住房公积金申请条件范文

导语：如何才能写好一篇住房公积金申请条件，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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2、贷款人有稳定的工作与经济来源，信用良好；

3、贷款人有符合要求的资产进行抵押或质押；

4、贷款人有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

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2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种住房保障型的金融支持。

4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

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关键词：住房公积金；博弈分析；保障性住房建设

中图分类号：F293.3　文献标识码：A　文章编号：1003－3890(2012)02－0091－04

相关资料显示，截至2011年10月，全国住房公积金缴存总额为38984.77亿元，贷款总额为21639.45亿元，职工覆盖率为70.64％。可以预见，在不远的将来，住房公积金将成为中国规模最大的基金。如何保证中国住房公积金制度设计得更加合理、最大限度地“惠之于民”是亟需解决的课题。一、住房公积金投资过程中存在的矛盾

按照理性人的假定，资金持有人都希望自己持有的资金能获得最大的投资回报，也就是能获得最大的增值收益。住房公积金资金所有人也不例外，公积金增值收益越多，所有人的利益也越多。但是，资金投资回报增加，必然对应着投资风险的增加，这就产生了公积金投资领域的矛唇――公积金增值收益最大化与资金安全性风险之间的矛盾。

按照现在的住房公积金投资政策，公积金管理部门只能用公积金购买国债，余款则闲置于银行，只能获得非常低的存款利息作为增值收益。我们现在需要考虑是否要增加公积金投资渠道，使投资者的增值收益增加，并且需将风险控制在广大公积金缴存职工可以承受的范围内。关于这个问题，现在讨论最多的住房公积金投资渠道有两个：一是股票投资渠道，二是保障性住房渠道。

二、增加股票投资的博弈分析

假定现在用住房公积金100元购买国债，根据调查得知，通常公积金管理部门购买的国债为1年期或3年期。1年期记账式国债的票面年利率为3.66％，3年期国债的票面年利率为5.74％，平均年利率为4.7％。在现有政策下，投资100元能获得的增值收益是4.7元。

如果国家允许住房公积金投资采取新的政策，扩大投资渠道，而投资必然存在风险。投资的最终结果有两种：盈利或者亏损。按照民生证券2010年度关于基金公司股票投资管理能力分析的研究报告：“2010年股票方向基金(共315只)平均收益率为4.18％，其中有20只基金收益率高于20％”。按照最理想的状态，投资100元能获得的增值收益就是20元。根据新浪网2011年11月的网络调查结果显示，2011年前三季度，超过88％的被访者声称自己投资亏损；亏损股民中，24.87％的亏损幅度超过50％。平均损失率为37％。因此，投资100元的增值收益就是－37元。这样，就有以下三种可能的结果(见图1)。

1　不增加投资渠道：公积金增值收益为4.7元；

2　增加投资渠道，投资盈利：公积金增值收益为20元：

3　增加投资渠道，投资亏损：公积金增值收益为－37元。

在这个博弈中，不增加投资渠道，公积金缴存职工能获得的期望收益E(不增加)为4.7元；增加高风险项目投资时，缴存职工能获得的期望收益取决于盈利与亏损的概率。我们根据新浪的调查结果，认定委托金融机构盈利的概率为12％，亏损的概率为88％。那么增加高风险项目投资时的期望收益为：E(增加)=20×12％+(－37)×88％=-30.16元。

E(不增加)>E(增加)，因此，不增加股票投资是均衡情况下公积金管理部门的最优选择。即针对公积金投资领域的矛盾，管理部门应该侧重于保证住房公积金资金的安全性，不投资于高风险项目。

三、增加保障性住房建设投资的博弈分析

投资项目的低风险必然对应于低投资回报，此时，就应该比较低风险项目的投资回报与国库券投资回报的高低。选择高回报项目投资，这是最简单的判断标准。但是如果我们选择的投资项目是特殊项目，判断标准就会发生变动。以利用住房公积金余额建设保障性住房议案进行博弈分析，按照我们的课题研究，公积金管理部门利用住房公积金余额建设保障性住房，建成后向符合条件的公积金缴存职工家庭出租。此时，仍然存在收益与资金安全之间的矛盾。但是，该矛盾中的收益不再局限于资金的投资回报增值，还包括低收入缴存职工有房住的社会收益。

