金融在经济中的重要性范文

导语：如何才能写好一篇金融在经济中的重要性，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

摘 要：随着社会主义市场经济体制的确立和改革，企业的管理方式也随之不断变化。这些因素导致企业的投资融资方式也相应的发生了改变。回顾我国大中小各企业的发展历程，不难发现，企业的经营管理正在逐步完善，在计划经济时期，企业融资主要依赖自身的原始资金积累和银行贷款[1]，到了市场经济时期，企业融资转变到主要依靠股票和债券，这些融资方式在一定程度上使得企业经营自主性得到很大提高。然而，当今社会，我国经济飞速发展的现状为企业的投资管理提出新的要求，企业对此所做出的反应将直接影响到企业自身的未来。本文就企业经营管理中的金融投资问题进行探讨，并阐述金融投资管理的重要性和意义，为企业的发展贡献力量。

关键词 ：金融投资管理 企业经营管理 重要性和作用

随着世界经济的发展，金融逐渐成为发展的核心，它不但是整体经济的循环核心，同时也是经济发展的助推器。金融是指货币资金的融通。是指货币、银行、信用以及与之相关的经济活动，也包括信贷资金吸收，货币流通与运用，外汇、证券的买卖，保险、信托、租赁和货币支付结算等。而这些活动都涉及到企业经营管理，因此，金融投资管理实际上是企业就经营管理的一个重要的组成部分。

一、企业金融投资管理的概念

何为企业的金融投资管理，如今已有成熟的定义。企业的金融投资管理又称资产组合管理[2]，主要是指投资公司等企业决定自己怎样使用资产进行投资并对自己的资产进行合理分配，采用什么样的投资方式，什么时候进行投资，怎样管理资产等，然后从投资过程中收取回报。实践显示，企业的投资方式有很多种，在企业的发展过程中，可以通过扩大再生产的方式投资，也就是将已经得到的收益再运用到再生产过程中，也可以购买股票和证券，但是无论采取哪种方式，都要经过前期市场调查，根据调查结果以及自身的情况分析投资方式的利弊，这样才能选取正确的投资方式使企业得到有效的发展。

企业的金融投资管理没有一个明确的模式，它可以是受控制的，也可以不受控制；可以是主动的，也可以是被动的；可以明确步骤，也可以是随机的。但是从大方向上看，企业的投资管理方式可以分为传统的投资管理方式和现代化的投资管理方式。这种划分方式的依据是企业所投资产的类型有所不同。传统的企业投资方式是将企业的剩余资金投入到一个相对发展成熟的企业上[3]，现代企业金融投资管理方式是将企业的所投资金划分成点，再把企业的资金投资到某一固定的资产类型上，甚至会更加细化，投资到某一个资产产品的某一个点上，比如对于小型公司来说，这类型公司处于发展起步阶段，投资回报显得尤为重要，因此，此类公司会细化自身的投资资产，并对投资方式进行严格筛选，找到适合的资产产品进行投资。企业的投资方式直接关系到企业未来的发展，影响企业的运转，所以，企业对自身的金融投资管理相当重视。

二、企业金融投资管理现状

（一）银行贷款支持有限

一些新兴企业或者小型企业固定资产少，为了公司的发展，这些企业就会向银行申请贷款，但我国商业银行的监控成本高，加之这些企业信用等级低[4]，可抵押的资产也少，这就加大了企业获得贷款的难度。一般企业所具有的信贷资金都是短期的，中长期较少，因此企业发展缺乏足够的资金。

（二）资金回收困难

资金是企业发展的保障，但一些企业对投资现状没有充分的把握，也缺乏对市场状况的预判能力和所投企业的信用分析，更没有进行风险分析，导致资金回收困难，影响企业经营。

（三）融资结构不合理

在市场经济体制下，企业的融资结构受到了一定的影响，企业的流动性贷款常以不正常的方式流失，这使企业不得不承受巨大的经济损失，由此引发企业破产，严重影响了经济的发展。

三、金融投资管理在企业经营管理中的重要性

（一）正确的投资管理为企业创造可观的回报

企业采取正确的方式进行合理投资，可以为企业自身带来可观的投资回报，从而使企业能够有效的融资。金融投资可以为企业带来巨大的利润，这就保证了公司的正常经营，为公司的发展打下了坚实的基础。

（二）金融投资管理完善企业的运行机制

企业采取金融投资的方式进行管理，可以从不同层面上提高公司的办公效益，不仅有利于公司把握市场经济运行的现状，同时也利于公司对经济发展趋势的把握，这样就方便企业完善自身的管理机制，加强企业的管理能力，使企业得到长足的发展。当然，想要达到这样的目标需要企业做出正确的投资决策，投资是具备一定风险的，这些风险会直接关系到公司发展的成败。企业投资一旦失败，就有可能使其资产亏损，甚至走向破产。因此，企业一定要具备一定防风险意识，不断提高企业自身的投资管理能力，在投资前做好充分的准备，选出正确且适合的投资方式，这样才能实现金融投资管理的作用，促进企业的发展。

（三）企业金融投资管理能够为企业创造发展空间

有效的金融投资管理需要以企业人才为基础，从企业资金、投资项目出发，只有综合各个方面的因素，企业才能从有效的金融投资中获得丰厚回报。当企业加强各方面工作管理力度时，企业的发展空间也会随之得到优化，从而促进企业的发展。比如说企业如果对投资管理人才进行培养，就能在竞争如此激烈的市场环境中占据有利因素，所培养的人才能为企业选择更合理、更有效的方案，提高企业投资的效率，为企业创造良好的发展环境。

四、加强企业金融投资管理的具体措施

（一）完善金融管理体制，增强风险防范意识

企业金融投资管理具体步骤为：首先，企业要明确投资政策[6]，这是企业投资的第一步，也是极其重要的一步，只有针对市场情形做出正确的投资决策，才能进行后面的投资行为，因此，明确投资政策是投资行为的基础。但是投资决策也决非易事，做不好可能影响到公司的整体发展，所以在决策时，不仅要了解国家整体的经济政策，还要结合市场发展的具体情况，更要完善自我管理机制，这样才能做出合理决策；其次，进行完备的投资分析，企业金融投资管理人员需要对市场上存在的投资方式进行综合分析，并结合企业自身的情况，选取合适企业发展的投资方式；第三、组建投资组合，选取出正确的投资方式后要组建投资组合，并对投资组合进行修正和完善；最后，对资金组合的业绩进行评估总结。除此之外，企业还要具备一定的金融风险防范意识，建立风险防范机制，这样，在风险来临的时候，才能起到有效的防范作用，降低企业风险，保存企业根基。

（二）加强投资队伍建设，确定投资方向

企业在选择投资时，不仅需要充足的资金，还需要专门的人才。人才是企业发展的基础，在任何行业都是必不可少的一部分[7]。对于金融投资管理人员，企业不仅要尽可能的吸收人才，还要对本公司的人员进行投资方面的业务知识和技能培训，从而提高企业的竞争实力。这样才能够为企业选取正确的投资方式，促进企业稳步发展。

（三）规范企业预算机制

合理的预算会促进企业的运转并影响企业的经营活动，所以资金预算是企业经营的关键所在，因此，在企业的日常经营中一定要注重预算编制工作。合理的预算编制会为企业的金融投资创造更多的有利条件，但应注意一下几点：

1.在投资之前，企业的预算管理人员应该进行预算编制的调查和取证，这样，预算编制才会真实有效；

2.企业预算编制一旦确定就不能随意更改和调整，即使需要更改和调整，也必须依据科学的程序进行，这样才能加强预算对资产管理的约束能力，促进企业金融投资的合理进行；

3.对于某些部门存在的虚报预算现象，应进行严惩，绝不姑息。预算编制的过程也应保证公平、公正，不能被任何不良因素干扰，以免影响预算的效果；

4.预算编制应尽可能的详细，这样做是为了方便考核部门对公司的绩效进行准确核对，同时，也方便对各个部门的工作进行指导，对下属部门也具备一定约束力，能够提高企业资产的管理和使用效率。

规范企业预算机制，可以为企业的发展提供有效的资金使用效率，使企业各个部门的工作能够有效进行。

五、进一步落实金融投资管理的措施

（一）金融投资管理人员的责任意识

企业领导应充分认识到金融投资管理的重要性，增强广大职工的投资意识和抗风险意识。企业职工应具备基本的团队意识，以公司为家，增强责任感。同时，企业员工也要充分认识到市场经济条件下激烈的竞争环境，并充分了解公司的整体实力和经济状况，这样，才能使员工与企业团结一致，共同发展。

（二）设置资产管理机构

企业应设立专门的金融投资管理部门[8]，该部门主要负责公司的金融投资管理事宜，审定公司大型投资计划，测评公司经营业绩，部门内部人员应具备较高的专业素质，成员之间能够达到综合平衡，团结协作，为公司的发展做出贡献。

（三）建立资产管理制度

企业应把管理权限和责任落实到各个部门和个人，明确个人分工，划分职责范围，做到层层负责，各司其职。并建立辅助账册，对公司的投资计划和资产的使用状况进行核算，这样就有利于企业明确公司账目，方便进行合理投资。

结束语：

企业的管理方式随着经济的变革而变革，企业的一系列经济活动如资金的运用吸收、外汇买卖、信托租赁等都牵扯到企业的经营管理。在现代经济体系里，货币资金是商品价值的表现形式，而企业的经营效果同商品价值的实现息息相关，企业获取货币资金就是商品价值实现。可见，企业的经营管理就是得到货币资金，这也就是金融的本质特征。因此，企业的经营管理过程无不涉及到金融投资管理。金融投资管理是企业经营活动的前提，也是企业正常运作的保障。

参考文献：

[1]张肇良.新时期企业金融投资的新思考[J].财经界,2014(11):9.

[2]蒋玮玮.探讨金融投资管理在企业经营管理中的运用[J].科学中国人,2014(19):66-66,67.

[3]陈锋.浅谈我国企业金融投资[J].商场现代化,2013(10):137-138.

[4]王华钦.金融投资管理数据平台的设计与研究[D].电子科技大学,2014.

[5]万琳琳,陈旭.试论金融投资的现状及其发展[J].时代金融（中旬）,2014(5):73-73.

[6]马晨.简析金融风险预算理论在投资管理中的实践[J].中国电子商务,2014(17):198-199.

[7]姜超.浅谈我国金融风险投资管理[J].全国商情·理论研究,2013(31):43-44.

