当前实体经济现状范文

导语：如何才能写好一篇当前实体经济现状，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：大学生；道德素质；理想；信念；价值观；途径

中图分类号：G641 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2012）34-0281-02

“大学生是国家宝贵的人才资源，是民族的希望、祖国的未来。”在全国加强和改进大学生思想政治教育工作会议上，强调，要使大学生成长为中国特色社会主义事业的合格建设者和可靠接班人，不仅要大力提高他们的科学文化素质，更要大力提高他们的思想政治素质。只有真正把这项工作做好了，才能确保党和人民的事业代代相传、长治久安。

多年的教育教学实践，“学校教育、育人为本，德智体美、德育为先”的理念日趋深入人心，高校德育教育工作取得了较好的效果，积累了宝贵的经验。但是当前社会形势下，经济的高速发展与传统思想道德观念的冲突，外来价值观念的影响，网络的巨大影响力量，使得高校道德教育的实效性仍是高校德育工作面临的最大困境。因而，了解当代大学生道德现状并找出对策和提升途径具有重要的现实意义。

一、当代大学生道德素质现状

当代大学生道德素质的主流是好的，他们关心国家发展，渴望实现自身价值为社会做出贡献。但我们也应该看到，受到社会上多种消极因素的影响和冲击，一些大学生在人生观、价值观上发生了偏移，主要表现在以下几个方面：

（一）理想信念弱化，责任意识欠缺

青年学生本应是最富于理想和抱负的，但在激烈的市场竞争中，不少的大学生在竞争的压力下容易产生理想信念模糊，目标限于功利，重物质实惠轻理想目标的心理。他们普遍认为理想远、大、空，可望而不可即，难以把握，是虚幻的，只有“现实的”才具体、实在，他们关心更多的是眼前的利益、自身的发展状态和与自己生活息息相关的事情，不少大学生对社会责任“事不关己，高高挂起”，没有真正把自己的命运与社会、他人的命运结合起来。

（二）重智育轻德育，重物质轻精神

当前社会竞争激烈，大学生背负着沉重的就业压力，因而大学生将主要精力投入到专业知识和社会知识的理论学习中，实践少之又少。个别同学忽视德育、不注重全面提高素质，这些直接导致大学生德育意识淡化，甚至极个别学生政治责任感不强，不愿上政治理论课，不愿意担任社会工作。不少大学生纷纷追求生活的潮流化和高档化，在大学生当中普遍存在着重物质享受，轻精神追求的倾向，追求时尚、贪图享乐的思想在大学生中盛行。

（三）道德评价存在双重标准，认知和行为脱节

为数不少的大学生存在着道德认知与道德行为脱节，知行不统一的现象。一方面，大学生对身边的一些不道德的丑恶行径表示愤慨；另一方面，自身面对不道德的事情不仅不去阻止，甚或参与其中。他们有真善的道德知识，却没有良好的行为习惯；他们期待建立和谐规范的社会道德秩序，但是自身又不愿受各种规章制度的约束。举例如下：

1.基本文明礼仪的欠缺。心理上认同自己是天之骄子，素质高于一般群众，但是语言粗鄙成为时尚。校园中，打赤膊、穿拖鞋出入公共场所已是见怪不怪了；至于乱扔废物、随地吐痰更是司空见惯。

2.作业抄袭、考试作弊。据调查，大学生抄袭作业现象在各个高校都较为普遍，甚至已不被学生认为是失信行为。我们经常可以看到某校大学生因考试作弊而受到严厉处分的报道，轻者受到各种处分，重者则被勒令退学。

3.恶意拖欠学费。新学年开始，家长为孩子存足学费，期待孩子圆满完成学业。却有部分大学生拿着家长给的学费不上缴学校，擅自挪作他用或者存入银行进行“增值”。

4.不按时偿还国家助学贷款。国家助学贷款是国家为了缓解家庭困难学生的就学压力而设置的一种无担保的信用贷款。但是，有极少数学生诚信意识欠缺，到期不还，给银行信贷工作蒙上阴影，也为自己以后的工作和生活带来了不良影响。

5.毕业时的不诚信行为。首先，自荐材料的虚假包装，涂改成绩及所获荣誉造假。其次，随意签约、毁约，不尊重社会规范和规章制度。另外，少数毕业生同时与多家用人单位签约。

（四）价值观念模糊，缺乏前进动力

新形势下大学生比较突出的特点是：价值观念模糊，缺乏前进动力。在精神状态上，思想空虚，精神萎靡，贪图安逸，不思进取；在价值取向上，认为个人利益高于一切，不愿意用心做事，反倒攀条件讲待遇；在工作态度上，怕苦怕累，逃避责任，得过且过，不愿意到艰苦的地方工作，更不想创造性地开展工作；在生活方式上，贪图安逸，讲求享受，缺乏奋斗的动力和坚持。心理承受力较弱，无法承受挫折，不能正视人生的矛盾。

二、当代大学生道德素质提升途径分析

大学生思想道德素质的提升应依仗家庭、学校和社会三方的共同努力，就高校而言，学校的教育和导向成为了决定学生意识走向的重要因素。本文着重分析高校德育提升大学生道德素质的途径。

个体道德的形成一般说要经过掌握道德知识、学会道德判断、进行道德选择、付诸道德实践等几个阶段。道德教育的首要任务就是要让学生掌握真理性的道德知识，明确是非善恶标准，提高道德认知水平。但在这其中受教育者所获得的只是理论知识，必须将之付诸实践才能形成真正的道德能力。因此，高校德育应从培养道德知识入手，不断增强大学生的道德判断能力、道德选择能力，并在实践中形成并检验青年大学生真实的道德能力和素质。

（一）注重道德理论培养，提升大学生道德素质

思想政治理论课是向学生系统地进行社会主义思想品德和政治教育的课程，在诸多德育途径中居于特殊的、重要的地位，是实施德育的主渠道，应强化思想政治理论课德育主阵地的作用，增强大学生的道德理论修养。思想政治理论课教学要充分反映中国化最新成果，把中国特色社会主义理论体系的基本内容、社会主义核心价值体系的基本要求融入各门课程，充分体现“贴近实际、贴近生活、贴近青年大学生”的原则，紧密联系社会实际和大学生生活，尊重青年学生身心发展规律，注重知识学习和观念形成，更注重情感培养和行为养成。

（二）建立完整规范的管理体制，以管理促德育

提升大学生道德素质，既要靠耐心细致的思想道德教育，又要依靠严格规范的科学管理。在道德教育活动中，制度安排以其规范性和强制性的基本属性，为道德教育提供了外在环境和秩序保障。

高校应把德育融入学校日常管理当中，具体化、规范化高校德育评价标准。在严格的管理过程中，积极引导学生的思想和行为，通过外在的规范和约束逐步引导大学生自觉的道德意识。同时，高校的课程评价体系应整合并修改现有成绩为先的评价模式，在大学生评价的量化指标中加大道德评价的比重，增加德育量化的可操作性，将现有道德标准具体化，避免假、大、空地谈道德教育，避免重智育轻德育的评价模式。

（三）贴近学生实际，将德育融入校园文化艺术活动

思想道德教育必须适应社会发展的需要，贴近大学生生活实际，要针对新时期的社会发展态势，对大学生进行系统的、贴近社会生活实际的教育，而不是僵硬地说教或就事论事地随机教育。把大学生的德育教育融入社会实践、校园文化活动中，通过灵活、丰富、有趣、学生喜闻乐见的形式，使学生在参与中受教育、长才干、得提高。学校在做好文化课讲授的同时，可以通过名人讲座、名著导读、影视欣赏、文艺表演、课外阅读、演讲比赛、辩论赛、健身娱乐活动等来丰富大学生的课外活动，做到寓教于乐，把吃苦耐劳、助人为乐、团结协作精神和高尚的情操、爱国主义教育融入这些课外活动之中，增强学生们的责任感、使命感和义务感，培养他们的奉献精神。

（四）加强德育实践，在实践中培育和提升大学生道德能力

正确的道德素质的形成和发展离不开实践的教育、启发和影响。道德能力不仅只有在生活实践中才能形成和获得，而且也只有在生活实践中才能得到检验、确证、巩固和完善。因此，必须加强德育实践，将道德认知教育与生活实践统一起来，以道德的知识、理性和智慧去认识和理解现实的道德生活，在生活实践中去深化道德认知，发展道德理性，提高道德能力。

参加社会道德生活实践锻炼，是培养和提高大学生道德素质、优化道德心理结构有效的组织形式。丰富多彩的社会生活，为学生道德素质的提高，提供了真实而丰富的素材和条件。大学生从真实的社会生活和社会实践中，亲身感受真实的道德生活，才能够激发其爱国、爱家、热爱生活的情感，培养其勇于奋斗、甘于奉献等优良品质，提升当代大学生社会责任感和时代紧迫感。

参考文献：

[1]曲洪美，刘国强.道德认知与道德行为背离的困境与超越[J].莱阳农学院学报：社会科学版，2005，（2）.