在进行博弈分析时，我们将研究对象分为两类：一类是买得起房、不符合保障性住房申请条件的缴存职工，即所谓的高收入者；另一类是买不起房、符合保障性住房申请条件的缴存职工，即所谓的低收入者。二者都是公积金缴存入，所以我们关注的是二者受益程度合计数的比较(见图2)。

在现有政策下，不增加投资渠道，住房公积金资金仍然按投资国库券进行计算，则不论高收入者还是低收入者，100元公积金能获得的增值收益仍然为4.7元。如果扩大投资渠道，将住房公积金投资于保障性住房建设中，低收入者符合保障性住房申请条件，可以租用保障性住房，并且由于低收入者存在无法按期支付房租的风险，就会出现三种情况：申请并且按期支付房租、申请并且不按期支付房租、不申请。而高收入者由于不符合保障性住房申请条件，始终只有一个选择：不申请。

如果低收入者申请保障性住房并且能够按期支付租金，高收入者能获得投资于住房的收益回报。按照现有保障性住房政策，投资回报率为5％左右，则投资100元住房公积金的增值收益为5元。高收入者能获得其中2.5元的增值收益(假定100元投资额中，50％来自于高收入者的住房公积金存款，50％来自于低收入者的住房公积金存款)。而低收入者除了能获得其中另一半增值收益外，还能获得更高的心理回报。根据现有的房价以及低收入的家庭状况，低收入者基本无法购得一套住房，甚至连合适住房的租金都较难承受。而建立保障性住房出租给低收入家庭，这对低收入者的自我认同、满足感以及社会稳定有很重要的影响。这样，我们假定低收入者申请保障性住房能获得的总收益为10元。

如果低收入者选择申请保障性住房但到期无法支付租金时，高收入者的利益肯定受损。那么，其投资在保障性住房建设的公积金存款全部无法收回，则收益程度为－50元。对于低收入者而言，由于没有支付租金，公积金投资额也成为其受益金额的一部分，这样，低收入者能获得的好处为60元。但是，不支付租金也使低收入者诚信受损，丧失了再次申请保障性住房的可能，我们假定诚信受损给低收入者带来的成本为利益的10％。那么，低收入者不支付租金能获得的收益为54元。

如果低收入者不申请保障性住房，则用住房公积金存款盖好的房子无人居住，没有形成收入，投资全部亏损，此时投资回报为100元。按照前述假定，其中，低收入者承担50元，高收入者承担

50元。

我们假定低收入者申请保障性住房的概率为95％，不申请的概率为5％。虽然低收入者的收入较低，有无法按期支付租金的可能，但是按照我们课题设计的方案，允许低收入缴存职工使用其缴存住房公积金支付租金。这样，低收入缴存职工无法按期支付租金的可能性较低，我们假定低收入者申请住房后能够按期支付租金的概率为90％，不能偿还的概率为10％。这样，如果低收入者与高收入者同时行动，高收入者可能的收益以及发生概率如下：u1(不申请，不申请)=－50，概率=5％；u1(申请，按期支付，不申请)=2.5，概率=95％×90％=85.5％；u1(申请，不支付，不申请)=50，概率=95％×10％=9.5％。这样，高收入者在增加投资渠道情况下的预期收益为：

E1(增加)=50×5％+2.5×85.5％+(-50)×9.5％=5.1125元

由于高收入者不符合保障性住房的申请条件，在博弈中只能做出不申请的选择。因此，低收入者的预期收益不受高收入者的影响，直接由其自身选择决定。这样，低收入者可能的收益以及发生概率如下：给定低收入者不贷款的效用u：(不申请)=50，概率=5％；给定低收入者申请并且按期支付租金的效用u2(申请，按期支付)=10，概率=95％×90％=85.5％；给定低收入者申请并且不支付租金的效用u2(申请，不支付)=54，概率=95％×10％=9.5％。这样，低收入者在增加投资渠道情况下的预期收益为：