篇2

货币政策将保持连续性

耶伦在国会作证时首先强调联邦公司市场委员会（简称FOMC）货币政策制定方略将保持高度连续性。目前美联储采用的货币政策工具主要有三：一是传统的联邦基金利率；二是资产购买，即量化宽松政策；三是前瞻指引。预计这三种政策工具在未来一两年的运用都将大体延续伯南克时期的操作思路。

首先，耶伦的“鸽派”风格将延续，就业市场将可能是她作出决策时最关心的问题。耶伦一直倾向于借助宽松货币政策解决低通胀、高失业问题，未来这一风格将在她的决策中得到更多体现。在国会证词中谈及美国经济时，她特别指出美国就业市场的复苏之路远未结束。从她的发言可看出，综合评价美国就业市场走势才是重点。推进就业的持续增长将是她未来一段时间的政策着力点，这也决定了她的政策风格可能较伯南克更偏宽松。

其次，逐步退出量化宽松政策的既定方针不变。2013年12月FOMC会议启动QE退出之旅，分别将长期国债和抵押贷款支持债券的每月购买规模从最初的450亿美元和400亿美元降至400亿美元和350亿美元。此后，尽管2013年12月和2014年1月的新增就业数据均远低于市场预期，FOMC在1月的会议上仍坚持再次调降资产购买规模，使每月资产购买数量降至650亿美元。这意味着美联储仍对未来美国经济走势保持乐观，耶伦也表示应当审慎地解读前两个月的就业报告，很可能是极寒天气暂时性拖累了经济活动。她同时还指出，只有美国经济前景发生显著变化才会促使美联储考虑暂停缩减计划。同时，她还指出美联储高度关注国际金融市场走势，近期的波动并未给美国经济前景带来实质性风险。这暗示国际市场的动荡将不会成为美联储暂缓收缩资产购买规模的理由。

最后，超低联邦基金利率仍将保持较长时间，并将强化前瞻指引对市场预期的引导。如前所述，耶伦更看重就业，立场更为宽松。在非常规货币政策向常规货币政策转换过程中，延续接近于零的联邦基金利率将是耶伦所看重的。在国会证词中她也再次强调，基于当前预期，FOMC认为即使失业率降至6.5%以下，在一段时间内继续维持当前的目标利率水平都是适宜的，特别是考虑到通胀仍将持续低于2%的目标水平。这一说法首次出现于2013年12月的FOMC会议声明，旨在进一步强化前瞻指引的作用，引导市场对超低利率的稳定预期。因此，尽管1月美国失业率已经降至6.5%，但这并不意味着美联储距加息时日不远。美联储将会考虑更多经济指标，特别是能反映就业市场复苏的一系列指标，甚至有可能将失业率的阈值下调。预计0-0.25%的联邦基金利率范围将可能延续至2015年下半年。

货币政策的透明度和信息

沟通将进一步强化

耶伦高度重视沟通对于货币政策有效性的作用，她认为货币政策具有特殊性，其效果高度依赖公众能否准确获知未来数月甚至数年的政策信息。因此，美联储对今天经济形势的影响力主要取决于其打造未来预期的能力，尤其是要帮助公众了解美联储今后会如何实施政策，以及这些政策可能给经济形势造成的影响。

耶伦将美联储由“从不解释”到“追求透明度”的改变称为“信息沟通革命”，她是这场革命的鼎力支持者，曾在提名听证会上旗帜鲜明地承诺，她将强烈支持美联储成为一个高度开放与透明的机构。

可以预见，耶伦领导下的美联储，特别是FOMC，在政策制定上将愈发强调与公众的沟通，通过引导市场预期来发挥经济运行的自动稳定器功能。未来一段时间内美联储引导预期的重点将在于尽可能平稳地使市场适应从非常规货币政策到常规货币政策，从超宽松货币环境到正常货币环境的转换。

金融监管将更趋严格，

系统重要性金融机构和

影子银行体系将是监管重点

构建更完善的银行监管框架体系。耶伦认为金融监管的核心目的在于确保金融稳定，努力减少金融危机的威胁，而完善的资本和流动性规则是最为有效的监管工具。2013年7月，美联储表决批准了巴塞尔协议Ⅲ，标志着美国银行业进入了更为严格监管的时代。这只是个开始，耶伦公开表示将积极支持巴塞尔委员会在打造全球银行监管基础方面的工作，将进一步细化杠杆率、流动性覆盖率、净稳定资金比率等指标，并将继续改进《多德―弗兰克法案》所要求的审慎标准。同时，她认为巴塞尔委员会应尽快建立全球银行可比的基于风险的资本规则，因为全球金融体系的稳定性主要取决于全球银行的资本充足性。耶伦的上述表态说明她希望推行更为严格的资本和流动性监管，但她认为这应是由巴塞尔委员会牵头推动的全球银行业的共同行为，她并不希望看到只是美联储强化监管而导致美国银行业在国际竞争中处于不利地位。

篇3

金融风险管理通常指的是通过金融管理策略与科学的管理措施，减少企业资金运作的金融风险，避免企业金融操作带来的经济损失。从微观角度分析，金融风险管理的有效性就是指的可以降低企业金融操作风险，避免企业经济损失的管理方式。例如企业在风险投资中，进入股票市场和期货交易市场，管理人员通过科学、有效的策略正确投资，正确管理，准确的预测金融风险环境，采取最佳的方式适当规避金融损失，让企业在投资中获利。另外从宏观角度分析，金融风险管理可以确保金融市场的稳定发展，降低国内金融投资出错的概率，确保经济活动中资金的高效运用，确保经济整体的稳定发展。

二、金融风险管理的措施

随着全球经济发展速度的加快，金融活动与金融投资的方式在不断改变，金融风险管理的策略也需要不断创新。金融服务业的兴起与发展，要考虑到金融投资的风险，还要考虑到金融管理方式与过程中的控制力的变化，财务控制与分析是帮助金融风险管理的有效手段，财务控制与财务分析可以最快的辨别金融风险，通过金融风险判断科学管理金融风险，降低风险发生的概率。

（一）金融风险的特点

第一，金融风险本身是根据市场变动所产生的，因此具有不确定性和不稳定性，其产生的因素和根源也是客观的，金融活动本身因为贯穿整个经济投资整体，为了保证经济市场的持续稳定发展和资金有效的运营，因此金融投资的管理者与负责人必须要科学、合理的处理股市萧条与暴跌的情况。金融风险会对经济市场与社会发展造成一定的影响，人民的生活水平，收入状况、国家税收、企业生存年限都会成为受影响的目标。金融危机的到来会对社会中的每一个人、每个企业、每个国家造成不同的影响。第二，金融风险是可以叠加和重复积累的，金融风险的发生具有不确定性，而且还具有重复叠加的特性，很多金融风险可以一层一层的叠加，积累直到一个市场和经济秩序的崩溃。金融风险本身是可以通过统计学预测的，一旦有对市场和企业具备不利因素的金融风险被判断时，需要采取措施保证企业尽量降低损失，减少金融风险带来的危害，在一定程度上降低损失。第三，金融风险还表现出了一定的消极性与积极性，企业对待金融风险的管理措施需要透过现象看本质，要清晰、客观的判断金融风险，清晰的认识不同的发生原因，这样才能在动态的经济环境中掌握金融活动的风险，求得稳步发展、获得利润。

（二）金融风险的防范

在金融风险的防范中，首先，应加大对金融活动的风险评估。比如对客户经营能力和抵御风险能力进行评估，确保资金投向的安全性。其次，做好企业的经营状况分析，对其经营状况进行严格的审核，确保金融风险的最小化。再次，加强金融行业技术水平的发展，减少因技术问题导致金融风险的可能性。此外，还应加强金融市场建设，在逐步完善金融监管的同时，减少政府对金融市场的直接干涉和控制，促进金融活动市场化、法制化不断完善和健全。总之，任何经济活动都存在一定的风险，对于金融风险的管理我们应该坚持科学的、谨慎的管理原则，增强业务能力，最大可能的规避可能存在的风险。

三、我国企业财务控制的现状和对策

（一）企业财务控制的现状

首先，企业对金融风险管理及财务控制的认识还不足，企业财务控制的内部结构还不完善，对金融风险管理的程序还不够健全，方法还不够成熟。在金融危机后，大部分企业财务控制的方向发生了改变，企业深刻认识到“资金链”的重要性，企业金融市场中资金投资与运作的能力还需要逐步增强，通过资金运作提升企业经营实力，改善企业经营活动能力，提高企业经营业绩，让企业获得更多的利润。另一个方面，企业需要在财务控制上稳步提升管理与控制能力，要树立正确的财务管理目标，通过加强金融风险管理的方式去应对金融风险的潜在发生几率。其次，金融危机环境日渐复杂，对我国金融市场与经济环境造成了一定的影响，我国企业的财务控制水平通过应对复杂金融市场与经济环境的方式得到了改善，但是仍然存在一些细节问题：第一、财务控制的环境尚不理想，企业内部组织框架尚不完善，一些财务人员对自身工作的认识不足，无法深刻体会财务控制对企业发展的重要性及金融风险管理对企业生存发展的重要性，以致财务控制达不到预期效果。第二，财务控制的内部信息交流体制不健全，企业缺少统一的、能有效操作的财务管理交流系统和制度，对于市场风险、业务风险等方面的信息资源相对匮乏，增加了企业决策的风险。第三、我国财务管理部门对企业预防金融风险管理的政策性建议无法得到企业的重视，影响了企业的可持续稳定发展状态，财务部门的监管体系也尚需完善，导致了企业财务控制能力的降低。

（二）完善财务控制的措施

为提高企业经营的有效性和效率性，财务报告必须确保其可靠性和安全性，遵从提高企业效益的同时减少企业资产损失风险的原则。首先，完善财务控制环境。企业高管应认识到财务控制的重要性，以及财务评估在企业规避经营风险中的重要作用，建立有效的金融风险预警和防范机制，有效规避金融风险。一方面确保企业各部门的独立性，避免其他部门高管对财务部门、审计部门工作效果的影响。另一方面实施恰当的授权、问责制度，确保制度的执行，激发员工的工作热情和风险防范意识。其次，企业上下应充分认识金融风险评估的重要性。一方面不断提高财务部门评估风险的能力，加强其对金融风险评估意义的认识。另一方面鼓励和培养广大员工参与到企业风险评估中，培养员工的风险意识。