[2]冯永刚.以制度安排促进道德教育发展的基本原则[J]，教育理论与实践，2011，（12）.

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关键词：财政金融

当前我正处在经济发展的重要转型期，十三五将是我国经济升级的核心关键时期，在过去的几十年我国经济经历了快速的发展，经济总量达到了国民经济发展预期，但是在高速发展的背后，也面临着经济结构不合理、经济发展质量不高、经济社会发展不平衡等问题，因此在十三五期间，如何实现经济发展的升级换代，如何跨越中等收入陷阱成为了国民经济稳定和发展的两项重要任务。

一、新阶段国民经济发展的背景

进入十三五，经济发展总量已经达到了很高的阶段，但高速度的发展在目前的全球市场坏境下后劲不足，呈现出放缓的趋势，挑战也往往意味着基于，在全球经济疲软的情况下我们也应该看到，全新的政治、经济发展环境又为我国经济发展带来的新的机遇。

1.经济发展的有利因素。

1.1政府治理水平的不断改善。政府是国民经济发展的重要保障，在新的政治形势下，简政放权被我国政府提到了新高度，在全面推进依法治国的背景下，政府放权于市场，政府减少对于市场的干预，释放了市场的活力和空间，为我国的经济改革提供了非常好的经济大环境。

1.2制造业与互联网的结合。在经历了数十年的发展，我国制造业已经拥有了完备的供应链，从轻工业到重工业我国都已经完全具备制造能力。当前西方各传统的制造业强国都在振新本国的制造业，而中国则在新的阶段走在了弯道超越的过程中。这源自于我国完备的互联网发展基础，虽然互联网起源于美国，但是从当前互联网发展的业态来看，我国在互联网和信息科技方面的发展已经走在了世界前列，“中国制造2025”提出的实现信息化和工业化的深度融合，已经成为了我国实体经济和虚拟经济发展的重要引擎。

1.3国内和国际经济区域发展面临机遇。经济发展需要有良好的内部发展环境和充分的外部发展机遇，当前我国宏观经济的发展正处于这种阶段。在国内，除了上述的互联网新业态之外，我国快速进行的城市化也是经济发展的重要支撑，虽然我国的城市化在新世纪已经取得了举世瞩目的成就，但是在未来的几年这种城市化的进程将继续进行，城镇化的进行和随之而来的交通进步和改善将为城市间的流通和交流带来空前的机遇。在国外，当前以中国为核心的陆路和海上丝绸之路发展格局将在未来的数十年甚至上百年提供新的经济支撑，从基础设施建设到商贸互通的经济、丰富多彩的文化交流将为我国经济带来无限机遇。

2.经济发展的不利因素。

2.1债务问题。2008年在全球范围内开始的债务危机是在去杠杆的背景下，西方经济的大调整，在这次危机中，很多国家、企业乃至个人无法偿还自己的债务。在我国债务问题主要表现为地方债务，尤其是在2013年以后，在未来的数年内债务形势将越来越严峻，房地产市场面临政策调整，经济发展的增速变缓、养老压力的不断加大给地方经济带来沉重负担，而作为压倒偿债能力的最后稻草，债务到期的压力将使得地方债务风险直接凸显。

2.2融资成本增加。成熟的金融市场能够给市场主体提供大量的血液，我国的金融体系在当前还存在很多的弊端，金融结构的不合理使得金融资金没有高效的配置给急需的社会经济主体，大量的资金在金融机构内部和僵尸企业中被沉淀。融资难和融资成本高的现状拖住了很多有活力的市场主体，降低了市场经济主体效率。

2.3环境压力。我国在过去的数十年内，经济总量发生了巨大增加，工业化成果在世界范围内有目共睹，我们发展的路子也是西方资本主义国发工业化的路径，以高能耗和高污染为代价换来了经济的突飞猛进，但是很显然这种发展带来的代价也是沉重的。在新的经济发展理念下，以资源消耗和环境污染换经济发展已经不能实现，因此如何在环保压力如此巨大的当前坚持经济发展，实现转型升级将是现有经济主体实现突破的重要瓶颈。

2.4经济下行压力大。目前经济整体下行压力增大的现状已经被广泛接受，经济下行压力大是来自内外部综合作用的结果，在外部，全球经济发展放缓的状况没有明显改善，在国内经济结构性调整正在进行，人口红利的减少，经济形势带来的企业经营状况恶化都给整体经济形式带来压力。

二、实体经济与财政金融的关系

财政金融与实体经济之前的关系可以用两句话来形容，相互依存，相生相克。实体经济是财政金融的基础，财政金融都是对于资金运行的描述，前者是对于公共资金的描述，后者是对于社会资金的描述，没有了实体经济，财政金融就是无源之水无本之木。与此同时，财政金融对于实体经济发展的影响也是非常明显的，财政金融既可以是经济发展的助推器，也可以严重的损耗实体经济。这种相生相克的关系在全球金融危机中表现的非常突出，美国在70年代面临危机之后利用低利率货币政策刺激经济的发展，尤其是房地产市场的发展，经济发展速度迅速增加。但是市场的无秩序疯狂带来了金融危机，为了缓解金融危机，控制市场的无秩序，政府开始利用扩张的财政政策和寬松的货币政策来刺激经济发展，由此带来的是政府债务的不断攀升，金融风险转化为了财政风险。有耐于美国强大的实体经济基础，在长达数年的经济恢复之后，美国经济才逐渐恢复。与此形成鲜明对比的是欧洲的经济，因为没有强大的实体经济基础，欧洲经济至今还在金融财政危机的泥潭中不能脱身。

三、如何利用财政支持我国当前经济发展

财政是国家实现社会治理的基础，财政在国家经济结构调整方面拥有不可替代的核心作用，当前我国经济发展的结构性障碍可以通过财政政策的调整来实现多方面的改善，从而为实体经济创造更好的市场空间。

1.控制财政风险。财政风险主要来源是地方债，地方债务在未来会成为影响经济发展的重要因素。首先是地方债务的规模非常的庞大，同时债务的偿还时间也因为政策性原因相对比较集中，另一方面在财政收入方面，在经济发展增速非常快的阶段，财政收入同样增速快，但是在经济下行阶段，财政收入增长速率降低也非常明显。财政的特殊性决定了其无论收入的增加与否，其社会需求是刚性的，收支不平衡就会加速财政风险的产生。在缓解地方债务风险的过程中，政府已经出台了很多有针对性的措施：首先是加强地方预算控制，防止地方政府的盲目扩张，减少债务风险的增加。其次是明确债务责任，将债务责任明确，各级政府之间，各种组织之间的债务责任明确责任，防止责任的无效承担。再次是创新债务偿还方式，灵活处理，推出新的融资模式，创新渠道融资，在债务的偿还方面用时间换取空间。

2.大力实行财税改革。财税改革主要是从两个角度进行，前文提到财政支出和收入的不平衡是导致财政风险的主要原因，因此这里从财政收入和财政收入改革两个角度进行分析。

2.1财政收入方面。首先是推进营改增税收制度改革。营改增对于税收改革来说增加的税基，同时也在一定程度上降低了企业的税率。增值税的征收逻辑是从整个产业链条来看的，在整个产业链条中，通过进项税和销项税的抵扣，可以在很大程度避免企业被重复征税，大大的降低企业的税负负担。通过加大增值税税收的优惠政策、在进项税抵扣方面减少障碍、银行业税负方面不增加等措施真正的让营改增起到减税负且稳定税基的目的。其次是发挥税收的约束激励作用。税收的约束激励作用是其核心作用之一，虽然在某种程度上税收是为了财政收入，但是其调节经济发展的作用也不能忽视。对于创新性的市场主体，税收应该发挥其正激励的作用，用税收手段加以引导，减少制度对于其发展的阻碍，使其发挥最大的市场作用。而对于环境污染、高能耗等有著很强的外部性的市场主体，税收则可以通过合理的增加税种和调整税收比例来进行制度调节和引导。