E2(增加)=50×5％+10×85.5％+54×9.5％=11.18元

全部缴存职工的收益为高收入者的预期收益与低收入者的预期收益之和，即E(增加)=-5.1125+11.18=6.0675元。

E(增加)>E(不增加)，因此，将住房公积金投资于保障性住房建设是均衡情况下公积金管理部门的最优选择。

四、利用住房公积金闲置资金支持保障性住房思路设计

按照上述的投资博弈分析，中国住房公积金管理部门应该允许公积金管理中心使用公积金建设保障性住房，这样将可有效地解决保障性建设资金不足的问题，使城市中等偏下收入住房困难家庭、新就业职工和外来务工人员的居住条件得到明显改善。

(一)利用住房公积金余额建设保障性住房的基本思路

利用住房公积金余额建设保障性住房可以分为两个阶段。第一个阶段是保障性住房建设阶段。由城市政府确定使用住房公积金建设公共租赁住房和廉租住房建设项目，住房公积金管理中心拥有项目的最终确定权。项目确定后，公积金管理中心向项目开发商提供资金并对项目建设进行监管。所建公共租赁住房、廉租住房的产权归住房公积金管理中心，即广大缴存职工所有。

第二阶段是保障性住房的使用阶段。项目建成后，由住房公积金管理中心整体租赁给城市政府。城市政府以市场价格向住房公积金管理中心支付租金，城市政府支付的市场价与实际租金收入之间的差价由城市政府列入本级财政预算予以补贴。公共租赁住房、廉租住房由城市住房保障部门按有关规定出租给中低收入住房困难家庭，并且该住房优先出租给符合条件的住房公积金缴存职工，如果有剩余，再提供给其他低收入家庭。廉租住房、公共租赁住房的日常管理由城市住房保障部门总负责。租赁保障性住房的低收入缴存职工，可以使用其缴纳的住房公积金支付房租。

(二)利用住房公积金余额建设保障性住房的可行性分析

1　利用住房公积金余额建设保障性住房可以达到“双赢”的结果。2008年以来，中国加大了保障性住房建设力度，规模不断扩大。根据“十二五”规划，未来5年，中国计划建设城镇保障性安居工程3600万套。除各级地方政府按规定落实土地出让净收益的一定比例、住房公积金部分增值收益、一般财政预算安排等配套资金和由企业或社会投资建设部分保障性住房外，资金缺口仍将达到近万亿元。

与此相对应的是，截至2011年10月，全国住房公积金缴存总额为38984.77亿元，贷款总额21639.45亿元。由于中国住房公积金制度的限制，有大量公积金余额闲置在银行。一边是资金紧缺，一边是资金闲置。如果能把二者很好地结合在一起，就能达到共赢的状态。住房公积金新增归集余额逐年持续增长，每年能够给公共租赁住房、廉租住房建设提供稳定的资金量，使保障性住房所需资金得以充分保障。这既能帮助政府建设更多的保障性住房，满足中低收入住房困难群体的需要；又能使住房公积金资金得到最有效的使用，获得更多的增值收益。

2　中国大部分地区具备使用住房公积金闲置资金建设保障性住房的基本条件。自2002年《住房公积金管理条例》、《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》以来，在国务院有关部门和各省(区、市)人民政府的共同努力下，住房公积金制度从管理体制、监管体系、运行规则、业务发展速度等方面有了较大的发展，为改善职工住房条件、建立住房保障制度、推动住房金融体系建设、促进住宅与房地产业健康发展发挥了积极作用。