再次，需要加强企业金融投资整体方案的完整性，通过完善企业财务控制制度与财务管理方式，保障各部门对不同环境下经济投资方式与风险投资方式的应对策略，通过对本岗位经济建设发展的一些认识，不断提高财务管理制度的有效分析，确保企业在财务管理方面的预防能力不断提高，在金融风险中可以建立有效的预防措施，保证企业会拥有源源不断的资金供应，在投资中可以让企业获利。第四、加强企业内部各个部门与资源的联系和交流，保证企业内部信息交流的充分性，增强企业内部信息交流的全面性，提高信息分析的准确性，改善企业预防金融投资风险的能力，降低企业投资带来的损失。第五、企业要培养专业性的财务管理与控制人才，提升企业管理队伍的素质，让这些管理人员专门负责企业的金融风险管理与财务控制方向，保障金融风险的科学经营与发展，提升金融管理的效果，帮助企业获得长期的生存与发展的机会，而且要保证财务信息的独立性，防止财务信息的泄露，提高财务部门的管理能力，加强财务部门对突况的应急能力，减少企业经济损失。在企业财务管理人员的选择方面也要慎重，要选择财务管理控制专业性知识丰富，实践经验较强的人员，还要不断提高企业财务管理部门所有人员的财务管理与分析知识，可以最快速度的分析出存在的金融投资风险，最快的判断金融风险可能发生的各种情况。同时，专业的财务人员可以通过稳定企业资金流，确保企业在金融波动前能有效的预知和防范。第六，增强企业金融风险管理与财务控制的执行力度。再好的政策没有执行就是空谈，再好的方式、方法，没有执行就看不到效果。因此在金融风险管理与财务控制中必须增强其执行力度，才能确保其管理效果。

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关键词：FAHP；低碳；航运金融；人才；胜任力模型

一、 引言

由于低碳热潮和航运金融繁荣的促进作用，在我国，对于低碳航运金融的人才需求不断攀升，如何培养和运用此类人员尚属盲区。所以如何建立低碳航运金融从业人员胜任力成为相关企业人力资源部门的重大课题。

二、 形势与理论

1. 低碳经济形势。作为一个时代的新生词，“低碳”已经成为全世界关注的焦点。《联合国气候变化框架公约》建立和发展的目标就是降低各个国家碳排放量，在2009年哥本哈根世界气候大会上总书记宣布了控制温室气体排放的行动目标，定下了我国节能减排的基调。但是，《联合国世界城市化展望》2009年修订版中显示中国各年份的人口增长情况均大大超出印度、欧洲、巴西、美国、俄罗斯等地区，可见中国预达到降碳的目标并无可能寄希望于总量上机械式的方法，因此中国的各个行业必将选择高效率“低碳经济”的道路。

低碳航运和低碳金融正逐渐成为低碳经济的一部分，首先，航运业作为清洁生产和消费范畴，已经纳入中国低碳指数样本股的计算，社会对航运业还有造船业的低碳要求也越来越高。国际大气污染防治（IAPP）证书已被要求用于所有的船舶主机和辅机上。船舶燃油中硫含量在2005年被控制在4.5%，二氧化硫控制区域为1.5%，在2010年已经达到1%并预计在2015年将达到0.1%。另一方面，IMO已针对性限制船舶9大气体排放，并准备若干年内完成“船舶减碳指标X”，希望通过能效设计指数（EEDI）公式，从船舶设计和建造阶段规范船舶能效水平。可见，低碳航运是我国低碳经济的重要组成部分。其次，为发展低碳经济，国际上已经有了大举动。巴西国家经济社会开发银行推出各种信贷优惠政策，为生物柴油企业提供融资，巴西中央银行设立了专项信贷资金。渣打银行、美国银行、汇丰银行等欧美金融机构通过发展绿色信贷来应对全球气候变化问题。由联合国环境规划署发起，于1992年成立了以可持续发展金融为宗旨的UNEP FI。从建立之初的28家银行发展到目前包括中国上海银行、兴业银行、招商银行和深圳发展银行200余个会员。由此可见，低碳金融已经成为低碳经济的重要组成部分。

2. 低碳航运金融人才形势。高端航运人才缺口大已经成为上海建设“双中心”的桎梏。从事航运金融、航运保险、海事法律信息服务、航运人才中介这样知识密集型岗位的人才处紧缺状态。而根据2009年统计显示上海国际航运中心人力资源总需求量约为30万人，其中核心人才近10万人。从专业分类看，上海急需的航运人才缺口约为15.6万人。上海航运从业人员总量估计为21.99万人，其中只有1 770人符合高端航运人才界定，而伦敦的航运高端服务业雇员则达到14 300人，差距显著。中国银监会上海监管局副局长张光平在某论坛上表示：“要鼓励在沪金融机构加强航运金融人才的队伍建设，发展具有国际竞争力的航运融资服务体系需要一批精通飞机、船舶营运管理经验的专业团队，来构建船舶融资市场的网络，培育航运投融资市场的规模，支持上海国际航运和金融中心的建设”。而低碳航运金融人才由于限定范围较小不论从总量上还是比例上都无法形成规模。

3. 胜任力模型理论。胜任力最早可以追溯到美国古典管理学家泰勒1911年进行的“时间――动作研究”。1954年Flanagan首次提出了“关键事件”法被认为是胜任力的萌芽。1993年，LyleM. Spencer定义胜任力为个体所具备的某种或某些潜在特质，这些特质与高绩效员工的工作表现具有高度的因果关系。而早在1973年McClelland博士对这些个人特质进行描述，他认为这些特质可以准确预测一个人在复杂工作情景及重要职位上的行为表现。综上，胜任力模型就是为了达到某个职位的某种绩效状态的行为所要求员工具备的知识、技能、能力和特质的集合。通常构建胜任力模型有三种方法，即归纳法、演绎法和限定选项法。本文采用演绎法，根据胜任力洋葱模型的知识、技能、品质、态度价值观、社会角色和动机这6个维度说明低碳航运金融人才所需胜任力的指标。并经过对大量材料分析，试图性的建立低碳航运金融人才胜任力模型并根据逻辑推导和数学模型的应用确立各个指标的重要性以便胜任力模型的应用。

4. FAHP原理。FAHP作为一种多准则决策手段可以有效处理不易定量化变量。其基本原理是将研究的复杂问题看作一个包括诸多因素的大系统，通过分析系统的各个因素，分解形成各因素之间相互联系的有序层次。A.L.Saaty曾提出将AHP分析方法分为四个步骤，本文所采用的FAHP则来源于学者张吉军对AHP的改进。为了便于计算，在一致性的检验上FAHP运用矩阵原有的性质第一步确定一个同其余元素的重要性相比较得出的判断有把握的元素：r11，r12，……，r1n。第二步要对R第二行元素进行调整，直到第一行元素减第二行的对应元素之差为常数为止。最后，上面步骤如此继续下去直到第一行元素减去第n行对应元素之差为常数为止。用最小二乘法求权重向量W=[w1，w2，……，wn]T，问题就变成求解如下问题：

三、 模型构建

1. 低碳航运金融人才胜任力模型要素。基于演绎法的要求，可以确定组织战略及核心价值观为FAHP的目标层，确定岗位角色职责作为准则层，确定高效特质素质为指标层。虽然航运金融包括保险、结算和保管等业务，由于航运保险可以独立成体系将不予讨论。所以，本研究主要将密切相关低碳航运金融的金融人才分为银行服务类和衍生品服务类进行讨论。这两类人才均属于低碳航运金融组织，前者常出现在各个银行的航运金融部门，后者常则存在于证券公司的相关航运与低碳类股票和基金服务团队。为了积极开展低碳航运金融业务，开发低碳航运金融衍生品，本研究把低碳航运金融视为一个促进低碳航运市场快速发展为组织战略的整体。

首先，从银行类的低碳航运金融讲，自2009年起，建设银行、交通银行、浦发银行、中国银行等相继组建航运金融部门。中国工商银行上海分行某负责人对记者表示：“中资银行船舶融资的专业人才需要进一步培养”。所以银行类低碳航运人才可视为是融资类。银行类要针对国内航运企业的融资困难，对于自愿减排、“碳信用”良好的航运企业提供利率较低的贷款，加大低碳环保在航运企业信贷审查中的效力，简化推出“碳银行”服务，尝试“碳信用”业务。进而可推出银行类低碳航运金融人才需要具备胜任力指标见表1。

其次，从衍生品类低碳航运金融讲，据统计资料显示，当前全球每年与航运相关的金融交易规模高达几千亿美元，其中，船舶贷款规模约3 000亿美元，船舶租赁交易规模约700亿美元，航运股权和债券融资规模约150亿美元，航运运费衍生品市场规模约1 500亿美元，海上保险市场的规模约250亿美元。而上海目前在这些领域中的全球市场占比不足1%。低碳航运方面相关的衍生品规模更微乎其微。衍生品类低碳航运金融组织要设立促进环保和可持续发展的航运碳基金，推出航运碳期货、航运碳掉期交易等各种碳金融衍生品，丰富低碳航运金融产品，以促进低碳航运市场快速发展。进而可推出衍生品类低碳航运金融人才要具备的胜任力指标亦见表1。

2. FAHP胜任力模型要素权重。基于FAHP的基本步骤，通过求指标层对于目标层的权重来确定各个指标层对目标层的影响，即可得出在低碳航运金融人才胜任力模型中的各个必备要素在整个胜任力模型中的重要程度。根据胜任力冰山结构模型，知识和能力位于水平面以上，为表象即便于衡量的维度，而态度价值观、个性和动机都处于水平面以下属于潜在部分不易于辨别和衡量。所以本数学模型中α1，α2，…，αn只包括知识维度和技能维度。由于作为低碳航运金融部门中的工作人员，其个人工作可能包括准则层中的所有项，或者是这些关键责任的混合体。且准则层中的所有岗位责任都毫无疑问的促进了低碳航运金融市场的快速发展，所以这里只讨论指标层对于准则层的重要度。

第一步，将指标层的金融理论知识、信贷知识、低碳航运知识、财务知识、对航运业了解、相关英语知识、相关法律知识、办公软件分别设为α1，α2，…，α8。

第二步，经过多次为数为15-20个专业人员小组讨论后，小组人员来自不同海事局、航运相关学校教师、学生和相关航运企业，确定了矩阵中的rij权数。在确定权数时采用0.1-0.9标度，标度意义如表2，并经过一致性调整即可得出代表银行类低碳航运金融人才的知识胜任力指标矩阵R1：

R1=0.50 0.48 0.49 0.54 0.44 0.51 0.52 0.590.52 0.50 0.51 0.56 0.46 0.53 0.54 0.610.51 0.49 0.50 0.55 0.45 0.52 0.53 0.600.46 0.44 0.45 0.50 0.40 0.47 0.48 0.550.56 0.54 0.55 0.60 0.50 0.57 0.58 0.650.49 0.47 0.48 0.53 0.43 0.50 0.51 0.580.48 0.46 0.47 0.52 0.42 0.49 0.50 0.570.41 0.39 0.40 0.45 0.35 0.42 0.43 0.50

