交流建立必要的渠道，创造良好的氛围。根据国外专家关于知识管理中学习方法创新的理论，应当深入研究在行业系统传递知识的方法和员工日常业务学习的新方式。在岗的经常性学习，可以借鉴“团队学习”的方式。

首先，对于知识飞速发展的今天，通过这种经常性的团队学习，可以充分利用知识资源，提高学习效率。行业的知识管理组织部门应对此做出专门的设计和要求。对于不断进行的新产品开发过程，以及行业在不同区域不同的开发进度来说，统一的集中培训是不够的。其次，利用网络加快知识交换的过程。如团队学习还可以与内部网络相结合，以一个业务部门或营业部门为单位，通过电子邮件或虚拟聊天室进行网上沟通交流，或对金融控股公司下属的分支公司的业务状况、经验、问题进行网上交流，必要时还可以合作解决有关管理操作方面的问题。

篇4

本文从某保险公司分析型CRM系统的需求分析、总体设计、系统实施以及系统测试等方面出发，从保险行业产品和行销特点的角度，重点分析了保险行业客户信息处理的特点和客户关系管理系统建立的必要性和特殊性。详细讨论了构建保险行业分析型CRM所采用的技术、技术难点以及实现方法。

在论文的最后，介绍了系统的测试情况、系统上线实施的工作阶段和工作体会，结合作者的研究方向和实践经验，对系统未来发展方向做出总结。

关键词：CRM 保险行业 保险客户 商业智能 联机分析处理

中图分类号：TP311 文献标识码：A 文章编号：1007-9416(2012)01-0098-04

1、绪论

1.1 CRM的产生、系统组成

随着市场经济的深入发展，企业对市场和客户的依赖已经逐步提高到几乎企业生存高度，谁能把握住市场的脉搏，满足客户对产品的需求，谁就能赢得市场，赢得客户，从而企业才能生存、发展、壮大。。因此，企业以客户为本，就是以客户关系为本，客户关系的竞争实乃是市场竞争的焦点，市场营销的实质实际上也就是市场客户关系的大博弈，如果企业不能认识这一市场营销的本质，那它很可能无法长期有效地赢得客户并最终赢得市场，因此企业在处理与市场客户关系时，越来越感觉到没有信息技术支持将力不从心，CRM应用系统由此应运而生。

1.2 CRM发展的意义

通过某保险公司CRM系统的设计和实施，对公司有以下几个现实意义：(1)市场开拓。(2)吸引、保留客户，提高客户忠诚度。(3)减少销售环节、降低人力成本。(4)为管理层提供数据分析决策支持。

1.3 保险业的特点及国内现状

保险行业已经成为了国内发展最为迅速的行业之一，随着改革开发以来，国内的保险业也逐渐与国际保险体系接轨，这既面临发展的机遇也同时面临严峻的考验。保险行业具有以下的特征：购买行为的可持续性、后续服务的复杂性、经营对象的风险性、成本的不可确定性、产品的特殊性。

从我国保险行业整体客户关系管理建设和应用的情况来看，也存在一些不可忽视的问题，部分保险企业至今还未将客户关系管理系统提上日程，甚至有的管理者主观上对客户关系管理建设缺乏足够的认识，总认为销售更重要，不注重维系客户关系。也有的保险企业虽然上线了客户关系管理系统，但由于缺乏各部门的通力协作，始终未能将系统真正应用起来或没有达到预期的目的。

1.4 主要研究内容和目标

研究内容：通过对某保险公司分析型CRM系统的研究，首先对该系统研发过程中对业务需求进行了分析，同时，了解了系统开发中实际的特有方法，包含对系统的需求分析，系统的模型设计、报表的分析、ETL设计以及系统如何实施，最后进行系统的验证测试。