首先，中国住房公积金管理体制趋于完善。住房公积金决策机制逐步形成，拟订了管理委员会章程，健全了议事规则和决策程序，完善了管委会决策体制，初步形成了民主决策、科学决策和自主决策的机制；管理机构调整基本到位，按照“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”的原则，管理中心基本建立了对分中心、管理部的内部授权管理制度，制定了住房公积金归集、提取、使用、核算等关键环节的管理制度，加强内控机制建设，进一步提升了住房公积金管理水平，住房公积金个人贷款率均达到50％以上。

其次，中国住房公积金监管体系基本形成。行政监管机构基本设立，各省(自治区)建设厅都明确了住房公积金监督管理机构，基本落实了住房公积金行政监管职能。监管制度不断完善，工作机制逐渐健全，管理透明度明显提高。

再次，中国住房公积金管理运行逐渐规范。进一步完善住房公积金缴存、提取、个人贷款办法和操作规程，规范住房公积金管理和使用。良好的管理水平和运行环境，为中国使用住房公积金建设保障性住房提供了基本条件。

3　利用住房公积金闲置资金建立保障性住房的风险可以得到有效控制。方案中所设计的保障性住房建成后，房屋所有权归住房公积金管理中心，由管理中心整体租赁给城市政府，城市政府以市场价格向住房公积金管理中心支付租金。公积金管理中心所获得的租金收入得到保障，稳定的现金流使公积金投资风险得到控制，并且拓宽了公积金投资渠道，增加了公积金投资增值收益。同时，稳定的租金收入可以加快公积金现金回收，使公积金管理中心能够将收回的资金再次投入到新的保障性住房建设上，帮助政府较快地增加房源，提高保障能力。

五、结论

综上，无论从博弈论角度通过数字分析，还是通过制度可行性分析，中国均应该利用住房公积金闲置资金建设保障性住房。通过拓宽公积金投资渠道，可以增加公积金增值收益，使广大缴存职工获得更多的回报，并且该方案的制度设计也可以有效地控制风险，使广大职工需要承担的风险在可以承受的范围内。通过支持保障性住房建设，可以为政府提供更多的资金和房源，有助于解决保障性住房建设资金缺口，帮助更多的低收入家庭解决住房困难，实现“居者有其屋”的宏伟目标。

参考文献：

[1]丛诚中国住房和公积金制度发展大纲[M]，上海：上海辞书出版社，2008

[2]丛诚，管好我的“私房钱”：住房公积金使用必读[M]，北京：中国人民大学出版社。2009

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二手房申请住房公积金贷款的条件如下：

1、借款人要有收入稳定，信用良好，具备还款能力；

2、借款人所在工作单位为其购买了住房公积金并且达到了当地公积金贷款条件中规定的购买期限；

3、当前住房公积金账户中额度够用；

4、借款人有能力支付该套二手房的首付款；

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公积金异地还贷购房，条件各不同

日前，很多城市都相继调整了有关公积金异地还贷购房的规定。武汉从今年10月20日开始执行调整后的公积金政策。在新调整的规定中，最大的亮点就是允许异地购房可以动用本地公积金还贷。这意味着在武汉的市民被允许在武汉市行政区域之外，可以提取住房公积金来偿还商业性住房贷款。

武汉使用公积金异地还贷购房，需要提供《房屋所有权证》和《国有土地使用证》复印件（抵押银行盖章）；借款、抵押合同；缴存银行出具的职工个人信用报告（缴存银行盖章）、贷款银行出具的近3年银行还款流水明细；单位审核盖章的《住房公积金提取申请表》和《武汉住房公积金提取凭证》；本人身份证原件及复印件。

另外，广东的珠三角地区8城已实现异地互贷，其中包括广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆。想在这些城市间实现异地公积金互贷操作，要看在哪个城市贷款，就按哪个城市的规定办。因为具体的异地互贷的限制条件，每个地方都不一样。大家还要细心查看各地政策，确保自己是否符合这些细节方面的条件。