同理得出代表银行类低碳航运金融人才的技能胜任力指标矩阵R2和衍生品类低碳航运金融人才知识和技能的矩阵R3和R4。

第三步，由模糊层次矩阵性质：rij=0.5+b（wi－wj），i，j=1，2，…，n其中，0＜b≤0.5，b是人们对所感知对象的差异程度的一种度量，但同评价对象个数和差异程度有关，当评价的个数或差异程度较大时，b值可以取得大一点。由于低碳航运金融人才需要复合型人才，所以岗位所需素质相对平均，即b取值要求相对小，在此设为0.2。将b=0.2和各个rij带入FAHP方法方程（1）得出R1个元素权重向量W1=[0.17，0.27，0.22，-0.03，0.47，0.12，0.07，-0.28]，由于求出权重是相对重要性，所以允许负数的存在。再将结果用w1+w2+…+wn=1验证，其结果约等于1，即结果有效。同理可得并经检验W2=[0.45，0.1，0.6，-0.15]，W3=[0.03，0.23，0.33，0.53，0.13，-0.02，-0.22]，W4=[0.22，0.37，0.32，0.12，-0.03]。

在经过模型计算后，得出胜任力指标层冰山水平面以上知识和技能对于准则层两种岗位的重要程度，由于本研究得出的是相对重要度指标，所以可看出各个指标层重要程度排序，即对于银行类低碳航运金融人才知识维度重要性排序为α5＞α2＞α3＞α1＞α6＞α7＞α4＞α8，技能维度重要性排序为α3＞α1＞α2＞α4。对于衍生品类低碳航运金融人才知识维度重要性排序为α4＞α3＞α2＞α5＞α1＞α6＞α7，技能维度重要性排序为α2＞α3＞α1＞α4（每个字母所代表指标见表1）。

四、 结论与建议

低碳航运金融人才是顺应经济发展和环保理念应运而生的产物，作为银行类低碳航运金融人才，对航运类的了解尤为重要，结合相当的信贷知识和低碳航运知识后以便对低碳相关航运项目进行评估和审核，当然作为现代行业高端人才，英语、法律、办公软件和财务知识也必不可少但相对较为不重要，结合低碳的信贷审核技能最为重要，沟通和服务客户技能也需掌握。作为衍生品类低碳航运金融人才，掌握航运和低碳相关的金融知识是首要素质，金融、英语等知识较为次要，证券分析交易的技能最被看重，低碳航运金融相关衍生品研发技能日益重要，而营销沟通等技能较为次要。

对于低碳航运金融人才胜任力模型的构建和重要程度分析具有重要意义。一方面，可以应用在未来低碳航运金融人才的招聘、培训、考核和人力资源规划中。另一方面，在面临低碳航运金融人才缺口大，层次低的现状下，对我国培养此类人才的机制上可以起到指导作用。目前，我国高校还未形成此类专业设置，所以低碳航运金融人才的培养只能依托专业培训机构或企业对航运金融人才进行升级。第一，国家人力部门建立绿色低碳航运网站，开设低碳航运金融业务操作指南、低碳航运信贷业务等网络课程，为航运金融相关人才提供交流平台，培养低碳意识。第二，各个沿海港口地区政府，可以建立专门的低碳航运人才培训计划，将其化为地区人才计划的一部分，鼓励社会团体和高校的按照低碳航运金融人才胜任力模型指标对人员进行培养。第三，在航运金融企业进行岗前培训和再培训时，要做好对低碳航运金融人才在低碳信贷及审核以及低碳航运证券分析交易知识的传输。

参考文献：

1. 胡倩.论我国航运金融的发展现状及国际经验借鉴.现代商贸工业,2010，(12):183.

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8. 王晶晶.基于胜任力模型的微小贷款客户经理人力资源管理研究.北京:北京交通大学学位论文,2007:14.

篇5

全球系统重要性金融机构的概念

全球系统重要性金融机构（G-SIFI）是指在金融市场承担关键功能，具有全球性特征的金融机构。这些机构一旦发生重大风险事件或经营问题，可能对全球经济和金融体系造成系统性风险。

系统重要性金融机构可能并不是在金融体系中居于绝对重要地位，而是该类机构在特定的支付清算网络中处于核心和节点位置，它的缺失直接引发金融基础设施出现问题，进而导致整个体系中的个体联络发生问题，并且造成金融体系无法正常运转。

系统重要性金融机构通常要针对不同细分市场，可以划分为行业和区域。如在行业上可以区分为系统重要性银行、系统重要性保险公司等，它们在各自行业的业务网络中处于节点位置。从区域看，由于监管的性质和机构的跨境分布，形成全球系统重要性和区域系统重要性。在完全开放市场，区域和全球概念差别不大，只是监管职能的执行方不同；在分割市场中，区域概念的重要性增加，如中国国内的系统重要性自成体系，与全球的连接并不十分密切，从而使我国一些在全球排名居前的金融机构没有被列入全球系统重要性金融机构的名单。

全球系统重要性金融机构的评定

评定系统重要性银行的标准，包括银行规模、与其他银行关联度，以及在某类业务或市场中的可替代性。同时，评价的另一项重要标准，就是银行在全球市场的影响力。由于全球系统重要性银行关系到全球金融系统的稳定，因此需要具备额外的抵御损失的能力。

具体而言，系统重要性银行将被分成4类，最高级别要求拥有超过巴塞尔Ⅲ下限（7%）2.5%的普通股一级资本缓冲。其他级别依次分别为超过7%下限2%、1.5%和1%。如果无法达到资本金要求，监管者有权暂停其股息派发，并施加限制措施。在特定条件下，对于满足最高的附加资本要求的系统重要性银行，还必须额外满足1%的附加资本要求，这就使系统重要性银行可能面临最高3.5%的附加资本。

国际保险监督官协会（IAIS）了《全球系统性重要保险人：建议评定方法》（《G-SII评定方法》），阐述了风险池、可保利益、现金赔付模式的概念，将规模、全球活动、金融体系内关联、非传统与非保险活动、不可替代性作为评定指标。

国际保险监督官协会要求总资产超过600亿美元、国外保费占总保费收入5%以上或总资产超过2000亿美元、国外保费占总保费收入在0%-5%之间的企业及财政担保保险人向监管当局上报相关的会计数据，并且与国际清算银行就机密信息的安全取得达成协议，对全球系统重要性保险人有更深入更清楚的了解。

对我国大型金融机构监管的影响

随着我国对于全球经济影响力的提升，部分大型中资综合性金融机构在国际银行和保险领域的影响力越来越大。因此，有必要参照相关国际机构对于重要性金融机构的相关监管规定，强化对于大型金融机构的监管。

首先，提高资本金要求，增加普通股占比形式增资。提高银行的资本充足率和保险公司的偿付能力是控制银行和保险机构风险的核心指标，不仅可以防止其过度的市场参与，而且可以在出现问题时增强对潜在损失的吸收能力，从而避免出现系统性风险。

其次，提高信息披露要求，增加市场运作透明度。对于大型金融机构应当参照全球系统重要性金融机构披露评估体系中的各项指标信息，尤其要披露机构内部中的机构和机构依存关系、机构和总体金融体系依存关系、结构性和系统重要性数据。同时，作为危机恢复与处置计划的一部分，大型综合金融机构还应当具备短时间内（如24小时）提供基本信息的能力，如集团内部关联信息、支付清算和核心管理系统的相关信息、内部运营数据、危机管理的角色和定位，以及机构运营的监管和法律框架等。

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【关键词】金融 精准扶贫 难点 对策

1引言

改革开放以来，我国经济得到迅速发展。在收获发展成果的同时，也凸显出一些矛盾和短板，其中，贫困人口生活困难的问题较为突出。针对这一问题，我国提出要对贫困人口实施精准扶贫，并从多渠道、多途径研究采取扶贫措施，金融精准扶贫就是其中之一。了解把握精准扶贫的必要性和推进金融精准扶贫工作的难点，是开展金融精准扶贫的基础前提，针对难点提出相应的解决措施是确保扶贫工作有效进行的重要保证。因而，本文从实施精准扶贫的必要性出发，探讨金融精准扶贫过程中遇到的难点，并提出相应的解决对策，希望对推动贫困人口脱贫、促进国家经济社会的健康可持续发展有所帮助。

2精准扶贫的重要性

了解精准扶贫的重要性是开展金融精准扶贫工作的前提，也是有效促进贫困人口脱贫、缩短贫富差距的认知基础，以下是本文总结的精准扶贫的重要性，希望对于广大参与这项工作的机构和人员正确认识精准扶贫有所帮助：

2.1有利于促进社会公平

精准扶贫是实现贫困人口脱离贫困、缩小我国的贫富差距的有效举措。实施精准扶贫，有利于提高贫困人群社会价值创造能力，体现人生价值和社会尊重，提升贫困人群的社会消费水平，使其享受到相应的社会福利和保障，享受和其他人群一致的社会待遇，共享改革开放带来的发展成果，从而促进社会公平的实现。

2.2有利于促进经济的有效发展

根据木桶理论，一个人的发展取决于其短板而不是长板。同理，一个国家经济社会的发展水平取决并受制于贫困人口的生存状况而不是富裕人群。只有贫困人口得到有效的发展（至少脱离贫困），国家的经济才能步入更有效率、更科学有序的发展轨道。精准扶贫正是补齐发展短板的有效措施，通过精准扶贫，能够有效改善贫困人群的生存状况和生活水平，促使逐渐缩小贫富差距，进而促进国家经济发展更加平稳和扎实有效。

2.3有利于维持社会稳定

在贫富差距越来越大的背景下，贫困人口因几乎占有不到社会的的资源禀赋而逐渐成为社会的“边缘”甚至是“弱势”群体，在被“挤压”的生存状态下，极易形成怨天尤人甚至仇视社会的心态，一定条件下还可能激化，这种状态长期积累对社会的安全稳定十分不利。而精准扶贫在经济和民生保障上促进社会公平的同时，在对贫困者心理的疏导上，也将逐步建立其对社会的认同感和帮助实现自我价值，对维持社会稳定起到了积极的正面作用。

3金融精准扶贫的难点

实施金融精准扶贫面临两方面难点，一在于“贫”，二在于“准”。首先是如何判定“贫（贫困人群）”，即符合怎样的条件和标准才算贫困；其次要解决“准（精准）”，即如何通过建立完备的制度和机制，对各种类型的贫困人群做到精准施策，确保脱贫。“贫”是工作的标的，“准”是过程中的要求。认清这两个问题是金融精准扶贫工作有效开展前提和基础。围绕“贫”和“准”，本文认为有以下难点：