最后要优化政府债务结构。从国内外的优化债务结构的路径和当前的实际情况看，优化债务结构可以尝试采用PPP模式，PPP模式的核心就是突破了公共物品和私人物品公私分明的界限。在政府债务中引入PPP模式可以在很大程度上降低政府持续财政投入的压力，政府可以利用较少的资金撬动社会的大规模资金，这样政府债务就得到了有效的置换，其本质上也是一种财政收入增加。除了采用PPP模式外，对于现有的地方政府债务，也需要采用更加柔和的偿还策略，减少政府债务对于财政的挤压。

2.2财政支出方面。首先是加强财政预算管理。财政资金一直被社会诟病的原因就是其缺乏有效的预算管理，财政资金因为其公有的性质，使得其使用效率不被重视，虽然其中有个人私欲的作用，但是更主要的还是制度的不完善和对制度的不重视。因此需要加强对于财政支出的预算管理，有预算有决算，强化对于财政资金使用情况的公示，实现财政资金使用透明化，只有制度控制和外部监督双管齐下，才能一定程度上提高财政支出资金的使用效率。其次是强化资金的引导作用而非直接大规模投入。在大财政时期，财政支出对于经济主体的直接扶持是非常常见的，这种主体一般是国有企业。在这种财政经费的使用过程中，作为市场经济主体的企业，可以不劳而获，而这种不劳而获的前提是占用大量的财政资金，从实际的经济发展经验看，这种被扶持的企业很多都是大型的僵尸企业。要改变这种投入模式，财政支出的重点就应该转变到新兴的市场业态上来，加大财政政策资金的引导，将更多的社会资金引导到具有大的经济前途的行业中来，利用财政资金的政策性，撬动社会，发展新行业，支持创新型经济主体的发展。

四、如何利用金融市场助推经济转型

当前我国经济面临着复杂的市场局面，传统金融机构对于实体经济尤其是中小企业经济主体的支持不够，而很多新兴的经济业态又都是中小企业在创造，为了获得发展各种民间借贷、创投、融资等方式都如雨后春笋般出现，随之而来的又是金融市场的风险不断的增加。因此当前需要做的是从金融体系的结构上进行调整，优化结构，降低风险。

1.拓宽融资渠道需要创新融资方式。

1.1正规融资渠道和民间融资渠道相结合。目前金融市场的融资主要是依靠以银行为代表的正规金融机构，但是正规融资机构存在的种种限制使得这种融资方式不能满足市场需求。与此同时，我国民间资本还大量存在，当前应该充分的对民间资金加以利用，规范发展民间金融，扩充金融总量。

1.2直接融资与间接融资相结合。需要进一步提高直接融资比例才能形成直接融资与间接融资优势互补、结构合理的良好融资结构，解决融资难的问题。加强银行业机构与地方政府和其他金融机构的合作，量身打造综合性融资方案以适应企业不同的发展阶段。

2.降低融资成本，提升效率。

2.1提高金融服务附加值。要引导鼓励金融业在以传统业务为基础的前提下，发掘客户更深层次的服务需求，为客户提供高附加值的服务。改善产品单一、层次较低的问题，充分配置利用人力、物力、财力多种资源，拓展差异化、个性化服务，开展交叉销售。

2.2降低企业和居民的融资成本。首先，金融机构应把帮助企业降低融资成本，改善融资结构作为经营管理的目标之一，针对不同类型的企业积极主动提供个性化差异化融资方案。其次，金融机构要按照“科学合理、公开透明”的原则，摒弃不规范的收费行为，创新金融服务定价管理机制。最后，发挥金融的普惠性，对弱势群体，切实践行社会责任，坚持保本微利定价。

2.3运用高新科技手段提升服务效率。利用现代信息技术尤其是互联网的迅猛发展这一优势，金融服务效率实现了成倍增长已是不争的事实。银行等金融机构要抓住这一机遇进行金融服务创新，通过网络拓展融资、理财、移动金融等业务，加大金融服务覆盖面，增强其渗透力，达到降低自身的运营成本和客户的交易成本的目的是所有金融机构努力的方向。

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关键词：金融；扶持；实体经济；问题；分析

在我国的经济发展形势下，创造社会财富的主要手段就是实体经济，实体经济不仅包括传统的农业、工业、商业等物质生产部门，还包括教育、文化、艺术等精神产品生产和服务部门。做好新时期的金融工作是我国经济发展的首要任务，这就需要有关部门从多方面采取不同的措施，认真对待金融扶持实体经济发展过程中所遇到的问题。制定有效的措施，解决融资难、融资贵的问题。

一、金融扶持实体经济发展过程中遇到的问题

1.小型微型企业融资难。在实体经济的结构中，小型微型企业是重要的组成部分，据统计，全国共有6000多个小微型企业和个体商户，在我国的实体经济中占据了较大的比重。为我国的GDP的发展贡献了很大的力量，同时也为社会提供了较多的工作岗位，解决了社会人群就业难的问题，因此，小微企业和个体商户在实体经济中发挥着不可小觑的作用。另外，每年这些小微企业和合体商户在创造了一半以上的出口收入的同时，也为增加了国家的财政税收，为社会主义现代化的建设贡献了很大的力量。但是，这些小微企业在融资方面遇到了很大的问题，因为在我国较多的金融企业都流向了大型企业，这样看来，小微型企业在融资的过程中存在着很大的劣势，没有金融的支持，这些企业难以得到更加长足的发展。据统计，每年都有大量的小微企业因为资金链的断裂而破产倒闭。

2.民间借贷风险大。现如今，民间的资本较为充裕，这样也就导致大量的社会闲钱流入了借贷市场。从理论上讲，民间借贷在经济发展中发挥着十分重要的作用，但是近几年来民间借贷的利率近乎处在一个疯狂的状态，高利贷这种情况几乎到处都有，这样就使得民间的资金脱离了正常的经济发展轨道，误入歧途。在社会上经常存在着小微型企业为了维持自己的生存和发展在向金融机构融资不成功的情况下，在民间借贷，更有严重者甚至转向高利贷，这样的发展状况无疑使企业陷入一个无法自拔的困境，在资金和市场的压力下，最终导致企业的崩溃和破产。

3.银行的借贷结构不完善。相对来说，一些大中型企业在融资方面显得较为简单，银行支持大中型企业的融资，主要还是来源于对大中型企业的信任，小型企业融资难的问题，也是由于银行信贷对小型企业制定的约束较多，大中型企业的频繁融资也占用了大部分的金融资源。在当前的形势下，银行的金融资源大都投入到重复建设，房地产开发等高耗能、高污染的项目中，不仅与当前的经济发展轨迹背道而驰，也不利于经济结构的调整。这样一来，由于银行借贷结构的不完善，就造成了金融资源被大中型企业占据，使得其他产业的发展规模受到了限制。

二、改善金融扶持经济发展的建议

1.强化金融市场机制。在我国的经济发展的重要时期，要想抓住机遇，实现经济突飞猛进的发展，必须强化金融市场机制，保证金融市场与实体经济市场的协调与适应，做好这方面的工作，依赖银行部门是不可能独立完成的，这就需要政府出面制定相关的政策，以政策杠杆强化金融市场机制，促进实体经济的发展。另外，还需要借鉴发达国家的有效调节金融市场机制的措施和政策，建设与国际接轨的金融市场机制。

2.优化金融信贷政策。根据国家的经济发展状况和出现的主要问题进行专业分析，优化调整现行的金融信贷政策，以金融支持实体经济为主要目标，逐步出台具有多样性差异化的金融信贷政策，以适应社会各类企业的需要，在金融信贷的各个环节和流程中实施差异化的要求，另外，在优化金融信贷政策的同时还应该注意资金周期性的监管和风险的评估，减少信贷风险，保证每一分钱都流向正确的经济发展轨道。