公积金贷款额度提高

多地公积金的贷款额度都有不同程度上调，武汉市民首次使用公积金买二手房，贷款限额由40万元提高到60万元，但在具体贷款时，也有不同的标准要求，不是人人都能贷到60万元的。

深圳市将住房公积金贷款由原来的80万元提高到90万元。大连、深圳等城市将首套房公积金贷款首付比例降至两成。广东江门市同意开平、鹤山两县调整公积金贷款额度的申请。按照调整后的额度，首套房贷款最高限额统一提高到一人25万元，两人或以上50万元；二套房贷款最高限额一人20万元，两人或以上40万元。昆明不仅提高了贷款最高额度，也放宽了公积金贷款还款年限，厦门、芜湖、合肥等地也相继上调公积金贷款额度等，为公积金贷款松绑成为了地方政府刺激楼市的主要手段。公积金贷款额度不仅可以对市场释放微调信息，也不会影响限购限贷的政策底线，是地方政府微调的最容易执行的办法。

父母可成为共同还款人

深圳规定在子女用公积金贷款买房时，允许将父母作为共同还款人。需要注意的是，在提取公积金还款时，提取的是公积金个人账户余额。父母没有作为共同申请人的，才可以申请为共同还款人，还款时扣减其住房公积金的个人账户余额，用于提前偿还子女的公积金贷款或公积金组合贷款中的公积金贷款部分，每年扣减一次。

在公积金贷款申请时，本人为公积金贷款申请人时，配偶应当为共同申请人，配偶父母在本市缴纳公积金的，也可以成为共同申请人，申请人和父母一并申请公积金贷款的，另需提供户口簿或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明。

北京可一次性提取公积金个人账户

虽然目前北京、上海暂时还不支持公积金异地互贷政策，但在北京缴存了公积金的购房者，如果在外地购房，可以一次性提取个人缴存账户内的公积金余额。

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2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

3、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续足额缴存住房公积金的时间不少于6个月，有些城市则规定不得少于12个月。

4、在xx市区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房(不含商住两用房)并具备有关手续、文件和已交付规定比例的自筹资金。

5、具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用良好。

6、没有未还清的住房公积金贷款。另外需注意的是，配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

7、未到法定的退休年龄(国家另有规定可延长的，按其规定执行，但最大不超过65周岁)。

8、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

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《长春市个人住房公积金贷款管理办法实施细则》

第一条 为加强个人住房公积金贷款(以下称公积金贷款)管理，规范贷款操作，有效防范贷款风险，保证贷款资产安全，根据《长春市个人住房公积金贷款管理办法》(以下称《办法》)，制定本实施细则。

第二条 《办法》第五条第一款第(二)项是指借款人缴存住房公积金情况应同时符合下列条件：

(一)开立个人住房公积金账户并缴存须满一年以上;

(二)申请公积金贷款时，其个人住房公积金账户应处于正常缴存状态;

(三)自申请公积金贷款之日起向前推算，连续、足额缴存住房公积金须满十二个月以上。

借款人因工作单位变动等原因，造成断缴3个月(含)以内住房公积金，在申请贷款时已将欠缴的住房公积金补齐并恢复逐月缴存的，该断缴期间可视同连续缴存。

对申请贷款时所在单位连续欠缴超过三个月的借款人，长春市住房公积金管理中心(以下称中心)不予贷款。

第三条 《办法》第五条第一款第(三)项所称住房主要包括：新建商品住房、存量住房(即二手住房)、自建住房。

第四条 《办法》第五条第一款第(五)项所称内容是指：1、借款人家庭使用公积金贷款购买首套住房的，自筹资金比例按以下情况区分确定：(1)购买商品住房的，自筹资金比例不得低于购房款总额的30%;(2)购买存量住房的，贷款额度不得超过所购住房交易价格与估价值较低值的60%，但所购住房房龄在10年(含)以内的，贷款额度可以提高到所购住房交易价格与估价值较低值的70%;(3)建造、翻建、大修自住住房的，自筹资金比例不得低于工程概(预)算的30%。2、借款人家庭使用公积金贷款购买第二套住房的，自筹资金比例按以下情况区分确定：(1)购买商品住房的，自筹资金的比例不得低于购房款总额的60%;(2)购买存量住房的，贷款额度不得超过所购住房交易价格与估价值较低值的40%。3、借款人家庭购买第三套(含)以上住房的，不予办理公积金贷款。