建设目标：某保险公司的CRM系统建设是通过建立一个统一的客户信息数据分析系统平台，为公司管理层提供统一的门户界面，并采用数据仓库及数据挖掘工具等决策分析技术制作信息报表，从而挖掘有价值的信息。公司CRM系统建设的目标：(1)整合各方面的资源，提高管理效率。(2)为客户建立一体化服务渠道，提供差异化服务，提高公司对客户的服务能力，及时了解和解决客户的投诉和要求，确保对客户的保留能力，提高客户满意度。(3)对客户数据进行分析挖掘，制作其报表为公司决策提供支持。

2、分析型CRM的组成和相关技术

2.1 分析型CRM的组成

分析型CRM系统以发掘客户价值为目标，把客户分层分类，并把分析结果提交操作型CRM系统，使其开展有依据、有策略的、积极进取的营销活动和差异化的客户服务。分析型CRM由以下4个方面组成：分析主题、数据建模、ETL应用、分析展现应用。

(1)分析主题：分析主题涵盖10个主要领域，即客户、产品、渠道、营销、销售/承保、理赔、服务、组织/员工、财务等9个基本领域，以及在此基础上派生的综合经营分析领域。

(2)分析展现：分析型CRM应用一般会应用商务智能工具，将这些分析工具大量应用于保险行业的分析应用中，比如仪表盘、即席查询、数据挖掘、移动分析、业务简报、实时决策等应用模式。

2.2 相关技术

数据仓库技术：数据仓库概念创始人W.H.I.Inmon对数据仓库的定义是：数据仓库是面向主题的、集成的、相对稳定的、不同时间的数据集合，用于支持经营管理中的决策制定过程。

ETL技术：数据整合的核心内容是从数据源中抽取数据，然后对这些数据进行转化，最终加载的目标数据库或者数据仓库中去，这也就是我们通常所说的 ETL 过程（Extract Transform Load）。

OLAP技术：OLAP是针对特定的分析主题，设计多种可能的观察形式，设计相应的分析主题结构(即事实表和维表的设计,维度建模)，使决策分析者可在多维数据模型的基础上进行快速、稳定和交互性的访问，并进行各种复杂的分析和预测工作。

OLAP分析示意图如图1所示。

数据挖掘技术：数据挖掘技术是根据企业的既定业务目标和存在的问题，对大量的企业数据进行探索，揭示隐藏其中的规律，并将其模型化，指导并应用于实际的企业经营中。

同数据仓库和数据集市及其应用结构，图2数据挖掘示意图

WEB门户技术：门户是一个信息平台，系统管理员和部门管理员根据不同的权限将信息到相应的部门和用户的门户，这些信息既可以是常用的应用，常用的流程，也可以是常用的数据。同时用户可以将自己经常关心的信息到自己的门户，这样极大的方便用户对信息的定位和查找。

3、数据仓库子系统的设计与实现

3.1 具有商业智能特点的分析型CRM

具有商业智能特点的CRM系统，必然将数据分析作为重点功能，通过数据分析和数据挖掘客户相关的信息，为决策支持者提供信息支持。具有保险公司特点的分析性CRM系统有以下几个特征：

(1)保险公司全国分公司核心系统的数据经过数据清洗转换，为数据仓库模型提供基础数据。

(2)CRM系统主要还是以客户分析为主，保费、保单等分析仅作为客户分析的一个角度属性，待未来发展顺利，在逐步完善。

(3)通过微软公司的BI工具，实现以WEB方式进行数据分析的方案，提供下钻，切片，旋转等多种OLAP技术，为用户提供不同角度来观察数据。

3.2 CRM系统的体系架构

分析型CRM系统的总体技术架构图如下图3所示，主要由数据仓库子系统和报表、OLAP子系统两部分组成。

图3 CRM应用系统架构图

数据仓库子系统是CRM的基础，它用于数据的存储和组织，为报表系统、OLAP多维分析提供原始数据。主要通过从全国各分公司业务数据库里抽取数据、并将抽取出的数据进行统一格式的转换、然后将数据装载到数据仓库环境当中、同时也会对数据进行清洗及管理和维护数据仓库。