3.加大金融产品创新的力度。金融行业在做好原有的金融产品推广的同时，应该不断加大金融产品的创新力度，根据实体经济市场的现状，以及存在的问题，根据客户的需要，创新出新的金融产品，并且确定合适的收费价格和应力空间，为客户提供多种金融投资的方式，从而扩宽融资的渠道，不断满足各类企业的融资需求，推进基础资产的金融化，为金融支持实体经济做出应有的贡献。

4.规范民间信贷。在我国市场经济体制下，银行业缺乏的是内部之间的市场性和竞争性，在加上政府对利率的调控较为严格，这样的政策就造成了民间信贷的疯狂，较高的利率吸引了拥有资金的群众走向了高利贷的道路，然而简易的借贷手续又吸引了大量融资难的企业，这样民间信贷就显得没有那么正规，反而处于较大的市场风险中。因此，规范民间信贷，也是推进金融扶持实体经济的一种有效的措施，民间信贷规范以后，大量的社会资金可以为实体经济的发展创造较大的价值，在一定程度上给予较为可观的力量支撑。

三、结语

在当今激烈的市场竞争下，金融作为扶持实体经济发展的一项重要因素，必须在有力的政策支持下，发挥它最大的市场价值，为我国的市场经济的发展做出一定的贡献，同时也为社会主义现代化的建设贡献自己的力量。金融对实体经济的支持，也是推进我国经济转型的一项重要因素。因此，做好这方面的工作是稳定我国国民经济发展的基础。

参考文献：

[1]田佳卉.金融扶持实体经济发展的若干问题研究[D].辽宁师范大学，2014.

[2]关于进一步扶持实体经济发展的若干意见[J].东莞市人民政府公报，2014，01：7-14.

[3]陆岷峰.金融支持实体经济发展的有效性分析[J].西部金融，2013，12：6-10.

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一、金融体系和实体经济之间的关系

1.实体经济是金融体系得以构建的基础

实体经济是作为金融体系得以构建的基础而存在的，在实体经济发展到一定程度后，金融体系才被提出和发展，同样地，在金融体系发展过程中所提出的一些理论同样能够应用到实体经济当中，可以这样说，金融体系的构建和发展是离开不了实体经济的。金融体系的构建过程中，实体经济除了提供经济基础，还提供了物质基础。如果金融体系的发展过程当中缺少了实体经济，那么金融体系当中就会发生资本的改变，在投资市场当中可能会导致大量的资本的进入，这就容易造成无法很好地进行资源的配置，市场失调的情况也会因此发生。而长久以往，金融体系也会受到威胁，甚至会造成整个金融体系的瘫痪。因此，实体经济是作为金融体系的基础而存在的，金融体系是不能离开实体经济而独立发展的。

2.金融体系的构建能够推动实体经济的发展

金融体系能够充当实体经济的支付中介，通过金融体系这一支付中介，实体经济能够更好地完成其原始资本的积累，实体经济的原始资本积累到一定程度，那么实体经济自身的范围就能够得到一定的拓展，除此之外，由于生产量增加而带来的风险也能够得到有效的降低，使得实体经济能够稳定得到增长，并且使得实体经济更?蚋?加完整。实体经济的发展往往需要大量的资金来作为支撑，而金融行业是经济发展以及增长的纽带和驱动力，它能够给实体经济带来更多的资金作为支撑，更好地满足实体经济发展的资金需求。

二、金融体系与实体经济之间当前发展所存在的问题

在最近几年当中，随着政策的大力支持我国的实体经济发展势头十分良好，这能够帮助我国的就业压力有效得到缓解，资本市场的发展也因此更加快速。金融体系主要是通过对一些剩余的资金进行一系列的投资，最终使得剩余资本的价值能够进一步得到提高。我们就当前我国的金融相关行业的现状来看，很多投资者及相关人员并不能够自身的职责进行很好地践行。相关数据也表明，做为我国实体经济十分重要的组成部分的中小企业，在贷款方面有着很大的困难，中小企业向银行进行贷款往往要受到很苛刻的条件的限制，贷款的额度甚至也只有15%。由于银行贷款所存在的问题使得中小企业的发展也更加困难，资金短缺问题十分严重。而中小企业除了能够帮助我国的经济增长，对于我国就业压力的缓解也起到了很大的作用，有关数据表明，中小企业能够帮助缓解我国70%的就业压力。中小企业在实体经济中占有重要的地位，如果中小企业的银行贷款问题如果不能得到很好的解决，那么实体经济的发展势必也会受到一定的影响。除此之外，我国的就业问题也会更为严峻，就业问题又很容易给资本市场的发展带来一系列的问题。在很多中小企业当中，如果银行贷款的问题无法得到解决，那么这些企业就会通过其他途径来对资金进行筹集，比如民间信贷等等，而民间信贷等筹集资金的方式比起银行贷款往往存在更大的风险，因此这在一定程度上使得中小企业的发展遭到了限制，同时也对实体经济的发展产生了不利的影响。

三、对金融体系和实体经济之间的关系进行调节的方法

1.通过对实体经济效用的推动来促进金融体系的发展

当前，在我国经济发展的过程当中实体经济要能够对自身的位置进行摆正和重视，现有的交易应该要向着适合自身发展的方向进行转变。对于未来的发展问题，实体经济要能够在交易过程当中对自身进行定位，通过市场的需求来对未来的发展进行定位。实体经济的不断发展能够帮助金融体系的构建和发展，同样地，金融体系的完善也推动了实体经济的发展，因此我们有必要将金融体系和实体经济这二者进行联合，通过这二者的相互作用来促进社会的发展。我们可以这样说，金融体系和实体经济这二者实际上是一体的，它们之间的联系十分紧密。我们可以进行举例：随着我国当前实体经济的不断发展，原始资本也不断被创造，在金融体系当中有越来越多的原始资本，大量的原始资本使得金融体系的规模得到扩大。这样一来实体经济就会进入到市场当中，更多的资本需求也随着衍生出来。金融体系也会通过这些资本的需求的引导而不断得到发展。要想使得实体经济能够更好地在金融体系当中融入就需要对实体经济进行改革，改革要从根本上进行才能使得这二者的发展相辅相成，相互促进。

2.不断促进金融体系的自由化发展

金融体系的自由化发展对于实体经济的发展是起着直接影响作用的，原因如下：（1）金融体系的自由化发展能够使得利率得到升高，这样一来就会带动储蓄利率的升高，储蓄当中会有更多的资本的进入，大量的资本进入使得储蓄的规模进一步得到扩大；（2）金融体系的自由化发展能够使得融资的途径直接得到改变，储蓄也朝着简单化的方向发展，企业进行融资会更加方便和直接；（3）金融体系的自由化发展模式使得来自政府的干预以及影响大大减少了，而市场调节的作用则大大增大，资本配置也势必会朝着更为合理、公平的方向发展；（4）金融体系的自由化发展对于金融市场的管理和监督的依赖性大大加强了，这样一来金融市场当中的监督能力以及管理能力会进一步得到提高；（5）金融体系的自由化发展会使得金融市场的结构得到一定程度的调节，也会进一步使得金融体系的层次更为丰富。总而言之，金融体系的自由化发展能够促进实体经济更加稳定地发展。

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关键词：电子商务；O2O模式；经济增长点

对于电子商务，各国政府、学者、商业界人士根据自己所处的地位和对电子商务参与的角度和程度的不同，给出了许多不同的定义，但其内涵关键皆是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。随着B2B，C2C，B2C等电子商务模式的高速发展与渐趋成熟，一方面消费者网上支付的消费习惯逐渐被培养起来，另一方面C2C、B2C等电子商务模式市场已经处于较为饱和的状态，阿里巴巴、京东等大型电子商务企业占据较大份额的市场，企业进入门槛越来越高。但是据调查，还有百分之九十以上的传统市场仍然徘徊在电子商务之外，这也正是O2O这种新兴电子商务模式产生与发展的机遇与空间。

O2O是Online to Offline的缩写，是新兴起的一种电子商务模式，即将线下广大的实体企业与互联网结合起来，让互联网成为线下交易的前台。线上整合线下的实体企业信息给消费者，消费者通过线上支付，形成闭环交易，再到线下实体企业去享受服务。这样线下服务就可以用线上来揽客，消费者可以用线上来筛选服务，在线结算成交很快达到规模。消费者熟知的“团购”就是020的一种特殊存在，也是020电子商务模式的先驱。当前，我国O2O电子商务模式发展尚不完善，还存在一些制约其发展的问题，但发展前景十分广阔。下面，笔者对O2O电子商务模式的特点与优势、国内发展现状与制约其发展的因素等方面进行分析，进而提出其改进措施与发展方向，试图为我国O2O电子商务模式的发展提供借鉴。