第五条 借款人购买商品住房申请公积金贷款的，该商品住房开发单位应当已与中心签订《住房公积金贷款合作协议》(以下称《合作协议》)，且借款人购买的成套商品住房应在《合作协议》范围内。

第六条 借款人购买存量住房申请公积金贷款的，该存量住房应同时具备下列条件：

(一)售房人已就该交易房屋取得《房屋所有权证》;

(二)房龄不超过29年;

(三)售房人对该交易房屋具有完全处置的权利;

(四)该交易房屋的其他共有人同意转让。

第七条 借款人申请公积金贷款，必须提供担保。购买商品住房、存量住房申请公积金贷款的，一般采取阶段性担保加抵押或抵押的担保方式。

借款人购买自住住房的，应以本次贷款所购住房为抵押物。建造、翻建、大修自住住房的，可用中心认可的其他房产作为抵押物。抵押物需要评估的，为保证评估价值的真实性，由借款人到中心认可的房地产评估机构申请办理，评估费用由借款人承担。

第八条 《办法》第八条第二款所称“借款人家庭(本人及配偶)月工资总收入”按借款人及其配偶的住房公积金月缴存基数确定。

第九条 《办法》第九条所称法定退休年龄是指：男职工年满60周岁、女职工年满55周岁;如果借款人按国家有关规定符合延长法定退休年龄的，贷款期限可相应延长，但应出具相关证明材料。

借款人购买存量住房申请公积金贷款的，贷款期限加上所购住房房龄不得超过29年。

第十条 职工家庭购买第二套住房申请公积金贷款的，贷款利率执行同期首套公积金款利率的1.1倍。

第十一条 《办法》第十一条第(三)项所称身份证明，是指借款人(配偶)的户口簿、个人有效身份证明、婚姻状况证明(借款人未婚的，需提供单身证明或声明;借款人已婚的，需提供结婚证;如果户口簿上注明已婚而事实单身，还需提供离婚证或人民法院出具的离婚判决书、离婚调解书)。

个人有效身份证明包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、护照及其他有效身份证明。

第十二条 贷款发放后，借款合同中已确定的还款方式不再变更，借款人应按借款合同约定按月偿还贷款本息。

借款人还款账户发生变化时，应持本人有效身份证明、新的还款卡(折)及时办理变更手续。新的还款账户自办完变更手续时生效。

借款人联系方式发生变化时，应及时申请变更，以便中心及贷款银行与借款人联系。

第十三条 还款期内，借款人死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人或受遗赠人或监护人或财产代管人应继续履行借款人签订的借款合同。

第十四条 公积金贷款偿还一年后方可办理提前还款;公积金贷款偿还不足一年如遇特殊情况，须经中心审核同意后方可办理提前还款。

《办法》第十六条第二款所称规定数额是指人民币五万元。借款人办理部分还款后，可以选择月还款额不变、还款期限缩短，也可以选择还款期限不变，月还款额减少。

第十五条 借款人有下列情形之一的，贷款银行有权宣布借款合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息，或要求担保人履行相应的担保责任。借款人或担保人拒绝履行义务的，贷款银行可以依法处分抵押物。

(一)在还款期内，借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的;

(二)借款人超过借款合同最后期限一个月仍未还清贷款本息的;

(三)借款人在申请借款时提供虚假证明材料，已经或可能造成贷款损失的;

(四)借款人擅自将抵押房屋出售、出租、转让、改建、赠与或重复抵押的;

(五)借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的;

(六)还款期内，借款人死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产的合法继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝履行借款合同的;