3.3 数据仓库的设计

分析型CRM系统一般遵循以下的数据仓库设计步骤，大体如：(1)概念模型设计：确定系统的边界范围。(2)逻辑模型设计：分析主题域，确定要装载的数据源。(3)物理模型设计：将逻辑模型转换为数据库的物理存储结构，确定数据索引方法、存储结构、数据存储位置。(4)数据仓库的生成：实现数据抽取、转换、加载及清洗。(5)用商务智能OLAP工具对主题进行开发：采用分析工具AnalysisServices对数据进行分析并展示分析结果，并通过报表工具进行联机分析展示。

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概念模型设计:数据仓库设计中概念模型设计的目的是确定面向主题的信息包围。本公司的客户信息数据仓库中客户购买主题信息如图4所示。

逻辑模型设计：数据仓库的逻辑模型一般有星型模型和雪花模型两种。星型模型是基于关系型数据库的、面向OLAP的一种多维数据模型的数据组织形式，它由事实表和多个维度表组成。通过使用一个包括主题的事实表和多个包含事实的非正规化描述的维度表来执行决策支持查询，从而获得比规范化设计结构更高的查询性能。雪花模型虽然较星型模型更符合规范化的设计结构，但它增加了查询的复杂度，降低了查询的性能。因此，这里采用星型模型。星型模型的建立要以概念模型中的信息包图为基础，将信息包图转换为星型模型，具体方法为：将信息包图中的度量实体放入星型模型的中心位置上。信息包图中的维度实体放入度量实体的周边。该客户信息数据仓库中客户购买主题的逻辑模型如图4所示。

物理模型设计：物理模型是指教据在数据仓库中的存放形式和组织形式。设计物理模型，要在星型模型或雪花模型的基础上。确定事实表和维表的结构；明确二者的数据字段、数据类型、关联字段、索引结构；确定数据仓库中多维数据集的存储结构，如物理存取方式、数据存储结构、数据存放位置以厦存储分配是否分区等．进行物理模型设计时，应重点考虑的因素有I／O存取时问、空间利用率和维护代价。

3.4 ETL的设计与实现

ETL承担企业数据仓库数据维护角色，保证历史数据的完整性/准确性；ETL负责OCRM与公司现有核心业务系统、应用系统进行实时数据交换的角色，保证业务操作时相关业务数据的及时性/准确性。

设计方法：本课题进行数据装载和抽取工作关系非常密切，在同一数据处理过程中完成，与抽取工作相应，数据加载工作也分为两类：历史数据装载和增量数据加载，其中增量装载分为维表的增量装载和事实表的增量装载。维表数据的增量装载是事实表数据增量装载的基础，一般在程序开发和执行过程中，都要求维表的数据先装载，成功后在执行事实表的装载，维表装载是工作中的重点。

一般来说，维表的增量装载也分为三种策略来处理维度表种的变化情况，这三种方式中，所有的输入数据都与现存数据进行比较，如果在自然键上没有发现匹配的记录，那么输入的记录就会入到维度表中。一般自然键我们也叫做外键，在数据库中一般设置为自增长加的int数据类型，它能唯一确定一条记录。这三种方式如：(1)一般该方式不需要保留历史记录，直接根据自然键进行判断，如果输入的记录在目标表中存在，那么直接将输入的记录去更新目标表的记录，根据自然健关联，这种策略比较简单。(2)如果记录中一些重要值需要保留，维表的数据发生变化需要体现历史轨迹。在此方式中，如果输入数据属于重要值，并且它与目标表中相应的值不同，那么现存的记录就已过期，于是在维表中插入一条新记录，通过时间方式或者状态位方式标注原有的记录过期；如果变化的字段不属于重要值，那么直接对目标表记录更新。(3)这种方式用于跟踪重要值得变化，但不是为了每个变化就添加一条记录，而是在现存记录上使用不同列来保存当前值和任意前一个值。当发现一个重要变化时，该字段所有以前值都向其下一个以前的值移动一列，并用输入字段值添加当前列。