一、O2O模式的特点与优势

1.与传统实体企业是合作而非竞争关系。020模式的运作原理就是整合线下的实体企业，线上与线下形成利益共同体，通过线上的优势扩大实体店销售，拓展市场空间，从而使线上与实体店分享增值收益。其优越性在于既可以充分利用了互联网跨地域、无边界、海量信息、海量用户的优势，同时充分挖掘线下资源，进而促成线上用户与线下商品与服务的交易。

2.体验营销，迎合大众消费心理。据市场调查发现，中国的消费者更喜欢到实体店消费。O2O模式打通了线上线下的信息和体验环节，采用体验营销方式，一方面让线下消费者避免了因信息不对称而遭受的“价格蒙蔽”和“质量缺失”，另一方面实现线上消费者“售前体验”。

3.在线支付，形成闭环的消费链条。在线支付建立了一个闭环的消费链条，真实的完成了一笔交易，是消费数据唯一可靠的考核标准。O2O模式采用在线预付的方式，可以对商家的营销效果进行直观的统计和追踪评估，规避了传统营销模式的推广效果不可预测性，同时实现了将线上订单和线下消费的结合，使所有消费行为均可以准确统计，进而吸引更多的商家进来，为消费者提供更多优质的产品和服务。

二、O2O模式的国内发展现状与制约其发展的因素

1.国内发展现状。在我国，O2O模式的雏形大概出现于上世纪末，以携程、艺龙为代表的旅行酒店预订服务网站是最早的O2O模式尝试。这些网站虽然具有O2O模式的部分特点，如携程网有线上线下两部分业务，但涵盖范围局限、采用非在线支付等特点使其不能称之为标准的O2O模式。从2010年开始的团购网站是O2O电子商务模式的第一次尝试，2011年的“千团大战”吸引了 6445万用户尝试在线支付，开启了生活服务电子商务时代。

2.制约其发展的因素。（1）信息平台建设与支付安全问题。O2O模式下线下实体店能否得到消费者的关注很大程度上取决于线上用户黏度，所以建立拥有大量优势用户资源、本地化程度较高的垂直网站至关重要。除此之外，由于O2O模式采取线上支付方式，平台公信力支付安全也是制约O2O模式发展的因素。

（2）实体商家信息化水平与服务质量问题。目前整个社会服务业由于商家规模小，产业发展落后，整个信息化水平相对较低，这就为O2O模式大规模的发展带来了很大困难。同时，对于实体商家而言，互联网只是为其所用的一个工具而已，任何本末倒置的方法都将动摇实体商业的发展根基。因此，线下实体店的能力高低、服务质量好坏很大程度上决定了这个模式能否成功。

三、O2O模式改进措施与发展方向

1.改进措施。（1）建立公信力高、资源整合能力强的线上平台，建立一套完善的机制来提升商家及消费者对平台的信任，吸引更多商家的加盟与消费者的使用。同时，加强对网络支付安全问题的保障工作，可以采取强强合作的方式，共同开发维护、支付软件与工具的安全。

（2）采取线上平台帮助商家解决订单结算的终端铺设等方式提高实体商家信息化水平。同时建立双向监督机制，采取消费者反馈等方式使线上与线下相互了解与制约；签订专门合同、采取违约赔偿等方式用法律的手段保障线上、线下、消费者三方的权益。

2.发展方向。随着O2O模式的发展成熟，未来O2O模式应立足于实体店本身，线上线下并重，使线上线下成为一个有机融合的整体，信息互通资源共享、线上线下立体互动，实现线上与线下的双向互动，同时，O2O模式应服务于所有实体商家的全部商品，而不再仅局限于餐饮娱乐等少数类型与个别的特价商品。

四、总结

十二五时期，我国电子商务行业发展迅猛，产业规模迅速扩大，电子商务信息、交易和技术等服务企业不断涌现，而O2O作为是适应中国当今市场现状而生的一种新兴的电子商务模式，蕴含巨大的商机，必将成为继B2B，C2C，B2C等模式后又一带动我国经济增长的电子商务发展模式。

参考文献：

[1]刘鹏.020本地生活服务电子商务模式研究[D].北京邮电大学，2012.

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一、中小银行支持实体经济发展的意义

自改革开放以来，我国建成了更加完备的工业体系，成为名副其实的制造业大国，实物生产逐渐成为经济发展的主导力量，极大地增强了我国经济的抗风险能力。近年来，中小银行作为一股新晋力量，它在我国经济发展过程中的影响力不断增强。中小银行作为我国金融体系的一部分，中小银行已成为现代企业发展的重要保障。面对这个竞争日益激烈的市场环境，资金流动性管理、成本控制以及风险管理是我国当代金融行业发展的关键，支持实体经济发展已成为现代中小银行发展的重要内容。实体经济作为一国经济的基础，是真正创造财富的经济形态。面对这个经济飞速发展的时代，我国经济要想健康、稳定的发展，就必须重视实体经济，大力创造利于实体经济发展的环境和制度，进而推动我国社会经济的可持续发展。

二、中小银行支持实体经济发展策略

（一）支持民间资本创办中小金融机构

就我国当前金融行业发展现状来看，各种各样的垄断行为以及市场壁垒，使得民间资本很难进入到金融结构中。而民进资本的涌入不仅可以带来可观的投资回报，缓解我国金融机构的资金压力，同时还可避免因房地产投资和铁路投资下降而引起的投资快速下滑，有助于稳定投资。为此，我国政府及相关部门应当鼓励支持民间资本创办中小金融机构

（二）健全法律制度

中小银行支持实体经济作用的发挥需要依靠健全的法律法规。就我国中小银行发展来看，如果没有一套有效机制促进中小银行的可持续发展，中小银行数量再多，其实体经济的作用也会大打折扣。因此，我国政府及相关部门必须建立健全的法律制度，为中小银行支持实体经济发展提供法律保障，增强其稳定经营和可持续发展的能力，同时从政策上鼓励中小银行要创新金融产品和信贷管理方式，推动其拓宽业务种类和服务范围，使其功能从单一融资向为客户提供支付清算、金融理财、风险管理等多方面金融服务转型。

（三）加大信贷支持

目前，我国经济正处于转型时期，我国产业也逐渐向着劳动密集型、服务型的转变，这些产业的发展需要依靠充足的资金来提供保障。中小银行通过加大产业的信贷支持，不仅可以促进这些产业的发展，同时还能更好地拉动内需。在加大信贷支持的同时，对整合过剩产能的企业定向开展并购贷款，严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供新增授信。另外，要鼓励和支持企业自主创新，实行有差别的监管。信贷业务要考虑到企业的资本规模、资本补充渠道、业务服务对象、应对风险能力等诸多方面，进而更好地服务实体经济发展。

（四）优化金融服务

为更好地服务实体经济发展，做好优质金融服务工作非常重要建设。中小银行作为我国金融业务的一部分，中小银行要积极推进服务零售化转型，重点支持符合国家产业政策和环保政策，有市场、有技术、有诚信、促进就业、成长性好的创新型和创业型小企业;针对当前企业特点，研发专门信贷产品，近年还推出“信用贷”，解决企业缺乏抵押物的问题;根据企业财务信息特点，对企业制定专门的信用评级模型，并实行以行为特征为重点的评分卡模式进行评价;继而为企业的发展提供保障。

（五）优化银行结构体系

目前我国经济发展水平还不够高，在一些经济落后的西部地区，受经济条件、交通条件的限制，中小银行的金融服务水平不高，由于经济发展水平、金融资源禀赋、交通通讯条件等和经济发达地区差距很大，再机上缺乏独立的金融标准，进而增加了金融风险，为了更好地服务实体经济的发展，针对这些地区的中小银行，应实行更为宽松的监管政策，以体现地区差异，增强这些地区中小银行的支持实体经济的能力。如，近期国务院出台了一系列稳增长、促改革、调结构、惠民生政策，进一步明确了国家产业结构调整和转型升级方向，积极鼓励发展战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、传统产业改造升级、“三农”、教育、卫生、文化产业、海洋经济等行业，我国中小银行应积极响应这一政策的号召，优化金融结构体系，不断完善银行的金融服务职能。