(七)借款人发生其他可能影响归还贷款本息的行为。

第十六条 借款人按借款合同约定偿还全部贷款本息后，贷款银行根据中心出具的贷款结清证明，将抵(质)押物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

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1、确认是否符合公积金领取条件。到所在地的住房公积金管理中心领取《住房公积金提取申请表》，同时会告知需要准备的材料。

2、或者到所在地的住房公积金管理中心官网上下载表格。要找到单位财务部门为《住房公积金提取申请表》盖章，准备好所需要的材料。

3、到所在地的住房公积金管理中心提出申请，提交资料。

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(一)贷款范围：

1．购买房地产企业开发的楼盘(含商品房、经济适用房等)，需要购房贷款的；

2．购买经房改部门审批可出售的公有住房、集资房，需要购房贷款的；

3．购买房地产交易市场具有产权的二手房，需要购房贷款的。　 (二)申请公积金贷款需要具备的条件：

1．具有本市城镇常住户口；

2．申请前连续足额缴存住房公积金时间在6个月以上；

3．购房首付款的金额不低于所购房价30％；

4．签订了购房合同；

5．具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

6．没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；

7．市房改资金管理中心规定的其他条件。

(三)贷款额度：

按现行规定，公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准：

1．公积金贷款总额不得超过购买住房总价款的70％；

2．公积金贷款每户不得超过12万元。

(四)贷款期限：

公积金贷款最长年限不超过30年，并且不超过借款人法定离退休年限。

(五)贷款利率：

1―5年的公积金贷款年利率为：3．6％；

6―30年的公积金贷款年利率为：4．05％。

(六)贷款保险：

贷款年限1―5年的，保险费率为贷款本息的1‰；

贷款年限6―10年的，保险费率为贷款本息的0．8‰；　 贷款年限11―20年的，保险费率为贷款本息的0．6‰； 　贷款年限20年以上的，保险费率为贷款本息的0．4‰；　 房产抵押保险费须在贷款时一次性付清，若职工提前还清贷款，可按提前年数退还多付保险费。 　举例：某职工申请住房公积金贷款8万元，贷款期限10年，该职工应付房产抵押保险费按以下方法计算：

(1)贷款年限为10年的8万元公积金贷款，月均还款额为811．86元； 　(2)还款期数：10年×12月／年＝120个月 　(3)贷款本息：811．86×120＝97423．20元　 (4)年保险费：97423．20×0．8‰＝77．94元／年 　 (5)10年应付保险费合计：77．94×10＝779．40元。 　(七)贷款程序：

1．申请公积金贷款的职工先到市房改资金管理中心领取“住房公积金贷款申请审核书”，按照规定内容如实填写；

2．市房改资金管理中心从收到借款人填写好的住房公积金贷款申请审核书及有关证明材料之日起，在一周内进行审查并作出准予贷款或者不准予贷款的决定。准予贷款的由市房改资金管理中心出具审核意见及《委托贷款通知书》；

3．借款人持市房改资金管理中心出具的《委托贷款通知书》，到受委托银行签定借款合同；

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用房产证可以公积金贷款。申请公积金贷款时应具备以下基本条件：具有完全民事行为能力；公积金缴存证明（或住房公积金卡）；申请人及配偶身份证、户口本和婚姻状况证明；所在单位正常缴存住房公积金一年（含）以上的在职职工，其本人须正常缴存六个月（含）以上，且住房公积金月缴存额达到管委会公布的最低月缴存额；职工在购买、建造、翻建、大修自住住房行为发生之日起五年（含）内，可以申请购房贷款；职工首次及二次申请贷款的，需支付购房款20%（含）以上的首付款；具有稳定的经济收入，个人信用良好，具备偿还贷款本息的能力。

公积金贷款房产证要抵押到银行。公积金贷款买房，房产证作为抵押物，需贷款还清后才能领取。经担保的公积金贷款，借款人不需要到房管局领取房产证，由担保代领房产证。此后，由产权人本人带身份证原件前往担保领取。

（来源：文章屋网 ）