3.1金融精准扶贫的对象易出现偏差

实施金融精准扶贫，首先需要明确的是：哪一部分人群（符合什么条件和标准的人群）属于金融扶贫对象，需要对其进行扶贫脱困。确定扶贫对象是开展金融精准扶贫工作的前提，对象不确定，金融精准扶贫工作就无从谈起。目前，我国对于金融精准扶贫对象的选取在条件、标准等方面还没有明确规定，仅从家庭年收入多少进行考量的判定方法和标准，对于金融精准扶贫工作并不完全科学和适用。贫困人口并不一定都适于金融扶贫。比如，因病致贫、因残致贫、丧失劳动能力的贫困户，致贫因素如无法彻底解决，只能通过政策兜底来解决。另外，缺乏知识、资金、技术等资源要素的贫困户，即使有强烈脱贫意愿，但因为既没有前期信用积累，也没有产业、固定资产抵押，往往也不是基层金融机构青睐的对象。特别是一些金融机构仍是以追求利益最大化为目标，仅考虑到收益和风险因素，不给基层金融机构和信贷人员松绑，信贷资金投放给较为富裕的农户或者企业的现象就不能避免。这些都导致扶贫目标的偏差。

3.2金融精准扶贫的体系不健全

在广大贫困农村，金融体系不健全的问题比较突出。随着前些年撤乡并镇等区划调整和国有银行业绩考核等多重因素，一些国有银行撤并了县级支行，农信社撤并了一些乡级网点，导致信贷服务主体缺位。农业发展银行作为专门的农业政策性金融机构，却不涉足农村一般资金供应，致使它的功能尚未充分发挥。保险机构的业务范围也仅仅是政策保险，扩大保险业务范围的顾虑多、动力小。担保机构投入到精准扶贫中的还不多，为数不多的投身其中的担保机构在和银行、保险公司合作过程中往往条件苛刻。

3.3金融精准扶贫的配套措施不足

扶贫工作不仅仅是给贫困人口投放贷款，更重要的是建立健全配套措施，使贫困人群能够自食其力，改善生产生活的条件，真正摆脱贫困，共享社会发展成果。然而，我国的金融精准扶贫往往多注重资金的“贷”与“收”，现有涉及扶贫的金融产品单一，其他配套措施以及基础设施建设方面的工作也做得不够，特别是广大银行、保险、担保等金融机构针对产业扶贫、易地搬迁扶贫、生态扶贫、教育扶贫等方面的金融产品创新缺乏积极性和主动性。

3.4金融精准扶贫的综合条件欠佳

我国幅员辽阔，贫困人口主要集中在地形复杂的山区丘陵和边远地区，那里还缺少金融机构营业网点和信息化联通手段，加上贫困人口信用意识薄弱，且农村征信体系和金融法制尚不健全，都给金融精准扶贫工作的开展带来较大的困难和挑战。甚至是在一些偏远的贫困地区，有些农户把扶贫贷款资金看成是国家给予的补贴资金，而且认为不需要归还。

4实现金融精准扶贫的有效对策

在了解金融精准扶贫工作重要性的基础上，针对我国金融精准扶贫工作中的难点，本文提出了以下几点解决措施，希望对于金融精准扶贫工作的开展有所启示和帮助：

4.1科学确定金融精准扶贫的对象

明确扶贫对象是开展金融精准扶贫工作的首要任务。在明确扶贫的对象时，要针对不同地区的贫困人群的基本状况，在生产资料占有、家庭收入、劳动能力、认知水平、从业技能等多方面，分别制定标准和条件，结合金融精准扶贫的特征要素进行综合评判，采用科学的方法进行甄别。在人群区分上，把因病致贫、因残致贫、丧失劳动能力的贫困户，充分纳入政策兜底范围；把缺乏知识、资金、技术等资源要素的贫困户，进一步明确产业扶贫、易地搬迁扶贫、教育扶贫的基础上，进而纳入金融精准扶贫的范围。在手段上，可以借助现代信息技术手段，在明确金融扶贫对象时，将基本情况输入计算机，通过云端服务器形成大数据，再利用智能识别功能，依据设定标准、条件，准确锁定区域乃至全国范围符合条件的贫困人群，通过实现工作的数据化、手段的信息化来完成扶贫对象的选定工作，大大减少人工成本和工作量，为进而确定相应的扶贫方法、推进金融精准扶贫后续工作的实施奠定基础。

4.2建立健全金融精准扶贫的体系

农村金融机构的蓬勃发展，金融体系的不断完善是实现金融精准扶贫的基础。我国各贫困地区要根据本地农村经济发展的实际情况，来形成具有特色的金融体系，打破传统的垄断格局，形成以农信社、国有商业银行、政策性银行为主体，村镇银行、保险机构、担保公司、小额扶贫贷款公司及其他金融组织为补充的金融体系。

国有商业银行、农信社等银行机构要着重增加并下沉贫困地区的营业网点和ATM，使信贷服务主体到位不缺位。农业发展银行作为专门的农业政策性金融机构，要在传统的对粮棉油收购的金融服务业务的基础上，按照供给侧改革的思路，在对农业基础设施、农业技术推广、农业产业化龙头企业等方面进行业务拓展，充分发挥它政策性银行的优势。村镇银行的发展要按照“低门槛、严监管”的原则来进行，将其作为增加直接服务基层的金融机构的重要补充。同时，还要鼓励更多的保险公司、担保机构、小额扶贫贷款公司投入到金融精准扶贫大潮中去。

4.3创新发展金融精准扶贫的措施

要想推进金融精准扶贫的产品创新，既要依靠各级政府部门的大力推动，也需要金融单位出台政策给基层机构和人员松绑。

目前我国各地已经把扶贫攻坚作为一项最重要的指标纳入对贫困地区党委、政府的考核。各地政府也陆续出台了金融精准扶贫的政策，主要包括：引导银行业机构加强贫困地区基层网点建设，着力打通金融服务“最后一公里”；政府主动增强财政和金融政策的对接，例如，财政出资建立的风险补偿基金或担保基金，整合保险、银行等机构的金融产品，探索建立“政银企互保”等多种合作形式，既解决贫困人口脱贫动力问题，又为金融机构降低风险，推动各金融机构跨机构、多领域推出创新的金融产品。

金融机构也要在政策上向金融精准扶贫倾斜。国开行和农发行要发挥提供中长期信贷资金的优势，加大对贫困地区基础设施、公共服务设施、移民搬迁、生态保护、教育扶贫等领域的资金投放；商业银行特别是涉农银行业机构要建立专项工作机制，通过市场机制引导加大扶贫信贷投入，扶持生产和就业。金融机构的内部考核也有侧重，比如提高基层机构和信贷员不良贷款容忍度等。

4.4创造完善金融精准扶贫的综合条件

我国贫困人口信用意识薄弱，农村征信体系和农村金融法制尚不健全的问题急需解决，确保金融扶贫工作在合法合规和有序健康的轨道运行。

增强贫困人口的信用意识，建立农村征信体系。进行观念教育，培养诚信意识，树立“守信光荣，失信可耻”的理念。综合多方面信息，以乡村为单位开展信用评级活动，分别对农民个体、农村、乡镇进行信用评级，并建立诚信档案，在贷款方面向“信用户”、“信用村”、“信用镇”倾斜。健全农村金融法律法规。用法律手段来维护借贷双方权利。将农村金融机构的业务纳入法律规定的范围，同时也将借款者拖欠贷款等不良行为的惩治措施逐步写入法律，逐步采取强制措施。同时，金融精准扶贫监管机制要与奖惩机制有机结合起来，对方法新、实施效果好的金融扶贫项目，及时给与鼓励和奖励，为金融精准扶贫工作的持续健康开展创造有利条件。

5结束语

金融精准扶贫是帮助贫困人群脱贫脱困而采取的有效对策之一，开展金融精准扶贫工作，对减少贫困、保障和实现社会公平，促进全民共享经济发展成果以及维护社会的稳定等都具有十分重要的作用和深远意义。因此，要高度重视起金融精准扶贫工作，努力创新金融精准扶贫的方式方法，充分发挥金融扶贫在整个扶贫事业发展中的带动作用和“造血”功能，为实现全面小康社会建设目标、推进我国经济社会可持续发展提供保障。

参考文献：

[1]么晓颖，王剑.金融精准扶贫：理论内涵、现实难点与有关建议[J].农银学刊，2016.

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关键词：金融投资；经济全球化；金融保险业

随着经济全球化程度的不断深化，国际间的金融投资已经成为一种必然的发展趋势，虽说这一现状是金融市场不断完善的表现，能够在很大程度上加速世界资本的流通，但是还是有很多国家的本土行业会因此受到波及。经济全球化是各国经济之间交流密切、共同发展的产物。金融投资是西方国家放宽对于资本的管制之后才出现的，从经济学的角度来说，这种变化足够影响到很多投资业务的决策。随着我国改革开放，引进了大量的外资，国际金融开始走进我们的视线，但是由于金融化还是根据西方的经济体制，对于发展中的我们来说，其实一些细节并不是很适合我们国家的实际情况。就目前情况来看，对国内企业而言金融保险业在一定程度能够及时且有效地规避风险。

1 经济全球化对金融保险业的影响

1.1 利率、汇率的不规律变化

利率、汇率的变动风险是由于未来市场的不确定性导致利率、汇率甚至股票价格的变动而带来的风险。经济全球化也就是指我们在获得世界这个大市场的同时，也要接受来自世界这个大范围的冲击，如果金融环境不稳定那么就很容易会影响金融行业的稳定和发展，极其容易引发金融危机。金融危机之后市场波动性变大，储户的信用极易受到干扰。汇率的不规则变动还有影响到某些进口商品的价格以及国家的出口业务，这样就会在某些行业内对国内的产业结构进行冲击，不利于本国工业的发展，如果这个影响进一步的扩大，也很容易影响世界资本市场的稳定。

因此面对经济全球化所带来的风险，我们应该从金融行业的投资业务以及金融市场运作机制方面来制定出有针对性的措施。这样一来，才能够进一步降低市场风险对我们国家金融市场的影响，避免不规律的汇率、利率的波动，也只有这样才能够保证我们的经济平稳发展。