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【关键词】国际性金融危机，生成，传导

由2007年美国次贷危机逐渐演变形成的国际性金融危机，不仅改变了世界的经济实力格局，也使我国在经济发展形态上不断反思。当前金融危机的发生机制究竟是什么，近年来一直在各学派经济学家中间争论着。新古典经济学学派认为，危机根源于政府对金融市场的干预；国家干预学派则认为，危机应根源于政府对金融市场监管缺位。不难看出，两派的观点可谓是旗帜鲜明，却莫衷一是。考察目前争论的理论前提可知，其都是以西方经济学理论作为分析框架。这就意味着，人们只能从表面的运行角度，对金融危机的诸多信息给予理解。

在上述背景下，笔者试图在经济学视阈下，来审视当前国际性金融危机的生产和传导。在此之后，笔者还将在“历史与逻辑”相统一的历史唯物主义原则下，探讨我国金融业的业态优化路径。

一、当前国际金融危机的生成机制分析

金融危机是伴随着信用经济的发展而出现的，本质在于虚拟经济发展与实体经济之间严重背离。因此，仅在金融监管与否上绕圈子，无助于理解金融危机生产的机制。具体而言，可归纳为以下几个方面：（一）经济指导理论的偏见。众所周知，在上世纪80年代新古典经济学，逐渐成为西方资本主义国家的官方经济政策的理论来源。在此理论指导下，政府官员对于市场机制的全能性给予充分信任；而金融机构则在该理论指引下，要求“政府监管”退出金融市场。从而，这就直接形成了美国金融业长期膨胀发展的制度根源。这一理论偏见不仅从制度面影响到政府公权力的行使，也从经济哲学的高度影响到盎格鲁―撒克逊模式的社会生态。

（二）劳资收入分配的失范。资本主义制度下的劳资关系天然存在着对抗性，尽管二战之后资本主义各国相对改善了劳资关系，但在新自由主义思潮泛滥的90年代，历史却倒退了。上文所提到的“社会生态”，可以理解为社会达尔文主义。在此经济哲学影响下，社会收入分配逐渐向资本性收入倾斜。根据数据显示，美国工资性收入只占收入总量的23%左右。从而，民众有限的收入数额严重制约了社会的有效需求。为了拉动内需，从克林顿政府时期就期望通过发展房地产业，来获得范围经济的效应。结果，广大民众的有限收入水平，则成为日后次级贷产生的潜在风险。

（三）金融风险转嫁的无度。为了广大民众购买房产，那么在房贷领域的金融创新则成为必然。在零首付的优惠政策下，美国商业银行将这些劣质贷款，通过打包所形成的基金产品形式，被房利美、房地美认购；之后，在二者金融再创新的基础上，向社会公众销售。由此可见，当因房贷利率上升所导致的断供现象出现，自然沿着金融衍生路径的逆向轨道冲击着美国金融体系。

从而，在长期的历史动态演进下，美国的金融危机爆发了。最终，又在开放经济体范围内形成了国际性金融危机。

二、当前国际金融危机的传导机制分析

考察国际金融危机的传导机制，实则需要引入“实体经济”这一中介。至少从我国被传导的角度来看，是符合这一要求的。具体而言，传导机制可以归纳为以下几个方面：

（一）国际金融危机形成了贸易保护主义。国际金融危机对西方国家的打击最大，主要表现在政府债务直线上涨，伴之着国民经济增速下降、失业率上升。针对这一现实，一贯推销贸易自由化的美国也奉行起贸易保护主义来。不难知晓，正因西方国家市场的萎缩以及国际贸易环境的恶化，导致了我国诸多外向型企业的破产倒闭。从而，在实体经济面冲击着我国国民经济。

（二）人民币与美圆比价一直处于上升通道。美国面对消费乏力的国内市场，努力寻找着海外市场。为了降低自己产品的出口门槛，一再要求我国提高人民币的外汇比价。按照标准比价表示，目前1美圆=6.2元人民币。这就意味着，我国实体经济的出口压力大增，转变经济发展方式势在必行。

（三）国外大量投机性热钱流入我国金融机构。伴随着人民币的升值，以及我国商业银行相对较高的利率。国际上大量的投机性游资流入我国金融体系中。这一现状不仅增加了人民币升值的压力，还造成我国金融体系的统统性风险。不难理解，在资金逐利性使然推动下，若大量热钱突然抽走，将导致我国金融体系面临崩溃

三、上述背景下我国金融业的优化导向

结合以上论述，我国金融业的优化导向需要从这样几个方面着手：（1）强调与实体经济发展相契合。美国次贷危机的演变，则是典型的反面案例。（2）增强政府对金融机构的监管力度。不难理解，在资本逐利性推动下，金融机构形成投机动机，从而需要政府的监管来抑制。（3）设计出金融风险防范机制。金融制度的建构非常重要，这需要金融界、学界、政府机构的共同努力。

最后，笔者强调着力打造“银企互联业务”。具体而言，以企业运营为核心的信息流、资金流的交互机制；同时，企业与银行间形成正和博弈态势。从而，形成我国金融业健康稳定的发展路径。

四、小结

当前金融危机的发生机制究竟是什么，近年来一直在各学派经济学家中间争论着。新古典经济学学派认为，危机根源于政府对金融市场的干预；国家干预学派则认为，危机应根源于政府对金融市场监管缺位。而应在经济学视阈下，来审视当前国际性金融危机的生产和传导。

针对我国金融业的优化路径，应强调与实体经济发展相契合；增强政府对金融机构的监管力度；设计出金融风险防范机制。最后，将充分借助目前的信息技术，构建“银企互联业务”。

参考文献：

[1]傅雪莹.全球金融危机传导的地理层级性及其对中国防范金融危机的启示[J]. 地理科学，2010，（4）.

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虚拟经济是与实体经济相对应的一个概念，虚拟经济在21世纪之前对广大的中国人民来说还比较陌生，当然现在已经逐渐被广大的学者和普通老百姓所接受。经济的本质是一套价值系统，包括资产价格系统和物质价格系统。资产价格系统与物质价格系统不同，它是以资本化定价方式为基础的一套特定的价格体系，这就是所谓的虚拟经济。由于采用的是资本化的定价，心理因素会对虚拟经济产生极大的影响。可以说虚拟经济包含着人们对未来的一种预期，含有极大的波动性和不确定性。房地产经济在广大的人民看来有水泥，钢筋、沙子组成应该是一种重要的实体经济，但是随着经济的发展房地产的价格定位模式已经不再是按照房地产的成本来定价而是演变为一种像股票高涨一样的预期，认为房地产价格会越来越高，逐渐演变为一种虚拟经济。虚拟经济产生于实体经济，但是虚拟经济过度的扩张，就会变成一种泡沫，对实体经济乃至这个社会经济的发展产生极其不利的影响。房地产作为我国的支柱产业，经济的过度虚拟化会导致泡沫化，对我国的经济的健康发展会产生极大的挑战，必须引起政府和广大学者的重视。

一、我国房地产虚拟经济的表现特征

房地产市场是非常特殊的市场。作为商品，房地产具有消费品和投资品的双重属性。不同于其他的资产和商品，房地产不仅仅是实物资产，同时又具有虚拟资产的特性，主要表现在以下几个方面：（一）土地资源的稀缺性、不可再生性导致土地价格表现为级差地租，土地自身就是采用的资本化的定价方式；资本化定价的模式是使房地产具有虚拟性的最根本原因；（二）房地产不仅能满足消费者使用，还具有通常实物资产不具备的投资价值，以此获得财产的保值和增值，由于可以实现所有权与使用权的分离，房屋的所有者也可以通过对房屋的经营和出租来获得收益；（三）影响房地产价值的预期因素非常复杂，倘若预期不能实现，就会有价格的大幅波动；（四）房地产交易能够脱离有形的实物资产进行转移，可以只表现表现为相关房地产权属证的转移，但权属证书自身没有价值，但它通过房地产交易市场中的循环使得它不需要经过实体经济循环就能盈利；（五）从金融角度对房地产进行研究分析，房地产金融工具依托金融系统的循环运动使得不经过实体经济的循环就可以取得盈利。比如房地产抵押贷款和抵押贷款的证券化，房地产企业发行债券、上市融资和股票等证券的交易等相关的金融活动。所以，房地产经济的虚拟化是客观存在的，房地产经济的虚拟化是房地产泡沫的根源。