综合来看，方式1处理过程比较简单也易操作，但许多重要的历史信息不能保留，因此我们对于一些静态的维表就采用此策略，例如客户年龄分段表和时间维度表。方式三过于复杂，我们的系统当中就未采用，方式二在我们的一些维度表，如险种、机构等中就采用了此方式来处理。

客户归并设计:客户归并主要是由于本公司业务系统众多，且客户唯一标记并不统一，因此为避免客户的重复挖掘，识别不同业务客户号对应的是否是同一个客户，消除业务系统对客户的分隔，需要对设计客户归并模型用于报表分析与挖掘。

客户分级设计:客户分级模型的建立，主要是通过客户对本公司的贡献度而设计的模型，用于报表分析与挖掘，通过此模型的建议，可以对本公司的客户进行级别确定，如金卡客户、银卡客户等。

3.5 数据仓库的管理

异常监控:在数据进行ETL过程中随时都有可能出现异常情况，为了准确地检测出各类异常情况，及时发现异常数据并进行相应的补救工作，我们在ETL过程中增加了一套异常数据检测安全机制，从而对数据采集、数据转换装载及清洗过程中实施监控。

监控的主要思路描述如：(1)建立异常信息表和执行步骤日志表，其中异常日志表中用于记录事实表装载过程中，出现异常的记录系统编号、异常信息描述等情况。执行步骤日志表用来描述每一个ETL抽取任务的开始时间、结束时间以及是否正常执行完毕等信息。(2)对各项数据抽取程序中增加对异常情况的判断和处理，比如在事实表处理过程中，发现一条事实记录未能找到对应的维度信息，那么抽取过程中就会将自动将该条事实记录保存为未知状态的信息，并插入在异常信息表中，便于后期运维人员对该条记录进行查看和维护。

抽取调度程序:问题提出：抽取调度程序（系统调度）是合理安排各项抽取程序执行时间、先后顺序，以确保使用数据的准确性和有效性。主要考虑到：确定各类ETL包的装载顺序、各项数据增量装载的时间和顺序。由于调度任务繁多，并且较为繁杂，若由人工去手工调度各类抽取程序，将会大大增加工作量，也会容易出现疏漏，因此考虑为了减轻工作量，需自动化实现对各类抽取任务调度，这也是我们课题需要完成的任务之一。

解决方案：经过我们评估，我们决定采用通过用VB二次开发出一个任务进程作业来实现自动化的各类抽取任务调度。我们首先将各类抽取任务按照其抽取数据源来进行分类，然后按照其中先后的顺序对各类任务进行依赖关系设置，其功能为调度控制系统中各项任务的运行，任务的类型主要为DTS或SSIS包，后续会有其他的任务类型，如.exe、.bat、存储过程等。

4、分析型CRM系统的数据分析与展示

本次课题采用微软公司BI开发工具在三层结构上实现了以浏览器方式分析与表现决策分析的结果。

4.1 OLAP分析

我们公司采用微软的Analysis Services(SSAS)作为联机分析多维数据库OLAP的开发工具，该产品使用服务器组件和客户端组件为商业智能应用程序提供联机分析处理和数据挖掘功能：Analysis Services的服务器组件作为Microsoft Windows服务来实现。

4.2 EXCEL的联机分析服务

通过Analysis Services来建立多维数据集实现OLAP操作后，可以直接利用现有工具MS Office套件中的Excel2007，来实现对多维数据集的数据展现功能，从而可以方便地得到各种统计报表和分析图形，实现上卷、下钻、切片、切块、旋转等OLAP运算。

结合我公司在EXCEL联机分析服务上的经验，以下从EXCEL在商务智能中的作用、技术简介、技术特性上进行介绍

EXCEL在商务智能中的作用：当前OLAP技术已相当成熟，给我们提供了解决问题的新思路，让我们考虑把技术人员从烦琐的报表样式开发中解放出来，同时能有效提高用户满意度。目前我们觉得Excel是一个不错的OLAP前端工具，适合于业务人员自行获取数据和制作报表。