1.2 投资风险增大

随着经济全球化的趋势不断加强，使的银行与非银行机构以及企业之间的业务往来变的更加密切了，因此这样单一经济结构对整个金融体系的冲击就会加大。另一方面来说就是，因为经济全球化的影响下，西方的思想文化和经济体制都会或多或少带给我们一定影响，就拿西方的金融投资自由化来说，因为金融投资自由化的推动作用，银行审查客户方面的工作也变的比以前放松了。因此这就会导致客户的违约率不断上升，这些都给我国金融行业的发展带来很大的潜在风险。

另外，虽然经济全球化会加剧国际间的资本流动，但是从本国工业的发展角度而言，还是应该控制一下资本的引入，尤其是当一个国家的金融行业如果外资占的比率较高的话对这个国家的发展其实是没有太多好处的。这样能够避免因为外资引入而产生消极影响，但是现在很多发展中国家都没有意识到这一点，在发展本国经济的过程中已经过度依赖外资，这就导致了他们国内的很多行业的资金都处于为国外垄断的地位，最终在一定程度上制约他们的经济发展。因此作为受资方来说，对于资金的引入一定要结合自己的实际情况，做到量力而行，特别是对于经济全球化下的金融风险日益严重的今天，这一点显得尤为重要。

1.3 我国融入世界资本市场的难度增加

经济全球化格局下，各个国家之间的经济依赖程度不断加大，经济周期的大幅度波动、结构调整与价格起伏不可避免地会传递到国内市场，这样一来各国宏观经济管理的难度将进一步加大。现行国际金融货币体系的风险管理能力难以适应国际金融市场的快速发展，由于投机性资本的大量存在，将会导致金融危机风险的系数大大增加。另外，就是国内的金融监管方式与国外的监管方式相比存在着很大的滞后性，美国从很早的时候就对金融行业实行分业经营、分业监管了，并且他们的“纵向管理方式”能够为规避风险提供一定可参考性。而我国的“分业经营、分业监管”当中的“一行三会”因为缺乏一定的协调机制，因此他们在很多问题上都不能发挥预期的作用，再就是关于国内法律当中金融控股公司合法地位的问题，这些因素都会对我们的金融行业融入世界资本市场带来一定的风险。

2 经济全球化下金融保险业避免出现问题的措施

2.1 内外部管理齐头并进

在经济全球化之下要完善保险金融业的管理，避免其出现更大的问题就需要从维持内部金融机构的问题以及外部外汇环境的稳定这两方面来进行。现如今国内的很多金融公司以及保险公司都意识到了风险管理工作的重要性，并且成立了相关的风险部门来对日常业务中可能出现的风险进行划定。公司内部要建立起完善的管理制度，明确责任划分；建立起处罚措施，对待公司经营中不合理的现象要提高他们的违约成本，可以说面对复杂的金融环境，这样做的目的是为我们业务的稳定性增加了一道保险杠。但是除此之外我们还应该做的就是正确认识外汇业务在公司总体业务中的作用，审慎对待外汇业务，清楚其在维持国际资本市场稳定中的重要作用。在进行这类业务的经营时应该考虑总体价值，不能一味的追求短期的利益，这样齐头并进，内外兼顾的管理方式在经济全球化之下一定能够为相关金融保险公司带来新的转机。

2.2 完善风险管理工作，正确对风险进行评估

现在经济全球化，是机遇与挑战并存的。我们能做的就是顺应潮流，趋利避害，利用其中优势的部分来推动现有金融行业的进步，因此应当用谨慎的态度去对待国内相关出台的经济政策和福利。因此还是适时的需要政府部门的适当干预，只有这样才能及时的应对金融投资的风险，减少投资的经济损失。经济全球化的影响下，各国之间的政治、经济、思想文化等方面的交流都越来越密切和多样化，这是带给各国的机遇当然也是一种挑战，金融危机、风险转移，美国爆发的金融危机也同样给世界各国带来经济重创，这让我们认识到了风险评估的重要性。对于投资者来说首先一定要具备较好的心理素质，要知道风险存在的必然性，并且掌握一定的风险投资的知识，一旦出现意外能够及时收手，最大程度减少自己的经济损失；其次要将风险管理工作日常化，落实到各项工作的细则当中，这样才能够形成长效的风险管理机制；最后对待风险的评估要从多个角度来进行，如果说我们进一步想要抵御风险，还需要联合其他国家的金融保险行业中的公司，这样才能够使得全球范围内的市场环境真正的变的稳定。

3 金融保险业如何在经济全球化的势头之下更好的发展

3.1 改革金融监管体制

虽说经济全球化下国际资本市场的竞争在不断加剧，但是从某种方面来讲还是需要依靠资本流通中的监管工作来提高其资本运作稳定性的。随着经济全球化的发展，我们只能顺应金融自由化的大趋势，但是存在的种种风险都使得我们认识到金融监管的重要性。西方国家虽然大力推行金融自由化，但是在利率、汇率、资本输出和输入等方面还是存在着一定的限制和要求。在我国要想使得金融行业取得重大发展，首先要降低政府干预的程度，政府职能部门如果过分干预不利于金融行业的稳定运行；其次还要提高金融监管的功能性，让金融监管部门在一些问题上有独立解决的权利，这样会使得管理的协调性更高，管理中出现的问题及漏洞更容易被发现；最后金融监管体制要充分尊重市场运作的规律，这样一来能够帮助国内从事这些行业的公司不断去自我完善。

3.2 进行市场细分

国内的金融保险行业早已经不是过于过去“被垄断”的局面了，很多新型公司推出的新的理念也迅速在这个行业当中崭露头角，再加上经济全球化的冲击之下，他们面对的经营环境就更不稳定了。往好的一方面说，经营环境的稳定性不高，那么他们就只能通过不管提高自身服务质量的方式来留住顾客。在准确评估现有的市场之下进行细分，这样也能够帮助企业利用自己的优势来获取最大的利益，有助于提高企业的核心竞争力。另外，了解顾客当下迫切的需求，然后推出相应的产品，也能够帮助企业不断开拓市场，巩固现有的市场占有率。这对于一些小规模的金融企业来说，无疑是一个新的发展机遇。经济全球化之下我们不一定需要去追逐多么大的“蛋糕”，只需要把手里的蛋糕“分好”，一样能够在其中找到自己的发展点。

3.3 用多种方式加强对保险营销人员的管理

“员工”是企业在经营过程中最难以把握的一个因素，尤其是在经济全球化的影响之下，员工的思想状况也变的很难把握了。现代社会科技的发展为人们带来了好的生活条件，但是对于企业来说也就意味着必须满足员工更深层次的需要，他们才会付出相应的价值。当一个员工想要追求更深层次的职业追求时，一味的物质激励其实是不合时宜的。对于保险行业人员的管理可以从深挖保险的内涵开始，将企业文化与公司内涵相结合，在通过日常的规章制度将其传递给员工，得到员工的认同。达到这个条件之后我们才能够去“要求”员工为公司的经营做出更深层次的“付出”。这方面的工作还是辅之完善的激励机制，不应该仅仅依靠物质手段来对员工进行激励，激励的制度要有重点、有针对性，不能将其变成“奖励”。

综上所述，经济全球化是各国间资本流动不断加剧的产物，是世界发展的必然趋势，是符合市场经济规律的。但是因为各个国家所面临的行业环境各不相同，因此经济全球化是一个机遇与挑战并存的发展点。为了能够弥补经济全球化给我国金融行业带来的风险，我国的金融保险业也是采取了一系列的措施来规避经济全球化为其带来的风险，但是很多时候都是收效甚微。本文根据笔者的经验对以上问题做出了简要的总结，希望能够对经济全球化下金融保险行业的改革提出一点思考。

参考文献

[1]王劭佑. 两岸金融合作对经济增长的作用与研究[D].苏州大学，2012.

[2]张晓燕. 金融产业集聚及其对区域经济增长的影响研究[D].山东大学，2012.

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关键词：多德——弗兰克法案；金融监管改革；系统风险；道德风险；影子银行

中图分类号：F837.12 文献标识码：A

文章编号：1007—7685（2013）09—0068—04

为应对此次国际金融危机，美国出台了《多德——弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》（简称《多德——弗兰克法案》），对金融监管体系进行了一系列改革。但由于美国一些非理性的政治因素和利益集团的游说等干扰因素的存在，导致此次美国金融监管改革存在重大缺陷，而这些缺陷将会由于金融全球化和美国经济在世界经济体系中的地位，而影响整个世界金融体系的安全。因此，应在总结美国金融监管改革主要成效的基础上，认真反思其改革方案中的重大缺陷。

一、美国金融监管改革的主要成效

美国金融危机的爆发源于其金融监管体系存在缺陷。该体系使得影子银行在金融系统中迅速膨胀却不受监管，加之政府为其提供的各种显性和隐性的担保，激发了这些影子金融机构的道德风险，促使他们利用各种金融创新手段去从事“监管套利”。而美国过于宽松的金融监管体系只关注个别金融机构稳定的形式性监管，无法应对混业经营下大型金融集团的系统性风险。金融危机爆发后，美国政府最终颁布了《多德——弗兰克法案》，试图对金融监管体系进行较为全面的改造，并取得了一些成效。

（一）加强对系统风险的监管力度

国际金融危机后，美国试图对过去只注重金融机构本身的稳健性，但忽略大型金融机构倒闭的系统性风险的金融监管体系进行改革。为了加强对金融体系系统风险的监管力度，专门设立了系统风险委员会，而且将一些具有系统重要性的非银行金融公司确认为金融机构，将其纳入系统风险监管范围，甚至会在必要情况下将其拆解。美国财政部下设一个专门办公室，负责收集、分析与金融危机相关信息。同时，进一步整合了监管权力，对过去分散的金融监管权进行集中，扩大了美联储的职责与权限，以应对那些规避监管的套利行为，监管所有的具有系统重要性的金融机构，以维持金融系统的稳定。

（二）对解决道德风险问题做出了有益尝试

为了解决金融机构的道德风险问题，此次美国金融监管改革采取了一系列措施。其中的主要措施是解决由金融机构“大而不倒”所引发的道德风险问题。美国限制了金融机构倒闭时来自于监管制度的干预，限制甚至彻底解除政府对于倒闭金融机构的援助。当大型金融机构遇到经营困境时，允许其在无法或者不适合被救助的情况下暂时关停。同时，免除那些对金融机构倒闭负有责任的管理人员的职务，由股东与债权人承担金融机构倒闭的成本，取消用纳税人的钱进行救助的传统救助方式。通过市场机制约束金融机构的投资行为，甚至在必要情况下对大型金融机构的高风险投资行为进行事后征税。这些措施都有效降低了金融机构中的道德风险。