二、房地产虚拟经济的现状

自从我国废止福利分房以来，我国房地产经济发展突飞猛进。虽然在2008年国际金融危机之后出现过一阵低迷，国家出台了许多调控措施，但是房地产经济发展的势头依然强劲。近几年来房价上涨的速度达到了前所未有的高度，商品房的投资投机行为是我国房地产经济进一步虚拟化，甚至出现了房地产泡沫化的倾向。据调查，十年来我国平均住宅价格增长了3-5倍。在一些大中城市房价甚至涨了十几倍，一直到2010年国务院出台了“国十条”，房价过快上涨的势头才有所下降，但是房价一直在升高，只是涨幅下降了而已。在我国大多数地区，地方经济的发展很大一部分是靠房地产的投资来实现的。按照通行的国际惯例，房价和收入之间的比例在3-6倍之间比较合理，加之考虑住房贷款等因素，住房的消费占收入的比例也不应高于30%。当前我国许多城市的房价和收入之间的比例是不平衡的，小城市的房价收入比已达6倍以上，房价明显偏高。据统计，北京、上海等大城市的比率都超过30甚至更高。当前普遍认为，当前我国房地产虚拟经济现状有几个特征：房价上涨过快、房价收入比过高、开发投资与房地产企业负债增长过快、房屋闲置率过高等等。房地产经济虚拟化程度越高产生经济泡沫的风险越大，泡沫一旦破裂将会给我国经济带来极大的危害。

三、从会计角度分析我国房地产经济的虚拟化

房地产经济过度虚拟化的原因是多方面的，土地的稀缺性以及刚性需求，房地产中投机行为，投资者和消费者的非理性预期，银行也为追逐暴利而盲目放贷，行业缺少自律，金融监管不利等都是房地产过度虚拟化的原因。从会计学角度来分析，最主要的影响莫过于会计信息的不对称和会计要素计量的选择。（一）房地产经济虚拟化与会计信息的关系。房地产市场是一种垄断性的竞争市场，购房者和开发商通过博弈来实现房地产的交易。在此博弈中，开发商是强者，购买方则是弱者。二者之间存在严重的信息不对称。在所有的信息中，会计信息是最重要的部分，也是投资者进行决策和投资的主要依据。房地产市场也是时刻在变化的。可是，在会计信息不对称、且质量低下、披露不很及时的情况下，投资者对变化的房地产市场无法做出及时准确的判断，并且房地产开发项目周期长，使得房地产开发商的有效供给往往滞后于市场的需求，进一步使房地产市场更加虚拟化，加快了泡沫的生成。由此我们看出，会计信息出现问题不但会扭曲房地产市场中供求关系的正常反映，更是市场中盛行投机炒作的一个重要原因。（二）房地产经济虚拟化和会计要素计量的关系。会计计量是为了将符合确认条件的会计要素登记入账并列报于财务报表而确定其金额的过程。根据企业会计准则的规定，会计计量属性主要有历史成本、重置成本、可变现净值、现值和公允价值等。在一般情况下，产品的价格是以成本和市场的供求关系来确定，一旦产品的价值和价格产生严重的背离，将会产生泡沫。当前我国房价的上升已经不是主要由生产成本上涨引起的，其增长的幅度早已超出成本的增长幅度。目前我国房价的上涨，很大程度上是由对未来资产增值的预期所带来的虚拟价值的增长所决定的。计量属性反映的是会计要素价值或价格的确定基础。因此，房地产计量属性能否反映房地产的真实价值显得颇为重要。从会计学上来看，房地产可分为存货房地产、自用房地产和投资性房地产。自用房地产指的是企业为生产经营经营而持有的房屋、土地等房地产。企业用来生产经营而持有的土地使用权属于无形资产；而生产经营用的办公大楼和厂房属于固定资产。自用房地产是按照历史成本作为无形资产和固定资产来进行初始计量和后续计量。投资性房地产是通过出租建筑物或出租土地使用权来获得收益的房地产。按照会计准则的规定，投资性房地产按照成本模式进行初始计量。投资性房地产的后续计量只有企业在确凿证据表明投资性房地产的公允价值能够持续可靠取得的，才可以对投资性房地产采用公允价值进行后续计量。如果不加限制的引如公允价值，就会出现人为操作利润的现象，从而导致房地产价值背离价格，过度虚拟化，产生泡沫。存货房地产是指的是房地产开发企业自行建造并待售的房产。此时无论是购买的土地还是构建厂房的各种成本都并入房产的开发成本，统一作为存货的成本。在虚拟经济的大环境下，房地产的公允价值会不断升高，给广大的投资者带来房地产价格继续高涨的预期，在这种情况下，按照经济学中的各种模型计算出的公允价值会不断的攀升。非理性的投资者会受到多种因素的影响而不能察觉到房地产价格的过度虚拟化，感觉不到泡沫的存在。投资者会根据以往的价格和当前市场的价格来确定公允价值，过去持续攀升的价格给投资者以良好的预期，最终导致泡沫的出现。当公允价值下降时候，投资者的预期变得悲观，导致房地产虚拟经济回到实体经济状态，但会造成房地产经济的持续低迷。

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关键词：网络；消费；现在；存在问题；策略

中图分类号：F72 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-01

近年来，我国的网络消费在发展过程中取得了一定的成效，但仍然存在很多问题。例如：网络消费的较低约束力、较高风险。因此，本文围绕网络消费的现状进行阐述，分析了其发展过程中存在的问题，提出了解决策略。

一、我国网络消费的现状

根据相关数据显示，近年来，随着互联网的快速发展，网络消费者的人数不断增多，网络市场交易金额不断提高，网络购物对人们的日常生活越来越重要。电子邮件作为人们在互联网上沟通交流的重要渠道，涉及了很多信息消费内容，例如：经济信息、新闻信息、娱乐信息等，这类信息受到了很多网络购物用户的青睐。网络购物用户生活环境不同、经济背景不同，网络购买能力也不同，但是近年来，某些低收入的网络购物用户从网络购买产品的过程中，依然乐意在网络上支付具有高风险的产品费用。根据大数据显示，我国网络消费主力军为男性，大多数人地处发达地沿海地区，同时具有较高学历。虽然男性在消费比例中国占据57.2%，但是随着时间的推移，女性网络消费力不断增加，呈上升趋势。从时间空间的角度出发，我国网络消费的最大特征为：任何时间任何地点都有网络用户购买产品。

随着我国网络市场的发展，精分度不断提高，服务质量也越来越高。网络市场的产品不仅仅包括物质产品，还包括服务产品，例如：我国旅游企业的一条龙服务，网络用户通过在旅游官方网站上订票，系统将自动推送周边餐馆信息、机票信息、住宿信息等，服务越来越人性化，为游客们带来极大的便利，同时，随着时间的推移，类似的服务产品市场交易量呈正增长趋势，在网络消费市场项目比例中不断加大。相比实体店价格，网络市场产品价格更低廉，这也是很多消费者选择网购的原因。同时，消费者可以通过系统操作，将网络产品进行对比，可以有效降低网络产品的购买风险。在实际生活中，实体店铺的经营需要每个月承担地面租金，而网上开店能够降低商家的大量经济成本，时越来越多的商家选择网上开店的方式。

二、网络消费发展策略

在当今社会中，网络消费对人们的日常生活越来越重要。由于我国网络消费在发展过程中存在很多问题，阻碍了网络消费的良好发展。为了促进社会的需求，满足人们的消费需求，政府必须不断整治网络消费市场，充分保障消费者的利益，使网络购物市场更加规范化。

1.完善网络市场法律体系

我国作为法治社会，对网络市场完善相关的法律体系，能够有效促进网络购物市场的可持续发展，健全的网络机制能够保障网络市场的规范化。不同于实体店铺，网络购物市场具有很多特征，涉及内容较为繁杂，相关部门在管理过程中具有一定的难度。因此，相关部门应充分考虑当前网络环境，不断完善相关法律。同时，对于侵犯网络用户权益的单位或人员给予处罚，从而保障网络购物市场的良好运行。为了保障合法经营商家的利益，对于故意损害其名誉的竞争商家，相关部门应加大处置力度，同时重视消费者的权益。政府应设置相关工作人员，对网络购物市场进行在线监管，一旦发现消费纠纷问题，应及时处理，从而建立良好的网络购物环境。