技术特性：Excel与Analysis Services 的整合具有良好的互操作性，通过熟悉的工具将数据信息显示在Excel表格当中，并可以拖拽方式扩展分析信息的显示范围。

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Excel 其实就是一种功能全面的 Analysis Services 客户端，也可以称之为报表前端工具。两者整合在一起后可以给用户提供了如下功能：

(1)Excel能够访问在Analysis Services OLAP多维数据集中存储的数。(2)Excel提供了透视表，可向用户展示多维数据，并使用户能够对数据进行切片和划分。服务器执行处理，结果将被缓存到服务器和客户端上，以增强性能。(3)Excel为用户提供Analysis Services特性和分析功能，如KPI、计算成员、命名集、操作和翻译。(4)Excel可以利用Data Mining Add-Ins for Office 2007为终端用户提供丰富的预测和统计分析功能。(5)Excel能够增加自动分析功能，如突出显示数据与表中其他区域或数据范围中的模式不同等异常、根据当前趋势预测未来值、分析不同应用场景的可能结果，以及确定修改的内容以适应特定目标。

4.3 报表服务

我们采用微软公司的Reporting Services系列开发工具，实现对数据仓库数据的动态查询，建立信息目录及报表的数据结构信息文件（.rdl文件），Reporting Services提供了多种不同的方法将报表交付给最终用户。

报表服务的体系结构图6.

图6 报表服务体系统结构

Report Server是Reporting Services产品中的难点之一。它是一种可以让你与其他人（至少是有权限访问服务器的那些人）共享报表的软件。

报表交付：报表通过Report Manager的Web站点发送给用户，也可能作为响应发送给另外一个程序而不是用户请求的Web服务，还可能通过电子邮件发送给订阅该报表的用户。

4.4 报表门户

我们公司采用微软的SharePoint Server作为商务智能解决方案，通过集成EXCEL报表，Reporting Servers报表，以及用户权限体系等。其中我们主要利用Performance Point Service进行多维数据的分析和展示。

全面的协作、、和仪表盘解决方案:(1)基于SharePoint快速开发部署面向企业的业务分析仪表盘报表；(2)支持多维数据的随意钻入和交互性；(3)仪表盘对象集中管理并可重用；(4)在仪表盘整合了微软的其他BI前端工具：Excel、SQL Reporting Services、Visio等.

深入丰富的分析:(1)丰富的可视化呈现(信息解析树,业绩数据地图化呈现,透视图表)；(2)高级自定制分组和筛选。

5、总结与展望

整个课题实现过程中，充分考虑了业务各个部门的数据分析要求，建立了以客户归并、客户分级、客户模型等数据模型用于报表分析，同时利用商务智能软件开发出多张分析类报表。从系统上线投产并稳定运行一段时间的情况来看，系统无论是从功能上还是性能上都已经达到预期的建设目标。

总体讲，整个系统设计实现过程中，解决了一些用户对于客户数据分析的问题，所设计实现的系统为保险公司提供了一个很好的客户分析模型平台，支持各种角度的客户分析，为更好地适应市场的变化和决策管理提供了重要的技术支持。

本文不仅是对我多年学习和工作的总结及检验，使我有信心将所学专业和所从事工作相结合，理论应用于实际，更使我有动力本着终生学习的态度不断追求专业技术进步紧跟时代和行业发展的步伐，并在实践中检验理论知识。在完成文章过程中，曾遇到一些自己不易解决的技术问题，如代码生成和软件产品的质量不符合用户要求；系统开发周期长；软件开发费用过高等。随着商务智能技术的不断普及和推广应用，用户对报表的展现方式有更高的要求，对较先进的软件开发技术的需求也越来越迫切，面向新一代网站(Silver light)技术逐渐被人们看成是解决这些问题的一种较好方法，可以大大提高用户体验度。

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