（三）提升对影子银行的监管力度

鉴于影子银行在此次金融危机中暴露出的诸多问题，美国从多方面着手，对影子银行进行严厉监管。如，通过沃尔克规则，限制银行控股公司从事自营交易活动。加强对金融衍生品的监管力度，提高金融创新产品的透明度。对标准化衍生工具进行集中结算，加强对场外复杂衍生工具交易的监管。要求将非香草头寸（Nonvanilla Posi—tions）分离出来，并将其纳入资本充足的子公司（用于商业对冲的衍生工具除外）。对抵押贷款活动、对冲基金披露、评级机构中利益冲突解决方案进行一系列改革，要求证券机构对基础资产保有充分利益，对基金进行风险控制，并建立公司薪酬制定与公司治理的股东参与机制。

二、美国金融监管改革的缺陷

在此次金融监管改革过程中，来自华尔街金融行业内的政治游说发挥了很大作用，他们甚至帮助监管改革法案起草者来起草改革方案。这必然导致美国金融监管改革存在一些重大缺陷。

（一）系统风险未能得到完全控制

美国金融监管改革并没有切实解决金融体系的系统风险问题。首先，对于解决具有系统重要性的金融机构的“太大不能倒”问题，美国金融监管改革所采取措施的力度还远远不够。此次设立的系统风险委员会，由于缺乏必要的运行资金，导致其事后处理机制难以落实。同时，此次改革不仅限制了向那些非存款性金融机构提供流动性的权限，而且对于与其有重要联系的金融机构，没有预先设置救助机制。这意味着一旦具有系统重要性的非存款机构出现严重问题时，监管机构对于其倒闭可能带给整个金融体系的冲击将束手无策。此外，基于大型金融机构倒闭而设计的很多事后救助措施明显缺乏可操作性，导致这些大型机构在出现倒闭困境时，进入有序破产清算程序成为唯一的选择。其次，联邦存款保险公司并没有足够能力处理大型金融机构的倒闭问题。在美国宽松的金融监管环境下发展起来的大型金融机构，不但规模庞大、业务复杂，而且这些机构之间的关系也很复杂，而金融监管改革中规定负责有序破产程序的联邦存款保险公司，一直都是银行和储蓄机构及贷款协会的接管者，而这些以存款业务为主的金融机构在业务结构方面要简单很多。因此，由联邦存款保险公司处置倒闭的大型金融机构，显然缺乏足够的经验和能力。尽管联邦存款保险公司可以不断从错误中积累经验，但毫无疑问需要付出很多成本，而且由于这些大型金融机构具有系统重要性，其倒闭会给整个金融体系造成冲击和危害，所以这个经验积累过程的代价之大也将会难以估量。

（二）道德风险未能彻底消除

美国金融监管改革并没有彻底消除金融业内的道德风险问题，过去普遍存在的政府担保的错误定价问题依旧存在。尽管出台了诸多措施以试图消除金融业内的道德风险问题，但美国政府对于金融机构的隐性担保仍然存在，且具有很大的任意性。政府的隐性担保导致金融业道德风险泛滥、市场纪律缺失，鼓励了这些金融机构进行“监管套利”和过度从事高风险业务。其中，美国的存款保险制度是政府隐性担保的典型之一，该制度的不合理性一直以来受到学者们的批评。存款保险制度使得银行股东和债权人这些本来应该承担银行监督责任的主体反而获得了溢价的政府担保，进而产生道德风险问题，更关心银行的收益而放松对银行的监督。尽管政府担保是美国金融监管体系中数十年来一直为人诟病的老问题，并且是此次金融危机爆发的一个重要原因，但美国金融监管改革在存款保险重新定价问题上没有推出新措施，使这个老问题继续留存下来。此外，金融监管改革后，美国的大型保险公司仍能通过标准保险合同中的最小担保进行杠杆操作，对于可能出现的问题，此次金融监管改革也没有提供相应的解决方案。①而且与大型金融机构倒闭面临的问题一样，金融监管改革所规定的有序破产清算制度在细节上增添了更多的不确定性，而且联邦存款保险公司也没有处置复杂的大型保险机构的经验。

（三）影子银行未能完全纳入金融监管体系之内

美国此次金融监管改革并没有注意到一些存在问题的具有系统重要性的影子金融市场，其中最为典型的就是美国的回购协议市场。美国的投资银行过度依赖于利用回购协议进行的短期融资。在美国，通过回购协议进行融资是大部分影子银行杠杆运作的基础，所以影子银行也最容易在回购协议市场上遭受挤兑，加之回购协议的高杠杆性和系统重要性，挤兑的负面冲击无疑会波及整个金融体系。回购协议市场存在的挤兑风险是引发2008年美国次贷危机的重要原因之一。但令人惊讶的是，美国参议院和众议院的金融监管改革提案中，都没有提及回购协议市场监管改革问题。在最终出台的《多德——弗兰克法案》中，对于回购协议市场的监管，也仅仅是提到美联储可以（不是一定）对系统重要性的金融机构短期融资的额度进行限制，要求对金融机构的短期融资活动进行研究。影子银行处于不同金融监管机构之间的监管空白地带，隐藏着大量风险，甚至会引爆金融危机。同时，监管的放松及混业经营使得金融机构能够利用金融创新手段规避金融监管，其中一个重要原因是美国金融监管的管辖范围是按照金融机构组织形式进行划分的，而此次金融监管改革对此毫无改变，仍未按照金融机构的实际功能进行监管。如，按照美国相关法律规定，业务类似于商业银行的工业贷款公司并不属于银行，工业贷款公司的控股公司也不受美联储的监管。所以像美国国际集团这样的公司，可以将其旗下的储蓄机构转变为工业贷款公司，这一方面可以使自身不再作为储蓄机构的控股公司而接受联邦的监管，而是受到工业贷款公司注册所在州的监管；另一方面，美国国际集团仍可继续经营同样的产品和服务。此外，虽然沃尔克规则部分地分离了商业银行业务与投资银行业务，但其对自营业务的定义模糊，使商业银行的监管者很难区分哪些属于美国证交会监管的自营交易，哪些属于商业银行监管者负责的客户交易。一位颇有名气的衍生品交易员在接受《纽约时报》采访时就坦言：“你可以用客户交易这个名头来包装你所做的任何事情。”实际上，在金融监管改革之前，很多希望通过自营交易来增加利润的商业银行，都在为他们的自营交易创造着新的身份。所以，从这个方面来说，由于未能进行明确的业务区分，导致改革后的影子银行继续逍遥法外，在金融体系中通过变换身份来捞取巨额利润，并不断给金融体系积累风险。

三、美国金融监管改革的缺陷值得借鉴

鉴于美国此次金融监管改革存在的缺陷，对于我国来说，一方面，要对这些监管缺陷可能引发的金融风险有所准备；另一方面，也要引以为鉴，有针对性地完善我国的金融监管体系和各项具体管理制度。

（一）建立事先、事中和事后兼顾的监管机制

应重点监管大型金融机构，避免其产生的问题演化为系统风险，采取事先、事中和事后兼顾的监管措施，防范和控制那些具有系统重要性金融机构的倒闭所产生的系统性风险。首先，设立事先监管制度，通过完善资本充足制度和杠杆率监管制度，防止金融机构盲目扩张业务，保证其具有可维持清偿能力的充足的流动性。其次，当具有系统重要性的金融机构出现倒闭风险时，允许金融监管机构对它们进行及时救助，避免因救助不及时而导致的对整个金融体系的负面冲击。同时，金融监管机构的及时救助可以避免由于犹豫是否救助，而给金融市场带来的不确定性，以及可能由此引发的金融体系内的系统性风险。最后，建立快捷、有效的事后有序清算制度。在出现问题的金融机构必然面临倒闭结果时，迅速使其在有经验的权威机构的控制下进行有序清算破产，在保障金融机构资产价值最大化的同时，通过及时、有序清算，消除由于金融机构倒闭而带来系统性恐慌和挤兑事件等的可能性。

（二）以收取庇古税的方式消除道德风险、内化负外部性

美国的金融危机暴露出了金融机构作为现代经济体系必不可少的组成部分，在给社会经济带来福利的同时，也会产生负外部性。因此，有必要建立合理的监管制度，使金融机构冒险经营所产生的负外部性内化为成本，消除金融机构经营中的道德风险。从美国的金融监管改革中可以发现，道德风险问题存在的关键，在于监管法律始终没有要求金融机构为政府提供的保障措施付费，所以金融机构可以低价甚至免费享有这些保障带来的好处。因此，在我国金融监管制度构建过程中，应努力消除政府给予金融机构的显性和隐性的廉价甚至免费的政府保障，让金融机构自己承担经营过程中产生的外部性，从而将其负外部性内化为成本。对于这一点，可以考虑向金融机构收取庇古税的方式来实现。一方面，当金融机构从事高风险业务时，通过收取庇古税，抑制金融机构的逐利冲动。另一方面，在尽量消除金融机构道德风险的同时，以收取庇古税的方式筹集救助基金，在金融机构发生问题时，使用救助基金进行自我救助。如此，便可以使金融机构自己救助自己，承担其过度冒险而产生的负外部性，而不是由政府即纳税人来承担风险。收取庇古税可以在保持社会公平的基础上，在很大程度上消除金融机构中的道德风险，促进金融体系的稳定发展。

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【关键词】信任；金融市场；作用效果

信任作为一种社会资本在经济活动中具有重要意义。早在亚当・斯密时代，信任的重要性就引起了人们的关注，但直到20世纪中后期，随着新制度经济学派的兴起，人们才逐渐认识到交易成本、不完全信息以及社会和文化等因素对经济发展的重要作用，并开始从社会资本的角度对信任进行系统性研究。

金融体系就像一幢摩天大厦，由各类金融机构、各类金融产品通过金融市场相互连接，组成了一个复杂的、精巧的有机体。这座摩天大楼除了看得见的建筑主体之外，还有看不见的基石，那就是良好的信用和坚定的信任。单个金融机构的失败不会影响整个金融体系的稳定，就像一扇窗户的破损不会影响大厦的稳定，但基石的破损便会导致整个大厦的倾覆。金融危机就像一座大厦的倒塌，它的基石发生了动摇，信任不复存在，信用烟消云散。可以说，金融体系是现代经济的核心，坚定良好的信用则是现代金融体系的核心。

一、信任的经济学诠释

（一）信任的一般解释

无论从社会学、心理学还是从经济学角度看，信任都存在普遍的社会信任和特殊信任之分。社会信任主要关注人们对包括陌生人在内的一般社会大众的整体信任水平，而特殊信任仅局限于特殊的个体、区域或组织机构，常常针对特定情景。