2.品牌化经营策略

随着社会的发展，人们的生活质量水平不断提高。越来越多的人注重产品品牌，更青睐购买著名品牌的产品，例如：NIKE、Adidas、Gucci等，因此，良好的品牌口碑能够促进网络商家的未来发展。知名品牌具有的特征包括：产品质量高、服务质量好等，吸引了广大消费者的注意力。在网络购物市场中，知名品牌应重视两大品牌的建立，即自身品牌建立、网站品牌建立。

3.网络商家促销策略

网络商家作为销售产品的主要供给主体，对于网络消费中存在的问题，应制定相应地对策，从而提高网络店铺的经济利益与社会化效益。随着网络市场的发展，越来越多的商家入v网络店铺，为了增强自身店铺的市场竞争力，有效吸引消费者的注意力，商家应制定促销方案，值得注意的是，商家必须保障打折后的价格低于实体店铺的价格。在实际经营中，某些网络商家凭借“打折销售”的称号，对店铺产品进行销售，但产品价格高于实体店铺的价格，欺骗了消费者，导致这些网络商家的信誉度不断降低，给网络商家带来了负面影响。网络商家可以定期举办的促销活动主要包括：抽奖活动、积分活动、打折活动等。其中，网络商家最常运用的促销方式为积分活动。消费者通过购买商家产品，积累一定的购物分数，当分数达到商家设定的数值时，消费者可以兑换相应的物质产品。网络商家通过举办这些活动，能够增加消费者对其店铺的浏览量，提高网络店铺知名度，增加其市场竞争力。

4.网络商家提高售后服务质量

网络用户在网络购物的过程中，面临的网购风险主要为产品质量、产品运输安全、售后维修等，这也是当前网络购物市场中的存在问题，阻碍了网络市场的可持续发展。因此，网络商家必须不断提高售后服务的质量，及时解决网络消费者的问题，有效保障消费者的利益。同时，网络商家应重视与快递企业的良好合作，保障产品运输途中的安全，从而达到“双赢”的目的。

三、结语

近年来，随着互联网的普及，人们对网络的需求量大。网络消费已成为广大人民日常生活中的重要消费方式。由于网络购物市场中存在很多问题，阻碍了网络市场的发展。因此，有关部门应不断完善网络市场的法律体系，网络商家应创新促销理念，从而促进网络购物市场的可持续发展。

参考文献：

[1]陈方丽.我国网络消费的现状及发展趋势研究[J].首都经济贸易大学：学位论文，2013.

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关键词：印度经济；困境；对策

[中图分类号]F135.1 [文献标识码]A [文章编号]1009-9646（2012）8-0008-02

一、经济现状

作为金砖五国之一的印度，其经济在经过多年的高速增长之后，现今已略显疲态。根据汇丰银行（HSBC）的最新报告显示，受新订单增长放缓等因素的影响，印度7月份的制造业采购经理人指数（PMI）下降至20月来最低，已降至53.6，受滞涨的影响。印度央行认为，尽管近期印度经济增长出现放缓趋势，并且通胀风险依旧挥之不去，而这些必将影响到未来实施利率政策的时机和规模。

最近印度央行又指出，印度国内通货膨胀再次增加的风险在加大，由于国内财政赤字扩大、进出口贸易额失衡等因素影响，导致了印度卢比持续贬值。而印度政府为了防止卢比的贬值太快失去控制，强制企业用美元兑换卢比，企图通过强制结汇的方法来进行补救，但这仅仅是在短时间内对卢比币值有稳定作用。长期这样会使得外资企业对印度国内的投资环境进行重新评估，因此强制结汇的操作不当有可能弄巧成拙，导致印度的外资企业大幅出逃，很有可能进一步加剧印度当前趋于恶化的金融形势。

二、经济困境

印度作为世界第二大发展中国家，2011年GDP为1.8万亿美元，但是印度的经济结构比较畸形，一个发展中国家第三产业比重远远大于第二产业与第一产业之和，而且其重点发展软件外包等服务性行业，实体性工业成品不单出口比重很低，且基本不具有国际竞争力，理论上应该是无法支撑整个印度当前经济的。当前业界普遍认为印度之前的币值有被人为高估的嫌疑，而罪魁祸首应该就是西方国家。西方国家高估卢比的一个重要动机就是为了将来在做空卢比时得到海量的经济利益。在2009年澳大利亚圆从与美元接近1:1的汇率到后来的0.75:1使得澳大利亚近四分之一的财富外流，现在的印度就是在重蹈澳大利亚当年的覆辙。

由于当前西方经济一片萧条，不管是美国还是欧盟都需要大量的资金来振兴经济，然而中国、俄罗斯对汇率有政府操纵，很难得手。但印度很早就实行金融开放政策，汇率是采取浮动制，这为西方金融炒家提供了绝好的机会，所以才有了印度政府强制企业结汇的条令。但那还是不够的，到时又会造成印度国内投资环境急剧恶化，这样不单单使得游资出逃，更多的外资实体经济也会出逃，从而更进一步恶化印度的经济形势，形成可怕的恶性循环，那时候的印度经济再想复苏就更是难上加难了。

三、对策措施

印度经济增长不仅直接拖累货币卢比贬值，甚至还打击到全球尤其是亚太区投资市场。笔者认为现今的印度当局若想走出困境：

1.必须放弃之前既定的金融政策，将货币锚定新兴经济体如中国。因为中国现在是世界第一大制造国家，其货币有着实体经济的支撑，而非美元不定时实行注水的货币宽松政策，并且美元的基石（石油定价权）也在逐步的丧失。最明显可以从当前的中东局势来衡量，之前亲美的埃及，利比亚，突尼斯，也门政府都被。取而代之的都是敌视美国的宗教极端分子，并且在很长一段时间都会如此，这些都会影响到美国的石油定价权。印度政府必须让卢比和人民币进行大规模互换，这样才能够更加促进两国的发展，中国有着大量的印度工业无法生产的工业制成品，如发电厂的技术设备等等，印度也可以大规模的向中国出口煤、铝土、黄金、铁矿石等工业原料，这将造成两国经济层面上的双赢。同时两国货币直接结汇既避免了美元从中赚取差价，也减少了美元流动和存放的空间，可以在某种意义上使得美元因发生通胀而产生贬值，而美元的贬值又能让卢比有升值空间，对印度来说都是有利的。

2.缓和与邻国关系。印度与巴基斯坦、孟加拉国、斯里兰卡、中国等邻国由于历史原因而使得双边关系持续处于紧张状态，并且印度政府为了应对这种紧张局势而大幅采购军备，从而使并不富裕的财政预算背上了重大包袱的现象，拖住了经济发展的脚步。在当前印度经济面临大规模滑坡可能性的情况下，其政府必须和邻国交好，稳定周边，大规模削减军费开支，只有这样才能使经济回到正轨上来。

3.对内安抚。印度国内有着几千支反政府武装，这些武装大多数都是一些失去土地的农民组成，这些人由于没有土地，文化素质低，既不能从事农业也不能从事现代工业，只有靠武装斗争来争取权益，他们在争取自己利益的同时，却是以恶化印度投资环境的代价换来的，可投资环境的恶化又会使得经济的进一步疲软，而这又会使得更多的人加入到他们的行列，因此这样只会形成一个恶性循环。印度政府若想解决这个棘手的问题就必须向国外争取贷款来推动大规模的基础设施建设，建筑行业对文化素质要求很低，可以解决很大一部分的就业，而基础设施建设跟上来了就能更好的带动经济，这样就能联成一个良性循环。

综上所述，印度当前汇率的问题等只是印度经济疲软的一个表象，更深层次的是内部的原因，是由于政府未进行有效统筹而造成的。笔者相信，印度若与中国减轻敌意，加深经济合作，并将开创一个新的经济发展局面。

基金项目：四川大学2010年度“985”项目“四川大学经济发展与管理创新研究基地”

[1]殷永林．改革以来印度经济增长的新特点及其影响[J]．东南亚研究，2011（1）