长期以来，国外学者对信任的研究主要集中在对社会信任的研究。从心理学角度看，信任是个体特有的对他人诚意、善意及可信性的普遍可靠的信念。从社会学角度看，信任是个体对另一个人言辞、承诺及口头或书面陈述的可靠性的一般期望。郑也夫在《信任论》中提出：信任是一种态度，相信某人的行为或周围的秩序符合自己的愿望。表现为对自然与社会的秩序性、对合作伙伴承担的义务和对某角色的技术能力的三种期待。

从经济学角度看，社会信任更多地体现为交换与交流的媒介。这种媒介可以采用介绍人、信物、誓言、抵押等形式，也可以采用其他形式，但本质是信任感。信任是在交易达成之前，委托人认为人不会利用其信息优势损害自己利益的一种肯定性预期，或是在不确定下对交易对象合作行为的乐观预期。有学者提出信任是简化复杂性的机制之一。信任是很多经济交易必需的公共品。信任是在风险中追求最大化功利的有目的行为，是一种可以减少监督与惩罚成本的社会资本形式。

（二）信任的金融解释

信任在金融市场中的作用体现为特殊信任，也称金融信任。金融信任是指在金融市场上投资者对经济前景、上市公司、管理层以及股票分析师等的信任程度，它直接影响到金融决策及经济效果。

具体来看，金融信任包含信念和偏好两方面内容。从信念上看，是对他人值得信任程度的预期；从偏好上看，是由个体特征决定的个体本身的信任度和被信任度。其中，信念部分随着经历和信息的变化不断更新，而偏好部分是相对稳定的特征，是一种经过社会学习而形成的个人人格特质的表现。在金融市场中，投资者不仅需要根据既有信息对金融产品本身的风险和收益进行分析，也要考虑金融信任，即投资者需要确信所有的信息和数据是正确的和可以依赖的，也需要对整个金融市场及运行机制具有信心。这一方面依赖于金融市场的客观特征，如信息和数据的正确性和可靠性；另一方面也依赖于投资者的主观特征，比如对金融市场信心不足的投资者投资金融产品的意愿较低。

由此可见，金融信任对于吸引投资者、增强投资者信心以及促进金融市场的健康发展有重要的现实意义。

二、构建信用与信任体系

建设安全稳定的金融体系，防范新的危机产生，首先必须巩固信用与信任基石。在这个过程中，政府、金融机构、中介组织、工商企业、家庭个人都是必不可少的缔造者与关联者。

（一）政府对信任构建的主导作用

政府要加强自身信用建设，强化市场对政府的信心与信任。从以前的几次经济危机来看，盲目乐观、过于宽松的宏观经济政策和不够审慎的监管政策是引发危机的重要原因。政府需要尽快树立自身良好形象，增强市场对政府调控和管理经济事务能力的信心。政府要提高对经济运行态势的预判能力，制定和执行更加稳健的宏观经济政策，防止发生类似之前欧洲国家所发生的财政危机、债务危机，防止发生由通货膨胀引发的货币危机，以及经济不稳定、政策不协调或政策失当而导致的汇率危机。同时要加强和改善金融监管，着力修补监管体系中存在的漏洞，防范监管真空和监管套利，提高监管者识别风险、防范风险和处置风险的能力，加强包括跨国和跨市场在内的不同监管者之间的信息共享与监管合作，提高监管的有效性。

（二）机构强化信用体系的建设

金融机构要强化信用建设和社会责任。投资人和存款人的信任是金融机构生存与发展的源泉所在，金融机构应该加强信用建设，维护信誉。金融机构要致力于良好公司治理建设，提高风险管理能力，构建有效的内控体系，制定更加安全、稳健、科学的激励政策，约束不审慎经营和过度冒险的短期行为。同时要建立高标准的资本储备和流动性储备，提高资本吸收损失的能力和对风险资产的覆盖范围，一方面用于约束和防范过度投机和过度冒险，另一方面有助于提高公众对金融机构的信心。美国次贷金融危机表明，当危机来临时，只有充足的资本和流动性才是惟一可靠的。因此，美国金融救助法案最终将购买不良资产计划改为向问题机构注资来增强市场信心。企业要建立良好的信用文化。企业应建立更加审慎的财务管理理念，不能总是靠投机、靠银行的过度贷款支撑扩张，要实施更加有效的公司治理、更加稳健的财务政策，而且要建立良好的资本和流动性的管理。家庭和个人也有责任为建设良好的信用体系规范自己的金融行为。

三、总结

保证投资者具有一定程度的金融信任水平，提高投资者对整个金融市场及运行机制的信心，有利于提高投资收益，并减少市场中的非理。提高投资者对社会的整体信任水平，有利于广大投资者参与金融市场，有利于促进市场竞争，提高金融市场的有效性。因此，应将诚信建设摆在突出位置，大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，建立健全社会诚信体系，从而保障金融市场的良性运行和协调发展。

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关键词：金融;风险管理;企业;财务控制

金融行业的不稳定性随着我国政策及汇率的不断改变而逐步提升，从而也提高了金融风险的发生率。金融行业的收益向来具有不稳定、不确定性、波动大的特点，这也加剧了企业经营的风险。随着我国科技的高速发展和进步，高科技电子及信息技术不断被运用，这也培养出了一大批电脑高手。但是很多电脑高手为了经济利益，通过黑客或者一些病毒软件将破坏的魔爪伸向企业，导致企业的机密被泄露，给企业造成经济损失的同时也阻碍了金融行业的发展。

一、金融风险管理

1.为什么要做好金融风险管理。做好金融风险管理主要是促进社会经济的稳定性以及可持续性发展，减少金融风险的发生率，避免不必要的损失。比如在买卖股票时，首先对股票的价格做好充分的统计和分析工作，预测后期走势情况，选择合适的点位进行买卖，力争将风险最小化，利益最大化。由此看出，做好金融风险管理可以在一定程度上规避一些风险和损失，不但能保证资金高效使用，而且对社会经济活动资金流的稳定起到促进作用，以保持整体经济的稳定和可持续发展。2.金融风险有什么特点。不确定性、不稳定性和客观性是金融风险的主要特点，同时也有一定的累积性和叠加性。金融风险不但会导致股市暴跌和国家经济极度萧条的情况，而且还给国家的稳定和国民的生活质量及水平产生巨大的影响，2007年金融危机的发生就是很好的体现。国家物价普遍上涨，众多企业宣布破产、倒闭，导致失业率逐步攀升，整个社会都惶恐不安、叫苦不迭。即便是再强大的国家、企业或者个人也经受不住这样的压力。但是，金融风险也并不是说来就来的，一般都经过了时间的酝酿和一系列问题的积累，由于不重视、不解决或者其他因素的影响而导致金融风险的爆发。所以，事先做好科学的分析和预测，能在危机发生时做到临危不乱，减少一定的损失和危害。3.如何防范金融风险。加大风险评估力度、做好企业经营状况的分析工作、提升金融行业技术的发展水平、加强金融市场的建设等是预防金融风险发生的有利举措。加大对企业或个人的经营能力和承受风险的能力评估，可以有效的保障资金投向的安全性；对企业的经营状况进行仔细的审核和分析，可以将金融风险降到最小化；提升金融行业技术的发展水平可以降低由于技术问题而引起金融风险的几率；加强金融市场的建设使金融市场更规范，降低了政府对金融市场的控制和干涉，而由专门的监管机构监管，更法制化。

二、企业财务控制

1.企业财务控制的现状。企业财务控制管理是企业管理中最基本的工作，企业财务控制管理工作的好坏直接影响着企业的经营。由于2007年金融危机的前车之鉴，很多企业逐渐开始重视企业财务控制管理，但是目前我国的企业财务控制管理还非常不完善、不成熟。这在很大程度上主要还是由于有些企业对财务控制管理的重要性和认识有所欠缺，没有构建完善科学的企业财务控制体系，同时，企业财务工作人员工作效率低下，没有发挥出良好的作用以推动公司的发展，导致企业陷入危机中。2.完善财务控制的有效措施。要想保证企业经营的效率和有效性，就必须树立以提高企业效率为目的、以减少企业资产损失及风险为原则的核心目标。具体实施措施为以下几点：（1）提高企业管理人员对财务控制重要性的认识。营造良好的财务控制环境，明确财务风险评估对企业经验起到的重要意义和作用，构建出完善有效的风险防范机制和风险预警。（2）建立完善的企业财务部门的管理制度。保证企业各部门的自主性和独立性，防止财务信息泄漏，并给予财务部门适当的问责权利，免受其他部门管理人员对财务部门工作的影响，提高财务部门地位，确保财务部门的正常运行，确保企业的资金稳定和安全。（3）树立、培养企业员工的风险意识。企业在经营中，要鼓励员工参与到企业的风险评估中去，做到人人参与公司经营，让员工感受到自己在企业中的作用及责任，以此提升员工的风险意识。（4）完善企业管理机制。制定完善的企业各部门规章管理制度，明确各部门及部门工作人员的职责，使每个人都能为企业的发展做出有利的贡献，促进企业的发展速度。（5）加强企业内部信息交流。增强企业内部信息交流使得信息分析更加全面和准确，提高了企业的防风险能力。（6）聘请专业的金融风险管理和企业财务控制管理人才。金融风险管理和企业财务控制管理工作是否有效、到位，直接影响着整个企业的经营。对于人才的选择不可小视，必须选择对市场具有敏锐的直觉和洞察力、科学和专业的分析能力的金融风险管理人才。财务控制管理必须选择有足够的专业理论知识和丰富经验的谨慎、正直的人才。只有这样，才能确保企业正常、顺利的运作。（7）加大金融风险管理与企业财务控制的执行力度。即便有再好的方法和政策，倘若没有良好的执行力度，那么也就是纸上谈兵，达不到理想的效果。

三、结语

2007年的金融危机对我国的经济秩序造成了巨大的影响，同时也让我国中小企业正确认识了金融市场，了解到了金融风险管理的重要性。在未来，我国企业一方面需要不断调整企业发展方向，通过企业财务管理与控制策略，加强企业的管理科学性，增强企业在金融风险控制中的生存能力。企业要通过财务控制与分析的方式提前预判企业金融市场投资存在的风险与问题，并做出重要的改进，进一步完善企业的财务控制方式，确保企业在金融市场中可以稳定、安全、有效的发展，加强企业自身运营的有效性，让企业有实力应对金融危机与市场的挑战。

参考文献：

[1]严旭.金融风险管理与企业财务控制探讨[J].现代商业,2016,(12):152-153.

[2]刘计敏.金融风险管理与企业财务控制的研究[J].商,2015,(02):20.